南京银行2016年年度报告

南京银行股份有限公司
BANK OF NANJING CO., LTD.
    2016 年年度报告
     （股票代码：601009）
                               董事长致辞
各位股东：
    2016 年，国内经济处于深度调整的过程中，区域经济发展对地方银行走势有
着直接影响，同时金融领域改革不断深化。公司在董事会的领导下，认真贯彻落
实党的十八届六中全会和中央经济工作会议精神,严格遵守监管部门的监管要求，
公司治理等各项工作取得了健康平稳的发展。截止年末，南京银行资产规模达到
10,639.00 亿元,成功进入银行业万亿俱乐部。全年实现归属于公司股东的净利润
82.61 亿元,同比增长 18.01%，加权平均净资产收益率 16.25% ；基本每股收益 1.33
元/股。监管指标均符合监管要求，其中资本充足率 13.71%；不良贷款率拨备覆盖
率 457.32%，在社会各界的大力支持下,公司上下踏实苦干，顺利完成了年初制定
的各项目标，维护了广大投资者的利益。
    2016 年是董事会实施《公司 2014-2018 年总体战略规划》的关键之年；是三
年一期 IT 战略规划（2015-2017）的重要之年；是基础管理提升三年规划（2015-2017）
的深化之年。面对新时期新任务,公司贯彻新理念新要求,继续全力抓好资产质量
管控,大力推进基础管理提升,发展的可持续性不断增强。
    本年度，围绕成为“中小银行中一流的综合金融服务商”的愿景，董事会有
效指导公司实现战略性发展，将打造产品创新能力作为战略支撑，在借鉴现有产
品和用户体验的基础上，逐步完善产品创新体系；提升自身产品开发和管理能力，
梳理创新思维，通过吸收与自我开发并重，对综合化经营提供产品支撑；“鑫+”
品牌不断多元，产品体系不断丰富，进一步提升公司综合化经营能力 。年内淮安
分行的设立,完成了省内分行布局的收官之作；资产托管部，鑫元基金， 鑫沅资
产及部分鑫合成员行陆续入驻上海总部，上海总部的集聚和辐射效应显著增强；
进一步推动大零售板块架构优化调整，业务规模屡创新高，大零售销售营销平台
成功上线，线上业务取得较大突破；基于助力整体战略愿景顺利落地，适时启动
实施交易银行战略规划的制定。
    公司全力构建“结构均衡，风险可控，资本约束”的可持续健康发展的基础,
坚持“质量比速度重要,效益比规模重要”的原则，进一步深入推进“ 增规模，
优结构，控风险”的阶段性工作任务。持续完善符合自身实际的全面风险管理体
系，加快构建内控合规管理长效机制。持续丰富考核体系，强化责任目标的刚性
约束，严格执行序时管控，重点攻坚大额风险资产。年末，公司不良贷款率为 0.87%，
控制在 1%以下，低于行业平均水平。信息科技治理方面，不断建立健全信息科技
安全管理、信息科技风险管理、审计监控控制等信息科技治理相关制度。
    2016 年公司严格按照监管要求，实现资本充足率管理目标，通过内部留存积
累和外部补充拓展并举的方式，先后顺利完成了 50 亿元优先股和 100 亿的二级资
本债的发行工作，及时补充了资本,为下阶段的经营发展提供了有力的支撑。董事
会在业务发展过程中指导经营层对资本进行集约化、主动化、动态化、精细化管
理，根据《公司资本管理规划（2015-2017 年）》，监督资本的实际运用方向和额
度，确保资本运用的规模和速度与公司的风险管理水平相匹配。
    公司立足金融企业实际，努力践行“责任金融，和谐共赢”的企业文化理念，
积极承担社会责任，努力回报社会。支持全民文体活动，提升公众福祉，年度内
冠名赞助 2016 年南京国际马拉松赛、第七届环太湖国际公路自行车赛等公益活动。
坚持个人与公司共同成长， 加强企业文化建设，打造以人为本、发展为上、简单
和谐的企业文化。致力员工关爱，提升员工归属感；完善培训体系,助力员工成长。
全年公司共组织 119 期各类业务管理培训项目，覆盖 4665 人次，显著提升了员工
的综合素质和向心凝聚力。
    2016 年,公司进一步得到市场和社会认可，在英国银行家杂志公布的世界前
1000 家大银行排名提升 49 位，位列 152 位，先后荣获《金融时报》“2016 年度
十佳城市商业银行” 、“2016 年度最佳债券市场交易机构”等荣誉和称号，成为
银监会认定的城商行中的领头羊，展现了公司良好的发展力和成长性。
    放眼未来，外部形势和市场正在发生深刻改变，公司将“提质增效”放在发
展的首位，坚持“稳中求进”的信心不动摇，秉承“审慎经营，稳健发展”的理
念，进一步发扬“撸起袖子干”的苦干实干精神，凝聚力量提升综合化、差异化、
专业化的竞争优势，增强可持续发展能力，推动各项工作取得新突破，不断开创
发展新局面。公司的发展离不开广大投资者和社会各界一直以来的支持和关注，
公司将不断提升经营管理水平，践行社会责任，实现南京银行新发展！
                                                     董事长：林复
                                                  二○一七年四月二十日
                               行长致辞
    2016 年，是南京银行发展史上不平凡的一年，也是难忘的一年。我们迎来了
建行 20 周年的重要历史时刻，也正式开启了新 20 年发展的新征程。2016 年，公
司保持了平稳较快发展的良好态势，综合实力持续增强，顺利完成了董事会下达
的全年各项目标任务，成功实现了新 20 年发展的良好开局。
    一年来，公司工作呈现出五大亮点：
    第一，经营规模进一步扩大。资产规模突破并站稳万亿元大关，进一步夯实
了中等规模商业银行的规模基础。存款规模保持高位稳定，年存款增速超过江苏
省平均增速 15 个百分点。信贷规模平稳增长，信贷资源持续向小微和零售业务倾
斜，信贷结构进一步优化。
    第二，经营区域进一步扩展。省内分行布局圆满收官，徐州、淮安两家分行
相继开业，标志着江苏省 13 个地级市机构全覆盖的目标顺利实现。上海总部效应
逐步显现，资金运营中心入驻上海总部大楼，独立持牌申请已报批；贸易金融部
上海分部完成设立；鑫元基金、鑫沅资产以及部分鑫合成员行陆续进驻；资产托
管部完成搬迁，上海总部的集聚和辐射效应初步显现。
    第三，创新工作进一步加速。创新体制机制基本理顺，全年召开多次创新委
员会会议，会商研究 22 项创新议案，推动相关创新业务、产品尽快落地。创新成
果加快落地应用，小微和零售业务、投资银行、金融同业、贸易金融、网络金融
等均有创新产品或业务推出，反响较好。
    第四，系统支撑进一步增强。新一代信息系统一、二期项目上线后运行平稳，
标志着系统建设取得了重大成果，为公司未来的经营发展奠定了系统基础。
    第五，战略合作进一步深化。战略客户不断增多，随着规模和实力的稳步提
升，公司得到了更多战略客户的认可。鑫合紫金山金融家俱乐部持续壮大，正
式成员行扩容到 122 家，覆盖全国 25 个省、市、自治区。
    一年来，公司上下紧盯改革创新转型发展，四大方面工作取得较好进展：
    一是板块业务发展推进有力。公司金融紧跟政策导向，加强资产引导，针对
特色小镇、海绵城市、政府购买服务等新兴热点领域，推出了相应的金融服务方
案；小微金融着眼基础客群，全面启动“鑫伙伴”三年成长计划，顺利实现“千
亿万户”双突破；科技金融保持优势，已落地投贷项目 71 家；文化金融稳步推进；
大零售营销管理平台建成并上线；消费金融贷款余额破百亿元，业务规模再创新
高；直销银行用户净增百万户；成功申请并正式启用全国统一客服号 95302。金融
市场债券承销各项排名位居市场前列，外汇即期综合排名大幅提升；贸易金融紧
盯重点方向，扩大国际结算量，加快对交易银行的研究探索。
    二是风险合规管理全面加强。资产质量总体稳定，持续强化授信政策引导，
制定年度资产质量管控工作指导意见，强化资产质量管控责任目标的刚性约束。
年末，公司不良贷款率为 0.87%，控制在 1%以下，总体保持稳定。内控合规管理
不断深入，内控合规管理长效机制加快构建，公司层面风险与合规管理责任体系
图谱基本成形。
    三是基础管理能力稳步提升。 基础管理提升各项工作推进有序，人力资源管
理继续深化，资产负债管理主动性增强，资本管理能力不断提高，营运大后台建
设推进加速。
    四是企业文化建设扎实推进。成功举办20周年行庆主题活动，取得了良好的
效果和较大社会反响；冠名2016南京马拉松赛和第七届环太湖国际公路自行车赛
等一批重点赛事和大型活动，进一步展示了企业形象；举办了职工足球赛；启动
了第四季 “圆梦基金”；文明单位创建取得成果，荣获2013-2015年度“江苏省
文明单位”和“南京市文明单位标兵”称号。
    2017 年展望
    2017 年是党的十九大召开之年，是国家和省市实施“十三五”规划的重要一
年，也是公司持续推进五年规划的关键之年。我们将坚定信心、抢抓机遇、奋发
有为，在新的平台上追求更高层次的发展，继续朝着建设中小银行中一流的综合
金融服务商的愿景坚实迈进。
                                                 行长：胡昇荣
                                                  二○一七年四月二十日
                                     目录
第一节重要提示及释义 .......................................................... 7
第二节公司简介和主要财务指标 .................................................. 9
第三节公司业务概要 ........................................................... 15
第四节经营情况讨论与分析 ..................................................... 18
第五节重要事项 ............................................................... 56
第六节普通股股份变动及股东情况 ............................................... 62
第七节优先股相关情况 ......................................................... 67
第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况 ..................................... 71
第九节公司治理 ............................................................... 83
第十节财务报告 ............................................................... 97
第十一节备查文件 ............................................................. 98
南京银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司 2016 年年度报告的确认意见 ..... 105
                       第一节重要提示及释义
    1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连
带的法律责任。
    2、公司第七届董事会第二十次会议于 2017 年 4 月 20 日审议通过了本报告；
本次会议应到董事 11 人，实到董事 10 人，其中陈冬华董事因公务原因，书面委
托肖斌卿董事代为投票。全体监事列席了本次会议。
    3、公司 2016 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
    4、公司董事长林复、行长胡昇荣、财务负责人刘恩奇、财务部门负责人朱
晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    5、公司第七届董事会第二十次会议审议通过报告期利润分配预案为：以2016
年12月31日总股本6,058,719,946股为基数，向全体普通股股东每10股派送现金
股利2.6元人民币（含税），共计派发现金股利15.75亿元;以资本公积向全体普通
股股东每10股转增4股，共转增2,423,487,978股。
    以上预案尚需股东大会审议通过。
    6、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻
性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
    7、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
    8、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
    9、本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。
    10、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险
主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，
有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营层讨论与分析“三-（十六）
公司面临的各种风险及相应对策”。
                                释义
在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义
本公司/公司               南京银行股份有限公司
中国银监会                中国银行业监督管理委员会
中国证监会                中国证券监督管理委员会
央行                      中国人民银行
江苏银监局                中国银行业监督管理委员会江苏监管局
普华永道                  普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
鑫元基金                  鑫元基金管理有限公司
鑫沅资产                  鑫沅资产管理有限公司
芜湖津盛农商行            芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
                  第二节公司简介和主要财务指标
一、法定中文名称：南京银行股份有限公司
    法定英文名称：BANK OF NANJING CO.，LTD.
    英文名称缩写：NJBK
二、法定代表人：林复
三、董事会秘书：汤哲新
    联系地址：江苏省南京市中山路 288 号南京银行董事会办公室
    邮政编码：210008
    电话：[phone]
    传真：[phone]
    电子信箱：[e-mail]
四、注册地址和办公地址：江苏省南京市玄武区中山路 288 号
    邮政编码：210008
    国际互联网网址：http://www.njcb.com.cn
    电子信箱：[e-mail]
五、选定信息披露的报纸：《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
    刊登年度报告的中国证监会指定网址：http://www.sse.com.cn
    年度报告备置地点：公司董事会办公室
六、股票上市证券交易所：上海证券交易所
    普通股 A 股股票简称：南京银行 股票代码：601009
    优先股股票简称：南银优 1    股票代码：360019
                     南银优 2   股票代码：360024
七、2012 年发行金融债券简称： 12 南京银行债 02
              金融债券代码： 1220017
    2014 年发行二级资本债券简称：14 南京银行二级
              二级资本债券代码：1420042
    2015 年发行金融债券简称：15 南京银行 01、15 南京银行 02、
                                15 南京银行 03
                金融债券代码：1520001、1520007、1520041
    2016 年发行二级资本债券简称：16 南京银行二级 01
                  二级资本债券代码：1620006
    2016 年发行金融债券简称：16 南京银行 01、16 南京银行 02
                  金融债券代码：1620060、1620061
八、注册变更情况：
     首次注册登记日期：1996 年 2 月 6 日
     首次注册登记地点：江苏省南京市白下区太平南路 532 号
     最新变更注册登记日期：2016 年 4 月 8 日
     最新变更注册登记地址：江苏省南京市中山路 288 号
     统一社会信用代码：913201002496827567
     金融许可证机构编码：B0140H232010001
注：公司已根据《国务院办公厅关于加快推进“三证合一”登记制度改革的意见》国办 发〔2015〕
50 号）和《关于南京市实施“三证合一、一照一码”登记制度的通告》（宁工商注〔2015〕4
号），完成三证合一登记。
九、其他资料：
     聘请的国内会计师事务所：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
     办公地址：上海市黄浦区湖滨路 202 号
     签字注册会计师: 周章、王怿炜
     履行持续督导职责的保荐机构（1）：华泰联合证券有限责任公司
     办公地址：北京市西城区丰盛胡同 22 号丰铭国际大厦 A 座 6 层
     签字的保荐代表人姓名：朱凌志、陈石
     持续督导期间：2016 年 3 月 15 日-2017 年 12 月 31 日
     履行持续督导职责的保荐机构（2）：南京证券股份有限公司
     办公地址：江苏省南京市大钟亭 8 号
     签字的保荐代表人姓名：王刚、高金余、肖爱东
     持续督导期间：2015 年 6 月 19 日-2017 年 12 月 31 日
     履行持续督导职责的保荐机构（3）：东吴证券股份有限公司
     办公地址：江苏省苏州市苏州工业园区星阳街 5 号
     签字的保荐代表人姓名：李生毅、夏志强
     持续督导期间：2015 年 9 月 25 日-2016 年 3 月 14 日。自 2016 年 3 月 15
日起，华泰联合证券有限责任公司承接东吴证券股份有限公司持续督导义务，持
续督导期间至 2017 年 12 月 31 日止。
    公司有限售条件流通股普通股的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司
十、公司简介
    公司成立于 1996 年 2 月 6 日，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股
份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，公司无控股股东，实行一级法人
体制。历经两次更名，先后于 2001 年、2005 年引入境外战略投资者国际金融公
司和法国巴黎银行，在全国城商行中最先启动上市辅导程序，并于 2007 年成为
首家在上海证券交易所上市的城商行。公司注册资本为 60.59 亿元，下辖 17 家
分行，161 家营业网点。投资设立了昆山鹿城村镇银行、宜兴阳羡村镇银行、鑫
元基金管理公司等投资机构，初步建立公司综合化经营格局。
    成立二十年来，公司以建设“中国中小银行中一流综合金融服务商”为战略
愿景，始终坚持做强做精做出特色的发展道路，各项业务平稳较快增长，经营效
益稳步提升，风险管控不断加强，资产质量保持稳定，基础管理持续深化，综合
实力稳步增长，成功跨入资产规模过万亿银行行列。
十一、年度信用评级情况
    报告期内，国内信用评级方面，经中诚信评级公司评级，公司主体评级为
AAA，评级展望为稳定；国际信用评级方面，经穆迪公司评级，长期本币与外币
存款评级 Baa3 级、短期本币与外币存款评级 P-3 级，评级展望为负面。
十二、公司五年发展战略
    在《南京银行 2014—2018 总体战略规划》的指引下，公司坚持“稳中求进、
改革创新、转型发展”的经营理念，以改革创新转型的全面推进和基础管理的全
面提升为新动力，推进综合化经营，强化风险管控，提升发展质效，朝着打造“中
小商业银行中一流的综合金融服务商”的战略愿景坚实迈进。
    公司将以服务模式创新和经营模式创新为两大发展引擎，一是夯实传统银行
存贷业务基础，推进“资产管理+投资银行+交易金融”为核心的综合化金融服务
模式创新；二是提升金融市场创新能力，在紫金山鑫合金融家俱乐部平台上推
进金融市场业务板块模式创新。
    在强总行的支撑下实现三大方向的突破，一是提高综合化金融服务能力；二
是强调客户服务重心下移，聚焦大零售；三是加强互联网金融的发展，推进大数
据战略。
十三、2016 年度获奖情况
    ※英国《银行家》杂志公布的 2016 年世界前 1000 家大银行排名中列第 152
位，较去年提升 49 位；
    ※英国《银行家》杂志联合世界知名评估机构 Brand   Finace 发布《2016
全球银行品牌 500 强》榜单排名第 186 位；
    ※中国《金融时报》和中国社科院金融研究所联合评选的“2016 年度十佳
城市商业银行”、“2016 年度最佳债券市场交易机构”奖；
    ※中国银联 2016 年度“银行卡业务最具潜力奖”、“银联云闪付推广先锋
奖”；
    ※中国金融认证中心（CFCA）颁发的“2016 年区域性商业银行最佳电子银
行奖”；
    ※中国银行业协会授予南京分行紫金支行、杭州分行营业部“2016 年度中
国银行业文明规范服务千佳示范单位”荣誉称号；
    ※ 中 国银行业协会发布的 2016 年度商业银行稳健发展能力“陀螺”
（GYROSCOPE）评价体系中综合排名（城市商业银行）第三名；
    ※中国证券报颁发的“中国上市公司金牛奖”;
    ※中国内部审计协会颁发的“2016 年全国内部审计信息化优秀成果奖”；
    ※董事会杂志社主办的第十二届（2016）“中国上市公司董事会金圆桌奖”;
    ※入选上海交通大学发起评选的“2016 年度中国最佳企业大学”榜单;
    ※入选新华日报社联合南京大学等机构评选的“2016江苏地区金融机构品
牌形象指数榜单”；
    ※南京市金融办评选的 “2016 年度南京市金融创新奖”；
    ※南京市放心消费工作领导小组办公室颁发的“2016 年度金融业放心消费
创建工作站”称号；
    ※南京市平安金融创建领导小组授予“平安金融创建活动先进集体”
（2014-2016 年度）荣誉称号。
十四、主要会计数据和财务指标
（一） 报告期经营业绩
1、主要财务数据和指标
                                                                               单位：人民币千元
                         项目                                               金额
利润总额                                                                            10,513,314
归属于上市公司股东的净利润                                                           8,261,635
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润                                       8,263,606
营业利润                                                                            10,511,566
经营活动产生的现金流量净额                                                          49,127,216
2、扣除非经常性损益项目
                                                                              单位：人民币千元
非经常性损益项目                          2016 年             2015 年             2014 年
其他营业外收入和支出                              -1,748            -41,167            -46,816
少数股东权益影响额                                 3,282              9,623             15,059
所得税影响额                                         437             12,925             14,478
合计                                               1,971            -18,619            -17,279
（二）可比期间主要会计数据和财务指标
                                                                              单位：人民币千元
                                                                  本年比上年
       主要会计数据             2016 年             2015 年                         2014 年
                                                                  增减（%）
经营业绩
营业收入                         26,620,668         22,830,482          16.60       15,991,534
营业利润                         10,511,566          8,978,581          17.07        7,010,792
利润总额                         10,513,314          9,019,748          16.56        7,057,608
归属于上市公司股东净利
                                  8,261,635          7,000,576          18.01        5,608,621
润
归属于上市公司股东的扣
除非经常性损益后的净利            8,263,606          6,981,957          18.36        5,591,342
润
经营活动产生的现金流量
                                 49,127,216         81,023,407          -39.37     111,525,691
净额
每股计
基本每股收益（元／股）                    1.33             1.23           8.13            1.05
稀释每股收益（元／股）                    1.33             1.23           8.13            1.05
扣除非经常性损益后的基
                                          1.33             1.22           9.02            1.04
本每股收益（元／股）
每股经营活动产生的现金
                                       8.11             14.21      -42.93              20.87
流量净额（元／股）
归属于上市公司股东的每
                                      10.22              8.59       18.98               6.07
股净资产(元/股)
归属于母公司普通股股东
                                       8.59              7.78       10.41               6.07
的每股净资产(元/股)
规模指标
总资产                     1,063,899,825        805,020,239         32.16      573,150,181
总负债                     1,001,522,044        752,606,315         33.07      540,366,394
总股本                         6,058,720          3,365,956         80.00           2,968,933
归属于上市公司股东的所
                              61,921,540         52,026,524         19.02       32,448,913
有者权益
存款总额                     655,202,894        504,197,106         29.95      368,328,882
贷款总额                     331,784,815        251,197,549         32.08      174,685,206
同业拆入                       2,877,113          5,039,386        -42.91           8,625,185
贷款损失准备                  13,242,040          8,970,914         47.61           5,338,957
注：公司以 2015 年 12 月 31 日的总股本 3,365,955,526 股为基数，向全体股东每 10 股派
发现金股利人民币 4 元（含税），并以资本公积金向全体普通股股东每 10 股转增 8 股，2015
年度利润分配方案在 2016 年上半年实施完毕。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的
公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）调
整后的股数重新计算。
（三）可比期间财务比率分析
    主要财务指标（%）       2016 年     2015 年        本年比上年增减（百分点） 2014 年
盈利能力
加权平均净资产收益率           16.25           17.59                        -1.34      19.00
扣除非经常性损益后的加权
                               16.25           17.54                        -1.29      18.94
平均净资产收益率
总资产收益率                    0.88            1.02                        -0.14       1.12
净利差                          2.01            2.44                        -0.43       2.41
净息差                          2.16            2.61                        -0.45       2.59
占营业收入百分比
利息净收入占比                 79.75           82.47                        -2.72      84.01
非利息净收入占比               20.25           17.53                         2.72      15.99
中间业务净收入占比             14.36           14.25                         0.11      12.22
资本充足率指标
资本充足率                     13.71           13.11                         0.60      12.00
一级资本充足率                  9.77           10.35                        -0.58       8.59
资产质量指标
不良贷款率                      0.87            0.83                         0.04       0.94
拨备覆盖率                    457.32          430.95                        26.37     325.72
拨贷比                          3.99            3.57                         0.42       3.06
效率分析
成本收入比                   24.80       24.10                          0.70      27.91
利息回收率                   97.78       97.71                          0.07      98.27
（四）2016 年分季度主要财务数据
                                                                    单位：人民币千元
                             第一季度     第二季度     第三季度           第四季度
                           （1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份）       （10-12 月份）
营业收入                    7,848,192         7,128,793    6,083,909           5,559,774
归属于上市公司股东的净利
                            2,119,020         2,242,803    1,990,249           1,909,563
润
归属于上市公司股东的扣除
                            2,120,595         2,235,814    1,985,862           1,921,335
非经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净
                           44,900,523        61,109,287   -49,099,165      -7,783,429
额
                           第三节公司业务概要
一、报告期内公司经营范围及主营业务变更情况
    公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内
外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府
债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银
行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱
服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
    公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务、
票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收
入的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生变化，也不存在对利润产生
重大影响的其他经营活动。
二、行业经营性分析
    2016 年我国是“十三五”开局之年，也是中国银行业转型的一年，供给侧
结构性改革深入推进、人民币入篮、市场化债转股正式启动、民营银行、消费金
融公司设立常态化等一系列重大事件，冲击着行业传统生态格局，促使银行业在
创新中不断转型。
    未来银行业竞争格局和发展趋势主要有以下几个特点：一是银行业传统盈利
模式受到持续挑战。经济新常态下，金融改革和利率市场化的提速，金融脱媒和
新金融势力冲击，银行传统的息差盈利模式难以为继，行业利润增速进入“个位
数”时代；二是综合化经营有望提速，集团化发展成为主题。随着消费金融公司、
直销银行审批加速，投贷联动试点稳步推进，市场化债转股启动，监管政策趋势
为行业创新发展指明方向，围绕综合化经营、探索集团化发展路径将成为行业主
流；三是轻资本模式将成为高盈利银行普遍选择。轻资本、高资本周转的运作是
未来商业银行获得高盈利的重要因素，银行业将逐渐由资产持有转向资产交易，
提高资产转速，向轻资本的集约化模式转变；四是金融科技将促进银行业进入
4.0 时代。区块链、大数据、人工智能、物联网等新技术的应用将改变银行传统
的商业模式，金融产品与高新技术结合有望为客户提供全方位一体化的服务，打
造最佳客户体验；五是民营资本加速进入，加剧行业竞争。2016 年全年有 12 家
民营银行获批筹建，民营银行审批进入常态化，更多的民营资本进入银行业，加
剧行业竞争，推动行业商业模式创新转型；六是中小银行进入上市密集期。更多
的中小银行在国内或香港上市，公司治理更加规范，资本得到有效补充，为行业
持续健康发展奠定基础。
三、报告期经营思想
    2016 年，公司坚持稳中求进，以改革创新转型的全面推进和基础管理的全
面提升为新动力，推进综合化经营，强化风险管控，提升发展质效，推动南京银
行实现更高水平的新发展。一是保持发展定力，坚持稳中求进。一方面推动资产
业务稳步发展，另一方面保持负债规模稳定增长；二是突出特色优势，加快业务
发展。加速公司金融、小微金融、大零售板块、金融市场、贸易金融与现金管理
五大业务板块创新发展；三是坚守底线思维，强化风险管控。切实抓好资产质量
管控，加强重点领域的风险防范，深化内控合规和案件风险管理，持续加强流动
性风险管理，并推进新资本办法落地实施；四是夯实管理基础，提升发展质效。
稳步推进基础管理提升项目，重视抓好现有管理制度的执行，着力推动重点项目
的实施和重点领域的管理提升；五是探索机构和集团发展，加强并表管理。
四、报告期主要工作开展情况
    报告期内，公司围绕年度经营目标和重点任务，取得良好业绩：
    （一）经营规模扩大、经营区域扩展。截止 2016 年末，公司总资产达到
10,639.00 亿元，存款规模高位稳定，信贷规模平稳增长，成功跨入资产规模上
万亿银行行列。江苏省内分行布局圆满收官，资金运营中心、贸金上海分部、资
产托管部顺利搬迁上海总部大楼，上海总部的聚集和辐射效应显著增强。
    （二）战略业务创新转型纵深推进。公司牢牢把握供给侧结构性改革要求，
加快战略业务结构调整步伐，合理配置资源，持续推进战略业务创新转型发展。
大零售板块战略开局，板块机构优化调整，大零售营销管理平台上线，助推业务
发展。消费金融贷款余额突破百亿元，“随鑫贷”、“随鑫花”等新产品相继推
出。网银和手机银行用户数持续增长，直销银行用户净增百万户。移动支付功能
不断完善，上线微信提现功能，推出“智 e 鑫”智能手环，将人脸识别技术应用
于客户身份认证。公司金融方面紧跟政策导向，针对特色小镇、海绵城市、政府
购买服务等新兴热点领域设计相应金融服务方案，加快绿色金融体系建设。小微
金融着眼基础客户群，全面启动“鑫伙伴”三年成长计划，顺利实现“千亿万户”
双突破。文化金融稳步推进，科技金融保持优势，建立多个省市级科技合作平台。
金融市场业务优势保持良好，国债、 进出口债承销市场排名居前，理财规模稳定
增长，推出了双保理、产业基金项目、与指数挂钩的收益凭证等新产品。直融业
务稳步推进，中标江苏省政府投资基金，参与沿海一带一路基金。资产托管业务
规模和收入增长明显，“鑫托管”系统上线；贸金创新发展，在供应链核心客户
领域，深挖业务合作和交叉销售潜力。贸金业务发展规划咨询项目基本收官，明
确了未来 3-5 年的发展规划和实施路径。
    （三）战略合作持续深化。紫金山鑫合金融家俱乐部成员行持续扩容，依
托俱乐部持续推动理财销售、债券承销、债务融资工具运用、消费金融技术输出
等多项业务合作；持续深化与战略股东法巴银行的合作，加速推进在私人银行与
财富管理业务的战略合作；加强战略客户合作，与多地市、区政府及园区、地方
重点企业建立了全面战略合作关系，加强金融市场、互联网金融、现金管理等领
域的合作。
    （四）管理支撑水平有效提升。公司基础管理提升三年行动计划深入推进：
内控合规管理长效机制加快构建，全行层面风险与合规管理责任体系图谱基本形
成；人力资源管理持续深化，通过社招、校招不断充实员工队伍，培训体系丰富
完善，培训学院荣获“2016 年度中国最佳企业大学”称号；资产负债管理主动
性增强，实施动态资本管理，优化资本配置，引导支持轻资产、轻资本业务；加
快信息科技建设，新一代信息系统建设二期项目成功上线，核心系统改造基本完
成。
五、报告期内核心竞争力分析
    公司制定了清晰的 2014-2018 五年发展规划，并在经营管理中按照暨定的战
略目标和战略定位，通过服务模式和经营模式的创新，综合化经营和跨区域经营
的双轮驱动，能够推动创新转型，提升质量和效益，不断做强做精做出特色；公
司已建立并不断完善全面风险管理体系，通过推动新资本管理办法的落地实施，
完善风险管理工具和计量方法，提升风险管理的精细化水平，能充分应对未来的
挑战；公司经营的区域为经济发达的长三角地区和京津冀地区，通过提供优质的
产品和服务，能够进一步深耕当地市场，挖掘市场潜力，实现多赢局面；公司拥
有一支成熟稳定、高素质、专业化的人才队伍，良好的激励约束机制可以实现公
司和员工的共赢发展。
                    第四节经营情况讨论与分析
一、报告期公司经营情况综述
    2016 年，国内外经济金融形势复杂多变，国内实体经济持续低迷，利率市
场化的加速，金融改革的深化和金融脱媒的冲击，正深度影响着商业银行的市场
格局，商业银行发展面临多重挑战与压力。2016 年公司迎来了建行 20 周年的重
要历史时刻，公司按照董事会的战略部署，齐心协力抓发展、促转型，凝心聚力
控风险，强管理，保持了公司平稳较快发展的良好态势，综合实力持续增强，为
开启新的发展征程奠定了良好基础。
   （一）经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 10,639.00 亿元，较年
初增加 2,588.80 亿元，增幅 32.16%；存款总额 6,552.03 亿元，较年初增加
1,510.06 亿元，增幅 29.95%；贷款总额 3,317.85 亿元，较年初增加 805.87 亿
元，增幅 32.08%。
   （二）经营效益持续提升。报告期内，利润总额 105.13 亿元，同比增加 14.93
亿元，增幅 16.56%。实现归属于母公司股东的净利润 82.62 亿元，同比增加 12.61
亿元，增幅 18.01%；基本每股收益 1.33 元/股，增幅 8.13%。
    (三)监管指标保持良好。资本充足率 13.71%，存贷比 50.64%，成本收入比
24.80%，拨贷比 3.99%，拨备覆盖率 457.32%，保持了较高的风险抵御能力。
    (四)主要业务运作平稳。
    ——个人银行业务。截至报告期末，储蓄存款余额 932.20 亿元，较年初增
加 246.26 亿元，增幅 35.90%，在各项存款中占比 14.23%；个人贷款余额为 622.45
亿元，较年初增加 220.46 亿元，增幅 54.84%，在各项贷款中占比 18.76%。借记
卡累计发卡 796.56 万张，较年初增加 171.08 万张，增幅 27.35%；信用卡累计
发卡 17.15 万张，较年初增加 4.80 万张，增幅 38.93%。
    ——公司银行业务。截至报告期末，对公存款余额 5,614.84 亿元，较年初
增加 1,267.09 亿元，增幅 29.14%，在各项存款中占比 85.70%；对公贷款余额
2,695.40 亿元，较年初增加 585.42 亿元，增幅 27.75%，占贷款总额的 81.24%。
其中，小微企业贷款余额 1,149.18 亿元，较年初增长 318.35 亿元，增幅 38.32%。
    ——资金业务。强化本外币投资交易政策与市场研判，创新业务品种，加快
衍生金融工具与外汇做市业务发展。把握市场波动，适度调整债券投资结构，提
升交易类资产占比，捕捉市场交易性机会。作为江苏省地方债发行的主承销商之
一,以及江苏省地方债定向承销发行的唯一簿记管理人，2016 年共计承销江苏省
地方债 356.65 亿元，其中包括公开招标发行的 335.20 亿元以及定向承销发行的
21.45 亿元。此外，作为国债、政策性金融债承销团成员，利率债承销量亦位居
前列。
    ——中间业务。报告期内，中间业务净收入 38.23 亿元。其中，代理业务实
现收入 15.36 亿元，增幅 95.62%；债券承销实现收入 6.33 亿元，增幅 75.92%；
托管及受托业务实现收入 4.21 亿元，较上年增加 2.5 亿元，增幅 145.84%。
二、报告期内主要经营情况分析
（一）主营业务分析
1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表
                                                                       单位:人民币千元
               科目                         2016年           2015年        变动比例（%）
营业收入                                 26,620,668       22,830,482                   16.60
营业支出                                 16,109,102       13,851,901                   16.30
经营活动产生的现金流量净额               49,127,216       81,023,407               -39.37
投资活动产生的现金流量净额          -101,624,498        -147,388,235                       -
筹资活动产生的现金流量净额               82,548,794       61,562,218                   34.09
    2016 年公司实现营业收入人民币 266.21 亿元，同比增长 16.60%。其中利
息净收入占比为 79.75%，比去年下降 2.72 个百分点，中间业务净收入占比为
14.36%，比去年上升 0.11 个百分点。
2、营业收入按业务种类分布情况
                                                                      单位：人民币千元
                                          2015 年金               同比增     变动超过 20%
业务种类    2016 年金额      占比（%）                占比（%）
                                             额                   长(%)        原因说明
贷款收入      16,787,941       34.52     15,111,626      35.5      11.09           -
拆出资金                                                                           -
                 228,841        0.47        250,396      0.59      -8.61
收入
存放中央                                                                           -
               1,329,799        2.73      1,141,284      2.68      16.52
银行收入
存放同业                                                                           -
               1,677,254        3.45      1,697,573      3.99       -1.2
款项收入
资金业务                                                                           -
              22,858,869       47.01     20,179,541     47.41      13.28
收入
其中：债                                                                           -
券投资收       8,322,599       17.11      7,118,595     16.72      16.91
入
                                                                             代理业务、托
手续费及                                                                     管及受托业
               4,178,055        8.59      3,435,799      8.07       21.6
佣金收入                                                                     务、债券承销
                                                                             收入增加
                                                                             债券差价收
其他项目
               1,568,363        3.23        748,586      1.76     109.51     益等其他收
收入
                                                                             益增加
3、营业收入按地区分布情况
                                                                           单位：人民币千元
                                                                                    比去年增
  地区         营业收入    占比（%）   比去年增减        营业利润      占比（%）
                                                                                       减
江苏         23,585,335        88.60     3,577,953       10,444,784         99.37   2,001,857
其中：南
             15,667,034        58.85     3,355,841        8,197,769         77.99   4,536,760
京
浙江             601,262        2.26      -424,100           235,899         2.24     -93,677
上海           1,587,219        5.96        183,354          369,876         3.52    -274,390
北京             846,852        3.18        452,979        -538,993         -5.13    -100,805
合计         26,620,668       100.00     3,790,186       10,511,566        100.00   1,532,985
注： 1、营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
2、公司已完成江苏省内地级市机构全覆盖，江苏地区包含南京、泰州、无锡、南通、扬州、苏
州、常州、盐城、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州与淮安分行。
3、浙江包含杭州分行。
（二）财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
                                                                             单位：人民币千元
       主要财务指标           报告期末        增减幅度（%）                主要原因
总资产                      1,063,899,825             32.16    同业资产增加
总负债                      1,001,522,044             33.07    向中央银行借款增加
股东权益                       62,377,781             19.01    股本增加
                                                               生息资产利息收入、手续费及
营业利润                       10,511,566              17.07
                                                               佣金净收入增加
净利润                          8,346,374             18.13    营业收入增加
现金及现金等价物净增加
                               30,283,982             739.64   筹资活动产生的现金流量增加
额
2、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
                                                                           单位：人民币千元
主要会计项目                   报告期末           增减幅度      主要原因
                                                  （%）
存放同业款项                      94,497,562          241.83    存放境内同业款项增加
拆出资金                           8,654,903          119.26    拆放境内其他银行增加
衍生金融资产                      4,878,781      109.43   衍生金融资产增加
买入返售金融资产                  2,190,000      -75.58   买入返售债券、票据减少
发放贷款和垫款                   318,542,775      31.51   贷款规模增加
                                                          可供出售债券、同业存单规模
可供出售金融资产                 163,861,442      48.23   增加
                                                          政府债券、金融债券及企业债
持有至到期投资                   111,828,095      30.67
                                                          券持有增加
无形资产                            308,250       71.78   无形资产投入增加
                                                          贷款减值准备等项目递延所
递延所得税资产                    3,366,208      128.34
                                                          得税增加
向中央银行借款                   31,120,000      632.24   向中央银行借款增加
同业及其他金融机构存放款                                  非银行金融机构存放定期款
                                 61,472,657      -37.53
项                                                        项减少
拆入资金                          2,877,113      -42.91   境内其他银行拆入减少
以公允价值计量且其变动计入当期                            以公允价值计量且其变动计入当
                                    472,381          －
损益的金融负债                                            期损益的金融负债增加
衍生金融负债                      4,569,806      124.89   衍生金融负债增加
卖出回购金融资产款               55,701,853       94.55   卖出回购债券增加
应付利息                         11,182,657       45.37   存款计息成本增加
应付债券                         170,165,452      95.85   发行债券、同业存单规模增加
其他负债                          4,249,248      -63.03   清算资金减少
股本                              6,058,720       80.00   转增股数
其他权益工具                      9,849,813      102.10   发行优先股
                                                          同业间资产买卖管理手续费
手续费及佣金支出                    355,438       94.67
                                                          支出增加
投资收益                          1,363,826       31.05   交易差价增加
汇兑收益                           -315,747       67.99   衍生业务汇率变动
其他业务收入                        595,806       44.15   其他经营收入增加
营业税金及附加                      994,333      -41.17   营业税改增值税
3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
                                                                     单位：人民币千元
                    项目                 2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
信用承诺                                           162,795,209              182,503,688
其中:不可撤消的贷款承诺                             31,232,354               23,192,780
       银行承兑汇票                                 63,822,530               60,861,047
       开出保证                                     44,309,310               52,539,445
       开出信用证                                   18,858,131               42,755,194
     未使用的信用卡额度                                 4,572,884                 3,155,222
经营租赁承诺                                            1,343,824                 1,164,934
质押资产                                              101,420,658                33,949,322
资本性支出承诺                                           205,748                   244,431
衍生金融工具                                          830,836,304               678,653,307
（三）资产情况分析
    截至报告期末，公司资产总额 10,639.00 亿元，较年初增加 2,588.80 亿元，
增幅 32.16%。报告期内公司不存在主要资产被查封、扣押、冻结等情形。
1、按产品类型划分的贷款结构
                                                                         单位：人民币千元
                         2016 年 12 月 31 日                   2015 年 12 月 31 日
      类别           账面余额             占比%               账面余额      占比%
公司贷款                 269,540,172             81.24      210,998,216            84.00
个人贷款                   62,244,643            18.76       40,199,333            16.00
合计                     331,784,815            100.00      251,197,549           100.00
2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
                                                                         单位：人民币千元
                          2016 年 12 月 31 日                   2015 年 12 月 31 日
     行业
                      贷款金额            比例（%）           贷款金额          比例（%）
租赁和商务服务            62,220,016            18.75          34,149,244             13.59
业
批发和零售业              49,992,311            15.07          40,832,463             16.27
制造业                    34,645,440            10.44          32,660,747             13.00
水利、环境和公共
                          18,463,255             5.56          11,988,339              4.77
设施管理业
房地产业                  16,513,147             4.98          17,208,481              6.85
建筑业                    15,337,603             4.62          11,097,075              4.42
农、林、牧、渔
                          10,710,875             3.23               7,182,404         2.86
业
信息传输、软件和
                           5,032,518             1.52               3,676,917          1.46
信息技术服务业
交通运输、仓储和
                           4,320,004             1.30               4,074,239          1.62
邮政业
电力、热力、燃气
及水生产和供应                  3,563,513                 1.07             3,266,462             1.30
业
合计                          220,798,682                66.54           166,136,371         66.14
3、贷款主要地区分布情况
       2016 年末，公司在南京地区贷款余额为 1,064.25 亿元，比年初增加 193.67
亿元，占全部贷款余额的 32.08%，比年初下降了 2.58 个百分点；公司在南京以
外地区贷款余额为 2,253.60 亿元，较年初增加 612.20 亿元，其中江苏地区（除
南京外）、浙江、上海、北京地区贷款余额占比分别为 46.18%、8.62%、7.42%、
5.70%。
                                                                                单位：人民币千元
                              2016 年 12 月 31 日                          2015 年 12 月 31 日
       地区
                          账面余额           比例（%）                 账面余额         比例（%）
       江苏              259,655,559                  78.26           193,872,620            77.18
 其中：南京              106,424,947                  32.08           87,058,185             34.66
       浙江              28,573,908                   8.62            18,482,941                 7.36
       上海              24,628,689                   7.42            20,384,354                 8.11
       北京              18,926,659                   5.70            18,457,634                 7.35
       总计              331,784,815              100.00              251,197,549           100.00
4、担保方式分布情况
                                                                                  单位：人民币千元
                                       2016 年 12 月 31 日                 2015 年 12 月 31 日
  项目                            账面余额              占比%             账面余额       占比%
信用贷款                          40,844,990                  12.31     29,033,074           11.56
保证贷款                         173,327,282                  52.24    116,433,466           46.35
附担保物贷款
    其中：抵押贷款                93,222,439                  28.10     81,794,640           32.56
              质押贷款            24,390,104                   7.35     23,936,369               9.53
合计                             331,784,815              100.00       251,197,549          100.00
5、前十名客户贷款
       报告期末，公司前十大客户贷款余额为 100.53 亿元，占期末贷款总额的
3.03%，占期末资本净额的 11.57%。
                                                                           单位：人民币千元
       贷款客户        贷款余额               占贷款总额比例(%)       占资本净额的比例（%）
       XX 客户               1,400,000                        0.42                          1.61
       XX 客户               1,206,684                        0.36                          1.39
       XX 客户               1,115,000                        0.34                          1.28
       XX 客户               1,000,000                        0.30                          1.15
       XX 客户               1,000,000                        0.30                          1.15
       XX 客户                 900,000                        0.27                          1.04
       XX 客户                 895,000                        0.27                          1.03
       XX 客户                 880,000                        0.27                          1.01
       XX 客户                 849,800                        0.26                          0.98
       XX 客户                 806,470                        0.24                          0.93
    合计                10,052,954                        3.03                        11.57
6、个人贷款结构
                                                                           单位：人民币千元
                               2016 年 12 月 31 日                  2015 年 12 月 31 日
          结构
                           账面余额           占比%                 账面余额 占比%
信用卡透支                       1,805,659           2.90          2,002,279            4.98
住房抵押贷款                    36,147,807          58.07         22,082,405           54.93
消费信用贷款                    20,674,811          33.22         12,807,214           31.86
经营性贷款                       1,788,747           2.87          2,268,982            5.65
其他                             1,827,619           2.94          1,038,453            2.58
合计                            62,244,643         100.00         40,199,333         100.00
7、贷款迁徙率
  主要指标（%）             2016 年                   2015 年                   2014 年
 正常类贷款迁徙率                      1.28                      1.30                       1.20
 关注类贷款迁徙率                     48.87                     46.19                     17.86
 次级类贷款迁徙率                     64.75                     42.03                     51.27
 可疑类贷款迁徙率                     65.04                     44.68                     43.21
8、买入返售金融资产情况
                                                                           单位：人民币千元
                                2016 年 12 月 31 日                   2015 年 12 月 31 日
                             账面余额              占比%             账面余额        占比%
债券                          1,590,000               72.60           3,000,000           33.46
票据                                    -                             3,536,907           39.44
信托及资产管理计划受益权        600,000               27.40           2,430,000           27.10
合计                          2,190,000              100.00           8,966,907        100.00
9、投资情况
                                                                    单位：人民币千元
                              2016 年 12 月 31 日             2015 年 12 月 31 日
项目                     账面余额          占比%             账面余额      占比%
可供出售金融资产           163,861,442            32.81    110,546,276            27.14
持有至到期投资             111,828,095            22.39     85,577,333            21.01
应收款项类投资             220,741,510            44.19    208,474,178            51.17
长期股权投资                 3,056,197             0.61      2,765,819             0.68
合计                       499,487,244           100.00    407,363,606           100.00
联营企业情况
                                                     对集团是
                                                                  持股比例   业务性
   被投资单位名称        主要经营地      注册地      否具有战
                                                                 (直接)（%）   质
                                                       略性
                                                                                  金融
江苏金融租赁有限公司       江苏南京     江苏南京          是          26.86
                                                                                租赁业
芜湖津盛农村商业银行
                           安徽芜湖      安徽芜湖         是          30.03     银行业
股份有限公司
日照银行股份有限公司       山东日照      山东日照         是          18.01     银行业
                                                                                非银行
苏宁消费金融有限公司       江苏南京      江苏南京         是          15.00
                                                                                金融业
（四）负债情况分析
       截至报告期末，公司负债总额为 10,015.22 亿元，较年初增加 2,489.16 亿
元，增长 33.07%。
1、客户存款构成
                                                                   单位：人民币千元
                             2016 年 12 月 31 日              2015 年 12 月 31 日
           项目
                        账面余额          占比%             账面余额       占比%
活期对公存款              201,795,645            30.80    143,387,906             28.44
活期储蓄存款               25,243,029             3.85     19,707,826              3.91
定期对公存款              316,284,249            48.27    238,088,673             47.22
定期储蓄存款               67,976,815            10.38     48,885,948              9.70
保证金存款                 43,403,723             6.62     53,298,194             10.57
其他存款                      499,433             0.08         828,559             0.16
  合计                    655,202,894           100.00    504,197,106            100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
                                                                     单位：人民币千元
                             2016 年 12 月 31 日              2015 年 12 月 31 日
           项目
                         账面余额         占比%              账面余额      占比%
境内同业存放款项           38,539,063            62.69      37,253,551            37.86
境外同业存放款项                  512             0.00           3,768             0.00
境内其他金融机构存放款项   22,933,082            37.31      61,148,625            62.14
合计                       61,472,657           100.00      98,405,944           100.00
3、卖出回购金融资产情况
                                                                     单位：人民币千元
                             2016 年 12 月 31 日              2015 年 12 月 31 日
           项目
                         账面余额         占比%              账面余额      占比%
债券                       55,650,620            99.91      28,453,570            99.38
票据                           51,233             0.09         178,044             0.62
合计                       55,701,853           100.00      28,631,614           100.00
（五）利润表分析
                                                                     单位：人民币千元
                  项目                       2016 年度                 2015 年度
营业收入                                          26,620,668               22,830,482
其中：利息净收入                                  21,229,688               18,828,679
       非利息净收入                                5,390,980                4,001,803
营业税金及附加                                       994,333                1,690,121
业务及管理费                                       6,602,209                5,502,114
资产减值损失                                       8,456,431                6,611,472
其他业务成本                                             56,129                 48,194
营业外收支净额                                            1,748                 41,167
税前利润                                          10,513,314                9,019,748
所得税                                             2,166,940                1,954,090
净利润                                             8,346,374                7,065,658
少数股东损益                                             84,739                 65,082
归属于母公司股东的净利润                           8,261,635                7,000,576
1、利息收入
报告期内，公司利息收入 428.83 亿元，同比增加 45.03 亿元，增长 11.73%。
                                                                  单位：人民币千元
                                    2016 年度                     2015 年度
             项目
                               金额        占比%             金额        占比%
存放中央银行                   1,329,799         3.10        1,141,284          2.98
存放同业款项                  1,677,254          3.91     1,697,573          4.42
拆出资金                        228,841          0.53       250,396          0.65
买入返售金融资产                252,126          0.59       876,709          2.28
发放贷款及垫款               16,787,941         39.15    15,111,626         39.37
其中：公司贷款及垫款         12,444,466         29.02    10,678,723         27.82
      个人贷款                3,155,552          7.36     2,681,190          6.99
      贴现票据                  908,045          2.12     1,444,585          3.76
      贸易融资                  279,878          0.65       307,128          0.80
                             14,284,144         33.31    12,184,237         31.75
理财产品和信托及资管受益权
债券投资                      8,322,599         19.41     7,118,595         18.55
合计                         42,882,704        100.00    38,380,420        100.00
2、利息支出
报告期内，公司利息支出 216.53 亿元，同比增加 21.01 亿元，增长 10.75%。
                                                               单位：人民币千元
                                   2016 年度                   2015 年度
          项目
                             金额         占比%          金额         占比%
向中央银行借款                  469,967          2.17        93,013          0.47
同业及其他金融机构存放款项    2,713,950         12.53     4,042,440         20.68
拆入资金                        204,435          0.94       224,017          1.15
卖出回购金融资产款              722,287          3.34       831,640          4.25
吸收存款                     12,939,516         59.76    11,376,885         58.19
应付债券                      4,599,082         21.24     2,727,633         13.95
其他                              3,779          0.02       256,113          1.31
合计                         21,653,016        100.00    19,551,741        100.00
3、非利息净收入
                                                                单位：人民币千元
                                2016 年度                      2015 年度
         项目
                         金额          占比%            金额          占比%
手续费及佣金净收入         3,822,617          70.91       3,253,217          81.29
其中：手续费及佣金收入     4,178,055          77.50       3,435,799          85.86
手续费及佣金支出            -355,438          -6.59        -182,582          -4.57
投资收益                   1,363,826          25.30       1,040,674          26.01
公允价值变动损益             -75,522          -1.40         280,992           7.02
汇兑损益                    -315,747          -5.86        -986,416         -24.65
其他业务收入                 595,806          11.05         413,336          10.33
合计                       5,390,980         100.00       4,001,803         100.00
（1）手续费及佣金收入
                                                                 单位：人民币千元
                                 2016 年度                       2015 年度
           项目
                          金额          占比%             金额          占比%
代理业务                    1,535,557          36.75          784,984          22.85
顾问及咨询                    897,217          21.48        1,386,214          40.34
结算业务                      235,912           5.65          264,133           7.69
银行卡                        111,503           2.67          107,104           3.12
托管及受托业务                421,246          10.08          171,351           4.99
信用承诺                      303,410           7.26          280,384           8.16
债券承销                      632,940          15.15          359,793          10.47
其他                           40,270           0.96           81,836           2.38
合计                        4,178,055         100.00        3,435,799         100.00
（2）投资收益
                                                                    单位：人民币千元
                                                   2016 年度            2015 年度
                   项目
                                               金额     占比%       金额      占比%
                                               -126,950     -9.31     118,333   11.37
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产                               1,017,078 74.58 535,768 51.48
权益法核算的长期股权                             321,000 23.54 341,852 32.85
成本法核算的长期股权                                   -      -         -      -
其他                                             152,698 11.19     44,721   4.30
合计                                           1,363,826 100.00 1,040,674 100.00
（3）公允价值变动损益
                                                             单位：人民币千元
                                                 2016 年度       2015 年度
                    项目
                                             金额     占比%  金额     占比%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 -118,272 156.61 70,746 25.18
衍生金融工具                                   11,461 -15.18 210,246      74.82
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 31,289 -41.43          -         -
    合计                                      -75,522 100.00 280,992 100.00
4、业务及管理费
                                                                单位：人民币千元
                                  2016 年度                     2015 年度
            项目
                             金额        占比%             金额        占比%
员工薪酬                     3,929,688         59.52       3,286,452         59.73
业务费用                     2,180,745         33.03       1,813,252         32.95
                                    359,899            5.45        254,137            4.62
固定资产及投资性房地产折旧
无形资产摊销                        59,766             0.91         41,606          0.76
长期待摊费用摊销                    56,732             0.86         59,014          1.07
其他税费                            15,379             0.23         47,653          0.87
合计                             6,602,209           100.00      5,502,114        100.00
5、资产减值损失
                                                                      单位：人民币千元
                                2016 年度                            2015 年度
           项目
                         金额          占比%                  金额          占比%
发放贷款及垫款             7,120,433          84.20             6,274,654          94.91
应收款项类投资             1,056,686          12.49               266,639           4.03
其他应收款                    17,755           0.21                10,935           0.17
可供出售金融资产             256,679           3.04                59,244           0.89
抵债资产                       4,878           0.06                     -              -
合计                       8,456,431         100.00             6,611,472         100.00
6、所得税费用
                                                                      单位：人民币千元
                                2016 年度                            2015 年度
                         金额          占比%                  金额          占比%
当期所得税                 3,473,933         160.32             2,817,615         144.19
递延所得税               -1,306,993          -60.32              -863,525         -44.19
合计                       2,166,940         100.00             1,954,090         100.00
7、股东权益变动分析
       报告期内，公司通过净利润积累、非公开发行优先股、发行二级资本债等
形式补充资本。
                                                                         单位：人民币千元
             项目            2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日        变动%
股本                                 6,058,720             3,365,956                  80.00
其他权益工具                         9,849,813             4,873,810              102.10
资本公积                            15,199,537            17,879,226              -14.99
其他综合收益                           -38,805             1,746,090             -102.22
盈余公积                             3,272,607             2,582,176                  26.74
一般风险准备                        11,880,527             8,945,114                  32.82
未分配利润                        15,699,141            12,634,152                 24.26
归属于母公司股东权益合计          61,921,540            52,026,524                 19.02
少数股东权益                         456,241                 387,400               17.77
（七）与公允价值计量相关的项目
    公司制定了董事会层面的《金融工具公允价值估值管理政策》以及经营层面
的《金融工具公允价值估值管理办法（试行）》。公司公允价值计量的内部控制
体系对金融工具公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及估值工作
流程进行了明确的规定，规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
    公司在进行公允价值估值时，前台交易、后台估值、风险管理等部门相互独
立，互相制衡。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程
序，建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型，组织实施金融工
具估值工作，并定期向董事会风险管理委员会及高级管理层报告工作。财务部门
负责审核估值方法的选择和调整，并在估值模型投入使用前或进行重大调整时进
行验证，进行估值确认、计量和列报。内部审计部门负责定期对公允价值估值的
内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进行内部审计。外部审计机构
就公司金融工具公允价值估值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果中可
能存在的问题，向董事会审计委员会和管理层提交管理建议书。公司在选择金融
工具公允价值估值方法与参数时，遵循先场内后场外、先当前后历史、先相同后
相似的原则，尽可能使用市场可观察的参数。
持续的以公允价值计量的资产
于 2016 年 12 月 31 日，持续的以公允价值计量的资产按下述三个层次列示如下：
                                                                        单位：人民币千元
                                                   期末公允价值
         项目            第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价
                                                                                 合计
                             值计量         值计量         值计量
以公允价值计量且其变动
                              5,473,555        19,775,139              1,654   25,250,348
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产                          -         4,878,781                 -     4,878,781
可供出售金融资产              6,426,578        129,949,900      27,476,364     163,852,842
持续以公允价值计量的资       11,900,133        154,603,820      27,478,018     193,981,971
产总额
衍生金融负债                     -        -4,569,806         -   -4,569,806
其他                             -          -472,381         -     -472,381
持续以公允价值计量的负
                                 -        -5,042,187         -   -5,042,187
债总额
（八）投资状况分析
1、对外股权投资总体分析
    截至 2016 年末，公司拥有七家股权投资机构。其中，参股机构四家，分别
为日照银行股份有限公司（以下简称日照银行）、江苏金融租赁股份有限公司（以
下简称江苏金融租赁）、芜湖津盛农村商业银行（以下简称芜湖津盛农商行）、
苏宁消费金融有限公司；控股机构三家，分别为宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村
镇银行和鑫元基金管理有限公司（以下简称鑫元基金）。截至报告期末，公司对
七家股权投资机构的初始投资总额为 15.86 亿元，累计获得红利 6.2721 亿元，
红股 3.555 亿股，年末长期股权投资权益账面值为 33.72 亿元。
2、重大的股权投资
    报告期内，公司无重大股权投资事项。
    2016 年 10 月，公司出资 3000 万元，参与苏宁消费金融有限公司增资扩股。
相关议案于公司第七届董事会第十六次会议审议通过。增资后，公司出资额增至
9000 万元，持股比例为 15%。
    2016 年 12 月，经公司第七届董事会第十八次审议通过，公司出资人民币 5100
万元参与设立苏州相城区村镇银行（注册资本为人民币 1 亿元），占其注册资本
的 51%。该公司的设立还需获得监管部门审批。
3、重大的非股权投资
    报告期内，无重大非股权投资事项。
4、重大资产和股权出售
    报告期内，无重大资产和股权出售事项。
5、主要控股参股公司分析
（1）日照银行股份有限公司
    2006 年，公司参股日照银行，成为其并列第一大股东，开创了国内城商行
异地参股的先例。截至报告期末，日照银行注册资本 27.48 亿元，公司出资比例
18.01%。
（2）江苏金融租赁股份有限公司
    2009 年，公司参股江苏金融租赁，成为其第二大股东，在国内率先探索城
商行“银租合作”业务。该公司是经银监会批准成立的全国首批金融租赁公司之
一，以融资租赁为主业，在国内医疗、教育、农机、环保等领域的设备租赁服务
上一直处于行业领先，其业务规模和竞争力均居国内同行业前列。截至报告期末，
该公司注册资本 23.47 亿元，公司持股比例为 26.86%。
（3）芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
    2009 年，公司参股芜湖津盛农商行，为其第一大股东。该行以服务“三农”
为宗旨，坚持以县域经济、社区居民、个体经营户和小微企业为主要服务对象。
截至报告期末，该行注册资本 2 亿元，公司出资比例 30.03%。
（4）宜兴阳羡村镇银行有限公司
   2009 年，公司参与发起设立宜兴阳羡村镇银行。该行以“立足宜兴，服务‘新
三农’，服务中小企业”为经营宗旨，在支持农民增加收入、支持农村产业结构
调整、支持宜兴新农村建设等方面发挥积极作用，多次被评为宜兴市十家服务窗
口，无锡市农村金融创新工作先进集体。截至报告期末，该行注册资本 1.30 亿
元，公司出资比例 50%。2016 年，宜兴阳羡村镇银行完成员工股权激励工作。
（5）昆山鹿城村镇银行股份有限公司
    2009 年 12 月，公司作为主发起行参与设立昆山鹿城村镇银行，是苏州市首
家村镇银行。自成立以来，该行始终坚持服务“三农”和小微企业为市场定位，
在村镇银行中处于领跑江苏、全国居前的地位。2015 年，该行成功实现“新三
板”挂牌，成为全国第一家在“新三板”挂牌的村镇银行。截至报告期末，昆山
鹿城村镇银行注册资本 2.59 亿元，公司出资比例 49.58%。
（6）鑫元基金管理有限公司
    2013 年 8 月，公司发起设立鑫元基金管理有限公司，该公司主要从事基金
募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理等业务。截至报告期末，该公司
注册资本 2 亿元，公司持股比例 80%。
（7）苏宁消费金融有限公司
    2015 年 5 月，公司参与设立苏宁消费金融有限公司。该公司是江苏首家专
注于消费金融领域的非银行金融机构，致力于打造国内一流的消费金融品牌。截
至报告期末，该公司注册资本 6 亿元，公司出资比例为 15%。
    6、公司控制的结构化主体情况
    纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以
及本集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划。本集团于 2016 年度未向
该等理财产品提供过流动性支持。
    公司未纳入公司合并财务报表范围的结构化主体的有关情况，参见本报告
“财务报表附注七”。
（九）上市及近五年募集资金使用情况
    1、发行上市募集资金使用情况：2007 年，公司首次向社会公开发行人民币
普通股 6.3 亿股，每股发行价格 11.00 元，实际募集资金净额 67.14 亿元。所募
资金用于补充公司核心资本。
    2、经中国银监会和央行批准，2012年公司在银行间债券市场公开发行金融
债券50亿元，所募资金用于支持小微企业信贷业务。
    3、经中国银监会和央行批准，2014 年公司在银行间债券市场公开发行二级
资本债券 50 亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
    4、经中国银监会和央行批准，2015 年公司在银行间债券市场公开发行金融
债券 80 亿元，所募资金用于优化中长期资产负债匹配结构，增加稳定中长期负
债来源并支持新增中长期资产业务的开展。
    5、2015 年，公司非公开发行人民币普通股 397,022,332 股，每股发行价格
20.15 元，募集资金净额 79.22 亿元，所募资金用于补充公司核心资本。
    6、2015 年，公司非公开发行优先股 4,900 万股，票面股息率 4.58%，募集
资金净额 48.74 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
    7、经中国银监会和央行批准，2016 年公司在银行间债券市场公开发行二级
资本债券 100 亿元，所募资金用于补充公司二级资本。
    8、2016 年，公司非公开发行优先股 5,000 万股，票面股息率 3.9%，募集资
金净额 49.75 亿元，所募资金用于补充公司其他一级资本。
    9、经中国银监会和央行批准，2016 年公司在银行间债券市场公开发行金融
债券 200 亿元，所募资金用于优化中长期资产负债匹配结构，增加稳定中长期负
债来源并支持新增中长期资产业务的开展。
三、银行业务信息与数据摘要
（一）报告期末前三年主要会计数据和财务指标
                                                                      单位：人民币千元
           项目          2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日   2014 年 12 月 31 日
资产总额                     1,063,899,825            805,020,239            573,150,181
负债总额                     1,001,522,044            752,606,315            540,366,394
存款总额                       655,202,894            504,197,106            368,328,882
其中：对公活期存款             205,046,176            146,997,809            117,501,192
对公定期存款                   356,437,441            287,776,964            196,050,938
活期储蓄存款                    25,243,029             19,707,826             13,654,976
定期储蓄存款                    67,976,815             48,885,948             40,803,415
其他存款                            499,433               828,559                  318,361
贷款总额                       331,784,815            251,197,549            174,685,206
其中：企业贷款                 269,540,172            210,998,216            142,478,318
      零售贷款                  62,244,643             40,199,333             32,206,888
同业拆入                         2,877,113              5,039,386                8,625,185
贷款损失准备                    13,242,040              8,970,914                5,338,957
（二）资本构成及变化情况
                                                                       单位：人民币千元
                                         并表                           非并表
1、总资本净额                                   86,902,031                    85,693,531
1.1 核心一级资本                                52,358,712                    51,619,015
1.2 核心一级资本扣减项                             308,743                         615,890
1.3 核心一级资本净额                            52,049,969                    51,003,125
1.4 其他一级资本                                 9,876,017                       9,849,812
1.5 其他一级资本扣减项                                   0
1.6 一级资本净额                                61,925,986                    60,852,937
1.7 二级资本                                    24,976,045                    24,840,594
1.8 二级资本扣减项                                       0
2、信用风险加权资产                            584,545,651                   578,388,143
3、市场风险加权资产                              9,278,080                       9,278,080
4、操作风险加权资产                             40,057,124                    39,102,538
5、风险加权资产合计                            633,880,855                   626,768,761
6、核心一级资本充足率（%）                                   8.21                                   8.14
7、一级资本充足率（%）                                       9.77                                   9.71
8、资本充足率（%）                                          13.71                                  13.67
（三）杠杆率
                                                                                   单位：人民币千元
                               2016 年 12 月 31 日                            2015 年 12 月 31 日
           项目
                             并表                  非并表                      并表           非并表
杠杆率%                             5.25                    5.21                  5.59              5.55
一级资本净额               61,925,986              60,852,937         52,138,106            51,297,597
调整后的表内外资产余额   1,178,691,388       1,168,917,022           932,533,549           924,215,102
（四）流动性覆盖率
                                                                                   单位：人民币千元
          项目                       并表                                          非并表
合格优质流动性资产                               196,466,079                                196,084,593
现金净流出量                                     174,132,829                                173,038,822
流动性覆盖率（%）                                    112.83                                        113.32
（五）报告期末前三年补充财务指标
                              2016 年                  2015 年                           2014 年
主要指标（％）
                           期末       平均          期末           平均          期末          平均
总资产收益率                 0.88      0.95           1.02          1.07           1.12             1.14
资本利润率                  16.25     16.92          17.59         18.30          19.00            18.28
净利差                       2.01            -        2.44                -        2.41                -
净息差                       2.16            -        2.61                -        2.59                -
资本充足率                  13.71     13.41          13.11         12.56          12.00            12.45
一级资本充足率               9.77     10.06          10.35          9.47           8.59             9.35
核心一级资本充足率           8.21      8.80           9.38          8.99           8.59             9.35
不良贷款率                   0.87      0.85           0.83          0.89           0.94             0.92
正常类贷款迁徙率             1.28            -        1.30                -        1.20                -
关注类贷款迁徙率            48.87         -      46.19        -       17.86            -
次级类贷款迁徙率            64.75         -      42.03        -       51.27            -
可疑类贷款迁徙率            65.04         -      44.68        -       43.21            -
拨备覆盖率                 457.32     444.14    430.95   378.34      325.72      312.12
拨贷比                         3.99    3.78       3.57     3.32        3.06         2.86
成本收入比                  24.80     24.45      24.10    26.01       27.91       29.47
         人民币             51.51     51.11      50.70    49.31       47.91       52.11
存贷
  款     外币               30.38     32.19      33.99    36.00       38.00       50.03
比例
         折人民币           50.64     50.23      49.82    48.63       47.43       51.96
资产     人民币             47.71     51.58      55.44    50.63       45.81       45.60
流动
         外币               76.74     78.85      80.95    55.68       30.41       23.58
性比
  例     折人民币           47.78      51.67     55.55    50.48       45.40       44.91
拆借 拆入人民币                0.44    0.72       1.00     1.67        2.34         2.85
资金
比例 拆出人民币                1.32    1.05       0.78     1.34        1.90         1.34
利息回收率                  97.78     97.75      97.71    97.99       98.27       98.40
单一最大客户贷款比例           1.61    2.59       3.57     3.13        2.68         3.07
最大十家客户贷款比例        11.57     11.18      10.79    12.55       14.31       17.39
注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率； 2、净息差=净利息收入/总生息
资产平均余额； 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
（六）报告期末贷款资产质量情况
1、五级分类贷款情况
                                                                         单位：人民币千元
                                                 与上年同期            占比与上年同期
    项目            贷款金额       占比（%）                         相比增减（百分点）
                                                 相比增减（%）
正常类               322,495,637        97.20                32.01                  -0.05
关注类                 6,393,631         1.93                32.81                  0.01
次级类                 1,689,959         0.51                11.20                  -0.10
可疑类                  938,690          0.28               148.99                  0.13
损失类                  266,898          0.08                44.33                  0.01
贷款总额             331,784,815       100.00                32.08                  0.00
                                                                        单位：人民币千元
                   2016 年末                2015 年末                   比年初
   项目
                余额        比例（%）    余额       比例（%）    余额       比例（百分点）
不良贷款       2,895,547        0.87    2,081,681       0.83      813,866            0.04
次级类贷款     1,689,959        0.51    1,519,759       0.61      170,200           -0.10
可疑类贷款       938,690        0.28     377,001        0.15      561,689            0.13
损失类贷款       266,898        0.08     184,921        0.07       81,977            0.01
       截至报告期末，不良贷款余额 28.96 亿元，比年初增加 8.14 亿元，不良贷
款率 0.87%，比年初上升 0.04 个百分点；母公司不良贷款余额 28.14 亿元，不
良贷款率 0.97%，比年初上升 0.03 个百分点。
       截至报告期末， 母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况和按照主要
地区分布情况见下表：
                 行业分布                                       不良率（%）
房地产业                                                                             0.09
建筑业                                                                               4.20
交通运输、仓储和邮政业                                                               2.73
居民服务、修理和其他服务业                                                           6.52
农、林、牧、渔业                                                                     0.06
批发和零售业                                                                         1.88
水利、环境和公共设施管理业                                                           0.16
文化、体育和娱乐业                                                                   0.01
信息传输、软件和信息技术服务业                                                       0.15
制造业                                                                               1.83
住宿和餐饮业                                                                         0.24
租赁和商务服务业                                                                     0.21
个人                                                                                 0.85
                   项目                                         不良率（%）
江苏地区                                                                             0.79
上海地区                                                                             1.52
北京地区                                                                             1.41
浙江地区                                                                             2.17
       公司为遏制不良贷款反弹，稳定资产质量，主要采取以下措施：一是强化风
险事项前移管理，结合风险排查结果，提前介入风险事项，抢抓处置先机，提高
管理效果，严控增量不良；二是优化大额风险资产处置工作机制，建立资产保全
部、风险管理部、授信审批部三部联动机制，推进大额风险资产处置；三是加强
存量不良清收，公司一户一策制定处置方案，持续推进不良清收工作；四是 加大
呆账核销力度，按照应核尽核原则及时组织核销，加快核销步伐加大核销力度，
有效稳定资产质量。2016 年度，公司共计核销不良贷款 32.59 亿元；五是加大
抵债资产接收力度，在司法清收处置过程中，公司对于产权清晰、价值稳定的优
质资产，积极通过以物抵债方式提高不良资产清收效率；六是 强化资产质量考核
和问责管理，公司加大资产质量考核力度，强化资产质量序时考核，促进资产质
量有序平稳。同时，公司加大对资产质量的问责管理。
2、重组贷款和逾期贷款情况
                                                                        单位：人民币千元
       项目        期初金额     占比（%）            期末金额        占比（%）   增减变动分析
 重组贷款            279,774             0.11          265,558            0.08   重组贷款减少
                                                                                 已逾期的信用
 逾期贷款          3,380,807             1.35        5,626,835            1.70   贷款及保证贷
                                                                                 款增加
3、政府融资平台贷款情况
       报告期末，公司政府融资平台贷款余额为 241.51 亿元，比上年增加 79.87
亿元，占全部贷款比例为 7.28%，比上年下降了 0.10 个百分点，政府融资平台
无不良贷款。
（七）报告期末，公司分支机构基本情况
序号    机构名称                  地址                      机构数      员工数   总资产（千元）
 1        总行      南京市中山路 288 号                          1       1,908     408,280,524
 2      南京分行    南京市玄武区中山路 288 号                   66       2,189     182,476,412
 3      泰州分行    江苏省泰州市海陵区五一路 80 号               6         236      30,095,763
 4      上海分行    上海市中山北路 933 号                       15         627      65,516,481
 5      无锡分行    江苏省无锡市人民中路 220 号                  9         353      47,062,633
 6      北京分行    北京市西城区金融大街 10 号                  13         478      45,456,064
 7      南通分行    南通市工农路 33 号                           9         362      58,840,840
 8      杭州分行    杭州市下城区凤起路 432 号金都杰              9         398      32,180,927
                     地大厦
    9     扬州分行   扬州市江阳中路 433 号金天城大厦          6           228       28,338,492
                     苏州工业园区华池街圆融时代广场
10        苏州分行                                            7           365       51,706,143
                     24 幢
11        常州分行   常州市常武北路 274 号                    4           220       20,082,712
12        盐城分行   盐城市世纪大道 5 号盐城金融城 3-1        4           217       15,416,928
13        镇江分行   镇江市京口区长江路 33 号                 3           156       15,245,671
14        宿迁分行   宿迁市洪泽湖路 151 号                    1            96       9,536,267
          连云港分
15                   连云港市海州区通灌南路 104 号            1           105       11,206,299
          行
          江北新区   南京市浦口区江浦街道龙华路 26 号
16                                                            6           230       23,432,806
          分行       金盛田铂宫 07 幢 119 室
17        徐州分行   徐州市云龙区解放路 246 号                1            96       5,327,055
18        淮安分行   淮安市深圳路 12 号                       1            84       5,362,310
-         合计       -                                       162       8,348    1,055,564,327
注：1、总行包括各直属经营机构；2、分支机构不含子公司。
（八）贷款减值准备计提和核销情况
                                                                         单位：人民币千元
计提方法                                                   未来现金流量折现法
期初余额                                                                             8,970,914
报告期计提                                                                           7,120,433
报告期核销及转出                                                                    -3,258,578
本期收回以前年度核销                                                                   376,573
折现转回                                                                               -42,547
汇兑损益及其他                                                                         75,245
期末余额                                                                            13,242,040
（九）应收利息及其他应收款情况
                                                                            单位：人民币千元
    项目         期初余额     本期增加数额         本期收回数额             期末余额
    应收利息          6,740,864      52,373,425            51,959,875                7,154,414
          项目            金额            损失准备金                     计提方法
其他应收款                 602,923                45,336          可收回金额低于其账面价值
（十）集团客户授信业务风险管理情况
       公司采取多种举措提高集团客户管理水平。加强集团客户家谱建设，在信贷
系统中将“疑似集团提示”功能前置到客户准入环节，通过系统的强制校验进一
步规范了集团家谱建设工作，完善了系统辅助识别功能。组织开展了全行客户的
关联线索排查工作，对存量客户进行了全面梳理，进一步规范了集团客户管理工
作。
       2016 年度，公司按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求，
在公司集团客户授信管理的基础上，进一步加强集团客户全口径统一授信管理，
完善集团客户授信申报流程，提高集团客户授信业务风险的计量、监测和管控能
力。
（十一）抵债资产情况
                                                                          单位：人民币千元
                              期末数                                期初数
  类别
                     金额           减值准备金额            金额            减值准备金额
房产                   217,155              4,947               79,601
其他                        9,081           7,214               41,187               7,214
合计                   226,236             12,161               120,788              7,283
（十二）计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
                                                                          单位：人民币千元
              类别                          平均余额                 平均利率（%）
计息负债：                                      918,616,980                          2.36
存款                                            633,742,322                          2.04
其中：企业活期存款                              188,726,079                          0.68
   企业定期存款                                 360,086,503                          2.60
   储蓄活期存款                                    26,085,675                        0.75
   储蓄定期存款                                    58,844,065                        3.63
同业拆入                                           14,169,734                        1.44
已发行债券                                      130,796,235                          3.52
同业存放                                           92,477,984                        2.93
向央行借款                                         15,633,989                        3.01
卖出回购                                           31,796,716                        2.27
生息资产：                                      980,943,033                          4.37
贷款                                            275,074,547                          5.48
其中：企业贷款                                  223,356,449                          5.33
   零售贷款                                        51,718,098                        6.10
一般性短期贷款                                  142,248,260                          5.53
中长期贷款                                    132,826,287                        5.42
存放中央银行款项                              85,731,118                         1.55
存放同业                                      50,806,534                         3.31
债券投资                                      550,604,150                        4.42
买入返售                                       8,044,840                         3.13
拆放同业                                      10,681,844                         2.14
注：1、已发行债券含发行的同业存单；
2、债券投资含应收投资款项、同业存单投资。
（十三）报告期末所持金融债券情况
                                                                     单位：人民币千元
             类别                                      金额
 交易性金融债券                                                            6,614,192
 可供出售金融债券                                                         32,136,482
 持有至到期债券                                                            9,023,490
报告期所持面值最大的十只金融债券情况
                                                                 单位：人民币千元
    序号            债券种类          面值             到期日            利率（%）
     1             16 国开 06          2,320,000        2021-02-18               2.96
     2             15 国开 08         1,690,000         2020-04-13               4.13
     3             13 国开 09         1,510,000         2023-01-17               2.95
     4             16 农发 21         1,050,000         2021-07-27               2.96
     5             15 国开 07            980,000        2018-04-03               4.18
     6             15 国开 01            960,000        2018-01-08               3.85
     7             16 国开 08            940,000        2019-03-03               2.72
     8             16 国开 15            870,000        2019-10-20               2.65
     9             13 国开 04            840,000        2020-01-10               4.33
     10            15 进出 03           830,000         2020-01-26               3.85
    合计                              11,990,000
（十四）报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益
情况
    报告期内，公司委托贷款 466 笔，贷款余额 698.01 亿元。发行首单个人消
费贷款证券化，发行金额达 5.54 亿元；截至报告期末，公司资产托管业务时点
规模人民币 14,841.32 亿元，较去年末增长 5,728.60 亿元，增幅 62.86%。
    报告期内，共发行人民币理财产品5,934.45亿元，较去年增长1,900亿元，
增幅47%，理财业务综合实力保持市场前列；共发行了14期储蓄国债，累计销售
20.63亿元；代理销售了29款集合信托计划和资产管理计划，代理资金总规模
17.16亿元；公司合作的基金管理公司23家，代理销售的基金产品445支，销售各
类开放式基金及基金一对多专户产品共计205.37亿元；合作的保险公司达11家，
代理销售各类保险产品达到31支，代理销售保险金额8.81亿元；贵金属延期交易
金额2,969.42万元，销售实物贵金属297.55公斤；个人证券结算资金第三方存管
业务合作券商24家，累计开户数达94,303户。
（十五）逾期未偿债务情况
    截至报告期末，本公司不存在逾期未偿付债务。
（十六）公司面临的各种风险及相应对策
    公司作为经营货币和信用的特殊企业，本年度所面临的风险主要包括信用风
险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律与合规风险、信息科技风险及声誉
风险等。
    1、信用风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
    (1) 完善授信政策体系，强化政策导向与执行力。制定年度行业、区域、客
户授信政策，并结合市场与环境变化适时调整政策；针对各类承担信用风险的业
务领域，总结主要风险特征和成因，出台信用风险管控要点；加强政策传导，持
续跟踪政策执行，确保授信政策与管控要求的有效落地。
    (2) 全力推进各项资产质量管控措施。持续强化资产质量目标责任制管理，
优化资产质量考核体系；前置逾欠贷款的风险防控，推动资产质量序时管理；建
立风险资产联动机制，强化和督促大额风险资产处置的组织推动；加强表外不良
资产管理，积极推进表外不良清收；综合运用多种处置手段，确保资产质量整体
稳定。
    （3）持续健全全口径、全流程、全拨备信用风险管理体系。完善全口径统
一授信管理，将承担信用风险的各类业务纳入统一授信管理体系，强化跨行业、
跨市场业务信用风险的统一识别、计量、监测与控制；按照底层资产穿透原则，
将投行、同业、金融市场等各类承担信用风险业务纳入全口径风险监测体系，建
立信用风险统一视图；持续推进全口径全流程全拨备管理。
    (4) 优化授信全流程管理，强化重点领域风险管控。持续强化风险限额与经
济资本管理，完善差异化授权管理；开展授信业务制度标准化建设；加强创新产
品、创新模式的审查论证与风险管控；进一步规范贷前调查与审查审批工作，细
化授信执行与档案管理；滚动式开展信用风险排查和专项领域检查，按户确定风
险类别和风险处置措施，实施风险前移管理。
    (5) 持续推进信用风险内部评级体系建设，促进风险计量能力的提升。开展
零售信用风险内部评级模型建设，开发各类零售产品评分卡和风险参数模型；完
成非零售内部评级系统建设，推动非零售内部评级的核心应用和高级应用；定期
开展压力测试工作，提高信用风险精细化管理水平。
    (6) 强化信息系统对风险管理的支撑。建立“鑫航标”风险大数据平台，推
进风险模型建设与授信业务应用，形成全方位、全过程、全计量的组合风险管理；
配合新一代核心系统的上线运行，改造各类业务流程系统；持续推进信用风险管
理系统的升级改造，不断提高系统的智能化、自动化风险防控水平。
    2、市场风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
    （1）强化市场风险政策体系，强化政策导向与执行力。制定年度市场风险
管理工作要点，结合公司承担市场风险业务所面临的市场环境和风险特征，明确
公司年度市场风险管理工作要点，为全年市场风险管理提供政策指导；在年度市
场风险管理工作要点基础上，确定承担市场风险业务年度发展规划，明确年度业
务发展方向、风险敞口摆布、产品创新、内部管理等方面的具体管理措施，确保
市场风险管理政策有效落地。
    （2）完善市场风险管理架构。进一步深化市场风险派驻管理机制，充实派
驻团队管理职能，增设派驻团队人员，建立风险派驻团队定期沟通汇报机制，积
极发挥风险派驻团队在风险计量、监测报告与创新论证方面的作用，确保公司承
担的市场风险得到有效监测与管控。
    （3）推进市场风险方法论和系统建设。在市场风险计量方面，通过市场风
险内模法咨询项目的实施，初步搭建以VaR为核心的市场风险内部模型法计量方
法论体系；启动并稳步开展市场风险及金融市场业务一体化系统实施工作，推动
市场风险内部模型法的落地实施，以进一步提升公司市场风险管理技术水平。
    （4）健全市场风险管理制度体系。开展市场风险内模法咨询项目，系统梳
理、完善市场风险制度体系，初步搭建涵盖风险政策、监测报告、市值重估、VAR
计量、压力测试等纬度的风险管理制度体系；开展承担市场风险业务流程梳理工
作，细化业务流程，明确关键业务环节风险管理要求，完善交易员管理、档案管
理等基础性制度要求，进一步规范业务开展。
    （5）加强市场风险监测与报告。依托市场风险派驻团队，逐日开展金融市
场业务限额以及业务运行情况的监测与报告工作；结合内外部市场环境，2016
年重点强化了对公司利率风险、汇率风险敞口的监测分析与报告，初步建立了债
券发行人的信用风险状况的跟踪监测，确保公司承担的总体市场风险控制在合理
水平。
    3、流动性风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
    （1）持续健全流动性风险管理治理架构。完善流动性风险政策流程，强化
董事会、监事会在流动性风险管理中的职责分工；建立流动性风险沟通协调机制，
深入推进高效顺畅、密切协同的流动性长效管理机制建设。
    （2）丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。加强融资储备资产管
理，健全融资储备资产管理流程；加强集团流动性风险管理，拓宽附属机构的流
动性应急融资渠道，并初步搭建了集团内部流动性风险防火墙；指导、协助附属
机构搭建流动性风险压力测试框架，按季开展法人和集团层面的流动性风险压力
测试，不定期根据外部环境变化、监管要求开展法人层面的流动性风险压力测试。
    （3）强化流动性风险监测报告。建立流动性风险按周、按月、按季定期监
测报告机制，确保公司董事会、高级管理层及时了解公司流动性风险管理现状；
加大关键时点流动性风险监测力度，根据监测结果及时调整公司短期流动性组合，
确保各项流动性风险指标运行在合理区间，保障公司流动性安全。
    （4）完善头寸系统与流动性风险管理系统功能。启动头寸系统优化项目，
强化头寸自动保送、本外币一体化管理、附属机构头寸管理功能，提升集团层面
头寸管理能力；启动流动性风险管理系统功能优化项目，通过整合全行业务数据，
提升数据质量，以提高公司流动性风险报表监测和风险分析能力。
    （5）持续提升流动性风险应急管理能力。制定流动性风险应急预演方案，
组织分支机构开展应急演练，根据应急演练中暴露出的问题，梳理完善岗位流程；
指导、规范各分支机构及附属机构应急管理工作，提升集团层面流动性风险应急
管理能力。
    4、操作风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
    （1）持续推进操作风险标准法项目建设。持续完善制度体系，推进操作风
险管理工具的实施，开展损失事件收集、关键风险指标监测和操作风险与控制自
我评估工作，实施操作风险标准法资本测算，完成操作风险监管资本的测算。
    （2）继续加强业务连续性管理。修订《业务连续性管理政策》，制定《业
务连续性管理办法》和《运营中断事件应急预案》，拟定专项应急预案标准模板；
梳理重要业务关键资源，明确重要业务对应的信息系统恢复目标；开展全行重要
业务联动性综合演练及2016年业务连续性管理自评估工作。
    （3）加强人员案件风险管理。持续推进案防岗位责任机制；加强员工账户
异常交易、员工兼职/经商办企业行为监测与排查；开展案件风险排查工作和案
防自评估；持续开展案防统计工作；组织非法集资整治活动，防范公司员工参与
非法集资风险。
    （4）加强外包风险管理。修订《南京银行外包风险管理办法》，厘清各部
门职责，进一步明确外包风险管理要求；建立外包项目的监督与评价机制；加强
外包风险监测，新增两项关键风险指标，并定期开展监测。
    5、合规风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
    （1）持续强化内控合规管理长效机制。持续推进授信业务制度标准化项目
实施，初步编制岗位手册、产品手册；初步完成全行层面风险与合规管理责任体
系图谱，进一步明确总行各部门的风险与合规管理职责；启动合规管理体系健全
完善项目，进一步健全和完善合规管理体系和管理工具。
    （2）组织开展内控合规检查。制定2016年内控合规检查方案及检查计划，
切实按计划开展检查工作；持续跟进全行内控合规检查计划的落实情况，对主要
检查指标，如覆盖率、违规检出率、问题重复率等进行监测分析，定期跟踪督促
问题整改，形成内控合规检查整改的长效机制。
    （3）认真开展“两个加强、两个遏制”回头看工作。严格按照监管要求，
细化制定公司工作方案并有序推进实施，取得较好成效；认真做好自查及检查发
现问题的整改落实，持续改进和提升内控薄弱环节管理，杜绝风险隐患。
    （4）加强问责管理工作。持续开展问题授信业务、投诉举报、重大违规事
件的尽职调查与问责，强化责任追究力度，牢固树立“尽职免责、不尽职问责”
的合规文化；不断补充违规积分标准，力争积分标准全覆盖。
    （4）加强违规积分与问责管理工作。不断补充违规积分标准，力争积分标
准全覆盖；持续开展问题授信业务、投诉举报、重大违规事件的尽职调查与问责，
强化责任追究力度，牢固树立“尽职免责、不尽职问责”的合规文化。
    6、法律风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
    （1）深入开展合同管理。持续优化非格式合同审查许可，进一步提升合同
审查质量与效率；持续修订完善格式合同，对40余份格式合同进行了修订完善，
并新增了银团贷款系列格式合同文本，进一步优化完善了格式合同体系；持续开
展非格式合同法律审查，在确保合同法律风险有效受控的前提下对公司业务发展
给予强有力的法律支持；持续进行合同管理系统维护工作，进一步增强合同管理
系统对业务的支撑和保障作用。
    （2）持续开展诉讼与法律事务外包管理。整合内外部专业资源，提高诉讼
管理效果，全行本年度未发生败诉案件；修订完善《南京银行法律事务外包管理
办法》，进一步加强法律事务外包管理。
    （3）持续开展创新法律合规论证。分析论证创新业务的合法性和可行性，
提示法律风险，为业务创新提供法律支持；注重收集社会及全行典型案例，并针
对性开展剖析研究，查找经营管理薄弱环节，提升公司法律风险管理能力。
    （4）持续开展授权管理工作。制定2016年度差别化授权方案，完成2016年
度基本授权及转授权工作；持续健全完善授权体系建设，积极开展岗位授权研究
工作。
    (5)进一步加强协助查冻扣管理。积极履行协查法定义务，持续推进网络协
助查控平台系统建设，同时将诉讼及协查信息纳入公司数据信息库并运用于公司
授信客户的信用风险管理。
    7、信息科技风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
    （1）持续加强质量管理体系建设。全面推广“自动化、标准化”的质量管
理体系在新一代信息系统项目建设的运用；按照CMMI3国际标准的质量管理体系，
加强质量管理的规范化和标准化，确保各业务系统稳定运行。
    （2）持续推进信息安全管理体系化建设。加强信息安全管理工作的体系性，
对数据安全、病毒安全、外包安全、网络安全等工作形成常态化的检查和监控体
系；定期开展互联网应用安全评估项目，制定安全基线及系统上线安全评估流程，；
加强外包人员管理，统一分配开发环境，并确保与生产环境和办公环境隔离。
    （3）完善灾备体系建设。以布局合理、功能完备、安全可靠、可持续发展
的现代化A级计算机中心机房为建设目标，推进浦口新数据中心机房建设，提升
公司数据中心硬件水平。
    （4）持续推进基于ITIL标准的运维管理体系建设。构建应用性能监控平台，
健全监控系统的日常管理流程，提高监控体系的准确性及时效性。
    （5）开展国密算法改造工作。根据人民银行的工作要求，制定公司的国密
改造升级计划，完成新加密平台的搭建工作，并完成应用系统的迁移。
    8、声誉风险及对策
    报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
    （1） 完善声誉风险管理的相关制度，开展全面声誉风险检查。制定了《南
京银行新闻宣传管理办法（暂行）》和《南京银行新闻发言人管理办法》，进一
步细化新闻发布管理，完善声誉风险管理制度体系；认真落实《银监会办公厅关
于组织开展银行业全面声誉风险自查的通知》，成立声誉风险专项检查工作领导
小组，在全行范围内开展部门、分支机构全面自查和总行现场检查工作，总结制
定整改措施并监督落实。
    （2）强化舆情管理，积极应对处置。新一代舆情监测平台正式上线，顺利
完成新旧监测系统的切换工作，充分有效地利用舆情监测系统，与投资机构共享
舆情监测平台和信息。同时不断优化系统功能，对各类舆情信息进行汇总、挖掘、
分析和应对处置，进一步提升全行声誉风险管理的主动性、有效性。
    （3）加强主动宣传力度，积极妥善回应媒体关注。通过各类媒体资源主动、
多次发布新闻，宣传我行品牌及相关业务；在数十家重点主流媒体上发布南京银
行业绩、业务亮点、二十周年行庆、紫金山鑫合金融家俱乐部等相关新闻；针
对媒体各类采访需求，及时妥善做好回复。
（十七）业务创新及推出新的业务品种或开展衍生金融业务情况
    2016 年公司成立了金融创新委员会，进一步加强创新管理，理顺创新工作
机制，推动公司各条线创新业务、产品落地。
   公司金融方面：以客户需求为核心，优化产品创新流程，明确资本市场、互
联网金融、综合化经营等重点创新方向，加强产品组合运用。在绿色金融领域不
断探索，持续打造绿色金融特色品牌，重点支持循环经济发展、水环境治理、节
能环保、城镇污水垃圾处理等领域的项目和企业，2016 年累计为 260 家环保类
企业和项目提供融资支持突破百亿元。
    小微金融方面：报告期内相继推出了“鑫采购”、“鑫联税”、“快捷贷”
等创新产品，持续打造科技金融模式，推出鑫智力 2.0 升级版，推出“鑫航标”
大数据平台，搭建适合小微业务使用的外部数据接入平台。围绕“鑫伙伴”成长
计划，提升小微金融综合服务能力，助力产业转型、支持地方经济发展。2016
年度，公司已与近 700 家小微企业结成了“成长伙伴”，并为他们量身定制了涵
盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理、贷投联动等多方面的综合金融服
务专案。
    零售业务方面：持续推动公司大零售发展战略，形成了由零售业务部、网络
金融部、渠道与客户服务部、消费金融中心组成的大零售板块。从零售业务发展
的体制机制、产品创新、业务转型、渠道整合、合规风控等方面构建大零售业务
转型顶层设计。制定了《南京银行金融消费者权益保护工作管理办法》，持续完
善消费者权益保护工作。
    一是大零售营销管理平台系统上线，整合一线零售业务系统，实现客户数据、
渠道销售、业务管理精准化、系统化。零售业务私人银行业务规模迈上新阶，财
富及私行客户数量突破 1 万户，管理客户总资产突破 600 亿元。特色网络消费信
用贷款产品“南京 e 贷”，满足了经营区域内特定客群的线上消费贷款需求，该
产品荣获“2016 年度南京市金融创新奖”。正式上线个人大额存单“行内全额
转让”功能，满足存款客户多元需求。
    二是创新网络金融业务模式，基于直销银行平台的多类型互联网金融产品日
益丰富，银票直融“好享富”、非标资产“安享富”等优势产品满足互联网用户
多元化的投融资需求。以支付为抓手，抢占移动互联网时代场景入口，“贴鑫付”
移动支付品牌获得市场肯定。加强第三方合作，打造开放共享的互联网金融模式。
    三是丰富消费金融产品，推出诚易贷子产品“随鑫贷”；打造线上交易场景
类、线上用户大数据合作、自获客营销、O2O 双向引流四大互联网消费金融发展
模式， 通过互联网线上业务催收、预警、外部大数据运用等打造线上风控技术，
保持资产质量稳定。
    贸易金融与现金管理方面：在供应链核心客户领域寻求突破，深挖业务合作
和交叉销售潜力。推出跨国公司外汇集中运营、内保外债、跨境购汇、“鑫销贷”、
融资租赁双保理、出口风险参与等创新产品。自贸区方面境外货币基金投资、衍
生类产品、自贸债承销等产品的落地。
    资金运营方面：本币业务方面，参加清算所牵头的中央债券借贷业务，参与
投资中国首只 SDR 债券发行，自贸区债券业务首单成功落地；外汇业务方面，为
自贸区客户提供代客外汇衍生交易服务，成功办理实物黄金租赁组合业务，结构
性存款业务稳步发展；衍生业务方面，积极发展外汇衍生做市业务，充分发挥外
汇衍生工具的资金管理作用。通过人民币外汇掉期交易，加强本外币资金业务的
联动。利率互换全年成交量突破 6000 亿，拓展衍生市场对手方范围，协议签署
方超过 70 家。
    投行方面：债融品牌形象进一步树立，债券融资项目稳步推进，成功发行境
外债，其中 3 亿元城投债券为江苏省首单政府平台境外美元债。首单个人消费贷
款证券发行顺利完成。
    同业业务方面：推进“鑫 e 家”同业合作平台建设，正式发布“鑫 e 家”平
台 2.0，目前已注册机构用户 84 家，开拓了俱乐部成员间合作新模式。通过信
贷资产流转平台、直销银行平台提高全行资产流动性，有效推动轻资本、轻资产
的经营模式。2016 年，公司在银登中心交易量在城商行中排名第一，荣获银登
中心颁发的 2016 年度最佳机构奖。
    资产管理方面：梳理整合产品体系，推动产品创新，实现客户与产品的分层
管理，理财规模稳定增长。创新发行四个产品系列，分别为：珠联璧合同业——
“同盈”系列、针对高净值客户的珠联璧合高净值系列、创鑫财富牛 1 号（净值
型）、创鑫财富牛“稳盈”系列（净值型），市场反应良好。
    资产托管方面：2016 年 8 月，资产托管部整体搬迁至上海总部，依托上海
丰富的金融资源以及上线“鑫托管”系统，托管业务规模和收入增长明显。
四、董事会关于公司未来发展的讨论与分析
（一）发展战略和经营计划进展说明
    2017 年是推进发展战略的关键之年，公司将坚持稳中求进的总基调，以战
略转型为主线，以全面提质增效为中心，保持规模适度增长，加快推进结构调整，
持续优化体制机制，加强风险合规管控，扎实提升基础管理，在改革引领、转型
深化、创新驱动的新路上，继续朝着建设中小银行中一流的综合金融服务商坚实
迈进。
    发展的主要思路是：一是增强战略定力，持续夯实发展基础。保持负债业务
平稳增长，灵活摆布主动负债。推动资产业务良好发展，围绕“十三五”规划纲
要支持的重点产业，把握住新兴产业的市场机会；二是突出转型导向，推动零售
业务进阶。在零售业务架构调整的基础上，优化零售业务顶层设计，加大资源倾
斜力度，有效提升零售业务占比。运用互联网思维和模式，创新网络金融发展，
集聚形成线上业务新优势，加快消费金融布局；三是厚植特色优势，加速培育新
的动能。精耕细作金融市场，提升中间业务收入。推进小微金融、资产托管、交
易银行等重点战略业务发展，提升核心竞争力。深化鑫合俱乐部运作，将其打造
成为公司资产获取和销售的重要平台；四是坚守底线，加强全面风险管理。强化
各单位案防主体责任，确保发挥三道防线的控制作用。强化全行流动性整体安排，
提升流动性风险管理水平。优化全面风险管理体系，严防交叉性金融风险；五是
聚焦人力资源管理、资本管理、运营管理、信息技术管理等关键领域，扎实提升
管理支撑。
（二）2017 年经营计划
    年末资产总额达到 11,800 亿元；利润实现 10%以上的增长；不良贷款率控
制在 1%以内，核心监管指标确保达标。
    特别提示：2017 年度的经营计划不构成公司对投资者的实质承诺，投资者
应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。
（三）可能面对的风险
    2017 年是我国实施“十三五”规划的重要一年，是供给侧结构性改革的深
化之年。国内经济稳定运行的基础仍不牢固，供给侧结构性改革深入推进，区域
和行业走势持续分化，新常态特征更加明显，风险和机遇并存。银行业可能面临
的风险主要是：一是资产荒下传统依赖生息资产规模扩张的粗放型模式不可持续。
经济新常态下，受投资回报率下降、社会投资和融资需求减弱等因素影响，高收
益优质资产长期稀缺，制约银行业传统增长模式。银行业亟需由资产持有转向资
产交易，提高资产转速，由“重资产、重资本”的粗放型模式向“轻资产、轻资
本”的集约化转型；二是经济新常态下不良贷款加速暴露。当前经济结构处于转
型过程中，在经济增速下行以及企业去杠杆和去产能的大背景下，企业偿债能力
有待提高，银行业整体风险还在积累，不良贷款加速暴露；三是流动性管理压力
增大。2017 年货币政策基调趋于稳健中性，意味着过去两年通过“降准降息”
以促进社会融资规模适度增长和降低融资成本的做法基本结束，加之资产端收益
下行，负债端成本上升带来的资产期限错配，造成商业银行流动性风险管理尤其
是特殊时点流动性管理难度加大；四是互联网金融、民营银行等新金融势力冲击
银行传统业务模式。互联网巨头加速跨界金融布局、P2P 平台不断发展壮大，这
些新兴金融势力通过新的技术手段冲击传统银行的获客渠道和盈利模式，加剧行
业竞争。
五、董事会对会计政策、会计估计或核算方法变更的原因和影响的分析说明
    无
六、其他需要披露的事项
    1、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕9 号）《中国银监会江
苏监管局关于南京银行徐州分行开业的批复》，徐州分行于 2016 年 1 月 26 日
开业。
    2、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕74 号）《中国银监会
江苏监管局关于南京银行淮安分行开业的批复》，淮安分行于 2016 年 4 月 29
日开业。
    3、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕11 号）《中国银监会
江苏监管局关于南京银行浦珠路支行开业的批复》，浦珠路支行于 2016 年 1 月
27 日开业。
    4、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2016〕14 号）《中国银监
会盐城监管分局关于南京银行股份有限公司东台支行开业的批复》，东台支行于
2016 年 2 月 26 日开业。
    5、根据中国银监会苏州监管分局（苏州银监复〔2015〕260 号）《中国银
监会苏州监管分局关于南京银行股份有限公司太仓支行开业的批复》，太仓支行
于 2016 年 3 月 28 日开业。
    6、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2016〕24 号）《中国银监
会盐城监管分局关于南京银行股份有限公司滨海支行开业的批复》，滨海支行于
2016 年 4 月 12 日开业。
    7、根据中国银监会无锡监管分局（锡银监复〔2016〕35 号）《中国银监
会无锡监管分局关于南京银行股份有限公司无锡城北支行开业的批复》，无锡城
北支行于 2016 年 6 月 12 日开业。
    8、根据中国银监会苏州监管分局（苏州银监复〔2016〕48 号）《中国银
监会苏州监管分局关于南京银行股份有限公司昆山支行开业的批复》，昆山支行
于 2016 年 6 月 16 日开业。
    9、根据中国银监会常州监管分局（常银监复〔2016〕48 号）《中国银监
会常州监管分局关于南京银行股份有限公司常州新北支行开业的批复》，常州新
北支行于 2016 年 8 月 8 日开业。
    10、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕143 号）《中国银监
会江苏监管局关于南京银行南京滨江小微支行等 2 家支行开业的批复》，南京苏
宁睿城小微支行于 2016 年 8 月 8 日开业。
    11、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕165 号）《中国银监
会江苏监管局关于南京银行栖霞支行开业的批复》，栖霞支行于 2016 年 8 月 9
日开业。
    12、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕143 号）《中国银监
会江苏监管局关于南京银行南京滨江小微支行等 2 家支行开业的批复》，南京滨
江小微支行于 2016 年 8 月 10 日开业。
    13、根据中国银监会北京监管局（京银监复〔2016〕579 号）《北京监管
局关于南京银行股份有限公司北京西客站支行开业的批复》，北京西客站支行于
2016 年 11 月 11 日开业。
    14、根据中国银监会扬州监管分局（扬银监复〔2016〕78 号）《中国银监
会扬州监管分局关于南京银行股份有限公司扬州龙川支行开业的批复》，扬州龙
川支行于 2016 年 12 月 22 日开业。
    15、根据中国银监会苏州监管分局（苏州银监复〔2016〕173 号）《中国
银监会苏州监管分局关于南京银行股份有限公司苏州相城支行开业的批复》，苏
州相城支行于 2016 年 12 月 26 日开业。
    16、根据中国银监会镇江监管分局（镇银监复〔2016〕81 号）《中国银监
会镇江监管分局关于南京银行股份有限公司扬中支行开业的批复》，扬中支行于
2016 年 12 月 27 日开业。
    17、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕183 号）《中国银监
会江苏监管局关于筹建南京银行南京泰山新村支行的批复》，南京泰山新村支行
于 2016 年 7 月 27 日获批筹建。
    18、根据中国银监会扬州监管分局（扬银监复〔2016〕45 号）《中国银监
会扬州监管分局关于筹建南京银行股份有限公司宝应支行的批复》，宝应支行于
2016 年 8 月 10 日获批筹建。
    19、根据中国银监会南通监管分局（通银监复〔2016〕62 号）《中国银监
会南通监管分局关于筹建南京银行股份有限公司南通港闸支行的批复》，南通港
闸支行于 2016 年 8 月 19 日获批筹建。
    20、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2016〕59 号）《中国银监
会盐城监管分局关于筹建南京银行股份有限公司建湖支行的批复》，建湖支行于
2016 年 8 月 25 日获批筹建。
    21、根据中国银监会泰州监管分局（泰银监复〔2016〕62 号）《中国银监
会泰州监管分局关于筹建南京银行兴化支行的批复》，兴化支行于 2016 年 9 月
2 日获批筹建。
    22、根据中国银监会江苏监管局（苏银监复〔2016〕239 号）《中国银监
会江苏监管局关于筹建南京银行南京麒麟支行的批复》，南京麒麟支行于 2016
年 9 月 29 日获批筹建。
    23、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2016〕72 号）《中国银监
会盐城监管分局关于筹建南京银行股份有限公司阜宁支行的批复》，阜宁支行于
2016 年 10 月 11 日获批筹建。
    24、根据中国银监会连云港监管分局（连银监复〔2016〕74 号）《中国银
监会连云港监管分局关于筹建南京银行股份有限公司连云港赣榆支行的批复》，
连云港赣榆支行于 2016 年 12 月 26 日获批筹建。
    25、根据中国银监会盐城监管分局（盐银监复〔2016〕109 号）《中国银
监会盐城监管分局关于筹建南京银行股份有限公司射阳支行的批复》，射阳支行
于 2016 年 12 月 28 日获批筹建。
七、公司对外部信息使用人管理制度的建立健全情况
    为进一步规范公司外部信息使用人行为，公司根据《公司法》、《证券法》
以及《上海证券交易所股票上市规则》等法律法规，制定了《外部信息使用人
管理制度》，并经第六届董事会第二次会议审议通过。
                            第五节重要事项
一、2016 年度利润分配预案
    根据中国证监会《关于修改上市公司现金分红若干规定的决定》的相关规定，
公司需要明确现金分红政策，利润分配政策应保持连续性和稳定性，在盈利年度
应当分配现金股利。本公司在确保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年实
现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般风险准备后有可分配利润的，
可向股东分配现金股利。在上述条件下，本公司拟分配方案如下：
（一）2016 年度可分配利润
    公司 2016 年度实现净利润为 80.91 亿元，按当年税后利润 10%的比例提取
法定盈余公积 8.09 亿元，按照财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》提取
一般风险准备 29.13 亿元，向南银优 1 优先股股东派发股息人民币 2.24 亿元（股
息已于 2016 年 12 月 23 日完成支付），本年可供股东分配的利润为 41.45 亿元。
加上账面未分配利润后，本次实际可供分配的利润为 145.73 亿元。
（二）2016 年度分红派息方案
    截止2016年末，总股本为6,058,719,946股，根据合并报表口径归属于上市
公司股东的净利润为82.62亿元，拟分红方案如下：
    1、派发现金股利的预案
    以2016年12月31日总股本6,058,719,946股为基数，向全体普通股股东每10
股派送现金股利2.6元人民币（含税），共计派发现金股利15.75亿元。
    2、转增股本的预案
    以2016年12月31日总股本6,058,719,946股为基数，以资本公积向全体普通
股股东每10股转增4股，共转增2,423,487,978股。
    2016年的利润分配政策，综合考虑了公司可持续发展、监管部门对资本充足
的要求以及平衡股东短期和中长期利益等因素制定的，且制定程序符合《公司章
程》规定。
   近三年利润分配情况如下：
                                                                     单位：人民币千元
                                                            分红年度合    占合并报表
              每10股转增    每10股派息         现金分红的   并报表中归    中归属于上
   分红
               数（股）     数(元)（含           数额       属于上市公    市公司股东
   年度
                               税）             （含税）    司股东的净    的净利润的
                                                              利润         比率(%)
2016年             4               2.60         1,575,267   8,261,635          19.07
2015年             8               4.00         1,346,382    7,000,576         19.23
2014年            —               5.00         1,682,978    5,608,621         30.01
注：独立董事对公司 2015 年度利润分配预案发表了独立意见；2016 年 5 月 4 日，公司举
办了 2015 年度信息交流会，对 2015 年利润分配预案进行说明；公司 2015 年年度股东大
会对《南京银行股份有限公司 2015 年度利润分配预案》议案进行中小投资者单独计票。
二、重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑的事项
   报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期
末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有 485 笔，涉及金额人民币 18.62
亿元；公司作为被告（或第三人）应诉尚未判决的诉讼案件有 16 笔，涉及金额
人民币 1.98 亿元。
三、重大资产收购及出售资产、吸收合并事项
    无
四、重大关联交易事项
    公司在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易。公司与关联
方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交
易一致。报告期内，公司按照监管部门要求对重大关联交易事项进行合理预计并
经股东大会审批通过予以执行。公司根据《企业会计准则》对类型相似的关联方
交易进行合并披露。
（一）截至报告期末，向关联方发放的贷款及垫款余额
                                                                        单位：人民币千元
              关联方                     2016 年 12 月 31 日          2015 年 12 月 31 日
持有本行 5%及 5%以上股份的股东                                  -                  250,000
相同关键管理人员的其他企业                             438,494                     284,000
关键管理人员及其亲属                                    23,436                       9,458
合计                                                   461,930                     543,458
占同类交易余额比例                                         0.15%                     0.22%
利率范围                                           0.00%-8.55%                 0.00%-7.38%
（二）截至报告期末，关联交易款项余额累计
                                                                        单位：人民币千元
                                            占同类交易                         占同类交易
           交易项目          2016 年末                         2015 年末
                                            余额比例（%）                      余额比例（%）
存放同业                         32,837             0.03            171,462           0.62
发放贷款及垫款                   461,930            0.15            543,458           0.22
可供出售金融资产                 332,938            0.20                   -                -
同业及其他金融机构存放资金       151,501            0.25       1,041,639              1.06
存款                             662,041            0.10            633,808           0.13
贷款承诺                         23,793                -             3,200                  -
信用证保兑                            2                -                   -                -
备证融资                         132,255               -            13,310                  -
五、托管情况
       报告期内，公司没有发生重大托管事项。
六、承包情况
       报告期内，公司没有发生重大承包事项。
七、租赁情况
       报告期内，公司没有发生重大租赁事项。
八、担保情况
       报告期内，公司没有发生重大担保事项。
九、委托理财情况
    报告期内，公司没有发生重大委托理财事项。
十、其他重大合同
    报告期内，公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
十一、承诺事项履行情况
    2007 年 6 月 8 日，南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司、
南京高科股份有限公司出具了避免同业竞争的承诺。
    2007 年 6 月 8 日，巴黎银行出具《承诺函》，同意与持有公司类似股权比
例的中国股东享有同等的地位，承诺自公司首次公开发行股票并上市之日起，放
弃与公司《战略联盟合作协议》项下包括“巴黎银行持续持股”、“需磋商事项”
及“巴黎银行的代表与借调人员”等条款规定的相关特殊权力的行使。
    2014 年 8 月 1 日，公司 2014 年第一次临时股东大会议审议通过《关于南
京银行股份有限公司非公开发行摊薄即期回报及填补措施的议案》，承诺为填
补非公开发行普通股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司将采取有效
措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展和盈利能力，
实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开发行普通股对普
通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的合法权益。
    2015 年 8 月 13 日，公司 2015 年第二次临时股东大会议审议通过《关于南
京银行股份有限公司非公开发行优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，承
诺为填补非公开发行优先股可能导致的普通股股东即期回报的摊薄，公司将采
取有效措施提高募集资金的管理及使用效率，进一步增强公司业务发展和盈利
能力，实施持续、稳定、合理的股东利润分配政策，尽量减少非公开发行优先
股对普通股股东回报的影响，充分保护公司股东特别是中小股东的合法权益。
    上述承诺均得到严格履行。
十二、聘任、解聘会计师事务所情况
    报告期内，公司继续聘请普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）为公
司 2016 年度财务报告及内部控制的审计机构，2016 年支付年度审计工作的酬金
320 万元。
十三、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、公司股东、实际控制人处罚
及整改情况
    报告期内，本公司及公司董事、监事、高级管理人员、公司股东无接受重大
处罚及整改情况。
十四、董事、监事、高级管理人员、持股 5%以上的股东涉嫌违规买卖公司股票
且公司已披露将收回涉嫌违规所得收益的情况
    公司董事、监事、高级管理人员、持股 5%以上的股东无涉嫌违规买卖公司
股票的情况。
十五、股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施在报告期的具体实施
情况
    公司尚未实施股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施。
十六、其它重大事项及其影响和解决方案的分析说明
（一）证券投资情况
    报告期内，本公司无证券投资。
（二）买卖其他上市公司股份的情况
    报告期内，本公司无买卖其他上市公司股权的情况。
（三）其他重大事项的说明
    报告期内，本公司无其他重大事项需要说明。
十七、公司精准扶贫情况
   作为一家上市金融公司，公司在各项业务稳健发展的同时，一直立足企业实
际，通过扶持小微科技企业发展，支持大学生创业，开展社区公益活动和结对共
建等多种形式，深入推进精准扶贫，积极履行社会责任。公司先后组织参与了“圆
梦行动”、“万名党员干部帮万户”、“扶残助学计划”、“慈善一日捐”等一
系列覆盖各类群体的慈善救助活动，得到社会各界的广泛关注与认可。
   （一）积极开展产业发展扶贫。截至 2016 年末，公司产业发展精准扶贫贷款
余额共计 326 笔 13.95 亿元，其中短期贷款 12.5 亿元，占比 89.65%，中长期贷
款 1.44 亿元，占比 10.35%；发放的单位精准扶贫贷款共计带动建档立卡贫困人
口 1312 人，取得了良好的社会效益和经济效益。
   （二）稳步推进政策性小额贷款。为进一步加大对就业、扶贫、助学等方面
的金融服务支持力度，公司积极响应号召，与政府相关部门开展合作，自 2003
年起就开办政策性创业小额担保贷款业务，2009 年起承办“大学生自主创业贷”
及“大学生村官贷”等政策性贷款业务，为大学生创业、下岗失业人员创业及再
就业提供信贷资金支持。多年来，公司组建专业服务团队、设立审批绿色通道，
为弱势就业群体提供了良好的金融服务支持，切实履行了社会责任。截至 2016
年末，公司政策性贷款累计发放 9.9 亿元，发放笔数 7000 多笔，有力支持了下
岗失业人员再就业和大学生自主创业，一定程度上带动了区域就业，取得了良好
的社会效益和一定的经济效益。
   （三）持续进行扶贫捐助。积极响应国家精准扶贫号召，参加南京市“万名
党员干部帮万户”结对帮扶活动，与南京市溧水区乌飞塘村部分困难农民结成帮
扶对子，定期开展上门帮扶活动。南京地区党员干部响应活动倡议，奉献爱心，
2016 年共为 109 户困难农民提供力所能及的帮助。
   自 2011 年起，公司与南京市慈善总会携手开展“南京银行圆梦行动”，设立
了“圆梦基金”，帮助南京市考入本科院校的低保家庭子女圆大学梦想。2016
年捐款金额由 120 万增加至 140 万元，六年捐款总金额达 720 万元，累计帮助
1400 多名贫困学子顺利走进了大学校门。
   同时，公司携手励志阳光助学基金对甘肃省靖远县刘川乡鑫梦享小学共计捐
款 32.49 万元。
    2016 年精准扶贫情况详见《南京银行股份有限公司 2016 年社会责任报告》。
                          第六节普通股股份变动及股东情况
一、 股本情况
（一）报告期末股份变动情况表
                                                                                                                 单位：股
                   本次变动前                            本次变动增减（＋，－）                           本次变动后
                                          发
                                比例      行   送                                                                      比例
                   数量                              公积金转股          其他            小计             数量
                                (%)       新   股                                                                      (%)
                                          股
一、有限售条    397,022,332    11.80       -    -    +317,617,865     -419,851,116     -102,233,251    294,789,081     4.87
件股份
1、国家持股                -          -    -    -                 -              -                -               -
2、国有法人      39,702,234     1.18       -    -     +31,761,787                -     +31,761,787      71,464,021     1.18
持股
3、其他内资     233,250,620     6.93       -    -    +186,600,496     -419,851,116     -233,250,620               0       0
持股
其中：境内非    233,250,620     6.93       -    -    +186,600,496     -419,851,116     -233,250,620               0       0
国有法人持股
境内自然人持               -          -    -    -                 -              -                -               -          -
股
4、外资持股     124,069,478     3.69       -    -     +99,255,582                -     +99,255,582     223,325,060     3.69
其中：境外法    124,069,478     3.69       -    -     +99,255,582                -     +99,255,582     223,325,060     3.69
人持股
境外自然人持               -          -    -    -                 -              -                -               -          -
股
二、无限售条   2,968,933,194   88.20       -    -   +2,375,146,555    +419,851,116   +2,794,997,671   5,763,930,865   95.13
件流通股份
1、人民币普    2,968,933,194   88.20       -    -   +2,375,146,555    +419,851,116   +2,794,997,671   5,763,930,865   95.13
通股
2、境内上市                -          -    -    -                 -              -                -               -          -
的外资股
3、境外上市                -          -    -    -                 -              -                -               -          -
的外资股
4、其他                    -          -    -    -                 -              -                -               -          -
三、普通股股   3,365,955,526     100                +2,692,764,420               -   +2,692,764,420   6,058,719,946     100
份总数
（二）股份变动情况说明
       1、2016 年 5 月 24 日，公司 2015 年度股东大会审议通过《《南京银行股份
有限公司 2015 年度利润分配预案》，以 2015 年 12 月 31 日普通股总股本
3,365,955,526 股为基数，向全体普通股股东每 10 股派送现金股利 4 元人民币
（含税），合计派发现金股利 13.46 亿元；以资本公积按每 10 股转增 8 股，合
计转增 2,692,764,420 股，转增后，公司总股份为 6,058,719,946 股。
（三）限售股份变动情况
                                                                                               单位: 股
               年初限售股    本年解除限     本年增加      年末限
 股东名称                                                                     限售原因   解除限售日期
                     数          售股数     限售股数      售股数
南京紫金投资
集团有限责任   39,702,234    0             31,761,787    71,464,021       非公开发行     2018 年 6 月 19 日
公司
法国巴黎银行   124,069,478   0             99,255,582    223,325,060      非公开发行     2018 年 6 月 19 日
上银基金管理   47,429,081    85,372,345    37,943,264                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
有限公司
兴证证券资产   30,119,602    54,215,284    24,095,682                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
管理有限公司
招商财富资产   44,000,000    79,200,000    35,200,000                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
管理有限公司
东方基金管理   49,607,940    89,294,292    39,686,352                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
有限责任公司
江苏国泰国际   29,871,960    53,769,528    23,897,568                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
集团有限公司
财通基金管理   32,222,037    57,999,667    25,777,630                 0   非公开发行     2016 年 6 月 21 日
有限公司
合计           397,022,332   419,851,116   317,617,866   294,789,081      /              /
注：根据《南京银行股份有限公司 2015 年度利润分配预案》，公司具有限售条件的股票数量
以该方案同比例变化，有限售条件的股本增加 317,617,865 股。2016 年 6 月 21 日，419,851,116
股限售股上市流通。详见 2016 年 6 月 16 日，公司发布的《南京银行股份有限公司非公开发行
限售股上市流通公告》。
二、证券发行与上市情况
（一）近五年历次证券发行情况
      2015年6月16日，公司非公开发行 A 股股票397,022,332 股，发行价格为
20.15元/股，募集资金净额79.22亿元，并于2015年6月19日在中国证券登记结算
有限责任公司上海分公司办理完成登记托管手续。发行完成后公司股本为
3,365,955,526股。
      2015年12月23日，公司非公开发行优先股 0.49 亿股，发行价格为100 元/
股，募集资金净额48.74亿元，并于2015 年12月30日在中国证券登记结算有限责
任公司上海分公司办理完成登记托管手续。
      2016年9月5日，公司非公开发行优先股 0.50亿股，发行价格为100 元/股，
募集资金净额49.75亿元，并于2016年9月12日在中国证券登记结算有限责任公司
上海分公司办理完成登记托管手续。
      （二）公司根据《南京银行股份有限公司 2015 年度利润分配预案》，以
2015 年 12 月 31 日普通股总股本 3,365,955,526 股为基数，以资本公积按每 10
股转增 8 股，转增后，公司总股份为 6,058,719,946 股。2016 年 6 月 8 日，新
增无限售条件流动股份上市流通。
      （三）报告期内，公司无内部职工股。
三、股东情况
（一）股东数量
截止报告期末普通股股东总数(户)                                                                      91,283
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数
                                                                                                    85,978
(户)
（二）截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情
况表
                                                              单位：股
                                          前十名股东持股情况
                                                                              质押或冻结情况
                                                                              股
股东名称                                                    持有有限售条件                         股东
             报告期内增减      期末持股数量      比例(%)                      份
（全称）                                                    股份数量                    数量       性质
                                                                              状
                                                                              态
法国巴黎银
                 400,472,213       901,062,480      14.87       223,325,060    无              0   境外法人
行
南京紫金投
资集团有限         334,160,569       751,861,281     12.41        71,464,021   质押       111,172,510     国有法人
责任公司
南京高科股                                                                                                境内非国
                   253,837,174       571,133,642      9.43                0     无
份有限公司                                                                                                 有法人
法国巴黎银
                   107,399,218       241,165,713      3.98                0     无                 0      境外法人
行(QFII)
中国证券金
融股份有限         133,004,894       209,648,188      3.46                0     无                 0      国有法人
公司
东方基金－
民生银行－
中融信托－          39,686,252        89,294,192      1.47                0     无                 0        其他
瞰金 63 号单
一资金信托
全国社保基
金一零一组          67,332,234        88,507,935      1.46                0     无                 0        其他
合
中央汇金资
产管理有限          34,805,920        78,313,320      1.29                0     无                 0        国家
责任公司
南京市国有
资产投资管
理控股（集          34,107,477        76,741,823      1.27                0    冻结        76,741,822     国有法人
团）有限责
任公司
南京金陵制
药（集团）          27,040,000        60,840,000      1.00                0    冻结         6,688,861     国有法人
有限公司
前十名无限售条件股东持股情况
                                                                               股份种类及数量
股东名称                                    持有无限售条件流通股的数量
                                                                               种类               数量
南京紫金投资集团有限责任公司                                    680,397,260      人民币普通股            680,397,260
法国巴黎银行                                                    677,737,420      人民币普通股            677,737,420
南京高科股份有限公司                                            571,133,642      人民币普通股            571,133,642
法国巴黎银行－自有资金                                          241,165,713      人民币普通股            241,165,713
中国证券金融股份有限公司                                        209,648,188      人民币普通股            209,648,188
东方基金－民生银行－中融信托－瞰金 63 号                         89,294,192                               89,294,192
                                                                                 人民币普通股
单一资金信托
全国社保基金一零一组合                                           88,507,935      人民币普通股             88,507,935
中央汇金资产管理有限责任公司                                     78,313,320      人民币普通股             78,313,320
南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责                         76,741,823                               76,741,823
                                                                                 人民币普通股
任公司
南京金陵制药（集团）有限公司                                     60,840,000      人民币普通股             60,840,000
上述股东关联关系或一致行动的说明         2014 年 2 月 19 日，公司披露了《关于南京银行股份有限公司持股 5%以上股
                                         东股权变动提示性公告》，确认法国巴黎银行(QFII)通过二级市场购买本公司
                                         的股份为法国巴黎银行持有。截至报告期末，两者合并计算法国巴黎银行持有
                                         本公司股份 1,142,228,193 股，占公司总股本的 18.85%。
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明   无
（三）前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
                                                                                                        单位：股
                                                                   有限售条件股份可上市交易情况
                                          持有的有限售条件股                                            限售条件
序号     有限售条件股东名称                                                             新增可上市交
                                          份数量                   可上市交易时间                       （个月）
                                                                                        易股份数量
1        法国巴黎银行                                223,325,060   2018 年 6 月 19 日   0
2        南京紫金投资集团有限责任公司                 71,464,021   2018 年 6 月 19 日   0
（四）控股股东及实际控制人简介
       公司无控股股东和实际控制人。持有公司股权 5%以上的股东有：南京紫金
投资集团有限责任公司、法国巴黎银行、南京高科股份有限公司。
（五）持有公司股权 5%以上的股东情况
                                    法人股东
       名称         法人代表                                   业务性质                              注册资本
                                    成立日期
                                                股权投资；实业投资；资产管理；
南京紫金投
                                    2008 年 6   财务咨询、投资咨询。（依法须
资集团有限         王海涛                                                      50 亿元人民币
                                    月 17 日    经批准的项目，经相关部门批准
公司
                                                后方可开展经营活动）
法国巴黎银         Jean-Laure 2000 年 5         零售银行业务、公司金融、证券、
                                                                                                 24.94 亿欧元
行                 nt Bonnafé 月 23 日         保险、资金交易以及基金管理等
                                                高新技术产业投资、开发；市政
                                                基础设施建设、投资及管理（市
                                                政公用工程施工总承包二级）；
南京高科股                          1992 年 7   土地成片开发；建筑安装工程； 7.74 亿元人民
                   徐益民
份有限公司                          月8日       商品房开发、销售；物业管理；            币
                                                自有房屋租赁；工程设计；咨询
                                                服务；污水处理、环保项目建设、
                                                投资及管理
                             第七节优先股相关情况
一、 截止报告期末近三年优先股的发行与上市情况
优先股     优先股简   发行日期      发行价格         票面股      发行数量    上市日期      获准上
  代码       称                       (元)           息率(%)     (亿股)                    市交易
                                                                                           数量（亿
                                                                                             股）
360019     南银优 1   2015 年 12         100          4.58         0.49      2016 年 1          0.49
                       月 18 日                                              月 11 日
360024     南银优 2   2016 年 8          100          3.90         0.50      2016 年 09         0.50
                      月 26 日                                                月 26 日
募集资金使用进展及变更情况               详见公司《募集资金存放及实际使用情况专项报告》
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户)                                 南银优 1
                                                               南银优 2
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数                       南银优 1
（户）                                                         南银优 2
（二）截止报告期末前十名优先股股东情况表
南银优 1                                                                               单位:股
                                  前十名优先股股东持股情况
                                                                                  质押或冻
                                   报告期                                           结情况        股
                                                                          所持
                                   内股份      期末持股数        比例             股              东
      股东名称(全称)                                                      股份
                                   增减变          量            (%)              份       数     性
                                                                          类别
                                     动                                           状       量     质
                                                                                  态
博时基金－工商银行－博时                                                  境 内
                                                                                                 其
－工行－灵活配置 5 号特定            -         10,000,000       20.41     优 先   无      0
                                                                                                 他
多个客户资产管理计划                                                      股
                                                                          境 内
交银国际信托有限公司－金
                                     -                                    优 先
  盛添利 1 号单一资金信托                                       18.98                             其
                                               9,300,000                  股      无       0
                                                                                                  他
中国银行股份有限公司上海                                                  境 内
                                                                                                 其
市分行                               -         6,000,000        12.24     优 先   无      0
                                                                                                 他
                                                                          股
中粮信托有限责任公司－中                                                  境 内
                                                                                                 其
粮信托投资 1 号资金信托计            -         5,000,000        10.21     优 先   无      0
                                                                                                 他
划                                                                        股
华安未来资产－海通证券－                                   境 内
                                                                               其
上海海通证券资产管理有限         -    5,000,000    10.21   优 先   无     0
                                                                               他
公司                                                       股
广东粤财信托有限公司－粤                                   境 内
                                                                               其
财信托.粤银 1 号证券投资单       -    4,700,000    9.59    优 先   无     0
                                                                               他
一资金信托计划                                             股
浦银安盛基金公司－浦发－                                   境 内
                                                                               其
上海浦东发展银行上海分行         -    3,000,000    6.12    优 先   无     0
                                                                               他
                                                           股
华安基金－兴业银行－上海                                   境 内
                                                                               其
农村商业银行股份有限公司         -    3,000,000    6.12    优 先   无     0
                                                                               他
                                                           股
中国银行股份有限公司                                       境 内
                                                                               其
                                 -    2,000,000    4.08    优 先   无     0
                                                                               他
                                                           股
中信银行股份有限公司－中                                   境 内
                                                                               其
信理财之共赢系列天天快车         -    1,000,000    2.04    优 先   无     0
                                                                               他
                                                           股
南银优 2                                                                单位:股
                             前十名优先股股东持股情况
                             报告期                                质押或冻
                             内股份                                  结情况       股
                                                           所持
                             增减变   期末持股数   比例            股             东
      股东名称(全称)                                       股份
                               动         量       (%)             份     数      性
                                                           类别
                                                                   状     量      质
                                                                   态
                                                           境内
浦银安盛基金公司－浦发－                                                          其
                             -        10,300,000   20.60   优先    无      0
上海浦东发展银行上海分行                                                          他
                                                           股
中诚信托有限责任公司－                                     境内
                                                                                  其
2012 年中诚中信资债通单      -         7,700,000   15.40   优先    无      0
                                                                                  他
一资金信托                                                 股
                                                           境内
交银施罗德资管－交通银行                                                          其
                             -         5,200,000   10.40   优先    无      0
－交通银行股份有限公司                                                            他
                                                           股
                                                           境内
华润深国投信托有限公司－                                                          其
                             -         5,200,000   10.40   优先    无      0
投资 1 号单一资金信托                                                             他
                                                           股
博时基金－工商银行－博时                                   境内
                                                                                  其
－工行－灵活配置 5 号特定    -         3,100,000   6.20    优先    无      0
                                                                                  他
多个客户资产管理计划                                       股
中国光大银行股份有限公司                                   境内                   其
                             -         2,600,000   5.20            无      0
－阳光稳进理财管理计划                                     优先                   他
                                                          股
                                                          境内
华安基金－兴业银行－上海                                                  其
                              -        2,600,000   5.20   优先   无   0
农村商业银行股份有限公司                                                  他
                                                          股
杭州银行股份有限公司－“幸                                境内
                                                                          其
福 99”丰裕盈家 KF01 号银行   -        2,600,000   5.20   优先   无   0
                                                                          他
理财计划                                                  股
广发证券资管－工商银行－                                  境内
                                                                          其
广发证券稳利 3 号集合资产     -        1,600,000   3.20   优先   无   0
                                                                          他
管理计划                                                  股
广东粤财信托有限公司－粤                                  境内
                                                                          其
财信托.粤银 1 号证券投资单    -        1,500,000   3.00   优先   无   0
                                                                          他
一资金信托计划                                              股
中山证券－工商银行－中山                                  境内
                                                                          其
金百灵贵宾定制 3 号集合资     -        1,500,000   3.00   优先   无   0
                                                                          他
产管理计划                                                股
注：公司已发行优先股均为无限售条件优先股。
三、优先股股息发放情况
    公司优先股每年派发一次现金股息，当年度未足额派发优先股股息的差额部
分，不累积到下一计息年度。公司的优先股股东按照约定的股息率分配股息后，
不再与普通股股东一起参与剩余利润分配。
    2015 年 12 月公司发行了优先股南银优 1（证券代码 360019），发行股数
0.49 亿股，首次付息日为 2016 年 12 月 23 日。经公司七届董事会第十八次会
议审议通过优先股股息派发议案，2016 年 12 月 15 日，公司披露了《 南京银
行股份有限公司优先股股息发放实施公告》。本期优先股股息派发股权登记日为
2016 年 12 月 22 日、除息日为 2016 年 12 月 22 日；股息发放的计息起始日为
2015 年 12 月 23 日，股息发放日为 2016 年 12 月 23 日。向 2016 年 12 月 22 日
收市后登记在册的全体南银优 1 股东派发股现金股息，按照票面股息率 4.58%计
算，每股派发现金股息人民币 4.58 元（含税），合计人民币 2.24 亿元（含税）。
四、优先股的回购和转换事项
    报告期内，公司无优先股的回购和转换事项。
五、优先股表决权恢复情况
    报告期内，公司无优先股表决权恢复情况。
六、对优先股采取的会计政策及理由
    公司经过分析优先股的相关条款和对《企业会计准则第 37 号—金融工具列
报(2014 修订)》(以下简称“准则第 37 号”)等相关会计准则的理解，将 2015
年、2016 年发行的优先股募集的资金在财务报表中确认为权益工具。
    理由如下：
（一）通过交付现金、其他金融资产结算
    公司发行的优先股的本金没有到期日，且不设置投资者回售条款，因而不构
成交付现金或其他金融资产的合同义务。
    对于优先股的股息，公司也能够“无条件地避免交付现金或其他金融资产”
来履行合同义务。
    公司发行的优先股约定优先股股东在公司发生清算时，享有对剩余财产的分
配且分配顺序优先于普通股股东，但根据准则第 37 号第十二条所述的“对于附
有或有结算条款的金融工具”的规定，并不导致公司形成一项金融负债。
    公司发行的优先股还赋予了公司自发行日后期满 5 年之日起，于每年的优先
股派息日全部或部分赎回本次发行的优先股(即发行方赎回权)。但是，由于公司
完全可以自主决定是否选择赎回，因而发行方赎回权不构成交付现金或其他金融
资产的合同义务。
    此外，公司发行的优先股的所有其他发行条款也不会导致公司存在“向其他
方交付现金或其他金融资产的合同义务”，或者“在潜在不利条件下，与其他方
交换金融资产或金融负债的合同义务”。
（二）通过自身权益工具结算
    公司认为，当可能需用自身权益工具“结算”优先股时，由于转股价格是固
定的，因而被强制转换的公司自身普通股的数量是固定的；虽然在特定情况下转
股价格将被调整，但由于此类调整的目的和结果都体现了维护优先股股东和普通
股股东之间的相对利益平衡，因而不否定该优先股“不包括交付可变数量的自身
权益工具进行结算的合同义务”，即该优先股仍是一项权益工具。
    通过上述对“通过交付现金、其他金融资产结算”和“通过自身权益工具结
算”两方面的分析，公司发行的优先股均没有任何金融负债成分，因而被分类为
公司的权益工具。
             第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）报告期现任董事、监事、高级管理人员
                                                                       报告期
                                                                         内
                                                                       从公司     是否在股
                                                   年初持    年末持      领       东单位或
                     性   年   任期起止日期
 姓名      职务                                    股数量    股数量    取的税     其他关联
                     别   龄     （年/月）
                                                   （股）    （股）      前       单位领取
                                                                       报酬总       报酬
                                                                         额
                                                                       （万元）
                                2014/06－
 林复     董事长     男   60
                                 2017/06           195,000   351,000    177.82      否
                                2014/06－
            董事
                                 2017/06
胡昇荣               男   53                            0         0     177.82      否
                                2014/06－
            行长
                                 2017/06
                                2014/06－
            董事
汤哲新               男   56     2017/06
                                                   184,695   342,451    124.74      否
          董事会秘              2014/06－
            书                   2017/06
                                2014/06－
王海涛      董事     男   55
                                 2017/06           58,500    105,300        －      是
                                2014/06－
徐益民      董事     男   54                            0         0         －      是
                                 2017/06
                                2014/06－
艾飞立      董事     男   59
                                 2017/06                0         0         －      是
                                2016/05－
杨伯豪      董事     男   52                            0         0         －      是
                                 2017/06
                                2014/06－
范卿午    独立董事   男   53
                                 2017/06                0         0      20.00      否
                                2016/02－
肖斌卿    独立董事   男   37
                                 2017/06                0         0      14.00      否
                                2014/06－
朱增进    独立董事   男   52                            0         0      20.00      否
                                 2017/06
                                2015/05－
陈冬华    独立董事   男   41
                                 2017/06                0         0      20.00      否
                                2015/01－
吕冬阳    监事长     男   51                            0         0     142.62      否
                                 2017/06
                                2015/08－
朱秋娅    外部监事   女   53                            0         0      18.00      否
                                 2017/06
                                2014/06－
季文章    外部监事   男   71                            0         0      18.00      否
                                 2017/06
                                2016/05－
沈永建    外部监事   男   38                            0         0      10.50      否
                                 2017/06
                                2016/05－
浦宝英      监事     女   53                            0         0         －      是
                                 2017/06
                                2014/06－
 王华      监事      女   45                        2,875     5,175         －      是
                                 2017/06
                                2014/06－
朱   峰     监事     男   50                       142,513   256,523    195.79      否
                                 2017/06
                                  2014/06－
江志纯         监事   男     46                    149,818    202,272      185.69      否
                                   2017/06
                                  2014/06－
 童建      副行长     男     55
                                   2017/06                0   17,000       142.62      否
                                  2014/06－
束行农     副行长     男     53
                                   2017/06         181,087    390,156      142.62      否
                                  2014/06－
 朱钢      副行长     男     48                    181,088    325,958      133.66      否
                                   2017/06
                                  2014/06－
周文凯     副行长     男     48                     65,000    117,000      133.66      否
                                   2017/06
                                  2014/11－
海力维     副行长     男     42
                                   2017/06                0        0       218.51      否
                                  2016/01－
周洪生     副行长     男     52                           0        0          －       否
                                   2017/06
                                  2014/06－
刘恩奇 财务负责人     男     52                           0        0       107.06      否
                                   2017/06
注：本公司发薪的部分董事、监事及高级管理人员绩效薪酬总额正在确认中，确认另行公布。
（二）董事、监事、高管变动情况
                                                                        任期起止日期
 姓名                 职务             性别        年龄
                                                                          （年/月）
洪正贵                董事              男          61              2014/06－2016/12
 孙鲁                 监事              男          61              2014/06－2016/05
（三）董事、监事及高级管理人员近期工作经历
    1、董事
    林复
    自 2001 年 9 月起任公司董事长、党委书记。曾任南京市财政局预算处副处
长、处长，南京市财政局副局长、南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责
任公司董事。
    胡昇荣
    自 2013 年 6 月起任公司行长、执行董事。曾任人民银行南京分行营管部副
处长、处长、副主任、党委委员，南京市金融办副主任、主任、党组书记。
    王海涛
    自 2005 年 4 月起任公司非执行董事。现任南京紫金投资集团有限责任公司
董事长、党委书记，南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司董事长，
南京证券股份有限公司副董事长、紫金财产保险股份有限公司董事、利安人寿保
险股份有限公司董事、南京国资混改基金有限公司董事长、南京市产业发展基金
有限公司董事长。曾任南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司总经
理、南京紫金科技创业投资有限公司董事长。
    徐益民
    自 2007 年 9 月起任公司非执行董事。现任南京高科股份有限公司董事长、
党委书记，南京栖霞建设股份有限公司、南京栖霞建设仙林有限公司、鑫元基金
管理有限公司董事。曾任南京高科股份有限公司总经理。
    艾飞立（Philippe Aguignier）
    自 2010 年 1 月起任公司非执行董事。现任巴黎银行零售银行亚太区主管。
曾任巴黎银行亚洲部助理，运营部门副总经理，亚洲直接投资公司负责人，巴黎
银行集团投资人关系及财务信息部门负责人，巴黎银行集团发展与财务执行委员
会成员、本公司副行长。
    杨伯豪
    自 2016 年 5 月起任公司非执行董事。现任法国巴黎银行大中华区负责人及
香港分行行政总裁。曾任法商百利达银行台湾各分行副总经理、法国巴黎银行台
湾各分行区总经理、法国巴黎银行东北亚洲区域副总裁及香港分行副行政总裁。
    范卿午
    自 2009 年 5 月起任公司独立董事。现任富阳有限公司总裁。曾任中国证券
业培训中心常务副主任，中国电子信息产业集团公司总经济师，中国电子集团控
股有限公司总经理，兴业银行董事、中电信投资控股有限公司董事。
    朱增进
    自 2013 年 5 月起任公司独立董事。现任江苏世纪同仁（上海）律师事务所
合伙人。历任江苏世纪同仁律师事务所合伙人、副主任、中国证券监督管理委员
会创业板发审委委员。
    陈冬华
    自 2015 年 5 月起任公司独立董事。现任南京大学商学院会计学系教授、博
导、南京科远自动化集团股份有限公司独立董事、江苏德威新材料股份有限公司
独立董事、协鑫集成科技股份有限公司独立董事、常林股份有限公司独立董事。
曾任上海财经大学会计学院讲师、副教授、江苏宁沪高速公路股份有限公司独立
董事。
    肖斌卿
    自 2016 年 2 月起任公司独立董事。现任南京大学工程管理学院管理科学与
工程系副教授、淮安农村商业银行独立董事、德邦基金独立董事。
    汤哲新
    自 2003 年 9 月起任公司董事会秘书、2015 年 6 月起任公司执行董事。曾就
职于中国农业银行南京分行和人民银行南京分行，曾任南京银行资金计划处副处
长，市场开发处副处长、处长，发展规划部总经理。
    2、监事
    吕冬阳
    自 2015 年 1 月任公司监事长。现任公司监事长、纪委书记。
    季文章
    自 2011 年 5 月起任公司外部监事。曾任浦发银行南京分行副行长。
    朱秋娅
    自 2015 年 8 月起任公司外部监事。现任江苏天勤会计师事务所主任会计师、
董事长。
    沈永建
    自 2016 年 5 月起任公司外部监事。现任南京财经大学会计学院教授、北京
大学光华管理学院博士后。
    浦宝英
    自 2016 年 5 月起任公司股东监事。现任省国信资产管理集团有限公司总会
计师、党委委员。
    王华
    自 2014 年 6 月起任公司股东监事。现任南京轻纺产业（集团）有限公司副
总经理兼总会计师。曾任南京医药产业（集团）有限责任公司财务部经理。
    朱峰
    自 2008 年 6 月起任公司职工监事。现任南京银行公司业务部总经理。曾任
南京银行南通分行行长、党委书记。
    江志纯
    自 2014 年 6 月起任公司职工监事。现任南京银行人力资源部总经理，担任
昆山鹿城村镇银行监事长。曾任南京银行杭州分行行长、党委书记。
    3、高级管理人员
    童建
    自 2013 年 6 月起任公司副行长。曾任南京证券有限责任公司办公室主任、
行政管理部经理、总经理助理、监事会主席、副总裁。
    束行农
    自 2008 年 1 月起任公司副行长。现兼任鑫元基金管理有限公司董事长、鑫
沅资产管理有限公司执行董事。曾任公司计划处副处长，资金营运中心副总经理、
总经理。
    朱钢
    自 2012 年 2 月起任公司副行长，2015 年 3 月起任日照银行股份有限公司董
事。曾任公司政策法规处副处长，办公室副主任，信贷业务处副处长，公司业务
部总经理，办公室主任，风险控制部总经理，公司行长助理兼无锡分行行长，苏
州分行行长。
    周文凯
    自 2012 年 2 月起任公司副行长，现兼任南京分行行长，苏宁消费金融公司
监事长。曾就职于中国人民银行南京分行，曾任南京银行发展规划部副总经理、
办公室主任、泰州分行行长，公司行长助理。
    海力维
    自 2014 年 11 月起任公司副行长。曾任法国里昂信贷银行北京代表处客户经
理、法国里昂信贷银行法国总行行业研究部高级咨询员、法国里昂信贷银行喀麦
隆分行公司客户总经理助理、法国农业银行投资银行法国总行私人股权投资部高
级投资经理，法国巴黎银行投资银行法国总行私人股权投资部投资总监、法国巴
黎银行国际零售银行法国总行亚洲零售业务发展项目工作小组成员、法国巴黎银
行零售银行亚洲区副总裁。
    周洪生
    自 2016 年 1 月起任公司副行长。曾任中国人民银行盐城市中心支行办公室
主任、中国人民银行建湖县支行党组书记、行长、中国银监会盐城监管分局党委
委员、副局长、中国银监会南通监管分局党委书记、局长、中国银监会江苏银监
局城商处处长。
    刘恩奇
    自 2012 年 4 月起任公司财务总监。曾任交通银行南京分行信贷四部副总经
理、新街口支行副行长、信贷业务部第一副总经理、市场拓展、研究开发部总经
理、雨花支行行长，广发银行南京分行副行长、党委委员，广发银行武汉分行副
行长、党委委员。
二、董事、监事、高级管理人员在股东单位任职的情况
（一）在股东单位任职情况
    姓名           任职的股东单位名称                 在股东单位担任的职务
             南京市国有资产投资管理控股
                                             董事长
   王海涛    （集团）有限责任公司
             南京紫金投资集团有限责任公司    董事长、党委书记
   艾飞立    法国巴黎银行                    零售银行亚太区主管
   杨伯豪   法国巴黎银行                     大中华区负责人及香港分行行政总裁
   徐益民   南京高科股份有限公司             董事长、党委书记
   浦宝英   省国信资产管理集团有限公司       总会计师、党委委员
    王华    南京轻纺产业（集团）有限公司     副总经理兼总会计师
（二）在其他单位任职情况
    姓名               其他单位名称                     担任的职务
            南京证券股份有限公司                         副董事长
            紫金财产保险股份有限公司                       董事
   王海涛   利安人寿保险股份有限公司                       董事
            南京国资混改基金有限公司                      董事长
            南京市产业发展基金有限公司                    董事长
            南京栖霞建设股份有限公司                       董事
   徐益民   南京栖霞建设仙林有限公司                       董事
            鑫元基金管理有限公司                           董事
            南京科远自动化集团股份有限公司               独立董事
            协鑫集成科技股份有限公司                     独立董事
   陈冬华
            江苏德威新材料股份有限公司                   独立董事
            常林股份有限公司                             独立董事
            淮安农村商业银行                             独立董事
   肖斌卿
            德邦基金                                     独立董事
            鑫元基金管理有限公司                          董事长
   束行农
            鑫沅资产管理有限公司                         执行董事
   朱 钢    日照银行股份有限公司                           董事
   周文凯      苏宁消费金融公司                       监事长
   朱秋娅      江苏天勤会计师事务所            主任会计师、董事长
   沈永建      南京财经大学会计学院                   教授
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
（一）董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序
    公司发薪的董事、监事、高级管理人员的薪酬报董事会提名及薪酬委员会、
监事会提名委员会审核，并报董事会、监事会通过。同时，在母公司任职的董事、
高级管理人员薪酬总额还需报股东大会审核通过。
（二）董事、监事、高级管理人员报酬确定依据
    公司根据《董事会对董事履职评价办法》、《监事会对董事及高级管理人员
履职评价办法（试行）》、《监事会对监事履职评价办法》和《高级管理人员考
评及薪酬激励办法》对公司董事、监事及高级管理人员进行全年考核，并根据考
核结果确定全年薪酬总额。
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
    1、2016 年 1 月 14 日，公司第七届董事会第十三次会议聘任周洪生先生为
公司副行长。
    2、2015 年 12 月 30 日，公司第七届董事会第十二次会议根据董事会提名及
薪酬委员会的提名，推荐肖斌卿先生为公司第七届董事会独立董事人选；2016
年 2 月 1 日，公司 2016 年度第一次临时股东大会审议通过了提名肖斌卿先生为
公司独立董事的议案。
    3、2016 年 4 月 27 日，公司第七届董事会第十四次会议根据董事会提名及
薪酬委员会的提名，推荐杨伯豪先生为公司第七届董事会董事人选；2016 年 5
月 24 日，公司 2015 年度股东大会审议通过了提名杨伯豪先生为公司董事的议案。
待监管部门资格审核。
       4、公司董事洪正贵先生因到龄退休原因请求辞去公司董事职务，以及风险
管理委员会委员、提名及薪酬委员会委员的职务。公司董事会接受其辞呈，该辞
任自 2016 年 12 月 21 日起生效。
       5、南京银行原股东监事孙鲁同志由于工作原因，于 2016 年 5 月向公司及监
事会提交辞呈。
       6、2016 年 5 月 24 日，公司 2015 年度股东大会决议选举浦宝英女士为公司
股东监事，同时选举沈永建先生为公司外部监事。
五、员工情况
（一）母公司和主要子公司的员工情况
                                                                    单位：人
母公司员工数量
主要子公司员工数量
员工数量合计
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职
工人数
                                   专业构成
               专业构成类别                         专业构成人数
管理人员
业务人员
技术人员
合计
                                   教育程度
               教育程度类别                         教育程度人数
博硕士研究生学历
大学本科学历
其他
合计
专业构成与教育程度图表列示如下：
                               专业构成
                    技术人员
                      3%
                                     管理人员
                                       18%
                       业务人员
                         79%
                           教育程度
                               其他
                               10% 博硕士研
                                    究生学历
                                      19%
                         大学本科学历
                             71%
（二）薪酬政策
    1、基本情况
    南京银行股份有限公司根据“人岗匹配、以岗定薪、薪随岗变”的指导思想
确立薪酬理念。根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，制定了《南京银行股份有
限公司薪酬管理制度》（经南京银行股份有限公司五届董事会十八次会议审议通
过），并配套制定了《南京银行薪酬管理制度实施细则》（经南京银行工会第三
届第十次会员代表大会审议通过）。薪酬体系中所有岗位的薪酬水平能公正的反
映该岗位的价值，公司的薪酬整体水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗
位价值和内部公平性，同时为行员的职业生涯发展提供晋升通道。
    2、组织管理
    公司董事会按照公司《章程》和国家有关法律和政策规定负责公司薪酬管理
制度和政策的设计，并对薪酬管理负最终责任；批准提名及薪酬委员会制定和实
施的公司高级管理人员薪酬考核方案；每年将根据国家有关部门要求及时、客观
地在年度报告中披露薪酬管理信息。公司董事会负责对有关薪酬制度和政策的审
核、应付工资的初步认定，并报董事会批准；负责公司高级管理人员薪酬考核方
案的制定和实施。
    公司经营层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议以及公司薪酬管理的
具体安排、实施细则和日常工作；组织审计部门对当年公司薪酬管理方案的执行
情况进行专项审计，经董事会提名及薪酬委员会审核后，报告董事会。公司成立
了经营层薪酬委员会，负责研究确定公司薪酬框架体系、薪酬总额的分配原则和
分配结构；研究确定全行年度薪酬总额预算，并报董事会批准；在公司薪酬框架
体系下，指导全行各单位合理组织薪酬分配，监督全行各单位薪酬分配情况；并
定期组织对公司薪酬水平和结构进行分析评价，研究公司薪酬管理重大问题并提
出解决方案。
    3、考核管理
    根据公司薪酬相关制度，公司高管人员考核由董事会制定和实施，其他人员
由经营层制定和组织实施。
    根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》，公司制定了《南京银行绩效薪
酬延期支付管理暂行办法》。
（三）培训计划
      2016年，公司培训学院持续贯彻“学习引领未来”的院训，坚定秉承“激
  荡思想，凝聚力量”的使命，根据“全员全面、分级分类、多式多样、实务
  实效”的培训工作指导思想，公司不断完善覆盖全员、各有侧重的员工培训
  体系，分级分类地推进全员培训工作。对各层级管理人员开展管理技能和领
  导力培训，对专业员工开展岗位资格认证和岗位技能提升培训，有效提高了
  全行干部员工履职尽责水平和综合素质能力。报告期内培训学院累计开设培
  训班119期，培训4665人次，培训量共计27338人天。公司各层次机构实现干
  部员工培训全覆盖，培训计划完成率在100%以上。
      2017年公司计划在落实培训全覆盖的基础上，继续加强培训体系建设，优
 化培训资源配置，丰富培训的内容和形式，继续加强内部讲师队伍和课程内容
 建设，进一步提升培训的针对性、精细化和规范化，有效提升培训效能，为公
 司战略发展持续提供智力支持和人才保障。
（四）劳务外包情况
劳务外包的工时总数（小时）                                      1,765,920
劳务外包支付的报酬总额(万元)                                    12,015.47
注：外包工时总数为年初、年末平均外包人数×40 小时/周×52 周。
                           第九节公司治理
一、公司治理及内幕知情人登记管理等相关情况说明
    报告期内，公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》、《证券法》和《上
市公司治理准则》等法律法规，不断完善三会一层的公司治理机制建设，努力提
高制度执行力，增强了公司治理的科学性和有效性，实现了公司合规经营、持续
稳健发展。目前，公司治理结构与《公司法》和中国证监会相关规定的要求保持
一致。
    报告期内，公司重点开展了以下工作：完善各类公司治理制度、非公开发行
优先股、审核定期财务报告和公司治理相关报告、聘任审计机构等。董事会结合
公司治理现状，2016 年修订了《南京银行股份有限公司章程》、《南京银行股
份有限公司董事会提名及薪酬委员会工作细则》、《南京银行股份有限公司董事
会风险管理委员会工作细则》、《南京银行股份有限公司董事会关联交易控制委
员会工作细则》、《南京银行股份有限公司董事会发展战略委员会工作细则》、
《南京银行股份有限公司董事会审计委员会工作细则》、《南京银行股份有限公
司独立董事津贴制度》、《南京银行股份有限公司流动性风险管理政策》,《南
京银行股份有限公司业务连续性管理政策》，制定了《南京银行股份有限公司绿
色金融政策》、《南京银行股份有限公司战略风险管理政策（暂行稿》，南京银
行股份有限公司战略风险管理办法（暂行稿），《南京银行股份有限公司董事选
聘办法》，《南京银行股份有限公司股权管理办法》《南京银行股份有限公司银
行账户利率风险管理政策》。各项制度的建立和完善构成了公司内控管理体系的
重要组成部分，也推动了公司治理机制的进一步完善。
    报告期内，聘任了内部控制外部审计机构，有效开展内部控制的体系建设、
内外部审计和信息披露工作，并及时向监管部门报告内部控规范工作进展情况。
报告期内，公司严格执行信息披露管理各项制度，公平对待所有投资者。
    （一）关于股东和股东大会
    报告期内，公司共召开 1 次股东大会和 2 次临时股东大会，2015 年度股东
大会审议并通过了 14 项议案，2016 年第 1 次临时股东大会审议并通过 8 项议案，
2016 年第 2 次临时股东大会审议并通过 4 项议案。会议的通知、召集、召开和
表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。
    2016 年 2 月 1 日，2016 年第一次临时股东大会审议并通过了南京银行符合
非公开发行优先股条件、南京银行非公开发行优先股方案、《南京银行股份有限
公司非公开发行优先股募集资金使用可行性报告》、南京银行提请股东大会授权
董事会及董事会授权人士处理本次非公开发行优先股有关事宜、南京银行非公开
发行优先股摊薄即期回报及填补措施、南京银行发行 2016 年绿色金融债券、南
京银行发行 2016 年绿色金融债券特别授权、提名肖斌卿先生为南京银行第七届
董事会独立董事等八项议案。
    2016 年 5 月 24 日，2015 年度股东大会审议并通过了《南京银行股份有限公
司董事会 2015 年度工作报告》、《南京银行股份有限公司监事会 2015 年度工作
报告》、《南京银行股份有限公司 2015 年度财务决算报告及 2016 年度财务预算
方案》、《南京银行股份有限公司 2015 年度利润分配预案》、《南京银行股份
有限公司 2015 年度关联交易专项报告》、《南京银行股份有限公司部分关联方
2016 年度日常关联交易预计额度》、续聘普华永道中天会计师事务所为 2016 年
度财务报告审计会计师事务所、续聘普华永道中天会计师事务所为 2016 年度内
部控制审计会计师事务所、提名杨伯豪先生为南京银行第七届董事会董事、提名
沈永建先生为南京银行第七届监事会外部监事、提名浦宝英女士为南京银行第七
届监事会股东监事、《南京银行股份有限公司外部监事制度（修订案）》、《南
京银行股份有限公司 2015 年度监事会对监事履职情况的评价报告》、《南京银
行股份有限公司 2015 年度监事会对董事及高级管理人员履职情况的评价报告》
等十四项议案。
    2016 年 11 月 18 日，2016 年第二次临时股东大会审议并通过了南京银行继
续开展信贷资产证券化业务、《南京银行股份有限公司章程（2016 修订稿）》、
《南京银行股份有限公司独立董事津贴制度（2016 修订稿》、《南京银行股份
有限公司外部监事津贴制度（2016 修订稿）》等四项议案。
    （二）关于董事和董事会
    公司董事会由 11 名董事组成，其中执行董事 3 名、非执行董事 4 名、独立
董事 4 名。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》、《商
业银行法》、《公司章程》等相关法律法规的要求，并报监管部门资格认定。
    报告期内，董事会共召开会议 6 次，其中采用通讯表决方式 1 次，审议议案
46 项，审核或通报事项 22 项。对非公开发行优先股、修订《南京银行股份有限
公司章程》等公司治理制度、补选董事、审核定期财务报告和公司治理相关报告
等重大议案及时进行了决策。董事们认真履行职责，积极参与公司重大问题的研
究和决策，落实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。
会议名称    时   间
                                     会    议     议    程
                      1、符合非公开发行优先股条件
                      2、非公开发行优先股方案
                      3、非公开发行优先股预案
                      4、非公开发行优先股募集资金使用可行性报告
            2016 年   5、提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次
七届十三    1 月 14   非公开发行优先股有关事宜
次          日        6、非公开发行优先股摊薄即期回报及填补措施
                      7、发行 2016 年绿色金融债券
                      8、发行 2016 年绿色金融债券特别授权
                      9、授权经营层设立资产管理公司
                      10、聘任周洪生先生为南京银行股份有限公司副行长
                      11、召开 2016 年第一次临时股东大会
                      1、南京银行股份有限公司 2015 年度董事会工作报告
                      2、南京银行股份有限公司 2015 年年度报告及摘要
                      3、南京银行股份有限公司 2015 年度财务决算报告及 2016
                      年度财务预算方案
                      4、南京银行股份有限公司 2015 年度利润分配预案
                      5、南京银行股份有限公司 2016 年度一季度报告
                      6、南京银行股份有限公司 2015 年度内部控制评价报告
            2016 年
                      7、南京银行股份有限公司 2015 年度社会责任报告
七届十四    4 月 27
                      8、南京银行股份有限公司 2015 年度关联交易专项报告
次          日
                      9、南京银行股份有限公司部分关联方 2016 年度日常关
                      联交易预计额度
                      10、续聘普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
                      为 2016 年度财务报告审计会计师事务所
                      11、续聘普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
                      为 2016 年度内部控制审计会计师事务所
                      12、提名杨伯豪先生为南京银行股份有限公司第七届董
                      事会董事候选人
                     13、提名肖斌卿先生担任南京银行股份有限公司第七届
                     董事会专门委员会委员
                     14、修订南京银行股份有限公司流动性风险管理政策
                     15、修订南京银行股份有限公司业务连续性管理政策
                     16、南京银行股份有限公司银行账户利率风险管理政策
                     17、南京银行股份有限公司 2015 年度募集资金存放及实
                     际使用情况的专项报告
                     18、修订南京银行股份有限公司非公开发行优先股摊薄
                     即期回报及填补措施
                     19、南京银行股份有限公司绿色金融政策
                     20、召开南京银行股份有限公司 2015 年度股东大会
                     1、关于审议《南京银行股份有限公司 2016 年半年度报
                     告及摘要》的议案
                     2、关于南京银行股份有限公司继续开展信贷资产证券化
                     业务的议案
                     3、关于修订《南京银行股份有限公司章程》的议案
                     4、关于修订《南京银行股份有限公司董事会提名及薪酬
                     委员会工作细则》的议案
                     5、关于修订《南京银行股份有限公司董事会风险管理委
           2016 年
                     员会工作细则》的议案
七届十五   8 月 30
                     6、关于修订《南京银行股份有限公司董事会关联交易控
次         日
                     制委员会工作细则》的议案
                     7、关于修订《南京银行股份有限公司董事会发展战略委
                     员会工作细则》的议案
                     8、关于修订《南京银行股份有限公司董事会审计委员会
                     工作细则》的议案
                     9、关于审议《南京银行股份有限公司战略风险管理政策
                     （暂行稿》的议案
                     5、南京银行关于 2016 年度监管意见整改落实情况的报
                     告
           2016 年   关于参与苏宁消费金融有限公司增资的议案
           9 月 30
七届十六
           日
次
           （通讯
           表决）
                    1、关于审议《南京银行股份有限公司 2016 年第三季度
                    报告》的议案
           2016 年
                    2、关于修订《南京银行股份有限公司独立董事津贴制度》
七届十七   10 月 24
                    的议案
次         日
                    3、关于召开南京银行股份有限公司 2016 年第二次临时
                    股东大会的议案
七届十八   2016 年 1、南京银行股份有限公司关于优先股股息发放的议案
次         12 月 14 2、南京 银行股份有限公司关于设立苏州相城区村镇银行
             日      的议案
（三）报告期内董事会对股东大会决议的执行情况
    报告期内董事会严格履行公司章程赋予的职责，严格执行股东大会各项决
议，并督促经营层定期报告股东大会决议的开展情况，各项决议执行情况良好。
（四）报告期内董事会专门委员会履职情况
    公司董事会专门委员会的结构和委员构成均符合监管机构和《公司章程》的
相关规定，各专门委员会在职责范围内积极开展工作。全年召开专门委员会 18
次，其中：提名及薪酬委员会 5 次，审计委员会 5 次，发展战略委员会 3 次，风
险管理委员会 3 次，关联交易控制委员会 2 次。
    1、提名及薪酬委员会审议的议题有：（1）提名周洪生先生为南京银行股份
有限公司副行长；（2）提名董事候选人（杨伯豪）；（3）通报 2015 年董事和
高管人员考评结果；（4）2015 年度独董津贴发放情况；（5）提名及薪酬委员
会 2015 年度履职情况报告；（6）审议部分延期支付对象 2013、2014 年度风险
金发放事项；（7）修订《南京银行股份有限公司董事会提名及薪酬委员会工作
细则》；（8）修订《南京银行股份有限公司独立董事津贴制度》；(9) 制定《南
京银行股份有限公司董事选聘办法》; (10) 评议 2013 年度公司高管人员风险金
发放；(11)商讨 2016 年度董事及高管考核方案；(12)初步审核部分董事候选人
任职资格。
    2、发展战略委员会审议的议题有：（1）2015 年度战略规划任务执行情况
及 2016 年度战略规划方案；（2）2015 年南京银行股权投资机构情况报告；（3）
南京银行 2016 年机构发展规划；（4）2016 年再融资设想；（5）2015 年南京银
行和法国巴黎银行主要合作情况报告；（6）启动核心一级资本补充方案；（7）
国际评级情况汇报；（8）关于在苏州市相城区设立村镇银行的议案；(9) 2017
年机构发展规划；(10) 南京银行股份有限公司战略风险管理办法（暂行稿）；
（11）南京银行股份有限公司股权管理办法；（12）大零售规划通报。
     3、审计委员会审议的议题有：（1）普华永道中天会计师事务所对我行 2015
年度审计计划；（2）续聘普华为 2016 年度财务报告审计会计师事务所；（3）
续聘普华为 2016 年度内部控制审计会计师事务所；（4）财务总监汇报 2015 年
度经营财务状况和重大事项；（5）计划财务部就编制 2015 年度会计报表及附注
作说明；（6）普华财务报告审计团队商讨现场审计发现的问题；（7）内控自我
评价报告；(8) 普华内控审计团队商讨内控审计中发现的问题；(9) 2015 年度
社会责任报告；(10) 2015 年度报告编制情况;(11) 2015 年度报告全文；(12) 2016
年度一季度报告；(13) 2015 年度内部审计工作报告及 2016 年度内部审计工作
计划；(14) 审计委员会 2015 年度履职情况报告；(15) 2016 年半年度报告;(16)
修订《南京银行股份有限公司董事会审计委员会工作细则》（2016 年修订稿）；
（17）2016 年第三季度报告。
    4、风险管理委员会审议的议题有：（1）2015 年度风险监测报告；（2）2015
年度风险限额执行情况及 2016 年度风险限额方案 ；（3）修订流动性风险管理
政策；（4）银行账户利率风险管理政策；（5）修订业务连续性管理政策；（6）
2015 年度新资本办法实施工作进展报告； 7）2015 年度内部资本充足评估（ICAAP）
报告；（8）2015 年度消费者权益保护报告；（9）2015 年度反洗钱报告；（10）
风险管理委员会 2015 年度工作总结；（11）2016 年半年度风险监测报告；（12）
2016 年半年度风险限额执行情况报告；（13）南京银行关于 2016 年度监管意见
整改落实情况的报告；（14）修订《南京银行股份有限公司董事会风险管理委员
会工作细则》（2016 年修订稿）；（15）2016 年三季度风险监测报告；（16）
2016 年三季度限额执行情况报告。
    5、关联交易控制委员审议的议题有：（1）2015 年关联交易专项报告；（2）
确认 2016 年度关联方名单；（3）2016 年度部分关联方关联交易预计额度；（4）
关联交易控制委员会 2015 年度工作小结；（5）修订《南京银行股份有限公司董
事会关联交易控制委员会工作细则》。
（五）提名及薪酬委员会的履职情况汇总报告
    报告期内，公司董事会下设的提名及薪酬委员会严格按照公司章程和工作细
则的有关规定，围绕公司提名及薪酬相关事项，认真履行职责，发挥专业优势，
在董事候选人和高级管理人员的选任及考核，拟定董事和高级管理人员的薪酬方
案等方面尽职、勤勉的完成了各项任务。
    报告期内，提名及薪酬委员会共召开会议 5 次。所做的主要工作是：制定《南
京银行股份有限公司董事选聘办法》，明确、细化了董事选聘的资格及程序。修
订《南京银行股份有限公司董事会提名及薪酬委员会工作细则》，完善了委员会
的主要职责；认真审核了三名董事及一名高管人员候选人的任职资格，初步审核
后报董事会审议，确保了董事会组成人员的合法、合规及董事会、经营层的履职
能力；根据《南京银行股份有限公司高级管理人员考评及薪酬激励办法》和《南
京银行股份有限公司董事会对董事履职评价办法》，制定了 2016 年度董事及高
管人员考核方案；在听取董事和高级管理人员的年度述职报告、自我评价的基础
上，审查了公司董事及高级管理人员的履职尽职情况并对其进行了绩效考评。委
员会确认，报告期内董事和高级管理人员所得薪酬，均是依据考核办法并结合主
要经济效益指标、风险控制指标和社会责任指标等情况确定的，体现了高管薪酬
奖励、绩效与风险、社会责任挂钩、董事薪酬与勤勉尽责一致的原则。
    2017 年度委员会的主要任务是：做好董事会的换届选举工作，根据公司股
权结构对董事会的规模和构成向董事会提出建议；继续做好对董事、高级管理人
员人选的初步审查工作并提出建议；研究、完善董事和高级管理人员的考核标准，
视公司实际情况进行考核并提出建议；定期与经营层交流公司人事及薪酬状况，
并提出意见和建议。
                                  委员签名：范卿午、陈冬华、汤哲新
                                               二〇一七年四月二十日
（六）关于监事和监事会
    公司监事会现有监事 8 名，其中外部监事 3 名、股东监事 2 名、职工代表监
事 3 名。
    根据公司章程和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会
和高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活
动进行检查和监督。
       2016 年，监事会严格履行了监督职责，共召开会议 6 次，审议通过 26 项议
案。
       2016 年，监事会全体监事出席了公司 2016 年度第一次临时股东大会、2015
年度股东大会、2016 年度第二次临时股东大会，全程参与了股东大会 26 项议案
的审议过程。
    2016 年，监事会成员积极参与董事会的决策过程，共列席了 6 次董事会会
议，与董事会一起就《非公开发行优先股方案》等 46 项议案进行了深入的沟通
讨论，并发表独立意见。
       2016 年，监事会监督委员会召开了 6 次会议，审议了包括公司 2015 年年度
报告、2015 年度公司社会责任报告和 2016 年定期报告等 19 项议案，就报告中
涉及公司的经营财务状况分析、会计报表编制及附注说明等诸多议题与会计师事
务所进行了详细沟通和交流。监事会提名委员会召开了 4 次会议，审议通过《南
京银行监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》修订案、《南京银行监事履
职评价办法》修订案等 10 项议案。
（七）关于信息披露和透明度
       报告期内，公司严格执行中国证监会和上海证券交易所的信息披露规定，及
时、完整、准确、真实、公平地披露各类信息，共披露定期报告 4 项，临时公告
55 项，对公司重要事项进行了公告，确保了投资者能够及时、准确、平等地获
取信息。（详见信息披露索引）
（八）关于投资者关系管理
       报告期内，公司积极落实投资者关系管理相关制度，持续完善投资者关系管
理机制，构建投资者交流互动平台，切实保护投资者合法权益。
       报告期内，通过上证 e 互动平台、投资者热线、投资者邮箱、公司论坛、投
资者调研、业绩说明、股东大会等多种渠道与投资者交流互动。2016 年共计接
待投资者电话来访 800 余次，上交所投资者 e 平台互动 20 多次，接待基金、分
析师、资产管理机构、咨询机构现场调研 200 余人次。组织召开了 2015 年度信
息交流会，促进公司与投资者的有效沟通，有力提高了公司在资本市场的良好形
象。
（九）内幕信息知情人情况
      为进一步规范公司内幕信息及其知情人买卖公司股票的行为，公司制订了
《内幕信息及知情人管理制度》，并经第五届董事会第十二次会议审议通过。2013
年，按中国证监会《关于上市公司建立内幕信息知情人登记管理制度的规定》规
定，修订了《内幕信息及知情人管理制度》，并经公司第六届董事会第五次会议
通过。
      报告期内，公司严格按照内幕信息及知情人管理制度对涉及到重大事项、财
务变动与市场关联的事项都实时登记了内幕信息知情人登记表，未发现违反制度
执行的情形。
二、董事履行职责情况
（一）董事出席董事会的情况
1、现任董事出席董事会情况
                                                                                  是否连续
                      本年应参                   以通讯方
           是否独立              亲自出席                   委托出席              两次未亲
董事姓名              加董事会                   式参加次              缺席次数
             董事                  次数                       次数                自参加会
                        次数                       数
                                                                                    议
 林   复     否          6          6               1          0          0         否
 胡昇荣      否          6          6               1          0          0         否
 王海涛      否          6          6               1          0          0         否
 艾飞立      否          6          6               1          0          0         否
 杨伯豪      否          4          3               1          1          0         否
 徐益民      否          6          6               1          0          0         否
 范卿午      是          6          6               1          0          0         否
 朱增进      是          6          6               1          0          0         否
 陈冬华      是          6          4               1          2          0         否
 肖斌卿      是          5          4               1          1          0         否
 汤哲新      否          6          6               1          0          0         否
注：未能亲自出席的董事均按照要求办理了授权委托。
2、离任董事出席董事会情况
                                                                                  是否连续
                      本年应参                   以通讯方                         两次未亲
           是否独立   加董事会   亲自出席        式参加次   委托出席              自参加会
董事姓名     董事       次数       次数            数         次数     缺席次数     议
 洪正贵      否          6          6               1          0          0         否
3、年内召开董事会情况
年内召开董事会会议次数
其中：现场会议次数
通讯方式召开会议次数
现场结合通讯方式召开会议次数
（二）独立董事对公司有关事项发表独立意见及提出异议的情况
    报告期内，共召开了独立董事工作会议 4 次发表独立意见 10 次。主要是：
2015 年度公司控股股东及其他关联方资金占用情况；2015 年度公司对外担保的
专项说明；部分关联方 2016 年度日常关联交易预计额度；2015 年度利润分配方
案；聘任 2016 年度会计师事务所；2015 年度董事、高管人员薪酬；提名董事候
选人发表了独立意见。
（三）独立董事相关工作制度的建立健全情况、主要内容及独立董事履职情况
    董事会提名及薪酬委员会、审计委员会、关联交易控制委员会主任委员均由
独立董事担任。报告期内，独立董事均能按照相关法律法规和《公司章程》、《独
立董事制度》、《独立董事年报工作制度》以及各专门委员会工作细则等，认真
参加董事会会议、各专门委员会会议和独立董事会议，独立发表意见，勤勉尽职，
维护公司整体利益及中小股东的合法权益，充分发挥独立董事的作用。
（四）独立董事对外担保的报告
    依据《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的
通知》(证监会[2003]56 号))、《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、
《上市公司治理准则》、《上海证券交易所股票上市规则》等相关法律法规的要
求,作为公司独立董事，本着公开、公平、客观的原则，对公司 2016 年度对外担
保情况进行了核查。现发表专项核查意见如下：
    公司对外担保业务是中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的常
规业务之一。公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，制定并
严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期
内，公司该项业务运作正常，无正常业务之外的对外担保业务，没有发现重大违
规担保的情况。
                                        南京银行股份有限公司独立董事
                                        范卿午、朱增进、陈冬华、肖斌卿
                                              二Ｏ一七年四月二十日
三、公司自主经营情况
    公司无控股股东及实际控制人。公司依据《公司法》和《商业银行法》等规
定，始终与 5%及 5%以上的股东保持业务、人员、资产、机构、财务五方面完全
独立。作为自主经营、自负盈亏的独立法人，公司具有独立完整的业务及自主经
营能力，董事会、监事会和经营层及内部机构均能够独立运作。
四、公司不存在因部分改制、行业特性、国家政策或收购兼并等原因导致的同
业竞争和关联交易问题
五、高级管理人员的考评及激励情况
    董事会提名及薪酬委员会根据制定的《高级管理人员考评及薪酬激励办法》，
强化了风险考核指标、社会责任考核指标。在效益增长的基础上，对高级管理人
员的年度履职情况进行综合考核，考评结果作为董事会对高级管理人员进行职务
聘任、薪资等级调整等有效依据。
    董事会提名及薪酬委员会负责高级管理人员的考评及激励。对高级管理人
员的考评主要依据上述办法，从共性和岗位职责个性两方面进行，并将考评结果
与薪酬直接挂钩，监事会出示评价意见。公司董事会严格按照考评程序对高级管
理人员进行奖惩。
六、公司内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制执行情况的说明
    公司按照“内控优先、制度先行”的经营原则，注重制度体系建设，建立了
与公司性质、规模、业务发展相适应的制度，包括相关管理办法、实施细则、操
作规程、作业指导书等，覆盖了总行各条线管理部门、分支机构及相关业务、事
务领域。同时，启动实施制度标准化项目，组织开展授信业务制度的集中封闭梳
理，初步编制岗位手册、产品手册，并组织开展制度修订。此外，公司积极推进
基础管理提升三年行动计划，持续完善和优化内部控制。
    公司各项业务持续稳健发展，通过“两个加强、两个遏制”回头看、内控合
规检查、内部审计等内外部监督检查反馈，各项内部控制制度的执行情况总体较
好，未发现重大内部控制缺陷。但通过检查仍然发现一些内控薄弱环节，公司将
通过基础管理提升部分项目的实施，有效推进整改，不断提升内部控制的有效性。
七、公司披露了内部控制评价报告和履行社会责任的报告
（一）公司是否披露内部控制评价报告：是
    披露网址：www.sse.com.cn
（二）公司是否披露了审计机构对公司的内部控制审计报告：是
    披露网址：www.sse.com.cn
（三）公司是否披露了履行社会责任的报告：是
    披露网址：www.sse.com.cn
（四）公司是否在社会责任报告中披露每股社会贡献值：是，每股社会贡献值为
    6.42 元。
（五）公司是否聘请中介机构对社会责任报告进行验证：是
八、内部控制评价报告
    公司编制了《2016 年度内部控制评价报告》，并在上海证券交易所网站
www.sse.com.cn 予以披露。
    根据公司财务报告内部控制重大缺陷的认定情况，于内部控制评价报告基准
日，不存在财务报告内部控制重大缺陷，董事会认为，公司已按照企业内部控制
规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。根
据公司非财务报告内部控制重大缺陷认定情况，于内部控制评价报告基准日，公
司未发现非财务报告内部控制重大缺陷。
九、内部控制审计报告的相关情况说明
    公司编制并披露了《2016 年度内部控制评价报告》。公司聘请的普华永道
中天会计师事务所（特殊普通合伙）已对公司财务报告的内部控制有效性进行了
审计，并出具了标准无保留意见审计报告。报告认为公司于 2016 年 12 月 31 日
按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报
告内部控制。
    上述报告全文刊登在上海证券交易所网站 www.sse.com.cn。
十、监事会就有关事项发表的独立意见
    监事会根据《公司法》和《公司章程》规定，对公司进行了监督，发表以
下独立意见：
（一）监事会对公司依法运作情况的独立意见
    2016 年，公司按照《公司法》、公司章程及其他法律法规进行规范操作。
决策程序合法有效，未发现有违反公司章程或其他法律法规的行为，也没有损
害公司及股东利益的情况。
（二） 监事会对检查公司财务情况的独立意见
    公司监事会审查了 2016 年度财务报告，普华永道会计师事务所对公司 2016
年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为
经审计后的公司 2016 年度财务报告能真实、准确、完整地反映公司的财务状况
和经营成果。
（三）监事会对公司最近一次募集资金实际投入情况的独立意见
    经中国银行业监督管理委员会江苏监管局及中国证券监督管理委员会核准，
公司采用非公开发行的方式发行优先股 0.50 亿股，募集资金总额不超过 50 亿
元。2016 年 9 月 9 日，本次发行的优先股在上海证券交易所综合业务平台挂牌
转让。经相关监管部门批准后，本次优先股所募集资金将在扣除发行费用后，
全部用于补充其他一级资本，提高公司资本充足率。
（四）监事会对公司收购出售资产情况的独立意见
    报告期内，公司无收购及出售资产、吸收合并事项。
（五）监事会对公司关联交易情况的独立意见
    2016 年，公司关联交易公平合理，决策程序规范，严格执行了公司章程及
公司关联交易相关规定，并及时履行了信息披露义务，未发现有损害股东权益及
公司利益的情况。
（六）监事会对会计师事务所非标意见的独立意见
    普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）出具了标准无保留意见的审计
报告。
（七）监事会对公司内部控制制度的完整性、合理性与有效性和内部控制制度
的执行情况的独立意见
    2016 年，未发现公司内部控制制度在完整性、合理性、有效性以及在内部
控制制度执行方面存在重大缺陷。
（八）监事会对公司股东大会决议执行情况的独立意见
    公司监事会成员列席了公司董事会和股东大会会议。对公司董事会提交股东
大会审议的各项报告和提案内容，监事会都以不同形式独立发表了自己的意见，
对最终形成的提案、决议均无保留意见。公司监事会对股东大会的决议执行情况
进行了监督，认为公司董事会能够认真执行股东大会的有关决议。
（九）监事会对公司利润实现与预测存在较大差异的独立意见
    无。
（十）监事会对公司建立和实施内幕信息知情人管理制度的情况的意见
    2016 年，公司严格执行《南京银行股份有限公司内幕信息及知情人管理制
度》，未发现违反制度的情况。
十一、公司年报信息披露重大差错责任追究制度的建立及相关执行情况
    公司建立了《信息披露管理制度》、《内幕信息及知情人管理制度》、《年
报信息披露重大过错责任追究制度》、《外部信息报送和使用管理制度》等制度。
公司在相关制度中，规定了信息披露工作的责任人及其职责，并规定由于有关人
员因失职或违反制度规定导致公司信息披露违规，给公司造成严重影响或损失的，
公司应对该责任人给予通报、警告直至解除其职务的处分，并可以要求其承担损
害赔偿责任。报告期内，公司未出现年报信息披露重大差错。
                     第十节财务报告
一、审计报告（见附件）
二、财务报表（见附件）
                               第十一节备查文件
一、备查文件目录
（一）载有本公司董事、高级管理人员签名的年度报告正本。
（二）载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的会计
报表。
（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
（四）报告期内公司在《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》公开披
露过的所有文件正本及公告原件。
（五）南京银行股份有限公司章程。
二、信息披露索引
                                                      刊载的互联网网站及检索路
           事项                      刊载日期                   径
南京银行 2015 年非公开发行优                          www.sse.com.cn 输入公司 股
先股信用评级报告                  2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
关于南京银行股份有限公司非
公开发行优先股发行过程和认                            www.sse.com.cn 输入公司 股
购对象合规性的法律意见书          2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
联席保荐机构及联席主承销商
关于南京银行股份有限公司非
公开发行优先股过程和认购对                            www.sse.com.cn 输入公司 股
象合规性的报告                    2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十二                            www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议补充公告                2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
                                                      www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行独立董事候选人声明        2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
                                                      www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行独立董事提名人声明        2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股发                            www.sse.com.cn 输入公司 股
行情况报告书                      2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股募                            www.sse.com.cn 输入公司 股
集说明书                          2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股募                            www.sse.com.cn 输入公司 股
集说明书概览                      2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股募                            www.sse.com.cn 输入公司 股
集资金实收情况验资报告            2016 年 1 月 1 日   票代码查询公告
东吴证券股份有限公司、南京证
券股份有限公司关于南京银行
股份有限公司非公开发行优先                          www.sse.com.cn 输入公司 股
股申请转让保荐书               2016 年 1 月 6 日    票代码查询公告
关于南京银行股份有限公司非
公开发行的优先股申请在上海                          www.sse.com.cn 输入公司 股
证券交易所转让的法律意见书     2016 年 1 月 6 日    票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股挂                          www.sse.com.cn 输入公司 股
牌转让公告                     2016 年 1 月 6 日    票代码查询公告
南京银行关于签署非公开发行
优先股募集资金专户存储监管                          www.sse.com.cn 输入公司 股
协议的公告                     2016 年 1 月 14 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度业绩快报公                        www.sse.com.cn 输入公司 股
告                             2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十三                          www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行独立董事关于公司非                          www.sse.com.cn 输入公司 股
公开发行优先股的专项意见       2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股预                          www.sse.com.cn 输入公司 股
案                             2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行关于非公开发行优先                          www.sse.com.cn 输入公司 股
股预案的公告                   2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行关于南京银行股份有
限公司非公开发行优先股摊薄                          www.sse.com.cn 输入公司 股
即期回报及填补措施的公告       2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行关于聘任公司高级管                          www.sse.com.cn 输入公司 股
理人员的公告                   2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行关于召开 2016 年第一                        www.sse.com.cn 输入公司 股
次临时股东大会的通知           2016 年 1 月 15 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年第一次临时股                        www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会资料                     2016 年 1 月 23 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行徐州分行开业公告       2016 年 1 月 26 日   票代码查询公告
南京银行关于召开 2016 年第一                        www.sse.com.cn 输入公司 股
次临时股东大会的提示性公告     2016 年 1 月 28 日   票代码查询公告
南京银行关于二级资本债券发                          www.sse.com.cn 输入公司 股
行完毕的公告                   2016 年 1 月 30 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年第一次临时股                        www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会的法律意见书             2016 年 2 月 2 日    票代码查询公告
南京银行 2016 年第一次临时股                        www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会决议公告                 2016 年 2 月 2 日    票代码查询公告
南京银行关于持股 5%以上股东                         www.sse.com.cn 输入公司 股
减持股份计划的公告             2016 年 3 月 9 日    票代码查询公告
南京银行关于非公开发行优先
股获中国银监会江苏监管局核                          www.sse.com.cn 输入公司 股
准的公告                       2016 年 3 月 16 日   票代码查询公告
南京银行关于更换保荐机构及                          www.sse.com.cn 输入公司 股
保荐代表人的公告               2016 年 3 月 17 日   票代码查询公告
南京银行关于子公司昆山鹿城
村镇银行股份有限公司发布                            www.sse.com.cn 输入公司 股
2015 年年度业绩的公告          2016 年 3 月 17 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第八次                          www.sse.com.cn 输入公司 股
会议决议公告                   2016 年 3 月 30 日   票代码查询公告
南京银行关于收到中国证券监
督管理委员会江苏监管局行政                          www.sse.com.cn 输入公司 股
监管措施决定书的公告           2016 年 4 月 8 日    票代码查询公告
南京银行 2015 年度独立董事述                        www.sse.com.cn 输入公司 股
职报告                         2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度控股股东及
其他关联方占用资金情况专项                          www.sse.com.cn 输入公司 股
报告                           2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度募集资金存                        www.sse.com.cn 输入公司 股
放及实际使用情况的专项报告     2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度募集资金存
放与实际使用情况专项报告及                          www.sse.com.cn 输入公司 股
鉴证报告                       2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度内部控制评                        www.sse.com.cn 输入公司 股
价报告                         2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度内部控制审                        www.sse.com.cn 输入公司 股
计报告                         2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2015 年年度报告       2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2015 年年度报告摘要   2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2015 年社会责任报告   2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2016 年 1 季度报告    2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
华泰联合证券有限责任公司、南
京证券股份有限公司关于南京
银行股份有限公司 2015 年度募
集资金存放与实际使用情况的                          www.sse.com.cn 输入公司 股
专项核查报告                   2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十四                          www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第九次                          www.sse.com.cn 输入公司 股
会议决议公告                   2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行董事会审计委员会                            www.sse.com.cn 输入公司 股
2015 年度履职情况报告          2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行独立董事独立意见       2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股摊
薄即期回报及填补措施（修订                          www.sse.com.cn 输入公司 股
稿）的公告                     2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行关于部分关联方 2016
年度日常关联交易预计额度的                          www.sse.com.cn 输入公司 股
公告                           2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
南京银行关于召开 2015 年年度                        www.sse.com.cn 输入公司 股
股东大会的通知                 2016 年 4 月 28 日   票代码查询公告
关于南京银行股份有限公司非
公开发行优先股申请文件反馈                          www.sse.com.cn 输入公司 股
意见的回复                     2016 年 4 月 29 日   票代码查询公告
华泰联合证券有限责任公司、南
京证券股份有限公司关于南京
银行股份有限公司 2015 年度持                        www.sse.com.cn 输入公司 股
续督导年度报告书               2016 年 4 月 29 日   票代码查询公告
南京银行关于董事会审议高送                          www.sse.com.cn 输入公司 股
转的公告                       2016 年 4 月 29 日   票代码查询公告
南京银行关于非公开发行优先
股申请文件反馈意见回复的公                          www.sse.com.cn 输入公司 股
告                             2016 年 4 月 29 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行淮安分行开业公告       2016 年 4 月 29 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度信息交流会                        www.sse.com.cn 输入公司 股
会议纪要                       2016 年 5 月 7 日    票代码查询公告
南京银行 2015 年度信息交流会                        www.sse.com.cn 输入公司 股
会议纪要公告                   2016 年 5 月 7 日    票代码查询公告
南京银行 2015 年度股东大会资                        www.sse.com.cn 输入公司 股
料                             2016 年 5 月 18 日   票代码查询公告
南京银行关于召开 2015 年年度                        www.sse.com.cn 输入公司 股
股东大会的提示性公告           2016 年 5 月 21 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度股东大会的                        www.sse.com.cn 输入公司 股
法律意见书                     2016 年 5 月 25 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年年度股东大会                        www.sse.com.cn 输入公司 股
决议公告                       2016 年 5 月 25 日   票代码查询公告
南京银行 2015 年度报告补充公                        www.sse.com.cn 输入公司 股
告                             2016 年 5 月 31 日   票代码查询公告
南京银行关于 2015 年度利润分
配及资本公积转增股本实施公                          www.sse.com.cn 输入公司 股
告                             2016 年 6 月 1 日    票代码查询公告
南京银行关于非公开发行优先
股申请获得中国证监会发行审                          www.sse.com.cn 输入公司 股
核委员会审核通过的公告         2016 年 6 月 4 日    票代码查询公告
南京银行关于董事、高级管理人                        www.sse.com.cn 输入公司 股
员增持公司股份的公告           2016 年 6 月 9 日    票代码查询公告
华泰联合证券有限责任公司、南
京证券股份有限公司关于南京
银行股份有限公司非公开发行                          www.sse.com.cn 输入公司 股
限售股上市流通的核查意见       2016 年 6 月 16 日   票代码查询公告
南京银行非公开发行限售股上                          www.sse.com.cn 输入公司 股
市流通公告                     2016 年 6 月 16 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年半年度业绩快                        www.sse.com.cn 输入公司 股
报公告                         2016 年 8 月 5 日    票代码查询公告
南京银行关于非公开发行优先
股申请获得中国证监会核准的                          www.sse.com.cn 输入公司 股
公告                           2016 年 8 月 5 日    票代码查询公告
南京银行关于子公司昆山鹿城
村镇银行股份有限公司发布                            www.sse.com.cn 输入公司 股
2016 年半年度业绩的公告        2016 年 8 月 11 日   票代码查询公告
                                                    www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2016 年半年度报告     2016 年 8 月 31 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年半年度报告摘                        www.sse.com.cn 输入公司 股
要                             2016 年 8 月 31 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十五                          www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 8 月 31 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第十次                          www.sse.com.cn 输入公司 股
会议决议公告                   2016 年 8 月 31 日   票代码查询公告
南京银行章程（2016 修订对照                         www.sse.com.cn 输入公司 股
表）                           2016 年 8 月 31 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年非公开发行优                        www.sse.com.cn 输入公司 股
先股信用评级报告               2016 年 9 月 13 日   票代码查询公告
南京银行：非公开发行优先股募                        www.sse.com.cn 输入公司 股
集资金实收情况验资报告         2016 年 9 月 13 日   票代码查询公告
南京银行：江苏金禾律师事务所
关于南京银行股份有限公司非
公开发行优先股发行过程和认                          www.sse.com.cn 输入公司 股
购对象合规性的法律意见书       2016 年 9 月 13 日   票代码查询公告
南京银行：联席保荐机构及联席
主承销商关于南京银行股份有                          www.sse.com.cn 输入公司 股
限公司非公开发行优先股过程     2016 年 9 月 13 日   票代码查询公告
和认购对象合规性的报告
南京银行非公开发行优先股发                           www.sse.com.cn 输入公司 股
行情况报告书                   2016 年 9 月 13 日    票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股募                           www.sse.com.cn 输入公司 股
集说明书                       2016 年 9 月 13 日    票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股募                           www.sse.com.cn 输入公司 股
集说明书概览                   2016 年 9 月 13 日    票代码查询公告
南京银行关于董监高减持公司                           www.sse.com.cn 输入公司 股
股份的公告                     2016 年 9 月 14 日    票代码查询公告
南京银行：关于南京银行股份有
限公司非公开发行的优先股申
请在上海证券交易所转让的法                           www.sse.com.cn 输入公司 股
律意见书                       2016 年 9 月 21 日    票代码查询公告
南京银行：华泰联合证券有限责
任公司、南京证券股份有限公司
关于南京银行股份有限公司非
公开发行优先股申请转让保荐                           www.sse.com.cn 输入公司 股
书                             2016 年 9 月 21 日    票代码查询公告
南京银行非公开发行优先股挂                           www.sse.com.cn 输入公司 股
牌转让公告                     2016 年 9 月 21 日    票代码查询公告
南京银行关于签署非公开发行
优先股募集资金专户存储监管                           www.sse.com.cn 输入公司 股
协议的公告                     2016 年 9 月 28 日    票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十六                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 10 月 1 日    票代码查询公告
南京银行关于获准发行金融债                           www.sse.com.cn 输入公司 股
券的公告                       2016 年 10 月 22 日   票代码查询公告
                                                     www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行 2016 年第三季度报告   2016 年 10 月 25 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十七                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 10 月 25 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第十一                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 10 月 25 日   票代码查询公告
南京银行关于召开 2016 年第二                         www.sse.com.cn 输入公司 股
次临时股东大会的通知           2016 年 10 月 25 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第十二                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 11 月 8 日    票代码查询公告
南京银行 2016 年第二次临时股                         www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会资料                     2016 年 11 月 9 日    票代码查询公告
南京银行关于召开 2016 年第二                         www.sse.com.cn 输入公司 股
次临时股东大会的提示性公告     2016 年 11 月 15 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年第二次临时股                         www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会的法律意见书             2016 年 11 月 19 日   票代码查询公告
南京银行 2016 年第二次临时股                         www.sse.com.cn 输入公司 股
东大会决议公告                 2016 年 11 月 19 日   票代码查询公告
南京银行关于 2016 年第一期金                         www.sse.com.cn 输入公司 股
融债券发行完毕的公告           2016 年 11 月 19 日   票代码查询公告
南京银行第七届董事会第十八                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 12 月 15 日   票代码查询公告
南京银行第七届监事会第十三                           www.sse.com.cn 输入公司 股
次会议决议公告                 2016 年 12 月 15 日   票代码查询公告
南京银行优先股股息发放实施                           www.sse.com.cn 输入公司 股
公告                           2016 年 12 月 15 日   票代码查询公告
                                                     www.sse.com.cn 输入公司 股
南京银行关于董事辞任的公告     2016 年 12 月 22 日   票代码查询公告
南京银行股份有限公司董事、高级管理人员关于公司 2016 年年
                         度报告的确认意见
    根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2
号〈年度报告的内容与格式〉》（2015 年修订）相关规定和要求，作为南京银
行股份有限公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司 2016 年
年度报告及其摘要后，出具意见如下：
    1、公司严格按照企业会计准则及有关规定规范运作，公司 2016 年年度报
告及其摘要公允地反应了公司本年度的财务状况和经营成果。
    2、公司 2016 年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合
伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
    3、我们认为，公司 2016 年年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及
连带责任。
                                            南京银行股份有限公司董事会
                                                二○一七年四月二十日
                      董事、高级管理人员签名
 姓名       职务        签名          姓名     职务       签名
                                              执行董事
 林复      董事长                 胡昇荣
                                                行长
王海涛   非执行董事               徐益民     非执行董事
艾飞立   非执行董事               杨伯豪     非执行董事
范卿午    独立董事                朱增进      独立董事
陈冬华    独立董事                肖斌卿      独立董事
           执行董事
汤哲新                                童建     副行长
         董事会秘书
束行农     副行长                     朱钢     副行长
周文凯     副行长                 海力维       副行长
周洪生     副行长                 刘恩奇     财务负责人
南京银行股份有限公司
2016 年度财务报表及审计报告
南京银行股份有限公司
2016 年度财务报表及审计报告
内容                              页码
审计报告                         1至2
2016 年度财务报表
  合并及银行资产负债表           1至2
  合并及银行利润表               3至4
  合并及银行现金流量表           5至6
  合并及银行股东权益变动表      7 至 10
  财务报表附注                11 至 178
财务报表补充资料
                                 审计报告
                                       普华永道中天审字(2017)第 10102 号
                                                        (第一页，共二页)
南京银行股份有限公司全体股东：
我们审计了后附的南京银行股份有限公司(以下简称“贵行”)的财务报表，包括
2016 年 12 月 31 日的合并及银行资产负债表，2016 年度的合并及银行利润表、
合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及财务报表附注。
一、 管理层对财务报表的责任
编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任。这种责任包括：
(1) 按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；
(2) 设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导
致的重大错报。
二、 注册会计师的责任
我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中
国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求
我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是
否不存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选
择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报
表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制
和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。审计工作还包括评价管
理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总
体列报。
我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基
础。
                             审计报告(续)
                                         普华永道中天审字(2017)第10102号
                                                         (第二页，共二页)
三、 审计意见
我们认为，上述贵行的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编
制，公允反映了贵行2016年12月31日的合并及银行财务状况以及2016年度的合
并及银行经营成果和现金流量。
普华永道中天                     注册会计师
会计师事务所(特殊普通合伙)                       ——————————
                                                       周    章
中国上海市                       注册会计师
2017 年 4 月 20 日                               ——————————
                                                       王 怿 炜
                                   -2-
南京银行股份有限公司
2016 年 12 月 31 日合并及银行资产负债表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                              合并                                         本行
                                      2016 年                  2015 年          2016 年               2015 年
                      附注
                                   12 月 31 日              12 月 31 日      12 月 31 日           12 月 31 日
资产
现金及存放中央银行
    款项             四、1        93,065,245                78,780,243      92,218,201             78,047,091
存放同业款项         四、2        94,497,562                27,644,249      93,529,298             27,036,347
拆出资金             四、3          8,654,903                3,947,399        8,654,903             3,947,399
贵金属                                    4,914                  6,735            4,914                 6,735
以公允价值计量且其
    变动计入当期损
    益的金融资产   四、4          25,250,348                19,551,593      25,248,694             19,550,483
衍生金融资产         四、5          4,878,781                2,329,577        4,878,781             2,329,577
买入返售金融资产     四、6          2,190,000                8,966,907        2,190,000             8,966,907
应收利息             四、7          7,154,414                6,740,864        7,133,094             6,724,296
发放贷款及垫款       四、8       318,542,775               242,226,635     277,599,492            204,708,362
可供出售金融资产     四、9       163,861,442               110,546,276     163,562,448            110,241,191
持有至到期投资       四、10      111,828,095                85,577,333     111,828,095             85,577,333
应收款项类投资       四、11      220,741,510               208,474,178     255,418,907            240,390,023
长期股权投资         四、12         3,056,197                2,765,819        3,372,113             3,082,695
投资性房地产                             10,862                 14,709           10,862                14,709
固定资产             四、13         5,419,246                4,499,684        5,388,967             4,469,848
无形资产             四、14          308,250                  179,440          298,522               172,534
递延所得税资产       四、15         3,366,208                1,474,192        3,269,461             1,392,885
其他资产             四、16         1,069,073                1,294,406         957,575              1,215,341
资产总计                        1,063,899,825              805,020,239    1,055,564,327           797,873,756
                                                     -1-
南京银行股份有限公司
2016 年 12 月 31 日合并及银行资产负债表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                   合并                                        本行
负债及股东权益        附注                   2016 年                   2015 年          2016 年           2015 年
                                          12 月 31 日             12 月 31 日        12 月 31 日       12 月 31 日
负债
向中央银行借款       四、18              31,120,000                4,250,000         31,000,000         4,100,000
同业及其他金融机构
    存放款项         四、19              61,472,657               98,405,944         62,079,291        98,821,289
拆入资金           四、20                 2,877,113                5,039,386          2,877,113         5,039,386
以公允价值计量且其
    变动计入当期损
    益的金融负债   四、21                   472,381                          -          472,381                  -
衍生金融负债         四、 5               4,569,806                2,032,063          4,569,806         2,032,063
卖出回购金融资产款 四、22                55,701,853               28,631,614         55,686,302        28,524,820
吸收存款             四、23             655,202,894              504,197,106        647,693,600       497,798,511
应付职工薪酬         四、24               2,335,717                1,873,458          2,089,884         1,774,542
应交税费             四、25               2,172,266                2,104,459          2,119,071         2,032,096
应付利息             四、26              11,182,657                7,692,565         11,056,167         7,593,833
应付债券             四、27             170,165,452               86,887,191        170,165,452        86,887,191
其他负债             四、28               4,249,248               11,492,529          4,230,285        11,470,431
负债合计                               1,001,522,044             752,606,315        994,039,352       746,074,162
股东权益
股本                 四、29               6,058,720                3,365,956          6,058,720         3,365,956
其他权益工具         四、30               9,849,813                4,873,810          9,849,813         4,873,810
资本公积             四、31              15,199,537               17,879,226         15,199,644        17,879,333
其他综合收益         四、32                  (38,805)              1,746,090            (38,729)        1,745,201
盈余公积             四、33               3,272,607                2,582,176          3,272,607         2,582,176
一般风险准备         四、34              11,880,527                8,945,114         11,802,261         8,889,081
未分配利润           四、35              15,699,141               12,634,152         15,380,659        12,464,037
归属于母公司股东
    权益合计                             61,921,540               52,026,524         61,524,975        51,799,594
少数股东权益         四、36                 456,241                    387,400
股东权益合计                             62,377,781               52,413,924         61,524,975        51,799,594
负债及股东权益总计                     1,063,899,825             805,020,239      1,055,564,327       797,873,756
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人：                  行长：                    财务负责人：             财务机构负责人：
                                                           -2-
南京银行股份有限公司
2016 年度合并及银行利润表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                    合并                            本行
                                    附注     2016 年度      2015 年度      2016 年度        2015 年度
一、营业收入                                26,620,668     22,830,482     25,825,019       22,205,516
    利息净收入                     四、38   21,229,688     18,828,679     20,951,253       18,568,126
      利息收入                     四、38   42,882,704     38,380,420     42,465,587       37,976,597
      利息支出                     四、38   (21,653,016)   (19,551,741)   (21,514,334)     (19,408,471)
    手续费及佣金净收入             四、39    3,822,617      3,253,217      3,814,404        3,247,798
      手续费及佣金收入             四、39    4,178,055      3,435,799      4,170,241        3,431,455
      手续费及佣金支出             四、39     (355,438)      (182,582)      (355,837)        (183,657)
    投资收益                       四、40    1,363,826      1,040,674      1,369,610        1,046,310
      其中：对联营企业的投资收益               321,000        341,852        320,530          341,852
    公允价值变动损益               四、41      (75,522)       280,992         (75,522)        280,992
    汇兑损益                                  (315,747)      (986,416)      (315,747)        (986,416)
    其他业务收入                               595,806        413,336         81,021           48,706
二、营业支出                                (16,109,102)   (13,851,901)   (15,643,032)     (13,439,638)
    税金及附加                     四、42     (994,333)     (1,690,121)     (976,743)       (1,656,321)
    业务及管理费                   四、43    (6,602,209)    (5,502,114)    (6,180,120)      (5,233,134)
    资产减值损失                   四、44    (8,456,431)    (6,611,472)    (8,430,269)      (6,502,293)
    其他业务成本                                (56,129)       (48,194)       (55,900)         (47,890)
三、营业利润                                10,511,566      8,978,581     10,181,987        8,765,878
    加：营业外收入                              48,235         65,827         32,180           36,485
    减：营业外支出                              (46,487)       (24,660)       (45,915)         (24,201)
四、利润总额                                10,513,314      9,019,748     10,168,252        8,778,162
    减：所得税费用                 四、45    (2,166,940)    (1,954,090)    (2,077,217)      (1,873,852)
五、净利润                                   8,346,374      7,065,658      8,091,035        6,904,310
    归属于母公司股东的净利润                 8,261,635      7,000,576
    少数股东损益                                84,739         65,082
六、每股收益
    (金额单位为人民币元/股)
    基本每股收益及稀释每股收益     四、46         1.33            1.23
                                            -3-
南京银行股份有限公司
2016 年度合并及银行利润表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                                   合并                         本行
                                              附注       2016 年度        2015 年度    2016 年度       2015 年度
七、其他综合收益的税后净额                   四、32     (1,785,137)       1,464,416   (1,783,930)      1,463,345
    归属于母公司股东的其他综合收益的
      税后净额                                          (1,784,895)       1,464,202
    以后将重分类进损益的其他综合收益
    —权益法下在被投资单位以后将重分类进损
      益的其他综合收益中享有的份额                          (30,071)        20,862       (30,071)        20,862
    —可供出售金融资产公允价值变动                      (1,754,824)       1,443,340   (1,753,859)      1,442,483
    归属于少数股东的其他综合收益的
      税后净额                                                (242)
八、综合收益总额                                         6,561,237        8,530,074    6,307,105       8,367,655
    归属于母公司股东的综合收益总额                       6,476,740        8,464,778
    归属于少数股东的综合收益总额                             84,497         65,296
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人：               行长：                     财务负责人：                财务机构负责人：
                                                      -4-
南京银行股份有限公司
2016 年度合并及银行现金流量表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                                合并                                  本行
                                         附注          2016 年度          2015 年度        2016 年度           2015 年度
一、 经营活动产生的现金流量
     客户存款和同业存放款项净增加额                114,072,501          149,700,703     113,153,092          148,880,892
     向中央银行借款净增加额                          26,870,000           2,420,000      26,900,000            2,500,000
     向其他金融机构拆入资金净增加额                  26,977,369           2,741,512      27,068,612            2,878,892
     收取利息、手续费及佣金的现金                    48,590,415          39,931,466      48,165,158           39,204,014
     收到其他与经营活动有关的现金                        632,245          9,130,493         113,091            9,103,983
         经营活动现金流入小计                      217,142,530          203,924,174     215,399,953          202,567,781
     发放贷款及垫款净增加额                         (83,437,094)        (79,153,556)    (79,883,646)         (46,460,295)
     存放中央银行和同业款项净增加额                 (50,921,650)        (19,281,819)    (50,798,536)         (19,234,788)
     支付利息、手续费及佣金的现金                   (14,399,350)        (16,195,132)    (14,288,970)         (16,092,265)
     支付给职工以及为职工支付的现金                  (3,467,429)         (2,705,366)     (3,299,533)          (2,549,847)
     支付的各项税费                                  (5,903,815)         (3,591,276)     (5,731,270)          (3,499,702)
     支付其他与经营活动有关的现金                    (9,885,976)         (1,973,618)     (9,863,812)          (1,926,186)
         经营活动现金流出小计                     (168,015,314)        (122,900,767)   (163,865,767)         (89,763,083)
     经营活动产生的现金流量净额         四、47       49,127,216          81,023,407      51,534,186          112,804,698
二、 投资活动产生的现金流量
     收回投资收到的现金                           1,530,893,954     1,449,143,160      1,530,008,800 1,448,236,802
     取得投资收益收到的现金                               57,385             94,522          60,118             100,158
     收到其他与投资活动有关的现金                        499,621                  -         499,617                    -
         投资活动现金流入小计                     1,531,450,960     1,449,237,682      1,530,568,535 1,448,336,960
     投资支付的现金                              (1,631,844,251)    (1,595,142,527) (1,633,823,525) (1,626,179,047)
     取得子公司及其他营业单位支付的现
         金净额                                          (30,490)           (61,110)        (30,000)             (60,000)
     购建固定资产和其他长期资产所支付
         的现金                                      (1,200,717)         (1,419,511)     (1,180,736)          (1,407,028)
     支付其他与投资活动有关的现金                               -            (2,769)              -               (2,769)
         投资活动现金流出小计                    (1,633,075,458)    (1,596,625,917) (1,635,034,261) (1,627,648,844)
     投资活动使用的现金流量净额                   (101,624,498)        (147,388,235)   (104,465,726)     (179,311,884)
                                                   -5-
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2016 年度合并及银行现金流量表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                          合并                                本行
                                         附注      2016 年度       2015 年度         2016 年度         2015 年度
三、 筹资活动产生的现金流量
     吸收投资收到的现金                            4,976,003      12,796,110         4,976,003        12,795,810
     发行债券收到的现金                          164,650,131     105,381,297       164,650,131       105,381,297
    筹资活动现金流入小计                     169,626,134     118,177,407       169,626,134       118,177,107
     偿还债务支付的现金                          (84,190,000)    (54,048,095)       (84,190,000)     (54,030,000)
     分配股利、偿付利息支付的现金                 (2,887,340)     (2,567,094)        (2,871,539)      (2,554,024)
       筹资活动现金流出小计                      (87,077,340)    (56,615,189)       (87,061,539)     (56,584,024)
     筹资活动产生的现金流量净额                   82,548,794      61,562,218        82,564,595        61,593,083
四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响               232,470          68,093            232,470           68,093
五、 现金及现金等价物净增加/(减少)额    四、47    30,283,982      (4,734,517)       29,865,525        (4,846,010)
     加：年初现金及现金等价物余额                 17,386,854      22,121,371        16,879,140        21,725,150
六、 年末现金及现金等价物余额           四、47    47,670,836      17,386,854        46,744,665        16,879,140
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人：               行长：                财务负责人：                  财务机构负责人：
                                                 -6-
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2016 年度合并股东权益变动表
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                                                         归属于母公司的股东权益
                                                                                   其他综合                  一般风险
                                            股本    其他权益工具     资本公积          收益    盈余公积           准备   未分配利润    少数股东权益          合计
                                 附注     四、29          四、30       四、31        四、32      四、33         四、34       四、35          四、36
一、2016年1月1日余额                    3,365,956      4,873,810   17,879,226     1,746,090    2,582,176    8,945,114    12,634,152        387,400    52,413,924
二、本年增减变动金额                    2,692,764      4,976,003   (2,679,689)   (1,784,895)    690,431     2,935,413     3,064,989          68,841    9,963,857
综合收益总额
(一) 净利润                                     -              -             -             -           -            -     8,261,635          84,739    8,346,374
(二) 其他综合收益                               -              -             -   (1,784,895)           -            -              -          (242)   (1,785,137)
    综合收益总额合计                            -              -             -   (1,784,895)           -            -     8,261,635          84,497    6,561,237
(三) 股东投入和减少资本                         -      4,976,003       13,075              -           -            -              -              -    4,989,078
    1.股东投入资本                              -      4,976,003             -             -           -            -              -              -    4,976,003
    2.联营企业其他股东投入资本                  -              -       13,075              -           -            -              -              -       13,075
(四) 利润分配                                   -              -             -             -    690,431     2,935,413    (5,196,646)       (15,656)   (1,586,458)
    1.提取盈余公积                              -              -             -             -    690,431             -     (690,431)               -             -
    2.提取一般风险准备                          -              -             -             -           -    2,935,413    (2,935,413)              -             -
    3.分配现金股利                              -              -             -             -           -            -    (1,570,802)       (15,656)   (1,586,458)
(五)所有者权益内部结转                  2,692,764              -   (2,692,764)             -           -            -              -              -             -
    1.资本公积转增股本                  2,692,764              -   (2,692,764)             -           -            -              -              -             -
三、2016年12月31日余额                  6,058,720      9,849,813   15,199,537       (38,805)   3,272,607   11,880,527    15,699,141        456,241    62,377,781
                                                                                   -7-
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                                      归属于母公司的股东权益
                                                                                      其他综合                一般风险
                                             股本    其他权益工具       资本公积          收益    盈余公积        准备      未分配利润    少数股东权益        合计
                            附注           四、29          四、30         四、31        四、32      四、33      四、34          四、35          四、36
一、2015年1月1日余额                     2,968,933              -    10,354,248       281,888    2,025,517   6,348,380      10,469,947        334,874    32,783,787
二、本年增减变动金额                      397,023       4,873,810     7,524,978     1,464,202     556,659    2,596,734       2,164,205         52,526    19,630,137
(一) 净利润                                      -              -              -            -            -           -       7,000,576         65,082     7,065,658
(二) 其他综合收益                                -              -              -    1,464,202            -           -                -           214     1,464,416
    综合收益总额合计                             -              -              -    1,464,202            -           -       7,000,576         65,296     8,530,074
(三) 股东投入和减少资本                   397,023       4,873,810     7,524,978             -            -           -                -           299    12,796,110
    1.股东投入资本                        397,023       4,873,810     7,524,978             -            -           -                -           299    12,796,110
(四)利润分配                                     -              -              -            -     556,659    2,596,734      (4,836,371)       (13,069)   (1,696,047)
    1.提取盈余公积                               -              -              -            -     556,659            -       (556,659)               -            -
    2.提取一般风险准备                           -              -              -            -            -   2,596,734      (2,596,734)              -            -
    3.分配现金股利                               -              -              -            -            -           -      (1,682,978)       (13,069)   (1,696,047)
三、2015年12月31日余额                   3,365,956      4,873,810    17,879,226     1,746,090    2,582,176   8,945,114      12,634,152        387,400    52,413,924
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人：                  行长：                                财务负责人：                         财务机构负责人：
                                                                                     -8-
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(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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                                             股本    其他权益工具     资本公积      其他综合收益       盈余公积    一般风险准备   未分配利润          合计
                                  附注     四、29          四、30       四、31            四、32         四、33          四、34       四、35
一、2016年1月1日余额                     3,365,956      4,873,810   17,879,333           1,745,201     2,582,176     8,889,081    12,464,037    51,799,594
二、本年增减变动金额                     2,692,764      4,976,003    (2,679,689)      (1,783,930)       690,431      2,913,180     2,916,622     9,725,381
综合收益总额
(一) 净利润                                     -               -             -                  -             -              -    8,091,035     8,091,035
(二) 其他综合收益                               -               -             -       (1,783,930)              -              -            -    (1,783,930)
    综合收益总额合计                            -               -             -       (1,783,930)              -              -    8,091,035     6,307,105
(三) 所有者投入和减少资本                       -       4,976,003       13,075                   -             -              -            -     4,989,078
    1.所有者投入资本                            -       4,976,003             -                  -             -              -            -     4,976,003
    2. 联营企业其他股东投入资本                 -               -       13,075                   -             -              -            -        13,075
(四) 利润分配                                   -               -             -                  -      690,431      2,913,180    (5,174,413)   (1,570,802)
    1.提取盈余公积                              -               -             -                  -      690,431               -     (690,431)            -
    2.提取一般风险准备                          -               -             -                  -             -     2,913,180    (2,913,180)            -
    3.分配现金股利                              -               -             -                  -             -              -   (1,570,802)   (1,570,802)
(五)所有者权益内部结转                   2,692,764              -   (2,692,764)                  -             -              -            -             -
    1.资本公积转增股本                   2,692,764              -   (2,692,764)                  -             -              -            -             -
三、2016年12月31日余额                   6,058,720      9,849,813   15,199,644            (38,729)     3,272,607    11,802,261    15,380,659    61,524,975
                                                                                   -9-
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2016 年度公司股东权益变动表(续)
(除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
                                                                                                  本行
                                            股本   其他权益工具    资本公积      其他综合收益         盈余公积   一般风险准备    未分配利润          合计
                            附注          四、29         四、30      四、31            四、32           四、33         四、34        四、35
一、2015年1月1日余额                 2,968,933                -   10,354,355            281,856      2,025,517       6,315,659   10,372,786    32,319,106
二、本年增减变动金额                     397,023      4,873,810    7,524,978        1,463,345         556,659        2,573,422    2,091,251    19,480,488
(一) 净利润                                    -              -            -                  -              -               -    6,904,310     6,904,310
(二) 其他综合收益                              -              -            -        1,463,345                -               -            -     1,463,345
    综合收益总额合计                           -              -            -        1,463,345                -               -    6,904,310     8,367,655
(三) 股东投入资本                        397,023      4,873,810    7,524,978                  -              -               -            -    12,795,811
    1.股东投入资本                       397,023      4,873,810    7,524,978                  -              -               -            -    12,795,811
(四) 利润分配                                  -              -            -                  -       556,659        2,573,422   (4,813,059)   (1,682,978)
    1.提取盈余公积                             -              -            -                  -       556,659                -     (556,659)           -
    2.提取一般风险准备                         -              -            -                  -              -       2,573,422   (2,573,422)           -
    3.分配现金股利                             -              -            -                  -              -               -   (1,682,978)   (1,682,978)
三、2015年12月31日余额               3,365,956        4,873,810   17,879,333        1,745,201        2,582,176       8,889,081   12,464,037    51,799,594
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
法定代表人：                行长：                      财务负责人：                              财务机构负责人：
                                                                               - 10 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一   公司基本情况
     南京银行股份有限公司(以下简称“本行”)前身为南京城市合作银行股份有限公
     司，系根据国务院国发(1995)25 号文件《国务院关于组建城市合作银行的通
     知》，于 1996 年 2 月 6 日经中国人民银行以银复(1996)第 43 号文批准设立
     的股份制商业银行。1998 年 4 月 28 日，经中国人民银行南京市分行批准，
     本行更名为“南京市商业银行股份有限公司”。2006 年 12 月 20 日，经中
     国银行业监督管理委员会批准，本行更名为“南京银行股份有限公司”，并
     于 2007 年 1 月 8 日由南京市工商行政管理局换发企业法人营业执照。
     本行法人统一社会信用代码为：913201002496827567；金融许可证号：
     B0140H232010001。本行法定代表人为林复，注册地址及总部地址为南京
     市玄武区中山路 288 号。
     经中国人民银行南京分行批准，本行于 2000 年 12 月 31 日增资扩股，注册
     资本由原来的人民币 350,000,000 元增加至人民币 1,025,751,340 元。2002
     年 2 月 28 日本行再次增资扩股，由国际金融公司认购本行 1.81 亿股普通
     股，注册资本增加至人民币 1,206,751,340 元。2005 年，法国巴黎银行分
     别受让国际金融公司和其他 14 家股东持有本行 10%和 9.2%的股份，成为
     本行第二大股东。
     2007 年，经中国证券监督管理委员会以证监发行字(2007)161 号文件核准，
     本行向社会公开发行人民币普通股(A 股)630,000,000 股(每股面值 1 元)，注
     册资本增加至人民币 1,836,751,340 元，上述股票于同年在上海证券交易所
     上市交易。
     2010 年 5 月，根据 2009 年度股东大会的决议，以 2009 年 12 月 31 日股本
     为基数，每 10 股送 3 股，共计转增 551,025,402 股。2010 年 11 月 15 日，
     经中国证券监督管理委员会证监许可(2010)1489 号文核准，本行向全体股东
     按照每 10 股配 2.5 股的比例配售，有效认购数量为 581,156,452 股，共计
     增加股本 581,156,452 股。
                                              - 11 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一   公司基本情况(续)
     2015 年 4 月，根据 2014 年第一次临时股东大会和 2015 年第一次临时股东
     大会审议通过的决议，本行向特定对象非公开发行 A 股股票。2015 年 6
     月，经中国证券监督管理委员会证监许可(2015)1002 号文核准，本行非公
     开 发 行 A 股 股 票 ， 有 效 认 购 数 量 为 397,022,332 股 ， 共 计 增 加 股 本
     397,022,332 股。
     2015 年 8 月，根据 2015 年第二次临时股东大会审议通过的决议，本行向合
     格投资者非公开发行优先股股票。2015 年 8 月，经中国证券监督管理委员
     会证监许可(2015)2832 号文核准，本行非公开发行优先股 49,000,000 股，
     股款以人民币缴足，募集资金共计人民币 4,900,000,000 元，募集资金总额
     扣除发行费用后的募集资金净额 4,873,810,000 元计入其他权益工具。
     2016 年 5 月，根据 2015 年度股东大会的决议，以本行 2015 年 12 月 31 日
     的股本 3,365,955,526 股为基数，以资本公积向全体股东每 10 股转增 8
     股，共计转增 2,692,764,420 股。
     2016 年 2 月，根据 2016 年第一次临时股东大会审议通过的决议，本行向合
     格投资者非公开发行优先股股票。2016 年 7 月，经中国证券监督管理委员
     会证监许可(2016)1607 号文核准，本行非公开发行优先股 50,000,000 股，
     股款以人民币缴足，募集资金共计人民币 5,000,000,000 元，募集资金总额
     扣除发行费用后的募集资金净额 4,976,002,566.06 元计入其他权益工具。
     截至 2016 年 12 月 31 日止，本行股本为人民币 6,058,719,946 元，每股面
     值 1 元。
     本行及本行子公司(以下合称“本集团”)的行业性质为金融业，经营范围包
     括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票
     据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖
     政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业
     务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服
     务；基金募集、基金销售、资产管理；股权投资管理、投资管理、投资咨
     询、实业投资、企业管理咨询、商务咨询、财务咨询以及经有关监管机构批
     准的其它业务。
     本年度纳入合并范围的主要子公司详见附注六。
     本财务报表由本行董事会于 2017 年 4 月 20 日批准报出。
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
二   主要会计政策和会计估计
     本集团根据经营特点确定具体会计政策和会计估计，重要会计政策主要体现
     在金融工具确认、分类和计量以及金融资产减值准备(附注二、9)、收入确认
     原则及方法(附注二、23)等。
     本集团在运用重要的会计政策时所采用的判断关键详见(附注二、29)。
1    财务报表的编制基础
     本财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会计准
     则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准
     则”)、以及中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规
     则第 15 号——财务报告的一般规定》(2014 年修订)的披露规定编制。
     本财务报表以持续经营为基础编制。
2    遵循企业会计准则的声明
     本集团 2016 年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了
     本集团 2016 年 12 月 31 日的合并及银行财务状况以及 2016 年度的合并及
     银行经营成果和现金流量等有关信息。
3    会计年度
     本集团的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
4    记账本位币
     本集团的记账本位币为人民币。
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二   主要会计政策和会计估计(续)
5    合并财务报表的编制方法
     编制合并财务报表时，合并范围包括本行及全部子公司。
     子公司是指可以被本集团控制的主体(包括结构化主体)。控制，是指本集团
     拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变动报酬，
     并且有能力利用对被投资方的权力影响其报酬。本集团在获得子公司控制权
     当日合并子公司，并在丧失控制权当日将其终止合并入账。
     结构化主体，是指在判断主体的控制方时，表决权或类似权力没有被作为设
     计主体架构时的决定性因素(例如表决权仅与行政管理事务相关)，而主导该
     主体相关活动的依据是合同或相应安排。
     当本集团在结构化主体中担任资产管理人时，本集团将评估就该结构化主体
     而言，本集团是代理人还是主要责任人。如果本集团仅仅是代理人，则其主
     要代表其他方(结构化主体的其他投资者)行事，因此并不控制该结构化主
     体。但若本集团被判断为主要代表其自身行事，则是主要责任人，因而控制
     该结构化主体。
     在编制合并财务报表时，子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致
     的，按照本行的会计政策和会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。
     对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值
     为基础对其财务报表进行调整。
     集团内所有重大往来余额、交易及未实现利润在合并财务报表编制时予以抵
     销。子公司的股东权益、当期净损益及综合收益中不属于本行所拥有的部分
     分别作为少数股东权益、少数股东损益及归属于少数股东的综合收益总额在
     合并财务报表中股东权益、净利润及综合收益项下单独列示。本行向子公司
     出售资产所发生的未实现内部交易损益，全额抵销归属于母公司股东的净利
     润；子公司向本行出售资产所发生的未实现内部交易损益，按本行对该子公
     司的分配比例在归属于母公司股东的净利润和少数股东损益之间分配抵销。
     子公司之间出售资产所发生的未实现内部交易损益，按照母公司对出售方子
     公司的分配比例在归属于母公司股东的净利润和少数股东损益之间分配抵
     销。
     如果以本集团为会计主体与以本行或子公司为会计主体对同一交易的认定不
     同时，从本集团的角度对该交易予以调整。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
6     外币折算
      外币交易在初始确认时采用交易发生日的即期汇率折算。
      以外币计价，分类为可供出售金融资产的货币性项目，其外币折算差额分解
      为由摊余成本变动产生的折算差额和该等项目的其他账面金额变动产生的折
      算差额。属于摊余成本变动产生的折算差额计入当期损益，属于其他账面金
      额变动产生的折算差额计入其他综合收益。其他货币性资产及负债项目产生
      的折算差额计入当期损益。
      以历史成本计量的外币非货币性项目仍以交易发生日的即期汇率折算的记账
      本位币金额计量。对以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确
      定日的即期汇率折算，折算后的记账本位币金额与原记账本位币金额的差
      额，对于可供出售金融资产，确认为其他综合收益；对于以公允价值计量且
      其变动计入当期损益的金融资产及金融负债，则计入当期损益。汇率变动对
      现金的影响额在现金流量表中单独列示。
7     现金及现金等价物
      现金及现金等价物是指库存现金，可随时用于支付的存款，以及持有的期限
      短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
8     贵金属
      贵金属包括黄金及其他贵金属。
      本集团非交易性贵金属按照取得时的成本进行初始计量，以成本与可变现净
      值较低者进行后续计量。本集团交易性贵金属按照取得时的公允价值进行初
      始计量，并按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入当期损益。
9     金融工具
(1)   金融资产和金融负债的分类
      本集团将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
      产、持有至到期投资、贷款和应收款项和可供出售金融资产。本集团将金融
      负债划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负
      债。本集团在初始确认时，确定金融资产和金融负债的分类。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
9     金融工具(续)
(1)   金融资产和金融负债的分类(续)
      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债
      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债，包括交易性
      金融资产和金融负债，以及本集团指定的以公允价值计量且其变动计入当期
      损益的金融资产和金融负债。本集团金融资产或金融负债满足下列条件之一
      的，划分为交易性金融资产或金融负债：取得该金融资产或承担该金融负债
      的目的，主要是为了近期内出售或回购；属于进行集中管理的可辨认金融工
      具组合的一部分，且有客观证据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合
      进行管理。
      持有至到期投资
      持有至到期投资为到期日固定、回收金额固定或可确定、本集团有明确意图
      和能力持有至到期的非衍生金融资产。除特定情况外(如在接近到期日时出售
      金额不重大的持有至到期投资)，如果本集团将尚未到期的该类投资出售或重
      分类，本集团会将该类投资剩余部分重分类至可供出售金融资产，由按摊余
      成本计量改为按公允价值计量。在当期及以后的两个完整会计年度内本集团
      不会将此类投资重新划分为持有至到期投资。
      贷款和应收款项
      贷款和应收款项为在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生
      金融资产。
      可供出售金融资产
      可供出售金融资产为初始确认时即被指定为可供出售金融资产或未被分类为
      以上其他类别的非衍生金融资产。
      其他金融负债
      其他金融负债指除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的
      非衍生金融负债。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
9     金融工具(续)
(2)   金融资产和金融负债的初始确认
      本集团成为金融工具合同的一方时，确认该项金融资产或金融负债。本集团
      初始确认金融资产或金融负债时，按照公允价值计量。对于以公允价值计量
      且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期
      损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金
      额。
(3)   金融资产和金融负债的后续计量
      本集团按照公允价值对金融资产和金融负债进行后续计量，且不扣除将来处
      置该金融资产或结清该金融负债时可能发生的交易费用。但是，对持有至到
      期投资、贷款和应收款项以及其他金融负债，采用实际利率法，按摊余成本
      计量；对在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投
      资，按照成本计量。实际利率是指按金融工具的预计存续期间或更短期间将
      其预计未来现金流入或流出折现至其金融资产或金融负债当前账面价值的利
      率。本集团金融资产或金融负债公允价值变动形成的利得或损失，按照下列
      规定处理：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债公
      允价值变动(不包括应计的利息收入和支出)形成的利得或损失，计入利润表
      中的“公允价值变动损益”；在资产持有期间所取得的利息或现金股利以及
      处置时产生的处置损益计入利润表中的“利息收入”或“投资收益”。可供
      出售金融资产公允价值变动(不包括应计的利息收入)形成的利得或损失，除
      减值损失和外币货币性金融资产中属于摊余成本变动形成的汇兑差额外，直
      接计入其他综合收益，在该金融资产终止确认或发生减值时转出，计入利润
      表中的“投资收益”或“资产减值损失”，采用实际利率法计算的利息计入
      利润表中的“利息收入”。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
9     金融工具(续)
(4)   金融资产和金融负债公允价值的确定
      公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能
      收到或者转移一项负债所需支付的价格。金融工具存在活跃市场的，本集团
      采用活跃市场中的报价确定其公允价值。活跃市场中的报价是指易于定期从
      交易所、行业协会、定价服务机构等获得的价格，且代表了在有序交易中实
      际发生的市场交易的价格。如不能满足上述条件，则被视为非活跃市场。非
      活跃市场的迹象主要包括：存在显著买卖价差、买卖价差显著扩大或不存在
      近期交易。金融工具不存在活跃市场的，本集团采用估值技术确定其公允价
      值。估值技术包括参考市场参与者最近进行的有序交易中使用的价格、参照
      实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法、期权定价模
      型及其他市场参与者常用的估值技术等。在估值时，本集团采用在当前情况
      下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与
      者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相一致的输入值。这
      些估值技术包括使用可观察输入值和/或不可观察输入值，并尽可能优先使用
      相关可观察输入值。在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况
      下，使用不可观察输入值。
(5)   资产证券化
      本集团在经营活动中，通过将部分金融资产出售给特殊目的信托，再由特殊
      目的信托向投资者发行资产支持证券，将金融资产证券化。本集团持有部分
      次级资产支持证券，次级资产支持证券在优先级资产支持证券本息偿付完毕
      前不得转让。本集团作为资产服务商，提供回收资产池中的贷款、保存与资
      产池有关的账户记录以及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税
      负和相关费用之后，优先用于偿付优先级资产支持证券的本息，全部本息偿
      付之后剩余的信托财产作为次级资产支持证券的收益，归次级资产支持证券
      持有者所有。本集团根据在被转让金融资产中保留的风险和收益程度，部分
      或整体终止确认该类金融资产。
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9     金融工具(续)
(5)   资产证券化(续)
      在运用证券化金融资产的会计政策时，本集团已考虑转移至其他实体的资产
      的风险和报酬转移程度，以及本集团对该实体行使控制权的程度：
      (a) 当本集团已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本集团予以
          终止确认该金融资产；
      (b) 当本集团保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本集团继续
          确认该金融资产；
      (c) 如本集团并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬，本
          集团考虑对该金融资产是否存在控制。如果本集团并未保留控制权，本
          集团终止确认该金融资产，并把在转移中产生或保留的权利及义务分别
          确认为资产或负债。如本集团保留控制权，则根据对金融资产的继续涉
          入程度确认金融资产。
(6)   金融资产和金融负债的终止确认
      金融资产(含单项或一组类似金融资产)整体及其一部分，满足下列条件之一
      的，本集团终止确认该金融资产或其一部分：收取该金融资产现金流量的合
      同权利终止；本集团已转移几乎所有与该金融资产有关的风险和报酬，或虽
      然既没有转移也没有保留与该金融资产所有权有关的几乎全部的风险和报
      酬，但已放弃对该金融资产的控制。
      金融资产终止确认时，其账面价值与收到的对价以及原直接计入股东权益的
      公允价值变动累计额之和的差额，计入当期损益。
      金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，本集团终止确认该金融负债或
      其一部分。终止确认部分的账面价值与支付的对价之间的差额，计入当期损
      益。
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9     金融工具(续)
(7)   金融资产的减值
      本集团在资产负债表日对除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
      产以外的金融资产或金融资产组合是否存在减值的客观证据进行评估。当有
      客观证据表明金融资产因在其初始确认后发生的一项或多项损失事件而发生
      减值，且这些损失事件对该项或该组金融资产的预计未来现金流量产生的影
      响能可靠估计时，本集团认定该项或该组金融资产已发生减值并确认减值损
      失。
      金融资产发生减值的客观证据，包括下列可观察到的各项事件：发行方或债
      务人发生严重财务困难；债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违
      约或逾期等；债权人出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的
      债务人做出让步；债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；因发行方发生重
      大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；无法辨认一组金融资产
      中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评
      价后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可
      计量，如该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化，或债务人所在国家或地
      区失业率提高、担保物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等；
      权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变
      化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；权益工具投资的公允价值发
      生严重或非暂时性下跌；其他表明金融资产发生减值的客观证据。
      以摊余成本计量的金融资产
      以摊余成本计量的金融资产发生减值时，本集团将该金融资产的账面价值减
      记至预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)现值，减记的金额
      确认为资产减值损失，计入当期损益。预计未来现金流量现值按照该金融资
      产的原实际利率折现确定。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的
      实际利率。对于以浮动利率计息的金融资产，在计算未来现金流量现值时采
      用合同规定的现行实际利率作为折现率。
      本集团计算带有担保物的金融资产(无论该担保物是否将被收回)的未来现金
      流现值时，已将担保物价值及取得和出售担保物发生的费用考虑在内。本集
      团在实际操作中，也会用观察到的市场价格确定金融资产的公允价值，并以
      此为基础确定减值损失。
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9     金融工具(续)
(7)   金融资产的减值(续)
      以摊余成本计量的金融资产(续)
      本集团首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表
      明其已发生减值，则确认减值损失，计入资产减值损失。本集团将单项金额
      不重大的金融资产或单独测试未发生减值的金融资产包括在具有类似信用风
      险特征的金融资产组合中进行减值测试。
      在以组合方式进行减值评估时，本集团基于类似信用风险特征对金融资产进
      行分组。这些信用风险特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还
      所有到期金额的能力，与被评估资产的预计未来现金流量相关。
      对于以组合方式进行减值评估的金融资产组合，本集团基于与该组合中的资
      产具有相似信用风险特征的资产的历史损失经验，估计其未来现金流量。为
      反映该组金融资产的实际情况，以上历史损失经验将根据当期数据进行调
      整，包括反映历史损失期间不存在的现实情况及从历史损失经验数据中剔除
      当期已不存在事项的影响。
      当某金融资产不可回收，待所有必要的程序执行完毕，该资产在冲减相应的
      减值准备后进行核销。核销后又收回的金额，计入当期损益。
      本集团对金融资产组合的未来现金流变动的估计已反映各期可观察到的相关
      数据的变动，并与其变化方向保持一致。为减少预计损失和实际损失之间的
      差异，本集团定期审阅预计未来现金流的方法和假设。
      如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认原减值损失后发
      生的事项有关(如债务人的信用评级已提高等)，原确认的减值损失予以转
      回，计入资产减值损失。但是，转回后的账面价值不应超过假定不计提减值
      准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
9     金融工具(续)
(7)   金融资产的减值(续)
      以公允价值计量的可供出售金融资产
      表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价
      值发生严重或非暂时性下跌。本集团于资产负债表日对各项可供出售权益工
      具投资单独进行检查，若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其
      初始投资成本超过 50%(含 50%)或低于其初始投资成本持续时间超过一年
      (含一年)的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允
      价值低于其初始投资成本超过 20%(含 20%)但尚未达到 50%的，本集团会
      综合考虑其他相关因素诸如价格波动率等，判断该权益工具投资是否发生减
      值。本集团以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初始投资成本。
      可供出售金融资产发生减值时，原直接计入其他综合收益的累计损失予以转
      出，计入当期损益。该转出的累计损失，为可供出售金融资产的初始取得成
      本扣除已收回本金、已摊销金额、当前公允价值和原已计入当期损益的减值
      损失后的余额。
      对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上
      升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以
      转回，计入资产减值损失。
      可供出售权益性证券发生的减值损失，期后公允价值上升直接计入股东权
      益。以成本计量的可供出售金融资产发生减值时，将其账面价值与按照类似
      金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认
      为减值损失，计入当期损益。已发生的减值损失以后期间不再转回。
                                               - 22 -
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     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
二   主要会计政策和会计估计(续)
10   衍生金融工具
     衍生金融工具是指价值随着特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价
     格或利率指数、信用等级或信用指数、或其他变量的变动而变动；不要求初
     始净投资，或与对市场情况变动具有类似反应的其他类型合同相比，要求很
     少的净投资；在未来某一日期结算的金融工具。
     衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行确认，并以其公
     允价值进行后续计量，企业会计准则另有规定的除外。衍生金融工具的公允
     价值变动包含在公允价值变动损益内，同时在资产负债表的“衍生金融资
     产”和“衍生金融负债”中反映。
11   买入返售金融资产和卖出回购金融资产款
     按回购合约出售的有价证券和票据等(“卖出回购”)不予终止确认，视具体
     情况在相应资产项目中列示，对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”
     中列示。按返售合约买入的有价证券和票据等(“买入返售”)不予以确认，
     对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。
     出售和回购及买入和返售间的价差采用实际利率法在合约有效期内计入利息
     支出或利息收入。
12   长期股权投资
     长期股权投资包括：本行对子公司的长期股权投资；本集团对联营企业的长
     期股权投资。
     子公司是指本行能够对其实施控制的被投资单位(包括结构化主体)。联营企
     业为本集团能够对其财务和经营决策具有重大影响的被投资单位；重大影响
     是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或
     者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
     对子公司的投资，在公司财务报表中按照成本法确定的金额列示，在编制合
     并财务报表时按权益法调整后进行合并；对联营企业投资采用权益法核算。
                                              - 23 -
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二    主要会计政策和会计估计(续)
12    长期股权投资(续)
(1)   投资成本的确定
      对于企业合并形成的长期股权投资：同一控制下企业合并取得的长期股权投
      资，在合并日按照取得被合并方所有者权益账面价值的份额作为投资成本；
      非同一控制下企业合并取得的长期股权投资，按照合并成本作为长期股权投
      资的投资成本。
      对于以企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资：支付现金取得的长期
      股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本；发行权益性证券取
      得的长期股权投资，以发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。
(2)   后续计量及损益确认方法
      采用成本法核算的长期股权投资，按照初始投资成本计量，被投资单位宣告
      分派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。
      采用权益法核算的长期股权投资，初始投资成本大于投资时应享有被投资单
      位可辨认净资产公允价值份额的，以初始投资成本作为长期股权投资成本；
      初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，
      其差额计入当期损益，并相应调增长期股权投资成本。
      采用权益法核算时，本集团按应享有或应分担的被投资单位的净损益份额确
      认当期投资损益。确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价
      值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，但本
      集团负有承担额外损失义务且符合或有事项准则所规定的预计负债确认条件
      的，继续确认投资损失并作为预计负债核算。被投资单位除净损益、其他综
      合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价
      值并计入资本公积。被投资单位分派的利润或现金股利于宣告分派时按照本
      集团应分得的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本集团与被投资单
      位之间未实现的内部交易损益按照持股比例计算归属于本集团的部分，予以
      抵销；然后在此基础上确认投资损益。本集团与被投资单位发生的内部交易
      损失，其中属于资产减值损失的部分，相应的未实现损失不予抵销。
(3)   确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的依据
      共同控制是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活
      动必须经过本集团及分享控制权的其他参与方一致同意后才能决策。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
12    长期股权投资(续)
(3)   确定对被投资单位具有共同控制、重大影响的依据(续)
      重大影响是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能
      够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
(4)   长期股权投资减值
      对子公司、联营企业的长期股权投资，当其可收回金额低于其账面价值
      时，账面价值减记至可收回金额(附注二、18)。
13    投资性房地产
      投资性房地产包括已出租的土地使用权和以出租为目的的建筑物以及正在
      建造或开发过程中将来用于出租的建筑物，以成本进行初始计量。与投资
      性房地产有关的后续支出，在相关的经济利益很可能流入本集团且其成本
      能够可靠的计量时，计入投资性房地产成本；否则，于发生时计入当期损
      益。
      本集团采用成本模式对所有投资性房地产进行后续计量，按其预计使用寿
      命及净残值率对建筑物和土地使用权计提折旧或摊销。投资性房地产的预
      计使用寿命、净残值率及年折旧(摊销)率列示如下：
      资产类别             预计使用寿命            预计净残值率   年折旧率
      建筑物               20 年                   3%             4.85%
      投资性房地产的用途改变为自用时，自改变之日起，将该投资性房地产转
      换为固定资产或无形资产。自用房地产的用途改变为赚取租金或资本增值
      时，自改变之日起，将固定资产或无形资产转换为投资性房地产。发生转
      换时，以转换前的账面价值作为转换后的入账价值。
      对投资性房地产的预计使用寿命、预计净残值和折旧(摊销)方法于每年年度
      终了进行复核并作适当调整。
      当投资性房地产被处置、或者永久退出使用且预计不能从其处置中取得经
      济利益时，终止确认该项投资性房地产。投资性房地产出售、转让、报废
      或毁损的处置收入扣除其账面价值和相关税费后计入当期损益。
      当投资性房地产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回
      金额(附注二、18)。
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14    固定资产
(1)   固定资产确认及初始计量
      固定资产包括房屋及建筑物、通用设备和运输设备。
      固定资产在与其有关的经济利益很可能流入本集团、且其成本能够可靠计量
      时予以确认。购置或新建的固定资产按取得时的成本进行初始计量。
      与固定资产有关的后续支出，在与其有关的经济利益很可能流入本集团且其
      成本能够可靠计量时，计入固定资产成本；对于被替换的部分，终止确认其
      账面价值；所有其他后续支出于发生时计入当期损益。
(2)   固定资产的折旧方法
      固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用
      寿命内计提。对计提了减值准备的固定资产，则在未来期间按扣除减值准备
      后的账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。
      固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下：
      资产类别             折旧年限               预计净残值率   年折旧率
      房屋及建筑物         20 年                  3%             4.85%
      通用设备             3-10 年                3%             32.3%-9.7%
      运输设备             4-5 年                 3%             24.3%-19.4%
      对固定资产的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法于每年年度终了进行复
      核并作适当调整。
(3)   当固定资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额
      (附注二、18)。
(4)   固定资产的处置
      当固定资产被处置、或者预期通过使用或处置不能产生经济利益时，终止确
      认该固定资产。固定资产出售、转让、报废或毁损的处置收入扣除其账面价
      值和相关税费后的金额计入当期损益。
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15    在建工程
      在建工程按实际发生的成本计量。实际成本包括建筑成本、安装成本、符合
      资本化条件的借款费用以及其他为使在建工程达到预定可使用状态所发生的
      必要支出。在建工程在达到预定可使用状态时，转入固定资产并自次月起开
      始计提折旧。当在建工程的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至
      可收回金额(附注二、18)。
16    无形资产
      无形资产包括软件，以成本计量。
(1)   软件按受益年限平均摊销，预计使用寿命及摊销方法于每年年度终了进行复
      核并作适当调整。
(2)   当无形资产的可收回金额低于其账面价值时，账面价值减记至可收回金额
      (附注二、18)。
17    其他资产
(1)   长期待摊费用
      长期待摊费用包括经营租入固定资产改良及其他已经发生但应由本期和以后
      各期负担的、分摊期限在一年以上的各项费用。长期待摊费用按预计受益期
      间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销后的净额列示。
(2)   抵债资产
      抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日，抵债资产按照账面价值
      与可变现净值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提跌
      价准备。
      抵债资产处置时，取得的处置收入与抵债资产账面价值的差额计入营业外收
      入或支出。
      取得抵债资产后转为自用的，按转换日抵债资产的账面余额结转。已计提抵
      债资产跌价准备的，同时结转跌价准备。
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18    长期资产减值
      固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产、以成本模式计量的投资性
      房地产及对子公司、联营企业的长期股权投资等，于资产负债表日存在减值
      迹象的，进行减值测试；尚未达到可使用状态的无形资产，无论是否存在减
      值迹象，至少每年进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于
      其账面价值的，按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产
      的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间
      的较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确认，如果难以对单项资
      产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金
      额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。
      上述资产减值损失一经确认，以后期间不予转回价值得以恢复的部分。
19    职工薪酬
      职工薪酬是本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式
      的报酬或补偿，包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利
      等。
(1)   短期薪酬
      短期薪酬包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、医疗保险费、工伤保
      险费、生育保险费、住房公积金、工会和教育经费、短期带薪缺勤等。本集
      团在职工提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入
      当期损益或相关资产成本。其中，非货币性福利按照公允价值计量。
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19    职工薪酬(续)
(2)   离职后福利
      本集团将离职后福利计划分类为设定提存计划和设定受益计划。设定提存计
      划是本集团向独立的基金缴存固定费用后，不再承担进一步支付义务的离职
      后福利计划；设定受益计划是除设定提存计划以外的离职后福利计划。于报
      告期内，本集团的离职后福利主要是为员工缴纳的基本养老保险和失业保
      险，均属于设定提存计划。
      基本养老保险
      本集团职工参加了由当地劳动和社会保障部门组织实施的社会基本养老保
      险。本集团以当地规定的社会基本养老保险缴纳基数和比例，按月向当地社
      会基本养老保险经办机构缴纳养老保险费。职工退休后，当地劳动及社会保
      障部门有责任向已退休员工支付社会基本养老金。本集团在职工提供服务的
      会计期间，将根据上述社保规定计算应缴纳的金额确认为负债，并计入当期
      损益或相关资产成本。
(3)   辞退福利
      本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系、或者为鼓励职工自
      愿接受裁减而提出给予补偿，在本集团不能单方面撤回解除劳动关系计划或
      裁减建议时和确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本费用时两者孰早
      日，确认因解除与职工的劳动关系给予补偿而产生的负债，同时计入当期损
      益。本集团的辞退福利主要为内退福利。
      内退福利
      本集团向接受内部退休安排的职工提供内退福利。内退福利是指，向未达到
      国家规定的退休年龄、经本行管理层批准自愿退出工作岗位的职工支付的工
      资及为其缴纳的社会保险费等。本集团自内部退休安排开始之日起至职工达
      到正常退休年龄止，向内退职工支付内部退养福利。对于内退福利，本集团
      比照辞退福利进行会计处理，在符合辞退福利相关确认条件时，将自职工停
      止提供服务日至正常退休日期间拟支付的内退职工工资和缴纳的社会保险费
      等，确认为负债，一次性计入当期损益。
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19    职工薪酬(续)
(4)   其他长期职工薪酬
      其他长期职工薪酬主要为本集团计提的尚未对员工发放的风险金。本集团根
      据其未来支付的可能性以及资产负债表日与该长期职工薪酬期限和币种相匹
      配的国债利率对该部分薪酬进行调整并折现，以确定该长期职工薪酬的现值
      和当期服务成本，计入当期损益。
20    股利分配
      现金股利于股东大会批准的当期，确认为负债。
21    或有负债及承兑
      或有负债指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定
      事项的发生或不发生予以证实；或过去的交易或者事项形成的现时义务，履
      行该义务不是很可能导致经济利益流出或该义务的金额不能可靠计量。
      或有负债不作为预计负债确认，仅在注释中加以披露。如情况发生变化，使
      得该事项很可能导致经济利益的流出且金额能够可靠计量时，将其确认为预
      计负债。
      承兑是指本分行对客户签发的票据作出的付款承诺。本分行认为大部分承兑
      业务会在客户付款的同时结清。承兑在表外科目中核算。
22    财务担保合同及贷款承诺
      财务担保合同，是指当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条
      款偿付时，要求签发人向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。不属
      于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合
      同，或没有指定为以公允价值计量且其变动计入损益并将以低于市场利率贷
      款的贷款承诺，以公允价值减直接归属的交易费用进行初始确认，在初始确
      认后按照《企业会计准则第 13 号 — 或有事项》确定的金额和初始确认金额
      扣除按照《企业会计准则第 14 号 — 收入》的原则确定的累计摊销额后的余
      额之中的较高者进行后续计量。
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23    收入确认
(1)   利息收入和利息支出
      利息收入或利息支出于产生时以实际利率计量。在确定实际利率时，本集团
      在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不
      考虑未来信用损失。本集团支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收
      费、交易费用及溢价或折价等，在确定实际利率时予以考虑。金融资产确认
      减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进
      行贴现时使用的利率。
(2)   手续费和佣金收入
      本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中，通过在一定期间
      内提供服务收取的手续费及佣金在相应期间内平均确认，其他手续费及佣金
      于相关交易完成时确认。
(3)   股利收入
      股利收入于本集团获得收取股利的权利被确立时确认。
24    政府补助
      政府补助为本集团从政府无偿取得的货币性资产，包括税费返还、财政补贴
      等。本集团的政府补助均为与收益相关的政府补助。
      政府补助用于补偿以后期间的相关费用或损失的，确认为递延收益，并在确
      认相关费用的期间，计入当期损益；用于补偿已发生的相关费用或损失的，
      直接计入当期损益。
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25   所得税
     所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或
     者事项相关的所得税计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损
     益。
     当期所得税是按照当期应纳税所得额计算的当期应交所得税金额。应纳税所
     得额系根据有关税法规定对本年度税前会计利润作相应调整后得出。
     递延所得税资产和递延所得税负债根据资产和负债的计税基础与其账面价值
     的差额(暂时性差异)计算确认。对于按照税法规定能够于以后年度抵减应纳
     税所得额的可抵扣亏损，确认相应的递延所得税资产。于资产负债表日，递
     延所得税资产和递延所得税负债，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的
     适用税率计量。
     递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏
     损和税款抵减的应纳税所得额为限。
     对与子公司、联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，确认递延所得税负
     债，除非本集团能够控制该暂时性差异转回的时间且该暂时性差异在可预见
     的未来很可能不会转回。对与子公司、联营企业投资相关的可抵扣暂时性差
     异，当该暂时性差异在可预见的未来很可能转回且未来很可能获得用来抵扣
     可抵扣暂时性差异的应纳税所得额时，确认递延所得税资产。
     同时满足下列条件的递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列
     示：递延所得税资产和递延所得税负债与同一税收征管部门对本集团内同一
     纳税主体征收的所得税相关；本集团内该纳税主体拥有以净额结算当期所得
     税资产及当期所得税负债的法定权利。
26   经营租赁
     实质上未转移与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为经营租赁。
     经营租赁的租金支出在租赁期内按照直线法计入相关资产成本或当期损益。
     经营租赁的租金收入在租赁期内按照直线法确认。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
27    受托业务
      本集团以受托人或代理人等受委托身份进行活动时，由此所产生的资产以及
      将该资产偿还给客户的保证责任未包括在本资产负债表内。
      委托贷款是指委托人提供资金(委托存款)，由本集团根据委托人确定的贷款
      对象、用途、金额、期限、利率等要求而代理发放、监督使用并协助收回的
      贷款，其风险由委托人承担。本集团只收取手续费。
28    分部信息
      本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，以
      经营分部为基础确定报告分部并披露分部信息。
      经营分部是指本集团内同时满足下列条件的组成部分：(1)该组成部分能够在
      日常活动中产生收入、发生费用；(2)本集团管理层能够定期评价该组成部分
      的经营成果，以决定向其配置资源、评价其业绩；(3)本集团能够取得该组成
      部分的财务状况、经营成果和现金流量等有关会计信息。
29    重要会计估计及判断
      本集团根据历史经验和其他因素，包括对未来事项的合理预期，对所采用的
      重要会计估计和关键判断进行持续的评价。
(1)   贷款减值
      除对已经识别的减值贷款单独进行减值损失评估外，本集团定期对金融资产
      组合的减值损失情况进行评估。对于由单项测试中未发现预计未来现金流减
      少的贷款，应当包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值
      测试。本集团对于金融资产组合是否存在预计未来现金流减少的减值迹象进
      行判断，以确定是否需要计提贷款减值准备。导致预计未来现金流减少的减
      值迹象包括该金融资产组合中借款人的还款能力发生恶化，或借款人所处的
      经济环境发生不利变化导致该金融资产组合的借款人出现违约。基于具有类
      似信用风险特征的金融资产组合所发生损失的历史经验，本集团对存在减值
      迹象的金融资产组合做出减值估计。对用于估测预计未来现金流的发生时间
      与金额时所使用的方法与假设，本集团会定期评估以降低贷款减值实际损失
      与估计损失之间的差异。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
29    重要会计估计及判断(续)
(2)   可供出售金融资产的减值
      本集团确定可供出售金融资产是否发生减值很大程度上依赖于管理层的判
      断。若可供出售权益投资的公允价值大幅或持续下跌并低于成本时，本集团
      认定其发生减值。减值确定在很大程度上依赖于管理层判断。在进行判断的
      过程中，本集团需评估该项投资的公允价值低于成本的程度和持续期间，以
      及被投资对象的财务状况和短期业务展望，包括行业状况、信用评级、违约
      率和对手方的风险。当一个或多个事件表明初始确认的可供出售债务工具预
      计可收取的未来现金流减少，则认为是发生了认定债务工具发生减值的客观
      证据，本集团根据此种客观证据确认可供出售债务工具减值损失。
(3)   金融工具的公允价值
      本集团对没有活跃交易市场的金融工具，使用了估值技术确定其公允价值。
      本集团使用的估值技术包括现金流量折现法等。估值技术的使用需要本集团
      对如信用风险(包括交易双方)、市场利率波动性及相关性等因素进行估计。
      就上述因素所作出的假设若发生变动，金融工具公允价值的评估将受到影
      响。
(4)   持有至到期投资
      本集团将符合条件的有活跃市场报价、有固定或可确定还款金额和固定到期
      日、且本集团有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产归类为持有至
      到期投资。管理层在评估对该类投资的持有至到期意图和能力时，主要考虑
      本集团的投资目的及流动性需求。持有至到期投资分类涉及重大判断，除特
      定情况外(例如在接近到期日时出售金额不重大的投资)，如果本集团未能将
      这些投资持有至到期日，则须将全部该类投资重分类至可供出售金融资产，
      并且两年内不可将任何投资分类为持有至到期投资。
(5)   合并结构化主体
      当本集团在结构化主体中担任资产管理人时，本集团将评估就该结构化主体
      而言，本集团是以主要责任人还是代理人的身份行使决策权。如果本集团仅
      仅是代理人，则其主要代表其他方(结构化主体的其他投资者)行使决策权，
      因此并不控制该结构化主体。但若本集团被判断为主要代表其自身行使决策
      权，则是主要责任人，因而控制该结构化主体。在评估判断时，本集团综合
      考虑了多方面因素，列如：资产管理人决策权的范围、其他方所持有的权
      利、本集团因提供管理服务而获得的薪酬水平、任何其他安排(诸如直接投
      资)所带来的面临可变动报酬的风险敞口等。
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二    主要会计政策和会计估计(续)
29    重要会计估计及判断(续)
(6)   所得税
      在计提所得税费用时，本集团需要作出重大判断。在正常的经营活动中，部
      分交易和事项的最终税务处理存在不确定性。本集团结合当前的税收法规及
      以前年度政府主管机关对本集团的政策，对税收法规的实施及不确定性的事
      项进行了税务估计。在实际操作中，这些事项的税务处理由税收征管部门最
      终决定，如果这些税务事项的最终认定结果与最初入账的金额存在差异，该
      差异将对作出上述最终认定期间的所得税费用和递延所得税产生影响。
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三   税项
     本集团适用的主要税种及税率如下：
     税种                  税基                        2016 年度   2015 年度
     企业所得税            应纳税所得额                25%         25%
     营业税                应税营业收入                3%-5%       3%-5%
                           应纳税增值额(应纳税
                           额按应纳税收入
     增值税                乘以适用税率扣除当          6% - 17%    -
                           期允许抵扣的
                           进项税后的余额计算)
                           应纳税增值额(简易计
                           税方法的应纳税额按
     增值税                                            3%          -
                           应纳税销售额乘以征
                           收率计算)
     城市维护建设税        实际缴纳的流转税            5%-7%       5%-7%
     教育费附加            实际缴纳的流转税            3%-5%       3%-5%
     企业所得税
     根据《中华人民共和国企业所得税法》，本银行境内分支机构及子公司缴纳企
     业所得税，本银行的税率为 25%。
     根据《跨省市总分机构企业所得税分配及预算管理办法》(财预[2012]40 号)及
     《跨地区经营汇总纳税企业所得税征收管理办法》(国家税务总局公告 2012 年
     第 57 号)的规定，本银行境内分支机构实行“统一计算、分级管理、就地预
     缴、汇总清算、财政调库”的企业所得税征收管理办法。
     企业所得税的税前扣除项目按照国家有关规定执行。
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三   税项(续)
     营业税
     本银行境内分支机构及子公司按应税营业额缴纳营业税。营业税实行就地缴纳
     的办法，由境内分支机构及子公司向当地税务部门申报缴纳。自 2016 年 5 月 1
     日起，金融业由营业税改征增值税。
     增值税
     根据财政部、国家税务总局颁布的《关于全面推开营业税改征增值税试点的通
     知》(财税[2016]36 号)中的《营业税改征增值税试点实施办法》及相关规定，
     自 2016 年 5 月 1 日起，本集团金融服务业务收入适用增值税。2016 年 5 月 1
     日前上述业务适用营业税。增值税属于价外税，增值税额独立于收入、支出和
     成本之外单独核算，不作为价格的组成部分计入利润表中。
     同时，银行根据《关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通
     知》(财税[2016]46 号)第三条“农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由
     银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构在县(县级市、区、旗)及县以
     下地区的农村合作银行和农村商业银行提供金融服务收入，可以选择适用简易
     计税方法按照 3%的征收率计算缴纳增值税”，因此本行的子公司昆山鹿城村
     镇银行股份有限公司和宜兴阳羡村镇银行有限责任公司对提供金融服务收入使
     用 3%的征收率计算缴纳增值税。
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四   财务报表主要项目注释
1    现金及存放中央银行款项
                                              合并                             本行
                                      2016 年         2015 年          2016 年         2015 年
                                   12 月 31 日     12 月 31 日      12 月 31 日     12 月 31 日
     库存现金                      926,784                763,138      906,409        744,955
     存放中央银行法定准备金     82,624,423             68,178,606   81,958,614     67,584,729
     存放中央银行超额存款准备金 9,369,548               9,743,669    9,211,033      9,623,738
     存放中央银行财政存款准备金    144,490                 94,830      142,145         93,669
                                93,065,245             78,780,243   92,218,201     78,047,091
     于 2016 年 12 月 31 日，本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，该等
     存款不能用于本集团的日常经营。于 2016 年 12 月 31 日，本行人民币存款准备金
     缴存比率为 13.5%(2015 年 12 月 31 日：14%)；外币存款准备金缴存比率为
     5%(2015 年 12 月 31 日：5%)。子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司、昆山鹿城
     村镇银行股份有限公司人民币存款准备金缴存比率为 9%(2015 年 12 月 31 日：
     9.5%)。
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四   财务报表主要项目注释(续)
2    存放同业款项
                                          合并                                   本行
                                   2016 年            2015 年          2016 年             2015 年
                                12 月 31 日        12 月 31 日      12 月 31 日         12 月 31 日
     存放境内同业款项           93,176,724         26,263,536       92,208,460          25,655,634
     存放境外同业款项            1,320,838          1,380,713        1,320,838           1,380,713
                                94,497,562         27,644,249       93,529,298          27,036,347
3    拆出资金
                                          合并                                   本行
                                   2016 年            2015 年          2016 年             2015 年
                                12 月 31 日        12 月 31 日      12 月 31 日         12 月 31 日
     拆放境内其他银行            7,069,957             2,127,399     7,069,957           2,127,399
     拆放境内非银行金融机构        500,000             1,820,000       500,000           1,820,000
     拆放境外其他银行            1,084,946                     -     1,084,946                   -
                                 8,654,903             3,947,399     8,654,903           3,947,399
4    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
                                  合并                                       本行
                             2016 年              2015 年             2016 年               2015 年
                          12 月 31 日          12 月 31 日         12 月 31 日           12 月 31 日
     同业存单              8,121,197          10,857,226            8,121,197           10,857,226
     企业债券              3,346,729            3,706,419           3,346,729            3,706,419
     金融债券              6,894,192            1,018,318           6,894,192            1,018,318
     政府债券              1,130,905              692,822           1,130,905              692,822
     资产支持证券           282,116             1,092,178            282,116             1,092,178
     基金                  5,475,209            2,184,630           5,473,555            2,183,520
                         25,250,348           19,551,593           25,248,694           19,550,483
                                              - 39 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
5    衍生金融资产与衍生金融负债
     2016 年 12 月 31 日
                                                       合并及本行
                                                                  公允价值
                                    合同/名义金额
                                                             资产              负债
     外汇及商品合约
     —货币远期                          5,532,649         122,985         (114,266)
     —货币掉期                        292,228,274       3,803,512       (3,493,053)
     —贵金属掉期                          472,381               -          (29,153)
     利率合约及其他
     —利率掉期                        512,303,000         942,547         (933,334)
     —利率期权                         20,300,000           9,737                -
                                       830,836,304       4,878,781       (4,569,806)
     2015 年 12 月 31 日
                                                       合并及本行
                                                                 公允价值
                                    合同/名义金额
                                                             资产                负债
     外汇及商品合约
     —货币远期                          2,806,827          77,392          (11,276)
     —货币掉期                        193,862,480       1,652,075       (1,410,351)
     利率合约及其他
     —利率掉期                        467,536,000         595,099           (610,436)
     —利率期权                         14,448,000           5,011                  -
                                       678,653,307       2,329,577       (2,032,063)
                                              - 40 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
6    买入返售金融资产
                                                      合并及本行                 合并及本行
                                              2016 年 12 月 31 日         2015 年 12 月 31 日
     债券                                                1,590,000                 3,000,000
     票据                                                        -                 3,536,907
     信托及资产管理计划受益权                              600,000                 2,430,000
                                                         2,190,000                 8,966,907
7    应收利息
                                            合并                              本行
                                    2016 年         2015 年             2016 年     2015 年
                                 12 月 31 日     12 月 31 日         12 月 31 日 12 月 31 日
     应收债券投资利息             3,154,272            2,800,937     3,154,272    2,800,937
     应收贷款及垫款利息             854,084              674,335       733,452      580,174
     应收买入返售金融资产利息         2,172               55,608         2,172       55,608
     应收存放同业款项利息           878,782              639,369       873,366      635,863
     应收拆出资金利息                31,869                4,656        31,869        4,656
     应收信托及资管计划受益权
       利息                       2,233,235            2,565,959     2,337,963    2,647,058
                                  7,154,414            6,740,864     7,133,094    6,724,296
                                              - 41 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款
(1)   贷款及垫款按企业和个人分布情况列示如下：
      合并
                                           2016 年 12 月 31 日         2015 年 12 月 31 日
      公司贷款和垫款
        —贷款及垫款                                    252,746,484         192,786,074
        —贴现票据                                       10,060,871           9,809,501
        —贸易融资                                        6,732,817           8,402,641
                                                        269,540,172         210,998,216
      个人贷款
        —信用卡透支                                      1,805,659            2,002,279
        —住房抵押贷款                                   36,147,807           22,082,405
        —消费信用贷款                                   20,674,811           12,807,214
        —经营性贷款                                      1,788,747            2,268,982
        —其他                                            1,827,619            1,038,453
                                                         62,244,643           40,199,333
      发放贷款及垫款总额                                331,784,815         251,197,549
      减：贷款减值准备
          单项评估                                       (1,576,118)            (785,664)
          组合评估                                      (11,665,922)          (8,185,250)
                                                        (13,242,040)          (8,970,914)
      发放贷款及垫款净值                                318,542,775         242,226,635
                                               - 42 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(1)   贷款及垫款按企业和个人分布情况列示如下(续)：
      本行
                                           2016 年 12 月 31 日         2015 年 12 月 31 日
      公司贷款和垫款
        —贷款及垫款                                    212,902,743          156,165,805
        —贴现票据                                        9,778,218            9,270,972
        —贸易融资                                        6,732,817            8,402,641
                                                        229,413,778          173,839,418
      个人贷款
        —信用卡透支                                      1,805,659            2,002,279
        —住房抵押贷款                                   36,024,687           22,061,149
        —消费信用贷款                                   20,184,886           12,467,951
        —经营性贷款                                        873,252            1,679,110
        —其他                                            1,827,619            1,038,453
                                                         60,716,103           39,248,942
      发放贷款及垫款总额                                290,129,881          213,088,360
      减：贷款减值准备
          单项评估                                       (1,544,851)             (746,063)
          组合评估                                      (10,985,538)           (7,633,935)
                                                        (12,530,389)           (8,379,998)
      发放贷款及垫款净值                                277,599,492          204,708,362
                                               - 43 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(2)   发放贷款及垫款总额，按行业方式分类列示如下：
      合并
                                                   2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
                                                     账面余额 占比%         账面余额     占比%
      公司贷款和垫款
        —租赁和商务服务业                  78,901,145          23.78%    42,762,585   17.03%
        —批发和零售业                      42,849,020          12.91%    31,806,313   12.66%
        —制造业                            30,931,598           9.32%    28,777,450   11.46%
        —房地产业                          13,887,596           4.19%    15,122,611    6.02%
        —水利、环境和公共设施管理业        11,284,035           3.40%     8,094,664    3.22%
        —建筑业                             9,452,643           2.85%     8,331,455    3.32%
        —农、林、牧、渔业                   7,746,329           2.33%     6,490,207    2.58%
        —信息传输、软件和信息技术服务业     5,560,274           1.68%     4,302,897    1.71%
        —交通运输、仓储和邮政业             3,456,860           1.04%     3,408,391    1.36%
        —电力、热力、燃气及水生产和供应业   3,237,325           0.98%     2,637,600    1.05%
        —科学研究和技术服务业               2,515,835           0.76%     1,602,305    0.64%
        —教育                               2,249,720           0.68%     2,021,285    0.80%
        —住宿和餐饮业                       2,033,730           0.61%     1,745,277    0.69%
        —文化、体育和娱乐业                 1,622,197           0.49%     1,179,941    0.47%
        —卫生和社会工作                       682,395           0.21%       823,811    0.33%
        —居民服务、修理和其他服务业           613,881           0.19%       647,977    0.26%
        —金融业                               526,181           0.16%       513,051    0.20%
        —采矿业                                97,140           0.03%       280,027    0.11%
        —结构化主体                        35,098,580          10.57%    32,238,227   12.83%
      贴现票据                              10,060,871           3.03%     9,809,501    3.91%
      贸易融资                               6,732,817           2.03%     8,402,641    3.35%
      公司贷款和垫款小计                   269,540,172          81.24%   210,998,216   84.00%
      个人贷款                                     62,244,643 18.76%     40,199,333    16.00%
                                                  331,784,815    100%    251,197,549 100.00%
                                                - 44 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(2)   发放贷款及垫款总额，按行业方式分类列示如下(续)：
      本行
                                                        2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
                                                          账面余额     占比%     账面余额     占比%
      公司贷款和垫款
        —租赁和商务服务业                          78,450,365       27.04% 42,396,133      19.90%
        —批发和零售业                              42,273,208       14.57% 31,328,625      14.70%
        —制造业                                    30,059,658       10.36% 28,005,520      13.14%
        —房地产业                                  13,749,696        4.74% 15,014,111       7.05%
        —水利、环境和公共设施管理业                11,257,045        3.88%   8,056,314      3.78%
        —建筑业                                     9,036,279        3.11%   7,872,241      3.69%
        —农、林、牧、渔业                           5,724,329        1.97%   4,582,349      2.15%
        —信息传输、软件和信息技术服务业             5,546,924        1.91%   4,302,897      2.02%
        —交通运输、仓储和邮政业                     3,444,260        1.19%   3,384,691      1.59%
        —电力、热力、燃气及水生产和供应业           3,084,650        1.06%   2,535,600      1.19%
        —科学研究和技术服务业                       2,515,835        0.87%   1,597,305      0.75%
        —教育                                       2,222,720        0.77%   1,990,285      0.93%
        —住宿和餐饮业                               2,033,730        0.70%   1,742,777      0.82%
        —文化、体育和娱乐业                         1,612,297        0.56%   1,169,941      0.55%
        —卫生和社会工作                               664,545        0.23%     763,961      0.36%
        —居民服务、修理和其他服务业                   613,881        0.21%     639,977      0.30%
        —金融业                                       526,181        0.18%     513,051      0.24%
        —采矿业                                        87,140        0.03%     270,027      0.13%
      贴现票据                                       9,778,218        3.37%   9,270,972      4.35%
      贸易融资                                       6,732,817        2.32%   8,402,641      3.94%
      公司贷款和垫款小计                           229,413,778       79.07% 173,839,418     81.58%
      个人贷款                                          60,716,103   20.93%    39,248,942   18.42%
                                                   290,129,881 100.00% 213,088,360 100.00%
                                               - 45 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(3)   发放贷款及垫款总额，按担保方式分类列示如下：
      合并
                                        2016 年 12 月 31 日       2015 年 12 月 31 日
                                          账面余额      占比%       账面余额     占比%
      信用贷款                          40,844,990      12.31%     29,033,074   11.56%
      保证贷款                         173,327,282      52.24%    116,433,466   46.35%
      附担保物贷款
        —抵押贷款                      93,222,439       28.10%    81,794,640 32.56%
        —质押贷款                      24,390,104        7.35%    23,936,369   9.53%
                                       331,784,815      100.00%   251,197,549 100.00%
      本行
                                        2016 年 12 月 31 日       2015 年 12 月 31 日
                                          账面余额      占比%       账面余额     占比%
      信用贷款                          38,634,587      13.32%     26,118,778   12.26%
      保证贷款                         142,209,071      49.02%     96,380,804   45.22%
      附担保物贷款
        —抵押贷款                      85,657,396       29.52%    71,013,456 33.33%
        —质押贷款                      23,628,827        8.14%    19,575,322   9.19%
                                       290,129,881      100.00%   213,088,360 100.00%
                                               - 46 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(4)   发放贷款及垫款总额，按地区方式分类列示如下：
      合并
                                        2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
                                          账面余额      占比%     账面余额      占比%
      江苏地区                          259,655,559 78.26%      193,872,620    77.18%
    其中：南京地区                  106,424,947 32.08%       87,058,185    34.66%
      浙江地区                           28,573,908   8.62%      18,482,941     7.36%
      上海地区                           24,628,689   7.42%      20,384,354     8.11%
      北京地区                           18,926,659   5.70%      18,457,634     7.35%
                                        331,784,815 100.00%     251,197,549   100.00%
      本行
                                        2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
                                          账面余额      占比%     账面余额      占比%
      江苏地区                         231,945,705  79.95%      168,947,958    79.28%
    其中：南京地区                 100,894,947  34.78%       82,378,185    38.66%
      上海地区                          21,005,209   7.24%       15,524,327     7.29%
      浙江地区                          20,402,308   7.03%       13,058,441     6.13%
      北京地区                          16,776,659   5.78%       15,557,634     7.30%
                                       290,129,881 100.00%      213,088,360   100.00%
                                               - 47 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(5)   已逾期贷款的逾期期限分析
      合并
                                             2016 年 12 月 31 日
                          逾期 1 天 逾期 90 天    逾期 360 天         逾期
                           至 90 天   至 360 天        至3年          3年
                          (含 90 天) (含 360 天)      (含 3 年)       以上        合计
      信用贷款             129,042       340,075        108,574      16,154     593,845
      保证贷款           1,352,912     1,435,984        399,974      19,715   3,208,585
      附担保物贷款
       —抵押贷款          541,902       555,863        418,345      38,891   1,555,001
       —质押贷款          130,134        81,976         57,294           -     269,404
                         2,153,990     2,413,898        984,187      74,760   5,626,835
                                               2015 年 12 月 31 日
                          逾期 1 天    逾期 90 天 逾期 360 天         逾期
                           至 90 天     至 360 天        至3年        3年
                          (含 90 天)   (含 360 天)      (含 3 年)     以上        合计
      信用贷款             276,243       161,750         61,204       8,349     507,546
      保证贷款             543,991       630,458        101,760       7,916   1,284,125
      附担保物贷款
        —抵押贷款         526,654       682,483        178,289      36,079   1,423,505
        —质押贷款           6,308        48,304        111,019           -     165,631
                         1,353,196     1,522,995        452,272      52,344   3,380,807
                                               - 48 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(5)   已逾期贷款的逾期期限分析(续)
      本行
                                             2016 年 12 月 31 日
                          逾期 1 天 逾期 90 天    逾期 360 天          逾期
                           至 90 天   至 360 天        至3年           3年
                          (含 90 天) (含 360 天)      (含 3 年)        以上       合计
      信用贷款             125,869       335,923        102,498      16,154     580,444
      保证贷款           1,331,712     1,421,665        363,963      18,615   3,135,955
      附担保物贷款
        —抵押贷款         536,312       553,773        400,498      38,891   1,529,474
        —质押贷款         130,134        81,976         57,294           -     269,404
                         2,124,027     2,393,337        924,253      73,660   5,515,277
                                               2015 年 12 月 31 日
                          逾期 1 天    逾期 90 天 逾期 360 天          逾期
                           至 90 天     至 360 天        至3年         3年
                          (含 90 天)   (含 360 天)      (含 3 年)      以上       合计
      信用贷款             274,380       156,770         59,363       8,349     498,862
      保证贷款             509,598       589,676         74,414       7,916   1,181,604
      附担保物贷款
        —抵押贷款         505,231       673,754        177,447      36,079   1,392,511
        —质押贷款           6,308        48,304        111,019           -     165,631
                         1,295,517     1,468,504        422,243      52,344   3,238,608
                                               - 49 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(6)   贷款减值准备变动
      合并
                                                                   2016 年度
                                                        单项评估      组合评估          合计
      年初余额                                       785,664         8,185,250     8,970,914
      本年计提(附注四、44)                         3,536,048         3,584,385     7,120,433
      本年核销                                    (3,104,423)         (154,155)   (3,258,578)
      本年收回原核销贷款和垫款                       370,709             5,864       376,573
      因折现价值上升导致的转回                       (32,203)          (10,344)      (42,547)
      汇兑损益及其他                                  20,323            54,922        75,245
      年末余额                                     1,576,118        11,665,922    13,242,040
                                                                   2015 年度
                                                        单项评估      组合评估          合计
      年初余额                                       605,206         4,733,751     5,338,957
      本年计提(附注四、44)                         2,740,499         3,534,155     6,274,654
      本年核销                                    (2,635,367)          (72,933)   (2,708,300)
      本年收回原核销贷款和垫款                       128,679               310       128,989
      因折现价值上升导致的转回                       (53,353)          (10,033)      (63,386)
      年末余额                                       785,664         8,185,250     8,970,914
                                               - 50 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(6)   贷款减值准备变动(续)
      本行
                                                                2016 年度
                                                    单项评估       组合评估          合计
      年初余额                                      746,063       7,633,935     8,379,998
      本年计提(附注四、44)                        3,537,631       3,454,886     6,992,517
      本年核销                                   (3,097,877)       (154,155)   (3,252,032)
      本年收回原核销贷款和垫款                      369,601           5,330       374,931
      因折现价值上升导致的转回                      (30,890)         (9,380)       (40,270)
      汇兑损益及其他                                 20,323          54,922         75,245
      年末余额                                    1,544,851      10,985,538    12,530,389
                                                                2015 年度
                                                    单项评估       组合评估          合计
      年初余额                                       582,642      4,517,277     5,099,919
      本年计提(附注四、44)                         2,711,024      3,192,456     5,903,480
      本年核销                                    (2,623,567)       (66,920)   (2,690,487)
      本年收回原核销贷款和垫款                       128,679            215       128,894
      因折现价值上升导致的转回                       (52,715)        (9,093)      (61,808)
      年末余额                                       746,063      7,633,935     8,379,998
                                               - 51 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(7)   按减值评估方式列示的客户贷款
      合并
                                         未减值贷款及垫款                   已识别的减值贷款及垫款
                                             组合方式评估         组合方式评估      个别方式评估           小计           合计
                                         计提减值损失准备     计提减值损失准备 计提减值损失准备
      2016 年 12 月 31 日
      贷款及垫款总额                           328,889,268           553,185          2,342,362      2,895,547      331,784,815注
      减值损失准备                             (11,244,646)         (421,276)         (1,576,118)    (1,997,394)   (13,242,040)
      客户贷款及垫款净额                       317,644,622           131,909             766,244        898,153    318,542,775
      2015 年 12 月 31 日
      贷款及垫款总额                           249,115,868            465,234          1,616,447      2,081,681    251,197,549注
      减值损失准备                              (7,793,735)          (391,515)          (785,664)    (1,177,179)    (8,970,914)
      客户贷款及垫款净额                       241,322,133             73,719           830,783        904,502     242,226,635
      注：此金额为集团合并结构化主体后的贷款余额。
                                                                      - 52 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
8     发放贷款及垫款(续)
(7)   按减值评估方式列示的客户贷款(续)
      本行
                                         未减值贷款及垫款                   已识别的减值贷款及垫款
                                             组合方式评估         组合方式评估      个别方式评估          小计             合计
                                         计提减值损失准备     计提减值损失准备 计提减值损失准备
      2016 年 12 月 31 日
      贷款及垫款总额                           287,315,929            523,041          2,290,911      2,813,952    290,129,881
      减值损失准备                             (10,586,809)          (398,729)        (1,544,851)    (1,943,580)   (12,530,389)
      客户贷款及垫款净额                       276,729,120            124,312            746,060        870,372    277,599,492
      2015 年 12 月 31 日
      贷款及垫款总额                           211,088,499            444,952         1,554,909       1,999,861    213,088,360
      减值损失准备                              (7,247,810)          (386,125)         (746,063)     (1,132,188)    (8,379,998)
      客户贷款及垫款净额                       203,840,689             58,827           808,846        867,673     204,708,362
                                                                      - 53 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
9     可供出售金融资产
(1)        可供出售金融资产列示如下：
           合并
                                                  2016年12月31日       2015年12月31日
      以公允价值计量的投资
    政府债券                                         52,568,807       33,348,231
    同业存单                                         37,650,943       30,600,239
    金融债券                                         32,148,875       30,731,089
    企业债券                                          4,774,886        6,994,378
    资产支持证券                                      1,782,869        2,401,499
    权益投资                                          1,272,753                -
    购买他行理财产品和基金投资及
            其他(注 1)                                   33,983,814         6,534,810
      以成本计量计量的投资
    可供出售权益工具(注 2)                                8,600            8,600
      可供出售金融资产总额                              164,191,547      110,618,846
      减：可供出售金融资产减值准备                         (330,105)          (72,570)
      可供出售金融资产净额                              163,861,442      110,546,276
                                               - 54 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
9     可供出售金融资产(续)
(1)   可供出售金融资产列示如下(续)：
      本行
                                               2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
      以公允价值计量的投资
    政府债券                                         52,568,807           33,348,231
    同业存单                                         37,650,943           30,600,239
    金融债券                                         32,148,875           30,731,089
    企业债券                                          4,664,200            6,880,346
    资产支持证券                                      1,782,869            2,401,499
    权益投资                                          1,260,721                    -
    购买他行理财产品和基金投资及
            其他(注 1)                                   33,750,554            6,283,427
      以成本计量的投资
    可供出售权益工具(注 2)                                8,600                 8,600
      可供出售金融资产总额                              163,835,569          110,253,431
      减：可供出售金融资产减值准备                         (273,121)              (12,240)
      可供出售金融资产净额                              163,562,448          110,241,191
      注 1：其他主要系本集团投资的银行间市场资金联合投资项目、信托及资产管理计
      划。
      注 2：以成本计量的可供出售金融资产主要为本集团持有的非上市股权投资，这些投
      资没有活跃市场报价，其公允价值合理估计数的变动区间较大，且各种用于确定公
      允价值估计数的概率不能合理地确定，因此其公允价值不能可靠计量。本集团尚无
      处置这些投资的计划。
                                               - 55 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
9     可供出售金融资产(续)
(2)   以公允价值计量的可供出售金融资产相关信息分析如下：
      合并
                                               2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
      债券
      -公允价值                                         128,596,275          104,002,866
      -摊余成本                                         129,326,431          102,142,789
      -累计计入其他综合收益                               (400,051)            1,932,647
      -累计计提减值                                       (330,105)              (72,570)
      权益投资
      -公允价值                                           1,272,753                      -
      -成本                                               1,307,113                      -
      -累计计入其他综合收益                                 (34,360)                     -
      购买他行理财产品和基金投资及其他
      -公允价值                                          33,983,814             6,534,810
      -成本                                              33,616,934             6,194,900
      -累计计入其他综合收益                                 366,880               339,910
      合计
      -公允价值                                         163,852,842          110,537,676
      -摊余成本/成本                                    164,250,478          108,337,689
      -累计计入其他综合收益                                 (67,531)           2,272,557
      -累计计提减值                                       (330,105)              (72,570)
                                               - 56 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
9     可供出售金融资产(续)
(2)   以公允价值计量的可供出售金融资产相关信息分析如下(续)：
      本行
                                                2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
      债券
      -公允价值                                         128,542,573           103,949,164
      -摊余成本                                         129,215,745           102,028,757
      -累计计入其他综合收益                                (400,051)            1,932,647
      -累计计提减值                                        (273,121)              (12,240)
      权益投资
      -公允价值                                           1,260,721                      -
      -成本                                               1,295,666                      -
      -累计计入其他综合收益                                 (34,945)                     -
      购买他行理财产品和基金投资及其他
      -公允价值                                          33,750,554             6,283,427
      -成本                                              33,382,962             5,945,000
      -累计计入其他综合收益                                 367,592               338,427
      合计
      -公允价值                                         163,553,848           110,232,591
      -摊余成本/成本                                    163,894,373           107,973,757
      -累计计入其他综合收益                                 (67,404)            2,271,074
      -累计计提减值                                       (273,121)               (12,240)
                                               - 57 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
9     可供出售金融资产(续)
(3)   可供出售金融资产减值准备变动
      可供出售债券
                                    合并              本行           合并           本行
                                2016年度          2016年度       2015年度       2015年度
      年初余额                   (72,570)            (12,240)     (12,733)       (12,733)
      本年计提 (附注四、44)     (260,025)          (260,025)      (60,330)              -
      本年转回 (附注四、44)        3,346                   -        1,086          1,086
      汇率变动影响                  (856)               (856)        (593)          (593)
      年末余额                  (330,105)          (273,121)      (72,570)       (12,240)
      截 止 2016 年 12 月 31 日 ， 本 集 团 对 持 有 的 14 云 峰 PPN001 、 14 陆 合 煤 化
      PPN001、雷曼兄弟银行债券以及鑫元基金-南京银行-鑫安利得29号资产管理计
      划投资的15山水SCP001计提减值准备的余额为330,105千元(截止2015年12月
      31日，本集团对持有的雷曼兄弟银行债券计提减值准备的余额为72,570千元)。
10    持有至到期投资
                                                         合并及本行             合并及本行
                                                2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
      政府债券                                           98,108,367           69,805,333
      金融债券                                            9,023,490           10,871,419
      企业债券                                            4,596,238            4,800,581
      其他                                                  100,000              100,000
                                                        111,828,095           85,577,333
                                               - 58 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
11   应收款项类投资
                                         合并                 本行            合并           本行
                                     2016 年              2016 年         2015 年        2015 年
                                  12 月 31 日          12 月 31 日     12 月 31 日    12 月 31 日
     政府债券                       4,750,342            4,750,342      2,541,868      2,541,868
     信托及资产管理计划受益权     217,996,857          253,095,437    206,881,313    239,119,540
     应收款项类投资总额       222,747,199              257,845,779    209,423,181    241,661,408
       减：应收款项类投资减值
             准备—组合计提    (2,005,689)              (2,426,872)      (949,003)    (1,271,385)
                              220,741,510              255,418,907    208,474,178    240,390,023
                         应收款项类投资的减值准备变动如下：
                                          合并                本行            合并           本行
                                      2016 年             2016 年         2015 年        2015 年
                                   12 月 31 日         12 月 31 日     12 月 31 日    12 月 31 日
     年初余额                        949,003            1,271,385         682,364        682,364
     本年计提(附注四、44)          1,056,686            1,155,487         266,639        589,021
     年末余额                      2,005,689            2,426,872         949,003      1,271,385
     本行投资或受让的信托及资管计划受益权，投资方向主要为信托公司或证券公司
     作为管理人所管理运作的信托贷款或资产管理计划。
12   长期股权投资
                                                 合并                                 本行
                                     2016 年        2015 年               2016 年         2015 年
                                  12 月 31 日 年 12 月 31 日           12 月 31 日    12 月 31 日
     子公司(附注六)                         -                   -         316,876        316,876
     联营企业                       3,056,197           2,765,819       3,055,237      2,765,819
                                    3,056,197           2,765,819       3,372,113      3,082,695
     本集团不存在长期股权投资变现的重大限制。
                                              - 59 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
12    长期股权投资(续)
(1)   子公司及联营企业
      合并
                                                              本年增减变动
                                                                                          宣告分
                                  2015 年         初始/ 按权益法调 其他综合 其他权        派的现       2016 年
      被投资单位               12 月 31 日   (追加)投资 整的净损益 收益调整 益变动        金股利    12 月 31 日
      日照银行股份有限公司      1,358,968            -      128,263 (32,060)          - (11,250)    1,443,921
      江苏金融租赁有限公司      1,258,413            -      220,837    1,989          - (26,860)    1,454,379
      芜湖津盛农村商业银行股
    份有限公司               100,775             -        9,834          -        -   (6,006)     104,603
      苏宁消费金融有限公司         47,663       30,000      (38,404)         -   13,075         -      52,334
      南京高科沅岳投资管理有
    限公司                           -        490           470          -        -         -
                                2,765,819       30,490      321,000 (30,071) 13,075 (44,116)        3,056,197
       本行
                                                              本年增减变动
                                                                                          宣告分
                                  2015 年         初始/ 按权益法调 其他综合 其他权        派的现       2016 年
      被投资单位               12 月 31 日   (追加)投资 整的净损益 收益调整 益变动        金股利    12 月 31 日
      宜兴阳羡村镇银行有限责
    任公司                     50,000            -            -          -       -          -      50,000
      昆山鹿城村镇银行股份有
    限公司                   106,876             -            -          -       -          -     106,876
      鑫元基金管理有限公司       160,000             -            -          -       -          -     160,000
      日照银行股份有限公司      1,358,968            -      128,263 (32,060)         - (11,250)     1,443,921
      江苏金融租赁有限公司      1,258,413            -      220,837    1,989         - (26,860)     1,454,379
      芜湖津盛农村商业银行股
    份有限公司               100,775             -        9,834          -       -    (6,006)     104,603
      苏宁消费金融有限公司         47,663       30,000      (38,404)         -   13,075         -      52,334
                                3,082,695       30,000      320,530 (30,071) 13,075 (44,116)        3,372,113
      在联营企业中的权益相关信息见附注六(2)。
                                                   - 60 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
13    固定资产
                                        合并                                     本行
                                2016 年         2015 年             2016 年                 2015 年
                             12 月 31 日     12 月 31 日         12 月 31 日             12 月 31 日
      固定资产原值            6,123,453         4,942,623         6,061,589              4,887,362
      减：累计折旧           (1,527,173)       (1,186,069)       (1,495,588)            (1,160,644)
      固定资产净值            4,596,280         3,756,554         4,566,001              3,726,718
      在建工程                  822,966            743,130             822,966             743,130
                              5,419,246         4,499,684         5,388,967              4,469,848
(1)       固定资产变动表
                                                          合并
                              房屋建筑物       通用设备 运输设备         在建工程              合计
      原值
      2015 年 12 月 31 日      4,222,005       666,096       54,522       743,130       5,685,753
      本年增加                 1,056,221       138,120        2,722       562,680       1,759,743
      本年减少                         -       (14,786)      (1,447)     (482,844)       (499,077)
      2016 年 12 月 31 日      5,278,226       789,430       55,797       822,966       6,946,419
      减：累计折旧
      2015 年 12 月 31 日       (689,790) (453,040) (43,239)                      -     (1,186,069)
      本年计提                  (228,975) (122,350) (4,727)                       -       (356,052)
      本年减少                          -   13,545    1,403                       -         14,948
      2016 年 12 月 31 日       (918,765) (561,845) (46,563)                      -     (1,527,173)
      账面净值
      2016 年 12 月 31 日      4,359,461       227,585        9,234      822,966        5,419,246
      2015 年 12 月 31 日      3,532,215       213,056       11,283      743,130        4,499,684
                                               - 61 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
13    固定资产(续)
(1)   固定资产变动表(续)
                                                           本行
                              房屋建筑物        通用设备 运输设备   在建工程      合计
      原值
      2015 年 12 月 31 日      4,192,985        642,349    52,028   743,130 5,630,492
      本年增加                 1,056,221        131,366     1,928   562,680 1,752,195
      本年减少                         -        (13,841)   (1,447) (482,844) (498,132)
      2016 年 12 月 31 日      5,249,206        759,874    52,509   822,966 6,884,555
      减：累计折旧
      2015 年 12 月 31 日       (681,251)      (437,602) (41,791)         - (1,160,644)
      本年计提                  (227,567)      (117,226) (4,362)          -   (349,155)
      本年减少                          -        12,808    1,403          -     14,211
      2016 年 12 月 31 日       (908,818)      (542,020) (44,750)         - (1,495,588)
      账面净值
      2016 年 12 月 31 日      4,340,388        217,854     7,759   822,966 5,388,967
      2015 年 12 月 31 日      3,511,734        204,747    10,237   743,130 4,469,848
      于 2016 年度，本集团由在建工程转入固定资产的原价为人民币 482,844 千
      元(2015 年度：人民币 1,145,023 千元)。
      于 2016 年 12 月 31 日，本集团固定资产中不存在以租代购或融资租赁的固
      定资产(2015 年 12 月 31 日：无)。
(2)   未办妥产权证书的固定资产
      于 2016 年 12 月 31 日，账面价值为人民币 38,467 千元的房屋建筑物(2015
      年 12 月 31 日：账面价值人民币 23,189 千元)尚未办妥产权证书。
                                               - 62 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
13    固定资产(续)
(3)   在建工程项目变动情况
      合并
      项目名称                     2015 年                                       2016 年
                                12 月 31 日         本年增加      本年减少    12 月 31 日
      营业用房                    736,888               521,354   (454,624)     803,618
      其他                          6,242                41,326    (28,220)      19,348
                                  743,130               562,680   (482,844)     822,966
      本行
      项目名称                     2015 年                                       2016 年
                                12 月 31 日         本年增加      本年减少    12 月 31 日
      营业用房                    736,888               521,354   (454,624)     803,618
      其他                          6,242                41,326    (28,220)      19,348
                                  743,130               562,680   (482,844)     822,966
      在建工程中无利息资本化支出。在建工程无减值情况，故未计提在建工程减值
      准备。
                                               - 63 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
14    无形资产
                                                               合并                   本行
                                                               软件                   软件
      原值
      2015 年 12 月 31 日                                   389,290               377,982
      本年增加                                              188,576               182,564
      本年减少                                                  (12)                    -
      2016 年 12 月 31 日                                   577,854               560,546
      减：累计摊销
      2015 年 12 月 31 日                                  (209,357)              (204,955)
      本年增加(附注四、43)                                  (59,766)               (56,576)
      本年减少                                                   12                      -
      2016 年 12 月 31 日                                  (269,111)              (261,531)
      减：减值准备
      2015 年 12 月 31 日                                      (493)                  (493)
      2016 年 12 月 31 日                                      (493)                  (493)
      账面净值
      2016 年 12 月 31 日                                   308,250               298,522
      2015 年 12 月 31 日                                   179,440               172,534
15    递延所得税资产和递延所得税负债
(1)   按净额列示的递延所得税资产和递延所得税负债
      递延所得税资产和递延所得税负债互抵后列示如下：
                                              合并                           本行
                                          2016年          2015年         2016年     2015年
                                        12月31日        12月31日       12月31日   12月31日
      递延所得税资产                   3,451,420        2,133,581      3,354,527 2,051,903
      递延所得税负债                     (85,212)        (659,389)       (85,066) (659,018)
      抵消后的递延所得税资产净值       3,366,208        1,474,192      3,269,461 1,392,885
                                               - 64 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
15    递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2)   互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异
      递延所得税资产
      合并
                                      可抵扣暂时性差异                 递延所得税资产
                                        2016年        2015年          2016年       2015年
                                      12月31日      12月31日        12月31日     12月31日
      贷款减值准备                  10,198,185          6,818,720   2,549,546   1,704,680
      应收款项类投资减值准备         2,005,689            949,003     501,421     237,250
      可供出售金融资产减值准备         273,121             12,240      68,280       3,060
      抵债资产减值准备                  12,161              7,283       3,040       1,821
      其他应收款减值准备                45,336             27,581      11,335       6,896
      辞退福利                          46,255             43,472      11,564      10,868
      贴现收益                         161,672            179,042      40,418      44,759
      以公允价值计量且其变动计
    入当期损益的金融资产公
    允价值未实现损失                 50,791                 -     12,698            -
      可供出售金融资产公允价值
    未实现损失                       68,116                 -      17,029           -
      工资、奖金、津贴和补贴            425,192           418,624     106,298     104,656
      风险金                            507,715            78,039     126,929      19,510
      其他                               11,447               324       2,862
                                     13,805,680         8,534,328   3,451,420   2,133,581
      其中：
      预计于 1 年内(含 1 年)转回
    的金额                          649,102           597,990     162,276     149,496
      预计于 1 年后转回的金额        13,156,578         7,936,338   3,289,144   1,984,085
                                     13,805,680         8,534,328   3,451,420   2,133,581
                                               - 65 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
15    递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2)               互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
      递延所得税资产(续)
      本行
                                        可抵扣暂时性差异              递延所得税资产
                                          2016年      2015年          2016年      2015 年
                                        12月31日    12月31日        12月31日 12 月 31 日
      贷款减值准备                     9,542,541        6,266,581   2,385,634   1,566,645
      应收款项类投资减值准备           2,426,872        1,271,385     606,718     317,846
      可供出售金融资产减值准备           273,121           12,240      68,280       3,060
      抵债资产减值准备                    12,161            7,283       3,040       1,821
      其他应收款减值准备                  44,886           27,524      11,222       6,881
      辞退福利                            46,255           43,472      11,564      10,868
      贴现收益                           159,785          175,026      39,946      43,757
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产公允价
    值未实现损失                      50,791                -     12,698            -
      可供出售金融资产公允价值未
    实现损失                          67,404                -      16,851           -
      工资、奖金、津贴和补贴             413,298          329,370     103,324      82,343
      风险金                             380,638           74,405      95,160      18,601
      其他                                   361              324          90
                                      13,418,113        8,207,610   3,354,527   2,051,903
      其中：
      预计于 1 年内(含 1 年)转回的
    金额                             624,235          504,720     156,058     126,181
      预计于 1 年后转回的金额         12,793,878        7,702,890   3,198,469   1,925,722
                                      13,418,113        8,207,610   3,354,527   2,051,903
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四    财务报表主要项目注释(续)
15    递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2)               互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
      递延所得税负债
      合并
                                          应纳税暂时性差异                     递延所得税负债
                                         2016 年      2015 年            2016 年     2015 年
                                      12 月 31 日 12 月 31 日         12 月 31 日 12 月 31 日
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债公允价
    值未实现收益                     (31,289)                 -      (7,822)            -
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产公允价
    值未实现收益                                -      (67,481)            -     (16,870)
      可供出售金融资产公允价值未
    实现收益                               (585)    (2,272,557)        (146)   (568,140)
      衍生金融资产公允价值未实现
    收益                            (308,975)         (297,514)     (77,244)    (74,379)
                                        (340,849)       (2,637,552)     (85,212)   (659,389)
      其中：
      预计于 1 年内(含 1 年)转回的
    金额                             (31,289)          (67,481)      (7,822)    (16,870)
      预计于 1 年后转回的金额          (309,560)        (2,570,071)     (77,390)   (642,519)
                                       (340,849)        (2,637,552)     (85,212)   (659,389)
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四    财务报表主要项目注释(续)
15    递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(2)              互抵前的递延所得税资产和负债及其对应的暂时性差异(续)
      本行
                                          应纳税暂时性差异                           递延所得税负债
                                          2016 年     2015 年                2016 年       2015 年
                                       12 月 31 日 12 月 31 日            12 月 31 日 12 月 31 日
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债公允价
    值未实现收益                      (31,289)                    -       (7,822)            -
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产公允价
    值未实现收益                                    -      (67,481)             -     (16,870)
      可供出售金融资产公允价值未
    实现收益                                    -       (2,271,074)             -    (567,769)
      衍生金融资产公允价值未实现
    收益                            (308,975)             (297,514)     (77,244)      (74,379)
                                        (340,264)           (2,636,069)     (85,066)     (659,018)
                                        应纳税暂时性差异                       递延所得税负债
                                         2016 年      2015 年                2016 年       2015 年
                                      12 月 31 日 12 月 31 日             12 月 31 日  12 月 31 日
      其中：
      预计于 1 年内(含 1 年)转回的
    金额                             (31,289)              (67,481)       (7,822)     (16,870)
      预计于 1 年后转回的金额           (308,975)           (2,568,588)      (77,244)    (642,148)
                                        (340,264)           (2,636,069)      (85,066)    (659,018)
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四    财务报表主要项目注释(续)
15    递延所得税资产和递延所得税负债(续)
(3)   本集团递延所得税资产变动情况列示如下：
                                                        2016 年度
      年初余额                                           1,474,192
      计入利润表的递延所得税(附注四、45)                1,306,993
      计入其他综合收益的递延所得税(附注四、32)            585,023
      年末余额                                          3,366,208
      本行递延所得税资产变动情况列示如下：
                                                        2016 年度
      年初余额                                           1,392,885
      计入利润表的递延所得税(附注四、45)                 1,291,956
      计入其他综合收益的递延所得税(附注四、32)             584,620
      年末余额                                           3,269,461
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四    财务报表主要项目注释(续)
16    其他资产
                                               合并                          本行
                                         2016年      2015年            2016年        2015年
                                      12 月 31 日 12 月 31 日       12 月 31 日   12 月 31 日
      抵债资产                 (1)      214,075           113,505    210,533             109,963
      其他应收款               (2)      557,587           908,355    460,113             843,402
      长期待摊费用             (3)      211,936           205,943    206,266             198,478
      待摊费用                           85,475            66,603     80,663              63,498
                                      1,069,073         1,294,406    957,575           1,215,341
(1)   抵债资产
      抵债资产按项目列示：
                                                 合并                           本行
                                         2016 年        2015 年       2016 年         2015 年
                                      12 月 31 日    12 月 31 日     12月31日      12 月 31 日
      房产                              217,155           79,601      213,613            76,059
      其他                                9,081           41,187        9,081            41,187
      抵债资产合计                      226,236          120,788      222,694           117,246
      减：抵债资产减值准备              (12,161)          (7,283)     (12,161)           (7,283)
      抵债资产净值                      214,075          113,505      210,533           109,963
                                               - 70 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
16    其他资产(续)
(2)   其他应收款
(a)   其他应收款按项目列示：
                                        合并                                    本行
                                2016 年        2015 年              2016 年               2015 年
                             12 月 31 日    12 月 31 日            12月31日            12 月 31 日
      结算挂账                  289,196           407,333           197,074            349,652
      预付设备款                  2,731             6,105             2,731              6,105
      押金                       16,379            15,043            16,321             14,989
      预付房款及装潢款           58,744           337,772            57,834            337,098
      其他                      235,873           169,683           231,039            163,082
      其他应收款总额            602,923           935,936           504,999            870,926
      减：其他应收款减
          值准备                 (45,336)         (27,581)           (44,886)          (27,524)
      其他应收款净额            557,587           908,355           460,113            843,402
(b)   其他应收款减值准备变动
                                  合并                    本行        合并                  本行
                                 2016 年度         2016 年度     2015 年度              2015 年度
      年初余额                      27,581              27,524     16,646               16,646
      本年计提(附注四、44)          17,755              17,362     10,935               10,878
      年末余额                      45,336              44,886     27,581               27,524
                                               - 71 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
16    其他资产(续)
(3)              长期待摊费用
      合并
                               2015 年                                      2016 年
                            12 月 31 日           本年增加   本年摊销    12 月 31 日
      经营租入固定资
    产改良支出             202,304              61,783   (53,380)      210,707
      预付租赁费                 2,301                   -     (2,301)           -
      其他                       1,338                 942     (1,051)       1,229
                               205,943              62,725    (56,732)     211,936
      本行
                               2015 年                                      2016 年
                            12 月 31 日           本年增加   本年摊销    12 月 31 日
      经营租入固定资
    产改良支出             196,800              60,202   (51,965)      205,037
      预付租赁费                   880                   -      (880)            -
      其他                         798                 942      (511)        1,229
                               198,478              61,144   (53,356)      206,266
                                               - 72 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
17   资产减值准备
     合并                                                                               2016 年度
                                              年初数   本年计提    本年转入/(转出)    本年转回    本年核销     核销后收回 汇率影响     年末数
     贷款损失准备—发放贷款和垫款         8,970,914    7,120,433           (42,547)           - (3,258,578)       376,573    75,245 13,242,040
     可供出售金融资产减值准备                72,570      260,025                 -       (3,346)         -              -       856    330,105
     应收款项类投资减值准备                 949,003    1,056,686                 -            -          -              -         -  2,005,689
     坏账准备—其他应收款                    27,581       17,755                 -            -          -              -         -     45,336
     抵债资产跌价准备                         7,283        4,878                 -            -          -              -         -     12,161
     无形资产                                   493            -                 -            -          -              -         -        493
     合计                                10,027,844    8,459,777           (42,547)      (3,346) (3,258,578)      376,573    76,101 15,635,824
                                                                                        2015 年度
                                              年初数   本年计提    本年转入/(转出)    本年转回    本年核销     核销后收回 汇率影响     年末数
     贷款损失准备—发放贷款和垫款         5,338,957    6,274,654           (63,386)           - (2,708,300)       128,989         -   8,970,914
     可供出售金融资产减值准备                12,733       60,330                 -       (1,086)         -              -       593      72,570
     应收款项类投资减值准备                 682,364      266,639                 -            -          -              -         -     949,003
     坏账准备—其他应收款                    16,646       10,935                 -            -          -              -         -      27,581
     抵债资产跌价准备                         7,283            -                 -            -          -              -         -       7,283
     无形资产                                   493            -                 -            -          -              -         -         493
     合计                                 6,058,476    6,612,558           (63,386)      (1,086) (2,708,300)      128,989       593 10,027,844
                                                                         - 73 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
17   资产减值准备(续)
     本行                                                                               2016 年度
                                              年初数   本年计提    本年转入/(转出)    本年转回    本年核销     核销后收回 汇率影响     年末数
     贷款损失准备—发放贷款和垫款         8,379,998 6,992,517             (40,270)           - (3,252,032)       374,931    75,245 12,530,389
     可供出售金融资产减值准备                12,240   260,025                   -            -           -             -       856    273,121
     应收款项类投资减值准备               1,271,385 1,155,487                     -          -             -            -         - 2,426,872
     坏账准备—其他应收款                    27,524    17,362                     -          -             -            -         -    44,886
     抵债资产跌价准备                         7,283     4,878                     -          -             -            -         -    12,161
     无形资产                                   493         -                     -          -           -              -         -       493
     合计                                 9,698,923    8,430,269           (40,270)          -   (3,252,032)      374,931    76,101 15,287,922
                                                                                        2015 年度
                                              年初数   本年计提    本年转入/(转出)    本年转回    本年核销     核销后收回 汇率影响     年末数
     贷款损失准备—发放贷款和垫款         5,099,919    5,903,480           (61,808)           - (2,690,487)       128,894         -   8,379,998
     可供出售金融资产减值准备                12,733            -                 -       (1,086)         -              -       593      12,240
     应收款项类投资减值准备                 682,364      589,021                 -            -          -              -         -   1,271,385
     坏账准备—其他应收款                    16,646       10,878                 -            -          -              -         -      27,524
     抵债资产跌价准备                         7,283            -                 -            -          -              -         -       7,283
     无形资产                                   493            -                 -            -          -              -         -         493
     合计                                 5,819,438    6,503,379           (61,808)      (1,086) (2,690,487)      128,894       593   9,698,923
                                                                         - 74 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
18   向中央银行借款
     本行为支持“三农”、小微等国民经济薄弱环节，向中国人民银行申请 13 笔中期借贷便
     利，共计人民币 310 亿元，利率 2.85%-3.25%。(2015 年中期借贷便利一笔人民币 14
     亿元，利率 3.25%；支小再贷款 3 笔共计人民币 27 亿元，利率 3.25%-3.6%)。本行以
     持有的地方政府债券、国债作质押，质押的地方政府债 369.9 亿元，国债 35 亿元(2015
     年质押地方政府债 31.1 亿元、铁道债 16.8 亿元)。
     本行子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司为发放涉农贷款、解决票据清算临时头寸不
     足，2015 年向中国人民银行宜兴市支行申请一笔江苏省支农再贷款，金额为人民币 5 千
     万元，年利率 2.85%，为纯信用借款，该笔借款已于 2016 年 2 月 26 日偿还。除此之
     外，截止到 2016 年 12 月 31 日，未向中央银行借款。
     本行子公司昆山鹿城村镇银行有限责任公司为发放涉农贷款、解决票据清算临时头寸不
     足，2016 年向中国人民银行昆山市支行申请两笔江苏省支农再贷款，金额为人民币 0.3
     亿元及 0.9 亿元，年利率 2.75%，为纯信用借款(2015 年：人民币 1 亿元)。
     上述向中央银行借款的期限均为 1 年以内。
19             同业及其他金融机构存放款项
                                        合并                             本行
                                    2016年               2015年      2016年        2015年
                                  12月31日             12月31日    12月31日      12月31日
     同业存放款项
       ―境内同业存放款项        38,539,063        37,253,551     39,145,697    37,668,357
       ―境外同业存放款项               512             3,768            512         3,768
     其他金融机构存放款项
       ―境内其他金融机构
         存放款项                22,933,082        61,148,625     22,933,082    61,149,164
                                 61,472,657        98,405,944     62,079,291    98,821,289
                                              - 75 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
20   拆入资金
                                                            合并及本行            合并及本行
                                                        2016年12月31日        2015年12月31日
     境内其他银行拆入                                         2,619,692              4,535,293
     境外其他银行拆入                                           257,421                304,093
     境内非银行金融机构拆入                                           -                200,000
                                                              2,877,113              5,039,386
21              以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
                                                               合并及本行            合并及本行
                                                       2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
     与贵金属相关的金融负债                                       472,381                    -
                                                                  472,381                    -
22   卖出回购金融资产款
                                        合并                                  本行
                                    2016年               2015年         2016年          2015年
                                  12月31日             12月31日       12月31日        12月31日
     债券                       55,650,620         28,453,570       55,650,620       28,453,570
     票据                           51,233            178,044           35,682           71,250
                                55,701,853         28,631,614       55,686,302       28,524,820
                                              - 76 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
23   吸收存款
                                       合并                              本行
                                2016 年        2015 年           2016 年         2015 年
                               12月31日     12 月 31 日       12 月 31 日     12 月 31 日
     活期对公存款           201,795,645       143,387,906    199,956,511    142,196,877
     活期储蓄存款            25,243,029        19,707,826     24,374,598     19,503,837
     定期对公存款           316,284,249       238,088,673    312,969,885    234,468,404
     定期储蓄存款            67,976,815        48,885,948     67,371,954     48,254,883
     保证金存款              43,403,723        53,298,194     42,527,415     52,562,026
     其他存款                   499,433           828,559        493,237        812,484
                            655,202,894       504,197,106    647,693,600    497,798,511
     保证金存款列示如下：
                                         合并                           本行
                                 2016 年         2015 年        2016 年         2015 年
                              12 月 31 日     12 月 31 日    12 月 31 日     12 月 31 日
     承兑汇票保证金          25,267,872        25,659,741    24,417,779      24,979,809
     担保保证金               1,837,727         1,162,981     1,811,512       1,162,981
     信用证保证金             4,932,983        11,394,105     4,932,983      11,394,105
     其他                    11,365,141        15,081,367    11,365,141      15,025,131
                             43,403,723        53,298,194    42,527,415      52,562,026
24   应付职工薪酬
                                         合并                            本行
                                 2016 年         2015 年         2016 年         2015 年
                              12 月 31 日     12 月 31 日     12 月 31 日     12 月 31 日
     短期薪酬                  1,766,928         1,740,129     1,648,526      1,645,182
     设定提存计划                 14,819            11,818        14,465         11,483
     辞退福利                     46,255            43,472        46,255         43,472
     长期薪酬                    507,715            78,039       380,638         74,405
                               2,335,717         1,873,458     2,089,884      1,774,542
                                              - 77 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
24    应付职工薪酬(续)
(1)   短期薪酬
      合并
                                       2015 年                                       2016 年
                                    12 月 31 日          本年计提    本年发放     12 月 31 日
      工资、奖金、津贴和补贴         1,678,058          2,583,163   (2,568,009)    1,693,212
      职工福利费                        51,366            225,793     (224,237)       52,922
      社会保险费                         5,623            100,389      (98,633)        7,379
      住房公积金                         2,908            238,613     (236,456)        5,065
      工会经费和职工教育经费             2,174             86,618      (80,442)        8,350
                                     1,740,129          3,234,576   (3,207,777)    1,766,928
      本行
                                       2015 年                                       2016 年
                                    12 月 31 日         本年计提      本年发放    12 月 31 日
      工资、奖金、津贴和补贴         1,583,546          2,438,145   (2,444,365)    1,577,326
      职工福利费                        51,353            215,551     (213,982)       52,922
      社会保险费                         5,341             95,875      (94,200)        7,016
      住房公积金                         2,908            232,419     (230,262)        5,065
      工会经费和职工教育经费             2,034             81,490      (77,327)        6,197
                                     1,645,182          3,063,480   (3,060,136)    1,648,526
                                               - 78 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
24    应付职工薪酬(续)
(2)   设定提存计划
      合并
                               2015 年                                          2016 年
                            12 月 31 日            本年增加      本年减少    12 月 31 日
      基本养老保险               10,954             196,171      (193,091)       14,034
      失业保险费                    864              10,324       (10,403)
      年金养老计划                    -              10,086       (10,086)            -
                                 11,818             216,581      (213,580)       14,819
       本行
                               2015 年                                          2016 年
                            12 月 31 日            本年增加      本年减少    12 月 31 日
      基本养老保险               10,682             187,796      (184,736)       13,742
      失业保险费                    801               9,884        (9,962)
                                 11,483             197,680      (194,698)       14,465
(3)   辞退福利
       合并
                               2015 年                                          2016 年
                            12 月 31 日            本年增加      本年减少    12 月 31 日
       内退福利                  43,472                 12,288     (9,505)       46,255
                                               - 79 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
24    应付职工薪酬(续)
(3)   辞退福利(续)
       本行
                               2015 年                                           2016 年
                            12 月 31 日            本年增加       本年减少    12 月 31 日
      内退福利                   43,472                 12,288     (9,505)       46,255
(4)   长期薪酬
       合并
                                2015 年                                          2016 年
                             12 月 31 日           本年增加       本年减少    12 月 31 日
      风险金                     78,039                 466,243    (36,567)      507,715
      本行
                               2015 年                                           2016 年
                            12 月 31 日            本年增加       本年减少    12 月 31 日
      风险金                     74,405             341,427        (35,194)      380,638
      根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，本行依据 2016 年修订的《南京银行绩效薪
      酬延期支付暂行办法》，对实行风险金管理岗位的员工预留薪酬的一定比例作为风
      险金延期支付。
                                               - 80 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
25   应交税费
                                            合并                                本行
                                        2016年            2015年          2016年          2015年
                                      12月31日          12月31日        12月31日        12月31日
     应交企业所得税                   1,512,904         1,224,219    1,476,537          1,164,218
     应交营业税及附加                         -           840,649            -            829,281
     未交增值税及附加                   588,741                 -      573,645                  -
     应交个人所得税及其他                70,621            39,591       68,889             38,597
                                      2,172,266         2,104,459    2,119,071          2,032,096
26   应付利息
                                             合并                            本行
                                       2016 年       2015 年           2016 年         2015 年
                                    12 月 31 日   12 月 31 日       12 月 31 日     12 月 31 日
     应付吸收存款利息                9,525,998         6,512,276     9,399,984         6,414,493
     应付卖出回购金融
       资产款利息                       22,337            30,740         22,264          30,155
     应付同业存放款项
       及拆入资金利息                 628,963            789,176       628,560           788,943
     应付债券利息                     780,010            299,940       780,010           299,940
     应付中央银行借款利息             225,349             60,433       225,349            60,302
                                   11,182,657          7,692,565    11,056,167         7,593,833
27   应付债券
                                                           合并及本行             合并及本行
                                                       2016年12月31日         2015年12月31日
     11 南银次级债(注 1)                                    4,487,811                4,486,573
     12 南京银行债                                          1,499,486                1,498,720
     14 南京银行二级(注 2)                                  4,989,322                4,987,973
     15 南京银行金融债券                                    7,992,765                7,989,295
     16 南京银行二级(注 3)                                  9,976,163                        -
     16 南京银行金融债券                                   20,000,000                        -
     同业定期存单(注 4)                                   121,219,905               67,924,630
                                                          170,165,452               86,887,191
                                              - 81 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四 财务报表主要项目注释(续)
27 应付债券(续)
  应付债券详细信息列示如下
  债券简称                            币种        利率            面值           发行日期            债券期限           发行金额                       年初余额              年末余额
  11 南银次级债(注 1)               人民币      6.00% 4,500,000              2011-11-18                 15 年         4,500,000                   4,486,573                4,487,811
  12 南京银行债 02                  人民币      4.30% 1,500,000              2012-09-03                  5年          1,500,000                   1,498,720                1,499,486
  14 南京银行二级(注 2)             人民币      5.48% 5,000,000              2014-12-08                 10 年         5,000,000                   4,987,973                4,989,322
  15 南京银行 01                    人民币      4.70% 2,000,000              2015-02-05                  3年          2,000,000                   1,997,721                1,998,808
  15 南京银行 02                    人民币      4.85% 2,000,000              2015-03-31                  3年          2,000,000                   1,997,590                1,998,664
  15 南京银行 03                    人民币      4.20% 4,000,000              2015-08-10                  5年          4,000,000                   3,993,984                3,995,293
  16 南京银行二级 01(注 3)          人民币      4.17% 10,000,000             2016-01-26                 10 年        10,000,000                           -                9,976,163
  16 南京银行 01                    人民币      3.30% 10,000,000             2016-11-16                  3年         10,000,000                           -               10,000,000
  16 南京银行 02                    人民币      3.45% 10,000,000             2016-11-16                  5年         10,000,000                           -               10,000,000
  合计                                                                                                                                           18,962,561               48,945,547
  注 1：2011 年 11 月 18 日，本行发行总额为 45 亿元人民币的次级债券。该债券期限为 15 年，本行具有在第 10 年末按面值赎回全部次级债券的选择权，票面固定利率为 6%，每年付息一次。
  注 2：2014 年 12 月 8 日，本行发行总额为 50 亿元人民币的二级资本债券。该债券期限为 10 年，本行具有在第 5 年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票面固定利率为 5.48%，每年付息一次。本债
         券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银监会相关规定，该二
         级资本债券符合合格二级资本工具。
  注 3：2016 年 1 月 26 日，本行发行总额为 100 亿元人民币的二级资本债券。该债券期限为 10 年，本行具有在第 5 年按面值赎回全部二级资本债券的选择权，票面固定利率为 4.17%，每年付息一次。本
         债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对该债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银监会相关规定，该
         二级资本债券符合合格二级资本工具。
  注 4：系本行发行的同业存单。本行发行的同业存单期限在 6 个月至 3 年，固定利率范围为 2.80%至 3.10%，浮动利率范围为 Shibor 3M 至 Shibor 3M + 55 bps。
  于 2016 年，本行未发生涉及债券本息及其他违反债券协议条款的事件(2015 年：无)。本行的债券不涉及任何担保。
                                                                                            - 82 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
28   其他负债
                                          合并                              本行
                                    2016 年       2015 年             2016 年       2015 年
                                 12 月 31 日   12 月 31 日         12 月 31 日   12 月 31 日
     理财资金                     2,187,225         9,203,205      2,187,225      9,203,205
     其他应付款                   1,793,027         2,063,377      1,786,431      2,052,097
     应付股利                         2,258             2,258          2,258          2,258
     递延收益                        54,939           105,134         52,952        105,134
     其他                           211,799           118,555        201,419        107,737
                                  4,249,248        11,492,529      4,230,285     11,470,431
     其他应付款按项目列示：
                                          合并                              本行
                                    2016 年       2015 年             2016 年       2015 年
                                 12 月 31 日   12 月 31 日         12 月 31 日   12 月 31 日
     设备及工程款                    77,537               30,430       76,431        27,823
     到期兑付凭证式国债本息          28,237               18,798       28,237        18,798
     久悬未取款                       7,146                3,731        6,881         3,675
     资金清算应付款               1,680,107            2,010,418    1,674,882     2,001,801
                                  1,793,027            2,063,377    1,786,431     2,052,097
                                              - 83 -
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四   财务报表主要项目注释(续)
29   股本
     合并及本行
                                2015 年                本年         本期      2016 年
                             12 月 31 日               增加   限售股流通   12 月 31 日
     无限售条件的股
       —人民币普通股          2,968,933        2,375,146       419,851    5,763,930
     有限售条件的股
       —人民币普通股            397,023          317,618      (419,851)      294,790
                               3,365,956        2,692,764              -    6,058,720
     2016 年 5 月，根据 2015 年度股东大会的决议，以本行 2015 年 12 月 31 日的股
     本 3,365,955,526 股为基数，以资本公积向全体股东每 10 股转增 8 股，共计转
     增 2,692,764,420 股。公司股份数量变为 6,058,719,946 股。公司限售股以该方
     案同比例变化，无限售条件的股本增加 2,375,146,555 股，有限售条件的股本增
     加 317,617,865 股。
     2016 年 6 月 21 日，本行非公开发行限售股 419,851,116 股满一年上市流通。
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30    其他权益工具
(1)   期末发行在外的优先股情况表
      发行在外                                     初始                     数量              原币    折合人民币
      金融工具             发行时间   会计分类   股息率   发行价格          (股)             (千元)       (千元)     到期日    转股条件     转换情况
      人民币优先股 1     2015-12-18   权益工具   4.58%    100 元/股   49,000,000         4,900,000     4,900,000    无到期日   强制转股   未发生转换
      人民币优先股 2     2016-08-26   权益工具   3.90%    100 元/股   50,000,000         5,000,000     5,000,000    无到期日   强制转股   未发生转换
                                                                                              合计     9,900,000
                                                                                      减：发行费用       (50,187)
                                                                                         账面价值      9,849,813
(2)   主要条款
1)    股息及股息的设定机制
      优先股将以其清算优先金额，按下述相关股息率计息：
      (i) 自发行日起(含该日)至第一个重置日止(不含该日)，按年息率分别为 4.58%以及 3.90%计息；
      (ii) 此后，股息率每 5 年调整一次，调整参考待偿期为 5 年的国债收益率平均水平，并包括 1.75%以及 1.37%的固定溢价。本行宣派和
           支付优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
                                                                             - 85 -
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四    财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具(续)
(2)   主要条款(续)
1)    股息及股息的设定机制(续)
      优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额
      部分，不累积到下一计息年度。优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，
      不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。
      在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补亏损、提取
      法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向优先股股东
      分配股息；发行的优先股股东优先于普通股股东分配股息。
      优先股每年派发一次现金股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次优
      先股票面总金额，计息起始日为相应期次优先股的发行缴款截止日。
2)    股息发放条件
      尽管条件中还有任何其他规定，本行在任何股息支付日分配任何股息的先决
      条件是:
      根据公司章程和商业银行资本监管政策的相关规定，优先股的股息发放条件
      为：
      (i)     在确保本行资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本行在依法
              弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情
              况下，可以向本次优先股股东派发股息。本次优先股股东派发股息的顺
              序在普通股股东之前，股息的支付不与公司自身的评级挂钩，也不随着
              评级变化而调整。
      (ii)    本行有权全部或部分取消本次优先股的派息，且不构成违约事件。本行
              可以自由支配取消的优先股股息用于偿付其他到期债务。取消优先股派
              息除构成对普通股的收益分配限制以外，不构成对本行的其他限制。
      (iii)   本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。
              本行取消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工
              作日通知优先股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分
              取消本次优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支
              付股息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具(续)
(2)   主要条款(续)
3)    股息制动机制
      本行宣派和支付全部优先股股息由本行董事会根据股东大会授权决定。本行
      取消向本次优先股股东支付股息的事宜，将在付息日前至少十个工作日通知
      优先股股东，且需提交股东大会审议通过。如本行全部或部分取消本次优先
      股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前，本行将
      不会向普通股股东分配利润。
4)    清偿顺序及清算方法
      根据本行公司章程，本行财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险
      费用和法定补偿金、清偿个人储蓄存款本金和合法利息，缴纳所欠税款，清
      偿本行债务后的剩余财产，本行按照股东持有的股份种类和比例进行分配。
      优先股股东优先于普通股股东分配剩余财产，本行优先向优先股股东支付当
      期已宣派且尚未支付的股息和清算金额，其中清算金额为优先股票面金额。
      本行剩余财产不足以支付的，按照优先股股东持股比例分配。
5)    强制转股条件
      (i) 当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至 5.125%
          (或以下) 时，本行有权在无需获得优先股股东同意的情况下将本次优先股
          按照票面总金额全额或部分转为 A 股普通股，并使本行的核心一级资本
          充足率恢复到 5.125%以上。
      (ii) 当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在无需获得优先股股东同意的
           情况下将届时已发行且存续的本次优先股按票面总金额全额转为 A 股普
           通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：1)
           中国银监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存。2)相关部门认定
           若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四     财务报表主要项目注释(续)
30 其他权益工具(续)
(2)     主要条款(续)
6)     赎回条款
       自发行之日起 5 年后，如果得到中国银监会的批准，本行有权于每年的计息
       日赎回全部或部分本次优先股。本次优先股赎回期自发行之日起 5 年后至本
       次优先股被全部赎回或转股之日止。
       本行行使赎回权需要符合以下要求之一：1) 本行使用同等或更高质量的资本
       工具替换被赎回的本次优先股，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下
       才能实施资本工具的替换；2) 本行行使赎回权后的资本水平仍明显高于中国
       银监会规定的监管资本要求。
(3)    发行在外的优先股变动情况表
       本集团                                            本年变动数
       人民币优先股               2016 年           本年增加        本年减少             2016 年
                                  1月1日                                              12 月 31 日
       数量(股)                 49,000,000        50,000,000                -         99,000,000
       原币(千元)                4,900,000         5,000,000                -          9,900,000
       折合人民币(千元)          4,900,000         5,000,000                -          9,900,000
(4)   归属于权益工具持有者的相关信息
                                                     2016 年 12 月 31 日        2015 年 12 月 31 日
       归属于母公司股东的权益                                  61,921,540             52,026,524
         归属于母公司普通股持有者的权益                        52,021,540             47,126,524
         归属于母公司其他权益持有者的权益(注 1)                 9,900,000              4,900,000
       归属于少数股东的权益                                       456,241                387,400
      注 1：本行本年对优先股股东的股息发放详见附注四、37。
                                                - 88 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
31   资本公积
     合并
                          2015 年                      本年         本年       2016 年
                       12 月 31 日                     增加         减少    12 月 31 日
     股本溢价          17,879,333                         -   (2,692,764)   15,186,569
     联营企业其他股
         东投入资本          (107)               13,075                 -       12,968
                        17,879,226               13,075       (2,692,764)   15,199,537
     本行
                          2015 年                      本年         本年       2016 年
                       12 月 31 日                     增加         减少    12 月 31 日
     股本溢价          17,879,333                         -   (2,692,764)   15,186,569
     联营企业其他股
       东投入资本               -                13,075                 -       13,075
                       17,879,333                13,075       (2,692,764)   15,199,644
                                              - 89 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四    财务报表主要项目注释(续)
32    其他综合收益
      合并
                                                  资产负债表中其他综合收益                           2016年度利润表中其他综合收益
                                                2016年   税后归属于      2016年    本年所得税       减：前期计入   减：所得      税后归属于    税后归
                                                1月1日       母公司    12月31日      前发生额       其他综合收益     税费用          母公司    属于少
                                                                                                        本年转出                               数股东
      以后将重分类进损益的其他综合收益
    权益法下在被投资方以后将重分类进
          损益的其他综合收益中享有的份额        41,895     (30,071)      11,824          (30,071)              -             -     (30,071)         -
    可供出售金融资产产生的利得金额
                                              1,704,195 (1,754,824)     (50,629)   (1,739,066)         (601,023)    585,023      (1,754,824)    (242)
                                              1,746,090 (1,784,895)     (38,805)   (1,769,137)         (601,023)    585,023      (1,784,895)    (242)
                                                  资产负债表中其他综合收益                           2015年度利润表中其他综合收益
                                                2015年   税后归属于     2015年         本年所得税   减：前期计入   减：所得      税后归属于 税后归属
                                                1月1日       母公司   12月31日           前发生额   其他综合收益     税费用          母公司 于少数股
                                                                                                        本年转出                                  东
      以后将重分类进损益的其他综合收益
    权益法下在被投资方以后将重分类进
          损益的其他综合收益中享有的份额        21,033       20,862      41,895           20,862               -         -           20,862         -
    可供出售金融资产产生的利得金额
                                               260,855    1,443,340   1,704,195         1,879,528        45,211 (481,185)         1,443,340      214
                                               281,888    1,464,202   1,746,090         1,900,390        45,211 (481,185)         1,464,202      214
                                                                              - 90 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
32    其他综合收益(续)
      本行
                                                  资产负债表中其他综合收益                           2016年度利润表中其他综合收益
                                               2016年       税后净额      2016年       本年所得税 减：前期计入其他综 减：所得税       其他综合
                                               1月1日                   12月31日         前发生额       合收益本年         费用       收益净额
                                                                                                        转出
      以后将重分类进损益的其他综合收益
    权益法下在被投资方以后将重分类进
          损益的其他综合收益中享有的份额         41,895      (30,071)       11,824        (30,071)                 -           -       (30,071)
    可供出售金融资产产生的利得金额        1,703,306   (1,753,859)     (50,553)     (1,737,456)         (601,023)    584,620     (1,753,859)
                                              1,745,201   (1,783,930)     (38,729)     (1,767,527)         (601,023)    584,620     (1,783,930)
                                                  资产负债表中其他综合收益                           2015年度利润表中其他综合收益
                                                2015年     税后净额       2015年       本年所得税 减：前期计入其他综 减：所得税      其他综合
                                                1月1日                  12月31日         前发生额       合 收益本年        费用      收益净额
                                                                                                        转出
     以后将重分类进损益的其他综合收益
       权益法下在被投资方以后将重分类进
         损益的其他综合收益中享有的份额         21,033        20,862       41,895          20,862                 -            -       20,862
       可供出售金融资产产生的利得金额          260,823     1,442,483    1,703,306       1,878,153            45,158    (480,828)    1,442,483
                                               281,856     1,463,345    1,745,201       1,899,015            45,158    (480,828)    1,463,345
                                                                              - 91 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
33   盈余公积
                                                                  合并及本行
                                                    2015 年         本年        2016 年
                                                 12 月 31 日        提取     12 月 31 日
     法定盈余公积金                                2,571,714     690,431        3,262,145
     任意盈余公积金                                   10,462           -           10,462
                                                   2,582,176     690,431        3,272,607
     根据《中华人民共和国公司法》、本行章程及董事会的决议，本行按照法定财
     务报表税后净利润的 10%提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金累计达到股
     本的 50%以上时，可不再提取。法定盈余公积金经批准后可用于弥补亏损，或
     者增加 股本， 法定 盈 余公积金转增股本后，其余额不得少于转增后股本的
     25%。根据本行 2016 年 5 月 24 日召开的 2016 年度股东大会通过的 2015 年度
     利润分配方案，本行于 2016 年度提取法定盈余公积人民币 690,431 千元。根据
     本行 2017 年 4 月 20 日召开的第七届董事会第二十次会议决议通过的利润分配
     预案，本行将按照 2016 年度企业会计准则下法定财务报表净利润的 10%提取
     法定盈余公积金人民币 809,104 千元。上述利润分配预案有待本行股东大会批
     准。
34   一般风险准备
                                       合并                               本行
                                 2016 年       2015 年            2016 年         2015 年
                              12 月 31 日   12 月 31 日        12 月 31 日     12 月 31 日
     年初余额                  8,945,114          6,348,380     8,889,081       6,315,659
     本年提取                  2,935,413          2,596,734     2,913,180       2,573,422
     年末余额                 11,880,527          8,945,114    11,802,261       8,889,081
     财政部于 2012 年 3 月 30 日颁布了《金融企业准备金计提管理办法》[财金
     (2012)20 号]，要求一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的 1.5%，
     难以一次性达到 1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过 5 年。于 2016 年
     度，本行在提取资产减值准备的基础上，按照风险资产年末余额的 1.5%计提一
     般准备。2016 年计提的准备已经本行 2017 年 4 月 20 日召开的第七届董事会第
     二十次会议决议审批通过，尚待本行股东大会批准。
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四   财务报表主要项目注释(续)
35   未分配利润
     合并
                                                       2016 年度         2015 年度
     年初未分配利润                                    12,634,152        10,469,947
     加：本年归属于母公司股东的净利润                   8,261,635         7,000,576
     减：提取法定盈余公积(附注四、33)                    (690,431)         (556,659)
         提取一般风险准备(附注四、34)                  (2,935,413)       (2,596,734)
         普通股现金股利分配(附注四、37)                (1,346,382)       (1,682,978)
         优先股现金股利分配(附注四、37)                  (224,420)                 -
     年末未分配利润                                    15,699,141        12,634,152
     本行
                                                       2016 年度        2015 年度
     年初未分配利润                                    12,464,037        10,372,786
     加：净利润                                         8,091,035         6,904,310
     减：提取法定盈余公积(附注四、33)                    (690,431)         (556,659)
         提取一般风险准备(附注四、34)                  (2,913,180)       (2,573,422)
         普通股现金股利分配(附注四、37)                (1,346,382)       (1,682,978)
         优先股现金股利分配(附注四、37)                  (224,420)                 -
     年末未分配利润                                    15,380,659        12,464,037
     于 2016 年 12 月 31 日，未分配利润中包含归属于母公司的子公司盈余公积余额人民
     币 28,846 千元(2015 年 12 月 31 日：人民币 21,116 千元)，其中子公司本年度计提
     的归属于母公司的盈余公积为人民币 7,730 千元(2015 年度：人民币 6,341 千元)。
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四   财务报表主要项目注释(续)
36   少数股东权益
     本集团子公司的少数股东权益如下：
                                              2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
     昆山鹿城村镇银行股份有限公司                        225,461               202,019
     宜兴阳羡村镇银行有限责任公司                        146,263               131,662
     鑫元基金管理有限公司                                 84,517                53,719
                                                         456,241               387,400
37   股利分配
     根据本行 2016 年 5 月 24 日召开的 2015 年度股东大会通过的 2015 年度利润分配方
     案，以本行 2015 年 12 月 31 日的股本 3,365,955,526 股为基数，每 10 股派发现金股利
     人民币 4 元(含税)，共计分配现金股利 1,346,382 千元；以本行 2015 年 12 月 31 日的股
     本 3,365,955,526 股为基数，以资本公积向全 体股东每 10 股转增 8 股，共转 增
     2,692,764,420 股。
     根据本行 2016 年 12 月 14 日召开的第七届董事会第十八次会议通过的关于优先股股息
     发放的议案，以本行 2015 年 12 月 31 日的优先股 49,000,000 股为基数，按照票面股息
     率 4.58%计算，每股发放现金股息人民币 4.58 元(含税)，合计人民币 224,420 千元(含
     税)。
     根据 2017 年 4 月 20 日的董事会决议，董事会提议本行按 2016 年度税后利润 10%的比
     例提取任意盈余公积人民币 809,104 千元；提取一般风险准备人民币 2,913,180 千元；
     以 2016 年 12 月 31 日普通股总股本 6,058,719,946 股为基数(附注 29)，向全体普通股
     股东每 10 股派送现金股利 2.6 元人民币，合计分配 15.75 亿元(含税)。以 2016 年 12
     月 31 日总股本 6,058,719,946 股为基数，以资本公积向全体股东每 10 股转增 4 股，共
     转增 2,423,487,978 股。上述提议尚待股东大会批准。
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     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
38   利息净收入
                                            合并                                 本行
                                   2016 年度     2015 年度           2016 年度          2015 年度
     利息收入
       存放中央银行                1,329,799            1,141,284    1,318,587       1,129,417
       存放同业款项                1,677,254            1,697,573    1,660,102       1,683,660
       拆出资金                      228,841              250,396      228,841         250,396
       买入返售金融资产              252,126              876,709      252,126         876,709
       发放贷款及垫款             16,787,941           15,111,626   14,672,689      13,927,072
         公司贷款及垫款           12,444,466           10,678,723   10,431,818       9,592,842
         个人贷款                  3,155,552            2,681,190    3,067,533       2,610,466
         贴现票据                    908,045            1,444,585      893,460       1,416,636
         贸易融资                    279,878              307,128      279,878         307,128
       理财产品和信托及
         资管计划受益权           14,284,144           12,184,237   16,010,643      12,990,748
       债券投资                    8,322,599            7,118,595    8,322,599       7,118,595
     小计                         42,882,704           38,380,420   42,465,587      37,976,597
     其中：已减值金融资产利息
             收入                     42,547              63,386        40,270            61,808
     利息支出
       向中央银行借款            (469,967)     (93,013)    (467,497)                      (86,080)
       同业及其他金融机构存放
         款项                  (2,713,950) (4,042,440) (2,724,094)                   (4,057,942)
       拆入资金                  (204,435)    (224,017)    (204,435)                   (224,017)
       卖出回购金融资产款        (722,287)    (831,640)    (718,922)                   (825,730)
       吸收存款               (12,939,516) (11,376,885) (12,796,687)                (11,230,956)
       应付债券                (4,599,082) (2,727,633) (4,598,937)                   (2,727,633)
       其他                        (3,779)    (256,113)      (3,762)                   (256,113)
     小计                     (21,653,016) (19,551,741) (21,514,334)                (19,408,471)
     利息净收入                  21,229,688        18,828,679       20,951,253      18,568,126
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
39   手续费及佣金净收入
                                            合并                             本行
                                   2016 年度     2015 年度          2016 年度     2015 年度
     手续费及佣金收入
       代理业务                    1,535,557             784,984    1,528,229      781,072
       顾问及咨询                    897,217           1,386,214      898,488    1,387,738
       结算业务                      235,912             264,133      234,234      262,990
       银行卡                        111,503             107,104      111,503      106,453
       托管及受托业务                421,246             171,351      421,246      171,306
       信用承诺                      303,410             280,384      303,410      280,368
       债券承销                      632,940             359,793      632,940      359,793
       其他                           40,270              81,836       40,191       81,735
     小计                          4,178,055           3,435,799    4,170,241    3,431,455
     手续费及佣金支出               (355,438)           (182,582)    (355,837)    (183,657)
     手续费及佣金净收入            3,822,617           3,253,217    3,814,404    3,247,798
                                              - 96 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
四   财务报表主要项目注释(续)
40   投资收益
                                             合并                             本行
                                      2016 年度 2015 年度              2016 年度 2015 年度
     以公允价值计量且其变动计入当
       期损益的金融资产           (126,950)               118,333      (126,950)     118,333
     可供出售金融资产             1,017,078               535,768      1,007,850     528,552
     权益法核算的长期股权投资       321,000               341,852        320,530     341,852
     成本法核算的长期股权投资             -                     -         15,482      12,852
     其他                           152,698                44,721        152,698      44,721
                                  1,363,826             1,040,674      1,369,610   1,046,310
     于资产负债表日，本行投资收益的汇回均无重大限制。
41   公允价值变动损益
     合并及本行
                                                          2016年度                 2015年度
     以公允价值计量且其变动计入当期损
       益的金融资产                                        (118,272)                 70,746
     衍生金融工具                                             11,461                210,246
     以公允价值计量且其变动计入当期损
         益的金融负债                                         31,289                      -
                                                            (75,522)                280,992
42   税金及附加
                                           合并                              本行
                                    2016 年度 2015 年度             2016 年度     2015 年度
     营业税金                         696,374          1,508,396       684,413     1,478,384
     城市维护建设税                   152,479            105,588       149,629       103,487
     教育费附加                       108,914             75,420       106,878        73,919
     其他(1)                           36,566                717        35,823
                                      994,333          1,690,121       976,743     1,656,321
     (1) 根据财政部《增值税会计处理规定》(财会[2016]22 号)要求，本年本集团及本银行利润表
     “营业税金及附加”调整为“税金及附加”，并将车船税、印花税、房产税等纳入该科目核
     算，同期数据不予以重述。
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四   财务报表主要项目注释(续)
43   业务及管理费
                                            合并                               本行
                                   2016 年度     2015 年度         2016 年度          2015 年度
     员工薪酬                      3,929,688           3,286,452   3,614,875          3,115,999
     业务费用                      2,180,745           1,813,252   2,087,246          1,729,249
     固定资产及投资性房地
       产折旧                        359,899             254,137     353,002            246,441
     无形资产摊销                     59,766              41,606      56,576             39,096
     长期待摊费用摊销                 56,732              59,014      53,356             55,490
     其他税费                         15,379              47,653      15,065             46,859
                                   6,602,209           5,502,114   6,180,120          5,233,134
44   资产减值损失
                                            合并                             本行
                                   2016 年度    2015 年度          2016 年度     2015 年度
     发放贷款及垫款                7,120,433           6,274,654   6,992,517      5,903,480
     应收款项类投资                1,056,686             266,639   1,155,487        589,021
     其他应收款                       17,755              10,935      17,362         10,878
     可供出售金融资产                256,679              59,244     260,025         (1,086)
     抵债资产                          4,878                   -       4,878              -
                                   8,456,431           6,611,472   8,430,269      6,502,293
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四   财务报表主要项目注释(续)
45   所得税费用
                                           合并                                 本行
                                     2016年度   2015年度             2016年度          2015年度
     当期所得税                      3,473,933         2,817,615    3,369,173          2,725,156
     递延所得税(附注四、15(3))      (1,306,993)         (863,525)   (1,291,956)         (851,304)
                                     2,166,940         1,954,090     2,077,217         1,873,852
     本行的实际所得税支出金额与按法定税率计算的金额不同，主要调节事项如下：
                                             合并                               本行
                                       2016年度   2015年度          2016年度           2015 年度
     税前利润                     10,513,314           9,019,748 10,168,252            8,778,162
     按法定税率 25%计算的所得税    2,628,329           2,254,937 2,542,063             2,194,541
     纳税调整事项如下：
     免税国债利息收入的影响       (1,156,872)          (767,836) (1,156,872)           (767,836)
     免税长期股权投资收益的影响      (80,379)            (85,573)   (84,132)             (88,786)
     不可税前抵扣的费用和损失影响    775,862             552,562    776,158              535,933
     所得税费用                    2,166,940           1,954,090 2,077,217             1,873,852
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四   财务报表主要项目注释(续)
46   每股收益
     基本每股收益以归属于母公司普通股股东的净利润除以本行发行在外普通股的加权平均
     数计算。优先股的转股特征使得本行存在或有可发行普通股。截至 2016 年 12 月 31
     日，转股的触发事件并未发生，因此优先股的转股特征对 2016 年度的基本及稀释每股收
     益的计算没有影响。
                                                        2016 年度           2015年度
     归属于母公司股东的当年净利润                       8,261,635          7,000,576
     减：归属于母公司优先股股东的当年净利润             (224,420)                  -
     归属于母公司普通股股东的当年净利润                 8,037,215          7,000,576
     当期发行在外普通股股数的加权平均数(千股)           6,058,720          5,701,401
     基本每股收益和稀释每股收益(人民币元/股)                 1.33                1.23
     本行于 2015 年 12 月 18 日和 2016 年 8 月 26 日非公开发行票面金额共计人民币 99 亿
     元股息不可累积的优先股，本年度累计发放优先股股利人民币 224,420 千元，计算普通
     股基本每股收益时，已在归属于普通股股东的净利润中扣除当期宣告发放的优先股股
     利。
     根据本行于 2016 年 5 月 24 日召开的 2015 年度股东大会的决议，本行在 2015 年度利
     润分配中以资本公积按普通股每 10 股转增 8 股，合计转增 2,692,764,420 股，转增后普
     通股总股数为 6,058,719,946 股。比较期间的每股收益按调整后的股数重新计算。
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四    财务报表主要项目注释(续)
47    现金流量表附注
(1)   将净利润调节为经营活动的现金流量：
                                           合并                                 本行
                                     2016年度              2015年度       2016年度   2015年度
      净利润                      8,346,374                7,065,658     8,091,035    6,904,310
      加：资产减值损失            8,456,431                6,611,472     8,430,269    6,502,293
          固定资产及投资性房地
            产折旧                  359,899                 254,137        353,002      246,441
          无形资产摊销               59,766                  41,606         56,576       39,096
          长期待摊费用摊销           56,732                  59,014         53,356       55,490
          处置固定资产，无形
             资产和其他长期资产
             的收益                    (110)                    (521)         (110)        (521)
          固定资产报废损失            4,368                    3,438         4,161        3,290
          公允价值变动收益/
             (损失)                  75,522                 (280,992)        75,522    (280,992)
          汇兑损益                  267,926                  903,859        267,926     903,859
          投资收益               (1,363,826)              (1,040,674)    (1,369,610) (1,046,310)
          发行债券利息支出        4,599,082                2,727,633      4,598,937   2,727,633
          递延所得税资产增加     (1,306,993)                (863,525)    (1,291,956)   (851,304)
          经营性应收项目的增加 (132,485,611)             (92,386,499) (128,650,578) (59,341,730)
          经营性应付项目的增加 162,057,656               157,928,801    160,915,656 156,943,143
      经营活动产生的现金
          流量净额                 49,127,216            81,023,407     51,534,186 112,804,698
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四    财务报表主要项目注释(续)
47    现金流量表附注(续)
(2)   不涉及现金收支的重大投资和筹资活动
      本行在 2016 年度无不涉及现金收支的重大投资和筹资活动(2015 年度：无)。
(3)   现金及现金等价物净变动情况
                                            合并                                本行
                                     2016 年度            2015 年度    2016 年度     2015 年度
      现金的年末余额                   926,784               763,138      906,409      744,955
      减：现金的年初余额              (763,138)             (858,429)    (744,955)    (842,998)
      加：现金等价物的年末余额      46,744,052            16,623,716 45,838,256 16,134,185
      减：现金等价物的年初余额     (16,623,716)          (21,262,942) (16,134,185) (20,882,152)
      现金及现金等价物净增加
        /(减少)                     30,283,982            (4,734,517) 29,865,525    (4,846,010)
(4)   现金及现金等价物
      列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括：
                                             合并                               本行
                                     2016年度              2015年度     2016年度     2015年度
      库存现金                      926,784                 763,138      906,409       744,955
      存放中央银行超额存款准备金 9,369,548                9,743,669    9,211,033     9,623,738
      期限三个月内存放同业款项   37,374,504               6,880,047   36,627,223     6,510,447
      合计                      47,670,836               17,386,854   46,744,665    16,879,140
五    合并范围的变更
      本行间接持有 80%股权比例的合并范围内的子公司上海鑫沅股权投资管理有限公
      司于 2016 年度发起新设成立子公司乌海富鑫资产管理有限公司(以下简称“乌海
      富鑫”)和日照鑫沅投资管理有限公司(以下简称“日照鑫沅”)，主要投资于合伙
      制基金并担任基金的普通合伙人，注册资本皆为人民币 1 万元。
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六    在其他主体中的权益
1     在子公司中的权益
(1)   企业集团的组成
      子公司名称             主要经营地     注册地       取得方式     持股比例            业务性质
                                                                    直接       间接
      昆山鹿城村镇银行股份
    有限公司(注 1)         江苏昆山   江苏昆山           设立   49.58%            -       银行
      宜兴阳羡村镇银行有限
    责任公司(注 2)         江苏宜兴   江苏宜兴           设立   50.00%            -       银行
      鑫元基金管理有限公司         上海         上海         设立   80.00%            -       基金
      鑫沅资产管理有限公司         上海         上海         设立          -   80.00%     资产管理
      上海鑫沅股权投资管理
    有限公司                   上海         上海         设立          -   80.00%     股权投资
      南通鑫沅                 江苏南通   江苏南通           设立          -   56.00%     股权投资
      宿迁鑫富                 江苏宿迁   江苏宿迁           设立          -   80.00%     股权投资
      磐安鑫沅                 浙江磬安   浙江磬安           设立          -   80.00%     股权投资
      乌海富鑫               内蒙古乌海 内蒙古乌海           设立          -   80.00%     股权投资
      日照鑫沅                 山东日照   山东日照           设立          -   80.00%     股权投资
      注 1：根据中国银行业监督管理委员会苏州监管分局于 2014 年 4 月 14 日下发的苏州银监复
      [2014]73 号文《关于昆山鹿城村镇银行股份有限公司开业的批复》，昆山鹿城村镇银行有限责任
      公司整体改制为昆山鹿城村镇银行股份有限公司，并于 2014 年 5 月 4 日取得由苏州市工商行政
      管理局换发的企业法人营业执照。昆山鹿城村镇银行股份有限公司员工将持有股权对应的表决权
      委托董事长代为行使。由于董事长已与本行签署了一致行动人协议，因此本行的表决权比例为
      52.37%，本行将其纳入合并财务报表范围。
      注 2：2008 年 12 月 18 日，经中国银行业监督管理委员会无锡监管分局《关于宜兴阳羡村镇银行
      有限责任公司开业的批复》[锡银监复(2008)208 号]批准，本行按 50%出资比例出资设立宜兴阳
      羡村镇银行有限责任公司，并成为该行的第一大股东。鉴于本行能够控制该公司的经营和财务决
      策，本行将其纳入合并财务报表范围。
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六   在其他主体中的权益(续)
2    在联营企业中的权益
(1) 联营企业的基础信息
     被投资单位名称              主要经营地   注册地 对集团是否   持股比例          业务性质
                                                     具有战略性 直接    间接
     日照银行股份有限公司(注1)    山东日照 山东日照         是 18.01%          -       银行业
     江苏金融租赁有限公司         江苏南京 江苏南京         是 26.86%          -   金融租赁业
     芜湖津盛农村商业银行股份
       有限公司                   安徽芜湖 安徽芜湖         是 30.03%          -       银行业
     苏宁消费金融有限公司(注2)    江苏南京 江苏南京         是 15.00%          - 非银行金融业
     南京高科沅岳投资管理有限
       公司                       江苏南京 江苏南京         是         - 49.00% 非银行金融业
     注 1：本集团对日照银行股份有限公司的表决权比例虽然低于 20%，但是本集团是其第一大股
     东，并且根据战略合作协议，本集团也具有向其派驻副行长的权利，从而本集团能够对日照银行
     股份有限公司施加重大影响，故将其作为联营企业核算。
     注 2：本集团对苏宁消费金融有限公司的表决权比例虽然低于20%，但是本集团享有苏宁消费金
     融公司的董事会席位，从而本集团能够对苏宁消费金融有限公司施加重大影响，故将其作为联
     营企业核算。
(2) 联营企业的汇总信息
                                                          2016年度                 2015年度
     投资账面价值合计                                     3,056,197                2,765,819
     下列各项按持股比例计算的合计数
     净利润                                                 321,000                  341,852
     其他综合收益                                           (30,071)                  20,862
     综合收益总额                                           290,929                  362,714
     本集团的联营企业均为非上市公司，对本集团均不重大。
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七    在结构化主体中的权益
1     未纳入合并范围内的结构化主体
(1)   本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体
      本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本集团作为代理人发行
      并管理的理财产品、进行资产证券化设立的特定目的信托、银行间市场资金联
      合投资项目和本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计
      划。
      i) 理财产品
      本集团管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团为发行和销售理财
      产品而成立的资金投资和管理计划，本集团未对此等理财产品(“非保本理财
      产品”)的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本集团代理客
      户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作
      情况分配收益给投资者。本集团作为资产管理人获取销售费、管理费等手续费
      收入。本集团认为本集团于该等结构化主体相关的可变动回报并不显著。
      于2016年12月31日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的理财产品的总
      规模为人民币3,008.06亿元(2015年12月31日：2,182.33亿元)。
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七    在结构化主体中的权益(续)
1     未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1)   本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
      i) 理财产品(续)
      本集团作为理财产品和委托投资的资产管理人积极管理理财产品中资产和负债
      的到期日及流动性资产的头寸和比例，以实现理财产品投资人的最佳利益。本
      集团向理财产品临时拆借资金是其中一种比较便捷的流动性管理方式，该拆借
      交易并非来自于合同约定义务，且本集团参考市场利率进行定价。
      于 2016 年 12 月 31 日，本集团向发起的未合并理财产品拆出资金为人民币 9
      亿元(2015 年 12 月 31 日: 无)，该类交易并非本集团合同义务，其最大损失敞
      口与账面价值相近。截至 2016 年 12 月 31 日止期间上述拆放资金平均敞口为
      人民币 2.88 亿元，平均加权期限为 3.02 天(2015 年平均敞口为人民币 8.13 亿
      元，平均加权期限为 4.59 天)。截至本财务报表批准之日，上述拆出资金已到
      期全额收回。
      ii) 资产证券化设立的特定目的信托
      在本集团的资产证券化业务中，本集团将部分信贷资产委托给信托公司并设立
      特定目的信托，由信托公司以信贷资产产生的现金为基础发行资产支持证券。
      本集团担任贷款服务机构代为管理、运用和处分信贷资产，收取手续费收入，
      同时会持有特定目的信托发行各级资产支持证券的5%。本集团认为于该等结
      构化主体相关的可变动回报并不显著。于2016年12月31日，本集团未纳入合
      并范围的该等特定目的信托的最大损失风险敞口为持有的该等特定目的信托发
      行的各级资产支持证券以及本集团作为管理人收取的手续费收入，其中，本集
      团持有的该等特定目的信托发行的各级资产支持证券金额为人民币0.60亿元，
      本集团作为管理人收取的手续费收入金额不重大。
      于 2016 年 12 月 31 日，上述未纳入合并范围的特定目的信托总规模为人民币
      4.20 亿元(2015 年 12 月 31 日：23.00 亿元)。本集团 2016 年度未向其提供财
      务支持。
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七    在结构化主体中的权益(续)
1     未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(1)   本集团管理的未纳入合并范围内的结构化主体(续)
      iii) 银行间市场资金联合投资项目
      本集团与境内其他依法设立的银行通过认购相应份额共同发起设立“银行间市
      场资金联合投资项目”(以下简称“联合投资项目”)。本集团通过认购份额，
      按照风险共担、利益共享的原则获取投资收益，同时，本集团作为联合投资项
      目管理行收取管理费。本集团认为本集团仅为联合投资项目代理人，并不具备
      实质性权力。
      于2016年12月31日，由本集团发行并管理的未纳入合并范围的项目总规模为
      人民币64.80亿元(2015年12月31日：46.70亿元)。本集团2016年度未向其提
      供财务支持。
      iv) 公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划
      本集团管理的公开募集证券投资基金以及特定客户资产管理计划主要是为管理
      投资者的资产并收取管理费。其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在
      这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括认购的投资
      款项或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。本集团认为本集团在该等结
      构化主体中享有的可变动回报不重大，因而对该等结构化主体不具有控制，故
      未合并该类结构化主体。
      于2016年12月31日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的公
      开募集证券投资基金及特定客户资产管理计划余额为人民币3,633.01亿元
      (2015年12月31日：2,754.16亿元)。本集团2016年度未向其提供财务支持。
                                               - 107 -
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七    在结构化主体中的权益(续)
1     未纳入合并范围内的结构化主体(续)
(2)   本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体
      本集团投资的未纳入合并范围内的结构化主体，包括理财产品、资产支持证券、资
      金信托计划及资产管理计划。于 2016 年度，本集团并未对该类结构化主体提供过
      流动性支持(2015 年度：无)。
      下表列出 2016 年 12 月 31 日本集团因投资未纳入合并范围的结构化主体的利益所
      形成的资产的账面价值(含应收利息)、最大损失风险敞口。
                                                账面价值                                最大风险
                       存放同业 以公允价值       可供出售   应收款项类         合计         敞口
                                计量且其变       金融资产         投资
                                动计入当期
                                损益的金融
                                      资产
      理财产品       17,561,785           - 17,628,460               -   35,190,245    35,190,245
      资金信托计划
    及资产管理
    计划                  -           - 11,445,154 185,689,540 197,134,694        197,134,694
      资产支持证券            -     282,707 1,805,167 31,757,732 33,845,606            33,845,606
      基金                    -   5,475,209 5,280,900            - 10,756,109          10,756,109
      上述本集团持有投资的未纳入合并范围的结构化主体的总体规模，无公开可获得
      的市场信息。
2     纳入合并范围内的结构化主体
      纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以及本集团
      投资由本集团管理的特定客户资产管理计划，总计人民币625.23亿元。
      本集团于2016年度未向纳入合并范围内的结构化主体提供过流动性支持。(2015年
      度：无)
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     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八   分部报告
     本集团的报告分部是提供不同产品或服务的业务单元。本集团分别独立管理各
     个报告分部的经营活动，分别评价其经营成果，以决定向其配置资源并评价其
     业绩。
     本集团包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等四个主要的
     报告分部。
     公司银行业务提供对公客户的服务，包括对公贷款，开立票据，贸易融资，对
     公存款业务以及汇款业务等。
     个人银行业务提供对私客户的银行服务，包括零售贷款，储蓄存款业务，信用
     卡业务及汇款业务等。
     资金业务包括交易性金融工具，债券投资，回购及返售业务，以及同业拆借业
     务等。
     其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配
     的业务。
     资金在不同经营分部间划拨时，利率定价以加权平均融资成本加上一定的利差
     确定。除此以外，报告分部间无其他重大收入或费用。
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八   分部报告(续)
     合并
                                      公司银行        个人银行            资金        其他
                                          业务            业务            业务        业务            合计
     2016 年度
     一、营业收入                   13,807,005       2,491,971      10,269,129      52,563      26,620,668
    利息净收入                  11,590,944       1,995,720       7,643,024           -      21,229,688
         其中：分部利息净收入         9,276,945      1,017,255     (10,294,200)          -               -
                  外部利息净收入      2,313,999        978,465      17,937,224           -      21,229,688
    手续费及佣金净收入            2,169,719        467,162       1,185,736           -       3,822,617
    其他收入                        46,342          29,089       1,440,369      52,563       1,568,363
     二、营业支出                    (9,960,982) (2,119,956)        (3,954,281)    (73,883)    (16,109,102)
     三、营业利润                     3,846,023        372,015       6,314,848     (21,320)     10,511,566
    加：营业外收支净额                       -             -       11,271       (9,523)          1,748
     四、利润总额                     3,846,023        372,015       6,326,119     (30,843)     10,513,314
     五、所得税费用                                                                             (2,166,940)
     六、净利润                                                                                  8,346,374
     七、资产总额                  324,302,522       74,458,001    661,636,381    3,502,921   1,063,899,825
     八、负债总额                  (583,326,982) (97,161,970) (316,497,940) (4,535,152) (1,001,522,044)
     九、补充信息
     1、折旧和摊销费用                 202,374         139,940        134,083            -        476,397
     2、长期股权投资以外的其
          他非流动资产增加额           511,074         359,972        327,663            -       1,198,709
     3、折旧和摊销以外的非
          现金费用                    6,876,246        249,065       1,313,365      17,755       8,456,431
     4、对联营企业的投资收益                 -                 -      321,000            -        321,000
     5、对联营企业的长期股权
          投资                               -                 -     3,056,197           -      3,056,197
                                                     - 110 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八   分部报告(续)
     合并
                                      公司银行       个人银行         资金         其他
                                          业务           业务         业务         业务           合计
     2015 年度
     一、营业收入                   14,052,200      2,513,961    6,229,064      35,257      22,830,482
    利息净收入                  11,734,238      2,131,517    4,962,924            -     18,828,679
    其中：分部利息净收入         8,880,548      1,455,643 (10,336,191)            -             -
                  外部利息净收入     2,853,690        675,874   15,299,115            -     18,828,679
    手续费及佣金净收入           2,315,039        369,479     568,699             -      3,253,217
    其他收入                         2,923         12,965     697,441       35,257        748,586
     二、营业支出                   (9,094,823) (2,277,900)     (2,430,029)     (49,149)   (13,851,901)
     三、营业利润                    4,957,377        236,061    3,799,035      (13,892)     8,978,581
    加：营业外收支净额                   -             34       5,577       35,556         41,167
     四、利润总额                    4,957,377        236,095    3,804,612      21,664       9,019,748
     五、所得税费用                                                                         (1,954,090)
     六、净利润                                                                              7,065,658
     七、资产总额                  249,723,481     49,538,393 504,004,984     1,753,381    805,020,239
     八、负债总额                  464,696,502     73,857,401 210,053,809     3,998,603    752,606,315
     九、补充信息
     1、折旧和摊销费用                205,866          92,964      55,927             -       354,757
     2、长期股权投资以外的其他非
          流动资产增加额              943,546         431,792     223,892             -      1,599,230
     3、折旧和摊销以外的非
          现金费用                   5,262,080        701,069     648,265           58       6,611,472
     4、对联营企业的投资收益                 -              -     341,852             -       341,852
     5、对联营企业的长期股权投资             -              -    2,765,819            -      2,765,819
                                                 - 111 -
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     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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     本行
                                      公司银行          个人银行             资金           其他
                                          业务              业务             业务           业务              合计
     2016 年度
     一、营业收入                    13,617,393        2,422,059         9,733,634        51,933         25,825,019
    利息净收入                   11,402,135        1,925,846         7,623,272             -         20,951,253
         其中：分部利息净收入         9,276,945        1,017,255       (10,294,200)            -                  -
                  外部利息净收入      2,125,190          908,591        17,917,472             -         20,951,253
    手续费及佣金净收入            2,168,916          467,124         1,178,364             -          3,814,404
    其他收入                         46,342           29,089           931,998        51,933          1,059,362
     二、营业支出                    (9,778,879)      (2,163,250)       (3,627,641)      (73,262)       (15,643,032)
     三、营业利润                     3,838,514          258,809         6,105,993       (21,329)        10,181,987
    加：营业外收支净额                       -                 -                -    (13,735)           (13,735)
     四、利润总额                     3,838,514          258,809         6,105,993       (35,064)        10,168,252
     五、所得税费用                                                                                      (2,077,217)
     六、净利润                                                                                           8,091,035
     七、资产总额                   318,996,237       72,976,646       660,286,338      3,305,106      1,055,564,327
     八、负债总额                  (576,654,773) (96,197,532) (316,978,094) (4,208,953)                (994,039,352)
     九、补充信息
     1、折旧和摊销费用                  197,373          139,019           126,542             -           462,934
     2、长期股权投资以外的其他非
          流动资产增加额                503,870          354,898           323,046             -          1,181,814
     3、折旧和摊销以外的非
          现金费用                    6,740,415          256,980         1,415,512        17,362          8,430,269
     4、对联营企业的投资收益                     -                 -       320,530                 -       320,530
     5、对联营企业的长期股权投资                 -                 -     3,055,237                 -      3,055,237
                                                     - 112 -
     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
八   分部报告(续)
     本行
                                     公司银行       个人银行        资金         其他
                                         业务           业务        业务         业务          合计
     2015 年度
     一、营业收入                   13,862,266     2,466,546   5,841,829      34,875     22,205,516
    利息净收入                  11,545,561     2,084,508   4,938,057            -    18,568,126
         其中：分部利息净收入        8,880,548     1,455,643 (10,336,191)           -              -
                  外部利息净收入     2,665,013       628,865 15,274,248             -    18,568,126
    手续费及佣金净收入           2,313,782       369,073    564,943             -     3,247,798
    其他收入                         2,923        12,965    338,829       34,875        389,592
     二、营业支出                   (8,979,867) (2,249,085) (2,161,866)       (48,820)   (13,439,638)
     三、营业利润                    4,882,399       217,461   3,679,963      (13,945)    8,765,878
    加：营业外收支净额                   -            35           -      12,249         12,284
     四、利润总额                    4,882,399       217,496   3,679,963       (1,696)    8,778,162
     五、所得税费用                                                                      (1,873,852)
     六、净利润                                                                           6,904,310
     七、资产总额                  244,576,476    48,601,759 503,085,332    1,610,189    797,873,756
     八、负债总额                  459,050,076    73,003,779 210,211,411    3,808,896    746,074,162
     九、补充信息
     1、折旧和摊销费用                201,206         92,077     47,744             -       341,027
     2、长期股权投资以外的其他非
          流动资产增加额              937,318        428,942    222,415             -     1,588,675
     3、折旧和摊销以外的非
          现金费用                   5,229,247       685,111    587,935             -     6,502,293
     4、对联营企业的投资收益                 -             -    341,852             -       341,852
     5、对联营企业的长期股权投资             -             -   2,765,819            -     2,765,819
                                                - 113 -
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     2016 年度财务报表附注
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九   或有事项、承诺及主要表外项目
1    信用承诺
                                                合并                             本行
                                     2016 年                2015 年        2016 年       2015 年
                                  12 月 31 日            12 月 31 日    12 月 31 日   12 月 31 日
     贷款承诺                     31,232,354             23,192,780     31,232,354     23,192,780
       —原到期日在一年以内           12,345                 21,530        12,345          21,530
       —原到期日在一年或以上 31,220,009                 23,171,250     31,220,009     23,171,250
     开出信用证                   18,858,131             42,755,194     18,858,131     42,755,194
     开出保证                     44,309,310             52,539,445     44,309,310     52,539,445
     银行承兑汇票                 63,822,530             60,861,047     62,859,203     59,785,355
     未使用的信用卡额度            4,572,884              3,155,222      4,572,884      3,155,222
                                 162,795,209            182,503,688    161,831,882    181,427,996
2    资本性支出承诺事项
                                           合并                                  本行
                                     2016 年                2015 年        2016 年       2015 年
                                  12 月 31 日            12 月 31 日    12 月 31 日   12 月 31 日
     已签约但尚未支付                205,748               244,431         202,825        244,431
3    经营租赁承诺
                                                  合并                             本行
                                     2016 年                2015 年        2016 年         2015 年
                                  12 月 31 日            12 月 31 日    12 月 31 日     12 月 31 日
     1 年以内                        271,480               245,536         249,231         226,288
     1至2年                          273,144               227,579         250,846         221,491
     2至3年                          224,933               213,876         203,883         207,917
     3 年以上                        574,267                477,943        563,337         469,939
                                   1,343,824              1,164,934      1,267,297       1,125,635
                                              - 114 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
九 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
4   质押资产
    本集团部分资产被用作回购业务和当地监管要求的质押物，该等交易按相关业务的常规
    及惯常条款进行。具体质押物情况列示如下：
    合并
                                        担保物                                相关负债
                                   2016 年                  2015 年       2016 年         2015 年
                                12 月 31 日              12 月 31 日   12 月 31 日     12 月 31 日
    回购协议：
    票据                             51,658                179,322         51,233         178,044
    债券
      —持有至到期投资           56,042,000          28,880,000        55,650,620      28,453,570
    存款协议：
    债券
      —可供出售金融资产            550,000                        -      500,000                -
      —持有至到期投资            4,287,000                        -    3,875,000                -
    向中央银行借款协议：
    债券
      —可供出售金融资产          6,500,000                       -     5,000,000               -
      —持有至到期投资           33,990,000               4,890,000    26,000,000       4,250,000
                               101,420,658               33,949,322    91,076,853      32,881,614
                                               - 115 -
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九 或有事项、承诺及主要表外项目(续)
4   质押资产(续)
    本行
                                        担保物                                 相关负债
                                    2016 年                  2015 年       2016 年         2015 年
                                 12 月 31 日              12 月 31 日   12 月 31 日     12 月 31 日
    回购协议：
    票据                             36,000                   71,767        35,682          71,250
    债券
      —可供出售金融资产                  -                    -                 -               -
      —持有至到期投资           56,042,000           28,880,000        55,650,620      28,453,570
    存款协议：
    债券
      —可供出售金融资产            550,000                         -      500,000                -
      —持有至到期投资            4,287,000                         -    3,875,000                -
    向中央银行借款协议：
    债券
      —可供出售金融资产          6,500,000                        -     5,000,000               -
      —持有至到期投资           33,990,000                4,890,000    26,000,000       4,250,000
                                101,405,000           33,841,767        91,061,302      32,774,820
    除上述质押资产外，本行及子公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能
    用于本行及子公司的日常经营活动。
    本集团在相关买入返售票据业务中接受的质押物可以出售或再次向外质押。于2016年
    12月31日，本集团无该等质押物 (2015年12月31日：人民币35.37亿元)。于2016年12
    月31日，本集团无已出售、已再次质押、但有义务到期返还的该等质押物(2015年12月
    31日：无)。
5   凭证式和储蓄式国债兑付承诺
    于 2016 年 12 月 31 日，本集团具有提前兑付义务的凭证式和储蓄式国债的本金余额为
    人民币 36.98 亿元(2015 年 12 月 31 日：人民币 35.54 亿元)，原始期限为三至五年。
                                                - 116 -
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九   或有事项、承诺及主要表外项目(续)
6    债券承销承诺
                                                        合并及本行           合并及本行
                                                2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
     债券承诺                                           22,680,000           22,625,000
     上述承诺为本集团作为承销商为客户包销证券业务时，已经监管机构批准但尚未发
     行的部分。
7    未决诉讼
     于 2016 年 12 月 31 日，本集团不存在作为被告的重大未决诉讼(2015 年 12 月 31
     日：无)。
     于 2016 年 12 月 31 日，本集团存在作为原告在正常业务中发生的若干法律诉讼事
     项。本行管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本行的财务状况或经营
     成果产生重大影响。
十   托管业务
     本集团替第三方委托人发放委托贷款。本集团作为中介人根据提供资金的第三方委
     托人的意愿向借款人发放贷款，并与第三方委托人签立合同约定负责替其管理和回
     收贷款。第三方委托人自行决定委托贷款的要求和条款，包括贷款目的、金额、利
     率及还款安排。本行收取委托贷款的手续费，但贷款发生损失的风险由第三方委托
     人承担。
                                                     合并及本行           合并及本行
                                                 2016年12月31日       2015年12月31日
     委托贷款                                           69,824,856          54,094,004
     委托存款                                           69,824,856          54,094,004
                                              - 117 -
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十一   关联方关系及其交易
1      关联方关系
(1)    持本行 5%及 5%以上股份的股东
       名称               企业类型         注册地                 法人代表 业务性质                                      注册资本    持股比例 表决权比例 组织机构代码
       法国巴黎银行       法国信贷机构     法国巴黎               Jean-       零售银行业务、公司金融、证券、保           24.94 亿    14.87%     14.87%       法国企业注册码
       (注 1)                              16,boulevarddeslta     Laurent     险、资金交易以及基金管理等                 欧元                                RCS：Paris662 042
                                           liens,75009            Bonnafé
                                                                              股权投资；实业投资；资产管理；财
       南京紫金投资集                      南京市建邺区江东
                          有限责任公司                                        务咨询、投资咨询。(依法须经批准的
       团有限责任公司                      中路 377 号金融城      王海涛                                                 50 亿元     12.41%     12.41%       67491980-6
                          (法人独资)                                          项目，经相关部门批准后方可开展经
       (注 2)                              一期 10 号楼 27F
                                                                              营活动)
                                                                              高新技术产业投资、开发；市政基础
                                                                              设施建设、投资及管理；土地成片开
       南京高科股份有
                          股份有限公司     南京经济技术开发                   发；建筑安装工程；商品房开发、销
       限公司                                                     徐益民                                                 7.74 亿元   9.43%      9.43%        13491792-2
                          (上市)           区恒通大道 2 号                    售；物业管理；自有房屋租赁；工程
                                                                              设计；咨询服务。污水处理、环保项
                                                                              目建设、投资及管理。
       注 1：法国巴黎银行 QFII 通过二级市场购买本行的股份 241,165,713 股为法国巴黎银行持有。两者合并计算法国巴黎银行占本行总股本的 18.85%。
       注 2：2008 年 12 月 3 日，国务院国有资产监督管理委员会国资产权[2008]1304 号《关于南京银行股份有限公司国有股东所持股份无偿划转有关问题的批复》和 2010 年 6 月 2 日，
       中国银行业监督管理委员会银监复[2010]161 号《中国银监会关于南京银行股权转让有关事宜的批复》，同意南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司(下称“国资集团”)持
       有的本行 245,140,000 股，无偿划转给其独资子公司南京紫金投资集团有限责任公司(下称“紫金公司”)。南京市国资集团实际划转给紫金公司 212,344,349 股股份(按 2010 年 6 月
       8 日股东登记日送股以及 2016 年 6 月 6 日股东登记日转增股本后现为 496,885,777 股)，尚余 32,795,651 股(按 2010 年 6 月 8 日股东登记日送股以及 2016 年 6 月 6 日股东登记日转
       增股本后现为 76,741,823 股)待南京市国资集团根据《财政部国资委证监会社保基金会关于印发<境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法>的通知》采用其他方
       式履行其转持义务之后划转，目前正在履行相关审批程序。两者合并计算南京紫金投资集团有限责任公司占本行总股本的 13.68%。
                                                                                - 118 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一   关联方关系及其交易(续)
1      关联方关系(续)
(2)    本行子公司
       本行子公司的基本情况请参见附注六、1。
(3)    联营企业
       联营企业的基本情况请参见附注六、2。
(4)    其他关联方
       其他关联方包括：持本行 5%及 5%以上股份股东的母公司及其子公司；本行董
       事、监事、高级管理人员(“关键管理人员”)及与其关系密切的家庭成员；因本行
       关键管理人员及与其关系密切的家庭成员在本行以外兼任关键管理人员而与本行构
       成关联关系的单位(“相同关键管理人员的其他企业”)。
                                                - 119 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一   关联方关系及其交易(续)
2      关联交易
       本集团在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易。本集团与关
       联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三
       方交易一致。本行与子公司的关联交易不重大。
(1)    存放同业余额
                                                                   合并               合并
                                                                           2015 年 12 月 31
                                                     2016 年 12 月 31 日                 日
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                          32,837           171,462
       占同类交易余额比例                                      0.03%              0.62%
       利率范围                                           EONIA-50BP         EONIA-50BP
(2)    拆出资金利息收入
                                                                  合并                合并
                                                             2016 年度           2015 年度
       联营企业                                                   4,918              3,278
       相同关键管理人员的其他企业                                     -
       合计                                                      4,918               4,249
(3)    买入返售金融资产利息收入
                                                                  合并                合并
                                                             2016 年度           2015 年度
       联营企业                                                    565               15,187
       相同关键管理人员的其他企业                                    3                    -
       合计                                                        568               15,187
                                                - 120 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2     关联交易(续)
(4)   发放贷款及垫款余额
                                                                 合并                   合并
                                                  2016 年 12 月 31 日    2015 年 12 月 31 日
      持有本行 5%及 5%以上股份的股东                                 -              250,000
      相同关键管理人员的其他企业                              438,494               284,000
      关键管理人员及其亲属                                     23,436                 9,458
      合计                                                    461,930               543,458
      占同类交易余额比例                                        0.15%                0.22%
                                                                                 注
      利率范围                                            0.00%-8.55%       0.00% 1-7.38%
      注 1：根据本行相关规定，信用卡透支 56 天以内不计息。
(5)   发放贷款及垫款利息收入
                                                                  合并                 合并
                                                             2016 年度            2015 年度
      持有本行 5%及 5%以上股份的股东                             7,177               13,153
      相同关键管理人员的其他企业                                33,695               22,057
      关键管理人员及其亲属                                         555
      合计                                                      41,427               35,465
(6)   可供出售金融资产
                                                                  合并                 合并
                                                             2016 年度            2015 年度
      联营企业                                                332,938                      -
      占同类交易余额比例                                        0.20%                      -
      利率范围                                            3.30%-5.20%                      -
(7)   可供出售金融资产利息收入
                                                                  合并                 合并
                                                             2016 年度            2015 年度
      联营企业                                                  12,610                     -
                                                - 121 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2     关联交易(续)
(8)   同业及其他金融机构存放资金余额
                                                          合并                      合并
                                           2016 年 12 月 31 日       2015 年 12 月 31 日
      持有本行 5%及 5%以上股份的股东                         512                 3,768
      联营企业                                             5,181
      相同关键管理人员的其他企业                        145,808              1,037,114
      合计                                              151,501              1,041,639
      占同类交易余额比例                                  0.25%                  1.06%
      利率范围                                      0.02%-4.10%           2.82%-2.86%
(9)   同业及其他金融机构存放利息支出
                                                              合并                 合并
                                                         2016 年度            2015 年度
      持有本行 5%及 5%以上股份的股东                            3
      联营企业                                              1,496
      相同关键管理人员的其他企业                            1,732                22,204
                                                            3,231                22,378
                                               - 122 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2      关联交易(续)
(10)   拆入资金余额
                                                                  合并          合并
                                                             2016 年度      2015 年度
       联营企业                                                      -        64,939
       合计                                                          -        64,939
       占同类交易余额比例                                            -         1.29%
       利率范围                                           0.25%-3.25%    0.10%-2.51%
(11)   拆入资金利息支出
                                                                  合并          合并
                                                             2016 年度      2015 年度
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                                -
       联营企业                                                  1,273
                                                                 1,273         1,287
(12)   卖出回购金融资产利息支出
                                                                  合并          合并
                                                             2016 年度      2015 年度
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                                -
       联营企业                                                  1,912         1,132
       相同关键管理人员的其他企业                                    -
                                                                 1,912         1,784
                                                - 123 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2      关联交易(续)
(13)   存款余额
                                                              合并                     合并
                                                2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                         21,570                 6,493
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东
         的母公司                                                548                 1,486
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东
         的子公司                                                   -             193,111
       相同关键管理人员的其他企业                             631,023             425,865
       关键管理人员及其亲属                                     8,900               6,853
       合计                                                   662,041             633,808
       占同类交易余额比例                                      0.10%               0.13%
       利率范围                                           0.35%-6.4%          0.35%-6.4%
(14)   存款利息支出
                                                                 合并                 合并
                                                            2016 年度            2015 年度
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                            105
       持有本行 5%及 5%以上股份股东的
         母公司                                                    3
       持有本行 5%及 5%以上股份股东的
         子公司                                                    -
       相同关键管理人员的其他企业                              9,733               10,440
       关键管理人员及其亲属                                       55
       合计                                                    9,896               11,115
(15)   贷款承诺
                                                              合并                     合并
                                                2016 年 12 月 31 日     2015 年 12 月 31 日
       关键管理人员及其亲属                                   23,793                 3,200
                                                              23,793                 3,200
                                                - 124 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十一 关联方关系及其交易(续)
2      关联交易(续)
(16)   转开保函
                                                              合并                   合并
                                                2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                             -             152,000
       联营企业                                                   -               3,452
                                                                  -             155,452
(17)   信用证保兑
                                                              合并                   合并
                                                2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                            2                     -
(18)   备证融资
                                                               合并                  合并
                                                2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                      132,255                13,310
(19)   手续费收入
                                                               合并                 合并
                                                          2016 年度            2015 年度
       持有本行 5%及 5%以上股份的股东                           35
       联营企业                                              8,958                 1,520
       合计                                                  8,993                 1,600
(20)   手续费支出
                                                               合并                  合并
                                                2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
       相同关键管理人员的其他企业                                 -              39,343
                                                - 125 -
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十一 关联方关系及其交易(续)
2      关联交易(续)
(21)   存在控制关系的关联方
       与本行存在控制关系的关联方为本行的子公司(详细情况见附注六、1)。与控股
       子公司之间的重大往来余额及交易均已在合并财务报表中抵销，主要交易的详
       细情况如下：
    年末余额：                              2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
    存放同业及其他金融机构款项                         100,000                    -
    同业及其他金融机构存放款项                         756,634              665,345
    本年交易：                                        2016 年度            2015 年度
    存放同业及其他金融机构款项利息
          收入                                                 126
    同业及其他金融机构存放款项利息
          支出                                              10,601                11,525
    手续费及佣金净收入                                     713                 1,624
(22)   关键管理人员薪酬
       本行 2016 年度、2015 年度支付给关键管理人员的工资和福利分别为人民币
       24,835 千元和人民币 22,409 千元。
                                                - 126 -
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十二   金融风险管理
1      金融风险管理概述
       本集团的经营活动大量运用了金融工具。本集团以固定利率或浮动利率吸收
       不同期限的存款并将这些资金运用于高质量资产以获得高于平均水平的利
       差。本集团通过进行合理的资产负债结构匹配以增加利差，同时保持足够的
       流动性以保证负债到期后及时偿付。本集团主要在中国人民银行制定的利率
       体系下，在中国大陆地区开展业务。
       本集团通过向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平的利
       差。此类金融工具不仅包括资产负债表中的客户贷款还包括提供担保与其他
       承诺，如信用证、担保及承兑。
       本集团的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险和流动
       性风险。本集团风险管理的主要内容可概括为对经营活动中所面临的各类风
       险进行识别、计量、监测和控制，同时满足监管部门、存款人和其他利益相
       关者的要求。
       本行董事会是全行风险管理的最高决策机构，负责确定全行的总体风险偏
       好、风险容忍度；其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责审
       批风险管理的战略、政策和程序。高级管理层下设有风险管理委员会、合规
       委员会，负责授权范围内信用风险、市场风险、操作风险的控制以及相关政
       策、程序的审批。此外本行根据全面风险管理的要求设置有风险管理部、法
       律合规部、授信审批部、资产负债管理部等部门，执行不同的风险管理职
       能，强化涵盖三大风险的组合管理能力。
2      信用风险
       本集团所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务，本集
       团将遭受损失的风险。信用风险是本集团在经营活动中所面临的最重大的风
       险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本集团面临的信
       用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、担保和其他支付承诺。
       目前本行由董事会风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高
       级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要
       手段进行信用风险管理。本行管理信用风险部门主要分为以下几个层次：总
       体信用风险控制由本行风险管理部牵头，总行授信审批部、资产保全部、公
       司业务部、小企业金融部、零售业务部、贸易金融与现金管理部、金融同业
       部、投资银行部、资金运营中心等其他部门实施；在分行和中心支行层级，
       本行成立了风险管理部对辖内信用风险进行管理。
                                                - 127 -
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十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(1)    信用风险的计量
a      发放贷款及垫款
       风险管理部负责集中监控和评估发放贷款及垫款及表外信用承诺的信用风
       险，并定期向高级管理层和董事会报告。
       本集团在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资
       产进行五级风险分类的基础上，将信贷资产进一步细分为正常一级、正常二
       级、正常三级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可
       疑、损失十个等级，并采用实时分类、定期清分、适时调整的方式及时对分
       类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
       《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五
       类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为
       不良贷款。
       《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为：
       正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿
       还。
       关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生
       不利影响的因素。
       次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿
       还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
       可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大
       损失。
       损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收
       回，或只能收回极少部分。
                                                - 128 -
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十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(1)    信用风险的计量(续)
b      债券、票据及衍生金融工具
       本集团授信审批部门对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设
       定授信额度。资金运营中心在此额度内进行交易。
       外币债券投资主要包括境内主体评级在AA以上的城投类企业在香港发行的
       外币债券。人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行
       在公开市场发行的票据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主
       体必须符合监管部门的有关要求和本集团规定的基本条件。对于投资其他金
       融机构发行的理财产品，本集团根据理财产品标的物类别控制信用风险。
       本集团制定政策严格控制未平仓衍生合约净敞口的金额。在任何时点，受到
       信用风险影响的金额以有利于本集团的金融工具的现行公允价值(即公允价
       值为正数的该等资产)为限。衍生产品的信用风险作为客户及金融机构综合
       授信额度的一部分予以管理。
c      分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
       本集团投资的其他金融资产主要包括他行理财产品、信托计划与券商资管计
       划，本集团针对上述业务，制定了合作机构准入标准，并严格在交易对手和
       融资客户授信额度内开展业务，并定期进行风险分类，有效掌握其他金融资
       的资产质量水平。
(2)    风险限额管理及缓解措施
       本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现
       有和潜在客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定风险
       控制措施来控制信用风险。同时，获取抵押物以及取得担保亦是本集团控制
       信用风险的方式。
                                                - 129 -
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十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(2)    风险限额管理及缓解措施(续)
       风险限额管理
a      发放贷款及垫款
       本集团制定了信用风险限额年度指标体系，规定客户、行业、期限、区域和
       风险水平信用风险限额，以及具体的监测部门、主控部门和配合部门。年度
       限额管理指标体系经高级管理层风险管理委员会以及董事会风险管理委员会
       审议通过后实施。
       本集团风险管理部根据监管指标和信贷政策规定的集中度指标，定期对相关
       风险限额的执行情况进行分析，按月向高级管理层、按季度向风险管理委员
       会及监管机构汇报执行情况，并按照信息披露规定和监管机构信息披露要求
       定期向公众披露相关信息。
b      债券投资及衍生金融工具
       本集团设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、集中度限额以
       及风险限额等结构限额，从组合层面上管理债券的信用风险。
       本集团针对衍生金融工具设定交易对手的授信额度，并对该额度进行动态监
       控。
c      分类为贷款和应收款项类投资的其他金融资产
       本集团投资的其他金融资产主要包括他行理财产品、信托计划与券商资管计
       划，本集团针对上述业务，已制定相应的交易限额，并对限额执行情况进行
       定期监测。
                                                - 130 -
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十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(2)    风险限额管理及缓解措施(续)
       风险缓释措施
a      担保及抵(质)押物
       本集团根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵(质)押物作为风
       险缓释。抵(质)押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本集团
       接受的抵(质)押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机
       器设备、交通工具等。
       本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估。在业务审查过程中，
       以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批机
       构对评估结果进行认定，并最终确定信贷业务的抵(质)押率。
       授信后，本集团动态了解并掌握抵(质)押物权属、状态、数量、市值和变现
       能力等，每年组织抵押品重新评估工作。对减值贷款本集团根据抵(质)押物
       的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供变现能力更强的抵押物。
       对于第三方保证的贷款和应收款项，本集团依据与主借款人相同的程序和标
       准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估。
       对于贷款和应收款项以外的其他金融资产，相关抵押物视金融工具的种类而
       决定。
b      衍生金融工具
       本集团对衍生金融工具的交易进行严格限制。对于企业客户，本集团还通过
       收取保证金来缓释衍生金融工具相关的信用风险。
c      信用承诺
       信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证
       时，银行做出了不可撤销的保证，即本集团将在客户无法履行其对第三方的
       付款义务时代为支付，因此，本集团承担与贷款相同的信用风险。在某些情
       况下，本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金
       金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。
                                                - 131 -
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2      信用风险(续)
(3)    信贷资产减值分析和准备金计提政策
       根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款和应收款项的预计未来现金流量
       减少且减少金额可以可靠估计，则本集团确认该客户贷款已减值，并计提减
       值准备。
       本集团用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
       —利息或本金发生违约或逾期；
       —借款人发生财务困难(例如，权益比率、净利润占收入比等指标的恶化)；
       —债务人违反了合同条款；
       —可能导致债务人倒闭的事件的发生；
       —借款人的市场竞争地位恶化；
       —评级降至投资级别之下。
       本集团对单笔信贷金额重大的金融资产的资产质量至少每季度审阅一次。对
       单项计提准备金的信贷资产，本集团在资产负债表日逐笔评估其损失情况以
       确定准备金的计提金额。在评估过程中，本集团通常会考虑抵(质)押物价值
       及未来现金流的状况。
       本集团根据历史数据、经验判断和统计技术对下列资产组合计提准备金：(1)
       单笔金额不重大且具有类似信用风险特征的资产组合；(2)资产损失已经发生
       但尚未被识别的资产。
                                                - 132 -
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十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(4)   最大信用风险敞口
      下表为本集团和本行于 2016 年 12 月 31 日及 2015 年 12 月 31 日未考虑抵质
      押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资
      产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。
                                             合并                               本行
                                       2016 年       2015 年              2016 年       2015 年
                                    12 月 31 日   12 月 31 日          12 月 31 日   12 月 31 日
      资产负债表项目的信用
    风险敞口包括：
      存放中央银行款项             92,138,461       78,017,105         91,311,792     77,302,136
      存放同业款项                 94,497,562       27,644,249         93,529,298     27,036,347
      拆出资金                       8,654,903           3,947,399       8,654,903     3,947,399
      以公允价值计量且其变动计
    入当期损益的金融资产       19,775,139       17,366,963         19,775,139     17,366,963
      衍生金融资产                   4,878,781           2,329,577       4,878,781     2,329,577
      买入返售金融资产               2,190,000           8,966,907       2,190,000     8,966,907
      应收利息                       7,154,414           6,740,864       7,133,094     6,724,296
      发放贷款及垫款              318,542,775      242,226,635        277,599,492 204,708,362
      —公司贷款和垫款            257,516,426      203,092,454        217,976,391 166,453,647
      —个人贷款                   61,026,349       39,134,181         59,623,101     38,254,715
      可供出售金融资产            128,596,275      105,565,453        128,542,573 105,265,664
      持有至到期投资              111,728,095       85,577,333        111,728,095     85,577,333
      应收款项类投资              220,741,510      208,474,178        255,418,907 240,390,023
      其他金融资产                    496,112             564,477         399,548       500,199
      小计                       1,009,394,027     787,421,140       1,001,161,622 780,115,206
      表外信用承诺风险敞口
    包括：
      贷款承诺                     31,232,354       23,192,780         31,232,354     23,192,780
      开出信用证                   18,858,131       42,755,194         18,858,131     42,755,194
      开出保证                     44,309,310       52,539,445         44,309,310     52,539,445
      银行承兑汇票                 63,822,530       60,861,047         62,859,203     59,785,355
      未使用的信用卡额度            4,572,884            3,155,222      4,572,884      3,155,222
      小计                        162,795,209      182,503,688        161,831,882    181,427,996
      合计                       1,172,189,236     969,924,828       1,162,993,504   961,543,202
                                               - 133 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(5)    金融资产逾期及减值
       存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、买入返售金融资产、应收利
       息、持有至到期投资均为未逾期未减值。
       发放贷款及垫款、应收款项类投资、可供出售金融资产及其他金融资产的减值及逾期情况列示如下：
       合并
                                                发放贷款及垫款
                                    公司贷款          个人贷款             合计   应收款项类投资   可供出售金融资产   其他金融资产
       2016 年 12 月 31 日
       未逾期未减值             264,640,484        61,354,029      325,994,513     220,686,596         128,283,472        496,112
       逾期未减值                 2,550,009           344,746        2,894,755       2,060,603                   -              -
       已减值                     2,349,679           545,868        2,895,547               -             642,908         45,336
       合计                     269,540,172        62,244,643      331,784,815     222,747,199         128,926,380        541,448
       减：减值准备             (12,023,746)       (1,218,294)     (13,242,040)     (2,005,689)           (330,105)       (45,336)
       净值                     257,516,426        61,026,349      318,542,775     220,741,510         128,596,275        496,112
       2015 年 12 月 31 日
       未逾期未减值             208,337,461        39,465,945      247,803,406     208,926,181         105,511,751        564,477
       逾期未减值                 1,039,215           273,247        1,312,462         497,000                   -              -
       已减值                     1,621,540           460,141        2,081,681               -             126,272         27,581
       合计                     210,998,216        40,199,333      251,197,549     209,423,181         105,638,023        592,058
       减：减值准备              (7,905,762)       (1,065,152)      (8,970,914)       (949,003)            (72,570)       (27,581)
       净值                     203,092,454        39,134,181      242,226,635     208,474,178         105,565,453        564,477
                                                                 - 134 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
2      信用风险(续)
(5)    金融资产逾期及减值(续)
       发放贷款及垫款、应收款项类投资、可供出售金融资产及其他金融资产的减值及逾期情况列示如下：
       本行
                                                发放贷款及垫款
                                    公司贷款        个人贷款               合计   应收款项类投资   可供出售金融资产   其他金融资产
       2016 年 12 月 31 日
       未逾期未减值              224,587,021     59,864,116       284,451,137       255,785,176       128,283,472         399,548
       逾期未减值                  2,528,529        336,263         2,864,792         2,060,603                 -
       已减值                      2,298,228        515,724         2,813,952                 -           532,222          44,886
       合计                      229,413,778     60,716,103       290,129,881       257,845,779       128,815,694         444,434
       减：减值准备              (11,437,387)    (1,093,002)      (12,530,389)       (2,426,872)         (273,121)        (44,886)
       净值                      217,976,391     59,623,101       277,599,492       255,418,907       128,542,573         399,548
       2015 年 12 月 31 日
       未逾期未减值              171,287,134     38,549,584       209,836,718       241,164,408       105,265,664         500,199
       逾期未减值                    992,282        259,499         1,251,781           497,000                 -               -
       已减值                      1,560,002        439,859         1,999,861                 -            12,240          27,524
       合计                      173,839,418     39,248,942       213,088,360       241,661,408       105,277,904         527,723
       减：减值准备               (7,385,771)      (994,227)       (8,379,998)       (1,271,385)          (12,240)        (27,524)
       净值                      166,453,647     38,254,715       204,708,362       240,390,023       105,265,664         500,199
                                                                 - 135 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(5)   金融资产逾期及减值(续)
a     未逾期未减值的金融资产
                                           合并                             本行
                                     2016 年     2015 年              2016 年     2015 年
                                  12 月 31 日 12 月 31 日          12 月 31 日 12 月 31 日
      公司贷款
    正常                    261,141,930 203,489,924 221,231,067 166,566,927
    关注                      3,498,554   4,847,537   3,355,954   4,720,207
      小计                      264,640,484 208,337,461 224,587,021 171,287,134
      个人贷款
    正常                      61,308,621        39,443,860    59,855,588   38,546,054
    关注                          45,408            22,085         8,528        3,530
      小计                        61,354,029        39,465,945    59,864,116   38,549,584
      合计                      325,994,513 247,803,406 284,451,137 209,836,718
b     逾期未减值的金融资产
      合并
                                                         发放贷款及垫款
                                       公司贷款                个人贷款              合计
      2016 年 12 月 31 日
      逾期 3 个月以内                  1,607,263                 218,318        1,825,581
      逾期 3 至 6 个月                    30,000                 126,428          156,428
      逾期 6 个月至 1 年                 912,746                       -          912,746
                                       2,550,009                 344,746        2,894,755
                                               - 136 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(5)   金融资产的逾期及减值(续)
b     逾期未减值的金融资产(续)
      本行
                                                   发放贷款及垫款
                                          公司贷款     个人贷款               合计
      2016 年 12 月 31 日
      逾期 3 个月以内                    1,585,783             209,835    1,795,618
      逾期 3 至 6 个月                      30,000             126,428      156,428
      逾期 6 个月至 1 年                   912,746                   -      912,746
                                         2,528,529             336,263    2,864,792
      合并
                                                   发放贷款及垫款
                                          公司贷款       个人贷款             合计
      2015 年 12 月 31 日
      逾期 3 个月以内                    1,034,215             223,527    1,257,742
      逾期 3 至 6 个月                       5,000              49,720       54,720
                                         1,039,215             273,247    1,312,462
      本行
                                                         发放贷款及垫款
                                          公司贷款           个人贷款         合计
      2015 年 12 月 31 日
      逾期 3 个月以内                      992,282            209,779     1,202,061
      逾期 3 至 6 个月                           -             49,720        49,720
                                           992,282            259,499     1,251,781
                                               - 137 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(5)   金融资产的逾期及减值(续)
b     逾期未减值的金融资产(续)
      合并及本行
                                                    应收款项类投资
                                       2016 年 12 月 31 日      2015 年 12 月 31 日
      逾期 3 个月以内                             1,272,758               497,000
      逾期 3 个月至 1 年                            340,845                     -
      逾期 1 年以上                                 447,000                     -
                                                  2,060,603               497,000
      在业务审查过程中，本集团指定专业中介评估机构对抵(质)押品进行评估，
      以专业中介评估机构出具的评估报告作为信贷决策参考。如果发生可能影响
      某一特定抵(质)押品的价值下降或者控制权转移的情况，本集团会重新评估
      抵(质)押品的价值。于 2016 年 12 月 31 日，本集团逾期未减值贷款抵(质)押
      物 公 允 价 值 为 人 民 币 2,688,519 千 元 (2015 年 12 月 31 日 ： 人 民 币
      1,524,787 千元)。
      本集团认为该部分逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、重组、担保人代偿
      或处置抵质押物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值
      贷款。
                                               - 138 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(5)   金融资产的逾期及减值(续)
c     已减值金融资产
(i)   发放贷款及垫款
                                          合并                           本行
                               2016 年               2015 年       2016 年         2015 年
                            12 月 31 日           12 月 31 日   12 月 31 日     12 月 31 日
      公司贷款               2,349,679            1,621,540     2,298,228       1,560,002
      个人贷款                 545,868              460,141       515,724         439,859
                             2,895,547            2,081,681     2,813,952       1,999,861
      占贷款和垫款总
    额的百分比               0.87%                0.83%         0.97%           0.94%
      减值准备
        —公司贷款           1,581,024              820,746     1,549,757         789,533
        —个人贷款             416,370              356,433       393,823         342,655
                             1,997,394            1,177,179     1,943,580       1,132,188
      已减值的贷款及垫款按担保方式分类如下：
                                           合并                            本行
                                2016 年              2015 年       2016 年         2015 年
                             12 月 31 日          12 月 31 日   12 月 31 日     12 月 31 日
      信用贷款                 258,237              232,014       248,008          225,194
      保证贷款               1,384,407              780,416     1,332,978          715,287
      抵押贷款               1,114,433              909,928     1,094,496          900,057
      质押贷款                 138,470              159,323       138,470          159,323
                             2,895,547            2,081,681     2,813,952        1,999,861
      减值贷款抵(质)押
    物公允价值           3,785,367            3,012,647     3,749,949        2,997,181
                                                  - 139 -
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2      信用风险(续)
(5)    金融资产的逾期及减值(续)
c      已减值金融资产(续)
(ii)   已减值其他金融资产
       本集团对可供出售金融资产和其他金融资产进行了单项评估，并针对减值金融资产计提
       了减值准备。
d      重组贷款
       重组贷款包括延长还款时间、修改及延长支付等对借款合同还款条款作出调整的贷款。
       重组政策是基于管理层的判断标准认定支付极有可能继续下去而制定的，这些政策需不
       断检查其适用性。本集团于 2016 年 12 月 31 日的重组贷款余额为人民币 265,558 千元
       (2015 年 12 月 31 日：人民币 279,774 千元)。
(6)    证券投资
       下表列示了 2016 年 12 月 31 日及 2015 年 12 月 31 日，外部评级机构对本集团
       持有的证券的评级分布情况：
       2016 年 12 月 31 日
                                                                合并
                          以公允价值计量且其
                          变动计入当期损益的    可供出售类        持有至到期     应收款项类
                                    金融资产      金融资产              投资       金融资产             合计
       人民币债券：
       AAA                       8,533,903      19,364,744        6,136,027                   -    34,034,674
       AA-至 AA+                 1,732,748      28,197,525             349,845                -    30,280,118
       A+                                 -        80,738                    -                -       80,738
       A-1                       2,172,505                  -                -                -     2,172,505
       低于 A-1                           -        53,702                    -                -       53,702
       未评级
         －政府债券              1,130,905      52,012,034       96,568,578        4,750,342      154,461,859
         －金融债券              6,205,078      26,991,391        8,673,645                   -    41,870,114
         －企业债券                       -      1,718,120                   -                -     1,718,120
       信托及资管计划受
         益权(注)                         -                 -                -   215,991,168      215,991,168
       小计                     19,775,139     128,418,254      111,728,095      220,741,510      480,662,998
                                                  - 140 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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2      信用风险(续)
(6)    证券投资(续)
       2016 年 12 月 31 日
                                                              合并
                           以公允价值计
                           量且其变动计
                           入当期损益的    可供出售类    持有至到期          应收款项类
                               金融资产      金融资产          投资            金融资产             合计
      外币债券：
      未评级
        －金融债券                   -        18,528                     -                -       18,528
        －企业债券                   -       159,493                     -                -      159,493
      小计                           -       178,021                     -                -      178,021
      合计                 19,775,139     128,596,275   111,728,095          220,741,510      480,841,019
       2016 年 12 月 31 日
                                                              本行
                           以公允价值计
                           量且其变动计
                           入当期损益的    可供出售类    持有至到期          应收款项类
                               金融资产      金融资产          投资            金融资产             合计
      人民币债券：
      AAA                   8,533,903      19,364,744        6,136,027                -        34,034,674
      AA-至 AA+             1,732,748      28,197,525         349,845                 -        30,280,118
      A+                             -        80,738                 -                -           80,738
      A-1                   2,172,505               -                -                -         2,172,505
      未评级
        －政府债券          1,130,905      52,012,034    96,568,578            4,750,342      154,461,859
        －金融债券          6,205,078      26,991,391        8,673,645               -         41,870,114
        －企业债券                   -      1,718,120                -               -          1,718,120
      信托计划投资和资管
    计划投资                     -              -                -       250,668,565      250,668,565
      小计                 19,775,139     128,364,552   111,728,095          255,418,907      515,286,693
                                                   - 141 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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      2016 年 12 月 31 日
                                                          本行
                        以公允价值计
                        量且其变动计
                        入当期损益的   可供出售类     持有至到期     应收款项类
                            金融资产     金融资产           投资       金融资产          合计
      外币债券：
      未评级
        －金融债券                -        18,528                -             -       18,528
        －企业债券                -       159,493                -             -      159,493
      小计                        -       178,021                -             -      178,021
      合计               19,775,139    128,542,573   111,728,095     255,418,907   515,464,714
       注：系扣除组合减值准备以及单项减值准备后的最大信用风险敞口。
                                                - 142 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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      2015 年 12 月 31 日
                                                            合并
                         以公允价值计
                         量且其变动计
                         入当期损益的    可供出售类    持有至到期       应收款项类
                             金融资产      金融资产          投资         金融资产          合计
      人民币债券：
      AAA                   9,179,244    16,208,936        4,800,581             -    30,188,761
      AA-至 AA+             4,087,126    28,768,560         749,648              -    33,605,334
      A+                            -       92,282                 -             -        92,282
      A-1                   2,091,923      224,595                 -             -     2,316,518
      低于 A-1                      -       53,702                 -             -        53,702
    未评级
        －政府债券           692,822     33,348,231    69,805,333        2,541,868   106,388,254
      －金融债券            1,018,318    25,306,560    10,121,771                -    36,446,649
      －同业存单              297,530             -             -                -       297,530
    其他投资                    -             -         100,000              -       100,000
      金融机构理财产品              -      214,880                 -                     214,880
      信托及资管计划受
    益权                        -     1,347,707                -   205,932,310   207,280,017
                          17,366,963    105,565,453    85,577,333      208,474,178   416,983,927
                                                            本行
                         以公允价值计
                         量且其变动计
                         入当期损益的    可供出售类    持有至到期       应收款项类
                             金融资产      金融资产          投资         金融资产         合计
      人民币债券：
      AAA                  9,179,244     16,208,936        4,800,581             -    30,188,761
      AA-至 AA+            4,087,126     28,768,560         749,648              -    33,605,334
      A+                            -        92,282                -             -       92,282
      A-1                  2,091,923        224,595                -             -     2,316,518
      未评级
        －政府债券           692,822     33,348,231    69,805,333        2,541,868   106,388,254
        －金融债券         1,018,318     25,306,560    10,121,771                -    36,446,649
      －同业存单             297,530              -                -             -      297,530
      其他投资                      -             -         100,000              -      100,000
      信托计划投资和资
      管计划投资                    -     1,316,500                -   237,848,155   239,164,655
                         17,366,963     105,265,664    85,577,333      240,390,023   448,599,983
                                                 - 143 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
2     信用风险(续)
(7)   债权性投资损失准备
      本集团                           2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
      组合减值拨备                              2,005,689              949,003
      单项减值拨备                                330,105               72,570
                                                2,335,794            1,021,573
      本行                             2016 年 12 月 31 日   2015 年 12 月 31 日
      组合减值拨备                              2,426,872            1,271,385
      单项减值拨备                                273,121               12,240
                                                2,699,993            1,283,625
      于 2016 年 12 月 31 日，本集团及本行个别确认减值的债券投资的金额为人
      民币 6.43 亿元和 5.32 亿元(2015 年 12 月 31 日：人民币 1.26 亿元和 0.12
      亿元)。于 2016 年 12 月 31 日，本集团未持有抵押物，减值准备为人民币
      3.30 亿元(2015 年 12 月 31 日：人民币 0.73 亿元)。个别确认减值的债券投
      资为逾期债券。
(8)   抵债资产
      本集团因债务人违约而取得的抵债资产的详细信息请参见附注四、16(1)。
(9)   金融资产信用风险集中度
      地域集中度
      于 2016 年 12 月 31 日及 2015 年 12 月 31 日，本集团持有的金融资产主要
      集中在中国内地。贷款和垫款地域集中度请参见附注四、8(4)。
      行业集中度
      于 2016 年 12 月 31 日及 2015 年 12 月 31 日，本集团金融资产主要由贷款
      (包括贷款和垫款)和证券投资(包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的
      金融资产、可供出售类金融资产、应收款项类投资和持有至到期投资)构成。
      贷款和垫款行业集中度请参见附注四、8(2)。
                                               - 144 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
3      市场风险
       市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表
       外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率
       金融衍生工具。
       本集团将业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括以交易为目的持有及
       为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交
       易账户旨在从短期价格波动中赢利。银行账户指交易账户之外的资产和负
       债。风险管理部门针对交易账户和银行账户履行识别、计量和监测风险的职
       能。
(1)    市场风险衡量技术
       本集团目前建立了包括交易限额、止损限额以及风险限额在内的限额结构体
       系以实施对市场风险的识别、监测和控制。随着市场条件和技术条件的逐渐
       成熟，本集团正逐步建立和使用正常市场条件下的风险价值法(一般 VAR)来
       管理市场风险。本集团还针对市场可能发生重大变化的极端不利情况作出情
       景假设，对市场风险进行压力测试(StressTest)。
       本集团目前通过敏感度分析来评估交易账户和银行账户所承受的利率和汇率
       风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两
       者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化情况
       下的敏感性分析，为本集团调整生息资产与付息负债的重新定价和期限结构
       提供指引。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性分析结果
       上报董事会和高级管理层审阅。
(2)    汇率风险
       本集团的大部分业务是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业
       务。
       汇率的变动将使本集团的财务状况和现金流量受到影响。因本集团外币业务
       量较少，外币汇率风险对本集团影响并不重大。本集团控制汇率风险的主要
       原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并对外币敞口进行日常监
       控。
       下表汇总了本集团和本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，
       各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额。
                                                - 145 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
3      市场风险(续)
(2)    汇率风险(续)
       2016 年 12 月 31 日
                                                                   合并
                                                      美元           港币     其他币种
                                      人民币    折合人民币     折合人民币   折合人民币           合计
       资产
       现金及存放中央银行款项     91,317,412     1,616,015        36,948        94,870     93,065,245
       存放同业款项               92,461,409     1,865,864        23,687       146,602     94,497,562
       拆出资金                    3,700,001     4,809,127              -      145,775      8,654,903
       以公允价值计量且其变
         动计入当期损益的金
         融资产                   25,250,348               -            -            -     25,250,348
       衍生金融资产                  958,313     3,916,942              -        3,526      4,878,781
       买入返售金融资产            2,190,000               -            -            -      2,190,000
       应收利息                    7,057,935        94,949              -        1,530      7,154,414
       发放贷款及垫款            310,966,324     7,395,611              -      180,840    318,542,775
       可供出售金融资产          163,683,421       159,493              -       18,528    163,861,442
       持有至到期投资            111,828,095               -            -            -    111,828,095
       应收款项类投资            220,741,510               -            -            -    220,741,510
       其他金融资产                  412,040        84,072              -            -        496,112
       资产合计                 1,030,566,808   19,942,073        60,635       591,671   1,051,161,187
       负债
       向中央银行借款             31,120,000               -            -            -     31,120,000
       同业及其他金融机构
         存放款项                 61,472,657               -            -            -     61,472,657
       拆入资金                            -     2,782,499              -       94,614      2,877,113
       以公允价值计量且其变
         动计入当期损益的金
         融负债                      472,381               -            -            -        472,381
       衍生金融负债                4,533,393         6,282              -       30,131      4,569,806
       卖出回购金融资产款         55,701,853               -            -            -     55,701,853
       吸收存款                  628,275,909    26,656,596        61,690       208,699    655,202,894
       应付利息                   10,942,401       239,674            77          505      11,182,657
       应付债券                  170,165,452               -            -            -    170,165,452
       其他金融负债                4,199,073        13,214           637          764       4,213,688
       负债合计                  966,883,119    29,698,265        62,404       334,713    996,978,501
       资产负债表头寸净额         63,683,689    (9,756,192)       (1,769)     256,958      54,182,686
       表外信用承诺              154,638,025     7,327,985              -      829,199    162,795,209
                                                 - 146 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
3     市场风险(续)
(2)   汇率风险(续)
      2015 年 12 月 31 日
                                                               合并
                                                     美元          港币     其他币种
                                    人民币     折合人民币    折合人民币   折合人民币          合计
      资产
      现金及存放中央银行款项    77,241,599      1,499,532        13,643       25,469     78,780,243
      存放同业款项              25,911,004      1,368,955        54,680     309,610      27,644,249
      拆出资金                   1,820,000      2,050,124             -       77,275      3,947,399
      以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融资
    产                      19,551,593               -            -            -     19,551,593
      衍生金融资产                 605,977      1,661,799           99        61,702      2,329,577
      买入返售金融资产           8,966,907               -            -            -      8,966,907
      应收利息                   6,675,880         61,573             -        3,411      6,740,864
      发放贷款及垫款           233,550,999      8,376,369             -     299,267     242,226,635
      可供出售金融资产         110,546,276               -            -            -    110,546,276
      持有至到期投资            85,577,333               -            -            -     85,577,333
      应收款项类投资           208,474,178               -            -            -    208,474,178
      其他金融资产                 564,477               -            -            -       564,477
      资产合计                 779,486,223     15,018,352        68,422     776,734     795,349,731
      负债
      向中央银行借款             4,250,000               -            -            -      4,250,000
      同业及其他金融机构
      存放款项                  98,405,944               -            -            -     98,405,944
      拆入资金                     300,000      4,622,080      117,306             -      5,039,386
      衍生金融负债               1,998,889         30,754             -        2,420      2,032,063
      卖出回购金融资产款        28,631,614               -            -            -     28,631,614
      吸收存款                 477,728,394     24,411,536       60,543     1,996,633    504,197,106
      应付利息                   7,312,914        353,399        1,768        24,484      7,692,565
      应付债券                  86,887,191               -            -            -     86,887,191
      其他金融负债              11,340,014         15,388          293           28      11,355,723
      负债合计                 716,854,960     29,433,157      179,910     2,023,565    748,491,592
      资产负债表头寸净额        62,631,263   (14,414,805)     (111,488)   (1,246,831)    46,858,139
      表外信用承诺             177,319,043      4,868,120             -     316,525     182,503,688
                                               - 147 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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3     市场风险(续)
(2)   汇率风险(续)
      2016 年 12 月 31 日
                                                                    本行
                                                     美元             港币      其他币种
                                     人民币    折合人民币       折合人民币    折合人民币           合计
      资产
      现金及存放中央银行款项      90,470,368    1,616,015           36,948        94,870     92,218,201
      存放同业款项                91,493,145    1,865,864           23,687       146,602     93,529,298
      拆出资金                     3,700,001    4,809,127                -       145,775      8,654,903
      以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融
    资产                      25,248,694                -            -             -     25,248,694
      衍生金融资产                  958,313     3,916,942                -         3,526      4,878,781
      买入返售金融资产             2,190,000                -            -             -      2,190,000
      应收利息                    7,036,615        94,949                -         1,530      7,133,094
      发放贷款及垫款            270,023,041     7,395,611                -       180,840    277,599,492
      可供出售金融资产          163,384,427       159,493                -        18,528    163,562,448
      持有至到期投资            111,828,095                 -            -             -    111,828,095
      应收款项类投资            255,418,907                 -            -             -    255,418,907
      其他金融资产                  315,476        84,072                -             -        399,548
      资产合计                 1,022,067,082   19,942,073          60,635        591,671   1,042,661,461
      负债
      向中央银行借款             31,000,000                 -            -             -     31,000,000
      同业及其他金融机构存放
    款项                     62,079,291                 -            -             -     62,079,291
      拆入资金                             -    2,782,499                -        94,614      2,877,113
      以公允价值计量且其变动
    计入当期损益的金融
    负债                        472,381                 -            -             -        472,381
      衍生金融负债                 4,533,393        6,282                -        30,131      4,569,806
      卖出回购金融资产款          55,686,302                -            -             -     55,686,302
      吸收存款                  620,766,615    26,656,596           61,690       208,699    647,693,600
      应付利息                   10,815,911       239,674               77           505     11,056,167
      应付债券                  170,165,452                 -            -             -    170,165,452
      其他金融负债                4,182,097        13,214             637            764      4,196,712
      负债合计                  959,701,442    29,698,265           62,404       334,713    989,796,824
      资产负债表头寸净额         62,365,640    (9,756,192)          (1,769)      256,958     52,864,637
      表外信用承诺              153,674,698     7,327,985                -       829,199    161,831,882
                                                - 148 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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3     市场风险(续)
(2)   汇率风险(续)
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                                                                 本行
                                                   美元            港币     其他币种
                                   人民币    折合人民币      折合人民币   折合人民币          合计
      资产
      现金及存放中央银行款项    76,508,447    1,499,532         13,643       25,469     78,047,091
      存放同业款项              25,303,101    1,368,955         54,680      309,611     27,036,347
      拆出资金                   1,820,000    2,050,124               -      77,275      3,947,399
      以公允价值计量且其变
    动计入当期损益的金
    融资产                  19,550,483               -            -            -    19,550,483
      衍生金融资产                605,977     1,661,799             99       61,702      2,329,577
      买入返售金融资产           8,966,907               -            -            -     8,966,907
      应收利息                   6,659,312       61,573               -        3,411     6,724,296
      发放贷款及垫款           196,032,727    8,376,369               -     299,266    204,708,362
      可供出售金融资产         110,241,191               -            -            -   110,241,191
      持有至到期投资            85,577,333               -            -            -    85,577,333
      应收款项类投资           240,390,023               -            -            -   240,390,023
      其他金融资产                500,199                -            -            -      500,199
      资产合计                 772,155,700   15,018,352         68,422      776,734    788,019,208
      负债
      向中央银行借款             4,100,000               -            -            -     4,100,000
      同业及其他金融机构存
    放款项                  98,821,289               -            -            -    98,821,289
      拆入资金                    300,000     4,622,080        117,306             -     5,039,386
      衍生金融负债               1,998,889       30,754               -        2,420     2,032,063
      卖出回购金融资产款        28,524,820               -            -            -    28,524,820
      吸收存款                 471,329,799   24,411,536         60,543     1,996,633   497,798,511
      应付利息                   7,214,182      353,399          1,768       24,484      7,593,833
      应付债券                  86,887,191               -            -            -    86,887,191
      其他金融负债              11,317,916       15,388            293           28     11,333,625
      负债合计                 710,494,086   29,433,157        179,910     2,023,565   742,130,718
      资产负债表头寸净额        61,661,614   (14,414,805)      (111,488) (1,246,831)    45,888,490
      表外信用承诺             176,243,351    4,868,120               -     316,525    181,427,996
                                               - 149 -
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十二   金融风险管理(续)
3      市场风险(续)
(2)    汇率风险(续)
    本集团面临的外汇风险主要来自美元和港币，美元和港币的汇率密切相关。
    当美元和港币对人民币汇率变动 1%时，上述本集团外汇净敞口因汇率波动
    产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：
       合并及本行
                                                           利润总额增加/(减少)
                                                          2016 年度        2015 年度
       上涨1%                                               (20,787)          135,884
       下降1%                                                20,787         (135,884)
       在进行汇率敏感性分析时，本集团在确定商业条件和财务参数时做出了下
       列一般假设，未考虑：
        (i)     资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
        (ii)    汇率变动对客户行为的影响；
        (iii)   复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；
        (iv)    汇率变动对市场价格的影响；
        (v)     汇率变动对除衍生业务以外的表外产品的影响。
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3     市场风险(续)
(3)   利率风险
      现金流量的利率风险是指金融工具的未来现金流量随着市场利率的变化而波
      动的风险。公允价值的利率风险是指某一金融工具的价值将会随着市场利率
      的改变而波动的风险。本集团利率风险敞口面临由于市场主要利率变动而产
      生的公允价值和现金流利率风险。
      由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而
      减少甚至产生亏损。本集团主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利
      率体系经营业务。根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息
      存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本集团主要通过控制贷款和
      存款的到期日、重新定价日分布状况来控制其利率风险。
      中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行
      自主确定贷款利率水平。根据中国人民银行 2014 年 11 月 21 日起实施的规
      定，存款利率浮动区间上限调整为基准利率的 1.2 倍。根据人民银行 2015
      年 3 月 1 日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准利率的 1.3 倍。根
      据人民银行 2015 年 5 月 11 日起实施的规定，存款浮动区间上限调整为基准
      利率的 1.5 倍。根据人民银行 2015 年 8 月 26 日起实施的规定，一年期以上
      (不含一年期)定期存款的利率不再设置浮动上限，活期存款以及一年期以下
      定期存款的利率浮动上限维持 1.5 倍不变。根据人民银行 2015 年 10 月 24
      日起实施的规定，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动
      上限。
      本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷
      款利率，努力防范利率风险。
      下表汇总了本集团的利率风险敞口。表内的资产和负债项目，按合约重新定
      价日与到期日两者较早者分类，对金融资产和负债以账面价值列示。
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      2016 年度财务报表附注
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3     市场风险(续)
(3)   利率风险(续)
      2016 年 12 月 31 日
                                                                                 合并
                                     3 个月以内    3 个月至 1 年        1 年至 5 年       5 年以上       不计息            合计
      金融资产
      现金及存放中央银行款项        90,459,038                -                   -              -    2,606,207     93,065,245
      存放同业款项                  58,712,512      35,785,050                    -              -            -     94,497,562
      拆出资金                       7,242,238       1,412,665                    -              -            -      8,654,903
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产           3,454,456       9,974,278           5,485,382        861,023     5,475,209     25,250,348
      衍生金融资产                             -              -                   -              -    4,878,781      4,878,781
      买入返售金融资产               2,190,000                -                   -              -            -      2,190,000
      应收利息                                 -              -                   -              -    7,154,414      7,154,414
      发放贷款及垫款                93,232,373     131,061,260          86,560,284       7,688,858            -    318,542,775
      可供出售金融资产              16,200,616      35,422,114          63,343,201      21,635,724   27,259,787    163,861,442
      持有至到期投资                 6,719,139      11,459,851          56,672,205      36,876,900     100,000     111,828,095
      应收款项类投资                49,264,260      54,049,964        109,250,305        8,176,981            -    220,741,510
      其他金融资产                             -              -                   -              -     496,112         496,112
      合计                         327,474,632     279,165,182        321,311,377       75,239,486   47,970,510   1,051,161,187
                                                                   - 152 -
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3     市场风险(续)
(3)   利率风险(续)
      2016 年 12 月 31 日
                                                                                合并
                                     3 个月以内    3 个月至 1 年       1 年至 5 年       5 年以上       不计息          合计
      金融负债
      向中央银行借款                  5,530,000     25,590,000                   -              -            -    31,120,000
      同业及其他金融机构存放款项     34,324,657     27,148,000                   -              -            -    61,472,657
      拆入资金                        1,159,044      1,718,069                   -              -            -     2,877,113
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债                     -       472,381                   -              -            -      472,381
      衍生金融负债                             -              -                  -              -    4,569,806     4,569,806
      卖出回购金融资产款             55,684,995         16,858                   -              -            -    55,701,853
      吸收存款                      365,923,480    132,200,085       155,917,829        1,161,500            -   655,202,894
      应付利息                                 -              -                  -              -   11,182,657    11,182,657
      应付债券                       77,200,264     45,519,128         27,992,765      19,453,295            -   170,165,452
      其他金融负债                             -              -                  -              -    4,213,688     4,213,688
      合计                          539,822,440    232,664,521       183,910,594       20,614,795   19,966,151   996,978,501
      利率敏感度缺口总计           (212,347,808)    46,500,661       137,400,783       54,624,691   28,004,359    54,182,686
                                                                   - 153 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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3     市场风险(续)
(3)   利率风险(续)
      2015 年 12 月 31 日
                                                                                  合并
                                     3 个月以内    3 个月至 1 年        1 年至 5 年        5 年以上       不计息            合计
      金融资产
      现金及存放中央银行款项        76,535,353                -                    -              -    2,244,890      78,780,243
      存放同业款项                  14,881,549      12,762,700                     -              -              -    27,644,249
      拆出资金                       2,440,645       1,506,754                     -              -              -     3,947,399
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产           5,190,140      10,588,984           1,397,047         190,792     2,184,630      19,551,593
      衍生金融资产                             -              -                    -              -    2,329,577       2,329,577
      买入返售金融资产               7,233,309         883,598               850,000              -              -     8,966,907
      应收利息                                 -              -                    -              -    6,740,864       6,740,864
      发放贷款及垫款                60,225,719     126,585,123         52,223,813         3,191,980          -       242,226,635
      可供出售金融资产              14,700,753      24,825,240         44,719,866        20,003,094    6,297,323     110,546,276
      持有至到期投资                 1,207,069       3,587,389         34,357,811        46,425,064              -    85,577,333
      应收款项类投资                67,173,204      73,228,636         65,902,832         2,169,506              -   208,474,178
      其他金融资产                             -              -                    -              -     564,477         564,477
      合计                         249,587,741     253,968,424        199,451,369        71,980,436   20,361,761     795,349,731
                                                                   - 154 -
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      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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(3)   利率风险(续)
      2015 年 12 月 31 日
                                                                                合并
                                     3 个月以内    3 个月至 1 年       1 年至 5 年       5 年以上       不计息           合计
      金融负债
      向中央银行借款                 1,350,000       2,900,000                   -              -            -      4,250,000
      同业及其他金融机构存放款项    37,659,944      59,690,000          1,056,000               -            -     98,405,944
      拆入资金                       2,901,222       2,138,164                   -              -                   5,039,386
      衍生金融负债                            -               -                 -               -    2,032,063      2,032,063
      卖出回购金融资产款            28,211,767         419,847                  -               -            -     28,631,614
      吸收存款                     285,033,021     136,475,752        82,186,833         501,500             -    504,197,106
      应付利息                                -               -                 -               -    7,692,565      7,692,565
      应付债券                      23,937,382      41,049,832        12,425,431        9,474,546            -     86,887,191
      其他金融负债                            -               -                 -               -   11,355,723     11,355,723
      合计                         379,093,336     242,673,595        95,668,264        9,976,046   21,080,351    748,491,592
      利率敏感度缺口总计           (129,505,595)    11,294,829       103,783,105       62,004,390     (718,590)    46,858,139
                                                                   - 155 -
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      2016 年度财务报表附注
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3     市场风险(续)
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      2016 年 12 月 31 日
                                                                                本行
                                    3 个月以内     3 个月至 1 年        1 年至 5 年      5 年以上       不计息            合计
      金融资产
      现金及存放中央银行款项        89,634,715                -                   -             -    2,583,486     92,218,201
      存放同业款项                  57,744,248      35,785,050                    -             -            -     93,529,298
      拆出资金                       7,242,238       1,412,665                    -             -            -      8,654,903
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产           3,454,456       9,974,278           5,485,382       861,023     5,473,555     25,248,694
      衍生金融资产                             -              -                   -             -    4,878,781      4,878,781
      买入返售金融资产               2,190,000                -                   -             -            -      2,190,000
      应收利息                                 -              -                   -             -    7,133,094      7,133,094
      发放贷款及垫款                91,487,630     122,080,430          57,504,776      6,526,656            -    277,599,492
      可供出售金融资产              16,200,616      35,422,114          63,343,201     21,635,724   26,960,793    163,562,448
      持有至到期投资                 6,719,139      11,459,851          56,672,205     36,876,900     100,000     111,828,095
      应收款项类投资                49,418,190      59,525,638        137,310,098       9,164,981            -    255,418,907
      其他金融资产                             -              -                   -             -     399,548         399,548
      合计                         324,091,232     275,660,026        320,315,662      75,065,284   47,529,257   1,042,661,461
                                                                   - 156 -
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                                        3 个月以内   3 个月至 1 年             1 年至 5 年         5 年以上       不计息          合计
      金融负债
      向中央银行借款                 5,500,000.00     25,500,000                         -               -             -    31,000,000
      同业及其他金融机构存放款项       34,561,291     27,518,000                         -               -             -    62,079,291
      拆入资金                          1,159,044      1,718,069                         -               -             -     2,877,113
      以公允价值计量且其变动计入当
    期损益的金融负债                         -      472,381                          -               -             -      472,381
      衍生金融负债                               -              -                        -               -     4,569,806     4,569,806
      卖出回购金融资产款               55,670,480         15,822                         -               -             -    55,686,302
      吸收存款                       361,613,048     130,059,557         154,859,495             1,161,500             -   647,693,600
      应付利息                                   -              -                        -               -    11,056,167    11,056,167
      应付债券                         77,200,264     45,519,128          27,992,765            19,453,295             -   170,165,452
      其他金融负债                               -              -                        -               -     4,196,712     4,196,712
      合计                           535,704,127     230,802,957         182,852,260            20,614,795    19,822,685   989,796,824
      利率敏感度缺口总计             (211,612,895)    44,857,069         137,463,402            54,450,489    27,706,572    52,864,637
                                                                     - 157 -
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                                      3 个月以内   3 个月至 1 年             1 年至 5 年      5 年以上       不计息          合计
      金融资产
      现金及存放中央银行款项         75,821,545               -                       -              -    2,225,546    78,047,091
      存放同业款项                   14,423,647     12,612,700                        -              -            -    27,036,347
      拆出资金                        2,440,645      1,506,754                        -              -            -     3,947,399
      以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融资产            5,190,140     10,588,984               1,397,047        190,792     2,183,520    19,550,483
      衍生金融资产                             -              -                       -              -    2,329,577     2,329,577
      买入返售金融资产                7,233,309        883,598                 850,000               -            -     8,966,907
      应收利息                                 -              -                       -              -    6,724,296     6,724,296
      发放贷款及垫款                 58,238,168    118,180,569           26,116,480          2,173,145            -   204,708,362
      可供出售金融资产               14,615,844     24,610,360           44,719,866         20,003,094    6,292,027   110,241,191
      持有至到期投资                  1,207,069      3,587,389           34,357,811         46,425,064            -    85,577,333
      应收款项类投资                 68,195,676     77,430,592           91,604,249          3,159,506            -   240,390,023
      其他金融资产                             -              -                       -              -     500,199       500,199
      合计                          247,366,043    249,400,946          199,045,453         71,951,601   20,255,165   788,019,208
                                                                   - 158 -
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      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
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(3)   利率风险(续)
      2015 年 12 月 31 日
                                                                                      本行
                                      3 个月以内    3 个月至 1 年        1 年至 5 年           5 年以上       不计息          合计
      金融负债
      向中央银行借款                   1,200,000      2,900,000                   -                   -            -      4,100,000
      同业及其他金融机构存放款项     37,925,289      59,840,000          1,056,000                    -            -     98,821,289
      拆入资金                         2,901,222      2,138,164                   -                   -            -      5,039,386
      衍生金融负债                             -                -                 -                   -    2,032,063      2,032,063
      卖出回购金融资产款             28,104,973         419,847                   -                   -            -     28,524,820
      吸收存款                      281,894,298     133,920,426         81,482,287             501,500             -    497,798,511
      应付利息                                 -                -                 -                   -    7,593,833      7,593,833
      应付债券                       23,937,382      41,049,832         12,425,431            9,474,546            -     86,887,191
      其他金融负债                             -                -                 -                   -   11,333,625     11,333,625
      合计                          375,963,164     240,268,269         94,963,718            9,976,046   20,959,521    742,130,718
      利率敏感度缺口总计            (128,597,121)     9,132,677        104,081,735           61,975,555     (704,356)    45,888,490
                                                                    - 159 -
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十二   金融风险管理(续)
3      市场风险(续)
(3)    利率风险(续)
       本集团实施敏感性测试以分析银行价值对利率变动的敏感性。基于以上的利
       率风险缺口分析，假设各货币收益率曲线在 2016 年 12 月 31 日平行移动
       100 个基点，对本集团和本行未来一年的净利润的潜在影响分析如下：
                                                     净利润增加/(减少)
                                               合并                     本行
                                        2016 年度 2015 年度      2016 年度 2015 年度
    基准利率曲线上浮 100 个基点       252,449           354,260         234,297      339,928
    基准利率曲线下浮 100 个基点      (252,449)         (354,260)       (234,297)    (339,928)
       对净利润的影响是指基于一定利率变动对年末持有重定价的金融资产及金融
       负债所产生的一年的影响。
                                                                    权益
                                                          合并及本行                    合并及本行
                                                          2016 年度                         2015 年
    基准利率曲线上浮 100 个基点                   (2,444,157)                      (1,969,204)
    基准利率曲线下浮 100 个基点                    2,581,821                        2,019,654
       对权益的影响是指基于在一定利率变动时对年末持有的固定利率可供出售金
       融资产进行重估后公允价值变动的影响。
       在进行利率敏感性测试时，本集团针对商业条件和财务参数，作出了一般假
       设，但未考虑下列内容：
       (i)资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
       (ii)利率变动对客户行为的影响；
       (iii)复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；
       (iv)利率变动对市场价格的影响；
       (v)利率变动对表外产品的影响；
       (vi)利率变动对活期存款的影响。
                                                - 160 -
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4      流动性风险
       流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履
       行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本集团面临的
       资金需求来源于多方面，包括但不限于通知存款、活期存款、到期的定期存
       款、隔夜拆借、应付债券、客户贷款提款、担保及承诺等。结合监管要求、
       压力测试与现金流缺口分析等因素，本集团配置一定规模的合格优质流动性
       资产以满足各类可预料和不可预料的资金需求，保持审慎经营，确保流动性
       安全。
       此外，本集团根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存
       款准备金存放于中央银行。
       保持资产和负债的期限匹配以及有效控制期限错配对本集团的管理极为重
       要。由于有些业务的期限具有不确定性，且期限错配往往能带来更多收益，
       这使得商业银行很少能保持资产负债期限完全匹配，本集团根据历史数据、
       行业经验和监管指导等因素合理审慎确定无期限业务的期限分布，并结合自
       身业务规模和特征不断优化和强化对期限错配缺口的控制，以实现流动性与
       效益性的平衡。
                                                - 161 -
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十二   金融风险管理(续)
4      流动性风险(续)
(1)    流动性风险管理
       资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期负债以可接受成本进行
       替换的能力都是评价银行的流动性风险状况的重要因素。
       本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具备用信用
       证。客户通常不会全额提取本集团提供担保或开具的备用信用证所承诺的金
       额，因此本集团提供担保和开具备用信用证所需的资金一般会低于本集团承
       诺之金额。同时，许多信贷承诺可能因过期或终止而无需实际履行，因此信
       贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。本行已将表外业务统一
       纳入全行流动性风险管理范畴，定期评估这类业务在特定情境下可能导致的
       流动性损耗。
       本行董事会负责确定全行流动性管理策略和政策。本行的资产负债管理部负
       责日常的流动性风险管理工作，风险管理部负责流动性风险的指导、监督、
       纠正与评价工作。
       本集团采用了一系列流动性指标来评价和监控本集团的流动性风险，并建立
       了流动性风险周报、月报及季度报告系统，确保本行的董事会及其风险管理
       委员会、高级管理层及其下设资产负债管理委员会能够及时了解流动性风险
       状况。在流动性风险管理方面，本集团已初步建立了流动性风险限额体系。
       此外，本集团已将流动性风险压力测试纳入经常性压力测试范围，确保按季
       开展流动性风险压力测试。
(2)    融资渠道
       本集团从债权人类型、产品和工具、市场状况以及大客户融资集中度等方面
       监控本集团的融资分散化和多样化水平。
(3)    非衍生金融工具的现金流分析
       下表列示了本集团和本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩
       余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金
       融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金
       额，是预期收回的现金流量。
                                                - 162 -
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4      流动性风险(续)
(3)    非衍生金融工具的现金流分析
       2016 年 12 月 31 日
                                                                                      合并
                                             已逾期      无期限       即时偿还       3 个月以内    3 个月至 1 年     1 年至 5 年      5 年以上            合计
       金融资产
       现金及存放中央银行款项                     -            -    93,065,245                -              -                -               -     93,065,245
       存放同业款项                               -            -     8,255,487       51,199,324     36,903,937                -               -     96,358,748
       拆出资金                                   -            -             -        7,263,948      1,417,247                -               -      8,681,195
       以公允价值计量且其变动计入当期损
         益的金融资产                             -    5,475,209             -        3,380,605     10,689,355        6,304,180      1,039,328       26,888,677
       买入返售金融资产                           -            -             -        2,296,252              -                -               -       2,296,252
       发放贷款及垫款                     3,306,207            -             -       46,303,812    121,237,471      146,873,526     73,155,719     390,876,735
       可供出售金融资产                     253,142   35,265,166             -       12,440,961     35,720,838      71,640,007      24,453,153      179,773,267
       持有至到期投资                             -            -             -        6,316,995     14,317,529      68,168,724      61,528,194      150,331,442
       应收款项类投资                     1,501,370            -             -       50,742,459     60,688,419     121,957,092       8,941,233      243,830,573
       其他金融资产                               -            -       414,081            3,237         46,275           26,095          6,424          496,112
       合计                               5,060,719   40,740,375   101,734,813      179,947,593    281,021,071     414,969,624     169,124,051    1,192,598,246
       金融负债
       向中央银行借款                             -            -             -       5,605,323      26,157,149                -               -     31,762,472
       同业及其他金融机构存放款项                 -            -    11,337,276      24,113,622      28,056,848                -               -     63,507,746
       拆入资金                                   -            -             -       1,168,477       1,734,801                -               -      2,903,278
       以公允价值计量且其变动计入当
         期损益的金融负债                         -            -             -               -         473,515               -                -         473,515
       卖出回购金融资产款                         -            -             -      55,681,707          21,043               -                -      55,702,750
       吸收存款                                   -            -   230,933,213     135,076,235     136,488,796     178,838,973       1,412,440      682,749,657
       应付债券                                   -            -             -      54,587,602      49,215,398      58,115,239      23,757,000      185,675,239
       其他金融负债                               -            -         2,830       3,813,686         208,476         186,274           2,422        4,213,688
       合计                                       -            -   242,273,319     280,046,652     242,356,026     237,140,486      25,171,862    1,026,988,345
       流动性敞口                         5,060,719   40,740,375   (140,538,506)   (100,099,059)    38,665,045     177,829,138     143,952,189     165,609,901
                                                                     - 163 -
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4      流动性风险(续)
(3)    非衍生金融工具的现金流分析(续)
       2015 年 12 月 31 日
                                                                                            合并
                                            已逾期     无期限       即时偿还      3 个月以内     3 个月至 1 年     1 年至 5 年      5 年以上         合计
       金融资产
       现金及存放中央银行款项                    -           -    78,780,243               -                -               -              -    78,780,243
       存放同业款项                              -           -     3,498,349      11,782,480       13,492,051               -              -    28,772,880
       拆出资金                                  -           -             -       2,464,057        1,586,806               -              -     4,050,863
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产                      -   2,184,630             -       5,229,844      11,458,408       1,836,575         210,029    20,919,486
       买入返售金融资产                          -           -             -       7,278,919         924,535         908,468               -     9,111,922
       发放贷款及垫款                      794,545           -             -      39,066,615     109,941,123     103,804,229      41,269,881   294,876,393
       可供出售金融资产                     53,702           -             -      12,135,965      29,947,416      57,894,404      22,762,286   122,793,773
       持有至到期投资                            -           -             -         627,339       6,139,587      46,527,336      72,895,881   126,190,143
       应收款项类投资                      336,071           -             -      69,771,189      79,946,604      73,986,439       2,337,243   226,377,546
       其他金融资产                              -           -       456,260           1,810          83,572          18,701           4,134       564,477
       合计                              1,184,318   2,184,630    82,734,852     148,358,218     253,520,102     284,976,152     139,479,454   912,437,726
       金融负债
       向中央银行借款                            -           -             -       1,389,601       2,971,923               -               -     4,361,524
       同业及其他金融机构存放款项                -           -     7,857,397      30,129,601      61,169,637       1,136,874               -   100,293,509
       拆入资金                                  -           -             -       2,915,921       2,161,726               -               -     5,077,647
       卖出回购金融资产款                        -           -             -      28,270,970         437,216               -               -    28,708,186
       吸收存款                                  -           -   178,647,392     109,299,943     140,557,193      95,202,897         508,594   524,216,019
       应付债券                                  -           -             -      24,318,675      42,725,025      15,828,175      12,216,000    95,087,875
       其他金融负债                              -           -         1,420      11,106,444         135,893         107,981           3,985    11,355,723
       合计                                      -           -   186,506,209     207,431,155     250,158,613     112,275,927      12,728,579   769,100,483
       流动性敞口                        1,184,318   2,184,630   (103,771,357)   (59,072,937)       3,361,489    172,700,225     126,750,875   143,337,243
                                                                    - 164 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
4      流动性风险(续)
(3)    非衍生金融工具的现金流分析(续)
       2016 年 12 月 31 日
                                                                                                 本行
                                          已逾期       无期限       即时偿还       3 个月以内           3 个月至 1 年    1 年至 5 年      5 年以上           合计
       金融资产
       现金及存放中央银行款项                   -            -    92,218,201               -                      -               -              -     92,218,201
       存放同业款项                             -            -     8,007,224      50,473,008             36,906,189               -              -     95,386,421
       拆出资金                                 -            -             -       7,263,948              1,417,247               -              -      8,681,195
       以公允价值计量且其变动计入当期
         损益的金融资产                         -    5,473,555             -       3,380,605             10,689,355       6,304,180      1,039,328      26,887,023
       买入返售金融资产                         -            -             -       2,296,252                      -               -              -       2,296,252
       发放贷款及垫款                   3,253,368            -             -      43,840,389            110,251,385     114,419,580     71,769,233     343,533,955
       可供出售金融资产                   199,440   35,019,874             -      12,440,961             35,720,838      71,640,007     24,453,153     179,474,273
       持有至到期投资                           -            -             -       6,316,995             14,317,529      68,168,724     61,528,194     150,331,442
       应收款项类投资                   1,501,370            -             -      51,437,789             67,693,017     153,071,392     10,077,722     284,340,523
       其他金融资产                             -            -       318,913           2,535                 46,123          25,553          6,424         399,548
       合计                             4,954,178   40,493,429   100,544,338     177,452,482            277,041,683     413,629,436    168,974,054   1,183,548,833
       金融负债
       向中央银行借款                           -            -             -       5,604,500             26,154,750               -              -     31,759,250
       同业及其他金融机构存放款项               -            -    11,337,276      23,863,351             28,056,848               -              -     63,257,475
       拆入资金                                 -            -             -       1,168,477              1,734,801               -              -      2,903,278
       以公允价值计量且其变动计入当期
         损益的金融负债                         -            -             -               -                473,515               -              -         473,515
       卖出回购金融资产款                       -            -             -      55,667,093                 19,999               -              -      55,687,092
       吸收存款                                 -            -   228,002,294     133,960,198            133,990,810     177,646,633      1,412,440     675,012,375
       应付债券                                 -            -             -      54,587,602             49,215,398      58,115,239     23,757,000     185,675,239
       其他金融负债                             -            -             -       3,813,098                194,930         186,262          2,422       4,196,712
       合计                                     -            -   239,339,570     278,664,319            239,841,051     235,948,134     25,171,862   1,018,964,936
       流动性敞口                       4,954,178   40,493,429   (138,795,232)   (101,211,837)            37,200,632    177,681,302    143,702,192    164,583,897
                                                                      - 165 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
4      流动性风险(续)
(3)    非衍生金融工具的现金流分析(续)
       2015 年 12 月 31 日
                                                                                                本行
                                        已逾期       无期限          即时偿还      3 个月以内      3 个月至 1 年     1 年至 5 年          5 年以上         合计
       金融资产
       现金及存放中央银行款项                   -             -     78,047,091              -                    -                 -             -    78,047,091
       存放同业款项                             -             -      3,470,447     11,448,951           13,340,047                 -             -    28,259,445
       拆出资金                                 -             -              -      2,464,057            1,586,806                 -             -     4,050,863
       以公允价值计量且其变动计入
         当期损益的金融资产                   -     2,183,520                -      5,229,844           11,458,408     1,836,575           210,029    20,918,376
       买入返售金融资产                       -             -                -      7,278,919              924,535       908,468                 -     9,111,922
       发放贷款及垫款                   700,818             -                -     36,089,324          100,316,878    73,619,876        40,020,155   250,747,051
       可供出售金融资产                       -             -                -     12,104,758           29,727,240    57,894,404        22,762,286   122,488,688
       持有至到期投资                         -             -                -        627,339            6,139,587    46,527,336        72,895,881   126,190,143
       应收款项类投资                   336,071             -                -     71,284,922           85,674,663   103,692,040         3,535,385   264,523,081
       其他金融资产                           -             -          393,784          1,124               82,801        18,356             4,134       500,199
       合计                           1,036,889     2,183,520       81,911,322    146,529,238          249,250,965   284,497,055       139,427,870   904,836,859
       金融负债
       向中央银行借款                           -             -             -       1,238,160            2,971,923             -                 -     4,210,083
       同业及其他金融机构存放款项               -             -     8,322,742      29,929,459           61,321,020     1,136,874                 -   100,710,095
       拆入资金                                 -             -             -       2,915,921            2,161,726             -                 -     5,077,647
       卖出回购金融资产款                       -             -             -      28,163,415              437,216             -                 -    28,600,631
       吸收存款                                 -             -   176,481,654     108,304,962          137,939,880    94,342,480           508,594   517,577,570
       应付债券                                 -             -             -      24,318,675           42,725,025    15,828,175        12,216,000    95,087,875
       其他金融负债                             -             -             -      11,105,541              116,153       107,946             3,985    11,333,625
       合计                                     -             -   184,804,396     205,976,133          247,672,943   111,415,475        12,728,579   762,597,526
       流动性敞口                     1,036,889     2,183,520     (102,893,074)   (59,446,895)           1,578,022   173,081,580       126,699,291   142,239,333
                                                                       - 166 -
      南京银行股份有限公司
      2016 年度财务报表附注
      (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二 金融风险管理(续)
4     流动性风险(续)
(4)   衍生金融工具现金流分析
a     以净额交割的衍生金融工具
      本集团及本行持有的以净额交割的衍生金融工具主要为利率互换合约、利率期权合
      约等利率衍生工具。
      下表列示了本集团及本行年末持有的以净额交割的衍生金融工具合同规定的到期分
      布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
                                 3 个月内            3 个月至 1 年      1至5年             合计
      2016 年 12 月 31 日
      利率类衍生合约                4,536                12,883           1,798          19,217
      2015 年 12 月 31 日
      利率类衍生合约               (2,096)                (9,136)        (1,293)       (12,525)
b     以全额交割的衍生金融工具
      本集团及本行持有的以全额交割的衍生金融工具包括：
             外汇衍生工具：货币远期、货币掉期及贵金属掉期
      下表列示了本集团及本行年末持有的以全额交割的衍生金融工具合同规定的到期分
      布情况，表内数字均为合同规定的未折现现金流。
                                  3 个月内         3 个月至 1 年       1至5年              合计
      2016 年 12 月 31 日
      外汇衍生金融工具
      -现金流出              (175,626,342)        (122,496,495)       (417,975)    (298,540,812)
      -现金流入               175,774,080          122,645,802         414,378      298,834,260
      合计                        147,738              149,307          (3,597)         293,448
                                  3 个月内         3 个月至 1 年       1至5年              合计
      2015 年 12 月 31 日
      外汇衍生金融工具
      -现金流出              (117,711,108)         (78,124,440)      (1,233,221)   (197,068,769)
      -现金流入               117,893,229           78,251,478        1,234,581     197,379,288
      合计                        182,121              127,038            1,360         310,519
                                               - 167 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
4      流动性风险(续)
(5)    表外承诺
       下表列示了本集团及本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是
       指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名
       义金额列示。
       2016 年 12 月 31 日
                                                              合并
                                   一年以内        一年至五年              五年以上          合计
       贷款承诺                   4,544,480        21,537,382             5,150,492    31,232,354
       开出信用证                18,857,412                 719                   -    18,858,131
       开出保证                  35,521,330          7,649,450            1,138,530    44,309,310
       银行承兑汇票              63,822,530                    -                  -    63,822,530
       未使用的信用卡额度         4,572,884                    -                  -     4,572,884
       经营租赁承诺                 271,480          1,021,066              51,278      1,343,824
       资本性支出承诺               191,845            13,903                     -       205,748
       合计                     127,781,961        30,222,520             6,340,300   164,344,781
       2015 年 12 月 31 日
                                                                   合并
                                   一年以内        一年至五年              五年以上          合计
       贷款承诺                   1,566,031        19,289,757             2,336,992    23,192,780
       开出信用证                42,743,919               11,275                  -    42,755,194
       开出保证                  47,248,473          4,693,359             597,613     52,539,445
       银行承兑汇票              60,861,047                    -                  -    60,861,047
       未使用的信用卡额度         3,155,222                    -                  -     3,155,222
       经营租赁承诺                 245,536           918,973                  425      1,164,934
       资本性支出承诺               231,584               12,847                  -       244,431
       合计                     156,051,812        24,926,211             2,935,030   183,913,053
                                                - 168 -
       南京银行股份有限公司
       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十二   金融风险管理(续)
4      流动性风险(续)
(5)    表外承诺(续)
       2016 年 12 月 31 日
                                                                本行
                                     一年以内         一年至五年         五年以上          合计
       贷款承诺                     4,544,480         21,537,382        5,150,492    31,232,354
       开出信用证                  18,857,412                  719              -    18,858,131
       开出保证                    35,521,330             7,649,450     1,138,530    44,309,310
       银行承兑汇票                62,859,203                     -             -    62,859,203
       未使用的信用卡额度           4,572,884                     -             -     4,572,884
       经营租赁承诺                   249,231              966,788         51,278     1,267,297
       资本性支出承诺                 188,956               13,869              -      202,825
       合计                       126,793,496         30,168,208        6,340,300   163,302,004
       2015 年 12 月 31 日
                                                                 本行
                                     一年以内         一年至五年        五年以上           合计
       贷款承诺                     1,566,031         19,289,757        2,336,992    23,192,780
       开出信用证                  42,743,919               11,275              -    42,755,194
       开出保证                    47,248,473             4,693,359      597,613     52,539,445
       银行承兑汇票                59,785,355                     -             -    59,785,355
       未使用的信用卡额度           3,155,222                     -             -     3,155,222
       经营租赁承诺
                                      226,288              865,328        34,019      1,125,635
       资本性支出承诺                 231,584               12,847              -      244,431
       合计                       154,956,872         24,872,566        2,968,624   182,798,062
                                                - 169 -
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       2016 年度财务报表附注
       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三   公允价值
1      公允价值层次
       公允价值计量结果所属的层次，由对公允价值计量整体而言具有重要意义的
       输入值所属的最低层次决定：
       第一层次：相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价。
       第二层次：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入
       值。
       第三层次：相关资产或负债的不可观察输入值。
2      持续的以公允价值计量的资产
       于 2016 年 12 月 31 日，持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示
       如下：
                                    第一层次        第二层次      第三层次          合计
       合并
       以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融资产      5,473,555      19,775,139          1,654    25,250,348
       衍生金融资产                        -       4,878,781              -     4,878,781
       可供出售金融资产            6,426,578     129,949,900     27,476,364   163,852,842
       金融资产小计               11,900,133     154,603,820     27,478,018   193,981,971
       衍生金融负债                        -       (4,569,806)            -    (4,569,806)
       以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融负债              -        (472,381)             -      (472,381)
       金融负债小计                        -      (5,042,187)             -    (5,042,187)
                                                - 170 -
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       (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十三   公允价值(续)
2      持续的以公允价值计量的资产(续)
       于 2016 年 12 月 31 日，持续的以公允价值计量的资产按上述三个层次列示如
       下：
                                  第一层次       第二层次          第三层次       合计
       本行
       以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融资产      5,473,555        19,775,139                -      25,248,694
       衍生金融资产                          -       4,878,781                -          4,878,781
       可供出售金融资产            6,416,588      129,930,580        27,206,680     163,553,848
       金融资产小计               11,890,143      154,584,500        27,206,680     193,681,323
       衍生金融负债                          -       (4,569,806)              -          (4,569,806)
       以公允价值计量且其变动计
       入当期损益的金融负债                  -        (472,381)               -           (472,381)
       金融负债小计                          -      (5,042,187)               -          (5,042,187)
                                                  - 171 -
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十三   公允价值(续)
2      持续的以公允价值计量的资产(续)
       于 2015 年 12 月 31 日，持续的以公允价值计量的金融资产按上述三个层次
       列示如下：
                                  第一层次          第二层次     第三层次          合计
       合并
       以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融资产      50,007         19,500,476        1,110    19,551,593
       衍生金融资产                      -         2,329,577            -     2,329,577
       可供出售金融资产            10,147        107,838,651    2,688,878   110,537,676
       金融资产小计                60,154        129,668,704    2,689,988   132,418,846
       衍生金融负债                      -        (2,032,063)           -    (2,032,063)
                                  第一层次          第二层次     第三层次          合计
       本行
       以公允价值计量且其变动计
         入当期损益的金融资产      50,007         19,500,476            -    19,550,483
       衍生金融资产                      -         2,329,577            -     2,329,577
       可供出售金融资产                  -       107,817,591    2,415,000   110,232,591
       金融资产小计                50,007        129,647,644    2,415,000   132,112,651
       衍生金融负债                      -        (2,032,063)           -    (2,032,063)
       于 2016 年度和 2015 年度，公允价值各层次间无重大转移。
                                                - 172 -
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十三 公允价值(续)
2    持续的以公允价值计量的资产(续)
     没有在活跃市场买卖的金融工具(例如场外衍生工具)的公允价值利用估值技术
     确定。估值技术尽量利用可观察市场数据(如有)，尽量少依赖主体的特定估
     计。如计算一金融工具的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则该金
     融工具列入第二层次。如一项或多项重大输入并非根据可观察市场数据，则该
     金融工具列入第三层次。
     本集团划分为第二层次的金融工具主要包括人民币债券投资、外汇远期及掉
     期、利率掉期、利率期权等。人民币债券的公允价值按照中央国债登记结算有
     限责任公司的估值结果确定；外汇远期及掉期、利率掉期、利率期权等采用现
     金流折现法和布莱尔-斯科尔斯模型等方法对其进行估值。所有重大估值参数均
     采用可观察市场信息。
     本集团划分为第三层次的金融工具主要系本集团投资的银行间市场资金联合投
     资项目、资产管理计划、购买他行理财产品和证券投资基金。该类产品最终全
     部投向于金融资产，这些金融资产公允价值的合计数为该产品的公允价值。对
     于这些金融资产的公允价值的计算方法如下：投资于无公开活跃市场的债券、
     企业债权或其他投资部分，使用现金流贴现模型来进行估价。
     上述第三层次资产变动如下：
                                            合并                         本行
                            可供出售金融资产 以公允价值计量且      可供出售金融资产
                                                其变动计入当期损
                                                    益的金融资产
     2016 年 1 月 1 日               2,688,878             1,110          2,415,000
     购买                           26,508,773               544         25,628,238
     结算                           (2,172,311)                -         (1,276,708)
     转入第三层级                             -                -                  -
     转出第三层级                             -                -                  -
     计入损益的利得或损失              451,024                 -            440,150
     2016 年 12 月 31 日            27,476,364             1,654         27,206,680
                                               - 173 -
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十三 公允价值(续)
2    持续的以公允价值计量的资产(续)
                                                    合并                   本行
                                                可供出售金融资产       可供出售金融资产
     2015 年 1 月 1 日                                    4,120,100          4,090,000
     购买                                                 1,725,792            555,000
     结算                                                  (874,710)                 -
     转入第三层级                                               380                  -
     转出第三层级                                        (2,230,000)        (2,230,000)
     计入损益的利得或损失                                   (52,684)                 -
     2015 年 12 月 31 日                                  2,688,878          2,415,000
                                               - 174 -
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十三   公允价值(续)
3      非持续的以公允价值计量的资产
       抵债资产，以原账面价值与公允价值减去处置费用孰低的金额计量。于 2016 年
       12 月 31 日，本集团以公允价值减去处置费用计量的抵债资产为人民币 214,075
       千元(2015 年 12 月 31 日：人民币 113,505 千元)，本行以公允价值减去处置费
       用计量的抵债资产为人民币 210,533 千元(2015 年 12 月 31 日：人民币 109,963
       千元)。该等公允价值基于类似固定资产的最近市场交易价格进行估值，属于第
       二层次的公允价值计量。
4      不以公允价值计量但披露其公允价值的资产和负债
       下表列示了账面价值与公允价值不一致且不相若的金融资产和金融负债的公允
       价值。账面价值和公允价值相近的金融资产和金融负债，例如：存放中央银行
       款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款及垫款、向中
       央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产
       款、吸收存款等未包括于下表中。
       合并
                                 2016 年 12 月 31 日              2015 年 12 月 31 日
                               账面价值             公允价值     账面价值          公允价值
       金融资产 -
       持有至到期投资        111,828,095         116,170,517    85,577,333       91,306,092
       应收款项类投资        220,741,510         221,335,733   208,474,178      208,476,457
       合计                  332,569,605         337,506,250   294,051,511      299,782,549
       金融负债 -
       应付债券              170,165,452         168,373,964    86,887,191       87,039,328
                                                - 175 -
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十三   公允价值(续)
4      不以公允价值计量但披露其公允价值的资产和负债(续)
       本行
                                 2016 年 12 月 31 日              2015 年 12 月 31 日
                               账面价值             公允价值     账面价值          公允价值
       金融资产 -
       持有至到期投资        111,828,095         116,170,517    85,577,333       91,306,092
       应收款项类投资        255,418,907         256,013,130   240,390,023      240,392,302
       合计                  367,247,002         372,183,647   325,967,356      331,698,394
       金融负债 -
       应付债券              170,165,452         168,373,964    86,887,191       87,039,328
       除应收款项类投资属于公允价值计量第三层次外，以上金融资产及金融负债属于
       公允价值计量第二层次。
十四   金融资产与金融负债的抵销
       本集团部分金融资产与金融负债遵循可执行的净额结算安排或类似协议。本集团
       与其交易对手之间的该类协议通常允许在双方同意的情况下以净额结算。如果双
       方没有达成一致，则以总额结算。但在一方违约前提下，另一方可以选择以净额
       结算。根据企业会计准则的要求，本集团未对这部分金融资产与金融负债进行抵
       销。
       截至 2016 年 12 月 31 日，本集团上述遵循可执行的净额结算安排或类似协议的
       金融资产与金融负债的金额不重大。
十五   资本管理
       本集团资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，
       实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科
       学统一。
       本集团综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时
       间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标
       区间。该目标区间不低于监管要求。
       本集团根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理
       办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加
       权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。
                                                - 176 -
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     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
十五 资本管理(续)
                                                            2016 年        2015 年
                                                         12 月 31 日    12 月 31 日
      核心一级资本
        —股本                                            6,058,720      3,365,956
        —资本公积                                       15,199,537     17,879,226
        —其他综合收益                                      (38,805)     1,746,090
        —盈余公积                                        3,272,607      2,582,176
        —一般风险准备                                   11,880,527      8,945,114
        —未分配利润                                     15,699,141     12,634,152
        —少数股东资本可计入部分                            286,985        275,629
      核心一级资本总额                                   52,358,712     47,428,343
      核心一级资本扣除项目
        —其他无形资产(不含土地使用权)                     (308,743)     (179,933)
      核心一级资本净额                                   52,049,969     47,248,410
      其他一级资本
        —少数股东资本可计入部分                             26,204         15,886
        —优先股及其溢价                                  9,849,813      4,873,810
      一级资本净额                                       61,925,986     52,138,106
      二级资本
        —二级资本工具及其溢价可计入金额                 17,700,000      8,150,000
        —超额贷款损失准备可计入部分                      7,216,613      5,711,886
        —少数股东资本可计入部分                             59,432         43,555
      资本净额                                           86,902,031     66,043,547
      风险加权资产总额                                  633,880,855    503,643,132
      核心一级资本充足率                                      8.21%         9.38%
      一级资本充足率                                          9.77%        10.35%
      资本充足率                                             13.71%        13.11%
                                              - 177 -
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十六   资产负债表日后事项
       利润分配的具体情况见附注四、33盈余公积，附注四、34一般风险准备和附注
       四、37股利分配。除上述事项外，本集团无其他重大的资产负债表日后事项。
十七   比较数据
       为与本年度财务报表列报方式保持一致，若干比较数据已经过重分类。
十八   财务报告之批准
       本财务报表由本行董事会于 2017 年 4 月 20 日批准报出。
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     南京银行股份有限公司
     2016 年度财务报表补充资料
     (除特别注明外，金额单位均为人民币千元)
一   扣除非经常性损益后的净利润
     根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号—非经常性损益
     (2008)》的规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及
     虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公
     司经营业绩和盈利能力作出正确判断的各项交易和事项产生的损益。
     本集团 2016 年度及 2015 年度扣除非经常性损益后净利润如下表所示：
                                                            2016 年度             2015 年度
     净利润                                                 8,346,374             7,065,658
     加/(减)：非经常性损益项目
     －营业外收入                                               (48,235)            (65,827)
     －营业外支出                                                46,487             24,660
     非经常性损益的所得税影响额                                     437             12,925
     扣除非经常性损益后的净利润                             8,345,063             7,037,416
     其中：归属于母公司股东                                 8,263,606             6,981,957
              归属于少数股东                                     81,457             55,459
二   净资产收益率及每股收益
                                              加权平均                 基本每股收益
                                          净资产收益率(%)            及稀释每股收益
                                        2016 年度   2015 年度      2016 年度      2015 年度
     归属于公司普通股股东的净利润         16.25%      17.59%               1.33        1.23
     扣除非经常性损益后归属于公司普
       通股股东的净利润                   16.25%      17.54%               1.33        1.22