2013 年 半 年 度 报 告
（股票代码：601166）
目 录
重要提示 ................................................................................................................................................3
第一节 释义.........................................................................................................................................4
第二节 公司简介...................................................................................................................................5
第三节 会计数据和财务指标摘要.......................................................................................................6
第四节 董事会报告.............................................................................................................................11
第五节 重要事项.................................................................................................................................53
第六节 股份变动及股东情况.............................................................................................................56
第七节 董事、监事和高级管理人员情况.........................................................................................60
第八节 财务报告.................................................................................................................................62
第九节 备查文件.................................................................................................................................62
第十节 附件.........................................................................................................................................62
重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在
任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性
承担个别及连带责任。
公司第七届董事会第十九次会议于 2013 年 8 月 9 日召开，审议通过了公司 2013
年半年度报告全文及摘要。会议应出席董事 14 名，实际出席董事 14 名。没有董事、
监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在
异议。
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴
业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司（在本报告中简称
“兴业租赁”）、控股子公司兴业国际信托有限公司（在本报告中简称“兴业信托”）
和兴业基金管理有限公司（在本报告中简称“兴业基金”）的合并报表数据，货币
单位以人民币列示。
公司 2013 年半年度财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普
通合伙）审阅并出具审阅报告。
公司董事长高建平、行长李仁杰、财务负责人李健，保证公司 2013 年半年度
报告中财务报告的真实、完整。
公司 2013 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业
绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，
请投资者注意投资风险。
第一节 释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司 指 兴业银行股份有限公司
经中国证券监督管理委员会核准，公司向中国人
民保险集团股份有限公司、中国人民财产保险股
本次非公开发行/本次发行 指 份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司、
中国烟草总公司、上海正阳国际经贸有限公司合
计发行 A 股 1,915,146,700 股。
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
福建证监局 指 中国证券监督管理委员会福建监管局
央行 指 中国人民银行
中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会
福建银监局 指 中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
兴业基金 指 兴业基金管理有限公司
元 指 人民币元
第二节 公司简介
2.1 法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行，下称“公司”）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
2.2 法定代表人：高建平
2.3 董事会秘书：唐 斌
证券事务代表：陈志伟
联系地址：中国福州市湖东路 154 号
邮政编码：350003
联系电话：(86)591-87824863
传 真：(86)591-87842633
投资者信箱：irm@cib.com.cn
2.4 注册地址：中国福州市湖东路 154 号
办公地址：中国福州市湖东路 154 号
邮政编码：350003
公司网址：www.cib.com.cn
2.5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证券日报》
登载半年度报告的中国证券监督管理委员会指定网站：www.sse.com.cn
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
2.6 股票上市证券交易所：上海证券交易所
股票简称：兴业银行
股票代码：601166
2.7 报告期内公司注册变更情况及其他有关资料：
首次注册登记日期：1988 年 8 月 22 日
首次注册登记地点：福建省工商行政管理局
变更注册登记日期：2013 年 5 月 27 日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：350000100009440
税务登记号码：国税榕台字 350100158142711
闽地税字 350102158142711
组织机构代码：15814271-1
第三节 会计数据和财务指标摘要
3.1 主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
本期末较期初
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
增减(%)
总资产 3,577,278 3,250,975 10.04
归属于母公司股东的股东权
184,304 169,577 8.68
益
归属于母公司股东的每股净
14.51 13.35 8.68
资产(元)
不良贷款率(%) 0.57 0.43 上升 0.14 个百分点
拨备覆盖率(%) 410.11 465.82 降低 55.71 个百分点
本期较上年同期
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
增减(%)
营业收入 53,464 41,221 29.70
营业利润 28,641 22,619 26.62
利润总额 28,658 22,710 26.19
归属于母公司股东的净利润 21,638 17,102 26.52
归属于母公司股东的扣除非
21,590 17,008 26.94
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元) 1.70 1.59 6.92
扣除非经常性损益后的基本
1.70 1.58 7.59
每股收益(元)
稀释每股收益(元) 1.70 1.59 6.92
总资产收益率(%) 0.64 0.66 下降 0.02 个百分点
加权平均净资产收益率(%) 12.06 13.81 下降 1.75 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
12.04 13.74 下降 1.70 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 23.16 24.96 下降 1.80 个百分点
经营活动产生的现金流量净
210,223 211,075 -0.40
额
每股经营活动产生的现金流
16.55 19.57 -15.43
量净额（元）
注：报告期后，公司实施 2012 年度利润分配方案，向截至股权登记日（2013 年 7 月 2 日）
在册的全体股东每 10 股送 5 股（含税），每 10 股派发现金股利 5.7 元（含税），实施完成后公
司总股份数为 19,052,336,751 股。按新股本总额 19,052,336,751 股摊薄计算，本报告期内基
本每股收益为人民币 1.14 元，报告期末每股净资产为人民币 9.67 元。
3.2 非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 1-6 月
非流动性资产处置损益 (30)
计入当期损益的政府补助
收回以前年度已核销资产
其他营业外收支净额 (7)
非经常性损益小计
对所得税影响 (17)
合 计
3.3 截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
总负债 3,391,718 3,080,340 2,292,720
同业拆入 65,203 88,389 52,752
存款总额 2,082,246 1,813,266 1,345,279
其中：活期存款 774,464 748,299 598,852
定期存款 1,024,159 820,468 571,238
其他存款 283,623 244,499 175,189
贷款总额 1,339,077 1,229,165 983,254
其中：公司贷款 992,170 912,187 703,948
零售贷款 331,773 299,936 260,641
贴现 15,134 17,042 18,665
贷款损失准备 31,271 24,623 14,314
3.4 本报告期利润表附表
单位：人民币百万元
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益
项 目 2013 年 1-6 月
净资产收益率(%) (元/股) (元/股)
归属于母公司股东的
21,638 12.06 1.70 1.70
净利润
归属于母公司股东的
扣除非经常性损益的 21,590 12.04 1.70 1.70
净利润
注：有关数据根据《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露(2010年修订)》的规定计算。
3.5 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 63.52 66.50 71.46
流动性比例（折人民币） ≥25 36.01 29.47 30.71
单一最大客户贷款比例 ≤10 6.09 4.34 4.45
最大十家客户贷款比例 ≤50 26.00 21.81 23.54
正常类贷款迁徙率 - 0.65 0.77 0.54
关注类贷款迁徙率 - 26.72 8.28 21.59
次级类贷款迁徙率 - 33.76 72.34 63.94
可疑类贷款迁徙率 - 14.16 20.02 14.18
注：1、本表数据均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公司和兴业基金管理
有限公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例和迁
徙率指标按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银行业监督管理委员会银监复〔2008〕187号文、银监复〔2006〕345号文和银
监复〔2005〕253号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
4、根据中国银行业监督管理委员会银监发〔2007〕84号文，自2008年起，计算存贷比指标
时分子“各项贷款”中不再扣减“贴现”；
5、根据中国银行业监督管理委员会银监发〔2011〕94号文，公司发行的小型微型企业贷款
专项金融债所对应的单户授信总额500万元（含）以下的小型微型企业贷款在计算存贷比时，可
在分子项中予以扣除；
6、2013年上半年，公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
3.6 归属于母公司股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 12,702 - - 12,702
资本公积 50,021 329 - 50,350
一般准备 28,923 - - 28,923
盈余公积 6,648 - - 6,648
未分配利润 71,283 21,638 7,240 85,681
合 计 169,577 21,967 7,240 184,304
3.7 采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
计入权益的累
2012 年 12 月 本期公允价值 本期计提 2013 年 6 月
项 目 计公允价值变
31 日 变动损益 的减值 30 日
动
交易性金融资产 21,540 (93) - - 25,838
贵金属 4,976 159 - -
衍生金融资产 3,266 5,273
(156) - -
衍生金融负债 2,996 5,156
可供出售金融资产 192,057 - (658) - 221,091
交易性金融负债 - 38 - - 1,022
1、交易性金融资产：交易性金融资产主要是用于做市交易目的而持有的人民
币债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易
类人民币债券持有规模。报告期内，公司相应增加交易类债券的投资规模，公允
价值变动相对于规模而言影响较小。
2、贵金属：主要是自营贵金属业务所持有的头寸。受交易策略和上半年贵金
属下跌行情的影响，公司在报告期内减持贵金属头寸。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债对应未到期衍生产品合约的浮
盈和浮亏，市场行情波动加剧和交易笔数的增加会导致资产负债规模的绝对值变
大。整体轧差略有减少，即本期的金融衍生品投资的公允价值变动收益为负。
4、可供出售金融资产：可供出售金融资产以债券投资为主。报告期内，国内
债券市场的发展以及出于资产配置的需要使得可供出售类金融资产投资规模继续
增长。除 6 月份外，上半年债券的整体行情走势较好，相对于期初，可供出售金
融资产浮亏有所减少。
5、交易性金融负债：公司交易性金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交
易，报告期末时点的头寸主要是贵金属卖空。
第四节 董事会报告
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观形势总体平稳，但经济金融运行中不确定、不稳定的因素相互
交织，实体经济持续困难，宏观金融呈现去杠杆态势，资本监管趋势更趋向严格。
面对复杂严峻的困难局面，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，积极
主动应对形势变化，各项业务实现平稳、协调、健康发展，取得良好的经营成果。
（1）业务平稳健康发展，盈利能力提升。截至报告期末，公司资产总额
35,772.78 亿元，较期初增长 10.04%；本外币各项存款余额 20,822.46 亿元，较期
初增长 14.83%；本外币各项贷款余额 13,390.77 亿元，较期初增长 8.94%。资本充
足率满足新规监管要求，期末资本净额达到 2,426.12 亿元,核心一级和一级资本充
足率达到 8.78%；资本充足率达到 11.10%。资产负债比例状况良好，主要指标满足
监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东净利润 216.38 亿元，同比增长
26.52%；累计实现手续费及佣金收入 112.53 亿元，同比增长 71.75%；加权平均净
资产收益率 12.06%，同比下降 1.75 个百分点；总资产收益率 0.64%，同比下降 0.02
个百分点。资产质量保持大体稳定，不良贷款比率 0.57%，较期初上升 0.14 个百分
点；拨备计提充足，期末拨备覆盖率达 410.11%。集团综合化经营运行平稳；全资
子公司兴业租赁、控股子公司兴业信托规模、效益实现大幅增长，综合化运营格局
进一步加强；兴业信托子公司兴业国信资产管理公司正式获得银监会批准；第三家
子公司兴业基金公司及其下设子公司兴业财富资产管理公司正式成立。
（2）条线专业化改革继续深化，运营成效进一步显现。公司基本建立健全了
条块结合的矩阵式经营管理体系，专业经营能力明显提升，管理服务支持更加到位。
企业金融条线专业经营体系基本建立，业务的组织、规划、带动、引领更加科学，
业务发展全面迈上新的台阶并保持良好态势。零售业务条线生产组织模式取得新的
突破，社区银行、“零售信贷工厂”建设迈开步伐，客户服务水平和品牌知名度稳
步提升。金融市场条线在市场剧烈波动和监管压力明显加大的外部环境下，同业负
债来源、理财产品供应均保持稳定，资产托管规模稳步上升，继续为经营转型提供
有力支持。
（3）风险管理内嵌业务条线，专业性和有效性进一步提升。匹配条线专业化改
革，建立起矩阵式风险管理体系。业务条线和风险管理部门充分共享信息，加强沟
通协调，共同研判形势，既推动业务的风险合规运作，又有力促进了业务的高效规
范发展。在业务的准入管理、重大风险政策的制订和执行上，业务条线和风险管理
部门既各负其责，又共同研究、共同决策，做到信息透明、目标一致、执行有力，
极大提高了公司的生产力。
（4）各项管理机制进一步完善，管理运营能力进一步提升。完善资金转移定价
机制，确保资产负债政策的有效传导；加强司库管理，改进流动性压力测试及应急
方案，有效应对流动性波动；继续深化资本管理传导机制，提升资本综合回报水平。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入为 534.64 亿元，营业利润为 286.41 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部
及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北及其他北部、
西部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
地 区 营业收入 营业利润
总 行 10,573 1,056
福 建 6,560 4,218
北 京 3,218 2,335
上 海 3,297 2,036
广 东 4,639 2,903
浙 江 2,366 1,035
江 苏 2,907 1,941
东北及其他北部 6,775 4,268
西 部 6,608 4,703
中 部 6,521 4,146
合 计 53,464 28,641
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、债券投资、
手续费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项 目 金 额 占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款收入 40,171 39.71 11.18
拆借收入 4,155 4.11 (41.52)
存放央行收入 2,789 2.76 30.08
存放同业收入 3,501 3.46 97.80
买入返售收入 23,148 22.88 7.01
投资收入 14,958 14.79 127.98
手续费及佣金收入 11,253 11.12 71.75
融资租赁收入 1,580 1.56 31.23
其他收入 (404) (0.39) (204.12)
合 计 101,151 100 21.16
3、财务状况和经营成果
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 6 月 30 日 较上年末增减(%) 简要说明
总资产 3,577,278 10.04 各项资产业务平稳健康发展
各项负债业务平稳健康发展，
总负债 3,391,718 10.11
客户存款等核心负债稳定增长
归属于母公司股
184,304 8.68 当期净利润转入
东的股东权益
项 目 2013 年 1-6 月 较上年同期增减(%) 简要说明
息差水平保持稳定，生息资产
规模较快增长；手续费及佣金
归属于母公司股
21,638 26.52 收入保持快速增长；成本收入
东的净利润 比保持同业较低水平；资产质
量保持大体稳定
项 目 2013 年 1-6 月 较上年同期增减(%) 简要说明
2012 年末公司实施定向增发，
所 募 集 资 金 235.32 亿 元 自
2013 年 1 月起纳入加权平均净
加权平均净资产 资产收益率计算，因此 2013 年
12.06 下降 1.75 个百分点
收益率(%) 上半年加权平均净资产增幅高
于净利润同期增幅，加权净资
产收益率有所下降，但仍保持
在 12.06%的较高水平
各项资产业务平稳健康发展,
经营活动产生的
210,223 -0.40 经营活动产生的现金流量净额
现金流量净额 同比基本持平
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 35,772.78 亿元，较期初增加 3,263.03 亿元，
增长 10.04%。其中贷款较期初增加 1,099.12 亿元，增长 8.94%；投资较期初增加
1,861.11 亿元，增长 47.04%；买入返售金融资产较期初增加 633.61 亿元，增长
7.99%。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类 型 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日
公司贷款 992,170 912,187
个人贷款 331,773 299,936
票据贴现 15,134 17,042
合 计 1,339,077 1,229,165
截至报告期末，公司贷款占比 74.09%，较期初下降 0.12 个百分点，个人贷款
占比 24.78%，较期初上升 0.38 个百分点，票据贴现占比 1.13%，较期初下降 0.26
个百分点。报告期内，公司围绕国家加快调整经济结构、转变经济发展方式、着力
保障和改善民生的政策主线，准确把握好主流业务布局，合理安排好信贷资源投放
重点和节奏，加快信贷结构的优化调整。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位
