紫金银行：江苏紫金农村商业银行股份有限公司2020年年度报告

江苏紫金农村商业银行股份有限公司

2020年年度报告

2021年4月

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、 公司全体董事出席董事会会议。

三、 苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

四、 公司法定代表人汤宇、主管会计工作负责人陈亚及会计机构负责人（会计主管人员）田在良

声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

公司以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利1.00元（含税）。上述议案尚待股东大会审议通过。

六、 前瞻性陈述的风险声明

√适用 □不适用

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。

七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况

否

九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、 重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节商业银行信息披露内容之十四: 报告期各类风险和风险管理情况。

十一、 其他

√适用 □不适用

本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。

目录

第一节 释义 ...... 4

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 4

第三节 公司业务概要 ...... 7

第四节 经营情况讨论与分析 ...... 9

第五节 商业银行信息披露内容 ...... 21

第六节 重要事项 ...... 39

第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 52

第八节 优先股相关情况 ...... 56

第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 57

第十节 公司治理 ...... 68

第十一节 公司债券相关情况 ...... 73

第十二节 财务报告 ...... 74

第十三节 备查文件目录 ...... 75

第一节 释义

一、 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本行/公司/紫金银行/紫金农商银行	指	江苏紫金农村商业银行股份有限公司
紫金投资	指	南京紫金投资集团有限责任公司
国信集团	指	江苏省国信集团有限公司
高淳农商银行	指	江苏高淳农村商业银行股份有限公司
溧水农商银行	指	江苏溧水农村商业银行股份有限公司
人民银行、央行	指	中国人民银行
证监会/中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银保监会/中国银保监会	指	中国银行保险业监督管理委员会
证券交易所、上交所	指	上海证券交易所
江苏银保监局	指	中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局
省联社	指	江苏省农村信用社联合社

第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

公司的中文名称	江苏紫金农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	紫金农商银行
公司的外文名称	Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写	ZJB
公司的法定代表人	汤宇

二、 联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴飞	张毅
联系地址	南京市建邺区江东中路381号	南京市建邺区江东中路381号
电话	025-88866792	025-88866792
传真	025-88866660	025-88866660
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、 基本情况简介

公司注册地址	南京市建邺区江东中路381号
公司注册地址的邮政编码	210019
公司办公地址	南京市建邺区江东中路381号
公司办公地址的邮政编码	210019
公司网址	www.zjrcbank.com
电子信箱	[e-mail]

四、 信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体名称	上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址	www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点	公司董事会办公室、上海证券交易所

五、 公司股票简况

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	紫金银行	601860	-

六、 其他相关资料

公司聘请的会计师事务所（境内）	名称	苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）
	办公地址	南京市中山北路105-6号中环国际广场21-23楼
	签字会计师姓名	龚召平、王敏
报告期内履行持续督导职责的保荐机构	名称	中信建投证券股份有限公司
	办公地址	上海市浦东南路428号证券大厦北塔2206室
	签字的保荐代表人姓名	常亮、周子昊、董贵欣
	持续督导的期间	2019年1月3日-2021年12月31日

七、 近三年主要会计数据和财务指标

(一) 主要会计数据

单位：千元 币种：人民币

主要会计数据	2020年	2019年	本期比上年同期增减(%)	2018年
营业收入	4,476,750	4,675,227	-4.25	4,229,565
归属于上市公司股东的净利润	1,441,496	1,417,092	1.72	1,253,766
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	1,364,819	1,379,839	-1.09	1,191,355
经营活动产生的现金流量净额	13,081,997	10,012,601	30.66	2,902,922
	2020年末	2019年末	本期末比上年同期末增减（%）	2018年末
归属于上市公司股东的净资产	14,815,100	13,749,160	7.75	12,293,871
总资产	217,664,378	201,318,675	8.12	193,165,488

(二) 主要财务指标

主要财务指标	2020年	2019年	本期比上年同期增减(%)	2018年
基本每股收益（元／股）	0.39	0.39	0	0.38
稀释每股收益（元／股）	0.37	0.39	-5.13	0.38
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.37	0.38	-2.63	0.36

加权平均净资产收益率（%）	10.14	10.80	减少0.66个百分点	11.93
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	9.60	10.52	减少0.92个百分点	11.34

报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明

□适用 √不适用

八、 境内外会计准则下会计数据差异

(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东

的净资产差异情况

□适用 √不适用

(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的

净资产差异情况

□适用 √不适用

(三) 境内外会计准则差异的说明

□适用 √不适用

九、 2020年分季度主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
营业收入	1,334,042	1,131,706	1,037,510	973,492
归属于上市公司股东的净利润	322,774	406,187	429,686	282,849
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润	322,751	378,846	418,512	244,710
经营活动产生的现金流量净额	5,563,333	-672,447	5,760,676	2,430,435

季度数据与已披露定期报告数据差异说明

□适用 √不适用

十、 非经常性损益项目和金额

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目	2020年金额	2019年金额	2018年金额
非流动资产处置损益	20,747	37,367	68,402
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	36,150	16,283	15,847
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	37,473	-2,918	-1,008
少数股东权益影响额
所得税影响额	-17,693	-13,479	-20,830
合计	76,677	37,253	62,411

十一、 采用公允价值计量的项目

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目名称	期初余额	期末余额	当期变动	对当期利润的影响金额
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	9,802,374	15,254,098	5,451,724	0
交易性金融资产	1,799,716	3,294,248	1,494,532	-73,029
其他债权投资	36,065,377	47,700,726	11,635,349	0
其他权益工具投资	600	600	0	0
合计	47,668,067	66,249,672	18,581,605	-73,029

十二、 其他

□适用 √不适用

第三节 公司业务概要

一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明

(一)经营范围

公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

(二)经营模式

报告期内，本行积极响应监管政策，回归本源、服务实体，坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施差异化经营，推动各项业务可持续发展。面对新冠疫情和复杂经济形势考验，全行保持迎难而上的姿态，实现“质量、效益、规模”均衡发展。

（三）报告期内的主要荣誉

2020年，公司在英国《银行家》2020年全球1000强银行榜单中首次攀升第497名，较上年提升30位，在全国农商银行中排名第15位，连续4年实现进位。荣获“2020年度银行投资者关系天玑奖”“中国上市公司百强高峰论坛2020年中国百强企业奖”“2020年银团贷款业务最佳发展奖”“2020年江苏省绿色金融十大杰出机构”“2020年度银行间本币市场交易300强。”等专业奖项，“1+N”防疫专项服务方案，获得2020年南京市金融创新三等奖，上市银行品牌形象不断提升。

（四）行业情况

2020年，面对严峻复杂的国内外形势，中国银行业金融机构坚持稳中求进工作总基调，以深化供给侧结构性改革为主线，坚决守住不发生系统性金融风险底线，努力克服新冠肺炎疫情冲击，

稳妥应对各种风险挑战，不断开拓服务发展新路径，积极践行“以人民为中心”的发展思想，为经济社会提供了坚实的金融保障，在推进我国高质量发展中发挥了金融主力军作用。作为支农支小的地方金融主力军，农村中小金融机构深入贯彻落实国家战略，积极响应监管政策，在疫情背景下，精准对接信贷投放，助力企业降本减负，扎实做好区域金融服务，支持企业复工复产。未来农村商业银行将继续坚守定位、回归本源，专注服务本地市场，下沉经营管理和服务重心，扩大普惠金融服务覆盖面，在提升自身稳健发展能力的同时，全面提高“三农”和小微企业金融服务效率和水平。

二、 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明

□适用 √不适用

三、 报告期内核心竞争力分析

√适用 □不适用

（一）得天独厚的省会城市发展优势

“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。

（二）始终坚守的金融服务定位

本行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。本行不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。

（三）持续强化的全面风险管理

本行已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，本行坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。

（四）规范有效的公司治理体系

本行始终致力于建设高水平的公司治理，认真贯彻和落实上市银行公司治理法规政策要求，已形成了“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。董事会成员均由从业经验丰富的金融机构高管、不同领域专家、社会知名学者等专业人士构成。本行不断完善公司治理机制建设，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。

第四节 经营情况讨论与分析

一、经营情况讨论与分析

2020年，在总行党委的带领下，全行上下紧盯工作主线，抢抓工作重点，始终保持克难奋进的积极姿态应对外部复杂多变形势的考验，各项工作稳步开展，经营质效稳中有进。一是发展质效稳步提升。报告期末，公司资产总额达2176.64亿元，较上年末增长8.12%。存款余额1481.75亿元，较上年末增长12.95%。贷款余额1206.90亿元，较年初增长18.37%。不良率1.68%，与上年末持平。利息回收率96.61%，拨备覆盖率220.15%。全年实现净利润14.41亿元，同比增长1.72%。全年实现金融增加值41.4亿元。资本充足率16.81%，较年初提高2.03个百分点。

二是战略转型成效显著。跨区域经营加快布局，扬州邗江支行、镇江丹阳市支行顺利开业，宁镇扬协同发展效应进一步增强。网点智能化改造步伐提速，服务面覆盖城郊农三区。线上渠道建设成果斐然，各类电子银行产品日均客户活跃度等指标位居全省农商行系统前列。开辟资本补充新渠道，顺利发行45亿元可转债。贷款结构持续优化，涉农及小微贷款余额不断上升，达成普惠金融领域贷款、两增两控贷款目标。大零售业务发展持续提速，惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等涉农产品市占率保持领先，农村市场基本盘不断巩固。金融市场板块结构进一步优化，整体风险敞口显著下降，投资结构安全性、流动性显著上升，投行交易能力大幅改善。

三是管理根基有效夯实。基础管理稳步向前，信贷管理体系升级改造，信贷全流程智能风控、信贷上云上线等工作正式启动，办贷135要求迅速落地。两地三中心业务正式投产上线，业务连续性得到有力保障，金融科技支撑能力加强。STM非现业务转化率、STM分流率呈现明显上升态势，运营管理水平持续攀升。风控体系效能双升，基于RAROC的风控体系由上至下形成对全行风险的一体化管控，风险偏好与风险限额有效贯彻落实，风险管理组织架构不断完善。推动新一轮“三达标、三提升”活动，专项提升不良管控能力，风险管控有效加强，不良冒增势头得到有效控制。

四是品牌地位持续攀高。2020年，公司积极响应社会号召，全力以赴支持战疫，深入践行社会责任。推出防疫专项贷等金融产品助力小微经济渡过“战疫”难关，对困难企业提供暂停付息、暂缓还本等人性化选择。全年累计捐赠抗疫资金近400万元，各类防疫物资数以万计。同时，坚持定向帮扶贫困村庄，推动“紫金爱心书包”“滴水·筑梦”扶贫助学等紫金公益品牌工程。

报告期内，公司先后荣获“中国百强企业奖”“投资者关系·天玑奖”“2020年江苏省绿色金融十大杰出机构”等专业奖项，在英国《银行家》杂志2020年全球1000大银行中排名第497位，较上年提升30位，首度进入全球500强，市场认可度不断提升。

五是党建作风真抓务实。严格落实上级党委提出的党管金融要求，将党委主体责任贯穿于以紫金高质量发展各项工作中，政治建设更加有力。坚持党建牵线搭台、金融服务跟进，开展“同心圆”联村共建行动，推动“五融四强”示范党支部建设，基层党建更加务实。在全行范围内组织开展“正风肃纪”活动，为全行战略转型营造风清气正的干事创业环境，队伍建设更加过硬。

举行“致敬奋斗者”表彰仪式，编辑《奋斗者的故事》，整理汇编35名奋斗者故事，向先进榜样学习，奋斗者文化蔚然成风。

二、报告期内主要经营情况

经营业绩保持稳定。截至2020年末，资产总额达2176.64亿元，较上年末增长8.12%。存款余额1481.75亿元，较上年末增长12.95%。贷款余额1206.90亿元，较年初增长18.37%。全年实现净利润14.41亿元，同比增长1.72%。全年实现金融增加值41.4亿元。

结构优化成效显著。资产方面，贷款占比55.45%，同比提高4.81个百分点，连续3年上升；同业资产占比38.89%，同比下降0.77个百分点，连续3年下降。负债方面，存款占比73.05%，同比提高3.11个百分点；同业负债占比21.1%，同比下降5.16个百分点。

发展质效稳步提升。成本收入比30.36%，同比上升0.67个百分点。资本充足率16.81%，较年初提高2.03个百分点。核心一级资本充足率11.19%，同比上升0.12个百分点。贷款不良率1.68%，与年初持平。逾期90天以上贷款与不良贷款占比44.36%，利息回收率96.61%，拨备覆盖率220.15%。全年保持零事故、零案件。

(一) 主营业务分析

利润表及现金流量表相关科目变动分析表

单位:千元 币种:人民币

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	4,476,750	4,675,227	-4.25
营业成本	2,914,715	3,035,072	-3.97
营业利润	1,562,035	1,640,155	-4.76
经营活动产生的现金流量净额	13,081,997	10,012,601	30.66
投资活动产生的现金流量净额	-3,553,591	749,467	-574.15
筹资活动产生的现金流量净额	-11,811,927	-9,016,284	-31.01

1. 收入和成本分析

√适用 □不适用

公司2020年实现营业收入44.77亿元，较上年同期降低4.25%，营业支出29.15亿元，较上年同期降低3.97%，营业利润15.62亿元，较上年同期降低4.76%。

(1). 收入分析

单位:千元 币种:人民币

营业收入按业务种类分布情况
项目	本期金额	本期占比（%）	上年同期金额	上年同期占比（%）	本期金额较上年同期变动比例 (%)
贷款利息收入	5,453,376	64.26	5,175,043	58.22	5.38
证券投资利息收入	1,763,731	20.78	2,187,847	24.61	-19.39

存放同业利息收入	52,940	0.62	121,906	1.37	-56.57
存放中央银行利息收入	184,705	2.18	207,724	2.34	-11.08
拆出资金利息收入	77,558	0.91	290,268	3.27	-73.28
买入返售金融资产利息收入	290,387	3.42	239,360	2.69	21.32
手续费及佣金收入	152,767	1.8	248,818	2.8	-38.6
其他利息收入	118	0	162	0	-27.16
投资收益	538,482	6.35	389,487	4.38	38.25
公允价值变动损益	-73,029	-0.86	-27,669	-0.31	163.94
汇兑损益	5,607	0.07	7,273	0.08	-22.91
资产处置收益	20,747	0.25	37,367	0.42	-44.48
其他	18,914	0.22	11,540	0.13	63.9
营业收入按地区分布情况
地区	本期金额	本期占比（%）	上年同期金额	上年同期占比（%）	本期金额较上年同期变动比例 (%)
南京	3,736,509	83.47	4,113,919	87.99	-9.17
镇江	420,527	9.39	307,086	6.57	36.94
扬州	319,714	7.14	254,222	5.44	25.76

利息净收入的结构
项目	本期金额	上年同期金额	本期金额较上年同期变动比例 (%)
利息收入	7,822,815	8,222,310	-4.86
其中：存放同业	52,940	121,906	-56.57
存放中央银行	184,705	207,724	-11.08
拆出资金	77,558	290,268	-73.28
买入返售金融资产	290,387	239,360	21.32
发放贷款及垫款	5,453,376	5,175,043	5.38
证券投资	1,763,731	2,187,847	-19.39
其他	118	162	-27.16
利息支出	3,982,419	4,189,149	-4.93
其中：向中央银行借款	34,867	15,406	126.32
同业存放	69,483	94,091	-26.15
卖出回购金融资产	224,480	256,722	-12.56
拆入资金	76,259	106,716	-28.54
吸收存款	2,682,847	2,300,235	16.63
债券	894,483	1,415,979	-36.83
利息净收入	3,840,396	4,033,161	-4.78

手续费及佣金收入的结构
项目	本期金额	上年同期金额	本期金额较上年同期变动比例 (%)
手续费及佣金收入	152,767	248,818	-38.6
其中：代理业务手续费收入	73,525	160,053	-54.06

结算手续费收入	62,221	80,221	-22.44
银行卡手续费收入	17,021	8,544	99.22
手续费及佣金支出	27,134	24,750	9.63
其中：代理业务手续费支出	19,332	15,709	23.06
结算手续费支出	4,233	5,186	-18.38
银行卡手续费支出	3,569	3,855	-7.42
手续费及佣金净收入	125,633	224,068	-43.93

(2). 成本分析

业务及管理费
项目	本期金额	上年同期金额	本期金额较上年同期变动比例 (%)
员工费用	706,588	725,601	-2.62
办公费	481,251	475,355	1.24
折旧费用	106,931	107,800	-0.81
长期待摊费用摊销	17,615	21,510	-18.11
无形资产摊销	9,457	8,659	9.22
其他	37,304	49,176	-24.14
合计	1,359,146	1,388,101	-2.09

信用减值损失
项目	本期金额	上年同期金额	本期金额较上年同期变动比例 (%)
发放贷款及垫款减值准备	1,206,159	1,074,457	12.26
存放同业款项减值准备	-66	-446	85.20
拆出资金减值准备	-387	-12,329	96.86
买入返售金融资产减值准备	373	407	-8.35
债权投资减值准备	508,761	418,428	21.59
其他债权投资减值准备	-216,814	106,891	-302.84
表外预期信用减值损失	3,534	27,456	-87.13
其他应收款减值准备	2,249	-2,523	189.14
其他资产—应收利息减值准备	-4,570	-27,369	83.30
债权投资应收利息减值准备	-1,388	2,275	-161.01
其他债权投资应收利息减值准备	-1,386	4,678	-129.63
合计	1,496,465	1,591,925	-6.00

2. 费用

□适用 √不适用

3. 研发投入

研发投入情况表

□适用 √不适用

情况说明

□适用 √不适用

4. 现金流

□适用 √不适用

(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用 √不适用

(三) 资产、负债情况分析

√适用 □不适用

1. 资产及负债状况

单位：千元 币种：人民币

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上期期末数	上期期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上期期末变动比例（%）	情况说明
资产：
现金及存放中央银行存款	12,571,667	5.78	19,928,874	9.9	-36.92	存放中央银行准备金减少
存放同业款项	2,834,371	1.3	3,655,059	1.82	-22.45
拆出资金	2,708,898	1.24	4,897,164	2.43	-44.68	拆放其他银行减少
买入返售金融资产	14,132,136	6.49	9,113,477	4.53	55.07	票据增加
发放贷款及垫款	116,490,695	53.52	98,160,821	48.76	18.67
交易性金融资产	3,331,359	1.53	1,808,428	0.9	84.21	债券增加
债权投资	13,312,316	6.12	23,527,309	11.69	-43.42	国债和同业存单减少
其他债权投资	48,166,333	22.13	36,427,546	18.09	32.23	国债、地方债、同业存单增加
其他权益工具投资	600	0	600	0	0
长期股权投资	876,282	0.4	814,201	0.4	7.62
固定资产	1,369,592	0.63	1,448,104	0.72	-5.42
在建工程	23,949	0.01	11,650	0.01	105.57	房屋装修款增加
无形资产	124,757	0.06	129,394	0.06	-3.58
递延所得税资产	1,589,379	0.73	1,212,881	0.6	31.04	资产减值准备、其他债权投资公允价值变动等增加
其他资产	132,044	0.06	183,167	0.09	-27.91
资产总计	217,664,378	100	201,318,675	100	8.12
负债：
向中央银行借款	2,619,529	1.2	473,528	0.24	453.19	向中央银行借款增加
同业及其他金融机构存放款项	4,676,574	2.15	3,620,054	1.8	29.19
拆入资金	5,112,409	2.35	1,994,471	0.99	156.33	拆入资金增加
卖出回购金融资产款	14,535,141	6.68	11,566,271	5.75	25.67
吸收存款	150,614,368	69.2	133,512,338	66.32	12.81
应付职工薪酬	321,151	0.15	246,722	0.12	30.17	应付短期薪酬等

						增加
应交税费	226,265	0.1	274,231	0.14	-17.49
预计负债	71,163	0.03	68,674	0.03	3.62
应付债券	24,343,371	11.18	35,332,981	17.55	-31.1	同业存单等减少
递延所得税负债	12,571	0.01	80,150	0.04	-84.32	其他债权投资公允价值变动等减少
其他负债	316,736	0.15	400,095	0.2	-20.83
负债合计	202,849,278	93.19	187,569,515	93.17	8.15

其他说明无

2. 截至报告期末主要资产受限情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	期末余额	受限原因
现金及存放中央银行款项	10,767,043	法定存款准备金等
交易性金融资产	25,007	向央行借款、卖出回购等
债权投资	4,498,213	向央行借款、卖出回购等
其他债权投资	8,145,565	向央行借款、卖出回购等质押
合计	23,435,828	/

3. 其他说明

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

（1）买入返售金融资产

项目	期末余额	上年年末余额
债券	8,858,801	8,899,214
票据	5,260,395	199,787
小计	14,119,196	9,099,001
减：减值准备	1,367	994
买入返售金融资产净额	14,117,829	9,098,007
应收利息	14,307	15,470
合计	14,132,136	9,113,477

（2）发放贷款及垫款

项目	期末余额	上年年末余额
以摊余成本计量的贷款和垫款总额	105,435,752	92,153,869
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息	188,339	191,863
小计	105,624,091	92,345,732
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备	4,387,494	3,987,285
小计	4,387,494	3,987,285

以摊余成本计量的贷款和垫款	101,236,597	88,358,447
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	15,254,098	9,802,374
合计	116,490,695	98,160,821

（3）交易性金融资产

项目	期末余额	上年年末余额
债券	2,335,140	491,325
公募基金	381,476	1,188,522
券商资管产品	107,631	119,869
信托计划	300,000
其他	170,001
小计	3,294,248	1,799,716
应收利息	37,111	8,712
合计	3,331,359	1,808,428

（4）债权投资

项目	期末余额	上年年末余额
国债	3,656,249	8,275,441
地方债	2,798,245	3,172,366
金融债	199,729	1,099,589
企业债	1,037,981	759,928
同业存单	193,274	4,624,913
其他	6,025,064	6,324,269
债权投资小计	13,910,542	24,256,506
减：减值准备	745,665	1,066,114
债权投资本金净额	13,164,877	23,190,392
应收利息	148,326	339,192
减：减值准备	887	2,275
债权投资应收利息净额	147,439	336,917
合计	13,312,316	23,527,309

（5）其他债权投资

项目	期末余额	上年年末余额
国债	21,660,091	12,693,168
地方债	5,898,147	3,277,567
金融债	1,446,832	2,125,404
企业债	4,004,819	8,479,572
同业存单	14,650,837	9,449,666
其他	40,000	40,000
其他债权投资本金小计	47,700,726	36,065,377
应收利息	468,899	366,847

减：减值准备	3,292	4,678
其他债权投资应收利息净额	465,607	362,169
合计	48,166,333	36,427,546

（6）其他权益工具投资

项目	期末余额	上年年末余额	本期确认的股利收入
股权	600	600	60

（7）吸收存款

项目	期末余额	上年年末余额
活期存款	64,374,007	56,218,395
其中：公司	49,930,646	44,638,083
个人	14,443,361	11,580,312
定期存款	82,198,255	72,939,850
其中：公司	28,523,277	26,155,153
个人	53,674,978	46,784,697
保证金存款	1,366,080	1,992,529
其他	236,583	34,642
小计	148,174,925	131,185,416
应付利息	2,439,443	2,326,922
合计	150,614,368	133,512,338

（8）卖出回购金融资产款

项目	期末余额	上年年末余额
债券	9,036,250	8,603,500
其中：政府债券	9,036,250	8,603,500
票据	5,490,787	2,949,864
其中：银行承兑汇票	5,490,787	2,949,864
小计	14,527,037	11,553,364
应付利息	8,104	12,907
合计	14,535,141	11,566,271

（9）应付债券

项目	期末余额	上年年末余额
二级资本债	1,697,141	3,196,929
同业存单	18,478,570	32,085,647
可转换公司债券	4,114,799
小计	24,290,510	35,282,576
应付利息	52,861	50,405
合计	24,343,371	35,332,981

（10）股东权益变动

项目	期末余额	上年年末余额
股本	3,660,889	3,660,889
其他权益工具	439,572	0
资本公积	2,977,066	2,977,066
其他综合收益	104,445	553,485
盈余公积	1,883,781	1,597,922
一般风险准备	3,313,336	2,675,644
未分配利润	2,436,011	2,284,154
所有者权益（或股东权益）合计	14,815,100	13,749,160

(四) 行业经营性信息分析

□适用 √不适用

(五) 投资状况分析

1、 对外股权投资总体分析

√适用 □不适用

截至报告期末，公司参股了3家机构：持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份。

(1) 重大的股权投资

□适用 √不适用

(2) 重大的非股权投资

□适用 √不适用

(3) 以公允价值计量的金融资产

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	第一层级	第二层级	第三层级	合计
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款			15,254,098	15,254,098
交易性金融资产		3,294,248		3,294,248
其他债权投资		47,660,726	40,000	47,700,726
其他权益工具投资			600	600
合计		50,954,974	15,294,698	66,249,672

(六) 重大资产和股权出售

□适用 √不适用

(七) 主要控股参股公司分析

√适用 □不适用

1.本行的控股子公司

截至报告期末，本行没有控股子公司。

2.本行的参股公司

（1）高淳农商银行

江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为44,605.32万元。2020年12月末资产总额为169.86亿元，所有者权益合计16.90亿元；2020年实现净利润1.42亿元。本行现持有高淳农商银行20%的股份。

（2）溧水农商银行

江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为62,631.30万元。2020年12月末资产总额为227.04亿元，所有者权益合计22.23亿元；2020年实现净利润2.35亿元。本行现持有溧水农商银行20%的股份。

（3）省联社

江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立，注册资本为3,720万元。本行现持有省联社1.61%的股份。

(八) 公司控制的结构化主体情况

√适用 □不适用

公司控制的结构化主体情况详见第十二节财务报告之“在其他主体中的权益”。

三、公司关于公司未来发展的讨论与分析

(一) 行业格局和趋势

√适用 □不适用

国内经济前景向好。十九届五中全会的召开，明确指出我国已进入高质量发展阶段，国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的新发展格局正在形成。2020年中国经济增长2.3%，为全球唯一实现正增长的主要经济体。这样的经济环境必然使得国际资金持续流入我国，进而带动全球高端生产线的进一步前移。

金融监管释放红利。中小银行监管环境从严从紧，控制不发生系统性金融风险将是相当长一段时间金融行业主旋律，支撑实体经济、发展普惠金融是主流目标。在国务院金融委的统一指挥协调下，我国金融市场、产品、机构全方位开放，制度规则与监管指导开展深层次对接，监管政策的可预期性和稳定性不断增强，中小银行上市再融资更为便利，永续债、专项债等资本补充工具不断出台。人民银行和银保监会在对中小银行加强监管的同时，不断在定向降准、扩大供应、普惠配套等方面提供精准支持，助推中小银行在普惠金融、绿色金融方面提高站位。

地方发展动能涌现。2020年，江苏经济总量历史性跃上10万亿元台阶，人均GDP连续11年居全国各省（区）之首。作为江苏省内极具旺盛经济活力的省会城市，南京正在依靠“四新建设”

的持续推进，联动自贸区、江北新区和紫东区的协同发力，叠加数字经济、新医药、新健康、智能制造等新产业的纵深发展，不断积聚地方发展动能。

(二) 公司发展战略

√适用 □不适用

2021年，我们面临的形势总体上机遇多于挑战，优势多于劣势，高质量发展仍是主题。全行将坚持党的全面领导，坚持“稳中求进”工作总基调，坚持现代商业银行方向，坚持支农支小支实市场定位，以推动高质量发展为主题，以改革创新为根本动力，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，奋力打造省会城市农商行可持续的特色化发展之路，努力走在上市农商行发展前列。2021年为我行“党建强化年”和“转型攻坚年”，全行坚持紧扣“强党建、抓融合，守定位、调结构，夯基础、控风险，重创新、筑文化”工作主线，夯实“战略保障、转型攻坚、风险管控、党建文化”四个基本面，抓牢抓实“十大工程”，以更高的站位，更宽的视野，更大的格局，更强的决心，更牢的定力和更实的推进，夯实发展基础，提升经营质效，奋力开创省会城市上市农商行特色化发展之路。

(三) 经营计划

√适用 □不适用

2021年的工作目标是：

存款增幅10%，贷款增幅14%，营业收入增长7%以上，净利润增长2%以上，各项核心监管指标继续保持达标。

特别提示：2021年度的经营计划不构成公司对投资者的实质性承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。

(四) 可能面对的风险

√适用 □不适用

一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。

二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中，金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等，都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。

三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行

来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。

四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心，从而形成声誉风险。

(五) 其他

□适用 √不适用

四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明

□适用 √不适用

第五节 商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	2020年	2019年	2018年
资产总额	217,664,378	201,318,675	193,165,488
负债总额：	202,849,278	187,569,515	180,871,617
股东权益	14,815,100	13,749,160	12,293,871
存款总额	148,174,925	131,185,416	114,709,933
其中：
企业活期存款	49,930,646	44,638,083	41,680,202
企业定期存款	28,523,277	26,155,153	21,996,653
储蓄活期存款	14,443,361	11,580,312	9,988,474
储蓄定期存款	53,674,978	46,784,697	38,386,790
贷款总额	120,689,850	101,956,243	87,141,804
其中：
企业贷款	75,747,853	66,819,027	60,727,690
零售贷款	29,687,899	25,334,842	21,788,217
贴现	15,254,098	9,802,374	4,625,897
资本净额	21,762,436	18,292,221	16,853,955
其中：
核心一级资本	14,477,161	13,703,062	12,244,931
其他一级资本	0	0	0
二级资本	7,285,276	4,589,159	4,609,024
加权风险资产净额	129,432,557	123,755,590	126,266,763
贷款损失准备	4,470,422	4,069,691	3,383,304

商业银行前三年主要财务会计数据的说明：

无

二、商业银行前三年主要财务指标

√适用 □不适用

单位：千元 币种：人民币

项目	2020年	2019年	2018年
营业收入	4,476,750	4,675,227	4,229,565
利润总额	1,600,292	1,651,907	1,491,416
归属于本行股东的净利润	1,441,496	1,417,092	1,253,766
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润	1,364,819	1,379,839	1,191,355

√适用 □不适用

项目（%）	标准值	2020年	2019年	2018年
		期末	期末	期末
资本充足率	≥10.5	16.81	14.78	13.35

一级资本充足率	≥8.5	11.19	11.07	9.70
核心一级资本充足率	≥7.5	11.19	11.07	9.70
不良贷款率	≤5	1.68	1.68	1.69
流动性比例	≥25	51.36	74.62	61.22
存贷比	-	81.45	77.72	75.97
单一最大客户贷款比率	≤10	3.47	4.43	4.80
最大十家客户贷款比率	≤50	24.12	26.44	30.88
拨备覆盖率	≥150	220.15	236.95	229.58
拨贷比	≥2.5	3.70	3.99	3.88
成本收入比	≤45	30.36	29.69	33.42
净息差	-	1.91	2.12	2.08
净利差	-	1.77	2.00	1.90

√适用 □不适用

项目（%）	2020年	2019年	2018年
正常贷款迁徙率	3.05	1.77	1.20
正常类贷款迁徙率	3.31	2.68	1.43
关注类贷款迁徙率	55.06	32.76	24.93
次级类贷款迁徙率	79.26	43.92	73.19
可疑类贷款迁徙率	16.08	11.63	0.00

补充财务指标

单位:千元 币种:人民币

（一）资本结构

项目	2020年	2019年	2018年
1. 资本净额	21,762,436	18,292,221	16,853,955
1.1 核心一级资本	14,815,100	13,749,161	12,293,870
1.2 核心一级资本扣减项	337,939	46,099	48,939
1.3 核心一级资本净额	14,477,161	13,703,062	12,244,931
1.4 其他一级资本	0	0	0
1.5 其他一级资本扣减项	0	0	0
1.6 一级资本净额	14,477,161	13,703,062	12,244,931
1.7 二级资本	7,285,276	4,589,159	4,609,024
1.8 二级资本扣减项	0	0	0
2. 信用风险加权资产	119,340,149	112,770,636	114,562,803
3. 市场风险加权资产	1,968,485	3,259,711	4,788,214
4. 操作风险加权资产	8,123,922	7,725,243	6,915,746
5. 风险加权资产合计	129,432,556	123,755,590	126,266,763
6. 核心一级资本充足率（%）	11.19	11.07	9.70
7. 一级资本充足率（%）	11.19	11.07	9.70
8. 资本充足率（%）	16.81	14.78	13.35

（二）杠杆率

项目	2020年	2019年	2018年
杠杆率（%）	6.54	6.60	6.12
一级资本净额	14,477,161	13,703,062	12,244,931
调整后的表内外资产余额	221,341,984	207,474,845	199,986,580

（三）流动性覆盖率

项目	2020年
流动性覆盖率（%）	107.34
合格优质流动资产	31,355,653
未来30天现金净流出的期末数值	29,211,690

（四）净稳定资金比例

项目	2020年三季度	2020年末
净稳定资金比例（%）	135.54	129.89
可用的稳定资金	131,929,595	129,750,964
所需的稳定资金	97,336,141	99,891,908

商业银行前三年主要财务指标的说明无

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用 □不适用

本行实行一级法人体制，内设25个职能部室，135家分支机构。总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。截至报告期末，本行共有135家分支机构，包括1家营业部，3家分行，7家一级支行，1家科技支行，123家二级支行。具体情况详见下表：

序号	机构名称	地 址	机构数量（家）	职工数（人）	资产规模 （千元）
1	总行营业部	南京市建邺区江东中路381号	1	24	71,253,887
2	江北新区分行	南京市浦口区江浦街道龙华路26号金盛田铂宫01幢101室	26	292	29,781,379
3	扬州分行	扬州市邗江区文昌中路579号	3	49	8,081,457
4	镇江分行	镇江市京口区解放路26号	3	66	9,813,774
5	科技支行	南京市鼓楼区中山路99号	1	33	2,197,604
6	城中支行	南京市秦淮区中山南路368号	10	126	9,307,783
7	城东支行	南京市栖霞区仙林大学城文澜路6号	18	217	15,825,629
8	城南支行	南京市雨花台区雨花西路110-1号	9	116	8,050,847
9	城西支行	南京市鼓楼区清凉门大街62号	8	112	7,660,849
10	江宁支行	南京市江宁区经济技术开发区胜太东路9号	19	217	19,543,275

11	江宁开发区支行	南京市江宁区秣陵街道将军大道20号	17	232	19,242,210
12	六合支行	南京市六合区雄州街道雄州南路108号	20	242	16,905,684
合计			135	1726	217,664,378

四、报告期信贷资产质量情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常贷款	117,314,028	97.20	增加0.63个百分点
关注贷款	1,345,198	1.12	减少0.63个百分点
次级贷款	834,744	0.69	减少0.31个百分点
可疑贷款	1,126,054	0.93	增加0.37个百分点
损失贷款	69,826	0.06	减少0.06个百分点
合计	120,689,850	100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用 √不适用

公司重组贷款和逾期贷款情况

□适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	2,133,037	1,907,832	1.58
逾期贷款	1,603,257	1,161,774	0.96

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例44.36（%）。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例46.35（%）。

报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用 √不适用

五、贷款损失准备的计提和核销情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

贷款损失准备的计提方法	预计信用损失模型
贷款损失准备的期初余额	4,069,691
贷款损失准备本期计提	1,206,159
贷款损失准备本期转出
贷款损失准备本期核销	921,478
贷款损失准备的期末余额	4,470,422
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	116,050

贷款损失准备的计提和核销情况的说明无

六、商业银行应收利息情况

□适用 √不适用

七、营业收入

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

项目	数额	所占比例（%）	与上年同期相比增减（%）
贷款利息净收入	5,453,376	64.26	增加6.49个百分点
拆放同业利息收入	77,558	0.91	减少2.36个百分点
存放中央银行款项利息收入	184,705	2.18	减少0.16个百分点
存放同业利息收入	52,940	0.62	减少0.75个百分点
买入返售金融资产利息收入	290,387	3.42	增加0.73个百分点
债券投资利息收入	1,763,731	20.78	减少3.83个百分点
手续费及佣金净收入	152,767	1.80	减少1.45个百分点
其他项目	510,839	6.02	增加1.32个百分点

报告期商业银行营业收入的情况说明无

八、商业银行贷款投放情况

(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

行业分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
批发和零售业	15,257,992	12.64	12,667,320	12.42
水利、环境和公共设施管理业	12,327,356	10.21	13,678,068	13.42
租赁和商务服务业	10,583,727	8.77	7,982,915	7.83
建筑业	10,023,815	8.31	7,540,685	7.40
制造业	7,040,941	5.83	6,092,649	5.98
房地产业	6,107,996	5.06	6,055,161	5.94
交通运输、仓储和邮政业	2,738,235	2.27	2,024,676	1.99
信息传输、计算机服务和软件业	1,930,817	1.6	1,715,186	1.68
教育、文体、卫生及公共管理等	1,758,279	1.46	1,645,201	1.61
农、林、牧、渔业	1,671,625	1.39	1,683,343	1.65
金融业	1,510,228	1.25	1,157,865	1.14
电力、燃气及水的生产和供应业	1,126,404	0.93	982,794	0.96
住宿和餐饮业	990,225	0.82	852,764	0.84
科学研究和技术服务业	565,814	0.47	624,819	0.61
居民服务和其他服务业	134,620	0.11	173,488	0.17

贸易融资	1,979,779	1.64	1,942,093	1.90
贴现	15,254,098	12.64	9,802,374	9.61
个人贷款	29,687,899	24.60	25,334,842	24.85

商业银行贷款投放按行业分布情况的说明无

(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

地区分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
南京地区	100,999,753	83.69	87,916,108	86.23
其他地区	19,690,097	16.31	14,040,135	13.77

商业银行贷款投放按地区分布情况的说明无

(三) 商业银行前十名贷款客户情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

	余额	占比（%）
客户A	755,000	0.62
客户B	591,330	0.49
客户C	583,000	0.48
客户D	499,800	0.41
客户E	499,000	0.41
客户F	480,000	0.40
客户G	468,350	0.39
客户H	465,000	0.38
客户I	460,000	0.38
客户J	447,300	0.37
前十名贷款客户	5,248,780	4.33

商业银行前十名贷款客户情况的说明

贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务。

(四) 贷款担保方式分类及占比

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

	期末		期初
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	13,534,821	11.21	10,605,130	10.40
保证贷款	38,434,339	31.85	33,873,009	33.22
附担保物贷款	53,466,592	44.30	47,675,730	46.77
－抵押贷款	45,339,475	37.57	41,230,108	40.45

－质押贷款	8,127,117	6.73	6,445,622	6.32
贴现	15,254,098	12.64	9,802,374	9.61
合计	120,689,850	100.00	101,956,243	100.00

商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明无

九、抵债资产

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

类别	期末	期初
	金额	金额
抵债资产	37,103	37,103
抵债资产减值准备	-37,103	-35,271
合计	0	1,832

商业银行抵债资产情况的说明无

十、商业银行计息负债和生息资产情况

商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
	境内	境内
企业活期存款	42,397,561	0.67
企业定期存款	30,816,441	2.26
储蓄活期存款	12,578,005	0.31
储蓄定期存款	51,693,988	3.11
其他	1,370,270	1.41
合计	138,856,265	1.91
企业贷款	73,304,823	4.99
零售贷款	26,647,940	5.51
合计	99,952,763	5.13
存放中央银行款项	11,977,660	1.54
存放同业	4,075,232	1.30
债券投资	40,907,914	3.02
合计	56,960,806	2.59
同业拆入	2,518,822	2.42
已发行债券	29,645,647	3.02
合计	32,164,469	2.97

商业银行计息负债情况的说明

□适用 √不适用

商业银行生息资产情况的说明

□适用 √不适用

十一、银行持有的金融债券情况

√适用 □不适用

(一) 银行持有金融债券的类别和金额

单位: 千元 币种:人民币

类别	金额
政策性金融债券	368,547
商业银行金融债券	1,367,413
合计	1,735,960

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用 □不适用

单位:千元 币种:人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
19泰隆银行01	300,000	3.88	2022/4/29	0
17金谷农商二级01	200,000	5.5	2027/6/20	3,001
19杭州联合农商小微01	200,000	3.62	2022/3/28	0
19泰隆银行02	200,000	3.7	2022/5/24	0
17国开06	150,000	4.02	2022/4/17	0
19国开15	110,000	3.45	2029/9/20	0
19青岛银行债01	110,000	3.65	2022/5/22	0
20江南农商永续债01	100,000	5.05	2025/9/30	0
20江阴农商小微债01	80,000	3.82	2023/11/12	0
18民生银行02	50,000	3.76	2021/12/14	0

银行持有的金融债券情况的说明

□适用 √不适用

十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用 □不适用

报告期内，全行共计发行理财产品257期，募集资金320.76亿元，成功发行首支货币净值型理财产品“紫金财富日进斗金1号”。截至报告期末，理财产品余额56.49亿元，均为非保本理财产品。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期托管业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期信托业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

报告期财富管理业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

其他

□适用 □不适用

2020年,公司代理代销理财产品、信托计划、保险产品、基金、贵金属等38.17亿元，实现营业收入1081.04万元。

十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用 □不适用

单位: 千元 币种:人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	6,471,676	8,340,225
其中：
不可撤消的贷款承诺	0	0
银行承兑汇票	1,472,244	3,220,270
开出保函	447,489	1,089,929
开出信用证	2,259,021	1,784,796
未使用的信用卡额度	2,092,922	1,795,230
其他	200,000	450,000
租赁承诺	231,562	213,489
资本性支出承诺	4,435	26,524

商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明无

十四、报告期各类风险和风险管理情况

(一) 信用风险状况的说明

√适用 □不适用

信用风险是指公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

目前公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，确保公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。

针对所面临的信用风险，公司建立了市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制等五项机制以应对风险管理：

A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；

B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制；

C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；

D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议；

E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。

(二) 流动性风险状况的说明

√适用 □不适用

流动性风险是指公司无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

公司流动性风险管理目标为：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本公司持续、安全、稳健运行。高级管理层根据董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额，对流动性风险进行管理，制定并监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度，向董事会定期汇报本公司流动性风险状况，及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。

公司坚持采取积极稳健的流动性管理政策，根据董事会及风险管理与关联交易控制委员会制定的流动性风险承受标准、结合市场的变化情况，适时调整本公司资产负债结构。

(三) 市场风险状况的说明

√适用 □不适用

市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于公司来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。

公司通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。高级管理层负责市场风险的具体管理工作，授权下设的全面风险管理委员会履行部分职能,全面风险管理委员会定期向高级管理层提交有关报告。

公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

(四) 操作风险状况的说明

√适用 □不适用

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告的循环的过程。

本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行的原则，严格依据监管要求，建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理组织架构，明确操作风险专业归口管理部门、操作风险直接管理部门和分支机构管理职责，执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，持续开展操作风险的识别、评估、监测、控制与缓释、报告工作。

本行制定《紫金农商银行操作风险管理暂行办法》，明确操作风险管理的基本原则及管理要求，加强对操作风险的有效管理。针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了加强制度建设、建设管理系统规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加强自查力度、推行轮岗和强制休假制度等控制措施，从而防范和有效控制各类操作风险，将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。

(五) 其他风险状况的说明

√适用 □不适用

1. 信息科技风险

信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

公司制定了较为完善的信息科技风险相关制度，对可能面临的信息科技风险进行了细分管理，为信息科技风险管理提供制度保证。建立了“三道防线”的组织管理模式：第一道防线负责运行、开发和安全管理工作，承担风险、业务连续性和外包管理的执行部门职责；第二道防线牵头开展信息科技风险管理工作，参与重大项目的关键节点的评审工作；第三道防线负责信息科技内部审计监督工作，配合做好外部审计。

2. 声誉风险

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则：预防第一、积极主动、全局利益、及时报告、全员参与。

公司搭建了全流程的管理架构，配备专职的岗位和人员，建立声誉风险应急处置机构，建立声誉事件的分级和处置机制，明确声誉风险管理评价和奖惩机制。对声誉事件进行分级管理，将声誉事件的按照性质、严重程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素，分为I级（特别重大声誉事件）、II级（重大声誉事件）、III级（一般声誉事件），根据事件的等级启动不同的声誉事件应急预案。

十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用 □不适用

公司与关联自然人发生的关联交易情况如下：

单位：千元 币种：人民币

项目	余额	同类交易占比（%）	风险敞口
发放贷款和垫款	129,718	0.43	129,718
吸收存款	71,854	0.11	-

十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用 □不适用

报告期内，公司创新业务亮点频现，创新效能逐步显现，创新机制逐步优化，充分发挥创新对业务发展的支撑作用，推出多款具有较好市场反响的新产品。

普惠金融业务方面：政银担合作，以风险共担模式推出“政银快贷”（紫金快贷）产品，对政府辖区内的小微企业提供金融服务，标准化授信政策为企业客户提供更好的融资体验。针对受疫情影响资金回笼困难，复工时有资金需求的小微企业推出“小微复工贷”产品，开辟绿色通道专人审批，下浮贷款利率，有效解决小微企业复工期间融资需求，助力企业复工复产。推出“紫金微e贷”，采用“线上+线下”相结合的模式运行，客户预授信额度及最终审批额度均以决策模型为主，展业采用移动作业，提高办理效率，为企业客户提供更好的融资体验。

网络金融业务方面：创新闪贷业务流程，建立“线下灵活审批名单，线上快速审批放款”模式，重点推动批量准入精英时贷类客群、农户客群、民营合作企业客群、两委客群、街道社区工作人员客群5大类客群，优化业务流程，助力网格营销快速批量获客。推出“企业E贷”，为个体工商户与小微企业提供更优质的贷款服务，精简业务申办流程，运用大数据、智能风控等技术，迅速响应客户需求，实现贷款申请的全线上办理，切实解决个体工商户与小微企业融资难的问题。

银行卡业务方面：首次创新推出以服务三农为主旨的“乡村振兴主题信用卡”，成为全省第一家发行该卡的农商行，针对农村地区个体农户、专业大户、农村专业合作社人员等涉农经济主体发行，为涉农主体提供支付结算、资金信贷、信息服务。推出“融易分”分期产品，以收单客群为服务对象，填补此类客群消费分期产品空白，为优质小微企业主及个体工商户提供便捷的个人信贷服务。推出“京东联名信用卡”，全流程线上自助申请、审核、发卡、寄卡，线下面签激活。推出“圆梦金”分期产品，将信用卡额度与分期额度共享，有效提升分期额度，提高卡均中间业务收入。

公司业务方面：疫情期间开发推广“1+N防疫专项贷”行业系列综合方案，专项用于帮助餐饮、民办教育、物业租赁、文化旅游等受疫情影响较大的中小企业客户复工复产。与南京市文化和旅游局、南京市农业农村局联合推出“乡村文旅贷”。完成“省网通”项目建设，打通全省各法人农商行之间的系统壁垒，实现省内农商行账户的统一、集中管理，成为服务省级客户的重要工具。落地“环保贷”，全力支持环保项目建设，助力绿色金融发展。

贸易金融业务方面：推出融资租赁项下国内信用证福费廷业务，协助企业盘活资产，拓展融资渠道，有效推动国内贸易融资体量的增加。完善出口退税贷相关流程及准入标准，为跨境电商平台出口业务提供更多信贷支持。

金融市场板块业务方面：为积极应对资管新规，加大净值产品创新力度，成功落地首只货币净值理财并实现个人客户全渠道销售，规模突破3亿元。成功发行全国银行间第一批防疫存单。

十七、商业银行股权管理情况

（一）报告期内股份变动情况及前十大股东持股情况

详见第七节 普通股股份变动及股东情况。

（二）主要股东情况

单位：股

股东名称	持股数量	持股比例（%）	派驻董事、监事
南京紫金投资集团有限责任公司	328,129,524	8.96	派驻孙隽女士为本行董事
江苏省国信集团有限公司	267,852,322	7.32	派驻张丁先生为本行董事
江苏苏豪投资集团有限公司	111,635,151	3.05	派驻薛炳海先生为本行董事
南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司	93,232,360	2.55	派驻沈乡城先生为本行监事
南京金威智能科技有限公司	15,723,580	0.43	派驻李明员先生为本行监事
南京飞元实业有限公司	13,029,807	0.36	派驻侯军先生为本行董事
南京汇弘（集团）有限公司	7,693,215	0.21	派驻刘瑾先生为本行监事

1. 南京紫金投资集团有限责任公司，成立于2008年6月，注册资本为50亿元，住所为南京市建邺区江东中路377号金融城一期10号楼27F，法定代表人为李方毅，是南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司的全资子公司，其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。

2. 江苏省国信集团有限公司，成立于2002年2月，注册资本为300亿元，住所为南京市玄武区长江路88号，法定代表人为谢正义，江苏省国资委现持有国信集团100%的股权，为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资，企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务。

3. 江苏苏豪投资集团有限公司，成立于1999年5月，住所南京市软件大道48号，注册资本5亿元整，法定代表人薛炳海，是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司，其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理，资产委托管理，企业改制、资产重组策划，投资咨询，科技信息服务，国内贸易，自营和代理各类商品和技术的进出口。

4. 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司，成立于2003年1月，住所南京市建邺区应天大街901号，注册资本36.66亿元整，法定代表人侯峻，控股股东为南京东南国资投资集团有限责任公司，实际控制人为南京市国资委。经营范围为市国资委授权范围内的国有资产投资、经营、管理；房地产开发、经营；城市基础设施、市政公共配套设施、社会服务配套设施项目的投资、建设、经营、管理；农村基础设施项目的投资、建设、经营、管理；农业综合开发。

5.南京金威智能科技有限公司，成立于2012年3月，注册资本为3000万元，住所为南京市江宁区东山科技创新园，法定代表人为李明员，其控股股东、实际控制人为自然人李明

员。经营范围为电子产品研发，房地产开发，自有房屋、设备、汽车租赁，物业管理，家用电器、文化用品、计算机及软件、电子产品、通讯设备销售，仓储服务。

6. 南京飞元实业有限公司，成立于1994年7月，注册资本为20000万元，住所为南京经济技术开发区恒通大道50-8号，法定代表人为侯军，其控股股东、实际控制人为自然人侯军。经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售，网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让，房地产投资，汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售，经营各类商品和技术的进出口业务，仓储服务，房屋租赁，出租车客运服务。

7. 南京汇弘（集团）有限公司，成立于1998年10月，注册资本为851.8万元，住所为南京市六合区雄州镇文峰路9号，法定代表人为周瑞祥，其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经营范围为服装、辅料加工、制造、销售，自营和代理各类商品及技术的进出口业务。

（三）与主要股东相关的关联方及关联交易情况

截至报告期末，与主要股东相关的，且与本行有存量交易的关联方及关联交易如下：

序号	关联方	2020年度预计额度及业务开展情况	利率区间	备注
1	南京紫金投资集团有限责任公司	2020年度申报授信类预计额度2亿元。2020年度未发生业务。	-
2	南京银行股份有限公司

			2.92%- 5.84%
3	南京紫金融资租赁有限责任公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元。2020年末授信净额11867.8万元。	4.5%- 6.5%
4	南京金融城建设发展股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度2亿元。2020年末授信净额7500万元。	4.88%
5	南京紫金融资担保有限责任公司	2020年度申报其他类预计额度5亿元。2020年度末担保余额4900万元。	-
6	南京证券股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度6亿元。2020年度未发生业务。	-
7	鑫元基金管理有限公司	2020年度申报授信类预计额度1亿元，提供服务及资产转移类预计额度10亿元。2020年度未发生业务。	-
8	鑫沅资产管理有限公司	2020年度申报提供服务及资产转移类预计额度10亿元。2020年度未发生业务。	-
9	南京通汇融资租赁股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元。2020年末授信净额4765万元。	4.99%- 6.03%
10	南京金融街第一太平戴维斯物业服务有限公司	2020年度申报提供服务及资产转移类预计额度0.2亿元。2020年度本行累计支付服务费用976.36万元。	-

11	紫金信托有限责任公司	2020年度申报提供服务及资产转移类预计额度0.4亿元。2020年度未发生业务。	-
12	江苏银行股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度15亿元，提供服务及资产转移类预计额度15亿元。2020年末授信净额10.74亿元，2020年度累计发生资产转移类业务16.13亿元。	2.95%- 3.45%
13	江苏省国际信托有限责任公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元，提供服务及资产转移类预计额度0.1亿元。2020年末授信授信净额3亿元，本行支付金融产品服务费用237.68万元。	3.00%
14	江苏舜天国际集团机械进出口有限公司	2020年度申报授信类预计额度2亿元。2020年末授信净额为0。	-
15	江苏舜天国际集团经济协作有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.2亿元。2020年末授信净额为2000万元。	4.75%
16	江苏省铁路集团有限公司	2020年度申报授信类预计额度1亿元。2020年度未发生业务。	-
17	华泰证券股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度2亿元，提供服务及资产转移类预计额度5亿元。2020年末授信授信净额为0，未发生提供服务及资产转移类业务。	-
18	江苏省国信集团财务有限公司	2020年度申报授信类预计额度1亿元。2020年度未发生业务。	-
19	苏银金融租赁股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元。2020年度未发生业务。	-
20	紫金财产保险股份有限公司	2020年度申报其他关联交易，无确定金额。2020年度未发生业务。	-
21	南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司	2020年度未申报关联交易额度。2020年末授信净额4.65亿元。	4.3%- 4.75%	2020年度新增关联方
22	江苏康泓汽车服务有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.1亿元。2020年末授信净额400万元。	4.15%
23	江苏天泓江北汽车服务有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.1亿元。2020年末授信净额1000万元。	4.15%
24	江苏天泓紫金汽车服务有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.1亿元。2020年末授信净额1000万元。	4.15%
25	江苏天泓汽车服务有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.1亿元。2020年末授信净额为0。	-
26	南京爱涛置地有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.5亿元。2020年末授信净额为0。	0.00%
27	江苏省化肥工业有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.3亿元。2020年末授信净额2245.1万元。	-
28	江苏弘业永润国际贸易有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.1亿元。2020年末授信净额1000万元。	4.13%

29	江苏苏豪融资租赁有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.25亿元。2020年末授信净额9670万元。	5%- 5.55%
30	江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度1.566亿元。2020年末授信净额15659万元。	7.50%
31	江苏汇鸿弘宇贸易有限公司	2020年度申报授信类预计额度10万元。2020年度未发生业务。	-
32	江苏汇鸿华锦国际贸易有限公司	2020年度申报授信类预计额度10万元。2020年度未发生业务。	-
33	江苏巨和实业有限公司	2020年度申报授信类预计额度10万元。2020年度未发生业务。	-
34	江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司	2020年度申报授信类预计额度10万元。2020年度未发生业务。	-
35	南京汉德森科技股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度9995万元。2020年末授信净额9995万元。	9.00%
36	南京飞元实业有限公司	2020年度申报授信类预计额度5540万元。2020年末授信净额1000万元。	5.05%
37	南京睿谷机电科技有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.03亿元。2020年末授信净额为0。	3.85%
38	南京汇弘（集团）有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.45亿元。2020年末授信净额0.25亿元。	4.05%
39	南京永弘制衣有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.036亿元。2020年末授信净额360万元。	4.62%
40	南京金威智能科技有限公司	2020年度申报授信类预计额度1亿元。2020年末授信净额0.11亿元。	4.85%
41	无锡农村商业银行股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度12亿元，提供服务及资产转移类预计额度10亿元。2020年末授信净额0.5亿元，为开展提供服务及资产转移类业务。	5.00%
42	江苏溧水农村商业银行股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元。2020年度未发生业务。	-
43	江苏高淳农村商业银行股份有限公司	2020年度申报授信类预计额度3亿元。2020年度未发生业务。	-
44	南京江宁台湾农民创业园发展有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.495亿元。2020年末授信净额0.495亿元。	6.06%
45	江苏中砼新材料科技有限公司	2020年度申报授信类预计额度1.47亿元。2020年末授信净额0.67亿元。	5.50%
46	江苏昆腾新材料科技有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.4亿元。2020年末授信净额0.09亿元。	4.35%
47	江苏金海宁新型建材科技有限公司	2020年度申报授信类预计额度5355万元。2020年末授信净额为0。	-

48	南京中雷电子机械有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.265亿元。2020年末授信净额650万元。	5.3%- 6.34%
49	南京志成达工贸有限公司	2020年度申报授信类预计额度0.25亿元。2020年末授信净额500万元。	5.80%
50	江苏佳品生态环境建设有限公司	2020年度申报授信类预计额度750万元。2020年末授信净额792.5万元。	4.65%- 5.54%
51	南京隆太成物资有限公司	2020年度申报授信类预计额度140万元。2020年末授信净额140万元。	6.34%
52	南京市浦口区金泓旗家庭农场	2020年度申报授信类预计额度200万元。2020年末授信净额200万元。	4.62%

（四）股权质押、冻结情况

截至报告期末，本行股份中被质押的股份总计15361万股，占总股本比例4.20%，涉及21户股东；被冻结的股份总计8290万股，占总股本比例2.26%，涉及40户股东。其中，主要股东南京飞元实业有限公司，持有本行13,029,807股，出质3,000,000股，质押比例23.02%。

十八、小微企业金融服务情况

为夯实服务根基，本行潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，全行135家营业网点、77个农村金融服务站广泛分布于宁镇扬区域，逐步构建起一张全面、深入的小微金融服务网络。

报告期内，本行投放小微企业贷款617.83亿元，其中累计投放普惠型小微企业贷款167.09亿元，较2019年增加46.71亿元，全年投放普惠型小微企业贷款的平均执行利率为5.08%。

截至报告期末，本行小微企业贷款余额为565.59亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为

168.20亿元，较年初增加50.24亿元，增速为42.60%，高于全行贷款平均增速24.14个百分点。小微企业贷款户数为9627户，较年初增加2030户。

本行积极贯彻落实各级政府和监管部门的文件精神，在疫情期间及时出台助“微”战“疫”十项举措，推出“防疫专项贷”“企业复工贷”等抗疫专项产品，与政府主管职能部门及行业商会联动，对受疫情影响严重的行业，制订针对性的信贷服务方案，为企业提供信贷资金支持。

根据省联社“三访三增”工作部署，结合银保监局“百行进万企”工作要求，推进小微客户全面走访工作，了解实体企业的金融需求，精准提供金融服务。借助人民银行支农支小再贷款、国开行转贷款等低成本资金，支持小微、涉农企业。

聚焦政策化解企业资金周转困难的核心宗旨，优化授用信模式和产品授信期限，有效提升受疫情影响贷款的授信效率。积极帮助企业利用政府转贷应急互助基金，解决客户转贷资金周转困难。主动执行LPR定价转换制度，合理实施减费让利降利，落实对中小微企业减负的政策要求。

为推进小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，本行积极运用大数据支撑小微信用贷款投放，开展银税合作，推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品；重点打造“紫金微e贷”

智能微贷产品，围绕产品打造微贷集中专营模式。针对50万元以内的小微客群创新“信息采集、无感授信、有感反馈、贷前签约、按需用信”简易流程推动，下沉服务重心。加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，运用新技术、新手段支持风险评估与信贷决策，实现300万元以内的小微企业贷款及50万以内个人经营性贷款线上自助放款，提升客户“非接触式”服务的体验感。

第六节 重要事项

一、普通股利润分配或资本公积金转增预案

(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况

√适用 □不适用

公司章程明确规定利润分配政策，具体内容如下：

1.本行的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展，结合本行的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要，建立对投资者持续、稳定的回报机制。

2.本行董事会、监事会和股东大会对利润分配政策的决策和论证过程中应当充分考虑独立董事、监事和公众投资者的意见。

3.董事会在综合考虑本行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素后，可提出差异化的现金分红政策，具体原则如下：

（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；

（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；

（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%。

本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。

重大资金支出是指：本行未来十二个月内拟对外投资、收购资产或者购买设备、建筑物的累计支出达到或者超过本行最近一期经审计总资产的30%。

4.本行可采取现金、股票、现金与股票相结合或者法律法规允许的其他方式分配利润，利润分配不得超过累计可分配利润的范围，不得损害本行持续经营能力。在满足现金分红条件的情况下，本行应当采取现金方式分配利润，原则上在上市后三年内每年度进行一次现金分红，本行董事会可以根据本行盈利及资金需求情况提议本行进行中期现金分红。

5.本行应保持利润分配政策的连续性与稳定性，上市后最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%，且每次利润分配以现金方式分配的利润不少于当次分配利润的10%。

6.股东分红回报规划的决策机制

（1）本行至少每三年对已实施的股东分红回报规划的执行情况进行一次评估。

根据有关法律法规以及本行经营状况、股东（特别是中小投资者）、独立董事的意见，必要时对本行实施中的利润分配政策作出相应的修改，并调整制定新的股东分红回报规划。股东分红回报规划调整后，需提交股东大会审议表决，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。

（2）本行董事会应根据经营发展需要，充分考虑本行盈利规模、现金流量状况、发展资金需求、融资成本、外部融资环境等因素科学地制定年度分配预案或中期利润分配预案，经本行股东大会表决通过后实施。具体如下：

①本行董事会应根据生产经营状况，充分考虑紫金农商银行盈利规模、现金流量状况、未来业务发展规划和资金使用需求、以前年度亏损弥补情况等因素，并结合股东（特别是公众投资者）、独立董事和监事会的意见，制定年度或中期分红预案，并且预案中应说明当年未分配利润的使用计划;

②本行董事会通过利润分配预案，需经全体董事过半数表决通过并经1/2以上独立董事表决通过，独立董事应当对利润分配预案发表独立意见；本行监事会应当对本行利润分配预案进行审议，并经半数以上监事表决通过；

③本行利润分配方案需提交本行股东大会审议，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权过半数通过；

④本行股东大会按照既定利润分配政策对利润分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后二个月内完成股利（或股份）的派发事项。

(二) 公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案

单位：千元 币种：人民币

分红 年度	每10股送红股数（股）	每10股派息数(元)（含税）	每10股转增数（股）	现金分红的数额 （含税）	分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润	占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率(%)
2020年	0	1.00	0	366,089	1,441,496	25.40
2019年	0	1.00	0	366,089	1,417,092	25.83
2018年	0	1.00	0	366,089	1,253,766	29.20

注：公司2020年度利润分配以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数。上表中2020年度现金分红数额以公司2020年末股本为基数计算，由于“紫银转债”已进入转股期，上述2020年度现金分红数额与公司实施分红派息的数额可能会有差异。

(三) 以现金方式回购股份计入现金分红的情况

□适用 √不适用

(四) 报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方案

预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划

□适用 √不适用

二、承诺事项履行情况

(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告

期内的承诺事项

√适用 □不适用

承诺背景	承诺 类型	承诺方	承诺 内容	承诺时间及期限	是否有履行期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	紫金投资	注1	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	国信集团	注2	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员	注3	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属	注4	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	持股超过5万股的员工股东	注5	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	合计持股达51%的股东	注6	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	IPO申报至公司上市前新增股东	注7	自登记在股东名册之日起36个月	是	是	不适用	不适用
其他承诺	其他	本行；董事、高级管理人员	注8	自上市之日起36个月	是	是	不适用	不适用

注1：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的5%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。

注2：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的25%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。

注3：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；持股锁定期满后，其在任职期间每年转让的股份不超过其所持紫金农商银行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，其不转让其本人直接或间接持有的紫金农商银行股份；其所持紫金农商银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格，自紫金农商银行股票上市至其本人减持期间，紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整；紫金农商银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺，如其减持行为未履行或违反上述承诺的，则减持所得收入归紫金农商银行所有；如其减持收入未上交紫金农商银行，则紫金农商银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。

注4：自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。

注5：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份；持股锁定期满后，其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%，持股锁定期满后5年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。

注6：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。

注7：自其所持紫金农商银行股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。

注8：上市后三年内公司股价低于每股净资产时（如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整），本行将依据有关法律、法规及本行章程的规定，及时召开董事会、股东大会，审议稳定股价具体方案，明确该等具体方案的实施期间，并在股东大会审议通过该等方案后的10个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。本行全体董事（独立董事除外）承诺，在本行就回购股份事宜召开的董事会上，对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。

本行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价具体方案后的10个交易日内，根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案，积极采取措施以稳定本行股价，并保证股价稳定措施实施后，本行的股权分布仍符合上市条件。

(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明

□已达到 □未达到 √不适用

(三) 业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响

□适用 √不适用

三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况

□适用 √不适用

四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明

□适用 √不适用

五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明

（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

√适用 □不适用

采用《企业会计准则第14号-收入》的修订带来的变化和影响

本行在本期财务报告中采用《企业会计准则第14号-收入》（以下简称“新收入准则”）的修订。根据新收入准则的过渡条款，本行选择仅对在2020年1月1日尚未完成的合同做追溯调整，且将该会计处理应用于所有发生在首次生效日之前的合同修订。由于比较信息采用的是修订前准则要求，所以特定的比较信息可能并不可比。

1.应用新收入准则导致的会计政策的关键变化：

新收入准则通过五步法确认收入：

第一步：识别与客户订立的合同

第二步：识别合同中的单项履约义务

第三步：确定交易价格

第四步：将交易价格分摊至各单项履约义务

第五步：履行每一单项履约义务时确认收入

在新收入准则下，本行在履行每一单项履约义务时确认收入，即当一项履约义务项下的一项商品或服务的"控制权"已经转移给客户时确认收入。

履约义务，是指合同中本行向客户转让一项或一组可明确区分的商品或服务，或者一系列实质上相同且转让模式相同的、可明确区分商品或服务的承诺。满足下列条件之一的，属于在某一时段内履行履约义务，相关收入在该履约义务履行的期间内确认：

1)客户在企业履约的同时即取得并消耗所带来的经济利益；

2)客户能够控制企业履约过程中在建的商品；

3)本行履约过程中产出的商品或服务具有不可替代用途，且本行在整个合同期间内有权就累计至今已完成的履约部分收取款项。否则，属于在某一时点履行履约义务。合同资产，是指本行已向客户转让商品或服务而有权收取对价的权利，且该权利取决于时间流逝之外的其他因素。合同资产适用新金融工具准则的减值。相反地，应收款项是指本行拥有无条件的向客户收取对价的权利，即该权利仅取决于时间流逝的因素。合同负债，是指本行已收或应收客户对价而应向客户转让商品或服务的义务。包含多项履约义务的合同（包括交易价格的分配）对于包含多项履约义务的合同，本行在合同开始日按照各单项履约义务所承诺服务的单独售价的相对比例，将交易价格分摊至各单项履约义务（分配折扣和可变对价除外）。

基于各项履约义务的可区分商品或服务的单独售价在合同开始日确定。本行在类似环境下向类似客户单独销售商品或服务的价格，是确定该商品或服务单独售价的最佳证据。单独售价无法直接观察的，本行使用适当技术估计其最终分配至任何履约义务的交易价格，以反映本行预期向客户转让商品或服务而有权获取的对价。

衡量完成履约义务的进度

本行完成履约义务的进度按照产出法进行计量，该法是根据直接计量已向客户转让的服务的价值相对于合同项下剩余服务的价值确定履约进度，这最能说明本行在转移对服务的控制方面的表现。

可变对价

对于包含可变对价的合同，本行使用期望值法或最可能发生金额估计其将获得的对价金额，该选择取决于哪种方法能够更好地预测本行将有权收取的对价金额。

包含可变对价的交易价格，应当不超过在相关不确定性消除时累计已确认的收入极可能不会发生重大转回的金额。

本行于报告期末重新估计应计入交易价格的可变对价金额，以反映报告期末的情况以及报告期间的变化情况。

委托人与代理人

当另一方参与向客户提供服务时，本行会厘定其承诺的性质是否为提供指定服务本身（即本行为委托人）的履约义务或安排该等服务由另一方提供服务（即本行为代理人）。

本行在向客户转让服务前能够控制该服务的，本行为主要责任人。如果履约义务是安排另一方提供指定服务，则本行为代理人。在这种情况下，本行在该服务转移给客户之前不会控制另一方提供的指定服务。当本行作为代理人身份时，本行按照预期有权收取的佣金或手续费的金额确认收入，作为安排由另一方提供的指定服务的回报。

2.首次应用新收入准则的影响

本行首次应用新收入准则对2020年1月1日留存收益不产生影响。

（二） 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

□适用 √不适用

（三） 与前任会计师事务所进行的沟通情况

□适用 √不适用

（四） 其他说明

□适用 √不适用

六、聘任、解聘会计师事务所情况

单位：千元 币种：人民币

	现聘任
境内会计师事务所名称	苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬	1,100
境内会计师事务所审计年限	6

	名称	报酬
内部控制审计会计师事务所	苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）	450
保荐人	中信建投证券股份有限公司	-

聘任、解聘会计师事务所的情况说明

√适用 □不适用

经公司2019年年度股东大会审议通过，继续聘请苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为公司2020年审计机构。

审计期间改聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

七、面临暂停上市风险的情况

(一) 导致暂停上市的原因

□适用 √不适用

(二) 公司拟采取的应对措施

□适用 √不适用

八、面临终止上市的情况和原因

□适用 √不适用

九、破产重整相关事项

□适用 √不适用

十、重大诉讼、仲裁事项

□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项

截至报告期末，公司未决诉讼155笔，涉及金额3.69亿元；其中信贷类诉讼151笔，涉及金额3.21亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。

十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情

况

□适用 √不适用

十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用 √不适用

十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用 √不适用

(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况

股权激励情况

□适用 √不适用

其他说明

□适用 √不适用

员工持股计划情况

□适用 √不适用

其他激励措施

□适用 √不适用

十四、重大关联交易

(一) 与日常经营相关的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，交易条件、定价原则与独立第三方交易一致，不存在优于其他借款人或交易对手的情形。报告期内，公司对日常关联交易额度进行合理预计，并经股东大会审议通过。

2020年，公司在上证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露《关于2020年度部分日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2020-012）。

报告期内，公司的关联交易数据详见第十二节财务报告之“关联方及关联交易”。

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(二) 资产或股权收购、出售发生的关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用 √不适用

(三) 共同对外投资的重大关联交易

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(四) 关联债权债务往来

1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用 √不适用

2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用 √不适用

3、 临时公告未披露的事项

□适用 √不适用

(五) 其他

□适用 √不适用

十五、重大合同及其履行情况

(一) 托管、承包、租赁事项

1、 托管情况

□适用 √不适用

2、 承包情况

□适用 √不适用

3、 租赁情况

□适用 √不适用

(二) 担保情况

□适用 √不适用

(三) 其他重大合同

□适用 √不适用

十六、其他重大事项的说明

□适用 √不适用

十七、积极履行社会责任的工作情况

(一) 上市公司扶贫工作情况

√适用 □不适用

1. 精准扶贫规划

设立“紫金?助梦小康”基金，“十三五”期间共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，每年安排400万元捐赠资金投入到扶贫项目建设中，先后实施了爱心书包、农机合作社、粮食烘干库、排涝水渠等扶贫建设项目。

2. 年度精准扶贫概要

公司定向帮扶溧水东屏街道和平村、淮安金湖县塔集镇东方红村。不定期组织党员干部结对帮扶经济困难户，并做好贫困户建档立卡。通过创新帮扶方式方法。引导低收入农户加入农户合作社，帮助困难农户获得工资性收入。先后向溧水东屏街道和平村、金湖塔集镇东方红村、陕西商洛市、陕西铜川印台区等捐赠帮扶资金130万元，向燕子矶街道钟化小学、江宁特殊教育学校、竹镇镇民族小学等学校困难学童捐赠“紫金爱心书包”1700余个,捐赠18万元用于资助贫困学子就学。在环保、助残、敬老及关爱未成年人、关爱留守儿童等领域，累计举办志愿者服务90余场次，参与员工近4000人次，覆盖群众近10万人次。

3. 精准扶贫成效

√适用 □不适用

单位：万元 币种：人民币

指 标	数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金	477.16
2.物资折款	10
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	62

二、分项投入
1.产业发展脱贫
其中：1.1产业扶贫项目类型	√ 农林产业扶贫 □ 旅游扶贫 □ 电商扶贫 □ 资产收益扶贫 □ 科技扶贫 □ 其他
1.2产业扶贫项目个数（个）	4
1.3产业扶贫项目投入金额	177.16
1.4帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	31
2.转移就业脱贫
3.易地搬迁脱贫
4.教育脱贫
5.健康扶贫
6.生态保护扶贫
7.兜底保障
其中：7.1帮助“三留守”人员投入金额	4.3
7.2帮助“三留守”人员数（人）	87
7.3帮助贫困残疾人投入金额	2.6
7.4帮助贫困残疾人数（人）	23
8.社会扶贫
9.其他项目
三、所获奖项（内容、级别）

4. 后续精准扶贫计划

作为南京地方法人银行，公司弘扬“同分享，共成长”核心价值理念，坚持“多予、少取、便民”方针，将金融扶贫作为践行普惠金融的重中之重。打响对外“紫金到家”和对内“马上就办”两大服务品牌，致力于做一家有温度、有情怀、负责任的银行。聚焦普惠金融，持续创新产品、优化流程，为中小微企业提供优质高效一站式金融服务。响应市委市政府号召，积极履行地方法人银行社会责任，支持乡村振兴。实施爱心书包、农机合作社、粮食烘干库、排涝水渠等扶贫建设项目，壮大贫困村造血功能。先后向南京本地的六合竹镇、程桥等偏远地区一年级小学生，扬州、镇江、江宁等地特殊教育学校捐赠爱心书包。全方位开展志愿者行动，切实维护金融消费者合法权益，组织“紫微星”志愿服务队走进工厂、社区、学校宣传金融知识。

(二) 社会责任工作情况

√适用 □不适用

公司于2021年4月28日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 披露2020年环境、社会及管治（ESG）报告全文。

(三) 环境信息情况

1. 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明

□适用 √不适用

2. 重点排污单位之外的公司的环保情况说明

□适用 √不适用

3. 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明

□适用 √不适用

4. 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明

□适用 √不适用

(四) 其他说明

□适用 √不适用

十八、可转换公司债券情况

√适用 □不适用

(一) 转债发行情况

√适用 □不适用

2020年6月，公司收到中国证券监督管理委员会出具的《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068号），核准公司向社会公开发行面值总额45亿元可转换公司债券，期限6年。2020年7月，公司成功发行45亿元可转换公司债券。本次发行的可转换公司债券简称为“紫银转债”，债券代码为“113037”。

2020年8月，公司发行的“紫银转债”在上海证券交易所顺利上市交易。

该事项详细公告可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。

(二) 报告期转债持有人及担保人情况

√适用 □不适用

可转换公司债券名称	紫银转债
期末转债持有人数	94,804
本公司转债的担保人	不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称		期末持债数量（元）	持有比例(%)
中国银行股份有限公司－博时宏观回报债券型证券投资基金		159,272,000	3.54
上海浦东发展银行股份有限公司－易方达悦享一年持有期混合型证券投资基金		101,419,000	2.25
平安银行股份有限公司－长信可转债债券型证券投资基金		74,324,000	1.65
中国石油天然气集团公司企业年金计划－中国工商银行股份有限公司		73,586,000	1.64
平安精选增值1号混合型养老金产品－中国工商银行股份有限公司		73,056,000	1.62
中国建设银行股份有限公司－易方达双债增强债券型证券投资基金		71,980,000	1.60
中国建设银行－易方达增强回报债券型证券投资基金		60,352,000	1.34
百年人寿保险股份有限公司－分红保险产品		60,000,000	1.33

中国银行－易方达稳健收益债券型证券投资基金	57,823,000	1.28
太平资管－工商银行－太平资产－太平之星6号	55,000,000	1.22

(三) 报告期转债变动情况

□适用 √不适用

报告期转债累计转股情况

□适用 √不适用

(四) 转股价格历次调整情况

□适用 √不适用

(五) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

√适用 □不适用

公司聘请联合信用评级有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了信用评级，根据联合信用评级出具的《2019年江苏紫金农村商业银行股份有限公司可转换公司债券信用评级报告》，公司的主体信用等级为AA+级，评级展望稳定，“紫银转债”的信用等级为AA+级。公司财务状况良好，治理结构完善，资产结构不断优化，资信情况良好。公司未来年度将持续稳健发展，不断提升发展质效，保持较强的偿债能力。

(六) 转债其他情况说明

□适用 √不适用

第七节 普通股股份变动及股东情况

一、 普通股股本变动情况

(一) 普通股股份变动情况表

1、 普通股股份变动情况表

单位：股

	本次变动前		本次变动增减（＋，－）					本次变动后
	数量	比例(%)	发行新股	送股	公积金转股	其他	小计	数量	比例(%)
一、有限售条件股份	3,294,800,000	90.00				-1,373,943,275	-1,373,943,275	1,920,856,725	52.47
1、国家持股	0
2、国有法人持股	1,064,376,883	29.07				-28,999,721	-28,999,721	1,035,377,162	28.28
3、其他内资持股	2,230,423,117	60.93				-1,344,943,554	-1,344,943,554	885,479,563	24.19
其中：境内非国有法人持股	1,276,068,504	34.86				-630,079,681	-630,079,681	645,988,823	17.65
境内自然人持股	954,354,613	26.07				-714,863,873	-714,863,873	239,490,740	6.54
4、外资持股	0							0
其中：境外法人持股	0							0
境外自然人持股	0							0
二、无限售条件流通股份	366,088,889	10.00				1,373,943,275	1,373,943,275	1,740,032,164	47.53
1、人民币普通股	366,088,889	10.00				1,373,943,275	1,373,943,275	1,740,032,164	47.53
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、普通股股份总数	3,660,888,889	100				0	0	3,660,888,889	100

2、 普通股股份变动情况说明

√适用 □不适用

自2020年1月3日起，公司陆续有部分首次公开发行限售股锁定期届满上市流通。详见公司在报告期内披露相关公告。

3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用 √不适用

4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用 √不适用

(二) 限售股份变动情况

√适用 □不适用

单位: 股

股东名称	年初限售股数	本年解除限售股数	本年增加限售股数	年末限售股数	限售原因	解除限售日期
首发限售股股东	3,294,800,000	1,373,943,275	0	1,920,856,725	首发限售	自上市之日起36个月； 自登记在股东名册之日起36个月
合计	3,294,800,000	1,373,943,275	0	1,920,856,725	/	/

二、 证券发行与上市情况

(一) 截至报告期内证券发行情况

√适用 □不适用

单位：股 币种：人民币

股票及其衍生 证券的种类	发行日期	发行价格（或利率）	发行数量	上市日期	获准上市交易数量	交易终止日期
可转换公司债券、分离交易可转债、公司债类
可转换公司债券	2020年7月23日	详见说明	45亿元	2020年8月17日	45亿元	详见说明

截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：

√适用 □不适用

根据中国证监会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068号），公司于2020年7月23日向社会公开发行面值总额45亿元的可转换公司债券，每张面值100元，按面值发行，期限6年。经上海证券交易所自律监管决定书[2020]254号文同意，公司45亿元可转换公司债券于2020年8月17日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“紫银转债”，债券代码“113037”。 “紫银转债”的票面利率为第一年0.20%、第二年0.60%、第三年1.20%、第四年1.80%、第五年2.00%、第六年2.50%；存续期限为自发行之日起六年，即自2020年7月23日至2026年07月22日；转股期起止日期为自2021年1月29日至2026年7月22日；初始转股价格为人民币4.75元/股。

(二) 公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况

□适用 √不适用

(三) 现存的内部职工股情况

√适用 □不适用

单位：股 币种：人民币

内部职工股的发行日期	内部职工股的发行价格（元）	内部职工股的发行数量
-	-	229,407,931
现存的内部职工股情况的说明	截至报告期末，公司有限售条件的股份中，内部职工持股份合计229,407,931股，占总股本比例为6.27%。主要通过以下方式取得：1.本行设立时，原职工社员持股转为本行职工股东持股；2.本行设立后，历次分红转增的股份；3.通过协议受让、赠与受让、继承及执行判决等方式取得的本行股份。

三、 股东和实际控制人情况

(一) 股东总数

截止报告期末普通股股东总数(户)	88,548
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)	81,360
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用

(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)		持有有限售条件股份数量		质押或冻结情况			股东 性质
							股份 状态	数量
南京紫金投资集团有限责任公司	0	328,129,524	8.96		328,129,524		无	0		国有法人
江苏省国信集团有限公司	0	267,852,322	7.32		267,852,322		无	0		国有法人
江苏苏豪投资集团有限公司	0	111,635,151	3.05		111,635,151		无	0		国有法人
南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司	0	93,232,360	2.55		93,232,360		无	0		国有法人
南京天朝投资有限公司	100	70,276,985	1.92		70,276,885		无	0		境内非国有法人
雨润控股集团有限公司	0	62,384,420	1.70		62,384,420		冻结	62,384,420		境内非国有法人
南京凤南投资实业有限公司	0	42,346,941	1.16		42,346,941		无	0		境内非国有法人
南京建工产业集团有限公司	0	41,689,006	1.14		41,689,006		质押	41,689,006		境内非国有法人
金陵药业股份有限公司	0	35,296,430	0.96		35,296,430		无	0		国有法人
南京江北新区产业投资集团有限公司	0	34,543,001	0.94		34,543,001		无	0		国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称				持有无限售条件流通股的数量		股份种类及数量
						种类			数量
南京龙池大酒店有限公司				19,346,737		人民币普通股			19,346,737
香港中央结算有限公司				10,256,239		人民币普通股			10,256,239
南京天宝混凝土有限公司				9,191,264		人民币普通股			9,191,264
南京华宇市政建设工程有限公司				8,985,440		人民币普通股			8,985,440
南京成瑞科技有限责任公司				8,854,169		人民币普通股			8,854,169
南京达茂汽车服务有限公司				8,718,290		人民币普通股			8,718,290
南京栖霞房地产开发集团有限公司				8,597,292		人民币普通股			8,597,292
中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金				8,559,892		人民币普通股			8,559,892
东华汽车实业有限公司				7,843,651		人民币普通股			7,843,651
南京中浦投资有限公司				7,786,645		人民币普通股			7,786,645
上述股东关联关系或一致行动的说明				无
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明				不适用

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用 □不适用

单位：股

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况		限售条件
			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	南京紫金投资集团有限责任公司	328,129,524	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
2	江苏省国信集团有限公司	267,852,322	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
3	江苏苏豪投资集团有限公司	111,635,151	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
4	南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司	93,232,360	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
5	南京天朝投资有限公司	70,276,885	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
6	雨润控股集团有限公司	62,384,420	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
7	南京凤南投资实业有限公司	42,346,941	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
8	南京建工产业集团有限公司	41,689,006	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
9	金陵药业股份有限公司	35,296,430	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
10	南京江北新区产业投资集团有限公司	34,543,001	2022年1月	0	自本行上市之日起36个月
上述股东关联关系或一致行动的说明		无

(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用 √不适用

四、 控股股东及实际控制人情况

(一) 控股股东情况

1 法人

□适用 √不适用

2 自然人

□适用 √不适用

3 公司不存在控股股东情况的特别说明

√适用 □不适用

公司股权结构分散，第一大股东持股比例为8.96%，前十大股东合计持股比例为29.70%，不存在持股50%以上的股东。公司仅紫金投资和国信集团两家持股5%以上的股东，且其各自持股比例均未超过10%，所享有的表决权均不足以对公司股东大会决议产生重大影响。

公司董事均由股东大会选举产生，各股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表决，任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。公司董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决，不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。

4 报告期内控股股东变更情况索引及日期

□适用 √不适用

5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

□适用 √不适用

(二) 实际控制人情况

1 法人

□适用 √不适用

2 自然人

□适用 √不适用

3 公司不存在实际控制人情况的特别说明

√适用 □不适用

截至报告期末，公司不存在实际控制人。

4 报告期内实际控制人变更情况索引及日期

□适用 √不适用

5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

□适用 √不适用

6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□适用 √不适用

(三) 控股股东及实际控制人其他情况介绍

□适用 √不适用

五、 其他持股在百分之十以上的法人股东

□适用 √不适用

六、 股份限制减持情况说明

□适用 √不适用

第八节 优先股相关情况

□适用 √不适用

第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、持股变动情况及报酬情况

(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

√适用 □不适用

单位：股

姓名	职务(注)	性别	年龄	任期起始日期	任期终止日期	年初持股数	年末持股数	年度内股份增减变动量	增减变动原因	报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元）	是否在公司关联方获取报酬
汤宇	董事长	男	52	2020年8月	换届止	379,829	379,829	-		147.95	否
张小军	董事	男	58	2014年8月	换届止	294,137	294,137	-		154.85	否
王留平	董事	男	56	2017年12月	换届止	210,000	210,000	-		155.92	否
孔小祥	董事	男	55	2020年8月	换届止	500,000	500,000	-		167.88	否
	副行长			2011年3月	换届止
王怀明	独立董事	男	57	2014年8月	换届止	0	0	-		17.84	是
蒋志芬	独立董事	女	62	2015年5月	换届止	0	0	-		18	是
余新平	独立董事	男	63	2016年5月	换届止	0	0	-		18	是
张洪发	独立董事	男	56	2017年12月	换届止	0	0	-		17.92	是
曹晓红	独立董事	女	57	2020年4月	换届止	0	0	-		5.25	是
孙隽	董事	女	40	2017年12月	换届止	0	0	-			是
张丁	董事	男	42	2017年12月	换届止	1000	1,000	-			是
薛炳海	董事	男	50	2020年4月	换届止	0	0	-			是
侯军	董事	男	57	2017年12月	换届止	41,179	41,179	-		9.8	是
周石华	监事长	男	54	2017年12月	换届止	392,182	392,182	-		167.29	否
许莉	外部监事	女	56	2014年8月	换届止	0	0	-		18	是
周昕明	外部监事	男	47	2017年12月	换届止	0	0	-		18	是
闫海峰	外部监事	男	56	2019年4月	换届止	0	0	-		15	是
沈乡城	监事	男	40	2020年4月	换届止	0	0	-			是
李明员	监事	男	56	2017年12月	换届止	0	0	-		10	是
刘瑾	监事	男	52	2014年8月	换届止	567,103	567,103	-		10	是
武自强	监事	男	49	2017年12月	换届止	410,893	410,893	-		65.17	否

李玉宁	监事	男	44	2017年12月	换届止	226,955	226,955	-		66.42	否
史文雄	行长	男	49	2020年8月	换届止	0	0	-		46.90	否
李昌盛	副行长	男	54	2012年12月	换届止	328,416	328,416	-		164.10	否
陈亚	副行长	男	50	2018年8月	换届止	21,585	21,585	-		96.50	否
徐燕	副行长	女	45	2017年12月	换届止	0	0	-		119.34	否
王清国	副行长	男	43	2017年12月	换届止	500,000	500,000	-		124.93	否
许国玉	副行长	男	41	2020年8月	换届止	0	0	-		28.30	否
吴飞	董事会秘书	男	44	2012年12月	换届止	116,757	116,757	-		78.80	否
李金亮	前董事	男	54	2011年3月	2020年3月	0	0	-		5.90	是
杨玉虹	前监事	女	48	2017年12月	2020年3月	0	0	-		-	是
合计	/	/	/	/	/	3,990,036	3,990,036		/	1,748.06	/

姓名	主要工作经历
汤宇	1968年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，经济师。曾任南京市六合区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长，连云港灌云县挂职副县长，本公司副行长、行长、董事。现任江苏省农村信用社联合社副主任、党委委员，本公司董事长。
张小军	1962年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，高级理财规划师、经济师。曾任溧阳市农村信用合作联社营业部主任，溧阳市农村信用合作联社主任助理、副主任、主任、理事长，江苏溧阳市农村合作银行董事长，江苏江南农村商业银行股份有限公司副行长、行长、党委副书记，本公司党委书记、董事长。现任本公司董事、督导员。
王留平	1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，助理经济师。曾任南京市委副秘书长、办公厅（政研室）副主任，市委农村工作委员会副书记（正局级），南京报业传媒集团党委书记、董事长、社委会社长。现任江苏高淳农村商业银行股份有限公司董事，本公司党委副书记、董事、工会主席。

孔小祥	1965年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，高级经济师。曾任高淳县农村信用合作联社副主任、主任，江苏高淳农村合作银行行长，南京市江宁区农村信用合作联社主任。现任本行董事、副行长。
王怀明	1963年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历，博士，教授。曾任职于南京农业大学党委办公室、南京农业大学经济管理学院。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师，无锡农村商业银行股份有限公司独立董事，江苏中信博新能源科技股份有限公司独立董事，本公司独立董事。
蒋志芬	1958年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，教授。曾任职于江苏银行学校、南京金融高等专科学校、南京审计学院金融学院。现任南京审计大学金融学教授，江苏溧水农村商业银行股份有限公司外部监事，本公司独立董事。
余新平	1957年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，副教授，资深中国注册会计师。曾任南京财经大学副教授、会计系副主任。现任江苏众天信会计师事务所董事长，南京天启财务顾问有限公司董事长，南京天启会计人才服务有限公司，江苏财盟企业管理咨询有限公司董事，江苏传艺科技股份有限公司独立董事，本公司独立董事。
张洪发	1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，正高级会计师。曾任职于江苏省广播电视大学、江苏省会计师事务所。现任江苏省注册会计师协会副秘书长，江苏省资产评估协会秘书长，江苏省检察院专家咨询委员会委员，江苏省审计厅特约审计员，崇义章源钨业股份有限公司、南京康尼机电股份有限公司、国联期货股份有限公司、江苏股权交易中心有限责任公司、江苏金智科技股份有限公司独立董事，本公司独立董事。
曹晓红	1963年6月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。曾任南京市中级人民法院书记员、助审员、审判员、审判长、审判委员会委员、庭长。 现任南京德睿邻房地产咨询有限公司总经理，首席咨询师，本公司独立董事。
孙隽	1980年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历。曾任南京市国资集团投资管理部助理业务主管、业务主管、经理助理，紫金投资集团投资管理部副总经理（主持工作）、总经理。现任南京紫金融资担保有限责任公司支部书记、董事长，南京市紫金科技小额贷款有限公司总经理，本公司董事。

张丁	1978年7月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，英国特许公认会计师。曾任江苏舜天国际集团有限公司资产财务部副经理，江苏省国信资产管理集团有限公司财务部副经理、经理。现任江苏省国信集团有限公司财务部副总经理，本公司董事。
薛炳海	1970年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，高级会计师。曾任江苏苏豪国际集团股份有限公司资产财务部总经理助理、副总经理，江苏省苏豪控股集团有限公司资产财务部副总经理、总经理，江苏苏豪创业投资有限公司及江苏苏豪投资管理有限公司董事、总经理，江苏苏豪一带一路资本管理有限公司董事长，江苏苏豪投资集团有限公司董事、总经理。现任江苏省苏豪控股集团有限公司总裁助理，江苏苏豪投资集团有限公司董事长，弘业期货股份有限公司董事，江苏金苏证投资发展有限公司董事长，江苏众合创业投资有限公司董事、总经理，本公司董事。
侯军	1963 年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，MBA硕士学位。曾就职于南京市玄武区税务局、南京市玄武区财政局。现任南京飞元集团董事长、总经理，南京飞元实业有限公司执行董事，弘成租赁集团有限公司董事长、总经理，南京鑫浩投资管理有限公司执行董事，南京立芙购通讯设备有限公司董事长，南京优联新材料科技有限公司董事长，江苏省人大代表，南京市工商业联合会副主席，德国江苏总商会会长，本公司董事。
周石华	1966年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，高级经济师。曾任中国人民银行南京分行营管部合作金融监管处科长，江苏省联社信贷管理处副处长（主持工作）、业务管理处副处长兼资金调剂中心副主任（主持工作）、业务管理处处长、江苏高淳农村商业银行股份有限公司董事、本公司副行长。现任江苏溧水农村商业银行股份有限公司董事，本公司监事长。
许莉	1964年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士研究生导师，教授。曾任职于江苏银行学校金融系、南京金融高等专科学校会计系。现任南京审计大学审计学教授，江苏省审计学会理事，江苏省金融会计学会学术顾问，中国审计学会个人会员，本公司外部监事。
周昕明	1973年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，中级职称。现任江苏振泽律师事务党支部书记、主任，南京市律师协会常务理事、党建研究指导委员会主任，南京市人民检察院人民监督员，南京市玄武区新街口商会副会长，本公司外部监事。

闫海峰	1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，教授。曾任河南师范大学数学学院概率统计教研室讲师、副教授，江苏省保险学会副会长，江苏省金融学会常务理事, 南京财经大学金融学院院长和中国区域金融研究中心主任。现任南京财经大学金融学教授，江苏紫金产业金融发展研究院院长，南京财经大学江苏创新发展研究院院长，江苏省高校“青蓝工程”中青年学术带头人,江苏省“333工程”培养计划第三层次培养对象，本公司外部监事。
沈乡城	1981年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，高级经济师。曾任南京市建委办公室秘书，南京河西新城区开发建设管理委员会副科、正科。现任南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司综合办公室主任，本公司监事。
李明员	1964年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，MBA硕士学位。曾任江苏万信电子有限公司董事长，江苏金万信实业有限公司董事，本公司董事。现任深圳市金立通信设备有限公司董事，南京天邦置业有限公司执行董事，南京金威智能科技有限公司执行董事兼总经理，南京麒瑞投资发展有限公司执行董事、总经理，南京浙台生态农业科技有限公司监事，本公司监事。
刘瑾	1968年5月出生，中国国籍，无境外永久居留权。曾任南京汇弘制衣有限公司财务科长、南京汇弘集团有限公司财务科长。现任南京汇弘（集团）有限公司监事，六合区雄州街道农民资金专业合作社监事，本公司监事。
武自强	1971年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，中级经济师。曾任雨花信用联社资金经营科办事员、科长助理，雨花联社石门坎信用社副主任（主持工作）、主任，南京市区联社石门坎信用社主任，南京市区联社业务拓展部总经理，本公司城中支行行长助理、副行长，信贷管理部副总经理（主持工作）、总经理。现任城中支行行长，本公司监事。
李玉宁	1976年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，中级会计师。曾任六合信用联社资产管理部办事员，六合信用联社业务拓展部总经理助理，六合信用联社人力资源部总经理助理、副总经理（主持工作）、总经理，本公司人力资源部主任科员，江宁支行副行长，人力资源部部门经理，计划财务部副总经理，审计稽核部总经理。现任监事会办公室/纪律监督室总经理，本公司监事。
史文雄	1972年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，经济师。曾任溧阳农村合作银行副行长、江南农村商业银行股份有限公司三农业务部总经理、副行长、行长。现任本行行长。

李昌盛	1966年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，经济师，中国注册金融分析师。曾任中国人民银行南京分行营管部金融监管处副科长、合作处科长，江苏银监局合作处科长，南京市区联社副主任，本行城中支行行长。现任本行副行长。
陈亚	1970年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。曾任中国银行灌南支行副行长、中国银行连云港分行网点建设办公室主任、南京市江宁区农村信用合作联社副主任、溧水县农村信用合作联社主任、溧水农村商业银行党委书记、董事长。现任本行副行长。
徐燕	1975年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，经济师。曾任中国银监会江苏银监局合作处科长，中国银监会江苏银监局合作处（农金处）副处长，本行风险总监。现任本行副行长。
王清国	1977年11月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，助理经济师。曾任浦口信用联社永丰信用社副主任（主持工作）、主任，浦口信用联社盘城信用社主任，六合信用联社副主任，本行公司金融部、公司业务部副总经理（主持工作），六合支行行长，本行扬州分行筹建负责人，淮安市金湖县挂职县委常委、县政府副县长，本行扬州分行行长。现任本行副行长。
许国玉	1980年10月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历。曾任华泰证券股份有限公司研究所研究员、融资融券部高级经理，江苏省农村信用社联合社业务发展部高级经理、金融市场部高级经理，本公司行长助理。现任本公司副行长。
吴飞	1976年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，硕士学位，高级经济师。曾任南京银行白下支行副行长，市区联社办公室副主任（主持工作）、主任，本行发展规划部副总经理（主持工作），董事会办公室副总经理（主持工作）、总经理。现任本行董事会秘书。
李金亮	1966年12月出生，中国国籍，无境外永久居留权，研究生学历，高级会计师。2020年3月辞去本行董事职务。
杨玉虹	1972年6月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历，高级会计师。2020年3月辞去本行监事职务。

其它情况说明

□适用 √不适用

(二) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用 √不适用

二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况

(一) 在股东单位任职情况

√适用 □不适用

任职人员姓名	股东单位名称	在股东单位担任的职务
孙隽	南京紫金投资集团有限责任公司	监事
张丁	江苏省国信集团有限公司	财务部副总经理
薛炳海	江苏苏豪投资集团股份有限公司	董事长
侯军	南京飞元实业有限公司	执行董事
	南京鑫浩投资管理有限公司	执行董事
沈乡城	南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司	办公室主任
李明员	南京金威智能科技有限公司	执行董事兼总经理
刘瑾	南京汇弘（集团）有限公司	监事
在股东单位任职情况的说明	无

(二) 在其他单位任职情况

√适用 □不适用

任职人员姓名	其他单位名称	在其他单位担任的职务
汤宇	江苏省农村信用社联合社	副主任、党委委员
王留平	江苏高淳农村商业银行股份有限公司	董事
王怀明	南京农业大学	教授、博士生导师
	无锡农村商业银行股份有限公司	独立董事
	江苏中信博新能源科技股份有限公司	独立董事
蒋志芬	南京审计大学	教授
	江苏溧水农村商业银行股份有限公司	外部监事

余新平	江苏众天信会计师事务所	董事长
	南京天启财务顾问有限公司	董事长
	南京天启会计人才服务有限公司	执行董事
	江苏财盟企业管理咨询有限公司	董事
	江苏传艺科技股份有限公司	独立董事
张洪发	江苏省注册会计师协会	副秘书长
	江苏省资产评估协会	秘书长
	江苏省检察院专家咨询委员会	委员
	江苏省审计厅	特约审计员
	崇义章源钨业股份有限公司	独立董事
	南京康尼机电股份有限公司	独立董事
	国联期货股份有限公司	独立董事
	江苏股权交易中心有限责任公司	独立董事
	江苏金智科技股份有限公司	独立董事
曹晓红	南京德睿邻房地产咨询有限公司	总经理、首席咨询师
孙隽	南京紫金融资担保有限责任公司	支部书记、董事长
	南京市紫金科技小额贷款有限公司	总经理
	南京市创新投资集团有限责任公司	监事会主席
张丁	江苏省国信集团财务有限公司	董事
	江苏省国信数字科技有限公司	董事
	江苏省新能源开发股份有限公司	董事
	南京丁山花园酒店有限公司	董事
	江苏省投资管理有限责任公司	董事
薛炳海	江苏省苏豪控股集团有限公司	总裁助理
	弘业期货股份有限公司	董事
	江苏金苏证投资发展有限公司	董事长
	江苏众合创业投资有限公司	董事、总经理
侯军	南京飞元集团	董事长、总经理
	弘成租赁集团有限公司	董事长、总经理
	南京立芙购通讯设备有限公司	董事长
	南京优联新材料科技有限公司	董事长
	南京市工商业联合会	副主席

	德国江苏总商会	会长
周昕明	江苏振泽律师事务所	主任
李明员	深圳市金立通信设备有限公司	董事
	南京天邦置业有限公司	执行董事
	南京麒瑞投资发展有限公司	执行董事兼总经理
	南京浙台生态农业科技有限公司	监事
刘瑾	六合区雄州街道农民资金专业合作社	监事
李金亮（离任）	中国食品土畜进出口商会	副会长
杨玉虹（离任）	江苏环保产业股份有限公司	董事
	江苏丝绸实业有限公司	董事
在其他单位任职情况的说明	无

三、董事、监事、高级管理人员报酬情况

√适用 □不适用

董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序	股东大会批准董事、监事薪酬管理办法，董事会批准高级管理人员薪酬管理办法，并由董事会、监事会组织考核并实施。
董事、监事、高级管理人员报酬确定依据	公司依据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事薪酬管理制度》、《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事薪酬管理制度》、《紫金农商银行2020年度董事会对高级管理人员考评办法》对董事、监事及高级管理人员进行绩效考核及确定薪酬。
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况	执行董事、职工监事和高级管理人员按照公司薪酬管理制度支付月度基本薪酬，根据年终考核结果支付年度薪酬；非执行董事、股权监事、外部监事根据年度考核结果支付津贴。
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计	1748.06万元

四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用 □不适用

姓名	担任的职务	变动情形	变动原因
史文雄	行长	聘任	2020年8月聘任为公司行长
许国玉	副行长	聘任	2020年8月聘任为公司副行长

薛炳海	董事	选举	2020年4月补选为公司董事
曹晓红	独立董事	选举	2020年4月补选为公司独立董事
沈乡城	监事	选举	2020年4月补选为公司监事
张小军	董事长	离任	2020年8月因到龄不再担任公司董事长
李金亮	董事	离任	2020年3月因工作原因辞职
杨玉虹	监事	离任	2020年3月因工作调整辞职

注：2020年8月，张小军同志因到龄不再担任公司董事长职务。根据公司实际情况，保留其董事席位至公司董事会换届。

五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明

□适用 √不适用

六、母公司和主要子公司的员工情况

(一) 员工情况

母公司在职员工的数量	2,265
主要子公司在职员工的数量	0
在职员工的数量合计	2,265
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数	634
专业构成
专业构成类别	专业构成人数
业务人员	1,556
一般行政人员	272
管理人员	375
其他人员	62
合计	2,265
教育程度
教育程度类别	数量（人）
研究生及以上学历	308
本科	1,450
专科及以下	507
合计	2,265

(二) 薪酬政策

√适用 □不适用

为充分发挥薪酬考核在我行公司治理和风险管空中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，根据国家及地方相关法律法规，结合自身实际情况，制定了《紫金农商银行员工薪酬管理办法》。本行薪酬政策遵循战略发展、建构文化；绩效导向、兼顾公平；以岗定薪、按绩取酬；风险控制、节约成本的原则，对员工付出的劳动和做出的贡献给予合理的汇报和激励，维护员工的合法权益。本行实行结构薪酬制，薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分。固定薪酬由保障工资、津贴和岗位工资组成；绩效薪酬根据本行绩效分配相关办法计算分配，总行领导班子绩效薪酬由董事会薪酬与提名委员会制定考核分配办法，经董事会审议后实施；福利性收入是为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

(三) 培训计划

√适用 □不适用

2020年在培训工作上，线上线下齐抓并进，师资作品共建共享，全面完成全年培训计划，完善了内训师梯队结构，初步建成了积极向上的内训文化。

在培训组织方面，按季制定各岗位线上学习地图，序时组织干部员工及时参与学习，并建立在线学习督办群跟踪督办。在线下培训计划方面，根据岗位和业务发展需要，推进各类专题培训78

期，先后组织了内勤主管后备培训班、校园招聘新员工培训班、客户经理营销能力提升班、江北新区新任客户经理培训班、理财经理专题培训班等。全年线上、线下人均培训达97课时.在培训文化建设方面，开展了四类活动。首先是在年中，组织了推荐优秀员工参加微课培训班，打造优秀微课作品13门。二是组织员工参加省联社的案例开发大赛，并有1人入选前100名。三是推荐员工参加中国培训周第八届“我是好讲师”系列大赛，并在“我是好讲师”“我有好课程”两项全国总决赛中最终荣获“我有好课程”全国总决赛亚军，并获得“我有好课程”全国总决赛“全国十强奖”“最佳原创版权课程奖”“全国银行业最佳课程奖项”；“我是好讲师”全国总决赛“全国银行业十强讲师”“全国五十强”五项大奖。2021年，本行将进一步提升中层领导综合素质，通过岗位历练、办班学习等方式，提升领导岗位胜任能力、管理领导能力，强化执行力，做好“优才工程”；同时，围绕人岗适配，推进“实景、实战、实效”全员实践培训，促进全员实战能力提升。

(四) 劳务外包情况

√适用 □不适用

劳务外包的工时总数	388,368小时
劳务外包支付的报酬总额	2868.4万元

七、其他

□适用 √不适用

第十节 公司治理

一、 公司治理相关情况说明

√适用 □不适用

报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行法》《中华人民共和国证券法》《商业银行公司治理指引》等有关法律、法规及规范性文件的规定，建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构，不断完善了公司治理机制建设，增强了公司治理科学性和有效性，实现了公司治理效率的持续提升。

（一）关于股东与股东大会

报告期内，公司共召开1次年度股东大会，审议通过了董事会2019年度工作报告、监事会2019年度工作报告、关于2019年年度报告及摘要的议案、2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算报告、2019年度利润分配方案的议案等16项议案。

江苏马健律师事务所对本公司年度股东大会出具法律意见书，认为公司股东大会的召集、召开程序符合法律、法规及公司《章程》的规定，出席会议人员的资格合法有效，会议的表决程序、表决结果及决议内容合法有效。股东大会形成的决议合法有效。

（二）关于董事与董事会

截至2020年末，公司董事会有13名董事，其中执行董事4名、非执行董事4名、独立董事5名。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》《商业银行法》《公司章程》等相关法律法规的要求，并经监管部门资格核准。 报告期内，董事会共召开会议6次，审议议案61项。董事们认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，落实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。董事会会议具体情况如下：

2020年1月17日，以现场会议方式召开第三届董事会第十三次会议，会议审议通过了2019年度工作总结与2020年度工作部署、关于董事会对其各专门委员会授权的议案、关于董事会对行长授权的议案、关于调整第三届董事会专门委员会组成人选的议案、关于2020年度董事会对高级管理人员考评办法的议案、关于2020年内设机构及工作职责调整方案的议案、关于修订公司章程的议案、关于修订《紫金农商银行财务管理办法》的议案、2020年度风险偏好陈述书的议案、关于2020年度科技工作计划的议案、关于2020年度董事培训方案的议案、关于2020年度董事会调研方案的议案等12项议案。 2020年3月23日，以现场会议方式召开第三届董事会第十四次会议，会议审议通过了董事会2019年度工作报告、关于2019年年度报告及摘要的议案、2019年度审计报告、2019年度财务决算及2020年度财务预算报告、2019年度利润分配方案的议案、2019年度关联交易工作报告、2019年度内部控制评价报告、2019年度社会责任报告、2019年度三农金融服务情况报告、2019年度风险管理工作报告、2019年度独立董事述职报告、董事会审计委员会2019年度履职情况报告、2019年度董事会对高管人员考评结果的报告、关于聘用2020年度外部审计机构的议案、关于提名第三届董事会董事候选人的议案、关于2020年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案、关于修订《关联交易管理办法》的议案、关于延长公开发行A股可转换公司债券并上市方案决议及授权有效期的议案、关于延长公开发行二级资本债券方案决议及授权有效期的议案、关于企业申请授信额度的议案、2019年度风险偏好执行情况报告、关于召开2019年年度股东大会的议案等22项议案。 2020年4月29日，以现场会议方式召开第三届董事会第十五次会议，会议审议通过了2020年一季度报告、关于调整第三届董事会专门委员会组成人选的议案、关于会计政策变更的议案、关于完善《2020年度董事会对高级管理人员考评办法》的议案、关于江宁支行办公大楼原址重建的议案、关于企业申请授信额度的议案、2019年内部资本充足评估报告、2020年一季度风险管理工作报告等8项议案。 2020年8月25日，以现场会议方式召开第三届董事会第十六次会议，会议审议通过了关于选举第三届董事会董事长的议案、关于聘任行长的议案、关于聘任副行长的议案、关于2020年半年度报告及摘要的议案、关于制定《战略风险管理暂行办法》的议案、关于修订《声誉风险管理办法》的议案、关于制定《投资者关系管理办法》的议案、关于关联交易事项的议案、关于企业申请授信额度的议案、2020年上半年风险管理工作报告、2020年二季度风险偏好执行及返检情况报告等11项议案。

2020年10月29日，以现场会议方式召开第三届董事会第十七次会议，会议审议通过了2020年三季度报告、关于制定《内部审计章程》的议案、关于制定《资本补充应急预案》的议案、关于企业申请授信额度的议案、关于理财存量资产处置工作方案的议案、2020年三季度风险管理工作报告等6项议案。

2020年12月5日，以通讯方式召开第三届董事会第十八次临时会议，会议审议通过了关于2021年内设机构及工作职责调整方案的议案、关于2021年分支机构设置调整方案的议案。

（三）董事会专门委员会履职情况

公司董事会专门委员会规范运作，在职责范围内积极开展工作。全年共召开专门委员会会议26次，其中战略与普惠金融委员会5次、风险管理与关联交易控制委员会8次、审计委员会5次、薪酬与提名委员会5次、金融消费者权益保护委员会3次。

（四）关于监事与监事会

公司监事会由9名监事组成，其中外部监事3名、股东监事3名、职工监事3名。

根据公司章程和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。报告期内，监事会共召开会议5次，审议议案25项。监事会会议具体情况如下：

2020年1月17日，以现场会议方式召开第三届监事会第十三次会议，会议审议并通过了监事会2019年度工作总结、监事会2020年度工作计划、 、关于2020年度监事培训方案的议案、关于2020年度监事会调研方案的议案等4项议案。

2020年3月23日，以现场会议方式召开第三届监事会第十四次会议，会议审议并通过了2019年度监事会工作报告、2019年年度报告及摘要审核意见、2019年度利润分配方案审核意见、2019年度财务预算执行情况及2020年度财务预算报告、2019年度监事会对监事履职情况的评价报告、2019年度监事会对董事会、高级管理层及其成员履职情况的评价报告、关于提名本行第三届监事会非职工代表监事候选人的议案、2019年度内部控制评价报告等8项议案。

2020年4月29日，以现场会议方式召开第三届监事会第十五次会议，会议审议并通过了关于2020年一季度报告审核意见的议案、关于调整第三届监事会专门委员会组成人选的议案、关于会计政策变更的议案、关于2019年呆账核销情况的检查评价报告、关于2019年内控体系架构建立和执行情况的监督评价报告、关于2019年资产风险分类情况的检查评价报告、关于2019年岗位责任落地情况的检查评价报告等7项议案。

2020年8月25日，以现场会议方式召开第三届监事会第十六次会议，会议审议并通过了关于2020年半年度报告及摘要审核意见的议案、关于董事会2020年上半年合规管理工作履职情况的评价报告、关于高级管理层2020年上半年合规管理工作履职情况的评价报告、关于2020年上半年案件防控工作的评价报告等4项议案。

2020年10月29日，以现场会议方式召开第三届监事会第十七次会议，会议审议并通过了关于2020年三季度报告审核意见的议案、关于2020年1-9月全面风险管理的监督评价报告等2项议案。

（五）监事会专门委员会履职情况

公司监事会专门委员会规范运作，在职责范围内积极开展工作。全年共召开专门委员会8次，其中提名与履职考评委员会3次、监督委员会5次。

（六）关于信息披露和透明度

公司严格执行相关的监管规定，建立健全信息披露审核审批管理体系，确保真实、准确、完整、及时、公平地披露各类信息，不断提高公司透明度，让投资者及时、全面了解公司经营情况。报告期内，共披露定期报告4期，临时公告54条，全年信息披露工作依法合规开展。

（七）关于投资者关系管理

公司高度重视投资者关系管理工作，积极与各类投资者、分析师保持良好沟通，力求全面、客观地向市场传递公司信息，通过多层次的投资互动交流平台，积极维护公司在资本市场的良好形象。报告期内，公司多次开展投资者现场调研活动，接待对象覆盖主要机构单位，“上证E互动”平台上与投资者积极互动交流。

（八）关于内幕信息知情人管理

为规范公司内幕信息及其知情人买卖公司股票行为，公司制定了《内幕信息知情人管理制度》。报告期内，公司严格按照内幕信息知情人管理制度，对涉及重大事项、财务变动等影响股价事项的知情人及时做好登记，未发现违反制度执行的情形。

公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因

□适用 √不适用

二、 股东大会情况简介

会议届次	召开日期	决议刊登的指定网站的查询索引	决议刊登的披露日期
2019年年度股东大会	2020年4月28日	www.sse.com.cn	2020年4月29日

股东大会情况说明

□适用 √不适用

三、 董事履行职责情况

(一) 董事参加董事会和股东大会的情况

董事 姓名	是否独立董事	参加董事会情况						参加股东大会情况
		本年应参加董事会次数	亲自出席次数	以通讯方式参加次数	委托出席次数	缺席 次数	是否连续两次未亲自参加会议	出席股东大会的次数
汤宇	否	6	5	1	0	0	否	1
张小军	否	6	4	1	1	0	否	1
王留平	否	6	5	1	1	0	否	1
孔小祥	否	3	2	1	0	0	否	1
王怀明	是	6	5	1	0	0	否	1
蒋志芬	是	6	5	1	0	0	否	1

余新平	是	6	5	1	0	0	否	1
张洪发	是	6	5	1	0	0	否	0
曹晓红	是	3	2	1	0	0	否	0
孙隽	否	6	5	1	0	0	否	0
张丁	否	6	4	1	1	0	否	1
薛炳海	否	3	2	1	0	0	否	0
侯军	否	6	3	1	2	0	是	0
李金亮（离任）	否	1	0	0	0	0	否	0

连续两次未亲自出席董事会会议的说明

√适用 □不适用

侯军先生身在国外，因疫情管控无法回国，连续两次未亲自出席董事会会议，但均授权委托同类型董事代为表决。

年内召开董事会会议次数	6
其中：现场会议次数	5
通讯方式召开会议次数	1
现场结合通讯方式召开会议次数	0

(二) 独立董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用 √不适用

(三) 其他

□适用 √不适用

四、 董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事项的，

应当披露具体情况

□适用 √不适用

五、 监事会发现公司存在风险的说明

□适用 √不适用

六、 公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能

保持自主经营能力的情况说明

□适用 √不适用

存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划

□适用 √不适用

七、 报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

√适用 □不适用

本行高级管理人员考核以完成董事会下达的经营管理目标为依据，以是否维护股东利益、确保本行资产保值增值为评价标准，由董事会授权薪酬与提名委员会实施考核。根据本行《2020年度董事会对高级管理人员考评办法》，对高级管理人员的年度履职情况进行综合考核，考评结果作为

董事会对高级管理人员年度薪酬分配、调整等重要依据。监事会对考核结果出示评价意见。董事会严格按考评程序对高级管理人员进行奖惩，确保银行短期利益与长期利益相一致。

八、 是否披露内部控制自我评价报告

√适用 □不适用

公司于2021年4月28日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn)披露内部控制自我评价报告全文。

报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明

□适用 √不适用

九、 内部控制审计报告的相关情况说明

√适用 □不适用

公司于2021年4月28日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露内部控制审计报告全文。是否披露内部控制审计报告：是内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见

十、 其他

□适用 √不适用

第十一节 公司债券相关情况

□适用 √不适用

第十二节 财务报告

一、 审计报告

√适用 □不适用

详见附件

二、 财务报表

详见附件

第十三节 备查文件目录

备查文件目录	载有公司董事长签名并盖章的年度报告原件
备查文件目录	载有公司董事长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
备查文件目录	报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。

董事长：汤宇董事会批准报送日期：2021年4月26日

修订信息

□适用 √不适用