中国光大银行股份有限公司
CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED
2013 年 年 度 报 告
(股票代码：601818)
二零一四年三月二十八日
重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
并承担个别和连带的法律责任。
公司本年度的利润分配预案为:向全体股东派发现金股息，每 10
股派人民币 1.72 元（税前），共计人民币 802,880.43 万元。具体内
容详见“董事会报告”。
公司第六届董事会第十八次会议于 2014 年 3 月 28 日在北京召
开，审议通过了公司《2013 年年度报告》。会议应出席董事 14 名，
实际出席董事 12 名，武青董事、周道炯独立董事因其他公务未能亲
自出席会议，分别委托罗哲夫董事、张新泽独立董事代为出席会议并
行使表决权。
公司 2013 年度根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的财
务报告已经分别由毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马
威会计师事务所根据中国注册会计师审计准则和国际审计准则进行
审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者
的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”
均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有
限公司及其子公司。
中国光大银行股份有限公司董事会
2014 年 3 月 28 日
公司董事长唐双宁、行长赵欢、主管财会工作副行长卢鸿及计财
部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
年 报 目 录
第 一 节 释义说明和重大风险提示 ........................... 3
第 二 节 公司简介 ......................................... 4
第 三 节 董事长致辞 ...................................... 10
第 四 节 行长致辞 ........................................ 11
第 五 节 会计数据和财务指标摘要 .......................... 12
第 六 节 董事会报告 ...................................... 17
第 七 节 重要事项 ........................................ 55
第 八 节 股本变动及股东情况 .............................. 62
第 九 节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 .............. 72
第 十 节 公司治理 ........................................ 92
第十一节 内部控制 ....................................... 114
第十二节 报告期内信息披露索引 ........................... 117
第十三节 备查文件目录 ................................... 120
第十四节 公司董事、高级管理人员关于 2013 年年报的书面确认意见 .. 121
第十五节 财务审计报告、财务报表、财务报表附注 ........... 122
第一节 释义说明和重大风险提示
一、释义说明
（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：
财政部：中华人民共和国财政部
央行：中国人民银行
银监会：中国银行业监督管理委员会
证监会：中国证券监督管理委员会
中投公司：中国投资有限责任公司
汇金公司：中央汇金投资有限责任公司
光大集团：中国光大（集团）总公司
上交所：上海证券交易所
香港联交所：香港联合交易所有限公司
（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品予以说
明：
“新股通”：该产品是一款在有效控制风险的前提下，定位于为
客户提供专属新股申购投资方向的银行理财产品。
“阳光融 e 贷”质押贷款业务：客户通过网上银行渠道，将其
名下的本外币定期储蓄存款或凭证式国债等质押物进行线上质押，并
线上完成申请、审批、发放、提款等全流程电子化、网络化贷款业务。
“瑶瑶缴费”：由公司自主开发设计、为客户提供多种便民缴费
服务的手机应用平台，具有缴费种类多、覆盖地域广、不限银行卡类
别等优势。
二、重大风险提示
公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措
施，详见“董事会报告-管理层讨论与分析”相关内容。
第二节 公司简介
一、公司基本情况
（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国
光大银行、光大银行）
法 定 英 文 名 称 ： CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY
LIMITED（缩写：CEB BANK）
（二）法定代表人：唐双宁
行长：赵欢
（三）董事会秘书、公司秘书：卢鸿
公司秘书助理：李美仪
证券事务代表：李嘉焱
联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心
邮政编码：100033
联系电话：010-63636363
传 真：010-63636713
电子信箱：IR@cebbank.com
投资者专线：010-63636388
（四）注册地址：北京市
办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心
邮政编码：100033
公司网址：www.cebbank.com
电子信箱：IR@cebbank.com
（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中
心 30 楼
（六）选定的信息披露报纸和网站：
中国大陆：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、
《证券日报》
中国证监会指定的登载 A 股年度报告的网站：
www.sse.com.cn、公司网站：www.cebbank.com
登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：
www.hkex.com.hk、公司网站：www.cebbank.com
年度报告备置地点：公司董事会办公室
（七）股票上市交易所：
A 股：上海证券交易所
股票简称：光大银行；股票代码：601818
H 股：香港联合交易所有限公司
股票简称：中国光大银行；股票代码：6818
（八）注册情况：
首次注册登记日期：1992 年 6 月 18 日
首次注册登记地点：北京市
首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企
业注册局
变更注册登记日期：2011 年 3 月 9 日
变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街 25 号中国
光大中心
企业法人营业执照注册号：100000000011748
金融许可证机构编码：B0007H111000001
税务登记号码：110102100011743
组织机构代码：10001174-3
（九）A 股上市以来主营业务的变化情况和历次控股股东的变更
情况
公司 A 股上市以来主营业务未发生变化，主要股东无变更
情况。
（十）聘请的会计师事务所
国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通
合伙）
办公地址：北京东方广场东 2 座 8 层；签字会计师：金乃
雯、黄艾舟
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
（十一）A 股法律顾问：北京市君合律师事务所
H 股法律顾问：史密夫斐尔律师事务所
（十二）A 股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司
办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险
大厦 36 楼
H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼
1712-1716 室
（十三）公司 H 股合规顾问：中国国际金融香港证券有限公司
办公地址：香港中环港景街 1 号国际金融中心第一期
29 楼
二、荣誉与奖项
1、2013 年 1 月，由金融界网站、清华大学五道口金融学院联合
主办的“2012 领航中国金融行业创新发展高峰论坛暨年度评选颁奖
盛典”在京举行，公司获“最佳社会责任奖”、“最佳品牌营销奖”、
“最佳现金管理银行奖”和“最佳信用卡品牌奖”。
2、2013 年 1 月，在上海证券报举办的第五届“金理财”奖颁奖
典礼上，公司“阳光理财”被评为“2012 中国年度最佳理财品牌”，
“新股通”产品被评为“最佳人民币理财产品”，“母亲水窖爱心
信用卡”被评为“最佳公益信用卡”。
3、2013 年 1 月，由中国国际金融展组委会举办的中国国际金融
展 20 周年颁奖晚会在京举行，公司获得“年度最佳服务奖”。
4、2013 年 1 月，由新华网、中国金融认证中心等主办的“首届
电子支付发展研讨会”在京举行，公司电子银行荣获“网民最信赖网
银支付品牌”奖；11 月，《经济观察报》联合中央财经大学金融研究
中心共同举办的“2012-2013 年度中国卓越金融奖”评选活动颁奖典
礼在京举行，公司荣获“年度卓越电子银行”奖；12 月，由中国金
融认证中心（CFCA）举办的“2013 年中国电子银行年会”在京举行，
公司荣获“年度最佳电子银行奖”。
5、2013 年 1 月,“影响中国 2012 年腾讯网金融盛典”在京举办，
公司获得“2012 年度最具潜力银行”奖。
6、2013 年 3 月，在财政部举办的 2012 年度中央国库集中收付
业务代理银行综合考评中,公司中央财政授权支付业务及非税收入收
缴业务获得第一名，直接支付业务获得第二名，成为自财政部举办综
合考评以来首家三项代理业务均获得“优秀”等级的代理银行。
7、2013 年 4 月，在中国人才研究会金融人才专业委员会举办的
“中国人才发展基金奖”评选中，公司因“员工职业导师制”荣获
“中国金融人才发展创新奖”；11 月，“员工职业导师制”被“CSTD
中国培训与发展协会”评为“最佳人才培养实践案例”。
8、2013 年 5 月，在《中国证券报》举办的金牛财富管理论坛暨
2012 年度“金牛理财产品”颁奖典礼上，公司获“金牛理财银行奖”，
“阳光理财 T 计划”系列产品获“金牛银行理财产品奖”。
9、2013 年 5 月，在《董事会》杂志主办的第九届中国上市公司
董事会“金圆桌奖”评比中，公司获得“优秀董事会奖”和“最具创
新力董秘”两项大奖。
10、2013 年 5 月，在《亚洲银行家》（《The Asian Banker》）“亚
太零售金融服务卓越大奖”评选中，公司荣获 2013 年“中国最佳财
富管理产品大奖”。
11、2013 年 6 月，《21 世纪经济报道》发布了第六届中国资产管
理“金贝奖”评选结果，公司获得“2013 年最具发展潜力私人银行”
奖。
12、2013 年 6 月，在《经济观察报》与经济观察研究院主办的
“2013 中国低碳典范企业高峰论坛暨颁奖典礼”上，公司荣获“2013
年度中国低碳典范”称号。
13、2013 年 7 月，在新浪网主办的“2013 银行业发展论坛暨首
届银行综合评选”中，公司获得“创新私人银行”奖。
14、2013 年 7 月，LACP（美国传媒专业联盟）2012 年“上市公
司年报视觉大奖”于美国揭晓，公司《2012 年年度报告》以其融传
统与现代于一体的设计获得金奖。
15、2013 年 8 月，公司荣获中国银行业协会养老金业务专业委
员会颁布的“中国银行业协会养老金专业突出贡献单位奖” 。
16、2013 年 10 月，《21 世纪经济报道》与综合性品牌咨询集团
interbrand 联合主办的 2013“中国最佳品牌建设案例评选”活动颁
奖典礼在上海举行，公司“瑶瑶缴费”创新品牌获得优秀奖。
17、2013 年 11 月，在“中国银行业协会银行卡专业委员会换届
大会”上，公司获得银行卡行业突出贡献单位奖。
18、2013 年 11 月，在《每日经济新闻》报社举办的“2013 中国
小微金融高峰论坛暨商业银行排行榜”颁奖典礼上，公司小微金融业
务获得“小微金融先锋奖”。
19、2013 年 11 月，在《首席财务官》杂志主办的 2013 年度中
国 CFO 最信赖银行评选中，公司荣获“最佳现金管理创新奖”和“最
佳企业年金服务奖”。
20、2013 年 11 月，在中国中小商业企业协会和中国中小企业家
年会组委会主办的“第八届中国中小企业家年会”上，公司获得“2013
年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖。
21、2013 年 12 月，《理财周报》举办的第六届最受尊敬银行评
选榜单揭晓，公司获得“2013 年最受尊敬银行”、“2013 年中国最
佳零售银行”、“2013 年中国最佳银行理财产品——中国光大银行
阳光理财管理计划稳健一号产品”、“2013 年最具创新力信用卡”
称号。
22、2013 年 12 月，在《21 世纪经济报道》举办的 21 世纪亚洲
金融年会暨“2013 亚洲银行/保险竞争力排名研究报告”发布仪式上，
公司荣获“2013 年资产管理业务创新奖”。
23、2013 年 12 月，在《华夏时报》举办的“金蝉奖”评选上，
公司被评为“2013 最受高净值推崇的私人银行”。
24、2013 年 12 月，中国银行业协会公布了 2013 年度“中国银
行业文明规范服务百佳示范单位”评选结果，公司被授予“2013 年
度中国银行业文明规范服务百佳示范单位评选活动突出贡献奖”。
第三节 董事长致辞
2013年，光大颇不平凡，兹以“3V”述之。
“V”之一：“胜利”（Victory）。银行规模、质量、效益与金融
创新同进步，是为“V”字题中之意。尤可喜者，2月香港分行开业，
迈出国际化第一步；12月H股成功上市，充实资本，属港市大型IPO
收官之作。“光耀香江，双喜临门”，光大向社会各界深致谢忱。
“V”之二：“V型反转”（V Reversal）。岁初，以集团改革重组
突破和新的发展战略闪亮开局，然天有不测，年中“风波”来袭，银
行声誉与业务饱经考验。光大以定力和沉着化危为机，岁末惊现H股
“光速”上市。此一反转，各界关切，多方鼎助，双宁岂一个“谢”
字了得？
“V”之三：“愿景”（Vision）。环顾内外，机遇与挑战俱在，光
大正迈向新局。2014之光大，将借重集团改革重组，优化银行治理结
构，把握创新、发展、质量、效益四维之均衡，致力实现银行价值最
大化，以回报股东，回报社会。
光大“3V”如斯，敬希各界亮察。
第四节 行长致辞
2013 年，面对错综复杂的经济形势，公司坚决贯彻落实发展战
略，加快结构调整，推动业务转型，严抓风险防控，提升创新能力，
优化资源配置，提高工作效率，实现了业务持续稳健的增长。
2013 年末，本集团资产总额达到 24,150.86 亿元，增长 5.96%；
实现税前利润 344.21 亿元，净利润达到 267.54 亿元，增长 13.27％；
资本充足率达到 10.57%，核心一级资本充足率达 9.11%,拨备覆盖率
为 241.02%,拨贷比为 2.07%，实现了业务持续增长、风险总体可控、
流动性基本稳定的经营目标。
公司积极谋划补充资本，于 2013 年 12 月 20 日成功实现 H 股挂
牌上市，发行股数 62.44 亿股(含 2014 年 1 月行使超额配股权)，募
集资金 248.52 亿港元，资本实力得以提升，为下一步持续发展奠定
了基础。
2013 年，公司突出发展零售业务，大力发展小微金融，积极发
展电子银行业务，努力扩大中间业务收入，业务转型取得了新的进展；
突出科技创新，推出资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创
新服务平台，先后荣获“年度最具创新力银行”、“最受尊敬银行”、
“年度卓越电子银行”等奖项；设立第一家境外分行—香港分行、第
二家村镇银行—淮安村镇银行，新设二级分行 8 家、营业网点 70 家
网点布局日趋完善；加强风险防控，推进内控监管体系建设，风险管
理能力进一步提高；继续开展“阳光服务”、“母亲水窖”等活动，积
极履行社会责任，品牌价值不断提升。
2014 年，公司将继续优化业务结构，深化机制体制改革，增强
内生动力；提高风险防控能力，确保银行经营的安全稳定；加大创新
力度，强化科技支撑，努力打造国内最具创新能力的银行，实现更有
内涵的发展。
第五节 会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标
单位：人民币百万元
项 目 金额
总资产 2,415,086
营业收入 65,306
营业利润 34,285
利润总额 34,421
归属于上市公司股东的净利润 26,715
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 26,621
归属于上市公司股东的净资产 152,839
经营活动产生的现金流量净额 (697)
净资产收益率（％） 21.48
每股收益（人民币元） 0.66
非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项 目 金额
营业外收入
营业外支出
非经常性损益项目净额
非经常性损益项目所得税影响
非经常性损益税后影响净额
其中：归属于上市公司股东的非经常性损益
归属于少数股东的非经常性损益
二、最近三年的主要会计数据和财务指标
项 目 2013 年 2012 年 2011 年
经营业绩（人民币百万元）
营业收入 65,306 59,916 46,072
利润总额 34,421 31,590 24,211
归属于上市公司股东的净利润 26,715 23,591 18,068
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 26,621 23,537 18,023
归属于上市公司股东的净资产 152,839 114,178 96,035
经营活动产生的现金流量净额 (697) 272,005 46,333
每股计（人民币元）
归属于上市公司股东的每股净资产 3.30 2.82 2.38
基本每股收益 0.66 0.58 0.45
稀释每股收益 0.66 0.58 0.45
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.66 0.58 0.45
每股经营活动产生的现金流量净额 （0.02） 6.73 1.15
规模指标（人民币百万元）
总资产 2,415,086 2,279,295 1,733,346
贷款余额 1,166,310 1,023,187 889,825
－正常贷款 1,156,281 1,015,574 884,098
－不良贷款 10,029 7,613 5,727
贷款减值准备 24,172 25,856 21,043
总负债 2,262,034 2,164,973 1,637,196
存款余额 1,605,278 1,426,941 1,225,278
－企业活期存款 434,902 440,058 439,116
－企业定期存款 768,315 669,551 548,472
－零售活期存款 104,140 102,562 78,961
－零售定期存款 206,506 155,894 156,549
－其他存款 91,415 58,876 2,180
同业拆入 50,817 23,205 27,362
股东权益总额 153,052 114,322 96,150
盈利能力指标（％）
平均总资产收益率 1.14 1.18 1.12
平均净资产收益率 21.48 22.54 20.44
全面摊薄净资产收益率 17.48 20.66 18.83
净利差 1.96 2.34 2.30
净利息收益率 2.16 2.54 2.49
成本收入比 31.58 29.97 31.95
资产质量指标（％）
不良贷款率 0.86 0.74 0.64
拨备覆盖率 241.02 339.63 367.00
拨贷比 2.07 2.53 2.36
正常类贷款迁徙率 1.77 1.32 0.74
关注类贷款迁徙率 17.47 6.01 2.47
次级类贷款迁徙率 86.45 46.68 56.43
可疑类贷款迁徙率 21.48 7.86 15.99
三、本年度利润表附表
单位：人民币百万元、％
归属上市公司股加权平均净 基本每股收益 稀释每股收益
项 目
股东净利润 资产收益率 (元/股) (元/股)
不扣除非经常性损益 26,715 21.48 0.66 0.66
扣除非经常性损益 26,621 21.40 0.66 0.66
四、补充财务指标
单位：％
2013 年 2012 年 2011 年
项 目 标准值
12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日
人民币 ≥25 33.12 51.25 37.67
流动性比例
外币 ≥25 59.65 45.88 70.94
人民币 ≤75 72.06 71.50 72.28
存贷比
本外币 ≤75 72.59 71.52 71.67
单一最大客户贷款比例 ≤10 3.70 4.39 5.58
最大十家客户贷款比例 ≤50 18.92 23.73 31.34
注：以上指标均为本行监管口径。
五、资本构成及变化情况
按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会 2012 年 6
月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：人民币百万元、％
2013 年 12 月 31 日
项目
并表 非并表
1.总资本净额 175,351 173,178
1.1 核心一级资本 153,037 152,090
1.2 核心一级资本扣减项 (1,920) (2,742)
1.3 核心一级资本净额 151,117 149,348
1.4 其他一级资本 4 -
1.5 其他一级资本扣减项 - -
1.6 一级资本净额 151,121 149,348
1.7 二级资本 24,230 23,830
1.8 二级资本扣减项 - -
2.信用风险加权资产 1,546,021 1,530,287
3.市场风险加权资产 5,749 5,749
4.操作风险加权资产 107,091 106,041
5.风险加权资产合计 1,658,861 1,642,077
6.核心一级资本充足率 9.11 9.10
7.一级资本充足率 9.11 9.10
8.资本充足率 10.57 10.55
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百七十四条、第一百七
十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足
率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息
披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表
口径资本充足率相关数据及信息。
2、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商
业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并
表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏
淮安光大村镇银行。
3、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本
净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级
资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
4、报告期末，公司信用风险资产组合缓释后风险暴露总额为27,355.72
亿元。
5、有关资本构成的更多内容详见公司网站。
按照《商业银行资本充足率管理办法》（中国银监会 2006 年 12
月 28 日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：人民币百万元、％
2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
项 目
并表 非并表 （并表） （并表）
资本净额 178,213 176,413 152,103 119,891
其中：核心资本 153,053 152,091 111,977 90,772
附属资本 27,963 27,950 42,928 31,922
扣减项 (2,803) (3,628) （2,802） （2,803）
加权风险资产净额 1,575,249 1,558,595 1,383,605 1,133,906
资本充足率 11.31 11.32 10.99 10.57
核心资本充足率 9.63 9.65 8.00 7.89
六、境内外会计准则差异
本集团 2013 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资
产无差异。
第六节 董事会报告
一、管理层讨论与分析
（一）报告期内主要工作回顾
1、加大结构调整，推动重点业务发展
公司继续稳步发展对公业务，坚持模式化经营，拓展供应链金融，
提高对大客户的综合服务能力；突出发展零售业务，增强零售创利能
力；调整信贷结构，信贷资源重点向中小微业务倾斜；大力发展小微
金融，增加小微业务客户数量，提升小微客户的综合贡献度；积极发
展电子银行业务，推进网络金融和移动金融；优化收入结构，发展结
算类、代理类、交易类业务，拓展信用卡、投行、理财、托管、资金
等业务规模，实现中间业务收入增长多元化。
2、加强资本管理，提升资本实力
公司加强资本管理和补充，研究制定《2013-2016 年资本规划》，
努力拓展资本补充渠道。2013 年 9 月，银监会同意本公司发行不超
过 162 亿元人民币二级资本债券，并按照有关规定计入二级资本，该
事项正在报请中国人民银行批准；12 月，公司成功实现 H 股上市，
募集资金 248.52 亿港元（折合人民币约 194.52 亿元,含 2014 年 1 月
行使超额配股权），提高资本充足率和核心一级资本充足率约 1.1 个
百分点，资本充足率和核心一级资本充足率分别达到 10.57％和
9.11％。
3、加强风险防控，保证平稳发展
公司加强资产负债管理，强化流动性限额管理与考核机制调整，
防控流动性风险，提高流动性应急管理能力；持续完善行业分层管理
体系，加强对强周期行业信贷的管理和控制，防控信用风险；完善制
度，狠抓落实，加强培训教育，强化风险排查和提示，开展安全运营
大检查和业务风险排查，防范操作风险；发挥审计、合规、纪检监察、
巡视的合力，完善内控体系。
4、突出科技创新，提高创新能力
公司积极推动业务创新，主动在互联网、移动支付、大数据、云
计算、社交媒体等信息技术领域开展银行业务应用试点；提高自主研
发能力，在业内率先实现大数据技术应用，有效提升数据资产价值；
优化推出资金归集、手机支付、瑶瑶缴费、微信银行等创新服务平台；
发挥创新委员会作用，开展“金点子”活动，共收到创新建议 1365
项，采纳 137 项。
5、强化基础建设，为业务发展提供有力保障
优化人力资源配置和考核，重点向一线和战略重点业务倾斜；加
强企业文化建设，推进“阳光服务效率提升计划”，做好“母亲水窖”
等公益项目；推进品牌建设，2013 年公司品牌价值在相关排行榜上
有所上升；加快机构建设，全年新增一级分行 1 家，二级分行 8 家，
营业网点 70 家；加强资源整合，推动内部综合交叉销售。
（二）公司整体经营情况
报告期内，国内外经济形势依然严峻，主要经济体复苏动力不足，
国内金融改革不断深入，利率市场化加速推进，资金流动性紧张引发
市场利率上升，约束规范商业银行理财及同业业务的政策不断推出，
行业及区域信贷风险有所显现，资产质量压力明显加大。面对上述挑
战，公司采取有效措施积极应对，战略执行情况良好，完成了既定的
经营计划，取得了较好的经营业绩，资产规模平稳增长，结构调整力
度不断加大，中间业务快速增长，盈利水平持续提升，风险状况总体
可控，资本充足水平明显提高。
1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大
报告期末，本集团资产总额为 24,150.86 亿元，比上年末增加
1,357.91 亿元，增长 5.96%；负债总额 22,620.34 亿元，比上年末增
加 970.61 亿元，增长 4.48%；客户存款总额 16,052.78 亿元，比上
年末增加 1,783.37 亿元，增长 12.50%；贷款和垫款总额 11,663.10
亿元，比上年末增加 1,431.23 亿元，增长 13.99%；存贷比为 72.59%，
严格控制在监管要求内。
2、营业收入持续增长，收入结构不断优化
报告期内，本集团实现营业收入 653.06 亿元，比上年增加 53.90
亿元，增长 9.00%；发生营业支出 310.21 亿元，比上年增加 26.16
亿元，增长 9.21%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润 344.21
亿元，比上年增加 28.31 亿元，增长 8.96%；净利润 267.54 亿元，
比上年增加 31.34 亿元，增长 13.27%。
本集团实现手续费及佣金净收入 149.52 亿元，同比增加 54.73
亿元，增长 57.74%，成为营业收入增长的主要驱动因素。手续费及
佣金净收入在营业收入中的占比达 22.90%，同比上升 7.08 个百分点，
收入结构有所优化。
3、资产质量基本稳定，风险状况总体可控
报告期末，本集团不良贷款余额100.29亿元，比上年末增加24.16
亿元；不良贷款率0.86%，比上年末上升0.12个百分点；信贷拨备覆
盖率241.02%，比上年末下降98.61个百分点。
4、成功实现H股上市融资，资本充足水平明显提升
报告期末，本集团资本充足率达10.57%，比6月末上升0.90个百
分点；核心一级资本充足率及一级资本充足率9.11%，比6月末上升
1.34个百分点。
（三）利润表主要项目分析
1、利润表项目变动情况
单位：人民币百万元
项目 2013 年 2012 年 增减额
净利息收入 50,862 50,263 599
手续费及佣金净收入 14,952 9,479 5,473
其他收入 (508) 174 (682)
业务及管理费 20,622 17,956 2,666
营业税及附加 5,607 4,551 1,056
资产减值损失 4,633 5,795 (1,162)
其他支出 159 103
营业外收支净额 136 79
税前利润 34,421 31,590 2,831
所得税 7,667 7,970 (303)
净利润 26,754 23,620 3,134
归属于上市公司股东的净利润 26,715 23,591 3,124
2、营业收入
报告期内，本集团实现营业收入653.06亿元，比上年增加53.90
亿元，增长9.00%，主要来源于手续费及佣金净收入的增长。报告期
内手续费及佣金净收入占比为22.90%，同比上升7.08个百分点；净利
息收入占比77.88%，比上年下降6.01个百分点。
下表列示本集团营业收入构成的两年比较。
单位：%
项目 2013 年 2012 年
净利息收入 77.88 83.89
手续费及佣金净收入 22.90
