江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2019年年度报告
2020年3月
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
未出席董事职务 | 未出席董事姓名 | 未出席董事的原因说明 | 被委托人姓名 |
董事 | 侯军 | 公务 | 孙隽 |
董事 | 张丁 | 公务 | 孙隽 |
三、 苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、 公司负责人张小军、主管会计工作负责人李昌盛及会计机构负责人(会计主管人员)田在良声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司以现有总股本3,660,888,889股为基数,按每10股派发现金股利1.00元(含税),合计派发现金股利人民币366,088,888.90元。上述议案尚待股东大会审议通过。
六、 前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺,请投资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况?
否
九、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险,具体详见第五节商业银行信息披露内容之十四: 报告期各类风险和风险管理情况。
十、 其他
本年度报告除特别注明外,均以千元为单位,因四舍五入可能存在数据尾差。
目录
董事长致辞 ...... 4
行长致辞 ...... 6
第一节 释义 ...... 7
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 8
第三节 公司业务概要 ...... 11
第四节 经营情况讨论与分析 ...... 14
第五节 商业银行信息披露内容 ...... 26
第六节 重要事项 ...... 41
第七节 普通股股份变动及股东情况 ...... 52
第八节 优先股相关情况 ...... 57
第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 58
第十节 公司治理 ...... 69
第十一节 公司债券相关情况 ...... 75
第十二节 财务报告 ...... 76
第十三节 备查文件目录 ...... 77
董事长致辞刚刚过去的2019年,是紫金银行发展历程中不平凡的一年。在这一年里,面对复杂严峻形势,公司立足上市新起点,坚持稳中求进工作总基调,突出高质量发展要求,围绕工作主线奋发有为,取得了不平凡的成绩。
2019年,公司经营业绩迈上新台阶。资产总额、存款余额、贷款余额达2013亿元、1312亿元、1020亿元,增幅分别为4%、14%、17%。营业收入、净利润达46.75亿元、14.17亿元,增幅分别为11%、13%。不良贷款率1.68%,逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.7%,贷款拨备覆盖率达237%,经营指标再创历史佳绩。
2019年,公司战略转型取得新突破。深入推进新三年战略规划宣贯落地,战略规划入脑入心。不断探索网格化管理与城郊农三区差异化经营模式,本地战略不断深入。有序推进异地支行筹建,持续放大宁镇扬跨区域协同发展效应。大力推进网点智能化建设,持续推进线上渠道建设,线上客户已达200余万,电子银行替代率超90%,金融科技省内农商系统领先度不断提高。可转债顺利申报,永续债、二级债有序推进,开启了资本补充新途径。获批银行间外汇市场衍生品会员资格,获准进入外汇交易中心利率互换市场。全行新三年战略规划格局正有序展开。
2019年,公司风险管理实现新提升。坚守风险底线,从治理到管理、从政策到操作、从内控到审计、从合规到问责,全面风险管控体系持续完善、不断强化,风险偏好和风险限额体系进一步优化。制定“6+1”风险管理专项实施方案,“大排查、大处置、大提升”行动与“治乱象”主题活动交叉互补,风险隐患和风险苗头深度涤清。资产质量持续向好,不良贷款清收成效显著,风险防控能力不断提升。
2019年,公司品牌建设获得新荣誉。顺利登陆A股主板市场,成为全国首家省会城市上市农商行、省内首家资产规模突破2000亿上市农商行,股票被纳入上证180指数样本股。在英国《银行家》杂志全球1000家大银行中排名第527位,较上年提升48位。首次入围中国银行业协会评选的“中国银行业100强榜单”,跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第10名。荣获“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”,“年度最佳农商银行·金龙奖”,“金蝉奖”社会责任银行奖,“大众证券杯·最佳资本新锐上市公司奖”等专业奖项。
2019年,公司党建工作实现新作为。把加强党的政治建设摆在首位,党委主体责任贯穿于经营发展全过程。扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,牢牢掌握意识形态工作领导权。组织开展丰富多彩的纪念新中国成立70周年活动。修订“三重一大”决策制度实施办法,维护党委领导核心。出台基层党建年度目标考核办法,列出主体责任和监督责任两项“清单”,党建工作责任不断压实。创新提出“融入式党建”思路,以“五融四强”示范党支部创建为抓手,将党建融入经营、融入驻地、融入岗位、融入考核、融入乡村振兴,实现党建与业务工作同谋划、同部署、同考核。
2020年,公司将深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议精神,坚持现代商业银行方向,坚持高质量发展理念,坚持稳中求进、转型提速的工作总基调,着力推进“六大工程”,紧扣“守定位、强转型,稳增长、调结构,夯基础、控风险,筑文化、树品牌”工作主线,深化创新转型、夯实管理根基、提升发展质效,为实现转型提速大发展、首位度建设大格局和一流上市农商行大愿景的“紫金梦”而不懈奋斗。
党委书记、董事长:张小军
2020年3月23日
行长致辞岁序更新,时光飞逝。当岁月推开又一个十年的大门,我们迎来充满希望的2020年,风雨兼程,我们走过了不平凡的2019年。
回望这一年,紫金人顶住前所未有的转型压力,不忘“服务三农、服务中小、服务城乡”初心,践行普惠金融使命,用汗水浇灌收获,以实干笃定前行,顺利登陆上证A股主板市场,成为全国首家省会城市A股上市农商行、省内首家资产规模突破2000亿上市农商行,为区域发展、乡村振兴贡献紫金力量,与客户、员工、股东“同分享·共成长”。这一年,我们回归本源、做强主业,业务发展有“速度”。存贷款实现两位数增长。各项存款1312亿元,增长165亿元、增幅14%;各项贷款1020亿元,增长148亿元、增幅17%。资产收益率(ROA)0.72%,同比提高3BP;每股净资产3.76元,增长0.4元,增幅12%。每股收益达0.39元,同比提升0.01元、增幅3%。涉农及小微企业贷款占比44.2%,同比提高4个百分点。这一年,我们深化转型、加速创新,质效提升有“高度”。深入推进新三年战略规划执行,坚定大零售转型方向,推动网格化升级、城区网点高质量发展、社区支行转型、异地分行特色化发展等系列关键举措扎实落地。2020年初,扬州邗江支行、镇江丹阳市支行顺利开业,跨区域经营加快布局。大力开展双创紫金,房易融、高新补贴贷等小微企业专属产品落地创收,村村通荣获2019年南京市金融创新一等奖。深化金融科技应用,加快网点智能化建设,上线云掌柜、大零售平台,支撑“线上+线下”网格化精准营销,客户倍增成效明显,服务水平稳步提升。
这一年,我们坚守底线、严控风险,固本强基有“力度”。完善全面风险管控体系,加快大数据风控建设,深入开展风险防控“大排查、大处置、大提升”行动,突出做好信用风险防控,资产质量保持稳定,五级不良率1.68%。贯彻“依规治行,从严治行”,持续推进基础管理达标升级,巩固提升内控案防管理水平,筑牢夯实稳健发展根基。
紫金的发展,离不开脚下的这片土地,我们时刻铭记肩负的社会责任,精准助力脱贫攻坚,直接捐赠与产业扶贫双重发力,全年捐赠400万元,帮扶的高淳阳江镇临湖村作为全市最后一个经济欠发达村在2019年底成功脱贫。
征程再启,续写宏图。2020年的冲锋号已经吹响,新的一年,我们将不负韶华、只争朝夕,全面贯彻“转型提速年”工作要求,紧扣“守定位、强转型,稳增长、调结构,夯基础、控风险,筑文化、树品牌”工作主线,抓实“六大工程”,深入推进 “三大攻坚战”,围绕“发展提质、管理提效、机制提升、品牌提档”下功夫,不断增强“进”的势头、夯实“稳”的基础、凝聚“增”的动能,全力开创省会城市农商行经营管理新局面。
行长:汤宇2020年3月23日
第一节 释义
一、 释义
在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:
常用词语释义 | ||
本行/公司/紫金银行/紫金农商银行 | 指 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
紫金投资 | 指 | 南京紫金投资集团有限责任公司 |
国信集团 | 指 | 江苏省国信集团有限公司 |
高淳农商银行 | 指 | 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 |
溧水农商银行 | 指 | 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 |
人民银行、央行 | 指 | 中国人民银行 |
证监会/中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
银保监会/中国银保监会 | 指 | 中国银行保险业监督管理委员会 |
证券交易所、上交所 | 指 | 上海证券交易所 |
江苏银保监局 | 指 | 中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局 |
省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
公司的中文简称 | 紫金农商银行 |
公司的外文名称 | Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd |
公司的外文名称缩写 | ZJB |
公司的法定代表人 | 张小军 |
二、 联系人和联系方式
董事会秘书 | 证券事务代表 | |
姓名 | 吴飞 | 张毅 |
联系地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | 南京市建邺区江东中路381号 |
电话 | 025-88866792 | 025-88866792 |
传真 | 025-88866660 | 025-88866660 |
电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com | boardoffice@zjrcbank.com |
三、 基本情况简介
公司注册地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
公司注册地址的邮政编码 | 210019 |
公司办公地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
公司办公地址的邮政编码 | 210019 |
公司网址 | www.zjrcbank.com |
电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com |
四、 信息披露及备置地点
公司选定的信息披露媒体名称 | 上海证券报、中国证券报、证券时报、证券日报 |
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 | www.sse.com.cn |
公司年度报告备置地点 | 公司董事会办公室、上海证券交易所 |
五、 公司股票简况
公司股票简况 | ||||
股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
普通股A股 | 上海证券交易所 | 紫金银行 | 601860 | - |
六、 其他相关资料
公司聘请的会计师事务所(境内) | 名称 | 苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙) |
办公地址 | 南京市中山北路105-6号中环国际广场21-23楼 | |
签字会计师姓名 | 周琼、王敏 |
报告期内履行持续督导职责的保荐机构 | 名称 | 中信建投证券股份有限公司 |
办公地址 | 上海市浦东南路428号证券大厦北塔2206室 | |
签字的保荐代表人姓名 | 常亮、周子昊 | |
持续督导的期间 | 2019年1月3日-2021年12月31日 |
七、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位:千元 币种:人民币
主要会计数据 | 2019年 | 2018年 | 本期比上年同期增减(%) | 2017年 |
营业收入 | 4,675,227 | 4,229,565 | 10.54 | 3,622,064 |
归属于上市公司股东的净利润 | 1,417,092 | 1,253,766 | 13.03 | 1,137,668 |
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,379,839 | 1,191,355 | 15.82 | 1,059,729 |
经营活动产生的现金流量净额 | 10,012,601 | 2,902,922 | 244.91 | 8,672,704 |
2019年末 | 2018年末 | 本期末比上年同期末增减(%) | 2017年末 | |
归属于上市公司股东的净资产 | 13,749,160 | 12,293,871 | 11.84 | 9,954,831 |
总资产 | 201,318,675 | 193,165,488 | 4.22 | 170,949,277 |
(二) 主要财务指标
主要财务指标 | 2019年 | 2018年 | 本期比上年同期增减(%) | 2017年 |
基本每股收益(元/股) | 0.39 | 0.38 | 2.63 | 0.35 |
稀释每股收益(元/股) | 0.39 | 0.38 | 2.63 | 0.35 |
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) | 0.38 | 0.36 | 5.56 | 0.32 |
加权平均净资产收益率(%) | 10.80 | 11.93 | 减少1.13个百分点 | 11.88 |
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 10.52 | 11.34 | 减少0.82个百分点 | 11.07 |
报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东
的净资产差异情况
□适用 √不适用
(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的
净资产差异情况
□适用 √不适用
(三) 境内外会计准则差异的说明
□适用 √不适用
九、 2019年分季度主要财务数据
单位:千元 币种:人民币
第一季度 (1-3月份) | 第二季度 (4-6月份) | 第三季度 (7-9月份) | 第四季度 (10-12月份) | |
营业收入 | 1,209,224 | 1,195,654 | 1,178,286 | 1,092,063 |
归属于上市公司股东的净利润 | 291,549 | 423,468 | 422,787 | 279,288 |
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 286,303 | 409,138 | 419,973 | 264,425 |
经营活动产生的现金流量净额 | 8,788,849 | -679,996 | 6,763,110 | -4,859,362 |
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
十、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 | 2019年金额 | 2018年金额 | 2017年金额 |
非流动资产处置损益 | 37,367 | 68,402 | 107,645 |
计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营业务密切相关,符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 16,283 | 15,847 | 3,218 |
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -2,918 | -1,008 | -6,376 |
少数股东权益影响额 | 0 | 0 | 0 |
减:所得税影响额 | 13,479 | 20,830 | 26,548 |
合计 | 37,253 | 62,411 | 77,939 |
十一、 采用公允价值计量的项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目名称 | 期初余额 | 期末余额 | 当期变动 | 对当期利润的影响金额 |
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款 | 4,625,897 | 9,802,374 | 5,176,477 | 0 |
交易性金融资产 | 7,475,922 | 1,808,428 | -5,667,494 | -27,669 |
其他债权投资 | 14,319,987 | 36,427,546 | 22,107,559 | 0 |
其他权益工具投资 | 600 | 600 | 0 | 0 |
合计 | 26,422,406 | 48,038,948 | 21,616,542 | -27,669 |
十二、 其他
□适用 √不适用
第三节 公司业务概要
一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
(一)经营范围
公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券和金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务;外汇存款、外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,国际结算,外汇票据的承兑和贴现,外汇担保,外汇同业拆借,资信调查、资信和见证业务,结售汇业务,基金销售业务,经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
(二)经营模式
报告期内,本行立足上市起点,紧抓上市机遇,坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位,充分发挥自身优势,服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散,实施差异化经营,推动各项业务可持续发展。
围绕新三年战略规划,全行上下积极贯彻、切实推进,努力实现“质量、效益、规模”均衡发展。按照“大零售业务主推器、公司业务稳定器、金融市场业务助力器”的战略定位,三大业务板块转型有序推进。
(三)报告期内的主要荣誉
2019年,公司首次入围中国银行业协会评选的“中国银行业100强榜单”,跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第10名,位列英国《银行家》2019年全球1000强银行榜单第527名,较上年上升48名,连续3年实现进位。荣获“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”、“年度最佳农商银行·金龙奖”、“金蝉奖”社会责任银行奖,“大众证券杯·最佳资本新锐上市公司奖”、普惠金融服务和品牌建设“天玑奖”、“全国银行业理财信息登记工作进步奖”等专业奖项,上市银行品牌形象不断提升。
(四)行业情况
2019年,国民经济继续保持了总体平稳、稳中有进的发展态势,但经济下行压力依然较大。在此背景下,商业银行坚持深化金融供给侧结构性改革,以高质量发展为导向、以服务实体经济为目标,继续增强金融监管,平衡防风险和稳增长,保持了稳健运行的良好态势,商业银行整体资产增速有所回落,但净利润增速保持平稳。
作为支持“三农”和小微企业的金融主力军,农村中小金融机构紧紧围绕国家战略、普惠、制造业等领域提供高效的金融服务。农村中小金融机构积极响应监管政策,聚焦普惠领域,缓解小微、三农等普惠领域的融资难题。2019年,农村商业银行响应服务实体、服务中小企业的国家
号召,继续下沉经营管理和服务重心,重点向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角,扩大普惠金融服务覆盖面。
未来农村商业银行将继续坚守定位、强化治理,把防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来,专注服务本地市场,下沉服务重心,在提升自身稳健发展能力的同时,全面提高“三农”和小微企业金融服务效率和水平。
二、 报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、 报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
面对复杂严峻形势,本行在总行党委的领导下,坚持稳中求进工作总基调,突出高质量发展要求,围绕工作主线奋发有为,各项业务有序推进,核心竞争力持续增强,主要体现在三个方面:
(一)得天独厚的省会城市发展优势
南京地区生产总值连跨5个千亿台阶、增速连续11个季度保持在8%及以上,增速位列东部GDP过万亿城市和全省13个设区市首位。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇,南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入,经济和金融发展前景广阔,省会区位优势突显,地区经济增长态势仍将持续强劲。
(二)始终坚守的金融服务定位
本行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位,深耕南京本土,服务城乡居民,积极服务实体经济,践行普惠金融,积极发挥地方金融主力军的作用,同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。
报告期内,本行积极贯彻落实新三年发展规划,不断探索网格化管理与城郊农三区差异化经营模式,有序推进邗江、丹阳两家异地支行筹建,持续放大宁镇扬跨区域协同发展效应,以金融科技夯实发展支撑,经营质效持续提升,市场规模持续扩大,不断强化南京农村金融市场主力军作用,在服务中小企业方面发挥重要作用。公司盈利结构更加合理,发展的可持续性不断提升。
(三)持续强化的全面风险管理
本行已建成全面风险控制体系,制定风险偏好、风险限额标准,依托大数据风控技术不断探索智能风控,重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度,进一步完善全面风险管理机制。同时,本行坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念,落实“依规治行,从严治行”要求,发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用,确保零案件。
(四)规范有效的公司治理体系
本行始终致力于建设高水平的公司治理,认真贯彻和落实上市银行公司治理法规政策要求,已形成了“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。
董事会成员均由从业经验丰富的金融机构高管、不同领域专家、学者等专业人士构成。同时本行定期跟踪督办董事会决议和董监事意见建议的贯彻落实情况,不断完善公司治理机制建设,进一步增强了公司治理的科学性和有效性,持续提升公司治理效率。
第四节 经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
2019年是紫金发展历程中不平凡的一年,公司面对复杂严峻形势,坚持稳中求进工作总基调,突出高质量发展要求,围绕工作主线奋发有为,取得了不平凡的成绩。
(一)战略推进脚踏实地
战略实施稳步推进。公司积极贯彻落实新三年战略规划,不断探索网格化管理与城郊农三区差异化经营模式,提质增效,提升管理能力;有序推进异地网点建设,持续放大宁镇扬跨区域协同发展效应;大力推进网点智能化建设和线上渠道建设,金融科技省内农商系统领先度不断提高;可转债顺利申报,永续债、二级债有序推进,开启了资本补充新途径。获批银行间外汇市场衍生品会员资格,获准进入外汇交易中心利率互换市场。全行新三年战略规划格局正有序展开。
创新转型初显成效。根据监管政策要求,公司加大资产结构调整力度。大零售业务质效双增,储蓄存款总量和增量均稳居全省农商行系统前三,客户倍增行动成效初显,科技文化金融持续发力,惠农快贷、金陵惠农贷等惠农产品跻身南京本地农村市场份额第一梯队,小微特色产品“房易融”推出1年多时间余额突破28亿大关,“村村通”项目荣获南京市金融创新一等奖。金融市场控险增效两手抓,综合风险敞口明显降低,整体流动性明显提升。二级市场债券交易能力跨越发展,全年EVA创历史性新高。成功发行首支净值型理财产品“紫金财富?成长1号”,理财运作迈入新阶段。
(二)管理筑基步伐坚实
风控水平持续增强。公司坚守风险底线,从治理到管理、从政策到操作、从内控到审计、从合规到问责,全面风险管控体系持续完善、不断强化,风险偏好和风险限额体系进一步优化。制定“6+1”风险管理专项实施方案,“大排查、大处置、大提升”行动与“治乱象”主题活动交叉互补,风险隐患和风险苗头深度涤清;建立授信管理主责任人制,三道防线再度夯实;不良问责力度持续加大,风险防控机制有效提升,资产质量全面向好,五级不良率控制在1.68%;风控意识与能力不断强化,有效防范和堵截包商银行违约、线上恶意申贷等风险事件。
基础管理亮点频出。“一行一特色,一部一亮点”活动中涌现出房易融、随心分、手机银行自助放款等多项优秀成果;信贷管理减负增能,持续推动信贷流程优化;稳步落实LPR定价管理新要求,新增贷款LPR定价率超98%;金融科技支撑提升,上线紫金云掌柜、紫金大零售平台,开通企业微信号科技在线功能,前中后台七大条线全面实现金融科技嵌入式服务;人力资源管理人制合一,着手“三定”,联动“六能”,“人课师表”培训体系优化初步完成,傍巢、安居工程逐步彰显成效。
(三)品牌建设取得实效
资本市场地位初显。顺利登陆A股主板市场,成为全国首家省会城市上市农商行、省内首家资产规模突破2000亿上市农商行。上市以来,凭借完善的公司治理、严密的风险防控、优良的经
营业绩以及良好的发展预期,本行股票受到资本市场高度关注,被纳入上证180指数样本股,累计接待各类机构投资者调研48家。荣获“大众证券杯·最佳资本新锐上市公司奖”。
品牌形象不断提升。外争上市一流农商行,内争省内农商系统首位度。在南京市场存款排名保持第8位,贷款排名保持第14位,且份额不断增长。位列英国《银行家》杂志公布的“全球1000家大银行”榜单中排名第527位,较上年提升48位。荣获“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”、“年度最佳农商银行·金龙奖”、“金蝉奖”社会责任银行奖,普惠金融服务和品牌建设“天玑奖”等专业奖项,
社会责任更显担当。同舟共济助力脱贫攻坚,推出金融扶贫新模式,直接赠与和项目让利双重发力。责任担当助力金融下乡,发挥人熟地熟情况熟特有优势,依托133家物理网点和手机、微信等电子平台,线上线下同步开展金融知识普及,宣传走进村舍街道、走进田间地头。金融支持社会发展力度持续加大,综合金融服务能力不断提升,客户满意度持续攀升。
(四)党建作风敦本务实
把加强党的政治建设摆在首位,党委主体责任贯穿于经营发展全过程。每月坚持开展中心组理论学习,在集中学习讨论中不断坚定政治意识。扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,牢牢掌握意识形态工作领导权,党建引领作用有效发挥。创新提出“融入式党建”思路,以“五融四强”示范党支部创建为抓手,将党建融入经营、融入驻地、融入岗位、融入考核、融入乡村振兴,实现党建与业务工作同谋划、同部署、同考核。
二、报告期内主要经营情况
2019年,面对复杂严峻形势,全行上下齐心、奋力拼搏,多项关键指标实现攻坚突围,较好地完成了全年各项目标任务。
经营业绩迈上新台阶。截至2019年末,资产总额达2013.19亿元,较年初增长4.22%。存款总额1311.85亿元,较年初增长14.36%。贷款总额1019.56亿元,较年初增长17.00%。全年实现营业收入46.75亿元,同比增长10.54%,实现净利润14.17亿元,同比增长13.03%。
战略转型取得新成效。资产方面,贷款占比50.64%,同比提高5.53个百分点。同业资产占比39.66%。负债方面,各项存款占比69.94%,同比提高6.52个百分点。主动负债占比26.26%,同比下降6.31个百分点。贷款方面,涉农和小微贷款占比44.21%,同比提高4.01个百分点,普惠金融领域贷款、两增两控贷款完成目标,满足定向降准和免征增值税的监管要求。
发展质效实现新提升。金融增加值43.73亿元,同比增长13.97%。成本收入比29.69%,同比下降3.73个百分点。资本充足率14.78%,同比提高1.43个百分点。不良贷款率1.68%,较年初下降0.01个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.67%,贷款拨备覆盖率236.95%。全年保持零事故、零案件。
(一) 主营业务分析
利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位:千元 币种:人民币
科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例(%) |
营业收入 | 4,675,227 | 4,229,565 | 10.54 |
营业支出 | 3,035,072 | 2,751,343 | 10.31 |
营业利润 | 1,640,155 | 1,478,222 | 10.95 |
经营活动产生的现金流量净额 | 10,012,601 | 2,902,922 | 244.91 |
投资活动产生的现金流量净额 | 749,467 | -8,181,980 | -109.16 |
筹资活动产生的现金流量净额 | -9,016,284 | 3,783,966 | -338.28 |
1. 收入和成本分析
√适用 □不适用
公司2019年实现营业收入46.75亿元,较上年同期增长10.54%,营业支出30.35亿元,较上年同期增长10.31%,营业利润16.40亿元,较上年同期增长10.95%。
(1). 收入分析
单位:千元 币种:人民币
营业收入按业务种类分布情况 | |||||
项目 | 本期金额 | 本期占比(%) | 上年同期 金额 | 上年同期占比(%) | 本期较上年同期变动(%) |
贷款利息收入 | 5,135,232 | 57.77 | 4,265,421 | 48.89 | 20.39 |
证券投资利息收入 | 2,187,847 | 24.61 | 2,611,700 | 29.94 | -16.23 |
存放同业利息收入 | 121,906 | 1.37 | 515,886 | 5.91 | -76.37 |
存放中央银行利息收入 | 207,724 | 2.34 | 247,692 | 2.84 | -16.14 |
拆出资金利息收入 | 290,268 | 3.27 | 364,112 | 4.17 | -20.28 |
买入返售金融资产利息收入 | 239,360 | 2.69 | 227,300 | 2.61 | 5.31 |
手续费及佣金收入 | 288,629 | 3.25 | 280,948 | 3.22 | 2.73 |
其他利息收入 | 162 | 0 | 72 | 0 | 125 |
投资收益 | 389,487 | 4.38 | 41,031 | 0.47 | 849.25 |
公允价值变动损益 | -27,669 | -0.31 | 86,443 | 0.99 | -132.01 |
汇兑损益 | 7,273 | 0.08 | 6,582 | 0.08 | 10.50 |
资产处置收益 | 37,367 | 0.42 | 68,402 | 0.78 | -45.37 |
其他 | 11,540 | 0.13 | 8,579 | 0.10 | 34.51 |
营业收入按地区分布情况 | |||||
地区 | 本期金额 | 本期占比(%) | 上年同期金额 | 上年同期占比(%) | 本期较上年同期变动(%) |
南京 | 4,113,920 | 87.99 | 3,917,168 | 92.61 | 5.02 |
镇江 | 307,086 | 6.57 | 184,198 | 4.36 | 66.72 |
扬州 | 254,221 | 5.44 | 128,199 | 3.03 | 98.30 |
利息净收入的结构 | |||
项目 | 本期金额 | 上年同期金额 | 本期金额较上年同期变动比例(%) |
利息收入 | 8,182,499 | 8,232,183 | -0.6 |
其中:存放同业 | 121,906 | 515,886 | -76.37 |
存放中央银行 | 207,724 | 247,692 | -16.14 |
拆出资金 | 290,268 | 364,112 | -20.28 |
买入返售金融资产 | 239,360 | 227,300 | 5.31 |
发放贷款及垫款 | 5,135,232 | 4,265,421 | 20.39 |
证券投资 | 2,187,847 | 2,611,700 | -16.23 |
其他 | 162 | 72 | 125 |
利息支出 | 4,189,149 | 4,469,591 | -6.27 |
其中:向中央银行借款 | 15,406 | 7,969 | 93.32 |
同业存放 | 94,091 | 378,424 | -75.14 |
卖出回购金融资产 | 256,722 | 247,274 | 3.82 |
拆入资金 | 106,716 | 85,274 | 25.14 |
吸收存款 | 2,300,235 | 1,866,339 | 23.25 |
贴现 | 31,059 | -100 | |
债券 | 1,415,979 | 1,853,252 | -23.59 |
利息净收入 | 3,993,350 | 3,762,592 | 6.13 |
手续费及佣金净收入的结构 | |||
项目 | 本期金额 | 上年同期金额 | 本期金额较上年同期变动比例(%) |
手续费及佣金收入 | 288,629 | 280,948 | 2.73 |
其中:代理业务手续费收入 | 160,053 | 220,388 | -27.38 |
结算手续费收入 | 80,221 | 46,386 | 72.94 |
银行卡手续费收入 | 48,355 | 14,174 | 241.15 |
手续费及佣金支出 | 24,750 | 25,012 | -1.05 |
其中:代理业务手续费支出 | 15,709 | 14,258 | 10.18 |
结算手续费支出 | 5,186 | 6,318 | -17.92 |
银行卡手续费支出 | 3,855 | 4,436 | -13.1 |
手续费及佣金净收入 | 263,879 | 255,936 | 3.1 |
(2). 成本分析
单位:千元 币种:人民币
业务及管理费 | |||
项目 | 本期金额 | 上年同期金额 | 本期金额较上年同期变动比例(%) |
员工费用 | 725,601 | 748,805 | -3.1 |
办公费 | 475,355 | 498,992 | -4.74 |
折旧费用 | 107,800 | 109,003 | -1.1 |
长期待摊费用摊销 | 21,510 | 22,019 | -2.31 |
无形资产摊销 | 8,659 | 7,074 | 22.41 |
其他 | 49,176 | 27,778 | 77.03 |
合计 | 1,388,101 | 1,413,671 | -1.81 |
信用减值损失 | |
项目 | 本期金额 |
发放贷款及垫款减值准备 | 1,074,457 |
存放同业款项减值准备 | -446 |
拆出资金减值准备 | -12,329 |
买入返售金融资产减值准备 | 407 |
债权投资减值准备 | 418,428 |
其他债权投资减值准备 | 106,891 |
表外预期信用减值损失 | 27,456 |
其他应收款减值准备 | -2,523 |
其他资产—应收利息减值准备 | -27,369 |
债权投资应收利息减值准备 | 2,275 |
其他债权投资应收利息减值准备 | 4,678 |
合计 | 1,591,925 |
主营业务情况的说明
□适用 √不适用
2. 费用
□适用 √不适用
3. 研发投入
研发投入情况表
□适用 √不适用
情况说明
□适用 √不适用
4. 现金流
□适用 √不适用
(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用
(三) 资产、负债情况分析
√适用 □不适用
1. 资产及负债状况
单位:千元 币种:人民币
项目名称 | 本期期末数 | 本期期末数占总资产的比例(%) | 上期期末数 | 上期期末数占总资产的比例(%) | 本期期末金额较上期期末变动比例(%) | 情况说明 |
资产: | ||||||
现金及存放中央银行存款 | 19,928,874 | 9.90 | 19,358,204 | 10.02 | 2.95 | |
存放同业款项 | 3,655,059 | 1.82 | 5,946,685 | 3.08 | -38.54 | 存放同业资金减少 |
拆出资金 | 4,897,164 | 2.43 | 10,930,127 | 5.66 | -55.20 | 拆出资金减少 |
买入返售金融资产 | 9,113,477 | 4.53 | 7,153,927 | 3.7 | 27.39 | 债券增加 |
发放贷款及垫款 | 98,160,821 | 48.76 | 83,758,500 | 43.36 | 17.20 | |
应收利息 | 不适用 | - | 1,176,635 | 0.61 | - | 金融企业财务 |
报表格式修订 | ||||||
交易性金融资产 | 1,808,428 | 0.90 | 不适用 | - | - | 新金融工具准则影响 |
债权投资 | 23,527,309 | 11.69 | 不适用 | - | - | 新金融工具准则影响 |
其他债权投资 | 36,427,546 | 18.09 | 不适用 | - | - | 新金融工具准则影响 |
其他权益工具投资 | 600 | 0.00 | 不适用 | - | - | 新金融工具准则影响 |
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 不适用 | - | 1,709,999 | 0.88 | - | 新金融工具准则影响 |
可供出售金融资产 | 不适用 | - | 18,956,118 | 9.81 | - | 新金融会计准则影响 |
持有至到期金融资产 | 不适用 | - | 29,051,967 | 15.04 | - | 新金融会计准则影响 |
应收款项类投资 | 不适用 | - | 11,585,729 | 6.00 | - | 新金融会计准则影响 |
长期股权投资 | 814,201 | 0.40 | 729,886 | 0.38 | 11.55 | |
固定资产 | 1,448,104 | 0.72 | 1,536,489 | 0.80 | -5.75 | |
在建工程 | 11,650 | 0.01 | 8,795 | 0.00 | 32.46 | 房屋建筑物装修增加 |
无形资产 | 129,394 | 0.06 | 134,609 | 0.07 | -3.87 | |
递延所得税资产 | 1,212,881 | 0.60 | 1,018,277 | 0.53 | 19.11 | |
其他资产 | 183,167 | 0.09 | 109,541 | 0.06 | 67.21 | 其他应收款净值增加 |
资产总计 | 201,318,675 | 100.00 | 193,165,488 | 100.00 | 4.22 | |
负债: | ||||||
向中央银行借款 | 473,528 | 0.24 | 480,000 | 0.25 | -1.35 | |
同业及其他金融机构存放款项 | 3,620,054 | 1.80 | 6,784,983 | 3.51 | -46.65 | 同业存放款减少 |
拆入资金 | 1,994,471 | 0.99 | 3,287,900 | 1.70 | -39.34 | 拆入资金减少 |
卖出回购金融资产款 | 11,566,271 | 5.75 | 9,792,203 | 5.07 | 18.12 | |
吸收存款 | 133,512,338 | 66.32 | 114,709,933 | 59.38 | 16.39 | |
应付职工薪酬 | 246,722 | 0.12 | 206,426 | 0.11 | 19.52 | |
应交税费 | 274,231 | 0.14 | 244,683 | 0.13 | 12.08 | |
应付利息 | 不适用 | - | 2,127,462 | 1.10 | - | 新金融会计准则影响 |
预计负债 | 68,674 | 0.03 | 0 | 0.00 | - | 表外预期信用损失准备 |
应付债券 | 35,332,981 | 17.55 | 42,516,399 | 22.01 | -16.90 | |
递延所得税负债 | 80,150 | 0.04 | 62,284 | 0.03 | 28.68 | 其他综合收益公允价值变动影响递延所得税负债增加 |
其他负债 | 400,095 | 0.20 | 659,344 | 0.34 | -39.32 | 待清算款项减少 |
负债合计 | 187,569,515 | 93.17 | 180,871,617 | 93.64 | 3.70 |
其他说明无
2. 截至报告期末主要资产受限情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 | 期末余额 | 受限原因 |
现金及存放中央银行款项 | 12,058,138 | 法定存款准备金等 |
债权投资 | 2,399,202 | 向央行借款、卖出回购等 |
其他债权投资 | 8,455,394 | 向央行借款、卖出回购等质押 |
合计 | 22,912,734 | / |
3. 其他说明
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
(1) 买入返售金融资产
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
债券 | 8,899,214 | 6,254,620 |
票据 | 199,787 | 899,307 |
小计 | 9,099,001 | 7,153,927 |
减:减值准备 | 994 | - |
买入返售金融资产净额 | 9,098,007 | 7,153,927 |
应收利息 | 15,470 | 不适用 |
合计 | 9,113,477 | 7,153,927 |
(2) 发放贷款及垫款
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
以摊余成本计量的贷款和垫款总额 | 92,153,869 | 87,141,804 |
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息 | 191,863 | 不适用 |
小计 | 92,345,732 | 87,141,804 |
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备 | 3,987,285 | 3,383,304 |
小计 | 3,987,285 | 3,383,304 |
以摊余成本计量的贷款和垫款 | 88,358,447 | 83,758,500 |
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款 | 9,802,374 | |
合计 | 98,160,821 | 83,758,500 |
(3) 交易性金融资产
项目 | 期末余额 |
债券 | 491,325 |
公募基金 | 1,188,522 |
券商资管产品 | 119,869 |
小计 | 1,799,716 |
应收利息 | 8,712 |
合计 | 1,808,428 |
(4) 债权投资
项目 | 期末余额 |
国债 | 8,275,441 |
地方债 | 3,172,366 |
金融债 | 1,099,589 |
企业债 | 759,928 |
同业存单 | 4,624,913 |
其他 | 6,324,269 |
债权投资小计 | 24,256,506 |
减:减值准备 | 1,066,114 |
债权投资本金净额 | 23,190,392 |
应收利息 | 339,192 |
减:减值准备 | 2,275 |
债权投资应收利息净额 | 336,917 |
合计 | 23,527,309 |
(5) 其他债权投资
项目 | 期末余额 |
国债 | 12,693,168 |
地方债 | 3,277,567 |
金融债 | 2,125,404 |
企业债 | 8,479,572 |
同业存单 | 9,449,666 |
其他 | 40,000 |
其他债权投资本金小计 | 36,065,377 |
应收利息 | 366,847 |
减:减值准备 | 4,678 |
其他债权投资应收利息净额 | 362,169 |
合计 | 36,427,546 |
(6) 其他权益工具投资
项目 | 期末余额 | |
账面价值 | 本期确认的股利收入 | |
股权 | 600 | 60 |
(7) 吸收存款
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
活期存款 | 56,218,395 | 51,668,676 |
其中:公司 | 44,638,083 | 41,680,202 |
个人 | 11,580,312 | 9,988,474 |
定期存款 | 72,939,850 | 60,383,443 |
其中:公司 | 26,155,153 | 21,996,653 |
个人 | 46,784,697 | 38,386,790 |
保证金存款 | 1,992,529 | 2,552,399 |
其他 | 34,642 | 105,415 |
小计 | 131,185,416 | 114,709,933 |
应付利息 | 2,326,922 | 不适用 |
合计 | 133,512,338 | 114,709,933 |
(8) 卖出回购金融资产款
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
债券 | 8,603,500 | 8,326,400 |
其中:政府债券 | 8,603,500 | 7,928,400 |
金融债券 | 0 | 398,000 |
票据 | 2,949,864 | 1,465,803 |
其中:银行承兑汇票 | 2,949,864 | 1,465,803 |
小计 | 11,553,364 | 9,792,203 |
应付利息 | 12,907 | 不适用 |
合计 | 11,566,271 | 9,792,203 |
(9) 应付债券
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
二级资本债 | 3,196,929 | 3,194,668 |
同业存单 | 32,085,647 | 39,321,731 |
小计 | 35,282,576 | 42,516,399 |
应付利息 | 50,404 | 不适用 |
合计 | 35,332,981 | 42,516,399 |
(10) 股东权益变动
项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
股本 | 3,660,889 | 3,660,889 |
资本公积 | 2,977,066 | 2,977,066 |
其他综合收益 | 553,485 | 128,727 |
盈余公积 | 1,597,922 | 1,330,836 |
一般风险准备 | 2,675,644 | 2,671,126 |
未分配利润 | 2,284,154 | 1,525,227 |
所有者权益(或股东权益)合计 | 13,749,160 | 12,293,871 |
(四) 行业经营性信息分析
□适用 √不适用
(五) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
截至报告期末,公司参股了3家机构:持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份。
(1) 重大的股权投资
□适用 √不适用
(2) 重大的非股权投资
□适用 √不适用
(3) 以公允价值计量的金融资产
□适用 √不适用
(六) 重大资产和股权出售
□适用 √不适用
(七) 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
1.本行的控股子公司
截至报告期末,本行没有控股子公司。
2.本行的参股公司
(1)高淳农商银行
江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月,注册资本为44,605.32万元。2019年12月末资产总额为150.07亿元,所有者权益合计15.90亿元;2019年实现净利润1.42亿元。本行现持有高淳农商银行20%的股份。
(2)溧水农商银行
江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月,注册资本为62,631.30万元。2019年12月末资产总额为200.01亿元,所有者权益合计20.13亿元;2019年实现净利润3.20亿元。本行现持有溧水农商银行20%的股份。
(3)省联社
江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立,注册资本为3,720万元。本行现持有省联社1.61%的股份。
(八) 公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
公司控制的结构化主体情况详见第十二节财务报告之“在其他主体中的权益”。
三、公司关于公司未来发展的讨论与分析
(一) 行业格局和趋势
√适用 □不适用
2020年,是实现“两个一百年”奋斗目标的历史交汇期,全国进入了高水平全面建成小康社会和“十三五”规划收官的决战决胜期,各种积极因素正在汇聚经济反弹爆发力。稳中向好、长期向好的经济发展趋势仍将长期持续。在疫情背景下,积极的财政政策会加力提效,货币政策会更加灵活,民营中小营商环境会不断优化。政府和监管部门大量出台减税降费、财政补贴、降准降息等政策和措施支持涉农和小微企业复工复产,以普惠涉农小微为主责主业的农商银行必将获得更多侧重性支持。
金融严监管态势仍然是2020年的主旋律,加快风险出清、防控系统性风险仍是监管重点目标。中小银行流动性管理更加谨慎,银行治理能力、风控能力要求更加严格。从严的监管环境,客观上驱逐了金融乱象,压缩了非正规金融机构生存空间,风险意识增强的居民将会更倾向于选择管理规范、服务优良、值得信赖的优秀银行。中小银行多元化资本补充渠道将进一步拓宽,外生动力将进一步增强。
南京地区生产总值连跨5个千亿台阶、增速连续11个季度保持在8%及以上,增速位列东部GDP过万亿城市和全省13个设区市首位。“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇,南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入,经济和金融发展前景广阔,省会区位优势突显,地区经济增长态势仍将持续强劲。
(二) 公司发展战略
√适用 □不适用
2020年,是国家全面建成小康社会和“十三五”规划决胜年,是紫金新战略规划实施承上启下年,也是第三届董事会履职收官年,我们将坚持现代商业银行方向,坚持高质量发展理念,坚持稳中求进、转型提速的工作总基调,坚守市场定位、深化创新转型、夯实管理根基、提升发展质效,努力走在上市农商行发展前列。
2020年,全行将紧扣“守定位、强转型,稳增长、调结构,夯基础、控风险,筑文化、树品牌”工作主线,突出“转型提速年”总要求,持续抓实“三大攻坚战”行动,着力推进“六大工程”建设,夯实发展基础,提升经营质效,全力开创转型发展新格局。
(三) 经营计划
√适用 □不适用
2020年的工作目标是:
期末总资产不低于2113亿元,全年实现净利润不低于15.6亿元;各项核心监管指标继续保持达标。特别提示:2020年度的经营计划不构成公司对投资者的实质性承诺,投资者应当对此保持足够的风险认识,理解计划、预测与承诺之间的差异。
(四) 可能面对的风险
√适用 □不适用
一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降,而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。
二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理,而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时,导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中,金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等,都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中,贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致,有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。
三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说,市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。
四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施,但任何控制制度均具有固有限制,可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等,使内部控制作用无法全部发挥甚至失效,从而形成操作风险。
五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易,存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时,业务活动可能会发生实质性中断,从而导致信息科技风险。
六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素,有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心,从而形成声誉风险。
(五) 其他
□适用 √不适用
四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因,未按准则披露的情况和原因说明
□适用 √不适用
第五节 商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
资产总额 | 201,318,675 | 193,165,488 | 170,949,277 |
负债总额: | 187,569,515 | 180,871,617 | 160,994,446 |
股东权益 | 13,749,160 | 12,293,871 | 9,954,831 |
存款总额 | 131,185,416 | 114,709,933 | 101,833,510 |
其中: | |||
企业活期存款 | 44,638,083 | 41,680,202 | 37,056,082 |
企业定期存款 | 26,155,153 | 21,996,653 | 21,012,722 |
储蓄活期存款 | 11,580,312 | 9,988,474 | 8,820,313 |
储蓄定期存款 | 46,784,697 | 38,386,790 | 33,466,000 |
贷款总额 | 101,956,243 | 87,141,804 | 72,737,798 |
其中: | |||
企业贷款 | 66,819,027 | 60,727,690 | 51,172,120 |
零售贷款 | 25,334,842 | 21,788,217 | 18,237,128 |
贴现 | 9,802,374 | 4,625,897 | 3,328,550 |
资本净额 | 18,292,221 | 16,853,955 | 14,257,376 |
其中: | |||
核心一级资本 | 13,703,062 | 12,244,931 | 9,914,960 |
其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
二级资本 | 4,589,159 | 4,609,024 | 4,342,416 |
加权风险资产净额 | 123,755,590 | 126,266,763 | 102,292,448 |
贷款损失准备 | 4,069,691 | 3,383,304 | 3,288,475 |
商业银行前三年主要财务会计数据的说明:
无
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
营业收入 | 4,675,227 | 4,229,565 | 3,622,064 |
利润总额 | 1,651,907 | 1,491,416 | 1,394,554 |
归属于本行股东的净利润 | 1,417,092 | 1,253,766 | 1,137,668 |
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 1,379,839 | 1,191,355 | 1,059,729 |
√适用 □不适用
项目(%) | 标准值 | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
期末 | 期末 | 期末 | ||
资本充足率 | ≥10.5 | 14.78 | 13.35 | 13.94 |
一级资本充足率 | ≥8.5 | 11.07 | 9.70 | 9.69 |
核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 11.07 | 9.70 | 9.69 |
不良贷款率 | ≤5 | 1.68 | 1.69 | 1.84 |
流动性比例 | ≥25 | 74.62 | 61.22 | 60.44 |
存贷比 | - | 77.72 | 75.97 | 71.43 |
单一最大客户贷款比率 | ≤10 | 4.43 | 4.80 | 5.62 |
最大十家客户贷款比率 | ≤50 | 26.44 | 30.88 | 34.45 |
拨备覆盖率 | ≥150 | 236.95 | 229.58 | 245.73 |
拨贷比 | ≥2.5 | 3.99 | 3.88 | 4.52 |
成本收入比 | ≤45 | 29.69 | 33.42 | 35.01 |
净息差 | - | 2.12 | 2.08 | 2.11 |
净利差 | - | 2.00 | 1.90 | 1.95 |
√适用 □不适用
项目(%) | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
正常贷款迁徙率 | 1.77 | 1.20 | 1.59 |
正常类贷款迁徙率 | 2.68 | 1.43 | 1.95 |
关注类贷款迁徙率 | 32.76 | 24.93 | 30.02 |
次级类贷款迁徙率 | 43.92 | 73.19 | 75.27 |
可疑类贷款迁徙率 | 11.63 | 0.00 | 7.13 |
补充财务指标
单位:千元 币种:人民币
(一)资本结构
项目 | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
1. 资本净额 | 18,292,221 | 16,853,955 | 14,257,376 |
1.1 核心一级资本 | 13,749,161 | 12,293,870 | 9,954,831 |
1.2 核心一级资本扣减项 | 46,099 | 48,939 | 39,871 |
1.3 核心一级资本净额 | 13,703,062 | 12,244,931 | 9,914,960 |
1.4 其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
1.5 其他一级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
1.6 一级资本净额 | 13,703,062 | 12,244,931 | 9,914,960 |
1.7 二级资本 | 4,589,159 | 4,609,024 | 4,342,416 |
1.8 二级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
2. 信用风险加权资产 | 112,770,636 | 114,562,803 | 93,109,896 |
3. 市场风险加权资产 | 3,259,711 | 4,788,214 | 3,088,952 |
4. 操作风险加权资产 | 7,725,243 | 6,915,746 | 6,093,600 |
5. 风险加权资产合计 | 123,755,590 | 126,266,763 | 102,292,448 |
6. 核心一级资本充足率(%) | 11.07 | 9.70 | 9.69 |
7. 一级资本充足率(%) | 11.07 | 9.70 | 9.69 |
8. 资本充足率(%) | 14.78 | 13.35 | 13.94 |
(二)杠杆率
项目 | 2019年 | 2018年 | 2017年 |
杠杆率 | 6.60 | 6.12 | 5.71 |
一级资本净额 | 13,703,062 | 12,244,931 | 9,914,960 |
调整后的表内外资产余额 | 207,474,845 | 199,986,580 | 173,559,827 |
(三)流动性覆盖率
项目 | 2019年 |
流动性覆盖率(%) | 191.79 |
合格优质流动资产 | 37,108,720 |
未来30天现金净流出的期末数值 | 19,348,573 |
(四)净稳定资金比例
项目 | 2019年三季度 | 2019年末 |
净稳定资金比例(%) | 117.51 | 122.33 |
可用的稳定资金 | 111,849,151 | 112,036,663 |
所需的稳定资金 | 95,182,066 | 91,581,960 |
商业银行前三年主要财务指标的说明无
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
本行实行一级法人体制,内设25个职能部室,133家分支机构。总行组织全行开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。
截至报告期末,本行共有133家分支机构,包括1家营业部,3家分行,7家一级支行,1家科技支行,121家二级支行(2020年1月,本行扬州邗江支行、镇江丹阳市支行相继开业)。
具体情况详见下表:
序号 | 机构名称 | 地 址 | 机构数量(家) | 职工数(人) | 资产规模 (千元) |
1 | 总行营业部 | 南京市建邺区江东中路381号 | 1 | 24 | 71,024,537 |
2 | 江北新区分行 | 南京市浦口区江浦街道龙华路26号金盛田铂宫01幢101室 | 26 | 278 | 27,030,502 |
3 | 扬州分行 | 扬州市邗江区文昌中路579号 | 2 | 51 | 6,300,333 |
4 | 镇江分行 | 镇江市京口区解放路26号 | 2 | 57 | 7,718,755 |
5 | 科技支行 | 南京市鼓楼区中山路99号 | 1 | 29 | 1,602,286 |
6 | 城中支行 | 南京市秦淮区中山南路368号 | 10 | 128 | 8,978,367 |
7 | 城东支行 | 南京市栖霞区仙林大学城文澜路6号 | 18 | 190 | 14,353,948 |
8 | 城南支行 | 南京市雨花台区雨花西路110-1号 | 9 | 123 | 7,591,923 |
9 | 城西支行 | 南京市鼓楼区清凉门大街62号 | 8 | 109 | 7,244,288 |
10 | 江宁支行 | 南京市江宁区经济技术开发区胜太东路9号 | 19 | 211 | 18,313,152 |
11 | 江宁开发区支行 | 南京市江宁区秣陵街道将军大道20号 | 17 | 222 | 17,329,963 |
12 | 六合支行 | 南京市六合区雄州街道雄州南路108号 | 20 | 224 | 13,830,621 |
合计 | 133 | 1646 | 201,318,675 |
四、报告期信贷资产质量情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
五级分类 | 金额 | 占比(%) | 占比与上年末相比 增减(%) |
正常贷款 | 98,453,124 | 96.57 | 增加0.02个百分点 |
关注贷款 | 1,785,596 | 1.75 | 减少0.01个百分点 |
次级贷款 | 1,022,241 | 1.00 | 增加0.29个百分点 |
可疑贷款 | 575,558 | 0.56 | 减少0.34个百分点 |
损失贷款 | 119,724 | 0.12 | 增加0.04个百分点 |
合计 | 101,956,243 | 100.00 |
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
分类 | 期初余额 | 期末余额 | 所占比例(%) |
重组贷款 | 2,289,675 | 2,133,037 | 2.09 |
逾期贷款 | 903,242 | 1,603,257 | 1.57 |
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例69.67(%)。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例70.88(%)。报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用 √不适用
五、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
贷款损失准备的计提方法 | 预计信用损失模型 |
贷款损失准备的期初余额 | 3,383,304 |
贷款损失准备本期计提 | 1,074,457 |
贷款损失准备本期转出 | |
贷款损失准备本期核销 | 446,568 |
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 | 58,498 |
贷款损失准备的期末余额 | 4,069,691 |
贷款损失准备的计提和核销情况的说明无
六、商业银行应收利息情况
□适用 √不适用
七、营业收入
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 | 数额 | 所占比例(%) | 占比与上年同期相比 增减(%) |
贷款利息收入 | 5,135,232 | 57.77 | 增加8.88个百分点 |
拆放同业利息收入 | 290,268 | 3.27 | 减少0.9个百分点 |
存放中央银行款项利息收入 | 207,724 | 2.34 | 减少0.5个百分点 |
存放同业利息收入 | 121,906 | 1.37 | 减少4.54个百分点 |
买入返售金融资产利息收入 | 239,360 | 2.69 | 增加0.08个百分点 |
债券投资利息收入 | 2,187,847 | 24.61 | 减少5.33个百分点 |
手续费及佣金收入 | 288,629 | 3.25 | 增加0.03个百分点 |
其他项目 | 418,160 | 4.7 | 增加2.28个百分点 |
报告期商业银行营业收入的情况说明无
八、商业银行贷款投放情况
(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
行业分布 | 期末 | 期初 | ||
账面余额 | 比例(%) | 账面余额 | 比例(%) | |
水利、环境和公共设施管理业 | 13,678,068 | 13.42 | 12,287,406 | 14.10 |
批发和零售业 | 12,667,320 | 12.42 | 11,272,065 | 12.94 |
租赁和商务服务业 | 7,982,915 | 7.83 | 6,818,854 | 7.83 |
建筑业 | 7,540,685 | 7.40 | 5,892,699 | 6.76 |
制造业 | 6,092,649 | 5.98 | 6,188,579 | 7.10 |
房地产业 | 6,055,161 | 5.94 | 5,934,675 | 6.81 |
交通运输、仓储和邮政业 | 2,024,676 | 1.99 | 2,267,928 | 2.60 |
信息传输、计算机服务和软件业 | 1,715,186 | 1.68 | 1,459,478 | 1.67 |
农、林、牧、渔业 | 1,683,343 | 1.65 | 1,438,996 | 1.65 |
教育、文体、卫生及公共管理等 | 1,645,201 | 1.61 | 1,325,305 | 1.52 |
金融业 | 1,157,865 | 1.14 | 890,800 | 1.02 |
电力、燃气及水的生产和供应业 | 982,794 | 0.96 | 558,331 | 0.64 |
住宿和餐饮业 | 852,764 | 0.84 | 920,017 | 1.06 |
科学研究和技术服务业 | 624,819 | 0.61 | 245,641 | 0.28 |
居民服务和其他服务业 | 173,488 | 0.17 | 201,333 | 0.23 |
贸易融资 | 1,942,093 | 1.90 | 3,025,583 | 3.47 |
贴现 | 9,802,374 | 9.61 | 4,625,897 | 5.31 |
个人贷款 | 25,334,842 | 24.85 | 21,788,217 | 25.01 |
商业银行贷款投放按行业分布情况的说明无
(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
地区分布 | 期末 | 期初 | ||
账面余额 | 比例(%) | 账面余额 | 比例(%) | |
南京地区 | 87,916,108 | 86.23 | 78,551,398 | 90.14 |
其他地区 | 14,040,135 | 13.77 | 8,590,406 | 9.86 |
商业银行贷款投放按地区分布情况的说明无
(三) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
余额 | 占比(%) | |
客户A | 810,000 | 0.79 |
客户B | 616,015 | 0.60 |
客户C | 564,000 | 0.55 |
客户D | 548,560 | 0.54 |
客户E | 500,000 | 0.49 |
客户F | 480,000 | 0.47 |
客户G | 470,000 | 0.46 |
客户H | 447,400 | 0.44 |
客户I | 427,500 | 0.42 |
客户J | 410,000 | 0.40 |
商业银行前十名贷款客户情况的说明报告期末客户余额包括该客户的表内、表外敞口授信。
(四) 贷款担保方式分类及占比
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末 | 期初 | |||
账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
信用贷款 | 10,605,130 | 10.40 | 10,754,733 | 12.34 |
保证贷款 | 33,873,009 | 33.22 | 31,954,429 | 36.67 |
附担保物贷款 | ||||
-抵押贷款 | 41,230,108 | 40.45 | 36,412,178 | 41.78 |
-质押贷款 | 6,445,622 | 6.32 | 3,394,567 | 3.90 |
贴现 | 9,802,374 | 9.61 | 4,625,897 | 5.31 |
合计 | 101,956,243 | 100.00 | 87,141,804 | 100.00 |
商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明无
九、抵债资产
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
类别 | 期末 | 期初 |
金额 | 金额 | |
抵债资产 | 37,103 | 47,531 |
减:抵债资产减值准备 | 35,271 | 45,699 |
合计 | 1,832 | 1,832 |
商业银行抵债资产情况的说明无
十、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
类别 | 平均余额 | 平均利率(%) |
境内 | 境内 | |
企业活期存款 | 39,927,719 | 0.65 |
企业定期存款 | 26,416,336 | 2.36 |
储蓄活期存款 | 10,585,543 | 0.31 |
储蓄定期存款 | 43,705,389 | 3.05 |
其他 | 2,791,977 | 1.52 |
合计 | 123,426,964 | 1.85 |
企业贷款 | 67,111,188 | 5.47 |
零售贷款 | 23,958,370 | 5.14 |
合计 | 91,069,558 | 5.38 |
存放中央银行款项 | 13,260,882 | 1.57 |
存放同业 | 5,501,520 | 2.22 |
债券投资 | 29,481,637 | 3.77 |
合计 | 48,244,039 | 2.99 |
同业拆入 | 3,069,548 | 3.27 |
已发行债券 | 38,741,438 | 3.65 |
合计 | 41,810,986 | 3.63 |
商业银行计息负债情况的说明
□适用 √不适用
商业银行生息资产情况的说明
□适用 √不适用
十一、银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
类别 | 金额 |
政策性金融债券 | 2,345,868 |
商业银行金融债券 | 1,064,846 |
合计 | 3,410,714 |
其中,面值最大的十只金融债券情况:
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
债券名称 | 面值 | 年利率(%) | 到期日 | 计提减值准备 |
15国开03 | 540,000 | 3.76 | 2020-02-05 | 0 |
18国开10 | 470,000 | 4.04 | 2028-07-06 | 0 |
15国开08 | 400,000 | 4.13 | 2020-04-13 | 0 |
19泰隆银行01 | 300,000 | 3.88 | 2022-04-29 | 0 |
16国开10 | 260,000 | 3.18 | 2026-04-05 | 0 |
16国开13 | 230,000 | 3.05 | 2026-08-25 | 0 |
19杭州联合农商小微01 | 200,000 | 3.62 | 2022-03-28 | 0 |
19泰隆银行02 | 200,000 | 3.7 | 2022-05-24 | 0 |
17国开06 | 150,000 | 4.02 | 2022-04-17 | 0 |
17南京银行绿色金融01 | 140,000 | 4.4 | 2020-04-27 | 0 |
银行持有的金融债券情况的说明
□适用 √不适用
十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
2019年,全行共计发行理财产品441期,募集资金339.19亿元,成功发行首支净值型理财产品“紫金财富?成长1号”。截至报告期末,理财产品余额119.59亿元,其中非保本理财产品余额105.57亿元。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
截至2019年12月末,本行存量产品紫鑫2016CLO及紫金1号、紫金2号均已完成各档兑付,产品顺利终止。
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期财富管理业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
其他
√适用 □不适用
2019年,公司代理代销理财产品、信托计划、保险产品、基金、贵金属等51.50亿元,实现营业收入2467.99万元。
十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
项目 | 期末 | 期初 |
信贷承诺 | 8,340,225 | 7,330,581 |
其中: | ||
不可撤消的贷款承诺 | 0 | 0 |
银行承兑汇票 | 3,220,270 | 3,843,990 |
开出保函 | 1,089,929 | 1,006,294 |
开出信用证 | 1,784,796 | 876,058 |
未使用的信用卡额度 | 1,795,230 | 1,398,343 |
其他 | 450,000 | 205,896 |
租赁承诺 | 213,489 | 189,491 |
资本性支出承诺 | 26,524 | 52,216 |
商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明 根据审慎原则以及会计师事务所建议,本期将买方保理付款担保和风险参与保付在信贷承诺其他项中列示。
十四、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
信用风险是指公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
目前公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调,确保公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。
针对所面临的信用风险,公司建立了市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制等五项机制以应对风险管理:
A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制;
B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制;
C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况,对其贷款尚属正常的客户进行甄别,确定相应贷款退出额度,从而对全行信贷结构进行调整;
D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测,监控本公司整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险预警和处置建议;E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时,建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
流动性风险是指公司无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
公司流动性风险管理目标为:通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内,推动本公司持续、安全、稳健运行。高级管理层根据董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额,对流动性风险进行管理,制定并监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度,向董事会定期汇报本公司流动性风险状况,及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。
公司坚持采取积极稳健的流动性管理政策,根据董事会及风险管理与关联交易控制委员会制定的流动性风险承受标准、结合市场的变化情况,适时调整本公司资产负债结构。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于公司来说,市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。
公司通过建立市场风险管理组织架构,划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度,强化考核监督,持续推动市场风险管理工作有效开展。高级管理层负责市场风险的具体管理工作,授权下设的全面风险管理委员会履行部分职能,全面风险管理委员会定期向高级管理层提交有关报告。
公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账户中的市场风险,选择适当的、可操作的计量模型,分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法,建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险,针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法,合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告的循环的过程。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行的原则,严格依据监管要求,建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理组织架构,明确操作风险专业归口管理部门、操作风险直接管理部门和分支机构管理职责,执行统一的授权管理和业务流程管理制度,加强关键业务环节风险点的控制和管理,持续开展操作风险的识别、评估、监测、控制与缓释、报告工作。本行制定《紫金农商银行操作风险管理暂行办法》,明确操作风险管理的基本原则及管理要求,加强对操作风险的有效管理。针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了加强制度建设、建设管理系统规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加强自查力度、推行轮岗和强制休假制度等控制措施,从而防范和有效控制各类操作风险,将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
1. 信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
公司制定了较为完善的信息科技风险相关制度,对可能面临的信息科技风险进行了细分管理,为信息科技风险管理提供制度保证。建立了“三道防线”的组织管理模式:第一道防线负责运行、开发和安全管理工作,承担风险、业务连续性和外包管理的执行部门职责;第二道防线牵头开展信息科技风险管理工作,参与重大项目的关键节点的评审工作;第三道防线负责信息科技内部审计监督工作,配合做好外部审计。
2. 声誉风险
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则:预防第一、积极主动、全局利益、及时报告、全员参与。
公司搭建了全流程的管理架构,配备专职的岗位和人员,建立声誉风险应急处置机构,建立声誉事件的分级和处置机制,明确声誉风险管理评价和奖惩机制。对声誉事件进行分级管理,将声誉事件的按照性质、严重程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素,分为I级(特别重大声誉事件)、II级(重大声誉事件)、III级(一般声誉事件),根据事件的等级启动不同的声誉事件应急预案。
十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
公司与关联自然人发生的关联交易情况如下:
单位:千元 币种:人民币
项目 | 余额 | 同类交易占比(%) | 风险敞口 |
发放贷款和垫款 | 136,770 | 0.53 | 136,770 |
吸收存款 | 71,902 | 0.12 | - |
十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
2019年,公司创新业务亮点频现,创新效能逐步显现,创新机制逐步优化,充分发挥创新对业务发展的支撑作用,推出多款具有较好市场反响的新产品。普惠金融业务方面:推出为政府园区小微企业提供融资服务的“高新补贴贷”产品,与地方政府合作对辖区内的小微企业进行精准服务,获得政府和企业客户的普遍认可。结合南京地区中小微企业发展现状,以园区服务为切入点,提出一体化企业综合服务方案“紫金百千筑梦计划”,获得2019年南京市金融创新鼓励奖,通过走访服务不少于100个园区,不少于1000家企业,践行普惠金融,为中小微企业的成长“筑梦”。
网络金融业务方面:推出“紫金乐E贷”贷款产品,利用II类账户远程开户,将目标客户进一步下沉,实现客户足不出户完成小额贷款全流程办理。推出“视频客服认证”系统,满足客户远程完成理财面签、对公开户法人认证、贷款申请认证等业务场景需求,简化业务办理流程,提升客户体验。
银行卡业务方面:推出“紫金闪付”创新业务,为小微企业主及个体工商户提供优质的收单服务。创新“三码合一”,将多个支付窗口合并,有效提升客户体验的同时增加低成本存款。此外,推出“白领金”分期、“大学生贷记卡”等产品,为银行卡业务的多元化提供有力支撑。
公司业务方面:推出“村村通”现金管理类产品,获得2019年南京市金融创新奖励一等奖,该产品提高了农村集体资产财务管理的信息化水平,助力地方相关政府部门建立村级资金管理非现金结算体系,受到各级农委、街道、社区的广泛认可。
贸易金融业务方面:推出债券TRS投资业务,用于投资境外市场发行的高评级信用债,通过利用同业资金杠杆获得超额收益。加强与其他金融机构的联系,紧跟全球市场动态,提升本行知名度。
金融市场板块业务方面:为贯彻资管新规要求,推出封闭净值“成长系列”理财产品,实现净值理财“零突破”。成功开立上海证券交易所和深圳证券交易所账户,拓宽债券投资渠道,可配置高等级、高收益公司债等产品,有力支撑资产结构持续优化。
十七、商业银行股权管理情况
(一)报告期内股份变动情况及前十大股东持股情况
详见第七节 普通股股份变动及股东情况。
(二)主要股东情况
单位:股
股东名称 | 持股数量 | 持股比例(%) | 派驻董事、监事 |
南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 8.96 | 派驻孙隽女士为本行董事 |
江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 7.32 | 派驻张丁先生为本行董事 |
江苏苏豪投资集团有限公司 | 111,635,151 | 3.05 | 派驻杨玉虹女士为本行监事 |
南京金威智能科技有限公司 | 15,723,480 | 0.43 | 派驻李明员先生为本行监事 |
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 | 12,146,652 | 0.33 | 派驻李金亮先生为本行董事 |
南京飞元实业有限公司 | 12,029,807 | 0.33 | 派驻侯军先生为本行董事 |
南京汇弘(集团)有限公司 | 7,693,215 | 0.21 | 派驻刘瑾先生为本行监事 |
1. 南京紫金投资集团有限责任公司,成立于2008年6月,注册资本为50亿元,住所为南京市建邺区江东中路377号金融城一期10号楼27F,法定代表人为李方毅,是南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司的全资子公司,其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。
2. 江苏省国信集团有限公司,成立于2002年2月,注册资本为300亿元,住所为南京市玄武区长江路88号,法定代表人为谢正义,江苏省国资委现持有国信集团100%的股权,为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资,企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务。
3. 江苏苏豪投资集团有限公司,成立于1999年5月,住所南京市软件大道48号,注册资本5亿元,法定代表人余亦民,是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司,其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理,资产委托管理,企业改制、资产重组策划,投资咨询,科技信息服务,国内贸易,自营和代理各类商品和技术的进出口。
4. 南京金威智能科技有限公司,成立于2012年3月,注册资本为3000万元,住所为南京市江宁区东山科技创新园,法定代表人为李明员,其控股股东、实际控制人为自然人李明员。经营范围为电子产品研发,房地产开发,自有房屋、设备、汽车租赁,物业管理,家用电器、文化用品、计算机及软件、电子产品、通讯设备销售,仓储服务。
5. 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司,成立于1992年12月,注册资本为55000万元,住所为南京市白下路91号,法定代表人为朱明亮,控股股东为江苏汇金控股集团有限公司,实际控制人为江苏正阳投资控股集团有限公司。经营范围为煤炭批发经营,危险化学品批发,医疗器械销售,农药、肥料的销售,新型机械的研发和销售,预包装食品、散装食品的批发兼零售,自营和代理各类商品及技术的进出口业务,国内贸易,仓储,货运代理,经济信息咨询服务,计算机软件硬件开发与销售,实业投资,房地产开发经营、销售,房屋租赁,工程管理服务,会议及展览服务、汽车进口销售、初级农产品销售。
6. 南京飞元实业有限公司,成立于1994年7月,注册资本为20000万元,住所为南京经济技术开发区恒通大道50-8号,法定代表人为侯军,其控股股东、实际控制人为自然人侯军。经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售,网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让,房地产投资,汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售,经营各类商品和技术的进出口业务,仓储服务,房屋租赁,出租车客运服务。
7. 南京汇弘(集团)有限公司,成立于1998年10月,注册资本为851.8万元,住所为南京市六合区雄州镇文峰路9号,法定代表人为周瑞祥,其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经营范围为服装、辅料加工、制造、销售,自营和代理各类商品及技术的进出口业务。
(三)与主要股东相关的关联方及关联交易情况
截至报告期末,与主要股东相关的,且与本行有存量交易的关联方及关联交易如下:
主要股东 | 关联方名称 | 业务品种 | 余额 (万元) | 占上一年度经审计净资产比例 | 利率区间 |
南京紫金投资集团有限责任公司 | 南京金融城建设发展股份有限公司 | 流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债 | 18750 | 1.53% | 4.99% |
南京紫金融资担保有限责任公司 | 为本行客户提供担保 | 3250 | 0.26% | - | |
南京紫金融资租赁有限责任公司 | 流动资金贷款等 | 16155 | 1.31% | 4.75%-6.5% | |
南京通汇融资租赁股份有限公司 | 流动资金贷款、固定资产贷款等 | 9925 | 0.81% | 4.9875%-5.88% | |
南京银行股份有限公司 | 金融市场业务 | 23000 | 1.87% | - | |
江苏省国信集团有限公司 | 江苏舜天国际集团经济协作有限公司 | 流动资金贷款等 | 2000 | 0.16% | 5.22% |
江苏舜天国际集团机械进出口有限公司 | 流动资金贷款等 | 2000 | 0.16% | 4.90% | |
江苏苏豪投资集团有限公司 | 江苏康泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款等 | 1000 | 0.08% | 5.30% |
江苏弘业永润国际贸易有限公司 | 流动资金贷款等 | 1000 | 0.08% | 4.57% | |
江苏天泓江北汽车服务有限公司 | 流动资金贷款等 | 1000 | 0.08% | 5.30% | |
江苏天泓紫金汽车服务有限公司 | 流动资金贷款等 | 1000 | 0.08% | 5.30% | |
南京爱涛置地有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 2011.32 | 0.16% | - |
江苏天泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款等 | 1000 | 0.08% | 5.30% | |
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 | 江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 | 流动资金贷款等 | 50 | 0.00% | 7.50% |
江苏巨和实业有限公司 | 流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债 | 492.31 | 0.04% | 4.35% | |
江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 | 流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债 | 16259.47 | 1.32% | 7.50% | |
南京汉德森科技股份有限公司 | 流动资金贷款等 | 9995 | 0.81% | 9% | |
南京汇弘(集团)有限公司 | 南京汇弘(集团)有限公司 | 流动资金贷款等 | 400 | 0.03% | 4.35% |
南京永弘制衣有限公司 | 流动资金贷款等 | 360 | 0.03% | 4.62% | |
南京金威智能科技有限公司 | 南京金威智能科技有限公司 | 流动资金贷款等 | 380 | 0.03% | 5.80% |
(四)股权质押、冻结情况
截至报告期末,本行股份中被质押的股份总计20474万股,占总股本比例5.59%,涉及36户股东;被冻结的股份总计8349万股,占总股本比例2.28%,涉及27户股东。
其中,主要股东江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司,持有本行12,146,652股,出质12,146,652股,质押比例为100%。
第六节 重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用 □不适用
公司章程明确规定利润分配政策,具体内容如下:
1.本行的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展,结合本行的盈利情况和业务未来发展战略的实际需要,建立对投资者持续、稳定的回报机制。
2.本行董事会、监事会和股东大会对利润分配政策的决策和论证过程中应当充分考虑独立董事、监事和公众投资者的意见。
3.董事会在综合考虑本行所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素后,可提出差异化的现金分红政策,具体原则如下:
(1)本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%;
(2)本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%;
(3)本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的,进行利润分配时,现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%。
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的,可以按照前项规定处理。
重大资金支出是指:本行未来十二个月内拟对外投资、收购资产或者购买设备、建筑物的累计支出达到或者超过本行最近一期经审计总资产的30%。
4.本行可采取现金、股票、现金与股票相结合或者法律法规允许的其他方式分配利润,利润分配不得超过累计可分配利润的范围,不得损害本行持续经营能力。在满足现金分红条件的情况下,本行应当采取现金方式分配利润,原则上在上市后三年内每年度进行一次现金分红,本行董事会可以根据本行盈利及资金需求情况提议本行进行中期现金分红。
5.本行应保持利润分配政策的连续性与稳定性,上市后最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的30%,且每次利润分配以现金方式分配的利润不少于当次分配利润的10%。
6.股东分红回报规划的决策机制
(1)本行至少每三年对已实施的股东分红回报规划的执行情况进行一次评估。
根据有关法律法规以及本行经营状况、股东(特别是中小投资者)、独立董事的意见,必要时对本行实施中的利润分配政策作出相应的修改,并调整制定新的股东分红回报规划。股东分红回报规划调整后,需提交股东大会审议表决,并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过。
(2)本行董事会应根据经营发展需要,充分考虑本行盈利规模、现金流量状况、发展资金需求、融资成本、外部融资环境等因素科学地制定年度分配预案或中期利润分配预案,经本行股东大会表决通过后实施。具体如下:
①本行董事会应根据生产经营状况,充分考虑紫金农商银行盈利规模、现金流量状况、未来业务发展规划和资金使用需求、以前年度亏损弥补情况等因素,并结合股东(特别是公众投资者)、独立董事和监事会的意见,制定年度或中期分红预案,并且预案中应说明当年未分配利润的使用计划;
②本行董事会通过利润分配预案,需经全体董事过半数表决通过并经1/2以上独立董事表决通过,独立董事应当对利润分配预案发表独立意见;本行监事会应当对本行利润分配预案进行审议,并经半数以上监事表决通过;
③本行利润分配方案需提交本行股东大会审议,应当由出席股东大会的股东(包括股东代理人)所持表决权过半数通过;
④本行股东大会按照既定利润分配政策对利润分配方案作出决议后,本行董事会须在股东大会召开后二个月内完成股利(或股份)的派发事项。
(二) 公司近三年(含报告期)的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
单位:千元 币种:人民币
分红 年度 | 每10股送红股数(股) | 每10股派息数(元)(含税) | 每10股转增数(股) | 现金分红的数额 (含税) | 分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 | 占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率(%) |
2019年 | 0 | 1.00 | 0 | 366,089 | 1,417,092 | 25.83 |
2018年 | 0 | 1.00 | 0 | 366,089 | 1,253,766 | 29.20 |
2017年 | 0 | 1.00 | 0 | 329,480 | 1,137,668 | 28.96 |
(三) 以现金方式回购股份计入现金分红的情况
□适用 √不适用
(四) 报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正,但未提出普通股现金利润分配方案
预案的,公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划
□适用 √不适用
二、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告
期内的承诺事项
√适用 □不适用
承诺背景 | 承诺 类型 | 承诺方 | 承诺 内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 | 如未能及时履行应说明下一步计划 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 紫金投资 | 注1 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 国信集团 | 注2 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员 | 注3 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属 | 注4 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持股超过5万股的员工股东 | 注5 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 合计持股达51%的股东 | 注6 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | IPO申报至公司上市前新增股东 | 注7 | 自登记在股东名册之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
其他承诺 | 其他 | 本行;董事、高级管理人员 | 注8 | 自上市之日起36个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
注1:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的5%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。注2:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,不转让或委托他人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票,也不由紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内,国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的25%,上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持,减持股份数量将在减持前予以公告。注3:自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;持股锁定期满后,其在任职期间每年转让的股份不超过其所持紫金农商银行股份总数的百分之二十五;离职后六个月内,其不转让其本人直接或间接持有的紫金农商银行股份;其所持紫金农商银行股票在锁定期
满后两年内减持的,减持价格不低于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格,自紫金农商银行股票上市至其本人减持期间,紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项,减持底价下限将相应进行调整;紫金农商银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格,或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格,其持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺,如其减持行为未履行或违反上述承诺的,则减持所得收入归紫金农商银行所有;如其减持收入未上交紫金农商银行,则紫金农商银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;股份转让锁定期满后,其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%;持股锁定期满后五年内,其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。
注4:自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内,其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权,也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权;股份转让锁定期满后,其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%;持股锁定期满后五年内,其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。
注5:自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内,其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份;持股锁定期满后,其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%,持股锁定期满后5年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。
注6:自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。
注7:自其所持紫金农商银行股份登记在股东名册之日起三十六个月内,不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份,也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。
注8:上市后三年内公司股价低于每股净资产时(如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的,须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整),本行将依据有关法律、法规及本行章程的规定,及时召开董事会、股东大会,审议稳定股价具体方案,明确该等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的10个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。本行全体董事(独立董事除外)承诺,在本行就回购股份事宜召开的董事会上,对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。
本行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价具体方案后的10个交易日内,根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案,积极采取措施以稳定本行股价,并保证股价稳定措施实施后,本行的股权分布仍符合上市条件。
(二) 公司资产或项目存在盈利预测,且报告期仍处在盈利预测期间,公司就资产或项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到 □未达到 √不适用
(三) 业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响
□适用 √不适用
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
□适用 √不适用
四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明
□适用 √不适用
五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
(一) 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用 □不适用
本公司自2019年1月1日起执行财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》。金融资产分类与计量方面,新金融工具准则要求金融资产基于其合同现金流量特征及企业管理该等资产的业务模式分类为“以摊余成本计量的金融资产”、“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产”和“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”三大类别。取消了贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产等原分类。权益工具投资一般分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,也允许企业将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产,但该指定不可撤销,且在处置时不得将原计入其他综合收益的累计公允价值变动额结转计入当期损益。金融资产减值方面,新金融工具准则有关减值的要求适用于以摊余成本计量以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、租赁应收款、应收账款、合同资产以及特定未提用的贷款承诺和财务担保合同。新金融工具准则要求采用预期信用损失模型以替代原先的已发生信用损失模型。新减值模型要求采用三阶段模型,依据相关项目自初始确认后信用风险是否发生显著增加,信用损失准备按12个月内预期信用损失或者整个存续期的预期信用损失进行计提。于2019年1月1日之前的金融工具确认和计量与新金融工具准则要求不一致的,本公司按照新金融工具准则的要求进行衔接调整。涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致的,本公司不进行调整。金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差额,计入2019年1月1日的留存收益或其他综合收益。
上述会计政策变更的影响详见第十二节 财务报告之“重要会计政策和会计估计的变更”。
(二) 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
(三) 与前任会计师事务所进行的沟通情况
□适用 √不适用
(四) 其他说明
□适用 √不适用
六、聘任、解聘会计师事务所情况
单位:千元 币种:人民币
现聘任 | |
境内会计师事务所名称 | 苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙) |
境内会计师事务所报酬 | 1,100 |
境内会计师事务所审计年限 | 5 |
名称 | 报酬 | |
内部控制审计会计师事务所 | 苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙) | 450 |
保荐人 | 中信建投证券股份有限公司 | - |
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
√适用 □不适用
经公司2018年年度股东大会审议通过,继续聘请苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)为公司2019年审计机构。苏亚金诚会计师事务所(特殊普通合伙)原签字会计师为周琼、陈东阳,因对本公司审计时间已临近法定连续审计期限,为保证执业质量,于2019年年报审计时更换签字会计师为周琼、王敏。审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
七、面临暂停上市风险的情况
(一) 导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
(二) 公司拟采取的应对措施
□适用 √不适用
八、面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
九、破产重整相关事项
□适用 √不适用
十、重大诉讼、仲裁事项
□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项
截至报告期末,公司未决诉讼78笔,涉及金额2.77亿元;其中信贷类诉讼76笔,涉及金额
2.77亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。
十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情
况
√适用 □不适用
1.2019年8月1日,中国人民银行南京分行对本行下发《行政处罚决定书》(南银罚字[2019]第14号),认为本行存在银行结算账户业务不合规、商业汇票业务不合规的违规事实,对本行给予警告,并处罚款共计人民币188.8万元。
2.2019年10月10日,中国银保监会江苏监管局对本行下发《行政处罚决定书》(苏银保监罚决字[2019]22号),认为本行科技支行贷后管理不到位,违反审慎经营规则,对本行科技支行处以人民币30万元罚款。
3.2019年10月10日,中国银保监会江苏监管局对本行下发《行政处罚决定书》(苏银保监罚决字[2019]28号),认为本行城中支行采用不正当手段吸收存款,对本行城中支行作出如下行政处罚:没收违法所得人民币23473.43元,并处以人民币60万元罚款,共计罚没人民币623473.43元。
4.2019年10月10日,中国银保监会江苏监管局对本行城中支行行长武自强下发《行政处罚决定书》(苏银保监罚决字[2019]23号),认为武自强对本行城中支行采用不正当手段吸收存款行为负有领导责任,对武自强给予警告,并处罚款人民币5万元。
针对上述处罚,本行高度重视,要求责任部室认真落实监管要求,加大整改力度,深入剖析问题根源,进一步完善行内业务制度,规范业务操作流程,强化业务风险管控。截至报告期末,本行已经接受处罚、落实整改,并严格按照内部管理制度对相关责任人进行问责。
十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
其他激励措施
□适用 √不适用
十四、重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,交易条件、定价原则与独立第三方交易一致,不存在优于其他借款人或交易对手的情形。报告期内,公司对日常关联交易额度进行合理预计,并经股东大会审议通过。2019年,公司在上证券交易所网站(www.sse.com.cn)先后披露《关于2019年度日常关联交易预计额度的公告》(公告编号:2019-006)、《关于部分关联方关联交易相关事宜暨调整年初日常关联交易预计额度的公告》(公告编号:2019-018)、《关联交易公告》(公告编号:2019-032)。报告期内,公司的关联交易数据详见第十二节财务报告之“关联方及关联交易”。
(二) 资产或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的,应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露,但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 其他
□适用 √不适用
十五、重大合同及其履行情况
(一) 托管、承包、租赁事项
1、 托管情况
□适用 √不适用
2、 承包情况
□适用 √不适用
3、 租赁情况
□适用 √不适用
(二) 担保情况
□适用 √不适用
(三) 其他重大合同
□适用 √不适用
十六、其他重大事项的说明
□适用 √不适用
十七、积极履行社会责任的工作情况
(一) 上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1. 精准扶贫规划
设立“紫金?助梦小康”基金,“十三五”期间共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设,每年安排400万元捐赠资金投入到扶贫项目建设中,先后实施了爱心书包、农机合作社、粮食烘干库、排涝水渠等扶贫建设项目。
2. 年度精准扶贫概要
公司定向帮扶溧水东屏街道和平村、淮安金湖县塔集镇东方红村。不定期组织党员干部结对帮扶经济困难户,并做好贫困户建档立卡。通过创新帮扶方式方法。引导低收入农户加入农户合作社,帮助困难农户获得工资性收入。先后向溧水东屏街道和平村、金湖塔集镇东方红村,六合龙池街道四柳社区、高淳阳江镇临湖村定向捐赠帮扶资金380余万元。其中临湖村作为南京最后一个薄弱村,今年成功脱贫摘帽,被新华日报、南京日报等主流媒体竞相报道。组织志愿者走进留守儿童之家,全年向偏远中小学困难学童捐赠爱心书包3200个。青年志愿者参加“为爱西行?播洒书香”公益助学活动,将2000多册爱心图书和捐赠物资送往甘肃平凉4所希望小学。
3. 精准扶贫成效
√适用 □不适用
单位:万元 币种:人民币
指 标 | 数量及开展情况 |
一、总体情况 | |
其中:1.资金 | 380 |
2.物资折款 | 10 |
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人) | 62 |
二、分项投入 | |
1.产业发展脱贫 | |
其中:1.1产业扶贫项目类型 | √ 农林产业扶贫 □ 旅游扶贫 □ 电商扶贫 □ 资产收益扶贫 □ 科技扶贫 □ 其他 |
1.2产业扶贫项目个数(个) | 4 |
1.3产业扶贫项目投入金额 | 380 |
1.4帮助建档立卡贫困人口脱贫数(人) | 62 |
2.转移就业脱贫 | |
3.易地搬迁脱贫 | |
4.教育脱贫 | |
5.健康扶贫 | |
6.生态保护扶贫 | |
7.兜底保障 | |
其中:7.1帮助“三留守”人员投入金额 | 3.5 |
7.2帮助“三留守”人员数(人) | 75 |
7.3帮助贫困残疾人投入金额 | 1.4 |
7.4帮助贫困残疾人数(人) | 14 |
8.社会扶贫 | |
9.其他项目 | |
三、所获奖项(内容、级别) |
4. 后续精准扶贫计划
作为南京地方法人银行,公司弘扬“同分享,共成长”核心价值理念,坚持“多予、少取、便民”方针,将金融扶贫作为践行普惠金融的重中之重。为市农业农村局量身定制了村级资金阳光监管平台产品——“村村通”,为村级账户信息实时查询、线上资金上划下拨、费用报销提供了“一揽子”服务。充分运用市内135个营业网点、75台“紫金快付通”、84个农村金融服务站、333台自动存取款机,实现金融服务覆盖全市所有镇(街),打通普惠金融服务“最后一公里”。聚力项目建设,以信贷扶持提升造血功能。将“金陵惠农贷”客户群作为重点营销对象,对名单内的客户执行同期基准利率。农业龙头企业指定专人进行对接走访,农民专业合作社和家庭农场按区域分配至二级支行进行对接。实施爱心书包、农机合作社、粮食烘干库、排涝水渠等扶贫建设项目,壮大贫困村造血功能。先后向南京本地的六合竹镇、程桥、马集,浦口石桥、桥林,江宁丹阳等偏远地区一年级小学生,扬州、镇江、江宁等地特殊教育学校捐赠爱心书包。全方位
开展志愿者行动,切实维护金融消费者合法权益,组织“紫微星”志愿服务队走进工厂、社区、学校宣传金融知识。
(二) 社会责任工作情况
√适用 □不适用
公司于2020年3月25日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn) 披露2019年社会责任报告全文。
(三) 环境信息情况
1. 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
2. 重点排污单位之外的公司的环保情况说明
□适用 √不适用
3. 重点排污单位之外的公司未披露环境信息的原因说明
□适用 √不适用
4. 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明
□适用 √不适用
(四) 其他说明
√适用 □不适用
可转换公司债券2019年3月,公司第三届董事会第八次会议审议通过了《关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案》,该议案后经公司2018年度股东大会审议通过。2019年12月,公司收到《中国银保监会江苏监管局关于江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(苏银保监复[2019]710号),同意公司公开发行不超过45亿元的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。
2019年12月末,公司收到《中国证监会行政许可申请受理单》(受理序号:193089),中国证监会依法对公司提交的公开发行可转换公司债券行政许可申请材料进行了审查,认为该申请材料齐全,决定对该行政许可申请予以受理。
该事项详细公告可参阅公司在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)发布的相关公告。
十八、可转换公司债券情况
□适用 √不适用
第七节 普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
报告期内,公司普通股股份总数及股本结构未发生变化。
2、 普通股股份变动情况说明
√适用 □不适用
经中国证监会《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》(证监许可[2018]1603号)核准,公司于2018年12月18日首次公开发行人民币普通股(A股)366,088,889股,并于2019年1月3日在上海证券交易所挂牌上市。
2019年12月27日,公司披露《紫金银行关于首次公开发行部分限售股上市流通的公告》(2019-037),1,368,961,925股首次发行限售股于2020年1月3日锁定期届满上市流通,该部分股份占公司总股本的37.39%。
3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响(如有)
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
(二) 限售股份变动情况
□适用 √不适用
二、 证券发行与上市情况
(一) 截至报告期内证券发行情况
□适用 √不适用
截至报告期内证券发行情况的说明(存续期内利率不同的债券,请分别说明):
□适用 √不适用
(二) 公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
□适用 √不适用
(三) 现存的内部职工股情况
√适用 □不适用
单位:股 币种:人民币
内部职工股的发行日期 | 内部职工股的发行价格(元) | 内部职工股的发行数量 |
- | - | 229,407,931 |
现存的内部职工股情况的说明 | 截至报告期末,公司有限售条件的股份中,内部职工持股份合计229,407,931股,占总股本比例为6.27%。主要通过以下方 |
三、 股东和实际控制人情况
(一) 股东总数
式取得:1.本行设立时,原职工社员持股转为本行职工股东持股;
2.本行设立后,历次分红转增的股份;3.通过协议受让、赠与受
让、继承及执行判决等方式取得的本行股份。截止报告期末普通股股东总数(户)
截止报告期末普通股股东总数(户) | 79,916 |
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) | 89,416 |
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户) | 不适用 |
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(户) | 不适用 |
(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况 | |||||||
股东名称 (全称) | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结情况 | 股东 性质 | |
股份 状态 | 数量 | ||||||
南京紫金投资集团有限责任公司 | 0 | 328,129,524 | 8.96 | 328,129,524 | 无 | 0 | 国有法人 |
江苏省国信集团有限公司 | 0 | 267,852,322 | 7.32 | 267,852,322 | 无 | 0 | 国有法人 |
江苏苏豪投资集团有限公司 | 0 | 111,635,151 | 3.05 | 111,635,151 | 无 | 0 | 国有法人 |
南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 0 | 93,232,360 | 2.55 | 93,232,360 | 无 | 0 | 国有法人 |
南京天朝投资有限公司 | 0 | 70,276,885 | 1.92 | 70,276,885 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
雨润控股集团有限公司 | 0 | 62,384,420 | 1.70 | 62,384,420 | 冻结 | 62,384,420 | 境内非国有法人 |
南京凤南投资实业有限公司 | 0 | 42,346,941 | 1.16 | 42,346,941 | 无 | 0 | 境内非国有法人 |
南京建工产业集团有限公司 | 0 | 41,689,006 | 1.14 | 41,689,006 | 质押 | 41,689,006 | 境内非国有法人 |
金陵药业股份有限公司 | 0 | 35,296,430 | 0.96 | 35,296,430 | 无 | 0 | 国有法人 |
南京江北新区产业投资集团有限公司 | 0 | 34,543,001 | 0.94 | 34,543,001 | 无 | 0 | 国有法人 | |
前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
种类 | 数量 | |||||||
香港中央结算有限公司 | 3,460,303 | 人民币普通股 | 3,460,303 | |||||
中国农业银行股份有限公司-中证500交易型开放式指数证券投资基金 | 3,076,800 | 人民币普通股 | 3,076,800 | |||||
华夏基金-工商银行-华夏基金工行300增强集合资产管理计划 | 1,633,200 | 人民币普通股 | 1,633,200 | |||||
田恒光 | 1,531,800 | 人民币普通股 | 1,531,800 | |||||
领航投资澳洲有限公司-领航新兴市场股指基金(交易所) | 1,174,200 | 人民币普通股 | 1,174,200 | |||||
林英志 | 1,104,255 | 人民币普通股 | 1,104,255 | |||||
朱胜利 | 1,001,900 | 人民币普通股 | 1,001,900 | |||||
张佳娜 | 989,900 | 人民币普通股 | 989,900 | |||||
法国兴业银行 | 927,800 | 人民币普通股 | 927,800 | |||||
中国建设银行-上证180交易型开放式指数证券投资基金 | 877,600 | 人民币普通股 | 877,600 | |||||
上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | |||||||
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 |
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
单位:股
序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | 限售条件 | |
可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | ||||
1 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
2 | 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
3 | 江苏苏豪投资集团有限公司 | 111,635,151 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
4 | 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 93,232,360 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
5 | 南京天朝投资有限公司 | 70,276,885 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
6 | 雨润控股集团有限公司 | 62,384,420 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
7 | 南京凤南投资实业有限公司 | 42,346,941 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
8 | 南京建工产业集团有限公司 | 41,689,006 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
9 | 金陵药业股份有限公司 | 35,296,430 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
10 | 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 34,543,001 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 |
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东
□适用 √不适用
四、 控股股东及实际控制人情况
(一) 控股股东情况
1 法人
□适用 √不适用
2 自然人
□适用 √不适用
3 公司不存在控股股东情况的特别说明
√适用 □不适用
公司股权结构分散,第一大股东持股比例为8.96%,前十大股东合计持股比例为29.70%,不存在持股50%以上的股东。公司仅紫金投资和国信集团两家持股5%以上的股东,且其各自持股比例均未超过10%,所享有的表决权均不足以对公司股东大会决议产生重大影响。 公司董事均由股东大会选举产生,各股东均按照各自的表决权参与董事选举的投票表决,任何股东及其关联方均没有能力决定半数以上董事会成员的人选。公司董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决,不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。4 报告期内控股股东变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
(二) 实际控制人情况
1 法人
□适用 √不适用
2 自然人
□适用 √不适用
3 公司不存在实际控制人情况的特别说明
√适用 □不适用
截至报告期末,公司不存在实际控制人。4 报告期内实际控制人变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司
□适用 √不适用
(三) 控股股东及实际控制人其他情况介绍
□适用 √不适用
五、 其他持股在百分之十以上的法人股东
□适用 √不适用
六、 股份限制减持情况说明
□适用 √不适用
第八节 优先股相关情况
□适用 √不适用
第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、持股变动情况及报酬情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
√适用 □不适用
单位:股
姓名 | 职务(注) | 性别 | 年龄 | 任期起始日期 | 任期终止日期 | 年初持股数 | 年末持股数 | 年度内股份增减变动量 | 增减变动原因 | 报告期内从公司获得的税前报酬总额(万元) | 是否在公司关联方获取报酬 |
张小军 | 董事长 | 男 | 57 | 2014年8月 | 换届止 | 294,137 | 294,137 | 0 | - | 160.67 | 否 |
王留平 | 董事 | 男 | 55 | 2017年12月 | 换届止 | 210,000 | 210,000 | 0 | - | 135.21 | 否 |
汤宇 | 董事 | 男 | 51 | 2013年4月 | 换届止 | 379,829 | 379,829 | 0 | - | 134.72 | 否 |
行长 | 2012年12月 | 换届止 | |||||||||
王怀明 | 独立董事 | 男 | 56 | 2014年8月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 18.00 | 是 |
蒋志芬 | 独立董事 | 女 | 61 | 2015年5月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 17.90 | 是 |
余新平 | 独立董事 | 男 | 62 | 2016年5月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 18.00 | 是 |
张洪发 | 董事 | 男 | 55 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 17.97 | 否 |
孙隽 | 董事 | 女 | 39 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 0 | 是 |
张丁 | 董事 | 男 | 41 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 1,000 | 1,000 | 二级市场买入 | 0 | 是 |
李金亮 | 董事 | 男 | 53 | 2011年3月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 9.90 | 是 |
侯军 | 董事 | 男 | 56 | 2017年12月 | 换届止 | 41,179 | 41,179 | 0 | - | 9.70 | 是 |
周石华 | 监事长 | 男 | 53 | 2017年12月 | 换届止 | 392,182 | 392,182 | 0 | - | 124.59 | 否 |
许莉 | 外部监事 | 女 | 55 | 2014年8月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 18.00 | 否 |
周昕明 | 外部监事 | 男 | 46 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 18.00 | 是 |
闫海峰 | 外部监事 | 男 | 55 | 2019年4月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 6.00 | 是 |
杨玉虹 | 监事 | 女 | 47 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 0 | 是 |
李明员 | 监事 | 男 | 55 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 10.00 | 是 |
刘瑾 | 监事 | 男 | 51 | 2014年8月 | 换届止 | 567,103 | 567,103 | 0 | - | 10.00 | 是 |
武自强 | 监事 | 男 | 48 | 2017年12月 | 换届止 | 410,893 | 410,893 | 0 | - | 70.02 | 否 |
李玉宁 | 监事 | 男 | 43 | 2017年12月 | 换届止 | 226,955 | 226,955 | 0 | - | 64.09 | 否 |
孔小祥 | 副行长 | 男 | 54 | 2011年3月 | 换届止 | 500,000 | 500,000 | 0 | - | 120.15 | 否 |
李昌盛 | 副行长 | 男 | 53 | 2012年12月 | 换届止 | 328,416 | 328,416 | 0 | - | 123.90 | 否 |
陈亚 | 副行长 | 男 | 49 | 2018年8月 | 换届止 | 21,585 | 21,585 | 0 | - | 76.40 | 否 |
徐燕 | 副行长 | 女 | 44 | 2017年12月 | 换届止 | 0 | 0 | 0 | - | 105.97 | 否 |
王清国 | 副行长 | 男 | 42 | 2017年12月 | 换届止 | 500,000 | 500,000 | 0 | - | 108.00 | 否 |
吴飞 | 董事会秘书 | 男 | 43 | 2012年12月 | 换届止 | 116,757 | 116,757 | 0 | - | 75.46 | 否 |
黄维平 | 前副董事长 | 男 | 54 | 2014年8月 | 2019年12月 | 500,000 | 500,000 | 0 | - | 90.99 | 否 |
毛玮红 | 前独立董事 | 女 | 49 | 2015年5月 | 2019年10月 | 0 | 0 | 0 | - | 16.40 | 否 |
杨荣华 | 前外部监事 | 男 | 51 | 2017年12月 | 2019年4月 | 0 | 0 | 0 | - | 12.00 | 是 |
合计 | / | / | / | / | / | 4,489,036 | 4,490,036 | 1,000 | / | 1572.04 | / |
姓名 | 主要工作经历 |
张小军 | 1962年7月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级理财规划师、经济师。曾任溧阳市农村信用合作联社营业部主任,溧阳市农村信用合作联社主任助理、副主任、主任、理事长,江苏溧阳市农村合作银行董事长,江苏江南农村商业银行股份有限公司副行长、行长、党委副书记。现任本公司党委书记、董事长。 |
王留平 | 1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,助理经济师。曾任南京市委副秘书长、办公厅(政研室)副主任,市委农村工作委员会副书记(正局级),南京报业传媒集团党委书记、董事长、社委会社长。现任江苏高淳农村商业银行股份有限公司董事,本公司党委副书记、董事、工会主席。 |
汤宇 | 1968年4月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,经济师。曾任南京市六合区农村信用合作联社主任、党委书记、理事长,本公司副行长,连云港灌云县挂职副县长。现任本公司党委副书记、董事、行长。 |
王怀明 | 1963年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,博士研究生学历,博士,教授。曾任职于南京农业大学党委办公室、南京农业大学经济管理学院。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师,无锡农村商业银行股份有限公司独立董事,江苏中信博新能源科技股份有限公司独立董事,本公司独立董事。 |
蒋志芬 | 1958年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,教授。曾任职于江苏银行学校、南京金融高等专科学校、南京审计学院金融学院。现任南京审计大学金融学教授,江苏溧水农村商业银行股份有限公司外部监事,本公司独立董事。 |
余新平 | 1957年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,副教授,资深中国注册会计师。曾任南京财经大学副教授、会计系副主任。现任江苏众天信会计师事务所董事长,南京天启财务顾问有限公司董事长,苏州宝馨科技实业股份有限公司独立董事,南京天启会计人才服务有限公司,江苏财盟企业管理咨询有限公司董事,南京通美途教育咨询有限公司监事,本公司独立董事。 |
张洪发 | 1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,正高级会计师。曾任职于江苏省广播电视大学、江苏省会计师事务所。现任江苏省注册会计师协会副秘书长,江苏省资产评估协会秘书长,江苏省检察院专家咨询委员会委员,江苏省审计厅特约审计员,崇义章源钨业股份有限公司、南京康尼机电股份有限公司、国联期货股份有限公司、江苏股权交易中心有限责任公司、江苏金智科技股份有限公司独立董事,本公司独立董事。 |
孙隽 | 1980年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历。曾任南京市国资集团投资管理部助理业务主管、业务主管、经理助理,紫金投资集团投资管理部副总经理(主持工作)。现任紫金投资集团投资管理部总经理,南京紫金融资担保有限责任公司支部书记、董事长、总经理,本公司董事。 |
张丁 | 1978年7月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,英国特许公认会计师。曾任江苏舜天国际集团有限公司资产财务部副经理,江苏省国信资产管理集团有限公司财务部副经理、经理。现任江苏省国信集团有限公司财务部副总经理,本公司董事。 |
李金亮 | 1966年12月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级会计师。现任江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司董事、总经理,中国食品土畜进出口商会副会长,本公司董事。 |
侯军 | 1963 年10月出生,中国国籍,无境外永久居留权,MBA硕士学位。曾就职于南京市玄武区税务局、南京市玄武区财政局。现任南京飞元集团董事长、总经理,南京飞元实业有限公司执行董事,弘成租赁集团有限公司董事长、总经理,南京鑫浩投资管理有限公司执行董事,南京立芙购通讯设备有限公司董事长,南京优联新材料科技有限公司董事长,江苏省人大代表,南京市工商业联合会副主席,德国江苏总商会会长,本公司董事。 |
周石华 | 1966年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级经济师。曾任中国人民银行南京分行营管部合作金融监管处科长,江苏省联社信贷管理处副处长(主持工作)、业务管理处副处长兼资金调剂中心副主任(主持工作)、业务管理处处长、江苏高淳农村商业银行股份有限公司董事、本公司副行长。现任本公司纪委书记、监事长。 |
许莉 | 1964年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士研究生导师,教授。曾任职于江苏银行学校金融系、南京金融高等专科学校会计系。现任南京审计大学审计学教授,江苏省审计学会理事,江苏省金融会计学会学术顾问,中国审计学会个人会员,本公司外部监事。 |
周昕明 | 1973年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级职称。现任江苏振泽律师事务党支部书记、主任,南京市律师协会常务理事、党建研究指导委员会主任,南京市人民检察院人民监督员,南京市玄武区新街口商会副会长,本公司外部监事。 |
闫海峰 | 1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,教授。曾任河南师范大学数学学院概率统计教研室讲师、副教授,江苏省保险学会副会长,江苏省金融学会常务理事, 南京财经大学金融学院院长和中国区域金融研究中心主任。现任南京财经大学金融学教授,江苏紫金产业金融发展研究院院长,南京财经大学江苏创新发展研究院院长,江苏省高校“青蓝工程”中青年学术带头人,江苏省“333工程”培养计划第三层次培养对象,本公司外部监事。 |
杨玉虹 | 1972年6月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级会计师。曾任江苏省国防工业资产管理有限公司财务部科员、副科、正科,江苏省丝绸集团有限公司资产财务部投资科科长,江苏苏豪投资集团有限公司综合管理部副总经理、总经理。现任江苏省苏豪控股集团有限公司投资发展部总经理,本公司监事。 |
李明员 | 1964年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,MBA硕士学位。曾任江苏万信电子有限公司董事长,江苏金万信实业有限公司董事,本公司董事。现任深圳市金立通信设备有限公司董事,南京天邦置业有限公司执行董事,南京金威智能科技有限公司执行董事兼总经理,南京麒瑞投资发展有限公司执行董事、总经理,南京浙台生态农业科技有限公司监事,本公司监事。 |
刘瑾 | 1968年5月出生,中国国籍,无境外永久居留权。曾任南京汇弘制衣有限公司财务科长、南京汇弘集团有限公司财务科长。现任南京汇弘(集团)有限公司监事,六合区雄州街道农民资金专业合作社监事,本公司监事。 |
武自强 | 1971年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级经济师。曾任雨花信用联社资金经营科办事员、科长助理,雨花联社石门坎信用社副主任(主持工作)、主任,南京市区联社石门坎信用社主任,南京市区联社业务拓展部总经理,本公司城中支行行长助理、副行长,信贷管理部副总经理(主持工作)、总经理。现任城中支行行长,本公司监事。 |
李玉宁 | 1976年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,中级会计师。曾任六合信用联社资产管理部办事员,六合信用联社业务拓展部总经理助理,六合信用联社人力资源部总经理助理、副总经理(主持工作)、总经理,本公司人力资源部主任科员,江宁支行副行长,人力资源部部门经理,计划财务部副总经理,审计稽核部总经理。现任监事会办公室/纪律监督室总经理,本公司监事。 |
孔小祥 | 1965年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,高级经济师。曾任高淳县农村信用合作联社副主任、主任,江苏高淳农村合作银行行长,南京市江宁区农村信用合作联社主任。现任本行副行长。 |
李昌盛 | 1966年2月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师,中国注册金融分析师。曾任中国人民银行南京分行营管部金融监管处副科长、合作处科长,江苏银监局合作处科长,南京市区联社副主任,本行城中支行行长。现任本行副行长。 |
陈亚 | 1970年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历。曾任中国银行灌南支行副行长、中国银行连云港分行网点建设办公室主任、南京市江宁区农村信用合作联社副主任、溧水县农村信用合作联社主任、溧水农村商业银行党委书记、董事长。现任本行副行长。 |
徐燕 | 1975年9月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,经济师。曾任中国银监会江苏银监局合作处科长,中国银监会江苏银监局合作处(农金处)副处长,本行风险总监。现任本行副行长。 |
王清国 | 1977年11月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,助理经济师。曾任浦口信用联社永丰信用社副主任(主持工作)、主任,浦口信用联社盘城信用社主任,六合信用联社副主任,本行公司金融部、公司业务部副总经理(主持工作),六合支行行长,本行扬州分行筹建负责人,淮安市金湖县挂职县委常委、县政府副县长,本行扬州分行行长。现任本行副行长。 |
吴飞 | 1976年3月出生,中国国籍,无境外永久居留权,本科学历,硕士学位,经济师。曾任南京银行白下支行副行长,市区联社办公室副主任(主持工作)、主任,本行发展规划部副总经理(主持工作),董事会办公室副总经理(主持工作)、总经理。现任本行董事会秘书。 |
黄维平(离任) | 1965年11月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,高级经济师。2014年8月至2019年12月任本公司副董事长。 |
毛玮红(离任) | 1970年8月出生,中国国籍,无境外永久居留权,研究生学历,二级律师。2015年5月至2019年10月任本公司独立董事。 |
杨荣华(离任) | 1968年1月出生,中国国籍,无境外永久居留权,中国民主促进会会员,硕士研究生学历,高级会计师,注册会计师,注册资产评估师。2017年12月至2019年4月任本公司外部监事。 |
其它情况说明
□适用 √不适用
(二) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一) 在股东单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员姓名 | 股东单位名称 | 在股东单位担任的职务 |
孙隽 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 投资管理部总经理、职工监事 |
张丁 | 江苏省国信集团有限公司 | 财务部副总经理 |
李金亮 | 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司 | 董事、总经理 |
侯军 | 南京飞元实业有限公司 | 执行董事 |
南京鑫浩投资管理有限公司 | 执行董事 | |
杨玉虹 | 江苏苏豪投资集团股份有限公司 | 董事 |
李明员 | 南京金威智能科技有限公司 | 执行董事兼总经理 |
刘瑾 | 南京汇弘(集团)有限公司 | 监事 |
在股东单位任职情况的说明 | 无 |
(二) 在其他单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员姓名 | 其他单位名称 | 在其他单位担任的职务 |
王留平 | 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 | 董事 |
王怀明 | 南京农业大学 | 教授、博士生导师 |
无锡农村商业银行股份有限公司 | 独立董事 | |
江苏中信博新能源科技股份有限公司 | 独立董事 | |
蒋志芬 | 南京审计大学 | 教授 |
江苏溧水农村商业银行股份有限公司 | 外部监事 | |
余新平 | 江苏众天信会计师事务所 | 董事长 |
南京天启财务顾问有限公司 | 董事长 | |
南京天启会计人才服务有限公司 | 执行董事 | |
南京通美途教育咨询有限公司 | 监事 | |
京口区天启隆财税咨询中心 | 经营人 | |
江苏财盟企业管理咨询有限公司 | 董事 | |
苏州宝馨科技实业股份有限公司 | 独立董事 | |
张洪发 | 江苏省注册会计师协会 | 副秘书长 |
江苏省资产评估协会 | 秘书长 | |
江苏省检察院专家咨询委员会 | 委员 | |
江苏省审计厅 | 特约审计员 | |
崇义章源钨业股份有限公司 | 独立董事 | |
南京康尼机电股份有限公司 | 独立董事 | |
国联期货股份有限公司 | 独立董事 | |
江苏股权交易中心有限责任公司 | 独立董事 | |
江苏金智科技股份有限公司 | 独立董事 | |
孙隽 | 南京紫金融资担保有限责任公司 | 支部书记、董事长、总经理 |
南京国资绿地金融中心有限公司 | 董事 | |
南京国盛投资管理集团有限公司 | 董事 | |
南京国盛资产管理有限公司 | 董事 | |
南京证券股份有限公司 | 董事 | |
张丁 | 江苏省国信集团财务有限公司 | 董事 |
南京银行股份有限公司 | 监事 | |
江苏省国信数字科技有限公司 | 董事 | |
江苏省新能源开发股份有限公司 | 董事 |
南京丁山花园酒店有限公司 | 董事 | |
大唐国信滨海海上风力发电有限公司 | 监事 | |
江苏省投资管理有限责任公司 | 董事 | |
李金亮 | 中国食品土畜进出口商会 | 副会长 |
侯军 | 南京飞元集团 | 董事长、总经理 |
弘成租赁集团有限公司 | 董事长、总经理 | |
南京立芙购通讯设备有限公司 | 董事长 | |
南京优联新材料科技有限公司 | 董事长 | |
南京市工商业联合会 | 副主席 | |
德国江苏总商会 | 会长 | |
周昕明 | 江苏振泽律师事务所 | 主任 |
杨玉虹 | 江苏环保产业股份有限公司 | 董事 |
江苏丝绸实业有限公司 | 董事 | |
李明员 | 深圳市金立通信设备有限公司 | 董事 |
南京天邦置业有限公司 | 执行董事 | |
南京麒瑞投资发展有限公司 | 执行董事兼总经理 | |
南京浙台生态农业科技有限公司 | 监事 | |
刘瑾 | 六合区雄州街道农民资金专业合作社 | 监事 |
毛玮红(离任) | 江苏银行 | - |
杨荣华(离任) | 瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)江苏分所 | 执行事务合伙人,江苏分所 所长 |
江苏兴光项目管理有限公司 | 执行董事兼总经理 | |
盛世瑞华(北京)信息科技有限公司 | 执行董事 | |
在其他单位任职情况的说明 | 无 |
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
√适用 □不适用
董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序 | 股东大会批准董事、监事薪酬管理办法,董事会批准高级管理人员薪酬管理办法,并由董事会、监事会组织考核并实施。 |
董事、监事、高级管理人员报酬确定依据 | 公司依据《江苏紫金农村商业银行股份有限公司董事薪酬管理制度》、《江苏紫金农村商业银行股份有限公司监事薪酬管理制度》、《紫金农商银行2019年度董事会对高级管理人员考评办法》对董事、监事及高级管理人员进行绩效考核及确定薪酬。 |
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况 | 执行董事、职工监事和高级管理人员按照公司薪酬管理制度支付月度基本薪酬,根据年终考核结果支付年度薪酬;非执行董事、股权监事、外部监事根据年度考核结果支付津贴。 |
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计 | 1572.04万元 |
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
姓名 | 担任的职务 | 变动情形 | 变动原因 |
闫海峰 | 外部监事 | 选举 | 2019年4月补选为公司监事。 |
黄维平 | 副董事长 | 离任 | 2019年12月因个人原因辞职。 |
毛玮红 | 独立董事 | 离任 | 2019年10月因工作原因辞职。 |
杨荣华 | 外部监事 | 离任 | 2019年3月因工作原因辞职 |
五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明
□适用 √不适用
六、母公司和主要子公司的员工情况
(一) 员工情况
母公司在职员工的数量 | 2,253 |
主要子公司在职员工的数量 | 0 |
在职员工的数量合计 | 2,253 |
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 | 609 |
专业构成 | |
专业构成类别 | 专业构成人数 |
业务人员 | 1,554 |
一般行政人员 | 261 |
管理人员 | 369 |
其他人员 | 69 |
合计 | 2,253 |
教育程度 | |
教育程度类别 | 数量(人) |
研究生及以上学历 | 291 |
本科 | 1,417 |
专科及以下 | 545 |
合计 | 2,253 |
(二) 薪酬政策
√适用 □不适用
为充分发挥薪酬考核在公司治理和风险管空中的导向作用,本行建立健全科学有效的薪酬管理机制,根据国家及地方相关法律法规,结合自身实际情况,制定了《紫金农商银行员工薪酬管理办法》。本行薪酬政策遵循战略发展、建构文化,绩效导向、兼顾公平,以岗定薪、按绩取酬,风险控制、节约成本的原则,对员工付出的劳动和做出的贡献给予合理的汇报和激励,维护员工的合法权益。本行实行结构薪酬制,薪酬构成包括固定薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分。固定薪酬由保障工资、津贴和岗位工资组成;绩效薪酬根据本行绩效分配相关办法计算分配,总行领导班子绩效薪酬由董事会薪酬与提名委员会制定考核分配办法,经董事会审议后实施;福利性收入是为员工支付的社会保险费、住房公积金等。
(三) 培训计划
√适用 □不适用
2019年,本行根据岗位和业务发展需要,推进各类培训67期,根据岗位和业务发展需要,推进各类培训共计67期,先后组织了中层干部后备培训、内勤主管后备培训班、校园招聘新员工培训班、新任和储备客户经理实战培训班、电话营销实战班、微课制作培训班等。全年线上、线下人均培训课时达96.92课时。同时,通过组织微课评比、在全行评选“十佳导师”“十佳金讲师”、举办教师节庆典等活动,在全行形成了“强行首要强教,强教务必强师”的共识和氛围。
通过线上线下齐抓并进,2019年全面完成全年培训计划,新聘任内训师8人,初步形成了积极向上的内训文化。2020年,本行将进一步提升中层领导综合素质,通过岗位历练、办班学习等方式,提升领导岗位胜任能力、管理领导能力,强化执行力,做好“优才工程”;同时,通过健全 “人课师表”体系建设,围绕人岗适配,推进“实景、实战、实效”全员实践培训,促进全员实战能力提升。
(四) 劳务外包情况
√适用 □不适用
劳务外包的工时总数 | 367488小时 |
劳务外包支付的报酬总额 | 2610.43万元 |
七、其他
□适用 √不适用
第十节 公司治理
一、 公司治理相关情况说明
√适用 □不适用
报告期内,本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行法》《中华人民共和国证券法》《商业银行公司治理指引》等有关法律、法规及规范性文件的规定,建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构,不断完善了公司治理机制建设,增强了公司治理科学性和有效性,实现了公司治理效率的持续提升。
(一)关于股东与股东大会
报告期内,公司共召开1次年度股东大会,审议通过了董事会2018年度工作报告、监事会2018年度工作报告、关于2018年年度报告及摘要的议案、2018年度财务预算执行情况及2019年度财务预算报告、2018年度利润分配方案的议案等31项议案。
江苏世纪同仁律师事务所对本公司年度股东大会出具法律意见书,认为公司股东大会的召集、召开程序符合法律、法规及公司《章程》的规定,出席会议人员的资格合法有效,会议的表决程序、表决结果及决议内容合法有效。股东大会形成的决议合法有效。
(二)关于董事与董事会
截至2019年末,公司董事会有11名董事,其中执行董事3名、非执行董事4名、独立董事4名。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》《商业银行法》《公司章程》等相关法律法规的要求,并经监管部门资格核准。 报告期内,董事会共召开会议6次,审议议案72项。董事们认真履行职责,积极参与公司重大问题的研究和决策,落实股东大会决议,维护公司和全体股东的利益。董事会会议具体情况如下:
2019年1月24日,以现场会议方式召开第三届董事会第七次会议,会议审议通过了2018年度工作总结、关于董事会对其各专门委员会授权的议案、关于董事会对行长授权的议案、关于调整第三届董事会专门委员会组成人选的议案、2019年度董事会对高级管理人员考评办法的议案、关于2019年内设机构及工作职责调整方案的议案、关于聘任行长助理的议案、关于聘任风险总监的议案、关于聘任合规管理部、审计稽核部负责人的议案、关于制定相关制度的议案、2019年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案、关于2019年度风险偏好陈述书的议案、关于理财业务整改方案的议案、关于2019年度科技工作计划的议案、关于2019年度董事培训方案的议案、关于2019年度董事会调研方案的议案等16项议案。 2019年3月29日,以现场会议方式召开第三届董事会第八次会议,会议审议通过了董事会2018年度工作报告、关于2018年年度报告及摘要的议案、关于2018年度审计报告的议案、2018年度财务预算执行情况及2019年度财务预算报告、2018年度利润分配方案的议案、2018年度关联交易工作报告、2018年度内部控制评价报告、2018年度社会责任报告、2018年度三农金融服务情况报
告、2018年度独立董事述职报告、董事会审计委员会2018年度履职情况报告、2018年度董事会对高管人员考评结果的报告、关于聘用2019年度外部审计机构的议案、2019-2021年战略发展规划报告、关于修订公司章程(草案)的议案、关于修订《股权管理暂行办法》的议案、会计政策变更的议案、关于2019-2021年资本规划的议案、关于公开发行A股可转换公司债券并上市方案的议案、关于公开发行A股可转换公司债券预案的议案、关于公开发行A股可转换公司债券募集资金使用可行性报告的议案、关于公开发行A股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案、关于公开发行A股可转换公司债券并上市过程中授权的议案、关于前次募集资金使用情况的报告、关于发行减记型无固定期限资本债券补充资本的议案、关于公开发行2019年双创金融债券的议案、关于公开发行2019年绿色金融债券的议案、2018年度募集资金存放与使用情况专项报告、部分关联方关联交易相关事宜暨调整年初日常关联交易预计额度的议案、2018年度资产质量分类及风险管理情况报告、2018年度风险偏好执行情况报告、关于召开2018年年度股东大会的议案等32项议案 2019年4月19日,以现场会议方式召开第三届董事会第九次会议,会议审议并通过了《2018年度异地支行网点建设计划的议案》《2017年度内部控制评价报告》《2018年一季度资产质量分类及风险管理情况报告》等3项议案。 2019年5月27日,以现场会议方式召开第三届董事会第十次临时会议,会议审议通过了关于制定《江苏紫金农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》的议案、关于董事会对行长授权的议案、关于鑫元基金管理有限公司关联交易事项的议案、关于聘任营销总监的议案等4项议案。2019年8月27日,以现场会议方式召开第三届董事会第十一次会议,会议审议通过了关于2019年半年度报告及摘要的议案、关于解聘营销总监的议案、2019年上半年风险管理工作报告、2019年上半年内部控制评价报告、关于制定《资本管理暂行办法》的议案、关于制定反洗钱工作相关制度的议案、2019年上半年资产质量分类及风险管理情况报告等7项议案。2019年10月21日,以现场会议方式召开第三届董事会第十二次会议,会议审议通过了2019年三季度报告、关于聘任行长助理的议案、关于聘任证券事务代表的议案、关于制定《紫金农商银行压力测试管理办法》的议案、关于制定《紫金农商银行集中度风险管理办法》的议案、关于制定《紫金农商银行消费者权益保护工作制度》的议案、关于国信集团关联交易事项的议案、2019年三季度风险管理工作报告、2019年三季度资产质量分类及风险管理情况报告等9项议案。
(三)董事会专门委员会履职情况
公司董事会专门委员会规范运作,在职责范围内积极开展工作。全年共召开专门委员会会议26次,其中战略与普惠金融委员会5次、风险管理与关联交易控制委员会7次、审计委员会5次、薪酬与提名委员会6次、金融消费者权益保护委员会3次。
(四)关于监事与监事会
公司监事会由9名监事组成,其中外部监事3名、股东监事3名、职工监事3名。
根据公司章程和监事会的工作职责,监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。报告期内,监事会共召开会议6次,审议议案28项。监事会会议具体情况如下:
2019年1月24日,以现场会议方式召开第三届监事会第七次会议,会议审议并通过了《监事会2018年度工作总结》《监事会2019年度工作计划》《关于2019年度监事培训方案的议案》《关于2019年度监事会调研方案的议案》等4项议案。
2019年3月29日,以现场会议方式召开第三届监事会第八次会议,会议审议并通过了《2018年度监事会工作报告》《2018年年度报告及摘要审核意见》《2018年度利润分配方案审核意见》《2018年度财务预算执行情况及2019年度财务预算报告》《2018年度监事会对监事履职情况的评价报告》《2018年度监事会对董事会、高级管理层及其成员履职情况的评价报告》《关于提名本行第三届监事会非职工代表监事候选人的议案》《关于修订公司章程(草案)的议案》《2018年度内部控制评价报告》《会计政策变更的议案》《2019-2021年战略发展规划报告》等11项议案。
2019年4月19日,以现场会议方式召开第三届监事会第九次会议,会议审议并通过了《2019年一季度报告审核意见》。
2019年5月27日,以非现场会议方式(通讯表决)召开第三届监事会第十次会议,会议审议并通过了《关于调整第三届监事会专门委员会组成人选的议案》。
2019年8月27日,以现场会议方式召开第三届监事会第十一次会议,会议审议并通过了《2019年半年度报告及摘要审核意见》《监事会关于机构管理工作的建议》《监事会关于异地分行高质量发展的调研报告》《关于董事会2019年上半年合规管理工作履职情况的评价报告》《关于高级管理层2019年上半年合规管理工作履职情况的评价报告》等5项议案。
2019年10月21日,以现场会议方式召开第三届监事会第十二次会议,会议审议并通过了《2019年三季度报告审核意见》《关于2019年1-9月呆账贷款核销情况的检查评价报告》《关于2019年1-9月内控体系架构建立和执行情况的监督评价报告》《关于2019年1-9月资产风险分类的检查评价报告》《关于2019年1-9月岗位责任落地情况的检查评价报告》《关于2019年1-9月全面风险管理的监督评价报告》等6项议案。
(五)监事会专门委员会履职情况
公司监事会专门委员会规范运作,在职责范围内积极开展工作。全年共召开专门委员会8次,其中提名与履职考评委员会3次、监督委员会5次。
(六)关于信息披露和透明度
公司严格执行相关的监管规定,建立健全信息披露审核审批管理体系,确保真实、准确、完整、及时、公平地披露各类信息,不断提高公司透明度,让投资者及时、全面了解公司经营情况。报告期内,共披露定期报告4期,临时公告37条,全年信息披露工作依法合规开展。
(七)关于投资者关系管理
公司高度重视投资者关系管理工作,积极与各类投资者、分析师保持良好沟通,力求全面、客观地向市场传递公司信息,通过多层次的投资互动交流平台,积极维护公司在资本市场的良好形象。报告期内,公司开展投资者现场调研9场,接待48个机构单位,“上证E互动”平台上与投资者积极互动交流。
(八)关于内幕信息知情人管理
为规范公司内幕信息及其知情人买卖公司股票行为,公司制定了《内幕信息知情人管理制度》,并经第三届董事会第七次会议审议通过。报告期内,公司严格按照内幕信息知情人管理制度,对涉及重大事项、财务变动等影响股价事项的知情人及时做好登记,未发现违反制度执行的情形。
公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异;如有重大差异,应当说明原因
□适用 √不适用
二、 股东大会情况简介
会议届次 | 召开日期 | 决议刊登的指定网站的查询索引 | 决议刊登的披露日期 |
2018年年度股东大会 | 2019年4月26日 | www.sse.com.cn | 2019年4月27日 |
股东大会情况说明
□适用 √不适用
三、 董事履行职责情况
(一) 董事参加董事会和股东大会的情况
董事 姓名 | 是否独立董事 | 参加董事会情况 | 参加股东大会情况 | |||||
本年应参加董事会次数 | 亲自出席次数 | 以通讯方式参加次数 | 委托出席次数 | 缺席 次数 | 是否连续两次未亲自参加会议 | 出席股东大会的次数 | ||
张小军 | 否 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 1 |
王留平 | 否 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 0 |
汤 宇 | 否 | 6 | 4 | 0 | 2 | 0 | 否 | 1 |
王怀明 | 是 | 6 | 4 | 0 | 2 | 0 | 否 | 1 |
蒋志芬 | 是 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 1 |
余新平 | 是 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 1 |
张洪发 | 是 | 6 | 5 | 0 | 1 | 0 | 否 | 1 |
孙 隽 | 否 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 0 |
张 丁 | 否 | 6 | 3 | 0 | 3 | 0 | 是 | 1 |
李金亮 | 否 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 0 |
侯 军 | 否 | 6 | 6 | 0 | 0 | 0 | 否 | 0 |
毛玮红(离任) | 是 | 6 | 4 | 0 | 2 | 0 | 否 | 1 |
黄维平(离任) | 否 | 6 | 4 | 0 | 0 | 2 | 是 | 1 |
连续两次未亲自出席董事会会议的说明
√适用 □不适用
张丁先生因生病住院连续两次未亲自出席董事会会议,但均授权委托同类型董事代为表决。黄维平先生因个人原因连续两次缺席董事会会议,已于2019年12月辞任本行董事职务。
年内召开董事会会议次数 | 6 |
其中:现场会议次数 | 6 |
通讯方式召开会议次数 | 0 |
现场结合通讯方式召开会议次数 | 0 |
(二) 独立董事对公司有关事项提出异议的情况
□适用 √不适用
(三) 其他
□适用 √不适用
四、 董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议,存在异议事项的,
应当披露具体情况
□适用 √不适用
五、 监事会发现公司存在风险的说明
□适用 √不适用
六、 公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能
保持自主经营能力的情况说明
□适用 √不适用
存在同业竞争的,公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划
□适用 √不适用
七、 报告期内对高级管理人员的考评机制,以及激励机制的建立、实施情况
√适用 □不适用
本行高级管理人员考核以完成董事会下达的经营管理目标为依据,以是否维护股东利益、确保本行资产保值增值为评价标准,由董事会授权薪酬与提名委员会实施考核。根据本行《2019年度董事会对高级管理人员考评办法》,对高级管理人员的年度履职情况进行综合考核,考评结果作为董事会对高级管理人员年度薪酬分配、调整等重要依据。监事会对考核结果出示评价意见。董事会严格按考评程序对高级管理人员进行奖惩,确保银行短期利益与长期利益相一致。
八、 是否披露内部控制自我评价报告
√适用 □不适用
公司于2020年3月25日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露内部控制自我评价报告全文。
报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明
□适用 √不适用
九、 内部控制审计报告的相关情况说明
√适用 □不适用
公司于2020年3月25日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)披露内部控制审计报告全文。是否披露内部控制审计报告:是
十、 其他
□适用 √不适用
第十一节 公司债券相关情况
□适用 √不适用
第十二节 财务报告
一、 审计报告
√适用 □不适用
详见附件
二、 财务报表
详见附件
第十三节 备查文件目录
备查文件目录 | 载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件 |
备查文件目录 | 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表 |
备查文件目录 | 报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件。 |
董事长:张小军董事会批准报送日期:2020年3月23日
修订信息
□适用 √不适用