公司代码：601077 公司简称：渝农商行
重庆农村商业银行股份有限公司
2021年第一季度报告正文
一、重要提示
1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2本行于2021年4月29日召开了第四届董事会第五十五次会议，审议通过了本行2021年第一季度报告。会议应出席董事12名，实际出席12名，其中2名董事委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
1.3本行董事长刘建忠、主管财务工作的副行长及会计机构负责人舒静保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4本行第一季度报告未经审计。
二、公司基本情况
2.1主要财务数据
本季度报告所载财务资料按照企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 比上年末增减（%） |
| 资产总额 | 1,190,434.0 | 1,135,926.5 | 4.80 |
| 客户贷款和垫款总额 | 538,615.4 | 507,885.9 | 6.05 |
| 负债总额 | 1,092,440.1 | 1,041,294.4 | 4.91 |
| 客户存款 | 771,388.0 | 724,999.8 | 6.40 |
| 权益总额 | 97,993.9 | 94,632.1 | 3.55 |
| 归属于本行股东的权益 | 96,537.8 | 93,228.6 | 3.55 |
| 归属于本行股东的每股净资产 （人民币元） | 8.50 | 8.21 | 3.53 |
| 项目 | 2021年1-3月 | 2020年1-3月 | 比上年同期增减（%） |
| 营业收入 | 7,487.0 | 6,969.6 | 7.42 |
| 净利润 | 3,300.9 | 3,144.3 | 4.98 |
| 归属于本行股东的净利润 | 3,248.3 | 3,079.6 | 5.48 |
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 3,188.3 | 3,102.6 | 2.76 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 16,668.2 | 41,336.0 | (59.68) |
| 基本及稀释每股收益（元/股） | 0.29 | 0.27 | 7.41 |
| 扣除非经常性损益后基本及稀释每 股收益（元/股） | 0.28 | 0.27 | 3.70 |
| 加权平均净资产收益率（%，年化） | 13.69 | 13.77 | 下降0.08个百分点 |
| 平均总资产回报率（%，年化） | 1.14 | 1.21 | 下降0.07个百分点 |
| 项目 | 2021年1-3月 | 2020年1-3月 |
| 处置固定资产净收益 | 9.04 | 0.20 |
| 政府补助 | 72.40 | - |
| 罚款收入 | 1.64 | 1.16 |
| 长款收入 | 0.29 | 0.29 |
| 捐赠支出 | - | (20.00) |
| 其他营业外收支净额 | (2.96) | (0.02) |
| 非经常性损益所得税影响 | (20.10) | (4.59) |
| 非经常性损益的少数股东权益影响（税后） | (0.32) | (0.02) |
| 归属于本行股东的非经常性损益合计 | 59.99 | (22.98) |
| 项目 | 净资产（合并） | ||
| 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2019年12月31日 | |
| 按企业会计准则 | 97,993.9 | 94,632.1 | 89,362.2 |
| 差异项目及金额 | |||
| -收购业务形成的商誉 | 440.1 | 440.1 | 440.1 |
| 按国际财务报告准则 | 98,434.0 | 95,072.2 | 89,802.3 |
下表列示截至2021年3月末，本集团及本银行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算的各级资本充足率。
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 本集团 | 本银行 | 本集团 | 本银行 | |
| 核心一级资本净额 | 96,701.9 | 89,050.2 | 93,726.7 | 86,352.5 |
| 一级资本净额 | 96,795.1 | 89,050.2 | 93,814.2 | 86,352.5 |
| 资本净额 | 115,202.1 | 106,771.9 | 111,936.2 | 103,850.9 |
| 风险加权资产 | 805,130.3 | 762,157.4 | 783,924.2 | 745,153.3 |
| 核心一级资本充足率（%） | 12.01 | 11.68 | 11.96 | 11.59 |
| 一级资本充足率（%） | 12.02 | 11.68 | 11.97 | 11.59 |
| 资本充足率（%） | 14.31 | 14.01 | 14.28 | 13.94 |
| 项目 | 2021年3月31日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | 2020年6月30日 |
| 一级资本净额 | 96,795.1 | 93,814.2 | 93,480.5 | 91,252.8 |
| 调整后的表内外资产余额 | 1,210,030.1 | 1,160,685.1 | 1,131,129.9 | 1,094,163.9 |
| 杠杆率（%） | 8.00 | 8.08 | 8.26 | 8.34 |
| 项目 | 2021年3月31日 |
| 合格优质流动性资产 | 121,986.29 |
| 未来30天现金净流出量 | 56,297.68 |
| 流动性覆盖率（%） | 216.68 |
2021年1至3月，营业收入74.87亿元，较上年同期增长7.42%。其中，利息净收入65.27亿元，较上年同期增长9.51%。手续费及佣金净收入5.87亿元，较上年同期降低13.66%。净利息收益率为2.26%，较上年同期下降0.05个百分点。根据财政部、国资委、银保监会和证监会发布的《关于严格执行企业会计准则，切实加强企业2020年年报工作的通知》，2020年起，本集团对信用卡持卡人分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，上述相关数据已重述。
2021年1至3月，业务及管理费为19.55亿元，较上年同期增长11.70%。成本收入比较上年同期上升1个百分点至26.12%。信用减值损失14.30亿元，较上年同期增长20.16%。
截至2021年3月31日，本集团资产总额11,904.34亿元，较上年末增加545.08亿元，增幅4.80%。客户贷款和垫款总额5,386.15亿元，较上年末增加307.30亿元，增幅6.05%。其中，本集团公司贷款2,907.74亿元，零售贷款2,341.35亿元，票据贴现137.06亿元。金融投资4,501.49亿元，较上年末增加201.94亿元，增幅4.70%。
截至2021年3月31日，本集团负债总额10,924.40亿元，较上年末增加511.46亿元，增幅4.91%。客户存款7,713.88亿元，较上年末增加463.88亿元，增幅6.40%。其中，本集团公司存款1,550.60亿元，零售存款6,094.21亿元，其他存款69.07亿元。
截至2021年3月31日，本集团股东权益总额979.94亿元，较上年末增加33.62亿元，增幅3.55%。
截至2021年3月31日，本集团不良贷款余额69.40亿元，较上年末增加2.95亿元，不良贷款率1.29%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率306.06%，较上年末下降8.89个百分点。
截至2021年3月31日，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的核心一级资本充足率12.01%，一级资本充足率12.02%，资本充足率14.31%，均满足监管要求。
2.7 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
| 股东总数（户） | 271,460 | |||||
| 前十名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称（全称） | 期末持股数量 | 比例 | 股份 | 持有非流通 | 质押或冻结情况 | 股东性质 |
| (%) | 类别 | 股数量 | 股份 状态 | 数量 | |||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 2,513,336,041 | 22.13 | 已流通 | 0 | - | - | 境外法人 |
| 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 988,000,000 | 8.70 | 未流通 | 988,000,000 | - | - | 国有法人 |
| 重庆市城市建设投资（集团）有限公司 | 797,087,430 | 7.02 | 未流通 | 797,087,430 | - | - | 国有法人 |
| 重庆发展置业管理有限公司 | 589,084,181 | 5.19 | 未流通 | 589,084,181 | - | - | 国有法人 |
| 隆鑫控股有限公司 | 570,000,000 | 5.02 | 未流通 | 570,000,000 | 质押/司法冻结 | 570,000,000 | 境内非国有法人 |
| 重庆财信企业集团有限公司 | 330,406,723 | 2.91 | 已流通 | 0 | 质押 | 330,406,723 | 境内非国有法人 |
| 厦门市高鑫泓股权投资有限公司 | 200,000,000 | 1.76 | 已流通 | 0 | - | - | 境内非国有法人 |
| 江苏华西集团有限公司 | 150,000,000 | 1.32 | 已流通 | 0 | 质押 | 150,000,000 | 境内非国有法人 |
| 重庆业瑞房地产开发有限公司 | 150,000,000 | 1.32 | 已流通 | 0 | 质押 | 120,000,000 | 境内非国有法人 |
| 重庆水务集团股份有限公司 | 125,000,000 | 1.10 | 已流通 | 0 | - | - | 国有法人 |
| 前十名流通股股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 | 期末持有流通股的数量 | 股份种类及数量 | |||||
| 种类 | 数量 | ||||||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 | 2,513,336,041 | 境外上市外资股 | 2,513,336,041 | ||||
| 重庆财信企业集团有限公司 | 330,406,723 | 人民币普通股 | 330,406,723 | ||||
| 厦门市高鑫泓股权投资有限公司 | 200,000,000 | 人民币普通股 | 200,000,000 | ||||
| 江苏华西集团有限公司 | 150,000,000 | 人民币普通股 | 150,000,000 | ||||
| 重庆业瑞房地产开发有限公司 | 150,000,000 | 人民币普通股 | 150,000,000 | ||||
| 重庆水务集团股份有限公司 | 125,000,000 | 人民币普通股 | 125,000,000 | ||||
| 重庆光华控股（集团）有限公司 | 108,452,600 | 人民币普通股 | 108,452,600 | ||||
| 重庆金源时代购物广场有限公司 | 100,000,000 | 人民币普通股 | 100,000,000 | ||||
| 重庆市水利投资（集团）有限公司 | 90,400,631 | 人民币普通股 | 90,400,631 | ||||
| 重庆市农业投资集团有限公司 | 89,900,631 | 人民币普通股 | 89,900,631 | ||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
（2）截至报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司关联方重庆两江假日酒店管理有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司、重庆三峡融资担保集团股份有限公司分别持有本行A股股份2,000,000股、10,000,000股、15,000,454股，关联方重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股股份13,246,000股，重庆渝富资本运营集团有限公司及上述关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合并持股占总股本
9.05%。
（3）截至报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司关联方重庆渝开发股份有限公司持本行A股股份30,000,000股，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及上述关联方合并持有本行A股股份827,087,430股，合并持股占总股本7.28% 。
2.8 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表
?适用 ?不适用
三、重要事项
3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
单位：百万元 币种：人民币
| 项目 | 2021年 3月31日 | 2020年 12月31日 | 增减 （%） | 主要变动原因 |
| 买入返售金融资产 | 4,039.6 | 1,303.0 | 210.02 | 主要是根据流动性管理需要增加持有买入返售金融资产 |
| 其他资产 | 2,091.8 | 1,271.6 | 64.50 | 主要是其他应收款项增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 19,678.6 | 35,439.3 | (44.47) | 主要是境内银行同业定期存放款项减少 |
| 交易性金融负债 | 70.5 | - | 不适用 | 主要是卖出借入债券业务增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 11,698.5 | 6,373.2 | 83.56 | 主要是根据流动性管理需要增加持有卖出回购金融资产 |
| 应交税费 | 2,104.1 | 1,439.7 | 46.15 | 主要是计提企业所得税 |
| 项目 | 2021年 1-3月 | 2020年 1-3月 | 增减 （%） | 主要变动原因 |
| 手续费及佣金支出 | (27.4) | (18.6) | 47.31 | 主要是银行卡业务手续费支出增加 |
| 投资收益 | 277.9 | 155.1 | 79.17 | 主要是基金投资分红增加 |
| 公允价值变动损益 | (12.9) | 156.8 | (108.23) | 主要是交易性金融资产估值收益减少 |
| 资产处置收益 | 9.0 | 0.2 | 4,400.00 | 主要是固定资产处置收益增加 |
| 其他业务收入 | 82.5 | 3.5 | 2,257.14 | 主要是与央行开展普惠小微企业延期还本利率互换业务增加的收益 |
| 营业外支出 | (3.6) | (20.8) | (82.69) | 主要是上年同期支持疫情防控，捐赠支出较多 |
| 其他综合收益 | 60.8 | 249.5 | (75.63) | 主要是其他债权投资本期公允价值下降 |
?适用 ?不适用
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
?适用 ?不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明
?适用 ?不适用
| 公司名称 | 重庆农村商业银行股份有限公司 |
| 法定代表人 | 刘建忠 |
| 日期 | 2021年4月29日 |