常熟银行(601128)_公司公告_常熟银行2017年年度报告新浪财经

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常熟银行2017年年度报告（下载公告）
公告日期:2018-03-31
2017 年年度报告公司代码：601128 公司简称：常熟银行江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2017 年年度报告 1 / 198 2017 年年度报告重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、未出席董事情况未出席董事职务未出席董事姓名未出席董事的原因说明被委托人姓名董事季俊华公务原因王春华董事孟施何公务原因樊军三、立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司负责人宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人薛文及会计机构负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案以本行2017年12月31日的总股本2,222,727,969股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（含税），合计派发现金股利人民币400,091,034.42元。上述议案尚待股东大会批准。六、前瞻性陈述的风险声明 √适用□不适用本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否九、重大风险提示公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第五节商业银行信息披露内容十五、报告期各类风险和风险管理情况”。 2 / 198 2017 年年度报告十、其他 √适用 □不适用财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据按照要求进行调整。 3 / 198 2017 年年度报告目录第一节释义………………………………… ................................................................................. 5 第二节公司简介和主要财务指标................................................................................................. 6 第三节报告期内公司业务概要..................................................................................................... 9 第四节经营情况讨论与分析....................................................................................................... 11 第五节商业银行信息披露内容................................................................................................... 28 第六节重要事项........................................................................................................................... 44 第七节普通股股份变动及股东情况........................................................................................... 55 第八节优先股相关情况............................................................................................................... 60 第九节董事、监事、高级管理人员和员工情况....................................................................... 61 第十节公司治理........................................................................................................................... 70 第十一节公司债券相关情况........................................................................................................... 80 第十二节财务报告........................................................................................................................... 81 第十三节备查文件目录................................................................................................................. 198 4 / 198 2017 年年度报告第一节释义一、释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行、公司、本公司指江苏常熟农村商业银行股份有限公司央行、中央银行指中国人民银行证监会、中国证监会指中国证券监督管理委员会银监会、中国银监会指中国银行业监督管理委员会上交所、交易所指上海证券交易所省联社指江苏省农村信用社联合社交通银行指交通银行股份有限公司 5 / 198 2017 年年度报告第二节公司简介和主要财务指标一、公司信息公司的中文名称江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司的中文简称常熟银行公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd. 公司的外文名称缩写 Changshu Bank 公司的法定代表人宋建明二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名徐惠春惠彦联系地址江苏省常熟市新世纪大道58号江苏省常熟市新世纪大道58号电话 0512-52909021 0512-52909021 传真 0512-52909021 0512-52909021 电子信箱 xhch@csrcbank.com xhch@csrcbank.com 三、基本情况简介公司注册地址江苏省常熟市新世纪大道58号公司注册地址的邮政编码公司办公地址江苏省常熟市新世纪大道58号公司办公地址的邮政编码公司网址 www.csrcbank.com 电子信箱 xhch@csrcbank.com 四、信息披露及备置地点《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》公司选定的信息披露媒体名称、《证券日报》登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 www.sse.com.cn 公司年度报告备置地点公司董事会办公室、上海证券交易所五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称普通股A股上海证券交易所常熟银行 601128 - 六、其他相关资料名称立信会计师事务所（特殊普通合伙）公司聘请的会计师事务办公地址南京市江东中路 359 号国睿大厦 2 号楼 18 楼所（境内）签字会计师姓名孙晓爽、曹佳名称中信建投证券股份有限公司报告期内履行持续督导办公地址上海市浦东南路 528 号证券大厦北塔 2206 室职责的保荐机构签字的保荐代表人姓名常亮、王国艳 6 / 198 2017 年年度报告持续督导的期间 2016 年 10 月 01 日-2019 年 12 月 31 日七、近三年主要会计数据和财务指标 (一) 主要会计数据单位：千元币种：人民币本期比上年同期主要会计数据 2017年 2016年 2015年增减(%) 营业收入 4,996,733 4,475,246 11.65 3,492,030 归属于上市公司股东的净利润 1,264,295 1,040,505 21.51 966,004 归属于上市公司股东的扣除非经 1,251,081 1,029,801 21.49 961,491 常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额 -6,695,396 6,836,350 -197.94 -3,311,937 本期末比上年同 2017年末 2016年末 2015年末期末增减（%）归属于上市公司股东的净资产 10,468,055 9,853,780 6.23 8,077,443 总资产 145,824,683 129,981,520 12.19 108,503,871 (二) 主要财务指标主要财务指标 2017年 2016年本期比上年同期增减(%) 2015年基本每股收益（元／股） 0.57 0.51 11.76 0.48 稀释每股收益（元／股） 0.57 0.51 11.76 0.48 扣除非经常性损益后的基本每 0.56 0.50 12.00 0.48 股收益（元／股）加权平均净资产收益率（%） 12.52 11.91 增加0.61个百分点 12.79 扣除非经常性损益后的加权平 12.39 11.79 增加0.60个百分点 12.73 均净资产收益率（%）报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 □适用 √不适用八、境内外会计准则下会计数据差异 (一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况 □适用√不适用 (三) 境内外会计准则差异的说明： □适用√不适用 7 / 198 2017 年年度报告九、 2017 年分季度主要财务数据单位：千元币种：人民币第一季度第二季度第三季度第四季度（1-3 月份）（4-6 月份）（7-9 月份）（10-12 月份）营业收入 1,145,941 1,216,054 1,256,780 1,377,958 归属于上市公司股东的净利润 316,320 254,634 322,687 370,654 归属于上市公司股东的扣除非 307,390 254,653 323,134 365,904 经常性损益后的净利润经营活动产生的现金流量净额 -1,224,896 -4,283,328 -759,871 -427,301 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 □适用√不适用十、非经常性损益项目和金额 √适用□不适用单位:千元币种:人民币非经常性损益项目 2017 年金额 2016 年金额 2015 年金额非流动资产处置损益 12,765 160 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定 16,492 32,602 19,620 标准定额或定量持续享受的政府补助除外除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -6,059 -8,212 -6,683 少数股东权益影响额 -4,521 -9,736 -7,039 所得税影响额 -5,463 -4,110 -1,510 合计 13,214 10,704 4,513 十一、采用公允价值计量的项目 √适用□不适用单位：千元币种：人民币对当期利润的项目名称期初余额期末余额当期变动影响金额持有以公允价值计量且其变 441,648 424,851 -16,797 -2,442 动计入当期损益的金融资产可供出售金融资产 15,519,001 17,688,747 2,169,746 - 合计 15,960,649 18,113,598 2,152,949 -2,442 十二、其他 □适用 √不适用 8 / 198 2017 年年度报告第三节报告期内公司业务概要一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）经营模式报告期内，公司以“农村金融领跑者”为愿景，围绕金融“支持实体、防控风险、深化改革” 三大任务，坚定推进业务发展与管理创新，服务优化和风险管控同步提升。主要经营业务分为零售银行、公司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农信贷业务、国际金融业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。 (三)行业经营性信息分析 √适用 □不适用报告期内，银行业监管环境不断趋严，改革创新步伐日益加快，银行业整体信用水平保持稳定。一是金融改革顶层设计不断巩固。第五次全国金融工作会议召开，提出要紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新和完善金融调控，保障国家金融安全，促进经济和金融健康发展。为了加强金融监管协调，国务院成立金融稳定发展委员会。二是银行业专项整治密集开展。银监会连续开展专项治理，重点规范银行业经营管理行为，促使银行经营回归本源、专注主业。三是银行业整体形势良好。银行资产质量有所改善，不良贷款率总体趋于平稳；部分银行对短期批发性融资依赖性较大，流动性风险整体可控。二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 □适用 √不适用三、报告期内核心竞争力分析 √适用 □不适用 1.战略定位清晰，零售银行转型步伐加快 9 / 198 2017 年年度报告公司始终坚持服务“三农两小”市场定位，秉承“普惠金融”发展理念，积极发挥地方金融主力军作用，支持了一大批小企业、小微企业、个体工商户和三农客户成长与发展，探索出一条差异化、特色化的农村中小金融机构发展道路，并推动全行向现代化零售银行战略转型。零售业务利润贡献水平不断提高，占营业利润之比为 43%，同比增长 19.43 个百分点，零售银行转型发展形势良好。 2.深耕本地市场，区域拓展布局初见成效公司围绕地方发展大局，深耕常熟地区，凭借天然的本土优势大力支持地方经济社会发展，确立了较为领先的市场地位。同时发挥一级法人的机制优势和公众银行的跨区发展经验，以打造 “江苏百姓银行”为发展定位，积极输出管理理念和经营模式。报告期末，公司在江苏省内 9 地市设立分支机构 37 家，其中异地分行 6 家、直属支行 4 家。在江苏、河南、湖北和云南设立村镇银行 30 家。初步形成立足常熟、布局江苏、辐射全国的发展布局。 3.金融科技引领，变革创新赋能持续发展公司紧盯互联网金融时代新挑战和新机遇，围绕“数字化、智能化”战略，不断推动科技和金融深度融合。稳步推进 IT 体制改革，探索金融科技向项目化、公司化、市场化转型，以业务创新为导向，深化嵌入式管理模式。利用金融科技实验室和大数据研发中心两大前沿创新平台，以构建互联网金融生态为目标，加大在金融云、大数据、移动营业厅等领域的研发投入，逐步提升数字化、智能化、市场化水平，助推公司加快转型步伐。 4.风险管理审慎，经营机制灵活应变快速公司建立了较为完善的全面风险管理体系，明确三会一层在风险管理中的职责分工，按照“全面风险统筹管理、专业风险分工负责”的框架，实施全面风险统筹联动管理。公司发挥中小金融机构灵活高效的优势，经营力求简洁高效务实。结合客户实际情况，在充分识别、控制风险的前提下，梳理创新信贷管理机制，优化信贷管理流程，提升信贷审批效率，有效满足客户个性化金融需求。 5.公司治理规范，员工队伍年轻充满活力公司认真贯彻落实上市银行公司治理法规政策要求，以建设“一流上市农商行”为目标，搭建了以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司股权结构相对分散，无控股股东和实际控制人。公司拥有一支诚信敬业、勤奋务实、专业精湛、经验丰富的员工队伍，平均年龄仅为 30 岁，勇于挑战、敢于创新，为更好应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力。 10 / 198 2017 年年度报告第四节经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析报告期内，面对中国经济和金融行业复杂形势带来的新挑战和新机遇，公司坚持“稳增长、降杠杆、防风险”工作基调，紧扣全年经营管理目标任务，盈收攀新高，规模创历史，业务趋均衡，质量更优化，各项经营管理工作取得较好成效。（一）聚焦服务实体。不忘发展初心，打造与实体经济发展命运共同体，出台服务实体经济 “1 号文件”，开展实体经济大走访，优化利率、担保、服务等配套支撑，开展四期资产证券化，调整信贷结构优先满足实体经济需求。实体经济贷款余额占全行贷款比例超 70%，新增公司类实体经济贷款占全部新增贷款、新增制造业贷款占新增实体经济贷款比例均超 50%。坚定“三农两小” 市场定位，坚持以客户为中心，创新产品服务，大力推广“诚易融”“信保贷”，落地农村土地承包经营权抵押贷款，小微企业、涉农贷款占比分别达 65%和 72%。（二）深耕普惠金融。巩固先发优势，主动调整小微金融发展定位，深化客户交叉服务，更加突出经营性金融服务，小微贷款余额首超 200 亿元，经营性贷款占比 68%。整合成立零售银行总部和普惠金融部，加快线上线下渠道融合，借助大数据思维推进业务闭环和扁平化管理，提升小微金融服务的可得性和便利性。拥抱互联网金融，贴近客户需求，开发第三方聚合支付平台，开通市民卡授信功能，手机银行用户增长 86%，活户数增长 2.2 倍。推进 VTM 机构全覆盖，远程视频中心助力智能化服务。（三）发力金融科技。新绘科技金融蓝图，探索科技金融体制机制改革，加快金融人才梯队建设，成立金融科技实验室，自主开发客户风险预警、金融同业管理、农村集体资金管理等重点项目。设立大数据研发中心，基于大数据和互联网应用技术，创新业务嵌入式管理模式，助力客户精准分析、网点运营分析、信用卡营销等业务领域。（四）资产质量优化。坚持“合规风控就是效益”理念，优化授信管理，兼顾风险控制和效率提升，大大缩短授用信审核审批时间。完善风险管理体系建设，以风险偏好与限额管理体系、预警系统数据分析为重要工具，持续强化信用风险、流动性风险、市场风险等重点领域管理。创新不良资产处置措施，借助互联网渠道和名单制管理模式，超额完成不良贷款清收任务，资产质量实现“三降”“三升”良好态势。启动“标杆银行”案防工程，内控环境进一步优化。（五）党建引领发展。坚持党的核心领导地位，全面推进党建促发展，深入学习贯彻十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，深化“两学一做”制度化常态化建设，组织延安和 11 / 198 2017 年年度报告井冈山等专题党建活动，激励党员干部旗帜精神、奋斗精神和创业精神。狠抓党风廉政建设，完善纪检监察工作机制，推进“打铁还需自身硬”行动，筑牢反腐防线，营造全行廉洁氛围。（六）区域协同共进。网点布局更优化，泰州、苏州分行开业，网点数量达 145 家，覆盖江苏省 70%的地级市，非常熟地区存款余额、贷款余额占比分别超 17%和 37%，有效支撑公司持续发展。村镇银行发展走上快车道，发起设立 30 家“兴福”村镇银行，营业网点 66 家，积极推进服务重心下沉和互联网轻型渠道建设，净利润贡献率提升超 7 个百分点，发展版图更趋完善。二、报告期内主要经营情况（一）主要经营业绩规模增长创历史。截至报告期末，资产总额 1,458.25 亿元，较年初增加 158.43 亿元，增幅 12.19%；存款总额 990.05 亿元，较年初增加 101.95 亿元，增幅 11.48%；贷款总额 778.11 亿元，较年初增加 113.92 亿元，增幅 17.15%。盈收水平攀新高。报告期内，利润总额 16.68 亿元，同比增加 3.56 亿元，增幅 27.13%。实现归属于母公司股东的净利润 12.64 亿元，同比增加 2.23 亿元，增幅 21.42%；基本每股收益 0.57 元，增幅 11.76%。资产质量更优化。不良率 1.14%，较年初下降 0.26 个百分点；拨贷比 3.72%，较年初提升 0.42 个百分点；拨备覆盖率 325.93%，较年初提升 91.10 个百分点。（二）报告期业务运作 1、零售银行业务截至报告期末，储蓄存款余额 522.44 亿元，较年初增加 36.46 亿元，增幅 7.50%，在各项存款中占比 52.77%。个人贷款余额为 371.64 亿元，较年初增加 75.30 亿元，增幅 25.41%，个人贷款在各项贷款中占比 47.76%。 2、公司银行业务截至报告期末，对公存款余额 410.43 亿元，较年初增加 72.05 亿元，增幅 21.29%，在各项存款中占比 41.46%；对公贷款余额 406.47 亿元，较年初增加 38.61 亿元，增幅 10.50%，在各项贷款中占比 52.24%。 3、金融市场业务截至报告期末，金融市场业务板块资产总额 515.18 亿元，较年初增加 35.91 亿元，增幅 7.49%，实现中间业务净收入 2.49 亿元，增幅 13.18%。 12 / 198 2017 年年度报告三、报告期内主要经营情况分析 (一) 主营业务分析 1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表单位:千元币种:人民币科目本期数上年同期数变动比例（%）营业收入 4,996,733 4,475,246 11.65 业务及管理费 1,855,465 1,673,726 10.86 经营活动产生的现金流量净额 -6,695,396 6,836,350 -197.94 投资活动产生的现金流量净额 -7,550,679 -8,767,000 - 筹资活动产生的现金流量净额 12,220,067 4,942,943 147.22 2、营业收入按业务种类分布情况单位：千元币种：人民币业务种类 2017 年金额占比（%） 2016 年金额占比（%）变动比例（%）贷款利息收入 4,958,149 61.33 4,322,919 62.18 14.69 拆放同业利息收入 46,207 0.57 38,024 0.55 21.52 存放央行利息收入 187,336 2.32 170,560 2.45 9.84 存放同业利息收入 60,357 0.75 120,257 1.73 -49.81 买入返售金融资产 80,727 1.00 44,875 0.65 79.89 利息收入债券投资利息收入 1,068,665 13.22 927,282 13.34 15.25 应收款项类投资利 958,157 11.85 817,683 11.76 17.18 息收入手续费及佣金收入 475,412 5.88 347,179 4.99 36.94 其他收入 248,818 3.08 163,230 2.35 52.43 3、营业收入按地区分布情况单位：千元币种：人民币地区营业收入占比（%）营业利润占比（%）常熟地区 2,802,951 56.09 980,781 59.17 常熟以外的江苏省内地区 1,652,783 33.08 552,073 33.30 江苏省外地区 540,999 10.83 124,800 7.53 注：上表中包含归属于该地区的本行子公司的营业收入。按地区分类，本行营业收入的集中度较高。本行营业收入主要来自常熟地区，占比达到 56.09%，常熟以外的江苏省内地区及江苏省外地区占比分别为 33.08%和 10.83%。 (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明 □适用√不适用 13 / 198 2017 年年度报告 (三) 资产、负债情况分析 √适用□不适用 1. 资产及负债状况单位：千元本期期末上期期末本期期末金数占总资数占总资额较上期期项目名称本期期末数上期期末数情况说明产的比例产的比例末变动比例（%）（%）（%）现金及存放中 15,633,366 10.72 14,240,018 10.96 9.78 央银行款项存放境内外存放同业款项 1,104,611 0.76 4,163,873 3.20 -73.47 同业款项减少拆放金融机拆出资金 1,184,391 0.81 2,519,645 1.94 -52.99 构款项减少以公允价值计量且其变动计 424,851 0.29 441,648 0.34 -3.80 入当期损益的金融资产买入返售金融 1,032,647 0.71 - - - 资产应收利息 1,090,551 0.75 1,056,560 0.81 3.22 发放贷款和垫 74,918,871 51.38 64,228,528 49.41 16.64 款可供出售金融 18,238,715 12.51 16,068,969 12.36 13.50 资产持有至到期投 13,066,625 8.96 11,770,059 9.06 11.02 资应收款项类投 16,466,492 11.29 12,962,558 9.97 27.03 资长期股权投资 230,373 0.16 196,773 0.15 17.08 固定资产 1,075,245 0.74 848,435 0.65 26.73 在建营业用在建工程 255,675 0.18 459,110 0.35 -44.31 房结转无形资产 178,300 0.12 170,628 0.13 4.50 减值准备等递延所得税资引起的递延 729,626 0.50 541,867 0.42 34.65 产所得税资产增加其他应收款其他资产 194,344 0.13 312,849 0.24 -37.88 减少向中央银行借常备借贷便 2,910,000 2.00 1,303,000 1.00 123.33 款利的增加 14 / 198 2017 年年度报告同业及其他金存放同业减融机构存放款 441,234 0.30 8,115,727 6.24 -94.56 少项境内银行拆拆入资金 130,000 0.09 280,000 0.22 -53.57 入款项减少卖出回购金融 8,106,200 5.56 10,884,731 8.37 -25.53 资产款吸收存款 99,004,967 67.89 88,810,115 68.33 11.48 短期薪酬增应付职工薪酬 292,643 0.20 214,734 0.17 36.28 加应交税费 289,696 0.20 293,783 0.23 -1.39 应付利息 2,459,447 1.69 2,279,802 1.75 7.88 同业存单增应付债券 20,356,673 13.96 6,990,704 5.38 191.20 加利息收入会递延所得税负 77,956 0.05 56,357 0.04 38.33 计与税法的债差异待划转款项其他负债 647,180 0.44 321,818 0.25 101.10 增加 2. 截至报告期末主要资产受限情况 √适用□不适用已做质押资产：单位：千元币种：人民币项目本期期末数上期期末数债券 9,784,043 11,610,000 信贷资产 2,255,868 票据 - 498,818 合计 12,039,911 12,108,818 截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。 3. 其他说明 √适用□不适用 (1)贷款和垫款按产品类型分布的情况单位：千元币种：人民币类别本期期末数上期期末数 15 / 198 2017 年年度报告账面余额占比（%）账面余额占比（%）个人贷款 37,163,728 47.76 29,633,653 44.62 企业贷款 36,056,522 46.34 31,500,805 47.42 票据贴现 4,590,865 5.90 5,284,714 7.96 合计 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 (2)个人贷款结构单位：千元币种：人民币本期期末数上期期末数项目账面余额占比（%）账面余额占比（%）信用卡 1,817,749 4.89 1,007,428 3.40 住房抵押 4,973,543 13.38 4,638,777 15.65 个人经营性贷款 20,907,288 56.26 14,977,662 50.55 个人消费性贷款 9,465,148 25.47 9,009,786 30.40 合计 37,163,728 100.00 29,633,653 100.00 本行个人贷款结构中，个人经营性贷款占比为 56.26%、信用卡占比为 4.89%、住房抵押贷款占比为 13.38%、个人消费性贷款占比为 25.47%。本行贷款前十大客户详见“第五节商业银行信息披露内容九、商业银行贷款投放情况（三）商业银行前十名贷款客户情况”。 (3)返售金融资产单位：千元币种：人民币本期期末数上期期末数项目账面余额占比（%）账面余额占比（%）票据：银行承兑汇票 1,032,647 100.00 - - 合计 1,032,647 100.00 - - 本行的返售金融资产为银行承兑汇票，报告期末账面余额为 10.33 亿元。 (4)投资情况单位：千元币种：人民币被投资单位名称本期期末数上期期末数账面余额占比（%）账面余额占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 424,851 0.88 441,648 1.07 融资产可供出售金融资产 18,238,715 37.66 16,068,969 38.78 16 / 198 2017 年年度报告持有至到期投资 13,066,625 26.98 11,770,059 28.40 应收款项类投资 16,466,492 34.00 12,962,558 31.28 长期股权投资 230,373 0.48 196,773 0.47 合计 48,427,056 100.00 41,440,007 100.00 截至报告期末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为 4.25 亿元，主要包括政府债券 1.30 亿元、政策性银行债券 0.50 亿元、公司债券 0.50 亿元、金融债券 1.95 亿元。可供出售金融资产为 182.39 亿元，主要包括政府债券 67.24 亿元、金融债券 46.39 亿元、企业债券 38.00 亿元、同业理财产品 4.00 亿元、银行间市场资金联合项目 1.00 亿元、基金 21.21 亿元、股权投资 5.50 亿元、减值准备 0.96 亿元。持有至到期投资为 130.67 亿元，主要包括政府债券 72.16 亿元、金融债券 25.92 亿元、企业债券 33.19 亿元、减值准备 0.60 亿元。应收款项类投资为 164.66 亿元，主要为信托和资管计划收益权、企业债券。联营企业主要经营对公司是否具持股业务性被投资单位名称注册地地有战略性比例质江苏宝应农村商业银行股份有限公司江苏宝应江苏宝应是 20% 银行业 (5)客户存款构成单位：千元币种：人民币本期期末数上期期末数项目账面余额占比（%）账面余额占比（%）活期存款 41,823,190 42.24 35,630,851 40.12 其中：公司存款 27,868,290 28.15 23,090,893 26.00 个人存款 13,954,900 14.09 12,539,958 14.12 定期存款 51,463,091 51.98 46,804,722 52.70 其中：公司存款 13,174,382 13.31 10,746,965 12.10 个人存款 38,288,709 38.67 36,057,757 40.60 其他存款 5,718,686 5.78 6,374,542 7.18 合计 99,004,967 100.00 88,810,115 100.00 (6)同业及其他金融机构存放款项单位：千元币种：人民币本期期末数上期期末数项目账面余额占比（%）账面余额占比（%）银行 418,220 94.78 7,269,386 89.57 非银行金融机构 23,014 5.22 846,341 10.43 合计 441,234 100.00 8,115,727 100.00 17 / 198 2017 年年度报告 (7)卖出回购金融资产情况单位：千元币种：人民币本期期末数上期期末数项目账面余额占比（%）账面余额占比（%）卖出回购证券 8,106,200 100.00 10,391,400 95.47 其中：政府债券 6,863,700 84.67 7,458,000 68.52 金融债券 1,242,500 15.33 2,143,400 19.69 企业债券 - - 790,000 7.26 卖出回购票据 - - 493,331 4.53 其中：银行承兑汇票 - - 493,331 4.53 合计 8,106,200 100.00 10,884,731 100.00 (四) 股东权益变动分析报告期末，归属于母公司股东的所有者权益为 104.68 亿元，比期初增加了 6.14 亿元，增幅 6.23%。公司主要通过自身净利润积累等方式增加股东权益。单位：千元币种：人民币项目本期期末数上期期末数股本 2,222,728 2,222,728 其他权益工具 - - 资本公积 694,050 696,007 其他综合收益 -186,543 61,429 盈余公积 3,212,915 2,851,455 一般风险准备 2,734,919 2,373,459 未分配利润 1,789,986 1,648,702 归属于母公司股东权益合计 10,468,055 9,853,780 少数股东权益 640,632 576,969 股东权益合计 11,108,687 10,430,749 (五) 利润表分析截至报告期末，归属于母公司股东的净利润 12.64 亿元，同比增加 2.24 亿元，同比增长 21.51%。单位：千元币种：人民币项目本期数上年同期数营业收入 4,996,733 4,475,246 其中：利息净收入 4,323,974 4,013,794 非利息净收入 672,759 461,452 税金及附加 40,057 70,547 业务及管理费 1,855,465 1,673,726 资产减值损失 1,442,997 1,443,862 其他业务成本 560 - 18 / 198 2017 年年度报告营业外收支净额 10,433 24,390 利润总额 1,668,087 1,311,501 所得税费用 346,201 256,853 净利润 1,321,886 1,054,648 少数股东损益 57,591 14,143 归属于母公司股东的净利润 1,264,295 1,040,505 1、利息收入报告期内，公司利息收入 73.60 亿元，同比增加 9.18 亿元，增长 14.25%。单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）发放贷款及垫款 4,958,149 67.37 4,322,919 67.10 其中：公司贷款及垫款 2,132,929 28.98 2,079,650 32.28 个人贷款及垫款 2,619,331 35.59 2,038,174 31.64 票据贴现 205,889 2.80 205,095 3.18 债券投资 1,068,665 14.52 927,282 14.40 信托及资管计划收益权 958,157 13.02 817,683 12.69 存放同业 60,357 0.82 120,257 1.87 存放中央银行款项 187,336 2.54 170,560 2.65 拆出资金 46,207 0.63 38,024 0.59 买入返售金融资产 80,727 1.10 44,875 0.70 合计 7,359,598 100.00 6,441,600 100.00 2、利息支出报告期内，公司利息支出 30.36 亿元，同比增加 6.08 亿元，增长 25.04%。单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）吸收存款 1,842,498 60.70 1,771,985 72.99 同业存放 123,992 4.08 197,820 8.15 拆入资金 21,583 0.71 37,666 1.55 卖出回购金融资产 240,774 7.93 213,666 8.80 向央行借款 38,242 1.26 15,098 0.62 发行债券 756,484 24.92 188,696 7.77 其他 12,051 0.40 2,875 0.12 合计 3,035,624 100.00 2,427,806 100.00 3、非利息收入报告期内，公司非利息收入 6.73 亿元，同比增加 2.11 亿元，增长 45.79%。 19 / 198 2017 年年度报告单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）手续费及佣金净收入 423,941 63.02 298,222 64.63 手续费及佣金收入 475,412 70.67 347,179 75.24 手续费及佣金支出 51,471 7.65 48,957 10.61 投资收益 107,978 16.05 145,781 31.59 资产处置收益 12,765 1.90 160 0.03 公允价值变动损益 -2,442 -0.36 -7,678 -1.66 汇兑收入 15,487 2.30 18,191 3.94 其他收益 54,515 8.10 - - 其他业务收入 60,515 8.99 6,776 1.47 合计 672,759 100.00 461,452 100.00 （1）手续费及佣金净收入单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）手续费及佣金收入其中：代理业务手续费收入 342,252 80.73 283,904 95.20 结算业务手续费收入 133,160 31.41 63,275 21.22 手续费收入合计 475,412 112.14 347,179 116.42 手续费及佣金支出其中：代理业务手续费支出 7,736 1.82 456 0.15 结算业务手续费支出 43,735 10.32 48,501 16.27 手续费支出合计 51,471 12.14 48,957 16.42 手续费及佣金净收入 423,941 100.00 298,222 100.00 （2）投资收益单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）以公允价值变动计量且其变动计入 -22,617 -20.95 11,357 7.79 当期损益的金融资产可供出售金融资产 79,042 73.20 67,612 46.38 应收款项类投资 1,691 1.57 1,512 1.04 交易性金融负债 10,862 10.06 30,095 20.64 权益法核算的长期股权投资 39,000 36.12 35,205 24.15 合计 107,978 100 145,781 （3）公允价值变动损益 20 / 198 2017 年年度报告单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期 -2,442 100.00 -7,678 100.00 损益的金融资产合计 -2,442 100.00 -7,678 100.00 4、业务及管理费单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）员工费用 1,113,532 60.01 996,877 59.56 办公费 517,192 27.87 475,115 28.39 折旧 101,593 5.48 94,480 5.64 无形资产摊销 17,153 0.93 14,577 0.87 低值易耗品摊销 12,482 0.67 21,101 1.26 省联社管理费 19,721 1.06 14,413 0.86 其他 73,792 3.98 57,163 3.42 合计 1,855,465 100.00 1,673,726 100.00 5、资产减值损失单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）存放同业款项减值准备 -385 -0.03 341 0.02 其他应收款减值准备 8,240 0.57 6,510 0.45 持有至到期投资减值准备 59,770 4.14 -929 -0.06 可供出售金融资产减值准备 95,725 6.64 - - 贷款损失准备 1,185,895 82.18 1,249,229 86.52 应收款项类投资减值准备 90,036 6.24 177,658 12.30 抵债资产减值准备 3,716 0.26 11,053 0.77 合计 1,442,997 100.00 1,443,862 100.00 6、所得税费用单位：千元币种：人民币本期数上年同期数项目金额占比（%）金额占比（%）当期所得税费用 429,703 124.12 422,838 164.62 21 / 198 2017 年年度报告递延所得税费用 -83,502 -24.12 -165,985 -64.62 合计 346,201 100.00 256,853 100.00 (六) 投资状况分析 1、对外股权投资总体分析 √适用□不适用截至报告期末，公司投资了 38 家机构。其中参股 8 家机构，分别为江苏宝应农村商业银行股份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、连云港东方农村商业银行股份有限公司、江苏泰兴农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、江苏如东农村商业银行股份有限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司；直接控股 30 家机构，分别为恩施兴福村镇银行股份有限公司、常州金坛兴福村镇银行有限责任公司等 30 家村镇银行。公司对上述 38 家机构的初始投资为 13.1258 亿元，报告期内获得红利 0.4243 亿元。报告期末投资权益账面值为 14.7276 亿元。 (1) 重大的股权投资 □适用√不适用 (2) 重大的非股权投资 □适用√不适用 (3) 以公允价值计量的金融资产 √适用□不适用单位：千元币种：人民币对当期利润的项目名称期初余额期末余额当期变动影响金额以公允价值计量且其变动计 441,648 424,851 -16,797 -2,442 入当期损益的金融资产可供出售金融资产 15,519,001 17,688,747 2,169,746 - 合计 15,960,649 18,113,598 2,152,949 -2,442 (七) 重大资产和股权出售 √适用□不适用报告期内，公司以信贷资产为基础资产，分别委托云南国际信托有限公司、中海信托股份有限公司、长安国际信托股份有限公司、华能贵诚信托有限公司设立常鑫 1 号、常鑫 2 号、常星 2017 年第一期、常鑫 3 号资产支持财产权信托计划，信托受益权金额分别为 140,400 万元、145,288.75 万元、125,365.08 万元、81,310 万元，已全部转让完毕。具体详见 2017 年 3 月 30 日、2017 年 7 22 / 198 2017 年年度报告月 1 日、2017 年 8 月 19 日、2017 年 11 月 15 日公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的公告 (八) 主要控股参股公司分析 √适用□不适用 1、恩施兴福村镇银行股份有限公司。2010 年 12 月，公司发起设立恩施兴福村镇银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 17367.98 万元，公司持股比例 46.54%，为其第一大股东。 2、常州金坛兴福村镇银行有限责任公司。2008 年 12 月，公司发起设立常州金坛兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 6300 万元，公司持股比例 34%，为其第一大股东。 3、汤阴兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 5 月，公司发起设立汤阴兴福村镇银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 5000 万元，公司持股比例 54.40%，为其第一大股东。 4、宜阳兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 5 月，公司发起设立宜阳兴福村镇银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 4000 万元，公司持股比例 49%，为其第一大股东。 5、当阳兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 8 月，公司发起设立当阳兴福村镇银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 4000 万元，公司持股比例 52%，为其第一大股东。 6、嵩县兴福村镇银行有限责任公司。2013 年 10 月，公司发起设立嵩县兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51%，为其第一大股东。 7、淮安清浦兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 11 月，公司发起设立淮安清浦兴福村镇银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 3090 万元，公司持股比例 63.11%，为其第一大股东。 8、淮安淮阴兴福村镇银行有限责任公司。2013 年 12 月，公司发起设立淮安淮阴兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3100 万元，公司持股比例 52.26%，为其第一大股东。 9、盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 8 月，公司发起设立盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3150 万元，公司持股比例 61.90%，为其第一大股东。 10、秭归兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 9 月，公司发起设立秭归兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3120 万元，公司持股比例 78.85%，为其第一大股东。 23 / 198 2017 年年度报告 11、长阳兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 8 月，公司发起设立长阳兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3195 万元，公司持股比例 72.30%，为其第一大股东。 12、扬州高邮兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 9 月，公司发起设立扬州高邮兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3140 万元，公司持股比例 71.66%，为其第一大股东。 13、洛宁兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立洛宁兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 69%，为其第一大股东。 14、宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3070 万元，公司持股比例 83.06%，为其第一大股东。 15、内黄兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立内黄兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 83%，为其第一大股东。 16、汝阳兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 1 月，公司发起设立汝阳兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 74%，为其第一大股东。 17、宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 1 月，公司发起设立宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3220 万元，公司持股比例 67.08%，为其第一大股东。 18、泰州高港兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 3 月，公司发起设立泰州高港兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3175 万元，公司持股比例 69.92%，为其第一大股东。 19、无锡滨湖兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 4 月，公司发起设立无锡滨湖兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 10000 万元，公司持股比例 61%，为其第一大股东。 20、淮安清河兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 1 月，公司发起设立淮安清河兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 52%，为其第一大股东。 21、昆明盘龙兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立昆明盘龙兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 5000 万元，公司持股比例 48.60%，为其第一大股东。 24 / 198 2017 年年度报告 22、曲靖沾益兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立曲靖沾益兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51.83%，为其第一大股东。 23、陆良兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立陆良兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51.83%，为其第一大股东。 24、师宗兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立师宗兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 55.27%，为其第一大股东。 25、罗平兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立罗平兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 48.83%，为其第一大股东。 26、江川兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 5 月，公司发起设立江川兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 42.33%，为其第一大股东。 27、易门兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 5 月，公司发起设立易门兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 48.33%，为其第一大股东。 28、南华兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立南华兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 78%，为其第一大股东。 29、元谋兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立元谋兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 38.83%，为其第一大股东。 30、武定兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立武定兴福村镇银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 66.33%，为其第一大股东。 31、江苏宝应农村商业银行股份有限公司。2009 年，公司参股江苏宝应农村商业银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本为 27,000 万元，公司持股比例 20%，为其第一大股东。 32、连云港东方农村商业银行股份有限公司。2009 年，公司参股连云港东方农村商业银行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本为 67728.5366 万元，公司持股比例 18.61%，为其第一大股东。根据《中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》银监发〔2014〕46 号规定，主发起行应承诺牵头组织村镇银行重大风险处置，为村镇银行提供持续的流动性支持。本行作为相关村镇银行的主发起行，严格按监管部门要求执行。 (九) 公司控制的结构化主体情况 √适用□不适用 25 / 198 2017 年年度报告公司控制的结构化主体情况详见“第十二节财务报告十、在其他主体中的权益”。四、公司关于公司未来发展的讨论与分析 (一) 行业格局和趋势 √适用□不适用 2018 年，我国银行业预计呈现“监管强化、稳中求进”的发展格局。监管政策方面，银行业监管将进一步收紧，流动性风险和信用风险将成为重点监管领域，银行业将回归本源；资产质量方面，银行资产质量整体有望得到改善，商业银行不良贷款率有望小幅下降；盈利能力方面，净息差将继续收窄，对银行持续盈利能力造成一定挑战；流动性方面，银行业流动性管理将进一步加强，同业业务规模将有所下降，流动性水平有望得到提升；资本充足率方面，商业银行将通过多种途径补充资本，资本充足水平有望得到小幅提升；债券融资方面，商业银行发债规模将进一步增大，未来偿债压力将有所加大。 (二) 公司发展战略 √适用□不适用 2018 年，公司经营管理工作的指导思想是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，以新发展理念为指引，统筹推进组织变革、业务变革、效率变革、管理变革，更大力度服务实体经济，更实举措对接乡村振兴，更加突显金融科技引领，更多施策防范各类风险，推动各项业务实现高质量发展。 (三) 经营计划 √适用□不适用 ——总资产不低于 1580 亿元； ——总贷款不低于 868 亿元，总存款不低于 1,090 亿元； ——净利润不低于 16 亿元； ——不良贷款比率不超 1.1%，同时核心监管指标确保达标。特别提示：2018 年度的经营计划不构成公司对投资者的实质承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。 (四) 可能面对的风险 √适用□不适用公司可能面对的风险主要包括： 26 / 198 2017 年年度报告一是信用风险。信用风险是指因客户交易违约或借款人信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临信用风险主要来自贷款组合、投资组合和其他支付承诺。二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险。在极端情况下，流动性不足会导致商业银行的清偿风险。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。三是市场风险。与大多数国内商业银行一样，本行的经营业绩在很大程度上依赖利息净收入。对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、债券投资的收益以及利率敏感性缺口带来的不确定性。四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心，从而形成声誉风险。 (五) 其他 □适用 √不适用五、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明 □适用√不适用 27 / 198 2017 年年度报告第五节商业银行信息披露内容一、商业银行前三年主要财务会计数据 √适用□不适用单位:千元币种:人民币项目 2017 年 2016 年 2015 年资产总额 145,824,683 129,981,520 108,503,871 负债总额： 134,715,996 119,550,771 100,076,736 股东权益 11,108,687 10,430,749 8,427,135 存款总额 99,004,967 88,810,115 82,291,359 其中：企业活期存款 27,868,290 23,090,893 20,251,231 企业定期存款 13,174,382 10,746,965 9,882,295 储蓄活期存款 13,954,900 12,539,958 10,261,608 储蓄定期存款 38,288,709 36,057,757 34,358,095 其他存款 5,718,686 6,374,542 7,538,130 贷款总额 77,811,115 66,419,172 57,611,268 其中：企业贷款 36,056,522 31,500,805 30,998,527 零售贷款 37,163,728 29,633,653 21,517,436 贴现 4,590,865 5,284,714 5,095,305 资本净额 14,083,924 12,146,678 9,146,138 其中：核心一级资本 10,788,964 10,072,727 8,305,698 核心一级资本扣减项 65,852 57,435 33,023 其他一级资本 42,788 29,193 11,511 二级资本 3,318,024 2,102,193 861,952 加权风险资产净额 108,554,373 91,889,409 73,138,770 贷款损失准备 2,892,244 2,190,644 1,808,175 二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况（一）资本结构根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：单位：千元币种：人民币 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日项目合并口径母公司合并口径母公司 1.资本净额 14,083,924 12,809,659 12,146,678 11,070,719 1.1 核心一级资本 10,788,964 10,388,163 10,072,727 9,831,360 1.2 核心一级资本扣减项 65,852 745,853 57,435 748,554 1.3 核心一级资本净额 10,723,112 9,642,310 10,015,292 9,082,806 28 / 198 2017 年年度报告 1.4 其他一级资本 42,788 - 29193 - 1.5 其他一级资本扣减项 - - - - 1.6 一级资本净额 10,765,900 9,642,310 10,044,485 9,082,806 1.7 二级资本 3,318,024 3,167,349 2,102,193 1,987,913 1.8 二级资本扣减项 - - - - 2.信用风险加权资产 100,374,157 95,101,086 84,849,891 80,322,446 3.市场风险加权资产 82,529 82,529 147,460 147,460 4．操作风险加权资产 8,097,687 7,201,969 6,892,058 6,353,180 5．风险加权资产合计 108,554,373 102,385,584 91,889,409 86,823,086 6．核心一级资本充足率 9.88 9.42 10.90 10.46 7.一级资本充足率 9.92 9.42 10.93 10.46 8.资本充足率 12.97 12.51 13.22 12.75 公司在官方网站投资者关系专栏（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）披露报告期末资本结构相关明细信息。（二）杠杆率单位：千元币种：人民币 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日项目合并口径母公司合并口径母公司杠杆率（%） 6.39 6.04 6.94 6.60 一级资本净额 10,765,900 9,642,310 10,044,485 9,082,806 调整后的表内外资产余额 168,429,515 159,563,493 144,713,119 137,616,029 公司在官方网站投资者关系专栏（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）披露报告期末杠杆率相关明细信息。（三）流动性覆盖率信息单位：千元币种：人民币项目合并口径母公司合格优质流动性资产 22,889,985 22,518,581 现金净流出量 16,077,247 14,779,256 流动性覆盖率（%） 142.38 152.37 三、商业银行前三年主要财务指标 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目 2017 年 2016 年 2015 年营业收入 4,996,733 4,475,246 3,492,030 利润总额 1,668,087 1,311,501 1,218,692 归属于本行股东的净利润 1,264,295 1,040,505 966,004 归属于本行股东的扣除非经 1,251,081 1,029,801 961,491 29 / 198 2017 年年度报告常性损益后的净利润 √适用□不适用项目（%） 2017 年 2016 年 2015 年资产利润率 0.96 0.88 0.93 资本利润率 12.27 11.19 12.44 净利差 2.76 3.04 2.83 净息差 2.91 3.22 3.04 资本充足率 12.97 13.22 12.51 一级资本充足率 9.92 10.93 11.33 核心一级资本充足率 9.88 10.90 11.31 不良贷款率 1.14 1.40 1.43 流动性比例 43.09 43.31 43.42 存贷比 78.59 74.79 70.01 单一最大客户贷款比率 1.09 1.30 1.86 最大十家客户贷款比率 10.37 10.70 12.73 拨备覆盖率 325.93 234.83 219.18 拨贷比 3.72 3.30 3.14 成本收入比 37.14 37.40 34.97 注：净利差、净息差为母公司口径。 √适用□不适用项目（%） 2017 年 2016 年 2015 年正常贷款迁徙率 3.31 4.26 7.96 关注类贷款迁徙率 27.82 15.37 27.00 次级类贷款迁徙率 8.10 8.15 32.34 可疑类贷款迁徙率 5.39 8.62 1.87 四、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况 √适用□不适用本行实行一级法人体制，采用总分行制，截至报告期末公司共有 145 家分支机构，具体情况详见下表：机构序号机构名称地址员工数总资产（千元）数江苏省常熟市新世纪大道 58 1 总行 1 1166 26,219,937 号江苏省常熟市新世纪大道 58 2 营业部 5 46 18,951,304 号 30 / 198 2017 年年度报告常熟市富春江西路 10 号琴湖 3 虞山支行 3 40 1,727,704 商业广场 2 幢 A 区 103-106 4 兴隆支行常熟市虞山镇兴隆九新街 4 25 1,637,482 5 金龙支行常熟市海虞北路 38 号 3 18 1,051,445 6 开发区支行常熟市海虞北路 55 号-1 4 42 2,986,766 7 城北支行常熟市虞山北路 5 号 4 13 1,184,423 8 新颜支行常熟市新颜路 100 号 4 41 3,770,607 9 虞山林场支行常熟市虞山北路 75 号 3 45 2,957,848 10 招商支行常熟市新莲路 30 号 9 67 3,073,186 常熟东南经济开发区东南大道 11 东南支行 4 26 1,701,932 158 号 4 幢 102 常熟市虞山镇（莫城）莫干路 12 莫城支行 3 30 2,082,493 9号 13 谢桥支行常熟市虞山镇谢桥健康路 1 号 5 37 2,619,356 常熟市虞山镇大义黎明西路 19 14 大义支行 3 30 1,969,020 号常熟市尚湖镇冶塘中兴路 20 15 尚湖支行 4 25 1,856,850 号 16 王庄支行常熟市尚湖镇王庄迎阳路 1 号 3 22 1,289,958 17 练塘支行常熟市尚湖镇练塘中街 6 号 4 27 1,965,996 18 辛庄支行常熟市辛庄镇迎宾街 1 号 2 26 1,383,501 常熟市辛庄镇杨园杨中南路 1 19 杨园支行 2 23 1,267,214 号常熟市辛庄镇张桥东大街 18 20 张桥支行 3 21 1,423,012 号 21 海虞支行常熟市海虞镇人民路 43 号 2 23 1,732,930 22 福山支行常熟市海虞镇福山新建中路 2 24 1,452,038 23 周行支行常熟市海虞镇周行府前街 7 号 2 24 1,283,401 常熟市梅李镇梅北路 2、4、6 24 梅李支行 1 24 1,866,630 号 25 赵市支行常熟市梅李镇赵市中心街 1 20 1,471,686 常熟市梅李镇珍门中心街 94 26 珍门支行 1 14 941,492 号6幢 27 古里支行常熟市古里镇铁琴北街 30 号 3 37 2,568,202 31 / 198 2017 年年度报告常熟市古里镇白茆沪宜公路 73 28 白茆支行 2 21 1,361,443 号 29 淼泉支行常熟市古里镇淼虹路 10 号 1 17 910,290 30 支塘支行常熟市支塘镇西门路 1 号 2 28 2,096,102 31 何市支行常熟市支塘镇何市西通江路 2 21 1,291,406 32 任阳支行常熟市支塘镇任阳朝阳路 1 幢 1 21 1,330,347 33 沙家浜支行常熟市沙家浜镇阳澄南路 2 号 1 24 1,799,398 34 唐市支行常熟市沙家浜镇唐市中环路 1 24 1,524,835 常熟市董浜镇董徐大道 669 号 35 董浜支行 1 25 1,388,026 1幢 36 徐市支行常熟市董浜镇徐市徐董路 3 25 1,551,025 常熟市碧溪新区碧溪中路 75 37 碧溪支行 5 43 2,662,710 号3幢常熟市新港镇东张南大街 22 38 东张支行 2 26 1,689,375 号常熟市碧溪镇浒浦浦苑广场 39 浒浦支行 2 19 1,133,724 17-20 号张家港市金港大道 107、109、 40 张家港支行 1 73 1,586,657 111 号及张家港市建农路 1 号 41 南通分行南通市青年西路 1 号 1 幢 1 90 1,869,263 42 海门支行海门市海门镇秀山东路 77 号 4 79 2,045,300 43 如东支行如东县掘港镇日晖东路 9 号 2 61 1,340,679 启东市紫薇路西汽车站西侧大 44 启东支行 2 71 951,057 楼江苏省南通市通州区建设路 7 45 通州支行 1 31 474,047 号盐城市世纪大道 5 号金融城 5 46 盐城分行 2 110 1,555,298 号楼盐城市市区希望大道 58 号绿 47 亭湖支行 2 51 990,098 地商务城 11 幢 113-115 室阜宁县阜城镇城南新区澳门路 48 阜宁支行 2 52 818,483 511 号射阳县解放路东方明珠花苑 15 49 射阳支行 1 66 1,188,650 幢 50 东台支行东台市海陵南路 32 号 1 65 1,064,323 32 / 198 2017 年年度报告江苏省东海县牛山镇牛山北路 51 东海支行 5 152 2,440,281 206 号江苏省扬州市文汇西路 52 邗江支行 3 77 1,607,988 175-183 号 53 金湖支行金湖县衡阳路 228 号 4 64 1,396,630 54 泗洪支行泗洪县青阳镇衡山南路 28 号 2 71 1,032,857 江苏省无锡市滨湖区太湖新城 55 无锡分行 1 107 3,219,752 嘉业财富中心 2、3-1601-3-1606 扬州市邗江区文汇西路 175 56 扬州分行 1 38 464,392 号、183 号江苏省泰州市海陵区济川东路 57 泰州分行 1 52 699,769 98 号苏州市工业园区钟园路 710 号 58 苏州分行 1 104 1,722,056 1 幢 102 室、202 室、701 室合计 145 3644 137,642,674 五、报告期信贷资产质量情况 √适用□不适用单位:千元币种:人民币五级分类金额占比（%）与上年末相比增减（%）正常贷款 74,850,361 96.20 增加 1.02 个百分点关注贷款 2,073,366 2.66 减少 0.76 个百分点次级贷款 845,491 1.09 减少 0.26 个百分点可疑贷款 33,181 0.04 减少 0.01 个百分点损失贷款 8,716 0.01 增加 0.01 个百分点合计 77,811,115 100.00 自定义分类标准的贷款资产质量情况 □适用 √不适用公司重组贷款和逾期贷款情况 √适用□不适用单位:千元币种:人民币分类期初余额期末余额所占比例（%）重组贷款 580,388 343,410 0.44 逾期贷款 1,066,352 874,939 1.12 报告期贷款资产增减变动情况的说明 □适用√不适用六、贷款损失准备的计提和核销情况 √适用□不适用单位:千元币种:人民币贷款损失准备的计提方法组合加个别计提 33 / 198 2017 年年度报告贷款损失准备的期初余额 2,190,644 贷款损失准备本期计提 1,185,895 贷款损失准备本期核销 -715,240 收回以前年度核销 234,514 折现转回 -3,569 贷款损失准备的期末余额 2,892,244 贷款损失准备的计提和核销情况的说明不适用七、商业银行应收利息情况 √适用□不适用单位:千元币种:人民币项目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额应收利息 1,056,560 7,359,598 7,325,607 1,090,551 应收利息坏账准备的提取情况，坏账核销程序与政策不适用商业银行对应收利息和坏账准备的增减变动情况的分析不适用八、营业收入 √适用□不适用单位:千元币种:人民币项目数额所占比例（%）与上年同期相比增减（%）贷款利息收入 4,958,149 61.33 减少 0.85 个百分点拆放同业利息收入 46,207 0.57 增加 0.02 个百分点存放中央银行款项利息收入 187,336 2.32 减少 0.13 个百分点存放同业利息收入 60,357 0.75 减少 0.98 个百分点买入返售金融资产利息收入 80,727 1.00 增加 0.35 个百分点债券投资利息收入 1,068,665 13.22 减少 0.12 个百分点应收款项类投资利息收入 958,157 11.85 增加 0.09 个百分点手续费及佣金收入 475,412 5.88 增加 0.89 个百分点其他收入 248,818 3.08 增加 0.73 个百分点报告期商业银行营业收入的情况说明不适用九、商业银行贷款投放情况 (一) 商业银行贷款投放按行业分布情况： √适用□不适用单位: 千元币种:人民币 34 / 198 2017 年年度报告期末期初行业分布账面余额比例（%）账面余额比例（%）制造业 19,692,413 25.31 18,620,441 28.03 水利、环境和公共设施管理业 4,264,285 5.48 2,484,833 3.74 批发和零售业 3,050,126 3.92 2,658,195 4.00 房地产业 1,161,037 1.49 729,017 1.10 教育 75,643 0.10 116,924 0.18 电力、燃气及水的生产和供应业 712,787 0.92 339,750 0.51 建筑和租赁服务业 3,662,897 4.71 3,719,852 5.60 其他 3,118,769 4.01 2,668,684 4.02 贸易融资 318,566 0.41 163,109 0.25 贴现 4,590,865 5.90 5,284,714 7.96 个人 37,163,727 47.75 29,633,653 44.61 合计 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 商业银行贷款投放按行业分布情况的说明不适用 (二) 商业银行贷款投放按地区分布情况： √适用□不适用单位:千元币种:人民币期末期初地区分布账面余额比例（%）账面余额比例（%）常熟地区 41,952,215 53.92 37,818,123 56.94 除常熟以外的江苏省内地区 28,332,135 36.41 23,701,623 35.68 江苏省外地区 7,526,765 9.67 4,899,426 7.38 商业银行贷款投放按地区分布情况的说明不适用 (三) 商业银行前十名贷款客户情况 √适用□不适用单位: 千元币种:人民币余额占比（%） XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 150,000 0.19 XX 客户 147,000 0.19 35 / 198 2017 年年度报告 XX 客户 130,000 0.17 XX 客户 130,000 0.17 XX 客户 130,000 0.17 前十名贷款客户 1,437,000 1.84 商业银行前十名贷款客户情况的说明不适用 (四) 贷款担保方式分类及占比 √适用□不适用单位:千元币种:人民币期末期初账面余额占比（%）账面余额占比（%）信用贷款 9,961,247 12.80 7,923,035 11.93 保证贷款 26,387,926 33.91 22,269,686 33.53 附担保物贷款 41,461,942 53.29 36,226,451 54.54 －抵押贷款 33,006,361 42.42 27,632,356 41.60 －质押贷款 8,455,581 10.87 8,594,095 12.94 合计 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明不适用十、抵债资产 √适用□不适用单位:千元币种:人民币期末期初类别金额金额房地产 26,490 20,998 机器设备 84 其他 1,026 减值准备小计 -17,153 -17,373 合计 10,447 4,353 商业银行抵债资产情况的说明不适用十一、商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况 √适用 □不适用单位: 千元币种:人民币类别平均余额平均利率（%）计息负债存款 87,854,195 1.97 其中：企业活期存款 25,416,018 0.93 36 / 198 2017 年年度报告企业定期存款 10,762,107 2.39 储蓄活期存款 10,542,119 0.34 储蓄定期存款 35,309,437 3.23 其他 5,824,514 0.99 同业拆入 561,652 4.51 已发行债券 16,722,365 4.52 同业存放 3,366,670 3.78 向中央银行借款 1,096,110 3.19 卖出回购金融资产 7,893,333 3.05 交易性金融负债 136,047 3.63 合计 117,630,372 2.48 生息资产贷款 62,498,829 6.57 其中：企业贷款 38,196,505 5.89 零售贷款 24,302,324 7.64 存放中央银行款项 11,783,687 1.51 存放同业 3,528,716 3.41 债券投资 26,744,860 4.18 应收款项类投资 16,716,955 5.44 买入返售金融资产 2,316,131 3.49 拆出资金 1,481,597 3.21 合计 125,070,775 5.24 注：上表为母公司口径。商业银行计息负债情况的说明 □适用 √不适用商业银行生息资产情况的说明 □适用 √不适用十二、银行持有的金融债券情况 √适用□不适用 (一) 银行持有金融债券的类别和金额单位: 千元币种:人民币类别金额政策性银行金融债券 4,752,879 其他金融机构债券 2,712,408 合计 7,465,287 其中，面值最大的十只金融债券情况： √适用□不适用单位:千元币种:人民币债券名称面值年利率（%）到期日计提减值准备 37 / 198 2017 年年度报告 16 国开 08 650,000 2.72 2019/3/3 - 16 农发 09 500,000 3.95 2031/2/26 - 17 秦农农商银行 CD040 490,000 5.60 2018/1/28 - 17 秦农农商银行 CD039 490,000 5.60 2018/1/27 - 17 盛京银行 CD399 400,000 5.55 2018/1/28 - 17 进出 04 300,000 4.05 2022/3/20 - 16 国开 13 240,000 3.05 2026/8/25 - 17 国开 09 210,000 4.14 2020/9/11 - 17 贵州花溪农商行 CD090 200,000 5.00 2018/5/14 - 08 国开 20 200,000 3.42 2018/11/25 - 13 进出 07 200,000 4.02 2020/4/24 - 银行持有的金融债券情况的说明 □适用√不适用十三、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况 √适用 □不适用本行理财业务为“常乐”系列人民币理财产品，系列涵盖“常乐宝盈”、“常乐稳盈”、“常乐尊享”、“常乐汇银”、“常乐净值型”、“天天利”、“周周盈”、“粒金”。本系列理财产品由本行发行，通过专业的投资理财和风险管理，主要以固定收益产品为投资对象。其中，“常乐宝盈”、“常乐稳盈”为低风险偏好的个人投资者提供稳定的收益；“常乐尊享”面向富裕家庭客户发行；“常乐汇银”主要针对同业金融机构发行；“常乐净值型”属于开放式净值型产品，逐投资周期开放并公布产品净值；“天天利”、“周周盈”为开放式产品，每日/每周开放申购赎回，满足客户资金的短期流动性需求；“粒金”是针对公司客户的定制化理财产品。2017 年，本行发行理财产品 266 期，共募集资金 1,060.75 亿元，同比增长 7%。报告期资产证券化业务的开展和损益情况 √适用 □不适用报告期内共开展 4 期资产证券化业务，总规模 49.24 亿元。报告期托管业务的开展和损益情况 □适用 √不适用报告期信托业务的开展和损益情况 □适用 √不适用报告期财富管理业务的开展和损益情况 √适用 □不适用 38 / 198 2017 年年度报告搭建“私享、私银、私睿”三大产品体系，为私行客户提供各类理财 34 亿元，为客户实现收益 1,838 万元。私行客户数 330 人，私行理财规模 20 亿元，推出高端医疗、专属活动、节日礼遇等多项增值服务。其他 □适用 √不适用十四、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况 √适用□不适用单位: 千元币种:人民币项目期末期初信贷承诺 14,233,346 13,425,889 其中：开出信用证 112,488 104,744 银行承兑汇票 8,659,217 9,060,797 开出保函 83,226 171,071 未使用信用卡额度 5,378,415 4,089,277 租赁承诺 220,870 235,128 资本性支出承诺 100,004 143,776 其中：办公系统及营业用房 99,720 143,056 设备、软件 284 商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明不适用十五、报告期各类风险和风险管理情况 (一) 信用风险状况的说明 √适用□不适用在报告期内，本行在以下方面加强信用风险管理： 1、制定稳健的信贷政策。年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况，结合本公司的财务状况等，制订本行授信政策及风险管理工作意见。在工作意见中明确今年的信贷投向，并针对不同行业和不同区域制定差异化授信政策，主动调节信贷结构，对存量客户进行分层，实施差异化信贷管理政策，确保全年信贷业务持续稳健发展。 2、优化风险管控机制。针对目前的信用风险状况，本行坚持“三农两小”市场定位，精准服务实体经济发展，强化稳健合规发展底线，持续加强风险管控机制的优化和完善工作。（1）本行开展非零售内部评级体系建设，对企业客户进行内部评级，将内评结果应用于授信审批、产品准入、客户分类、风险限额、风险预警、风险报告等方面，进一步提高风险计量 39 / 198 2017 年年度报告水平。（2）优化风险退出机制。依据本行客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调整。（3）持续完善风险预警机制。本行充分运用内外部数据开展数据分析，识别潜在风险信息，主动预警风险状况，提前预判风险趋势，督促分支机构强化贷后管理，尽早采取风险防控措施。（4）强化贷款分类机制。本行制订了《信贷资产风险十级分类实施细则》，根据分类核心定义，摸清风险底数，真实反映信贷资产质量，并通过各项检查发现风险隐患，识别风险程度，确保贷款分类真实准确。（5）丰富不良资产处置手段。本行通过优化不良资产处置的考核和问责机制，丰富不良资产处置手段，实行差异化处置，提升处置效率。 (二) 流动性风险状况的说明 √适用□不适用报告期内，本行在以下方面加强流动性风险管理： 1、持续健全流动性风险管理治理架构。本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。由资产负债委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。 2、强化流动性指标监测。本行按月监控本外币资金流动性比例等流动性管理指标，实时监控资金运用情况，按日监控各类到期头寸、备付金率等日常监测指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，并在定量分析的基础上，拟定融资限额及应对措施。 3、加强流动性限额管理。本行制定了流动性风险偏好和限额管理制度，实行稳健的流动性风险管理策略，定期对流动性风险限额进行监控，确保流动性安全。 4、加强资产负债管理系统建设。本行根据监管要求及内部流动性风险管理政策所设定的流动性风险指标及限额，着力优化资产负债管理系统限额管理功能，逐步实现依托系统定期监测各项流动性指标情况，及时发出风险提示，为资产负债管理委员会日常管理提供数据支撑与决策支持，切实提高本行风险防控水平。 (三) 市场风险状况的说明 √适用□不适用报告期内，本行在以下方面加强市场风险管理： 1、强化市场风险管理团队建设。组建市场风险监控小组，向同业金融条线派驻专职风险管理人员，负责日常风险管理，加强总行对同业金融业务管控力度，改进监控手段，加强现场、非现场监控，提高监控频率。 40 / 198 2017 年年度报告 2、制定限额管理制度，设置止损限额、敏感性限额、风险价值限额、资本限额等市场风险限额以及整体限额、单一限额等投资业务敞口限额，定期监测限额执行情况，计算市值和盈亏，进行收益与风险的评价，并实行报告制度。完善估值体系，明确估值方法、估值流程等。 3、定期开展压力测试，测试轻度、中度、重度压力情景下债券业务风险情况。引入债券组合收益性、市值评估、久期、基点价值等系列风险指标，对债券业务风险进行评估。根据市场利率变动情况，运用对冲工具有效对冲交易账户利率风险。 4、针对银行账户利率风险，本行采用静态的重定价缺口分析，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感性特征。基于静态的重定价缺口表，采用利率平移假设情景，分析利率变化对于银行净利息收入和经济价值的影响，从而加强银行账户利率风险方面的管理。 5、针对汇率风险，本行制定外汇平盘交易流程，对货币敞口设定隔夜及日间限额监控，动态管理汇率风险，运用系统实时监控即期结售汇敞口额度、敞口头寸成本等重要指标。 (四) 操作风险状况的说明 √适用□不适用报告期内，本行在以下方面加强操作风险管理： 1、逐步完善操作风险的系统性管理，制定并不断完善基本制度、管理规定和业务操作流程，确保执行力度。 2、加强信贷业务流程控制，规范信贷业务操作；实行集中对账、事后监督，加强对柜面业务的管控；组织票据业务、资金流向、对账、存款及柜面业务、轮岗、内审履职、员工行为、融资性担保公司业务管理等排查，保持案件防控的高压态势，有效防范道德风险和操作风险。 3、建立并运用操作风险三大工具，事前运用风险与控制自我评估（RCSA）识别风险点，事中运用关键风险指标工具（KPI）检测关键风险变化，事后运用损失事件收集工具（LDC）收集风险损失，实现对本行操作风险统一全面管理，最大程度减少操作风险事件，降低操作风险损失。 4、开展系列排查、检查活动。本行针对关键操作风险环节、领域，组织了多项检查，包括“三违反”专项检查、“三套利”专项检查、“四不当”专项检查、“银行业市场乱象”专项整治、 “强化案件防控”专项治理，信用风险排查、重点领域押品管理检查、授权管理检查、同业业务合同专项检查、冒名贷款排查等，及时落实整改措施。 (五) 其他风险状况的说明 √适用□不适用 1、信息科技风险状况的说明报告期内，本行在以下方面加强信息科技风险管理： 41 / 198 2017 年年度报告（1）建立符合本公司信息科技风险管理实际的组织架构，遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，进一步完善信息科技风险管理政策。（2）持续推进基于 ISO27001 的信息安全体系建设，设计并形成有效的信息安全风险评估方法。制定 CMMI3 软件开发过程体系推广及改进计划，加强风险管理过程体系在软件开发生命周期中的应用。（3）加强基础运维保障，提升连续管理水平。建立与主要服务器厂商定期交流及应急响应机制，建设网络基础设施集中监控平台，实施入侵监测，推动全网安全评估，有效提高基础设施建设及运维方面的可控性。 2、声誉风险状况的说明报告期内，本行在以下方面加强声誉风险管理：进一步完善声誉风险管理架构，明确各层级职责。规范信息披露，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息，稳定市场预期。对接主流媒体，积极开展新闻宣传，提升品牌形象。实时关注舆情信息，妥善处理客户投诉，确保客户合法权益、提升客户满意度；建立有效的信访机制，达到主动防范声誉风险和应对声誉事件、最大程度减少声誉损失和负面影响的管理目标。十六、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明 √适用□不适用公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为 486.33 万元。十七、报告期内商业银行推出创新业务品种情况 √适用□不适用报告期内，公司持续激发创新动能，借助金融科技力量和互联网金融渠道，创新推广特色业务和服务，更好服务实体经济、三农和普惠金融领域。一是零售金融服务百姓生活。推出常惠利、个人协定、常惠存 2.0 等特色储蓄产品；上线新一代手机银行，开发第三方支付平台“飞燕码上付”，开通微信、支付宝提现功能，上线市民卡授信功能，建立可视化远程服务中心体系。二是公司金融服务实体经济。创新推出苏抵贷、泰信保、个人经营性物业抵押贷款等业务，支持小微企业发展；开发“乡村贷”，落地农村土地承包经营权抵押贷款，满足三农领域金融需 42 / 198 2017 年年度报告求；开发对公存款类现金管理产品“增值存”，推出“美利宝”“外汇资金归集”等外汇金融产品。三是同业金融服务全行发展。获批北金所副主承销商资格，成功发行信贷资产证券化业务，注册首单引入 AAA 担保公司增信的理财直融工具；组建财富管理中心，打造“私睿、私享、私银”三大私人银行产品体系。 43 / 198 2017 年年度报告第六节重要事项一、普通股利润分配或资本公积金转增预案 (一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况 √适用□不适用为进一步贯彻落实中国证监会、上海证券交易所等监管机构有关上市公司现金分红的要求，切实保护投资者的合法权益，《公司章程》明确公司利润分配的基本原则、具体政策、决策程序、组织实施及利润分配政策的变更，明确公司现金分红方案应遵循监管机构的相关规定，除特殊情况外，最近三年现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。公司利润分配相关决策程序符合《公司章程》的规定及股东大会决议的要求，现金分红的标准和比例明确、清晰，相关的决策程序符合规定，各位独立董事对利润分配方案发表了明确意见。公司通过多种形式听取中小股东意见和诉求，利润分配结合了公司的行业特点、发展阶段和自身盈利水平、资本需求等因素，又兼顾了投资者分享公司成长、发展成果，取得合理投资回报等要求。 (二) 公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案单位：千元币种：人民币分红年度合并占合并报表中每 10 股送每 10 股派现金分红报表中归属于归属于上市公分红每 10 股转红股数息数(元) 的数额上市公司普通司普通股股东年度增数（股）（股）（含税）（含税）股股东的净利的净利润的比润率(%) 2017 年 0 1.8 0 400,091 1,264,295 31.65 2016 年 0 1.8 0 400,091 1,040,505 38.45 2015 年 0 0 0 0 966,004 （三）公司 2017 年度利润分配预案 1、根据《中华人民共和国公司法》规定，按当年税后利润的 10%提取法定盈余公积金 120,486,605.49 元。 2、按照财政部《金融企业准备金管理办法》以及省联社相关要求，按当年税后利润的 30% 提取一般风险准备 361,459,816.46 元。 3、按当年税后利润的 20%提取任意盈余公积 240,973,210.97 元。 44 / 198 2017 年年度报告 4、综合考虑股东投资回报、监管机构要求及本行业务可持续发展等因素，除上述利润分配外，拟以本行 2017 年 12 月 31 日的总股本 2,222,727,969 股为基数，每 10 股派发现金股利人民币 1.80 元（含税），合计派发现金股利人民币 400,091,034.42 元。 (四) 以现金方式要约回购股份计入现金分红的情况 □适用√不适用（五）报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方案预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划 □适用√不适用二、承诺事项履行情况 (一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项 √适用□不适用如未能及如未能承是否有是否及时履行应及时履诺承诺承诺承诺时间及期承诺方履行期时严格说明未完行应说背类型内容限限履行成履行的明下一景具体原因步计划股份自上市之日起交通银行注1 是是不适用不适用与限售三十六个月首股份上市前的董事、监自上市之日起注2 是是不适用不适用次限售事、高级管理人员三年公上市前的董事、监股份自上市之日起开事、高级管理人员注3 是是不适用不适用限售三年发近亲属行股份上市前持股超过 5 自上市之日起注4 是是不适用不适用相限售万股的员工股东三年关股份上市前合计持股自上市之日起注5 是是不适用不适用的限售达 51%的股东三十六个月承自登记在股东股份 IPO 申报期内新增诺注6 名册之日起三是是不适用不适用限售股东十六个月注 1：持有公司 9%股份的交通银行股份有限公司承诺：（1）自公司股票上市交易之日起十二个月内，不转让或委托他人管理交通银行所持有的公司公开发行股票前已发行的股票，也不由公司回购交通银行所持有的公司公开发行股票前已发行的股票。 45 / 198 2017 年年度报告（2）自公司股票上市交易之日起十二个月锁定期满后，交通银行在实施减持公司股份时，将提前五个交易日告知公司，提前三个交易日通过公司进行公告，未履行公告程序前不实施减持。（3）在公司股票上市交易之日起十二个月届满后二十四个月内，交通银行不减持其所持有公司的股票。注 2：宋建明、徐惠春、邹振荣、张义良、钱月宝、陈瑜、黄勇斌、施健、薛文、彭晓东分别承诺：自发行人股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的发行人的股权，也不由发行人回购其所持有的发行人的股权；在本人任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五。本人离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。宋建明、徐惠春、邹振荣、黄勇斌、施健、薛文、彭晓东分别承诺：其所持发行人股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于发行人已发行股票首次公开发行价格。自发行人股票上市至其减持期间，发行人如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整；发行人股票上市后 6 个月内如公司股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有发行人股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。注 3：宋建明、邹振荣、谢建刚、陈瑜、周勇军、黄勇斌、施健、薛文近亲属承诺：自发行人股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的发行人的股权，也不由发行人回购其所持有的发行人的股权。注 4：公司股票首发上市前持股超过 5 万股的员工股东承诺：自发行人股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于三年；股份转让锁定期满后，本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份总数的 15%；上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行人股份总数的 50%。注 5：公司股票首发上市前合计持股达 51%的股东承诺：自发行人股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理持有的发行人股份，也不由发行人回购其持有的股份。注 6：IPO 申报期内新增股东承诺： 46 / 198 2017 年年度报告自本人所持发行人股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理本人直接或间接持有的上述股份，也不由发行人收购上述股份。 (二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明 □已达到□未达到 √不适用三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况 □适用√不适用四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明 □适用√不适用五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明（一）公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明 √适用□不适用财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》，修订后的准则自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、处置组和终止经营，采用未来适用法处理。财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017 年 6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，本公司采用未来适用法处理。财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据按照要求进行调整。本行执行上述三项规定的主要影响如下：会计政策变更的内容和原因受影响的报表项目名称和金额 1、与本公司日常活动相关的政府补助，计入其 2017年度列示其他收益54,515千元。他收益，不再计入营业外收入。比较数据不调整。 2、在利润表中新增“资产处置收益”项目，将 2017年度营业外收入减少12,765千元，重分类至部分原列示为“营业外收入”的资产处置损益资产处置收益；2016年度营业外收入减少162千重分类至“资产处置收益”项目。比较数据相应元，营业外支出减少2千元，重分类至资产处置调整。收益。 3、在利润表中分别列示“持续经营净利润”和列示持续经营净利润金额为各年度净利润金额。 “终止经营净利润”。比较数据相应调整。 47 / 198 2017 年年度报告（二）公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明 □适用√不适用（三）与前任会计师事务所进行的沟通情况 □适用√不适用（四）其他说明 □适用√不适用六、聘任、解聘会计师事务所情况单位：千元币种：人民币现聘任境内会计师事务所名称立信会计师事务所（特殊普通合伙）境内会计师事务所报酬 1,000 境内会计师事务所审计年限 4年名称报酬内部控制审计会计师事务所立信会计师事务所（特殊普通合伙）聘任、解聘会计师事务所的情况说明 □适用√不适用审计期间改聘会计师事务所的情况说明 □适用√不适用七、面临暂停上市风险的情况 (一) 导致暂停上市的原因 □适用√不适用 (二) 公司拟采取的应对措施 □适用√不适用八、面临终止上市的情况和原因 □适用√不适用九、破产重整相关事项 □适用√不适用十、重大诉讼、仲裁事项 □本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项 48 / 198 2017 年年度报告 2017 年，我行新增未决诉讼 1,026 笔，涉及对象 939 户，金额 8.28 亿元。其中单户超过 1,000 万元的共 7 笔（7 户），金额 1.02 亿元；以前年度结转未决诉讼 58 笔，涉及对象 56 户，金额 1.18 亿元，其中单户超过 1,000 万元的 1 笔，金额 1,500 万元。至 2017 年末，我行累计未决诉讼 1,084 笔，涉及对象 995 户，金额 9.46 亿元。其中单户超过 1,000 万元的共 8 户，金额 1.17 亿元，不存在单户超过 5,000 万元的未决诉讼。上述 9.46 亿元未决诉讼资产，已核销 6.96 亿元，未核销部分已计提减值准备 1.3 亿元。十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情况 □适用√不适用十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明 □适用√不适用十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响 (一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的 □适用√不适用 (二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况股权激励情况其他说明 □适用√不适用员工持股计划情况 □适用√不适用其他激励措施 □适用√不适用十四、重大关联交易 (一) 与日常经营相关的关联交易 1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用√不适用 2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用√不适用 3、临时公告未披露的事项 □适用√不适用 49 / 198 2017 年年度报告 (二)资产或股权收购、出售发生的关联交易 1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用√不适用 2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用√不适用 3、临时公告未披露的事项 □适用√不适用 4、涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况 □适用 √不适用 (三) 共同对外投资的重大关联交易 1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用√不适用 2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用√不适用 3、临时公告未披露的事项 □适用√不适用 (四) 关联债权债务往来 1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项 □适用√不适用 2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项 □适用√不适用 3、临时公告未披露的事项 □适用√不适用 (五) 其他 □适用√不适用十五、重大合同及其履行情况 (一) 托管、承包、租赁事项 1、托管情况 □适用 √不适用 50 / 198 2017 年年度报告 2、承包情况 □适用 √不适用 3、租赁情况 □适用 √不适用 (二) 担保情况 □适用√不适用本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和中国银监会批准的正常经营范围内的常规性银行业务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币 8,322.6 万元。公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制度并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司无常规性银行业务之外的对外担保业务，没有重大违规担保情况。 (三) 其他重大合同 □适用 √不适用十六、其他重大事项的说明 □适用√不适用十七、积极履行社会责任的工作情况 (一) 上市公司扶贫工作情况 √适用 □不适用 1. 精准扶贫规划积极响应中共中央、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》的号召，发挥金融机构的作用，将金融扶贫作为服务三农、振兴乡村经济的重要内容，有效满足贫困户信贷需求，帮助贫困群体 “造血”。 2. 年度精准扶贫概要目前已在湖北省恩施州、河南省宜阳县、云南省武定县等 16 个国家级贫困县、河南省内黄县等 3 个省级贫困县设立 12 家村镇银行，在江苏省盐城阜宁县、连云港东海县和宿迁泗洪县 3 个省级贫困县设立 3 家县域支行，缓解了贫困地区金融供给不足的矛盾。在前述 22 个贫困县招收本地人员进入村镇银行、支行工作，直接解决了 1137 人的就业问题。截至 2017 年末，我行在 22 个贫困县发放经营性贷款余额 69.62 亿元，帮助 4.1 万户造血脱贫，带动就业约 6.3 万人，其中帮助建 51 / 198 2017 年年度报告档立卡贫困人口脱贫 2,412 人。12 家村镇银行 2017 年度共向当地缴纳税收 4,368.8 万元，成为贫困地区重要的财政收入来源。在东部沿海发达地区，我行与当地政府部门合作，开办再就业贷款业务，重点用于支持下岗失业人员创业经营。仅江苏常熟一地，截至 2017 年末，发放再就业贷款余额达 3359.7 万元，帮助 271 名下岗失业市民重新就业，取得了良好的社会效益。开展公益活动，向常熟市慈善基金会、金湖县慈善基金会、见义勇为基金会捐款 629.6 万元，资助贫困学生 171 名。 3. 精准扶贫成效单位：千元币种：人民币指标数量及开展情况一、总体情况其中：1.资金 6,968,597 2.物资折款 3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 2,412 二、分项投入 1.产业发展脱贫 √ 农林产业扶贫 □ 旅游扶贫 □ 电商扶贫其中：1.1 产业扶贫项目类型 □ 资产收益扶贫 √ 科技扶贫 √ 其他 1.2 产业扶贫项目个数（个） 41,000 1.3 产业扶贫项目投入金额 6,962,000 1.4 帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人） 2,412 4.教育脱贫其中：4.1 资助贫困学生投入金额 4.2 资助贫困学生人数（人） 4.3 改善贫困地区教育资源投入金额 5.健康扶贫其中：5.1 贫困地区医疗卫生资源投入金额 - 5.2 资助因病困难家庭金额 9.其他项目其中：9.1.项目个数（个） 9.2.投入金额 10.其他 6,296 向常熟市慈善基金会、金湖县慈善基金其他说明会、见义勇为基金会捐款 52 / 198 2017 年年度报告 4. 后续精准扶贫计划继续发挥金融机构资源汇聚、辐射面广的优势，将金融扶贫作为服务地方经济社会发展的重要内容，有效满足贫困地区人民信贷需求。持续推进爱心助学，资助贫困学生，将支教活动坚持做好；创新慈善方式，助力公益活动；关爱特殊群体，传递社会温暖。 (二) 社会责任工作情况 √适用□不适用 2017 年，我行认真履行商业银行的社会责任，坚持“普惠金融、责任银行”的社会责任理念，将银行经营管理与履行社会责任密切结合，做一流上市农商银行。 2017 年度我行主要在以下方面履行社会责任：一是强基固本，规范公司治理。二是创新转型，勇担经济责任。三是坚定普惠，促进社会和谐。四是汇聚资源，发展绿色金融。有关本行履行社会责任的具体情况，请参阅《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2017 年度社会责任报告》。 (三) 环境信息情况 1. 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明 □适用√不适用 2. 重点排污单位之外的公司 □适用 √不适用 3. 其他说明 □适用 √不适用 (四) 其他说明 □适用√不适用十八、可转换公司债券情况 (一) 转债发行情况 □适用√不适用 (二) 报告期转债持有人及担保人情况 □适用√不适用 53 / 198 2017 年年度报告 (三) 报告期转债变动情况 □适用√不适用报告期转债累计转股情况 □适用√不适用 (四) 转股价格历次调整情况 □适用√不适用 (五) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排 □适用√不适用 (六) 转债其他情况说明 √适用□不适用 2017 年 4 月 26 日，本行股东大会审议通过了公开发行 A 股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币 30 亿元可转债。2017 年 6 月 19 日，中国银监会江苏监管局同意本行公开发行不超过人民币 30 亿元 A 股可转债。2017 年 12 月 15 日，中国证监会核准本行公开发行面值 30 亿元 A 股可转债。2018 年 1 月 19 日，本行公开发行 A 股可转债 30 亿元。 54 / 198 2017 年年度报告第七节普通股股份变动及股东情况一、普通股股本变动情况 (一) 普通股股份变动情况表 1、普通股股份变动情况表单位：股本次变动前本次变动增减（＋，－）本次变动后发比例行比例数量其他小计数量 (%) 新 (%) 股一、有限售条件 2,000,455,172 90.00 - -768,241,609 -768,241,609 1,232,213,563 55.44 股份 1、国家持股 22,227,280 1.00 - - - 22,227,280 1.00 2、国有法人持 158,077,907 7.11 - - - 158,077,907 7.11 股 3、其他内资持 1,820,149,985 81.89 - -768,241,609 -768,241,609 1,051,908,376 47.33 股其中：境内非国 751,821,928 33.83 - - - 751,821,928 33.83 有法人持股境内自 1,068,328,057 48.06 -768,241,609 -768,241,609 300,086,448 13.50 然人持股 4、外资持股 - - - - - - - 其中：境外法人 - - - - - - - 持股境外自 - - - - - - - 然人持股二、无限售条件 222,272,797 10.00 +768,241,609 +768,241,609 990,514,406 44.56 流通股份 1、人民币普通 222,272,797 10.00 +768,241,609 +768,241,609 990,514,406 44.56 股 2、境内上市的 - - - - - - - 外资股 3、境外上市的 - - - - - - - 外资股 4、其他 - - - - - - - 三、普通股股份 2,222,727,969 100 - - - 2,222,727,969 100 总数 2、普通股股份变动情况说明 √适用□不适用 55 / 198 2017 年年度报告本行于 2016 年 9 月 30 日在上海证券交易所上市，2017 年 10 月 9 日，公司限售股 765,045,915 股上市流通；2017 年 10 月 30 日，公司限售股 3,028,768 股上市流通；2017 年 11 月 30 日，公司限售股 166,926 股上市流通。详见 2017 年 9 月 26 日、2017 年 10 月 24 日、2017 年 11 月 24 日公司在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的《江苏常熟农村商业银行股份有限公司关于首次公开发行部分限售股份上市流通公告》（2017-32、2017-034、2017-041）。 3、普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有） □适用 √不适用 4、公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容 □适用√不适用 (二) 限售股份变动情况 √适用□不适用单位: 股年初限售股本年解除限本年增加年末限解除限售股东名称限售原因数售股数限售股数售股数日期首次公开刘正明 500,787 500,787 0 0 2017-10-09 发行限售首次公开龚国庆 166,929 166,929 0 0 2017-10-09 发行限售其他本次上市流通首首次公开 764,378,199 764,378,199 0 0 2017-10-09 发限售股东发行限售首次公开周正民 1,267,071 1,267,071 0 0 2017-10-30 发行限售首次公开王治球 815,766 815,766 0 0 2017-10-30 发行限售首次公开吴群星 556,431 556,431 0 0 2017-10-30 发行限售首次公开陆培明 222,571 222,571 0 0 2017-10-30 发行限售首次公开高波 538,166 166,929 0 371,237 2017-10-30 发行限售首次公开俞肖燕 55,642 55,642 0 0 2017-11-30 发行限售首次公开俞霄莺 55,642 55,642 0 0 2017-11-30 发行限售首次公开俞霄飞 55,642 55,642 0 0 2017-11-30 发行限售合计 768,612,846 768,241,609 0 371,237 / / 56 / 198 2017 年年度报告二、证券发行与上市情况 (一)截至报告期内证券发行情况 □适用√不适用截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）： □适用√不适用 (二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况 □适用√不适用 (三)现存的内部职工股情况 √适用□不适用单位：股币种：人民币内部职工股的发行日期内部职工股的发行价格（元）内部职工股的发行数量 2001 年 - 192,037,291 截至报告期末，本行有限售条件流通股中，内部职工股股份数量为 192,037,291 股，主要通过以下方式取得股份：1、本行 2001 现存的内部职工股情况的说明年第一次增资扩股时取得；2、因遗产继承、司法转让等原因受让股份。三、股东和实际控制人情况 (一)股东总数截止报告期末普通股股东总数(户) 64,813 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 72,316 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）不适用年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）不适用 (二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表单位:股前十名股东持股情况持有有限售质押或冻结情况股东名称报告期内期末持股数比例股东条件股份数股份（全称）增减量 (%) 数量性质量状态交通银行股份境内非国 0 200,045,824 9.00 200,045,824 无有限公司有法人常熟市发展投 0 81,382,062 3.66 81,382,062 无 0 国有法人资有限公司常熟市苏华集境内非国 0 78,960,000 3.55 78,960,000 质押 78,960,000 团有限公司有法人 57 / 198 2017 年年度报告江苏江南商贸集团有限责任 0 76,695,845 3.45 76,695,845 无 0 国有法人公司江苏隆力奇集境内非国 -850,500 58,825,595 2.65 57,246,000 质押 57,246,000 团有限公司有法人江苏白雪电器境内非国 0 46,302,933 2.08 46,302,933 无股份有限公司有法人江苏灵丰纺织境内非国 0 27,411,753 1.23 27,411,753 质押 27,411,753 集团有限公司有法人常熟风范电力境内非国设备股份有限 0 27,411,753 1.23 27,411,753 无有法人公司常熟华联商厦境内非国 0 24,194,133 1.09 24,194,133 质押 24,000,000 有限责任公司有法人江苏梦兰集团境内非国 0 23,207,133 1.04 23,207,133 质押 23,200,000 有限公司有法人前十名无限售条件股东持股情况持有无限售条件股份种类及数量股东名称流通股的数量种类数量中国工商银行股份有限公司－南方大数 5,854,800 人民币普通股 5,854,800 据 100 指数证券投资基金罗小春 5,416,314 人民币普通股 5,416,314 江苏常熟农村商业银行股份有限公司未 3,425,129 人民币普通股 3,425,129 确认持有人证券专用账户李国 3,143,100 人民币普通股 3,143,100 向德华 2,799,625 人民币普通股 2,799,625 中国工商银行股份有限公司－富国天惠 2,000,000 人民币普通股 2,000,000 精选成长混合型证券投资基金（LOF）王小琳 1,940,062 人民币普通股 1,940,062 周云华 1,756,593 人民币普通股 1,756,593 金美珍 1,696,293 人民币普通股 1,696,293 梁锦辉 1,695,300 人民币普通股 1,695,300 表决权恢复的优先股股东及持股数量的不适用说明前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 √适用□不适用单位：股有限售条件股份可上市交易情况持有的有限售限售条序号有限售条件股东名称新增可上条件股份数量可上市交件市交易股易时间份数量 58 / 198 2017 年年度报告 1 交通银行股份有限公司 200,045,824 2019-10-09 0 36 2 常熟市发展投资有限公司 81,382,062 2019-10-09 0 36 3 常熟市苏华集团有限公司 78,960,000 2019-10-09 0 36 4 江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 2019-10-09 0 36 5 江苏隆力奇集团有限公司 58,825,595 2019-10-09 0 36 6 江苏白雪电器股份有限公司 46,302,933 2019-10-09 0 36 7 江苏灵丰纺织集团有限公司 27,411,753 2019-10-09 0 36 8 常熟风范电力设备股份有限公司 27,411,753 2019-10-09 0 36 9 常熟华联商厦有限责任公司 24,194,133 2019-10-09 0 36 10 江苏梦兰集团有限公司 23,207,133 2019-10-09 0 36 常熟市发展投资有限公司、江苏江南商贸集团有限责任公司同为常熟市政府国有资产监督管理办公室控上述股东关联关系或一致行动的说明制的公司。除此之外，本行未知其余股东之间是否存在关联关系。 (三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东 □适用√不适用四、控股股东及实际控制人情况 (一) 控股股东情况截至报告期末，公司不存在控股股东。 (二) 实际控制人情况截至报告期末，公司不存在实际控制人。五、持股 5% 以上的法人股东情况法人股东名称：交通银行股份有限公司法定代表人：牛锡明成立时间：1987 年 03 月 30 日注册资本：74,26,272.6645 万人民币经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经各监督管理部门或者机构批准的其他业务（以许可批复文件为准）；经营结汇、售汇业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 59 / 198 2017 年年度报告第八节优先股相关情况 □适用√不适用 60 / 198 2017 年年度报告第九节董事、监事、高级管理人员和员工情况一、持股变动情况及报酬情况 (一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况 √适用□不适用单位：股报告期内从是否在公司任期起始任期终止年初持股年末持股年度内股份增减变动公司获得的姓名职务(注) 性别年龄关联方获取日期日期数数增减变动量原因税前报酬总报酬额（万元）宋建明董事长男 56 2013-04 / 500,000 500,000 - - 179.10 否董事 2017-04 / 庄广强男 48 0 0 - - 179.10 否行长 2016-11 / 董事 2001-01 / 徐惠春男 53 500,000 500,000 - - 134.35 否董事会秘书 2005-01 / 樊军董事男 60 2014-03 / 0 0 - - 3.10 是赵海慧董事男 43 2014-03 / 0 0 - - 3.00 是朱勤保董事男 64 2014-03 / 0 0 - - 3.30 是王春华董事男 55 2014-03 / 0 0 - - 3.30 是季俊华董事男 55 2017-04 / 0 0 - - - 否戴叙明董事男 53 2017-04 / 0 0 - - 2.55 是孟施何董事女 51 2017-04 / 0 0 - - 2.05 是曹中独立董事男 63 2013-02 / 0 0 - - 8.45 否蒋建圣独立董事男 47 2017-04 / 0 0 - - 6.00 否张荷莲独立董事女 46 2017-04 / 0 0 - - 6.20 否袁秀国独立董事男 63 2017-04 / 0 0 - - 6.20 否吴敏艳独立董事女 43 2017-04 / 0 0 - - 6.50 否张义良监事长男 52 2014-03 / 500,000 500,000 - - 167.08 否周勇军职工监事男 45 2014-03 / 0 0 - - 84.57 否陈瑜股权监事男 52 2014-03 / 1,408,962 1,408,962 - - 3.13 是 61 / 198 2017 年年度报告吴雪良股权监事男 60 2017-04 / 1,669,293 1,669,293 - - 2.45 是俞晓华外部监事男 53 2017-04 / 0 0 - - 2.55 否廖远甦外部监事男 43 2017-04 / 0 0 - - 2.45 否施健副行长男 42 2013-09 / 287,952 287,952 - - 158.49 否副行长 2014-04 / 薛文男 44 287,952 287,952 - - 158.27 否财务总监 2017-04 / 副行长付劲男 49 2017-04 / 0 0 - - - 是首席信息官姜丰平副行长男 40 2017-10 / 0 0 - - 22.72 否陈稔副行长男 41 2017-10 / 0 0 - - 22.68 否周斌副行长男 34 2017-10 / 0 0 - - 97.82 否孟炯行长助理男 47 2016-10 / 0 0 - - 119.45 否秦卫明董事男 58 2013-05 2017-04 0 0 - - 179.10 否邹振荣董事男 58 2014-03 2017-04 1,669,293 1,669,293 - - 0.75 是谢建刚独立董事男 61 2014-03 2017-04 0 0 - - 2.05 否张国平独立董事男 63 2014-03 2017-04 0 0 - - 2.03 否何平独立董事女 58 2014-03 2017-04 0 0 - - 2.05 否殷峰独立董事男 45 2015-03 2017-04 0 0 - - 2.00 否钱月宝股权监事女 69 2014-03 2017-04 1,669,293 1,669,293 - - 0.75 是丁韶华外部监事男 46 2014-03 2017-04 0 0 - - 0.83 否马晓虹外部监事女 63 2014-03 2017-04 0 0 - - 0.78 否副行长黄勇斌男 51 2013-04 2017-04 500,000 500,000 - - 51.44 否财务负责人彭晓东行长助理男 44 2014-04 2017-04 206,228 206,228 - - 259.12 否合计 / / / / / 9,198,973 9,198,973 / / 1,885.76 / 注：1、董事季俊华系国家公务员，不在本行领取津贴。 2、副行长付劲不在本行领取薪酬，在交通银行领取薪酬。 3、2017 年 4 月，黄勇斌先生因工作调动，不在本行担任副行长及财务负责人职务。 3、彭晓东先生为市场化聘用，根据银监会《商业银行稳健薪酬管理指引》要求，执行延期支付等规定。2017 年 4 月，由于工作岗位变动，彭晓东先生不再担任行长助理职务，在公司担任其他职务。 62 / 198 2017 年年度报告姓名主要工作经历研究生学历，高级经济师。2013 年 4 月起任本行董事长。曾任常熟市农村信用合作联社财务会计科副科长，常熟市农村信用合作联社主任助理、副主任，公司副行长（主持宋建明工作）、行长。2014 年 2 月-2015 年 3 月兼任连云港东方农村商业银行股份有限公司董事长。研究生学历，高级经济师。2017 年 4 月起任本行董事，2016 年 11 月起任本行行长。曾任农业银行邳州市支行赵墩营业所副主任、农业银行邳州市支行办公室副主任、农业银庄广强行徐州市分行办公室副主任、农业银行邳州市支行副行长、公司副行长、连云港东方农村商业银行股份有限公司副董事长、行长、党委书记、董事长。本科学历，经济师。2001 年 1 月起任本行董事、2005 年 1 月起任本行董事会秘书，2009 年 8 月起兼任江苏宝应农村商业银行股份有限公司董事，2012 年 5 月起兼任连云港东徐惠春方农村商业银行股份有限公司董事。曾任常熟市农村信用合作联社办公室主任，公司党委办主任、办公室主任、人力资源部总经理、公司业务部副总经理、战略投资部总经理。研究生学历，高级经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任交通银行监事会办公室主任。曾任新疆伊犁师范学院马列教研室教师，新疆财政厅科研所干部，新疆区党委政研室副处级调研员、综合处副处长，交通银行乌鲁木齐分行国外业务部副经理、经理、党樊军组成员兼副行长、党委书记兼行长，交通银行广州分行党委副书记（主持工作）、党委书记兼行长，交通银行审计（稽核）部总经理，交通银行审计监督局局长、交通银行纪委委员，研究生学历，经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任交银金融资产投资有限公司副总裁。曾任交通银行上海分行授信部干部，交通银行综合计划部计划处干部，办公室秘赵海慧书部行领导秘书、高级秘书，投资管理部投资并购副高级经理、策划副高级经理、策划高级经理、投资并购高级经理，交通银行投资管理部总经理助理、战略投资部副总经理。大专学历，高级经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任江苏白雪电器股份有限公司党委书记、董事长兼总经理。曾任常熟农机厂工人，苏州地区机械厂团委副书记、团委朱勤保书记，车间党支部代理书记、书记，常熟机械总厂全质办负责人，常熟制冷设备厂副厂长、厂长兼党委书记。大专学历，硕士学位，高级工程师。2014 年 3 月起任本行董事，现任常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）党委书记、董事长兼总经理。曾任常熟市通用电器厂技术员，王春华常熟开关厂成套电器设备分厂厂长，常熟开关厂副厂长、副总经理，常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）总经理、副董事长兼总经理。本科学历，高级会计师。2017 年 4 月起任本行董事，现任常熟市政府国有资产监督管季俊华理办公室主任。曾任常熟市古里钢窗厂会计，常熟市辛庄财政所会计、所长，常熟市财政局副科长、科长、副局长。本科学历。2017 年 4 月起任本行董事，现任常熟市苏华集团有限公司董事长、常熟虞戴叙明山饭店有限公司董事长。曾任常熟市琴南迎宾服装厂厂长、常熟市华东新型墙体有限公司总经理、中外合资常熟苏华毛条有限公司总经理。本科学历，硕士学位，经济师。2017 年 4 月起任本行董事，现任交通银行苏州分行党委委员、副行长。曾任江苏徐州衡器厂研究所办事员、交通银行徐州分行营业部职员、副科长、储蓄处副处长，交通银行徐州分行淮西支行副行长、徐州分行营业部副主任、孟施何徐州分行私金处副处长、徐州分行私人金融业务部、预算财务部经理，交通银行苏州分行私人金融部副高级经理、高级经理、交通银行苏州分行电子银行部高级经理、交通银行苏州新区支行行长、交通银行苏州吴中支行行长、交通银行苏州分行大客户三部总经理。本科学历，教授。2013 年 2 月起任本行独立董事，现任上海立信会计金融学院会计学院教授，兼任宁波 GQY 视讯股份有限公司独立董事。曾任上海市轻工业职业大学教师、曹中上海立信会计学院系主任、教授，国旅联合股份有限公司、上海加冷松芝汽车空调股份有限公司独立董事。 63 / 198 2017 年年度报告研究生学历。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任恒生电子股份有限公司执行董事。蒋建圣曾任正大青春宝药业有限公司职员、杭州新利电子有限责任公司项目经理。本科学历，硕士学位。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任北京汇银信通投资有限公张荷莲司执行董事。曾任中国人民银行深圳分行金融早报社记者、中国农村金融杂志社记者。本科学历。2017 年 4 月起任本行独立董事。曾任上海市崇明东风农场中学教师，上海袁秀国钢铁汽车运输股份有限公司董秘兼新闻发言人，上海证券交易所资本市场研究所高级经理、发行上市部执行经理。本科学历，硕士学位，注册会计师、副教授。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任常吴敏艳熟理工学院财务管理系党支部书记。曾任常熟理工学院经济与管理学院财务管理系主任。本科学历，经济师。2014 年 3 月起，任本行监事长、职工监事，2012 年 6 月起兼任江苏如东农村商业银行股份有限公司董事。曾任常熟市古里信用社办事员、主任助理，常张义良熟市练塘信用社副主任，常熟市古里信用社副主任、主任，本行古里支行行长，个人业务部副总经理（主持工作）、本行副行长。本科学历，硕士学位。2014 年 3 月起任本行职工监事，现任本行村镇银行管理总部总经理。曾任常熟地税局科员，常熟市政府办公室科长，常熟外经委副主任，虞山镇党委周勇军副书记，虞山高新园党工委副书记、管委会主任，常熟市发改委（服务业发展办）副主任，本行战略投资部总经理、营业部总经理、城区业务总监。高中学历。2014 年 3 月起任本行外部监事，现任常熟银羊电子有限公司总经理、常熟陈瑜银海集成电路有限公司董事长、苏州银羊新材料股份有限公司董事兼总经理。曾任常熟银海电子有限公司副总经理、总经理。大专学历，高级工程师。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任江苏良基集团有限公司董事长。曾任常熟国棉厂技术培训、梅李棉纱厂技术副厂长、常熟市梅李纱厂厂长、常吴雪良熟市第五棉纺厂厂长、常熟市新星毛纺织厂厂长、常熟良基毛纺织有限公司董事长、总经理。博士研究生，副教授。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任常熟理工学院金融工程系廖远甦主任。曾任常熟理工学院统计系副主任、常熟理工学院苏南小微金融协同创新中心主任。本科学历，二级律师。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任江苏苏州俞晓华律师事务俞晓华所主任。曾任常熟市律师事务所律师，江苏苏州正大发展律师事务所主任、合伙人。本科学历，经济师。2013 年 9 月起任本行副行长。曾任常熟市信用联社营业部科员、施健清算中心科员、财务会计部科员、本行计划财会部科员、总经理助理、副总经理（主持工作）、东海支行行长。本科学历。2014 年 4 月起任本行副行长，2017 年 4 月起任本行财务总监。曾任常熟市薛文谢桥信用社办事员，本行谢桥支行办事员，谢桥支行和开发区支行行长助理、副行长（主持工作），谢桥支行行长，招商支行行长，连云港东方农村商业银行副行长。研究生学历，高级工程师。2017 年 4 月起任本行副行长、首席信息官。曾任新天精密光学仪器公司干部、交通银行贵阳分行电脑部干部、副处长、处长，交通银行信息技术付劲管理部业务应用处主管软件开发员，交通银行软件开发中心主管软件开发员、副高级经理，交通银行信息技术管理部生产管理副高级经理、高级经理。本科学历，经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任海门东兴信用社会计、主任助理，海门家纺城信用社副主任、主任兼海门农村信用联社金鑫信用分社负责人，海门农姜丰平村信用合作联社营业部主任、海门农村商业银行营业部总经理、小企业金融中心主任、海门农村商业银行党委委员、副行长。研究生学历，高级理财规划师、经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任武进农村信用合作联社业务发展部办事员、国际业务部客户经理，武进农村商业银行南夏墅支行陈稔行长助理、业务拓展部副总经理、市场营销部总经理，江南农村商业银行资金业务部副总经理、公司业务部总经理、投资银行部兼公司银行部总经理。本科学历，硕士学位，助理经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任本行小额贷款周斌中心信贷员、总经理助理、副总经理，小微金融总部总经理。 64 / 198 2017 年年度报告本科学历，经济师，金融理财师。2016 年 10 月起任本行行长助理。曾任交通银行总行孟炯个人金融部产品经理、主管、高级专务，本行零售部总经理、家庭金融部总经理、零售业务总监。本科学历，政工师。2013 年 4 月-2017 年 4 月任本行董事，2013 年 4 月-2016 年 11 月任秦卫明本行行长。邹振荣大专学历，高级经济师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行董事。谢建刚本科学历，高级讲师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。张国平本科学历，博士生导师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。何平大专学历，中国注册会计师，会计师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。殷峰大专学历，工程师。2015 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。钱月宝高中学历，高级经济师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。丁韶华博士研究生学历，中国注册金融分析师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。马晓虹大专学历，高级会计师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。黄勇斌本科学历，经济师。2013 年 4 月-2017 年 4 月任本行副行长。彭晓东本科学历，经济师。2014 年 7 月-2017 年 4 月任本行行长助理。其它情况说明 □适用 √不适用 (二) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况 □适用 √不适用二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况 (一)在股东单位任职情况 √适用 □不适用任职人员姓名股东单位名称在股东单位担任的职务樊军交通银行股份有限公司监事会办公室主任赵海慧交通银行股份有限公司交银金融资产投资有限公司副总裁孟施何交通银行股份有限公司苏州分行党委委员、副行长戴叙明常熟市苏华集团有限公司董事长朱勤保江苏白雪电器股份有限公司党委书记、董事长兼总经理王春华常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）党委书记、董事长兼总经理陈瑜苏州银羊新材料股份有限公司董事兼总经理吴雪良江苏良基集团有限公司董事长钱月宝江苏梦兰集团有限公司董事长 (二)在其他单位任职情况 √适用 □不适用任职人员其他单位名称在其他单位担任的职务姓名江苏宝应农村商业银行股份有限公司董事徐惠春连云港东方农村商业银行股份有限公司董事季俊华常熟市政府国有资产监督管理办公室主任戴叙明常熟虞山饭店有限公司董事长曹中上海立信会计金融学院教授 65 / 198 2017 年年度报告宁波 GQY 视讯股份有限公司独立董事蒋建圣恒生电子股份有限公司执行董事张荷莲北京汇银信通投资有限公司执行董事碳元科技股份有限公司独立董事宏和电子材料科技股份有限公司独立董事袁秀国苏州未来电器股份有限公司独立董事苏州华亚智能科技股份有限公司独立董事上海领灿投资咨询股份有限公司监事长吴敏艳常熟理工学院财务管理系党支部书记张义良江苏如东农村商业银行股份有限公司董事常熟银羊电子有限公司总经理陈瑜常熟银海集成电路有限公司董事长苏州银羊新材料股份有限公司董事兼总经理廖远甦常熟理工学院金融工程系主任俞晓华江苏苏州俞晓华律师事务所主任常熟万兴化工有限公司董事长、总经理江苏同禾药业有限公司董事长、总经理邹振荣江苏万兴创业投资有限公司董事长、总经理江苏同禾化工科技有限公司董事长、总经理张国平南京师范大学法学院教授、国际法教研室主任何平天衡会计师事务所（特殊普通合伙）苏州安信分所副所长、合伙人殷峰常熟市农业科技发展有限公司总经理江苏梦兰集团有限公司董事长钱月宝常熟梦兰汽车贸易有限公司董事长常熟市梦兰居家屋家纺连锁经营有限公司董事长丁韶华江苏方德律师事务所主任马晓虹江苏新瑞会计师事务所有限公司副总经理三、董事、监事、高级管理人员报酬情况 √适用□不适用股东大会批准董事、监事薪酬管理办法，董事会提名及薪酬委员董事、监事、高级管理人员报酬会进行考核并实施。董事会批准高管人员年薪管理办法，董事会的决策程序提名及薪酬委员会进行考核并实施。根据公司《章程》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬管理办法》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司高董事、监事、高级管理人员报酬管人员年薪管理办法》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司确定依据 2017 年经营层履职考核办法》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司稳健薪酬管理办法》等规定，并结合监管部门及行业管理部门的指导意见确定。董事长、监事长、高级管理人员和职工监事按照公司薪酬管理制董事、监事和高级管理人员报酬度支付月度基本薪酬，根据年终考核结果支付年度薪酬；非执行的实际支付情况董事、独立董事、股权监事、外部监事按标准发放津贴。报告期末全体董事、监事和高级 1242.27 万元管理人员实际获得的报酬合计 66 / 198 2017 年年度报告四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况 √适用 □不适用姓名担任的职务变动情形变动原因庄广强董事选举换届季俊华董事选举换届戴叙明董事选举换届孟施何董事选举换届蒋建圣独立董事选举换届张荷莲独立董事选举换届袁秀国独立董事选举换届吴敏艳独立董事选举换届吴雪良股权监事选举换届廖远甦监事选举换届俞晓华监事选举换届薛文财务总监聘任 - 付劲副行长兼首席信息官聘任 - 姜丰平副行长聘任 - 陈稔副行长聘任 - 周斌副行长聘任 - 秦卫明董事离任换届邹振荣董事离任换届谢建刚独立董事离任换届张国平独立董事离任换届何平独立董事离任换届殷峰独立董事离任换届钱月宝股权监事离任换届丁韶华监事离任换届马晓虹监事离任换届黄勇斌副行长离任工作调动彭晓东行长助理离任工作岗位变动五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明 □适用√不适用六、母公司和主要子公司的员工情况 (一)员工情况母公司在职员工的数量 3,644 主要子公司在职员工的数量 1,525 在职员工的数量合计 5,169 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数专业构成专业构成类别专业构成人数管理人员业务人员 4,533 技术人员合计 5,169 67 / 198 2017 年年度报告教育程度教育程度类别数量（人）博硕士研究生学历大学本科学历 4,083 其他合计 5,169 (二)薪酬政策 √适用□不适用 1、基本情况为充分发挥薪酬考核在我行公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，促进本行稳健经营和可持续发展，根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和公司《章程》等有关规定，制定了《江苏常熟农村商业银行有限公司稳健薪酬管理办法》（经公司三届董事会第二十一次会议审议通过）。相关岗位的薪酬水平能公正的反映该岗位的价值，公司的薪酬整体水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公平性，同时为行员的职业生涯发展提供晋升通道。 2、组织管理董事会按照公司《章程》和国家有关法律和政策规定，制定公司薪酬管理制度和政策，并对薪酬管理负最终责任；批准提名及薪酬委员会制定和实施的公司高级管理人员薪酬考核方案；每年根据监管部门要求，及时、客观地在年度报告中披露薪酬管理信息。公司董事会提名及薪酬委员会负责公司高级管理人员薪酬考核方案的制定和实施。经营层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，负责公司薪酬管理的具体安排和日常工作。 3、考核管理根据公司薪酬相关制度，公司高管人员薪酬考核办法由董事会提名及薪酬委员会制定并组织实施，其他人员薪酬考核办法由经营层制定并组织实施。 (三)培训计划 √适用□不适用本行培训管理工作遵循“经济、实用、高效”的原则，按照“统筹规划，整合资源，完善体系，强化培训”的具体要求，以健全、完善全员培训体系为导向，以推动建设“网络金融学院”培训平台为契机，进一步加强我行人才队伍建设，提升行内各层级员工的专业能力和理论水平，并将教育培训与日常工作有机结合起来，打造良好的学习型银行。2017 年，公司共组织各类培训 295 期，参训人员 24,150 人次，其中中高层管理人员培训达 934 人次。 (四)劳务外包情况 √适用□不适用 68 / 198 2017 年年度报告劳务外包的工时总数 1,060,704 劳务外包支付的报酬总额 29,583 千元七、其他 □适用 √不适用 69 / 198 2017 年年度报告第十节公司治理一、公司治理相关情况说明 √适用 □不适用（一）关于股东和股东大会报告期内，公司共召开 1 次年度股东大会，大会审议并通过了 19 项议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。 2017 年 4 月 26 日，公司以网络和现场记名投票方式召开了 2016 年度股东大会，会议审议并通过了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度董事会工作报告》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度监事会工作报告》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告及摘要》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务决算方案》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2017 年度财务预算方案》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度利润分配方案》、关于《部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度》的议案、关于聘任 2017 年度财务报告审计会计师事务所的议案、关于聘任 2017 年度内部控制审计会计师事务所的议案、关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》的议案、关于修订《公司章程》的议案、关于董事会换届改选的议案、关于监事会换届改选的议案、关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券的议案、关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案、关于《前次募集资金使用情况报告》的议案、关于本次公开发行 A 股可转换债券募集资金可行性报告的议案、关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案、《2017-2019 年股东回报规划》等 19 项议案。江苏世纪同仁律师事务所对本行年度股东大会的召集和召开程序、出席人员及召集人资格以及表决程序和表决结果进行了现场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开保障了股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。上述股东大会的决议公告刊登在《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》、《证券日报》及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。（二）关于董事与董事会公司董事会由 15 名董事组成，其中执行董事 3 人、非执行董事 7 人、独立董事 5 人。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》、《商业银行法》、公司《章程》等相关法律法规的要求，并经监管部门资格认定。报告期内，董事会共召开会议 8 次，其中现场会议 4 次、通讯表决方式 3 次、现场结合通讯方式 1 次，审议议案 61 项。对定期报告和公司治理相关报告等重大议案及时进行决策。董事们认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，落实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。董事会会议情况及决议内容如下：决议刊会议召开日决议内容披露媒介登的信届次期息披露 70 / 198 2017 年年度报告日期五届 2017 年 1、关于授权公司高级管理层开展资产证券化业务二十 2 月 16 的议案五次日 1、关于审议公司《2016 年度董事会工作报告》的议案； 2、关于审议公司《2016 年年度报告及摘要》的议案； 3、关于审议公司《2016 年度财务决算方案》的议案； 4、关于审议公司《2017 年度财务预算方案》的议案； 5、关于审议《2017 年度常熟农商银行单位负责人业务支出预算方案》的议案； 6、关于审议公司《2016 年度利润分配方案》的《上海证券报》、议案；7、关于审议公司《2016 年度内部控制评《中国证券报》、价报告》的议案；《证券时报》、五届 2017 年 8、关于公司聘任 2017 年度财务报告审计会计师 2017 年《证券日报》及二十 3 月 29 事务所的议案； 3 月 31 上海证券交易所六次日 9、关于公司聘任 2017 年度内部控制审计会计师日网站事务所的议案；（www.sse.com. 10、关于审议公司《2016 年度关联交易专项报告》 cn）的议案； 11、关于审议公司《部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度》的议案； 12、关于制定公司《2017 年度流动性风险偏好及其限额》的议案； 13、关于制定公司《2017 年度市场风险偏好及其限额》的议案； 14、关于审议公司《2017 年度监管指标分层预警方案》的议案； 15、关于修订公司《章程》的议案； 16、关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》 71 / 198 2017 年年度报告的议案； 17、关于公司董事会换届改选的议案； 18、关于审议公司《2016 年度社会责任报告》的议案； 19、关于审议公司《董事会审计与消费者权益保护委员会履职情况报告》的议案； 20、关于审议公司《2016 年度募集资金存放与使用情况的专项报告》的议案； 21、关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券条件的议案； 22、关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案； 23、关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案；24、关于前次募集资金使用情况的报告的议案； 25、关于本次公开发行 A 股可转换公司债券募集资金可行性报告的议案； 26、关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案； 27、关于 2017-2019 年股东回报规划的议案； 28、关于召开公司 2016 年度股东大会的议案。 1、关于选举第六届董事会董事长的议案； 2、关于推选第六届董事会专门委员会成员的议案；《上海证券报》、 3、关于聘任本行行长的议案；《中国证券报》、 4、关于聘任董事会秘书的议案；《证券时报》、 2017 年 2017 年六届 5、关于审议《第六届董事会对行长授权书》的议《证券日报》及 4 月 26 4 月 28 一次案；6、关于修订《董事长、监事长、高管人员年上海证券交易所日日薪管理办法》的议案；网站 7、关于制定《2017 年董事长、监事长、高管人（www.sse.com. 员履职考核办法》的议案； cn） 8、关于聘任本行副行长、行长助理、财务总监、首席信息官的议案； 72 / 198 2017 年年度报告 9、关于聘任证券事务代表的议案； 10、关于审议《2017 年第一季度报告》的议案； 11、关于审议《2017-2019 年战略发展规划》的议案；12、关于审议《资本管理规划（2017-2019 年）》的议案； 13、关于制定《信息披露暂缓与豁免管理办法》的议案； 14、关于修订《董事、监事和高级管理人员持有及变动本行股份管理办法》的议案。 1、关于审议《2017 年半年度报告》的议案；《上海证券报》、 2、关于设立江都支行的议案；《中国证券报》、 3、关于修订《董事会秘书工作细则》的议案；《证券时报》、 2017 年 2017 年六届 4、关于修订《董事会提名及薪酬委员会工作细则》《证券日报》及 8 月 10 8 月 11 二次的议案；上海证券交易所日日 5、关于调整同业金融条线部分负债类业务授权限网站额的议案；（www.sse.com. 6、关于会计政策变更的议案。 cn） 2017 年六届 9 月 18 1、关于在海南省组建兴福村镇银行的议案三次日 1、关于审议《2017 年第三季度报告》的议案； 2、关于聘任本行高级管理人员的议案；《上海证券报》、 3、关于新设支行的议案；《中国证券报》、 4、关于设立普惠金融部的议案；《证券时报》、 2017 年 5、关于制定《风险管理政策》的议案； 2017 年六届《证券日报》上 10 月 26 6、关于制定《2017-2019 年全面风险管理规划》 10 月 27 四次海证券交易所网日的议案；日站 7、关于制定《风险偏好管理办法》的议案；（www.sse.com. 8、关于制定《合规体系建设 2017-2019 年工作规 cn）划》的议案； 9、关于向常熟市慈善基金会捐款的议案。六届 2017 年 1、关于整合零售板块部门设置的议案五次 11 月 2 73 / 198 2017 年年度报告日 2017 年六届 12 月 4 1、关于受让金坛村镇银行股权的议案。六次日（三）报告期内董事会对股东大会决议的执行情况报告期内董事会严格履行《公司章程》赋予的职责，严格执行股东大会决议，并督促经营层定期报告股东大会决议的履行情况，各项决议执行情况良好。（四）报告期内董事会专门委员会履职情况公司董事会各专门委员会和委员构成均符合监管部门和公司《章程》的相关规定，各专门委员会在职责范围内积极开展工作。全年共召开了 22 次会议。其中，战略与三农金融服务委员会召开会议 8 次，风险管理与关联交易控制委员会召开会议 6 次，审计与消费者权益保护委员会召开会议 4 次，提名及薪酬委员会召开会议 4 次。 1、战略与三农金融服务委员会审议的议题有：（1）关于授权公司高级管理层开展资产证券化业务的议案；（2）关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券条件的议案；（3）关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案；（4）关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案；（5）关于前次募集资金使用情况报告的议案；（6）关于本次公开发行 A 股可转换债券募集资金可行性报告的议案；（7）关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案；（8）审议公司《2016 年度战略风险评估报告》；（9）审议公司《2016 年度三农金融业务计划执行情况报告》；（10）关于审议《2017-2019 年战略发展规划》的议案；（11）关于审议《资本管理规划（2017-2019 年）》的议案；（12）审议关于设立江都支行的议案；（13）《2017 上半年度三农金融业务计划执行情况报告》；（14）关于在海南省组建兴福村镇银行的议案；（15）关于新设支行的议案；（16）关于设立普惠金融部的议案；（17）关于整合零售版块部门设置的议案；（18）关于受让金坛村镇银行股权的议案。 2、风险管理与关联交易控制委员会审议的议题有：（1）关于认定本行关联方名单的议案；（2）关于审议公司《2016 年度关联交易专项报告》的议案；（3）关于审议公司《部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度》的议案；（4）关于制定公司《2017 年度流动性风险偏好及其限额》的议案；（5）关于制定公司《2017 年度市场风险偏好及其限额》的议案；（6）关于审议公司《2017 年度监管指标分层预警方案》的议案；（7）审议公司《2016 年度资产风险分类及风险管理报告》；（8）审议公司《2016 年度全面风险管理报告》；（9）审议公司《2016 年度信息科技风险评估报告》；（10）审议公司《2016 年度市场风险评估报告》；（11）审议公司《2016 年度流动性风险评估报告》；（12）审议公司《2016 年度操作风险评估报告》；（13）审议公司《2016 年度声誉风险评估报告》；（14）审议公司《2016 年度安全保卫工作报告》；（15）关于审议《第六 74 / 198 2017 年年度报告届董事会对行长授权书》的议案；（16）关于审议常州市城市建设（集团）有限公司新增授信的议案；（17）审议《2017 年一季度资产风险分类及风险管理报告》；（18）审议关于调整同业金融条线部分负债类业务授权限额的议案；（19）审议关于认定江苏张家港农村商业银行股份有限公司为我行关联法人的议案；（20）审议《2017 上半年度资产风险分类及风险管理报告》；（21）审议《2017 上半年度全面风险管理报告》；（22）审议《2017 上半年度流动性风险评估报告》；（23）审议《2017 上半年度声誉风险评估报告》；（24）审议《2017 上半年度操作风险评估报告》；（25）审议《2017 上半年度合规报告》；（26）审议《2017 上半年度关联交易专项报告》。（27）关于制定《风险管理政策》的议案；（28）关于制定《2017-2019 年全面风险管理规划》的议案；（29）关于制定《风险偏好管理办法》的议案；（30）关于制定《合规体系建设 2017-2019 年工作规划》的议案。 3、审计与消费者权益保护委员会审议的议题有：（1）关于审议公司《2016 年年度报告及摘要》的议案；（2）关于审议公司《2016 年度财务决算方案》的议案；（3）关于审议公司《2017 年度财务预算方案》的议案；（4）关于审议公司《2016 年度利润分配方案》的议案；（5）关于公司聘任 2017 年度财务报告审计会计师事务所的议案；（6）关于公司聘任 2017 年度内部控制审计会计师事务所的议案；（7）关于审议公司《2016 年度内部控制评价报告》的议案；（8）关于审议公司《2016 年度社会责任报告》的议案；（9）关于审议公司《董事会审计与消费者权益保护委员会履职情况报告》的议案；（10）关于审议公司《2016 年度募集资金存放与使用情况的专项报告》的议案；（11）关于前次募集资金使用情况报告的议案；（12）审议公司《2016 年度财务分析报告》；（13）审议公司《2016 年度合规报告》；（14）审议公司《2016 年度审计工作报告》；（15）审议公司《2016 年度统计数据质量管理报告》；（16）审议公司《2016 年度消费者权益保护工作报告》；（17）关于审议《2017 年第一季度报告》的议案；（18）审议《2017 年一季度财务分析报告》；（19）审议《2017 年一季度审计工作报告》。1、审议《2017 年半年度报告》的议案；（20）审议关于会计政策变更的议案；（21）审议《2017 上半年度财务分析报告》；（22）审议《2017 上半年度内部控制评价报告》；（23）审议《2017 上半年度审计工作报告》；（24）审议《2017 上半年度消费者权益保护工作报告》；（25）关于审议《2017 年第三季度报告》的议案；（26）关于制定《定期报告编制规程》的议案。 4、提名及薪酬委员会审议的议题有：（1）关于审议《2017 年度常熟农商银行单位负责人业务支出预算方案》的议案；（2）关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》的议案；（3）关于公司董事会换届改选的议案；（4）审议公司《2016 年度董事长、监事长和高级管理人员薪酬考核报告》；（5）关于聘任本行行长的议案；（6）关于聘任董事会秘书的议案；（7）关于将省联社《提名文件》提交董事会讨论的议案；（8）关于修订《董事长、监事长、高管人员年薪管理办法》的议案；（9）关于制定《2017 年董事长、监事长、高管人员履职考核办法》的议案；（10）关于制 75 / 198 2017 年年度报告定《2017 年董事长、监事长、高管人员履职考核计分细则》的议案；（11）关于聘任本行高级管理人员的议案。（五）关于监事与监事会公司监事会现有监事 6 人，其中外部监事 2 名、股东监事 2 名、职工监事 2 名。根据公司章程和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。 2017 年，监事会严格履行了监督职责，共召开会议 4 次，审议通过 28 项议案。 2017 年，监事会成员出席了公司 2016 年度股东大会，参与了股东大会议案的审议过程。 2017 年，提名与履职考评委员会召开了 2 次会议，审议通过了关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》的议案、关于审议公司《2016 年度监事会对董事会及董事履职情况评价报告》的议案、关于审议公司《2016 年度监事会对高管人员履职情况评价报告》的议案、关于审议公司《2016 年度监事会对监事履职情况评价报告》的议案、关于公司监事会换届改选及提名公司第六届监事会非职工代表监事候选人的议案等。监督委员会召开了 4 次会议，审议了《2016 年年度报告》、《2016 年财务决算方案》、《2016 年利润分配方案》、《2016 年度内部控制评价报告》、《社会责任报告》、关于会计政策变更的议案等。（六）关于信息披露和透明度公司严格执行中国证监会和上海证券交易所等监管部门要求，完成定期报告、董事会决议及其他重大事项、重要信息的披露工作。力求真实、准确、完整、及时、公平披露各类信息，不断提高公司透明度，确保广大投资者能够及时、全面了解公司经营情况。（七）关于投资者关系管理公司注重与投资者的良好沟通，参加机构交流会，接待投资者调研，并设专人接听投资者热线，实时关注公司邮箱，搭建多层次的投资者互动交流平台，有力维护公司在资本市场的良好形象。（八）内幕信息知情人情况为进一步规范公司内幕信息及知情人买卖公司股票的行为，公司制订了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司内幕信息知情人管理制度》，并经第五届董事会第二十三次会议审议通过。报告期内，公司严格按照《内幕信息知情人管理制度》对涉及重大事项、财务变动等影响股价的事项，都对内幕信息知情人做好登记，未发现违反制度执行的情况。公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因 □适用 √不适用二、股东大会情况简介决议刊登的指定网站的会议届次召开日期决议刊登的披露日期查询索引 76 / 198 2017 年年度报告 2016 年年度股东大会 2017-04-26 www.sse.com.cn 2017-04-27 股东大会情况说明 □适用√不适用三、董事履行职责情况 (一)董事参加董事会和股东大会的情况参加股东大参加董事会情况会情况董事是否独本年应参以通讯是否连续两姓名立董事亲自出委托出缺席出席股东大加董事会方式参次未亲自参席次数席次数次数会的次数次数加次数加会议宋建明否 8 8 3 0 0 否庄广强否 6 6 2 0 0 否徐惠春否 8 8 3 0 0 否樊军否 8 8 4 0 0 否赵海慧否 8 7 4 1 0 否王春华否 8 8 3 0 0 否朱勤保否 8 8 3 0 0 否孟施何否 6 4 3 2 0 否季俊华否 6 5 3 1 0 否戴叙明否 6 6 3 0 0 否曹中是 8 8 4 0 0 否蒋建圣是 6 5 3 1 0 否张荷莲是 6 6 3 0 0 否袁秀国是 6 6 3 0 0 否吴敏艳是 6 6 3 0 0 否连续两次未亲自出席董事会会议的说明 □适用√不适用年内召开董事会会议次数其中：现场会议次数通讯方式召开会议次数现场结合通讯方式召开会议次数 (二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况 √适用□不适用独立董事姓名独立董事提出异议的有关事项内容异议的内容是否被采纳备注聘任姜丰平先生为本行副行长、聘第六届董事会曹中见注 1 是任陈稔先生为本行副行长第一次会议聘任姜丰平先生为本行副行长、聘第六届董事会袁秀国见注 1 是任陈稔先生为本行副行长第一次会议聘任姜丰平先生为本行副行长、聘第六届董事会吴敏艳见注 1 是任陈稔先生为本行副行长第一次会议聘任姜丰平先生为本行副行长、聘第六届董事会张荷莲见注 1 是任陈稔先生为本行副行长第一次会议袁秀国聘任姜丰平先生为本行副行长、聘见注 2 否第六届董事会 77 / 198 2017 年年度报告任陈稔先生为本行副行长第四次会议聘任姜丰平先生为本行副行长、聘第六届董事会张荷莲见注 2 否任陈稔先生为本行副行长第四次会议独立董事对公司有关事项提出异议的说明注 1：曹中、袁秀国、吴敏艳、张荷莲 4 位独立董事对此议案投反对票。反对理由：（1）常熟农商行刚上市，一次性交流进多名外部人员担任副行长，对管理层影响较大，不利于常熟农商行经营管理的稳定；（2）新增副行长来源于域外，对常熟经济社会发展情况缺少了解，对常熟银行的战略、经营模式等不熟悉，难以传承常熟银行的文化，不利于保证常熟银行原有经营模式的延续。注 2：独立董事袁秀国、张荷莲对此议案投反对票。反对理由：对姜丰平先生、陈稔先生的情况还不够了解，仍需工作考察。 (三)其他 □适用√不适用四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事项的，应当披露具体情况 □适用√不适用五、监事会发现公司存在风险的说明 □适用√不适用六、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能保持自主经营能力的情况说明 □适用√不适用存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划 □适用√不适用七、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况 √适用□不适用公司加强对高级管理人员的绩效评价，通过绩效管理，进一步落实和传导公司战略发展目标任务，确保了银行短期利益与长期利益相一致。八、是否披露内部控制自我评价报告 √适用□不适用披露网址：www.sse.com.cn 报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明 □适用√不适用 78 / 198 2017 年年度报告九、内部控制审计报告的相关情况说明 □适用√不适用是否披露内部控制审计报告：是十、其他 □适用√不适用 79 / 198 2017 年年度报告第十一节公司债券相关情况 □适用√不适用 80 / 198 2017 年年度报告第十二节财务报告一、审计报告 √适用□不适用信会师报字[2018]第 ZH10112 号江苏常熟农村商业银行股份有限公司全体股东： 1、审计意见我们审计了江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称常熟银行）财务报表，包括 2017 年 12 月 31 日的合并及母公司资产负债表，2017 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了常熟银行 2017 年 12 月 31 日的合并及母公司财务状况以及 2017 年度的合并及母公司经营成果和现金流量。 2、形成审计意见的基础我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于常熟银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。 3、关键审计事项关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们确定下列事项是需要在审计报告中沟通的关键审计事项。关键审计事项该事项在审计中是如何应对的（一）贷款减值准备事项描述审计应对如财务报表附注五、（七）发放贷款和垫款所示，我们了解、评估和测试了常熟银行与贷款减值截至 2017 年 12 月 31 日，常熟银行发放贷款和准备评估和计算相关的内部控制的设计及执垫款总额为人民币 77,811,115 千元，贷款减值准行有效性。 81 / 198 2017 年年度报告备的余额为人民币 2,892,244 千元。我们采用抽样方式选取样本执行了信贷审阅常熟银行对单项金额重大的贷款进行单独测试，程序，我们综合了信贷调查报告、借款人和担对识别为减值的贷款确认预计未来现金流现值保人的财务信息、抵押物价值评估等信息以分与账面价值的差异为贷款减值损失金额。对于在析借款人还款能力，评估常熟银行是否及时识单独测试中未识别为减值的贷款以及单项金额别减值贷款及对贷款质量分类的准确性。不重大的贷款，常熟银行将其包括在具有类似信对于单项计提的减值准备，我们检查了借款人用风险的组合中进行减值测试，根据具有相似信和担保人的财务信息以及抵押物的评估价值，用风险特征的资产发生损失时的历史经验对该并考虑外部市场信息，对常熟银行预测的未来组合作出减值估计并根据反映当前宏观经济环现金流量和采用的关键假设进行了评价。境的可观察系数进行调整。对于组合计提的减值准备，我们测试了贷款组由于常熟银行的贷款减值准备的规模较大，且对合分类的准确性，结合行业经验和惯例复核了贷款减值准备的估计涉及重大会计估计及判断，常熟银行确定减值比率模型的适用性，并考虑所以我们将其认定为一项关键审计事项。了历史损失以及宏观经济环境的影响，我们抽样检查了相关计算。（二）金融资产转移事项描述审计应对如财务报表附注五、（四十九）金融资产转移所我们了解、评价并测试了常熟银行与金融资产示，常熟银行 2017 年度通过资产证券化的方式转移相关的内部控制的设计及执行有效性，包转移金融资产 4,923,638 千元，通过批量转让的括对定价及其他协议条款的复核和审批，以及方式转移金融资产 211,942 千元。对终止确认评估的复核和审批。已转移的金融资产能否终止确认涉及重大会计我们检查了金融资产转移协议和其他相关法估计及判断，主要包括：常熟银行使用模型进行律文件条款，以评估常熟银行是否已将收取金风险与报酬转移测试以评估是否已经转移了该融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬；如果足“过手”的要求，将合同现金流转移至另一既没有转移也没有保留该金融资产所有权上几方。乎所有的风险和报酬，常熟银行进一步评估是否我们基于行业经验评价并测试了常熟银行编保留了对已转移金融资产的控制。制的风险与报酬转移模型中的关键假设和参由于评估常熟银行转移的金融资产是否满足终数。对既没有转移也没有保留所有权上几乎所止确认的条件涉及重大会计估计及判断，所以我有的风险和报酬的已转移金融资产，我们分析们将其认定为一项关键审计事项。合同条款以评估常熟银行是否保留对已转移金融资产的控制。 4、其他信息 82 / 198 2017 年年度报告常熟银行管理层（以下简称管理层）对其他信息负责。其他信息包括常熟银行 2017 年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。 5、管理层和治理层对财务报表的责任管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。在编制财务报表时，管理层负责评估常熟银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。治理层负责监督常熟银行的财务报告过程。 6、注册会计师对财务报表审计的责任我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。（2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。（3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对常熟银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务 83 / 198 2017 年年度报告报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致常熟银行不能持续经营。（5）评价财务报表的总体列报、结构和内容（包括披露），并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。（6）就常熟银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。立信会计师事务所中国注册会计师：孙晓爽（项目合伙人）（特殊普通合伙）中国注册会计师：曹佳中国上海 2018 年 3 月 30 日二、财务报表合并资产负债表 2017 年 12 月 31 日编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司单位:千元币种:人民币项目期末余额期初余额 84 / 198 2017 年年度报告资产：现金及存放中央银行款项 15,633,366 14,240,018 存放同业款项 1,104,611 4,163,873 拆出资金 1,184,391 2,519,645 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 424,851 441,648 买入返售金融资产 1,032,647 - 应收利息 1,090,551 1,056,560 发放贷款和垫款 74,918,871 64,228,528 可供出售金融资产 18,238,715 16,068,969 持有至到期投资 13,066,625 11,770,059 应收款项类投资 16,466,492 12,962,558 长期股权投资 230,373 196,773 固定资产 1,075,245 848,435 在建工程 255,675 459,110 无形资产 178,300 170,628 递延所得税资产 729,626 541,867 其他资产 194,344 312,849 资产总计 145,824,683 129,981,520 负债：向中央银行借款 2,910,000 1,303,000 同业及其他金融机构存放款项 441,234 8,115,727 拆入资金 130,000 280,000 卖出回购金融资产款 8,106,200 10,884,731 吸收存款 99,004,967 88,810,115 应付职工薪酬 292,643 214,734 应交税费 289,696 293,783 应付利息 2,459,447 2,279,802 应付债券 20,356,673 6,990,704 递延所得税负债 77,956 56,357 其他负债 647,180 321,818 负债合计 134,715,996 119,550,771 所有者权益（或股东权益）：实收资本(或股本) 2,222,728 2,222,728 资本公积 694,050 696,007 其他综合收益 -186,543 61,429 盈余公积 3,212,915 2,851,455 一般风险准备 2,734,919 2,373,459 未分配利润 1,789,986 1,648,702 归属于母公司所有者权益合计 10,468,055 9,853,780 少数股东权益 640,632 576,969 股东权益合计 11,108,687 10,430,749 负债和股东权益总计 145,824,683 129,981,520 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康母公司资产负债表 85 / 198 2017 年年度报告 2017 年 12 月 31 日编制单位: 江苏常熟农村商业银行股份有限公司单位:千元币种:人民币项目期末余额期初余额资产：现金及存放中央银行款项 14,737,444 13,482,818 存放同业款项 3,902,896 4,935,338 拆出资金 1,184,391 2,519,645 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 424,851 441,648 买入返售金融资产 1,032,647 - 应收利息 1,063,501 1,026,310 发放贷款和垫款 64,594,557 57,520,418 可供出售金融资产 18,238,715 16,068,969 持有至到期投资 13,066,625 11,770,059 应收款项类投资 16,466,492 12,962,558 长期股权投资 922,792 889,192 固定资产 870,390 625,577 在建工程 216,636 425,703 无形资产 165,882 169,327 递延所得税资产 662,692 490,722 其他资产 92,163 241,428 资产总计 137,642,674 123,569,712 负债：向中央银行借款 2,700,000 1,210,000 同业及其他金融机构存放款项 1,108,813 8,547,877 拆入资金 130,000 280,000 卖出回购金融资产款 8,106,200 10,884,731 吸收存款 91,316,286 82,807,588 应付职工薪酬 226,773 173,110 应交税费 245,816 278,325 应付利息 2,363,062 2,215,331 应付债券 20,356,673 6,990,704 递延所得税负债 77,956 56,357 其他负债 622,932 294,329 负债合计 127,254,511 113,738,352 所有者权益（或股东权益）：实收资本(或股本) 2,222,728 2,222,728 资本公积 689,090 689,090 其他综合收益 -186,543 61,429 盈余公积 3,212,915 2,851,455 一般风险准备 2,734,919 2,373,459 未分配利润 1,715,054 1,633,199 所有者权益（或股东权益）合计 10,388,163 9,831,360 负债和所有者权益（或股东权益）总计 137,642,674 123,569,712 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康合并利润表 86 / 198 2017 年年度报告 2017 年 1—12 月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司单位:千元币种:人民币项目本期发生额上期发生额一、营业收入 4,996,733 4,475,246 利息净收入 4,323,974 4,013,794 利息收入 7,359,598 6,441,600 利息支出 3,035,624 2,427,806 手续费及佣金净收入 423,941 298,222 手续费及佣金收入 475,412 347,179 手续费及佣金支出 51,471 48,957 投资收益（损失以”－”号填列） 107,978 145,781 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 39,000 35,205 资产处置收益（损失以“－”号填列） 12,765 公允价值变动收益（损失以”－”号填列） -2,442 -7,678 汇兑收益（损失以”－”号填列） 15,487 18,191 其他收益 54,515 - 其他业务收入 60,515 6,776 二、营业支出 3,339,079 3,188,135 税金及附加 40,057 70,547 业务及管理费 1,855,465 1,673,726 资产减值损失 1,442,997 1,443,862 其他业务成本 560 - 三、营业利润（亏损以”－”号填列） 1,657,654 1,287,111 加：营业外收入 25,465 32,891 减：营业外支出 15,032 8,501 四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 1,668,087 1,311,501 减：所得税费用 346,201 256,853 五、净利润（净亏损以”－”号填列） 1,321,886 1,054,648 (一)按经营持续性分类 1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 1,321,886 1,054,648 2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - - (二)按所有权归属分类 1.少数股东损益 57,591 14,143 2.归属于母公司股东的净利润 1,264,295 1,040,505 六、每股收益：（一）基本每股收益 0.57 0.51 （二）稀释每股收益 0.57 0.51 七、其他综合收益税后净额 -247,972 -178,490 八、综合收益总额 1,073,914 876,158 归属于母公司所有者的综合收益总额 1,016,323 862,015 归属于少数股东的综合收益总额 57,591 14,143 定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康母公司利润表 2017 年 1—12 月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司 87 / 198 2017 年年度报告单位:千元币种:人民币项目本期发生额上期发生额一、营业收入 4,270,167 4,045,273 利息净收入 3,641,231 3,571,837 利息收入 6,560,764 5,904,713 利息支出 2,919,533 2,332,876 手续费及佣金净收入 422,876 297,649 手续费及佣金收入 471,552 345,156 手续费及佣金支出 48,676 47,507 投资收益（损失以”－”号填列） 116,061 149,015 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 39,000 35,205 资产处置收益（损失以“－”号填列） 12,765 公允价值变动收益（损失以”－”号填列） -2,442 -7,678 汇兑收益（损失以”－”号填列） 15,487 18,191 其他收益 3,674 - 其他业务收入 60,515 16,097 二、营业支出 2,768,862 2,770,950 税金及附加 33,531 60,680 业务及管理费 1,480,199 1,371,493 资产减值损失 1,254,572 1,338,777 其他业务成本 560 - 三、营业利润（亏损以”－”号填列） 1,501,305 1,274,323 加：营业外收入 14,689 12,110 减：营业外支出 13,484 7,770 四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 1,502,510 1,278,663 减：所得税费用 297,644 241,513 五、净利润（净亏损以”－”号填列） 1,204,866 1,037,150 (一)持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） 1,204,866 1,037,150 （二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） - - 六、每股收益：（一）基本每股收益 0.54 0.51 （二）稀释每股收益 0.54 0.51 七、其他综合收益的税后净额 -247,972 -176,589 八、综合收益总额 956,894 860,561 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康合并现金流量表 2017 年 1—12 月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司单位:千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额一、经营活动产生的现金流量：客户存款和同业存放款项净增加额 4,206,724 10,002,003 向中央银行借款净增加额 1,607,000 569,000 向其他金融机构拆入资金净增加额 -2,941,031 3,718,133 收取利息、手续费及佣金的现金 9,259,979 6,832,644 收到其他与经营活动有关的现金 698,243 298,237 88 / 198 2017 年年度报告经营活动现金流入小计 12,830,915 21,420,017 客户贷款及垫款净增加额 11,877,816 9,686,300 存放中央银行和同业款项净增加额 1,766,331 604,670 支付利息、手续费及佣金的现金 3,439,310 2,191,296 支付给职工以及为职工支付的现金 1,024,992 919,869 支付的各项税费 650,410 511,742 支付其他与经营活动有关的现金 767,452 669,790 经营活动现金流出小计 19,526,311 14,583,667 经营活动产生的现金流量净额 -6,695,396 6,836,350 二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金 114,832,950 445,465,320 取得投资收益收到的现金 109,373 110,573 收到其他与投资活动有关的现金 13,534 1,439 投资活动现金流入小计 114,955,857 445,577,332 投资支付的现金 122,399,997 453,843,782 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 106,539 500,550 投资活动现金流出小计 122,506,536 454,344,332 投资活动产生的现金流量净额 -7,550,679 -8,767,000 三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金 13,400 1,147,325 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 13,400 221,635 发行债券收到的现金 88,519,564 40,611,250 筹资活动现金流入小计 88,532,964 41,758,575 偿还债务支付的现金 75,860,000 36,797,164 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 452,897 3,955 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 9,285 3,955 支付其他与筹资活动有关的现金 - 14,513 筹资活动现金流出小计 76,312,897 36,815,632 筹资活动产生的现金流量净额 12,220,067 4,942,943 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -41,852 17,339 五、现金及现金等价物净增加额 -2,067,860 3,029,632 加：期初现金及现金等价物余额 8,562,475 5,532,843 六、期末现金及现金等价物余额 6,494,615 8,562,475 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康母公司现金流量表 2017 年 1—12 月编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司单位:千元币种:人民币项目本期发生额上期发生额一、经营活动产生的现金流量：客户存款和同业存放款项净增加额 1,075,998 8,647,981 向中央银行借款净增加额 1,490,000 660,000 向其他金融机构拆入资金净增加额 -2,941,031 3,718,133 收取利息、手续费及佣金的现金 8,428,567 6,285,692 收到其他与经营活动有关的现金 633,813 284,736 经营活动现金流入小计 8,687,347 19,596,542 89 / 198 2017 年年度报告客户贷款及垫款净增加额 8,067,287 7,153,139 存放中央银行和同业款项净增加额 1,717,349 394,415 支付利息支出、手续费及佣金的现金 3,352,338 2,110,380 支付给职工以及为职工支付的现金 844,574 781,372 支付的各项税费 582,440 455,880 支付其他与经营活动有关的现金 591,188 517,420 经营活动现金流出小计 15,155,176 11,412,606 经营活动产生的现金流量净额 -6,467,829 8,183,936 二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金 114,802,950 445,465,320 取得投资收益收到的现金 117,457 113,807 收到其他与投资活动有关的现金 13,533 1,438 投资活动现金流入小计 114,933,940 445,580,565 投资支付的现金 122,369,997 454,068,578 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 80,486 439,877 投资活动现金流出小计 122,450,483 454,508,455 投资活动产生的现金流量净额 -7,516,543 -8,927,890 三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资收到的现金 - 925,690 发行债券收到的现金 88,519,564 40,611,250 筹资活动现金流入小计 88,519,564 41,536,940 偿还债务支付的现金 75,860,000 36,797,164 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 443,612 - 支付其他与筹资活动有关的现金 - 14,514 筹资活动现金流出小计 76,303,612 36,811,678 筹资活动产生的现金流量净额 12,215,952 4,725,262 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 -41,852 17,339 五、现金及现金等价物净增加额 -1,810,272 3,998,647 加：期初现金及现金等价物余额 8,852,217 4,853,570 六、期末现金及现金等价物余额 7,041,945 8,852,217 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康 90 / 198 2017 年年度报告合并所有者权益变动表 2017 年 1—12 月单位:千元币种:人民币本期归属于母公司所有者权益项目其他权益工具少数股东所有者权益减：库其他综合专项一般风险准权益合计股本优永资本公积盈余公积未分配利润其存股收益储备备先续他股债一、上年期末余额 2,222,728 - - - 696,007 - 61,429 - 2,851,455 2,373,459 1,648,702 576,969 10,430,749 加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - - - 同一控制下企业合并 - - - - - - - - - - - - - 其他 - - - - - - - - - - - - - 二、本年期初余额 2,222,728 - - - 696,007 - 61,429 - 2,851,455 2,373,459 1,648,702 576,969 10,430,749 三、本期增减变动金额（减 - - - - -1,957 - -247,972 - 361,460 361,460 141,284 63,663 677,938 少以“－”号填列）（一）综合收益总额 - - - - - - -247,972 - - - 1,264,295 57,591 1,073,914 （二）所有者投入和减少资 - - - - -1,957 - - - - - - 15,357 13,400 本 1．股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - 13,400 13,400 2．其他权益工具持有者投 - - - - - - - - - - - - - 入资本 3．股份支付计入所有者权 - - - - - - - - - - - - - 益的金额 4．其他 - - - - -1,957 - - - - - - 1,957 - （三）利润分配 - - - - - - - - 361,460 361,460 -1,123,011 -9,285 -409,376 1．提取盈余公积 - - - - - - - - 361,460 - -361,460 - - 2．提取一般风险准备 - - - - - - - - - 361,460 -361,460 - - 3．对所有者（或股东）的 - - - - - - - - - - -400,091 -9,285 -409,376 分配 4．其他 - - - - - - - - - - - - - （四）所有者权益内部结转 - - - - - - - - - - - - - 91 / 198 2017 年年度报告 1．资本公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - - - 股本） 2．盈余公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - - - 股本） 3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - 4．其他 - - - - - - - - - - - - - （五）专项储备 - - - - - - - - - - - - - 1．本期提取 - - - - - - - - - - - - - 2．本期使用 - - - - - - - - - - - - - （六）其他 - - - - - - - - - - - - - 四、本期期末余额 2,222,728 - - - 694,050 - -186,543 - 3,212,915 2,734,919 1,789,986 640,632 11,108,687 上期归属于母公司所有者权益项目其他权益工具少数股东所有者权益优永减：库其他综合收专项一般风险准权益合计股本其资本公积盈余公积未分配利润先续存股益储备备他股债一、上年期末余额 2,000,455 - - - 3,958 - 239,919 - 2,540,310 2,062,314 1,230,487 349,692 8,427,135 加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - - - 同一控制下企业合并 - - - - - - - - - - - - - 其他 - - - - - - - - - - - - - 二、本年期初余额 2,000,455 - - - 3,958 - 239,919 - 2,540,310 2,062,314 1,230,487 349,692 8,427,135 三、本期增减变动金额（减 222,273 - - - 692,049 - -178,490 - 311,145 311,145 418,215 227,277 2,003,614 少以“－”号填列）（一）综合收益总额 - - - - - - -178,490 - - - 1,040,505 14,143 876,158 （二）所有者投入和减少 222,273 - - - 692,049 - - - - - - 217,089 1,131,411 资本 1．股东投入的普通股 222,273 - - - 688,903 - - - - - - 220,235 1,131,411 2．其他权益工具持有者投 - - - - - - - - - - - - - 入资本 3．股份支付计入所有者权 - - - - - - - - - - - - - 益的金额 92 / 198 2017 年年度报告 4．其他 - - - - 3,146 - - - - - - -3,146 - （三）利润分配 - - - - - - - - 311,145 311,145 -622,290 -3,955 -3,955 1．提取盈余公积 - - - - - - - - 311,145 - -311,145 - - 2．提取一般风险准备 - - - - - - - - - 311,145 -311,145 - - 3．对所有者（或股东）的 - - - - - - - - - - - -3,955 -3,955 分配 4．其他 - - - - - - - - - - - - - （四）所有者权益内部结 - - - - - - - - - - - - - 转 1．资本公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - - - 股本） 2．盈余公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - - - 股本） 3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - - - 4．其他 - - - - - - - - - - - - - （五）专项储备 - - - - - - - - - - - - - 1．本期提取 - - - - - - - - - - - - - 2．本期使用 - - - - - - - - - - - - - （六）其他 - - - - - - - - - - - - - 四、本期期末余额 2,222,728 - - - 696,007 - 61,429 - 2,851,455 2,373,459 1,648,702 576,969 10,430,749 法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康母公司所有者权益变动表 2017 年 1—12 月单位:千元币种:人民币本期项目其他权益工具减：库存其他综合一般风险所有者权益股本资本公积盈余公积未分配利润优先股永续债其他股收益准备合计一、上年期末余额 2,222,728 - - - 689,090 - 61,429 2,851,455 2,373,459 1,633,199 9,831,360 加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - 其他 - - - - - - - - - - - 二、本年期初余额 2,222,728 - - - 689,090 - 61,429 2,851,455 2,373,459 1,633,199 9,831,360 三、本期增减变动金额（减 - - - - - - -247,972 361,460 361,460 81,855 556,803 93 / 198 2017 年年度报告少以“－”号填列）（一）综合收益总额 - - - - - - -247,972 - - 1,204,866 956,894 （二）所有者投入和减少 - - - - - - - - - - - 资本 1．股东投入的普通股 - - - - - - - - - - - 2．其他权益工具持有者投 - - - - - - - - - - - 入资本 3．股份支付计入所有者权 - - - - - - - - - - - 益的金额 4．其他 - - - - - - - - - - - （三）利润分配 - - - - - - - 361,460 361,460 -1,123,011 -400,091 1．提取盈余公积 - - - - - - - 361,460 - -361,460 - 2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 361,460 -361,460 - 3．对所有者（或股东）的 - - - - - - - - - -400,091 -400,091 分配 4．其他 - - - - - - - - - - - （四）所有者权益内部结 - - - - - - - - - - - 转 1．资本公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - 股本） 2．盈余公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - 股本） 3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 4．其他 - - - - - - - - - - - （五）专项储备 - - - - - - - - - - - 1．本期提取 - - - - - - - - - - - 2．本期使用 - - - - - - - - - - - （六）其他 - - - - - - - - - - - 四、本期期末余额 2,222,728 - - - 689,090 - -186,543 3,212,915 2,734,919 1,715,054 10,388,163 上期项目其他权益工具其他综合一般风险未分配利所有者权股本资本公积减：库存股盈余公积优先股永续债其他收益准备润益合计 94 / 198 2017 年年度报告一、上年期末余额 2,000,455 - - - 187 - 238,018 2,540,310 2,062,314 1,218,339 8,059,623 加：会计政策变更 - - - - - - - - - - - 前期差错更正 - - - - - - - - - - - 其他 - - - - - - - - - - - 二、本年期初余额 2,000,455 - - - 187 - 238,018 2,540,310 2,062,314 1,218,339 8,059,623 三、本期增减变动金额（减 222,273 - - - 688,903 - -176,589 311,145 311,145 414,860 1,771,737 少以“－”号填列）（一）综合收益总额 - - - - - - -176,589 - - 1,037,150 860,561 （二）所有者投入和减少 222,273 - - - 688,903 - - - - - 911,176 资本 1．股东投入的普通股 222,273 - - - 688,903 - - - - - 911,176 2．其他权益工具持有者投 - - - - - - - - - - - 入资本 3．股份支付计入所有者权 - - - - - - - - - - - 益的金额 4．其他 - - - - - - - - - - - （三）利润分配 - - - - - - - 311,145 311,145 -622,290 - 1．提取盈余公积 - - - - - - - 311,145 - -311,145 - 2．提取一般风险准备 - - - - - - - - 311,145 -311,145 - 3．对所有者（或股东）的 - - - - - - - - - - - 分配 4．其他 - - - - - - - - - - - （四）所有者权益内部结 - - - - - - - - - - - 转 1．资本公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - 股本） 2．盈余公积转增资本（或 - - - - - - - - - - - 股本） 3．盈余公积弥补亏损 - - - - - - - - - - - 4．其他 - - - - - - - - - - - （五）专项储备 - - - - - - - - - - - 1．本期提取 - - - - - - - - - - - 2．本期使用 - - - - - - - - - - - （六）其他 - - - - - - - - - - - 四、本期期末余额 2,222,728 - - - 689,090 - 61,429 2,851,455 2,373,459 1,633,199 9,831,360 95 / 198 2017 年年度报告法定代表人：宋建明行长：庄广强主管会计工作负责人：薛文会计机构负责人：郁敏康 96 / 198 2017 年年度报告三、公司基本情况 1. 公司概况 √适用 □不适用江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国人民银行下发《中国人民银行关于常熟市农村商业银行开业的批复》[银复（2001）197 号]文批准，于 2001 年 12 月 3 日在江苏省常熟市注册成立，本公司成立时名称为常熟市农村商业银行股份有限公司。2004 年 8 月 18 日，根据中国银行业监督管理委员会江苏银监局《关于常熟市农村商业银行股份有限公司更名、变更注册资本和修改章程的批复》[苏银监复(2004)213 号]文，本公司名称变更为“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：宋建明；注册地址及总部地址：江苏省常熟市新世纪大道 58 号；统一社会信用代码：91320000251448088B；金融许可证号：B0233H232050001。根据中国证券监督管理委员会《关于核准江苏常熟农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可（2016）1660 号），本公司于 2016 年 9 月 30 日在上海证券交易所上市，股票代码为 601128。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司共设有 6 家分行，50 家支行，1 家直属营业部。本公司经营范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本财务报表业经公司全体董事于 2018 年 3 月 30 日批准报出。 2. 合并财务报表范围 √适用 □不适用截至 2017 年 12 月 31 日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：子公司名称常州金坛兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“金坛村镇”）恩施兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“恩施村镇”）宜阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“宜阳村镇”）汤阴兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“汤阴村镇”）当阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“当阳村镇”）嵩县兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“嵩县村镇”） 97 / 198 2017 年年度报告淮安清浦兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“清浦村镇”）淮安淮阴兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“淮阴村镇”）盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“滨海村镇”）秭归兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“秭归村镇”）长阳兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“长阳村镇”）扬州高邮兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“高邮村镇”）洛宁兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“洛宁村镇”）宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“夷陵村镇”）内黄兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“内黄村镇”）汝阳兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“汝阳村镇”）宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“宿城村镇”）泰州高港兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“高港村镇”）无锡滨湖兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“无锡滨湖村镇”）淮安清河兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“清河村镇”）昆明盘龙兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“盘龙村镇”）曲靖沾益兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“沾益村镇”）陆良兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“陆良村镇”）师宗兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“师宗村镇”）罗平兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“罗平村镇”）江川兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“江川村镇”）易门兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“易门村镇”）南华兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“南华村镇”）元谋兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“元谋村镇”）武定兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“武定村镇”）四、财务报表的编制基础 1. 编制基础公司以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则—— 基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”），并按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》(2014 年修订)的要求进行列报和披露。 98 / 198 2017 年年度报告 2. 持续经营 √适用 □不适用公司自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。五、重要会计政策及会计估计具体会计政策和会计估计提示： □适用 √不适用 1. 遵循企业会计准则的声明公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了报告期公司的财务状况、经营成果、现金流量等有关信息。 2. 会计期间本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。 3. 营业周期 √适用 □不适用本公司营业周期为 12 个月。 4. 记账本位币本公司的记账本位币为人民币。 5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法 √适用 □不适用同一控制下企业合并：本公司在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日被合并方资产、负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉）在最终控制方合并财务报表中的账面价值计量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。非同一控制下企业合并：本公司在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负债按照公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本公司对合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生时计入当期损益；为企业合并而发行权益性证券的交易费用，冲减权益。 6. 合并财务报表的编制方法： (1).编制方法 √适用 □不适用 99 / 198 2017 年年度报告（1）合并范围本公司合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司（包括本公司所控制的单独主体）均纳入合并财务报表。（2）合并程序本公司以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。本公司编制合并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体，依据相关企业会计准则的确认、计量和列报要求，按照统一的会计政策，反映本公司集团整体财务状况、经营成果和现金流量。所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本公司一致，如子公司采用的会计政策、会计期间与本公司不一致的，在编制合并财务报表时，按本公司的会计政策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司，以其资产、负债（包括最终控制方收购该子公司而形成的商誉）在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进行调整。子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债表中所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额，冲减少数股东权益。 ①增加子公司或业务在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表的期初数；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同时对比较报表的相关项目进行调整，视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的，视同参与合并的各方在最终控制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资，在取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、其他综合收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负债表期初数；将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有的被购买方的股权，本公司按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差额计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及除净损益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合收益、 100 / 198 2017 年年度报告其他所有者权益变动转为购买日所属当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 ②处置子公司或业务一般处理方法在报告期内，本公司处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权投资，本公司按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份额与商誉之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。 ②分步处置子公司通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次交易事项作为一揽子交易进行会计处理： ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的； ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果； ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生； ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本公司将各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报表中确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制权之前，按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理；在丧失控制权时，按处置子公司一般处理方法进行会计处理。 ③购买子公司少数股权本公司因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买日（或合并日）开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。 ④不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的长期股权投资 101 / 198 2017 年年度报告在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。 (2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处理方法 □适用 √不适用 7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法 √适用 □不适用合营安排分为共同经营和合营企业。当本公司是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。本公司确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：（1）确认本公司单独所持有的资产，以及按本公司份额确认共同持有的资产；（2）确认本公司单独所承担的负债，以及按本公司份额确认共同承担的负债；（3）确认出售本公司享有的共同经营产出份额所产生的收入；（4）按本公司份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；（5）确认单独所发生的费用，以及按本公司份额确认共同经营发生的费用。本公司对合营企业投资的会计政策见“第十二节财务报告五、重要会计政策及会计估计 16. 长期股权投资”。 8. 现金及现金等价物的确定标准在编制现金流量表时，将本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款准备金）、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。 9. 外币业务和外币报表折算 √适用 □不适用（1）外币业务外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。 102 / 198 2017 年年度报告（2）外币财务报表的折算资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。 10. 金融工具 √适用 □不适用金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。（1）金融工具的分类金融资产和金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，包括交易性金融资产或金融负债和直接指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债；持有至到期投资；应收款项；可供出售金融资产；其他金融负债等。（2）金融工具的确认依据和计量方法 ①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（金融负债）取得时以公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）作为初始确认金额，相关的交易费用计入当期损益。持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益，期末将公允价值变动计入当期损益。处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。 ②持有至到期投资取得时按公允价值（扣除已到付息期但尚未领取的债券利息）和相关交易费用之和作为初始确认金额。持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与票面利率差别较小的，按票面利率）计算确认利息收入，计入当期损益。实际利率在取得时确定，在该预期存续期间或适用的更短期间内保持不变。处置时，将所取得价款与该投资账面价值之间的差额计入投资收益。 ③贷款及应收款项本公司将在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产划分为贷款及应收款项。本公司的贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类投资。持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与合同利率差别较小的，按合同利率）计算确认利息收入计入当期损益。收回或处置时，将取得的价款与该应收款项账面价值之间的差额计入当期损益。 ④可供出售金融资产 103 / 198 2017 年年度报告取得时按公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）和相关交易费用之和作为初始确认金额。持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益。期末以公允价值计量且将公允价值变动计入其他综合收益。但是，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额，计入投资损益；同时，将原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额对应处置部分的金额转出，计入当期损益。 ⑤其他金融负债按其公允价值和相关交易费用之和作为初始确认金额。采用摊余成本进行后续计量。（3）金融资产转移的确认依据和计量方法公司发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方，则终止确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，则不终止确认该金融资产。在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原则。公司将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的，将下列两项金额的差额计入当期损益： ①所转移金融资产的账面价值； ②因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当期损益： ①终止确认部分的账面价值； ②终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一项金融负债。（4）金融负债的终止确认金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本公司若与债权人签定协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或其一部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。 104 / 198 2017 年年度报告金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价（包括转出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。本公司若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值，将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价（包括转出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。（5）金融资产和金融负债的公允价值的确定方法存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，本公司采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值，并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。（6）金融资产（不含应收款项）减值的测试方法及会计处理方法除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本公司于资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查，如果有客观证据表明某项金融资产发生减值的，计提减值准备。金融资产发生减值的客观证据，包括关注到的下列与可观察数据相关的各项损失事件：发行方或债务人发生严重财务困难；债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；本公司出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评估后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量；权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；其他表明金融资产发生减值的客观证据。 ①可供出售金融资产的减值准备：期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降，或在综合考虑各种相关因素后，预期这种下降趋势属于非暂时性的，就认定其已发生减值，将原直接计入所有者权益的公允价值下降形成的累计损失一并转出，确认减值损失。对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回。 105 / 198 2017 年年度报告表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查，若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%（含 50%）或低于其初始投资成本持续时间超过一年（含一年）的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 20%（含 20%）但尚未达到 50%的，本公司会综合考虑其他相关因素诸如价格波动率等，判断该权益工具投资是否发生减值。本公司以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初始投资成本。 ②以摊余成本计量的金融资产：以摊余成本计量的金融资产发生减值时，本公司将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。预计未来现金流量现值按照该金融资产的原实际利率折现确定。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。对于以浮动利率计息的金融资产，在计算未来现金流量现值时采用合同规定的现行实际利率作为折现率。带有担保物的金融资产（无论该担保物是否将被收回）的未来现金流现值时，已将担保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际操作中，也会用观察到的市场价格确定金融资产的公允价值，并以此为基础确定减值损失。本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，则确认减值损失，计入资产减值损失。本公司将单项金额不重大的金融资产或单独测试未发生减值的金融资产包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。在以组合方式进行减值评估时，本公司基于类似信用风险特征对金融资产进行分组。这些信用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还所有到期金额的能力，与被评估资产的预计未来现金流量相关。对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时，以该组金融资产的合同现金流以及与该组金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验为基础。为反映该组金融资产的实际状况，以上历史损失经验将根据当期数据进行调整，包括反映在历史损失期间不存在的现实情况；及从历史损失经验数据中剔除那些本期已不存在事项的影响。对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数据的变化并与该变化方向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的差异，本公司定期审阅预计未来现金流的理论和假设。当某金融资产无法收回时，在完成所有必要程序及确定损失金额后，对该贷款进行核销，冲减相应的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额，抵减资产减值损失，计入当期损益。 106 / 198 2017 年年度报告如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关（如债务人的信用评级已提高等），原确认的减值准备通过调整减值准备金额予以转回，计入当期损益。转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改变的依据 □适用 √不适用 11. 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款买入返售是指按合同或协议规定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券、票据及贷款等），到合同规定日期，再以规定价格返售给对方的合同。买入返售金融资产按买入相关资产时实际支付的金额入账。卖出回购是指按合同或协议规定，以一定的价格将相关资产（包括债券、票据及贷款等）出售给交易对手，到合同规定日期，再以规定价格回购的合同。卖出回购金融资产款按卖出相关资产时实际收到的金额入账。 12. 衍生金融工具衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以公允价值进行后续计量。根据不同市场条件，公允价值通过市场报价和估值模型取得。其中市场报价包括交易对手的报价和近期市场交易价格；估值模型相应包括现金流量贴现模型，期权定价模型等。若衍生金融工具的公允价值为正，则确认为资产；若公允价值为负，则确认为负债。衍生金融工具公允价值的初始计量的最好依据是交易价格（如所收到或给付对价的公允价值），除非这些工具公允价值能够有相同衍生工具在其他公开市场交易金额作为比照（未被修改或重包装），或者基于其他以公开市场上各种变量为参考的定价模型计算得出。上述情况发生时，于交易日确认为当期损益。衍生金融工具的公允价值变动计入当期损益。 13. 以净额列示的金融工具本公司将金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，并未相互抵销；但下列情况除外：（1）具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利现在是可执行的；（2）计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清除该金融负债。 14. 应收款项 (1). 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项 □适用√不适用 107 / 198 2017 年年度报告 (2). 按组合计提坏账准备的应收款项： □适用√不适用组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的 □适用√不适用组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的 □适用√不适用组合中，采用其他方法计提坏账准备的 □适用√不适用 (3). 单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项： □适用√不适用 15. 存货 □适用√不适用 16. 长期股权投资 √适用 □不适用（1）共同控制、重大影响的判断标准共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本公司与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的，被投资单位为本公司的合营企业。重大影响，是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本公司能够对被投资单位施加重大影响的，被投资单位为本公司联营企业。（2）初始投资成本的确定 ①企业合并形成的长期股权投资同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益性证券作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资单位实施控制的，在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额，确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与达到合并前的长期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额，调整股本溢价，股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原持有的股权投资账面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成本。 ②其他方式取得的长期股权投资以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。 108 / 198 2017 年年度报告以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的相关税费确定其初始投资成本，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照公允价值为基础确定。（3）后续计量及损益确认方法 ①成本法核算的长期股权投资公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认当期投资收益。 ②权益法核算的长期股权投资对联营企业和合营企业的长期股权投资，采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基础，并按照公司的会计政策及会计期间，对被投资单位的净利润进行调整后确认。在持有投资期间，被投资单位编制合并财务报表的，以合并财务报表中的净利润、其他综合收益和其他所有者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础进行核算。公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于公司的部分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于资产减值损失的，全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发生投出或出售资产的交易，该资产构成业务的，按照 “第十二节财务报告五、重要会计政策及会计估计 5.同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法”、“第十二节财务报告五、重要会计政策及会计估计 6.合并财务报表的编制方法”中披露的相关政策进行会计处理。在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时，按照以下顺序进行处理：首先，冲减长期股权投资的账面价值。其次，长期股权投资的账面价值不足以冲减的，以其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失，冲减长期应收项目等的账面价值。最后， 109 / 198 2017 年年度报告经过上述处理，按照投资合同或协议约定企业仍承担额外义务的，按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。 ③长期股权投资的处置处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。因被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，按比例结转入当期损益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用权益法核算时全部转入当期损益。因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值间的差额计入当期损益。处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。 17. 投资性房地产不适用 18. 固定资产 (1). 确认条件 √适用 □不适用固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认： ①与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业； ②该固定资产的成本能够可靠地计量。 110 / 198 2017 年年度报告 (2). 折旧方法 √适用 □不适用类别折旧年限（年）房屋及建筑物 20 年电子设备 3-5 年运输设备 3-5 年其他设备 5年固定资产折旧采用年限平均法分类计提，根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率确定折旧率。如固定资产各组成部分的使用寿命不同或者以不同方式为企业提供经济利益，则选择不同折旧率或折旧方法，分别计提折旧。融资租赁方式租入的固定资产，能合理确定租赁期届满时将会取得租赁资产所有权的，在租赁资产尚可使用年限内计提折旧；无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内计提折旧。 (3). 融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法 □适用 √不适用 19. 在建工程 √适用 □不适用在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出，作为固定资产的入账价值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产，并按本公司固定资产折旧政策计提固定资产的折旧，待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不调整原已计提的折旧额。 20. 借款费用 □适用√不适用 21. 生物资产 □适用√不适用 22. 油气资产 □适用√不适用 23. 无形资产 √适用 □不适用（1）无形资产的计价方法 ①公司取得无形资产时按成本进行初始计量；外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具有融资性质的，无形资产的成本以购买价款的现值为基础确定； 111 / 198 2017 年年度报告债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值，并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计入当期损益；在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本，不确认损益；以同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按被合并方的账面价值确定其入账价值；以非同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按公允价值确定其入账价值。 ②后续计量在取得无形资产时分析判断其使用寿命。对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊销。（2）无形资产的使用寿命估计情况：每期末，对无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。 24. 长期资产减值 √适用 □不适用长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产等长期资产，于资产负债表日存在减值迹象的，进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面价值的，按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。 25. 长期待摊费用 √适用 □不适用长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项费用。 26. 抵债资产抵债资产按取得时的公允价值入账，公允价值与相关资产账面价值及支付的税费之间的差额计入当期损益。抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入；如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出；保管过程中发生的费用直接计入其他业务支出。处置过程中发生的费用，从处置收入中抵减。 112 / 198 2017 年年度报告 27. 其他应收款项本公司按照其他应收款的项目和对方单位（个人）进行明细核算。本公司定期分析各项其他应收款项的可收回性，当应收款项的可收回金额低于其账面价值时，计提资产减值准备，并计入当期损益。 28. 职工薪酬 (1)、短期薪酬的会计处理方法 √适用 □不适用本公司在职工为本公司提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本公司为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本公司提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。 (2)、离职后福利的会计处理方法 √适用 □不适用 ①设定提存计划本公司按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本公司提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。除基本养老保险外，本公司还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本公司按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。 ②设定受益计划本公司根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间，并计入当期损益或相关资产成本。设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本公司以设定受益计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付的义务，根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益，并且在后续会计期间不转回至损益。 113 / 198 2017 年年度报告在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额，确认结算利得或损失。 (3)、辞退福利的会计处理方法 √适用 □不适用本公司在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。 (4)、其他长期职工福利的会计处理方法 □适用√不适用 29. 附回购条件的资产转让 □适用√不适用 30. 预计负债 √适用 □不适用（1）预计负债的确认标准与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时，本公司确认为预计负债： ①该义务是本公司承担的现时义务； ②履行该义务很可能导致经济利益流出本公司； ③该义务的金额能够可靠地计量。（2）各类预计负债的计量方法本公司预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。本公司在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。对于货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。最佳估计数分别以下情况处理：所需支出存在一个连续范围（或区间），且该范围内各种结果发生的可能性相同的，则最佳估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。所需支出不存在一个连续范围（或区间），或虽然存在一个连续范围但该范围内各种结果发生的可能性不相同的，如或有事项涉及单个项目的，则最佳估计数按照最可能发生金额确定；如或有事项涉及多个项目的，则最佳估计数按各种可能结果及相关概率计算确定。本公司清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确认，确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。 114 / 198 2017 年年度报告 31. 股份支付 □适用√不适用 32. 优先股、永续债等其他金融工具 □适用√不适用 33. 回购本公司股份 □适用√不适用 34. 收入 √适用 □不适用收入在相关的经济利益很可能流入本公司且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。（1）利息收入利息收入或利息支出于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时，本公司在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。利息收入包括折价或溢价的摊销，当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。（2）手续费和佣金收入手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的手续费于相关交易完成时确认。（3）股利收入非上市权益工具投资的股利收入于本公司收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。 35. 政府补助政府补助，是本公司从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。 (1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用与资产相关的政府补助，是指本公司取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。 115 / 198 2017 年年度报告与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本公司日常活动无关的，计入营业外收入）。 (2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法 √适用 □不适用与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。与收益相关的政府补助，用于补偿本公司以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本公司日常活动相关的，计入其他收益；与本公司日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本公司已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益（与本公司日常活动相关的，计入其他收益；与本公司日常活动无关的，计入营业外收入）。 36. 递延所得税资产/递延所得税负债 √适用 □不适用对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。 37. 租赁 (1)、经营租赁的会计处理方法 √适用 □不适用 ①公司租入资产所支付的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，计入当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用。资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金总额中扣除，按扣除后的租金费用在租赁期内分摊，计入当期费用。 116 / 198 2017 年年度报告 ②公司出租资产所收取的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，确认为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用；如金额较大的，则予以资本化，在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的基础分期计入当期收益。公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金收入总额中扣除，按扣除后的租金费用在租赁期内分配。 (2)、融资租赁的会计处理方法 √适用 □不适用融资租入资产：公司在承租开始日，将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作为租入资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值，其差额作为未确认的融资费用。公司采用实际利率法对未确认的融资费用，在资产租赁期间内摊销，计入财务费用。公司发生的初始直接费用，计入租入资产价值。 38. 持有待售资产 √适用□不适用本公司将同时满足下列条件的非流动资产或处置组划为持有待售类别：（1）根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例，在当前状况下即可立即出售；（2）出售极可能发生，即本行已经就一项出售计划作为决议且获得确定的购买承诺，预计出售将在一年内完成。有关规定要求本行相关权力机构或者监管部门批准后方可出售的，已经获得批准。 39. 资产证券化业务 √适用 □不适用本公司在经营活动中，通过将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券，将信贷资产证券化。本公司作为资产服务商，提供回收资产池中的贷款、保存与资产池有关的账户记录以及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税负和相关费用之后，优先用于偿付优先级资产支持证券的本息，全部本息偿付之后剩余的信托财产作为次级资产支持证券的收益，归次级资产支持证券持有者所有。本公司根据在被转让信贷资产中保留的风险和收益程度，部分或整体终止确认该类金融资产。证券化业务的利得或损失取决于所转移金融资产的账面价值，并在终止确认的金融资产与保留权益之间按其于转让当日的相关公允价值进行分配。证券化业务的利得或损失记入“其他业务收入”或“其他业务成本”。在运用证券化金融资产的会计政策时，本公司已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转移程度，以及本公司对该实体行使控制权的程度：（1）当本公司已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司予以终止确认该金融资产； 117 / 198 2017 年年度报告（2）当本公司保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司继续确认该金融资产；（3）如本公司并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬，本公司考虑对该金融资产是否存在控制。如果本公司并未保留控制权，本公司终止确认该金融资产，并把在转移中产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债。如本公司保留控制权，则根据对金融资产的继续涉入程度确认金融资产。 40. 套期会计 □适用√不适用 41. 财务担保合约财务担保合约要求提供者为合约持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款时，代为偿付合约持有人的损失。本公司将财务担保合约提供给银行、金融机构和其他实体。财务担保合约在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日，按合同的摊余价值和对本公司履行担保责任所需准备金的最佳估计孰高列示，与该合同相关负债的增加计入当期利润表。对准备金的估计根据类似交易和历史损失的经验以及管理层的判断作出。 42. 委托业务本公司通常作为受托人在受托业务中为信托机构、其他机构和零售客户管理资产。受托业务中所涉及的资产不属于本公司，因此不包括在本公司财务报表中。委托贷款是指本公司接受委托，由客户（作为委托人）提供资金，由本公司（作为受托人）按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放和监督使用并由本公司协助收回的贷款，风险由委托人承担。本公司进行委托贷款业务只收取手续费，不代垫资金，不承担信用风险。 43. 债务重组债务重组，是指在债务人发生财务困难的情况下，本公司作为债权人按照其与债务人达成的协议或者法院的裁定作出让步的事项。债务重组的方式主要包括：（一）以资产清偿债务；（二）将债务转为资本；（三）修改其他债务条件；（四）以上三种方式的组合等。以现金清偿债务的，本公司将重组债权的账面余额与收到的现金之间的差额，计入当期损益。本公司已对债权计提减值准备的，先将该差额冲减减值准备，减值准备不足以冲减的部分，计入当期损益。以非现金资产清偿债务的，本公司对受让的非现金资产按其公允价值入账，重组债权的账面余额与受让的非现金资产的公允价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定处理。将债务转为资本的，本公司将享有股份的公允价值确认为对债务人的投资，重组债权的账面余额与股份的公允价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定处理。 118 / 198 2017 年年度报告修改其他债务条件的，本公司将修改其他债务条件后的债权的公允价值作为重组后债权的账面价值，重组债权的账面余额与重组后债权的账面价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定处理。修改后的债务条款中涉及或有应收金额的，本公司不确认或有应收金额，不将其计入重组后债权的账面价值。债务重组采用以现金清偿债务、非现金资产清偿债务、债务转为资本、修改其他债务条件等方式的组合进行的，本公司依次以收到的现金、接受的非现金资产公允价值、债权人享有股份的公允价值冲减重组债权的账面余额，再按照修改其他债务条件的规定处理。 44. 分部报告本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用；管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源；该组成部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品，风险及报酬相似的合并为一个经营分部。 45. 其他重要的会计政策和会计估计 □适用 √不适用 46. 重要会计政策和会计估计的变更 (1)、重要会计政策变更 □适用√不适用 (2)、重要会计估计变更 □适用 √不适用 47. 其他 √适用 □不适用财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017 年 6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，本公司采用未来适用法处理。财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》，修订后的准则自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、处置组和终止经营，采用未来适用法处理。财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据按照要求进行调整。 119 / 198 2017 年年度报告六、税项 1. 主要税种及税率主要税种及税率情况 √适用 □不适用税种计税依据税率企业所得税应纳税所得额 25% 增值税应税收入 3%、5%、17% 城市维护建设税实际缴纳的流转税 5%-7% 教育费附加实际缴纳的流转税 5% 本公司于 2016 年 4 月 30 日之前，取得的利息收入、手续费收入及其他劳务收入等适用营业税，税率为 3%或 5%。根据中华人民共和国财政部、国家税务总局于 2016 年 3 月 23 日下发的《关于全面推进营业税改征增值税试点的通知》（财税[2016]36 号）的规定，自 2016 年 5 月 1 日起，本公司提供的贷款服务、直接收费金融服务、金融商品转让取得的收入适用增值税。根据中华人民共和国财政部、国家税务总局于 2016 年 4 月 29 日下发的《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税[2016]46 号）的规定，对于本公司提供的金融服务收入，本公司选择适用简易计税方法按照 3%的征收率计算缴纳增值税。存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明 □适用 √不适用 2. 税收优惠 □适用 √不适用 3. 其他 □适用 √不适用七、合并财务报表项目注释 1、现金及存放中央银行款项 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额库存现金 539,506 641,784 存放中央银行法定准备金 11,452,924 10,379,097 存放中央银行超额存款准备金 3,635,314 3,210,540 存放中央银行的其他款项 5,622 8,597 合计 15,633,366 14,240,018 现金及存放中央银行款项的说明缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。截至 2017 年 12 月 31 日本公司人民币存款准备金缴存比率为 12%（截至 2016 年 12 月 31 日： 12%），截至 2017 年 12 月 31 日外币存款准备金缴存比率为 5%（截至 2016 年 12 月 31 日：5%）。子公司人民币存款准备金缴存比率为 8%或 9%。 120 / 198 2017 年年度报告 2、存放同业款项 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额境内存放同业款项 1,026,964 3,992,710 境外存放同业款项 78,265 172,166 减：坏账准备 618 1,003 合计 1,104,611 4,163,873 存放同业款项的说明不适用 3、拆出资金 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额拆放其他银行 934,391 1,554,960 拆放境内银行 934,391 1,554,960 拆放非银行金融机构 250,000 964,685 拆放境内非银行金融机构 250,000 964,685 小计 1,184,391 2,519,645 拆出资金账面价值 1,184,391 2,519,645 4、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末公允价值期初公允价值交易性金融资产 424,851 441,648 -债券投资 424,851 441,648 合计 424,851 441,648 其他说明公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产主要为债券投资，其中政府债券 130,313 千元，政策性银行债券 49,616 千元，金融债券 194,987 千元，公司债券 49,935 千元。 5、衍生金融工具 □适用√不适用 6、买入返售金融资产 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额票据 1,032,647 - 减：坏账准备 - - 买入返售金融资产账面价值 1,032,647 - 121 / 198 2017 年年度报告买入返售金融资产的说明不适用 7、应收利息 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额应收债券利息 554,721 423,638 应收贷款及垫款利息 266,682 251,529 应收存放同业及拆出款项利息 11,047 22,530 应收信托及资管计划收益权利息 258,101 358,863 减：减值准备 - - 合计 1,090,551 1,056,560 应收利息的说明不适用 8、发放贷款和垫款（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额个人贷款和垫款 37,163,728 29,633,653 －信用卡 1,817,749 1,007,428 －住房抵押 4,973,543 4,638,777 －个人经营性贷款 20,907,288 14,977,662 －个人消费性贷款 9,465,148 9,009,786 企业贷款和垫款 40,647,387 36,785,519 －贷款 35,737,956 31,337,696 －贴现 4,590,865 5,284,714 －贸易融资 318,566 163,109 贷款和垫款总额 77,811,115 66,419,172 减：贷款损失准备 2,892,244 2,190,644 其中：单项计提数 454,310 462,935 组合计提数 2,437,934 1,727,709 贷款和垫款账面价值 74,918,871 64,228,528 （2）发放贷款按行业分布情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币行业分布期末账面余额比例(%) 期初账面余额比例(%) 制造业 19,692,413 25.31 18,620,441 28.03 水利、环境和公共设施管理业 4,264,285 5.48 2,484,833 3.74 批发和零售业 3,050,126 3.92 2,658,195 4.00 房地产业 1,161,037 1.49 729,017 1.10 教育 75,643 0.10 116,924 0.18 电力、燃气及水的生产和供应业 712,787 0.92 339,750 0.51 122 / 198 2017 年年度报告建筑和租赁服务业 3,662,897 4.71 3,719,852 5.60 其他行业 3,118,769 4.01 2,668,684 4.02 贸易融资 318,566 0.41 163,109 0.25 贴现 4,590,865 5.90 5,284,714 7.96 个人 37,163,727 47.75 29,633,653 44.61 贷款和垫款总额 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 减：贷款损失准备 2,892,244 - 2,190,644 - 其中：单项计提数 454,310 - 462,935 - 组合计提数 2,437,934 - 1,727,709 - 贷款和垫款账面价值 74,918,871 - 64,228,528 - （3）贷款和垫款按地区分布情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币地区分布期末账面余额比例(%) 期初账面余额比例(%) 常熟地区 41,952,215 53.92 37,818,123 56.94 常熟以外的江苏省内地区 28,332,135 36.41 23,701,623 35.68 江苏省外地区 7,526,765 9.67 4,899,426 7.38 贷款和垫款总额 77,811,115 100.00 66,419,172 100.00 减：贷款损失准备 2,892,244 - 2,190,644 - 其中：单项计提数 454,310 - 462,935 - 组合计提数 2,437,934 - 1,727,709 - 贷款和垫款账面价值 74,918,871 - 64,228,528 - （4）贷款和垫款按担保方式分布情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额信用贷款 9,961,247 7,923,035 保证贷款 26,387,926 22,269,686 附担保物贷款 41,461,942 36,226,451 其中：抵押贷款 33,006,361 27,632,356 质押贷款 8,455,581 8,594,095 贷款和垫款总额 77,811,115 66,419,172 减：贷款损失准备 2,892,244 2,190,644 其中：单项计提数 454,310 462,935 组合计提数 2,437,934 1,727,709 贷款和垫款账面价值 74,918,871 64,228,528 （5）逾期贷款 √适用□不适用单位：千元币种：人民币期末账面余额期初账面余额项目逾期 1 逾期 90 逾期 360 逾期 3 逾期 1 逾期 90 逾期 360 逾期 3 123 / 198 2017 年年度报告天至 90 天至 360 天至 3 年年以上天至 90 天至 360 天至 3 年年以上天(含 90 天(含 (含 3 年) 天(含 90 天(含 (含 3 年) 天) 360 天) 天) 360 天) 信用贷款 20,525 34,255 23,995 102 8,547 22,120 2,534 - 保证贷款 138,889 239,591 168,622 4,203 159,584 252,654 147,237 352 附担保物 60,412 54,570 104,616 25,159 47,151 280,336 145,837 - 贷款其中：抵押 59,894 54,570 104,616 25,159 47,151 280,180 143,537 - 贷款质押 518 - - - - 156 2,300 - 贷款合计 219,826 328,416 297,233 29,464 215,282 555,110 295,608 352 （6）贷款损失准备 √适用□不适用单位：千元币种：人民币本期金额上期金额项目单项组合单项组合期初余额 462,935 1,727,709 341,534 1,466,641 本期计提/转出 297,811 888,084 845,052 404,177 本期核销 -461,832 -253,408 -785,776 -148,776 本期收回以前年度核销 158,965 75,549 68,912 5,667 本期收回以前年度央行票据置换贷款 - - 202 - 折现转回 -3,569 - -6,989 - 期末余额 454,310 2,437,934 462,935 1,727,709 9、持有待售资产 □适用√不适用 10、可供出售金融资产 (1). 可供出售金融资产情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值按公允价值计量政府债券 6,723,878 - 6,723,878 4,367,299 - 4,367,299 金融债券 4,638,900 - 4,638,900 2,870,375 - 2,870,375 企业债券 3,800,300 56,875 3,743,425 4,121,327 - 4,121,327 同业理财产品 400,000 6,000 394,000 2,780,000 - 2,780,000 银行间市场资金联合项 100,251 1,500 98,751 100,000 - 100,000 目基金 2,121,143 31,350 2,089,793 1,280,000 - 1,280,000 按成本计量 124 / 198 2017 年年度报告股权投资 549,968 - 549,968 549,968 - 549,968 合计 18,334,440 95,725 18,238,715 16,068,969 - 16,068,969 截至 2017 年 12 月 31 日变现有限制的可供出售金融资产的债券面值为 4,290,000 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：5,460,000 千元）。 (2). 期末按公允价值计量的可供出售金融资产 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币可供出售金融资产分类可供出售权益工具可供出售债务工具合计权益工具的成本/债务工具的摊余成本 2,590,000 15,447,066 18,037,066 公允价值 2,621,394 15,163,078 17,784,472 累计计入其他综合收益的公允价值变 31,394 -283,988 -252,594 动金额已计提减值金额 38,850 56,875 95,725 (3). 期末按成本计量的可供出售金融资产 √适用□不适用单位：千元币种：人民币在被账面余额减值准备投资被投资本本本单位本期现单位期期本期期期持股金红利期初期末期初比例增减增加减末加少少 (%) 武汉农村商业银行 105,600 - - 105,600 - - - - 2.01 8,827 股份有限公司连云港东方农村商业银行股份有限公 168,350 - - 168,350 - - - - 18.61 5,041 司江苏泰兴农村商业 25,000 - - 25,000 - - - - 5.00 2,500 银行股份有限公司天津农村商业银行 112,000 - - 112,000 - - - - 0.93 7,000 股份有限公司江苏如东农村商业 125,918 - - 125,918 - - - - 7.995 5,117 银行股份有限公司江苏省农村信用社 600 - - 600 - - - - 1.36 60 联合社中国银联股份有限 12,500 - - 12,500 - - - - 0.17 400 公司合计 549,968 - - 549,968 - - - - / 28,945 对于上述可供出售权益工具，因其在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量且未对被投资公司产生重大影响，本公司对其按成本计量。 125 / 198 2017 年年度报告 (4). 报告期内可供出售金融资产减值的变动情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币可供出售权益可供出售债务可供出售金融资产分类合计工具工具期初已计提减值余额 - - - 本期计提 38,850 56,875 95,725 本期减少 - - - 期末已计提减值金余额 38,850 56,875 95,725 (5). 可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明： □适用√不适用其他说明 □适用√不适用 11、持有至到期投资 (1). 持有至到期投资情况： √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值政府债券 7,215,559 - 7,215,559 5,484,449 - 5,484,449 金融债券 2,591,754 9,970 2,581,784 4,775,955 - 4,775,955 企业债券 3,319,082 49,800 3,269,282 1,509,655 - 1,509,655 合计 13,126,395 59,770 13,066,625 11,770,059 - 11,770,059 截至 2017 年 12 月 31 日，本公司持有到期债券中有面值 5,364,043 千元的债券用于办理卖出回购证券等业务被质押（截至 2016 年 12 月 31 日：5,780,000 千元）。 (2). 期末重要的持有至到期投资： □适用 √不适用 (3). 本期重分类的持有至到期投资： □适用√不适用其他说明： □适用√不适用 12、应收款项类投资 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额企业债券 970,000 270,000 信托和资管计划收益权 15,804,101 12,910,131 126 / 198 2017 年年度报告合计 16,774,101 13,180,131 减：减值准备 307,609 217,573 账面价值 16,466,492 12,962,558 13、长期股权投资 √适用□不适用单位：千元币种：人民币本期增减变动减值其计准追减权益法其他他宣告发提期初期末备被投资单位加少下确认综合权放现金减其余额余额期投投的投资收益益股利或值他末资资损益调整变利润准余动备额联营企业江苏宝应农村商业银行 196,773 - - 39,000 - - 5,400 - - 230,373 - 股份有限公司小计 196,773 - - 39,000 - - 5,400 - - 230,373 - 合计 196,773 - - 39,000 - - 5,400 - - 230,373 - 其他说明对联营企业投资情况见“第十二节财务报告十、在其他主体中的权益”。 14、投资性房地产投资性房地产计量模式不适用 15、固定资产 (1). 固定资产情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目房屋建筑物电子设备运输设备其他合计一、账面原值： 1.期初余额 994,393 306,331 28,488 21,793 1,351,005 2.本期增加金额 284,065 40,542 1,497 2,309 328,413 （1）购置 1,311 39,189 1,497 2,309 44,306 （2）在建工程转入 282,754 1,353 - - 284,107 3.本期减少金额 1,412 1,516 2,467 7 5,402 （1）处置或报废 1,412 1,516 2,467 7 5,402 4.期末余额 1,277,046 345,357 27,518 24,095 1,674,016 二、累计折旧 1.期初余额 287,471 189,674 16,505 8,920 502,570 2.本期增加金额 51,294 42,440 3,886 3,973 101,593 （1）计提 51,294 42,440 3,886 3,973 101,593 127 / 198 2017 年年度报告 3.本期减少金额 1,402 1,516 2,467 7 5,392 （1）处置或报废 1,402 1,516 2,467 7 5,392 4.期末余额 337,363 230,598 17,924 12,886 598,771 三、减值准备 1.期初余额 - - - - - 2.本期增加金额 - - - - - 3.本期减少金额 - - - - - 4.期末余额 - - - - - 四、账面价值 1.期末账面价值 939,683 114,759 9,594 11,209 1,075,245 2.期初账面价值 706,922 116,657 11,983 12,873 848,435 (2). 暂时闲置的固定资产情况 √适用 □不适用截至 2017 年 12 月 31 日，本公司暂时闲置的固定资产价值为 9,497 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：10,159 千元）。单位：千元币种：人民币项目账面原值累计折旧减值准备账面价值浒浦支行职工宿舍 92 92 - - 白茆支行李市分理处营业用房 182 182 - - 张桥支行卫浜办公用房 107 107 - - 张桥支行倪桥办公用房 105 105 - - 营业部黄河路分理处营业用房 12,663 3,166 - 9,497 新颜支行其他用房 361 361 - - 古里支行老营业用房 1,122 1,122 - - 古里支行老营业用房辅房 35 35 - - 碧溪支行老营业用房 306 306 - - 合计 14,973 5,476 - 9,497 (3). 通过融资租赁租入的固定资产情况 □适用 √不适用 (4). 通过经营租赁租出的固定资产 √适用 □不适用截至 2017 年 12 月 31 日，本公司暂时经营租赁租出的固定资产价值为 29,112 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：58,796 千元）。单位：千元币种：人民币项目期末账面价值开发区营业用房 11,243 邗江支行营业用房(文汇西路 183 号) 4,746 董浜支行营业用房 4,380 邗江支行营业用房(文汇西路 175 号) 2,079 世茂其他用房 1,824 莫城支行营业用房 2,312 128 / 198 2017 年年度报告其他 2,528 合计 29,112 (5). 未办妥产权证书的固定资产情况 √适用 □不适用截至 2017 年 12 月 31 日，本公司尚未办妥产权证书的固定资产价值为 159,569 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：125,278 千元）。单位：千元币种：人民币项目账面价值未办妥产权证书的原因盐城分行营业办公用房 56,499 正在办理中滨湖兴福村镇营业用房 18,487 正在办理中宿城兴福村镇营业用房 17,513 正在办理中阜宁支行营业用房 17,336 正在办理中秭归兴福村镇营业用房 15,919 正在办理中内黄兴福村镇营业用房 13,897 正在办理中宜阳兴福村镇营业用房 6,663 正在办理中东海支行营业用房 4,082 正在办理中汤阴兴福村镇新区支行营业用房 3,844 正在办理中方塔东街 34 号底层房屋 1,602 政府拆迁，补偿房产已经建好，但尚未办理权证盐城分行员工食堂 1,271 正在办理中其他 2,456 正在办理中合计 159,569 其他说明： □适用√不适用 16、在建工程 (1). 在建工程情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目减值准备账面价值减值准备账面价值账面余额账面余额营业用房 252,545 - 252,545 452,233 - 452,233 软件 3,130 - 3,130 6,877 - 6,877 合计 255,675 - 255,675 459,110 - 459,110 (2). 重要在建工程项目本期变动情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币 129 / 198 2017 年年度报告工程其中：本期累计利息本期本期本期本期转入投入资本利息项目期初其他期末工程利息资金预算数增加固定占预化累资本名称余额减少余额进度资本来源金额资产算比计金化率金额化金金额例额 (%) 额 (%) 营业 210,000 198,072 9,555 - - 207,627 - - - - - 自筹用房合计 210,000 198,072 9,555 - - 207,627 / / - - / / (3). 本期计提在建工程减值准备情况： □适用√不适用其他说明 □适用√不适用 17、无形资产 (1). 无形资产情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目土地使用权软件合计一、账面原值 1.期初余额 162,833 65,328 228,161 2.本期增加金额 3,298 22,286 25,584 (1)购置 3,298 6,718 10,016 (2)在建工程转入 - 15,568 15,568 3.本期减少金额 1,010 - 1,010 (1)处置 1,010 - 1,010 4.期末余额 165,121 87,614 252,735 二、累计摊销 1.期初余额 38,204 19,329 57,533 2.本期增加金额 4,396 12,757 17,153 （1）计提 4,396 12,757 17,153 3.本期减少金额 251 - (1)处置 251 - 4.期末余额 42,349 32,086 74,435 三、减值准备 1.期初余额 - - - 2.本期增加金额 - - - （1）计提 - - - 3.本期减少金额 - - - (1)处置 - - - 4.期末余额 - - - 四、账面价值 130 / 198 2017 年年度报告 1.期末账面价值 122,772 55,528 178,300 2.期初账面价值 124,629 45,999 170,628 (2). 未办妥产权证书的土地使用权情况： √适用□不适用截至 2017 年 12 月 31 日，本公司尚未办妥产权证书的无形资产价值为 5,297 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：5,488 千元）。单位：千元币种：人民币项目账面价值未办妥产权证书的原因政府拆迁，补偿房产已经建好，方塔东街 34 号底层房屋 5,297 但尚未办理权证其他说明： □适用√不适用 18、商誉 (1). 商誉账面原值 □适用√不适用 (2). 商誉减值准备 □适用√不适用 □适用 √不适用其他说明 □适用√不适用 19、递延所得税资产/ 递延所得税负债 (1). 未经抵销的递延所得税资产 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目可抵扣暂时性递延所得税可抵扣暂时性递延所得税差异资产差异资产贷款减值准备 2,028,429 507,108 1,749,735 437,433 抵债资产减值准备 17,153 4,288 17,373 4,343 贴现利息调整 80,664 20,166 63,347 15,837 存放同业款项减值准备 618 154 1,003 其他应收款坏账准备 14,750 3,688 6,510 1,627 以公允价值计量且其变 9,464 2,366 7,051 1,763 动计入当期损益的金融 131 / 198 2017 年年度报告资产公允价值可供出售金融资产公允 252,594 63,148 - - 价值可供出售金融资产减值 95,725 23,931 - - 准备持有至到期投资减值准 59,770 14,942 - - 备应收款项类投资减值准 307,609 76,902 217,573 54,393 备职工薪酬 41,296 10,324 45,745 11,436 尚未弥补的亏损 10,433 2,609 59,134 14,784 合计 2,918,505 729,626 2,167,471 541,867 (2). 未经抵销的递延所得税负债 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目应纳税暂时性差递延所得税应纳税暂时性递延所得税异负债差异负债可供出售金融资产公允 - - 78,036 19,509 价值变动债券利息收到与计提差 311,824 77,956 147,391 36,848 异合计 311,824 77,956 225,427 56,357 (3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债： □适用 √不适用 (4). 未确认递延所得税资产明细 □适用 √不适用 (5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期 □适用 √不适用其他说明： □适用√不适用 20、其他资产 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面价值期初账面价值抵债资产 10,447 4,353 其他应收款 64,816 225,542 待摊费用 79,715 82,954 继续涉入资产 39,366 - 合计 194,344 312,849 132 / 198 2017 年年度报告 21、资产减值准备明细 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币本期收回期末账面余期初账面本期计提本期转项目本期折现本期核销以前年度额余额额出核销坏账准备—存放 1,003 -385 - - - - 同业款项贷款损失准备— 2,190,644 1,185,895 -3,569 -715,240 234,514 - 2,892,244 发放贷款及垫款可供出售金融资 - 95,725 - - - - 95,725 产减值准备持有至到期投资 - 59,770 - - - - 59,770 减值准备抵债资产跌价准 17,373 3,716 - - - -3,936 17,153 备应收款项类投资 217,573 90,036 - - - - 307,609 减值准备其他应收款减值 6,510 8,240 - - - - 14,750 准备合计 2,433,103 1,442,997 -3,569 -715,240 234,514 -3,936 3,387,869 22、中央银行款项及国家外汇存款 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额中央银行款项 2,910,000 1,303,000 合计 2,910,000 1,303,000 中央银行款项及国家外汇存款的说明不适用 23、同业及其他金融机构存放款项 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额同业存放款项 418,220 7,269,386 其他金融机构存放款项 23,014 846,341 合计 441,234 8,115,727 同业及其他金融机构存放款项的说明不适用 24、拆入资金 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额 133 / 198 2017 年年度报告银行拆入款项 130,000 280,000 合计 130,000 280,000 拆入资金的说明：不适用 25、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 □适用√不适用 26、卖出回购金融资产款 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额证券其中：政府债券 6,863,700 7,458,000 金融债券 1,242,500 2,143,400 企业债券 - 790,000 票据其中：银行承兑汇票 - 493,331 合计 8,106,200 10,884,731 27、吸收存款 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额活期存款 41,823,190 35,630,851 公司 27,868,290 23,090,893 个人 13,954,900 12,539,958 定期存款(含通知存款) 51,463,091 46,804,722 公司 13,174,382 10,746,965 个人 38,288,709 36,057,757 其他存款(含汇出汇款、应解汇款) 5,718,686 6,374,542 合计 99,004,967 88,810,115 28、应付职工薪酬 (1). 应付职工薪酬列示： √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额一、短期薪酬 168,146 987,519 905,161 250,504 二、离职后福利-设定提存计划 - 105,204 105,204 - 三、辞退福利 46,588 11,266 15,715 42,139 四、一年内到期的其他福利 - 10,271 10,271 - 合计 214,734 1,114,260 1,036,351 292,643 辞退福利为本公司对未达到法定退休年龄而提早退休的员工，承诺在其提早退休时至法定退休年龄前，向其按月支付的内退人员生活补偿费。本公司对未来将支付的补偿费做出了预计，并采用同期政府债券的利率折现为现时负债。 134 / 198 2017 年年度报告 (2). 短期薪酬列示： √适用 □不适用单位：千元币种:人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额一、工资、奖金、津贴和补贴 168,146 839,367 757,009 250,504 二、职工福利费 - 37,661 37,661 - 三、社会保险费 - 42,797 42,797 - 其中：医疗保险费 - 37,906 37,906 - 工伤保险费 - 3,040 3,040 - 生育保险费 - 1,816 1,816 - 其他保险费 - 35 35 - 四、住房公积金 - 53,944 53,944 - 五、工会经费和职工教育经费 - 13,750 13,750 - 合计 168,146 987,519 905,161 250,504 应付职工薪酬中无拖欠性质的金额。应付工资、奖金余额主要是根据本公司综合管理考核办法计提的工资、奖金储备结余。 (3). 设定提存计划列示 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额 1、基本养老保险 - 84,290 84,290 - 2、失业保险费 - 2,466 2,466 - 3、企业年金缴费 - 18,448 18,448 - 合计 - 105,204 105,204 - 其他说明： □适用√不适用 29、长期应付职工薪酬 (1) 长期应付职工薪酬表 □适用√不适用 (2) 设定受益计划变动情况设定受益计划义务现值： □适用√不适用计划资产： □适用√不适用设定受益计划净负债（净资产） □适用√不适用设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明： 135 / 198 2017 年年度报告 □适用√不适用设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明 □适用√不适用其他说明： □适用√不适用 30、应交税费 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额企业所得税 235,375 256,850 增值税 46,877 32,119 城市维护建设税 3,764 2,229 教育费附加 2,981 1,757 个人所得税 617 其他应交税金 82 合计 289,696 293,783 31、应付利息单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额存款应付利息 2,408,533 2,218,018 卖出回购金融资产应付利息 3,966 3,130 向央行借款应付利息 1,656 同业存放及拆入应付利息 2,182 20,762 发行债券应付利息 43,110 37,164 其他应付利息 - 合计 2,459,447 2,279,802 32、持有待售负债 □适用√不适用 33、预计负债 □适用√不适用 34、应付债券 (1). 应付债券 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额同业存单 18,363,411 5,994,427 二级债 1,993,262 996,277 合计 20,356,673 6,990,704 136 / 198 2017 年年度报告 (2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具） √适用 □不适用单位：千元币种：人民币按面值债券发行债券发行期初本期溢折价摊本期期末面值计提利名称日期期限金额余额发行销偿还余额息 16 常熟农村商行 CD090 0.1 2016/11/3 3 个月 200,000 199,435 - - 565 200,000 - 16 常熟农村商行 CD091 0.1 2016/11/7 3 个月 500,000 498,391 - - 1,609 500,000 - 16 常熟农村商行 CD092 0.1 2016/11/9 3 个月 500,000 498,304 - - 1,696 500,000 - 16 常熟农村商行 CD093 0.1 2016/11/10 1年 200,000 194,521 - - 5,479 200,000 - 16 常熟农村商行 CD094 0.1 2016/11/11 3 个月 250,000 249,067 - - 933 250,000 - 16 常熟农村商行 CD098 0.1 2016/11/24 3 个月 500,000 497,397 - - 2,603 500,000 - 16 常熟农村商行 CD101 0.1 2016/12/8 1 个月 200,000 199,842 - - 158 200,000 - 16 常熟农村商行 CD102 0.1 2016/12/9 1 个月 350,000 349,694 - - 306 350,000 - 16 常熟农村商行 CD103 0.1 2016/12/9 1 个月 190,000 189,834 - - 166 190,000 - 16 常熟农村商行 CD104 0.1 2016/12/12 1 个月 300,000 299,640 - - 360 300,000 - 16 常熟农村商行 CD105 0.1 2016/12/12 1 个月 50,000 49,940 - - 60 50,000 - 16 常熟农村商行 CD106 0.1 2016/12/13 1 个月 150,000 149,791 - - 209 150,000 - 16 常熟农村商行 CD107 0.1 2016/12/15 3 个月 500,000 495,647 - - 4,353 500,000 - 16 常熟农村商行 CD108 0.1 2016/12/15 6 个月 500,000 490,268 - - 9,732 500,000 - 16 常熟农村商行 CD109 0.1 2016/12/15 6 个月 500,000 490,268 - - 9,732 500,000 - 16 常熟农村商行 CD110 0.1 2016/12/15 3 个月 100,000 99,130 - - 870 100,000 - 16 常熟农村商行 CD111 0.1 2016/12/16 3 个月 100,000 99,078 - - 922 100,000 - 16 常熟农村商行 CD112 0.1 2016/12/16 3 个月 450,000 445,850 - - 4,150 450,000 - 16 常熟农村商行 CD114 0.1 2016/12/23 1 个月 500,000 498,330 - - 1,670 500,000 - 17 常熟农村商行 CD001 0.1 2017/1/5 1 个月 500,000 - 498,035 - 1,965 500,000 - 17 常熟农村商行 CD002 0.1 2017/1/5 1 个月 400,000 - 398,428 - 1,572 400,000 - 17 常熟农村商行 CD003 0.1 2017/1/5 1 个月 200,000 - 199,214 - 786 200,000 - 17 常熟农村商行 CD004 0.1 2017/1/9 1 个月 500,000 - 498,244 - 1,756 500,000 - 17 常熟农村商行 CD005 0.1 2017/1/9 3 个月 500,000 - 494,879 - 5,121 500,000 - 137 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD006 0.1 2017/1/9 1 个月 340,000 - 338,806 - 1,194 340,000 - 17 常熟农村商行 CD007 0.1 2017/1/9 3 个月 100,000 - 98,976 - 1,024 100,000 - 17 常熟农村商行 CD008 0.1 2017/1/9 1 个月 200,000 - 199,297 - 703 200,000 - 17 常熟农村商行 CD009 0.1 2017/1/9 3 个月 100,000 - 98,976 - 1,024 100,000 - 17 常熟农村商行 CD010 0.1 2017/1/10 1 个月 500,000 - 498,222 - 1,778 500,000 - 17 常熟农村商行 CD011 0.1 2017/1/12 1 个月 500,000 - 498,122 - 1,878 500,000 - 17 常熟农村商行 CD012 0.1 2017/1/12 1 个月 500,000 - 498,122 - 1,878 500,000 - 17 常熟农村商行 CD013 0.1 2017/1/17 1 个月 500,000 - 498,286 - 1,714 500,000 - 17 常熟农村商行 CD014 0.1 2017/1/18 1 个月 100,000 - 99,626 - 374 100,000 - 17 常熟农村商行 CD015 0.1 2017/1/19 1 个月 500,000 - 498,143 - 1,857 500,000 - 17 常熟农村商行 CD016 0.1 2017/1/19 1 个月 300,000 - 298,886 - 1,114 300,000 - 17 常熟农村商行 CD018 0.1 2017/1/20 1 个月 500,000 - 498,138 - 1,862 500,000 - 17 常熟农村商行 CD019 0.1 2017/1/25 1 个月 500,000 - 498,153 - 1,847 500,000 - 17 常熟农村商行 CD020 0.1 2017/2/6 1 个月 500,000 - 498,413 - 1,587 500,000 - 17 常熟农村商行 CD021 0.1 2017/2/6 1 个月 220,000 - 219,302 - 698 220,000 - 17 常熟农村商行 CD022 0.1 2017/2/6 1 个月 300,000 - 299,048 - 952 300,000 - 17 常熟农村商行 CD023 0.1 2017/2/7 1 个月 450,000 - 448,555 - 1,445 450,000 - 17 常熟农村商行 CD024 0.1 2017/2/7 1 个月 200,000 - 199,358 - 642 200,000 - 17 常熟农村商行 CD025 0.1 2017/2/7 1 个月 300,000 - 299,036 - 964 300,000 - 17 常熟农村商行 CD026 0.1 2017/2/9 1 个月 500,000 - 498,337 - 1,663 500,000 - 17 常熟农村商行 CD027 0.1 2017/2/10 1 个月 400,000 - 398,670 - 1,330 400,000 - 17 常熟农村商行 CD028 0.1 2017/2/10 1 个月 100,000 - 99,667 - 333 100,000 - 17 常熟农村商行 CD029 0.1 2017/2/14 1 个月 100,000 - 99,675 - 325 100,000 - 17 常熟农村商行 CD030 0.1 2017/2/14 1 个月 400,000 - 398,700 - 1,300 400,000 - 17 常熟农村商行 CD031 0.1 2017/2/15 1 个月 500,000 - 498,394 - 1,606 500,000 - 17 常熟农村商行 CD032 0.1 2017/2/17 1 个月 500,000 - 498,356 - 1,644 500,000 - 17 常熟农村商行 CD033 0.1 2017/2/20 1 个月 500,000 - 498,337 - 1,663 500,000 - 17 常熟农村商行 CD034 0.1 2017/2/20 1 个月 500,000 - 498,337 - 1,663 500,000 - 17 常熟农村商行 CD035 0.1 2017/2/24 1 个月 300,000 - 299,014 - 986 300,000 - 17 常熟农村商行 CD036 0.1 2017/2/24 1 个月 220,000 - 219,277 - 723 220,000 - 17 常熟农村商行 CD037 0.1 2017/3/13 3 个月 500,000 - 494,330 - 5,670 500,000 - 138 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD038 0.1 2017/3/15 3 个月 500,000 - 494,269 - 5,731 500,000 - 17 常熟农村商行 CD039 0.1 2017/3/16 3 个月 500,000 - 494,269 - 5,731 500,000 - 17 常熟农村商行 CD040 0.1 2017/3/16 3 个月 500,000 - 494,269 - 5,731 500,000 - 17 常熟农村商行 CD041 0.1 2017/3/16 3 个月 440,000 - 434,957 - 5,043 440,000 - 17 常熟农村商行 CD042 0.1 2017/3/20 3 个月 500,000 - 494,269 - 5,731 500,000 - 17 常熟农村商行 CD043 0.1 2017/3/23 1 个月 500,000 - 497,817 - 2,183 500,000 - 17 常熟农村商行 CD044 0.1 2017/3/23 1 个月 500,000 - 497,818 - 2,182 500,000 - 17 常熟农村商行 CD045 0.1 2017/3/23 1 个月 500,000 - 497,818 - 2,182 500,000 - 17 常熟农村商行 CD046 0.1 2017/3/23 3 个月 500,000 - 493,777 - 6,223 500,000 - 17 常熟农村商行 CD047 0.1 2017/3/23 3 个月 280,000 - 276,515 - 3,485 280,000 - 17 常熟农村商行 CD048 0.1 2017/3/23 3 个月 500,000 - 493,777 - 6,223 500,000 - 17 常熟农村商行 CD049 0.1 2017/3/24 1 个月 400,000 - 398,308 - 1,692 400,000 - 17 常熟农村商行 CD050 0.1 2017/3/24 3 个月 100,000 - 98,729 - 1,271 100,000 - 17 常熟农村商行 CD051 0.1 2017/3/27 1 个月 400,000 - 398,308 - 1,692 400,000 - 17 常熟农村商行 CD052 0.1 2017/3/28 1 个月 500,000 - 497,885 - 2,115 500,000 - 17 常熟农村商行 CD053 0.1 2017/3/28 1 个月 400,000 - 398,308 - 1,692 400,000 - 17 常熟农村商行 CD054 0.1 2017/3/28 1 个月 500,000 - 497,885 - 2,115 500,000 - 17 常熟农村商行 CD055 0.1 2017/3/28 1 个月 500,000 - 497,885 - 2,115 500,000 - 17 常熟农村商行 CD056 0.1 2017/3/28 1 个月 500,000 - 497,885 - 2,115 500,000 - 17 常熟农村商行 CD057 0.1 2017/3/29 1 个月 490,000 - 487,842 - 2,158 490,000 - 17 常熟农村商行 CD058 0.1 2017/3/29 1 个月 340,000 - 338,502 - 1,498 340,000 - 17 常熟农村商行 CD059 0.1 2017/3/29 1 个月 300,000 - 298,678 - 1,322 300,000 - 17 常熟农村商行 CD061 0.1 2017/3/31 1 个月 360,000 - 358,523 - 1,477 360,000 - 17 常熟农村商行 CD062 0.1 2017/3/31 1 个月 300,000 - 298,821 - 1,179 300,000 - 17 常熟农村商行 CD063 0.1 2017/4/10 1 个月 300,000 - 298,968 - 1,032 300,000 - 17 常熟农村商行 CD064 0.1 2017/4/10 1 个月 200,000 - 199,312 - 688 200,000 - 17 常熟农村商行 CD065 0.1 2017/4/10 1 个月 500,000 - 498,279 - 1,721 500,000 - 17 常熟农村商行 CD066 0.1 2017/4/10 3 个月 430,000 - 425,124 - 4,876 430,000 - 17 常熟农村商行 CD067 0.1 2017/4/10 3 个月 50,000 - 49,433 - 567 50,000 - 17 常熟农村商行 CD068 0.1 2017/4/10 3 个月 300,000 - 296,598 - 3,402 300,000 - 17 常熟农村商行 CD069 0.1 2017/4/11 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 139 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD070 0.1 2017/4/11 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 17 常熟农村商行 CD071 0.1 2017/4/11 3 个月 500,000 - 494,331 - 5,669 500,000 - 17 常熟农村商行 CD072 0.1 2017/4/11 3 个月 490,000 - 484,444 - 5,556 490,000 - 17 常熟农村商行 CD073 0.1 2017/4/12 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 17 常熟农村商行 CD074 0.1 2017/4/12 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 17 常熟农村商行 CD075 0.1 2017/4/12 1 个月 90,000 - 89,690 - 310 90,000 - 17 常熟农村商行 CD076 0.1 2017/4/12 3 个月 100,000 - 98,866 - 1,134 100,000 - 17 常熟农村商行 CD077 0.1 2017/4/12 3 个月 400,000 - 395,465 - 4,535 400,000 - 17 常熟农村商行 CD078 0.1 2017/4/12 3 个月 500,000 - 494,331 - 5,669 500,000 - 17 常熟农村商行 CD079 0.1 2017/4/14 1年 400,000 - 382,134 - 12,721 - 394,855 17 常熟农村商行 CD084 0.1 2017/4/18 1年 230,000 - 219,780 - 7,203 - 226,983 17 常熟农村商行 CD085 0.1 2017/4/19 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 17 常熟农村商行 CD086 0.1 2017/4/19 1 个月 500,000 - 498,280 - 1,720 500,000 - 17 常熟农村商行 CD087 0.1 2017/4/19 1 个月 100,000 - 99,656 - 344 100,000 - 17 常熟农村商行 CD088 0.1 2017/4/20 1 个月 400,000 - 398,550 - 1,450 400,000 - 17 常熟农村商行 CD089 0.1 2017/4/28 1 个月 500,000 - 498,081 - 1,919 500,000 - 17 常熟农村商行 CD090 0.1 2017/4/28 1 个月 500,000 - 498,081 - 1,919 500,000 - 17 常熟农村商行 CD091 0.1 2017/4/28 1 个月 100,000 - 99,616 - 384 100,000 - 17 常熟农村商行 CD092 0.1 2017/5/2 1 个月 400,000 - 398,551 - 1,449 400,000 - 17 常熟农村商行 CD093 0.1 2017/5/2 1 个月 120,000 - 119,565 - 435 120,000 - 17 常熟农村商行 CD094 0.1 2017/5/2 1 个月 150,000 - 149,457 - 543 150,000 - 17 常熟农村商行 CD095 0.1 2017/5/4 3 个月 50,000 - 49,432 - 568 50,000 - 17 常熟农村商行 CD096 0.1 2017/5/5 1 个月 500,000 - 498,180 - 1,820 500,000 - 17 常熟农村商行 CD097 0.1 2017/5/5 1 个月 500,000 - 498,180 - 1,820 500,000 - 17 常熟农村商行 CD098 0.1 2017/5/5 3 个月 80,000 - 79,063 - 937 80,000 - 17 常熟农村商行 CD100 0.1 2017/5/8 3 个月 500,000 - 494,146 - 5,854 500,000 - 17 常熟农村商行 CD101 0.1 2017/5/8 3 个月 500,000 - 494,146 - 5,854 500,000 - 17 常熟农村商行 CD102 0.1 2017/5/8 1 个月 300,000 - 298,908 - 1,092 300,000 - 17 常熟农村商行 CD103 0.1 2017/5/9 1 个月 500,000 - 498,180 - 1,820 500,000 - 17 常熟农村商行 CD104 0.1 2017/5/9 1 个月 500,000 - 498,180 - 1,820 500,000 - 17 常熟农村商行 CD106 0.1 2017/5/9 3 个月 500,000 - 494,146 - 5,854 500,000 - 140 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD107 0.1 2017/5/9 3 个月 500,000 - 494,146 - 5,854 500,000 - 17 常熟农村商行 CD108 0.1 2017/5/9 3 个月 290,000 - 286,605 - 3,395 290,000 - 17 常熟农村商行 CD109 0.1 2017/5/15 1 个月 500,000 - 498,201 - 1,799 500,000 - 17 常熟农村商行 CD110 0.1 2017/5/15 3 个月 370,000 - 365,577 - 4,423 370,000 - 17 常熟农村商行 CD111 0.1 2017/5/16 3 个月 500,000 - 493,986 - 6,014 500,000 - 17 常熟农村商行 CD112 0.1 2017/5/16 1 个月 500,000 - 498,218 - 1,782 500,000 - 17 常熟农村商行 CD113 0.1 2017/5/17 3 个月 500,000 - 493,962 - 6,038 500,000 - 17 常熟农村商行 CD114 0.1 2017/5/17 3 个月 100,000 - 98,792 - 1,208 100,000 - 17 常熟农村商行 CD115 0.1 2017/5/18 1 个月 500,000 - 498,144 - 1,856 500,000 - 17 常熟农村商行 CD116 0.1 2017/5/18 1 个月 100,000 - 99,629 - 371 100,000 - 17 常熟农村商行 CD117 0.1 2017/5/24 1 个月 500,000 - 498,104 - 1,896 500,000 - 17 常熟农村商行 CD118 0.1 2017/5/24 3 个月 500,000 - 493,937 - 6,063 500,000 - 17 常熟农村商行 CD119 0.1 2017/5/24 3 个月 300,000 - 296,362 - 3,638 300,000 - 17 常熟农村商行 CD120 0.1 2017/6/2 1 个月 250,000 - 248,975 - 1,025 250,000 - 17 常熟农村商行 CD121 0.1 2017/6/2 3 个月 300,000 - 296,261 - 3,739 300,000 - 17 常熟农村商行 CD122 0.1 2017/6/5 1 个月 90,000 - 89,637 - 363 90,000 - 17 常熟农村商行 CD123 0.1 2017/6/5 3 个月 270,000 - 266,673 - 3,327 270,000 - 17 常熟农村商行 CD124 0.1 2017/6/6 1 个月 200,000 - 199,186 - 814 200,000 - 17 常熟农村商行 CD125 0.1 2017/6/6 3 个月 200,000 - 197,530 - 2,470 200,000 - 17 常熟农村商行 CD126 0.1 2017/6/7 1 个月 60,000 - 59,752 - 248 60,000 - 17 常熟农村商行 CD127 0.1 2017/6/7 3 个月 30,000 - 29,627 - 373 30,000 - 17 常熟农村商行 CD128 0.1 2017/6/8 3 个月 160,000 - 157,985 - 2,015 160,000 - 17 常熟农村商行 CD129 0.1 2017/6/8 1 个月 50,000 - 49,773 - 227 50,000 - 17 常熟农村商行 CD131 0.1 2017/6/9 1 个月 500,000 - 497,781 - 2,219 500,000 - 17 常熟农村商行 CD132 0.1 2017/6/9 1 个月 480,000 - 477,869 - 2,131 480,000 - 17 常熟农村商行 CD133 0.1 2017/6/9 3 个月 350,000 - 345,375 - 4,625 350,000 - 17 常熟农村商行 CD134 0.1 2017/6/13 3 个月 250,000 - 246,735 - 3,265 250,000 - 17 常熟农村商行 CD135 0.1 2017/6/14 3 个月 500,000 - 493,593 - 6,407 500,000 - 17 常熟农村商行 CD136 0.1 2017/6/14 3 个月 600,000 - 592,312 - 7,688 600,000 - 17 常熟农村商行 CD137 0.1 2017/6/16 3 个月 270,000 - 266,602 - 3,398 270,000 - 17 常熟农村商行 CD138 0.1 2017/6/19 1 个月 230,000 - 229,040 - 960 230,000 - 141 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD139 0.1 2017/6/20 3 个月 900,000 - 889,064 - 10,936 900,000 - 17 常熟农村商行 CD140 0.1 2017/6/20 1 个月 1,000,000 - 995,866 - 4,134 1,000,000 - 17 常熟农村商行 CD141 0.1 2017/6/21 1 个月 1,240,000 - 1,234,874 - 5,126 1,240,000 - 17 常熟农村商行 CD142 0.1 2017/6/21 3 个月 1,300,000 - 1,284,620 - 15,380 1,300,000 - 17 常熟农村商行 CD143 0.1 2017/6/23 1 个月 310,000 - 308,728 - 1,272 310,000 - 17 常熟农村商行 CD144 0.1 2017/6/26 1 个月 290,000 - 288,849 - 1,151 290,000 - 17 常熟农村商行 CD145 0.1 2017/7/5 3 个月 500,000 - 494,216 - 5,784 500,000 - 17 常熟农村商行 CD146 0.1 2017/7/5 3 个月 500,000 - 494,087 - 5,913 500,000 - 17 常熟农村商行 CD147 0.1 2017/7/5 3 个月 550,000 - 543,496 - 6,504 550,000 - 17 常熟农村商行 CD148 0.1 2017/7/5 1年 360,000 - 344,004 - 7,827 - 351,831 17 常熟农村商行 CD149 0.1 2017/7/6 1 个月 150,000 - 149,463 - 537 150,000 - 17 常熟农村商行 CD150 0.1 2017/7/10 1 个月 100,000 - 99,666 - 334 100,000 - 17 常熟农村商行 CD151 0.1 2017/7/10 1 个月 60,000 - 59,799 - 201 60,000 - 17 常熟农村商行 CD152 0.1 2017/7/11 9 个月 200,000 - 193,184 - 4,316 - 197,500 17 常熟农村商行 CD153 0.1 2017/7/12 1 个月 500,000 - 498,311 - 1,689 500,000 - 17 常熟农村商行 CD154 0.1 2017/7/12 1年 550,000 - 525,311 - 11,576 - 536,887 17 常熟农村商行 CD155 0.1 2017/7/13 9 个月 50,000 - 48,314 - 1,050 - 49,364 17 常熟农村商行 CD156 0.1 2017/7/13 1年 150,000 - 143,267 - 3,139 - 146,406 17 常熟农村商行 CD157 0.1 2017/7/18 9 个月 270,000 - 260,988 - 5,461 - 266,449 17 常熟农村商行 CD158 0.1 2017/7/19 9 个月 300,000 - 290,302 - 5,840 - 296,142 17 常熟农村商行 CD159 0.1 2017/7/19 1年 150,000 - 143,541 - 2,912 - 146,453 17 常熟农村商行 CD160 0.1 2017/7/24 9 个月 30,000 - 29,013 - 574 - 29,587 17 常熟农村商行 CD161 0.1 2017/7/24 1年 180,000 - 172,117 - 3,442 - 175,559 17 常熟农村商行 CD162 0.1 2017/7/24 1年 100,000 - 95,621 - 1,912 - 97,533 17 常熟农村商行 CD163 0.1 2017/7/26 3 个月 400,000 - 395,760 - 4,240 400,000 - 17 常熟农村商行 CD164 0.1 2017/7/26 9 个月 400,000 - 386,929 - 7,516 - 394,445 17 常熟农村商行 CD165 0.1 2017/7/27 3 个月 500,000 - 494,578 - 5,422 500,000 - 17 常熟农村商行 CD166 0.1 2017/7/27 1年 100,000 - 95,648 - 1,860 - 97,508 17 常熟农村商行 CD167 0.1 2017/7/31 1年 300,000 - 286,807 - 5,484 - 292,291 17 常熟农村商行 CD168 0.1 2017/8/1 3 个月 530,000 - 524,252 - 5,748 530,000 - 17 常熟农村商行 CD169 0.1 2017/8/2 3 个月 250,000 - 247,289 - 2,711 250,000 - 142 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD170 0.1 2017/8/4 3 个月 1,100,000 - 1,087,675 - 12,325 1,100,000 - 17 常熟农村商行 CD171 0.1 2017/8/9 1 个月 300,000 - 299,013 - 987 300,000 - 17 常熟农村商行 CD172 0.1 2017/8/9 3 个月 1,030,000 - 1,018,702 - 11,298 1,030,000 - 17 常熟农村商行 CD173 0.1 2017/8/11 3 个月 950,000 - 939,237 - 10,763 950,000 - 17 常熟农村商行 CD174 0.1 2017/8/14 3 个月 900,000 - 890,017 - 9,983 900,000 - 17 常熟农村商行 CD175 0.1 2017/8/15 3 个月 50,000 - 49,445 - 555 50,000 - 17 常熟农村商行 CD176 0.1 2017/8/17 3 个月 580,000 - 573,495 - 6,505 580,000 - 17 常熟农村商行 CD177 0.1 2017/8/18 3 个月 250,000 - 247,136 - 2,864 250,000 - 17 常熟农村商行 CD178 0.1 2017/8/21 3 个月 10,000 - 9,887 - 113 10,000 - 17 常熟农村商行 CD179 0.1 2017/8/22 1 个月 20,000 - 19,934 - 66 20,000 - 17 常熟农村商行 CD180 0.1 2017/8/23 1 个月 1,000,000 - 996,441 - 3,559 1,000,000 - 17 常熟农村商行 CD181 0.1 2017/8/24 1 个月 600,000 - 597,903 - 2,097 600,000 - 17 常熟农村商行 CD182 0.1 2017/9/8 1 个月 50,000 - 49,801 - 199 50,000 - 17 常熟农村商行 CD183 0.1 2017/9/11 1 个月 500,000 - 498,076 - 1,924 500,000 - 17 常熟农村商行 CD184 0.1 2017/9/13 6 个月 100,000 - 97,794 - 1,332 - 99,126 17 常熟农村商行 CD185 0.1 2017/9/13 1年 400,000 - 381,971 - 5,331 - 387,302 17 常熟农村商行 CD186 0.1 2017/9/14 1年 1,000,000 - 955,110 - 13,207 - 968,317 17 常熟农村商行 CD187 0.1 2017/9/15 6 个月 440,000 - 430,083 - 5,892 - 435,975 17 常熟农村商行 CD188 0.1 2017/9/18 6 个月 200,000 - 195,468 - 2,624 - 198,092 17 常熟农村商行 CD189 0.1 2017/9/19 6 个月 100,000 - 97,746 - 1,289 - 99,035 17 常熟农村商行 CD190 0.1 2017/9/19 3 个月 1,000,000 - 989,027 - 10,973 1,000,000 - 17 常熟农村商行 CD191 0.1 2017/9/20 6 个月 200,000 - 195,492 - 2,553 - 198,045 17 常熟农村商行 CD192 0.1 2017/9/25 6 个月 60,000 - 58,640 - 734 - 59,374 17 常熟农村商行 CD193 0.1 2017/9/25 1 个月 500,000 - 498,137 - 1,863 500,000 - 17 常熟农村商行 CD194 0.1 2017/9/26 1 个月 860,000 - 856,796 - 3,204 860,000 - 17 常熟农村商行 CD195 0.1 2017/9/26 3 个月 160,000 - 158,256 - 1,744 160,000 - 17 常熟农村商行 CD196 0.1 2017/9/27 1 个月 260,000 - 259,031 - 969 260,000 - 17 常熟农村商行 CD197 0.1 2017/9/28 1 个月 300,000 - 298,808 - 1,192 300,000 - 17 常熟农村商行 CD198 0.1 2017/9/29 1 个月 320,000 - 318,755 - 1,245 320,000 - 17 常熟农村商行 CD199 0.1 2017/10/9 3 个月 60,000 - 59,320 - 621 - 59,941 17 常熟农村商行 CD200 0.1 2017/10/10 3 个月 160,000 - 158,186 - 1,636 - 159,822 143 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD201 0.1 2017/10/11 3 个月 360,000 - 355,918 - 3,637 - 359,555 17 常熟农村商行 CD202 0.1 2017/10/12 1 个月 350,000 - 348,646 - 1,354 350,000 - 17 常熟农村商行 CD203 0.1 2017/10/13 1 个月 700,000 - 697,382 - 2,618 700,000 - 17 常熟农村商行 CD204 0.1 2017/10/13 3 个月 500,000 - 494,083 - 5,125 - 499,208 17 常熟农村商行 CD205 0.1 2017/10/18 3 个月 360,000 - 355,829 - 3,405 - 359,234 17 常熟农村商行 CD206 0.1 2017/10/19 3 个月 200,000 - 197,683 - 1,866 - 199,549 17 常熟农村商行 CD207 0.1 2017/10/20 6 个月 800,000 - 781,300 - 7,449 - 788,749 17 常熟农村商行 CD208 0.1 2017/10/30 3 个月 550,000 - 543,561 - 4,401 - 547,962 17 常熟农村商行 CD209 0.1 2017/10/31 3 个月 630,000 - 622,546 - 4,999 - 627,545 17 常熟农村商行 CD210 0.1 2017/11/1 1 个月 300,000 - 298,951 - 1,049 300,000 - 17 常熟农村商行 CD211 0.1 2017/11/2 6 个月 200,000 - 195,303 - 1,541 - 196,844 17 常熟农村商行 CD212 0.1 2017/11/2 3 个月 150,000 - 148,207 - 1,169 - 149,376 17 常熟农村商行 CD213 0.1 2017/11/3 1 个月 630,000 - 627,734 - 2,266 630,000 - 17 常熟农村商行 CD214 0.1 2017/11/3 6 个月 300,000 - 292,954 - 2,273 - 295,227 17 常熟农村商行 CD215 0.1 2017/11/3 3 个月 50,000 - 49,396 - 386 - 49,782 17 常熟农村商行 CD216 0.1 2017/11/6 3 个月 30,000 - 29,645 - 215 - 29,860 17 常熟农村商行 CD217 0.1 2017/11/6 6 个月 100,000 - 97,639 - 724 - 98,363 17 常熟农村商行 CD218 0.1 2017/11/6 1 个月 500,000 - 498,301 - 1,699 500,000 - 17 常熟农村商行 CD219 0.1 2017/11/7 3 个月 50,000 - 49,408 - 352 - 49,760 17 常熟农村商行 CD220 0.1 2017/11/7 6 个月 500,000 - 488,257 - 3,530 - 491,787 17 常熟农村商行 CD221 0.1 2017/11/8 1 个月 470,000 - 468,421 - 1,579 470,000 - 17 常熟农村商行 CD222 0.1 2017/11/8 3 个月 100,000 - 98,812 - 696 - 99,508 17 常熟农村商行 CD223 0.1 2017/11/8 6 个月 50,000 - 48,826 - 347 - 49,173 17 常熟农村商行 CD224 0.1 2017/11/8 1 个月 500,000 - 498,321 - 1,679 500,000 - 17 常熟农村商行 CD225 0.1 2017/11/14 6 个月 20,000 - 19,521 - 126 - 19,647 17 常熟农村商行 CD226 0.1 2017/11/14 3 个月 500,000 - 493,962 - 2,139 - 496,101 17 常熟农村商行 CD227 0.1 2017/11/15 3 个月 500,000 - 493,442 - 2,351 - 495,793 17 常熟农村商行 CD228 0.1 2017/11/15 6 个月 30,000 - 29,281 - 184 - 29,465 17 常熟农村商行 CD229 0.1 2017/11/15 3 个月 150,000 - 148,033 - 1,005 - 149,038 17 常熟农村商行 CD230 0.1 2017/11/16 3 个月 320,000 - 315,803 - 1,240 - 317,043 17 常熟农村商行 CD231 0.1 2017/11/16 6 个月 100,000 - 97,581 - 608 - 98,189 144 / 198 2017 年年度报告 17 常熟农村商行 CD232 0.1 2017/11/17 6 个月 160,000 - 156,129 - 951 - 157,080 17 常熟农村商行 CD233 0.1 2017/11/17 3 个月 300,000 - 296,105 - 1,898 - 298,003 17 常熟农村商行 CD234 0.1 2017/11/20 6 个月 920,000 - 897,403 - 5,178 - 902,581 17 常熟农村商行 CD235 0.1 2017/11/20 3 个月 20,000 - 19,748 - 115 - 19,863 17 常熟农村商行 CD236 0.1 2017/11/21 6 个月 460,000 - 448,762 - 2,528 - 451,290 17 常熟农村商行 CD237 0.1 2017/11/22 3 个月 150,000 - 148,133 - 808 - 148,941 17 常熟农村商行 CD238 0.1 2017/11/23 3 个月 150,000 - 148,133 - 788 - 148,921 17 常熟农村商行 CD239 0.1 2017/11/27 3 个月 100,000 - 98,755 - 471 - 99,226 17 常熟农村商行 CD240 0.1 2017/11/28 6 个月 250,000 - 243,833 - 1,147 - 244,980 17 常熟农村商行 CD241 0.1 2017/11/30 6 个月 50,000 - 48,760 - 217 - 48,977 17 常熟农村商行 CD242 0.1 2017/12/8 3 个月 290,000 - 286,364 - 964 - 287,328 17 常熟农村商行 CD243 0.1 2017/12/11 3 个月 210,000 - 207,338 - 619 - 207,957 17 常熟农村商行 CD244 0.1 2017/12/13 6 个月 250,000 - 243,658 - 654 - 244,312 17 常熟农村商行 CD245 0.1 2017/12/13 3 个月 180,000 - 177,713 - 480 - 178,193 17 常熟农村商行 CD246 0.1 2017/12/14 3 个月 390,000 - 385,016 - 992 - 386,008 17 常熟农村商行 CD247 0.1 2017/12/18 6 个月 740,000 - 720,845 - 1,455 - 722,300 17 常熟农村商行 CD248 0.1 2017/12/20 6 个月 240,000 - 233,707 - 410 - 234,117 17 常熟农村商行 CD249 0.1 2017/12/21 6 个月 740,000 - 720,597 - 1,158 - 721,755 16 常熟农商二级 01 0.1 2016/2/23 10 年 1,000,000 996,277 - 43,281 495 - 996,772 17 常熟农商二级 0.1 2017/11/15 10 年 1,000,000 - 996,445 6,164 44 - 996,489 合计 / / / 96,500,000 6,990,704 88,518,931 49,445 707,038 75,860,000 20,356,673 145 / 198 2017 年年度报告 (3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明： □适用√不适用 (4). 划分为金融负债的其他金融工具说明： □适用√不适用 □适用 √不适用其他说明： □适用√不适用 35、其他负债 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额久悬未取客户存款 20,396 14,629 待划转款项 331,683 93,284 待付工程款项 92,875 58,667 预收租赁收入 2,854 2,412 委托代理业务 145,435 135,132 应付股利 760 - 继续涉入负债 39,366 - 其他 13,811 17,694 合计 647,180 321,818 36、股本 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币本次变动增减（+、一）期初余额发行公积金期末余额送股其他小计新股转股股份总数 2,222,728 - - - - - 2,222,728 37、库存股 □适用√不适用 38、其他权益工具 (1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况 □适用√不适用 (2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表 □适用√不适用其他说明: □适用√不适用 146 / 198 2017 年年度报告 39、资本公积 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额资本溢价（股本溢价） 689,090 - - 689,090 其他资本公积 6,917 - 1,957 4,960 合计 696,007 - 1,957 694,050 40、其他综合收益 √适用□不适用单位：千元币种：人民币本期发生金额减：前期期初本期所计入其他税后归税后归期末项目减：所得余额得税前综合收益属于母属于少余额税费用发生额当期转入公司数股东损益二、以后将重分类进损益的其他综 61,429 -316,270 14,360 -82,658 -247,972 - -186,543 合收益其中：权益法下在被投资单位以后将重分类进损益 2,902 - - - - - 2,902 的其他综合收益中享有的份额可供出售金融资产公允价值变 58,527 -316,270 14,360 -82,658 -247,972 - -189,445 动损益其他综合收益合 61,429 -316,270 14,360 -82,658 -247,972 - -186,543 计 41、盈余公积 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额法定盈余公积 860,370 120,487 - 980,857 任意盈余公积 1,991,085 240,973 - 2,232,058 合计 2,851,455 361,460 - 3,212,915 盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：根据《中华人民共和国公司法》及本公司章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公积。2018年3月30日，本公司第六届第八次董事会决议审议通过本公司2017年度利润分配方案，按税后利润的20%提取任意盈余公积240,973千元。 147 / 198 2017 年年度报告 42、一般风险准备 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期初余额本期计提计提比例% 本期减少期末余额一般风险准备 2,373,459 361,460 30 - 2,734,919 合计 2,373,459 361,460 30 - 2,734,919 一般风险准备说明： 2018 年 3 月 30 日，本公司第六届第八次董事会审议通过本公司 2017 年度利润分配方案，根据江苏省农村信用社联合社《关于做好全省农村商业银行 2017 年度会计决算工作的通知》（苏信联发〔2017〕271 号）精神，按 2017 年度税后利润的 30%提取一般风险准备 361,460 千元。 43、未分配利润 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目本期上期调整前上期末未分配利润 1,648,702 1,230,487 调整后期初未分配利润 1,648,702 1,230,487 加：本期归属于母公司所有者的净利润 1,264,295 1,040,505 减：提取法定盈余公积 120,487 103,715 提取任意盈余公积 240,973 207,430 提取一般风险准备 361,460 311,145 应付普通股股利 400,091 - 期末未分配利润 1,789,986 1,648,702 44、利息净收入 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额利息收入 7,359,598 6,441,600 发放贷款及垫款 4,958,149 4,322,919 其中：公司贷款和垫款 2,132,929 2,079,650 个人贷款和垫款 2,619,331 2,038,174 票据贴现 205,889 205,095 债券投资 1,068,665 927,282 信托及资管计划收益权 958,157 817,683 存放同业 60,357 120,257 存放中央银行 187,336 170,560 拆出资金 46,207 38,024 买入返售金融资产 80,727 44,875 利息支出 3,035,624 2,427,806 吸收存款 1,842,498 1,771,985 同业存放 123,992 197,820 拆入资金 21,583 37,666 卖出回购金融资产 240,774 213,666 148 / 198 2017 年年度报告向中央银行借款 38,242 15,098 发行债券 756,484 188,696 其他 12,051 2,875 利息净收入 4,323,974 4,013,794 利息净收入的说明：不适用 45、手续费及佣金净收入 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额手续费及佣金收入： 475,412 347,179 代理业务手续费 342,252 283,904 结算业务手续费 133,160 63,275 手续费及佣金支出 51,471 48,957 代理业务手续费 7,736 结算业务手续费 43,735 48,501 手续费及佣金净收入 423,941 298,222 手续费及佣金净收入的说明：不适用 46、税金及附加 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额营业税 - 39,212 城市维护建设税 12,338 9,405 教育费附加 9,154 7,038 其他税金 18,565 14,892 合计 40,057 70,547 47、投资收益 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 -22,617 11,357 融资产取得的投资收益处置可供出售金融资产取得的投资收益 1,953 42,327 处置应收款项类投资取得的投资收益 1,691 1,512 交易性金融负债取得的投资收益 10,862 30,095 可供出售金融资产在持有期间的投资收益 77,089 25,285 权益法核算的长期股权投资收益 39,000 35,205 合计 107,978 145,781 其他说明：本公司的投资收益汇回不存在重大限制。 149 / 198 2017 年年度报告 48、资产处置收益单位：千元币种：人民币计入当期非经常性损项目本期发生额上期发生额益的金额处置固定资产的净收益 862 160 处置无形资产的净收益 8,093 - 8,093 处置抵债资产的净收益 3,810 - 3,810 合计 12,765 160 12,765 49、公允价值变动收益/（损失） √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额以公允价值计量的且其变动计入当期损益的金融资产 -2,442 -7,678 合计 -2,442 -7,678 50、其他收益单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额涉农贷款增量补贴 54,515 - 农村金融机构定向费用补贴合计 54,515 - 51、其他业务收入单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额证券化业务利得 53,373 - 出租收入 7,142 6,776 合计 60,515 6,776 52、业务及管理费 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额员工费用 1,113,532 996,877 办公费 517,192 475,115 折旧 101,593 94,480 无形资产摊销 17,153 14,577 低值易耗品摊销 12,482 21,101 省联社管理费 19,721 14,413 其他 73,792 57,163 合计 1,855,465 1,673,726 业务及管理费的说明： 150 / 198 2017 年年度报告不适用 53、资产减值损失 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额存放同业款项减值准备 -385 其他应收款坏账准备 8,240 6,510 持有至到期投资减值准备 59,770 -929 可供出售金融资产减值准备 95,725 - 贷款损失准备 1,185,895 1,249,229 应收款项类投资减值准备 90,036 177,658 抵债资产减值准备 3,716 11,053 合计 1,442,997 1,443,862 54、营业外收入营业外收入情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币计入当期非经常性项目本期发生额上期发生额损益的金额政府补助 16,492 32,602 16,492 其他 8,973 289 8,973 合计 25,465 32,891 25,465 计入当期损益的政府补助 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币补助项目本期发生金额上期发生金额与资产相关/与收益相关涉农贷款增量补贴 - 9,367 与损益相关定向费用补贴 - 10,801 与损益相关新设机构补贴 8,643 8,570 与损益相关上市奖励 6,000 - 与损益相关其他补贴 1,849 3,864 与损益相关合计 16,492 32,602 / 其他说明： □适用√不适用 55、营业外支出 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币计入当期非经常性项目本期发生额上期发生额损益的金额捐赠、赞助支出 8,267 4,614 8,267 151 / 198 2017 年年度报告各项基金 2,116 1,232 2,116 其他 4,649 2,655 4,649 合计 15,032 8,501 15,032 其他说明：不适用 56、所得税费用 (1) 所得税费用表 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额当期所得税费用 429,703 422,838 递延所得税费用 -83,502 -165,985 合计 346,201 256,853 (2) 会计利润与所得税费用调整过程： √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额利润总额 1,668,087 按法定/适用税率计算的所得税费用 417,022 调整以前期间所得税的影响 -32,491 免税收入的影响 -114,815 不可抵扣的成本、费用和损失的影响 15,193 使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响 -23,037 本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响 84,329 所得税费用 346,201 其他说明： □适用√不适用 57、基本每股收益和稀释每股收益的计算过程： √适用 □不适用基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算。单位：千元币种：人民币项目 2017 年度 2016 年度归属于母公司的净利润 1,264,295 1,040,505 扣除非经常性损益后的净利润 1,251,081 1,029,801 年初股份总数 2,222,728 2,000,455 年末股份总数 2,222,728 2,222,728 发行在外的普通股加权平均数 2,222,728 2,056,023 加权平均的每股收益(元/股) 0.57 0.51 152 / 198 2017 年年度报告项目 2017 年度 2016 年度扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) 0.56 0.50 稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。2017 年度，本行不存在具有稀释性的潜在普通股（2016 年度：无），因此，稀释每股收益等于基本每股收益。 58、其他综合收益 √适用 □不适用其他综合收益详见“第十二节财务报告七、合并财务报表项目注释 39、其他综合收益”。 59、现金流量表项目 (1). 收到的其他与经营活动有关的现金： □适用√不适用 (2). 支付的其他与经营活动有关的现金： □适用√不适用 (3). 收到的其他与投资活动有关的现金 □适用√不适用 (4). 支付的其他与投资活动有关的现金 □适用√不适用 (5). 收到的其他与筹资活动有关的现金 □适用√不适用 (6). 支付的其他与筹资活动有关的现金 □适用√不适用 60、现金流量表补充资料 (1) 现金流量表补充资料 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币补充资料本期金额上期金额 1．将净利润调节为经营活动现金流量：净利润 1,321,886 1,054,648 加：资产减值准备 1,442,997 1,443,862 固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧 101,593 94,512 无形资产摊销 17,153 14,577 153 / 198 2017 年年度报告长期待摊费用摊销 27,530 25,071 处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收 -12,765 -160 益以“－”号填列）公允价值变动损失（收益以“－”号填列） 2,442 7,678 投资损失（收益以“－”号填列） -107,978 -145,781 递延所得税资产减少（增加以“－”号填列） -124,610 -170,510 递延所得税负债增加（减少以“－”号填列） 41,108 4,526 经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列） -13,651,083 -11,485,717 经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列） 3,489,847 15,804,948 其他 756,484 188,696 经营活动产生的现金流量净额 -6,695,396 6,836,350 3．现金及现金等价物净变动情况：现金的期末余额 539,506 641,784 减：现金的期初余额 641,784 634,159 加：现金等价物的期末余额 5,955,109 7,920,691 减：现金等价物的期初余额 7,920,691 4,898,684 现金及现金等价物净增加额 -2,067,860 3,029,632 (2) 本期支付的取得子公司的现金净额 □适用√不适用 (3) 本期收到的处置子公司的现金净额 □适用√不适用 (4) 现金和现金等价物的构成 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额现金及银行存款 539,506 641,784 除法定存款准备金外的存放中央银行款项 3,635,314 3,210,540 期限三个月内存放同业款项 1,114,628 3,189,876 期限三个月内买入返售金融资产 536,978 - 期限三个月内拆出资金 668,189 1,520,275 三、期末现金及现金等价物余额 6,494,615 8,562,475 其他说明： □适用√不适用 61、所有权或使用权受到限制的资产 √适用□不适用单位：千元币种：人民币项目期末账面价值受限原因债券 9,784,043 已作质押冻结信贷资产 2,255,868 已作质押冻结合计 12,039,911 / 154 / 198 2017 年年度报告其他说明：截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。 62、外币货币性项目 (1). 外币货币性项目： □适用√不适用 (2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。 □适用√不适用 63、套期 □适用√不适用 64、政府补助 1. 政府补助基本情况 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币种类金额列报项目计入当期损益的金额收益相关 54,515 其他收益 54,515 收益相关 16,492 营业外收入 16,492 合计 71,007 71,007 2. 政府补助退回情况 □适用 √不适用其他说明不适用 65、其他 □适用 √不适用八、资产证券化业务的会计处理 √适用 □不适用 155 / 198 2017 年年度报告（一）说明资产证券化业务的主要交易安排及其会计处理、破产隔离条款本公司在正常经营过程中进行资产支持证券交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。 2017 年度本公司已证券化的信贷资产于转让日的账面价值合计为人民币 49.24 亿元，本公司将资产支持证券全部进行了市场化销售。本公司将相关金融资产进行了转移，并且将金融资产所有权上所有的风险(主要包括被转让信贷资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，因此终止确认相关金融资产。本公司在资产支持证券交易转让信贷资产期间丧失对相关信贷资产的使用权。特殊目的信托一经设立，其与本集团未设立信托的其他财产相区别。根据相关交易文件，本公司依法解散、被依法清算、被宣告破产时，信托财产不作为清算财产。（二）公司不具有控制权但实质上承担其风险的特殊目的主体情况 □适用√不适用九、合并范围的变更 1、非同一控制下企业合并 □适用√不适用 2、同一控制下企业合并 □适用√不适用十、在其他主体中的权益 1、在子公司中的权益 (1). 企业集团的构成 √适用 □不适用子公司持股比例(%) 取得主要经营地注册地业务性质名称直接间接方式金坛村镇江苏常州江苏省银行业 34.00 - 发起设立恩施村镇湖北恩施湖北省银行业 46.54 - 发起设立宜阳村镇河南洛阳河南省银行业 49.00 - 发起设立汤阴村镇河南安阳河南省银行业 54.40 - 发起设立当阳村镇湖北宜昌湖北省银行业 52.00 - 发起设立嵩县村镇河南洛阳河南省银行业 51.00 - 发起设立清浦村镇江苏淮安江苏省银行业 63.11 - 发起设立淮阴村镇江苏淮安江苏省银行业 52.26 - 发起设立 156 / 198 2017 年年度报告滨海村镇江苏盐城江苏省银行业 61.90 - 发起设立秭归村镇湖北宜昌湖北省银行业 78.85 - 发起设立长阳村镇湖北宜昌湖北省银行业 72.30 - 发起设立高邮村镇江苏扬州江苏省银行业 71.66 - 发起设立洛宁村镇河南洛阳河南省银行业 69.00 - 发起设立夷陵村镇湖北宜昌湖北省银行业 83.06 - 发起设立汝阳村镇河南洛阳河南省银行业 74.00 - 发起设立内黄村镇河南安阳河南省银行业 83.00 - 发起设立宿城村镇江苏宿迁江苏省银行业 67.08 - 发起设立高港村镇江苏泰州江苏省银行业 69.92 - 发起设立无锡滨湖村镇江苏无锡江苏省银行业 61.00 - 发起设立清河村镇江苏淮安江苏省银行业 52.00 - 发起设立盘龙村镇云南昆明云南省银行业 48.60 - 发起设立沾益村镇云南曲靖云南省银行业 51.83 - 发起设立陆良村镇云南曲靖云南省银行业 51.83 - 发起设立师宗村镇云南曲靖云南省银行业 55.27 - 发起设立罗平村镇云南曲靖云南省银行业 48.83 - 发起设立江川村镇云南玉溪云南省银行业 42.33 - 发起设立易门村镇云南玉溪云南省银行业 48.33 - 发起设立南华村镇云南楚雄云南省银行业 78.00 - 发起设立元谋村镇云南楚雄云南省银行业 38.83 - 发起设立武定村镇云南楚雄云南省银行业 66.33 - 发起设立在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：不适用持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位的依据：根据协议、章程的规定，本公司能够决定金坛村镇、恩施村镇、宜阳村镇、盘龙村镇、罗平村镇、江川村镇、易门村镇和元谋村镇的财务和经营政策，本公司将其纳入本公司合并财务报表范围。根据《中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见银监发〔2014〕46 号》规定，本公司在发起设立村镇银行时与各村镇银行签订流动性支持承诺。对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：不适用确定公司是代理人还是委托人的依据：不适用其他说明：不适用 157 / 198 2017 年年度报告 (2). 重要的非全资子公司 √适用 □不适用单位:千元币种:人民币少数股东持股本期归属于少数股本期向少数股东宣期末少数股东权子公司名称比例东的损益告分派的股利益余额恩施村镇 53.46% 35,949 9,285 197,520 子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明： □适用 √不适用其他说明： □适用 √不适用 (3). 重要非全资子公司的主要财务信息 √适用 □不适用单位:千元币种:人民币子公期末余额期初余额司名贷款余额资产合计存款余额负债合计贷款余额资产合计存款余额负债合计称恩施 3,206,740 3,798,047 3,143,857 3,428,564 2,546,295 3,082,467 2,534,966 2,762,862 村镇本期发生额上期发生额子公司名称营业收综合收经营活动营业收综合收经营活动净利润净利润入益总额现金流量入益总额现金流量恩施村镇 246,115 67,246 67,246 84,509 191,988 59,048 59,048 -110,981 (4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制： □适用√不适用 (5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持： □适用√不适用其他说明： □适用√不适用 2、在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易 □适用√不适用 3、在合营企业或联营企业中的权益 √适用□不适用 (1). 重要的合营企业或联营企业 √适用 □不适用单位:千元币种:人民币持股比例(%) 对合营企业或联合营企业或联营企主要经营地注册地业务性质营企业投资的会业名称直接间接计处理方法江苏宝应农村商业江苏宝应江苏省银行业 20.00 - 权益法银行股份有限公司 158 / 198 2017 年年度报告在合营企业或联营企业的持股比例不同于表决权比例的说明：不适用持有 20%以下表决权但具有重大影响，或者持有 20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：不适用 (2). 重要合营企业的主要财务信息 □适用√不适用 (3). 重要联营企业的主要财务信息 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币期末余额/ 本期发生额期初余额/ 上期发生额江苏宝应农村商业银行股江苏宝应农村商业银行股份有限公司份有限公司资产合计 17,781,491 16,656,375 负债合计 16,677,111 15,719,368 净资产 1,104,380 937,007 按持股比例计算的净资产份额 220,876 187,401 净利润 194,372 176,024 其他综合收益 - 1,296 综合收益总额 194,372 177,320 本年度收到的来自联营企业的股利 5,400 5,400 (4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息 □适用√不适用 (5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明： □适用√不适用 (6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损 □适用√不适用 (7). 与合营企业投资相关的未确认承诺 □适用√不适用 (8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债 □适用√不适用 4、重要的共同经营 □适用√不适用 159 / 198 2017 年年度报告 5、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明： √适用 □不适用（1）本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体截至 2017 年 12 月 31 日本公司发起设立但未纳入本公司合并范围的非保本理财产品规模余额为人民币 27,626,985 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：27,549,599 千元）。本公司管理的未纳入合并范围内的另一类型的结构化主体为本公司由于开展资产证券化业务由第三方信托公司设立的特定目的信托。特定目的信托从本公司购买信贷资产，以信贷资产产生的现金为基础发行资产支持证券融资。本公司作为该特定目的信托的贷款服务机构，对转让予特定目的信托的信贷资产进行管理，并作为贷款资产管理人收取相应手续费收入。截至 2017 年 12 月 31 日，由本公司作为贷款资产管理人的未纳入合并范围的结构化主体规模为 4,923,638 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。本公司根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关规定持有部分特定目的信托的各级资产支持证券。本公司认为该类结构化主体的可变动回报并不显著。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司未纳入合并范围的该类结构化主体的最大损失风险敞口为于持有至到期投资中持有的该类结构化主体的各级资产支持证券的账面余额 36,739 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。（2）本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。于 2017 年度，本公司并未对该类结构化主体提供流动性支持。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：持有至可供出售应收款项账面金额最大损失类别到期投资金融资产类投资合计敞口同业理财产品 - 400,000 - 400,000 400,000 基金 - 2,121,143 - 2,121,143 2,121,143 银行间市场资金联合项目 - 100,251 - 100,251 100,251 资产支持证券 627,763 - - 627,763 627,763 信托及资管计划收益权 - - 15,804,101 15,804,101 15,804,101 合计 627,763 2,621,394 15,804,101 19,053,258 19,053,258 截至 2016 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：持有至可供出售应收款项账面金额最大损失类别到期投资金融资产类投资合计敞口 160 / 198 2017 年年度报告同业理财产品 - 2,780,000 - 2,780,000 2,780,000 基金 - 1,280,000 - 1,280,000 1,280,000 银行间市场资金联合项目 - 100,000 - 100,000 100,000 资产支持证券 1,000,254 6,295 - 1,006,549 1,006,549 信托及资管计划收益权 - - 12,910,131 12,910,131 12,910,131 合计 1,000,254 4,166,295 12,910,131 18,076,680 18,076,680 6、其他 □适用√不适用十一、与金融工具相关的风险 √适用 □不适用与金融工具相关的风险详见“第五节商业银行信息披露内容十五、报告期各类风险和风险管理情况”。十二、公允价值的披露 1、以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值 √适用 □不适用单位:千元币种:人民币期末公允价值项目第一层次公允价第二层次公允价第三层次公允价合计值计量值计量值计量一、持续的公允价值计量（一）以公允价值计量且变动计入当期损益的金融 - 424,851 - 424,851 资产（二）可供出售金融资产 - 17,688,747 - 17,688,747 持续以公允价值计量的资 - 18,113,598 - 18,113,598 产总额本公司于 2017 年度未将金融工具公允价值等级从第一层级和第二层级转移至第三层级，亦未有将金融工具公允价值层级于第一层级与第二层级之间转换（2016 年度：无）。 2、持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据 □适用√不适用 3、持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 √适用 □不适用以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：第一层级：相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。 161 / 198 2017 年年度报告第二层级：估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。第三层级：估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。当无法获取公开市场报价时，本公司通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。对于本公司对所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、权益及股票价格、价格及期权的波动性及相关性、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取。 4、持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息 □适用√不适用 5、持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性分析 □适用√不适用 6、持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策 □适用√不适用 7、本期内发生的估值技术变更及变更原因 □适用√不适用 8、不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况 √适用 □不适用下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产的公允价值。持有至到期投资公允价值与成本价的差异单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 账面价值 13,066,625 11,770,059 公允价值 12,936,985 11,993,323 应付债券资公允价值与成本价的差异单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 账面价值 20,356,673 6,990,704 公允价值 20,040,884 6,945,952 本公司持有的某些金融资产不存在市场价格或市场利率。对此，本公司使用了估值模型计算其公允价值，估值模型包括现金流贴现分析模型等。本公司使用的这些技术估计的价值，显著地受到模型选择和内在假设的影响，如未来现金流量的金额和流入时间、折现率、波动性和信用风 162 / 198 2017 年年度报告险等。此外，估值模型尽可能地只使用可观测数据，但是本公司仍需对如交易双方信用风险、市场波动率及相关性等因素进行估计。若上述因素的假设发生变化，金融工具公允价值的评估将受到影响。以下是本公司用于确定上表所列金融资产和金融负债公允价值的方法和重要假定：现金及存放中央银行款项、存放同业、拆出资金、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金由于以上金融资产及金融负债的到期日主要在一年以内，其账面价值与其公允价值相若。发放贷款及垫款发放贷款及垫款按照扣除减值准备后的净额列示，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值，其账面价值与其公允价值相若。持有至到期投资和应收款项类投资持有至到期投资的公允价值以市场报价为基础。如果持有至到期投资和分类为贷款和应收款类的投资无法获得相关的市场信息，则使用现金流贴现模型来进行估价，或在适用的情况下，参照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确定。吸收存款支票账户、储蓄账户存款的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。该类金融负债账面价值与其公允价值相若。回购和返售协议回购和返售协议主要涉及票据、贷款和债券投资。其中，买入返售金融资产按照扣除减值准备后的净额列示，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。卖出回购为短期的融资安排。该类金融资产及负债的公允价值与账面价值相若。 9、其他 □适用√不适用十三、关联方及关联交易 1、本企业的母公司情况 □适用√不适用 2、本企业的子公司情况 √适用 □不适用本企业子公司的情况详见“第十二节财务报告十、在其他主体中的权益”。 163 / 198 2017 年年度报告 3、本企业合营和联营企业情况 √适用 □不适用本企业重要的合营或联营企业详见“第十二节财务报告十、在其他主体中的权益”。本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下 √适用 □不适用合营或联营企业名称与本企业关系江苏宝应农村商业银行股份有限公司本公司的联营公司其他说明 □适用 √不适用 4、其他关联方情况 √适用 □不适用其他关联方名称其他关联方与本企业关系常熟虞山饭店有限公司其他江苏白雪电器股份有限公司其他连云港东方农村商业银行股份有限公司其他常熟银羊电子有限公司其他常熟市银洋陶瓷器件有限公司其他江苏良基集团有限公司其他常熟市良基进出口有限公司其他江苏良基投资发展有限公司其他常熟市常吉纺织有限公司其他江苏顺业纺织有限公司其他江苏如东农村商业银行股份有限公司其他江苏同禾药业有限公司其他江苏中科梦兰电子科技有限公司其他常熟梦兰汽车贸易有限公司其他常熟市梦兰进出口有限公司其他江苏梦兰集团有限公司其他常熟市农业科技发展有限公司其他江苏张家港农村商业银行股份有限公司其他江苏江南商贸集团有限责任公司其他常熟市发展投资有限公司其他其他说明常熟市发展投资有限公司持有本行 3.66%的股份，由常熟市政府国有资产监督管理办公室全资控股；江苏江南商贸集团有限责任公司持有本行 3.45%的股份，由常熟市政府国有资产监督管理办公室直接持有 85.26%的股份、间接持有 11.30%的股份，合计持有 96.56%的股份。本着审慎性原则，认定该两家企业为本公司关联法人。 164 / 198 2017 年年度报告 5、关联交易情况 (1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易采购商品/接受劳务情况表 □适用√不适用出售商品/提供劳务情况表 □适用√不适用购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明 □适用√不适用 (2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况本公司受托管理/承包情况表： □适用√不适用关联托管/承包情况说明 □适用√不适用本公司委托管理/出包情况表： □适用√不适用关联管理/出包情况说明 □适用√不适用 (3). 关联租赁情况本公司作为出租方： □适用√不适用本公司作为承租方： □适用√不适用关联租赁情况说明 □适用√不适用 (4). 关联担保情况本公司作为担保方 □适用√不适用本公司作为被担保方 □适用√不适用 165 / 198 2017 年年度报告关联担保情况说明 □适用√不适用 (5). 关联方资金拆借 □适用√不适用 (6). 关联方资产转让、债务重组情况 □适用√不适用 (7). 关键管理人员报酬 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额关键管理人员报酬 18,858 16,750 (8). 其他关联交易 √适用□不适用 ①存放同业款项单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 交通银行股份有限公司 144,691 156,995 连云港东方农村商业银行股份有限公司 - 6,028 江苏如东农村商业银行股份有限公司 5,482 8,257 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 3,005 - 合计 153,178 171,280 ②存放同业款项利息收入单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度交通银行股份有限公司 1,273 1,418 连云港东方农村商业银行股份有限公司 2 江苏如东农村商业银行股份有限公司 26 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 8 - 合计 1,309 1,496 ③买入返售金融资产利息收入单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度 166 / 198 2017 年年度报告江苏张家港农村商业银行股份有限公司 63 - 合计 63 - ④拆出资金利息收入单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度江苏张家港农村商业银行股份有限公司 190 - 合计 190 - ⑤应收利息单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 交通银行股份有限公司 52 连云港东方农村商业银行股份有限公司 - 江苏如东农村商业银行股份有限公司 1 合计 53 ⑥贷款余额单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 江苏梦兰集团有限公司 76,000 54,500 常熟梦兰汽车贸易有限公司 23,000 23,000 江苏中科梦兰电子科技有限公司 20,000 20,000 江苏白雪电器股份有限公司 100,000 80,000 常熟市梦兰进出口有限公司 56,130 21,359 常熟银羊电子有限公司 30,000 49,600 常熟市银洋陶瓷器件有限公司 1,000 1,000 常熟市农业科技发展有限公司 5,000 5,000 江苏江南商贸集团有限责任公司 33,000 40,000 常熟虞山饭店有限公司 109,800 - 江苏良基集团有限公司 73,200 - 江苏良基投资发展有限公司 24,000 - 常熟市良基进出口有限公司 23,000 - 常熟市常吉纺织有限公司 19,000 - 江苏顺业纺织有限公司 9,800 - 江苏同禾药业有限公司 56,000 - 关联自然人 4,863 6,396 合计 663,793 300,855 ⑦贷款利息收入单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度江苏梦兰集团有限公司 4,818 3,268 167 / 198 2017 年年度报告常熟梦兰汽车贸易有限公司 1,943 1,667 江苏中科梦兰电子科技有限公司 1,728 1,464 江苏白雪电器股份有限公司 4,480 4,399 常熟市梦兰进出口有限公司 1,395 常熟银羊电子有限公司 2,423 2,920 常熟市银洋陶瓷器件有限公司 51 常熟市农业科技发展有限公司 229 常熟市发展投资有限公司 - 江苏江南商贸集团有限责任公司 2,310 2,559 常熟市良基进出口有限公司 2,761 - 常熟虞山饭店有限公司 3,570 - 江苏良基集团有限公司 4,282 - 江苏良基投资发展有限公司 1,518 - 常熟市常吉纺织有限公司 361 - 江苏顺业纺织有限公司 317 - 江苏同禾药业有限公司 467 - 关联自然人 139 合计 32,792 17,342 ⑧同业存放款项单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 连云港东方农村商业银行股份有限公司 85,719 56,737 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2,170 - 合计 87,889 56,737 ⑨同业存放利息支出单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度江苏宝应农村商业银行股份有限公司 1,212 1,590 连云港东方农村商业银行股份有限公司 84 江苏如东农村商业银行股份有限公司 128 - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 8 - 合计 1,432 1,851 ⑩拆入资金利息支出单位：千元币种：人民币关联方名称 2017 年度 2016 年度交通银行股份有限公司 933 连云港东方农村商业银行股份有限公司 151 - 合计 1,084 卖出回购金融资产利息支出单位：千元币种：人民币 168 / 198 2017 年年度报告关联方名称 2017 年度 2016 年度交通银行股份有限公司 3,803 2,235 江苏宝应农村商业银行股份有限公司 - 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 76 - 合计 3,879 2,241 应付利息单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 连云港东方农村商业银行股份有限公司 7 合计 7 存款余额单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 关联自然人的存款余额 28,465 32,595 关联法人的存款余额 996,206 647,618 合计 1,024,671 680,213 存款利息支出单位：千元币种：人民币关联方名称 2017-12-31 2016-12-31 向关联自然人支付的存款利息支出 907 向关联法人支付的存款利息支出 7,915 1,119 合计 8,822 1,885 6、关联方应收应付款项 (1). 应收项目 □适用√不适用 (2). 应付项目 □适用√不适用 7、关联方承诺 □适用√不适用 169 / 198 2017 年年度报告 8、其他 □适用√不适用十四、股份支付 1、股份支付总体情况 □适用√不适用 2、以权益结算的股份支付情况 □适用√不适用 3、以现金结算的股份支付情况 □适用√不适用 4、股份支付的修改、终止情况 □适用√不适用 5、其他 □适用√不适用十五、承诺及或有事项 1、重要承诺事项 √适用 □不适用资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额（1）资本性支出承诺单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 已签约但尚未支付 100,004 143,776 （2）租赁承诺房屋租赁承诺主要反映本公司根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租金。作为承租方，本公司未来最低之经营性房屋租赁承诺如下：单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 1 年以内（含 1 年） 45,102 44,153 1－2 年（含 2 年） 30,899 39,255 2－3 年（含 3 年） 32,241 27,588 3 年以上 112,628 124,132 170 / 198 2017 年年度报告合计 220,870 235,128 （3）债券承诺单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 债券承诺 - - 债券承诺为本公司作为承销商为客户包销证券业务时，已经监管机构批准但尚未发行的部分。 2、或有事项 (1). 资产负债表日存在的重要或有事项 √适用 □不适用 ①已作质押冻结的资产单位：千元币种：人民币项目 2017-12-31 2016-12-31 债券 9,784,043 11,610,000 信贷资产 2,255,868 - 票据 - 498,818 合计 12,039,911 12,108,818 截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的日常经营活动。 ②诉讼事项截至 2017 年 12 月 31 日，本公司存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项，详见“第六节重要事项十、重大诉讼、仲裁事项”。经考虑专业意见后，本公司管理层认为该法律诉讼事项不会对本公司产生重大影响。 (2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明： □适用 √不适用 3、其他 □适用 √不适用十六、资产负债表日后事项 1、重要的非调整事项 √适用□不适用单位：千元币种：人民币对财务状况和经营成无法估计影响数的项目内容果的影响数原因股票和债券的发行发行可转债 3,000,000 / 171 / 198 2017 年年度报告经中国证券监督管理委员会证监许可[2017]2315 号文核准，本公司于 2018 年 1 月 19 日公开发行 3,000 万张可转换公司债券，面值 100 元，发行总额 30 亿元。该可转换公司债券于 2018 年 2 月 6 日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“常熟转债”，债券代码“113018”。 2、利润分配情况 √适用□不适用单位：千元币种：人民币拟分配的利润或股利 400,091 经审议批准宣告发放的利润或股利 400,091 2018 年 3 月 30 日，本公司第六届第八次董事会决议通过本公司 2017 年度利润分配预案，按税后利润的 10%提取法定盈余公积 120,487 千元，按税后利润的 20%提取任意盈余公积 240,973 千元，根据江苏省农村信用社联合社《关于做好全省农村商业银行 2017 年度会计决算工作的通知》（苏信联发〔2017〕271 号）精神，按 2017 年度税后利润的 30%提取一般风险准备 361,460 千元，向全体股东按每 10 股派发现金股利 1.8 元（含税）。该利润分配预案尚待股东大会审议通过。 3、销售退回 □适用√不适用 4、其他资产负债表日后事项说明 □适用√不适用十七、风险管理（一）风险管理概述本公司的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本公司通过识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。本公司董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本公司风险管理负有最终责任，并通过下设风险管理与关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本公司风险管理的执行主体，风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部门、授信审核部门、计划财务部门、法律与合规部门等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。 172 / 198 2017 年年度报告（二）信用风险信用风险是指本公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。目前本公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。针对信用风险，本公司制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本公司依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全公司信贷结构进行调整。本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。 1、信用风险的计量 1.1、发放贷款及垫款风险管理部负责监控全行信贷资产信用风险，并定期向高级管理层和董事会报告。本公司在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资产进行五级风险分类的基础上，将信贷资产进一步细分为正常一级、正常二级、正常三级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可疑、损失十个等级，并采用实时分类、定期清分、适时调整的方式及时对分类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。其中对信贷资产分类的核心定义为：正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。本公司主要依据借款人的偿还能力对贷款进行分类，但同时考虑保证、抵押或质押、逾期时间长短等因素。本公司通常按季度对贷款进行分类并调整准备金，根据贷款运行情况即时对贷款分级进行动态调整。对于重大贷款，本公司将根据贷后检查结果适时进行分类调整。 173 / 198 2017 年年度报告 1.2、债券及票据本公司贷款审查委员会负责同业授信审批，投资决策委员会负责投资业务审批，风险管理部对信用债投资设定最高限额，金融市场部在此限额内进行交易。本公司对债券投资规模进行了授权授信，对债券承分销业务、回购业务、买卖业务、结算代理业务等一系列业务的单笔交易量、投资范围、交易对手、结算方式进行了规定，实行逐级审批制度。人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要求和本公司规定的基本条件。 2、标准化授信政策和流程控制本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本公司采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情况和修正调整项等。本公司每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。本公司制订并执行标准化信贷审批流程。各分支机构发放贷款须按规定提交总行贷款联合审查委员会或贷款审查委员会审批。 3、风险缓释措施 3.1、贷款担保及抵（质）押物本公司根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本公司接受的抵（质）押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备、交通工具等。本公司指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。授信后，本公司动态了解并掌握抵（质）押物权属、状态、数量、市值和变现能力等，每年视抵押物现值动态调整抵押价值。对减值贷款本公司根据抵（质）押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。对于第三方保证的贷款，本公司依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。 3.2、信用承诺信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本公司将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本公司 174 / 198 2017 年年度报告承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本公司将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。 4、信贷资产减值分析及准备金计提政策根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款的预计未来现金流量减少且减少金额可以可靠估计，则本公司确认该客户贷款已减值，并计提减值准备。本公司用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：利息或本金发生违约或逾期；借款人发生财务困难（例如，权益比率、净利润占收入比等指标的恶化）；债务人违反了合同条款；—可能导致债务人倒闭的事件的发生；—借款人的市场竞争地位恶化；评级降至投资级别之下。本公司对单笔信贷金额重大的金融资产的资产质量至少每季度审阅一次。对单项计提准备金的信贷资产，本公司在资产负债表日逐笔评估其损失情况以确定准备金的计提金额。在评估过程中，本公司通常会考虑抵（质）押物价值及未来现金流的状况。本公司根据历史数据、经验判断和统计技术对下列资产组合计提准备金：（1）单笔金额不重大且具有类似信用风险特征的资产组合；（2）资产损失已经发生但尚未被识别的资产。 5、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 存放同业款项 1,104,611 4,163,873 拆出资金 1,184,391 2,519,645 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金 424,851 441,648 融资产买入返售金融资产 1,032,647 - 应收利息 1,090,551 1,056,560 发放贷款及垫款 74,918,871 64,228,528 —公司贷款 39,117,811 35,453,211 —个人贷款 35,801,060 28,775,317 可供出售金融资产 18,238,715 16,068,969 持有至到期投资 13,066,625 11,770,059 应收款项类投资 16,466,492 12,962,558 长期股权投资 230,373 196,773 其他资产 127,513 220,835 小计 127,885,640 113,629,448 表外项目信用风险敞口开出信用证 112,488 104,744 开出保函 83,226 171,071 175 / 198 2017 年年度报告开出银行承兑汇票 8,659,217 9,060,797 未使用信用卡额度 5,378,415 4,089,277 小计 14,233,346 13,425,889 合计 142,118,986 127,055,337 6、金融资产逾期及减值存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资均为未逾期未减值。 6.1、发放贷款及垫款：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 未逾期未减值 76,750,093 65,243,400 逾期未减值 173,659 242,906 已减值 887,363 932,866 合计 77,811,115 66,419,172 减：贷款损失准备 2,892,244 2,190,644 净额 74,918,871 64,228,528 6.1.1、未逾期未减值贷款：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 正常类 74,802,025 63,184,422 关注类 1,948,068 2,058,978 合计 76,750,093 65,243,400 减：贷款损失准备 2,383,231 1,726,175 净额 74,366,862 63,517,225 6.1.2、逾期未减值贷款：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 3 个月以内 170,693 137,032 3 个月至 6 个月 2,063 90,384 6 个月至 1 年 210 15,490 1 年以上 693 - 合计 173,659 242,906 减：贷款损失准备 30,228 26,189 净额 143,431 216,717 本公司认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、担保人代偿及处置抵质押物或查封物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷款。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司逾期未减值贷款的抵质押物公允价值为 44,728 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：206,956 千元）。 6.1.3、减值贷款：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 按个别方式评估 176 / 198 2017 年年度报告总额 481,554 606,464 减：贷款损失准备 315,338 306,069 净额 166,216 300,395 按组合方式评估总额 405,809 326,402 减：贷款损失准备 163,447 132,211 净额 242,362 194,191 截至 2017 年 12 月 31 日，本公司已减值贷款的抵质押物公允价值为 359,100 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：699,736 千元）重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力划款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司重组贷款余额为 343,410 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：580,388 千元）。 7、证券投资：外部评级机构对本公司持有的证券的评级分布情况： 7.1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 AA-到 AA+ - 10,030 A-1 - 98,977 未评级 49,934 99,845 国债 130,314 133,272 政策性银行金融债券 49,616 99,524 同业存单 194,987 - 合计 424,851 441,648 7.2、可供出售金融资产：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 AAA-到 AAA+ 1,440,910 1,780,497 AA-到 AA+ 327,513 251,583 A-1 99,885 149,861 未评级 1,931,992 1,945,681 基金 2,121,143 1,280,000 国债 6,156,159 3,753,397 地方政府债 567,720 613,902 政策性银行金融债券 3,076,355 2,773,518 其他金融债券 89,782 90,562 同业存单 1,472,762 - 同业理财产品 400,000 2,780,000 银行间市场资金联合项目 100,251 100,000 股权投资 549,968 549,968 177 / 198 2017 年年度报告减：可供出售金融资产减值准备 95,725 - 合计 18,238,715 16,068,969 7.3、持有至到期金融资产：项目 2017/12/31 2016/12/31 AAA-到 AAA+ 451,259 271,283 AA-到 AA+ 602,965 958,755 A-1 49,993 - 未评级 3,031,994 1,279,870 国债 6,044,007 4,738,495 地方政府债 1,171,552 745,954 政策性银行金融债券 1,626,908 1,426,894 其他金融债券 50,000 210,000 同业存单 97,717 2,138,808 减：持有至到期投资减值准备 59,770 - 合计 13,066,625 11,770,059 7.4、应收款项类投资：单位：千元币种：人民币项目 2017/12/31 2016/12/31 非公开发行公司债 970,000 270,000 信托和资管计划收益权 15,804,101 12,910,131 减：应收款项类投资减值准备 307,609 217,573 合计 16,466,492 12,962,558 8、抵债资产：本公司因债务人违约而取得的抵债资产的信息见“第十二节财务报告七、合并财务报表项目注释 20、其他资产”。 9、金融资产信用风险集中度本公司持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“第十二节财务报告七、合并财务报表项目注释 8、发放贷款和垫款”。本公司持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和证券投资（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资和持有至到期投资）构成。贷款和垫款行业集中度见“第十二节财务报告七、合并财务报表项目注释 8、发放贷款和垫款”。 178 / 198 2017 年年度报告（三）流动性风险流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司遵循流动性监管要求，及时履行本公司支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。本公司面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本公司，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本公司规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本公司根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。本公司针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本公司资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。金融市场部根据市场供给状况、本公司债券持仓结构、收益率曲线变化情况等进行资金运作和头寸管理；运营管理部实时监控资金运用情况，按日监控各类到期头寸、备付金率等日常监测指标；计划财务部按月监控各项流动性管理指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并及时向资产负债管理委员会报告。本公司根据风险管理与控制交易管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情况，适时调整本公司资产持有结构。本公司通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本公司积极压缩高风险资产，不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本公司通过积极参与银行间市场交易、承销债券等手段，不断提高本公司在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的能力。 1、金融工具的现金流分析下表列示了本公司金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。 179 / 198 2017 年年度报告截至 2017 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还（无期限） 1 个月内 1 个月到 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额金融资产：现金及存放中央银行款项 - 15,633,366 - - - - - 15,633,366 存放同业款项 - 645,538 200,999 259,691 - - - 1,106,228 拆出资金 - - 479,266 431,137 286,727 - - 1,197,130 买入返售金融资产 - - 1,035,950 - - - - 1,035,950 发放贷款和垫款 683,334 50,246 6,006,864 12,414,866 38,581,517 19,259,571 6,510,632 83,507,030 债券与权益性投资 - - 1,896,985 1,330,517 5,748,562 17,917,523 10,480,401 37,373,988 应收款项类投资 - - 636,614 1,115,679 2,700,146 13,155,793 1,772,057 19,380,289 合计（预期到期日） 683,334 16,329,150 10,256,678 15,551,890 47,316,952 50,332,887 18,763,090 159,233,981 金融负债：向中央银行借款 - - 1,753,087 220,411 954,078 - - 2,927,576 同业及其他金融机构存放款项 - 121,233 120,561 202,861 - - - 444,655 拆入资金 - - - 101,459 30,754 - - 132,213 交易性金融负债 - - - - - - - - 卖出回购金融资产款 - - 8,113,226 - - - - 8,113,226 吸收存款 - 44,141,124 7,709,534 12,798,180 15,805,796 23,114,920 6,231 103,575,785 应付债券 - - 2,820,000 4,740,000 11,080,000 - 2,891,500 21,531,500 合计（合同到期日） - 44,262,357 20,516,408 18,062,911 27,870,628 23,114,920 2,897,731 136,724,955 流动性敞口 683,334 -27,933,207 -10,259,730 -2,511,021 19,446,324 27,217,967 15,865,359 22,509,026 截至 2016 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析单位：千元币种：人民币 180 / 198 2017 年年度报告项目逾期即时偿还（无期限） 1 个月内 1 个月到 3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额金融资产：现金及存放中央银行款项 - 14,240,018 - - - - - 14,240,018 存放同业款项 - 834,367 2,038,667 224,346 1,106,935 - - 4,204,315 拆出资金 - - 1,588,175 215,909 1,036,467 - - 2,840,551 买入返售金融资产 - - - - - - - - 发放贷款和垫款 996,410 400 6,204,320 11,529,628 30,192,434 18,831,297 5,039,054 72,793,543 债券与权益性投资 - 1,329,968 4,154,548 1,469,596 4,511,827 15,227,578 5,647,957 32,341,474 应收款项类投资 - - 58,755 556,244 2,259,546 11,578,234 855,675 15,308,454 合计（预期到期日） 996,410 16,404,753 14,044,465 13,995,723 39,107,209 45,637,109 11,542,686 141,728,355 金融负债：向中央银行借款 - - 1,000,809 1,798 305,567 - - 1,308,174 同业及其他金融机构存放款项 - 130,727 2,086,136 1,617,580 4,363,245 - - 8,197,688 拆入资金 - - 280,501 - - - - 280,501 卖出回购金融资产款 - - 10,400,557 498,818 - - - 10,899,375 吸收存款 - 37,691,119 6,407,349 11,034,192 15,588,465 21,445,638 2,256 92,169,019 应付债券 - - 1,740,000 3,143,500 1,200,000 174,000 1,217,500 7,475,000 合计（合同到期日） - 37,821,846 21,915,352 16,295,888 21,457,277 21,619,638 1,219,756 120,329,757 流动性敞口 996,410 -21,417,093 -7,870,887 -2,300,165 17,649,932 24,017,471 10,322,930 21,398,598 2、资产和负债的到期日结构分析截至 2017 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额资产项目： 181 / 198 2017 年年度报告项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额现金及存放中央银行款项 - 4,185,815 11,447,551 - - - 15,633,366 存放同业款项 - 644,956 200,000 259,655 - - 1,104,611 贵金属 - - - - - - - 拆出资金 - - 903,420 280,971 - - 1,184,391 以公允价值计量且其变动 - 424,851 - - - - 424,851 计入当期损益的金融资产衍生金融资产 - - - - - - - 买入返售金融资产 - - 1,032,647 - - - 1,032,647 应收利息 11,366 23 639,331 422,909 16,837 85 1,090,551 发放贷款和垫款 277,474 - 16,217,628 34,758,535 16,391,348 7,273,886 74,918,871 可供出售金融资产 - - 2,410,686 1,942,357 8,175,631 5,710,041 18,238,715 持有至到期投资 - - 473,881 2,543,439 7,191,109 2,858,196 13,066,625 应收款项类投资 - - 1,453,292 1,483,455 11,951,018 1,578,727 16,466,492 长期股权投资 - - - - - 230,373 230,373 投资性房地产 - - - - - - - 固定资产 - - - - - 1,075,245 1,075,245 在建工程 - - - - - 255,675 255,675 无形资产 - - - - - 178,300 178,300 递延所得税资产 - - - - 7,894 721,732 729,626 其他资产 - 40,787 29,312 40,833 68,726 14,686 194,344 资产合计 288,840 5,296,432 34,807,748 41,732,154 43,802,563 19,896,946 145,824,683 单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额负债项目：向中央银行借款 - - 1,968,000 942,000 - - 2,910,000 182 / 198 2017 年年度报告项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额同业及其他金融机构存放 - 121,234 320,000 - - - 441,234 款项拆入资金 - - 100,000 30,000 - - 130,000 以公允价值计量且其变动 - - - - - - - 计入当期损益的金融负债衍生金融负债 - - - - - - - 卖出回购金融资产款 - - 8,106,200 - - - 8,106,200 吸收存款 - 44,135,887 19,773,774 15,072,533 20,017,486 5,287 99,004,967 应付职工薪酬 - - 292,643 - - - 292,643 应交税费 - - 289,696 - - - 289,696 应付利息 - 13,481 732,923 504,726 1,208,316 1 2,459,447 预计负债 - - - - - - - 应付债券 - - 7,516,023 10,847,388 - 1,993,262 20,356,673 递延所得税负债 - - - - - 77,956 77,956 其他负债 - 603,183 2,548 21,831 19,618 - 647,180 负债合计 - 44,873,785 39,101,807 27,418,478 21,245,420 2,076,506 134,715,996 流动性净额 288,840 -39,577,353 -4,294,059 14,313,676 22,557,143 17,820,440 11,108,687 截至 2016 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额资产项目：现金及存放中央银行款项 - 3,852,359 10,387,659 - - - 14,240,018 存放同业款项 - 828,104 2,255,568 1,080,201 - - 4,163,873 贵金属 - - - - - - - 拆出资金 - - 1,520,275 999,370 - - 2,519,645 183 / 198 2017 年年度报告项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额以公允价值计量且其变动 - 441,648 - - - - 441,648 计入当期损益的金融资产衍生金融资产 - - - - - - - 买入返售金融资产 - - - - - - - 应收利息 18,352 61 602,898 430,411 4,830 8 1,056,560 发放贷款和垫款 506,741 400 14,481,398 26,238,347 17,719,943 5,281,699 64,228,528 可供出售金融资产 - - 2,636,408 2,613,763 7,080,719 3,738,079 16,068,969 持有至到期投资 - - 2,553,633 1,093,444 6,144,235 1,978,747 11,770,059 应收款项类投资 - - 398,000 2,213,400 9,617,494 733,664 12,962,558 长期股权投资 - - - - - 196,773 196,773 投资性房地产 - - - - - - - 固定资产 - - - - - 848,435 848,435 在建工程 - - - - - 459,110 459,110 无形资产 - - - - - 170,628 170,628 递延所得税资产 - - - - 11,959 529,908 541,867 其他资产 - 8,537 111,836 19,843 57,825 114,808 312,849 资产合计 525,093 5,131,109 34,947,675 34,688,779 40,637,005 14,051,859 129,981,520 单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额负债项目：向中央银行借款 - - 1,000,000 303,000 - - 1,303,000 同业及其他金融机构存放 - 130,727 3,665,000 4,320,000 - - 8,115,727 款项拆入资金 - - 280,000 - - - 280,000 以公允价值计量且其变动 - - - - - - - 计入当期损益的金融负债 184 / 198 2017 年年度报告项目逾期即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上总额衍生金融负债 - - - - - - - 卖出回购金融资产款 - - 10,884,731 - - - 10,884,731 吸收存款 - 37,723,203 17,288,594 15,413,549 18,382,789 1,980 88,810,115 应付职工薪酬 - - 214,734 - - - 214,734 应交税费 - - 293,783 - - - 293,783 应付利息 - 11,106 568,335 522,428 1,177,933 - 2,279,802 预计负债 - - - - - - - 应付债券 - - 4,819,369 1,175,057 - 996,278 6,990,704 递延所得税负债 - - - - - 56,357 56,357 其他负债 - 236,439 83,284 1,337 758 - 321,818 负债合计 - 38,101,475 39,097,830 21,735,371 19,561,480 1,054,615 119,550,771 流动性净额 525,093 -32,970,366 -4,150,155 12,953,408 21,075,525 12,997,244 10,430,749 185 / 198 2017 年年度报告 3、表外承诺事项的流动性下表列示了本公司表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。截至 2017 年 12 月 31 日单位：千元币种：人民币项目一年以内一至五年五年以上合计开出信用证 112,488 - - 112,488 开出保函 83,226 - - 83,226 银行承兑汇票 8,659,217 - - 8,659,217 未使用信用卡额度 5,378,415 - - 5,378,415 经营租赁承诺 45,102 107,675 68,093 220,870 资本性支出承诺 100,004 - - 100,004 合计 14,378,452 107,675 68,093 14,554,220 截至 2016 年 12 月 31 日单位：千元币种：人民币项目一年以内一至五年五年以上合计开出信用证 104,744 - - 104,744 开出保函 171,071 - - 171,071 银行承兑汇票 9,060,797 - - 9,060,797 未使用信用卡额度 4,089,277 - - 4,089,277 经营租赁承诺 44,153 114,343 76,632 235,128 资本性支出承诺 143,776 - - 143,776 合计 13,613,818 114,343 76,632 13,804,793 （四）市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本公司承受的市场风险主要来自于本公司各外币头寸敞口以及本公司投资及交易头寸的市值变化。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本公司越来越重要。本公司市场风险管理的目标是通过将风险控制在本公司可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。本公司风险管理委员会负责市场风险日常管理工作，根据董事会批准的市场风险管理战略，政策和程序，通过审议和评估，确定本公司市场风险管理的重大事项，向董事会或风险管理与关联交易控制委员会报告。风险管理部作为市场风险归口管理部门，负责识别、监控本公司整体市 186 / 198 2017 年年度报告场风险指标执行情况，并向高管层汇报。本公司资产负债管理委员会负责审议银行账户利率风险管理状况，评估风险水平。计划财务部负责识别、计量、监测银行账户利率风险，金融市场部根据管理政策及风险限额，通过资金交易等市场操作调整风险敞口、缺口或久期。本公司目前建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体系以实施对市场风险的识别、监测和控制。本公司通过调整资产和负债的期限、设定市场风险限额等手段来管理利率风险，通过优化外汇资产与负债的结构组合，规避汇率风险。采用缺口分析、久期分析及利率风险敏感度分析等办法来监控管理资产、负债组合的整体利率风险，同时引入债券组合收益型、市值评估、久期等系列风险指标对债券业务风险进行评估。 1、货币风险货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。本公司主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。本公司面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本公司的汇率风险，本公司通过以下几个方面来防范货币汇率风险：（1）制定了《人民币外汇即期交易业务管理办法》及《人民币外汇即期交易业务操作规程》，交易员需严格按照管理办理和操作规程的规定办理外汇交易业务。（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。 187 / 198 2017 年年度报告截至 2017 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析: 单位：千元币种：人民币美元港币欧元其他币种项目人民币折合人民折合人折合人折合人民合计币民币民币币资产项目：现金及存放中央银行 15,572,352 58,583 866 941 624 15,633,366 款项存放同业款项 958,503 69,185 4,249 25,308 47,366 1,104,611 贵金属 - - - - - - 拆出资金 250,000 934,391 - - - 1,184,391 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 424,851 - - - - 424,851 金融资产衍生金融资产 - - - - - - 买入返售金融资产 1,032,647 - - - - 1,032,647 应收利息 1,085,224 5,327 - - - 1,090,551 发放贷款和垫款 74,656,157 262,714 - - - 74,918,871 可供出售金融资产 18,238,715 - - - - 18,238,715 持有至到期投资 13,066,625 - - - - 13,066,625 应收款项类投资 16,466,492 - - - - 16,466,492 长期股权投资 230,373 - - - - 230,373 投资性房地产 - - - - - - 固定资产 1,075,245 - - - - 1,075,245 在建工程 255,675 - - - - 255,675 无形资产 178,300 - - - - 178,300 递延所得税资产 729,626 - - - - 729,626 其他资产 194,344 - - - - 194,344 资产合计 144,415,129 1,330,200 5,115 26,249 47,990 145,824,683 单位：千元币种：人民币其他币美元港币欧元种项目人民币折合人民折合人民折合人合计折合人币币民币民币负债项目：向中央银行借款 2,910,000 - - - - 2,910,000 同业及其他金融机构 416,786 1,552 - - 22,896 441,234 存放款项拆入资金 130,000 - - - - 130,000 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 - - - - - - 金融负债衍生金融负债 - - - - - - 188 / 198 2017 年年度报告卖出回购金融资产款 8,106,200 - - - - 8,106,200 吸收存款 97,828,932 1,125,573 1,376 26,104 22,982 99,004,967 应付职工薪酬 292,643 - - - - 292,643 应交税费 289,696 - - - - 289,696 应付利息 2,457,842 1,601 2 1 1 2,459,447 预计负债 - - - - - - 应付债券 20,356,673 - - - - 20,356,673 递延所得税负债 77,956 - - - - 77,956 其他负债 647,180 - - - - 647,180 负债合计 133,513,908 1,128,726 1,378 26,105 45,879 134,715,996 资产负债净头寸 10,901,221 201,474 3,737 144 2,111 11,108,687 截至 2016 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析: 单位：千元币种：人民币其他币美元港币欧元种项目人民币折合人民折合人民折合人民合计折合人币币币民币资产项目：现金及存放中央银行 14,192,112 45,482 1,004 830 590 14,240,018 款项存放同业款项 3,881,105 232,432 2,031 35,731 12,574 4,163,873 贵金属 - - - - - - 拆出资金 1,930,000 589,645 - - - 2,519,645 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 441,648 - - - - 441,648 金融资产衍生金融资产 - - - - - - 买入返售金融资产 - - - - - - 应收利息 1,055,641 912 - 3 4 1,056,560 发放贷款和垫款 64,078,498 148,434 - 718 878 64,228,528 可供出售金融资产 16,068,969 - - - - 16,068,969 持有至到期投资 11,770,059 - - - - 11,770,059 应收款项类投资 12,962,558 - - - - 12,962,558 长期股权投资 196,773 - - - - 196,773 投资性房地产 - - - - - - 固定资产 848,435 - - - - 848,435 在建工程 459,110 - - - - 459,110 无形资产 170,628 - - - - 170,628 递延所得税资产 541,867 - - - - 541,867 其他资产 312,849 - - - - 312,849 资产合计 128,910,252 1,016,905 3,035 37,282 14,046 129,981,520 189 / 198 2017 年年度报告单位：千元币种：人民币其他币美元港币欧元种项目人民币折合人民折合人民折合人合计折合人币币民币民币负债项目：向中央银行借款 1,303,000 - - - - 1,303,000 同业及其他金融机构 8,105,728 9,999 - - - 8,115,727 存放款项拆入资金 280,000 - - - - 280,000 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 - - - - - - 金融负债衍生金融负债 - - - - - - 卖出回购金融资产款 10,884,731 - - - - 10,884,731 吸收存款 87,928,721 830,790 1,298 33,905 15,401 88,810,115 应付职工薪酬 214,734 - - - - 214,734 应交税费 293,783 - - - - 293,783 应付利息 2,279,622 167 2 10 1 2,279,802 预计负债 - - - - - - 应付债券 6,990,704 - - - - 6,990,704 递延所得税负债 56,357 - - - - 56,357 其他负债 238,574 83,244 - - - 321,818 负债合计 118,575,954 924,200 1,300 33,915 15,402 119,550,771 资产负债净头寸 10,334,298 92,705 1,735 3,367 -1,356 10,430,749 当外币对人民币汇率变动 1%时，上述本公司外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：单位：千元币种：人民币利润总额增加/减少外币对人民币汇率变化 2017 年度 2016 年度上涨 1% 2,075 下跌 1% -2,075 -965 以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。 190 / 198 2017 年年度报告由于基于上述假设，汇率变化导致本公司汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。 2、利率风险利率风险是利率水平的变动使本公司财务状况受影响的风险。本公司的利率风险主要来源本公司表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本公司在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。本公司主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本公司主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本公司自主确定贷款利率水平。本公司密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。本公司的利率风险描述列示如下，本公司按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。截至 2017 年 12 月 31 日：单位：千元币种：人民币 3 个月至 1 项目 3 个月内 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额年资产项目：现金及存放中央 15,092,024 - - - 541,342 15,633,366 银行款项存放同业款项 1,092,611 12,000 - - - 1,104,611 拆出资金 903,420 280,971 - - - 1,184,391 以公允价值计量且其变动计入当 - 424,851 - - - 424,851 期损益的金融资产买入返售金融资 1,032,647 - - - - 1,032,647 产应收利息 - - - - 1,090,551 1,090,551 发放贷款和垫款 21,022,610 30,726,090 20,933,453 1,959,244 277,474 74,918,871 可供出售金融资 2,094,804 2,037,240 7,981,997 3,386,162 2,738,512 18,238,715 产持有至到期投资 473,881 2,543,439 7,191,109 2,858,196 - 13,066,625 应收款项类投资 1,453,292 1,483,455 11,951,018 1,578,727 - 16,466,492 长期股权投资 - - - - 230,373 230,373 191 / 198 2017 年年度报告 3 个月至 1 项目 3 个月内 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额年投资性房地产 - - - - - - 固定资产 - - - - 1,075,245 1,075,245 在建工程 - - - - 255,675 255,675 无形资产 - - - - 178,300 178,300 递延所得税资产 - - - - 729,626 729,626 其他资产 - - - - 194,344 194,344 资产合计 43,165,289 37,508,046 48,057,577 9,782,329 7,311,442 145,824,683 单位：千元币种：人民币项目 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额负债项目：向中央银行借款 2,778,000 132,000 - - - 2,910,000 同业及其他金融 441,234 - - - - 441,234 机构存放款项拆入资金 100,000 30,000 - - - 130,000 以公允价值计量且其变动计入当 - - - - - - 期损益的金融负债衍生金融负债 - - - - - - 卖出回购金融资 8,106,200 - - - - 8,106,200 产款吸收存款 63,909,661 15,072,533 20,017,486 5,287 - 99,004,966 应付职工薪酬 - - - - 292,643 292,643 应交税费 - - - - 289,696 289,696 应付利息 - - - - 2,459,447 2,459,447 预计负债 - - - - - - 应付债券 7,516,023 10,847,388 - 1,993,262 - 20,356,674 递延所得税负债 - - - - 77,956 77,956 其他负债 - - - - 647,180 647,180 负债合计 82,851,118 26,081,921 20,017,486 1,998,549 3,766,922 134,715,996 利率敏感度缺口 -39,685,829 11,426,125 28,040,091 7,783,780 3,544,520 11,108,687 总计截至 2016 年 12 月 31 日：单位：千元币种：人民币 3 个月至 1 项目 3 个月内 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额年资产项目：现金及存放中央银 13,606,821 - - - 633,197 14,240,018 行款项 192 / 198 2017 年年度报告 3 个月至 1 项目 3 个月内 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额年存放同业款项 3,363,873 800,000 - - - 4,163,873 贵金属 - - - - - - 拆出资金 1,520,275 999,370 - - - 2,519,645 以公允价值计量且其变动计入当期损 109,876 138,809 183,343 9,620 - 441,648 益的金融资产衍生金融资产 - - - - - - 买入返售金融资产 - - - - - - 应收利息 82 652 934 8 1,054,884 1,056,560 发放贷款和垫款 18,717,990 25,728,888 18,616,598 658,311 506,741 64,228,528 可供出售金融资产 3,416,408 2,613,763 7,080,719 2,408,111 549,968 16,068,969 持有至到期投资 2,553,633 1,093,444 6,144,235 1,978,747 - 11,770,059 应收款项类投资 398,000 2,213,400 9,617,494 733,664 - 12,962,558 长期股权投资 - - - - 196,773 196,773 投资性房地产 - - - - - - 固定资产 - - - - 848,435 848,435 在建工程 - - - - 459,110 459,110 无形资产 - - - - 170,628 170,628 递延所得税资产 - - - - 541,867 541,867 其他资产 - - - - 312,849 312,849 资产合计 43,686,958 33,588,326 41,643,323 5,788,461 5,274,452 129,981,520 单位：千元币种：人民币 3 个月至 1 项目 3 个月内 1 年至 5 年 5 年以上不计息总额年负债项目：向中央银行借款 1,020,000 283,000 - - - 1,303,000 同业及其他金融机 3,795,727 4,320,000 - - - 8,115,727 构存放款项拆入资金 280,000 - - - - 280,000 以公允价值计量且其变动计入当期损 - - - - - - 益的金融负债衍生金融负债 - - - - - - 卖出回购金融资产 10,884,731 - - - - 10,884,731 款吸收存款 55,011,797 15,413,549 18,382,789 1,980 - 88,810,115 应付职工薪酬 - - - - 214,734 214,734 应交税费 - - - - 293,783 293,783 应付利息 - - - - 2,279,802 2,279,802 预计负债 - - - - - - 193 / 198 2017 年年度报告应付债券 4,819,369 1,175,057 - 996,278 - 6,990,704 递延所得税负债 - - - - 56,357 56,357 其他负债 - - - - 321,818 321,818 负债合计 75,811,624 21,191,606 18,382,789 998,258 3,166,494 119,550,771 利率敏感度缺口总 -32,124,666 12,396,720 23,260,534 4,790,203 2,107,958 10,430,749 计基于上述利率风险敞口的分析，本公司采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点，对各年的影响：净利息收入敏感性利率基点变化合并 2017 年度 2016 年度上升 100 个基点 -349,314 -272,694 下降 100 个基点 349,314 272,694 本公司在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。（五）资本管理本公司资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。本公司综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。本公司根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。本公司根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：单位：千元币种：人民币项目期末期初核心一级资本净额 10,723,112 10,015,292 一级资本净额 10,765,900 10,044,485 总资本净额 14,083,924 12,146,678 风险加权资产总额 108,554,373 91,889,409 核心一级资本充足率（%） 9.88 10.90 一级资本充足率（%） 9.92 10.93 194 / 198 2017 年年度报告资本充足率（%） 12.97 13.22 十八、其他重要事项 1、前期会计差错更正 (1). 追溯重述法 □适用√不适用 (2). 未来适用法 □适用√不适用 2、债务重组 □适用√不适用 3、资产置换 (1). 非货币性资产交换 □适用√不适用 (2). 其他资产置换 □适用√不适用 4、年金计划 √适用 □不适用为保障和提高本公司职工退休后的生活，调动本公司职工的工作积极性，本公司建立了年金计划，年金基金缴费由公司和参加人个人共同承担，公司缴费标准为每年缴纳比例不超过本公司上一年度职工工资总额的 5%，个人缴纳标准为参加人上年工资总额的十二分之一，下限为 100 元每年。以中国人寿养老保险股份有限公司为受托人，由交通银行股份有限公司苏州分行提供企业年金基金托管和账户管理服务。 5、终止经营 □适用√不适用 195 / 198 2017 年年度报告 6、分部信息 (1). 报告分部的确定依据与会计政策： √适用 □不适用本公司包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。 (2). 报告分部的财务信息 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目公司业务个人业务资金业务其他合计一、营业收入 2,016,162 1,995,016 911,133 74,422 4,996,733 利息净收入 1,943,024 1,824,721 556,229 - 4,323,974 其中：分部利息净收入 4,191 400,765 -404,956 - 手续费及佣金净收入 57,651 116,922 249,368 - 423,941 其他收入 15,487 53,373 105,536 74,422 248,818 二、营业支出 1,505,078 1,281,669 541,536 10,796 3,339,079 三、营业利润 511,084 713,347 369,597 63,626 1,657,654 四、资产总额 39,591,893 44,460,348 60,997,717 774,725 145,824,683 五、负债总额 47,142,156 54,271,604 32,102,932 1,199,304 134,715,996 六、补充信息 1、折旧和摊销费用 39,652 57,199 46,529 - 143,380 2、资本性支出 52,657 69,107 58,961 - 180,725 3、折旧和摊销以外的非 812,974 360,876 269,849 - 1,443,699 现金费用 (3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因 □适用√不适用 (4). 其他说明： □适用√不适用 196 / 198 2017 年年度报告 7、其他对投资者决策有影响的重要交易和事项 □适用√不适用 8、其他 □适用√不适用十九、补充资料 1、当期非经常性损益明细表 √适用 □不适用单位：千元币种：人民币项目金额非流动资产处置损益 12,765 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照 16,492 国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -6,059 少数股东权益影响额 -4,521 所得税影响额 -5,463 合计 13,214 本公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2008）》的规定计算各期的非经常性损益。持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益、以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产取得的投资收益，系本公司的正常经营业务，不作为非经常性损益。 □适用 √不适用 2、净资产收益率及每股收益 √适用 □不适用加权平均净资产每股收益报告期利润收益率（%）基本每股收益稀释每股收益归属于公司普通股股东的净 12.52 0.57 0.57 利润扣除非经常性损益后归属于 12.39 0.56 0.56 公司普通股股东的净利润 3、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用 197 / 198 2017 年年度报告第十三节备查文件目录载有本行主要负责人签名并盖章的财务报表载有会计师事务所盖章、注册会计师签名的审计报告原件备查文件目录载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审计报告原件报告期内本行在上海证券交易所、《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》、《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原件董事长：宋建明董事会批准报送日期：2017 年 3 月 30 日修订信息 □适用√不适用 198 / 198
附件：公告原文

常熟银行2017年年度报告（下载公告）

公告日期:2018-03-31

2017 年年度报告
公司代码：601128                       公司简称：常熟银行
    江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                2017 年年度报告
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                                      2017 年年度报告
                                         重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
      不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
     未出席董事职务     未出席董事姓名      未出席董事的原因说明       被委托人姓名
         董事               季俊华                   公务原因              王春华
         董事               孟施何                   公务原因              樊军
三、 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、 公司负责人宋建明、行长庄广强、主管会计工作负责人薛文及会计机构负责人（会计主管人
      员）郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
      以本行2017年12月31日的总股本2,222,727,969股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（
含税），合计派发现金股利人民币400,091,034.42元。
      上述议案尚待股东大会批准。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用□不适用
    本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资
者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、    是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、    重大风险提示
      公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第五节商业银
行信息披露内容 十五、报告期各类风险和风险管理情况”。
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十、 其他
√适用 □不适用
    财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企
业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据
按照要求进行调整。
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                                                               目录
第一节     释义………………………………… ................................................................................. 5
第二节     公司简介和主要财务指标................................................................................................. 6
第三节     报告期内公司业务概要..................................................................................................... 9
第四节     经营情况讨论与分析....................................................................................................... 11
第五节     商业银行信息披露内容................................................................................................... 28
第六节     重要事项........................................................................................................................... 44
第七节     普通股股份变动及股东情况........................................................................................... 55
第八节     优先股相关情况............................................................................................................... 60
第九节     董事、监事、高级管理人员和员工情况....................................................................... 61
第十节     公司治理........................................................................................................................... 70
第十一节   公司债券相关情况........................................................................................................... 80
第十二节   财务报告........................................................................................................................... 81
第十三节   备查文件目录................................................................................................................. 198
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                                 第一节          释义
一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、公司、本公司                   指                 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
央行、中央银行                       指                 中国人民银行
证监会、中国证监会                   指                 中国证券监督管理委员会
银监会、中国银监会                   指                 中国银行业监督管理委员会
上交所、交易所                       指                 上海证券交易所
省联社                               指                 江苏省农村信用社联合社
交通银行                             指                 交通银行股份有限公司
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                        第二节        公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称                            江苏常熟农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称                            常熟银行
公司的外文名称                            Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写                        Changshu Bank
公司的法定代表人                          宋建明
二、 联系人和联系方式
                                         董事会秘书                       证券事务代表
姓名                            徐惠春                            惠彦
联系地址                        江苏省常熟市新世纪大道58号        江苏省常熟市新世纪大道58号
电话                            0512-52909021                     0512-52909021
传真                            0512-52909021                     0512-52909021
电子信箱                        xhch@csrcbank.com                 xhch@csrcbank.com
三、 基本情况简介
公司注册地址                              江苏省常熟市新世纪大道58号
公司注册地址的邮政编码
公司办公地址                              江苏省常熟市新世纪大道58号
公司办公地址的邮政编码
公司网址                                  www.csrcbank.com
电子信箱                                  xhch@csrcbank.com
四、 信息披露及备置地点
                                       《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
公司选定的信息披露媒体名称
                                       、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点                   公司董事会办公室、上海证券交易所
五、 公司股票简况
                                        公司股票简况
   股票种类          股票上市交易所       股票简称               股票代码       变更前股票简称
   普通股A股         上海证券交易所       常熟银行               601128               -
六、 其他相关资料
                         名称                          立信会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会计师事务
                         办公地址                      南京市江东中路 359 号国睿大厦 2 号楼 18 楼
所（境内）
                         签字会计师姓名                孙晓爽、曹佳
                         名称                          中信建投证券股份有限公司
报告期内履行持续督导
                         办公地址                      上海市浦东南路 528 号证券大厦北塔 2206 室
职责的保荐机构
                         签字的保荐代表人姓名          常亮、王国艳
                                             6 / 198
                                       2017 年年度报告
                        持续督导的期间                 2016 年 10 月 01 日-2019 年 12 月 31 日
七、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                                                                     本期比上年同期
         主要会计数据               2017年              2016年                             2015年
                                                                         增减(%)
营业收入                            4,996,733            4,475,246             11.65       3,492,030
归属于上市公司股东的净利润          1,264,295            1,040,505             21.51         966,004
归属于上市公司股东的扣除非经
                                    1,251,081            1,029,801              21.49       961,491
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额         -6,695,396            6,836,350           -197.94      -3,311,937
                                                                     本期末比上年同
                                   2017年末            2016年末                           2015年末
                                                                     期末增减（%）
归属于上市公司股东的净资产         10,468,055            9,853,780              6.23       8,077,443
总资产                            145,824,683          129,981,520              12.19    108,503,871
(二)    主要财务指标
    主要财务指标           2017年         2016年          本期比上年同期增减(%)        2015年
基本每股收益（元／股）            0.57            0.51                          11.76          0.48
稀释每股收益（元／股）            0.57            0.51                          11.76          0.48
扣除非经常性损益后的基本每
                                    0.56               0.50                      12.00            0.48
股收益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）          12.52           11.91             增加0.61个百分点            12.79
扣除非经常性损益后的加权平
                                   12.39           11.79             增加0.60个百分点            12.73
均净资产收益率（%）
报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东
     的净资产差异情况
□适用√不适用
(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的
     净资产差异情况
□适用√不适用
(三) 境内外会计准则差异的说明：
□适用√不适用
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九、 2017 年分季度主要财务数据
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                    第一季度     第二季度                  第三季度          第四季度
                                  （1-3 月份） （4-6 月份）              （7-9 月份）     （10-12 月份）
营业收入                            1,145,941             1,216,054          1,256,780            1,377,958
归属于上市公司股东的净利润            316,320              254,634            322,687              370,654
归属于上市公司股东的扣除非
                                      307,390              254,653            323,134              365,904
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额         -1,224,896         -4,283,328              -759,871             -427,301
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用√不适用
十、 非经常性损益项目和金额
√适用□不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
               非经常性损益项目                       2017 年金额           2016 年金额        2015 年金额
非流动资产处置损益                                             12,765                   160
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营
业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定                       16,492             32,602            19,620
标准定额或定量持续享受的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出                            -6,059             -8,212            -6,683
少数股东权益影响额                                              -4,521             -9,736            -7,039
所得税影响额                                                    -5,463             -4,110            -1,510
                      合计                                     13,214             10,704             4,513
十一、 采用公允价值计量的项目
√适用□不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                                                                              对当期利润的
           项目名称               期初余额                期末余额          当期变动
                                                                                                影响金额
持有以公允价值计量且其变
                                      441,648                 424,851           -16,797              -2,442
动计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产                   15,519,001               17,688,747        2,169,746                   -
            合计                   15,960,649               18,113,598        2,152,949              -2,442
十二、 其他
□适用 √不适用
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                       第三节      报告期内公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
    （一）经营范围
    公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据
承兑和贴现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府
债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱
服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、
售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。
    （二）经营模式
    报告期内，公司以“农村金融领跑者”为愿景，围绕金融“支持实体、防控风险、深化改革”
三大任务，坚定推进业务发展与管理创新，服务优化和风险管控同步提升。主要经营业务分为零
售银行、公司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业
务、电子银行等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农信贷业务、国际金融业务等。金
融市场业务主要包括同业业务、资金业务、投行业务、资产管理和票据业务等。
    (三)行业经营性信息分析
√适用 □不适用
    报告期内，银行业监管环境不断趋严，改革创新步伐日益加快，银行业整体信用水平保持稳
定。一是金融改革顶层设计不断巩固。第五次全国金融工作会议召开，提出要紧紧围绕服务实体
经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新和完善金融调控，保障国家金融安全，促进
经济和金融健康发展。为了加强金融监管协调，国务院成立金融稳定发展委员会。二是银行业专
项整治密集开展。银监会连续开展专项治理，重点规范银行业经营管理行为，促使银行经营回归
本源、专注主业。三是银行业整体形势良好。银行资产质量有所改善，不良贷款率总体趋于平稳；
部分银行对短期批发性融资依赖性较大，流动性风险整体可控。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
    1.战略定位清晰，零售银行转型步伐加快
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    公司始终坚持服务“三农两小”市场定位，秉承“普惠金融”发展理念，积极发挥地方金融
主力军作用，支持了一大批小企业、小微企业、个体工商户和三农客户成长与发展，探索出一条
差异化、特色化的农村中小金融机构发展道路，并推动全行向现代化零售银行战略转型。零售业
务利润贡献水平不断提高，占营业利润之比为 43%，同比增长 19.43 个百分点，零售银行转型发
展形势良好。
    2.深耕本地市场，区域拓展布局初见成效
    公司围绕地方发展大局，深耕常熟地区，凭借天然的本土优势大力支持地方经济社会发展，
确立了较为领先的市场地位。同时发挥一级法人的机制优势和公众银行的跨区发展经验，以打造
“江苏百姓银行”为发展定位，积极输出管理理念和经营模式。报告期末，公司在江苏省内 9 地
市设立分支机构 37 家，其中异地分行 6 家、直属支行 4 家。在江苏、河南、湖北和云南设立村镇
银行 30 家。初步形成立足常熟、布局江苏、辐射全国的发展布局。
    3.金融科技引领，变革创新赋能持续发展
    公司紧盯互联网金融时代新挑战和新机遇，围绕“数字化、智能化”战略，不断推动科技和
金融深度融合。稳步推进 IT 体制改革，探索金融科技向项目化、公司化、市场化转型，以业务创
新为导向，深化嵌入式管理模式。利用金融科技实验室和大数据研发中心两大前沿创新平台，以
构建互联网金融生态为目标，加大在金融云、大数据、移动营业厅等领域的研发投入，逐步提升
数字化、智能化、市场化水平，助推公司加快转型步伐。
    4.风险管理审慎，经营机制灵活应变快速
    公司建立了较为完善的全面风险管理体系，明确三会一层在风险管理中的职责分工，按照“全
面风险统筹管理、专业风险分工负责”的框架，实施全面风险统筹联动管理。公司发挥中小金融
机构灵活高效的优势，经营力求简洁高效务实。结合客户实际情况，在充分识别、控制风险的前
提下，梳理创新信贷管理机制，优化信贷管理流程，提升信贷审批效率，有效满足客户个性化金
融需求。
    5.公司治理规范，员工队伍年轻充满活力
    公司认真贯彻落实上市银行公司治理法规政策要求，以建设“一流上市农商行”为目标，搭
建了以“三会一层”为主体的公司治理组织架构。公司股权结构相对分散，无控股股东和实际控
制人。公司拥有一支诚信敬业、勤奋务实、专业精湛、经验丰富的员工队伍，平均年龄仅为 30
岁，勇于挑战、敢于创新，为更好应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力。
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                         第四节      经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
    报告期内，面对中国经济和金融行业复杂形势带来的新挑战和新机遇，公司坚持“稳增长、
降杠杆、防风险”工作基调，紧扣全年经营管理目标任务，盈收攀新高，规模创历史，业务趋均
衡，质量更优化，各项经营管理工作取得较好成效。
    （一）聚焦服务实体。不忘发展初心，打造与实体经济发展命运共同体，出台服务实体经济
“1 号文件”，开展实体经济大走访，优化利率、担保、服务等配套支撑，开展四期资产证券化，
调整信贷结构优先满足实体经济需求。实体经济贷款余额占全行贷款比例超 70%，新增公司类实
体经济贷款占全部新增贷款、新增制造业贷款占新增实体经济贷款比例均超 50%。坚定“三农两小”
市场定位，坚持以客户为中心，创新产品服务，大力推广“诚易融”“信保贷”，落地农村土地
承包经营权抵押贷款，小微企业、涉农贷款占比分别达 65%和 72%。
    （二）深耕普惠金融。巩固先发优势，主动调整小微金融发展定位，深化客户交叉服务，更
加突出经营性金融服务，小微贷款余额首超 200 亿元，经营性贷款占比 68%。整合成立零售银行
总部和普惠金融部，加快线上线下渠道融合，借助大数据思维推进业务闭环和扁平化管理，提升
小微金融服务的可得性和便利性。拥抱互联网金融，贴近客户需求，开发第三方聚合支付平台，
开通市民卡授信功能，手机银行用户增长 86%，活户数增长 2.2 倍。推进 VTM 机构全覆盖，远程
视频中心助力智能化服务。
    （三）发力金融科技。新绘科技金融蓝图，探索科技金融体制机制改革，加快金融人才梯队
建设，成立金融科技实验室，自主开发客户风险预警、金融同业管理、农村集体资金管理等重点
项目。设立大数据研发中心，基于大数据和互联网应用技术，创新业务嵌入式管理模式，助力客
户精准分析、网点运营分析、信用卡营销等业务领域。
    （四）资产质量优化。坚持“合规风控就是效益”理念，优化授信管理，兼顾风险控制和效
率提升，大大缩短授用信审核审批时间。完善风险管理体系建设，以风险偏好与限额管理体系、
预警系统数据分析为重要工具，持续强化信用风险、流动性风险、市场风险等重点领域管理。创
新不良资产处置措施，借助互联网渠道和名单制管理模式，超额完成不良贷款清收任务，资产质
量实现“三降”“三升”良好态势。启动“标杆银行”案防工程，内控环境进一步优化。
    （五）党建引领发展。坚持党的核心领导地位，全面推进党建促发展，深入学习贯彻十九大
精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，深化“两学一做”制度化常态化建设，组织延安和
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井冈山等专题党建活动，激励党员干部旗帜精神、奋斗精神和创业精神。狠抓党风廉政建设，完
善纪检监察工作机制，推进“打铁还需自身硬”行动，筑牢反腐防线，营造全行廉洁氛围。
    （六）区域协同共进。网点布局更优化，泰州、苏州分行开业，网点数量达 145 家，覆盖江
苏省 70%的地级市，非常熟地区存款余额、贷款余额占比分别超 17%和 37%，有效支撑公司持续
发展。村镇银行发展走上快车道，发起设立 30 家“兴福”村镇银行，营业网点 66 家，积极推进
服务重心下沉和互联网轻型渠道建设，净利润贡献率提升超 7 个百分点，发展版图更趋完善。
二、报告期内主要经营情况
    （一）主要经营业绩
    规模增长创历史。截至报告期末，资产总额 1,458.25 亿元，较年初增加 158.43 亿元，增幅 12.19%；
存款总额 990.05 亿元，较年初增加 101.95 亿元，增幅 11.48%；贷款总额 778.11 亿元，较年初增
加 113.92 亿元，增幅 17.15%。
    盈收水平攀新高。报告期内，利润总额 16.68 亿元，同比增加 3.56 亿元，增幅 27.13%。实现
归属于母公司股东的净利润 12.64 亿元，同比增加 2.23 亿元，增幅 21.42%；基本每股收益 0.57
元，增幅 11.76%。
    资产质量更优化。不良率 1.14%，较年初下降 0.26 个百分点；拨贷比 3.72%，较年初提升 0.42
个百分点；拨备覆盖率 325.93%，较年初提升 91.10 个百分点。
    （二）报告期业务运作
    1、零售银行业务
    截至报告期末，储蓄存款余额 522.44 亿元，较年初增加 36.46 亿元，增幅 7.50%，在各项存
款中占比 52.77%。个人贷款余额为 371.64 亿元，较年初增加 75.30 亿元，增幅 25.41%，个人贷
款在各项贷款中占比 47.76%。
    2、公司银行业务
    截至报告期末，对公存款余额 410.43 亿元，较年初增加 72.05 亿元，增幅 21.29%，在各项存
款中占比 41.46%；对公贷款余额 406.47 亿元，较年初增加 38.61 亿元，增幅 10.50%，在各项贷
款中占比 52.24%。
    3、金融市场业务
    截至报告期末，金融市场业务板块资产总额 515.18 亿元，较年初增加 35.91 亿元，增幅 7.49%，
实现中间业务净收入 2.49 亿元，增幅 13.18%。
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三、报告期内主要经营情况分析
(一)      主营业务分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                  科目                        本期数               上年同期数             变动比例（%）
营业收入                                            4,996,733             4,475,246                   11.65
业务及管理费                                        1,855,465             1,673,726                   10.86
经营活动产生的现金流量净额                      -6,695,396                6,836,350                 -197.94
投资活动产生的现金流量净额                      -7,550,679                -8,767,000                      -
筹资活动产生的现金流量净额                      12,220,067                4,942,943                  147.22
2、营业收入按业务种类分布情况
                                                                              单位：千元 币种：人民币
       业务种类          2017 年金额    占比（%）        2016 年金额        占比（%）         变动比例（%）
贷款利息收入                4,958,149         61.33         4,322,919              62.18              14.69
拆放同业利息收入              46,207            0.57             38,024                0.55           21.52
存放央行利息收入             187,336            2.32            170,560                2.45            9.84
存放同业利息收入              60,357            0.75            120,257                1.73          -49.81
买入返售金融资产
                              80,727            1.00             44,875                0.65           79.89
利息收入
债券投资利息收入            1,068,665         13.22             927,282            13.34              15.25
应收款项类投资利
                             958,157          11.85             817,683            11.76              17.18
息收入
手续费及佣金收入             475,412            5.88            347,179                4.99           36.94
其他收入                     248,818            3.08            163,230                2.35           52.43
3、营业收入按地区分布情况
                                                                             单位：千元 币种：人民币
            地区                   营业收入            占比（%）             营业利润     占比（%）
常熟地区                               2,802,951             56.09               980,781        59.17
常熟以外的江苏省内地区                  1,652,783               33.08             552,073             33.30
江苏省外地区                             540,999                10.83             124,800              7.53
    注：上表中包含归属于该地区的本行子公司的营业收入。
    按地区分类，本行营业收入的集中度较高。本行营业收入主要来自常熟地区，占比达到 56.09%，
常熟以外的江苏省内地区及江苏省外地区占比分别为 33.08%和 10.83%。
(二)      非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用√不适用
                                                13 / 198
                                           2017 年年度报告
(三)      资产、负债情况分析
√适用□不适用
1.     资产及负债状况
                                                                                       单位：千元
                               本期期末                       上期期末   本期期末金
                               数占总资                       数占总资   额较上期期
项目名称         本期期末数                  上期期末数                                情况说明
                               产的比例                       产的比例   末变动比例
                                 （%）                          （%）      （%）
现金及存放中
                  15,633,366       10.72      14,240,018         10.96         9.78
央银行款项
                                                                                      存放境内外
存放同业款项       1,104,611        0.76       4,163,873          3.20       -73.47   同业款项减
                                                                                      少
                                                                                      拆放金融机
拆出资金           1,184,391        0.81       2,519,645          1.94       -52.99
                                                                                      构款项减少
以公允价值计
量且其变动计
                    424,851         0.29         441,648          0.34        -3.80
入当期损益的
金融资产
买入返售金融
                   1,032,647        0.71                  -          -            -
资产
应收利息           1,090,551        0.75       1,056,560          0.81         3.22
发放贷款和垫
                  74,918,871       51.38      64,228,528         49.41        16.64
款
可供出售金融
                  18,238,715       12.51      16,068,969         12.36        13.50
资产
持有至到期投
                  13,066,625        8.96      11,770,059          9.06        11.02
资
应收款项类投
                  16,466,492       11.29      12,962,558          9.97        27.03
资
长期股权投资        230,373         0.16         196,773          0.15        17.08
固定资产           1,075,245        0.74         848,435          0.65        26.73
                                                                                      在建营业用
在建工程            255,675         0.18         459,110          0.35       -44.31
                                                                                      房结转
无形资产            178,300         0.12         170,628          0.13         4.50
                                                                                      减值准备等
递延所得税资                                                                          引起的递延
                    729,626         0.50         541,867          0.42        34.65
产                                                                                    所得税资产
                                                                                      增加
                                                                                      其他应收款
其他资产            194,344         0.13         312,849          0.24       -37.88
                                                                                      减少
向中央银行借                                                                          常备借贷便
                   2,910,000        2.00       1,303,000          1.00       123.33
款                                                                                    利的增加
                                               14 / 198
                                          2017 年年度报告
同业及其他金
                                                                                       存放同业减
融机构存放款          441,234      0.30       8,115,727           6.24        -94.56
                                                                                       少
项
                                                                                       境内银行拆
拆入资金              130,000      0.09         280,000           0.22        -53.57
                                                                                       入款项减少
卖出回购金融
                    8,106,200      5.56      10,884,731           8.37        -25.53
资产款
吸收存款         99,004,967       67.89      88,810,115          68.33        11.48
                                                                                       短期薪酬增
应付职工薪酬          292,643      0.20         214,734           0.17        36.28
                                                                                       加
应交税费              289,696      0.20         293,783           0.23         -1.39
应付利息            2,459,447      1.69       2,279,802           1.75         7.88
                                                                                       同业存单增
应付债券         20,356,673       13.96       6,990,704           5.38       191.20
                                                                                       加
                                                                                       利息收入会
递延所得税负
                       77,956      0.05           56,357          0.04        38.33    计与税法的
债
                                                                                       差异
                                                                                       待划转款项
其他负债              647,180      0.44         321,818           0.25       101.10
                                                                                       增加
2.   截至报告期末主要资产受限情况
√适用□不适用
     已做质押资产：
                                                                         单位：千元 币种：人民币
             项目                          本期期末数                         上期期末数
             债券                                         9,784,043                      11,610,000
           信贷资产                                       2,255,868
             票据                                                 -                         498,818
             合计                                        12,039,911                      12,108,818
     截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小
再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。
     除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司
的日常经营活动。
3.   其他说明
√适用□不适用
(1)贷款和垫款按产品类型分布的情况
                                                                         单位：千元 币种：人民币
      类别                      本期期末数                                 上期期末数
                                              15 / 198
                                      2017 年年度报告
                      账面余额         占比（%）                 账面余额            占比（%）
个人贷款                 37,163,728                    47.76         29,633,653                 44.62
企业贷款                 36,056,522                    46.34         31,500,805                 47.42
票据贴现                  4,590,865                     5.90          5,284,714                  7.96
       合计              77,811,115               100.00             66,419,172              100.00
(2)个人贷款结构
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                               本期期末数                                   上期期末数
       项目
                      账面余额         占比（%）                 账面余额            占比（%）
信用卡                    1,817,749                     4.89          1,007,428                  3.40
住房抵押                  4,973,543                    13.38          4,638,777                 15.65
个人经营性贷款           20,907,288                    56.26         14,977,662                 50.55
个人消费性贷款            9,465,148                    25.47          9,009,786                 30.40
       合计              37,163,728               100.00             29,633,653              100.00
    本行个人贷款结构中，个人经营性贷款占比为 56.26%、信用卡占比为 4.89%、住房抵押贷款
占比为 13.38%、个人消费性贷款占比为 25.47%。
    本行贷款前十大客户详见“第五节 商业银行信息披露内容 九、商业银行贷款投放情况（三）
商业银行前十名贷款客户情况”。
(3)返售金融资产
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                               本期期末数                                   上期期末数
       项目
                      账面余额         占比（%）                 账面余额            占比（%）
票据：
银行承兑汇票              1,032,647               100.00                       -                    -
合计                      1,032,647               100.00                      -                    -
    本行的返售金融资产为银行承兑汇票，报告期末账面余额为 10.33 亿元。
(4)投资情况
                                                                       单位：千元 币种：人民币
              被投资单位名称                           本期期末数                  上期期末数
                                              账面余额         占比（%）     账面余额     占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
                                                  424,851            0.88      441,648           1.07
融资产
可供出售金融资产                              18,238,715            37.66    16,068,969         38.78
                                            16 / 198
                                         2017 年年度报告
持有至到期投资                                  13,066,625           26.98        11,770,059      28.40
应收款项类投资                                  16,466,492           34.00        12,962,558      31.28
长期股权投资                                        230,373           0.48          196,773        0.47
                   合计                         48,427,056          100.00        41,440,007     100.00
    截至报告期末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为 4.25 亿元，主要包
括政府债券 1.30 亿元、政策性银行债券 0.50 亿元、公司债券 0.50 亿元、金融债券 1.95 亿元。
    可供出售金融资产为 182.39 亿元，主要包括政府债券 67.24 亿元、金融债券 46.39 亿元、企
业债券 38.00 亿元、同业理财产品 4.00 亿元、银行间市场资金联合项目 1.00 亿元、基金 21.21 亿
元、股权投资 5.50 亿元、减值准备 0.96 亿元。
    持有至到期投资为 130.67 亿元，主要包括政府债券 72.16 亿元、金融债券 25.92 亿元、企业
债券 33.19 亿元、减值准备 0.60 亿元。
    应收款项类投资为 164.66 亿元，主要为信托和资管计划收益权、企业债券。
联营企业
                                         主要经营                    对公司是否具         持股   业务性
           被投资单位名称                                 注册地
                                           地                          有战略性           比例     质
江苏宝应农村商业银行股份有限公司         江苏宝应        江苏宝应            是           20%    银行业
 (5)客户存款构成
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                 本期期末数                                   上期期末数
      项目
                      账面余额            占比（%）                 账面余额              占比（%）
活期存款                    41,823,190                   42.24        35,630,851                  40.12
其中：公司存款              27,868,290                   28.15        23,090,893                  26.00
      个人存款              13,954,900                   14.09        12,539,958                  14.12
定期存款                    51,463,091                   51.98        46,804,722                  52.70
其中：公司存款              13,174,382                   13.31        10,746,965                  12.10
      个人存款              38,288,709                   38.67        36,057,757                  40.60
其他存款                     5,718,686                    5.78         6,374,542                   7.18
      合计                  99,004,967              100.00            88,810,115                 100.00
 (6)同业及其他金融机构存放款项
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                 本期期末数                                   上期期末数
      项目
                      账面余额            占比（%）                 账面余额              占比（%）
      银行                    418,220                    94.78         7,269,386                  89.57
非银行金融机构                 23,014                     5.22           846,341                  10.43
      合计                    441,234               100.00             8,115,727                 100.00
                                              17 / 198
                                        2017 年年度报告
(7)卖出回购金融资产情况
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                本期期末数                                     上期期末数
       项目
                         账面余额         占比（%）                 账面余额              占比（%）
卖出回购证券                8,106,200             100.00                10,391,400                   95.47
其中：政府债券              6,863,700                  84.67             7,458,000                   68.52
       金融债券             1,242,500                  15.33             2,143,400                   19.69
       企业债券                     -                      -                 790,000                  7.26
卖出回购票据                        -                      -                 493,331                  4.53
其中：银行承兑汇票                  -                      -                 493,331                  4.53
       合计                 8,106,200             100.00                10,884,731                  100.00
(四)    股东权益变动分析
    报告期末，归属于母公司股东的所有者权益为 104.68 亿元，比期初增加了 6.14 亿元，增幅
6.23%。公司主要通过自身净利润积累等方式增加股东权益。
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                  项目                          本期期末数                             上期期末数
股本                                                             2,222,728                     2,222,728
其他权益工具                                                             -                               -
资本公积                                                          694,050                       696,007
其他综合收益                                                     -186,543                           61,429
盈余公积                                                         3,212,915                     2,851,455
一般风险准备                                                     2,734,919                     2,373,459
未分配利润                                                       1,789,986                     1,648,702
归属于母公司股东权益合计                                       10,468,055                      9,853,780
少数股东权益                                                      640,632                       576,969
股东权益合计                                                   11,108,687                     10,430,749
(五)    利润表分析
    截至报告期末，归属于母公司股东的净利润 12.64 亿元，同比增加 2.24 亿元，同比增长 21.51%。
                                                                             单位：千元 币种：人民币
              项目                         本期数                                 上年同期数
营业收入                                                 4,996,733                             4,475,246
其中：利息净收入                                         4,323,974                             4,013,794
       非利息净收入                                        672,759                              461,452
税金及附加                                                     40,057                               70,547
业务及管理费                                             1,855,465                             1,673,726
资产减值损失                                             1,442,997                             1,443,862
其他业务成本                                                     560                                     -
                                            18 / 198
                                    2017 年年度报告
营业外收支净额                                         10,433                                24,390
利润总额                                             1,668,087                           1,311,501
所得税费用                                            346,201                               256,853
净利润                                               1,321,886                           1,054,648
少数股东损益                                           57,591                                14,143
归属于母公司股东的净利润                             1,264,295                           1,040,505
1、利息收入
   报告期内，公司利息收入 73.60 亿元，同比增加 9.18 亿元，增长 14.25%。
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                        本期数                            上年同期数
              项目
                                 金额          占比（%）                金额            占比（%）
发放贷款及垫款                   4,958,149             67.37              4,322,919           67.10
其中：公司贷款及垫款             2,132,929             28.98              2,079,650           32.28
       个人贷款及垫款            2,619,331             35.59              2,038,174           31.64
       票据贴现                   205,889               2.80                205,095            3.18
债券投资                         1,068,665             14.52                927,282           14.40
信托及资管计划收益权              958,157              13.02                817,683           12.69
存放同业                           60,357               0.82                120,257            1.87
存放中央银行款项                  187,336               2.54                170,560            2.65
拆出资金                           46,207               0.63                   38,024          0.59
买入返售金融资产                   80,727               1.10                   44,875          0.70
              合计               7,359,598            100.00              6,441,600          100.00
2、利息支出
   报告期内，公司利息支出 30.36 亿元，同比增加 6.08 亿元，增长 25.04%。
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                             本期数                            上年同期数
               项目
                                     金额             占比（%）          金额           占比（%）
吸收存款                                1,842,498           60.70        1,771,985            72.99
同业存放                                 123,992               4.08        197,820             8.15
拆入资金                                    21,583             0.71         37,666             1.55
卖出回购金融资产                         240,774               7.93        213,666             8.80
向央行借款                                  38,242             1.26         15,098             0.62
发行债券                                 756,484            24.92          188,696             7.77
其他                                        12,051             0.40            2,875           0.12
               合计                     3,035,624          100.00        2,427,806           100.00
3、非利息收入
   报告期内，公司非利息收入 6.73 亿元，同比增加 2.11 亿元，增长 45.79%。
                                         19 / 198
                                  2017 年年度报告
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                                         本期数                         上年同期数
               项目
                                  金额              占比（%）        金额            占比（%）
手续费及佣金净收入                   423,941            63.02           298,222           64.63
      手续费及佣金收入               475,412            70.67           347,179           75.24
      手续费及佣金支出                  51,471           7.65            48,957           10.61
投资收益                             107,978            16.05           145,781           31.59
资产处置收益                            12,765           1.90                 160          0.03
公允价值变动损益                        -2,442          -0.36            -7,678           -1.66
汇兑收入                                15,487           2.30            18,191            3.94
其他收益                                54,515           8.10                   -             -
其他业务收入                            60,515           8.99               6,776          1.47
               合计                  672,759           100.00           461,452          100.00
   （1）手续费及佣金净收入
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                                        本期数                          上年同期数
           项目
                                 金额              占比（%）         金额            占比（%）
手续费及佣金收入
其中：代理业务手续费收入           342,252              80.73           283,904           95.20
      结算业务手续费收入           133,160              31.41            63,275           21.22
      手续费收入合计               475,412             112.14           347,179          116.42
手续费及佣金支出
其中：代理业务手续费支出                7,736            1.82                 456          0.15
      结算业务手续费支出            43,735              10.32            48,501           16.27
      手续费支出合计                51,471              12.14            48,957           16.42
    手续费及佣金净收入             423,941             100.00           298,222          100.00
    （2）投资收益
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                                            本期数                          上年同期数
               项目
                                   金额              占比（%）         金额           占比（%）
以公允价值变动计量且其变动计入
                                         -22,617          -20.95            11,357         7.79
当期损益的金融资产
可供出售金融资产                          79,042           73.20            67,612        46.38
应收款项类投资                             1,691            1.57             1,512         1.04
交易性金融负债                            10,862           10.06            30,095        20.64
权益法核算的长期股权投资                  39,000           36.12            35,205        24.15
               合计                     107,978             100          145,781
    （3）公允价值变动损益
                                        20 / 198
                                            2017 年年度报告
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                                                         本期数                               上年同期数
                项目
                                                金额             占比（%）               金额           占比（%）
以公允价值计量且其变动计入当期
                                                       -2,442          100.00                 -7,678       100.00
损益的金融资产
                合计                                   -2,442          100.00                 -7,678       100.00
4、业务及管理费
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                                   本期数                                             上年同期数
       项目
                         金额                占比（%）                        金额                  占比（%）
员工费用                   1,113,532                         60.01               996,877                    59.56
办公费                      517,192                          27.87               475,115                    28.39
折旧                        101,593                           5.48                   94,480                  5.64
无形资产摊销                    17,153                        0.93                   14,577                  0.87
低值易耗品摊销                  12,482                        0.67                   21,101                  1.26
省联社管理费                    19,721                        1.06                   14,413                  0.86
其他                            73,792                        3.98                   57,163                  3.42
       合计                1,855,465                      100.00               1,673,726                   100.00
5、资产减值损失
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                                                   本期数                                 上年同期数
              项目
                                         金额                占比（%）                金额             占比（%）
存放同业款项减值准备                            -385                  -0.03                   341            0.02
其他应收款减值准备                          8,240                      0.57               6,510              0.45
持有至到期投资减值准备                     59,770                      4.14                  -929           -0.06
可供出售金融资产减值准备                   95,725                      6.64                     -                  -
贷款损失准备                             1,185,895                    82.18           1,249,229             86.52
应收款项类投资减值准备                     90,036                      6.24            177,658              12.30
抵债资产减值准备                            3,716                      0.26             11,053               0.77
              合计                       1,442,997                   100.00           1,443,862            100.00
6、所得税费用
                                                                                单位：千元 币种：人民币
                                   本期数                                             上年同期数
       项目
                         金额                占比（%）                        金额                  占比（%）
当期所得税费用              429,703                       124.12                 422,838                   164.62
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                                         2017 年年度报告
递延所得税费用                -83,502               -24.12           -165,985             -64.62
       合计                 346,201                100.00             256,853            100.00
(六)     投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用□不适用
    截至报告期末，公司投资了 38 家机构。其中参股 8 家机构，分别为江苏宝应农村商业银行股
份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、连云港东方农村商业银行股份有限公司、江苏泰
兴农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、江苏如东农村商业银行股份有
限公司、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司；直接控股 30 家机构，分别为恩施兴
福村镇银行股份有限公司、常州金坛兴福村镇银行有限责任公司等 30 家村镇银行。公司对上述
38 家机构的初始投资为 13.1258 亿元，报告期内获得红利 0.4243 亿元。报告期末投资权益账面值
为 14.7276 亿元。
(1) 重大的股权投资
□适用√不适用
(2) 重大的非股权投资
□适用√不适用
(3) 以公允价值计量的金融资产
√适用□不适用
                                                                       单位：千元币种：人民币
                                                                                   对当期利润的
              项目名称            期初余额          期末余额         当期变动
                                                                                     影响金额
 以公允价值计量且其变动计
                                        441,648            424,851       -16,797          -2,442
 入当期损益的金融资产
 可供出售金融资产                   15,519,001          17,688,747     2,169,746               -
                合计                15,960,649          18,113,598     2,152,949          -2,442
(七)     重大资产和股权出售
√适用□不适用
    报告期内，公司以信贷资产为基础资产，分别委托云南国际信托有限公司、中海信托股份有
限公司、长安国际信托股份有限公司、华能贵诚信托有限公司设立常鑫 1 号、常鑫 2 号、常星 2017
年第一期、常鑫 3 号资产支持财产权信托计划，信托受益权金额分别为 140,400 万元、145,288.75
万元、125,365.08 万元、81,310 万元，已全部转让完毕。具体详见 2017 年 3 月 30 日、2017 年 7
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                                      2017 年年度报告
月 1 日、2017 年 8 月 19 日、2017 年 11 月 15 日公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
披露的公告
(八)     主要控股参股公司分析
√适用□不适用
    1、恩施兴福村镇银行股份有限公司。2010 年 12 月，公司发起设立恩施兴福村镇银行股份有
限公司，截至报告期末，该行注册资本 17367.98 万元，公司持股比例 46.54%，为其第一大股东。
    2、常州金坛兴福村镇银行有限责任公司。2008 年 12 月，公司发起设立常州金坛兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 6300 万元，公司持股比例 34%，为其第一大股
东。
    3、汤阴兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 5 月，公司发起设立汤阴兴福村镇银行股份有
限公司，截至报告期末，该行注册资本 5000 万元，公司持股比例 54.40%，为其第一大股东。
    4、宜阳兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 5 月，公司发起设立宜阳兴福村镇银行股份有
限公司，截至报告期末，该行注册资本 4000 万元，公司持股比例 49%，为其第一大股东。
    5、当阳兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 8 月，公司发起设立当阳兴福村镇银行股份有
限公司，截至报告期末，该行注册资本 4000 万元，公司持股比例 52%，为其第一大股东。
    6、嵩县兴福村镇银行有限责任公司。2013 年 10 月，公司发起设立嵩县兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51%，为其第一大股东。
    7、淮安清浦兴福村镇银行股份有限公司。2013 年 11 月，公司发起设立淮安清浦兴福村镇银
行股份有限公司，截至报告期末，该行注册资本 3090 万元，公司持股比例 63.11%，为其第一大
股东。
    8、淮安淮阴兴福村镇银行有限责任公司。2013 年 12 月，公司发起设立淮安淮阴兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3100 万元，公司持股比例 52.26%，为其第一大
股东。
    9、盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 8 月，公司发起设立盐城滨海兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3150 万元，公司持股比例 61.90%，为其第一大
股东。
    10、秭归兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 9 月，公司发起设立秭归兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3120 万元，公司持股比例 78.85%，为其第一大股东。
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    11、长阳兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 8 月，公司发起设立长阳兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3195 万元，公司持股比例 72.30%，为其第一大股东。
    12、扬州高邮兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 9 月，公司发起设立扬州高邮兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3140 万元，公司持股比例 71.66%，为其第一大
股东。
    13、洛宁兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立洛宁兴福村镇银行有限
责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 69%，为其第一大股东。
    14、宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立宜昌夷陵兴福村镇
银行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3070 万元，公司持股比例 83.06%，为其第一
大股东。
    15、内黄兴福村镇银行有限责任公司。2014 年 12 月，公司发起设立内黄兴福村镇银行有限
责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 83%，为其第一大股东。
    16、汝阳兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 1 月，公司发起设立汝阳兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 74%，为其第一大股东。
    17、宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 1 月，公司发起设立宿迁宿城兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3220 万元，公司持股比例 67.08%，为其第一大
股东。
    18、泰州高港兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 3 月，公司发起设立泰州高港兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3175 万元，公司持股比例 69.92%，为其第一大
股东。
    19、无锡滨湖兴福村镇银行有限责任公司。2015 年 4 月，公司发起设立无锡滨湖兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 10000 万元，公司持股比例 61%，为其第一大股
东。
    20、淮安清河兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 1 月，公司发起设立淮安清河兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 52%，为其第一大股
东。
    21、昆明盘龙兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立昆明盘龙兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 5000 万元，公司持股比例 48.60%，为其第一大
股东。
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    22、曲靖沾益兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立曲靖沾益兴福村镇银
行有限责任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51.83%，为其第一大
股东。
    23、陆良兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立陆良兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 51.83%，为其第一大股东。
    24、师宗兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立师宗兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 55.27%，为其第一大股东。
    25、罗平兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立罗平兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 48.83%，为其第一大股东。
    26、江川兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 5 月，公司发起设立江川兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 42.33%，为其第一大股东。
    27、易门兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 5 月，公司发起设立易门兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 48.33%，为其第一大股东。
    28、南华兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立南华兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 78%，为其第一大股东。
    29、元谋兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立元谋兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 38.83%，为其第一大股东。
    30、武定兴福村镇银行有限责任公司。2016 年 6 月，公司发起设立武定兴福村镇银行有限责
任公司，截至报告期末，该行注册资本 3000 万元，公司持股比例 66.33%，为其第一大股东。
    31、江苏宝应农村商业银行股份有限公司。2009 年，公司参股江苏宝应农村商业银行股份有
限公司，截至报告期末，该行注册资本为 27,000 万元，公司持股比例 20%，为其第一大股东。
    32、连云港东方农村商业银行股份有限公司。2009 年，公司参股连云港东方农村商业银行股
份有限公司，截至报告期末，该行注册资本为 67728.5366 万元，公司持股比例 18.61%，为其第
一大股东。
    根据《中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》银监发〔2014〕46 号规定，
主发起行应承诺牵头组织村镇银行重大风险处置，为村镇银行提供持续的流动性支持。本行作为
相关村镇银行的主发起行，严格按监管部门要求执行。
(九)     公司控制的结构化主体情况
√适用□不适用
                                        25 / 198
                                    2017 年年度报告
公司控制的结构化主体情况详见“第十二节 财务报告       十、在其他主体中的权益”。
四、公司关于公司未来发展的讨论与分析
(一)   行业格局和趋势
√适用□不适用
   2018 年，我国银行业预计呈现“监管强化、稳中求进”的发展格局。监管政策方面，银行业
监管将进一步收紧，流动性风险和信用风险将成为重点监管领域，银行业将回归本源；资产质量
方面，银行资产质量整体有望得到改善，商业银行不良贷款率有望小幅下降；盈利能力方面，净
息差将继续收窄，对银行持续盈利能力造成一定挑战；流动性方面，银行业流动性管理将进一步
加强，同业业务规模将有所下降，流动性水平有望得到提升；资本充足率方面，商业银行将通过
多种途径补充资本，资本充足水平有望得到小幅提升；债券融资方面，商业银行发债规模将进一
步增大，未来偿债压力将有所加大。
(二)   公司发展战略
√适用□不适用
   2018 年，公司经营管理工作的指导思想是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，
全面贯彻十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神，以新发展理念为指引，统筹推进
组织变革、业务变革、效率变革、管理变革，更大力度服务实体经济，更实举措对接乡村振兴，
更加突显金融科技引领，更多施策防范各类风险，推动各项业务实现高质量发展。
(三)   经营计划
√适用□不适用
   ——总资产不低于 1580 亿元；
   ——总贷款不低于 868 亿元，总存款不低于 1,090 亿元；
   ——净利润不低于 16 亿元；
   ——不良贷款比率不超 1.1%，同时核心监管指标确保达标。
   特别提示：2018 年度的经营计划不构成公司对投资者的实质承诺，投资者应当对此保持足够
的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。
(四)   可能面对的风险
√适用□不适用
   公司可能面对的风险主要包括：
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    一是信用风险。信用风险是指因客户交易违约或借款人信用等级下降，而可能给银行造成的
损失或收益的不确定性。本行面临信用风险主要来自贷款组合、投资组合和其他支付承诺。
    二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不
能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险。在极端情况下，
流动性不足会导致商业银行的清偿风险。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款
期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。
    三是市场风险。与大多数国内商业银行一样，本行的经营业绩在很大程度上依赖利息净收入。
对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、债券投资的收益以及利率敏感性缺口带来的
不确定性。
    四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均
具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现
有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。
    五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活
动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性
中断，从而导致信息科技风险。
    六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方
对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整
个市场的信心，从而形成声誉风险。
(五)    其他
□适用 √不适用
五、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明
□适用√不适用
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                         第五节      商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用□不适用
                                                                            单位:千元 币种:人民币
             项目                  2017 年                       2016 年                2015 年
资产总额                               145,824,683                   129,981,520         108,503,871
负债总额：                             134,715,996                   119,550,771         100,076,736
股东权益                                11,108,687                    10,430,749            8,427,135
存款总额                                99,004,967                    88,810,115           82,291,359
其中：
    企业活期存款                        27,868,290                    23,090,893           20,251,231
    企业定期存款                        13,174,382                    10,746,965            9,882,295
    储蓄活期存款                        13,954,900                    12,539,958           10,261,608
    储蓄定期存款                        38,288,709                    36,057,757           34,358,095
    其他存款                                5,718,686                  6,374,542            7,538,130
贷款总额                                77,811,115                    66,419,172           57,611,268
其中：
    企业贷款                            36,056,522                    31,500,805           30,998,527
    零售贷款                            37,163,728                    29,633,653           21,517,436
贴现                                        4,590,865                  5,284,714            5,095,305
资本净额                                14,083,924                    12,146,678            9,146,138
其中：
    核心一级资本                        10,788,964                    10,072,727            8,305,698
    核心一级资本扣减项                         65,852                      57,435                 33,023
    其他一级资本                               42,788                      29,193                 11,511
    二级资本                                3,318,024                  2,102,193             861,952
加权风险资产净额                       108,554,373                    91,889,409           73,138,770
贷款损失准备                                2,892,244                  2,190,644            1,808,175
二、资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
（一）资本结构
    根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                  2017 年 12 月 31 日                       2016 年 12 月 31 日
             项目
                            合并口径                母公司             合并口径           母公司
1.资本净额                   14,083,924                 12,809,659       12,146,678        11,070,719
1.1 核心一级资本             10,788,964                 10,388,163       10,072,727         9,831,360
1.2 核心一级资本扣减项             65,852                 745,853            57,435          748,554
1.3 核心一级资本净额         10,723,112                  9,642,310       10,015,292         9,082,806
                                             28 / 198
                                       2017 年年度报告
1.4 其他一级资本                   42,788                        -            29193                     -
1.5 其他一级资本扣减项                   -                       -                    -                 -
1.6 一级资本净额              10,765,900                 9,642,310        10,044,485            9,082,806
1.7 二级资本                     3,318,024               3,167,349         2,102,193            1,987,913
1.8 二级资本扣减项                       -                       -                    -                 -
2.信用风险加权资产           100,374,157                95,101,086        84,849,891           80,322,446
3.市场风险加权资产                 82,529                  82,529           147,460              147,460
4．操作风险加权资产              8,097,687               7,201,969         6,892,058            6,353,180
5．风险加权资产合计          108,554,373            102,385,584           91,889,409           86,823,086
6．核心一级资本充足率                 9.88                    9.42                10.90             10.46
7.一级资本充足率                      9.92                    9.42                10.93             10.46
8.资本充足率                        12.97                   12.51                 13.22             12.75
    公司在官方网站投资者关系专栏（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）披露报告期末资本结构相
关明细信息。
（二）杠杆率
                                                                          单位：千元 币种：人民币
                                  2017 年 12 月 31 日                       2016 年 12 月 31 日
           项目
                            合并口径                母公司              合并口径              母公司
杠杆率（%）                           6.39                    6.04                 6.94              6.60
一级资本净额                  10,765,900                 9,642,310        10,044,485            9,082,806
调整后的表内外资产余额       168,429,515            159,563,493          144,713,119          137,616,029
    公司在官方网站投资者关系专栏（http://www.csrcbank.com/tzzgx/）披露报告期末杠杆率相关
明细信息。
（三）流动性覆盖率信息
                                                                          单位：千元 币种：人民币
             项目                        合并口径                                    母公司
合格优质流动性资产                                       22,889,985                            22,518,581
现金净流出量                                             16,077,247                            14,779,256
流动性覆盖率（%）                                            142.38                               152.37
三、商业银行前三年主要财务指标
√适用□不适用
                                                                          单位：千元 币种：人民币
             项目                  2017 年                     2016 年                    2015 年
营业收入                                4,996,733                     4,475,246                 3,492,030
利润总额                                1,668,087                     1,311,501                 1,218,692
归属于本行股东的净利润                  1,264,295                     1,040,505                  966,004
归属于本行股东的扣除非经                1,251,081                     1,029,801                  961,491
                                             29 / 198
                                         2017 年年度报告
常性损益后的净利润
√适用□不适用
          项目（%）                2017 年                   2016 年              2015 年
资产利润率                                      0.96                    0.88                 0.93
资本利润率                                     12.27                   11.19                12.44
净利差                                          2.76                    3.04                 2.83
净息差                                          2.91                    3.22                 3.04
资本充足率                                     12.97                   13.22                12.51
一级资本充足率                                  9.92                   10.93                11.33
核心一级资本充足率                              9.88                   10.90                11.31
不良贷款率                                      1.14                    1.40                 1.43
流动性比例                                     43.09                   43.31                43.42
存贷比                                         78.59                   74.79                70.01
单一最大客户贷款比率                            1.09                    1.30                 1.86
最大十家客户贷款比率                           10.37                   10.70                12.73
拨备覆盖率                                    325.93                  234.83              219.18
拨贷比                                          3.72                    3.30                 3.14
成本收入比                                     37.14                   37.40                34.97
注：净利差、净息差为母公司口径。
√适用□不适用
    项目（%）              2017 年                     2016 年              2015 年
正常贷款迁徙率                              3.31                      4.26                  7.96
关注类贷款迁徙率                           27.82                     15.37                27.00
次级类贷款迁徙率                            8.10                      8.15                32.34
可疑类贷款迁徙率                            5.39                      8.62                  1.87
四、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用□不适用
      本行实行一级法人体制，采用总分行制，截至报告期末公司共有 145 家分支机构，具体情况
详见下表：
                                                            机构
 序号        机构名称               地址                               员工数   总资产（千元）
                                                              数
                        江苏省常熟市新世纪大道 58
  1           总行                                            1         1166        26,219,937
                        号
                        江苏省常熟市新世纪大道 58
  2           营业部                                          5          46         18,951,304
                        号
                                             30 / 198
                                 2017 年年度报告
                    常熟市富春江西路 10 号琴湖
3      虞山支行                                    3   40   1,727,704
                    商业广场 2 幢 A 区 103-106
4      兴隆支行     常熟市虞山镇兴隆九新街         4   25   1,637,482
5      金龙支行     常熟市海虞北路 38 号           3   18   1,051,445
6     开发区支行    常熟市海虞北路 55 号-1         4   42   2,986,766
7      城北支行     常熟市虞山北路 5 号            4   13   1,184,423
8      新颜支行     常熟市新颜路 100 号            4   41   3,770,607
9    虞山林场支行   常熟市虞山北路 75 号           3   45   2,957,848
10     招商支行     常熟市新莲路 30 号             9   67   3,073,186
                    常熟东南经济开发区东南大道
11     东南支行                                    4   26   1,701,932
                    158 号 4 幢 102
                    常熟市虞山镇（莫城）莫干路
12     莫城支行                                    3   30   2,082,493
                    9号
13     谢桥支行     常熟市虞山镇谢桥健康路 1 号    5   37   2,619,356
                    常熟市虞山镇大义黎明西路 19
14     大义支行                                    3   30   1,969,020
                    号
                    常熟市尚湖镇冶塘中兴路 20
15     尚湖支行                                    4   25   1,856,850
                    号
16     王庄支行     常熟市尚湖镇王庄迎阳路 1 号    3   22   1,289,958
17     练塘支行     常熟市尚湖镇练塘中街 6 号      4   27   1,965,996
18     辛庄支行     常熟市辛庄镇迎宾街 1 号        2   26   1,383,501
                    常熟市辛庄镇杨园杨中南路 1
19     杨园支行                                    2   23   1,267,214
                    号
                    常熟市辛庄镇张桥东大街 18
20     张桥支行                                    3   21   1,423,012
                    号
21     海虞支行     常熟市海虞镇人民路 43 号       2   23   1,732,930
22     福山支行     常熟市海虞镇福山新建中路       2   24   1,452,038
23     周行支行     常熟市海虞镇周行府前街 7 号    2   24   1,283,401
                    常熟市梅李镇梅北路 2、4、6
24     梅李支行                                    1   24   1,866,630
                    号
25     赵市支行     常熟市梅李镇赵市中心街         1   20   1,471,686
                    常熟市梅李镇珍门中心街 94
26     珍门支行                                    1   14    941,492
                    号6幢
27     古里支行     常熟市古里镇铁琴北街 30 号     3   37   2,568,202
                                     31 / 198
                                2017 年年度报告
                  常熟市古里镇白茆沪宜公路 73
28    白茆支行                                    2   21    1,361,443
                  号
29    淼泉支行    常熟市古里镇淼虹路 10 号        1   17     910,290
30    支塘支行    常熟市支塘镇西门路 1 号         2   28    2,096,102
31    何市支行    常熟市支塘镇何市西通江路        2   21    1,291,406
32    任阳支行    常熟市支塘镇任阳朝阳路 1 幢     1   21    1,330,347
33   沙家浜支行   常熟市沙家浜镇阳澄南路 2 号     1   24    1,799,398
34    唐市支行    常熟市沙家浜镇唐市中环路        1   24    1,524,835
                  常熟市董浜镇董徐大道 669 号
35    董浜支行                                    1   25    1,388,026
                  1幢
36    徐市支行    常熟市董浜镇徐市徐董路          3   25    1,551,025
                  常熟市碧溪新区碧溪中路 75
37    碧溪支行                                    5   43    2,662,710
                  号3幢
                  常熟市新港镇东张南大街 22
38    东张支行                                    2   26    1,689,375
                  号
                  常熟市碧溪镇浒浦浦苑广场
39    浒浦支行                                    2   19    1,133,724
                  17-20 号
                  张家港市金港大道 107、109、
40   张家港支行                                   1   73    1,586,657
                  111 号及张家港市建农路 1 号
41    南通分行    南通市青年西路 1 号 1 幢        1   90    1,869,263
42    海门支行    海门市海门镇秀山东路 77 号      4   79    2,045,300
43    如东支行    如东县掘港镇日晖东路 9 号       2   61    1,340,679
                  启东市紫薇路西汽车站西侧大
44    启东支行                                    2   71     951,057
                  楼
                  江苏省南通市通州区建设路 7
45    通州支行                                    1   31     474,047
                  号
                  盐城市世纪大道 5 号金融城 5
46    盐城分行                                    2   110   1,555,298
                  号楼
                  盐城市市区希望大道 58 号绿
47    亭湖支行                                    2   51     990,098
                  地商务城 11 幢 113-115 室
                  阜宁县阜城镇城南新区澳门路
48    阜宁支行                                    2   52     818,483
                  511 号
                  射阳县解放路东方明珠花苑 15
49    射阳支行                                    1   66    1,188,650
                  幢
50    东台支行    东台市海陵南路 32 号            1   65    1,064,323
                                    32 / 198
                                           2017 年年度报告
                         江苏省东海县牛山镇牛山北路
  51       东海支行                                               5            152            2,440,281
                         206 号
                         江苏省扬州市文汇西路
  52       邗江支行                                               3            77             1,607,988
                         175-183 号
  53       金湖支行      金湖县衡阳路 228 号                      4            64             1,396,630
  54       泗洪支行      泗洪县青阳镇衡山南路 28 号               2            71             1,032,857
                         江苏省无锡市滨湖区太湖新城
  55       无锡分行                                               1            107            3,219,752
                         嘉业财富中心 2、3-1601-3-1606
                         扬州市邗江区文汇西路 175
  56       扬州分行                                               1            38               464,392
                         号、183 号
                         江苏省泰州市海陵区济川东路
  57       泰州分行                                               1            52               699,769
                         98 号
                         苏州市工业园区钟园路 710 号
  58       苏州分行                                               1            104            1,722,056
                         1 幢 102 室、202 室、701 室
                         合计                                    145           3644         137,642,674
五、报告期信贷资产质量情况
√适用□不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
       五级分类                 金额                       占比（%）           与上年末相比增减（%）
正常贷款                          74,850,361                           96.20          增加 1.02 个百分点
关注贷款                           2,073,366                            2.66          减少 0.76 个百分点
次级贷款                            845,491                             1.09          减少 0.26 个百分点
可疑贷款                               33,181                           0.04          减少 0.01 个百分点
损失贷款                                8,716                           0.01          增加 0.01 个百分点
         合计                     77,811,115                       100.00
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用□不适用
                                                                               单位:千元 币种:人民币
    分类                    期初余额                      期末余额                所占比例（%）
重组贷款                                 580,388                       343,410                      0.44
逾期贷款                               1,066,352                       874,939                      1.12
报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用√不适用
六、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用□不适用
                                                                                 单位:千元币种:人民币
贷款损失准备的计提方法                                                                  组合加个别计提
                                                33 / 198
                                         2017 年年度报告
贷款损失准备的期初余额                                                                  2,190,644
贷款损失准备本期计提                                                                    1,185,895
贷款损失准备本期核销                                                                     -715,240
收回以前年度核销                                                                          234,514
折现转回                                                                                   -3,569
贷款损失准备的期末余额                                                                  2,892,244
贷款损失准备的计提和核销情况的说明
不适用
七、商业银行应收利息情况
√适用□不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
   项目            期初余额       本期增加数额             本期收回数额            期末余额
应收利息              1,056,560           7,359,598              7,325,607             1,090,551
应收利息坏账准备的提取情况，坏账核销程序与政策
不适用
商业银行对应收利息和坏账准备的增减变动情况的分析
不适用
八、营业收入
√适用□不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
            项目                  数额             所占比例（%）       与上年同期相比增减（%）
贷款利息收入                       4,958,149                   61.33           减少 0.85 个百分点
拆放同业利息收入                      46,207                    0.57           增加 0.02 个百分点
存放中央银行款项利息收入             187,336                    2.32           减少 0.13 个百分点
存放同业利息收入                      60,357                    0.75           减少 0.98 个百分点
买入返售金融资产利息收入              80,727                    1.00           增加 0.35 个百分点
债券投资利息收入                   1,068,665                   13.22           减少 0.12 个百分点
应收款项类投资利息收入               958,157                   11.85           增加 0.09 个百分点
手续费及佣金收入                     475,412                    5.88           增加 0.89 个百分点
其他收入                             248,818                    3.08           增加 0.73 个百分点
报告期商业银行营业收入的情况说明
不适用
九、商业银行贷款投放情况
(一)      商业银行贷款投放按行业分布情况：
√适用□不适用
                                                                       单位: 千元 币种:人民币
                                             34 / 198
                                       2017 年年度报告
                                                      期末                            期初
               行业分布
                                        账面余额             比例（%）      账面余额         比例（%）
制造业                                    19,692,413              25.31     18,620,441           28.03
水利、环境和公共设施管理业                 4,264,285               5.48      2,484,833            3.74
批发和零售业                               3,050,126               3.92      2,658,195            4.00
房地产业                                   1,161,037               1.49        729,017            1.10
教育                                          75,643               0.10        116,924            0.18
电力、燃气及水的生产和供应业                 712,787               0.92        339,750            0.51
建筑和租赁服务业                           3,662,897               4.71      3,719,852            5.60
其他                                       3,118,769               4.01      2,668,684            4.02
贸易融资                                     318,566               0.41        163,109            0.25
贴现                                       4,590,865               5.90      5,284,714            7.96
个人                                      37,163,727              47.75     29,633,653           44.61
合计                                      77,811,115             100.00     66,419,172          100.00
商业银行贷款投放按行业分布情况的说明
不适用
(二)     商业银行贷款投放按地区分布情况：
√适用□不适用
                                                                          单位:千元 币种:人民币
                                              期末                                期初
           地区分布
                                      账面余额               比例（%）     账面余额          比例（%）
常熟地区                                  41,952,215            53.92       37,818,123           56.94
除常熟以外的江苏省内地区                  28,332,135            36.41       23,701,623           35.68
江苏省外地区                               7,526,765             9.67        4,899,426            7.38
商业银行贷款投放按地区分布情况的说明
不适用
(三)     商业银行前十名贷款客户情况
√适用□不适用
                                                                          单位: 千元 币种:人民币
                                            余额                              占比（%）
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       150,000                                  0.19
           XX 客户                                       147,000                                  0.19
                                           35 / 198
                                           2017 年年度报告
              XX 客户                                         130,000                                  0.17
              XX 客户                                         130,000                                  0.17
              XX 客户                                         130,000                                  0.17
         前十名贷款客户                                    1,437,000                                   1.84
商业银行前十名贷款客户情况的说明
不适用
(四)      贷款担保方式分类及占比
√适用□不适用
                                                                                 单位:千元 币种:人民币
                                    期末                                            期初
                         账面余额           占比（%）              账面余额                占比（%）
信用贷款                     9,961,247                12.80                  7,923,035             11.93
保证贷款                    26,387,926                33.91              22,269,686                33.53
附担保物贷款                41,461,942                53.29              36,226,451                54.54
－抵押贷款                  33,006,361                42.42              27,632,356                41.60
－质押贷款                   8,455,581                10.87                  8,594,095             12.94
       合计                 77,811,115              100.00               66,419,172               100.00
商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明
不适用
十、抵债资产
√适用□不适用
                                                                                 单位:千元 币种:人民币
                                                     期末                                  期初
                  类别
                                                     金额                                  金额
房地产                                                           26,490                            20,998
机器设备                                                                84
其他                                                              1,026
减值准备小计                                                    -17,153                            -17,373
                  合计                                           10,447                             4,353
商业银行抵债资产情况的说明
不适用
十一、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
                                                                               单位: 千元 币种:人民币
                类别                          平均余额                             平均利率（%）
              计息负债
存款                                                      87,854,195                                   1.97
其中：企业活期存款                                        25,416,018                                   0.93
                                               36 / 198
                                     2017 年年度报告
       企业定期存款                                    10,762,107                     2.39
       储蓄活期存款                                    10,542,119                     0.34
       储蓄定期存款                                    35,309,437                     3.23
       其他                                             5,824,514                     0.99
同业拆入                                                 561,652                      4.51
已发行债券                                             16,722,365                     4.52
同业存放                                                3,366,670                     3.78
向中央银行借款                                          1,096,110                     3.19
卖出回购金融资产                                        7,893,333                     3.05
交易性金融负债                                           136,047                      3.63
              合计                                    117,630,372                     2.48
           生息资产
贷款                                                   62,498,829                     6.57
其中：企业贷款                                         38,196,505                     5.89
       零售贷款                                        24,302,324                     7.64
存放中央银行款项                                       11,783,687                     1.51
存放同业                                                3,528,716                     3.41
债券投资                                               26,744,860                     4.18
应收款项类投资                                         16,716,955                     5.44
买入返售金融资产                                        2,316,131                     3.49
拆出资金                                                1,481,597                     3.21
              合计                                    125,070,775                     5.24
注：上表为母公司口径。
商业银行计息负债情况的说明
□适用 √不适用
商业银行生息资产情况的说明
□适用 √不适用
十二、银行持有的金融债券情况
√适用□不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
                                                                    单位: 千元 币种:人民币
                      类别                                           金额
政策性银行金融债券                                                                4,752,879
其他金融机构债券                                                                  2,712,408
合计                                                                              7,465,287
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用□不适用
                                                                     单位:千元 币种:人民币
           债券名称                 面值          年利率（%）       到期日    计提减值准备
                                           37 / 198
                                     2017 年年度报告
16 国开 08                           650,000           2.72        2019/3/3          -
16 农发 09                           500,000           3.95    2031/2/26             -
17 秦农农商银行 CD040                490,000           5.60    2018/1/28             -
17 秦农农商银行 CD039                490,000           5.60    2018/1/27             -
17 盛京银行 CD399                    400,000           5.55    2018/1/28             -
17 进出 04                           300,000           4.05    2022/3/20             -
16 国开 13                           240,000           3.05    2026/8/25             -
17 国开 09                           210,000           4.14    2020/9/11             -
17 贵州花溪农商行 CD090              200,000           5.00    2018/5/14             -
08 国开 20                           200,000           3.42   2018/11/25             -
13 进出 07                           200,000           4.02    2020/4/24             -
银行持有的金融债券情况的说明
□适用√不适用
十三、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
    本行理财业务为“常乐”系列人民币理财产品，系列涵盖“常乐宝盈”、“常乐稳盈”、“常
乐尊享”、“常乐汇银”、“常乐净值型”、“天天利”、“周周盈”、“粒金”。本系列理财
产品由本行发行，通过专业的投资理财和风险管理，主要以固定收益产品为投资对象。其中，“常
乐宝盈”、“常乐稳盈”为低风险偏好的个人投资者提供稳定的收益；“常乐尊享”面向富裕家
庭客户发行；“常乐汇银”主要针对同业金融机构发行；“常乐净值型”属于开放式净值型产品，
逐投资周期开放并公布产品净值；“天天利”、“周周盈”为开放式产品，每日/每周开放申购赎
回， 满足客户资金的短期流动性需求；“粒金”是针对公司客户的定制化理财产品。2017 年，
本行发行理财产品 266 期，共募集资金 1,060.75 亿元，同比增长 7%。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
    报告期内共开展 4 期资产证券化业务，总规模 49.24 亿元。
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
                                         38 / 198
                                     2017 年年度报告
    搭建“私享、私银、私睿”三大产品体系，为私行客户提供各类理财 34 亿元，为客户实现收
益 1,838 万元。私行客户数 330 人，私行理财规模 20 亿元，推出高端医疗、专属活动、节日礼遇
等多项增值服务。
其他
□适用 √不适用
十四、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用□不适用
                                                                 单位: 千元 币种:人民币
           项目                          期末                           期初
信贷承诺                                            14,233,346                 13,425,889
其中：
    开出信用证                                         112,488                   104,744
    银行承兑汇票                                     8,659,217                  9,060,797
    开出保函                                            83,226                   171,071
    未使用信用卡额度                                 5,378,415                  4,089,277
租赁承诺                                               220,870                   235,128
资本性支出承诺                                         100,004                   143,776
其中：办公系统及营业用房                                99,720                   143,056
   设备、软件                                             284
商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明
不适用
十五、报告期各类风险和风险管理情况
(一)     信用风险状况的说明
√适用□不适用
    在报告期内，本行在以下方面加强信用风险管理：
    1、制定稳健的信贷政策。年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况，结合本公
司的财务状况等，制订本行授信政策及风险管理工作意见。在工作意见中明确今年的信贷投
向，并针对不同行业和不同区域制定差异化授信政策，主动调节信贷结构，对存量客户进行
分层，实施差异化信贷管理政策，确保全年信贷业务持续稳健发展。
    2、优化风险管控机制。针对目前的信用风险状况，本行坚持“三农两小”市场定位，精
准服务实体经济发展，强化稳健合规发展底线，持续加强风险管控机制的优化和完善工作。
（1）本行开展非零售内部评级体系建设，对企业客户进行内部评级，将内评结果应用于授信
审批、产品准入、客户分类、风险限额、风险预警、风险报告等方面，进一步提高风险计量
                                         39 / 198
                                    2017 年年度报告
水平。（2）优化风险退出机制。依据本行客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险
重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调
整。（3）持续完善风险预警机制。本行充分运用内外部数据开展数据分析，识别潜在风险信
息，主动预警风险状况，提前预判风险趋势，督促分支机构强化贷后管理，尽早采取风险防
控措施。（4）强化贷款分类机制。本行制订了《信贷资产风险十级分类实施细则》，根据分
类核心定义，摸清风险底数，真实反映信贷资产质量，并通过各项检查发现风险隐患，识别
风险程度，确保贷款分类真实准确。（5）丰富不良资产处置手段。本行通过优化不良资产处
置的考核和问责机制，丰富不良资产处置手段，实行差异化处置，提升处置效率。
(二)    流动性风险状况的说明
√适用□不适用
    报告期内，本行在以下方面加强流动性风险管理：
    1、持续健全流动性风险管理治理架构。本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、
监测、预警、信息交流和反馈机制。由资产负债委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行
资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。
    2、强化流动性指标监测。本行按月监控本外币资金流动性比例等流动性管理指标，实时监控
资金运用情况，按日监控各类到期头寸、备付金率等日常监测指标，对全行流动性缺口进行计量
和分析，并在定量分析的基础上，拟定融资限额及应对措施。
    3、加强流动性限额管理。本行制定了流动性风险偏好和限额管理制度，实行稳健的流动性风
险管理策略，定期对流动性风险限额进行监控，确保流动性安全。
    4、加强资产负债管理系统建设。本行根据监管要求及内部流动性风险管理政策所设定的流动
性风险指标及限额，着力优化资产负债管理系统限额管理功能，逐步实现依托系统定期监测各项
流动性指标情况，及时发出风险提示，为资产负债管理委员会日常管理提供数据支撑与决策支持，
切实提高本行风险防控水平。
(三)    市场风险状况的说明
√适用□不适用
    报告期内，本行在以下方面加强市场风险管理：
    1、强化市场风险管理团队建设。组建市场风险监控小组，向同业金融条线派驻专职风险管理
人员，负责日常风险管理，加强总行对同业金融业务管控力度，改进监控手段，加强现场、非现
场监控，提高监控频率。
                                        40 / 198
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    2、制定限额管理制度，设置止损限额、敏感性限额、风险价值限额、资本限额等市场风险限
额以及整体限额、单一限额等投资业务敞口限额，定期监测限额执行情况，计算市值和盈亏，进
行收益与风险的评价，并实行报告制度。完善估值体系，明确估值方法、估值流程等。
    3、定期开展压力测试，测试轻度、中度、重度压力情景下债券业务风险情况。引入债券组合
收益性、市值评估、久期、基点价值等系列风险指标，对债券业务风险进行评估。根据市场利率
变动情况，运用对冲工具有效对冲交易账户利率风险。
    4、针对银行账户利率风险，本行采用静态的重定价缺口分析，直观展现资产和负债的期限错
配情况以及利率敏感性特征。基于静态的重定价缺口表，采用利率平移假设情景，分析利率变化
对于银行净利息收入和经济价值的影响，从而加强银行账户利率风险方面的管理。
    5、针对汇率风险，本行制定外汇平盘交易流程，对货币敞口设定隔夜及日间限额监控，动态
管理汇率风险，运用系统实时监控即期结售汇敞口额度、敞口头寸成本等重要指标。
(四)    操作风险状况的说明
√适用□不适用
    报告期内，本行在以下方面加强操作风险管理：
    1、逐步完善操作风险的系统性管理，制定并不断完善基本制度、管理规定和业务操作流程，
确保执行力度。
    2、加强信贷业务流程控制，规范信贷业务操作；实行集中对账、事后监督，加强对柜面业务
的管控；组织票据业务、资金流向、对账、存款及柜面业务、轮岗、内审履职、员工行为、融资
性担保公司业务管理等排查，保持案件防控的高压态势，有效防范道德风险和操作风险。
    3、建立并运用操作风险三大工具，事前运用风险与控制自我评估（RCSA）识别风险点，事
中运用关键风险指标工具（KPI）检测关键风险变化，事后运用损失事件收集工具（LDC）收集
风险损失，实现对本行操作风险统一全面管理，最大程度减少操作风险事件，降低操作风险损失。
    4、开展系列排查、检查活动。本行针对关键操作风险环节、领域，组织了多项检查，包括“三
违反”专项检查、“三套利”专项检查、“四不当”专项检查、“银行业市场乱象”专项整治、
“强化案件防控”专项治理，信用风险排查、重点领域押品管理检查、授权管理检查、同业业务
合同专项检查、冒名贷款排查等，及时落实整改措施。
(五)    其他风险状况的说明
√适用□不适用
    1、信息科技风险状况的说明
    报告期内，本行在以下方面加强信息科技风险管理：
                                        41 / 198
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    （1）建立符合本公司信息科技风险管理实际的组织架构，遵循董事会确定的风险战略，紧密
围绕监管部门的政策指引，进一步完善信息科技风险管理政策。
    （2）持续推进基于 ISO27001 的信息安全体系建设，设计并形成有效的信息安全风险评估方
法。制定 CMMI3 软件开发过程体系推广及改进计划，加强风险管理过程体系在软件开发生命周
期中的应用。
    （3）加强基础运维保障，提升连续管理水平。建立与主要服务器厂商定期交流及应急响应机
制，建设网络基础设施集中监控平台，实施入侵监测，推动全网安全评估，有效提高基础设施建
设及运维方面的可控性。
    2、声誉风险状况的说明
    报告期内，本行在以下方面加强声誉风险管理：
    进一步完善声誉风险管理架构，明确各层级职责。规范信息披露，主动接受舆论监督，及时
澄清虚假信息或不完整信息，稳定市场预期。对接主流媒体，积极开展新闻宣传，提升品牌形象。
实时关注舆情信息，妥善处理客户投诉，确保客户合法权益、提升客户满意度；建立有效的信访
机制，达到主动防范声誉风险和应对声誉事件、最大程度减少声誉损失和负面影响的管理目标。
十六、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用□不适用
    公司对关联自然人的年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内
公司与关联自然人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易的
余额及风险敞口为 486.33 万元。
十七、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用□不适用
    报告期内，公司持续激发创新动能，借助金融科技力量和互联网金融渠道，创新推广特色业
务和服务，更好服务实体经济、三农和普惠金融领域。
    一是零售金融服务百姓生活。推出常惠利、个人协定、常惠存 2.0 等特色储蓄产品；上线新
一代手机银行，开发第三方支付平台“飞燕码上付”，开通微信、支付宝提现功能，上线市民卡
授信功能，建立可视化远程服务中心体系。
    二是公司金融服务实体经济。创新推出苏抵贷、泰信保、个人经营性物业抵押贷款等业务，
支持小微企业发展；开发“乡村贷”，落地农村土地承包经营权抵押贷款，满足三农领域金融需
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                                   2017 年年度报告
求；开发对公存款类现金管理产品“增值存”，推出“美利宝”“外汇资金归集”等外汇金融产
品。
    三是同业金融服务全行发展。获批北金所副主承销商资格，成功发行信贷资产证券化业务，
注册首单引入 AAA 担保公司增信的理财直融工具；组建财富管理中心，打造“私睿、私享、私
银”三大私人银行产品体系。
                                       43 / 198
                                          2017 年年度报告
                                       第六节          重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一)       现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用□不适用
    为进一步贯彻落实中国证监会、上海证券交易所等监管机构有关上市公司现金分红的要求，
切实保护投资者的合法权益，《公司章程》明确公司利润分配的基本原则、具体政策、决策程序、
组织实施及利润分配政策的变更，明确公司现金分红方案应遵循监管机构的相关规定，除特殊情
况外，最近三年现金分红累计分配的利润应不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。
    公司利润分配相关决策程序符合《公司章程》的规定及股东大会决议的要求，现金分红的标
准和比例明确、清晰，相关的决策程序符合规定，各位独立董事对利润分配方案发表了明确意见。
公司通过多种形式听取中小股东意见和诉求，利润分配结合了公司的行业特点、发展阶段和自身
盈利水平、资本需求等因素，又兼顾了投资者分享公司成长、发展成果，取得合理投资回报等要
求。
(二)      公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
                                                                          单位：千元 币种：人民币
                                                                       分红年度合并    占合并报表中
             每 10 股送   每 10 股派                       现金分红    报表中归属于    归属于上市公
  分红                                  每 10 股转
               红股数     息数(元)                           的数额    上市公司普通    司普通股股东
  年度                                  增数（股）
               （股）     （含税）                         （含税）    股股东的净利    的净利润的比
                                                                           润              率(%)
2017 年               0          1.8               0         400,091       1,264,295          31.65
2016 年               0          1.8               0         400,091       1,040,505          38.45
2015 年               0            0               0              0         966,004
（三） 公司 2017 年度利润分配预案
    1、根据《中华人民共和国公司法》规定，按当年税后利润的 10%提取法定盈余公积金
120,486,605.49 元。
    2、按照财政部《金融企业准备金管理办法》以及省联社相关要求，按当年税后利润的 30%
提取一般风险准备 361,459,816.46 元。
    3、按当年税后利润的 20%提取任意盈余公积 240,973,210.97 元。
                                                44 / 198
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     4、综合考虑股东投资回报、监管机构要求及本行业务可持续发展等因素，除上述利润分配外，
拟以本行 2017 年 12 月 31 日的总股本 2,222,727,969 股为基数，每 10 股派发现金股利人民币 1.80
元（含税），合计派发现金股利人民币 400,091,034.42 元。
(四) 以现金方式要约回购股份计入现金分红的情况
□适用√不适用
（五）报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方案
预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划
□适用√不适用
二、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告
     期内的承诺事项
√适用□不适用
                                                                           如未能及   如未能
承
                                                         是否有   是否及   时履行应   及时履
诺   承诺                      承诺   承诺时间及期
                 承诺方                                  履行期   时严格   说明未完   行应说
背   类型                      内容       限
                                                           限       履行   成履行的   明下一
景
                                                                           具体原因   步计划
     股份                             自上市之日起
            交通银行           注1                        是        是     不适用     不适用
与   限售                             三十六个月
首   股份   上市前的董事、监          自上市之日起
                               注2                        是        是     不适用     不适用
次   限售   事、高级管理人员          三年
公          上市前的董事、监
     股份                             自上市之日起
开          事、高级管理人员   注3                        是        是     不适用     不适用
     限售                             三年
发          近亲属
行   股份   上市前持股超过 5          自上市之日起
                               注4                        是        是     不适用     不适用
相   限售   万股的员工股东            三年
关   股份   上市前合计持股            自上市之日起
                               注5                        是        是     不适用     不适用
的   限售   达 51%的股东              三十六个月
承                                    自登记在股东
     股份   IPO 申报期内新增
诺                             注6    名册之日起三        是        是     不适用     不适用
     限售   股东
                                      十六个月
     注 1：持有公司 9%股份的交通银行股份有限公司承诺：
     （1）自公司股票上市交易之日起十二个月内，不转让或委托他人管理交通银行所持有的公司
公开发行股票前已发行的股票，也不由公司回购交通银行所持有的公司公开发行股票前已发行的
股票。
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                                       2017 年年度报告
    （2）自公司股票上市交易之日起十二个月锁定期满后，交通银行在实施减持公司股份时，将
提前五个交易日告知公司，提前三个交易日通过公司进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
    （3）在公司股票上市交易之日起十二个月届满后二十四个月内，交通银行不减持其所持有公
司的股票。
    注 2： 宋建明、徐惠春、邹振荣、张义良、钱月宝、陈瑜、黄勇斌、施健、薛文、彭晓东分
别承诺：
    自发行人股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的发行人的股权，
也不由发行人回购其所持有的发行人的股权；
    在本人任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五。本人离
职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。
    宋建明、徐惠春、邹振荣、黄勇斌、施健、薛文、彭晓东分别承诺：
    其所持发行人股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于发行人已发行股票首次公开
发行价格。自发行人股票上市至其减持期间，发行人如有派息、送股、资本公积金转增股本、配
股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整；
    发行人股票上市后 6 个月内如公司股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，
或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有发行人股票的锁定期限在原有锁定
期限基础上自动延长 6 个月。
    注 3：宋建明、邹振荣、谢建刚、陈瑜、周勇军、黄勇斌、施健、薛文近亲属承诺：
    自发行人股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的发行人的股权，
也不由发行人回购其所持有的发行人的股权。
    注 4：公司股票首发上市前持股超过 5 万股的员工股东承诺：
    自发行人股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于三年；
    股份转让锁定期满后，本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份总数的 15%；
    上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行人股份总数
的 50%。
    注 5：公司股票首发上市前合计持股达 51%的股东承诺：
    自发行人股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理持有的发行人股份，也不
由发行人回购其持有的股份。
    注 6：IPO 申报期内新增股东承诺：
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                                     2017 年年度报告
    自本人所持发行人股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理本人
直接或间接持有的上述股份，也不由发行人收购上述股份。
(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目
是否达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到□未达到 √不适用
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
□适用√不适用
四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明
□适用√不适用
五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用□不适用
    财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终
止经营》，修订后的准则自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、
处置组和终止经营，采用未来适用法处理。
    财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017 年
6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，本公司采用未来适用法处理。
    财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企
业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据
按照要求进行调整。
    本行执行上述三项规定的主要影响如下：
    会计政策变更的内容和原因                       受影响的报表项目名称和金额
1、与本公司日常活动相关的政府补助，计入其
                                             2017年度列示其他收益54,515千元。
他收益，不再计入营业外收入。比较数据不调整。
2、在利润表中新增“资产处置收益”项目，将     2017年度营业外收入减少12,765千元，重分类至
部分原列示为“营业外收入”的资产处置损益      资产处置收益；2016年度营业外收入减少162千
重分类至“资产处置收益”项目。比较数据相应    元，营业外支出减少2千元，重分类至资产处置
调整。                                        收益。
3、在利润表中分别列示“持续经营净利润”和
                                              列示持续经营净利润金额为各年度净利润金额。
“终止经营净利润”。比较数据相应调整。
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                                      2017 年年度报告
（二） 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用√不适用
（三） 与前任会计师事务所进行的沟通情况
□适用√不适用
（四） 其他说明
□适用√不适用
六、聘任、解聘会计师事务所情况
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                                                                 现聘任
境内会计师事务所名称                                 立信会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬                                              1,000
境内会计师事务所审计年限                                           4年
                                                名称                         报酬
内部控制审计会计师事务所       立信会计师事务所（特殊普通合伙）
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
□适用√不适用
审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用√不适用
七、面临暂停上市风险的情况
(一)   导致暂停上市的原因
□适用√不适用
(二)   公司拟采取的应对措施
□适用√不适用
八、面临终止上市的情况和原因
□适用√不适用
九、破产重整相关事项
□适用√不适用
十、重大诉讼、仲裁事项
□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项
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                                       2017 年年度报告
    2017 年，我行新增未决诉讼 1,026 笔，涉及对象 939 户，金额 8.28 亿元。其中单户超过 1,000
万元的共 7 笔（7 户），金额 1.02 亿元；以前年度结转未决诉讼 58 笔，涉及对象 56 户，金额 1.18
亿元，其中单户超过 1,000 万元的 1 笔，金额 1,500 万元。
    至 2017 年末，我行累计未决诉讼 1,084 笔，涉及对象 995 户，金额 9.46 亿元。其中单户超过
1,000 万元的共 8 户，金额 1.17 亿元，不存在单户超过 5,000 万元的未决诉讼。
    上述 9.46 亿元未决诉讼资产，已核销 6.96 亿元，未核销部分已计提减值准备 1.3 亿元。
十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情
    况
□适用√不适用
十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用√不适用
十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用√不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
其他说明
□适用√不适用
员工持股计划情况
□适用√不适用
其他激励措施
□适用√不适用
十四、重大关联交易
(一)    与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用√不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用√不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用√不适用
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(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用√不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用√不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用√不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三)   共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用√不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用√不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用√不适用
(四)   关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用√不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用√不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用√不适用
(五)   其他
□适用√不适用
十五、重大合同及其履行情况
(一)   托管、承包、租赁事项
1、 托管情况
□适用 √不适用
                                         50 / 198
                                     2017 年年度报告
2、 承包情况
□适用 √不适用
3、 租赁情况
□适用 √不适用
(二)      担保情况
□适用√不适用
     本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行和中国银监会批准的正常经营范围
内的常规性银行业务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币 8,322.6 万元。
     公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制度并严格执行有关操作流程和审批
程序，对外担保业务的风险得到有效控制。
     报告期内，公司无常规性银行业务之外的对外担保业务，没有重大违规担保情况。
(三)      其他重大合同
□适用 √不适用
十六、其他重大事项的说明
□适用√不适用
十七、积极履行社会责任的工作情况
(一)     上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1.     精准扶贫规划
     积极响应中共中央、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》的号召，发挥金融机构的作用，
将金融扶贫作为服务三农、振兴乡村经济的重要内容，有效满足贫困户信贷需求，帮助贫困群体
“造血”。
2.     年度精准扶贫概要
     目前已在湖北省恩施州、河南省宜阳县、云南省武定县等 16 个国家级贫困县、河南省内黄县
等 3 个省级贫困县设立 12 家村镇银行，在江苏省盐城阜宁县、连云港东海县和宿迁泗洪县 3 个省
级贫困县设立 3 家县域支行，缓解了贫困地区金融供给不足的矛盾。在前述 22 个贫困县招收本地
人员进入村镇银行、支行工作，直接解决了 1137 人的就业问题。截至 2017 年末，我行在 22 个贫
困县发放经营性贷款余额 69.62 亿元，帮助 4.1 万户造血脱贫，带动就业约 6.3 万人，其中帮助建
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                                       2017 年年度报告
档立卡贫困人口脱贫 2,412 人。12 家村镇银行 2017 年度共向当地缴纳税收 4,368.8 万元，成为贫
困地区重要的财政收入来源。
       在东部沿海发达地区，我行与当地政府部门合作，开办再就业贷款业务，重点用于支持下岗
失业人员创业经营。仅江苏常熟一地，截至 2017 年末，发放再就业贷款余额达 3359.7 万元，帮
助 271 名下岗失业市民重新就业，取得了良好的社会效益。
       开展公益活动，向常熟市慈善基金会、金湖县慈善基金会、见义勇为基金会捐款 629.6 万元，
资助贫困学生 171 名。
3.     精准扶贫成效
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                        指   标                                     数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金                                                                         6,968,597
         2.物资折款
         3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）                                             2,412
二、分项投入
     1.产业发展脱贫
                                                         √   农林产业扶贫
                                                         □   旅游扶贫
                                                         □   电商扶贫
其中：1.1 产业扶贫项目类型
                                                         □   资产收益扶贫
                                                         √   科技扶贫
                                                         √   其他
         1.2 产业扶贫项目个数（个）                                                    41,000
         1.3 产业扶贫项目投入金额                                                    6,962,000
         1.4 帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）                                           2,412
     4.教育脱贫
其中：4.1 资助贫困学生投入金额
         4.2 资助贫困学生人数（人）
         4.3 改善贫困地区教育资源投入金额
     5.健康扶贫
其中：5.1 贫困地区医疗卫生资源投入金额                                                       -
         5.2 资助因病困难家庭金额
     9.其他项目
其中：9.1.项目个数（个）
         9.2.投入金额
     10.其他                                                                            6,296
                                                         向常熟市慈善基金会、金湖县慈善基金
         其他说明
                                                         会、见义勇为基金会捐款
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                                      2017 年年度报告
4.     后续精准扶贫计划
     继续发挥金融机构资源汇聚、辐射面广的优势，将金融扶贫作为服务地方经济社会发展的重
要内容，有效满足贫困地区人民信贷需求。
     持续推进爱心助学，资助贫困学生，将支教活动坚持做好；创新慈善方式，助力公益活动；
关爱特殊群体，传递社会温暖。
(二)     社会责任工作情况
√适用□不适用
     2017 年，我行认真履行商业银行的社会责任，坚持“普惠金融、责任银行”的社会责任理念，
将银行经营管理与履行社会责任密切结合，做一流上市农商银行。
     2017 年度我行主要在以下方面履行社会责任：一是强基固本，规范公司治理。二是创新转型，
勇担经济责任。三是坚定普惠，促进社会和谐。四是汇聚资源，发展绿色金融。
     有关本行履行社会责任的具体情况，请参阅《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2017 年度
社会责任报告》。
(三)     环境信息情况
1.     属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明
□适用√不适用
2.     重点排污单位之外的公司
□适用 √不适用
3.     其他说明
□适用 √不适用
(四)     其他说明
□适用√不适用
十八、可转换公司债券情况
(一)      转债发行情况
□适用√不适用
(二)      报告期转债持有人及担保人情况
□适用√不适用
                                          53 / 198
                                      2017 年年度报告
(三)    报告期转债变动情况
□适用√不适用
报告期转债累计转股情况
□适用√不适用
(四)    转股价格历次调整情况
□适用√不适用
(五)    公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
□适用√不适用
(六)    转债其他情况说明
√适用□不适用
    2017 年 4 月 26 日，本行股东大会审议通过了公开发行 A 股可转换公司债券并上市的方案，
拟公开发行不超过人民币 30 亿元可转债。2017 年 6 月 19 日，中国银监会江苏监管局同意本行公
开发行不超过人民币 30 亿元 A 股可转债。2017 年 12 月 15 日，中国证监会核准本行公开发行面
值 30 亿元 A 股可转债。2018 年 1 月 19 日，本行公开发行 A 股可转债 30 亿元。
                                          54 / 198
                                         2017 年年度报告
                      第七节        普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
                                                                                         单位：股
                     本次变动前               本次变动增减（＋，－）              本次变动后
                                         发
                                 比例    行                                                   比例
                     数量                          其他           小计            数量
                                 (%)     新                                                   (%)
                                         股
一、有限售条件   2,000,455,172   90.00    -    -768,241,609    -768,241,609   1,232,213,563   55.44
股份
1、国家持股        22,227,280     1.00    -                -              -     22,227,280     1.00
2、国有法人持     158,077,907     7.11    -                -              -    158,077,907     7.11
股
3、其他内资持    1,820,149,985   81.89    -    -768,241,609    -768,241,609   1,051,908,376   47.33
股
其中：境内非国    751,821,928    33.83    -                -              -    751,821,928    33.83
有法人持股
      境内自     1,068,328,057   48.06         -768,241,609    -768,241,609    300,086,448    13.50
然人持股
4、外资持股                  -       -    -                -              -               -       -
其中：境外法人               -       -    -                -              -               -       -
持股
      境外自                 -       -    -                -              -               -       -
然人持股
二、无限售条件    222,272,797    10.00        +768,241,609     +768,241,609    990,514,406    44.56
流通股份
1、人民币普通     222,272,797    10.00        +768,241,609     +768,241,609    990,514,406    44.56
股
2、境内上市的                -       -    -                -              -               -       -
外资股
3、境外上市的                -       -    -                -              -               -       -
外资股
4、其他                      -       -    -                -              -               -       -
三、普通股股份   2,222,727,969    100     -                -              -   2,222,727,969    100
总数
2、 普通股股份变动情况说明
√适用□不适用
                                              55 / 198
                                        2017 年年度报告
    本行于 2016 年 9 月 30 日在上海证券交易所上市，2017 年 10 月 9 日，公司限售股 765,045,915
股上市流通；2017 年 10 月 30 日，公司限售股 3,028,768 股上市流通；2017 年 11 月 30 日，公司
限售股 166,926 股上市流通。详见 2017 年 9 月 26 日、2017 年 10 月 24 日、2017 年 11 月 24 日公
司在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的《江苏常熟农村商业银行股份有限公司关于首次
公开发行部分限售股份上市流通公告》（2017-32、2017-034、2017-041）。
3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用√不适用
(二) 限售股份变动情况
√适用□不适用
                                                                                        单位: 股
                       年初限售股     本年解除限       本年增加   年末限               解除限售
       股东名称                                                             限售原因
                           数           售股数         限售股数   售股数                 日期
                                                                            首次公开
刘正明                     500,787       500,787              0        0               2017-10-09
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
龚国庆                     166,929       166,929              0        0               2017-10-09
                                                                            发行限售
其他本次上市流通首                                                          首次公开
                       764,378,199    764,378,199             0        0               2017-10-09
发限售股东                                                                  发行限售
                                                                            首次公开
周正民                    1,267,071     1,267,071             0        0               2017-10-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
王治球                     815,766       815,766              0        0               2017-10-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
吴群星                     556,431       556,431              0        0               2017-10-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
陆培明                     222,571       222,571              0        0               2017-10-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
高波                       538,166       166,929              0   371,237              2017-10-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
俞肖燕                      55,642        55,642              0        0               2017-11-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
俞霄莺                      55,642        55,642              0        0               2017-11-30
                                                                            发行限售
                                                                            首次公开
俞霄飞                      55,642        55,642              0        0               2017-11-30
                                                                            发行限售
合计                   768,612,846    768,241,609             0   371,237      /           /
                                            56 / 198
                                          2017 年年度报告
二、 证券发行与上市情况
(一)截至报告期内证券发行情况
□适用√不适用
截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：
□适用√不适用
(二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
□适用√不适用
(三)现存的内部职工股情况
√适用□不适用
                                                                                  单位：股 币种：人民币
   内部职工股的发行日期        内部职工股的发行价格（元）                        内部职工股的发行数量
          2001 年                                                     -                          192,037,291
                               截至报告期末，本行有限售条件流通股中，内部职工股股份数量
                               为 192,037,291 股，主要通过以下方式取得股份：1、本行 2001
现存的内部职工股情况的说明
                               年第一次增资扩股时取得；2、因遗产继承、司法转让等原因受
                               让股份。
三、 股东和实际控制人情况
(一)股东总数
截止报告期末普通股股东总数(户)                                                                       64,813
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)                                                         72,316
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                                         不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                             不适用
(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
                                                                                                    单位:股
                                    前十名股东持股情况
                                                     持有有限售            质押或冻结情况
  股东名称       报告期内   期末持股数      比例                                                    股东
                                                     条件股份数           股份
  （全称）         增减         量          (%)                                       数量          性质
                                                         量               状态
交通银行股份                                                                                      境内非国
                        0   200,045,824      9.00    200,045,824            无
有限公司                                                                                          有法人
常熟市发展投
                        0    81,382,062      3.66        81,382,062         无               0    国有法人
资有限公司
常熟市苏华集                                                                                      境内非国
                        0    78,960,000      3.55        78,960,000       质押      78,960,000
团有限公司                                                                                        有法人
                                              57 / 198
                                           2017 年年度报告
江苏江南商贸
集团有限责任              0   76,695,845      3.45        76,695,845       无                0    国有法人
公司
江苏隆力奇集                                                                                      境内非国
                 -850,500     58,825,595      2.65        57,246,000     质押     57,246,000
团有限公司                                                                                        有法人
江苏白雪电器                                                                                      境内非国
                          0   46,302,933      2.08        46,302,933       无
股份有限公司                                                                                      有法人
江苏灵丰纺织                                                                                      境内非国
                          0   27,411,753      1.23        27,411,753     质押     27,411,753
集团有限公司                                                                                      有法人
常熟风范电力
                                                                                                  境内非国
设备股份有限              0   27,411,753      1.23        27,411,753       无
                                                                                                  有法人
公司
常熟华联商厦                                                                                      境内非国
                          0   24,194,133      1.09        24,194,133     质押     24,000,000
有限责任公司                                                                                      有法人
江苏梦兰集团                                                                                      境内非国
                          0   23,207,133      1.04        23,207,133     质押     23,200,000
有限公司                                                                                          有法人
                               前十名无限售条件股东持股情况
                                             持有无限售条件                      股份种类及数量
               股东名称
                                               流通股的数量                     种类               数量
中国工商银行股份有限公司－南方大数
                                                          5,854,800      人民币普通股             5,854,800
据 100 指数证券投资基金
罗小春                                                    5,416,314      人民币普通股             5,416,314
江苏常熟农村商业银行股份有限公司未
                                                          3,425,129      人民币普通股             3,425,129
确认持有人证券专用账户
李国                                                      3,143,100      人民币普通股             3,143,100
向德华                                                    2,799,625      人民币普通股             2,799,625
中国工商银行股份有限公司－富国天惠
                                                          2,000,000      人民币普通股             2,000,000
精选成长混合型证券投资基金（LOF）
王小琳                                                    1,940,062      人民币普通股             1,940,062
周云华                                                    1,756,593      人民币普通股             1,756,593
金美珍                                                    1,696,293      人民币普通股             1,696,293
梁锦辉                                                    1,695,300      人民币普通股             1,695,300
表决权恢复的优先股股东及持股数量的           不适用
说明
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用□不适用
                                                                                                  单位：股
                                                                      有限售条件股份可上市
                                                                            交易情况
                                              持有的有限售                                         限售条
序号       有限售条件股东名称                                                          新增可上
                                              条件股份数量            可上市交                       件
                                                                                       市交易股
                                                                      易时间
                                                                                       份数量
                                               58 / 198
                                         2017 年年度报告
1      交通银行股份有限公司                     200,045,824   2019-10-09      0   36
2      常熟市发展投资有限公司                    81,382,062   2019-10-09      0   36
3      常熟市苏华集团有限公司                    78,960,000   2019-10-09      0   36
4      江苏江南商贸集团有限责任公司              76,695,845   2019-10-09      0   36
5      江苏隆力奇集团有限公司                    58,825,595   2019-10-09      0   36
6      江苏白雪电器股份有限公司                  46,302,933   2019-10-09      0   36
7      江苏灵丰纺织集团有限公司                  27,411,753   2019-10-09      0   36
8      常熟风范电力设备股份有限公司              27,411,753   2019-10-09      0   36
9      常熟华联商厦有限责任公司                  24,194,133   2019-10-09      0   36
10     江苏梦兰集团有限公司                      23,207,133   2019-10-09      0   36
                                           常熟市发展投资有限公司、江苏江南商贸集团有限责
                                           任公司同为常熟市政府国有资产监督管理办公室控
上述股东关联关系或一致行动的说明
                                           制的公司。除此之外，本行未知其余股东之间是否存
                                           在关联关系。
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
□适用√不适用
四、 控股股东及实际控制人情况
(一)     控股股东情况
     截至报告期末，公司不存在控股股东。
(二)     实际控制人情况
     截至报告期末，公司不存在实际控制人。
五、 持股 5% 以上的法人股东情况
     法人股东名称：交通银行股份有限公司
     法定代表人：牛锡明
     成立时间：1987 年 03 月 30 日
     注册资本：74,26,272.6645 万人民币
     经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与
贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同
业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；
提供保管箱服务；经各监督管理部门或者机构批准的其他业务（以许可批复文件为准）；经营结
汇、售汇业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
                                             59 / 198
                          2017 年年度报告
                 第八节      优先股相关情况
□适用√不适用
                              60 / 198
                                                              2017 年年度报告
                                       第九节      董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、持股变动情况及报酬情况
(一)      现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
√适用□不适用
                                                                                                                                   单位：股
                                                                                                                    报告期内从
                                                                                                                                 是否在公司
                                        任期起始   任期终止     年初持股        年末持股    年度内股份   增减变动   公司获得的
  姓名       职务(注)    性别   年龄                                                                                             关联方获取
                                          日期       日期         数              数        增减变动量     原因     税前报酬总
                                                                                                                                   报酬
                                                                                                                    额（万元）
 宋建明       董事长      男     56     2013-04        /        500,000         500,000         -           -         179.10        否
                董事                    2017-04        /
 庄广强                   男     48                                 0              0            -           -         179.10        否
                行长                    2016-11        /
                董事                    2001-01        /
 徐惠春                   男     53                             500,000         500,000         -           -         134.35        否
            董事会秘书                  2005-01        /
   樊军         董事      男     60     2014-03        /            0               0           -           -          3.10         是
 赵海慧         董事      男     43     2014-03        /            0               0           -           -          3.00         是
 朱勤保         董事      男     64     2014-03        /            0               0           -           -          3.30         是
 王春华         董事      男     55     2014-03        /            0               0           -           -          3.30         是
 季俊华         董事      男     55     2017-04        /            0               0           -           -            -          否
 戴叙明         董事      男     53     2017-04        /            0               0           -           -          2.55         是
 孟施何         董事      女     51     2017-04        /            0               0           -           -          2.05         是
   曹中       独立董事    男     63     2013-02        /            0               0           -           -          8.45         否
 蒋建圣       独立董事    男     47     2017-04        /            0               0           -           -          6.00         否
 张荷莲       独立董事    女     46     2017-04        /            0               0           -           -          6.20         否
 袁秀国       独立董事    男     63     2017-04        /            0               0           -           -          6.20         否
 吴敏艳       独立董事    女     43     2017-04        /            0               0           -           -          6.50         否
 张义良       监事长      男     52     2014-03        /         500,000         500,000        -           -         167.08        否
 周勇军       职工监事    男     45     2014-03        /            0               0           -           -         84.57         否
   陈瑜       股权监事    男     52     2014-03        /        1,408,962       1,408,962       -           -          3.13         是
                                                                  61 / 198
                                                             2017 年年度报告
 吴雪良        股权监事    男      60      2017-04        /      1,669,293 1,669,293       -          -             2.45         是
 俞晓华        外部监事    男      53      2017-04        /          0          0          -          -             2.55         否
 廖远甦        外部监事    男      43      2017-04        /          0          0          -          -             2.45         否
   施健        副行长      男      42      2013-09        /       287,952    287,952       -          -           158.49         否
               副行长                      2014-04        /
    薛文                   男      44                             287,952    287,952       -          -           158.27         否
               财务总监                    2017-04        /
               副行长
    付劲                   男      49      2017-04        /          0          0          -          -               -          是
             首席信息官
  姜丰平       副行长      男      40      2017-10        /          0          0          -          -            22.72         否
    陈稔       副行长      男      41      2017-10        /          0          0          -          -            22.68         否
    周斌       副行长      男      34      2017-10        /          0          0          -          -            97.82         否
    孟炯       行长助理    男      47      2016-10        /          0          0          -          -           119.45         否
  秦卫明         董事      男      58      2013-05     2017-04       0          0          -          -           179.10         否
  邹振荣         董事      男      58      2014-03     2017-04   1,669,293 1,669,293       -          -             0.75         是
  谢建刚       独立董事    男      61      2014-03     2017-04       0          0          -          -             2.05         否
  张国平       独立董事    男      63      2014-03     2017-04       0          0          -          -             2.03         否
    何平       独立董事    女      58      2014-03     2017-04       0          0          -          -             2.05         否
    殷峰       独立董事    男      45      2015-03     2017-04       0          0          -          -             2.00         否
  钱月宝       股权监事    女      69      2014-03     2017-04   1,669,293 1,669,293       -          -             0.75         是
  丁韶华       外部监事    男      46      2014-03     2017-04       0          0          -          -             0.83         否
  马晓虹       外部监事    女      63      2014-03     2017-04       0          0          -          -             0.78         否
               副行长
  黄勇斌                   男      51      2013-04     2017-04    500,000    500,000       -          -            51.44         否
             财务负责人
  彭晓东       行长助理    男      44      2014-04     2017-04    206,228    206,228       -          -           259.12         否
    合计           /         /      /         /           /      9,198,973 9,198,973       /          /          1,885.76        /
注：1、董事季俊华系国家公务员，不在本行领取津贴。
      2、副行长付劲不在本行领取薪酬，在交通银行领取薪酬。
      3、2017 年 4 月，黄勇斌先生因工作调动，不在本行担任副行长及财务负责人职务。
      3、彭晓东先生为市场化聘用，根据银监会《商业银行稳健薪酬管理指引》要求，执行延期支付等规定。2017 年 4 月，由于工作岗位变动，彭晓东
先生不再担任行长助理职务，在公司担任其他职务。
                                                                 62 / 198
                                    2017 年年度报告
 姓名                                      主要工作经历
         研究生学历，高级经济师。2013 年 4 月起任本行董事长。曾任常熟市农村信用合作联
         社财务会计科副科长，常熟市农村信用合作联社主任助理、副主任，公司副行长（主持
宋建明
         工作）、行长。2014 年 2 月-2015 年 3 月兼任连云港东方农村商业银行股份有限公司董
         事长。
         研究生学历，高级经济师。2017 年 4 月起任本行董事，2016 年 11 月起任本行行长。曾
         任农业银行邳州市支行赵墩营业所副主任、农业银行邳州市支行办公室副主任、农业银
庄广强
         行徐州市分行办公室副主任、农业银行邳州市支行副行长、公司副行长、连云港东方农
         村商业银行股份有限公司副董事长、行长、党委书记、董事长。
         本科学历，经济师。2001 年 1 月起任本行董事、2005 年 1 月起任本行董事会秘书，2009
         年 8 月起兼任江苏宝应农村商业银行股份有限公司董事，2012 年 5 月起兼任连云港东
徐惠春
         方农村商业银行股份有限公司董事。曾任常熟市农村信用合作联社办公室主任，公司党
         委办主任、办公室主任、人力资源部总经理、公司业务部副总经理、战略投资部总经理。
         研究生学历，高级经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任交通银行监事会办公室主
         任。曾任新疆伊犁师范学院马列教研室教师，新疆财政厅科研所干部，新疆区党委政研
         室副处级调研员、综合处副处长，交通银行乌鲁木齐分行国外业务部副经理、经理、党
 樊军
         组成员兼副行长、党委书记兼行长，交通银行广州分行党委副书记（主持工作）、党委
         书记兼行长，交通银行审计（稽核）部总经理，交通银行审计监督局局长、交通银行纪
         委委员，
         研究生学历，经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任交银金融资产投资有限公司副
         总裁。曾任交通银行上海分行授信部干部，交通银行综合计划部计划处干部，办公室秘
赵海慧
         书部行领导秘书、高级秘书，投资管理部投资并购副高级经理、策划副高级经理、策划
         高级经理、投资并购高级经理，交通银行投资管理部总经理助理、战略投资部副总经理。
         大专学历，高级经济师。2014 年 3 月起任本行董事，现任江苏白雪电器股份有限公司
         党委书记、董事长兼总经理。曾任常熟农机厂工人，苏州地区机械厂团委副书记、团委
朱勤保
         书记，车间党支部代理书记、书记，常熟机械总厂全质办负责人，常熟制冷设备厂副厂
         长、厂长兼党委书记。
         大专学历，硕士学位，高级工程师。2014 年 3 月起任本行董事，现任常熟开关制造有
         限公司（原常熟开关厂）党委书记、董事长兼总经理。曾任常熟市通用电器厂技术员，
王春华
         常熟开关厂成套电器设备分厂厂长，常熟开关厂副厂长、副总经理，常熟开关制造有限
         公司（原常熟开关厂）总经理、副董事长兼总经理。
         本科学历，高级会计师。2017 年 4 月起任本行董事，现任常熟市政府国有资产监督管
季俊华   理办公室主任。曾任常熟市古里钢窗厂会计，常熟市辛庄财政所会计、所长，常熟市财
         政局副科长、科长、副局长。
         本科学历。2017 年 4 月起任本行董事，现任常熟市苏华集团有限公司董事长、常熟虞
戴叙明   山饭店有限公司董事长。曾任常熟市琴南迎宾服装厂厂长、常熟市华东新型墙体有限公
         司总经理、中外合资常熟苏华毛条有限公司总经理。
         本科学历，硕士学位，经济师。2017 年 4 月起任本行董事，现任交通银行苏州分行党
         委委员、副行长。曾任江苏徐州衡器厂研究所办事员、交通银行徐州分行营业部职员、
         副科长、储蓄处副处长， 交通银行徐州分行淮西支行副行长、 徐州分行营业部副主任、
孟施何   徐州分行私金处副处长、徐州分行私人金融业务部、预算财务部经理，交通银行苏州分
         行私人金融部副高级经理、高级经理、交通银行苏州分行电子银行部高级经理、 交通
         银行苏州新区支行行长、 交通银行苏州吴中支行行长、交通银行苏州分行大客户三部
         总经理。
         本科学历，教授。2013 年 2 月起任本行独立董事，现任上海立信会计金融学院会计学
         院教授，兼任宁波 GQY 视讯股份有限公司独立董事。曾任上海市轻工业职业大学教师、
 曹中
         上海立信会计学院系主任、教授，国旅联合股份有限公司、上海加冷松芝汽车空调股份
         有限公司独立董事。
                                        63 / 198
                                    2017 年年度报告
         研究生学历。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任恒生电子股份有限公司执行董事。
蒋建圣
         曾任正大青春宝药业有限公司职员、杭州新利电子有限责任公司项目经理。
         本科学历，硕士学位。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任北京汇银信通投资有限公
张荷莲
         司执行董事。曾任中国人民银行深圳分行金融早报社记者、中国农村金融杂志社记者。
         本科学历。2017 年 4 月起任本行独立董事。曾任上海市崇明东风农场中学教师，上海
袁秀国   钢铁汽车运输股份有限公司董秘兼新闻发言人，上海证券交易所资本市场研究所高级经
         理、发行上市部执行经理。
         本科学历，硕士学位，注册会计师、副教授。2017 年 4 月起任本行独立董事，现任常
吴敏艳   熟理工学院财务管理系党支部书记。曾任常熟理工学院经济与管理学院财务管理系主
         任。
         本科学历，经济师。2014 年 3 月起，任本行监事长、职工监事，2012 年 6 月起兼任江
         苏如东农村商业银行股份有限公司董事。曾任常熟市古里信用社办事员、主任助理，常
张义良
         熟市练塘信用社副主任，常熟市古里信用社副主任、主任，本行古里支行行长，个人业
         务部副总经理（主持工作）、本行副行长。
         本科学历，硕士学位。2014 年 3 月起任本行职工监事，现任本行村镇银行管理总部总
         经理。曾任常熟地税局科员，常熟市政府办公室科长，常熟外经委副主任，虞山镇党委
周勇军
         副书记，虞山高新园党工委副书记、管委会主任，常熟市发改委（服务业发展办）副主
         任，本行战略投资部总经理、营业部总经理、城区业务总监。
         高中学历。2014 年 3 月起任本行外部监事，现任常熟银羊电子有限公司总经理、常熟
 陈瑜    银海集成电路有限公司董事长、苏州银羊新材料股份有限公司董事兼总经理。曾任常熟
         银海电子有限公司副总经理、总经理。
         大专学历，高级工程师。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任江苏良基集团有限公司
         董事长。曾任常熟国棉厂技术培训、梅李棉纱厂技术副厂长、常熟市梅李纱厂厂长、常
吴雪良
         熟市第五棉纺厂厂长、常熟市新星毛纺织厂厂长、常熟良基毛纺织有限公司董事长、总
         经理。
         博士研究生，副教授。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任常熟理工学院金融工程系
廖远甦
         主任。曾任常熟理工学院统计系副主任、常熟理工学院苏南小微金融协同创新中心主任。
         本科学历，二级律师。2017 年 4 月起任本行外部监事，现任江苏苏州俞晓华律师事务
俞晓华
         所主任。曾任常熟市律师事务所律师，江苏苏州正大发展律师事务所主任、合伙人。
         本科学历，经济师。2013 年 9 月起任本行副行长。曾任常熟市信用联社营业部科员、
 施健    清算中心科员、财务会计部科员、本行计划财会部科员、总经理助理、副总经理（主持
         工作）、东海支行行长。
         本科学历。2014 年 4 月起任本行副行长，2017 年 4 月起任本行财务总监。曾任常熟市
 薛文    谢桥信用社办事员，本行谢桥支行办事员，谢桥支行和开发区支行行长助理、副行长（主
         持工作），谢桥支行行长，招商支行行长，连云港东方农村商业银行副行长。
         研究生学历，高级工程师。2017 年 4 月起任本行副行长、首席信息官。曾任新天精密
         光学仪器公司干部、交通银行贵阳分行电脑部干部、副处长、处长，交通银行信息技术
 付劲
         管理部业务应用处主管软件开发员， 交通银行软件开发中心主管软件开发员 、副高级
         经理，交通银行信息技术管理部生产管理副高级经理、高级经理。
         本科学历，经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任海门东兴信用社会计、主任助
         理，海门家纺城信用社副主任、主任兼海门农村信用联社金鑫信用分社负责人，海门农
姜丰平
         村信用合作联社营业部主任、海门农村商业银行营业部总经理、小企业金融中心主任、
         海门农村商业银行党委委员、副行长。
         研究生学历，高级理财规划师、经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任武进农村
         信用合作联社业务发展部办事员、国际业务部客户经理，武进农村商业银行南夏墅支行
 陈稔
         行长助理、业务拓展部副总经理、市场营销部总经理，江南农村商业银行资金业务部副
         总经理、公司业务部总经理、投资银行部兼公司银行部总经理。
         本科学历，硕士学位，助理经济师。2017 年 10 月起任本行副行长。曾任本行小额贷款
 周斌
         中心信贷员、总经理助理、副总经理，小微金融总部总经理。
                                        64 / 198
                                       2017 年年度报告
          本科学历，经济师，金融理财师。2016 年 10 月起任本行行长助理。曾任交通银行总行
 孟炯     个人金融部产品经理、主管、高级专务，本行零售部总经理、家庭金融部总经理、零售
          业务总监。
          本科学历，政工师。2013 年 4 月-2017 年 4 月任本行董事，2013 年 4 月-2016 年 11 月任
秦卫明
          本行行长。
邹振荣    大专学历，高级经济师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行董事。
谢建刚    本科学历，高级讲师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。
张国平    本科学历，博士生导师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。
  何平    大专学历，中国注册会计师，会计师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。
  殷峰    大专学历，工程师。2015 年 3 月-2017 年 4 月任本行独立董事。
钱月宝    高中学历，高级经济师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。
丁韶华    博士研究生学历，中国注册金融分析师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。
马晓虹    大专学历，高级会计师。2014 年 3 月-2017 年 4 月任本行外部监事。
黄勇斌    本科学历，经济师。2013 年 4 月-2017 年 4 月任本行副行长。
彭晓东    本科学历，经济师。2014 年 7 月-2017 年 4 月任本行行长助理。
其它情况说明
□适用 √不适用
(二)     董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一)在股东单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员姓名                  股东单位名称                       在股东单位担任的职务
樊军              交通银行股份有限公司                     监事会办公室主任
赵海慧            交通银行股份有限公司                     交银金融资产投资有限公司副总裁
孟施何            交通银行股份有限公司                     苏州分行党委委员、副行长
戴叙明            常熟市苏华集团有限公司                   董事长
朱勤保            江苏白雪电器股份有限公司                 党委书记、董事长兼总经理
王春华            常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂）     党委书记、董事长兼总经理
陈瑜              苏州银羊新材料股份有限公司               董事兼总经理
吴雪良            江苏良基集团有限公司                     董事长
钱月宝            江苏梦兰集团有限公司                     董事长
(二)在其他单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员
                           其他单位名称                           在其他单位担任的职务
  姓名
           江苏宝应农村商业银行股份有限公司                   董事
徐惠春
           连云港东方农村商业银行股份有限公司                 董事
季俊华     常熟市政府国有资产监督管理办公室                   主任
戴叙明     常熟虞山饭店有限公司                               董事长
曹中       上海立信会计金融学院                               教授
                                           65 / 198
                                       2017 年年度报告
           宁波 GQY 视讯股份有限公司                           独立董事
蒋建圣     恒生电子股份有限公司                                执行董事
张荷莲     北京汇银信通投资有限公司                            执行董事
           碳元科技股份有限公司                                独立董事
           宏和电子材料科技股份有限公司                        独立董事
袁秀国     苏州未来电器股份有限公司                            独立董事
           苏州华亚智能科技股份有限公司                        独立董事
           上海领灿投资咨询股份有限公司                        监事长
吴敏艳     常熟理工学院                                        财务管理系党支部书记
张义良     江苏如东农村商业银行股份有限公司                    董事
           常熟银羊电子有限公司                                总经理
陈瑜       常熟银海集成电路有限公司                            董事长
           苏州银羊新材料股份有限公司                          董事兼总经理
廖远甦     常熟理工学院                                        金融工程系主任
俞晓华     江苏苏州俞晓华律师事务所                            主任
           常熟万兴化工有限公司                                董事长、总经理
           江苏同禾药业有限公司                                董事长、总经理
邹振荣
           江苏万兴创业投资有限公司                            董事长、总经理
           江苏同禾化工科技有限公司                            董事长、总经理
张国平     南京师范大学                                        法学院教授、国际法教研室主任
何平       天衡会计师事务所（特殊普通合伙）苏州安信分所        副所长、合伙人
殷峰       常熟市农业科技发展有限公司                          总经理
           江苏梦兰集团有限公司                                董事长
钱月宝     常熟梦兰汽车贸易有限公司                            董事长
           常熟市梦兰居家屋家纺连锁经营有限公司                董事长
丁韶华     江苏方德律师事务所                                  主任
马晓虹     江苏新瑞会计师事务所有限公司                        副总经理
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
√适用□不适用
                               股东大会批准董事、监事薪酬管理办法，董事会提名及薪酬委员
董事、监事、高级管理人员报酬
                               会进行考核并实施。董事会批准高管人员年薪管理办法，董事会
的决策程序
                               提名及薪酬委员会进行考核并实施。
                               根据公司《章程》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司董事、
                               监事薪酬管理办法》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司高
董事、监事、高级管理人员报酬   管人员年薪管理办法》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司
确定依据                       2017 年经营层履职考核办法》、《江苏常熟农村商业银行股份
                               有限公司稳健薪酬管理办法》等规定，并结合监管部门及行业管
                               理部门的指导意见确定。
                               董事长、监事长、高级管理人员和职工监事按照公司薪酬管理制
董事、监事和高级管理人员报酬
                               度支付月度基本薪酬，根据年终考核结果支付年度薪酬；非执行
的实际支付情况
                               董事、独立董事、股权监事、外部监事按标准发放津贴。
报告期末全体董事、监事和高级
                                                         1242.27 万元
管理人员实际获得的报酬合计
                                           66 / 198
                                    2017 年年度报告
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
       姓名               担任的职务                  变动情形              变动原因
庄广强               董事                     选举                    换届
季俊华               董事                     选举                    换届
戴叙明               董事                     选举                    换届
孟施何               董事                     选举                    换届
蒋建圣               独立董事                 选举                    换届
张荷莲               独立董事                 选举                    换届
袁秀国               独立董事                 选举                    换届
吴敏艳               独立董事                 选举                    换届
吴雪良               股权监事                 选举                    换届
廖远甦               监事                     选举                    换届
俞晓华               监事                     选举                    换届
薛文                 财务总监                 聘任                    -
付劲                 副行长兼首席信息官       聘任                    -
姜丰平               副行长                   聘任                    -
陈稔                 副行长                   聘任                    -
周斌                 副行长                   聘任                    -
秦卫明               董事                     离任                    换届
邹振荣               董事                     离任                    换届
谢建刚               独立董事                 离任                    换届
张国平               独立董事                 离任                    换届
何平                 独立董事                 离任                    换届
殷峰                 独立董事                 离任                    换届
钱月宝               股权监事                 离任                    换届
丁韶华               监事                     离任                    换届
马晓虹               监事                     离任                    换届
黄勇斌               副行长                   离任                    工作调动
彭晓东               行长助理                 离任                    工作岗位变动
五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明
□适用√不适用
六、母公司和主要子公司的员工情况
(一)员工情况
母公司在职员工的数量                                                                   3,644
主要子公司在职员工的数量                                                               1,525
在职员工的数量合计                                                                     5,169
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数
                                      专业构成
                专业构成类别                                     专业构成人数
                   管理人员
                   业务人员                                                            4,533
                   技术人员
                     合计                                                              5,169
                                         67 / 198
                                     2017 年年度报告
                                         教育程度
                   教育程度类别                                数量（人）
                 博硕士研究生学历
                   大学本科学历                                                    4,083
                       其他
                       合计                                                        5,169
(二)薪酬政策
√适用□不适用
    1、基本情况
    为充分发挥薪酬考核在我行公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理
机制，促进本行稳健经营和可持续发展，根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和公司《章程》
等有关规定，制定了《江苏常熟农村商业银行有限公司稳健薪酬管理办法》（经公司三届董事会第
二十一次会议审议通过）。相关岗位的薪酬水平能公正的反映该岗位的价值，公司的薪酬整体水平
对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公平性，同时为行员的职业生涯发展提供晋升通
道。
    2、组织管理
    董事会按照公司《章程》和国家有关法律和政策规定，制定公司薪酬管理制度和政策，并对薪
酬管理负最终责任；批准提名及薪酬委员会制定和实施的公司高级管理人员薪酬考核方案；每年根
据监管部门要求，及时、客观地在年度报告中披露薪酬管理信息。公司董事会提名及薪酬委员会负
责公司高级管理人员薪酬考核方案的制定和实施。经营层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议，
负责公司薪酬管理的具体安排和日常工作。
    3、考核管理
    根据公司薪酬相关制度，公司高管人员薪酬考核办法由董事会提名及薪酬委员会制定并组织实
施，其他人员薪酬考核办法由经营层制定并组织实施。
(三)培训计划
√适用□不适用
    本行培训管理工作遵循“经济、实用、高效”的原则，按照“统筹规划，整合资源，完善体系，
强化培训”的具体要求，以健全、完善全员培训体系为导向，以推动建设“网络金融学院”培训平
台为契机，进一步加强我行人才队伍建设，提升行内各层级员工的专业能力和理论水平，并将教育
培训与日常工作有机结合起来，打造良好的学习型银行。2017 年，公司共组织各类培训 295 期，
参训人员 24,150 人次，其中中高层管理人员培训达 934 人次。
(四)劳务外包情况
√适用□不适用
                                          68 / 198
                         2017 年年度报告
劳务外包的工时总数                           1,060,704
劳务外包支付的报酬总额                     29,583 千元
七、其他
□适用 √不适用
                             69 / 198
                                     2017 年年度报告
                                 第十节        公司治理
一、公司治理相关情况说明
√适用 □不适用
    （一）关于股东和股东大会
    报告期内，公司共召开 1 次年度股东大会，大会审议并通过了 19 项议案。会议的通知、召集、
召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。
    2017 年 4 月 26 日，公司以网络和现场记名投票方式召开了 2016 年度股东大会，会议审议并
通过了《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度董事会工作报告》、《江苏常熟农村商业
银行股份有限公司 2016 年度监事会工作报告》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度
报告及摘要》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务决算方案》、《江苏常熟农
村商业银行股份有限公司 2017 年度财务预算方案》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2016
年度利润分配方案》、关于《部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度》的议案、关于聘任 2017
年度财务报告审计会计师事务所的议案、关于聘任 2017 年度内部控制审计会计师事务所的议案、
关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》的议案、关于修订《公司章程》的议案、关于董事会换
届改选的议案、关于监事会换届改选的议案、关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券的议案、
关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案、关于《前次募集资金使用情况报告》的议
案、关于本次公开发行 A 股可转换债券募集资金可行性报告的议案、关于本次公开发行 A 股可转
换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案、《2017-2019 年股东回报规划》等 19 项议案。
    江苏世纪同仁律师事务所对本行年度股东大会的召集和召开程序、出席人员及召集人资格以及
表决程序和表决结果进行了现场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开保障了股东对公司
重大事项的知情权、参与权和表决权。上述股东大会的决议公告刊登在《上海证券报》、《中国证
券报》、《证券时报》、《证券日报》及上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。
    （二）关于董事与董事会
    公司董事会由 15 名董事组成，其中执行董事 3 人、非执行董事 7 人、独立董事 5 人。董事的
任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》、《商业银行法》、公司《章程》等相关
法律法规的要求，并经监管部门资格认定。
    报告期内，董事会共召开会议 8 次，其中现场会议 4 次、通讯表决方式 3 次、现场结合通讯方
式 1 次，审议议案 61 项。对定期报告和公司治理相关报告等重大议案及时进行决策。董事们认真
履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，落实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。
董事会会议情况及决议内容如下：
                                                                                  决议刊
会议    召开日
                                    决议内容                       披露媒介       登的信
届次      期
                                                                                  息披露
                                          70 / 198
                                    2017 年年度报告
                                                                                     日期
五届   2017 年   1、关于授权公司高级管理层开展资产证券化业务
二十   2 月 16   的议案
五次     日
                 1、关于审议公司《2016 年度董事会工作报告》
                 的议案；
                 2、关于审议公司《2016 年年度报告及摘要》的
                 议案；
                 3、关于审议公司《2016 年度财务决算方案》的
                 议案；
                 4、关于审议公司《2017 年度财务预算方案》的
                 议案；
                 5、关于审议《2017 年度常熟农商银行单位负责
                 人业务支出预算方案》的议案；
                 6、关于审议公司《2016 年度利润分配方案》的
                                                                 《上海证券报》、
                 议案；7、关于审议公司《2016 年度内部控制评
                                                                 《中国证券报》、
                 价报告》的议案；
                                                                 《证券时报》、
五届   2017 年   8、关于公司聘任 2017 年度财务报告审计会计师                        2017 年
                                                                 《证券日报》及
二十   3 月 29   事务所的议案；                                                     3 月 31
                                                                 上海证券交易所
六次     日      9、关于公司聘任 2017 年度内部控制审计会计师                          日
                                                                      网站
                 事务所的议案；
                                                                 （www.sse.com.
                 10、关于审议公司《2016 年度关联交易专项报告》
                                                                      cn）
                 的议案；
                 11、关于审议公司《部分关联方 2017 年度日常关
                 联交易预计额度》的议案；
                 12、关于制定公司《2017 年度流动性风险偏好及
                 其限额》的议案；
                 13、关于制定公司《2017 年度市场风险偏好及其
                 限额》的议案；
                 14、关于审议公司《2017 年度监管指标分层预警
                 方案》的议案；
                 15、关于修订公司《章程》的议案；
                 16、关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》
                                        71 / 198
                                      2017 年年度报告
                 的议案；
                 17、关于公司董事会换届改选的议案；
                 18、关于审议公司《2016 年度社会责任报告》的
                 议案；
                 19、关于审议公司《董事会审计与消费者权益保
                 护委员会履职情况报告》的议案；
                 20、关于审议公司《2016 年度募集资金存放与使
                 用情况的专项报告》的议案；
                 21、关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券
                 条件的议案；
                 22、关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方
                 案的议案；
                 23、关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议
                 案；24、关于前次募集资金使用情况的报告的议
                 案；
                 25、关于本次公开发行 A 股可转换公司债券募集
                 资金可行性报告的议案；
                 26、关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄
                 即期回报及填补措施的议案；
                 27、关于 2017-2019 年股东回报规划的议案；
                 28、关于召开公司 2016 年度股东大会的议案。
                 1、关于选举第六届董事会董事长的议案；
                 2、关于推选第六届董事会专门委员会成员的议
                 案；                                          《上海证券报》、
                 3、关于聘任本行行长的议案；                   《中国证券报》、
                 4、关于聘任董事会秘书的议案；                 《证券时报》、
       2017 年                                                                    2017 年
六届             5、关于审议《第六届董事会对行长授权书》的议   《证券日报》及
       4 月 26                                                                    4 月 28
一次             案；6、关于修订《董事长、监事长、高管人员年   上海证券交易所
         日                                                                         日
                 薪管理办法》的议案；                               网站
                 7、关于制定《2017 年董事长、监事长、高管人    （www.sse.com.
                 员履职考核办法》的议案；                           cn）
                 8、关于聘任本行副行长、行长助理、财务总监、
                 首席信息官的议案；
                                          72 / 198
                                      2017 年年度报告
                  9、关于聘任证券事务代表的议案；
                  10、关于审议《2017 年第一季度报告》的议案；
                  11、关于审议《2017-2019 年战略发展规划》的议
                  案；12、关于审议《资本管理规划（2017-2019 年）》
                  的议案；
                  13、关于制定《信息披露暂缓与豁免管理办法》
                  的议案；
                  14、关于修订《董事、监事和高级管理人员持有
                  及变动本行股份管理办法》的议案。
                  1、关于审议《2017 年半年度报告》的议案；           《上海证券报》、
                  2、关于设立江都支行的议案；                        《中国证券报》、
                  3、关于修订《董事会秘书工作细则》的议案；          《证券时报》、
       2017 年                                                                          2017 年
六届              4、关于修订《董事会提名及薪酬委员会工作细则》 《证券日报》及
       8 月 10                                                                          8 月 11
二次              的议案；                                           上海证券交易所
         日                                                                               日
                  5、关于调整同业金融条线部分负债类业务授权限             网站
                  额的议案；                                         （www.sse.com.
                  6、关于会计政策变更的议案。                             cn）
       2017 年
六届
       9 月 18    1、关于在海南省组建兴福村镇银行的议案
三次
         日
                  1、关于审议《2017 年第三季度报告》的议案；
                  2、关于聘任本行高级管理人员的议案；
                                                                     《上海证券报》、
                  3、关于新设支行的议案；
                                                                     《中国证券报》、
                  4、关于设立普惠金融部的议案；
                                                                     《证券时报》、
       2017 年    5、关于制定《风险管理政策》的议案；                                   2017 年
六届                                                                 《证券日报》上
       10 月 26   6、关于制定《2017-2019 年全面风险管理规划》                           10 月 27
四次                                                                 海证券交易所网
         日       的议案；                                                                日
                                                                           站
                  7、关于制定《风险偏好管理办法》的议案；
                                                                     （www.sse.com.
                  8、关于制定《合规体系建设 2017-2019 年工作规
                                                                          cn）
                  划》的议案；
                  9、关于向常熟市慈善基金会捐款的议案。
六届   2017 年
                  1、关于整合零售板块部门设置的议案
五次   11 月 2
                                          73 / 198
                                        2017 年年度报告
          日
    2017 年
六届
    12 月 4   1、关于受让金坛村镇银行股权的议案。
六次
          日
    （三）报告期内董事会对股东大会决议的执行情况
    报告期内董事会严格履行《公司章程》赋予的职责，严格执行股东大会决议，并督促经营层定
期报告股东大会决议的履行情况，各项决议执行情况良好。
    （四）报告期内董事会专门委员会履职情况
    公司董事会各专门委员会和委员构成均符合监管部门和公司《章程》的相关规定，各专门委员
会在职责范围内积极开展工作。全年共召开了 22 次会议。其中，战略与三农金融服务委员会召开
会议 8 次，风险管理与关联交易控制委员会召开会议 6 次，审计与消费者权益保护委员会召开会议
4 次，提名及薪酬委员会召开会议 4 次。
    1、战略与三农金融服务委员会审议的议题有：（1）关于授权公司高级管理层开展资产证券化
业务的议案；（2）关于公司符合公开发行 A 股可转换公司债券条件的议案；（3）关于公开发行 A
股可转换公司债券并上市方案的议案；（4）关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案；（5）
关于前次募集资金使用情况报告的议案；（6）关于本次公开发行 A 股可转换债券募集资金可行性
报告的议案；（7）关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填补措施的议案；（8）
审议公司《2016 年度战略风险评估报告》；（9）审议公司《2016 年度三农金融业务计划执行情况
报告》；（10）关于审议《2017-2019 年战略发展规划》的议案；（11）关于审议《资本管理规划
（2017-2019 年）》的议案；（12）审议关于设立江都支行的议案；（13）《2017 上半年度三农金
融业务计划执行情况报告》；（14）关于在海南省组建兴福村镇银行的议案；（15）关于新设支行
的议案；（16）关于设立普惠金融部的议案；（17）关于整合零售版块部门设置的议案；（18）关
于受让金坛村镇银行股权的议案。
    2、风险管理与关联交易控制委员会审议的议题有：（1）关于认定本行关联方名单的议案；（2）
关于审议公司《2016 年度关联交易专项报告》的议案；（3）关于审议公司《部分关联方 2017 年
度日常关联交易预计额度》的议案；（4）关于制定公司《2017 年度流动性风险偏好及其限额》的
议案；（5）关于制定公司《2017 年度市场风险偏好及其限额》的议案；（6）关于审议公司《2017
年度监管指标分层预警方案》的议案；（7）审议公司《2016 年度资产风险分类及风险管理报告》；
    （8）审议公司《2016 年度全面风险管理报告》；（9）审议公司《2016 年度信息科技风险评
估报告》；（10）审议公司《2016 年度市场风险评估报告》；（11）审议公司《2016 年度流动性
风险评估报告》；（12）审议公司《2016 年度操作风险评估报告》；（13）审议公司《2016 年度
声誉风险评估报告》；（14）审议公司《2016 年度安全保卫工作报告》；（15）关于审议《第六
                                            74 / 198
                                      2017 年年度报告
届董事会对行长授权书》的议案；（16）关于审议常州市城市建设（集团）有限公司新增授信的议
案；
    （17）审议《2017 年一季度资产风险分类及风险管理报告》；（18）审议关于调整同业金融
条线部分负债类业务授权限额的议案；（19）审议关于认定江苏张家港农村商业银行股份有限公司
为我行关联法人的议案；（20）审议《2017 上半年度资产风险分类及风险管理报告》；（21）审
议《2017 上半年度全面风险管理报告》；（22）审议《2017 上半年度流动性风险评估报告》；（23）
审议《2017 上半年度声誉风险评估报告》；（24）审议《2017 上半年度操作风险评估报告》；（25）
审议《2017 上半年度合规报告》；（26）审议《2017 上半年度关联交易专项报告》。（27）关于
制定《风险管理政策》的议案；（28）关于制定《2017-2019 年全面风险管理规划》的议案；（29）
关于制定《风险偏好管理办法》的议案；（30）关于制定《合规体系建设 2017-2019 年工作规划》
的议案。
    3、审计与消费者权益保护委员会审议的议题有：（1）关于审议公司《2016 年年度报告及摘
要》的议案；（2）关于审议公司《2016 年度财务决算方案》的议案；（3）关于审议公司《2017
年度财务预算方案》的议案；（4）关于审议公司《2016 年度利润分配方案》的议案；（5）关于
公司聘任 2017 年度财务报告审计会计师事务所的议案；（6）关于公司聘任 2017 年度内部控制审
计会计师事务所的议案；（7）关于审议公司《2016 年度内部控制评价报告》的议案；（8）关于
审议公司《2016 年度社会责任报告》的议案；（9）关于审议公司《董事会审计与消费者权益保护
委员会履职情况报告》的议案；（10）关于审议公司《2016 年度募集资金存放与使用情况的专项
报告》的议案；（11）关于前次募集资金使用情况报告的议案；（12）审议公司《2016 年度财务
分析报告》；（13）审议公司《2016 年度合规报告》；（14）审议公司《2016 年度审计工作报告》；
    （15）审议公司《2016 年度统计数据质量管理报告》；（16）审议公司《2016 年度消费者权
益保护工作报告》；（17）关于审议《2017 年第一季度报告》的议案；（18）审议《2017 年一季
度财务分析报告》；（19）审议《2017 年一季度审计工作报告》。1、审议《2017 年半年度报告》
的议案；（20）审议关于会计政策变更的议案；（21）审议《2017 上半年度财务分析报告》；（22）
审议《2017 上半年度内部控制评价报告》；（23）审议《2017 上半年度审计工作报告》；（24）
审议《2017 上半年度消费者权益保护工作报告》；（25）关于审议《2017 年第三季度报告》的议
案；（26）关于制定《定期报告编制规程》的议案。
    4、提名及薪酬委员会审议的议题有：（1）关于审议《2017 年度常熟农商银行单位负责人业
务支出预算方案》的议案；（2）关于修订公司《董事、监事薪酬管理办法》的议案；（3）关于公
司董事会换届改选的议案；（4）审议公司《2016 年度董事长、监事长和高级管理人员薪酬考核报
告》；（5）关于聘任本行行长的议案；（6）关于聘任董事会秘书的议案；（7）关于将省联社《提
名文件》提交董事会讨论的议案；（8）关于修订《董事长、监事长、高管人员年薪管理办法》的
议案；（9）关于制定《2017 年董事长、监事长、高管人员履职考核办法》的议案；（10）关于制
                                          75 / 198
                                        2017 年年度报告
定《2017 年董事长、监事长、高管人员履职考核计分细则》的议案；（11）关于聘任本行高级管
理人员的议案。
    （五）关于监事与监事会
    公司监事会现有监事 6 人，其中外部监事 2 名、股东监事 2 名、职工监事 2 名。
    根据公司章程和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审
阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。
    2017 年，监事会严格履行了监督职责，共召开会议 4 次，审议通过 28 项议案。
    2017 年，监事会成员出席了公司 2016 年度股东大会，参与了股东大会议案的审议过程。
    2017 年，提名与履职考评委员会召开了 2 次会议，审议通过了关于修订公司《董事、监事薪
酬管理办法》的议案、关于审议公司《2016 年度监事会对董事会及董事履职情况评价报告》的议
案、关于审议公司《2016 年度监事会对高管人员履职情况评价报告》的议案、关于审议公司《2016
年度监事会对监事履职情况评价报告》的议案、关于公司监事会换届改选及提名公司第六届监事会
非职工代表监事候选人的议案等。监督委员会召开了 4 次会议，审议了《2016 年年度报告》、《2016
年财务决算方案》、《2016 年利润分配方案》、《2016 年度内部控制评价报告》、《社会责任报
告》、关于会计政策变更的议案等。
    （六）关于信息披露和透明度
    公司严格执行中国证监会和上海证券交易所等监管部门要求，完成定期报告、董事会决议及其
他重大事项、重要信息的披露工作。力求真实、准确、完整、及时、公平披露各类信息，不断提高
公司透明度，确保广大投资者能够及时、全面了解公司经营情况。
    （七）关于投资者关系管理
    公司注重与投资者的良好沟通，参加机构交流会，接待投资者调研，并设专人接听投资者热线，
实时关注公司邮箱，搭建多层次的投资者互动交流平台，有力维护公司在资本市场的良好形象。
    （八）内幕信息知情人情况
    为进一步规范公司内幕信息及知情人买卖公司股票的行为，公司制订了《江苏常熟农村商业银
行股份有限公司内幕信息知情人管理制度》，并经第五届董事会第二十三次会议审议通过。
    报告期内，公司严格按照《内幕信息知情人管理制度》对涉及重大事项、财务变动等影响股价
的事项，都对内幕信息知情人做好登记，未发现违反制度执行的情况。
公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因
□适用 √不适用
二、股东大会情况简介
                                                 决议刊登的指定网站的
      会议届次               召开日期                                   决议刊登的披露日期
                                                       查询索引
                                            76 / 198
                                       2017 年年度报告
2016 年年度股东大会          2017-04-26                www.sse.com.cn                 2017-04-27
股东大会情况说明
□适用√不适用
三、董事履行职责情况
(一)董事参加董事会和股东大会的情况
                                                                                           参加股东大
                                           参加董事会情况
                                                                                             会情况
 董事    是否独
                  本年应参                以通讯                              是否连续两
 姓名    立董事             亲自出                     委托出     缺席                     出席股东大
                  加董事会                方式参                              次未亲自参
                            席次数                     席次数     次数                       会的次数
                    次数                  加次数                                加会议
宋建明      否        8       8             3            0         0              否
庄广强      否        6       6             2            0         0              否
徐惠春      否        8       8             3            0         0              否
樊军        否        8       8             4            0         0              否
赵海慧      否        8       7             4            1         0              否
王春华      否        8       8             3            0         0              否
朱勤保      否        8       8             3            0         0              否
孟施何      否        6       4             3            2         0              否
季俊华      否        6       5             3            1         0              否
戴叙明      否        6       6             3            0         0              否
曹中        是        8       8             4            0         0              否
蒋建圣      是        6       5             3            1         0              否
张荷莲      是        6       6             3            0         0              否
袁秀国      是        6       6             3            0         0              否
吴敏艳      是        6       6             3            0         0              否
连续两次未亲自出席董事会会议的说明
□适用√不适用
年内召开董事会会议次数
其中：现场会议次数
通讯方式召开会议次数
现场结合通讯方式召开会议次数
(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况
√适用□不适用
  独立董事姓名     独立董事提出异议的有关事项内容        异议的内容      是否被采纳        备注
                   聘任姜丰平先生为本行副行长、聘                                      第六届董事会
曹中                                                     见注 1          是
                   任陈稔先生为本行副行长                                              第一次会议
                   聘任姜丰平先生为本行副行长、聘                                      第六届董事会
袁秀国                                                   见注 1          是
                   任陈稔先生为本行副行长                                              第一次会议
                   聘任姜丰平先生为本行副行长、聘                                      第六届董事会
吴敏艳                                                   见注 1          是
                   任陈稔先生为本行副行长                                              第一次会议
                   聘任姜丰平先生为本行副行长、聘                                      第六届董事会
张荷莲                                                   见注 1          是
                   任陈稔先生为本行副行长                                              第一次会议
袁秀国             聘任姜丰平先生为本行副行长、聘        见注 2          否            第六届董事会
                                            77 / 198
                                       2017 年年度报告
                任陈稔先生为本行副行长                                     第四次会议
                聘任姜丰平先生为本行副行长、聘                             第六届董事会
张荷莲                                                见注 2   否
                任陈稔先生为本行副行长                                     第四次会议
    独立董事对公司有关事项提出异议的说明
    注 1：曹中、袁秀国、吴敏艳、张荷莲 4 位独立董事对此议案投反对票。反对理由：（1）常
熟农商行刚上市，一次性交流进多名外部人员担任副行长，对管理层影响较大，不利于常熟农商行
经营管理的稳定；（2）新增副行长来源于域外，对常熟经济社会发展情况缺少了解，对常熟银行
的战略、经营模式等不熟悉，难以传承常熟银行的文化，不利于保证常熟银行原有经营模式的延续。
    注 2：独立董事袁秀国、张荷莲对此议案投反对票。反对理由：对姜丰平先生、陈稔先生的情
况还不够了解，仍需工作考察。
(三)其他
□适用√不适用
四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事项的，
    应当披露具体情况
□适用√不适用
五、监事会发现公司存在风险的说明
□适用√不适用
六、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能
    保持自主经营能力的情况说明
□适用√不适用
存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划
□适用√不适用
七、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
√适用□不适用
    公司加强对高级管理人员的绩效评价，通过绩效管理，进一步落实和传导公司战略发展目标任
务，确保了银行短期利益与长期利益相一致。
八、是否披露内部控制自我评价报告
√适用□不适用
    披露网址：www.sse.com.cn
报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明
□适用√不适用
                                           78 / 198
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九、内部控制审计报告的相关情况说明
□适用√不适用
    是否披露内部控制审计报告：是
十、其他
□适用√不适用
                                         79 / 198
                        2017 年年度报告
                 第十一节 公司债券相关情况
□适用√不适用
                            80 / 198
                                      2017 年年度报告
                                 第十二节 财务报告
一、审计报告
√适用□不适用
                                                             信会师报字[2018]第 ZH10112 号
江苏常熟农村商业银行股份有限公司全体股东：
1、审计意见
     我们审计了江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称常熟银行）财务报表，包括 2017
年 12 月 31 日的合并及母公司资产负债表，2017 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金
流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。
     我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了常熟
银行 2017 年 12 月 31 日的合并及母公司财务状况以及 2017 年度的合并及母公司经营成果和现金
流量。
2、形成审计意见的基础
     我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务
报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守
则，我们独立于常熟银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据
是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
3、关键审计事项
     关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的
应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们
确定下列事项是需要在审计报告中沟通的关键审计事项。
                  关键审计事项                          该事项在审计中是如何应对的
 （一）贷款减值准备
 事项描述                                       审计应对
 如财务报表附注五、（七）发放贷款和垫款所示， 我们了解、评估和测试了常熟银行与贷款减值
 截至 2017 年 12 月 31 日，常熟银行发放贷款和   准备评估和计算相关的内部控制的设计及执
 垫款总额为人民币 77,811,115 千元，贷款减值准   行有效性。
                                          81 / 198
                                     2017 年年度报告
 备的余额为人民币 2,892,244 千元。             我们采用抽样方式选取样本执行了信贷审阅
 常熟银行对单项金额重大的贷款进行单独测试， 程序，我们综合了信贷调查报告、借款人和担
 对识别为减值的贷款确认预计未来现金流现值      保人的财务信息、抵押物价值评估等信息以分
 与账面价值的差异为贷款减值损失金额。对于在 析借款人还款能力，评估常熟银行是否及时识
 单独测试中未识别为减值的贷款以及单项金额      别减值贷款及对贷款质量分类的准确性。
 不重大的贷款，常熟银行将其包括在具有类似信 对于单项计提的减值准备，我们检查了借款人
 用风险的组合中进行减值测试，根据具有相似信 和担保人的财务信息以及抵押物的评估价值，
 用风险特征的资产发生损失时的历史经验对该      并考虑外部市场信息，对常熟银行预测的未来
 组合作出减值估计并根据反映当前宏观经济环      现金流量和采用的关键假设进行了评价。
 境的可观察系数进行调整。                      对于组合计提的减值准备，我们测试了贷款组
 由于常熟银行的贷款减值准备的规模较大，且对 合分类的准确性，结合行业经验和惯例复核了
 贷款减值准备的估计涉及重大会计估计及判断， 常熟银行确定减值比率模型的适用性，并考虑
 所以我们将其认定为一项关键审计事项。          了历史损失以及宏观经济环境的影响，我们抽
                                               样检查了相关计算。
 （二）金融资产转移
 事项描述                                      审计应对
 如财务报表附注五、（四十九）金融资产转移所 我们了解、评价并测试了常熟银行与金融资产
 示，常熟银行 2017 年度通过资产证券化的方式    转移相关的内部控制的设计及执行有效性，包
 转移金融资产 4,923,638 千元，通过批量转让的 括对定价及其他协议条款的复核和审批，以及
 方式转移金融资产 211,942 千元。               对终止确认评估的复核和审批。
 已转移的金融资产能否终止确认涉及重大会计      我们检查了金融资产转移协议和其他相关法
 估计及判断，主要包括：常熟银行使用模型进行 律文件条款，以评估常熟银行是否已将收取金
 风险与报酬转移测试以评估是否已经转移了该      融资产现金流量的权利转移给了另一方，或满
 金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬；如果 足“过手”的要求，将合同现金流转移至另一
 既没有转移也没有保留该金融资产所有权上几      方。
 乎所有的风险和报酬，常熟银行进一步评估是否 我们基于行业经验评价并测试了常熟银行编
 保留了对已转移金融资产的控制。                制的风险与报酬转移模型中的关键假设和参
 由于评估常熟银行转移的金融资产是否满足终      数。对既没有转移也没有保留所有权上几乎所
 止确认的条件涉及重大会计估计及判断，所以我 有的风险和报酬的已转移金融资产，我们分析
 们将其认定为一项关键审计事项。                合同条款以评估常熟银行是否保留对已转移
                                               金融资产的控制。
4、其他信息
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                                    2017 年年度报告
     常熟银行管理层（以下简称管理层）对其他信息负责。其他信息包括常熟银行 2017 年年度
报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。
     我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证
结论。
     结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否
与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
     基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这
方面，我们无任何事项需要报告。
5、管理层和治理层对财务报表的责任
     管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维
护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
     在编制财务报表时，管理层负责评估常熟银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项
（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。
     治理层负责监督常熟银行的财务报告过程。
6、注册会计师对财务报表审计的责任
     我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并
出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审
计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇
总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
     在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们
也执行以下工作：
     （1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应
对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、
伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高
于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
     （2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
     （3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
     （4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能
导致对常熟银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果
我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务
                                        83 / 198
                                      2017 年年度报告
报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报
告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致常熟银行不能持续经营。
     （5）评价财务报表的总体列报、结构和内容（包括披露），并评价财务报表是否公允反映
相关交易和事项。
     （6）就常熟银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表
发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。
     我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们
在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
     我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合
理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。
     从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关
键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少
数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益
处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
  立信会计师事务所                                   中国注册会计师：孙晓爽（项目合伙人）
  （特殊普通合伙）
                                                     中国注册会计师：曹佳
  中国上海                                                         2018 年 3 月 30 日
二、财务报表
                                    合并资产负债表
                                   2017 年 12 月 31 日
编制单位:江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                                                                   单位:千元 币种:人民币
                      项目                                期末余额          期初余额
                                          84 / 198
                                   2017 年年度报告
资产：
  现金及存放中央银行款项                                15,633,366          14,240,018
  存放同业款项                                           1,104,611           4,163,873
  拆出资金                                               1,184,391           2,519,645
  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产             424,851             441,648
  买入返售金融资产                                       1,032,647                   -
  应收利息                                               1,090,551           1,056,560
  发放贷款和垫款                                        74,918,871          64,228,528
  可供出售金融资产                                      18,238,715          16,068,969
  持有至到期投资                                        13,066,625          11,770,059
  应收款项类投资                                        16,466,492          12,962,558
  长期股权投资                                             230,373             196,773
  固定资产                                               1,075,245             848,435
  在建工程                                                 255,675             459,110
  无形资产                                                 178,300             170,628
  递延所得税资产                                           729,626             541,867
  其他资产                                                 194,344             312,849
    资产总计                                           145,824,683        129,981,520
负债：
  向中央银行借款                                         2,910,000           1,303,000
  同业及其他金融机构存放款项                               441,234           8,115,727
  拆入资金                                                 130,000             280,000
  卖出回购金融资产款                                     8,106,200          10,884,731
  吸收存款                                              99,004,967          88,810,115
  应付职工薪酬                                             292,643             214,734
  应交税费                                                 289,696             293,783
  应付利息                                               2,459,447           2,279,802
  应付债券                                              20,356,673           6,990,704
  递延所得税负债                                            77,956              56,357
  其他负债                                                 647,180             321,818
    负债合计                                           134,715,996        119,550,771
所有者权益（或股东权益）：
  实收资本(或股本)                                       2,222,728           2,222,728
  资本公积                                                 694,050             696,007
  其他综合收益                                            -186,543              61,429
  盈余公积                                               3,212,915           2,851,455
  一般风险准备                                           2,734,919           2,373,459
  未分配利润                                             1,789,986           1,648,702
  归属于母公司所有者权益合计                            10,468,055           9,853,780
  少数股东权益                                             640,632             576,969
    股东权益合计                                        11,108,687          10,430,749
      负债和股东权益总计                               145,824,683        129,981,520
法定代表人：宋建明    行长：庄广强 主管会计工作负责人：薛文     会计机构负责人：郁敏康
                                  母公司资产负债表
                                       85 / 198
                                     2017 年年度报告
                                  2017 年 12 月 31 日
编制单位: 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                                                                单位:千元 币种:人民币
                       项目                             期末余额          期初余额
资产：
  现金及存放中央银行款项                                    14,737,444     13,482,818
  存放同业款项                                               3,902,896      4,935,338
  拆出资金                                                   1,184,391      2,519,645
  以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产                 424,851        441,648
  买入返售金融资产                                           1,032,647              -
  应收利息                                                   1,063,501      1,026,310
  发放贷款和垫款                                            64,594,557     57,520,418
  可供出售金融资产                                          18,238,715     16,068,969
  持有至到期投资                                            13,066,625     11,770,059
  应收款项类投资                                            16,466,492     12,962,558
  长期股权投资                                                 922,792        889,192
  固定资产                                                     870,390        625,577
  在建工程                                                     216,636        425,703
  无形资产                                                     165,882        169,327
  递延所得税资产                                               662,692        490,722
  其他资产                                                      92,163        241,428
    资产总计                                              137,642,674    123,569,712
负债：
  向中央银行借款                                             2,700,000      1,210,000
  同业及其他金融机构存放款项                                 1,108,813      8,547,877
  拆入资金                                                     130,000        280,000
  卖出回购金融资产款                                         8,106,200     10,884,731
  吸收存款                                                  91,316,286     82,807,588
  应付职工薪酬                                                 226,773        173,110
  应交税费                                                     245,816        278,325
  应付利息                                                   2,363,062      2,215,331
  应付债券                                                  20,356,673      6,990,704
  递延所得税负债                                                77,956         56,357
  其他负债                                                     622,932        294,329
    负债合计                                              127,254,511    113,738,352
所有者权益（或股东权益）：
  实收资本(或股本)                                           2,222,728      2,222,728
  资本公积                                                     689,090        689,090
  其他综合收益                                                -186,543         61,429
  盈余公积                                                   3,212,915      2,851,455
  一般风险准备                                               2,734,919      2,373,459
  未分配利润                                                 1,715,054      1,633,199
    所有者权益（或股东权益）合计                            10,388,163      9,831,360
      负债和所有者权益（或股东权益）总计                  137,642,674    123,569,712
法定代表人：宋建明    行长：庄广强    主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
                                       合并利润表
                                         86 / 198
                                     2017 年年度报告
                                    2017 年 1—12 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                                                                    单位:千元 币种:人民币
                     项目                              本期发生额            上期发生额
一、营业收入                                                 4,996,733             4,475,246
利息净收入                                                   4,323,974             4,013,794
  利息收入                                                   7,359,598             6,441,600
  利息支出                                                   3,035,624             2,427,806
手续费及佣金净收入                                             423,941               298,222
  手续费及佣金收入                                             475,412               347,179
  手续费及佣金支出                                              51,471                48,957
投资收益（损失以”－”号填列）                                 107,978               145,781
  其中：对联营企业和合营企业的投资收益                          39,000                35,205
资产处置收益（损失以“－”号填列）                              12,765
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）                          -2,442                -7,678
汇兑收益（损失以”－”号填列）                                  15,487                18,191
其他收益                                                        54,515                     -
其他业务收入                                                    60,515                 6,776
二、营业支出                                                 3,339,079             3,188,135
税金及附加                                                      40,057                70,547
业务及管理费                                                 1,855,465             1,673,726
资产减值损失                                                 1,442,997             1,443,862
其他业务成本                                                       560                     -
三、营业利润（亏损以”－”号填列）                           1,657,654             1,287,111
加：营业外收入                                                  25,465                32,891
减：营业外支出                                                  15,032                 8,501
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）                       1,668,087             1,311,501
减：所得税费用                                                 346,201               256,853
五、净利润（净亏损以”－”号填列）                           1,321,886             1,054,648
  (一)按经营持续性分类
    1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）            1,321,886            1,054,648
    2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）                     -                    -
  (二)按所有权归属分类
    1.少数股东损益                                          57,591               14,143
    2.归属于母公司股东的净利润                          1,264,295            1,040,505
六、每股收益：
（一）基本每股收益                                            0.57                 0.51
（二）稀释每股收益                                            0.57                 0.51
七、其他综合收益税后净额                                  -247,972             -178,490
八、综合收益总额                                        1,073,914               876,158
    归属于母公司所有者的综合收益总额                    1,016,323               862,015
    归属于少数股东的综合收益总额                            57,591               14,143
定代表人：宋建明    行长：庄广强    主管会计工作负责人：薛文     会计机构负责人：郁敏康
                                     母公司利润表
                                    2017 年 1—12 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
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                                     2017 年年度报告
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                     项目                              本期发生额          上期发生额
一、营业收入                                                 4,270,167           4,045,273
利息净收入                                                   3,641,231           3,571,837
   利息收入                                                  6,560,764           5,904,713
   利息支出                                                  2,919,533           2,332,876
手续费及佣金净收入                                             422,876             297,649
   手续费及佣金收入                                            471,552             345,156
   手续费及佣金支出                                             48,676              47,507
投资收益（损失以”－”号填列）                                 116,061             149,015
   其中：对联营企业和合营企业的投资收益                         39,000              35,205
资产处置收益（损失以“－”号填列）                              12,765
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）                          -2,442              -7,678
汇兑收益（损失以”－”号填列）                                  15,487              18,191
其他收益                                                         3,674                   -
其他业务收入                                                    60,515              16,097
二、营业支出                                                 2,768,862           2,770,950
税金及附加                                                      33,531              60,680
业务及管理费                                                 1,480,199           1,371,493
资产减值损失                                                 1,254,572           1,338,777
其他业务成本                                                       560                   -
三、营业利润（亏损以”－”号填列）                           1,501,305           1,274,323
加：营业外收入                                                  14,689              12,110
减：营业外支出                                                  13,484               7,770
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）                       1,502,510           1,278,663
减：所得税费用                                                 297,644             241,513
五、净利润（净亏损以”－”号填列）                           1,204,866           1,037,150
(一)持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）                   1,204,866           1,037,150
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）                         -                   -
六、每股收益：
（一）基本每股收益                                             0.54                0.51
（二）稀释每股收益                                             0.54                0.51
七、其他综合收益的税后净额                                -247,972             -176,589
八、综合收益总额                                            956,894             860,561
法定代表人：宋建明     行长：庄广强 主管会计工作负责人：薛文     会计机构负责人：郁敏康
                                    合并现金流量表
                                    2017 年 1—12 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                                                               单位:千元 币种：人民币
                        项目                             本期发生额      上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额                                 4,206,724        10,002,003
向中央银行借款净增加额                                         1,607,000           569,000
向其他金融机构拆入资金净增加额                                -2,941,031         3,718,133
收取利息、手续费及佣金的现金                                   9,259,979         6,832,644
收到其他与经营活动有关的现金                                     698,243           298,237
                                         88 / 198
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经营活动现金流入小计                                         12,830,915        21,420,017
客户贷款及垫款净增加额                                       11,877,816         9,686,300
存放中央银行和同业款项净增加额                                1,766,331           604,670
支付利息、手续费及佣金的现金                                  3,439,310         2,191,296
支付给职工以及为职工支付的现金                                1,024,992           919,869
支付的各项税费                                                  650,410           511,742
支付其他与经营活动有关的现金                                    767,452           669,790
经营活动现金流出小计                                         19,526,311        14,583,667
经营活动产生的现金流量净额                                   -6,695,396         6,836,350
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金                                         114,832,950       445,465,320
取得投资收益收到的现金                                          109,373           110,573
收到其他与投资活动有关的现金                                     13,534             1,439
投资活动现金流入小计                                       114,955,857       445,577,332
投资支付的现金                                             122,399,997       453,843,782
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金                  106,539           500,550
投资活动现金流出小计                                       122,506,536       454,344,332
投资活动产生的现金流量净额                                   -7,550,679        -8,767,000
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金                                               13,400         1,147,325
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金                           13,400           221,635
发行债券收到的现金                                           88,519,564        40,611,250
筹资活动现金流入小计                                         88,532,964        41,758,575
偿还债务支付的现金                                           75,860,000        36,797,164
分配股利、利润或偿付利息支付的现金                              452,897             3,955
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润                            9,285             3,955
支付其他与筹资活动有关的现金                                          -            14,513
筹资活动现金流出小计                                         76,312,897        36,815,632
筹资活动产生的现金流量净额                                   12,220,067         4,942,943
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                            -41,852            17,339
五、现金及现金等价物净增加额                                 -2,067,860         3,029,632
加：期初现金及现金等价物余额                                  8,562,475         5,532,843
六、期末现金及现金等价物余额                                  6,494,615         8,562,475
法定代表人：宋建明    行长：庄广强     主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
                                   母公司现金流量表
                                    2017 年 1—12 月
编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
                                                                  单位:千元 币种:人民币
                        项目                             本期发生额        上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
    客户存款和同业存放款项净增加额                            1,075,998         8,647,981
    向中央银行借款净增加额                                    1,490,000           660,000
    向其他金融机构拆入资金净增加额                           -2,941,031         3,718,133
    收取利息、手续费及佣金的现金                              8,428,567         6,285,692
    收到其他与经营活动有关的现金                                633,813           284,736
    经营活动现金流入小计                                      8,687,347        19,596,542
                                         89 / 198
                                   2017 年年度报告
    客户贷款及垫款净增加额                                   8,067,287      7,153,139
    存放中央银行和同业款项净增加额                           1,717,349        394,415
    支付利息支出、手续费及佣金的现金                         3,352,338      2,110,380
    支付给职工以及为职工支付的现金                             844,574        781,372
    支付的各项税费                                             582,440        455,880
    支付其他与经营活动有关的现金                               591,188        517,420
    经营活动现金流出小计                                    15,155,176     11,412,606
    经营活动产生的现金流量净额                              -6,467,829      8,183,936
二、投资活动产生的现金流量：
    收回投资收到的现金                                    114,802,950    445,465,320
    取得投资收益收到的现金                                     117,457        113,807
    收到其他与投资活动有关的现金                                13,533          1,438
    投资活动现金流入小计                                  114,933,940    445,580,565
    投资支付的现金                                        122,369,997    454,068,578
    购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金              80,486        439,877
    投资活动现金流出小计                                  122,450,483    454,508,455
    投资活动产生的现金流量净额                              -7,516,543     -8,927,890
三、筹资活动产生的现金流量：
    吸收投资收到的现金                                               -        925,690
    发行债券收到的现金                                      88,519,564     40,611,250
    筹资活动现金流入小计                                    88,519,564     41,536,940
    偿还债务支付的现金                                      75,860,000     36,797,164
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金                         443,612              -
    支付其他与筹资活动有关的现金                                     -         14,514
    筹资活动现金流出小计                                    76,303,612     36,811,678
    筹资活动产生的现金流量净额                              12,215,952      4,725,262
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响                           -41,852         17,339
五、现金及现金等价物净增加额                                -1,810,272      3,998,647
    加：期初现金及现金等价物余额                             8,852,217      4,853,570
六、期末现金及现金等价物余额                                 7,041,945      8,852,217
法定代表人：宋建明    行长：庄广强    主管会计工作负责人：薛文 会计机构负责人：郁敏康
                                       90 / 198
                                                                         2017 年年度报告
                                                                    合并所有者权益变动表
                                                                      2017 年 1—12 月
                                                                                                                                      单位:千元 币种:人民币
                                                                                                       本期
                                                                                  归属于母公司所有者权益
         项目                          其他权益工具                                                                                            少数股东   所有者权益
                                                                         减：库   其他综合     专项                  一般风险准                  权益       合计
                            股本       优       永            资本公积                                盈余公积                    未分配利润
                                                         其              存股       收益       储备                      备
                                       先       续
                                                         他
                                       股       债
一、上年期末余额           2,222,728        -        -    -   696,007         -     61,429        -   2,851,455      2,373,459    1,648,702    576,969    10,430,749
加：会计政策变更                   -        -        -    -         -         -          -        -           -              -            -          -             -
      前期差错更正                 -        -        -    -         -         -          -        -           -              -            -          -             -
      同一控制下企业合并           -        -        -    -         -         -          -        -           -              -            -          -             -
      其他                         -        -        -    -         -         -          -        -           -              -            -          -             -
二、本年期初余额           2,222,728        -        -    -   696,007         -     61,429        -   2,851,455      2,373,459    1,648,702    576,969    10,430,749
三、本期增减变动金额（减           -        -        -    -    -1,957         -   -247,972        -     361,460        361,460      141,284     63,663       677,938
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                 -        -        -    -          -        -   -247,972        -              -            -   1,264,295     57,591     1,073,914
（二）所有者投入和减少资           -        -        -    -     -1,957        -          -        -              -            -           -     15,357        13,400
本
1．股东投入的普通股                -        -        -    -          -        -            -      -              -            -            -    13,400        13,400
2．其他权益工具持有者投            -        -        -    -          -        -            -      -              -            -            -         -             -
入资本
3．股份支付计入所有者权            -        -        -    -          -        -            -      -              -            -            -          -            -
益的金额
4．其他                            -        -        -    -     -1,957        -            -      -          -               -             -      1,957            -
（三）利润分配                     -        -        -    -          -        -            -      -    361,460         361,460    -1,123,011     -9,285     -409,376
1．提取盈余公积                    -        -        -    -          -        -            -      -    361,460               -      -361,460          -            -
2．提取一般风险准备                -        -        -    -          -        -            -      -          -         361,460      -361,460          -            -
3．对所有者（或股东）的            -        -        -    -          -        -            -      -          -               -      -400,091     -9,285     -409,376
分配
4．其他                            -        -        -    -          -        -            -      -              -            -            -          -            -
（四）所有者权益内部结转           -        -        -    -          -        -            -      -              -            -            -          -            -
                                                                             91 / 198
                                                                                  2017 年年度报告
1．资本公积转增资本（或            -        -        -        -              -            -            -      -              -            -            -          -            -
股本）
2．盈余公积转增资本（或            -        -        -        -              -            -            -      -              -            -            -          -            -
股本）
3．盈余公积弥补亏损                -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
4．其他                            -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
（五）专项储备                     -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
1．本期提取                        -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
2．本期使用                        -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
（六）其他                         -        -        -        -           -               -           -       -           -              -            -          -             -
四、本期期末余额           2,222,728        -        -        -     694,050               -    -186,543       -   3,212,915      2,734,919    1,789,986    640,632    11,108,687
                                                                                                                    上期
                                                                                               归属于母公司所有者权益
         项目                          其他权益工具                                                                                                        少数股东   所有者权益
                                       优       永                               减：库       其他综合收   专项                  一般风险准                  权益       合计
                            股本                         其       资本公积                                        盈余公积                    未分配利润
                                       先       续                               存股             益       储备                      备
                                                         他
                                       股       债
一、上年期末余额           2,000,455        -    -        -         3,958             -         239,919       -   2,540,310      2,062,314    1,230,487    349,692     8,427,135
加：会计政策变更                   -        -    -        -             -             -               -       -           -              -            -          -             -
      前期差错更正                 -        -    -        -             -             -               -       -           -              -            -          -             -
      同一控制下企业合并           -        -    -        -             -             -               -       -           -              -            -          -             -
      其他                         -        -    -        -             -             -               -       -           -              -            -          -             -
二、本年期初余额           2,000,455        -    -        -         3,958             -         239,919       -   2,540,310      2,062,314    1,230,487    349,692     8,427,135
三、本期增减变动金额（减     222,273        -    -        -       692,049             -        -178,490       -     311,145        311,145      418,215    227,277     2,003,614
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                -         -    -        -             -             -        -178,490       -              -            -   1,040,505     14,143       876,158
（二）所有者投入和减少      222,273         -    -        -       692,049             -               -       -              -            -           -    217,089     1,131,411
资本
1．股东投入的普通股         222,273         -    -        -       688,903             -                -      -              -            -            -   220,235     1,131,411
2．其他权益工具持有者投           -         -    -        -             -             -                -      -              -            -            -         -             -
入资本
3．股份支付计入所有者权            -        -    -        -              -            -                -      -              -            -            -          -            -
益的金额
                                                                                          92 / 198
                                                                                  2017 年年度报告
4．其他                                -      -         -     -          3,146        -               -          -             -            -             -      -3,146            -
（三）利润分配                         -      -         -     -              -        -               -          -       311,145      311,145     -622,290       -3,955       -3,955
1．提取盈余公积                        -      -         -     -              -        -               -          -       311,145            -     -311,145            -            -
2．提取一般风险准备                    -      -         -     -              -        -               -          -             -      311,145     -311,145            -            -
3．对所有者（或股东）的                -      -         -     -              -        -               -          -             -            -           -        -3,955       -3,955
分配
4．其他                                -      -         -     -              -        -               -          -              -            -             -          -            -
（四）所有者权益内部结                 -      -         -     -              -        -               -          -              -            -             -          -            -
转
1．资本公积转增资本（或                -      -         -     -              -        -               -          -              -            -             -          -            -
股本）
2．盈余公积转增资本（或                -      -         -     -              -        -               -          -              -            -             -          -            -
股本）
3．盈余公积弥补亏损                  -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
4．其他                              -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
（五）专项储备                       -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
1．本期提取                          -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
2．本期使用                          -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
（六）其他                           -       -     -   -       -                      -              -    -          -                      -            -        -         -
四、本期期末余额             2,222,728       -     -   - 696,007                      -         61,429    - 2,851,455               2,373,459    1,648,702 576,969 10,430,749
法定代表人：宋建明                           行长：庄广强                                   主管会计工作负责人：薛文                              会计机构负责人：郁敏康
                                                                            母公司所有者权益变动表
                                                                                2017 年 1—12 月
                                                                                                                                                       单位:千元 币种:人民币
                                                                                                          本期
         项目                                           其他权益工具                                 减：库存        其他综合               一般风险                  所有者权益
                             股本                                                     资本公积                                  盈余公积                 未分配利润
                                           优先股           永续债         其他                          股            收益                   准备                        合计
一、上年期末余额           2,222,728                -                -            -   689,090                -         61,429   2,851,455   2,373,459    1,633,199    9,831,360
加：会计政策变更                   -                -                -            -         -                -              -           -           -            -            -
    前期差错更正                   -                -                -            -         -                -              -           -           -            -            -
    其他                           -                -                -            -         -                -              -           -           -            -            -
二、本年期初余额           2,222,728                -                -            -   689,090                -         61,429   2,851,455   2,373,459    1,633,199    9,831,360
三、本期增减变动金额（减           -                -                -            -         -                -       -247,972     361,460     361,460       81,855      556,803
                                                                                          93 / 198
                                                                          2017 年年度报告
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                 -            -           -             -          -             -     -247,972            -            -    1,204,866      956,894
（二）所有者投入和减少             -            -           -             -          -             -            -            -            -            -            -
资本
1．股东投入的普通股                -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
2．其他权益工具持有者投            -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
入资本
3．股份支付计入所有者权            -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
益的金额
4．其他                            -            -           -             -          -             -            -           -            -              -            -
（三）利润分配                     -            -           -             -          -             -            -     361,460      361,460     -1,123,011     -400,091
1．提取盈余公积                    -            -           -             -          -             -            -     361,460            -       -361,460            -
2．提取一般风险准备                -            -           -             -          -             -            -           -      361,460       -361,460            -
3．对所有者（或股东）的            -            -           -             -          -             -            -           -            -       -400,091     -400,091
分配
4．其他                            -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
（四）所有者权益内部结             -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
转
1．资本公积转增资本（或            -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
股本）
2．盈余公积转增资本（或            -            -           -             -          -             -            -            -            -             -            -
股本）
3．盈余公积弥补亏损               -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
4．其他                           -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
  （五）专项储备                  -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
1．本期提取                       -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
2．本期使用                       -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
（六）其他                        -             -           -             -         -              -            -            -            -            -             -
四、本期期末余额          2,222,728             -           -             -   689,090              -     -186,543    3,212,915    2,734,919    1,715,054    10,388,163
                                                                                               上期
         项目                                       其他权益工具                                          其他综合                  一般风险     未分配利    所有者权
                            股本                                              资本公积      减：库存股                 盈余公积
                                       优先股         永续债       其他                                     收益                      准备         润        益合计
                                                                              94 / 198
                                               2017 年年度报告
一、上年期末余额           2,000,455   -   -   -        187       -    238,018   2,540,310   2,062,314   1,218,339   8,059,623
加：会计政策变更                   -   -   -   -          -       -          -           -           -           -           -
     前期差错更正                  -   -   -   -          -       -          -           -           -           -           -
     其他                          -   -   -   -          -       -          -           -           -           -           -
二、本年期初余额           2,000,455   -   -   -        187       -    238,018   2,540,310   2,062,314   1,218,339   8,059,623
三、本期增减变动金额（减     222,273   -   -   -    688,903       -   -176,589     311,145     311,145     414,860   1,771,737
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额                -    -   -   -          -       -   -176,589           -           -   1,037,150    860,561
（二）所有者投入和减少      222,273    -   -   -    688,903       -          -           -           -           -    911,176
资本
1．股东投入的普通股         222,273    -   -   -    688,903       -          -           -           -           -    911,176
2．其他权益工具持有者投           -    -   -   -          -       -          -           -           -           -          -
入资本
3．股份支付计入所有者权            -   -   -   -              -   -          -           -           -           -           -
益的金额
4．其他                            -   -   -   -              -   -          -          -           -           -            -
（三）利润分配                     -   -   -   -              -   -          -    311,145     311,145    -622,290            -
1．提取盈余公积                    -   -   -   -              -   -          -    311,145           -    -311,145            -
2．提取一般风险准备                -   -   -   -              -   -          -          -     311,145    -311,145            -
3．对所有者（或股东）的            -   -   -   -              -   -          -          -           -           -            -
分配
4．其他                            -   -   -   -              -   -          -           -           -           -           -
（四）所有者权益内部结             -   -   -   -              -   -          -           -           -           -           -
转
1．资本公积转增资本（或            -   -   -   -              -   -          -           -           -           -           -
股本）
2．盈余公积转增资本（或            -   -   -   -              -   -          -           -           -           -           -
股本）
3．盈余公积弥补亏损                -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
4．其他                            -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
  （五）专项储备                   -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
1．本期提取                        -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
2．本期使用                        -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
（六）其他                         -   -   -   -          -       -         -            -           -           -           -
四、本期期末余额           2,222,728   -   -   -    689,090       -    61,429    2,851,455   2,373,459   1,633,199   9,831,360
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法定代表人：宋建明   行长：庄广强         主管会计工作负责人：薛文   会计机构负责人：郁敏康
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三、公司基本情况
1.   公司概况
√适用 □不适用
    江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国人民银行下发《中国人
民银行关于常熟市农村商业银行开业的批复》[银复（2001）197 号]文批准，于 2001 年 12 月 3 日
在江苏省常熟市注册成立，本公司成立时名称为常熟市农村商业银行股份有限公司。2004 年 8 月
18 日，根据中国银行业监督管理委员会江苏银监局《关于常熟市农村商业银行股份有限公司更名、
变更注册资本和修改章程的批复》[苏银监复(2004)213 号]文，本公司名称变更为“江苏常熟农村
商业银行股份有限公司”。
     本公司法定代表人：宋建明；注册地址及总部地址：江苏省常熟市新世纪大道 58 号；统一社
会信用代码：91320000251448088B；金融许可证号：B0233H232050001。
     根据中国证券监督管理委员会《关于核准江苏常熟农村商业银行股份有限公司首次公开发行
股票的批复》（证监许可（2016）1660 号），本公司于 2016 年 9 月 30 日在上海证券交易所上市，
股票代码为 601128。
     截至 2017 年 12 月 31 日，本公司共设有 6 家分行，50 家支行，1 家直属营业部。本公司经营
范围主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴
现；办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券和金
融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外
汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资
信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关
部门批准后方可开展经营活动）。
     本财务报表业经公司全体董事于 2018 年 3 月 30 日批准报出。
2.   合并财务报表范围
√适用 □不适用
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：
                                        子公司名称
                常州金坛兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“金坛村镇”）
                   恩施兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“恩施村镇”）
                   宜阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“宜阳村镇”）
                   汤阴兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“汤阴村镇”）
                   当阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“当阳村镇”）
                   嵩县兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“嵩县村镇”）
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                  淮安清浦兴福村镇银行股份有限公司（以下简称“清浦村镇”）
                  淮安淮阴兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“淮阴村镇”）
                  盐城滨海兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“滨海村镇”）
                   秭归兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“秭归村镇”）
                   长阳兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“长阳村镇”）
                  扬州高邮兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“高邮村镇”）
                   洛宁兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“洛宁村镇”）
                  宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“夷陵村镇”）
                   内黄兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“内黄村镇”）
                   汝阳兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“汝阳村镇”）
                  宿迁宿城兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“宿城村镇”）
                  泰州高港兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“高港村镇”）
                无锡滨湖兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“无锡滨湖村镇”）
                  淮安清河兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“清河村镇”）
                  昆明盘龙兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“盘龙村镇”）
                  曲靖沾益兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“沾益村镇”）
                   陆良兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“陆良村镇”）
                   师宗兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“师宗村镇”）
                   罗平兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“罗平村镇”）
                   江川兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“江川村镇”）
                   易门兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“易门村镇”）
                   南华兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“南华村镇”）
                   元谋兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“元谋村镇”）
                   武定兴福村镇银行有限责任公司（以下简称“武定村镇”）
四、财务报表的编制基础
1.   编制基础
     公司以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则——
基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定（以下
合称“企业会计准则”），并按照中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披
露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》(2014 年修订)的要求进行列报和披露。
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2.   持续经营
√适用 □不适用
    公司自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。
五、重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
□适用 √不适用
1.   遵循企业会计准则的声明
     公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了报告期公司的财务状
况、经营成果、现金流量等有关信息。
2.   会计期间
     本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
3.   营业周期
√适用 □不适用
    本公司营业周期为 12 个月。
4.   记账本位币
     本公司的记账本位币为人民币。
5.   同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
√适用 □不适用
    同一控制下企业合并：本公司在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日被合并方资产、
负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉）在最终控制方合并财务报表中的账面价值计
量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，
调整资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
     非同一控制下企业合并：本公司在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负
债按照公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本公司对合并成本大于合
并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得
的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。
     为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生时
计入当期损益；为企业合并而发行权益性证券的交易费用，冲减权益。
6.   合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
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   （1）合并范围
   本公司合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司（包括本公司所控制的单独
主体）均纳入合并财务报表。
   （2）合并程序
   本公司以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。本公
司编制合并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体，依据相关企业会计准则的确认、计量
和列报要求，按照统一的会计政策，反映本公司集团整体财务状况、经营成果和现金流量。
   所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本公司一致，如子
公司采用的会计政策、会计期间与本公司不一致的，在编制合并财务报表时，按本公司的会计政
策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资
产公允价值为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司，以其资产、
负债（包括最终控制方收购该子公司而形成的商誉）在最终控制方财务报表中的账面价值为基础
对其财务报表进行调整。
   子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债
表中所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少
数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额，
冲减少数股东权益。
   ①增加子公司或业务
   在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表的期初
数；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；将子公司或
业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同时对比较报表的相关项目进行
调整，视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。
   因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的，视同参与合并的各方在最终控
制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资，在
取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、
其他综合收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。
   在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负债表期
初数；将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或
业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。
   因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有的被购
买方的股权，本公司按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差
额计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及
除净损益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合收益、
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其他所有者权益变动转为购买日所属当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债
或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
   ②处置子公司或业务
   一般处理方法
   在报告期内，本公司处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利
润纳入合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。
   因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权投资，
本公司按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价
值之和，减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份
额与商誉之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合
收益或除净损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当
期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除
外。
   ②分步处置子公司
   通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项
交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次交易事项作为一揽
子交易进行会计处理：
   ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；
   ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；
   ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；
   ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。
   处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本公司将各项交易作
为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之前每一次处置价款
与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报表中确认为其他综合收益，在
丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。
   处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制权之前，
按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理；在丧失控制权
时，按处置子公司一般处理方法进行会计处理。
   ③购买子公司少数股权
   本公司因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买
日（或合并日）开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的
股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
   ④不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的长期股权投资
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     在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期
股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并
资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处理
      方法
□适用 √不适用
7.   合营安排分类及共同经营会计处理方法
√适用 □不适用
    合营安排分为共同经营和合营企业。
     当本公司是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。
     本公司确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会
计处理：
     （1）确认本公司单独所持有的资产，以及按本公司份额确认共同持有的资产；
     （2）确认本公司单独所承担的负债，以及按本公司份额确认共同承担的负债；
     （3）确认出售本公司享有的共同经营产出份额所产生的收入；
     （4）按本公司份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；
     （5）确认单独所发生的费用，以及按本公司份额确认共同经营发生的费用。
     本公司对合营企业投资的会计政策见“第十二节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 16.
长期股权投资”。
8.   现金及现金等价物的确定标准
     在编制现金流量表时，将本公司库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。
     将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变
动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款准备金）、
存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
9.   外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
    （1）外币业务
     外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。
     资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除
属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原
则处理外，均计入当期损益。
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    （2）外币财务报表的折算
    资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未
分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交
易发生日的即期汇率折算。
10. 金融工具
√适用 □不适用
    金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。
    （1）金融工具的分类
    金融资产和金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
产或金融负债，包括交易性金融资产或金融负债和直接指定为以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产或金融负债；持有至到期投资；应收款项；可供出售金融资产；其他金融负债等。
    （2）金融工具的确认依据和计量方法
    ①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（金融负债）
    取得时以公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）
作为初始确认金额，相关的交易费用计入当期损益。
    持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益，期末将公允价值变动计入当期损益。
    处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损
益。
    ②持有至到期投资
    取得时按公允价值（扣除已到付息期但尚未领取的债券利息）和相关交易费用之和作为初始
确认金额。
    持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与票面利率差别较小的，按票面利率）计算
确认利息收入，计入当期损益。实际利率在取得时确定，在该预期存续期间或适用的更短期间内
保持不变。
    处置时，将所取得价款与该投资账面价值之间的差额计入投资收益。
    ③贷款及应收款项
    本公司将在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产划分为贷款及应
收款项。本公司的贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类投资。持有期间按照摊
余成本和实际利率（如实际利率与合同利率差别较小的，按合同利率）计算确认利息收入计入当
期损益。
    收回或处置时，将取得的价款与该应收款项账面价值之间的差额计入当期损益。
    ④可供出售金融资产
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    取得时按公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）
和相关交易费用之和作为初始确认金额。
    持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益。期末以公允价值计量且将公允价值变动
计入其他综合收益。但是，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，
以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。
    处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额，计入投资损益；同时，将原直接
计入其他综合收益的公允价值变动累计额对应处置部分的金额转出，计入当期损益。
    ⑤其他金融负债
    按其公允价值和相关交易费用之和作为初始确认金额。采用摊余成本进行后续计量。
    （3）金融资产转移的确认依据和计量方法
    公司发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方，
则终止确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，则不终止确认该
金融资产。
    在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原则。公
司将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的，
将下列两项金额的差额计入当期损益：
    ①所转移金融资产的账面价值；
    ②因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额（涉及转移的金融
资产为可供出售金融资产的情形）之和。
    金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部
分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当
期损益：
    ①终止确认部分的账面价值；
    ②终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部
分的金额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
    金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一项金融
负债。
    （4）金融负债的终止确认
    金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本公司若
与债权人签定协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的
合同条款实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。
    对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或其一部
分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。
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   金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价（包括转出的非
现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。
   本公司若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值，
将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价（包括转
出的非现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。
   （5）金融资产和金融负债的公允价值的确定方法
   存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工
具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，本公司采用在当前情况下适用并且有足够可利用
数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或
负债特征相一致的输入值，并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或
取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。
   （6）金融资产（不含应收款项）减值的测试方法及会计处理方法
   除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本公司于资产负债表日对金融资产
的账面价值进行检查，如果有客观证据表明某项金融资产发生减值的，计提减值准备。
   金融资产发生减值的客观证据，包括关注到的下列与可观察数据相关的各项损失事件：
   发行方或债务人发生严重财务困难；
   债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
   本公司出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；
   债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；
   因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
   无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行
总体评估后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量；
   权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具
投资人可能无法收回投资成本；
   权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；
   其他表明金融资产发生减值的客观证据。
   ①可供出售金融资产的减值准备：
   期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降，或在综合考虑各种相关因素后，预期
这种下降趋势属于非暂时性的，就认定其已发生减值，将原直接计入所有者权益的公允价值下降
形成的累计损失一并转出，确认减值损失。
   对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确
认原减值损失确认后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
   可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回。
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    表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生严重或非
暂时性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查，若该权益工具
投资于资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%（含 50%）或低于其初始投资成本持
续时间超过一年（含一年）的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价
值低于其初始投资成本超过 20%（含 20%）但尚未达到 50%的，本公司会综合考虑其他相关因素诸
如价格波动率等，判断该权益工具投资是否发生减值。本公司以加权平均法计算可供出售权益工
具投资的初始投资成本。
    ②以摊余成本计量的金融资产：
    以摊余成本计量的金融资产发生减值时，本公司将该金融资产的账面价值减记至预计未来现
金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损
益。预计未来现金流量现值按照该金融资产的原实际利率折现确定。原实际利率是初始确认该金
融资产时计算确定的实际利率。对于以浮动利率计息的金融资产，在计算未来现金流量现值时采
用合同规定的现行实际利率作为折现率。
    带有担保物的金融资产（无论该担保物是否将被收回）的未来现金流现值时，已将担保物价
值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际操作中，也会用观察到的市场价格确
定金融资产的公允价值，并以此为基础确定减值损失。
    本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，
则确认减值损失，计入资产减值损失。本公司将单项金额不重大的金融资产或单独测试未发生减
值的金融资产包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
    在以组合方式进行减值评估时，本公司基于类似信用风险特征对金融资产进行分组。这些信
用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还所有到期金额的能力，与被评估资产
的预计未来现金流量相关。
    对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时，以该组金融资产的合同现金流以及
与该组金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验为基础。为反映该组金融资产的实
际状况，以上历史损失经验将根据当期数据进行调整，包括反映在历史损失期间不存在的现实情
况；及从历史损失经验数据中剔除那些本期已不存在事项的影响。
    对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数据的变化并与该变
化方向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的差异，本公司定期审阅预计未来现金
流的理论和假设。
    当某金融资产无法收回时，在完成所有必要程序及确定损失金额后，对该贷款进行核销，冲
减相应的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额，抵减资产减值损失，计入当期损益。
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    如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关（如债
务人的信用评级已提高等），原确认的减值准备通过调整减值准备金额予以转回，计入当期损益。
转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改变
的依据
□适用 √不适用
11. 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款
    买入返售是指按合同或协议规定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券、票据
及贷款等），到合同规定日期，再以规定价格返售给对方的合同。买入返售金融资产按买入相关
资产时实际支付的金额入账。
    卖出回购是指按合同或协议规定，以一定的价格将相关资产（包括债券、票据及贷款等）出
售给交易对手，到合同规定日期，再以规定价格回购的合同。卖出回购金融资产款按卖出相关资
产时实际收到的金额入账。
12. 衍生金融工具
    衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以公允价值进行后续计
量。根据不同市场条件，公允价值通过市场报价和估值模型取得。其中市场报价包括交易对手的
报价和近期市场交易价格；估值模型相应包括现金流量贴现模型，期权定价模型等。若衍生金融
工具的公允价值为正，则确认为资产；若公允价值为负，则确认为负债。
    衍生金融工具公允价值的初始计量的最好依据是交易价格（如所收到或给付对价的公允价值），
除非这些工具公允价值能够有相同衍生工具在其他公开市场交易金额作为比照（未被修改或重包
装），或者基于其他以公开市场上各种变量为参考的定价模型计算得出。上述情况发生时，于交
易日确认为当期损益。
    衍生金融工具的公允价值变动计入当期损益。
13. 以净额列示的金融工具
    本公司将金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，并未相互抵销；但下列情况除外：
    （1）具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利现在是可执行的；
    （2）计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清除该金融负债。
14. 应收款项
(1). 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项
□适用√不适用
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(2). 按组合计提坏账准备的应收款项：
□适用√不适用
组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的
□适用√不适用
组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的
□适用√不适用
组合中，采用其他方法计提坏账准备的
□适用√不适用
(3). 单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项：
□适用√不适用
15. 存货
□适用√不适用
16. 长期股权投资
√适用 □不适用
    （1）共同控制、重大影响的判断标准
    共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分
享控制权的参与方一致同意后才能决策。本公司与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且
对被投资单位净资产享有权利的，被投资单位为本公司的合营企业。
    重大影响，是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其
他方一起共同控制这些政策的制定。本公司能够对被投资单位施加重大影响的，被投资单位为本
公司联营企业。
    （2）初始投资成本的确定
    ①企业合并形成的长期股权投资
    同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益
性证券作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的
账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投
资单位实施控制的，在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的
账面价值的份额，确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与
达到合并前的长期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差
额，调整股本溢价，股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。
    非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成
本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原持有的股权投资账
面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成本。
    ②其他方式取得的长期股权投资
    以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。
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    以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。
    在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，
非货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的相关税费确定其初始投
资成本，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交
换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。
    通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照公允价值为基础确定。
    （3）后续计量及损益确认方法
    ①成本法核算的长期股权投资
    公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包
含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利
润确认当期投资收益。
    ②权益法核算的长期股权投资
    对联营企业和合营企业的长期股权投资，采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有
被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资
成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。
    公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资
收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现
金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他
综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权
益。
    在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价
值为基础，并按照公司的会计政策及会计期间，对被投资单位的净利润进行调整后确认。在持有
投资期间，被投资单位编制合并财务报表的，以合并财务报表中的净利润、其他综合收益和其他
所有者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础进行核算。
    公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于公
司的部分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属
于资产减值损失的，全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发生投出或出售资产的交易，该
资产构成业务的，按照 “第十二节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 5.同一控制下和非同
一控制下企业合并的会计处理方法”、“第十二节 财务报告 五、重要会计政策及会计估计 6.合
并财务报表的编制方法”中披露的相关政策进行会计处理。
    在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时，按照以下顺序进行处理：首先，冲减长期股权
投资的账面价值。其次，长期股权投资的账面价值不足以冲减的，以其他实质上构成对被投资单
位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失，冲减长期应收项目等的账面价值。最后，
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经过上述处理，按照投资合同或协议约定企业仍承担额外义务的，按预计承担的义务确认预计负
债，计入当期投资损失。
    ③长期股权投资的处置
    处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。
    采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产
或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。因被投资单位除净
损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，按比例结转入
当期损益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
    因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股
权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值
之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权
益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除
净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用
权益法核算时全部转入当期损益。
    因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，处置后
的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视
同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施
加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公
允价值与账面价值间的差额计入当期损益。
    处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置后的剩
余股权采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他
综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会
计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。
17. 投资性房地产
不适用
18. 固定资产
(1). 确认条件
√适用 □不适用
    固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个会计年
度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认：
    ①与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；
    ②该固定资产的成本能够可靠地计量。
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(2). 折旧方法
√适用 □不适用
                  类别                                  折旧年限（年）
房屋及建筑物                                                  20 年
电子设备                                                      3-5 年
运输设备                                                      3-5 年
其他设备                                                       5年
    固定资产折旧采用年限平均法分类计提，根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率
确定折旧率。如固定资产各组成部分的使用寿命不同或者以不同方式为企业提供经济利益，则选
择不同折旧率或折旧方法，分别计提折旧。
    融资租赁方式租入的固定资产，能合理确定租赁期届满时将会取得租赁资产所有权的，在租
赁资产尚可使用年限内计提折旧；无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租
赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期间内计提折旧。
(3). 融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用
19. 在建工程
√适用 □不适用
    在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出，作为固定资产的入
账价值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，自达到预
定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产，
并按本公司固定资产折旧政策计提固定资产的折旧，待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来
的暂估价值，但不调整原已计提的折旧额。
20. 借款费用
□适用√不适用
21. 生物资产
□适用√不适用
22. 油气资产
□适用√不适用
23. 无形资产
√适用 □不适用
    （1）无形资产的计价方法
    ①公司取得无形资产时按成本进行初始计量；
    外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所
发生的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具有融资性质的，无
形资产的成本以购买价款的现值为基础确定；
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   债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值，
并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计入当期损益；
   在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，
非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值，除非有确凿证
据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面
价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本，不确认损益；
   以同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按被合并方的账面价值确定其入账价值；
以非同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按公允价值确定其入账价值。
   ②后续计量
   在取得无形资产时分析判断其使用寿命。
   对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法预见无
形资产为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊销。
   （2）无形资产的使用寿命估计情况：
   每期末，对无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
24. 长期资产减值
√适用 □不适用
    长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产等长期
资产，于资产负债表日存在减值迹象的，进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低
于其账面价值的，按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的公允价值减去处
置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为
基础计算并确认，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组确定资
产组的可收回金额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。上述资产减值损失一经确
认，在以后会计期间不予转回。
25. 长期待摊费用
√适用 □不适用
长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项
费用。
26. 抵债资产
   抵债资产按取得时的公允价值入账，公允价值与相关资产账面价值及支付的税费之间的差额
计入当期损益。
   抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入；如
果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出；保管过程中发生的费用直接
计入其他业务支出。处置过程中发生的费用，从处置收入中抵减。
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27. 其他应收款项
    本公司按照其他应收款的项目和对方单位（个人）进行明细核算。本公司定期分析各项其他
应收款项的可收回性，当应收款项的可收回金额低于其账面价值时，计提资产减值准备，并计入
当期损益。
28. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
    本公司在职工为本公司提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当
期损益或相关资产成本。
    本公司为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，
在职工为本公司提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬
金额。
    职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    ①设定提存计划
    本公司按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本公司提供服
务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益
或相关资产成本。
    除基本养老保险外，本公司还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本公
司按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。
    ②设定受益计划
    本公司根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供
服务的期间，并计入当期损益或相关资产成本。
    设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定
受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本公司以设定受益计划的盈余和资产上限
两项的孰低者计量设定受益计划净资产。
    所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付
的义务，根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量
公司债券的市场收益率予以折现。
    设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相
关资产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益，并且在后
续会计期间不转回至损益。
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    在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额，
确认结算利得或损失。
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
    本公司在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉
及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，
并计入当期损益。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
□适用√不适用
29. 附回购条件的资产转让
□适用√不适用
30. 预计负债
√适用 □不适用
    （1）预计负债的确认标准
    与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时，本公
司确认为预计负债：
    ①该义务是本公司承担的现时义务；
    ②履行该义务很可能导致经济利益流出本公司；
    ③该义务的金额能够可靠地计量。
    （2）各类预计负债的计量方法
    本公司预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。
    本公司在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等
因素。对于货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。
    最佳估计数分别以下情况处理：
    所需支出存在一个连续范围（或区间），且该范围内各种结果发生的可能性相同的，则最佳
估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。
    所需支出不存在一个连续范围（或区间），或虽然存在一个连续范围但该范围内各种结果发
生的可能性不相同的，如或有事项涉及单个项目的，则最佳估计数按照最可能发生金额确定；如
或有事项涉及多个项目的，则最佳估计数按各种可能结果及相关概率计算确定。
    本公司清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收
到时，作为资产单独确认，确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。
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31. 股份支付
□适用√不适用
32. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用√不适用
33. 回购本公司股份
□适用√不适用
34. 收入
√适用 □不适用
    收入在相关的经济利益很可能流入本公司且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入
的其他确认条件时，予以确认。
    （1）利息收入
    利息收入或利息支出于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时，本公司在
考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金
融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。利息收入包括折
价或溢价的摊销，当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。
    当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量
减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。
    （2）手续费和佣金收入
    手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。
    资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生
的手续费于相关交易完成时确认。
    （3）股利收入
    非上市权益工具投资的股利收入于本公司收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。
35. 政府补助
    政府补助，是本公司从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府
补助和与收益相关的政府补助。
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    与资产相关的政府补助，是指本公司取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补
助。
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    与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法
分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本公司日常活动无关的，计入营
业外收入）。
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
    与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。
    与收益相关的政府补助，用于补偿本公司以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收
益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本公司日常活动相关的，计入其他
收益；与本公司日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本公司已发生的相关成本费用或
损失的，直接计入当期损益（与本公司日常活动相关的，计入其他收益；与本公司日常活动无关
的，计入营业外收入）。
36. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
    对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时
性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用
来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。
    对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。
    不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以
外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。
    当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期
所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
    当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延
所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相
关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净
额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负
债以抵销后的净额列报。
37. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
    ①公司租入资产所支付的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，计
入当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用。
    资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金总额中扣
除，按扣除后的租金费用在租赁期内分摊，计入当期费用。
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    ②公司出租资产所收取的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，确
认为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用；如金额较大的，则
予以资本化，在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的基础分期计入当期收益。
    公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金收入总额中扣
除，按扣除后的租金费用在租赁期内分配。
(2)、融资租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
    融资租入资产：公司在承租开始日，将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低
者作为租入资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值，其差额作为未确认
的融资费用。公司采用实际利率法对未确认的融资费用，在资产租赁期间内摊销，计入财务费用。
公司发生的初始直接费用，计入租入资产价值。
38. 持有待售资产
√适用□不适用
    本公司将同时满足下列条件的非流动资产或处置组划为持有待售类别：
    （1）根据类似交易中出售此类资产或处置组的惯例，在当前状况下即可立即出售；
    （2）出售极可能发生，即本行已经就一项出售计划作为决议且获得确定的购买承诺，预计出
售将在一年内完成。有关规定要求本行相关权力机构或者监管部门批准后方可出售的，已经获得
批准。
39. 资产证券化业务
√适用 □不适用
    本公司在经营活动中，通过将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资
者发行资产支持证券，将信贷资产证券化。本公司作为资产服务商，提供回收资产池中的贷款、
保存与资产池有关的账户记录以及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税负和相关费
用之后，优先用于偿付优先级资产支持证券的本息，全部本息偿付之后剩余的信托财产作为次级
资产支持证券的收益，归次级资产支持证券持有者所有。本公司根据在被转让信贷资产中保留的
风险和收益程度，部分或整体终止确认该类金融资产。证券化业务的利得或损失取决于所转移金
融资产的账面价值，并在终止确认的金融资产与保留权益之间按其于转让当日的相关公允价值进
行分配。证券化业务的利得或损失记入“其他业务收入”或“其他业务成本”。
    在运用证券化金融资产的会计政策时，本公司已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转
移程度，以及本公司对该实体行使控制权的程度：
    （1）当本公司已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司予以终止确认该金
融资产；
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    （2）当本公司保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司继续确认该金融资产；
    （3）如本公司并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬，本公司考虑对该金
融资产是否存在控制。如果本公司并未保留控制权，本公司终止确认该金融资产，并把在转移中
产生或保留的权利及义务分别确认为资产或负债。如本公司保留控制权，则根据对金融资产的继
续涉入程度确认金融资产。
40. 套期会计
□适用√不适用
41. 财务担保合约
    财务担保合约要求提供者为合约持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款
时，代为偿付合约持有人的损失。本公司将财务担保合约提供给银行、金融机构和其他实体。
    财务担保合约在担保提供日按公允价值进行初始确认。在资产负债表日，按合同的摊余价值
和对本公司履行担保责任所需准备金的最佳估计孰高列示，与该合同相关负债的增加计入当期利
润表。对准备金的估计根据类似交易和历史损失的经验以及管理层的判断作出。
42. 委托业务
    本公司通常作为受托人在受托业务中为信托机构、其他机构和零售客户管理资产。受托业务
中所涉及的资产不属于本公司，因此不包括在本公司财务报表中。
    委托贷款是指本公司接受委托，由客户（作为委托人）提供资金，由本公司（作为受托人）
按照委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率而代理发放和监督使用并由本公司协助收
回的贷款，风险由委托人承担。本公司进行委托贷款业务只收取手续费，不代垫资金，不承担信
用风险。
43. 债务重组
    债务重组，是指在债务人发生财务困难的情况下，本公司作为债权人按照其与债务人达成的
协议或者法院的裁定作出让步的事项。债务重组的方式主要包括：（一）以资产清偿债务；（二）
将债务转为资本；（三）修改其他债务条件；（四）以上三种方式的组合等。
    以现金清偿债务的，本公司将重组债权的账面余额与收到的现金之间的差额，计入当期损益。
本公司已对债权计提减值准备的，先将该差额冲减减值准备，减值准备不足以冲减的部分，计入
当期损益。
    以非现金资产清偿债务的，本公司对受让的非现金资产按其公允价值入账，重组债权的账面
余额与受让的非现金资产的公允价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定处理。
    将债务转为资本的，本公司将享有股份的公允价值确认为对债务人的投资，重组债权的账面
余额与股份的公允价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定处理。
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    修改其他债务条件的，本公司将修改其他债务条件后的债权的公允价值作为重组后债权的账
面价值，重组债权的账面余额与重组后债权的账面价值之间的差额，比照以现金清偿债务的规定
处理。修改后的债务条款中涉及或有应收金额的，本公司不确认或有应收金额，不将其计入重组
后债权的账面价值。
    债务重组采用以现金清偿债务、非现金资产清偿债务、债务转为资本、修改其他债务条件等
方式的组合进行的，本公司依次以收到的现金、接受的非现金资产公允价值、债权人享有股份的
公允价值冲减重组债权的账面余额，再按照修改其他债务条件的规定处理。
44. 分部报告
    本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生
费用；管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源；该组成部分的财务状
况、经营成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品，风险及报酬相
似的合并为一个经营分部。
45. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用 √不适用
46. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
□适用√不适用
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
47. 其他
√适用 □不适用
    财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017 年
6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，本公司采用未来适用法处理。
    财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终
止经营》，修订后的准则自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、
处置组和终止经营，采用未来适用法处理。
    财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企
业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。本公司已将上期比较数据
按照要求进行调整。
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六、税项
1.   主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
           税种                        计税依据                         税率
企业所得税                           应纳税所得额                       25%
增值税                                 应税收入                    3%、5%、17%
城市维护建设税                     实际缴纳的流转税                    5%-7%
教育费附加                         实际缴纳的流转税                      5%
    本公司于 2016 年 4 月 30 日之前，取得的利息收入、手续费收入及其他劳务收入等适用营业
税，税率为 3%或 5%。
     根据中华人民共和国财政部、国家税务总局于 2016 年 3 月 23 日下发的《关于全面推进营业
税改征增值税试点的通知》（财税[2016]36 号）的规定，自 2016 年 5 月 1 日起，本公司提供的贷
款服务、直接收费金融服务、金融商品转让取得的收入适用增值税。根据中华人民共和国财政部、
国家税务总局于 2016 年 4 月 29 日下发的《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策
的通知》（财税[2016]46 号）的规定，对于本公司提供的金融服务收入，本公司选择适用简易计
税方法按照 3%的征收率计算缴纳增值税。
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2.   税收优惠
□适用 √不适用
3.   其他
□适用 √不适用
七、合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用      □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
               项目                     期末账面余额                 期初账面余额
库存现金                                          539,506                         641,784
存放中央银行法定准备金                        11,452,924                       10,379,097
存放中央银行超额存款准备金                      3,635,314                       3,210,540
存放中央银行的其他款项                              5,622                           8,597
            合计                              15,633,366                       14,240,018
现金及存放中央银行款项的说明
    缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业
务。截至 2017 年 12 月 31 日本公司人民币存款准备金缴存比率为 12%（截至 2016 年 12 月 31 日：
12%），截至 2017 年 12 月 31 日外币存款准备金缴存比率为 5%（截至 2016 年 12 月 31 日：5%）。
子公司人民币存款准备金缴存比率为 8%或 9%。
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2、 存放同业款项
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
            项目                       期末账面余额                  期初账面余额
境内存放同业款项                                 1,026,964                     3,992,710
境外存放同业款项                                    78,265                       172,166
减：坏账准备                                           618                         1,003
            合计                                 1,104,611                     4,163,873
存放同业款项的说明
不适用
3、 拆出资金
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
            项目                       期末账面余额                  期初账面余额
拆放其他银行                                           934,391                  1,554,960
  拆放境内银行                                         934,391                  1,554,960
拆放非银行金融机构                                     250,000                    964,685
  拆放境内非银行金融机构                               250,000                    964,685
小计                                                 1,184,391                  2,519,645
拆出资金账面价值                                     1,184,391                  2,519,645
4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
√适用 □不适用
                                                            单位：千元 币种：人民币
            项目                      期末公允价值              期初公允价值
交易性金融资产                                     424,851                    441,648
-债券投资                                          424,851                    441,648
            合计                                   424,851                    441,648
其他说明
    公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产主要为债券投资，其中政府债券
130,313 千元，政策性银行债券 49,616 千元，金融债券 194,987 千元，公司债券 49,935 千元。
5、 衍生金融工具
□适用√不适用
6、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
             项目                         期末账面余额                期初账面余额
票据                                                   1,032,647                     -
减：坏账准备                                                   -                     -
买入返售金融资产账面价值                               1,032,647                     -
                                         121 / 198
                                      2017 年年度报告
买入返售金融资产的说明
不适用
7、 应收利息
√适用□不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                  项目                                期末余额                期初余额
应收债券利息                                                  554,721                 423,638
应收贷款及垫款利息                                            266,682                 251,529
应收存放同业及拆出款项利息                                     11,047                  22,530
应收信托及资管计划收益权利息                                  258,101                 358,863
减：减值准备                                                        -                       -
                  合计                                      1,090,551               1,056,560
应收利息的说明
不适用
8、 发放贷款和垫款
（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用□不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
              项目                       期末账面余额                    期初账面余额
个人贷款和垫款                                     37,163,728                      29,633,653
  －信用卡                                          1,817,749                       1,007,428
  －住房抵押                                        4,973,543                       4,638,777
  －个人经营性贷款                                 20,907,288                      14,977,662
  －个人消费性贷款                                  9,465,148                       9,009,786
企业贷款和垫款                                     40,647,387                      36,785,519
  －贷款                                           35,737,956                      31,337,696
  －贴现                                            4,590,865                       5,284,714
  －贸易融资                                          318,566                         163,109
贷款和垫款总额                                     77,811,115                      66,419,172
减：贷款损失准备                                    2,892,244                       2,190,644
其中：单项计提数                                      454,310                         462,935
      组合计提数                                    2,437,934                       1,727,709
贷款和垫款账面价值                                 74,918,871                      64,228,528
（2）发放贷款按行业分布情况
√适用□不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
         行业分布              期末账面余额          比例(%)      期初账面余额   比例(%)
制造业                             19,692,413             25.31       18,620,441       28.03
水利、环境和公共设施管理业          4,264,285              5.48        2,484,833        3.74
批发和零售业                        3,050,126              3.92        2,658,195        4.00
房地产业                            1,161,037              1.49          729,017        1.10
教育                                   75,643              0.10          116,924        0.18
电力、燃气及水的生产和供应业          712,787              0.92          339,750        0.51
                                         122 / 198
                                     2017 年年度报告
建筑和租赁服务业                  3,662,897                   4.71       3,719,852          5.60
其他行业                          3,118,769                   4.01       2,668,684          4.02
贸易融资                            318,566                   0.41         163,109          0.25
贴现                              4,590,865                   5.90       5,284,714          7.96
个人                             37,163,727                  47.75      29,633,653         44.61
贷款和垫款总额                   77,811,115                 100.00      66,419,172        100.00
减：贷款损失准备                  2,892,244                      -       2,190,644             -
  其中：单项计提数                  454,310                      -         462,935             -
    组合计提数                2,437,934                      -       1,727,709             -
贷款和垫款账面价值               74,918,871                      -      64,228,528             -
（3）贷款和垫款按地区分布情况
√适用□不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
         地区分布           期末账面余额               比例(%)       期初账面余额     比例(%)
常熟地区                        41,952,215                  53.92          37,818,123      56.94
常熟以外的江苏省内地区          28,332,135                  36.41          23,701,623      35.68
江苏省外地区                      7,526,765                  9.67           4,899,426       7.38
贷款和垫款总额                  77,811,115                 100.00          66,419,172     100.00
减：贷款损失准备                  2,892,244                     -           2,190,644          -
  其中：单项计提数                  454,310                     -             462,935          -
    组合计提数                2,437,934                     -           1,727,709          -
贷款和垫款账面价值              74,918,871                      -          64,228,528          -
（4）贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用□不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
          项目                      期末账面余额                          期初账面余额
信用贷款                                                9,961,247                     7,923,035
保证贷款                                               26,387,926                   22,269,686
附担保物贷款                                           41,461,942                   36,226,451
其中：抵押贷款                                         33,006,361                   27,632,356
      质押贷款                                          8,455,581                     8,594,095
贷款和垫款总额                                         77,811,115                   66,419,172
减：贷款损失准备                                        2,892,244                     2,190,644
其中：单项计提数                                          454,310                       462,935
      组合计提数                                        2,437,934                     1,727,709
贷款和垫款账面价值                                     74,918,871                   64,228,528
（5）逾期贷款
√适用□不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                        期末账面余额                                   期初账面余额
  项目
             逾期 1   逾期 90   逾期 360      逾期 3       逾期 1    逾期 90   逾期 360 逾期 3
                                           123 / 198
                                          2017 年年度报告
             天至 90     天至 360   天至 3 年      年以上       天至 90    天至 360     天至 3 年   年以上
             天(含 90      天(含    (含 3 年)                   天(含 90     天(含      (含 3 年)
               天)       360 天)                                  天)      360 天)
信用贷款       20,525      34,255       23,995         102         8,547     22,120         2,534        -
保证贷款     138,889     239,591       168,622       4,203      159,584    252,654        147,237      352
附担保物
                60,412     54,570      104,616      25,159        47,151   280,336        145,837        -
贷款
其中：抵押
                59,894     54,570      104,616      25,159        47,151   280,180        143,537        -
贷款
      质押
                   518          -            -              -          -          156       2,300        -
贷款
合计           219,826   328,416       297,233      29,464      215,282    555,110        295,608      352
（6）贷款损失准备
√适用□不适用
                                                                            单位：千元 币种：人民币
                                                  本期金额                           上期金额
                 项目
                                            单项           组合                 单项          组合
期初余额                                      462,935      1,727,709              341,534    1,466,641
本期计提/转出                                 297,811        888,084              845,052      404,177
本期核销                                    -461,832        -253,408            -785,776      -148,776
本期收回以前年度核销                          158,965         75,549               68,912        5,667
本期收回以前年度央行票据置换贷款                    -              -                  202            -
折现转回                                       -3,569              -               -6,989            -
期末余额                                      454,310      2,437,934              462,935    1,727,709
9、 持有待售资产
□适用√不适用
10、 可供出售金融资产
(1). 可供出售金融资产情况
√适用 □不适用
                                                                           单位：千元 币种：人民币
                                       期末余额                                期初余额
    项目
                         账面余额      减值准备       账面价值       账面余额 减值准备 账面价值
按公允价值计量
政府债券                   6,723,878            -      6,723,878      4,367,299              -   4,367,299
金融债券                   4,638,900            -      4,638,900      2,870,375              -   2,870,375
企业债券                   3,800,300       56,875      3,743,425      4,121,327              -   4,121,327
同业理财产品                 400,000        6,000        394,000      2,780,000              -   2,780,000
银行间市场资金联合项         100,251        1,500         98,751        100,000              -     100,000
目
基金                       2,121,143       31,350      2,089,793      1,280,000              -   1,280,000
按成本计量
                                                124 / 198
                                          2017 年年度报告
股权投资                    549,968          -    549,968    549,968          -    549,968
    合计             18,334,440     95,725 18,238,715 16,068,969          - 16,068,969
    截至 2017 年 12 月 31 日变现有限制的可供出售金融资产的债券面值为 4,290,000 千元（截至
2016 年 12 月 31 日：5,460,000 千元）。
(2). 期末按公允价值计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
       可供出售金融资产分类                可供出售权益工具       可供出售债务工具     合计
权益工具的成本/债务工具的摊余成本                  2,590,000              15,447,066 18,037,066
公允价值                                           2,621,394              15,163,078 17,784,472
累计计入其他综合收益的公允价值变
                                                         31,394                -283,988          -252,594
动金额
已计提减值金额                                           38,850                 56,875            95,725
(3). 期末按成本计量的可供出售金融资产
√适用□不适用
                                                                         单位：千元 币种：人民币
                                                                                          在被
                               账面余额                           减值准备
                                                                                          投资
      被投资                     本   本                                  本              单位    本期现
      单位                       期   期                          本期    期      期      持股    金红利
                        期初                  期末       期初                             比例
                                 增   减                          增加    减      末
                                 加   少                                  少              (%)
武汉农村商业银行
                      105,600   -   - 105,600       -     -     -     -   2.01  8,827
股份有限公司
连云港东方农村商
业银行股份有限公      168,350   -   - 168,350       -     -     -     - 18.61   5,041
司
江苏泰兴农村商业
                       25,000   -   -   25,000      -     -     -     -   5.00  2,500
银行股份有限公司
天津农村商业银行
                      112,000   -   - 112,000       -     -     -     -   0.93  7,000
股份有限公司
江苏如东农村商业
                      125,918   -   - 125,918       -     -     -     - 7.995   5,117
银行股份有限公司
江苏省农村信用社
                          600   -   -      600      -     -     -     -   1.36     60
联合社
中国银联股份有限
                       12,500   -   -   12,500      -     -     -     -   0.17    400
公司
       合计           549,968   -   - 549,968       -     -     -     -      / 28,945
    对于上述可供出售权益工具，因其在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量且未对
被投资公司产生重大影响，本公司对其按成本计量。
                                             125 / 198
                                       2017 年年度报告
(4). 报告期内可供出售金融资产减值的变动情况
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                                  可供出售权益            可供出售债务
  可供出售金融资产分类                                                            合计
                                      工具                    工具
期初已计提减值余额                              -                        -                  -
本期计提                                   38,850                   56,875             95,725
本期减少                                        -                        -                  -
期末已计提减值金余额                       38,850                   56,875             95,725
(5). 可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明：
□适用√不适用
其他说明
□适用√不适用
11、 持有至到期投资
(1). 持有至到期投资情况：
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                                期末余额                                 期初余额
      项目
                    账面余额    减值准备   账面价值         账面余额     减值准备   账面价值
政府债券              7,215,559          -   7,215,559        5,484,449           -   5,484,449
金融债券              2,591,754      9,970   2,581,784        4,775,955           -   4,775,955
企业债券              3,319,082     49,800   3,269,282        1,509,655           -   1,509,655
      合计          13,126,395      59,770 13,066,625       11,770,059            - 11,770,059
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司持有到期债券中有面值 5,364,043 千元的债券用于办理卖出
回购证券等业务被质押（截至 2016 年 12 月 31 日：5,780,000 千元）。
(2). 期末重要的持有至到期投资：
□适用 √不适用
(3). 本期重分类的持有至到期投资：
□适用√不适用
其他说明：
□适用√不适用
12、 应收款项类投资
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
             项目                         期末余额                        期初余额
企业债券                                                 970,000                      270,000
信托和资管计划收益权                                  15,804,101                   12,910,131
                                          126 / 198
                                             2017 年年度报告
合计                                                        16,774,101                       13,180,131
减：减值准备                                                   307,609                          217,573
账面价值                                                    16,466,492                       12,962,558
13、 长期股权投资
√适用□不适用
                                                                              单位：千元币种：人民币
                                                  本期增减变动                                    减
                                                                                                  值
                                                               其             计
                                                                                                  准
                          追     减   权益法       其他        他   宣告发    提
                 期初                                                                     期末    备
被投资单位                加     少   下确认       综合        权   放现金    减 其
                 余额                                                                     余额    期
                          投     投   的投资       收益        益   股利或    值 他
                                                                                                  末
                          资     资     损益       调整        变   利润      准
                                                                                                  余
                                                               动             备
                                                                                                  额
联营企业
江苏宝应农
村商业银行
              196,773     -   -   39,000      -   -     5,400     -   -                    230,373    -
股份有限公
司
小计          196,773     -   -   39,000      -   -     5,400     -   -                    230,373    -
    合计      196,773     -   -   39,000      -   -     5,400     -   -                    230,373    -
其他说明
    对联营企业投资情况见“第十二节 财务报告 十、在其他主体中的权益”。
14、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
不适用
15、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用□不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
           项目                房屋建筑物      电子设备         运输设备         其他       合计
一、账面原值：
    1.期初余额                     994,393         306,331          28,488        21,793      1,351,005
    2.本期增加金额                 284,065          40,542           1,497         2,309        328,413
      （1）购置                      1,311          39,189           1,497         2,309         44,306
      （2）在建工程转入            282,754           1,353               -             -        284,107
     3.本期减少金额                  1,412           1,516           2,467             7          5,402
      （1）处置或报废                1,412           1,516           2,467             7          5,402
    4.期末余额                   1,277,046         345,357          27,518        24,095      1,674,016
二、累计折旧
    1.期初余额                     287,471         189,674          16,505         8,920        502,570
    2.本期增加金额                  51,294          42,440           3,886         3,973        101,593
      （1）计提                     51,294          42,440           3,886         3,973        101,593
                                                127 / 198
                                            2017 年年度报告
    3.本期减少金额                  1,402           1,516              2,467             7       5,392
      （1）处置或报废               1,402           1,516              2,467             7       5,392
    4.期末余额                    337,363         230,598             17,924        12,886     598,771
三、减值准备
    1.期初余额                          -                   -              -             -            -
    2.本期增加金额                      -                   -              -             -            -
    3.本期减少金额                      -                   -              -             -            -
    4.期末余额                          -                   -              -             -            -
四、账面价值
    1.期末账面价值                939,683         114,759              9,594        11,209    1,075,245
    2.期初账面价值                706,922         116,657             11,983        12,873      848,435
(2). 暂时闲置的固定资产情况
√适用 □不适用
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司暂时闲置的固定资产价值为 9,497 千元（截至 2016 年 12 月
31 日：10,159 千元）。
                                                                               单位：千元 币种：人民币
            项目                   账面原值                累计折旧            减值准备     账面价值
浒浦支行职工宿舍                            92                      92                   -           -
白茆支行李市分理处营业用房                 182                     182                   -           -
张桥支行卫浜办公用房                       107                     107                   -           -
张桥支行倪桥办公用房                       105                     105                   -           -
营业部黄河路分理处营业用房             12,663                    3,166                   -      9,497
新颜支行其他用房                           361                     361                   -           -
古里支行老营业用房                       1,122                   1,122                   -           -
古里支行老营业用房辅房                      35                      35                   -           -
碧溪支行老营业用房                         306                     306                   -           -
合计                                   14,973                    5,476                   -      9,497
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
√适用 □不适用
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司暂时经营租赁租出的固定资产价值为 29,112 千元（截至 2016
年 12 月 31 日：58,796 千元）。
                                                                           单位：千元 币种：人民币
                  项目                                                 期末账面价值
开发区营业用房                                                                              11,243
邗江支行营业用房(文汇西路 183 号)                                                             4,746
董浜支行营业用房                                                                              4,380
邗江支行营业用房(文汇西路 175 号)                                                             2,079
世茂其他用房                                                                                  1,824
莫城支行营业用房                                                                              2,312
                                               128 / 198
                                        2017 年年度报告
其他                                                                                    2,528
合计                                                                                   29,112
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
√适用 □不适用
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司尚未办妥产权证书的固定资产价值为 159,569 千元（截至 2016
年 12 月 31 日：125,278 千元）。
                                                                      单位：千元 币种：人民币
              项目                 账面价值                   未办妥产权证书的原因
盐城分行营业办公用房                  56,499     正在办理中
滨湖兴福村镇营业用房                  18,487     正在办理中
宿城兴福村镇营业用房                  17,513     正在办理中
阜宁支行营业用房                      17,336     正在办理中
秭归兴福村镇营业用房                  15,919     正在办理中
内黄兴福村镇营业用房                  13,897     正在办理中
宜阳兴福村镇营业用房                   6,663     正在办理中
东海支行营业用房                       4,082     正在办理中
汤阴兴福村镇新区支行营业用房           3,844     正在办理中
方塔东街 34 号底层房屋                 1,602     政府拆迁，补偿房产已经建好，但尚未办理权证
盐城分行员工食堂                       1,271     正在办理中
其他                                   2,456     正在办理中
合计                                 159,569
其他说明：
□适用√不适用
16、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                   期末余额                               期初余额
       项目                        减值准备      账面价值                 减值准备 账面价值
                     账面余额                                 账面余额
营业用房               252,545            -         252,545     452,233          -    452,233
软件                     3,130            -           3,130       6,877          -      6,877
      合计             255,675            -         255,675     459,110          -    459,110
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
                                                                     单位：千元 币种：人民币
                                              129 / 198
                                            2017 年年度报告
                                                               工程
                                                                                             其中：
                                    本期                       累计                 利息              本期
                                            本期                                             本期
                           本期     转入                       投入                 资本              利息
项目                期初                    其他     期末                 工程               利息               资金
         预算数            增加     固定                       占预                 化累              资本
名称                余额                    减少     余额                 进度               资本               来源
                           金额     资产                       算比                 计金              化率
                                            金额                                             化金
                                    金额                        例                    额              (%)
                                                                                               额
                                                               (%)
营业
         210,000 198,072 9,555          -          - 207,627          -         -        -       -          -    自筹
用房
合计     210,000    198,072 9,555       -          - 207,627     /          /            -       -      /          /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况：
□适用√不适用
其他说明
□适用√不适用
17、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用     □不适用
                                                                                    单位：千元 币种：人民币
          项目                      土地使用权                   软件                                合计
一、账面原值
    1.期初余额                              162,833                        65,328                            228,161
    2.本期增加金额                            3,298                        22,286                             25,584
      (1)购置                                 3,298                         6,718                             10,016
      (2)在建工程转入                             -                        15,568                             15,568
    3.本期减少金额                            1,010                             -                              1,010
      (1)处置                                 1,010                             -                              1,010
  4.期末余额                                165,121                        87,614                            252,735
二、累计摊销
    1.期初余额                               38,204                        19,329                               57,533
    2.本期增加金额                            4,396                        12,757                               17,153
      （1）计提                               4,396                        12,757                               17,153
    3.本期减少金额                              251                             -
        (1)处置                                 251                             -
    4.期末余额                               42,349                        32,086                               74,435
三、减值准备
    1.期初余额                                       -                               -                                 -
    2.本期增加金额                                   -                               -                                 -
      （1）计提                                      -                               -                                 -
    3.本期减少金额                                   -                               -                                 -
      (1)处置                                        -                               -                                 -
    4.期末余额                                       -                               -                                 -
四、账面价值
                                               130 / 198
                                       2017 年年度报告
    1.期末账面价值                      122,772                      55,528                178,300
    2.期初账面价值                      124,629                      45,999                170,628
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况：
√适用□不适用
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司尚未办妥产权证书的无形资产价值为 5,297 千元（截至 2016
年 12 月 31 日：5,488 千元）。
                                                                       单位：千元 币种：人民币
             项目                          账面价值                      未办妥产权证书的原因
                                                                     政府拆迁，补偿房产已经建好，
方塔东街 34 号底层房屋                                      5,297
                                                                     但尚未办理权证
其他说明：
□适用√不适用
18、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用√不适用
(2). 商誉减值准备
□适用√不适用
□适用 √不适用
其他说明
□适用√不适用
19、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                      期末余额                                 期初余额
           项目            可抵扣暂时性     递延所得税              可抵扣暂时性     递延所得税
                               差异            资产                     差异             资产
贷款减值准备                   2,028,429          507,108               1,749,735          437,433
抵债资产减值准备                   17,153           4,288                   17,373            4,343
贴现利息调整                       80,664          20,166                   63,347           15,837
存放同业款项减值准备                  618             154                    1,003
其他应收款坏账准备                 14,750           3,688                    6,510            1,627
以公允价值计量且其变
                                   9,464                 2,366                7,051           1,763
动计入当期损益的金融
                                           131 / 198
                                       2017 年年度报告
资产公允价值
可供出售金融资产公允
                                 252,594                 63,148               -            -
价值
可供出售金融资产减值
                                  95,725                 23,931               -            -
准备
持有至到期投资减值准
                                  59,770                 14,942               -            -
备
应收款项类投资减值准
                                 307,609                 76,902         217,573        54,393
备
职工薪酬                           41,296                10,324          45,745        11,436
尚未弥补的亏损                     10,433                 2,609          59,134        14,784
         合计                   2,918,505               729,626       2,167,471       541,867
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                 期末余额                                   期初余额
    项目
                       应纳税暂时性差  递延所得税                 应纳税暂时性    递延所得税
                             异            负债                       差异           负债
可供出售金融资产公允
                                       -                      -         78,036         19,509
价值变动
债券利息收到与计提差
                                 311,824                77,956         147,391         36,848
异
         合计                    311,824                77,956         225,427         56,357
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债：
□适用 √不适用
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用√不适用
20、 其他资产
√适用 □不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                项目                  期末账面价值                      期初账面价值
抵债资产                                                 10,447                         4,353
其他应收款                                               64,816                      225,542
待摊费用                                                 79,715                        82,954
继续涉入资产                                             39,366                             -
            合计                                        194,344                      312,849
                                            132 / 198
                                           2017 年年度报告
21、 资产减值准备明细
√适用   □不适用
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                                                          本期收回           期末账面余
                    期初账面       本期计提                                        本期转
     项目                                       本期折现       本期核销   以前年度               额
                      余额           额                                              出
                                                                            核销
坏账准备—存放
                          1,003         -385               -           -             -        -
同业款项
贷款损失准备—
                       2,190,644   1,185,895        -3,569      -715,240       234,514        -        2,892,244
发放贷款及垫款
可供出售金融资
                               -      95,725               -           -             -        -          95,725
产减值准备
持有至到期投资
                               -      59,770               -           -             -        -          59,770
减值准备
抵债资产跌价准
                         17,373        3,716               -           -             -   -3,936          17,153
备
应收款项类投资
                        217,573       90,036               -           -             -        -         307,609
减值准备
其他应收款减值
                          6,510        8,240               -           -             -        -          14,750
准备
      合计             2,433,103   1,442,997        -3,569      -715,240       234,514   -3,936        3,387,869
22、 中央银行款项及国家外汇存款
√适用 □不适用
                                                                           单位：千元 币种：人民币
             项目                              期末账面余额                      期初账面余额
中央银行款项                                               2,910,000                       1,303,000
合计                                                       2,910,000                       1,303,000
中央银行款项及国家外汇存款的说明
不适用
23、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
                                                                           单位：千元 币种：人民币
          项目                          期末账面余额                         期初账面余额
同业存放款项                                      418,220                                7,269,386
其他金融机构存放款项                                23,014                                 846,341
          合计                                    441,234                                8,115,727
同业及其他金融机构存放款项的说明
不适用
24、 拆入资金
√适用 □不适用
                                                                       单位： 千元 币种：人民币
                项目                           期末账面余额                  期初账面余额
                                               133 / 198
                                    2017 年年度报告
银行拆入款项                                             130,000                     280,000
              合计                                       130,000                     280,000
拆入资金的说明：
不适用
25、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
□适用√不适用
26、 卖出回购金融资产款
√适用□不适用
                                                                   单位： 千元 币种：人民币
            项目                    期末账面余额                       期初账面余额
证券
其中：政府债券                                       6,863,700                      7,458,000
      金融债券                                       1,242,500                      2,143,400
      企业债券                                               -                        790,000
票据
其中：银行承兑汇票                                           -                        493,331
            合计                                     8,106,200                     10,884,731
27、 吸收存款
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                项目                        期末余额                        期初余额
活期存款                                                 41,823,190               35,630,851
公司                                                     27,868,290               23,090,893
个人                                                     13,954,900               12,539,958
定期存款(含通知存款)                                     51,463,091               46,804,722
公司                                                     13,174,382               10,746,965
个人                                                     38,288,709               36,057,757
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)                            5,718,686                 6,374,542
             合计                                        99,004,967               88,810,115
28、 应付职工薪酬
(1). 应付职工薪酬列示：
√适用 □不适用
                                                            单位：千元 币种：人民币
            项目                期初余额      本期增加        本期减少      期末余额
一、短期薪酬                        168,146         987,519       905,161     250,504
二、离职后福利-设定提存计划               -         105,204       105,204            -
三、辞退福利                         46,588          11,266        15,715       42,139
四、一年内到期的其他福利                  -          10,271        10,271            -
            合计                    214,734       1,114,260     1,036,351     292,643
    辞退福利为本公司对未达到法定退休年龄而提早退休的员工，承诺在其提早退休时至法定退
休年龄前，向其按月支付的内退人员生活补偿费。本公司对未来将支付的补偿费做出了预计，并
采用同期政府债券的利率折现为现时负债。
                                         134 / 198
                                      2017 年年度报告
(2). 短期薪酬列示：
√适用 □不适用
                                                              单位：千元 币种:人民币
          项目                期初余额        本期增加      本期减少      期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴        168,146         839,367       757,009       250,504
二、职工福利费                          -          37,661         37,661             -
三、社会保险费                          -          42,797         42,797             -
其中：医疗保险费                        -          37,906         37,906             -
      工伤保险费                        -           3,040          3,040             -
      生育保险费                        -           1,816          1,816             -
      其他保险费                        -              35             35             -
四、住房公积金                          -          53,944         53,944             -
五、工会经费和职工教育经费              -          13,750         13,750             -
          合计                    168,146         987,519       905,161       250,504
    应付职工薪酬中无拖欠性质的金额。应付工资、奖金余额主要是根据本公司综合管理考核办
法计提的工资、奖金储备结余。
(3). 设定提存计划列示
√适用 □不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
          项目             期初余额             本期增加       本期减少       期末余额
1、基本养老保险                        -              84,290         84,290             -
2、失业保险费                          -               2,466          2,466             -
3、企业年金缴费                        -              18,448         18,448             -
          合计                         -            105,204        105,204              -
其他说明：
□适用√不适用
29、 长期应付职工薪酬
(1) 长期应付职工薪酬表
□适用√不适用
(2) 设定受益计划变动情况
设定受益计划义务现值：
□适用√不适用
计划资产：
□适用√不适用
设定受益计划净负债（净资产）
□适用√不适用
设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明：
                                           135 / 198
                                     2017 年年度报告
 □适用√不适用
 设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明
 □适用√不适用
 其他说明：
 □适用√不适用
 30、 应交税费
 √适用□不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
             项目                      期末余额                        期初余额
 企业所得税                                            235,375                    256,850
 增值税                                                 46,877                     32,119
 城市维护建设税                                          3,764                      2,229
 教育费附加                                              2,981                      1,757
 个人所得税                                                617
 其他应交税金                                               82
             合计                                      289,696                    293,783
 31、应付利息
                                                                 单位：千元 币种：人民币
          项目                       期末余额                          期初余额
存款应付利息                                        2,408,533                   2,218,018
卖出回购金融资产应付利息                                3,966                       3,130
向央行借款应付利息                                      1,656
同业存放及拆入应付利息                                  2,182                      20,762
发行债券应付利息                                       43,110                      37,164
其他应付利息                                                -
合计                                                2,459,447                   2,279,802
 32、 持有待售负债
 □适用√不适用
 33、 预计负债
 □适用√不适用
 34、 应付债券
 (1). 应付债券
 √适用□不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                 项目                   期末余额                       期初余额
 同业存单                                           18,363,411                  5,994,427
 二级债                                              1,993,262                    996,277
                 合计                               20,356,673                  6,990,704
                                        136 / 198
                                                           2017 年年度报告
(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
                                                                                                                单位：千元 币种：人民币
                                                                                                  按面值
          债券                         发行        债券       发行           期初      本期                溢折价摊     本期     期末
                           面值                                                                   计提利
          名称                         日期        期限       金额           余额      发行                  销         偿还     余额
                                                                                                    息
16 常熟农村商行 CD090          0.1    2016/11/3   3 个月        200,000      199,435          -          -       565    200,000        -
16 常熟农村商行 CD091          0.1    2016/11/7   3 个月        500,000      498,391          -          -     1,609    500,000        -
16 常熟农村商行 CD092          0.1    2016/11/9   3 个月        500,000      498,304          -          -     1,696    500,000        -
16 常熟农村商行 CD093          0.1   2016/11/10    1年          200,000      194,521          -          -     5,479    200,000        -
16 常熟农村商行 CD094          0.1   2016/11/11   3 个月        250,000      249,067          -          -       933    250,000        -
16 常熟农村商行 CD098          0.1   2016/11/24   3 个月        500,000      497,397          -          -     2,603    500,000        -
16 常熟农村商行 CD101          0.1    2016/12/8   1 个月        200,000      199,842          -          -       158    200,000        -
16 常熟农村商行 CD102          0.1    2016/12/9   1 个月        350,000      349,694          -          -       306    350,000        -
16 常熟农村商行 CD103          0.1    2016/12/9   1 个月        190,000      189,834          -          -       166    190,000        -
16 常熟农村商行 CD104          0.1   2016/12/12   1 个月        300,000      299,640          -          -       360    300,000        -
16 常熟农村商行 CD105          0.1   2016/12/12   1 个月         50,000       49,940          -          -        60      50,000       -
16 常熟农村商行 CD106          0.1   2016/12/13   1 个月        150,000      149,791          -          -       209    150,000        -
16 常熟农村商行 CD107          0.1   2016/12/15   3 个月        500,000      495,647          -          -     4,353    500,000        -
16 常熟农村商行 CD108          0.1   2016/12/15   6 个月        500,000      490,268          -          -     9,732    500,000        -
16 常熟农村商行 CD109          0.1   2016/12/15   6 个月        500,000      490,268          -          -     9,732    500,000        -
16 常熟农村商行 CD110          0.1   2016/12/15   3 个月        100,000       99,130          -          -       870    100,000        -
16 常熟农村商行 CD111          0.1   2016/12/16   3 个月        100,000       99,078          -          -       922    100,000        -
16 常熟农村商行 CD112          0.1   2016/12/16   3 个月        450,000      445,850          -          -     4,150    450,000        -
16 常熟农村商行 CD114          0.1   2016/12/23   1 个月        500,000      498,330          -          -     1,670    500,000        -
17 常熟农村商行 CD001          0.1     2017/1/5   1 个月        500,000            -    498,035          -     1,965    500,000        -
17 常熟农村商行 CD002          0.1     2017/1/5   1 个月        400,000            -    398,428          -     1,572    400,000        -
17 常熟农村商行 CD003          0.1     2017/1/5   1 个月        200,000            -    199,214          -       786    200,000        -
17 常熟农村商行 CD004          0.1     2017/1/9   1 个月        500,000            -    498,244          -     1,756    500,000        -
17 常熟农村商行 CD005          0.1     2017/1/9   3 个月        500,000            -    494,879          -     5,121    500,000        -
                                                              137 / 198
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17 常熟农村商行 CD006   0.1    2017/1/9   1 个月        340,000      -   338,806   -   1,194   340,000   -
17 常熟农村商行 CD007   0.1    2017/1/9   3 个月        100,000      -    98,976   -   1,024   100,000   -
17 常熟农村商行 CD008   0.1    2017/1/9   1 个月        200,000      -   199,297   -     703   200,000   -
17 常熟农村商行 CD009   0.1    2017/1/9   3 个月        100,000      -    98,976   -   1,024   100,000   -
17 常熟农村商行 CD010   0.1   2017/1/10   1 个月        500,000      -   498,222   -   1,778   500,000   -
17 常熟农村商行 CD011   0.1   2017/1/12   1 个月        500,000      -   498,122   -   1,878   500,000   -
17 常熟农村商行 CD012   0.1   2017/1/12   1 个月        500,000      -   498,122   -   1,878   500,000   -
17 常熟农村商行 CD013   0.1   2017/1/17   1 个月        500,000      -   498,286   -   1,714   500,000   -
17 常熟农村商行 CD014   0.1   2017/1/18   1 个月        100,000      -    99,626   -     374   100,000   -
17 常熟农村商行 CD015   0.1   2017/1/19   1 个月        500,000      -   498,143   -   1,857   500,000   -
17 常熟农村商行 CD016   0.1   2017/1/19   1 个月        300,000      -   298,886   -   1,114   300,000   -
17 常熟农村商行 CD018   0.1   2017/1/20   1 个月        500,000      -   498,138   -   1,862   500,000   -
17 常熟农村商行 CD019   0.1   2017/1/25   1 个月        500,000      -   498,153   -   1,847   500,000   -
17 常熟农村商行 CD020   0.1    2017/2/6   1 个月        500,000      -   498,413   -   1,587   500,000   -
17 常熟农村商行 CD021   0.1    2017/2/6   1 个月        220,000      -   219,302   -     698   220,000   -
17 常熟农村商行 CD022   0.1    2017/2/6   1 个月        300,000      -   299,048   -     952   300,000   -
17 常熟农村商行 CD023   0.1    2017/2/7   1 个月        450,000      -   448,555   -   1,445   450,000   -
17 常熟农村商行 CD024   0.1    2017/2/7   1 个月        200,000      -   199,358   -     642   200,000   -
17 常熟农村商行 CD025   0.1    2017/2/7   1 个月        300,000      -   299,036   -     964   300,000   -
17 常熟农村商行 CD026   0.1    2017/2/9   1 个月        500,000      -   498,337   -   1,663   500,000   -
17 常熟农村商行 CD027   0.1   2017/2/10   1 个月        400,000      -   398,670   -   1,330   400,000   -
17 常熟农村商行 CD028   0.1   2017/2/10   1 个月        100,000      -    99,667   -     333   100,000   -
17 常熟农村商行 CD029   0.1   2017/2/14   1 个月        100,000      -    99,675   -     325   100,000   -
17 常熟农村商行 CD030   0.1   2017/2/14   1 个月        400,000      -   398,700   -   1,300   400,000   -
17 常熟农村商行 CD031   0.1   2017/2/15   1 个月        500,000      -   498,394   -   1,606   500,000   -
17 常熟农村商行 CD032   0.1   2017/2/17   1 个月        500,000      -   498,356   -   1,644   500,000   -
17 常熟农村商行 CD033   0.1   2017/2/20   1 个月        500,000      -   498,337   -   1,663   500,000   -
17 常熟农村商行 CD034   0.1   2017/2/20   1 个月        500,000      -   498,337   -   1,663   500,000   -
17 常熟农村商行 CD035   0.1   2017/2/24   1 个月        300,000      -   299,014   -     986   300,000   -
17 常熟农村商行 CD036   0.1   2017/2/24   1 个月        220,000      -   219,277   -     723   220,000   -
17 常熟农村商行 CD037   0.1   2017/3/13   3 个月        500,000      -   494,330   -   5,670   500,000   -
                                                      138 / 198
                                                   2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD038   0.1   2017/3/15   3 个月        500,000      -   494,269   -   5,731   500,000   -
17 常熟农村商行 CD039   0.1   2017/3/16   3 个月        500,000      -   494,269   -   5,731   500,000   -
17 常熟农村商行 CD040   0.1   2017/3/16   3 个月        500,000      -   494,269   -   5,731   500,000   -
17 常熟农村商行 CD041   0.1   2017/3/16   3 个月        440,000      -   434,957   -   5,043   440,000   -
17 常熟农村商行 CD042   0.1   2017/3/20   3 个月        500,000      -   494,269   -   5,731   500,000   -
17 常熟农村商行 CD043   0.1   2017/3/23   1 个月        500,000      -   497,817   -   2,183   500,000   -
17 常熟农村商行 CD044   0.1   2017/3/23   1 个月        500,000      -   497,818   -   2,182   500,000   -
17 常熟农村商行 CD045   0.1   2017/3/23   1 个月        500,000      -   497,818   -   2,182   500,000   -
17 常熟农村商行 CD046   0.1   2017/3/23   3 个月        500,000      -   493,777   -   6,223   500,000   -
17 常熟农村商行 CD047   0.1   2017/3/23   3 个月        280,000      -   276,515   -   3,485   280,000   -
17 常熟农村商行 CD048   0.1   2017/3/23   3 个月        500,000      -   493,777   -   6,223   500,000   -
17 常熟农村商行 CD049   0.1   2017/3/24   1 个月        400,000      -   398,308   -   1,692   400,000   -
17 常熟农村商行 CD050   0.1   2017/3/24   3 个月        100,000      -    98,729   -   1,271   100,000   -
17 常熟农村商行 CD051   0.1   2017/3/27   1 个月        400,000      -   398,308   -   1,692   400,000   -
17 常熟农村商行 CD052   0.1   2017/3/28   1 个月        500,000      -   497,885   -   2,115   500,000   -
17 常熟农村商行 CD053   0.1   2017/3/28   1 个月        400,000      -   398,308   -   1,692   400,000   -
17 常熟农村商行 CD054   0.1   2017/3/28   1 个月        500,000      -   497,885   -   2,115   500,000   -
17 常熟农村商行 CD055   0.1   2017/3/28   1 个月        500,000      -   497,885   -   2,115   500,000   -
17 常熟农村商行 CD056   0.1   2017/3/28   1 个月        500,000      -   497,885   -   2,115   500,000   -
17 常熟农村商行 CD057   0.1   2017/3/29   1 个月        490,000      -   487,842   -   2,158   490,000   -
17 常熟农村商行 CD058   0.1   2017/3/29   1 个月        340,000      -   338,502   -   1,498   340,000   -
17 常熟农村商行 CD059   0.1   2017/3/29   1 个月        300,000      -   298,678   -   1,322   300,000   -
17 常熟农村商行 CD061   0.1   2017/3/31   1 个月        360,000      -   358,523   -   1,477   360,000   -
17 常熟农村商行 CD062   0.1   2017/3/31   1 个月        300,000      -   298,821   -   1,179   300,000   -
17 常熟农村商行 CD063   0.1   2017/4/10   1 个月        300,000      -   298,968   -   1,032   300,000   -
17 常熟农村商行 CD064   0.1   2017/4/10   1 个月        200,000      -   199,312   -     688   200,000   -
17 常熟农村商行 CD065   0.1   2017/4/10   1 个月        500,000      -   498,279   -   1,721   500,000   -
17 常熟农村商行 CD066   0.1   2017/4/10   3 个月        430,000      -   425,124   -   4,876   430,000   -
17 常熟农村商行 CD067   0.1   2017/4/10   3 个月         50,000      -    49,433   -     567    50,000   -
17 常熟农村商行 CD068   0.1   2017/4/10   3 个月        300,000      -   296,598   -   3,402   300,000   -
17 常熟农村商行 CD069   0.1   2017/4/11   1 个月        500,000      -   498,280   -   1,720   500,000   -
                                                      139 / 198
                                                   2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD070   0.1   2017/4/11   1 个月        500,000      -   498,280   -    1,720   500,000         -
17 常熟农村商行 CD071   0.1   2017/4/11   3 个月        500,000      -   494,331   -    5,669   500,000         -
17 常熟农村商行 CD072   0.1   2017/4/11   3 个月        490,000      -   484,444   -    5,556   490,000         -
17 常熟农村商行 CD073   0.1   2017/4/12   1 个月        500,000      -   498,280   -    1,720   500,000         -
17 常熟农村商行 CD074   0.1   2017/4/12   1 个月        500,000      -   498,280   -    1,720   500,000         -
17 常熟农村商行 CD075   0.1   2017/4/12   1 个月         90,000      -    89,690   -      310    90,000         -
17 常熟农村商行 CD076   0.1   2017/4/12   3 个月        100,000      -    98,866   -    1,134   100,000         -
17 常熟农村商行 CD077   0.1   2017/4/12   3 个月        400,000      -   395,465   -    4,535   400,000         -
17 常熟农村商行 CD078   0.1   2017/4/12   3 个月        500,000      -   494,331   -    5,669   500,000         -
17 常熟农村商行 CD079   0.1   2017/4/14    1年          400,000      -   382,134   -   12,721         -   394,855
17 常熟农村商行 CD084   0.1   2017/4/18    1年          230,000      -   219,780   -    7,203         -   226,983
17 常熟农村商行 CD085   0.1   2017/4/19   1 个月        500,000      -   498,280   -    1,720   500,000         -
17 常熟农村商行 CD086   0.1   2017/4/19   1 个月        500,000      -   498,280   -    1,720   500,000         -
17 常熟农村商行 CD087   0.1   2017/4/19   1 个月        100,000      -    99,656   -      344   100,000         -
17 常熟农村商行 CD088   0.1   2017/4/20   1 个月        400,000      -   398,550   -    1,450   400,000         -
17 常熟农村商行 CD089   0.1   2017/4/28   1 个月        500,000      -   498,081   -    1,919   500,000         -
17 常熟农村商行 CD090   0.1   2017/4/28   1 个月        500,000      -   498,081   -    1,919   500,000         -
17 常熟农村商行 CD091   0.1   2017/4/28   1 个月        100,000      -    99,616   -      384   100,000         -
17 常熟农村商行 CD092   0.1    2017/5/2   1 个月        400,000      -   398,551   -    1,449   400,000         -
17 常熟农村商行 CD093   0.1    2017/5/2   1 个月        120,000      -   119,565   -      435   120,000         -
17 常熟农村商行 CD094   0.1    2017/5/2   1 个月        150,000      -   149,457   -      543   150,000         -
17 常熟农村商行 CD095   0.1    2017/5/4   3 个月         50,000      -    49,432   -      568    50,000         -
17 常熟农村商行 CD096   0.1    2017/5/5   1 个月        500,000      -   498,180   -    1,820   500,000         -
17 常熟农村商行 CD097   0.1    2017/5/5   1 个月        500,000      -   498,180   -    1,820   500,000         -
17 常熟农村商行 CD098   0.1    2017/5/5   3 个月         80,000      -    79,063   -      937    80,000         -
17 常熟农村商行 CD100   0.1    2017/5/8   3 个月        500,000      -   494,146   -    5,854   500,000         -
17 常熟农村商行 CD101   0.1    2017/5/8   3 个月        500,000      -   494,146   -    5,854   500,000         -
17 常熟农村商行 CD102   0.1    2017/5/8   1 个月        300,000      -   298,908   -    1,092   300,000         -
17 常熟农村商行 CD103   0.1    2017/5/9   1 个月        500,000      -   498,180   -    1,820   500,000         -
17 常熟农村商行 CD104   0.1    2017/5/9   1 个月        500,000      -   498,180   -    1,820   500,000         -
17 常熟农村商行 CD106   0.1    2017/5/9   3 个月        500,000      -   494,146   -    5,854   500,000         -
                                                      140 / 198
                                                   2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD107   0.1    2017/5/9   3 个月        500,000      -   494,146   -   5,854   500,000   -
17 常熟农村商行 CD108   0.1    2017/5/9   3 个月        290,000      -   286,605   -   3,395   290,000   -
17 常熟农村商行 CD109   0.1   2017/5/15   1 个月        500,000      -   498,201   -   1,799   500,000   -
17 常熟农村商行 CD110   0.1   2017/5/15   3 个月        370,000      -   365,577   -   4,423   370,000   -
17 常熟农村商行 CD111   0.1   2017/5/16   3 个月        500,000      -   493,986   -   6,014   500,000   -
17 常熟农村商行 CD112   0.1   2017/5/16   1 个月        500,000      -   498,218   -   1,782   500,000   -
17 常熟农村商行 CD113   0.1   2017/5/17   3 个月        500,000      -   493,962   -   6,038   500,000   -
17 常熟农村商行 CD114   0.1   2017/5/17   3 个月        100,000      -    98,792   -   1,208   100,000   -
17 常熟农村商行 CD115   0.1   2017/5/18   1 个月        500,000      -   498,144   -   1,856   500,000   -
17 常熟农村商行 CD116   0.1   2017/5/18   1 个月        100,000      -    99,629   -     371   100,000   -
17 常熟农村商行 CD117   0.1   2017/5/24   1 个月        500,000      -   498,104   -   1,896   500,000   -
17 常熟农村商行 CD118   0.1   2017/5/24   3 个月        500,000      -   493,937   -   6,063   500,000   -
17 常熟农村商行 CD119   0.1   2017/5/24   3 个月        300,000      -   296,362   -   3,638   300,000   -
17 常熟农村商行 CD120   0.1    2017/6/2   1 个月        250,000      -   248,975   -   1,025   250,000   -
17 常熟农村商行 CD121   0.1    2017/6/2   3 个月        300,000      -   296,261   -   3,739   300,000   -
17 常熟农村商行 CD122   0.1    2017/6/5   1 个月         90,000      -    89,637   -     363    90,000   -
17 常熟农村商行 CD123   0.1    2017/6/5   3 个月        270,000      -   266,673   -   3,327   270,000   -
17 常熟农村商行 CD124   0.1    2017/6/6   1 个月        200,000      -   199,186   -     814   200,000   -
17 常熟农村商行 CD125   0.1    2017/6/6   3 个月        200,000      -   197,530   -   2,470   200,000   -
17 常熟农村商行 CD126   0.1    2017/6/7   1 个月         60,000      -    59,752   -     248    60,000   -
17 常熟农村商行 CD127   0.1    2017/6/7   3 个月         30,000      -    29,627   -     373    30,000   -
17 常熟农村商行 CD128   0.1    2017/6/8   3 个月        160,000      -   157,985   -   2,015   160,000   -
17 常熟农村商行 CD129   0.1    2017/6/8   1 个月         50,000      -    49,773   -     227    50,000   -
17 常熟农村商行 CD131   0.1    2017/6/9   1 个月        500,000      -   497,781   -   2,219   500,000   -
17 常熟农村商行 CD132   0.1    2017/6/9   1 个月        480,000      -   477,869   -   2,131   480,000   -
17 常熟农村商行 CD133   0.1    2017/6/9   3 个月        350,000      -   345,375   -   4,625   350,000   -
17 常熟农村商行 CD134   0.1   2017/6/13   3 个月        250,000      -   246,735   -   3,265   250,000   -
17 常熟农村商行 CD135   0.1   2017/6/14   3 个月        500,000      -   493,593   -   6,407   500,000   -
17 常熟农村商行 CD136   0.1   2017/6/14   3 个月        600,000      -   592,312   -   7,688   600,000   -
17 常熟农村商行 CD137   0.1   2017/6/16   3 个月        270,000      -   266,602   -   3,398   270,000   -
17 常熟农村商行 CD138   0.1   2017/6/19   1 个月        230,000      -   229,040   -     960   230,000   -
                                                      141 / 198
                                                   2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD139   0.1   2017/6/20   3 个月        900,000      -     889,064   -   10,936     900,000         -
17 常熟农村商行 CD140   0.1   2017/6/20   1 个月      1,000,000      -     995,866   -    4,134   1,000,000         -
17 常熟农村商行 CD141   0.1   2017/6/21   1 个月      1,240,000      -   1,234,874   -    5,126   1,240,000         -
17 常熟农村商行 CD142   0.1   2017/6/21   3 个月      1,300,000      -   1,284,620   -   15,380   1,300,000         -
17 常熟农村商行 CD143   0.1   2017/6/23   1 个月        310,000      -     308,728   -    1,272     310,000         -
17 常熟农村商行 CD144   0.1   2017/6/26   1 个月        290,000      -     288,849   -    1,151     290,000         -
17 常熟农村商行 CD145   0.1    2017/7/5   3 个月        500,000      -     494,216   -    5,784     500,000         -
17 常熟农村商行 CD146   0.1    2017/7/5   3 个月        500,000      -     494,087   -    5,913     500,000         -
17 常熟农村商行 CD147   0.1    2017/7/5   3 个月        550,000      -     543,496   -    6,504     550,000         -
17 常熟农村商行 CD148   0.1    2017/7/5    1年          360,000      -     344,004   -    7,827           -   351,831
17 常熟农村商行 CD149   0.1    2017/7/6   1 个月        150,000      -     149,463   -      537     150,000         -
17 常熟农村商行 CD150   0.1   2017/7/10   1 个月        100,000      -      99,666   -      334     100,000         -
17 常熟农村商行 CD151   0.1   2017/7/10   1 个月         60,000      -      59,799   -      201      60,000         -
17 常熟农村商行 CD152   0.1   2017/7/11   9 个月        200,000      -     193,184   -    4,316           -   197,500
17 常熟农村商行 CD153   0.1   2017/7/12   1 个月        500,000      -     498,311   -    1,689     500,000         -
17 常熟农村商行 CD154   0.1   2017/7/12    1年          550,000      -     525,311   -   11,576           -   536,887
17 常熟农村商行 CD155   0.1   2017/7/13   9 个月         50,000      -      48,314   -    1,050           -    49,364
17 常熟农村商行 CD156   0.1   2017/7/13    1年          150,000      -     143,267   -    3,139           -   146,406
17 常熟农村商行 CD157   0.1   2017/7/18   9 个月        270,000      -     260,988   -    5,461           -   266,449
17 常熟农村商行 CD158   0.1   2017/7/19   9 个月        300,000      -     290,302   -    5,840           -   296,142
17 常熟农村商行 CD159   0.1   2017/7/19    1年          150,000      -     143,541   -    2,912           -   146,453
17 常熟农村商行 CD160   0.1   2017/7/24   9 个月         30,000      -      29,013   -      574           -    29,587
17 常熟农村商行 CD161   0.1   2017/7/24    1年          180,000      -     172,117   -    3,442           -   175,559
17 常熟农村商行 CD162   0.1   2017/7/24    1年          100,000      -      95,621   -    1,912           -    97,533
17 常熟农村商行 CD163   0.1   2017/7/26   3 个月        400,000      -     395,760   -    4,240     400,000         -
17 常熟农村商行 CD164   0.1   2017/7/26   9 个月        400,000      -     386,929   -    7,516           -   394,445
17 常熟农村商行 CD165   0.1   2017/7/27   3 个月        500,000      -     494,578   -    5,422     500,000         -
17 常熟农村商行 CD166   0.1   2017/7/27    1年          100,000      -      95,648   -    1,860           -    97,508
17 常熟农村商行 CD167   0.1   2017/7/31    1年          300,000      -     286,807   -    5,484           -   292,291
17 常熟农村商行 CD168   0.1    2017/8/1   3 个月        530,000      -     524,252   -    5,748     530,000         -
17 常熟农村商行 CD169   0.1    2017/8/2   3 个月        250,000      -     247,289   -    2,711     250,000         -
                                                      142 / 198
                                                    2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD170   0.1     2017/8/4   3 个月      1,100,000      -   1,087,675   -   12,325   1,100,000         -
17 常熟农村商行 CD171   0.1     2017/8/9   1 个月        300,000      -     299,013   -      987     300,000         -
17 常熟农村商行 CD172   0.1     2017/8/9   3 个月      1,030,000      -   1,018,702   -   11,298   1,030,000         -
17 常熟农村商行 CD173   0.1    2017/8/11   3 个月        950,000      -     939,237   -   10,763     950,000         -
17 常熟农村商行 CD174   0.1    2017/8/14   3 个月        900,000      -     890,017   -    9,983     900,000         -
17 常熟农村商行 CD175   0.1    2017/8/15   3 个月         50,000      -      49,445   -      555      50,000         -
17 常熟农村商行 CD176   0.1    2017/8/17   3 个月        580,000      -     573,495   -    6,505     580,000         -
17 常熟农村商行 CD177   0.1    2017/8/18   3 个月        250,000      -     247,136   -    2,864     250,000         -
17 常熟农村商行 CD178   0.1    2017/8/21   3 个月         10,000      -       9,887   -      113      10,000         -
17 常熟农村商行 CD179   0.1    2017/8/22   1 个月         20,000      -      19,934   -       66      20,000         -
17 常熟农村商行 CD180   0.1    2017/8/23   1 个月      1,000,000      -     996,441   -    3,559   1,000,000         -
17 常熟农村商行 CD181   0.1    2017/8/24   1 个月        600,000      -     597,903   -    2,097     600,000         -
17 常熟农村商行 CD182   0.1     2017/9/8   1 个月         50,000      -      49,801   -      199      50,000         -
17 常熟农村商行 CD183   0.1    2017/9/11   1 个月        500,000      -     498,076   -    1,924     500,000         -
17 常熟农村商行 CD184   0.1    2017/9/13   6 个月        100,000      -      97,794   -    1,332           -    99,126
17 常熟农村商行 CD185   0.1    2017/9/13    1年          400,000      -     381,971   -    5,331           -   387,302
17 常熟农村商行 CD186   0.1    2017/9/14    1年        1,000,000      -     955,110   -   13,207           -   968,317
17 常熟农村商行 CD187   0.1    2017/9/15   6 个月        440,000      -     430,083   -    5,892           -   435,975
17 常熟农村商行 CD188   0.1    2017/9/18   6 个月        200,000      -     195,468   -    2,624           -   198,092
17 常熟农村商行 CD189   0.1    2017/9/19   6 个月        100,000      -      97,746   -    1,289           -    99,035
17 常熟农村商行 CD190   0.1    2017/9/19   3 个月      1,000,000      -     989,027   -   10,973   1,000,000         -
17 常熟农村商行 CD191   0.1    2017/9/20   6 个月        200,000      -     195,492   -    2,553           -   198,045
17 常熟农村商行 CD192   0.1    2017/9/25   6 个月         60,000      -      58,640   -      734           -    59,374
17 常熟农村商行 CD193   0.1    2017/9/25   1 个月        500,000      -     498,137   -    1,863     500,000         -
17 常熟农村商行 CD194   0.1    2017/9/26   1 个月        860,000      -     856,796   -    3,204     860,000         -
17 常熟农村商行 CD195   0.1    2017/9/26   3 个月        160,000      -     158,256   -    1,744     160,000         -
17 常熟农村商行 CD196   0.1    2017/9/27   1 个月        260,000      -     259,031   -      969     260,000         -
17 常熟农村商行 CD197   0.1    2017/9/28   1 个月        300,000      -     298,808   -    1,192     300,000         -
17 常熟农村商行 CD198   0.1    2017/9/29   1 个月        320,000      -     318,755   -    1,245     320,000         -
17 常熟农村商行 CD199   0.1    2017/10/9   3 个月         60,000      -      59,320   -      621           -    59,941
17 常熟农村商行 CD200   0.1   2017/10/10   3 个月        160,000      -     158,186   -    1,636           -   159,822
                                                       143 / 198
                                                    2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD201   0.1   2017/10/11   3 个月        360,000      -   355,918   -   3,637         -   359,555
17 常熟农村商行 CD202   0.1   2017/10/12   1 个月        350,000      -   348,646   -   1,354   350,000         -
17 常熟农村商行 CD203   0.1   2017/10/13   1 个月        700,000      -   697,382   -   2,618   700,000         -
17 常熟农村商行 CD204   0.1   2017/10/13   3 个月        500,000      -   494,083   -   5,125         -   499,208
17 常熟农村商行 CD205   0.1   2017/10/18   3 个月        360,000      -   355,829   -   3,405         -   359,234
17 常熟农村商行 CD206   0.1   2017/10/19   3 个月        200,000      -   197,683   -   1,866         -   199,549
17 常熟农村商行 CD207   0.1   2017/10/20   6 个月        800,000      -   781,300   -   7,449         -   788,749
17 常熟农村商行 CD208   0.1   2017/10/30   3 个月        550,000      -   543,561   -   4,401         -   547,962
17 常熟农村商行 CD209   0.1   2017/10/31   3 个月        630,000      -   622,546   -   4,999         -   627,545
17 常熟农村商行 CD210   0.1    2017/11/1   1 个月        300,000      -   298,951   -   1,049   300,000         -
17 常熟农村商行 CD211   0.1    2017/11/2   6 个月        200,000      -   195,303   -   1,541         -   196,844
17 常熟农村商行 CD212   0.1    2017/11/2   3 个月        150,000      -   148,207   -   1,169         -   149,376
17 常熟农村商行 CD213   0.1    2017/11/3   1 个月        630,000      -   627,734   -   2,266   630,000         -
17 常熟农村商行 CD214   0.1    2017/11/3   6 个月        300,000      -   292,954   -   2,273         -   295,227
17 常熟农村商行 CD215   0.1    2017/11/3   3 个月         50,000      -    49,396   -     386         -    49,782
17 常熟农村商行 CD216   0.1    2017/11/6   3 个月         30,000      -    29,645   -     215         -    29,860
17 常熟农村商行 CD217   0.1    2017/11/6   6 个月        100,000      -    97,639   -     724         -    98,363
17 常熟农村商行 CD218   0.1    2017/11/6   1 个月        500,000      -   498,301   -   1,699   500,000         -
17 常熟农村商行 CD219   0.1    2017/11/7   3 个月         50,000      -    49,408   -     352         -    49,760
17 常熟农村商行 CD220   0.1    2017/11/7   6 个月        500,000      -   488,257   -   3,530         -   491,787
17 常熟农村商行 CD221   0.1    2017/11/8   1 个月        470,000      -   468,421   -   1,579   470,000         -
17 常熟农村商行 CD222   0.1    2017/11/8   3 个月        100,000      -    98,812   -     696         -    99,508
17 常熟农村商行 CD223   0.1    2017/11/8   6 个月         50,000      -    48,826   -     347         -    49,173
17 常熟农村商行 CD224   0.1    2017/11/8   1 个月        500,000      -   498,321   -   1,679   500,000         -
17 常熟农村商行 CD225   0.1   2017/11/14   6 个月         20,000      -    19,521   -     126         -    19,647
17 常熟农村商行 CD226   0.1   2017/11/14   3 个月        500,000      -   493,962   -   2,139         -   496,101
17 常熟农村商行 CD227   0.1   2017/11/15   3 个月        500,000      -   493,442   -   2,351         -   495,793
17 常熟农村商行 CD228   0.1   2017/11/15   6 个月         30,000      -    29,281   -     184         -    29,465
17 常熟农村商行 CD229   0.1   2017/11/15   3 个月        150,000      -   148,033   -   1,005         -   149,038
17 常熟农村商行 CD230   0.1   2017/11/16   3 个月        320,000      -   315,803   -   1,240         -   317,043
17 常熟农村商行 CD231   0.1   2017/11/16   6 个月        100,000      -    97,581   -     608         -    98,189
                                                       144 / 198
                                                    2017 年年度报告
17 常熟农村商行 CD232   0.1   2017/11/17   6 个月        160,000         -      156,129        -       951          -    157,080
17 常熟农村商行 CD233   0.1   2017/11/17   3 个月        300,000         -      296,105        -     1,898          -    298,003
17 常熟农村商行 CD234   0.1   2017/11/20   6 个月        920,000         -      897,403        -     5,178          -    902,581
17 常熟农村商行 CD235   0.1   2017/11/20   3 个月         20,000         -       19,748        -       115          -     19,863
17 常熟农村商行 CD236   0.1   2017/11/21   6 个月        460,000         -      448,762        -     2,528          -    451,290
17 常熟农村商行 CD237   0.1   2017/11/22   3 个月        150,000         -      148,133        -       808          -    148,941
17 常熟农村商行 CD238   0.1   2017/11/23   3 个月        150,000         -      148,133        -       788          -    148,921
17 常熟农村商行 CD239   0.1   2017/11/27   3 个月        100,000         -       98,755        -       471          -     99,226
17 常熟农村商行 CD240   0.1   2017/11/28   6 个月        250,000         -      243,833        -     1,147          -    244,980
17 常熟农村商行 CD241   0.1   2017/11/30   6 个月         50,000         -       48,760        -       217          -     48,977
17 常熟农村商行 CD242   0.1    2017/12/8   3 个月        290,000         -      286,364        -       964          -    287,328
17 常熟农村商行 CD243   0.1   2017/12/11   3 个月        210,000         -      207,338        -       619          -    207,957
17 常熟农村商行 CD244   0.1   2017/12/13   6 个月        250,000         -      243,658        -       654          -    244,312
17 常熟农村商行 CD245   0.1   2017/12/13   3 个月        180,000         -      177,713        -       480          -    178,193
17 常熟农村商行 CD246   0.1   2017/12/14   3 个月        390,000         -      385,016        -       992          -    386,008
17 常熟农村商行 CD247   0.1   2017/12/18   6 个月        740,000         -      720,845        -     1,455          -    722,300
17 常熟农村商行 CD248   0.1   2017/12/20   6 个月        240,000         -      233,707        -       410          -    234,117
17 常熟农村商行 CD249   0.1   2017/12/21   6 个月        740,000         -      720,597        -     1,158          -    721,755
16 常熟农商二级 01      0.1    2016/2/23   10 年       1,000,000 996,277              -   43,281       495          -    996,772
17 常熟农商二级         0.1   2017/11/15   10 年       1,000,000         -      996,445    6,164        44          -    996,489
合计                      /        /         /        96,500,000 6,990,704   88,518,931   49,445   707,038 75,860,000 20,356,673
                                                       145 / 198
                                        2017 年年度报告
(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明：
□适用√不适用
(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明：
□适用√不适用
□适用 √不适用
其他说明：
□适用√不适用
35、 其他负债
√适用□不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
             项目                      期末账面余额                     期初账面余额
久悬未取客户存款                                           20,396                     14,629
待划转款项                                                331,683                     93,284
待付工程款项                                               92,875                     58,667
预收租赁收入                                                2,854                      2,412
委托代理业务                                              145,435                    135,132
应付股利                                                      760                          -
继续涉入负债                                               39,366                          -
其他                                                       13,811                     17,694
           合计                                           647,180                    321,818
36、 股本
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                         本次变动增减（+、一）
              期初余额      发行               公积金                              期末余额
                                       送股                 其他        小计
                            新股                 转股
股份总数        2,222,728          -         -         -         -             -    2,222,728
37、 库存股
□适用√不适用
38、 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况
□适用√不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
□适用√不适用
其他说明:
□适用√不适用
                                           146 / 198
                                           2017 年年度报告
39、 资本公积
√适用 □不适用
                                                                            单位：千元 币种：人民币
    项目            期初余额            本期增加                  本期减少         期末余额
资本溢价（股本溢价）        689,090                          -                    -          689,090
其他资本公积                  6,917                          -                1,957            4,960
    合计                696,007                          -                1,957          694,050
40、 其他综合收益
√适用□不适用
                                                                             单位：千元 币种：人民币
                                                    本期发生金额
                                            减：前期
                       期初     本期所      计入其他             税后归               税后归    期末
      项目                                            减：所得
                       余额     得税前      综合收益             属于母               属于少    余额
                                                        税费用
                                发生额      当期转入               公司               数股东
                                              损益
二、以后将重分类
进损益的其他综         61,429   -316,270       14,360            -82,658   -247,972        -   -186,543
合收益
其中：权益法下在
被投资单位以后
将重分类进损益          2,902          -              -                -          -        -     2,902
的其他综合收益
中享有的份额
   可供出售金融
资产公允价值变         58,527   -316,270       14,360            -82,658   -247,972        -   -189,445
动损益
其他综合收益合
                       61,429   -316,270       14,360            -82,658   -247,972        -   -186,543
计
41、 盈余公积
√适用 □不适用
                                                                            单位：千元 币种：人民币
      项目             期初余额             本期增加                  本期减少         期末余额
法定盈余公积               860,370              120,487                         -          980,857
任意盈余公积             1,991,085              240,973                         -        2,232,058
      合计               2,851,455              361,460                         -        3,212,915
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
    根据《中华人民共和国公司法》及本公司章程的规定，本公司按净利润的10%提取法定盈余公
积。2018年3月30日，本公司第六届第八次董事会决议审议通过本公司2017年度利润分配方案，按
税后利润的20%提取任意盈余公积240,973千元。
                                              147 / 198
                                     2017 年年度报告
42、 一般风险准备
√适用□不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
      项目          期初余额      本期计提      计提比例%         本期减少     期末余额
一般风险准备        2,373,459         361,460           30                 -   2,734,919
      合计          2,373,459         361,460           30                 -   2,734,919
一般风险准备说明：
    2018 年 3 月 30 日，本公司第六届第八次董事会审议通过本公司 2017 年度利润分配方案，根
据江苏省农村信用社联合社《关于做好全省农村商业银行 2017 年度会计决算工作的通知》（苏信
联发〔2017〕271 号）精神，按 2017 年度税后利润的 30%提取一般风险准备 361,460 千元。
43、 未分配利润
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                项目                            本期                         上期
调整前上期末未分配利润                                 1,648,702                  1,230,487
调整后期初未分配利润                                   1,648,702                  1,230,487
加：本期归属于母公司所有者的净利润                     1,264,295                  1,040,505
减：提取法定盈余公积                                     120,487                    103,715
    提取任意盈余公积                                     240,973                    207,430
    提取一般风险准备                                     361,460                    311,145
    应付普通股股利                                       400,091                          -
期末未分配利润                                         1,789,986                  1,648,702
44、 利息净收入
√适用   □不适用
                                                                     单位：千元币种：人民币
            项目                       本期发生额                      上期发生额
利息收入                                            7,359,598                    6,441,600
  发放贷款及垫款                                    4,958,149                    4,322,919
      其中：公司贷款和垫款                          2,132,929                    2,079,650
          个人贷款和垫款                            2,619,331                    2,038,174
          票据贴现                                    205,889                      205,095
  债券投资                                          1,068,665                      927,282
    信托及资管计划收益权                              958,157                      817,683
  存放同业                                             60,357                      120,257
  存放中央银行                                        187,336                      170,560
  拆出资金                                             46,207                       38,024
  买入返售金融资产                                     80,727                       44,875
利息支出                                            3,035,624                    2,427,806
吸收存款                                            1,842,498                    1,771,985
  同业存放                                            123,992                      197,820
拆入资金                                               21,583                       37,666
卖出回购金融资产                                      240,774                      213,666
                                        148 / 198
                                    2017 年年度报告
向中央银行借款                                        38,242                      15,098
发行债券                                             756,484                     188,696
其他                                                  12,051                       2,875
利息净收入                                         4,323,974                   4,013,794
利息净收入的说明：
不适用
45、 手续费及佣金净收入
√适用□不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
            项目                       本期发生额                       上期发生额
手续费及佣金收入：                                    475,412                      347,179
  代理业务手续费                                      342,252                      283,904
  结算业务手续费                                      133,160                       63,275
手续费及佣金支出                                       51,471                       48,957
  代理业务手续费                                        7,736
  结算业务手续费                                       43,735                       48,501
手续费及佣金净收入                                    423,941                      298,222
手续费及佣金净收入的说明：
不适用
46、 税金及附加
√适用□不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
             项目                   本期发生额                        上期发生额
营业税                                                     -                       39,212
城市维护建设税                                        12,338                         9,405
教育费附加                                             9,154                         7,038
其他税金                                              18,565                       14,892
            合计                                      40,057                       70,547
47、 投资收益
√适用□不适用
                                                                 单位：千元 币种：人民币
                    项目                              本期发生额           上期发生额
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
                                                                -22,617             11,357
融资产取得的投资收益
处置可供出售金融资产取得的投资收益                                1,953             42,327
处置应收款项类投资取得的投资收益                                  1,691              1,512
交易性金融负债取得的投资收益                                     10,862             30,095
可供出售金融资产在持有期间的投资收益                             77,089             25,285
权益法核算的长期股权投资收益                                     39,000             35,205
                    合计                                        107,978            145,781
其他说明：
    本公司的投资收益汇回不存在重大限制。
                                       149 / 198
                                      2017 年年度报告
48、 资产处置收益
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                                          计入当期非经常性损
          项目                   本期发生额             上期发生额
                                                                              益的金额
处置固定资产的净收益                        862                    160
处置无形资产的净收益                      8,093                       -                  8,093
处置抵债资产的净收益                      3,810                       -                  3,810
          合计                           12,765                    160                  12,765
49、 公允价值变动收益/（损失）
√适用□不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                        项目                                   本期发生额     上期发生额
以公允价值计量的且其变动计入当期损益的金融资产                       -2,442         -7,678
                        合计                                         -2,442         -7,678
50、 其他收益
                                                                    单位：千元 币种：人民币
              项目                            本期发生额                    上期发生额
涉农贷款增量补贴
                                                             54,515                            -
农村金融机构定向费用补贴
              合计                                           54,515                            -
51、 其他业务收入
                                                               单位：千元 币种：人民币
                 项目                         本期发生额               上期发生额
证券化业务利得                                           53,373                        -
出租收入                                                  7,142                   6,776
                 合计                                    60,515                   6,776
52、 业务及管理费
√适用□不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
            项目                         本期发生额                         上期发生额
员工费用                                                1,113,532                        996,877
办公费                                                    517,192                        475,115
折旧                                                      101,593                         94,480
无形资产摊销                                               17,153                         14,577
低值易耗品摊销                                             12,482                         21,101
省联社管理费                                               19,721                         14,413
其他                                                       73,792                         57,163
             合计                                       1,855,465                      1,673,726
业务及管理费的说明：
                                         150 / 198
                                      2017 年年度报告
不适用
53、 资产减值损失
√适用 □不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
             项目                         本期发生额                         上期发生额
存放同业款项减值准备                                         -385
其他应收款坏账准备                                          8,240                          6,510
持有至到期投资减值准备                                     59,770                           -929
可供出售金融资产减值准备                                   95,725                              -
贷款损失准备                                            1,185,895                      1,249,229
应收款项类投资减值准备                                     90,036                        177,658
抵债资产减值准备                                            3,716                         11,053
             合计                                       1,442,997                      1,443,862
54、 营业外收入
营业外收入情况
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                                                                           计入当期非经常性
             项目                本期发生额                上期发生额
                                                                             损益的金额
政府补助                                   16,492                  32,602            16,492
其他                                        8,973                     289              8,973
             合计                          25,465                  32,891            25,465
计入当期损益的政府补助
√适用 □不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
     补助项目              本期发生金额               上期发生金额         与资产相关/与收益相关
涉农贷款增量补贴                           -                         9,367 与损益相关
定向费用补贴                               -                        10,801 与损益相关
新设机构补贴                           8,643                         8,570 与损益相关
上市奖励                               6,000                             - 与损益相关
其他补贴                               1,849                         3,864 与损益相关
    合计                          16,492                        32,602            /
其他说明：
□适用√不适用
55、 营业外支出
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                                            计入当期非经常性
             项目                 本期发生额                上期发生额
                                                                              损益的金额
捐赠、赞助支出                                 8,267                4,614               8,267
                                          151 / 198
                                     2017 年年度报告
各项基金                                    2,116                         1,232              2,116
其他                                        4,649                         2,655              4,649
             合计                          15,032                         8,501             15,032
其他说明：
不适用
56、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用□不适用
                                                                      单位：千元 币种：人民币
            项目                        本期发生额                          上期发生额
当期所得税费用                                           429,703                        422,838
递延所得税费用                                           -83,502                       -165,985
            合计                                         346,201                        256,853
(2) 会计利润与所得税费用调整过程：
√适用□不适用
                                                             单位：千元 币种：人民币
                              项目                                   本期发生额
利润总额                                                                     1,668,087
按法定/适用税率计算的所得税费用                                                417,022
调整以前期间所得税的影响                                                       -32,491
免税收入的影响                                                                -114,815
不可抵扣的成本、费用和损失的影响                                                15,193
使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响                                 -23,037
本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响                    84,329
所得税费用                                                                     346,201
其他说明：
□适用√不适用
57、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程：
√适用 □不适用
    基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权
平均数计算。
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                    项目                               2017 年度                  2016 年度
 归属于母公司的净利润                                       1,264,295                    1,040,505
 扣除非经常性损益后的净利润                                 1,251,081                    1,029,801
 年初股份总数                                               2,222,728                    2,000,455
 年末股份总数                                               2,222,728                    2,222,728
 发行在外的普通股加权平均数                                 2,222,728                    2,056,023
 加权平均的每股收益(元/股)                                         0.57                       0.51
                                        152 / 198
                                      2017 年年度报告
                      项目                              2017 年度               2016 年度
 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)                 0.56                  0.50
   稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以
调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。2017 年度，本行不存在具有稀释性的潜在普通
股（2016 年度：无），因此，稀释每股收益等于基本每股收益。
58、 其他综合收益
√适用 □不适用
其他综合收益详见“第十二节 财务报告 七、合并财务报表项目注释 39、其他综合收益”。
59、 现金流量表项目
(1). 收到的其他与经营活动有关的现金：
□适用√不适用
(2). 支付的其他与经营活动有关的现金：
□适用√不适用
(3). 收到的其他与投资活动有关的现金
□适用√不适用
(4). 支付的其他与投资活动有关的现金
□适用√不适用
(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用√不适用
(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用√不适用
60、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                   补充资料                                 本期金额           上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润                                                              1,321,886          1,054,648
加：资产减值准备                                                    1,442,997          1,443,862
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧                        101,593             94,512
无形资产摊销                                                           17,153             14,577
                                         153 / 198
                                       2017 年年度报告
长期待摊费用摊销                                                      27,530              25,071
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收                       -12,765                -160
益以“－”号填列）
公允价值变动损失（收益以“－”号填列）                                 2,442               7,678
投资损失（收益以“－”号填列）                                      -107,978            -145,781
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）                            -124,610            -170,510
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）                              41,108               4,526
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）                       -13,651,083         -11,485,717
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）                         3,489,847          15,804,948
其他                                                                 756,484             188,696
经营活动产生的现金流量净额                                        -6,695,396           6,836,350
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额                                                       539,506             641,784
减：现金的期初余额                                                   641,784             634,159
加：现金等价物的期末余额                                           5,955,109           7,920,691
减：现金等价物的期初余额                                           7,920,691           4,898,684
现金及现金等价物净增加额                                          -2,067,860           3,029,632
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用√不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用√不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用□不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                    项目                                 期末余额                期初余额
现金及银行存款                                                     539,506               641,784
除法定存款准备金外的存放中央银行款项                             3,635,314             3,210,540
期限三个月内存放同业款项                                         1,114,628             3,189,876
期限三个月内买入返售金融资产                                       536,978                     -
期限三个月内拆出资金                                               668,189             1,520,275
三、期末现金及现金等价物余额                                     6,494,615             8,562,475
其他说明：
□适用√不适用
61、 所有权或使用权受到限制的资产
√适用□不适用
                                                                       单位：千元 币种：人民币
             项目                         期末账面价值                         受限原因
债券                                                       9,784,043 已作质押冻结
信贷资产                                                   2,255,868 已作质押冻结
             合计                                         12,039,911               /
                                          154 / 198
                                      2017 年年度报告
其他说明：
     截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小
再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。
     除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司
的日常经营活动。
62、 外币货币性项目
(1). 外币货币性项目：
□适用√不适用
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币
     及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用√不适用
63、 套期
□适用√不适用
64、 政府补助
1.   政府补助基本情况
√适用 □不适用
                                                                单位：千元 币种：人民币
    种类                   金额                  列报项目         计入当期损益的金额
收益相关                              54,515   其他收益                             54,515
收益相关                              16,492   营业外收入                           16,492
    合计                          71,007                                        71,007
2.   政府补助退回情况
□适用 √不适用
其他说明
不适用
65、 其他
□适用 √不适用
八、资产证券化业务的会计处理
√适用 □不适用
                                          155 / 198
                                         2017 年年度报告
（一）说明资产证券化业务的主要交易安排及其会计处理、破产隔离条款
    本公司在正常经营过程中进行资产支持证券交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信
托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。
       2017 年度本公司已证券化的信贷资产于转让日的账面价值合计为人民币 49.24 亿元，本公司
将资产支持证券全部进行了市场化销售。
       本公司将相关金融资产进行了转移，并且将金融资产所有权上所有的风险(主要包括被转让信
贷资产的信用风险、提前偿还风险以及利率风险)和报酬转移给其他投资者，因此终止确认相关金
融资产。
       本公司在资产支持证券交易转让信贷资产期间丧失对相关信贷资产的使用权。特殊目的信托
一经设立，其与本集团未设立信托的其他财产相区别。根据相关交易文件，本公司依法解散、被
依法清算、被宣告破产时，信托财产不作为清算财产。
（二）公司不具有控制权但实质上承担其风险的特殊目的主体情况
□适用√不适用
九、合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用√不适用
2、 同一控制下企业合并
□适用√不适用
十、在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1).     企业集团的构成
√适用 □不适用
    子公司                                                  持股比例(%)             取得
                   主要经营地     注册地        业务性质
    名称                                                    直接     间接           方式
金坛村镇           江苏常州     江苏省         银行业         34.00         -   发起设立
恩施村镇           湖北恩施     湖北省         银行业         46.54         -   发起设立
宜阳村镇           河南洛阳     河南省         银行业         49.00         -   发起设立
汤阴村镇           河南安阳     河南省         银行业         54.40         -   发起设立
当阳村镇           湖北宜昌     湖北省         银行业         52.00         -   发起设立
嵩县村镇           河南洛阳     河南省         银行业         51.00         -   发起设立
清浦村镇           江苏淮安     江苏省         银行业         63.11         -   发起设立
淮阴村镇           江苏淮安     江苏省         银行业         52.26         -   发起设立
                                            156 / 198
                                     2017 年年度报告
滨海村镇        江苏盐城    江苏省        银行业           61.90        -   发起设立
秭归村镇        湖北宜昌    湖北省        银行业           78.85        -   发起设立
长阳村镇        湖北宜昌    湖北省        银行业           72.30        -   发起设立
高邮村镇        江苏扬州    江苏省        银行业           71.66        -   发起设立
洛宁村镇        河南洛阳    河南省        银行业           69.00        -   发起设立
夷陵村镇        湖北宜昌    湖北省        银行业           83.06        -   发起设立
汝阳村镇        河南洛阳    河南省        银行业           74.00        -   发起设立
内黄村镇        河南安阳    河南省        银行业           83.00        -   发起设立
宿城村镇        江苏宿迁    江苏省        银行业           67.08        -   发起设立
高港村镇        江苏泰州    江苏省        银行业           69.92        -   发起设立
无锡滨湖村镇    江苏无锡    江苏省        银行业           61.00        -   发起设立
清河村镇        江苏淮安    江苏省        银行业           52.00        -   发起设立
盘龙村镇        云南昆明    云南省        银行业           48.60        -   发起设立
沾益村镇        云南曲靖    云南省        银行业           51.83        -   发起设立
陆良村镇        云南曲靖    云南省        银行业           51.83        -   发起设立
师宗村镇        云南曲靖    云南省        银行业           55.27        -   发起设立
罗平村镇        云南曲靖    云南省        银行业           48.83        -   发起设立
江川村镇        云南玉溪    云南省        银行业           42.33        -   发起设立
易门村镇        云南玉溪    云南省        银行业           48.33        -   发起设立
南华村镇        云南楚雄    云南省        银行业           78.00        -   发起设立
元谋村镇        云南楚雄    云南省        银行业           38.83        -   发起设立
武定村镇        云南楚雄    云南省        银行业           66.33        -   发起设立
在子公司的持股比例不同于表决权比例的说明：
    不适用
    持有半数或以下表决权但仍控制被投资单位、以及持有半数以上表决权但不控制被投资单位
的依据：
    根据协议、章程的规定，本公司能够决定金坛村镇、恩施村镇、宜阳村镇、盘龙村镇、罗平
村镇、江川村镇、易门村镇和元谋村镇的财务和经营政策，本公司将其纳入本公司合并财务报表
范围。
    根据《中国银监会关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见银监发〔2014〕46 号》规定，
本公司在发起设立村镇银行时与各村镇银行签订流动性支持承诺。
对于纳入合并范围的重要的结构化主体，控制的依据：
    不适用
确定公司是代理人还是委托人的依据：
    不适用
其他说明：
    不适用
                                        157 / 198
                                               2017 年年度报告
(2).   重要的非全资子公司
√适用 □不适用
                                                                                单位:千元 币种:人民币
                  少数股东持股    本期归属于少数股                    本期向少数股东宣 期末少数股东权
  子公司名称
                      比例            东的损益                          告分派的股利       益余额
恩施村镇                  53.46%            35,949                                9,285        197,520
子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(3).   重要非全资子公司的主要财务信息
√适用 □不适用
                                                                                       单位:千元 币种:人民币
子公                         期末余额                                                期初余额
司名
       贷款余额     资产合计      存款余额 负债合计              贷款余额    资产合计        存款余额    负债合计
  称
恩施
       3,206,740    3,798,047     3,143,857    3,428,564         2,546,295   3,082,467       2,534,966   2,762,862
村镇
                                  本期发生额                                          上期发生额
 子公司名称        营业收                 综合收      经营活动       营业收                   综合收     经营活动
                              净利润                                            净利润
                     入                   益总额      现金流量         入                     益总额     现金流量
恩施村镇           246,115     67,246       67,246      84,509       191,988     59,048         59,048   -110,981
(4).   使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用√不适用
(5).   向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用√不适用
其他说明：
□适用√不适用
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用√不适用
3、 在合营企业或联营企业中的权益
√适用□不适用
(1).   重要的合营企业或联营企业
√适用 □不适用
                                                                                     单位:千元 币种:人民币
                                                                             持股比例(%)    对合营企业或联
 合营企业或联营企
                             主要经营地       注册地        业务性质                        营企业投资的会
     业名称                                                                  直接    间接     计处理方法
江苏宝应农村商业
                              江苏宝应        江苏省         银行业          20.00       -           权益法
银行股份有限公司
                                                     158 / 198
                                    2017 年年度报告
在合营企业或联营企业的持股比例不同于表决权比例的说明：
    不适用
持有 20%以下表决权但具有重大影响，或者持有 20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：
    不适用
(2).   重要合营企业的主要财务信息
□适用√不适用
(3).   重要联营企业的主要财务信息
√适用 □不适用
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                                          期末余额/ 本期发生额      期初余额/ 上期发生额
                                        江苏宝应农村商业银行股 江苏宝应农村商业银行股
                                              份有限公司                  份有限公司
资产合计                                              17,781,491                  16,656,375
负债合计                                              16,677,111                  15,719,368
净资产                                                  1,104,380                    937,007
按持股比例计算的净资产份额                                220,876                    187,401
净利润                                                    194,372                    176,024
其他综合收益                                                    -                      1,296
综合收益总额                                              194,372                    177,320
本年度收到的来自联营企业的股利                              5,400                      5,400
(4).   不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
□适用√不适用
(5).   合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明：
□适用√不适用
(6).   合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用√不适用
(7).   与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用√不适用
(8).   与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用√不适用
4、 重要的共同经营
□适用√不适用
                                          159 / 198
                                        2017 年年度报告
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
    （1）本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体
    截至 2017 年 12 月 31 日本公司发起设立但未纳入本公司合并范围的非保本理财产品规模余额
为人民币 27,626,985 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：27,549,599 千元）。
    本公司管理的未纳入合并范围内的另一类型的结构化主体为本公司由于开展资产证券化业务
由第三方信托公司设立的特定目的信托。特定目的信托从本公司购买信贷资产，以信贷资产产生
的现金为基础发行资产支持证券融资。本公司作为该特定目的信托的贷款服务机构，对转让予特
定目的信托的信贷资产进行管理，并作为贷款资产管理人收取相应手续费收入。截至 2017 年 12
月 31 日，由本公司作为贷款资产管理人的未纳入合并范围的结构化主体规模为 4,923,638 千元（截
至 2016 年 12 月 31 日：无）。
    本公司根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关规定持有部分特定目的信托的
各级资产支持证券。本公司认为该类结构化主体的可变动回报并不显著。截至 2017 年 12 月 31 日，
本公司未纳入合并范围的该类结构化主体的最大损失风险敞口为于持有至到期投资中持有的该类
结构化主体的各级资产支持证券的账面余额 36,739 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。
    （2）本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体
    本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持
证券、资金信托计划及资产管理计划。于 2017 年度，本公司并未对该类结构化主体提供流动性支
持。
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中
享有的权益列示如下：
                                   持有至        可供出售          应收款项       账面金额     最大损失
              类别
                                  到期投资       金融资产          类投资          合计         敞口
同业理财产品                                 -           400,000              -     400,000      400,000
基金                                         -      2,121,143                 -    2,121,143    2,121,143
银行间市场资金联合项目                       -           100,251              -     100,251      100,251
资产支持证券                         627,763                   -              -     627,763      627,763
信托及资管计划收益权                         -                 -    15,804,101    15,804,101   15,804,101
              合计                   627,763        2,621,394       15,804,101    19,053,258   19,053,258
    截至 2016 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中
享有的权益列示如下：
                                    持有至        可供出售         应收款项       账面金额     最大损失
              类别
                                   到期投资       金融资产         类投资          合计         敞口
                                             160 / 198
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同业理财产品                              -    2,780,000               -    2,780,000     2,780,000
基金                                      -    1,280,000               -    1,280,000     1,280,000
银行间市场资金联合项目                    -         100,000            -     100,000       100,000
资产支持证券                      1,000,254           6,295            -    1,006,549     1,006,549
信托及资管计划收益权                      -               -   12,910,131   12,910,131    12,910,131
               合计               1,000,254    4,166,295      12,910,131   18,076,680    18,076,680
6、 其他
□适用√不适用
十一、 与金融工具相关的风险
√适用 □不适用
    与金融工具相关的风险详见“第五节 商业银行信息披露内容 十五、报告期各类风险和风险
管理情况”。
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
                                                                       单位:千元 币种:人民币
                                                期末公允价值
           项目          第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价
                                                                                        合计
                             值计量         值计量          值计量
一、持续的公允价值计量
（一）以公允价值计量且
变动计入当期损益的金融                -          424,851              -         424,851
资产
（二）可供出售金融资产                -       17,688,747              -     17,688,747
持续以公允价值计量的资
                                      -       18,113,598              -     18,113,598
产总额
    本公司于 2017 年度未将金融工具公允价值等级从第一层级和第二层级转移至第三层级，亦未
有将金融工具公允价值层级于第一层级与第二层级之间转换（2016 年度：无）。
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
□适用√不适用
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
√适用 □不适用
    以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：
    第一层级：相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。
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                                      2017 年年度报告
   第二层级：估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外
的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限
责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。
   第三层级：估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。
   当无法获取公开市场报价时，本公司通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。
   对于本公司对所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、
权益及股票价格、价格及期权的波动性及相关性、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观
察到的且可从公开市场获取。
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用√不适用
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感
    性分析
□适用√不适用
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政
    策
□适用√不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用√不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
√适用 □不适用
    下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产的公允价值。
   持有至到期投资公允价值与成本价的差异
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            项目                         2017-12-31                        2016-12-31
 账面价值                                               13,066,625                 11,770,059
 公允价值                                               12,936,985                 11,993,323
   应付债券资公允价值与成本价的差异
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            项目                         2017-12-31                        2016-12-31
 账面价值                                               20,356,673                  6,990,704
 公允价值                                        20,040,884                6,945,952
   本公司持有的某些金融资产不存在市场价格或市场利率。对此，本公司使用了估值模型计算
其公允价值，估值模型包括现金流贴现分析模型等。本公司使用的这些技术估计的价值，显著地
受到模型选择和内在假设的影响，如未来现金流量的金额和流入时间、折现率、波动性和信用风
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险等。此外，估值模型尽可能地只使用可观测数据，但是本公司仍需对如交易双方信用风险、市
场波动率及相关性等因素进行估计。若上述因素的假设发生变化，金融工具公允价值的评估将受
到影响。
   以下是本公司用于确定上表所列金融资产和金融负债公允价值的方法和重要假定：
   现金及存放中央银行款项、存放同业、拆出资金、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金
   由于以上金融资产及金融负债的到期日主要在一年以内，其账面价值与其公允价值相若。
   发放贷款及垫款
   发放贷款及垫款按照扣除减值准备后的净额列示，其估计的公允价值为预计未来收到的现金
流按照当前市场利率的贴现值，其账面价值与其公允价值相若。
   持有至到期投资和应收款项类投资
   持有至到期投资的公允价值以市场报价为基础。如果持有至到期投资和分类为贷款和应收款
类的投资无法获得相关的市场信息，则使用现金流贴现模型来进行估价，或在适用的情况下，参
照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确定。
   吸收存款
   支票账户、储蓄账户存款的公允价值为即期需支付给客户的应付金额。没有市场报价的固定
利率存款，以剩余到期期间相近的现行定期存款利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价
值。该类金融负债账面价值与其公允价值相若。
   回购和返售协议
   回购和返售协议主要涉及票据、贷款和债券投资。其中，买入返售金融资产按照扣除减值准
备后的净额列示，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。卖出
回购为短期的融资安排。该类金融资产及负债的公允价值与账面价值相若。
9、 其他
□适用√不适用
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用√不适用
2、 本企业的子公司情况
√适用 □不适用
   本企业子公司的情况详见“第十二节 财务报告 十、在其他主体中的权益”。
                                       163 / 198
                                       2017 年年度报告
3、 本企业合营和联营企业情况
    √适用 □不适用
    本企业重要的合营或联营企业详见“第十二节 财务报告 十、在其他主体中的权益”。
    本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营
企业情况如下
√适用 □不适用
         合营或联营企业名称                                与本企业关系
  江苏宝应农村商业银行股份有限公司                       本公司的联营公司
其他说明
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
√适用 □不适用
            其他关联方名称                          其他关联方与本企业关系
常熟虞山饭店有限公司                                        其他
江苏白雪电器股份有限公司                                    其他
连云港东方农村商业银行股份有限公司                          其他
常熟银羊电子有限公司                                        其他
常熟市银洋陶瓷器件有限公司                                  其他
江苏良基集团有限公司                                        其他
常熟市良基进出口有限公司                                    其他
江苏良基投资发展有限公司                                    其他
常熟市常吉纺织有限公司                                      其他
江苏顺业纺织有限公司                                        其他
江苏如东农村商业银行股份有限公司                            其他
江苏同禾药业有限公司                                        其他
江苏中科梦兰电子科技有限公司                                其他
常熟梦兰汽车贸易有限公司                                    其他
常熟市梦兰进出口有限公司                                    其他
江苏梦兰集团有限公司                                        其他
常熟市农业科技发展有限公司                                  其他
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                          其他
江苏江南商贸集团有限责任公司                                其他
常熟市发展投资有限公司                                      其他
其他说明
    常熟市发展投资有限公司持有本行 3.66%的股份，由常熟市政府国有资产监督管理办公室全资
控股；江苏江南商贸集团有限责任公司持有本行 3.45%的股份，由常熟市政府国有资产监督管理办
公室直接持有 85.26%的股份、间接持有 11.30%的股份，合计持有 96.56%的股份。本着审慎性原
则，认定该两家企业为本公司关联法人。
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                                    2017 年年度报告
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用√不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用√不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用√不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用√不适用
关联托管/承包情况说明
□适用√不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用√不适用
关联管理/出包情况说明
□适用√不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用√不适用
本公司作为承租方：
□适用√不适用
关联租赁情况说明
□适用√不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用√不适用
本公司作为被担保方
□适用√不适用
                                          165 / 198
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关联担保情况说明
□适用√不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用√不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用√不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
            项目                           本期发生额                      上期发生额
关键管理人员报酬                                             18,858                   16,750
(8). 其他关联交易
√适用□不适用
      ①存放同业款项
                                                                     单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                            2017-12-31                2016-12-31
交通银行股份有限公司                                         144,691                  156,995
连云港东方农村商业银行股份有限公司                                 -                    6,028
江苏如东农村商业银行股份有限公司                               5,482                    8,257
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                             3,005                        -
                  合计                                       153,178                  171,280
    ②存放同业款项利息收入
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            关联方名称                         2017 年度                     2016 年度
交通银行股份有限公司                                         1,273                      1,418
连云港东方农村商业银行股份有限公司                               2
江苏如东农村商业银行股份有限公司                                26
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                               8                          -
                合计                                         1,309                      1,496
    ③买入返售金融资产利息收入
                                                                     单位：千元 币种：人民币
            关联方名称                         2017 年度                     2016 年度
                                        166 / 198
                                     2017 年年度报告
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                               63                          -
                合计                                             63                          -
     ④拆出资金利息收入
                                                                     单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                       2017 年度                     2016 年度
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                               190                        -
                合计                                             190                        -
       ⑤应收利息
                                                                      单位：千元 币种：人民币
            关联方名称                    2017-12-31                        2016-12-31
交通银行股份有限公司                                       52
连云港东方农村商业银行股份有限公司                          -
江苏如东农村商业银行股份有限公司                            1
                合计                                       53
       ⑥贷款余额
                                                                      单位：千元 币种：人民币
            关联方名称                   2017-12-31                         2016-12-31
 江苏梦兰集团有限公司                                   76,000                          54,500
 常熟梦兰汽车贸易有限公司                               23,000                          23,000
 江苏中科梦兰电子科技有限公司                           20,000                          20,000
 江苏白雪电器股份有限公司                              100,000                          80,000
 常熟市梦兰进出口有限公司                               56,130                          21,359
 常熟银羊电子有限公司                                   30,000                          49,600
 常熟市银洋陶瓷器件有限公司                              1,000                           1,000
 常熟市农业科技发展有限公司                              5,000                           5,000
 江苏江南商贸集团有限责任公司                           33,000                          40,000
 常熟虞山饭店有限公司                                  109,800                               -
 江苏良基集团有限公司                                   73,200                               -
 江苏良基投资发展有限公司                               24,000                               -
 常熟市良基进出口有限公司                               23,000                               -
 常熟市常吉纺织有限公司                                 19,000                               -
 江苏顺业纺织有限公司                                    9,800                               -
 江苏同禾药业有限公司                                   56,000                               -
 关联自然人                                              4,863                           6,396
               合计                                    663,793                         300,855
     ⑦贷款利息收入
                                                                   单位：千元 币种：人民币
             关联方名称                        2017 年度                   2016 年度
 江苏梦兰集团有限公司                                        4,818                    3,268
                                        167 / 198
                                      2017 年年度报告
 常熟梦兰汽车贸易有限公司                                    1,943                       1,667
 江苏中科梦兰电子科技有限公司                                1,728                       1,464
 江苏白雪电器股份有限公司                                    4,480                       4,399
 常熟市梦兰进出口有限公司                                    1,395
 常熟银羊电子有限公司                                        2,423                       2,920
 常熟市银洋陶瓷器件有限公司                                     51
 常熟市农业科技发展有限公司                                    229
 常熟市发展投资有限公司                                          -
 江苏江南商贸集团有限责任公司                                2,310                       2,559
 常熟市良基进出口有限公司                                    2,761                           -
 常熟虞山饭店有限公司                                        3,570                           -
 江苏良基集团有限公司                                        4,282                           -
 江苏良基投资发展有限公司                                    1,518                           -
 常熟市常吉纺织有限公司                                        361                           -
 江苏顺业纺织有限公司                                          317                           -
 江苏同禾药业有限公司                                          467                           -
 关联自然人                                                    139
                 合计                                       32,792                      17,342
     ⑧同业存放款项
                                                                   单位：千元 币种：人民币
             关联方名称                          2017-12-31                  2016-12-31
 连云港东方农村商业银行股份有限公司                            85,719                   56,737
 江苏张家港农村商业银行股份有限公司                             2,170                        -
                 合计                                          87,889                   56,737
     ⑨同业存放利息支出
                                                                      单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                        2017 年度                     2016 年度
江苏宝应农村商业银行股份有限公司                              1,212                      1,590
连云港东方农村商业银行股份有限公司                               84
江苏如东农村商业银行股份有限公司                                128                          -
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                                8                          -
                合计                                          1,432                      1,851
     ⑩拆入资金利息支出
                                                                    单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                        2017 年度                   2016 年度
交通银行股份有限公司                                            933
连云港东方农村商业银行股份有限公司                              151                        -
                合计                                          1,084
     卖出回购金融资产利息支出
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                         168 / 198
                                     2017 年年度报告
              关联方名称                       2017 年度                 2016 年度
交通银行股份有限公司                                       3,803                      2,235
江苏宝应农村商业银行股份有限公司                               -
江苏张家港农村商业银行股份有限公司                            76                          -
                合计                                       3,879                      2,241
     应付利息
                                                                单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                      2017-12-31                2016-12-31
连云港东方农村商业银行股份有限公司                            7
                合计                                          7
     存款余额
                                                                 单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                      2017-12-31                 2016-12-31
关联自然人的存款余额                                      28,465                     32,595
关联法人的存款余额                                       996,206                    647,618
                合计                                   1,024,671                    680,213
    存款利息支出
                                                                 单位：千元 币种：人民币
              关联方名称                      2017-12-31                 2016-12-31
向关联自然人支付的存款利息支出                               907
向关联法人支付的存款利息支出                               7,915                    1,119
                合计                                       8,822                    1,885
 6、 关联方应收应付款项
 (1). 应收项目
 □适用√不适用
 (2). 应付项目
 □适用√不适用
 7、 关联方承诺
 □适用√不适用
                                        169 / 198
                                    2017 年年度报告
8、 其他
□适用√不适用
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用√不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用√不适用
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用√不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用√不适用
5、 其他
□适用√不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
（1）资本性支出承诺
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                  项目                       2017-12-31                2016-12-31
  已签约但尚未支付                                      100,004                    143,776
    （2）租赁承诺
    房屋租赁承诺主要反映本公司根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租金。作为承租方，
本公司未来最低之经营性房屋租赁承诺如下：
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                   项目                    2017-12-31                 2016-12-31
   1 年以内（含 1 年）                                  45,102                     44,153
   1－2 年（含 2 年）                                   30,899                     39,255
   2－3 年（含 3 年）                                   32,241                     27,588
   3 年以上                                           112,628                  124,132
                                       170 / 198
                                          2017 年年度报告
                     合计                                   220,870                235,128
    （3）债券承诺
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                     项目                      2017-12-31                 2016-12-31
    债券承诺                                            -                       -
    债券承诺为本公司作为承销商为客户包销证券业务时，已经监管机构批准但尚未发行的部分。
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
√适用 □不适用
①已作质押冻结的资产
                                                                      单位：千元 币种：人民币
              项目                          2017-12-31                     2016-12-31
 债券                                                     9,784,043                     11,610,000
 信贷资产                                                 2,255,868                                 -
 票据                                                             -                       498,818
              合计                                       12,039,911                    12,108,818
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司将 2,255,868 千元的信贷资产质押给中国人民银行用于支小
再贷款、支农再贷款及常备借贷便利等业务（截至 2016 年 12 月 31 日：无）。
    除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司
的日常经营活动。
    ②诉讼事项
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项，详见“第六
节 重要事项 十、重大诉讼、仲裁事项”。经考虑专业意见后，本公司管理层认为该法律诉讼事
项不会对本公司产生重大影响。
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
□适用 √不适用
3、 其他
□适用 √不适用
十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
√适用□不适用
                                                                    单位：千元 币种：人民币
                                                    对财务状况和经营成    无法估计影响数的
           项目                    内容
                                                        果的影响数              原因
股票和债券的发行            发行可转债                        3,000,000 /
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                                      2017 年年度报告
    经中国证券监督管理委员会证监许可[2017]2315 号文核准，本公司于 2018 年 1 月 19 日公开
发行 3,000 万张可转换公司债券，面值 100 元，发行总额 30 亿元。该可转换公司债券于 2018 年 2
月 6 日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“常熟转债”，债券代码“113018”。
2、 利润分配情况
√适用□不适用
                                                                  单位：千元币种：人民币
拟分配的利润或股利                                                                400,091
经审议批准宣告发放的利润或股利                                                    400,091
    2018 年 3 月 30 日，本公司第六届第八次董事会决议通过本公司 2017 年度利润分配预案，按
税后利润的 10%提取法定盈余公积 120,487 千元，按税后利润的 20%提取任意盈余公积 240,973 千
元，根据江苏省农村信用社联合社《关于做好全省农村商业银行 2017 年度会计决算工作的通知》
（苏信联发〔2017〕271 号）精神，按 2017 年度税后利润的 30%提取一般风险准备 361,460 千元，
向全体股东按每 10 股派发现金股利 1.8 元（含税）。该利润分配预案尚待股东大会审议通过。
3、 销售退回
□适用√不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用√不适用
十七、 风险管理
    （一）风险管理概述
    本公司的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风
险。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本公司通过识别、评估、监控各类
风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、
收益与发展的合理匹配。
    本公司董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本公司风险管理负有最终责任，并通
过下设风险管理与关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本公司风险管理的执
行主体，风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。
    风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策制定、监控全面风险管理指标并向董事会和高
级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部门、授信审核部门、计划财务部门、法律与合规部
门等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流
动性风险进行监测。
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    （二）信用风险
    信用风险是指本公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本公
司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
    目前本公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，
高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险
管理。
    针对信用风险，本公司制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等
五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分
级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本公司依据客户、
行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全公司信
贷结构进行调整。本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行质量状况，并及时
提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、
合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。
1、 信用风险的计量
1.1、发放贷款及垫款
    风险管理部负责监控全行信贷资产信用风险，并定期向高级管理层和董事会报告。
    本公司在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资产进行五级风险
分类的基础上，将信贷资产进一步细分为正常一级、正常二级、正常三级、关注一级、关注二级、
关注三级、次级一级、次级二级、可疑、损失十个等级，并采用实时分类、定期清分、适时调整
的方式及时对分类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
    《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类：正常、关注、
次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。其中对信贷资产分类的核心
定义为：
    正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即
使执行担保，也可能会造成一定损失。
    可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回
极少部分。
    本公司主要依据借款人的偿还能力对贷款进行分类，但同时考虑保证、抵押或质押、逾期时
间长短等因素。本公司通常按季度对贷款进行分类并调整准备金，根据贷款运行情况即时对贷款
分级进行动态调整。对于重大贷款，本公司将根据贷后检查结果适时进行分类调整。
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1.2、债券及票据
    本公司贷款审查委员会负责同业授信审批，投资决策委员会负责投资业务审批，风险管理部
对信用债投资设定最高限额，金融市场部在此限额内进行交易。本公司对债券投资规模进行了授
权授信，对债券承分销业务、回购业务、买卖业务、结算代理业务等一系列业务的单笔交易量、
投资范围、交易对手、结算方式进行了规定，实行逐级审批制度。
    人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票据、国
家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要求和本公司规定的
基本条件。
2、 标准化授信政策和流程控制
    本公司主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿
还利息和本金的能力。本公司采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评
级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、
结算情况和修正调整项等。本公司每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或
业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。
    本公司制订并执行标准化信贷审批流程。各分支机构发放贷款须按规定提交总行贷款联合审
查委员会或贷款审查委员会审批。
3、 风险缓释措施
3.1、    贷款担保及抵（质）押物
    本公司根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）
押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本公司接受的抵（质）押品主要包括有价单
证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备、交通工具等。
    本公司指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评
估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。
    授信后，本公司动态了解并掌握抵（质）押物权属、状态、数量、市值和变现能力等，每年
视抵押物现值动态调整抵押价值。对减值贷款本公司根据抵（质）押物的价值情况决定是否要求
客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。
    对于第三方保证的贷款，本公司依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、
信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。
3.2、    信用承诺
    信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了
 不可撤销的保证，即本公司将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本公司
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 承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本公司将收取保证金以减少提供该项服务所承担的
 信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。
4、 信贷资产减值分析及准备金计提政策
    根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款的预计未来现金流量减少且减少金额可以可靠估
计，则本公司确认该客户贷款已减值，并计提减值准备。
    本公司用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
    利息或本金发生违约或逾期；
    借款人发生财务困难（例如，权益比率、净利润占收入比等指标的恶化）；
    债务人违反了合同条款；—可能导致债务人倒闭的事件的发生；—借款人的市场竞争地位恶化；
    评级降至投资级别之下。
    本公司对单笔信贷金额重大的金融资产的资产质量至少每季度审阅一次。对单项计提准备金
的信贷资产，本公司在资产负债表日逐笔评估其损失情况以确定准备金的计提金额。在评估过程
中，本公司通常会考虑抵（质）押物价值及未来现金流的状况。
    本公司根据历史数据、经验判断和统计技术对下列资产组合计提准备金：（1）单笔金额不重
大且具有类似信用风险特征的资产组合；（2）资产损失已经发生但尚未被识别的资产。
5、 未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口
                                                                  单位：千元 币种：人民币
                   项目                          2017/12/31               2016/12/31
存放同业款项                                            1,104,611                4,163,873
拆出资金                                                1,184,391                2,519,645
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
                                                          424,851                  441,648
融资产
买入返售金融资产                                        1,032,647                        -
应收利息                                                1,090,551                1,056,560
发放贷款及垫款                                         74,918,871               64,228,528
—公司贷款                                             39,117,811               35,453,211
—个人贷款                                             35,801,060               28,775,317
可供出售金融资产                                       18,238,715               16,068,969
持有至到期投资                                         13,066,625               11,770,059
应收款项类投资                                         16,466,492               12,962,558
长期股权投资                                              230,373                  196,773
其他资产                                                  127,513                  220,835
小计                                                  127,885,640              113,629,448
表外项目信用风险敞口
开出信用证                                                112,488                  104,744
开出保函                                                      83,226               171,071
                                         175 / 198
                                        2017 年年度报告
开出银行承兑汇票                                            8,659,217              9,060,797
未使用信用卡额度                                            5,378,415              4,089,277
小计                                                       14,233,346             13,425,889
合计                                                      142,118,986            127,055,337
6、 金融资产逾期及减值
    存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产、买入返售金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资均为未逾期
未减值。
  6.1、发放贷款及垫款：                                           单位：千元 币种：人民币
                 项目                            2017/12/31                 2016/12/31
未逾期未减值                                              76,750,093              65,243,400
逾期未减值                                                  173,659                 242,906
已减值                                                      887,363                 932,866
合计                                                      77,811,115              66,419,172
减：贷款损失准备                                           2,892,244               2,190,644
净额                                                    74,918,871               64,228,528
  6.1.1、未逾期未减值贷款：                                      单位：千元 币种：人民币
                 项目                           2017/12/31               2016/12/31
正常类                                                    74,802,025              63,184,422
关注类                                                     1,948,068               2,058,978
合计                                                      76,750,093              65,243,400
减：贷款损失准备                                           2,383,231               1,726,175
净额                                                    74,366,862              63,517,225
  6.1.2、逾期未减值贷款：                                    单位：千元 币种：人民币
                 项目                            2017/12/31             2016/12/31
3 个月以内                                                    170,693               137,032
3 个月至 6 个月                                                 2,063                 90,384
6 个月至 1 年                                                     210                 15,490
1 年以上                                                          693                       -
合计                                                          173,659               242,906
减：贷款损失准备                                               30,228                 26,189
净额                                                  143,431                 216,717
    本公司认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、担保人代偿及处置抵质押物或查封
物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷款。
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司逾期未减值贷款的抵质押物公允价值为 44,728 千元（截至
2016 年 12 月 31 日：206,956 千元）。
  6.1.3、减值贷款：                                         单位：千元 币种：人民币
                 项目                            2017/12/31              2016/12/31
按个别方式评估
                                           176 / 198
                                       2017 年年度报告
总额                                                      481,554                  606,464
减：贷款损失准备                                          315,338                  306,069
净额                                                      166,216                  300,395
按组合方式评估
总额                                                      405,809                  326,402
减：贷款损失准备                                          163,447                  132,211
净额                                                      242,362                194,191
    截至 2017 年 12 月 31 日，本公司已减值贷款的抵质押物公允价值为 359,100 千元（截至 2016
年 12 月 31 日：699,736 千元）
      重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力划款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。截
至 2017 年 12 月 31 日，本公司重组贷款余额为 343,410 千元（截至 2016 年 12 月 31 日：580,388
千元）。
      7、 证券投资：
      外部评级机构对本公司持有的证券的评级分布情况：
7.1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：            单位：千元 币种：人民币
项目                                         2017/12/31                  2016/12/31
AA-到 AA+                                                        -                  10,030
A-1                                                              -                  98,977
未评级                                                     49,934                   99,845
国债                                                      130,314                  133,272
政策性银行金融债券                                         49,616                   99,524
同业存单                                                  194,987                        -
合计                                                      424,851                  441,648
7.2、可供出售金融资产：                                   单位：千元 币种：人民币
项目                                           2017/12/31              2016/12/31
AAA-到 AAA+                                              1,440,910               1,780,497
AA-到 AA+                                                 327,513                  251,583
A-1                                                        99,885                  149,861
未评级                                                   1,931,992               1,945,681
基金                                                     2,121,143               1,280,000
国债                                                     6,156,159               3,753,397
地方政府债                                                567,720                  613,902
政策性银行金融债券                                       3,076,355               2,773,518
其他金融债券                                               89,782                   90,562
同业存单                                                 1,472,762                       -
同业理财产品                                              400,000                2,780,000
银行间市场资金联合项目                                    100,251                  100,000
股权投资                                                  549,968                  549,968
                                          177 / 198
                                      2017 年年度报告
减：可供出售金融资产减值准备                                 95,725                       -
合计                                                    18,238,715            16,068,969
7.3、持有至到期金融资产：
项目                                          2017/12/31               2016/12/31
AAA-到 AAA+                                                 451,259                 271,283
AA-到 AA+                                                   602,965                 958,755
A-1                                                          49,993                       -
未评级                                                     3,031,994           1,279,870
国债                                                       6,044,007           4,738,495
地方政府债                                                 1,171,552                745,954
政策性银行金融债券                                         1,626,908           1,426,894
其他金融债券                                                 50,000                 210,000
同业存单                                                     97,717            2,138,808
减：持有至到期投资减值准备                                   59,770                       -
合计                                                    13,066,625            11,770,059
7.4、应收款项类投资：                                    单位：千元 币种：人民币
项目                                          2017/12/31              2016/12/31
非公开发行公司债                                         970,000                 270,000
信托和资管计划收益权                                    15,804,101            12,910,131
减：应收款项类投资减值准备                                  307,609                 217,573
合计                                                    16,466,492            12,962,558
      8、 抵债资产：
      本公司因债务人违约而取得的抵债资产的信息见“第十二节财务报告 七、合并财务报表项目
注释 20、其他资产”。
      9、 金融资产信用风险集中度
      本公司持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“第十二节财务报告 七、
合并财务报表项目注释 8、发放贷款和垫款”。
      本公司持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和证券投资（以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收款项类投资和持有至到期投资）构成。贷款和
垫款行业集中度见“第十二节财务报告 七、合并财务报表项目注释 8、发放贷款和垫款”。
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（三）流动性风险
   流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务
和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司遵循流动性监管要求，及时履行本公司支付
义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。
   本公司面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定
期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期
日立即提走，而是续留本公司，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本公司规定了安全的资
产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本公司根据监管要求将一定比例的人民币存款及
外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。
   本公司针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。
本公司资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险
情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。金融市场部根据市场供给状况、本公司
债券持仓结构、收益率曲线变化情况等进行资金运作和头寸管理；运营管理部实时监控资金运用
情况，按日监控各类到期头寸、备付金率等日常监测指标；计划财务部按月监控各项流动性管理
指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并
及时向资产负债管理委员会报告。
   本公司根据风险管理与控制交易管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情
况，适时调整本公司资产持有结构。本公司通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷
款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本公司积极压缩高风险资产，
不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本公司通过积极参与银行
间市场交易、承销债券等手段，不断提高本公司在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的
能力。
      1、   金融工具的现金流分析
     下表列示了本公司金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负
 债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；
 列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。
                                       179 / 198
                                                                  2017 年年度报告
       截至 2017 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析
                                                                                                                         单位：千元 币种：人民币
             项目              逾期       即时偿还（无期限）    1 个月内       1 个月到 3 个月   3 个月至 1 年       1 年至 5 年    5 年以上        总额
金融资产：
现金及存放中央银行款项                -            15,633,366              -                 -                   -              -             -     15,633,366
存放同业款项                          -              645,538       200,999            259,691                    -              -             -      1,106,228
拆出资金                              -                     -      479,266            431,137           286,727                 -             -      1,197,130
买入返售金融资产                      -                     -    1,035,950                   -                   -              -             -      1,035,950
发放贷款和垫款                683,334                 50,246     6,006,864          12,414,866        38,581,517       19,259,571     6,510,632     83,507,030
债券与权益性投资                      -                     -    1,896,985           1,330,517         5,748,562       17,917,523    10,480,401     37,373,988
应收款项类投资                        -                     -      636,614           1,115,679         2,700,146       13,155,793     1,772,057     19,380,289
合计（预期到期日）            683,334              16,329,150   10,256,678          15,551,890        47,316,952       50,332,887    18,763,090    159,233,981
金融负债：
向中央银行借款                        -                     -    1,753,087            220,411           954,078                 -             -      2,927,576
同业及其他金融机构存放款项            -              121,233       120,561            202,861                    -              -             -       444,655
拆入资金                              -                     -              -          101,459            30,754                 -             -       132,213
交易性金融负债                        -                     -              -                 -                   -              -             -              -
卖出回购金融资产款                    -                     -    8,113,226                   -                   -              -             -      8,113,226
吸收存款                              -            44,141,124    7,709,534          12,798,180        15,805,796       23,114,920        6,231     103,575,785
应付债券                              -                     -    2,820,000           4,740,000        11,080,000                -     2,891,500     21,531,500
合计（合同到期日）                    -            44,262,357   20,516,408          18,062,911        27,870,628       23,114,920     2,897,731    136,724,955
流动性敞口                    683,334             -27,933,207   -10,259,730         -2,511,021        19,446,324       27,217,967    15,865,359     22,509,026
       截至 2016 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析
                                                                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                                                      180 / 198
                                                                          2017 年年度报告
             项目                 逾期       即时偿还（无期限）         1 个月内       1 个月到 3 个月      3 个月至 1 年         1 年至 5 年       5 年以上        总额
金融资产：
现金及存放中央银行款项                   -             14,240,018                  -                  -                     -                   -              -    14,240,018
存放同业款项                             -                834,367        2,038,667             224,346            1,106,935                     -              -     4,204,315
拆出资金                                 -                       -       1,588,175             215,909            1,036,467                     -              -     2,840,551
买入返售金融资产                         -                       -                 -                  -                     -                   -              -             -
发放贷款和垫款                    996,410                     400        6,204,320          11,529,628           30,192,434         18,831,297       5,039,054      72,793,543
债券与权益性投资                         -              1,329,968        4,154,548           1,469,596            4,511,827         15,227,578       5,647,957      32,341,474
应收款项类投资                           -                       -          58,755             556,244            2,259,546         11,578,234         855,675      15,308,454
合计（预期到期日）                996,410              16,404,753       14,044,465          13,995,723           39,107,209         45,637,109      11,542,686     141,728,355
金融负债：
向中央银行借款                           -                       -       1,000,809               1,798             305,567                      -              -     1,308,174
同业及其他金融机构存放款项               -                130,727        2,086,136           1,617,580            4,363,245                     -              -     8,197,688
拆入资金                                 -                       -         280,501                    -                     -                   -              -      280,501
卖出回购金融资产款                       -                       -      10,400,557             498,818                      -                   -              -    10,899,375
吸收存款                                 -             37,691,119        6,407,349          11,034,192           15,588,465         21,445,638           2,256      92,169,019
应付债券                                 -                       -       1,740,000           3,143,500            1,200,000            174,000       1,217,500       7,475,000
合计（合同到期日）                       -             37,821,846       21,915,352          16,295,888           21,457,277         21,619,638       1,219,756     120,329,757
流动性敞口                        996,410              -21,417,093      -7,870,887          -2,300,165           17,649,932         24,017,471      10,322,930      21,398,598
               2、   资产和负债的到期日结构分析
                     截至 2017 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析
                                                                                                                                      单位：千元 币种：人民币
                          项目                  逾期         即时偿还        3 个月内       3 个月至 1 年   1 年至 5 年         5 年以上      总额
               资产项目：
                                                                              181 / 198
                                                   2017 年年度报告
           项目          逾期       即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上         总额
现金及存放中央银行款项          -    4,185,815        11,447,551                  -                 -              -    15,633,366
存放同业款项                    -     644,956            200,000           259,655                  -              -     1,104,611
贵金属                          -              -                  -               -                 -              -             -
拆出资金                        -              -         903,420           280,971                  -              -     1,184,391
以公允价值计量且其变动
                                -     424,851                     -               -                 -              -      424,851
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产                    -              -                  -               -                 -              -             -
买入返售金融资产                -              -       1,032,647                  -                 -              -     1,032,647
应收利息                  11,366           23            639,331           422,909         16,837              85        1,090,551
发放贷款和垫款           277,474               -      16,217,628        34,758,535     16,391,348        7,273,886      74,918,871
可供出售金融资产                -              -       2,410,686         1,942,357      8,175,631        5,710,041      18,238,715
持有至到期投资                  -              -         473,881         2,543,439      7,191,109        2,858,196      13,066,625
应收款项类投资                  -              -       1,453,292         1,483,455     11,951,018        1,578,727      16,466,492
长期股权投资                    -              -                  -               -                 -     230,373         230,373
投资性房地产                    -              -                  -               -                 -              -             -
固定资产                        -              -                  -               -                 -    1,075,245       1,075,245
在建工程                        -              -                  -               -                 -     255,675         255,675
无形资产                        -              -                  -               -                 -     178,300         178,300
递延所得税资产                  -              -                  -               -         7,894         721,732         729,626
其他资产                        -      40,787             29,312            40,833         68,726          14,686         194,344
         资产合计        288,840     5,296,432        34,807,748        41,732,154     43,802,563       19,896,946     145,824,683
                                                                                                              单位：千元 币种：人民币
           项目          逾期       即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上      总额
负债项目：
向中央银行借款                  -              -       1,968,000           942,000               -                 -     2,910,000
                                                      182 / 198
                                                         2017 年年度报告
           项目               逾期        即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上         总额
同业及其他金融机构存放
                                     -       121,234           320,000                  -              -                 -      441,234
款项
拆入资金                             -               -         100,000            30,000               -                 -      130,000
以公允价值计量且其变动
                                     -               -                  -               -              -                 -             -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债                         -               -                  -               -              -                 -             -
卖出回购金融资产款                   -               -       8,106,200                  -              -                 -     8,106,200
吸收存款                             -    44,135,887        19,773,774        15,072,533     20,017,486           5,287       99,004,967
应付职工薪酬                         -               -         292,643                  -              -                 -      292,643
应交税费                             -               -         289,696                  -              -                 -      289,696
应付利息                             -        13,481           732,923           504,726      1,208,316                  1     2,459,447
预计负债                             -               -                  -               -              -                 -             -
应付债券                             -               -       7,516,023        10,847,388               -       1,993,262      20,356,673
递延所得税负债                       -               -                  -               -              -         77,956          77,956
其他负债                             -       603,183             2,548            21,831         19,618                  -      647,180
          负债合计                   -    44,873,785        39,101,807        27,418,478     21,245,420        2,076,506     134,715,996
         流动性净额            288,840    -39,577,353       -4,294,059        14,313,676     22,557,143       17,820,440      11,108,687
     截至 2016 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析
                                                                                                                    单位：千元 币种：人民币
           项目               逾期        即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上      总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项               -     3,852,359        10,387,659                  -                 -              -    14,240,018
存放同业款项                         -       828,104         2,255,568         1,080,201                  -              -     4,163,873
贵金属                               -               -                  -               -                 -              -             -
拆出资金                             -               -       1,520,275           999,370                  -              -     2,519,645
                                                            183 / 198
                                                   2017 年年度报告
           项目          逾期       即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上         总额
以公允价值计量且其变动
                                -     441,648                     -               -                 -              -      441,648
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产                    -              -                  -               -                 -              -             -
买入返售金融资产                -              -                  -               -                 -              -             -
应收利息                  18,352           61            602,898           430,411          4,830                  8     1,056,560
发放贷款和垫款           506,741          400         14,481,398        26,238,347     17,719,943        5,281,699      64,228,528
可供出售金融资产                -              -       2,636,408         2,613,763      7,080,719        3,738,079      16,068,969
持有至到期投资                  -              -       2,553,633         1,093,444      6,144,235        1,978,747      11,770,059
应收款项类投资                  -              -         398,000         2,213,400      9,617,494         733,664       12,962,558
长期股权投资                    -              -                  -               -                 -     196,773         196,773
投资性房地产                    -              -                  -               -                 -              -             -
固定资产                        -              -                  -               -                 -     848,435         848,435
在建工程                        -              -                  -               -                 -     459,110         459,110
无形资产                        -              -                  -               -                 -     170,628         170,628
递延所得税资产                  -              -                  -               -        11,959         529,908         541,867
其他资产                        -       8,537            111,836            19,843         57,825         114,808         312,849
       资产合计          525,093     5,131,109        34,947,675        34,688,779     40,637,005       14,051,859     129,981,520
                                                                                                              单位：千元 币种：人民币
           项目          逾期       即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年       5 年以上      总额
负债项目：
向中央银行借款                  -              -       1,000,000           303,000               -                 -     1,303,000
同业及其他金融机构存放
                                -     130,727          3,665,000         4,320,000               -                 -     8,115,727
款项
拆入资金                        -              -         280,000                  -              -                 -      280,000
以公允价值计量且其变动
                                -              -                  -               -              -                 -             -
计入当期损益的金融负债
                                                      184 / 198
                                               2017 年年度报告
           项目      逾期       即时偿还          3 个月内        3 个月至 1 年   1 年至 5 年    5 年以上         总额
衍生金融负债                -              -                  -               -              -              -             -
卖出回购金融资产款          -              -      10,884,731                  -              -              -    10,884,731
吸收存款                    -   37,723,203        17,288,594        15,413,549     18,382,789        1,980       88,810,115
应付职工薪酬                -              -         214,734                  -              -              -      214,734
应交税费                    -              -         293,783                  -              -              -      293,783
应付利息                    -       11,106           568,335           522,428      1,177,933               -     2,279,802
预计负债                    -              -                  -               -              -              -             -
应付债券                    -              -       4,819,369         1,175,057               -     996,278        6,990,704
递延所得税负债              -              -                  -               -              -      56,357          56,357
其他负债                    -      236,439            83,284             1,337            758               -      321,818
       负债合计             -   38,101,475        39,097,830        21,735,371     19,561,480     1,054,615     119,550,771
      流动性净额     525,093    -32,970,366       -4,150,155        12,953,408     21,075,525    12,997,244      10,430,749
                                                  185 / 198
                                    2017 年年度报告
      3、 表外承诺事项的流动性
    下表列示了本公司表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至
合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。
    截至 2017 年 12 月 31 日
                                                                   单位：千元 币种：人民币
             项目              一年以内            一至五年       五年以上        合计
开出信用证                          112,488                   -              -     112,488
开出保函                              83,226                  -              -      83,226
银行承兑汇票                       8,659,217                  -              -    8,659,217
未使用信用卡额度                   5,378,415                  -              -    5,378,415
经营租赁承诺                          45,102          107,675         68,093       220,870
资本性支出承诺                      100,004                   -              -     100,004
             合计                 14,378,452          107,675         68,093     14,554,220
    截至 2016 年 12 月 31 日
                                                                   单位：千元 币种：人民币
             项目              一年以内            一至五年       五年以上        合计
开出信用证                          104,744                   -              -     104,744
开出保函                            171,071                   -              -     171,071
银行承兑汇票                       9,060,797                  -              -    9,060,797
未使用信用卡额度                   4,089,277                  -              -    4,089,277
经营租赁承诺                          44,153          114,343         76,632       235,128
资本性支出承诺                      143,776                   -              -     143,776
             合计                 13,613,818          114,343         76,632     13,804,793
（四）市场风险
    市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失
的风险。
    本公司承受的市场风险主要来自于本公司各外币头寸敞口以及本公司投资及交易头寸的市值
变化。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本公司越来越重要。本公司市
场风险管理的目标是通过将风险控制在本公司可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率
的最大化。
    本公司风险管理委员会负责市场风险日常管理工作，根据董事会批准的市场风险管理战略，
政策和程序，通过审议和评估，确定本公司市场风险管理的重大事项，向董事会或风险管理与关
联交易控制委员会报告。风险管理部作为市场风险归口管理部门，负责识别、监控本公司整体市
                                       186 / 198
                                    2017 年年度报告
场风险指标执行情况，并向高管层汇报。本公司资产负债管理委员会负责审议银行账户利率风险
管理状况，评估风险水平。计划财务部负责识别、计量、监测银行账户利率风险，金融市场部根
据管理政策及风险限额，通过资金交易等市场操作调整风险敞口、缺口或久期。
    本公司目前建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体系以实施对市场
风险的识别、监测和控制。本公司通过调整资产和负债的期限、设定市场风险限额等手段来管理
利率风险，通过优化外汇资产与负债的结构组合，规避汇率风险。采用缺口分析、久期分析及利
率风险敏感度分析等办法来监控管理资产、负债组合的整体利率风险，同时引入债券组合收益型、
市值评估、久期等系列风险指标对债券业务风险进行评估。
    1、货币风险
    货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
    本公司主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。
    本公司面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本公司的
汇率风险，本公司通过以下几个方面来防范货币汇率风险：
    （1）制定了《人民币外汇即期交易业务管理办法》及《人民币外汇即期交易业务操作规程》，
交易员需严格按照管理办理和操作规程的规定办理外汇交易业务。
    （2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。
    （3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。
    （4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。
                                        187 / 198
                                       2017 年年度报告
截至 2017 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析:
                                                                               单位：千元 币种：人民币
                                         美元            港币             欧元     其他币种
          项目            人民币       折合人民        折合人           折合人     折合人民     合计
                                           币            民币             民币       币
 资产项目：
 现金及存放中央银行
                         15,572,352      58,583            866             941          624     15,633,366
 款项
 存放同业款项               958,503      69,185          4,249           25,308       47,366     1,104,611
 贵金属                            -            -               -             -            -             -
 拆出资金                   250,000     934,391                 -             -            -     1,184,391
 以公允价值计量且其
 变动计入当期损益的         424,851             -               -             -            -      424,851
 金融资产
 衍生金融资产                      -            -               -             -            -             -
 买入返售金融资产         1,032,647             -               -             -            -     1,032,647
 应收利息                 1,085,224       5,327                 -             -            -     1,090,551
 发放贷款和垫款          74,656,157     262,714                 -             -            -    74,918,871
 可供出售金融资产        18,238,715             -               -             -            -    18,238,715
 持有至到期投资          13,066,625             -               -             -            -    13,066,625
 应收款项类投资          16,466,492             -               -             -            -    16,466,492
 长期股权投资               230,373             -               -             -            -      230,373
 投资性房地产                      -            -               -             -            -             -
 固定资产                 1,075,245             -               -             -            -     1,075,245
 在建工程                   255,675             -               -             -            -      255,675
 无形资产                   178,300             -               -             -            -      178,300
 递延所得税资产             729,626             -               -             -            -      729,626
 其他资产                   194,344             -               -             -            -      194,344
       资产合计         144,415,129    1,330,200         5,115           26,249       47,990   145,824,683
                                                                               单位：千元 币种：人民币
                                                                                   其他币
                                         美元            港币              欧元
                                                                                     种
          项目            人民币       折合人民        折合人民          折合人                 合计
                                                                                   折合人
                                           币            币                民币
                                                                                     民币
 负债项目：
 向中央银行借款           2,910,000             -                   -             -        -     2,910,000
 同业及其他金融机构
                            416,786        1,552                    -             -   22,896      441,234
 存放款项
 拆入资金                   130,000             -                   -             -        -      130,000
 以公允价值计量且其
 变动计入当期损益的                -            -                   -             -        -             -
 金融负债
 衍生金融负债                      -            -                   -             -        -             -
                                           188 / 198
                                     2017 年年度报告
卖出回购金融资产款       8,106,200           -             -          -            -     8,106,200
吸收存款               97,828,932    1,125,573         1,376    26,104        22,982    99,004,967
应付职工薪酬              292,643            -             -          -            -      292,643
应交税费                  289,696            -             -          -            -      289,696
应付利息                 2,457,842      1,601              2         1            1      2,459,447
预计负债                         -           -             -          -            -             -
应付债券               20,356,673            -             -          -            -    20,356,673
递延所得税负债             77,956            -             -          -            -       77,956
其他负债                  647,180            -             -          -            -      647,180
     负债合计         133,513,908    1,128,726         1,378    26,105        45,879   134,715,996
  资产负债净头寸       10,901,221     201,474          3,737       144         2,111    11,108,687
截至 2016 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析:
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                                                            其他币
                                       美元           港币       欧元
                                                                                种
         项目           人民币       折合人民       折合人民   折合人民                合计
                                                                            折合人
                                       币             币           币
                                                                              民币
资产项目：
现金及存放中央银行
                       14,192,112      45,482          1,004        830         590     14,240,018
款项
存放同业款项            3,881,105     232,432          2,031     35,731       12,574     4,163,873
贵金属                           -           -             -              -        -             -
拆出资金                1,930,000     589,645              -              -        -     2,519,645
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的        441,648            -             -              -        -      441,648
金融资产
衍生金融资产                     -           -             -              -        -             -
买入返售金融资产                 -           -             -              -        -             -
应收利息                1,055,641         912              -          3           4      1,056,560
发放贷款和垫款         64,078,498     148,434              -        718         878     64,228,528
可供出售金融资产       16,068,969            -             -              -        -    16,068,969
持有至到期投资         11,770,059            -             -              -        -    11,770,059
应收款项类投资         12,962,558            -             -              -        -    12,962,558
长期股权投资              196,773            -             -              -        -      196,773
投资性房地产                     -           -             -              -        -             -
固定资产                  848,435            -             -              -        -      848,435
在建工程                  459,110            -             -              -        -      459,110
无形资产                  170,628            -             -              -        -      170,628
递延所得税资产            541,867            -             -              -        -      541,867
其他资产                  312,849            -             -              -        -      312,849
     资产合计         128,910,252    1,016,905         3,035     37,282       14,046   129,981,520
                                        189 / 198
                                        2017 年年度报告
                                                                      单位：千元 币种：人民币
                                                                          其他币
                                          美元           港币     欧元
                                                                              种
    项目               人民币       折合人民       折合人民   折合人               合计
                                                                          折合人
                                            币           币       民币
                                                                            民币
 负债项目：
 向中央银行借款             1,303,000           -             -            -        -       1,303,000
 同业及其他金融机构
                            8,105,728      9,999              -            -        -       8,115,727
 存放款项
 拆入资金                    280,000            -             -            -        -        280,000
 以公允价值计量且其
 变动计入当期损益的                 -           -             -            -        -               -
 金融负债
 衍生金融负债                       -           -             -            -        -               -
 卖出回购金融资产款        10,884,731           -             -            -        -      10,884,731
 吸收存款                  87,928,721    830,790          1,298       33,905   15,401      88,810,115
 应付职工薪酬                214,734            -             -            -        -        214,734
 应交税费                    293,783            -             -            -        -        293,783
 应付利息                   2,279,622        167              2          10        1        2,279,802
 预计负债                           -           -             -            -        -               -
 应付债券                   6,990,704           -             -            -        -       6,990,704
 递延所得税负债               56,357            -             -            -        -         56,357
 其他负债                    238,574      83,244              -            -        -        321,818
      负债合计            118,575,954    924,200          1,300       33,915   15,402   119,550,771
   资产负债净头寸          10,334,298     92,705          1,735        3,367   -1,356      10,430,749
    当外币对人民币汇率变动 1%时，上述本公司外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税
前利润的潜在影响分析如下：
                                                                       单位：千元 币种：人民币
                                                              利润总额增加/减少
    外币对人民币汇率变化
                                                2017 年度                      2016 年度
                上涨 1%                                       2,075
                下跌 1%                                      -2,075                              -965
    以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：
各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各
币种对人民币汇率同时同向波动。
    上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品
与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。
                                           190 / 198
                                          2017 年年度报告
     由于基于上述假设，汇率变化导致本公司汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果
 不同。
 2、利率风险
      利率风险是利率水平的变动使本公司财务状况受影响的风险。本公司的利率风险主要来源本
 公司表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平
 变动的影响。本公司在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。
     本公司主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中
 央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本公司主要通过调整资产和负债的
 期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内
 重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；
 对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。
     中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本公司自主确定贷款
 利率水平。本公司密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，
 努力防范利率风险。
     本公司的利率风险描述列示如下，本公司按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约
 重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。
     截至 2017 年 12 月 31 日：
                                                                            单位：千元 币种：人民币
                                  3 个月至 1
     项目          3 个月内                     1 年至 5 年     5 年以上      不计息       总额
                                      年
资产项目：
现金及存放中央
                   15,092,024              -                -           -     541,342      15,633,366
银行款项
存放同业款项        1,092,611         12,000                -           -              -    1,104,611
拆出资金              903,420        280,971                -           -              -    1,184,391
以公允价值计量
且其变动计入当
                              -      424,851                -           -              -     424,851
期损益的金融资
产
买入返售金融资
                    1,032,647              -                -           -              -    1,032,647
产
应收利息                      -            -                -           -    1,090,551      1,090,551
发放贷款和垫款     21,022,610     30,726,090     20,933,453     1,959,244     277,474      74,918,871
可供出售金融资
                    2,094,804      2,037,240       7,981,997    3,386,162    2,738,512     18,238,715
产
持有至到期投资        473,881      2,543,439       7,191,109    2,858,196              -   13,066,625
应收款项类投资      1,453,292      1,483,455     11,951,018     1,578,727              -   16,466,492
长期股权投资                  -            -                -           -     230,373        230,373
                                               191 / 198
                                            2017 年年度报告
                                   3 个月至 1
     项目           3 个月内                          1 年至 5 年          5 年以上             不计息             总额
                                       年
投资性房地产                   -             -                     -                -                    -                  -
固定资产                       -              -                    -                -       1,075,245              1,075,245
在建工程                       -              -                    -                -           255,675             255,675
无形资产                       -              -                    -                -           178,300             178,300
递延所得税资产                 -              -                    -                -           729,626             729,626
其他资产                       -              -                    -                -           194,344             194,344
   资产合计         43,165,289      37,508,046            48,057,577       9,782,329        7,311,442            145,824,683
                                                                                        单位：千元 币种：人民币
     项目           3 个月内       3 个月至 1 年          1 年至 5 年          5 年以上           不计息            总额
负债项目：
向中央银行借款      2,778,000           132,000                        -                -                    -     2,910,000
同业及其他金融
                      441,234                     -                    -                -                    -      441,234
机构存放款项
拆入资金              100,000             30,000                       -                -                    -      130,000
以公允价值计量
且其变动计入当
                               -                  -                    -                -                    -              -
期损益的金融负
债
衍生金融负债                   -                  -                    -                -                    -              -
卖出回购金融资
                    8,106,200                     -                    -                -                    -     8,106,200
产款
吸收存款           63,909,661         15,072,533           20,017,486             5,287                      -    99,004,966
应付职工薪酬                   -                  -                    -                -         292,643           292,643
应交税费                       -                  -                    -                -         289,696           289,696
应付利息                       -                  -                    -                -        2,459,447         2,459,447
预计负债                       -                  -                    -                -                    -              -
应付债券            7,516,023         10,847,388                       -       1,993,262                     -    20,356,674
递延所得税负债                 -                  -                    -                -          77,956            77,956
其他负债                       -                  -                    -                -         647,180           647,180
  负债合计         82,851,118         26,081,921           20,017,486          1,998,549         3,766,922       134,715,996
利率敏感度缺口
                   -39,685,829        11,426,125           28,040,091          7,783,780         3,544,520        11,108,687
    总计
     截至 2016 年 12 月 31 日：
                                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                      3 个月至 1
      项目             3 个月内                             1 年至 5 年         5 年以上           不计息            总额
                                          年
资产项目：
现金及存放中央银
                       13,606,821                     -                    -                -       633,197        14,240,018
行款项
                                                  192 / 198
                                       2017 年年度报告
                                  3 个月至 1
         项目      3 个月内                     1 年至 5 年      5 年以上    不计息         总额
                                      年
存放同业款项        3,363,873         800,000                -           -            -    4,163,873
贵金属                        -             -                -           -            -            -
拆出资金            1,520,275        999,370                 -           -            -    2,519,645
以公允价值计量且
其变动计入当期损      109,876        138,809           183,343      9,620             -     441,648
益的金融资产
衍生金融资产                  -             -                -           -            -            -
买入返售金融资产              -             -                -           -            -            -
应收利息                  82             652              934           8    1,054,884     1,056,560
发放贷款和垫款     18,717,990     25,728,888     18,616,598       658,311     506,741     64,228,528
可供出售金融资产    3,416,408      2,613,763       7,080,719     2,408,111    549,968     16,068,969
持有至到期投资      2,553,633      1,093,444       6,144,235     1,978,747            -   11,770,059
应收款项类投资        398,000      2,213,400       9,617,494      733,664             -   12,962,558
长期股权投资                  -             -                -           -    196,773       196,773
投资性房地产                  -             -                -           -            -            -
固定资产                      -             -                -           -    848,435       848,435
在建工程                      -             -                -           -    459,110       459,110
无形资产                      -             -                -           -    170,628       170,628
递延所得税资产                -             -                -           -    541,867       541,867
其他资产                      -             -                -           -    312,849       312,849
    资产合计       43,686,958     33,588,326     41,643,323      5,788,461 5,274,452 129,981,520
                                                                        单位：千元 币种：人民币
                                  3 个月至 1
         项目      3 个月内                     1 年至 5 年      5 年以上    不计息         总额
                                      年
负债项目：
向中央银行借款      1,020,000        283,000                 -           -            -    1,303,000
同业及其他金融机
                    3,795,727      4,320,000                 -           -            -    8,115,727
构存放款项
拆入资金              280,000               -                -           -            -     280,000
以公允价值计量且
其变动计入当期损              -             -                -           -            -            -
益的金融负债
衍生金融负债                  -             -                -           -            -            -
卖出回购金融资产
                   10,884,731               -                -           -            -   10,884,731
款
吸收存款           55,011,797     15,413,549     18,382,789         1,980             -   88,810,115
应付职工薪酬                  -             -                -           -    214,734       214,734
应交税费                      -             -                -           -    293,783       293,783
应付利息                      -             -                -           -   2,279,802     2,279,802
预计负债                      -             -                -           -            -            -
                                           193 / 198
                                           2017 年年度报告
应付债券                   4,819,369    1,175,057                 -          996,278           -      6,990,704
递延所得税负债                     -            -                 -                -     56,357         56,357
其他负债                           -            -                 -                -    321,818        321,818
    负债合计              75,811,624   21,191,606    18,382,789              998,258   3,166,494    119,550,771
利率敏感度缺口总
                      -32,124,666      12,396,720    23,260,534          4,790,203     2,107,958     10,430,749
      计
      基于上述利率风险敞口的分析，本公司采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。
 假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点，对各年的影响：
                                                            净利息收入敏感性
      利率基点变化                                                    合并
                                           2017 年度                                    2016 年度
上升 100 个基点                                               -349,314                                -272,694
下降 100 个基点                                     349,314                       272,694
      本公司在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线
 随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的
 影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产
 品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。
 （五）资本管理
      本公司资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩
 张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。
      本公司综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持
 净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监
 管要求。
      本公司根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计
 算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风
 险加权资产计量采用基本指标法。
      本公司根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：
                                                                                 单位：千元 币种：人民币
                   项目                              期末                              期初
  核心一级资本净额                                     10,723,112                             10,015,292
  一级资本净额                                              10,765,900                        10,044,485
  总资本净额                                                14,083,924                        12,146,678
  风险加权资产总额                                         108,554,373                        91,889,409
  核心一级资本充足率（%）                                         9.88                               10.90
  一级资本充足率（%）                                             9.92                               10.93
                                               194 / 198
                                    2017 年年度报告
 资本充足率（%）                                      12.97                    13.22
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用√不适用
(2). 未来适用法
□适用√不适用
2、 债务重组
□适用√不适用
3、 资产置换
(1). 非货币性资产交换
□适用√不适用
(2). 其他资产置换
□适用√不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
    为保障和提高本公司职工退休后的生活，调动本公司职工的工作积极性，本公司建立了年金
计划，年金基金缴费由公司和参加人个人共同承担，公司缴费标准为每年缴纳比例不超过本公司
上一年度职工工资总额的 5%，个人缴纳标准为参加人上年工资总额的十二分之一，下限为 100 元
每年。以中国人寿养老保险股份有限公司为受托人，由交通银行股份有限公司苏州分行提供企业
年金基金托管和账户管理服务。
5、 终止经营
□适用√不适用
                                       195 / 198
                                        2017 年年度报告
6、 分部信息
(1). 报告分部的确定依据与会计政策：
√适用 □不适用
    本公司包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：
    公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业
务以及汇款业务等。
    个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业
务及汇款业务等。
    资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。
    其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。
    经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金
转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除
此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，
即资产负债表内所有资产及负债。
(2). 报告分部的财务信息
√适用 □不适用
                                                                      单位：千元币种：人民币
         项目             公司业务        个人业务        资金业务      其他        合计
一、营业收入                2,016,162      1,995,016          911,133    74,422     4,996,733
利息净收入                  1,943,024      1,824,721          556,229         -     4,323,974
其中：分部利息净收入            4,191        400,765        -404,956          -
手续费及佣金净收入             57,651        116,922          249,368         -       423,941
其他收入                       15,487         53,373          105,536    74,422       248,818
二、营业支出                1,505,078      1,281,669          541,536    10,796     3,339,079
三、营业利润                  511,084        713,347          369,597    63,626     1,657,654
四、资产总额              39,591,893      44,460,348      60,997,717    774,725   145,824,683
五、负债总额              47,142,156      54,271,604      32,102,932 1,199,304    134,715,996
六、补充信息
1、折旧和摊销费用             39,652          57,199          46,529         -        143,380
2、资本性支出                 52,657          69,107          58,961         -        180,725
3、折旧和摊销以外的非        812,974         360,876         269,849         -      1,443,699
现金费用
(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用√不适用
(4). 其他说明：
□适用√不适用
                                           196 / 198
                                      2017 年年度报告
7、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用√不适用
8、 其他
□适用√不适用
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
                                                                   单位：千元 币种：人民币
                      项目                                               金额
非流动资产处置损益                                                                  12,765
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照                                    16,492
国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                                       -6,059
少数股东权益影响额                                                                         -4,521
所得税影响额                                                                               -5,463
                      合计                                                                 13,214
   本公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益（2008）》的
规定计算各期的非经常性损益。
   持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益、以及处置
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产取得的投资收益，系本公
司的正常经营业务，不作为非经常性损益。
□适用 √不适用
2、 净资产收益率及每股收益
√适用 □不适用
                               加权平均净资产                          每股收益
       报告期利润
                                 收益率（%）            基本每股收益              稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净
                                         12.52                     0.57                      0.57
利润
扣除非经常性损益后归属于
                                         12.39                     0.56                      0.56
公司普通股股东的净利润
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用√不适用
                                         197 / 198
                                 2017 年年度报告
                         第十三节 备查文件目录
                   载有本行主要负责人签名并盖章的财务报表
                   载有会计师事务所盖章、注册会计师签名的审计报告原件
    备查文件目录   载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审计报告原件
                   报告期内本行在上海证券交易所、《上海证券报》、《中国证券报》、《证
                   券时报》、《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原件
                                                                         董事长：宋建明
                                                   董事会批准报送日期：2017 年 3 月 30 日
修订信息
□适用√不适用
                                     198 / 198

附件：公告原文

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