2012 年 年 度 报 告
（股票代码：601166）
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
目 录
董事长致辞.............................................................................. 3
行长报告.................................................................................. 5
重要提示.................................................................................. 7
第一章 释义及重大风险提示.............................................. 8
第二章 公司基本情况.......................................................... 9
第三章 会计数据和业务数据摘要.................................... 11
第四章 董事会报告............................................................ 16
第五章 重要事项................................................................ 60
第六章 股本变动及股东情况............................................ 63
第七章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............ 68
第八章 公司治理结构........................................................ 78
第九章 内部控制................................................................ 84
第十章 企业社会责任与可持续金融实践 ........................ 86
第十一章 财务报告............................................................ 90
第十二章 备查文件目录.................................................... 90
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
董事长致辞
2012 年，在国际经济形势日趋复杂、国内经济增速有所放缓的形势下，面对实体
经济出现一定困难、利率市场化实质性推进、金融脱媒趋势愈加明显等诸多因素，公司
继续秉承可持续发展的理念，深化改革、把握机遇、加快创新，各项事业全面协调健康
发展。
加强公司治理建设，增强软实力。历时一年多时间，公司成功引进了中国人保集
团和中国烟草总公司等投资组合，募集资本金 235.32 亿元，在有效改善资本状况的同
时，进一步优化了股东结构。基于当前发展需要和未来战略考虑，公司顺利完成了新
老监事会主席的交接，新聘三位年富力强的副行长，强化了高管团队的力量，经营管
理的专业性和精细化水平得到进一步强化。立足自身实际，并充分考虑各类投资者的
诉求，修订章程有关利润分配条款，增强利润分配政策的持续性、稳定性和透明度。
同时，公司董事会加强学习、调研与培训等工作，有效发挥战略决策职能，努力营造
有自身特色的兴业文化，推动各项事业不断取得新突破，并在报告期内蝉联上海证券
交易所“2012 年度上市公司董事会奖”。
深化体制机制改革，释放生产力。围绕新一轮五年发展的要求，公司全面推进企
业金融体系专业化改革、零售金融体系深化改革和金融市场体系专业化改革，配套推进
相关体制机制特别是风险管理体制机制改革，进一步提升专业服务能力，增强内生增长
动力，为公司长远发展打下了坚实的基础：截至报告期末，公司资产规模和经营效益分
别突破 3 万亿元和 300 亿元大关，再创历史新高；核心存款的存量和增量大幅上升，稳
定性显著提高；同时资产质量继续保持在同业较好水平。着眼于建设综合金融服务集团
目标，公司致力于专业经营和协同配合，不断优化资源配置机制、考核激励机制和内部
管控机制，打造涵盖银行、信托、租赁、资产管理等各业务领域的综合金融服务平台，
为客户提供多市场、综合化的金融服务，提升客户体验。
创新培育商业模式，提升竞争力。公司坚持走差异化和市场化经营的道路，努力
培育可持续的商业模式，塑造有自身特色的盈利模式。把握国家大力推进建设“美丽
中国”的战略机遇，持续加强绿色金融的品牌和制度建设，报告期末公司绿色金融贷
款余额占对公信贷余额的比重已近 10%，并被国家人社部、发改委、环保部、财政部联
合授予十一五时期“全国减排先进集体”；持续推动银银平台业务发展，打造整合同
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
业金融服务资源的平台，目前连结网点已超过 2 万个，报告期内累计结算金额超过 1
万亿元，并获评中国人民银行“2012 年度银行科技发展奖”二等奖；与此同时，公司
大力推动投资银行、资产托管、资金业务、贸易金融、现金管理、财富管理等战略重
点业务全面发展，在市场中形成了一定的比较优势。在经营模式塑造过程中，公司及
时梳理业务流程，推进各类业务的标准化建设、规范化运作和组合式管理，促进新兴
业务模式在全系统的有效推广。
展望未来，党的十八大描绘了全面建成小康社会的发展蓝图及其实现的战略路径，
公司这些年一贯坚持的“差异化经营、特色化发展”策略与国家战略是契合的，并已经
在业务基础、体制机制、经营模式等方面打下了很好的基础，使我们对公司的未来发展
满怀信心。2013 年，公司将紧跟时代步伐，顺应形势发展，从新出发，继续强化改革
的系统性、整体性与协同性，继续坚持创新驱动发展，以提高发展的质量和效益为核心，
全面把握机遇，沉着应对挑战，为股东、客户、员工和社会创造价值，向公司成立 25
周年献礼！
董事长： 高建平（签名）
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
行长报告
2012 年，公司认真贯彻落实股东大会、董事会各项决议，严格执行国家宏观政策
和金融监管要求，改革创新，扎实进取，抢抓机遇，加快发展，各项业务持续、协调、
健康发展，规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳定，全面完成董事会下达的各项
计划任务。
截至报告期末，公司资产总额达到 32,509.75 亿元，较期初增长 34.96%；各项存
款余额 18,132.66 亿元，各项贷款余额 12,291.65 亿元，分别较期初增长 34.79%和
25.01%；不良贷款余额 52.86 亿元，不良贷款比率 0.43%，较期初上升 0.05 个百分点，
资产质量保持较好水平，拨备覆盖率 465.82%，较期初提高 80.52 个百分点，拨备计提
充分。经营效益同比持续增长，全年实现归属于母公司股东的净利润 347.18 亿元，同
比增长 36.12%。
扎实推进条线专业化改革，强化内生增长动力，经营转型取得新成果。金融市场条
线改革顺利推进，企业金融、零售业务条线改革不断调整深化，总分行“条块结合”的
矩阵式经营管理体系基本形成、运转良好，条线专业化经营能力和内生增长动力明显增
强，各项战略重点业务成绩显著。绿色金融、银银平台等特色业务保持快速发展，领先
优势更加凸显；贸易金融、现金管理、机构业务、信用卡、私人银行、同业业务、资金
业务、财富管理、资产管理等战略重点业务全面快速发展；全资子公司兴业租赁、控股
子公司兴业信托规模、效益继续大幅增长；同业资金来源突破一万亿元；国际结算量突
破 600 亿美元；多市场的筹资、融资和投资能力不断提升，综合化服务能力稳步增强。
持续深化管理创新，扎实做好基础工作，管理、运营和保障能力提升取得新成效。
与条线专业化改革相适应，风险、财务、人力资源管理体制改革配套推进，管理的科学
性、有效性、敏锐性显著增强。进一步提升支行营运和服务管理能力，成功升级个人网
银和手机银行，深入推进电子银行与网点运营、业务发展的有机融合，有效提升各渠道
客户服务体验。持续推进企业级后台作业中心、科技研发运维平台和大行政后勤体系建
设，提升运营和保障能力。围绕“防风险、保稳定”要求，突出抓好会计内控、业务连
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
续性、安全保卫等各项基础工作，营造良好、和谐的经营环境。
2013 年，宏观经济形势总体向好，但仍然存在不少困难与挑战。公司将继续深入
贯彻落实国家宏观经济政策和金融监管要求，认真执行董事会确立的经营战略和发展计
划，巩固扩大条线专业化改革成果，坚定不移深入推进经营转型，持续完善业务管理体
制机制，着力培育多市场、多产品、综合化服务能力，努力打造经营特色、强化竞争优
势，继续推动各项事业平稳、协调、健康发展。
行长：李仁杰（签名）
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重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别
及连带责任。
公司第七届董事会第十八次会议于2013年4月19日审议通过了2012年年度报告及摘
要。会议应出席董事14名，实际出席董事14名。没有董事、监事、高级管理人员对年度
报告内容的真实性、准确性和完整性无法保证或存在异议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴
业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司、控股子公司兴业国际信
托有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2012年度财务报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会
计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长高建平、行长李仁杰、计划财务部总经理李健，保证2012年年度报告中
财务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期利润分配预案：拟以总股本12,701,557,834股为基数，以未分
配利润每10股送5股（含税），每10股派发现金股利5.7元（含税）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业
务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注
意投资风险。
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第一章 释义及重大风险提示
一、释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司 指 兴业银行股份有限公司
经中国证券监督管理委员会核准，报告期内公司
向中国人民保险集团股份有限公司、中国人民财
本次非公开发行/本次发行 指 产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有
限公司、中国烟草总公司、上海正阳国际经贸有
限公司合计发行 A 股 1,915,146,700 股。
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
福建证监局 指 中国证券监督管理委员会福建监管局
央行 指 中国人民银行
中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会
福建银监局 指 中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
元 指 人民币元
二、重大风险提示
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查
阅第四章董事会报告中关于公司面临的风险因素及对策分析部分的内容。
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第二章 公司基本情况
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法 定 代 表 人 ：高建平
董 事 会 秘 书 ：唐 斌
证券事务代表：陈志伟
联 系 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
联 系 电 话 ：(86)591-87824863
传 真 ：(86)591-87842633
投 资 者 信 箱 ：irm@cib.com.cn
注 册 地 址 ： 中国福州市湖东路 154 号
办 公 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
国际互联网网址：www.cib.com.cn
选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证券监督管理委员会指定网站：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：公司董事会办公室
股票上市证券交易所：上海证券交易所
股 票 简 称：兴业银行
股 票 代 码：601166
注册变更情况:
首次注册登记日期：1988 年 8 月 22 日
首次注册登记地点：福建省工商行政管理局
变更注册登记日期：2011 年 7 月 18 日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：350000100009440
税务登记号码：国税榕台字 350100158142711
闽地税字 350102158142711
组织机构代码：15814271-1
主营业务变化情况：公司自上市以来主营业务未发生变化。
大股东变更情况：公司第一大股东为福建省财政厅，自上市以来未发生变更。
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公司其他有关资料：
公司聘请的会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼
签字会计师姓名：陶坚 沈小红
履行持续督导职责的保荐机构：瑞信方正证券有限责任公司
办公地址：北京市西城区金融大街甲 9 号金融街中心南楼 15 层
签字的保荐代表人姓名：郭宇辉 李辉
持续督导的期间：2013 年 1 月 8 日至 2014 年 12 月 31 日
本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
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第三章 会计数据和业务数据摘要
一、本报告期主要财务数据和指标
单位：人民币百万元
项 目 金额
营业利润 46,068
利润总额 46,193
归属于母公司股东的净利润 34,718
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的
34,585
净利润
二、截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 2011 年 本年较上年增减(%) 2010 年
营业收入 87,619 59,870 46.35 43,456
利润总额 46,193 33,664 37.22 24,005
归属于母公司股东的净利润 34,718 25,505 36.12 18,521
归属于母公司股东扣除非经常
34,585 25,315 36.62 18,336
性损益的净利润
基本每股收益(元) 3.22 2.36 36.12 1.82
稀释每股收益(元) 3.22 2.36 36.12 1.82
扣除非经常性损益后的基本每
3.21 2.35 36.62 1.80
股收益(元)
总资产收益率(%) 1.23 1.20 提高 0.03 个百分点 1.16
加权平均净资产收益率(%) 26.65 24.67 提高 1.98 个百分点 24.64
扣除非经常性损益后的加权平
26.54 24.49 提高 2.05 个百分点 24.39
均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 26.73 31.95 下降 5.22 个百分点 32.91
经营活动产生的现金流量净额 116,701 (7,885) 上年同期为负 117,651
每股经营活动产生的现金流量
9.19 (0.73) 上年同期为负 19.63
净额(元)
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
2012 年 2011 年 本年末较上年末 2010 年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 3,250,975 2,408,798 34.96 1,849,673
归属于母公司股东权益 169,577 115,209 47.19 91,995
归属于母公司股东的每股净资
13.35 10.68 25.00 15.35
产(元)
不良贷款率(%) 0.43 0.38 增加 0.05 个百分点 0.42
拨备覆盖率(%) 465.82 385.30 增加 80.52 个百分点 325.51
非经常性损益项目和金额如下：
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 2011 年 2010 年
非流动性资产处置损益 (2) 14
计入当期损益的政府补助 119 89
收回以前年度已核销资产 54 124
除上述各项之外的其他营业外收支净
8 29
额
对所得税的影响 (46) (66) (64)
合 计 133 190
注：1、报告期内公司实施非公开发行方案，并于报告期末完成认购缴款及验资工
作，扣除发行费用后实际募集资金净额 235.32 亿元，其中计入股本 1,915,146,700 元，
其余全部计入资本公积，公司总股本变更为 12,701,557,834 元。
2、总资产、所有者权益均含本次非公开发行募集的资金；归属于母公司股东的每
股净资产中的净资产包括非公开发行募集的资金，总股本为本次非公开发行后的股本。
3、基本每股收益和加权平均净资产收益率均根据中国证监会《公开发行证券的公
司信息披露编报规则第 9 号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）
的规定计算。本次非公开发行所募集的股本及资金依据该文件规定将于 2013 年 1 月起
纳入计算，因此未计入本报告期每股收益和加权平均净资产收益率。
三、截至报告期末前三年补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
总负债 3,080,340 2,292,720 1,757,678
同业拆入 88,389 52,752 26,137
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项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存款总额 1,813,266 1,345,279 1,132,767
其中：活期存款 748,299 598,852 552,772
定期存款 820,468 571,238 495,167
其他存款 244,499 175,189 84,828
贷款总额 1,229,165 983,254 854,339
其中：公司贷款 912,187 703,948 619,604
个人贷款 299,936 260,641 225,007
贴现 17,042 18,665 9,728
贷款损失准备 24,623 14,314 11,771
四、本年度利润表附表
单位：人民币百万元
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益
项 目 2012 年
净资产收益率(%) (元/股) (元/股)
归属于母公司股东的
34,718 26.65 3.22 3.22
净利润
归属于母公司股东的
扣除非经常性损益的 34,585 26.54 3.21 3.21
净利润
注：有关数据根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收
益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。
五、截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 66.50 71.46 71.21
流动性比例（折人民币） ≥25 29.47 30.71 38.45
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.34 4.45 5.36
最大十家客户贷款比例 ≤50 21.81 23.54 30.21
正常类贷款迁徙率 - 0.77 0.54 0.69
关注类贷款迁徙率 - 8.28 21.59 6.99
次级类贷款迁徙率 - 72.34 63.94 83.13
可疑类贷款迁徙率 - 20.02 14.18 29.43
注：1、本表数据均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公司；
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2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例和迁徙
率指标按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监复﹝2008﹞187 号文、银监复﹝2006﹞345 号文和银监复﹝2005﹞253
号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
4、根据中国银监会银监发﹝2007﹞84 号文，自 2008 年起，计算存贷比指标时分子“各项贷款”
中不再扣减“贴现”；
5、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年 1 月起增加月日均存贷比监管，公司
各月日均存贷比指标均符合监管要求。
六、报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 10,786 1,916 - 12,702
资本公积 28,296 21,789 64 50,021
一般准备 13,787 15,136 - 28,923
盈余公积 5,913 735 - 6,648
未分配利润 56,427 34,718 19,862 71,283
归属于母公司股东权益 115,209 74,294 19,926 169,577
七、资本构成及变化情况
单位：人民币百万元
项 目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
资本净额 210,890 148,715 113,785
其中: 核心资本 163,639 111,591 89,064
附属资本 49,209 38,839 25,659
扣减项 1,958 1,715
加权风险资产 1,737,456 1,344,130 1,002,001
市场风险资本 867 258
资本充足率(%) 12.06 11.04 11.29
核心资本充足率(%) 9.29 8.20 8.79
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
八、采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2011 年 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2012 年
项 目
12 月 31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 12 月 31 日
交易性金融资产 8,101 (22) - - 21,540
贵金属 1,520 (32) - - 4,976
衍生金融资产 2,907 - - 3,266
衍生金融负债 3,013 - - 2,996
可供出售金融资产 147,505 - (1,098) 8 192,057
交易性金融负债 10 - - - -
1、交易性金融资产：交易性金融资产主要是用于做市交易目的而持有的交易类
人民币债券，公司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易
类人民币债券持有规模。报告期内，国内债券市场行情上升，公司相应增加了交易类
债券的投资规模，公允价值变动相对于规模而言影响较小。
2、贵金属：根据对黄金市场的整体判断，公司报告期末时点国内贵金属现货余
额较期初增加 34.56 亿元。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产较期初有所增加，衍生金融负债相对稳
定，整体轧差有所增加，即本期的金融衍生品投资的公允价值变动收益有所增加。
4、可供出售金融资产：报告期内，根据资产管理需要，结合对市场走势的判断
和对银行间市场流动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。此外，由于
报告期内市场收益率水平下行，可供出售金融资产公允价值变动增加 2.34 亿元。
5、交易性金融负债：公司交易性金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交易，
报告期末时点无卖空头寸。
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第四章 董事会报告
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观经济下行压力加大，区域风险、微观企业经营风险明显上升。面
对复杂严峻的形势，公司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，各项业务持续、
协调、健康发展，规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳定，全面完成董事会下达
的各项计划任务。
（1）综合实力取得新突破。截至报告期末，公司资产总额 32,509.75 亿元，较期
初增长 34.96%；本外币各项存款余额 18,132.66 亿元，较期初增长 34.79%；本外币各
项贷款余额 12,291.65 亿元，较期初增长 25.01%。成功完成定向增发，资本实力得到
增强；期末归属于母公司股东权益 1,695.77 亿元，较期初增长 47.19%；资本净额达到
2,108.90 亿元，较期初增长 41.81%；资本充足率 12.06%，核心资本充足率 9.29%。资
产负债比例状况良好，主要指标均符合监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东
净利润 347.18 亿元，同比增长 36.12%；累计实现手续费及佣金收入 156.81 亿元，同
比增长 66.50%；加权平均净资产收益率 26.65%，同比提高 1.98 个百分点；总资产收益
率 1.23%，同比提高 0.03 个百分点。资产质量保持稳定，不良贷款比率 0.43%，较期初
上升 0.05 个百分点；拨备覆盖率 465.82%，较期初提高 80.52 个百分点。集团综合化
经营运行平稳；兴业租赁全年盈利 6.67 亿元，同比增长 125.93%；兴业信托全年盈利
7.72 亿元，同比增长 278.39%。
（2）经营转型取得新成绩。金融市场条线改革顺利推进，企业金融、零售业务条
线改革不断深化，“条块结合”的矩阵式经营管理体系基本形成，条线专业化经营能力
和内生增长动力明显增强。客户基础进一步夯实，企业金融基础客户、零售核心客户、
同业核心客户持续稳定增长。把握金融改革趋势，加快金融创新步伐，多市场、综合化
服务能力稳步增强，同业资金来源持续拓宽，非信贷资产保持快速增长。国际业务实现
跨越式发展，国际结算量突破 600 亿美元，本外币一体化综合服务能力明显提升。各项
战略重点业务全面突破发展，投资银行融资规模突破 4,000 亿元，资产托管净值规模突
破 16,000 亿元。绿色金融、银银平台等特色业务保持快速发展，贸易金融、现金管理、
兴业银行股份有限公司 2012 年年度报告
机构业务、同业业务、资金业务、财富管理、信用卡、私人银行、资产管理等战略重点
业务全面快速发展，规模屡创新高，效益进一步显现。
（3）管理、运营和保障能力提升取得新成效。与条线专业化改革相适应，财务、
风险、人力资源管理体制改革配套推进：全面实施内部资金转移定价管理，加强财务核
算和管理会计基础建设，财务和资产负债管理更加精细；加强统一授信管理，有效落实
风险总控，稳步推进新资本协议项目群建设和应用，风险管理工作取得明显成效；持续
完善各类专业职务序列建设，新型培训体系建设迈出关键性步伐，人力资源管理专业化
水平稳步提升。
运营支持保障更加完善。顺利开业贵阳分行，获准筹建香港、兰州分行，截至报
告期末公司机构总数 717 家；成功升级个人网银和手机银行，有效提升各渠道客户服务
体验；持续推进企业级后台作业中心和科技研发运维平台，提升运营和保障能力。
（4）市场地位和品牌形象稳步提升。根据英国《银行家》杂志最新排名，公司按
一级资本排名 69 位，按总资产排名 61 位，均较
