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建设银行H股公告--2016年半年度报告 下载公告
公告日期:2016-09-27
二零一六年半年度報告(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)中國建設銀行股份有限公司股份代碼:939(H股普通股)4606(境外優先股)
  目錄1 財務摘要 22 公司基本情況 33 董事長報告 54 行長報告 75 管理層討論與分析 10
    5.1 財務回顧 10
    5.2 業務運作 27
    5.3 風險管理 37
    5.4 資本管理 45
    5.5 展望 51
    6 股本變動及股東情況 527 董事、監事、高級管理人員情況 558 重要事項 579 獨立審閱報告 6010 半年度財務報表 61 未經審核補充財務資料 147附錄資本構成信息 149釋義  1591 財務摘要2 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告本半年度報告所載財務數據按照國際財務報告準則編製,除特別註明外,為本集團數據,以人民幣列示。
    (除特別註明外,以人民幣百萬元列示)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月截至2014年6月30日止六個月當期利息淨收入 210,990 224,619 211,292手續費及佣金淨收入 67,190 63,645 60,180經營收入 295,679 297,817 276,727稅前利潤 169,878 169,207 169,516淨利潤 133,903 132,244 130,970歸屬於本行股東的淨利潤 133,410 131,895 130,662每股計(人民幣元)基本和稀釋每股盈利 0.53 0.53 0.52
    盈利能力指標(%)年化平均資產回報率1 1.41 1.51 1.65
    年化平均股東權益回報率 17.80 20.18 22.97
    淨利差 2.15 2.48 2.62
    淨利息收益率 2.32 2.67 2.80
    手續費及佣金淨收入對經營收入比率 22.72 21.37 21.75
    成本對收入比率2 22.24 23.23 24.18
    1.淨利潤除以該期期初及期末資產總額的平均值,以年化形式列示。
    2.經營費用(扣除營業稅金及附加)除以經營收入。
    (除特別註明外,以人民幣百萬元列示)於2016年6月30日於2015年12月31日於2014年12月31日於期末客戶貸款和墊款總額 11,137,877 10,485,140 9,474,510貸款損失準備(275,887)(250,617)(251,613)資產總額 19,760,148 18,349,489 16,744,093客戶存款 14,675,541 13,668,533 12,899,153負債總額 18,254,188 16,904,406 15,492,245歸屬於本行股東權益 1,494,865 1,434,020 1,241,510股本 250,011 250,011 250,011資本淨額1 1,697,254 1,650,173 1,516,310風險加權資產1 11,245,917 10,722,082 10,203,754每股計(人民幣元)每股淨資產 5.94 5.78 5.01
    資本充足指標(%)核心一級資本充足率1 13.06 13.13 12.11
    一級資本充足率1 13.24 13.32 12.11
    資本充足率1 15.09 15.39 14.86
    總權益對資產總額比率 7.62 7.88 7.48
    資產質量指標(%)不良貸款率 1.63 1.58 1.19
    減值準備對不良貸款比率 151.63 150.99 222.33
    減值準備對貸款總額比率 2.48 2.39 2.66
    1.按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》相關規則計算。
    2 公司基本情況中國建設銀行股份有限公司 3二零一六年半年度報告法定中文名稱及簡稱中國建設銀行股份有限公司(簡稱「中國建設銀行」)法定英文名稱及簡稱 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION(簡稱「CCB」)法定代表人王洪章授權代表王祖繼馬陳志董事會秘書陳彩虹證券事務代表徐漫霞公司秘書馬陳志合資格會計師袁耀良註冊、辦公地址及郵政編碼北京市西城區金融大街25號100033國際互聯網網址 www.ccb.com電子信箱 ir@ccb.com香港主要營業地址香港中環干諾道中3號中國建設銀行大廈28樓信息披露報紙中國證券報、上海證券報登載按照中國會計準則編製的半年度報告的 www.sse.com.cn
 上海證券交易所網址登載按照國際財務報告準則編製的半年度報告的 www.hkexnews.hk
 香港聯合交易所「披露易」網址 
半年度報告備置地點本行董事會辦公室聯絡信息地址:北京市西城區金融大街25號電話:86-10-66215533傳真:86-10-66218股票上市交易所、股票簡稱和股票代碼 A股:上海證券交易所
 股票簡稱:建設銀行
 股票代碼:601939H股:香港聯合交易所有限公司
 股票簡稱:建設銀行
 股票代碼:939境外優先股:香港聯合交易所有限公司
 股票簡稱:CCB 15USDPREF
 股份代碼:46064 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告2 公司基本情況首次註冊登記日期、地點 2004年9月17日中華人民共和國國家工商行政管理總局(請參見本行於2005年10月14日於港交所登載的H股招股書,
 2007年9月11日於上交所登載的A股招股書)變更註冊登記日期、地點 2016年6月2日北京市工商行政管理局統一社會信用代碼 911101044477金融許可證機構編碼 B0004H111001會計師事務所普華永道中天會計師事務所(特殊普通合夥)地址:上海市黃浦區湖濱路202號企業天地2號樓普華永道中心11樓簽字會計師:葉少寬、王瑋羅兵咸永道會計師事務所地址:香港中環太子大廈22樓中國內地法律顧問海問律師事務所地址:北京朝陽區東三環中路5號財富金融中心20層中國香港法律顧問高偉紳律師行地址:香港中環康樂廣場1號怡和大廈27樓A股股份登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司地址:上海市浦東新區陸家嘴東路166號
   中國保險大廈3樓H股股份登記處香港中央證券登記有限公司地址:香港灣仔皇后大道東183號
   合和中心17樓1712-1716室3 董事長報告中國建設銀行股份有限公司 5二零一六年半年度報告各位股東:
    2016年上半年,面對錯綜複雜的經濟金融環境,本集團堅持改革、創新和轉型,緊緊圍繞服務實體經濟,不斷拓展發展空間和效益,實現了穩中見優的新業績。上半年,本集團資產負債業務穩健增長,資產總額達19.76萬億元,新增1.41萬億元,增速7.69%;主要經
    營指標表現良好,實現淨利潤1,339.03億元,較上年同期增長1.25%;年化平均資產回報率和年化平均股東權益回報率分別為1.41%
    和17.80%,資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.09%和13.06%,監管指標和核心財務指標居於同業前列。
    緊緊圍繞服務實體經濟,不斷拓展發展空間和效益。密切跟蹤、研究國家「十三五」規劃、供給側結構性改革以及長江經濟帶、京津冀一體化、「一帶一路」等戰略實施帶來的商業機遇,發揮基礎設施建設、工程造價諮詢、綜合化牌照等方面的優勢,為重大項目和重點客戶提供優質高效的綜合化金融服務。各項貸款較上年末新增6,527.37億元。同時,積極打造全面金融解決方案(FITSTM),為客戶提供
    債券、證券化、併購、基金等多種形式的直接融資服務;持續保持住房金融領先優勢,個人住房貸款餘額和新增均保持同業首位;運用大數據、互聯網等新技術,創新「小微企業快貸」、科技金融服務模式,不斷完善業務流程和風控機制,構建小微企業綜合金融服務大平臺,持續加大對小微企業的投入力度;把握民生領域中新的業務增長點,積極運用輕資產的新型工具和手段拓展縣域市場。
    戰略轉型持續推進,轉型發展態勢良好。以客戶為中心的綜合服務能力日益提升。上半年建信財產保險有限公司獲准籌建,建銀國際成功收購Metdist 75%股權,建信人壽旗下的保險資產管理公司正式開業,非銀行牌照領先優勢鞏固擴大,綜合化經營子公司資產總額達到3,423.85億元,較上年末增長28.44%,淨利潤同比增長27.72%;國際化發展進程不斷提速,上半年蘇黎世分行、智利分行
    開業,已在全球26個國家和地區設立140餘家各級境外機構。於6月末,海外商業銀行資產總額達到13,402.84億元,較上年末增長
    12.85%,實現淨利潤29.10億元,較上年同期增長31.65%;資產管理業務中心、同業業務中心和金融市場交易中心三大業務直營中
    心開始運營,總行直屬中心向生產園區集中的整合方案有序實施。新一代核心系統3.1期項目順利投產上線,年底前主體工程將全部完
    成,企業級流程體系進一步完善,為轉型發展提供有力支撐。創新銀行轉型步伐明顯加快,創新能力增強。「小微企業快貸」、「投貸按」等創新產品不斷湧現。移動金融同業領先,手機銀行活躍用戶數、微信銀行用戶數和影響力居於首位。網點智慧轉型穩步推進,試點應用智慧櫃員機2萬餘台,業務處理時效大幅提升。網點「三綜合」轉型持續深入推進,綜合營銷團隊已覆蓋全部綜合網點。
    全面加強風險管控,資產質量實現預期目標。貸款質量呈現邊際改善態勢。上半年新暴露不良貸款同比減少,對公客戶違約率逐季下降。同時,積極探索創新風險處置方式方法,通過市場機制提高回收率,節約處置成本。上半年,集團風險狀況總體平穩可控,不良貸款率為1.63%,減值準備對不良貸款比率為151.63%。
    6 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告3 董事長報告2016年上半年,本集團各方面的表現得到市場與業界廣泛認可,先後榮獲國內外知名機構授予的40多項重要獎項。榮獲英國《歐洲貨幣》雜誌「2016中國最佳銀行」、美國《環球金融》雜誌「2016年亞太區最佳流動性管理銀行」和「2016中國最佳財資和現金管理銀行」、中國銀行業協會「年度最具社會責任金融機構獎」。在英國《銀行家》雜誌2016年「世界銀行1000強排名」中,以一級資本總額繼續位列全球第2;在美國《財富》雜誌2016年世界500強排名第22位,較上年上升7位。
    2016年上半年,因任期屆滿,陳遠玲女士、徐鐵先生不再擔任非執行董事,梁高美懿女士不再擔任獨立非執行董事;2015年度股東大會已選舉郭衍鵬先生連任非執行董事,選舉張龍先生、鍾瑞明先生、維姆?科克先生和莫里?洪恩先生連任獨立非執行董事。借此機會,我謹代表董事會向陳遠玲女士、徐鐵先生和梁高美懿女士對本集團所做出的貢獻深表謝意。
    2016年下半年,本集團將進一步把握大勢,服務大局,全力推動戰略轉型落實落地,適時調整優化政策,勇拔創新頭籌,進一步提高經營管理效率和活力,嚴控風險,確保完成全年經營目標。
    王洪章董事長、執行董事2016年8月25日4 行長報告中國建設銀行股份有限公司 7二零一六年半年度報告各位股東:
    2016年上半年,本集團積極服務國家戰略,認真落實監管要求,主動作為,穩健經營,深化轉型發展,加強全面風險管控,不斷奮實發展基礎,取得了良好的經營成果。
    秉持穩健理念,經營業績表現良好資產負債增長平穩。2016年6月末,本集團資產總額19.76萬億元,較上年末增長7.69%;負債總額18.25萬億元,較上年末增長
    7.98%。
    核心財務指標表現良好。在消化去年5次降息影響、減值準備對不良貸款比率符合監管要求的情況下,實現淨利潤1,339.03億元,較
    上年同期增長1.25%;年化平均資產回報率1.41%,年化平均股東權益回報率17.80%,成本對收入比率22.24%,手續費及佣金淨收
    入增長5.57%,資本充足率15.09%。
    業務結構持續優化。低資本佔用、高回報的資產增勢良好,零售類貸款餘額佔比提升;債券投資結構優化,投資收益率保持穩定;同業資產快速發展,餘額超過萬億元;產能過剩行業、地方政府融資平臺及房地產開發類貸款餘額下降。表內外加權風險資產增速大幅低於業務增速。低成本結算資金增長較快,活期存款佔比提升。
    發揮多功能優勢,服務實體經濟力度加大上半年,各項貸款較上年末新增6,527.37億元;優先滿足與國家戰略實施相關的重大項目需要,基礎設施行業領域貸款餘額
    27,825.79億元,較上年末增加747.94億元;增強對綠色信貸、小微企業、服務業等重點發展領域支持;加大個人住房貸款投放力
    度,助力房地產去庫存,個人住房貸款餘額、新增居同業首位。主動發揮集團綜合金融服務優勢,以多種非信貸服務滿足客戶融資需求,通過理財、信託、租賃、債券投資等方式,提供非信貸融資6,000多億元,增長25.6%。努力降低企業融資成本,進一步減免相關
    服務收費。
    穩步發力轉型,綜合化經營成效明顯重點轉型業務亮點紛呈。穩步發力、協同推進,17大類重點轉型業務表現突出。借記卡消費交易額達4.8萬億元,增速65%;信用卡
    消費交易額1.15萬億元,累計發卡量8,789萬張,多項指標位居同業前列;結算類業務收入同比增速6.5%。新興業務快速增長,理財
    產品餘額1.95萬億元,新增同業領先;非金融企業債務融資工具承銷量、期數同業排名居首;資產託管業務規模8.39萬億元,較上年
    末增長17.02%;代理保險、理財、貴金屬等轉型重點業務總收入同比增長43%。
    8 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告4 行長報告子公司市場競爭力不斷提升。2016年6月末,綜合化經營子公司資產總額3,423.85億元,較上年末增長28.44%;實現淨利潤27.77億
    元,較上年同期增長27.72%。建信信託受託管理資產規模行業第一,建信租賃的租賃投放額行業第一,建信人壽保費收入居銀行系首
    位,建銀國際保薦承銷、併購項目數量同業排名均居前列。
    海外機構效益貢獻進一步提高。2016年6月末,海外商業銀行資產總額達到13,402.84億元,較上年末增長12.85%;實現淨利潤29.10
    億元,較上年同期增長31.65%。
    全面管控風險,標本兼治取得實效本集團在服務實體經濟、促進信貸結構優化上主動作為,積極應對國家去產能、去庫存要求,努力加強信貸全流程管控能力。建立綜合授信評審和信用審批差別化機制,細化客戶信用評級,做實綜合授信重檢和年度審查,加快資產管理業務中心、同業業務中心和金融市場交易中心三大直營中心的風險管控機制建設,提升風險管控能力。綜合運用現金回收、盤活上遷、呆賬核銷、批量轉讓等多種處置手段,優化處置結構,提升處置效益。2016年上半年,本集團不良貸款率1.63%,減值準備對不良貸款比率151.63%。
    集團全面風險管理體系逐步完善。加強集團流動性統籌管理,備付率保持在合理水平,流動性風險可控;市場風險監控和計量不斷加強,市場風險各項指標均控制在限額內;合規管理基礎進一步奮實,操作風險和案件防控取得成效;發揮聲譽風險處置聯席會議制度的作用,有效維護品牌聲譽。
    強化基礎建設,服務能力穩步提升渠道轉型提速。積極創新網點服務模式,打造綜合性網點旗艦店、輕型店,促進綜合性網點智慧化;持續完善自助渠道服務網絡,加大離行自助設備佈放力度,有效延伸服務觸角;充分運用互聯網和移動技術,加快向全面電子銀行服務模式轉型。6月末,全行綜合性網點總數1.45萬個;現金類自助設備95,128台,新增3,628台;自助銀行25,902家,新增1,208家;個人網銀、手機銀行用戶均突破
    2億戶,微信銀行用戶接近3,000萬。
    產品創新能力持續提升。踐行「創新、協調、綠色、開放、共享」五大發展理念,主動對接國家重大戰略,創新「助知貸」、「簡易貸」等產品,為「雙創」企業提供資金支持,推出並試點非首都城市功能疏解貸款等產品;提供農村承包土地經營權抵押貸款、地押貸、惠農貸等創新產品;把握新技術新趨勢,加快金融生態圈建設,推出智慧交通、智慧辦公等產品。上半年,完成產品創新318項,移植64項,為業務發展和轉型提供支持。
    新一代核心系統建設取得階段性成果。新一代貸記卡系統順利投產;推出全新的網銀網站,打造最佳的互聯網體驗;實現向個人客戶提供多渠道、多產品、一體化的簽約服務;大數據分析能力不斷增強。上半年,通過優化再造流程、創新業務模式、提升用戶體驗,共釋放5,385項業務功能點,為全行經營管理和業務發展注入新活力。
    中國建設銀行股份有限公司 9二零一六年半年度報告4 行長報告展望下半年,本集團將圍繞國家「十三五規劃」確定的目標,密切關注和跟蹤經濟金融大勢,配合供給側結構性改革,支持實體經濟發展,把握市場機遇,堅持穩健經營,抓轉型、控風險、抓管理,努力提升經營能力和盈利水平。
    值此,誠摯感謝董事會、監事會的大力支持!感謝廣大客戶的厚愛和全體員工的辛勤付出!王祖繼副董事長、執行董事及行長2016年8月25日5 管理層討論與分析10 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告
    5.1 財務回顧
    2016年上半年,全球經濟延續低速增長。美國經濟增長平穩,加息進程放緩;歐元區經濟緩慢復蘇,英國脫歐對金融市場形成衝擊,不確定因素增加;日本通縮風險上升;受大宗商品價格回升等因素影響,新興市場國家經濟短期企穩。
    2016年上半年,中國經濟運行基本平穩,穩中有進,穩中有好。上半年國內生產總值(GDP)增速6.7%,最終消費對GDP增長的貢獻達
    到73.4%,第三產業比重達到59.3%;消費價格溫和上漲,上半年居民消費價格(CPI)累計同比上漲2.1%。「三去一降一補」成效初顯。
    貨幣供應和融資需求基本平穩,股市、債市、大宗商品價格持續波動。
    本集團密切關注國內外經濟走勢、監管政策變化,堅持轉型發展和穩健經營,強化風險防控,適時適度調整經營策略。各項業務平穩增長,資產質量基本穩定,核心指標表現良好。
    5.1.1 綜合收益表分析
    2016年上半年,本集團實現淨利潤1,339.03億元,歸屬於本行股東淨利潤1,334.10億元,分別較上年同期增長1.25%和1.15%,盈
    利保持平穩。主要影響因素如下:(1)利息淨收入較上年同期減少136.29億元,降幅6.07%,主要受2015年央行連續五次降息、存量
    業務重定價以及營業稅改徵增值稅價稅分離因素影響;(2)積極拓展客戶並加強產品創新,手續費及佣金淨收入較上年同期增加35.45
    億元,增幅5.57%;(3)其他非利息淨收入較上年同期增加79.46億元,增幅83.18%,主要是出售了部份可供出售金融資產以及外匯
    業務交易量增加帶動匯兌收益增長較快;(4)持續加強成本管理,優化費用支出結構,成本對收入比率較上年同期下降0.99個百分
    點至22.24%。此外,本集團基於審慎原則,足額計提客戶貸款和墊款減值準備,資產減值損失支出466.10億元,較上年同期增長
    13.00%。
    下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。
    (人民幣百萬元,百分比除外)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月變動(%)利息淨收入 210,990 224,619 (6.07)
    非利息淨收入 84,689 73,198 15.70
    其中:手續費及佣金淨收入 67,190 63,645 5.57
    經營收入 295,679 297,817 (0.72)
    經營費用(79,116)(87,429)(9.51)
    資產減值損失(46,610)(41,249) 13.00
    對聯營和合營企業的投資(損失)╱收益(75) 68 (210.29)
    稅前利潤 169,878 169,207 0.40
    所得稅費用(35,975)(36,963)(2.67)
    淨利潤 133,903 132,244 1.25
    本期其他綜合收益稅後淨額(4,216) 2,870 (246.90)
    本期綜合收益合計 129,687 135,114 (4.02)
    中國建設銀行股份有限公司 11二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析利息淨收入2016年上半年,本集團實現利息淨收入2,109.90億元,較上年同期減少136.29億元,降幅為6.07%;在經營收入中佔比為71.36%。
    下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。
    截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月(人民幣百萬元,百分比除外)平均餘額利息收入╱支出年化平均收益率╱成本率(%)平均餘額利息收入╱支出年化平均收益率╱成本率(%)資產客戶貸款和墊款總額 10,822,281 239,817 4.46 9,824,337 274,378 5.63
    債券投資 4,041,210 74,943 3.73 3,494,375 70,084 4.04
    存放中央銀行款項 2,552,945 19,261 1.52 2,606,364 19,862 1.54
    存放同業款項及拆出資金 710,147 9,903 2.80 729,259 14,609 4.04
    買入返售金融資產 190,933 2,487 2.62 321,288 5,261 3.30
    總生息資產 18,317,516 346,411 3.80 16,975,623 384,194 4.56
    總減值準備(257,486)(266,759)非生息資產 1,229,089 805,242資產總額 19,289,119 346,411 17,514,106 384,194負債客戶存款 14,144,091 106,835 1.52 13,227,666 128,555 1.96
    同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 1,745,309 18,047 2.08 1,705,444 19,757 2.34
    賣出回購金融資產 105,103 1,335 2.55 22,098 448 4.09
    已發行債務證券 377,421 7,600 4.05 441,922 8,961 4.09
    其他計息負債 118,102 1,604 2.73 108,848 1,854 3.43
    總計息負債 16,490,026 135,421 1.65 15,505,978 159,575 2.08
    非計息負債 1,067,961 801,808負債總額 17,557,987 135,421 16,307,786 159,575利息淨收入 210,990 224,619淨利差 2.15 2.48
    淨利息收益率 2.32 2.67
    2016年上半年,降息及利率市場化效應持續釋放,加之營業稅改徵增值稅對利息淨收入的影響,本集團付息負債成本率下降幅度低於生息資產收益率下降幅度,淨利差和淨利息收益率分別為2.15%和2.32%,較上年同期分別下降33個基點和35個基點。本集團將積極
    應對利率市場化帶來的挑戰,持續推進經營及管理轉型,加強市場化定價管理,注重量價平衡發展,提升整體盈利能力和水平。
    12 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年同期變動的影響。
    (人民幣百萬元)規模因素1 利率因素1 利息收支變動資產客戶貸款和墊款總額 26,081 (60,642)(34,561)債券投資 10,469 (5,610) 4,859存放中央銀行款項(368)(233)(601)存放同業款項及拆出資金(370)(4,336)(4,706)買入返售金融資產(1,840)(934)(2,774)利息收入變化 33,972 (71,755)(37,783)負債客戶存款 8,491 (30,211)(21,720)同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 467 (2,177)(1,710)賣出回購金融資產 1,113 (226) 887已發行債務證券(1,276)(85)(1,361)其他計息負債 149 (399)(250)利息支出變化 8,944 (33,098)(24,154)利息淨收入變化 25,028 (38,657)(13,629)
    1.平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。
    利息淨收入較上年同期減少136.29億元,其中,各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加250.28億元,平均收益率或平均成本
    率變動帶動利息淨收入減少386.57億元。
    中國建設銀行股份有限公司 13二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析利息收入2016年上半年,本集團實現利息收入3,464.11億元,較上年同期減少377.83億元,降幅為9.83%。客戶貸款和墊款利息收入、債
    券投資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入分別佔利息收入的
    69.23%、21.63%、5.56%、2.86%、0.72%。
    客戶貸款和墊款利息收入下表列出所示期間本集團客戶貸款和墊款各組成部份的平均餘額、利息收入以及平均收益率情況。
    截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月(人民幣百萬元,百分比除外)平均餘額利息收入平均收益率(%)平均餘額利息收入平均收益率(%)公司類貸款和墊款 5,847,255 138,091 4.75 5,892,531 173,221 5.93
    短期貸款 2,207,775 50,523 4.60 2,012,683 55,696 5.58
    中長期貸款 3,639,480 87,568 4.84 3,879,848 117,525 6.11
    個人貸款和墊款 3,651,802 81,228 4.45 3,004,287 83,715 5.57
    票據貼現 456,687 7,488 3.30 187,797 3,934 4.22
    海外和子公司 866,537 13,010 3.02 739,722 13,508 3.68
    客戶貸款和墊款總額 10,822,281 239,817 4.46 9,824,337 274,378 5.63
    客戶貸款和墊款利息收入2,398.17億元,較上年同期減少345.61億元,降幅12.60%,主要受存量貸款重定價及營業稅改徵增值稅價
    稅分離因素影響,客戶貸款及墊款收益率較上年同期下降117個基點至4.46%。本集團加大零售類貸款投放力度,客戶貸款及墊款平
    均餘額較上年同期增長10.16%,部份抵銷了收益率下降的影響。
    債券投資利息收入債券投資利息收入749.43億元,較上年同期增加48.59億元,增幅為6.93%,主要得益於持續優化債券投資組合結構,加大債券投資
    力度,債券投資平均餘額較上年同期增長15.65%。
    存放中央銀行款項利息收入存放中央銀行款項利息收入192.61億元,較上年同期減少6.01億元,降幅為3.03%,主要是因人行下調法定存款準備金率及對存款準
    備金改用平均法考核,存放中央銀行款項平均餘額較上年同期下降2.05%。
    存放同業款項及拆出資金利息收入存放同業款項及拆出資金利息收入99.03億元,較上年同期減少47.06億元,降幅為32.21%,主要是受市場利率下行影響,存放同業
    款項及拆出資金平均收益率較上年同期下降124個基點。
    買入返售金融資產利息收入買入返售金融資產利息收入24.87億元,較上年同期減少27.74億元,降幅52.73%,主要是買入返售金融資產平均餘額較上年同期下
    降40.57%,平均收益率受市場利率下行影響較上年同期下降68個基點。
    14 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析利息支出2016年上半年,本集團利息支出1,354.21億元,較上年同期減少241.54億元,降幅為15.14%。
    客戶存款利息支出下表列出所示期間本集團客戶存款各組成部份的平均餘額、利息支出以及平均成本率情況。
    截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月(人民幣百萬元,百分比除外)平均餘額利息支出平均成本率(%)平均餘額利息支出平均成本率(%)公司存款 7,190,592 49,484 1.38 6,695,242 59,326 1.79
    活期存款 4,385,470 14,588 0.67 3,835,815 14,418 0.76
    定期存款 2,805,122 34,896 2.49 2,859,427 44,908 3.14
    個人存款 6,640,165 54,325 1.65 6,126,074 64,867 2.14
    活期存款 2,678,428 4,068 0.31 2,283,485 4,008 0.35
    定期存款 3,961,737 50,257 2.54 3,842,589 60,859 3.17
    海外和子公司 313,334 3,026 1.94 406,350 4,362 2.16
    客戶存款總額 14,144,091 106,835 1.52 13,227,666 128,555 1.96
    客戶存款利息支出1,068.35億元,較上年同期減少217.20億元,降幅為16.90%,主要是受存量業務重定價影響,客戶存款平均成本
    率較上年同期下降44個基點至1.52%。
    同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出180.47億元,較上年同期減少17.10億元,降幅為8.66%,主要是同業及其他金融
    機構存放款項和拆入資金平均成本率較上年同期下降26個基點。
    賣出回購金融資產利息支出賣出回購金融資產利息支出13.35億元,較上年同期增加8.87億元,增幅為197.99%,主要是賣出回購金融資產平均餘額較上年同期
    增長375.62%,平均成本率較上年同期下降154個基點一定程度上抵銷了上述影響。
    中國建設銀行股份有限公司 15二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析非利息淨收入下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。
    (人民幣百萬元,百分比除外)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月變動(%)手續費及佣金收入 70,907 66,520 6.60
    手續費及佣金支出(3,717)(2,875) 29.29
    手續費及佣金淨收入 67,190 63,645 5.57
    其他非利息淨收入 17,499 9,553 83.18
    非利息淨收入總額 84,689 73,198 15.70
    2016年上半年,本集團非利息淨收入846.89億元,較上年同期增加114.91億元,增長15.70%。
    手續費及佣金淨收入下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。
    (人民幣百萬元,百分比除外)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月變動(%)手續費及佣金收入 70,907 66,520 6.60
    銀行卡手續費 17,785 16,735 6.27
    代理業務手續費 12,738 11,266 13.07
    理財產品業務收入 11,324 6,877 64.66
    顧問和諮詢費 7,318 9,809 (25.40)
    結算與清算手續費 7,130 7,728 (7.74)
    託管及其他受託業務佣金 6,244 5,333 17.08
    電子銀行業務收入 4,594 3,382 35.84
    擔保手續費 1,574 1,287 22.30
    信用承諾手續費 1,264 1,665 (24.08)
    其他 936 2,438 (61.61)
    手續費及佣金支出(3,717)(2,875) 29.29
    手續費及佣金淨收入 67,190 63,645 5.57
    16 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析2016年上半年,本集團實現手續費及佣金淨收入671.90億元,較上年同期增加35.45億元,增幅5.57%。
    銀行卡手續費收入177.85億元,增幅6.27%,主要是信用卡發卡量和消費交易額等實現較快增長。
    代理業務手續費收入127.38億元,增幅13.07%,主要是代理保險等業務增長良好。
    理財產品手續費收入113.24億元,增幅64.66%,主要是通過產品創新實現理財規模快速增長。
    顧問和諮詢費收入73.18億元,降幅25.40%,主要是配合國家政策,加大對實體經濟收費減免力度。
    結算與清算手續費收入71.30億元,降幅7.74%,主要是受監管政策、外部經濟環境及主動讓利客戶等因素影響,結算收入較上年同期
    下降。
    託管及其他受託業務佣金收入62.44億元,增幅17.08%,主要是證券投資基金託管規模同比較快增長。
    電子銀行手續費收入45.94億元,增幅35.84%。主要是通過持續提升客戶體驗,電子支付業務量同比大幅增長。
    下半年,本集團仍將緊抓業務發展機遇,加強產品創新力度,提升綜合服務能力,推進產品結構和收入結構持續優化,努力保持手續費及佣金收入平穩增長。
    其他非利息淨收入下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。
    (人民幣百萬元,百分比除外)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月變動(%)交易淨收益 1,696 1,750 (3.09)
    股利收入 1,405 471 198.30
    投資性證券淨收益 7,337 3,432 113.78
    其他經營淨收益 7,061 3,900 81.05
    其他非利息淨收入總額 17,499 9,553 83.18
    其他非利息淨收入174.99億元,較上年同期增加79.46億元,增幅83.18%。其中,股利收入14.05億元,較上年同期增加9.34億元,
    主要是建信人壽股利收入大幅增加;投資性證券淨收益73.37億元,較上年同期增39.05億元,主要是出售部份可供出售金融資產;其
    他經營淨收益70.61億元,較上年同期增加31.61億元,主要是外匯業務增長及美元升值帶動匯兌損益增加。
    中國建設銀行股份有限公司 17二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析經營費用下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。
    (人民幣百萬元,百分比除外)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月員工成本 39,972 40,861物業及設備支出 13,708 14,727營業稅金及附加 13,359 18,234其他 12,077 13,607經營費用總額 79,116 87,429成本對收入比率 22.24% 23.23%
    2016年上半年,本集團加強成本管理,優化費用支出結構,成本對收入比率較上年同期下降0.99個百分點至22.24%。經營費用
    791.16億元,較上年同期減少83.13億元,降幅9.51%。其中,員工成本399.72億元,較上年同期減少8.89億元,降幅2.18%;物業
    及設備支出137.08億元,較上年同期減少10.19億元,降幅6.92%;營業稅金及附加支出133.59億元,較上年同期減少48.75億元,降
    幅26.74%,主要是受營業稅改徵增值稅影響;其他經營費用120.77億元,較上年同期減少15.30億元,降幅11.24%,主要是本集團
    進一步提高費用精細化管理水平,有效加強了對重點支出項目的管控,行政及運營類費用同比有所下降。
    資產減值損失下表列出所示期間本集團資產減值損失構成情況。
    (人民幣百萬元)截至2016年6月30日止六個月截至2015年6月30日止六個月客戶貸款和墊款 46,798 40,441投資(1,027)(141)可供出售金融資產(59)(320)持有至到期投資(512) 172應收款項類投資(456) 7其他 839 949資產減值損失總額 46,610 41,2492016年上半年,本集團資產減值損失466.10億元,較上年同期增加53.61億元,增幅13.00%。其中,客戶貸款和墊款減值損失
    467.98億元,較上年同期增加63.57億元;投資減值損失回撥10.27億元,較上年同期增加8.86億元。
    所得稅費用2016年上半年,所得稅費用359.75億元,較上年同期減少9.88億元;所得稅實際稅率為21.18%,低於25%的法定稅率,主要是由於
    持有的中國國債利息收入按稅法規定為免稅收益。
    18 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析
    5.1.2 財務狀況表分析
    資產下表列出於所示日期本集團資產總額的構成情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)客戶貸款和墊款總額 11,137,877 10,485,140貸款損失準備(275,887)(250,617)客戶貸款和墊款淨額 10,861,990 54.97 10,234,523 55.78
    投資1 4,671,740 23.64 4,271,406 23.28
    現金及存放中央銀行款項 2,584,262 13.08 2,401,544 13.09
    存放同業款項及拆出資金 915,009 4.63 663,745 3.62
    買入返售金融資產 81,218 0.41 310,727 1.69
    應收利息 104,543 0.53 96,612 0.52
    其他資產2 541,386 2.74 370,932 2.02
    資產總額 19,760,148 100.00 18,349,489 100.00
    1.包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資及應收款項類投資。
    2.包括貴金屬、衍生金融資產、對聯營和合營企業的投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。
    於2016年6月30日,本集團資產總額197,601.48億元,較上年末增加14,106.59億元,增幅為7.69%,主要是由於客戶貸款和墊款、
    投資、存放同業款項及拆出資金等增長。客戶貸款和墊款淨額在資產總額中的佔比下降0.81個百分點至54.97%;投資佔比上升0.36個
    百分點至23.64%,主要是加大了債券投資力度;根據資金狀況調整同業資金運用規模,存放同業款項及拆出資金在資產總額中的佔比
    上升1.01個百分點至4.63%;現金及存放中央銀行款項和買入返售金融資產佔比分別下降0.01個百分點和1.28個百分點。
    中國建設銀行股份有限公司 19二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析客戶貸款和墊款下表列出於所示日期本集團客戶貸款和墊款總額的構成情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)公司類貸款和墊款 5,840,309 52.44 5,777,513 55.11
    短期貸款 1,849,895 16.61 1,811,557 17.28
    中長期貸款 3,990,414 35.83 3,965,956 37.83
    個人貸款和墊款 3,885,451 34.89 3,466,810 33.06
    個人住房貸款 3,181,677 28.56 2,773,895 26.45
    信用卡貸款 396,062 3.56 390,274 3.72
    個人消費貸款 61,882 0.56 55,427 0.53
    個人助業貸款 54,307 0.49 63,153 0.60
    其他貸款1 191,523 1.72 184,061 1.76
    票據貼現 517,300 4.64 433,153 4.13
    海外和子公司 894,817 8.03 807,664 7.70
    客戶貸款和墊款總額 11,137,877 100.00 10,485,140 100.00
    1.包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款、個人助學貸款等。
    於2016年6月30日,本集團客戶貸款和墊款總額111,378.77億元,較上年末增加6,527.37億元,增幅為6.23%。
    本行境內公司類貸款和墊款58,403.09億元,較上年末增加627.96億元,增幅為1.09%,主要投向基礎設施、小微企業等領域。其
    中,短期貸款增加383.38億元,增幅2.12%;中長期貸款增加244.58億元,增幅0.62%。
    本行境內個人貸款和墊款38,854.51億元,較上年末增加4,186.41億元,增幅為12.08%。其中,個人住房貸款增加4,077.82億元,增
    幅14.70%;信用卡貸款較上年末增加57.88億元,增幅1.48%;個人消費貸款增加64.55億元,增幅11.65%,主要是支持居民合理消
    費需求;個人助業貸款餘額有所下降,主要是加強貸款風險控制、調整貸款產品結構所致。
    票據貼現5,173.00億元,較上年末增加841.47億元,增幅為19.43%。
    海外和子公司客戶貸款和墊款8,948.17億元,較上年末增加871.53億元,增幅為10.79%,主要是境外本地客戶拓展力度加強及境內
    子公司貸款增長。
    20 中國建設銀行股份有限公司二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析按擔保方式劃分的貸款分佈情況下表列出於所示日期按擔保方式劃分的客戶貸款和墊款分佈情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)信用貸款 3,263,110 29.30 3,034,953 28.95
    保證貸款 1,922,847 17.26 1,833,933 17.49
    抵押貸款 4,907,746 44.06 4,591,009 43.78
    質押貸款 1,044,174 9.38 1,025,245 9.78
    客戶貸款和墊款總額 11,137,877 100.00 10,485,140 100.00
    客戶貸款和墊款損失準備截至2016年6月30日止六個月(人民幣百萬元)按組合方式評估的貸款和墊款損失準備已減值貸款和墊款的損失準備其損失準備按組合方式評估其損失準備按個別方式評估總額1月1日 157,632 10,789 82,196 250,617本期計提 15,606 4,993 32,726 53,325本期轉回–(18)(6,509)(6,527)折現回撥––(1,904)(1,904)本期轉出(135) 40 (7,191)(7,286)本期核銷–(2,486)(10,941)(13,427)本期收回– 346 743 1,0896月30日 173,103 13,664 89,120 275,887本集團堅持審慎原則,充分評估宏觀經濟及調控政策等外部環境變化對信貸資產質量的影響,足額計提客戶貸款和墊款損失準備。於2016年6月30日,客戶貸款和墊款損失準備餘額2,758.87億元,較上年末上升252.70億元;減值準備對不良貸款比率為151.63%,較
    上年末上升0.64個百分點;減值準備對貸款總額比率為2.48%,較上年末上升0.09個百分點。
    中國建設銀行股份有限公司 21二零一六年半年度報告5 管理層討論與分析投資下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的投資構成情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)債券投資 4,279,215 91.60 3,986,820 93.34
    權益工具 30,249 0.65 18,534 0.43
    基金 64,480 1.38 17,188 0.40
    其他債務工具 297,796 6.37 248,864 5.83
    投資總額 4,671,740 100.00 4,271,406 100.00
    2016年上半年,本集團按照年度投資交易策略和風險政策要求,積極應對監管及市場環境變化,合理把握風險與收益的平衡。於2016年6月30日,投資總額46,717.40億元,較上年末增加4,003.34億元,增幅為9.37%。其中,債券投資在投資總額中的佔比為
    91.60%,較上年末下降1.74個百分點;其他債務工具在投資總額中的佔比為6.37%,較上年末上升0.54個百分點。
    下表列出於所示日期本集團按持有目的劃分的投資構成情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 365,430 7.82 271,173 6.35
    可供出售金融資產 1,259,746 26.96 1,066,752 24.97
    持有至到期投資 2,562,778 54.86 2,563,980 60.03
    應收款項類投資 483,786 10.36 369,501 8.65
    投資總額 4,671,740 100.00 4,271,406 100.00
    債券投資下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債券投資構成情況。
    於2016年6月30日於2015年12月31日(人民幣百萬元,百分比除外)金額佔總額百分比(%)金額佔總額百分比(%)人民幣 4,103,764 95.90 3,880,262 97.33
    美元 58,035 1.36 58,790 1.47
    港幣 65,151 1.52 19,781 0.50
    其他外幣 52,265 1.22 27,987 0.7

  附件:公告原文
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