北京银行股份有限公司 2015 年年度报告
北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一五年年度报告
（股票代码：601169）
二〇一六年四月
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告
目 录
释义................................................................ 3
重大风险提示........................................................ 3
第一节 重要提示..................................................... 3
第二节 公司简介和主要财务指标....................................... 3
第三节 公司业务概要................................................. 8
第四节 管理层讨论与分析............................................ 14
第五节 重要事项.................................................... 36
第六节 普通股股份变动及股东情况.................................... 42
第七节 优先股相关情况.............................................. 45
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.......................... 47
第九节 公司治理.................................................... 56
第十节 报告期内获奖情况............................................ 60
第十一节 财务报告.................................................. 62
第十二节 备查文件目录.............................................. 62
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告
释义
在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
文中 释义
本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司
章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行 中国人民银行
银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会
证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会
上交所、交易所 上海证券交易所
元 人民币元
重大风险提示
本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操
作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类
经营风险，具体内容详见第四节管理层讨论与分析。
第一节 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所
载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实
性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本年度报告（正文及摘要）于2016年4月26日经本公司2016年第2次董
事会审议通过。于宁独立董事委托李晓慧独立董事，叶迈克董事委托胡坚独立
董事代为出席会议并行使表决权。
1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以2015年末总股本126.72亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5
元人民币（含税），计人民币31.68亿元（含税），并派送红股2股，计人民币
25.34亿元（含税），合计分配57.03亿元。
1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审
计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.5 本公司法人代表闫冰竹、行长张东宁、首席财务官杜志红保证年度报
告中财务报告的真实、完整。
1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质
承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险
认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
第二节 公司简介和主要财务指标
2.1 法定中文名称：
北京银行股份有限公司（简称：北京银行）
法定英文名称：
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告
Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB）
2.2 法定代表人：闫冰竹
2.3 董事会秘书：杨书剑
联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号
联系电话：（86）10-66223826
传真：（86）10-66223833
董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn
2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号
邮政编码：100033
值班电话：（86）10-66426500
传真：（86）10-66426519
客服电话：95526
国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn
2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时
报》、《证券日报》
刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn
年度报告备置地点：本行董事会办公室
2.6 股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：北京银行
股票代码：601169
2.7 注册登记情况
首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日
变更注册登记日期：2016 年 3 月 9 日
首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号
变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
统一社会信用代码：91110000101174712L
2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息
2.8.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合
伙）
住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室
办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层
2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有
限责任公司
办公地址：上海市浦东新区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 层
签字的保荐代表人：周磊、耿立生
持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2017 年 12 月 31 日
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2.9 报告期主要利润指标
2.9.1 整体利润指标
（单位：人民币百万元）
项目 报告期
利润总额 21,085
归属于上市公司股东的净利润 16,839
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 16,803
主营业务利润 20,960
其他业务利润
营业利润 21,036
投资收益
营业外收支净额
经营活动产生的现金流量净额 36,419
注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2014 年修订）、
《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号》（2015 年修订）的要求确定和计算。
2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
非经常性损益 报告期
营业外收入
久悬未取款项收入
其它
营业外支出
其它
营业外收支净额
非经常性损益影响所得税数
合计
2.9.2 分季度列示主要利润指标
（单位：人民币百万元）
项目 一季度 二季度 三季度 四季度
营业收入 10,625 10,893 11,456 11,107
归属于上市公司股东的净利润 4,986 5,050 4,100 2,703
归属于上市公司股东的扣除非经常性
5,000 5,054 4,081 2,668
损益净利润
经营活动产生的现金流量净额 -19,728 -8,159 70,755 -6,449
2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币百万元）
项目 2015 年 2014 年 本年比上年增减 2013 年
营业收入 44,081 36,878 19.53% 30,659
利润总额 21,085 19,850 6.22% 16,815
归属于上市公司股东的净利润 16,839 15,623 7.78% 13,454
归属于上市公司股东的扣除非经常
16,803 15,608 7.66% 13,419
性损益的净利润
基本每股收益（元） 1.33 1.23 7.78% 1.06
稀释每股收益（元） 1.33 1.23 7.78% 1.06
扣除非经常性损益后的基本每股收
1.33 1.23 7.66% 1.06
益（元）
全面摊薄净资产收益率(%) 15.08% 16.29% 下降 1.21 百分点 17.22%
加权平均净资产收益率(%) 16.26% 17.98% 下降 1.72 百分点 18.04%
扣除非经常性损益后全面摊薄净资
15.05% 16.28% 下降 1.23 百分点 17.19%
产收益率(%)
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扣除非经常性损益后的加权平均净
16.22% 17.97% 下降 1.75 百分点 18.00%
资产收益率(%)
每股经营活动产生的现金流量净额
2.87 9.82 -70.74% 1.97
(元)
注：有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格
式（2015 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》（2010 年修订）规定计算。
（单位：人民币百万元）
项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2013 年 12 月 31 日
资产总额 1,844,909 1,524,437 21.02% 1,336,764
负债总额 1,728,095 1,428,293 20.99% 1,258,458
归属于母公司的股东权益 116,551 95,903 21.53% 78,114
归属于上市公司普通股股
8.81 7.57 16.45% 6.16
东的每股净资产（元）
2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币百万元）
项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
存款总额 1,022,300 922,813 834,480
其中：个人活期储蓄存款 58,739 45,681 46,818
个人定期储蓄存款 150,052 139,448 119,996
企业活期存款 446,047 375,838 365,936
企业定期存款 294,656 292,543 249,076
保证金存款 72,806 69,303 52,654
贷款总额 775,390 675,288 584,862
其中：公司贷款 560,774 511,259 458,263
个人贷款 189,331 153,115 120,309
贴现 25,285 10,914 6,290
贷款损失准备 27,473 20,570 16,010
2.12 报告期末前三年补充财务指标
项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
资产利润率 1.00% 1.09% 1.10%
资本利润率 15.85% 17.96% 17.98%
不良贷款率 1.12% 0.86% 0.65%
拨备覆盖率 278.39% 324.22% 385.91%
拨贷比 3.11% 2.78% 2.50%
成本收入比 24.99% 24.65% 25.51%
单一最大客户贷款比率 5.10% 5.77% 6.54%
最大十家客户贷款比率 22.28% 28.43% 30.81%
正常贷款迁徙率 1.43% 1.11% 0.70%
关注贷款迁徙率 35.76% 11.96% 9.68%
次级贷款迁徙率 68.27% 93.20% 35.82%
可疑贷款迁徙率 59.42% 96.77% 30.22%
流动性比例 34.76% 33.46% 32.75%
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润
/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。
4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
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2.13 资本构成及变化情况
（单位：人民币百万元）
2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
项目
集团口径 本行口径 集团口径 本行口径 集团口径 本行口径
1.资本净额 156,522 153,707 116,190 113,586 97,168 96,764
1.1 核心一级资本 111,820 111,551 96,057 95,865 78,272 78,109
1.2 核心一级资本扣减项 7 2,216 7 2,231 13
1.3 核心一级资本净额 111,813 109,335 96,050 93,634 78,259 77,877
1.4 其他一级资本 4,879 4,872 4 - 1 -
1.5 其他一级资本扣减项 - - - - - -
1.6 一级资本净额 116,692 114,207 96,054 93,634 78,260 77,877
1.7 二级资本 39,830 39,500 20,136 19,952 18,908 18,887
1.8 二级资本扣减项 - - - - - -
2.信用风险加权资产 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 803,540 802,423
3.市场风险加权资产 4,897 4,897 5,294 4,959 34,838 34,838
4.操作风险加权资产 69,687 69,016 59,477 59,186 49,506 49,279
5.风险加权资产合计 1,276,034 1,249,822 1,048,272 1,033,700 887,884 886,539
6.核心一级资本充足率 8.76% 8.75% 9.16% 9.06% 8.81% 8.78%
7.一级资本充足率 9.14% 9.14% 9.16% 9.06% 8.81% 8.78%
8.资本充足率 12.27% 12.30% 11.08% 10.99% 10.94% 10.91%
9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行 2010 年
9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。
2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二
级资本工具可计入金额为 69.8 亿元。
注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算；
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项
4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项
5、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站
(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具
主要特征等附表信息。
2.14 报告期末杠杆率情况
（单位：人民币百万元）
项目 2015 年 12 月 31 日 2015 年 9 月 30 日 2015 年 6 月 30 日 2015 年 3 月 31 日
杠杆率（%） 5.33 5.05 5.24 5.46
一级资本净额 116,692 108,007 103,393 100,413
调整后的表内外资产余额 2,190,992 2,138,574 1,972,085 1,840,189
2.15 报告期末流动性覆盖率情况
（单位：人民币百万元）
项目 报告期末
流动性覆盖率% 90.11%
合格优质流动性资产 233,168.24
未来 30 天现金净流出量的期末数值 258,756.60
2.16 报告期股东权益变动情况
（单位：人民币百万元）
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 10,560 2,112 - 12,672
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优先股 0 4,872 - 4,872
资本公积 26,128 - - 26,128
其他综合收益 10 1,577 - 1,587
盈余公积 8,370 1,675 - 10,045
一般风险准备 18,136 4,859 - 22,995
未分配利润 32,699 16,839 -11,286 38,252
少数股东权益 241 46 -24
合计 96,144 31,980 -11,310 116,814
第三节 公司业务概要
3.1 公司经营范围
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴
现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从
事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办
理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇
款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴
现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币
有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业
务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员
会批准的其它业务。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经
批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产
业政策禁止和限制类项目的经营活动。）
3.2 公司主要业务情况1
3.2.1 公司银行业务
1、整体概览
报告期内，本行进一步侧重小微企业业务发展，提升交易银行、投行等新
兴业务占比。全年实现公司银行中间业务收入 34.5 亿元，同比增长 28.6%。小
微企业2人民币公司贷款余额 2351 亿元（不含个人经营性贷款），较年初增加
376 亿元、增长 19%。
2、具体经营情况
（1）大力支持“大众创业、万众创新”
本行针对高成长性小微企业，创新推出“成长贷”、“文创普惠贷”等产
品；为北京市税务系统推出“银税互动”六项举措；与中加基金联动创新投贷
联动模式，联合多家企业共同开创国内“投贷保”联动支持小微企业发展的先
河；成立国内银行业首家创客中心，发展创客会员 5200 户；持续打造镇域金
融，创新推出“普惠保”、“青年创业保”等创新产品。
支持科技文化双轮驱动战略。科技金融方面，凭借科技金融的发展成绩以
及特色化的托管服务方案，成为科技部“国家科技成果转化引导基金创业投资
子基金”招标项目 10 家入围银行之一。截至 2015 年末，科技金融贷款余额
710 亿元，较年初增加 72 亿元、增长 11%。文化金融方面，参加首都文化产业
协会成立大会，并作为副会长单位与首都文化产业协会签署 100 亿元意向性授
1 本小节财务数据为本行口径。
2 符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300）中的小型、微型企业划型标准。
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信协议。与朝阳区政府签署《关于国家文化产业创新实验区战略合作协议》，
在未来五年内为实验区提供意向性授信 1000 亿元，并推出设立专营机构、组建
文创产品创新实验室等“六大支持举措”。截至 2015 年末，文化金融贷款余额
330 亿元，较年初增加 110 亿元、增长 49%。
(2)大力支持国家三大区域战略实施
多措并举支持京津冀协同发展，成立京津冀协同发展领导小组，京津冀地
区公司贷款余额达到 2760.5 亿元，重点投向京津冀交通一体化、非首都功能疏
解等领域。加大支持北京市行政副中心建设，为通州地区提供“3 个 100 亿”
融资。积极支持“一带一路”重点项目建设，积极支持盐田港、大铲湾、蛇口
港等港口建设和多家集团企业“走出去”战略。积极推动长江经济带重点企业
项目，成功为多家大型 AAA 级企业发行超短期融资券；专项信贷支持文创产
业、节能减排等长江经济带重点领域，累计放款 81 亿元。
(3)投资银行业务“投行+商行”产品创新持续推进
业务规模和产品创新再上新台阶。报告期内，本行投行业务规模和产品创
新再上新台阶，全年承销债券 280 只，同比增长 37.9%，实现承销规模 2191 亿
元，同比增长 49.2%。银团贷款组团规模 197 亿元。理财管理计划余额 528 亿
元，较年初增长 195%。新增创新产品渐成规模，合计实现中间业务收入 4.28
亿元。
(4)交易银行综合贡献度显著提升
交易银行实现中间业务收入 9.97 亿元，同比增长 55%。交易银行产品创新
同业领先，正式发布“网速贷”，打通小微融资“最后一公里”，业内率先实
现小微企业“分钟级”全流程线上融资，在线融资客户 251 户，放款 22.8 亿
元；业内率先推出“e 存管”品牌，存管和监管客户 709 户，较年初增长
267%，存管资金余额 470 亿元，较年初增长 218%；网银功能持续完善，全年网
银交易规模 830 万笔、11.8 万亿元，增幅分别为 30%、84%。
(5)持续提升惠民金融服务水平
中标北京、上海、深圳三地国库现金管理项目，助力国库财政存款存量盘
活和降低成本。持续推动“京医通”项目建设，与腾讯公司签署全面战略合作
协议，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，“京医通”已正式纳入北京市
经信委“北京通”发展规划。目前“京医通”上线医院数量达到 24 家，发卡量
439.2 万张。累计发放社保卡 1739 万张，覆盖北京市 2000 多家定点医疗机
构。
3.品牌发展
报告期内，本行公司银行业务受到监管机构和社会各界的广泛赞誉，荣获
中国银监会“小企业金融服务先进单位”称号；荣获北京银监局“2015 年度北
京银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号；荣获 2015 年度中国 CFO
最信赖银行评选“最佳现金管理创新奖”、荣获第一财经金融价值榜“最佳在
线供应链机构”奖和《21 世纪经济报道》“年度电子银行创新奖”等。
3.2.2 零售银行业务
1、整体概览
报告期内，本行零售业务秉持“以客户为中心”的理念，通过深化“一体
两翼”转型发展战略，融合线上线下渠道资源，加快产品创新，夯实业务基
础，推进业务智能化升级，各项业绩均保持平稳较快增长，盈利能力持续增
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强。截至报告期末，本行储蓄存款余额 2079 亿元，较年初增长 12.9%；零售贷
款余额（含信用卡业务）1909 亿元，较年初增长 25.5%，储蓄与个贷全国市场
份额双提升。零售客户达 1490 万户，较年初增长 17%；其中 VIP 客户 35.7 万
户，较年初增长 24%，高端客户规模及贡献占比持续提升。电子银行客户数
549.7 万户，较年初增长 58%，零售网银交易替代率达到 93.5%，科技转型成效
明显。
2、具体经营情况
（1）支付结算业务
报告期内，本行银行卡发卡突破 2000 万张，发行北京银行成立二十周年纪
念卡及可穿戴支付产品；成为人行首批移动支付产品试点行，发布“京彩云闪
付”产品。独家推出“残疾人服务一卡通”，实现与“北京通”系统的成功对
接。推广富民直通车普惠金融业务，打通京津冀一体化农村金融服务“最后一
公里”。先后在天津、石家庄落地“富民直通车”模式，建设 33 家综合金融服
务站，覆盖郊区近 300 个行政村，累计发放富民卡 41 万张，发放农户贷款近
50 亿元。
（2）个人贷款业务
报告期内，本行个人贷款规模持续增长、结构持续优化。一是积极贯彻落
实差别化住房信贷政策，大力支持刚需和改善型住房消费需求，全年住房按揭
贷款投放金额较上年同期增长 94%；二是推出“短贷宝在线通”，简化业务流
程、降低融资成本，实现小额提款即时到账、经营回款随时还款、还款明细自
助查询三大功能；三是推出线上“金贷宝”，实现 1 分钟预审、10 分钟放款、
一站式全流程在线办理；四是“富民贷”推出农合宝、社员宝、见贷即保、
MPOS 流水贷等子产品，不断提高郊区市场金融服务水平；五是成功发行 30 亿
个人资产证券化，改善资产结构，为满足更多购房、创业和居民消费需求提供
了发展空间。
（3）信用卡业务
报告期内，本行正式成立信用卡专营机构及西安客服分中心，首次跨区域
建立分支机构并实现系统异地备份，形成“双中心”运营模式。成为“芝麻信
用”首家合作银行，开创“银行+互联网征信”合作先河。发行萌宠卡、羊年生
肖卡、世界之极卡、寰宇卡等信用卡产品，上线信用卡“掌上京彩”APP 及微
商城、智能交互账单；信用卡网申发卡开通，实现网上快速申请、实时审批。
截至报告期末，信用卡累计发行量超过 230 万张。报告期内，新增交易金额
383 亿元，同比增长 42%，实现中间业务收入 4.18 亿元。
（4）私人银行业务
截至报告期末，本行私人银行达标与潜在存量客户超过 2 万户，达标客户
增长 56%，高端客户综合贡献度持续提高，私人银行中心总数达到 7 家，私人
银行业务成效显现。把握私人银行客户财富传承与资产配置的时代需求，在家
族信托财务顾问、全权委托资产管理等领域深入开展创新，叙做 3 亿元国内单
笔最大家族信托，落地国内首笔股权并购家族信托。持续为高端客户打造“从
私人到法人无边界服务、从增值到传承无缝隙衔接”的综合金融服务平台。
（5）电子银行业务
积极贯彻零售业务“一体两翼”发展模式，推动电子渠道向智能化、移动
化、互联网化发展，全面提升电子渠道营销能力，各项工作再上新台阶。截至
报告期末，新增电子商务特约商户 24 家，电子商务交易笔数和交易金额分别同
北京银行股份有限公司 2015 年年度报告
比增长 64.2%和 113.75%；手续费收入同比增长 133.45%。深度融入互联网发展
潮流，持续推进京彩 E 家智能“轻”网点建设，全国已布局 27 家；创新推出虚
拟账户“京彩 e 账户”，成功落地高校和信贷金融场景，有效提升线上获客能
力。个人网银/个人手机银行推出区域理财、代发工资和医保客户专属理财、线
上保险等新产品和服务 50 余项，京彩 e 账户的服务与功能不断完善。
3、品牌建设
报告期内，本行零售业务品牌影响力不断增强，连续第 8 次荣获《亚洲银
行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖，同时荣获“中国最佳品牌建设
奖”；荣获《金融时报》与社科院共同评选的“年度十佳互联网金融创新银
行”奖、中国金
