2 0 14 年 年 度 报 告
（股票代码：601166）
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告
目 录
董事长致辞 ............................................................................... 3
行长报告 ................................................................................... 5
重要提示 ................................................................................... 7
第一章 释义及重大风险提示 .............................................. 8
第二章 公司基本情况 ........................................................... 9
第三章 会计数据和财务指标摘要 .................................... 11
第四章 董事会报告 ............................................................. 16
第五章 重要事项 ................................................................. 71
第六章 普通股股本变动及股东情况 ................................ 78
第七章 优先股相关情况..................................................... 82
第八章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............ 86
第九章 公司治理 ................................................................. 97
第十章 内部控制 ............................................................... 104
第十一章 履行社会责任与可持续金融 .......................... 106
第十二章 财务报告 ........................................................... 112
第十三章 备查文件目录................................................... 112
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告
董事长致辞
2014年，在国家以全面深化改革推动经济转型发展的大背景下，公司主动适应经济
发展新常态，把握利率市场化和融资方式多元化趋势下的新机遇，积极应对外部经济持
续回落和内部风险加速暴露等挑战，业务发展总体稳健，经营成果符合预期，主流银行
集团地位得到进一步提升。
完善公司治理，把好战略方向。加强关键治理主体能力建设，首次引进税务专家和
IT与大数据专家为董事会成员，新聘一位副行长，有针对性地组织董事开展调研和学习
培训活动，增进董事对银行经营和决策事项的理解。董事会坚持议大事、做决策、把方
向，全面认识新常态并把握其内涵，推动公司持续深化改革、加快转型，巩固既有体制
机制优势，培育壮大特色业务，捕捉发掘新增长点，确保速度、质量和效益更加均衡发
展。充分预期当前银行业经营环境的复杂性和脆弱性，统筹协调各方面诉求，保持全行
政策和制度的系统性、配套性和连续性，维护负责任的主流银行集团形象，按总资产和
一级资本均位列英国《银行家》杂志世界银行50强。
加强资本管理，强化集约经营。持续跟进巴塞尔协议Ⅲ的研究，跻身首批优先股试
点银行并完成首期130亿元发行工作，成功发行200亿元二级资本债券，有效支持实体经
济发展，并结合章程修订，明晰优先股股东的权利和义务，在制度层面建立起普通股和
优先股股东共同治理的格局。贯彻集约化经营理念，不断增强内生资本积累能力，完善
经济资本收益率和风险资产收益率考核机制，稳步推进新资本协议体系建设与工具应
用，推动调整优化业务结构。深耕综合化经营，完成向兴业信托增资35.39亿元，通过
兴业信托收购宁波杉立期货经纪公司并更名为兴业期货有限公司，投资设立兴业消费金
融公司，同时从集团层面规划、培育核心业务群，探索完善考核评价机制，兴业信托、
兴业金融租赁、兴业基金公司规模和效益稳步提升，集团化协同效应进一步显现。
推进经营转型，再塑商业模式。积极践行赤道原则，加强绿色金融品牌和制度建设，
完成绿色金融专项金融债券300亿元，期末环境金融融资余额达到近三千亿元，水资源
利用与保护等重点领域融资规模取得较大突破。顺应金融“市场化、脱媒化、网络化”
趋势，加快传统物理渠道与互联网渠道的融合创新，社区支行经营模式渐趋清晰、客户
定位明确、成本控制有效、市场口碑良好，钱大掌柜、直销银行等互联网金融品牌影响
力和经营效益得到提升，运行效率和销售能力不断增强。“大投行、大财富、大资管”
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告
的业务格局取得显著经营成效，非金融企业债务融资工具主承销规模、理财直接融资工
具发行规模、资产托管规模和手续费收入、NCD发行只数和余额等均位列银行业前茅。
健全风险内控，强化合规经营。加强风险管理顶层设计，科学制定风险偏好值和容
忍度指标方案，强化新资本协议风险计量工具和IT手段在风险管理中的应用，研究细化
信贷投向，把握潜在业务机遇，有效规避行业性、区域性、系统性风险。坚持在发展中
控制不良、在盘活中降低不良、在处置中消化不良，努力保持资产质量总体稳定，同时
客观分析不良资产产生的内外部原因，进一步健全相关体制机制，提高问责的质量、准
度和力度，切实防范内外部人员的道德风险行为，确保经营安全。认真落实监管政策，
深化推进改革，产业金融专业化经营体系快速构建，理财、同业业务治理体系改革方案
平稳落地；同时，适应业务持续发展和管理精细化的要求，高度重视IT建设、内部审计、
合规体系、案件防控、数据治理、金融消费者权益保护等基础性工作，并前瞻性地开展
布局，确保公司依法、合规、文明经营的方针得到切实贯彻。
2015年，是我国全面深化改革的关键之年，商业银行转型发展面临很大挑战，但新
生机遇和可作为的空间更大。公司将继续秉承市场化和法治化的经营导向，树立开放性
和包容性思维，强化危机意识和责任意识，正确认识新常态，主动适应和融入新常态，
为我国全面建成小康社会作出应有贡献！
董事长： 高建平（签名）
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行长报告
2014年，国内宏观经济继续下行，金融改革步伐全面加快，商业银行面临的经营管
理压力空前加大。面对复杂严峻且快速变化的经营环境，公司把握趋势，持续加快改革
转型步伐，围绕年初董事会确定的各项经营目标，沉着应对、稳健进取，把握方向、逆
势而上，成功经受住内外部环境变化带来的竞争考验和市场洗礼，继续取得较为良好的
经营业绩，市场化经营能力、综合化服务能力和差异化竞争能力进一步增强，可持续发
展、轻型化发展基础更加坚实。截至报告期末，公司资产总额44,063.99亿元，较期初
增长19.79%。全年实现归属于母公司股东净利润471.38亿元，同比增长14.38%，超出董
事会下达的年度计划约4个百分点。加权平均总资产收益率（ROA）为1.18%，加权平均
净资产收益率（ROE）为21.21%，成本收入比为23.78%，继续保持国内银行优秀水平。
资产质量总体保持稳定，期末不良贷款比率1.10%，较期初略升0.34个百分点；拨备覆
盖率250.21%，拨贷比2.76%，拨备覆盖总体充足。
2014年，公司紧紧把握国家金融改革发展趋势，有序推进各项改革深化工作。顺利
完成理财业务、同业业务治理体系改革，业务发展的规范化水平进一步提升，市场份额、
市场地位进一步得到巩固。报告期内，公司创设理财产品日均余额达到8,408.60亿元，
同比增长41.46%；同业存放资金日均规模达到11,420.92亿元，同比增长11.60%。平稳
实施新一轮零售业务、小微业务体制机制改革，客户基础进一步夯实。公司零售核心客
户数达到484.06万户，较期初增长24.19%；零售客户年日均综合金融资产规模达到8,932
亿元，同比增长35.87%。
2014年，公司积极应对利率市场化改革趋势，继续推进资产负债的市场化、多元化
发展。报告期末，公司资产结构中，传统贷款占比仅为35.16%；公司负债结构中，传统
存款占比仅为54.71%，受利率市场化冲击的影响明显低于行业一般水平。报告期内，公
司率先开拓各种新型负债工具，同业大额存单（NCD）发行期数、规模、余额均列各家
银行第一位。把握市场机会，成功发行200亿元二级资本债和首批130亿元境内优先股，
集团资本实力进一步增强。
2014年，公司牢牢把握我国社会融资结构变化趋势，大力发展直接融资服务业务，
多市场、多产品、综合化运作能力进一步增强。报告期内，公司累计主承销非金融企业
债务融资工具3,146亿元，主承销规模继续保持同类型银行第一名。资产托管业务持续
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高速增长，期末资产托管净值规模达到47,260亿元。FICC（利率、汇率、信用、商品）
业务优势更加明显，业务品种的丰富度、做市交易的活跃度均保持市场先进地位。集团
化经营格局更加健全，控股子公司兴业信托成功收购宁波杉立期货经纪公司并更名为兴
业期货有限公司，兴业消费金融股份公司获准筹建并顺利开业，目前公司已经成为国内
少数具备银行、信托、租赁、基金、期货等多金融牌照的银行控股集团之一。国际化经
营迈开步伐，公司第一家境外机构香港分行顺利开业，业务发展起步良好。
2014年，公司紧密跟踪行业新技术、新业态发展趋势，在继续强化差异化竞争的同
时，着力培育新的业务增长点。公司环境金融、城镇化金融、同业服务金融、养老金融、
出国金融等特色业务继续保持快速健康发展，竞争优势、品牌形象更加突出。大胆推进
互联网金融创新，互联网理财、互联网支付、直销银行等快速发展，未来有望成为公司
新的业务和盈利增长点。
展望 2015 年，中国经济仍将处于增速换档、调整阵痛和政策消化期，商业银行的
改革、转型、发展面临诸多挑战，经营困难较多；同时，伴随着国家各关键领域的新型
战略规划陆续出台和逐步实施，商业银行仍将在其中发挥主导性作用，市场机遇难得，
发展空间十分广阔。我们相信，在董事会的正确领导和社会各界的关心支持下，凭借
26 年多以来创新探索、转型发展打下的坚实基础和积淀的深厚文化，公司定能继续扬
长避短、沉着应变，有效应对各种竞争和挑战，在新一轮金融改革浪潮中展现更大作为！
行长：李仁杰（签名）
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重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别
及连带责任。
公司董事会于2015年4月27日审议通过了2014年年度报告及摘要。会议应出席董事
15名，实际出席董事15名。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、
准确性和完整性无法保证或存在异议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴
业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司、控股子公司兴业国际信
托有限公司、兴业基金管理有限公司和兴业消费金融股份公司的合并报表数据，货币单
位以人民币列示。
公司2014年度财务报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会
计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长高建平、行长李仁杰、财务部门负责人李健，保证2014年年度报告中财
务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期利润分配预案：拟以总股本19,052,336,751股为基数，每10
股派发现金股利5.7元（含税）。
优先股股息派发预案：2014年度发行优先股计息期间为2014年12月8日至12月31日，
拟派发优先股股息51,287,671.23元（年股息率6%）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业
务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注
意投资风险。
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第一章 释义及重大风险提示
一、释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司 指 兴业银行股份有限公司
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
福建证监局 指 中国证券监督管理委员会福建监管局
央行 指 中国人民银行
中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会
福建银监局 指 中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
兴业基金 指 兴业基金管理有限公司
兴业消费金融 指 兴业消费金融股份公司
经中国证券监督管理委员会核准，公司于 2014 年
2014 年度非公开发行优先 12 月向 28 名合格投资者非公开发行 1.3 亿股优先
指
股 股，每股面值人民币 100 元，并自 2014 年 12 月
19 日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》
新资本口径 指
（自 2013 年起实施）计量
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》
旧资本口径 指
（自 2004 年起实施，2007 年发布修订）计量
元 指 人民币元
二、重大风险提示
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查
阅第四章董事会报告中关于各类风险和风险管理情况的内容。
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第二章 公司基本情况
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法 定 代 表 人 ：高建平
董 事 会 秘 书 ：唐 斌
证券事务代表：陈志伟
联 系 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
联 系 电 话 ：(86)591-87824863
传 真 ：(86)591-87842633
投 资 者 信 箱 ：irm@cib.com.cn
注 册 地 址 ： 中国福州市湖东路 154 号
办 公 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
国际互联网网址：www.cib.com.cn
选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证券监督管理委员会指定网站：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：公司董事会办公室
股票上市证券交易所：上海证券交易所
A 股股票简称：兴业银行
A 股股票代码：601166
优先股简称：兴业优 1
优先股代码：360005
注册变更情况:
首次注册登记日期：1988 年 8 月 22 日
首次注册登记地点：福建省工商行政管理局
变更注册登记日期：2014 年 3 月 21 日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：350000100009440
税务登记号码：国税榕台字 350100158142711
闽地税字 350102158142711
组织机构代码：15814271-1
主营业务变化情况：公司自上市以来主营业务未发生变化。
大股东变更情况：公司第一大股东为福建省财政厅，自上市以来未发生变更。
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公司其他有关资料：
公司聘请的会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼
签字会计师姓名：陶坚 沈小红
履行持续督导职责的联席保荐机构：中信证券股份有限公司、兴业证券股份有限公司
办公地址：深圳市福田区中心三路 8 号、福州市湖东路 268 号
签字的保荐代表人姓名：周继卫、骆中兴、田金火、乔捷
持续督导的期间：2014 年 9 月 10 日至 2015 年 12 月 31 日
本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
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第三章 会计数据和财务指标摘要
一、报告期末近三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
2013 年
项 目 2014 年 本年较上年增减(%) 2012 年
（已重述）
营业收入 124,898 109,287 14.28 87,619
利润总额 60,598 54,261 11.68 46,193
归属于母公司股东的净利润 47,138 41,211 14.38 34,718
归属于母公司股东扣除非经
46,660 40,998 13.81 34,585
常性损益的净利润
基本每股收益(元) 2.47 2.16 14.38 2.15
稀释每股收益(元) 2.47 2.16 14.38 2.15
扣除非经常性损益后的基本
2.45 2.15 13.81 2.14
每股收益(元)
总资产收益率(%) 1.18 1.20 下降 0.02 个百分点 1.23
加权平均净资产收益率(%) 21.21 22.39 下降 1.18 个百分点 26.65
扣除非经常性损益后的加权
21.00 22.27 下降 1.27 个百分点 26.54
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 23.78 26.71 下降 2.93 个百分点 26.73
经营活动产生的现金流量净
682,060 209,119 226.16 116,701
额
每股经营活动产生的现金流
35.80 10.98 226.16 9.19
量净额(元)
2013 年
2014 年 本年末较上年末 2012 年
12 月 31 日
12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
（已重述）
总资产 4,406,399 3,678,304 19.79 3,250,975
归属于母公司股东权益 257,934 199,769 29.12 169,577
归属于母公司股东的每股净
13.54 10.49 29.12 13.35
资产(元)
归属于母公司普通股股东的
12.86 10.49 22.63 13.35
每股净资产(元)
不良贷款率(%) 1.10 0.76 上升 0.34 个百分点 0.43
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告
拨备覆盖率(%) 250.21 352.10 下降 101.89 个百分点 465.82
拨贷比(%) 2.76 2.68 上升 0.08 个百分点 2.00
非经常性损益项目和金额如下：
单位：人民币百万元
项 目 2014 年 2013 年 2012 年
非流动性资产处置损益 83 (28) (2)
计入当期损益的政府补助 379 162
收回以前年度已核销资产 242 113
除上述各项之外的其他营业外收支净
(54) 49
额
对所得税的影响 (172) (83) (46)
合 计 478 213
注：1、公司于 2014 年 7 月 1 日开始采用财政部于 2014 年新颁布的《企业会计准则第 39 号—
公允价值计量》、《企业会计准则第 40 号—合营安排》、《企业会计准则第 41 号—在其他主体中权益
的披露》和经修订的《企业会计准则第 2 号—长期股权投资》、《企业会计准则第 9 号—职工薪酬》、
《企业会计准则第 30 号—财务报表列报》、《企业会计准则第 33 号—合并财务报表》，同时在 2014
年度财务报表中开始采用财政部于 2014 年修订的《企业会计准则第 37 号—金融工具列报》。对于
上述涉及会计政策变更的事项，公司采用追溯调整法调整了财务报表的上年对比数，具体影响见“第
五章 重要事项”中的“九、执行新会计准则对合并财务报表的影响”。2013 年度主要会计数据和财
务指标中涉及重述的指标为 2013 年末总资产，重述前为 3,677,435 百万元，重述后为 3,678,304
百万元。
2、公司于 2014 年第四季度非公开发行金额共计人民币 130 亿元股息不可累积的优先股，2014
年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。
二、补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
总负债 4,145,303 3,477,133 3,080,340
同业拆入 81,080 78,272 88,389
存款总额 2,267,780 2,170,345 1,813,266
其中：活期存款 948,425 907,078 748,299
定期存款 1,053,728 979,043 820,468
其他存款 265,627 284,224 244,499
兴业银行股份有限公司 2014 年年度报告
项 目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
贷款总额 1,593,148 1,357,057 1,229,165
其中：公司贷款 1,179,708 988,808 912,187
个人贷款 385,950 353,644 299,936
贴现 27,490 14,605 17,042
贷款损失准备 43,896 36,375 24,623
注：公司采用追溯调整法调整了总负债的上年对比数，2013 年末总负债重述前为 3,476,264
百万元，重述后为 3,477,133 百万元。
三、资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
资本净额 328,767 250,183 不适用
其中：核心一级资本 246,484 201,153 不适用
其他一级资本 12,958 - 不适用
根据《商业
银行资本 二级资本 69,933 50,663 不适用
管理办法 扣减项 608 1,633 不适用
(试行)》
（新资本 加权风险资产合计 2,911,125 2,310,471 不适用
口径） 资本充足率(%) 11.29 10.83 不适用
一级资本充足率(%) 8.89 8.68 不适用
核心一级资本充足率
8.45 8.68 不适用
(%)
资本净额 324,990 253,548 210,890
其中：核心资本 234,072 197,320 163,639
根据《商业 附属资本 94,393 58,472 49,209
银行资本
充足率管 扣减项 3,475 2,244 1,958
理办法》等 加权风险资产 2,646,641 2,112,778 1,737,456
（旧资本
口径） 市场风险资本 1,614 1,188
资本充足率(%) 12.19 11.92 12.06
核心资本充足率(%) 8.70 9.21 9.29
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四、补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 64.76 61.95 66.50
流动性比例（折人民币） ≥25 41.59 35.79 29.47
单一最大客户贷款比例 ≤10 8.26 7.06 4.34
最大十家客户贷款比例 ≤50 20.44 23.72 21.81
正常类贷款迁徙率 - 2.33 1.20 0.77
关注类贷款迁徙率 - 42.16 30.48 8.28
次级类贷款迁徙率 - 93.77 97.63 72.34
可疑类贷款迁徙率 - 20.53 30.41 20.02
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公
司、兴业基金管理有限公司及兴业消费金融股份公司；
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期内
公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
五、报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 19,052 - - 19,052
优先股 - 12,958 - 12,958
资本公积 50,861 - - 50,861
其他综合收益 (4,619) 6,833 - 2,214
一般准备 32,283 11,135 - 43,418
盈余公积 9,824 - - 9,824
未分配利润 92,368 47,138 19,899 119,607
归属于母公司股东权益 199,769 78,064 19,899 257,934
六、采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2013 年 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2014 年
项 目
12 月 31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 12 月 31 日
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融 42,295 534 - - 44,435
资产
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2013 年 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2014 年
项 目
12 月 31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 12 月 31 日
贵金属 276 21 - - 7,543
衍生金融资产 6,414 - - 5,142
1,105
衍生金融负债 6,864 - - 4,498
可供出售金融资产 263,681 -
