北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇二〇年年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇二一年四月
北京银行股份有限公司2020年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，请仔细阅读年度报告全文。
1.2本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.3本年度报告（正文及摘要）于2021年4月28日经本公司董事会审议通过,全体董事出席会议。
1.4报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.00元人民币（含税），合计人民币63.43亿元（含税）。
1.5本公司外部审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的2020年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.6 公司简介
| 普通股股票简称 | 北京银行 | 股票代码 | 601169 |
| 优先股股票简称 | 北银优1 | 股票代码 | 360018 |
| 优先股股票简称 | 北银优2 | 股票代码 | 360023 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 刘彦雷 | ||
| 电话 | （86）10-66223826 | ||
| 传真 | （86）10-66223833 | ||
| 电子信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn | ||
二、主要财务数据和股东变化
2.1 主要会计数据和财务指标
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 变化（%） | 2018年 |
| 经营业绩(百万元） | ||||
| 营业收入 | 64,299 | 63,129 | 1.85 | 55,488 |
| 营业利润 | 24,536 | 25,351 | (3.21) | 23,588 |
| 利润总额 | 24,434 | 25,147 | (2.84) | 23,522 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 21,484 | 21,441 | 0.20 | 20,002 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 21,566 | 21,649 | (0.38) | 20,058 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 18,977 | 20,196 | (6.04) | 37,167 |
| 每股比率（元/股） | ||||
| 基本每股收益 | 0.98 | 0.98 | - | 0.91 |
| 稀释每股收益 | 0.98 | 0.98 | - | 0.91 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 0.98 | 0.99 | (1.01) | 0.91 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 0.90 | 0.96 | (6.25) | 1.76 |
| 财务比率（%） | ||||
| 资产收益率 | 0.77 | 0.81 | 下降0.04个百分点 | 0.82 |
| 平均净资产收益率 | 10.08 | 10.73 | 下降0.65个百分点 | 10.89 |
| 加权平均净资产收益率 | 10.65 | 11.45 | 下降0.8个百分点 | 11.65 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 10.69 | 11.56 | 下降0.87个百分点 | 11.68 |
（单位：人民币百万元）
| 规模指标 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 变化（%） | 2018年12月31日 |
| 资产总额 | 2,900,014 | 2,737,040 | 5.95 | 2,572,865 |
| 发放贷款和垫款本金总额 | 1,567,721 | 1,446,398 | 8.39 | 1,261,811 |
| 其中：公司贷款 | 970,642 | 935,503 | 3.76 | 883,167 |
| 个人贷款 | 507,898 | 444,917 | 14.16 | 363,519 |
| 贴现 | 89,181 | 65,978 | 35.17 | 15,125 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 52,001 | 44,911 | 15.79 | 43,166 |
| 负债总额 | 2,678,871 | 2,528,077 | 5.96 | 2,378,731 |
| 吸收存款本金 | 1,637,391 | 1,529,059 | 7.08 | 1,386,006 |
| 其中：个人活期储蓄存款 | 120,411 | 100,555 | 19.75 | 88,950 |
| 个人定期储蓄存款 | 272,089 | 253,774 | 7.22 | 201,147 |
| 企业活期存款 | 657,115 | 666,176 | (1.36) | 620,278 |
| 企业定期存款 | 490,560 | 427,117 | 14.85 | 396,967 |
| 保证金存款 | 97,216 | 81,437 | 19.38 | 78,664 |
| 归属于母公司的股东权益 | 219,219 | 207,129 | 5.84 | 192,450 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） | 9.52 | 8.95 | 6.37 | 8.26 |
| 盈利能力指标 | 2020年 | 2019年 | 变化（%） | 2018年 |
| 存贷利差 | 2.72 | 2.91 | 下降0.19个百分点 | 2.90 |
| 净利差 | 1.85 | 1.87 | 下降0.02个百分点 | 1.70 |
| 净息差 | 1.92 | 1.96 | 下降0.04个百分点 | 1.88 |
| 成本收入比 | 22.07 | 23.23 | 下降1.16个百分点 | 25.19 |
| 资产质量指标 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 变化（%） | 2018年12月31日 |
| 不良贷款率 | 1.57 | 1.40 | 上升0.17个百分点 | 1.46 |
| 拨备覆盖率 | 215.95 | 224.69 | 下降8.74个百分点 | 217.51 |
| 拨贷比 | 3.38 | 3.15 | 上升0.23个百分点 | 3.18 |
| 正常贷款迁徙率 | 1.90 | 1.49 | - | 0.83 |
| 关注贷款迁徙率 | 51.55 | 67.41 | - | 89.25 |
| 次级贷款迁徙率 | 6.69 | 68.19 | - | 74.43 |
| 可疑贷款迁徙率 | 79.04 | 95.75 | - | 61.60 |
| 流动性指标 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 变化（%） | 2018年12月31日 |
| 流动性比例 | 60.33 | 62.50 | 下降2.17个百分点 | 55.93 |
| 流动性覆盖率 | 118.49 | 134.25 | 下降15.76个百分点 | 123.52 |
| 合格优质流动性资产 | 363,770 | 361,254 | 0.70 | 382,623 |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 307,001 | 269,101 | 14.08 | 309,760 |
| 单一最大客户贷款比率 | 3.18 | 2.02 | 上升1.16个百分点 | 3.16 |
| 最大十家客户贷款比率 | 21.74 | 15.26 | 上升6.48个百分点 | 18.48 |
2.3资本构成
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | |||
| 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | |
| 1.资本净额 | 241,735 | 236,256 | 253,947 | 248,557 | 237,505 | 232,387 |
| 1.1核心一级资本 | 202,778 | 200,316 | 190,603 | 188,341 | 175,718 | 173,856 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 4,500 | 6,541 | 7 | 2,206 | 4 | 2,206 |
| 1.3核心一级资本净额 | 198,278 | 193,775 | 190,596 | 186,135 | 175,714 | 171,650 |
| 1.4其他一级资本 | 17,972 | 17,841 | 17,968 | 17,841 | 17,944 | 17,841 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 216,250 | 211,616 | 208,564 | 203,976 | 193,658 | 189,491 |
| 1.7二级资本 | 25,485 | 24,640 | 45,383 | 44,581 | 43,847 | 42,896 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 1,982,497 | 1,939,207 | 1,954,991 | 1,913,968 | 1,860,704 | 1,827,031 |
| 3.市场风险加权资产 | 7,054 | 7,054 | 7,064 | 7,064 | 10,536 | 10,536 |
| 4.操作风险加权资产 | 114,336 | 111,679 | 105,606 | 103,176 | 95,810 | 93,665 |
| 5.风险加权资产合计 | 2,103,887 | 2,057,940 | 2,067,661 | 2,024,208 | 1,967,050 | 1,931,232 |
| 6.核心一级资本充足率 | 9.42% | 9.42% | 9.22% | 9.20% | 8.93% | 8.89% |
| 7.一级资本充足率 | 10.28% | 10.28% | 10.09% | 10.08% | 9.85% | 9.81% |
| 8.资本充足率 | 11.49% | 11.48% | 12.28% | 12.28% | 12.07% | 12.03% |
| 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为6.99亿元。 | ||||||
司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。
6、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
2.4 前10名股东持股情况表
（单位：股）
| 报告期末股东总数 | 210,398户 | 本报告披露日前上一月末的普通股股东总数 | 222,572户 | |||
| 前10名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例(%) | 持股总数 | 报告期内增减 | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资 | 13.03 | 2,755,013,100 | 0 | 0 | 0 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有 | 8.63 | 1,825,228,052 | 0 | 0 | 0 |
| 北京能源集团有限责任公司 | 国有 | 8.59 | 1,815,551,275 | 0 | 0 | 0 |
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 其他 | 3.41 | 720,000,000 | 0 | 0 | 0 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有 | 2.99 | 632,815,463 | 0 | 0 | 0 |
| 新华联控股有限公司 | 其他 | 2.47 | 522,875,917 | -260,788,420 | 0 | 质押522,875,917 |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 2.40 | 506,539,774 | -18,977,049 | 0 | 0 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 其他 | 2.21 | 466,755,880 | -29,306,900 | 0 | 质押132,300,000 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 国有 | 2.14 | 452,051,046 | 0 | 0 | 0 |
| 中国长江三峡集团有限公司 | 国有 | 1.88 | 398,230,088 | 0 | 0 | 0 |
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | ||||
| ING BANK N.V. | 2,755,013,100 | 人民币普通股 | ||||
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 1,825,228,052 | 人民币普通股 | ||||
| 北京能源集团有限责任公司 | 1,815,551,275 | 人民币普通股 | ||||
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 720,000,000 | 人民币普通股 | ||||
| 中国证券金融股份有限公司 | 632,815,463 | 人民币普通股 |
| 新华联控股有限公司 | 522,875,917 | 人民币普通股 |
| 香港中央结算有限公司 | 506,539,774 | 人民币普通股 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 466,755,880 | 人民币普通股 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 452,051,046 | 人民币普通股 |
| 中国长江三峡集团有限公司 | 398,230,088 | 人民币普通股 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 三峡资本控股有限责任公司为中国长江三峡集团有限公司的子公司，其余股东之间本行未知其关联关系。 | |
| 优先股代码：360018 | 优先股简称：北银优1 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 11 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 11 |
| 优先股代码：360023 | 优先股简称：北银优2 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 15 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 16 |
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 3,800,000 | 13,800,000 | 28.16 | 优先股 | 0 |
| 中金公司－农业银行－中金公司农银瑞驰1号集合资产管理计划 | 7,600,000 | 7,600,000 | 15.51 | 优先股 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 5,000,000 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中信保诚人寿保险有限公司－分红账户 | 5,000,000 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | - | 4,900,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托.粤银1号证券投资单一资金信托计划 | - | 3,000,000 | 6.12 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | - | 3,000,000 | 6.12 | 优先股 | 0 |
| 中粮信托有限责任公司－中粮信托－农业银行同业存款投资1号资金信托计划 | 2,400,000 | 2,400,000 | 4.90 | 优先股 | 0 |
| 中银基金－中国银行－中国银行股份有限公司 | - | 1,700,000 | 3.47 | 优先股 | 0 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | 1,600,000 | 1,600,000 | 3.27 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系。 | ||||
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 30,000,000 | 39,000,000 | 30.00 | 优先股 | 0 |
| 华安未来资产－海通证券－上海海通证券资产管理有限公司 | - | 15,000,000 | 11.54 | 优先股 | 0 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | - | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | - | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 华润深国投信托有限公司－投资1号单一资金信托 | - | 10,000,000 | 7.69 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－投资2号资金信托 | - | 10,000,000 | 7.69 | 优先股 | 0 |
| 中信银行股份有限公司－中信理财之慧赢系列 | 4,000,000 | 7,000,000 | 5.38 | 优先股 | 0 |
| 广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3号集合资产管理计划 | - | 6,500,000 | 5.00 | 优先股 | 0 |
| 杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划 | - | 5,000,000 | 3.85 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托.粤银1号证券投资单一资金信托计划 | - | 5,000,000 | 3.85 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系。 | ||||
2020年是防范化解金融风险攻坚战收官之年。面对疫情冲击，金融风险亦有所暴露。监管机构及时出台相关政策，对高风险机构有序处置，对表外业务、房地产等重点领域风险强化监管，引导商业银行加快风险出清、夯实发展基础，金融业保持稳健运行，凸显韧性与潜力。
3.1.2主要经营情况
2020年，北京银行积极落实国家政策要求，全体干部员工坚持团结拼搏、努力奋斗，坚持稳健经营、迎难而上，夯实发展基础，推动全行发展实现全方位提升。2020年度经营情况具有如下特点：
经营业绩稳健增长。截至2020年末，全行资产总额2.9万亿元，较年初增长5.95%。实现营业收入642.99亿元，同比增幅1.85%；实现拨备前营业利润
494.06亿元，同比增幅3.15%。考虑到新冠疫情带来的不确定性，全行主动加大资产减值损失计提力度，计提资产减值损失248.70亿元，同比增幅10.30%；实现归属于母公司股东净利润214.84亿元，同比增幅0.20%。与此同时，品牌价值597亿元，位居中国银行业第7位；全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。
落实抗疫政策成效显著。面对新冠肺炎疫情对经济发展的冲击，本公司积极落实金融支持稳企业保就业政策要求，加大对小微企业支持力度。截至2020年末，人行口径普惠金融贷款余额929亿元，较年初增长217亿元、增幅30%，普惠金融贷款增量占比达到14%。累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放优惠利率贷款305亿元。积极落实两项直达实体政策工具，普惠小微信用贷款余额较年初增长331%；普惠小微贷款延期率达到60%以上，排在全国地方法人银行前列。
各项业务发展稳中提质。公司业务稳步增长，存款规模突破1.2万亿元；成为首家开通全国医保电子凭证的城商行；升级企业网银、“京管+”、企业微信银行，推出对公“银税贷”“房抵贷”“京e贴”等产品。零售业务持续深化转型，零售存贷款占比持续提升。金融市场业务持续稳健发展，创新推出“惠转贷”普惠金融转贷款业务品牌，落地全国首批利率互换期权业务。理财业务推出“鑫益月享”“聚益京选”“科创京品”等多款特色产品，进一步扩充理财净值型产品体系，提升市场竞争力。
全面风险管理得到加强。重塑风险文化，建立不良资产倒查机制、问题线索移交机制，全流程、溯源式梳理不良资产成因，严格责任认定，强化有效震慑。优化管控机制，建立授信审批合规审查要点库，强化贷前贷中贷后管理。提升服务水平，制定全行信贷结构调整方案、主动授信“白名单”、授权管理“白名单”，启动“信贷业务流程优化”项目，主动服务业务发展。强化数字风控，建立财务智能分析工具，搭建全面风险预警平台，上线智慧风控APP。全面开展反洗钱自查，促进反洗钱管理基础与履职能力提升。资本基础持续夯实。2020年末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.42%、10.28%及11.49%，均满足监管达标要求。核心一级资本充足率较上年末提升20个基点，在无外源性资本补充的情况下，通过逐步压降资本耗用，连续三年实现核心一级资本充足率提升，提高风险抵御和业务发展保障能力。
3.2 利润表分析
3.2.1主要利润表项目
报告期内，本公司实现营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归属于母公司股东的净利润214.84亿元，同比增长0.20%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 64,299 | 63,129 | 1.85 |
| 其中：利息净收入 | 51,605 | 49,877 | 3.46 |
| 手续费及佣金净收入 | 6,390 | 7,088 | (9.85) |
| 二、营业支出 | (39,763) | (37,778) | 5.25 |
| 其中：业务及管理费 | (14,192) | (14,667) | (3.24) |
| 三、营业利润 | 24,536 | 25,351 | (3.21) |
| 四、利润总额 | 24,434 | 25,147 | (2.84) |
| 五、净利润 | 21,646 | 21,591 | 0.25 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 21,484 | 21,441 | 0.20 |
3.2.2利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 公允价值变动损益 | (115) | 56 | (305.36) | 交易性金融资产公允价值变动损益减少 |
| 汇兑损益 | 51 | 142 | (64.08) | 汇率波动影响汇兑损益变动 |
| 营业外支出 | (188) | (321) | (41.43) | 营业外支出减少 |
| 项目 | 金额 | 占比（%） | 同比增减（%） |
| 发放贷款及垫款利息收入 | 70,955 | 56.02 | 8.38 |
| 拆出资金利息收入 | 3,100 | 2.45 | 3.78 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 1,354 | 1.07 | (31.75) |
| 存放中央银行利息收入 | 2,533 | 2.00 | (3.72) |
| 存放同业利息收入 | 313 | 0.25 | (71.18) |
| 债券及其他投资利息收入 | 34,298 | 27.08 | (7.01) |
| 手续费及佣金收入 | 7,794 | 6.15 | (5.72) |
| 其他项目 | 6,304 | 4.98 | 2.27 |
| 合计 | 126,651 | 100.00 | 0.94 |
挥效能，报告期内，深圳、江苏、浙江等地区的营业收入贡献度较2019年进一步提升，营业收入占比分别达4.80%、3.82%、2.93%。
（单位：人民币百万元）
| 地区 | 营业收入 | 利润总额 | 资产总额 |
| 北京地区 | 43,501 | 20,645 | 1,971,681 |
| 天津地区 | 386 | (818) | 48,992 |
| 上海地区 | 1,751 | (1,838) | 117,960 |
| 陕西地区 | 2,261 | 1,598 | 87,420 |
| 深圳地区 | 3,085 | 1,790 | 133,635 |
| 浙江地区 | 1,883 | 340 | 106,590 |
| 湖南地区 | 2,278 | 764 | 76,818 |
| 江苏地区 | 2,457 | 1,158 | 97,441 |
| 山东地区 | 3,245 | 411 | 125,190 |
| 江西地区 | 1,823 | 816 | 66,714 |
| 河北地区 | 677 | (756) | 35,876 |
| 新疆地区 | 860 | 323 | 28,726 |
| 其他地区 | 93 | - | 2,973 |
| 合计 | 64,299 | 24,434 | 2,900,014 |
息支出同比下行。其中，同业及其他金融机构存放款项利息支出102.14亿元，同比下降10.86%；拆入资金利息支出24.26亿元，同比下降28.61%；应付债券利息支出125.97亿元，同比下降13.52%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 同比增减（%） | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | ||
| 利息收入 | |||||
| 存放中央银行 | 2,533 | 2.25 | 2,631 | 2.37 | (3.72) |
| 存放同业款项 | 313 | 0.28 | 1,086 | 0.98 | (71.18) |
| 拆出资金 | 3,100 | 2.75 | 2,987 | 2.69 | 3.78 |
| 发放贷款和垫款 | 70,955 | 63.04 | 65,467 | 58.96 | 8.38 |
| 其中：个人贷款和垫款 | 24,631 | 21.88 | 20,234 | 18.22 | 21.73 |
| 公司贷款和垫款 | 44,179 | 39.25 | 43,936 | 39.57 | 0.55 |
| 贴现 | 2,145 | 1.91 | 1,297 | 1.17 | 65.38 |
| 买入返售金融资产 | 1,354 | 1.20 | 1,984 | 1.79 | (31.75) |
| 债券及其他投资 | 34,298 | 30.47 | 36,883 | 33.22 | (7.01) |
| 收入小计 | 112,553 | 100.00 | 111,038 | 100.00 | 1.36 |
| 利息支出 | |||||
| 向中央银行借款 | 3,295 | 5.41 | 2,319 | 3.79 | 42.09 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 10,214 | 16.76 | 11,459 | 18.74 | (10.86) |
| 拆入资金 | 2,426 | 3.98 | 3,398 | 5.56 | (28.61) |
| 吸收存款 | 31,374 | 51.48 | 28,432 | 46.49 | 10.35 |
| 卖出回购金融资产款 | 1,042 | 1.71 | 986 | 1.61 | 5.68 |
| 应付债券 | 12,597 | 20.67 | 14,567 | 23.82 | (13.52) |
| 支出小计 | 60,948 | 100.00 | 61,161 | 100 | (0.35) |
| 利息净收入 | 51,605 | - | 49,877 | - | 3.46 |
2、主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
报告期内，本公司净利差1.85%，同比下降0.02%；净息差1.92%，同比下降0.04%。净息差的同比下降主要受生息资产收益率下降的影响。一方面，本公司积极响应国家政策导向，推动实体经济融资成本的下行，在贷款市场报价利率（LPR）多次下调情况下，新发放贷款收益率下行；另一方面，在宽裕流动性环境下，市场利率下行，带动非信贷类资产收益率下行。
2020年计息负债成本率2.33%，同比下行0.17%。计息负债成本率的改善主要受益于同业存款、同业存单等主动负债成本的下行，以及本公司对结构性存款等高成本负债产品的主动管控。
下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：
（单位：人民币百万元）
| 项 目 | 2020年 | 2019年 | ||||
| 平均规模 | 利息收入 | 平均利率 | 平均规模 | 利息收入 | 平均利率 | |
| 资产 | ||||||
| 贷款及垫款 | 1,504,393 | 70,955 | 4.72% | 1,352,988 | 65,467 | 4.84% |
| 其中：公司贷款 | 1,038,018 | 46,324 | 4.46% | 951,571 | 45,233 | 4.75% |
| 个人贷款 | 466,375 | 24,631 | 5.28% | 401,417 | 20,234 | 5.04% |
| 存放中央银行款项 | 164,440 | 2,533 | 1.54% | 171,488 | 2,631 | 1.53% |
| 同业往来 | 205,997 | 4,767 | 2.31% | 199,633 | 6,057 | 3.03% |
| 债券及其他投资 | 819,505 | 34,298 | 4.19% | 815,703 | 36,883 | 4.52% |
| 生息资产合计 | 2,694,335 | 112,553 | 4.18% | 2,539,812 | 111,038 | 4.37% |
| 负债 | ||||||
| 客户存款 | 1,565,715 | 31,374 | 2.00% | 1,474,616 | 28,432 | 1.93% |
| 其中：公司存款 | 1,189,383 | 21,883 | 1.84% | 1,143,262 | 19,904 | 1.74% |
| 个人存款 | 376,332 | 9,491 | 2.52% | 331,354 | 8,528 | 2.58% |
| 同业往来 | 541,327 | 13,682 | 2.53% | 508,549 | 15,843 | 3.12% |
| 应付债券 | 407,205 | 12,597 | 3.09% | 397,409 | 14,567 | 3.67% |
| 向中央银行借款 | 105,928 | 3,295 | 3.11% | 69,980 | 2,319 | 3.31% |
| 付息负债合计 | 2,620,175 | 60,948 | 2.33% | 2,450,554 | 61,161 | 2.50% |
| 存贷利差 | － | － | 2.72% | － | － | 2.91% |
| 净利差 | － | － | 1.85% | － | － | 1.87% |
| 净息差 | － | － | 1.92% | － | － | 1.96% |
| 项目 | 2020年 | 2019年 | 同比增减（%） |
| 手续费及佣金收入 | |||
| —代理及委托业务 | 3,365 | 3,259 | 3.25 |
| —结算及清算业务 | 1,096 | 968 | 13.22 |
| —承销及咨询业务 | 1,066 | 1,482 | (28.07) |
| —保函及承诺业务 | 946 | 1,149 | (17.67) |
| —银行卡业务 | 225 | 288 | (21.88) |
| —其他 | 1,096 | 1,121 | (2.23) |
| 小计 | 7,794 | 8,267 | (5.72) |
| 手续费及佣金支出 | 1,404 | 1,179 | 19.08 |
| 手续费及佣金净收入 | 6,390 | 7,088 | (9.85) |
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年 | 2019年 |
| 员工薪酬 | 6,824 | 7,156 |
| 办公费 | 2,658 | 2,713 |
| 业务宣传及发展费用 | 1,396 | 1,346 |
| 租赁费 | 1,627 | 1,752 |
| 固定资产折旧 | 714 | 696 |
| 其他 | 973 | 1,004 |
| 合计 | 14,192 | 14,667 |
支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手，进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花，结出丰硕成果；业务场景进一步开拓，“银担在线”“京信链”等开放产品加速推进；促进互联网贷款场景建设，保障零售业务创新发展；打造线上全流程自动化小微企业客户贷款产品，助力公司业务线上化转型。统筹开展数字化模式创新，京准查数据服务平台助力数字化决策；推进数字货币基础设施建设，把握货币发展新趋势；细化外部数据资产管理，形成预算管理、场景管理、系统接入一体化管理流程。三是持续夯实“四个基础”，提升科技引领能力。大力培育信息科技组织基础，按照业务条线形成对接交付力量，组建零售、对公两大建设团队，探索从业务规划、系统实施到产品运营的全方位融合。在架构管理、平台研发、项目治理等方面开展行业领先实践，逐步形成满足交付和创新的成熟的人才梯队。不断沉淀技术平台基础，研发“顺天技术平台”，搭建全行级技术底座。充分发挥云计算、微服务、分布式的优势，夯实核心技术自主掌控能力，提升创新应用和敏捷研发交付能力，成为基础技术研究推进业务发展的“发动机”、“动力源”。依托行业领先的移动金融开发平台，实现手机银行从4.0到6.0的大版本快速迭代。自主研发开放银行1.0平台，打造“生态+金融”解决方案，实现“API+APP”场景开放升级。夯实科技基础设施建设，2020年顺义新数据中心完成重要信息系统投产运行，成为本行主数据中心。全新的ECC监控大厅也同时投产，成为实时动态监控全行核心经营数据、业务系统运营情况的“数据主脑”。持续加速技术基础储备，持续加速科技创新技术储备与成果转化，“风险滤镜2.0”风控引擎功能升级，支持线上业务风控模型持续迭代优化，有效支持京e贷、银税贷、农贷宝、京东金条、白条等线上业务开展。完成外部数据平台建设，搭建自有的工商数据库，有效支持全行业务开展。部署私有云资源池，建设容器云平台，打造高效云生态。四是保障系统平稳运行，提升科技运维能力。打造金融“新基建”，建设技术领先、国际一流的现代化金融后台服务基地和科技研发园区——北京银行顺义科技研发中心，支撑全行在数字经济时代的转型升级。不断提高科技研发中心基础设施的智能化建设，提升运营标准化、自动化水平，加快云化系统部署模式落地。建立满足业务发展需要的信息安全体系，夯实防御新型互联网技术、移动技
术体系下的网络攻击能力。在监管工作指引下，以网络资源池化为基础，不断完善网络自动化和可视化，持续推进IPv6规模部署、数据中心SDN网络建设、骨干网建设工作，确保“两地三中心”业务多活部署实现落地。从安全管理制度建设、自动化安全管理、信息安全管理人才队伍建设等角度，加强信息安全精细化管理。
五是推动产、学、研结合发展，提升科技研究能力。2020年，本行积极承担行业科研工作，不断提高金融服务水平，信息系统建设和课题研究得到监管机构、国家机构和社会机构的认可。本行“北京银行基于大数据和AI的线上风控决策引擎”在金融电子化2019年度金融科技及服务优秀创新奖评选中荣获“金融科技创新突出贡献奖——开发创新贡献奖”；“北京银行分布式核心系统建设项目”被《亚洲银行家》授予中国最佳核心银行技术实施奖项；荣获北京金融科技产业联盟会员证书；大数据平台系统建设成果荣获2019年度银行科技发展奖二等奖。
未来，本行科技工作将继续以创新提升科技引领能力为导向，坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重，锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”，开辟数字化转型“新动力引擎”，推进科技工作迈上新台阶。
3.3 资产负债表分析
3.3.1主要资产负债表项目
截至报告期末，本公司实现规模稳健均衡增长。资产总额29,000.14亿元,较年初增长5.95%；发放贷款和垫款本金净额15,157.20亿元，较年初增长8.15%，占资产总额比重52.27%，占比较2019年提升1.06个百分点。负债总额26,788.71亿元，较年初增长5.96%；吸收存款本金16,373.91亿元，较年初增长7.08%，占负债总额比重61.12%，较年初提升0.64个百分点。股东权益2,211.43亿元，增幅5.83%。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 171,902 | 170,708 | 0.70 |
| 同业间往来 | 160,745 | 133,164 | 20.71 |
| 发放贷款和垫款本金净额 | 1,515,720 | 1,401,487 | 8.15 |
| 金融投资 | 986,596 | 976,610 | 1.02 |
| 资产总计 | 2,900,014 | 2,737,040 | 5.95 |
| 向中央银行借款 | 123,044 | 91,660 | 34.24 |
| 同业间往来 | 462,925 | 429,767 | 7.72 |
| 吸收存款本金 | 1,637,391 | 1,529,059 | 7.08 |
| -公司存款 | 1,147,675 | 1,093,293 | 4.97 |
| -储蓄存款 | 392,500 | 354,329 | 10.77 |
| -保证金存款 | 97,216 | 81,437 | 19.38 |
| 应付债券 | 383,528 | 399,562 | (4.01) |
| 负债总计 | 2,678,871 | 2,528,077 | 5.96 |
| 股东权益合计 | 221,143 | 208,963 | 5.83 |
| 负债及股东权益合计 | 2,900,014 | 2,737,040 | 5.95 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 7,413 | 19,206 | (61.40) | 存放同业款项减少 |
| 拆出资金 | 121,304 | 82,363 | 47.28 | 拆放境内及境外同业款项增加 |
| 交易性金融资产 | 199,206 | 150,353 | 32.49 | 交易性债券及基金投资规模增加 |
| 递延所得税资产 | 24,769 | 18,144 | 36.51 | 计提资产减值准备导致可抵扣暂时性差异增加 |
| 向中央银行借款 | 123,044 | 91,660 | 34.24 | 向央行借款规模增加 |
| 其他综合收益 | 1,152 | 3,357 | (65.68) | 其他债权投资公允价值变动减少 |
3.3.3主要资产项目
1、贷款
2020年，本公司扎实做好“六稳”、“六保”工作，积极落实各项政策，强化服务实体经济责任担当，切实支持中小微企业发展。截至报告期末，贷款本金总额15,677.21亿元，较年初增长8.39%。本公司持续优化信贷结构，推动零售业务转型。报告期末，个人贷款总额5,078.98亿元，较年初增长14.16%，远超贷款平均增速；报告期末，个人贷款占比32.40%，较年初提升1.64个百分点。详细贷款情况如下：
（1）报告期末，贷款本金按产品类型分布情况
（单位：人民币百万元）
| 产品类型 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 公司贷款 | 1,059,823 | 68 | 1,001,481 | 69 |
| 一般贷款及垫款 | 952,157 | 61 | 922,891 | 63 |
| 贴现 | 89,181 | 6 | 65,978 | 5 |
| 福费廷 | 18,485 | 1 | 12,612 | 1 |
| 个人贷款 | 507,898 | 32 | 444,917 | 31 |
| 个人住房贷款 | 327,711 | 20 | 287,815 | 20 |
| 个人经营贷款 | 110,669 | 7 | 106,275 | 7 |
| 个人消费贷款 | 59,730 | 4 | 42,955 | 3 |
| 信用卡 | 9,788 | 1 | 7,872 | 1 |
| 合计 | 1,567,721 | 100 | 1,446,398 | 100 |
| 行业 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 租赁和商务服务业 | 181,590 | 12 | 173,803 | 12 |
| 房地产业 | 153,586 | 10 | 143,290 | 10 |
| 制造业 | 116,052 | 7 | 121,742 | 8 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 115,791 | 7 | 108,242 | 7 |
| 批发和零售业 | 92,627 | 6 | 101,918 | 7 |
| 建筑业 | 66,707 | 4 | 66,090 | 5 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 53,873 | 3 | 41,077 | 3 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 50,827 | 3 | 47,336 | 3 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 43,852 | 3 | 44,145 | 3 |
| 其他 | 692,816 | 45 | 598,755 | 42 |
| 合计 | 1,567,721 | 100 | 1,446,398 | 100 |
| 贷款地区 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 北京地区 | 689,107 | 44 | 648,235 | 45 |
| 深圳地区 | 128,039 | 8 | 113,000 | 8 |
| 山东地区 | 123,721 | 8 | 98,135 | 7 |
| 浙江地区 | 103,858 | 7 | 88,728 | 6 |
| 江苏地区 | 94,514 | 6 | 85,228 | 6 |
| 上海地区 | 91,786 | 6 | 99,225 | 7 |
| 陕西地区 | 84,238 | 5 | 77,315 | 5 |
| 湖南地区 | 75,129 | 5 | 72,184 | 5 |
| 江西地区 | 65,152 | 4 | 58,059 | 4 |
| 其他地区 | 112,177 | 7 | 106,289 | 7 |
| 合计 | 1,567,721 | 100 | 1,446,398 | 100 |
（4）报告期末，贷款本金按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
| 担保方式 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 信用贷款 | 328,475 | 21 | 256,388 | 18 |
| 保证贷款 | 451,273 | 29 | 466,960 | 32 |
| 附担保物贷款 | ||||
| —抵押贷款 | 612,747 | 39 | 560,884 | 39 |
| —质押贷款 | 175,226 | 11 | 162,166 | 11 |
| 合计 | 1,567,721 | 100 | 1,446,398 | 100 |
| 客户 | 期末余额 | 占资本净额百分比（%） |
| 客户A | 7,696 | 3.18 |
| 客户B | 6,008 | 2.49 |
| 客户C | 5,233 | 2.16 |
| 客户D | 5,233 | 2.16 |
| 客户E | 5,000 | 2.07 |
| 客户F | 5,000 | 2.07 |
| 客户G | 4,915 | 2.03 |
| 客户H | 4,880 | 2.02 |
| 客户I | 4,579 | 1.89 |
| 客户J | 4,000 | 1.65 |
| 与本行关联关系情况 | 以上客户与本行不存在关联关系。 | |
2、金融投资
截至报告期末，本公司金融投资总额9,865.96亿元，较年初增长1.02%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 交易性金融资产 | 199,206 | 150,353 |
| 债权投资 | 654,885 | 680,684 |
| 其他债权投资 | 131,593 | 144,557 |
| 其他权益工具投资 | 912 | 1,016 |
| 合计 | 986,596 | 976,610 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 债券，按发行人 | ||
| —政府 | 9,268 | 11,966 |
| —政策性银行 | 14,783 | 16,696 |
| —金融机构 | 6,048 | 1,054 |
| —企业及其他 | 2,000 | 1,951 |
| 小计 | 32,099 | 31,667 |
| 减：减值准备 | （71） | （72） |
| 净值 | 32,028 | 31,595 |
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 企业活期存款 | 657,115 | 666,176 |
| 个人活期储蓄存款 | 120,411 | 100,555 |
| 企业定期存款 | 490,560 | 427,117 |
| 个人定期储蓄存款 | 272,089 | 253,774 |
| 保证金存款 | 97,216 | 81,437 |
| 合计 | 1,637,391 | 1,529,059 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 境内银行存放 | 145,226 | 105,469 |
| 境内非银行金融机构存放 | 247,501 | 252,467 |
| 境外银行存放 | 0 | 338 |
| 合计 | 392,727 | 358,274 |
| 项目 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 |
| 应付一般金融债券 | 62,697 | 62,486 |
| 应付二级资本债券 | 0 | 17,978 |
| 应付次级债券 | 3,497 | 9,988 |
| 应付同业存单 | 315,785 | 307,341 |
| 合计 | 381,979 | 397,793 |
四 财务报告情况说明
4.1与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。
√适用 □不适用
财政部于2017年修订了《企业会计准则第14号——收入》，按照财政部的实施要求，本公司已于2020年1月1日起实施了上述新的企业会计准则。该准则的执行对本公司的财务状况和经营成果不产生重大影响。
4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
□适用 √不适用
4.4董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：张东宁北京银行股份有限公司董事会
二零二一年四月二十八日