公司代码：600908 公司简称：无锡银行
无锡农村商业银行股份有限公司
2023年半年度报告
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 未出席董事情况
| 未出席董事职务 | 未出席董事姓名 | 未出席董事的原因说明 | 被委托人姓名 |
| 独立董事 | 孙健 | 因事请假 | 张磊 |
三、 本半年度报告未经审计。
四、 公司负责人邵辉、行长陶畅、主管会计工作负责人何建军及会计机构负责人（会计主管人员）尤赟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。
七、 是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否
十、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告中经营情况的讨论与分析之相关内容。
十一、 其他
√适用 □不适用
本报告中如无特别说明，货币币种为人民币，计量单位为千元。
目录
第一节 释义 ...... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5
第三节 管理层讨论与分析 ...... 9
第四节 公司治理 ...... 25
第五节 环境与社会责任 ...... 28
第六节 重要事项 ...... 30
第七节 股份变动及股东情况 ...... 35
第八节 优先股相关情况 ...... 41
第九节 债券相关情况 ...... 42
第十节 财务报告 ...... 46
第十一节 商业银行信息披露内容 ...... 168
| 备查文件目录 | 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表 |
| 其他文件 |
第一节 释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
| 常用词语释义 | ||
| 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 | 指 | 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 |
| 锡州农商行 | 指 | 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 |
| 国联信托 | 指 | 国联信托股份有限公司 |
| 无锡建发 | 指 | 无锡市建设发展投资有限公司 |
| 万新机械 | 指 | 无锡万新机械有限公司 |
| 兴达尼龙 | 指 | 无锡市兴达尼龙有限公司 |
| 太湖新城资产 | 指 | 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 |
| 惠山科创 | 指 | 无锡惠山科创产业集团有限公司 |
| 无锡广电 | 指 | 无锡广播电视发展有限公司 |
| 恒裕资产 | 指 | 无锡恒裕资产经营有限公司 |
| 人民银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 证监会/中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 | 指 | 原中国银行保险监督管理委员会，现为国家金融监督管理总局 |
| 上交所 | 指 | 上海证券交易所 |
| 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
| 章程 | 指 | 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
| 公司的中文名称 | 无锡农村商业银行股份有限公司 |
| 公司的中文简称 | 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称） |
| 公司的外文名称 | Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd |
| 公司的外文名称缩写 | Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank |
| 公司的法定代表人 | 邵辉 |
二、 联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 王锋 | 李鋆华 |
| 联系地址 | 江苏省无锡市金融二街9号 | 江苏省无锡市金融二街9号 |
| 电话 | 0510-82830815 | 0510-82830815 |
| 传真 | 0510-82830815 | 0510-82830815 |
| 电子信箱 | contact@wrcb.com.cn | contact@wrcb.com.cn |
三、 基本情况变更简介
| 公司注册地址 | 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号 |
| 公司注册地址的历史变更情况 | 本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地 |
| 公司办公地址 | 江苏省无锡市金融二街9号 |
| 公司办公地址的邮政编码 | 214125 |
| 公司网址 | http://www.wrcb.com.cn/ |
| 电子信箱 | contact@wrcb.com.cn |
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
| 公司选定的信息披露报纸名称 | 《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》 |
| 登载半年度报告的网站地址 | http://www.sse.com.cn/ |
| 公司半年度报告备置地点 | 本公司董事会办公室 |
五、 公司股票简况
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| A股 | 上海证券交易所 | 无锡银行 | 600908 | - |
六、 其他有关资料
□适用 √不适用
七、 公司主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
| 主要会计数据 | 本报告期 （1-6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) |
| 营业收入 | 2,400,460 | 2,335,648 | 2.77 |
| 营业利润 | 1,381,510 | 1,104,153 | 25.12 |
| 利润总额 | 1,380,317 | 1,104,657 | 24.95 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 1,230,876 | 1,019,992 | 20.68 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,199,005 | 984,881 | 21.74 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,349,154 | 1,165,834 | 187.28 |
| 本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比上年度末增减(%) | |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 20,683,251 | 19,382,456 | 6.71 |
| 总资产 | 227,273,303 | 211,603,401 | 7.41 |
(二) 主要财务指标
| 主要财务指标 | 本报告期 （1－6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) |
| 基本每股收益（元／股） | 0.56 | 0.53 | 5.66 |
| 稀释每股收益（元／股） | 0.47 | 0.46 | 2.17 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） | 0.55 | 0.52 | 5.77 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 13.38 | 13.46 | 减少0.08个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 13.04 | 13.00 | 增加0.04个百分点 |
备注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
(三) 补充财务数据
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本报告期比上年度末增减(%) |
| 总负债 | 206,447,754 | 192,083,292 | 7.48 |
| 存款总额 | 187,410,014 | 172,683,763 | 8.53 |
| 贷款总额 | 137,737,391 | 128,609,194 | 7.10 |
| 贷款损失准备 | 5,905,985 | 5,733,902 | 3.00 |
备注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
(四) 资本充足率
单位：千元 币种：人民币
| 主要指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本报告期比上年度末增减(%) |
| 资本净额 | 22,747,309 | 22,174,741 | 2.58 |
| 其中：核心一级资本 | 18,729,302 | 17,425,623 | 7.48 |
| 其他一级资本 | 2,004,729 | 2,004,345 | 0.02 |
| 二级资本 | 3,159,405 | 3,676,720 | -14.07 |
| 扣减项 | 1,146,127 | 931,947 | 22.98 |
| 加权风险资产合计 | 154,676,630 | 150,359,091 | 2.87 |
| 资本充足率（%） | 14.71 | 14.75 | 减少 0.04 个百分点 |
| 一级资本充足率（%） | 12.86 | 12.30 | 增加 0.56 个百分点 |
| 核心一级资本充足率（%） | 11.56 | 10.97 | 增加 0.59 个百分点 |
| 杠杆率（%） | 8.01 | 7.79 | 增加 0.22 个百分点 |
(五) 补充财务指标
单位：%
| 主要指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 本报告期比上年度末增减(%) |
| 不良贷款率 | 0.77 | 0.81 | 减少0.04个百分点 |
| 拨备覆盖率 | 553.72 | 552.74 | 增加0.98个百分点 |
| 拨贷比 | 4.29 | 4.46 | 减少0.17个百分点 |
| 本报告期（1－6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) | |
| 平均总资产收益率（%） | 0.56 | 0.50 | 增加0.06个百分点 |
| 净利差（%） | 1.41 | 1.60 | 减少0.19个百分点 |
| 净息差（%） | 1.66 | 1.85 | 减少0.19个百分点 |
公司主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
九、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 非经常性损益项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 非流动资产处置损益 | -177 | -366 |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 44,438 | 47,599 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -1,580 | 39 |
| 其他符合非经常性损益定义的损益项目 | - | - |
| 减：所得税影响额 | -10,501 | -11,705 |
| 少数股东权益影响额（税后） | -309 | -456 |
| 合计 | 31,871 | 35,111 |
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定
的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
十、 其他
□适用 √不适用
第三节 管理层讨论与分析
一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
（一）公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复〔2005〕159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复〔2010〕328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；统一社会信用代码：91320200775435667T。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2023年6月30日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
二、 报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
1．区域经济良好。2023年上半年，全市上下全面贯彻落实党的二十大精神，学习贯彻习近平总书记关于江苏工作重要讲话精神，聚力科创加速赋能产业发展，加快推动经济运行率先整体好转，经济运行持续恢复、回升向好。上半年，全市实现地区生产总值7105.67亿元，按可比价格计算，同比增长6.6%。分产业看，第一产业增加值为48.79亿元，持平上年同期；第二产业增加值为3323.53亿元，同比增长7.6%；第三产业增加值为3733.36亿元，同比增长5.8%。2023年上半年，全市规模以上工业增加值2900.09亿元，同比增长8.5%。民营企业实现增加值1590.24亿元，占规上工业的54.8%，增加值同比增长12.0%，对全市工业增长贡献率达74.8%。2023年上半年，全市社会消费品零售总额1822.07亿元，同比增长10.0%。2023年上半年，全市金融机构本外币存款余额26702.20亿元，同比增长13.8%；金融机构本外币贷款余额21700.29亿元，同比增长13.0%。居民人均可支配收入35428元，同比增长5.1%。2023年上半年，全市城镇常住居
民人均可支配收入39432元，同比增长4.8%；农村常住居民人均可支配收入22729元，同比增长
6.3%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略。以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。
3．客户结构稳定。作为无锡社保卡银行卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡地方政府的大力支持，并借此构建了良好的客户基础。截至2023年6月末，本行存余市民卡（包括省社保卡）已经超过529万张。市民卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于市民卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，受到了市民的信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。在承担大量责任的同时，本行也获得了众多的社会资源，与众多国企、事业单位、上市企业建立了良好业务合作关系，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务。4．资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，持续加快信贷管理模式转型，加大信贷资产质量监控力度，注重新增源头控制和存量不良化解“双线治理”，着力完善全方位、立体化、智能化的风险防控长效机制。逾欠息贷款比例逐步下降，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。
三、 经营情况的讨论与分析
2023年以来，本行以学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为引领，坚守支农支小定位，坚持金融工作的政治性、人民性，坚定服务实体经济，深入践行新发展理念，各项经营工作总体保持了稳中有进的良好发展态势。
（一）“稳”的基础在巩固。截至2023年6月末，全行各项存款余额1874.10亿元，比年初增加147.26亿元，增幅8.53%；各项贷款余额1377.37亿元，比年初增加91.28亿元，增幅7.10%。实现营业收入24.00亿元，同比增长2.77%，实现归属于上市公司股东的净利润12.31亿元，同比增长20.68%。不良贷款率0.77%，较年初下降0.04个百分点。贷款拨备覆盖率553.72%，较年初提升0.98个百分点。
（二）“进”的力度在加大。年初下发以深耕普惠金融深化零售转型为主题的党委文件，凝聚全行思想共识。下发授信政策指引，优化信贷资产结构，推动普惠金融继续扩面、增量。深化银企对接，联动开展多场制造业、知识产权密集型企业、科创企业为主的银企交流活动，民营企业贷款和制造业贷款分别比年初增长11.95%和11.05%。组织开展“推进五访五增助力市场主体”专项竞赛活动，提升普惠金融服务小微企业、个体工商户和农户的覆盖面、便利度和可得性。推广商会营销模式，组织政银企座谈会、党建结对等活动，实现以大带小、以户找户的裂变式营销，上半年共拓展商会21家，为201户成员企业发放贷款16.55亿元。下发个人贷款投放指导意见，上线商户易贷、交运易贷、微企易贷等产品，大力开展整企/整厂批量授信机制和商圈/专业市场走访工作。
（三）“新”的动能在增强。深化外联外拓。与市交通运输局、商务局、妇联、团市委、太湖新城集团等单位签订党建共建协议和战略合作协议，扩大沟通合作“朋友圈”。与市场监督管理局合作推出“标易贷”产品，并成功落地无锡地区首笔“标易贷”融资。与市农业农村局深化“三资”监管合作，共同建设“三资”平台2.0系统。成立张家港、江阴和新区普惠金融分中心，持续拓展普惠金融辐射范围。投产新收单管理平台和数字人民币收单基础功能，开展手机银行周周秒杀和助农直播活动，不断丰富手机银行业务场景，截至2023年6月末，新增有效手机银行
12.26万户。持续开展进企活动及商圈场景营销，不断做大价值客户规模，上半年新增信用卡有效卡1.9万张，实现换发三代社保卡33.29万张，激活28.26万张。开展财富客户增值活动，加快推进理财代销业务，不断完善和丰富理财产品体系。成功发行首笔绿色金融债券，发行规模5亿元。
（四）“严”的管控在持续。开展全面风险管理，推进科技项目运营后评价和资金业务内部评级系统项目建设，修订了《集中度风险管理办法》，制定了《金融资产风险分类管理办法》，基于新一代信贷系统进一步优化统一授信额度和授权体系，实现表内外业务统一授信的全生命周期管理目标。整治不法贷款中介，提升专项治理工作质效。开展深化案件专项整治工作，进一步
健全“内控严密、查防结合、标本兼治”的案防长效机制。强化安全生产、网点安全、网络保障、舆情动态的风险排查和防控，落实各项消防安全专项工作，防范安全事件发生。
（五）“好”的因素在积累。建立健全降本增效工作机制，全面推动降本增效。完善存贷款利率差异化定价，加强全成本管理。研究制定部室岗位任职资格评定标准，建立健全全行人才管理机制。制定《不胜任岗位考核管理办法》，促进全行各类岗位优胜劣汰。持续完善组织架构，提高运营效率和风控能力。在全行征集“想做做不了、能做做不好、做了不经济”事项，加快推进“三用优化工程”，持续提升经营管理水平和客户服务质效。
报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项
□适用 √不适用
四、 报告期内主要经营情况
(一) 主营业务分析
1 财务报表相关科目变动分析表
单位:千元 币种:人民币
| 科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例（%） |
| 营业收入 | 2,400,460 | 2,335,648 | 2.77 |
| 营业支出 | 1,018,950 | 1,231,495 | -17.26 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,349,154 | 1,165,834 | 187.28 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -5,295,042 | 3,247,897 | -263.03 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 59,101 | -3,083,962 | 101.92 |
2 业务收入按种类分布情况
单位:千元 币种:人民币
| 业务种类 | 2023年1-6月 | 占比（%） | 2022年1-6月 | 占比(%) |
| 发放贷款及垫款利息收入 | 2,933,864 | 63.71 | 2,834,562 | 62.66 |
| 存放同业利息收入 | 38,826 | 0.84 | 18,733 | 0.41 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 83,062 | 1.80 | 84,667 | 1.87 |
| 拆出资金利息收入 | 15,291 | 0.33 | 3,639 | 0.08 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 32,434 | 0.70 | 28,852 | 0.64 |
| 转贴现利息收入 | 24,720 | 0.54 | 15,279 | 0.34 |
| 债券利息收入 | 943,365 | 20.49 | 986,283 | 21.80 |
| 投资收益 | 339,692 | 7.38 | 337,976 | 7.47 |
| 手续费及佣金收入 | 150,996 | 3.28 | 182,637 | 4.04 |
| 公允价值变动损益 | 37,238 | 0.81 | 25,161 | 0.56 |
| 汇兑损益 | 4,499 | 0.10 | 4,435 | 0.10 |
| 其他业务收入 | 1,071 | 0.02 | 1,372 | 0.03 |
3 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明
□适用 √不适用
(二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用
(三) 资产、负债情况分析
√适用 □不适用
1. 资产及负债状况
单位：千元
| 项目名称 | 本期期末数 | 本期期末数占总资产的比例（%） | 上年期末数 | 上年期末数占总资产的比例（%） | 本期期末金额较上年期末变动比例（%） |
| 资产： | |||||
| 现金及存放中央银行存款 | 10,967,678 | 4.83 | 11,655,672 | 5.51 | -5.90 |
| 存放同业款项 | 3,634,242 | 1.60 | 3,401,111 | 1.61 | 6.85 |
| 拆出资金 | 1,308,142 | 0.58 | 1,350,894 | 0.64 | -3.16 |
| 衍生金融资产 | 46,506 | 0.02 | 48,130 | 0.02 | -3.37 |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | 0.94 | 1,599,954 | 0.76 | 34.21 |
| 发放贷款和垫款 | 132,011,403 | 58.08 | 123,067,884 | 58.16 | 7.27 |
| 金融投资： | |||||
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | 4.29 | 8,698,238 | 4.11 | 12.03 |
| 债权投资 | 44,674,466 | 19.66 | 43,012,931 | 20.33 | 3.86 |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | 7.90 | 14,118,264 | 6.67 | 27.18 |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0.00 | 600 | 0.00 | - |
| 长期股权投资 | 1,987,015 | 0.87 | 1,901,415 | 0.90 | 4.50 |
| 投资性房地产 | 2,459 | 0.00 | 2,603 | 0.00 | -5.53 |
| 固定资产 | 814,707 | 0.36 | 843,664 | 0.40 | -3.43 |
| 在建工程 | 72,781 | 0.03 | 36,006 | 0.02 | 102.14 |
| 使用权资产 | 71,337 | 0.03 | 64,832 | 0.03 | 10.03 |
| 无形资产 | 209,255 | 0.09 | 256,969 | 0.12 | -18.57 |
| 递延所得税资产 | 1,503,909 | 0.66 | 1,437,547 | 0.67 | 4.62 |
| 其他资产 | 121,279 | 0.06 | 106,687 | 0.05 | 13.68 |
| 资产总计： | 227,273,303 | 100.00 | 211,603,401 | 100.00 | 7.41 |
| 负债： | |||||
| 向中央银行借款 | 6,276,560 | 3.04 | 6,470,467 | 3.37 | -3.00 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 123,500 | 0.06 | 450,611 | 0.23 | -72.59 |
| 拆入资金 | 2,105,203 | 1.02 | 2,592,732 | 1.35 | -18.80 |
| 衍生金融负债 | - | - | 841 | 0.00 | -100.00 |
| 卖出回购金融资产款 | 990,039 | 0.48 | 800,048 | 0.42 | 23.75 |
| 吸收存款 | 191,936,551 | 92.97 | 177,139,175 | 92.22 | 8.35 |
| 应付职工薪酬 | 72,365 | 0.04 | 143,370 | 0.07 | -49.53 |
| 应交税费 | 194,253 | 0.09 | 185,366 | 0.10 | 4.79 |
| 预计负债 | 72,179 | 0.03 | 84,860 | 0.04 | -14.94 |
| 应付债券 | 4,191,273 | 2.03 | 3,938,101 | 2.05 | 6.43 |
| 租赁负债 | 63,378 | 0.03 | 52,054 | 0.03 | 21.75 |
| 递延所得税负债 | 33,910 | 0.02 | 16,085 | 0.01 | 110.82 |
| 其他负债 | 388,543 | 0.19 | 209,582 | 0.11 | 85.39 |
| 负债合计 | 206,447,754 | 100.00 | 192,083,292 | 100.00 | 7.48 |
2. 境外资产情况
□适用 √不适用
3. 截至报告期末主要资产受限情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023 年 6 月 30 日 | 2022 年 12 月 31 日 |
| 债券投资 | 8,200,000 | 9,391,262 |
| 票据 | - | - |
| 合计 | 8,200,000 | 9,391,262 |
本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券和票据。
除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。
4. 其他说明
□适用 √不适用
(四) 资产情况分析
1.主要资产构成情况分析
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面金额 | 占比（%） | 账面金额 | 占比（%） | |
| 现金及存放中央银行款项 | 10,967,678 | 4.83 | 11,655,672 | 5.51 |
| 存放同业款项 | 3,634,242 | 1.60 | 3,401,111 | 1.61 |
| 拆出资金 | 1,308,142 | 0.58 | 1,350,894 | 0.64 |
| 衍生金融资产 | 46,506 | 0.02 | 48,130 | 0.02 |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | 0.94 | 1,599,954 | 0.76 |
| 发放贷款和垫款 | 132,011,403 | 58.08 | 123,067,884 | 58.16 |
| 金融投资： | ||||
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | 4.29 | 8,698,238 | 4.11 |
| 债权投资 | 44,674,466 | 19.66 | 43,012,931 | 20.33 |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | 7.90 | 14,118,264 | 6.67 |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0.00 | 600 | 0.00 |
| 长期股权投资 | 1,987,015 | 0.87 | 1,901,415 | 0.90 |
备注：上述生息资产项目均含应计利息。
2．按产品类型划分的贷款结构
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 公司贷款 | 93,703,528 | 68.03 | 85,680,660 | 66.62 |
| 个人贷款 | 26,756,189 | 19.43 | 26,769,455 | 20.81 |
| 票据贴现 | 17,277,674 | 12.54 | 16,159,079 | 12.57 |
| 合计 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
3．贷款投放按行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 比例(%) | 2022年12月31日 | 比例(%) |
| 制造业 | 27,666,541 | 20.09 | 24,462,139 | 19.02 |
| 金融保险业 | 192,000 | 0.14 | 92,625 | 0.07 |
| 租赁和商务服务业 | 26,757,019 | 19.43 | 25,440,793 | 19.79 |
| 批发和零售业 | 15,914,935 | 11.55 | 15,467,372 | 12.03 |
| 建筑业 | 4,865,188 | 3.53 | 4,117,173 | 3.20 |
| 农、林、牧、渔业 | 5,006,014 | 3.63 | 4,243,270 | 3.30 |
| 房地产业 | 853,077 | 0.62 | 705,580 | 0.55 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 1,968,066 | 1.43 | 1,772,620 | 1.38 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 5,233,501 | 3.80 | 4,505,673 | 3.50 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 1,611,832 | 1.17 | 1,552,501 | 1.21 |
| 卫生和社会工作 | 204,860 | 0.15 | 167,050 | 0.13 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 945,343 | 0.69 | 860,920 | 0.67 |
| 教育 | 501,568 | 0.36 | 463,305 | 0.36 |
| 住宿和餐饮业 | 353,951 | 0.26 | 294,917 | 0.23 |
| 其他 | 1,562,125 | 1.13 | 1,479,936 | 1.15 |
| 贸易融资 | 67,508 | 0.05 | 54,786 | 0.04 |
| 贴现 | 17,277,674 | 12.54 | 16,159,079 | 12.56 |
| 个人 | 26,756,189 | 19.43 | 26,769,455 | 20.81 |
| 贷款和垫款总额 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
4．贷款投放按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
| 地区分布 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 无锡地区 | 106,805,852 | 77.54 | 98,690,834 | 76.74 |
| 江苏省内其他地区 | 30,931,539 | 22.46 | 29,918,360 | 23.26 |
| 合计 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
5．贷款担保方式分类及占比
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 信用贷款 | 9,467,521 | 6.87 | 7,722,858 | 6.00 |
| 保证贷款 | 66,474,952 | 48.27 | 63,163,828 | 49.12 |
| 附担保物贷款 | 61,794,918 | 44.86 | 57,722,508 | 44.88 |
| 其中：抵押贷款 | 41,904,213 | 30.42 | 39,875,950 | 31.00 |
| 质押贷款 | 19,890,705 | 14.44 | 17,846,558 | 13.88 |
| 合计 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
6．前十名贷款客户情况
单位：千元 币种：人民币
| 贷款客户 | 2023年6月30日余额 | 占期末贷款总额的比重（%） |
| 客户A | 499,800 | 0.36 |
| 客户B | 495,500 | 0.36 |
| 客户C | 494,300 | 0.36 |
| 客户D | 494,000 | 0.36 |
| 客户E | 465,000 | 0.34 |
| 客户F | 404,910 | 0.29 |
| 客户G | 400,000 | 0.29 |
| 客户H | 399,700 | 0.29 |
| 客户I | 399,000 | 0.29 |
| 客户J | 399,000 | 0.29 |
| 合计 | 4,451,210 | 3.23 |
7．个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 信用卡透支 | 454,819 | 1.70 | 476,548 | 1.78 |
| 个人住房贷款 | 14,353,577 | 53.65 | 16,132,680 | 60.27 |
| 个人经营性贷款 | 6,260,926 | 23.40 | 5,406,143 | 20.20 |
| 个人消费性贷款 | 5,686,867 | 21.25 | 4,754,084 | 17.76 |
| 合计 | 26,756,189 | 100.00 | 26,769,455 | 100.00 |
8．买入返售金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 债券 | 2,146,664 | 100.00 | 1,599,105 | 100.00 |
| 其中：政府债券 | - | - | - | - |
| 金融债券 | 1,006,919 | 46.91 | 802,080 | 50.16 |
| 其他债券 | 1,139,745 | 53.09 | 797,025 | 49.84 |
| 合计 | 2,146,664 | 100.00 | 1,599,105 | 100.00 |
9．金融资产投资情况
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面金额 | 占比(%) | 账面金额 | 占比(%) | |
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | 13.46 | 8,698,238 | 13.21 |
| 债权投资 | 44,674,466 | 61.73 | 43,012,931 | 65.34 |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | 24.81 | 14,118,264 | 21.45 |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0.00 | 600 | 0.00 |
| 合计 | 72,375,294 | 100.00 | 65,830,033 | 100.00 |
10.联营企业情况
| 被投资单位 | 主要经营地 | 注册地 | 持股比例（%） | 业务性质 |
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 江苏省淮安市 | 江苏省淮安市清江浦区水渡口大道20号金融中心B1号楼 | 16.25 | 银行业 |
| 江苏东海农村商业银行股份有限公司 | 江苏省连云港市东海县 | 连云港市东海县牛山镇海陵东路8号 | 19.35 | 银行业 |
| 徐州农村商业银行股份有限公司 | 江苏省徐州市 | 徐州市铜山区北京南路26号 | 10.95 | 银行业 |
(五) 负债情况分析
1．主要负债构成情况分析
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面金额 | 占比（%） | 账面金额 | 占比（%） | |
| 向中央银行借款 | 6,276,560 | 3.04 | 6,470,467 | 3.37 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 123,500 | 0.06 | 450,611 | 0.23 |
| 拆入资金 | 2,105,203 | 1.02 | 2,592,732 | 1.35 |
| 卖出回购金融资产款项 | 990,039 | 0.48 | 800,048 | 0.42 |
| 吸收存款 | 191,936,551 | 92.97 | 177,139,175 | 92.22 |
| 应付债券 | 4,191,273 | 2.03 | 3,938,101 | 2.05 |
备注：以上项目均含应计利息。
2．客户存款构成
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 活期存款 | 45,650,847 | 24.36 | 47,753,317 | 27.65 |
| 其中：公司 | 28,999,209 | 15.47 | 29,527,911 | 17.10 |
| 个人 | 16,651,638 | 8.89 | 18,225,406 | 10.55 |
| 定期存款 | 133,698,731 | 71.34 | 117,821,231 | 68.23 |
| 其中：公司 | 42,722,246 | 22.80 | 43,656,772 | 25.28 |
| 个人 | 90,976,485 | 48.54 | 74,164,459 | 42.95 |
| 其他存款 | 8,060,436 | 4.30 | 7,109,215 | 4.12 |
| 合计 | 187,410,014 | 100.00 | 172,683,763 | 100.00 |
3．同业及其他金融机构存放款项
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 同业存放款项 | 23,101 | 18.90 | 38,590 | 8.63 |
| 其他金融机构存放款项 | 99,105 | 81.10 | 408,474 | 91.37 |
| 合计 | 122,206 | 100.00 | 447,064 | 100.00 |
4．卖出回购金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比(%) | 账面余额 | 占比(%) | |
| 债券 | 990,000 | 100.00 | 800,000 | 100.00 |
| 票据 | - | - | - | - |
| 合计 | 990,000 | 100.00 | 800,000 | 100.00 |
(六) 利润表分析
1．利润表构成情况分析
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 较上年同期增减（%） |
| 营业收入 | 2,400,460 | 2,335,648 | 2.77 |
| 其中：利息净收入 | 1,727,773 | 1,754,596 | -1.53 |
| 非利息净收入 | 672,687 | 581,052 | 15.77 |
| 税金及附加 | 19,014 | 18,632 | 2.05 |
| 业务及管理费 | 601,763 | 579,962 | 3.76 |
| 信用减值损失 | 398,029 | 632,285 | -37.05 |
| 其他业务成本 | 144 | 616 | -76.62 |
| 营业外收支净额 | -1,193 | 504 | -336.71 |
| 税前利润 | 1,380,317 | 1,104,657 | 24.95 |
| 所得税 | 143,326 | 80,703 | 77.60 |
| 净利润 | 1,236,991 | 1,023,954 | 20.81 |
| 少数股东损益 | 6,115 | 3,962 | 54.34 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,230,876 | 1,019,992 | 20.68 |
2．利息净收入
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 利息收入 | ||
| 发放贷款及垫款利息收入 | 2,933,864 | 2,834,562 |
| —公司贷款和垫款利息收入 | 2,142,050 | 1,983,847 |
| —个人贷款及垫款利息收入 | 673,425 | 696,428 |
| —票据贴现利息收入 | 118,389 | 154,287 |
| 金融投资利息收入 | 943,365 | 986,283 |
| 存放同业利息收入 | 38,826 | 18,733 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 83,062 | 84,667 |
| 拆出资金利息收入 | 15,291 | 3,639 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 32,434 | 28,852 |
| 转贴现利息收入 | 24,720 | 15,279 |
| 小计 | 4,071,562 | 3,972,015 |
| 利息支出 | ||
| 吸收存款利息支出 | 2,108,738 | 1,903,462 |
| 同业存放利息支出 | 2,642 | 5,740 |
| 拆入资金利息支出 | 28,536 | 19,452 |
| 卖出回购资产利息支出 | 46,899 | 28,998 |
| 转贴现利息支出 | 42 | 3,541 |
| 应付债券利息支出 | 91,150 | 158,638 |
| 向央行借款利息支出 | 65,782 | 97,588 |
| 小计 | 2,343,789 | 2,217,419 |
| 利息净收入 | 1,727,773 | 1,754,596 |
3．非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 手续费及佣金收入 | ||
| 代理业务手续费收入 | 96,184 | 134,903 |
| 结算业务手续费收入 | 22,430 | 16,029 |
| 银行卡手续费 | 7,591 | 5,252 |
| 其他 | 24,791 | 26,453 |
| 手续费收入合计 | 150,996 | 182,637 |
| 手续费及佣金支出 | ||
| 代理业务手续费支出 | 3,688 | 2,994 |
| 结算业务手续费支出 | 3,817 | 2,428 |
| 银行卡手续费支出 | 20,810 | 14,022 |
| 其他业务手续费支出 | 5,405 | 9,283 |
| 手续费支出合计 | 33,720 | 28,727 |
| 手续费及佣金净收入 | 117,276 | 153,910 |
（2）投资收益
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 权益法核算的长期股权投资收益 | 85,600 | 80,542 |
| 交易性金融资产持有期间的投资收益 | 149,707 | 162,274 |
| 其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 | - | - |
| 处置交易性金融资产取得的投资收益 | 10,568 | -14,259 |
| 处置债权投资取得的投资收益 | 80,845 | 79,981 |
| 处置其他债权投资取得的投资收益 | 12,287 | 29,933 |
| 处置交易性负债取得的投资收益 | 142 | -27 |
| 处置衍生工具投资收益 | 543 | -468 |
| 合计 | 339,692 | 337,976 |
（3）公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 交易性金融资产 | 36,833 | 23,263 |
| 衍生金融工具 | 405 | 1,898 |
| 合计 | 37,238 | 25,161 |
4．税金及附加
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 城建税 | 6,788 | 6,938 |
| 教育费附加 | 4,915 | 5,024 |
| 房产税 | 5,697 | 5,656 |
| 土地使用税 | 210 | 200 |
| 印花税 | 1,404 | 814 |
| 其他 | - | - |
| 合计 | 19,014 | 18,632 |
5．业务及管理费
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 员工费用 | 275,642 | 268,122 |
| 办公费 | 221,344 | 205,624 |
| 折旧费用 | 63,137 | 63,461 |
| 无形资产摊销 | 17,189 | 16,367 |
| 长期待摊费用摊销 | 20,414 | 22,688 |
| 其他 | 4,037 | 3,700 |
| 合计 | 601,763 | 579,962 |
6．信用减值损失
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 发放贷款和垫款 | 233,322 | 644,685 |
| 债权投资 | 106,330 | -12,000 |
| 其他债权投资 | 67,555 | - |
| 存放同业款项 | 3,160 | 1,603 |
| 拆出资金 | - | - |
| 担保和承诺预计负债 | -12,681 | -2,792 |
| 其他应收款 | 343 | 789 |
| 合计 | 398,029 | 632,285 |
7．所得税费用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 当期所得税费用 | 223,169 | 227,546 |
| 递延所得税费用 | -79,843 | -146,843 |
| 合计 | 143,326 | 80,703 |
(七) 现金流量表分析
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,349,154 | 1,165,834 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -5,295,042 | 3,247,897 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 59,101 | -3,083,962 |
(八) 股东权益变动分析
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初数 | 本期增加 | 本期减少 | 期末数 |
| 股本 | 2,151,115 | - | - | 2,151,115 |
| 其他权益工具 | 2,596,322 | - | 1 | 2,596,321 |
| 资本公积 | 2,735,945 | 2 | - | 2,735,947 |
| 其他综合收益 | 74,997 | 93,918 | - | 168,915 |
| 盈余公积 | 6,674,830 | - | - | 6,674,830 |
| 一般风险准备 | 3,021,416 | - | - | 3,021,416 |
| 未分配利润 | 2,127,831 | 1,230,876 | 24,000 | 3,334,707 |
| 少数股东权益 | 137,653 | 4,645 | - | 142,298 |
| 合计 | 19,520,109 | 1,329,441 | 24,001 | 20,825,549 |
其他综合收益的变动系以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值以及计提减值准备所致。
未分配利润的增加系本行1-6月归属于上市公司股东的净利润。
(九) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
2009年7月，本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司，持股比例为51%；2011年12月，本行在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，持股比例为51%。此外，本行还参股了江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。
(1).重大的股权投资
□适用 √不适用
(2).重大的非股权投资
□适用 √不适用
(3).以公允价值计量的金融资产
□适用 √不适用
证券投资情况
□适用 √不适用
证券投资情况的说明
□适用 √不适用
私募基金投资情况
□适用 √不适用
衍生品投资情况
□适用 √不适用
(十) 重大资产和股权出售
□适用 √不适用
(十一) 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
1．江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。目前，注册资本为1亿元，本行持股比例为51%。截至2023年6月末，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为93,897万元，净资产为11,796万元。2023年上半年实现利息净收入1,714万元，净利润为781万元。
2．泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，注册资本为1.50亿元，本行持股比例为51%。截至2023年6月末，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为88,341万元，净资产为17,245万元。2023年上半年实现利息净收入1,056万元，净利润为467万元。
3．江苏淮安农村商业银行股份有限公司江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联社合并组建的农村商业银行，注册资本为10.59亿元，本行的持股比例为16.25%。截至2023年6月末，江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为627.54亿元，净资产为50.60亿元。2023年上半年实现利息净收入5.31亿元，净利润2.65亿元。
4．江苏东海农村商业银行股份有限公司江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商业银行，注册资本为4.02亿元，本行的持股比例为19.35%。截至2023年6月末，江苏东海农村商业银行股份有限公司总资产为246.23亿元，净资产为20.21亿元。2023年上半年实现利息净收入2.69亿元，净利润为1.85亿元。5．徐州农村商业银行股份有限公司徐州农村商业银行股份有限公司是在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行合并组建的基础上设立，注册资本为35.70亿元，本行的持股比例为10.95%。截至2023年6月末，徐州农商行资产总额965.34亿元，净资产54.58亿元。2023年上半年，该行实现利息净收入3.65亿元，净利润1.52亿元。
备注：以上本行主要参控股公司财务数据未经审计。
(十二) 公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
详见本报告第十节财务报告之十在其他主体中的权益之相关内容。
五、 其他披露事项
(一) 可能面对的风险
√适用 □不适用
1.信用风险
信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。
2.市场风险
债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。
3.操作风险
操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。
4.流动性风险
流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。
5.集中度风险
集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。
(二) 其他披露事项
□适用 √不适用
第四节 公司治理
一、 股东大会情况简介
| 会议届次 | 召开日期 | 决议刊登的指定网站的查询索引 | 决议刊登的披露日期 | 会议决议 |
| 2023年第一次临时股东大会 | 2023年2月24日 | 2023-016 | 2023年2月25日 | 1.关于选举茹华杰为非执行董事的议案； 2.关于选举股东监事的议案： （1）关于选举吴平为股东监事的议案； （2）关于选举钱小满为股东监事的议案； （3）关于选举陆相林为股东监事的议案； 3.关于变更注册资本及相应修改公司章程相关条款的议案。 |
| 2022年年度股东大会 | 2023年5月12日 | 2023-029 | 2023年5月13日 | 1.2022年度董事会工作报告； 2.2022年度监事会工作报告； 3.2022年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告； 4.2022年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告； 5.2022年度监事会对监事履职情况的评价报告； 6.关于2022年年度报告及摘要的议案； 7.关于2022年度财务决算暨2023年度财务预算报告的议案； 8.关于2022年度利润分配方案的议案； 9.关于续聘会计师事务所的议案； 10.关于部分关联方2023年度日常关联交易预计额度的议案； 11.关于2022年度关联交易管理情况的报告； 12.关于2022年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案； 13.关于发行绿色金融债券的 |
议案。
表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□适用 √不适用
股东大会情况说明
□适用 √不适用
二、 公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
| 姓名 | 担任的职务 | 变动情形 |
| 包明 | 股东监事 | 离任 |
| 赵汉民 | 股东监事 | 离任 |
| 茹华杰 | 非执行董事 | 选举 |
| 吴平 | 股东监事 | 选举 |
| 钱小满 | 股东监事 | 选举 |
| 陆相林 | 股东监事 | 选举 |
公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明
√适用 □不适用
本行股东监事包明先生、赵汉民先生于2023年2月8日辞去了本行股东监事职务。详见本行披露的《关于监事辞职的公告》（2023-015）。
本行于2023年2月24日召开的2023年第一次临时大会审议通过了关于选举茹华杰为非执行董事的议案，关于选举吴平、钱小满、陆相林为股东监事的议案。详见本行披露的《2023年第一次临时股东大会决议公告》（2023-016）。
三、 利润分配或资本公积金转增预案
半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
| 是否分配或转增 | 否 |
| 每10股送红股数（股） | - |
| 每10股派息数(元)（含税） | - |
| 每10股转增数（股） | - |
| 利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明 | |
| 无 | |
四、 公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
其他激励措施
□适用 √不适用
第五节 环境与社会责任
一、 环境信息情况
(一) 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
(二) 重点排污单位之外的公司的环保情况说明
□适用 √不适用
(三) 报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明
□适用 √不适用
(四) 有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息
√适用 □不适用
本行全面贯彻落实国家绿色信贷政策，深化绿色信贷理念，围绕“提高”、“落实”、“拓宽”三个方向转型发展，不断完善绿色金融授信机制建设。一方面，坚持绿色金融源头控制。将客户对环境污染管理状况作为授信审批重要依据，严控高耗能、高污染企业准入。将环保信息查询作为企业授信准入的前置程序，授信审批实施“环保一票否决制”。另一方面，完善绿色金融监测机制。从环保风险监测管理入手，全面识别评估客户环境和社会风险因素。通过环保部门信息收集，落实尽调实地走访，及时、准确、全面了解客户绿色生产情况。
(五) 在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
√适用 □不适用
报告期内，本行积极丰富绿色办公，节能减排举措，积极倡导节能环保理念，降低资源消耗。持续优化办公流程，落实各类来文的电子建档机制，运用OA办公系统实现了行政工作的无纸化；大力推进柜面无纸化交易项目，大幅减少柜面纸质凭证使用量；定期检修电子设备运行状态，减少空调使用频率，降低各类电器待机能耗；每日班后检查办公设备、水管、空调、饮水机等关闭情况；推广视频会议，减少支行往来交通能耗，降低会议成本；严格控制机动车辆管理，一方面合理调度，减少车辆出行频率和空驶里程，有效降低油耗，另一方面，定期对在用车辆检查保养，做到上路车辆尾气排放达标，实现绿色出行；推行绿色采购，优先选择低能耗、低碳排放和具有环保性能的电子设备、装修材料和办公用品。
二、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
√适用 □不适用
本行积极助力辖内阳山镇水蜜桃、斗山茶叶等特色农产品产业发展，在每年春季开展逐户走访，摸排种植户农资购买、农业生产、货款结算方面的情况，通过党建共建、农户宣讲、收单进户、助农直播等方式，将金融服务全方位渗入到乡镇。并结合种植特点和资源禀赋，
为当地多家水蜜桃以及茶叶专业合作社、种植大户等配套“惠农贷”、“省农担”、“苏农贷”、“农易贷”等特色贷款产品。有效支持乡村产业旅游发展，助推传统家庭农业与现代旅游观光的深度融合，为辖内“先锋家庭农场”、“鹅湖玫瑰园”等传统农业向现代乡村休闲农业的转变提供普惠金融助力；助推地方特色乡村景点不断发展，为“东港山联村”、“羊尖严家桥古村”、“洛社尚田小镇”、“胡埭九龙湾花星球”等提供融资支持，助力景点升级改造，不断扩大知名度。
第六节 重要事项
一、 承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期
内的承诺事项
□适用 □不适用
| 承诺背景 | 承诺 类型 | 承诺方 | 承诺 内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 | 如未能及时履行应说明下一步计划 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 其他 | 本行 | 备注1 | 本行股票上市之日起长期 | 否 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他 | 董事、监事、高级管理人员 | 备注2 | 本行股票上市之日起长期 | 否 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 其他 | 董事、高级管理人员 | 备注3 | 任期内 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 与再融资相关的承诺 | 其他 | 董事、高级管理人员 | 备注4 | 任期内 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他 | 董事、高级管理人员 | 备注5 | 任期内 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
备注1：
本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定后五个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监督管理部门审批的部分，应在股东大会审议通过后的5个工作日内上报有权机关审批，自得到有权机关批准之日起5个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按照发行价格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、除息调整，并根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定后，本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经
济损失。本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。备注2：
无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同时，若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。备注3：
本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：
1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；
2.承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；
3.承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；
4.承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；
5.承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。
备注4：
为确保公司相关填补回报措施能够得到切实履行，公司董事、高级管理人员分别作出如下承诺：
（一）承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。
（二）承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。
（三）承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。
（四）承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。
（五）承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。
备注5：
为充分贯彻国务院、中国证监会的相关规定和文件精神，维护本行和全体股东的合法权益，本行董事、高级管理人员根据《关于首发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》的要求，就确保本行填补回报措施能够得到切实履行作出以下承诺：
（一）不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益；
（二）对本人的职务消费行为进行约束，同时督促本行对其他董事、高级管理人员的职务消费行为进行约束，严格执行本行相关费用使用和报销的相关规定；
（三）不动用本行资产从事与履行董事、高级管理人员职责无关的投资、消费活动；
（四）由董事会或董事会薪酬及提名委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩；
（五）未来本行如实施股权激励计划，股权激励计划设置的行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
二、 报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
□适用 √不适用
三、 违规担保情况
□适用 √不适用
四、 半年报审计情况
□适用 √不适用
五、 上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况
□适用 √不适用
六、 破产重整相关事项
□适用 √不适用
七、 重大诉讼、仲裁事项
□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项 √本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项
八、 上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及
整改情况
□适用 √不适用
九、 报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
十、 重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二) 资产收购或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务
□适用 √不适用
(六) 其他重大关联交易
□适用 √不适用
(七) 其他
□适用 √不适用
十一、 重大合同及其履行情况
1 托管、承包、租赁事项
□适用 √不适用
2 报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况
□适用 √不适用
3 其他重大合同
□适用 √不适用
十二、 其他重大事项的说明
□适用 √不适用
第七节 股份变动及股东情况
一、 股本变动情况
(一) 股份变动情况表
1、 股份变动情况表
单位：股
| 本次变动前 | 本次变动增减（+，-） | 本次变动后 | |||||||
| 数量 | 比例(%) | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例(%) | |
| 一、有限售条件股份 | 89,068,391 | 4.78 | 289,435,599 | 289,435,599 | 378,503,990 | 17.60 | |||
| 1、国家持股 | |||||||||
| 2、国有法人持股 | 289,435,599 | 289,435,599 | 289,435,599 | 13.46 | |||||
| 3、其他内资持股 | 89,068,391 | 4.78 | 89,068,391 | 4.14 | |||||
| 其中：境内非国有法人持股 | |||||||||
| 境内自然人持股 | 89,068,391 | 4.78 | 89,068,391 | 4.14 | |||||
| 4、外资持股 | |||||||||
| 其中：境外法人持股 | |||||||||
| 境外自然人持股 | |||||||||
| 二、无限售条件流通股份 | 1,772,610,745 | 95.22 | 184 | 184 | 1,772,610,929 | 82.40 | |||
| 1、人民币普通股 | 1,772,610,745 | 95.22 | 184 | 184 | 1,772,610,929 | 82.40 | |||
| 2、境内上市的外资股 | |||||||||
| 3、境外上市的外资股 | |||||||||
| 4、其他 | |||||||||
| 三、股份总数 | 1,861,679,136 | 100.00 | 289,435,599 | 184 | 289,435,783 | 2,151,114,919 | 100.00 |
2、 股份变动情况说明
√适用 □不适用
2023年上半年，因非公开发行A股股票新增的股份数为289,435,599股，因“无锡转债”转股形成的股份数为184股。
3、 报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
(二) 限售股份变动情况
√适用 □不适用
单位: 股
| 股东名称 | 期初限售股数 | 报告期解除限售股数 | 报告期增加限售股数 | 报告期末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 0 | 0 | 195,369,030 | 195,369,030 | 非公开发行的股份自取得股权之日起5年内不得转让 | 2028年2月2日 |
| 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 0 | 0 | 36,179,450 | 36,179,450 | 非公开发行的股份自取得股权之日起6个月内不得转让 | 2023年8月2日 |
| 无锡广播电视发展有限公司 | 0 | 0 | 28,943,560 | 28,943,560 | 非公开发行的股份自取得股权之日起6个月内不得转让 | 2023年8月2日 |
| 无锡恒裕资产经营有限公司 | 0 | 0 | 14,471,780 | 14,471,780 | 非公开发行的股份自取得股权之日起6个月内不得转让 | 2023年8月2日 |
| 无锡能达热电有限公司 | 0 | 0 | 8,393,632 | 8,393,632 | 非公开发行的股份自取得股权之日起6个月内不得转让 | 2023年8月2日 |
| 无锡锡山资产经营管理有限公司 | 0 | 0 | 6,078,147 | 6,078,147 | 非公开发行的股份自取得股权之日起6个月内不得转让 | 2023年8月2日 |
| 承诺锁定期限为96个月的员工股东 | 89,068,391 | 0 | 0 | 89,068,391 | 见备注 | 见备注 |
| 合计 | 89,068,391 | 0 | 289,435,599 | 378,503,990 | / | / |
备注：
本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。本行于2023年2月24日召开了2023年第一次临时股东大会，会议选举茹华杰先生为本行非执行董事，选举吴平先生、钱小满先生、陆相林先生为本行股东监事。根据原中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：
商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。本行持股超过5万股的员工股东在本行上市前签署了关于股份锁定的承诺函：自本行上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于3年，股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农商行股份总数的50%。
二、 股东情况
(一) 股东总数:
| 截至报告期末普通股股东总数(户) | 46,105 |
| 截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
(二) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 195,369,030 | 195,369,030 | 9.08 | 195,369,030 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 国联信托股份有限公司 | 0 | 166,330,635 | 7.73 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 无锡市兴达尼龙有限公司 | 0 | 110,984,508 | 5.16 | 0 | 质押 | 36,000,000 | 境内非国有法人 |
| 长城人寿保险股份有限公司－自有资金 | 49,609,749 | 97,646,349 | 4.54 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 无锡万新机械有限公司 | 335,000 | 88,017,452 | 4.09 | 0 | 质押 | 43,300,000 | 境内非国有法人 |
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 0 | 77,004,934 | 3.58 | 0 | 无 | 0 | 国有法人 |
| 无锡神伟化工有限公司 | 0 | 39,581,224 | 1.84 | 0 | 无 | 0 | 境内非国有法人 | |
| 华林证券股份有限公司 | 0 | 37,618,821 | 1.75 | 0 | 冻结 | 37,618,821 | 境内非国有法人 | |
| 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 36,179,450 | 36,179,450 | 1.68 | 36,179,450 | 无 | 0 | 国有法人 | |
| 无锡广播电视发展有限公司 | 28,943,560 | 28,943,560 | 1.35 | 28,943,560 | 无 | 0 | 国有法人 | |
| 前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||
| 种类 | 数量 | |||||||
| 国联信托股份有限公司 | 166,330,635 | 人民币普通股 | 166,330,635 | |||||
| 无锡市兴达尼龙有限公司 | 110,984,508 | 人民币普通股 | 110,984,508 | |||||
| 长城人寿保险股份有限公司－自有资金 | 97,646,349 | 人民币普通股 | 97,646,349 | |||||
| 无锡万新机械有限公司 | 88,017,452 | 人民币普通股 | 88,017,452 | |||||
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 77,004,934 | 人民币普通股 | 77,004,934 | |||||
| 无锡神伟化工有限公司 | 39,581,224 | 人民币普通股 | 39,581,224 | |||||
| 华林证券股份有限公司 | 37,618,821 | 人民币普通股 | 37,618,821 | |||||
| 全国社保基金四一三组合 | 27,554,074 | 人民币普通股 | 27,554,074 | |||||
| 无锡市银宝印铁有限公司 | 20,727,094 | 人民币普通股 | 20,727,094 | |||||
| 无锡市前洲印染设备有限公司 | 12,169,353 | 人民币普通股 | 12,169,353 | |||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | |||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 不适用 | |||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业 | |||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 | |||||||
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
单位：股
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | 限售条件 | |
| 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | ||||
| 1 | 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 195,369,030 | 2028年2月 | 195,369,030 | 自取得股权之日起60个月 |
| 2 | 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 36,179,450 | 2023年8月 | 36,179,450 | 自取得股权之日起6个月 |
| 3 | 无锡广播电视发展有限公司 | 28,943,560 | 2023年8月 | 28,943,560 | 自取得股权之日起6个月 |
| 4 | 无锡恒裕资产经营有限公司 | 14,471,780 | 2023年8月 | 14,471,780 | 自取得股权之日起6个月 |
| 5 | 无锡能达热电有限公司 | 8,393,632 | 2023年8月 | 8,393,632 | 自取得股权之日起6个月 |
| 6 | 无锡锡山资产经营管理有限公司 | 6,078,147 | 2023年8月 | 6,078,147 | 自取得股权之日起6个月 |
| 7 | 诸娟娣 | 250,000 | 2024年9月 | 250,000 | 上市之日起96个月 |
| 8 | 朱敏民 | 250,000 | 2024年9月 | 250,000 | 上市之日起96个月 |
| 9 | 周发泉 | 250,000 | 2024年9月 | 250,000 | 上市之日起96个月 |
| 10 | 郑唯中 | 250,000 | 2024年9月 | 250,000 | 上市之日起96个月 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | ||||
备注：
1.本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。本行于2023年2月24日召开了2023年第一次临时股东大会，会议选举茹华杰先生为本行非执行董事，选举吴平先生、钱小满先生、陆相林先生为本行股东监事。根据中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：
商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。
2.截至2023年6月末，除上述前十名有限售条件股东外，另有53户股东持有的有限售条件股数量亦为250000股，可上市交易时间亦为2024年9月，新增可上市交易股份数量为250000股，限售条件亦为上市之日起96个月。另外53户股东分别为：赵璇、于二男、叶敏敏、姚忠、杨首江、杨劲松、徐建新、徐浩清、吴云彪、吴建红、吴建法、吴国卫、王永忠、王俊、王锋、万树新、陶畅、唐蔚、汤云娟、邵辉、任伟进、秦裕德、皮郁忠、陆嘉鸿、刘爱英、李建伦、金云星、蒋立民、惠刚、胡小芹、何建军、顾明海、高志涌、戴敏荣、戴东军、陈智伟、陈庭、曹燕青、蔡军、华瑞其、徐立新、陈思源、冯兆南、陆梅珍、史建敏、辛晓钟、陶洪弟、钱建东、刘明丰、惠立明、吴凌、任晓平、薛文毫。
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东
□适用 √不适用
三、 董事、监事和高级管理人员情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
□适用 √不适用
(二) 董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
(三) 其他说明
□适用 √不适用
四、 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
第八节 优先股相关情况
□适用 √不适用
第九节 债券相关情况
一、 企业债券、公司债券和非金融企业债务融资工具
□适用 √不适用
二、 可转换公司债券情况
√适用 □不适用
(一)转债发行情况
2017年4月21日，本行股东大会审议通过了公开发行A股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复[2017]114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381号文，核准本行公开发行不超过人民币30亿元A股可转债。2018年1月30日，本行公开发行A股可转换公司债券30亿元。2018年3月14日，本行可转换公司债券在上海证券交易所上市。
(二)报告期转债持有人及担保人情况
| 可转换公司债券名称 | 无锡转债 | |
| 期末转债持有人数 | 10,815 | |
| 本公司转债的担保人 | 不适用 | |
| 担保人盈利能力、资产状况和信用状况重大变化情况 | 不适用 | |
| 前十名转债持有人情况如下： | ||
| 可转换公司债券持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) |
| 中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金 | 250,000,000 | 8.56 |
| 中国建设银行股份有限公司－光大保德信增利收益债券型证券投资基金 | 204,705,000 | 7.01 |
| 工银瑞信添丰可转债固定收益型养老金产品－中国银行股份有限公司 | 94,825,000 | 3.25 |
| 兴业银行股份有限公司－天弘永利债券型证券投资基金 | 80,585,000 | 2.76 |
| 中国民生银行股份有限公司－光大保德信信用添益债券型证券投资基金 | 76,563,000 | 2.62 |
| 中国银行股份有限公司－易方达稳健收益债券型证券投资基金 | 71,470,000 | 2.45 |
| 全国社保基金二零四组合 | 68,125,000 | 2.33 |
| 中国建设银行股份有限公司－华商信用增强债券型证券投资基金 | 49,420,000 | 1.69 |
| 光大永明资管－兴业银行－光大永明资产聚财121号定向资产管理产品 | 39,102,000 | 1.34 |
| 中国建设银行股份有限公司－易方达双债增强债券型证券投资基金 | 38,287,000 | 1.31 |
(三)报告期转债变动情况
单位:元 币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | 本次变动后 | ||
| 转股 | 赎回 | 回售 | |||
| 无锡转债 | 2,921,330,000 | 1,000 | 2,921,329,000 | ||
(四)报告期转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 无锡转债 |
| 报告期转股额（元） | 1,000 |
| 报告期转股数（股） | 184 |
| 累计转股数（股） | 13,564,506 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.73 |
| 尚未转股额（元） | 2,921,329,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 97.38 |
(五)转股价格历次调整情况
单位:元 币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 无锡转债 | ||||
| 转股价格调整日 | 调整后转股价格 | 披露时间 | 披露媒体 | 转股价格调整说明 | |
| 2018年5月21日 | 6.85 | 2018年5月19日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2018年第二次临时股东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为6.85元/股 | |
| 2018年6月5日 | 6.70 | 2018年5月29日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2017年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.70元/股 | |
| 2019年5月31日 | 6.52 | 2019年5月25日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2018年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.52元/股 | |
| 2020年4月30日 | 5.97 | 2020年4月29日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2019年年度股 | |
| 东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为5.97元/股 | ||||
| 2020年6月5日 | 5.79 | 2020年6月1日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2019年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.79元/股 |
| 2021年7月6日 | 5.61 | 2021年6月29日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2020年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.61元/股 |
| 2022年7月6日 | 5.43 | 2022年6月29日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2021年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.43元/股 |
| 2023年2月8日 | 5.63 | 2023年2月7日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行完成非公开发行A股普通股股票289,435,599股，无锡转债转股价格调整为5.63元/股 |
| 2023年7月6日 | 5.43 | 2023年6月29日 | 上海证券报及上海证券交易所网站 | 本行实施2022年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.43元/股 |
| 截至本报告期末最新转股价格 | 5.63 | |||
(六)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
无锡农村商业银行股份有限公司委托联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合评级”）对本行已发行的A股可转换公司债券（债券简称“无锡转债”，代码：110043）进行了跟踪评级。联合评级在对本行经营状况、行业情况进行综合分析与评估的基础上于2023年5月26日出具了《无锡农村商业银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2023年跟踪评级报告》（联合[2023]3296号），确定维持本行主体长期信用等级为“AA+”，维持“无锡转债”可转换公司债券信用等级为“AA+”，评级展望为稳定。本次评级结果较前次没有变化。本行公司治理结构完
善，财务状况良好，经营稳健。本行未来将继续做好公司管理工作，做强主业，不断提升经营效益，本行具有较强的偿债能力。
(七)转债其他情况说明
无
第十节 财务报告
一、 审计报告
□适用 √不适用
二、 财务报表
合并资产负债表2023年6月30日编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 附注 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| 资产： | |||
| 现金及存放中央银行款项 | 七-1 | 10,967,678 | 11,655,672 |
| 存放同业款项 | 七-2 | 3,634,242 | 3,401,111 |
| 拆出资金 | 七-4 | 1,308,142 | 1,350,894 |
| 衍生金融资产 | 七-5 | 46,506 | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | 七-9 | 2,147,296 | 1,599,954 |
| 发放贷款和垫款 | 七-11 | 132,011,403 | 123,067,884 |
| 金融投资： | |||
| 交易性金融资产 | 七-12 | 9,744,366 | 8,698,238 |
| 债权投资 | 七-13 | 44,674,466 | 43,012,931 |
| 其他债权投资 | 七-14 | 17,955,862 | 14,118,264 |
| 其他权益工具投资 | 七-15 | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | 七-16 | 1,987,015 | 1,901,415 |
| 投资性房地产 | 七-17 | 2,459 | 2,603 |
| 固定资产 | 七-18 | 814,707 | 843,664 |
| 在建工程 | 七-19 | 72,781 | 36,006 |
| 使用权资产 | 七-20 | 71,337 | 64,832 |
| 无形资产 | 七-21 | 209,255 | 256,969 |
| 递延所得税资产 | 七-23 | 1,503,909 | 1,437,547 |
| 其他资产 | 七-24 | 121,279 | 106,687 |
| 资产总计 | 227,273,303 | 211,603,401 | |
| 负债： | |||
| 向中央银行借款 | 七-26 | 6,276,560 | 6,470,467 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 七-27 | 123,500 | 450,611 |
| 拆入资金 | 七-28 | 2,105,203 | 2,592,732 |
| 交易性金融负债 | - | - | |
| 衍生金融负债 | - | 841 | |
| 卖出回购金融资产款 | 七-30 | 990,039 | 800,048 |
| 吸收存款 | 七-31 | 191,936,551 | 177,139,175 |
| 应付职工薪酬 | 七-32 | 72,365 | 143,370 |
| 应交税费 | 七-33 | 194,253 | 185,366 |
| 预计负债 | 七-37 | 72,179 | 84,860 |
| 应付债券 | 七-38 | 4,191,273 | 3,938,101 |
| 租赁负债 | 七-39 | 63,378 | 52,054 |
| 递延所得税负债 | 七-23 | 33,910 | 16,085 |
| 其他负债 | 七-40 | 388,543 | 209,582 |
| 负债合计 | 206,447,754 | 192,083,292 | |
| 所有者权益（或股东权益）： | |||
| 实收资本(或股本) | 七-41 | 2,151,115 | 2,151,115 |
| 其他权益工具 | 七-43 | 2,596,321 | 2,596,322 |
| 其中：优先股 | - | - | |
| 永续债 | 1,998,755 | 1,998,755 | |
| 资本公积 | 七-44 | 2,735,947 | 2,735,945 |
| 其他综合收益 | 七-45 | 168,915 | 74,997 |
| 盈余公积 | 七-46 | 6,674,830 | 6,674,830 |
| 一般风险准备 | 七-47 | 3,021,416 | 3,021,416 |
| 未分配利润 | 七-48 | 3,334,707 | 2,127,831 |
| 归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计 | 20,683,251 | 19,382,456 | |
| 少数股东权益 | 142,298 | 137,653 | |
| 所有者权益（或股东权益）合计 | 20,825,549 | 19,520,109 | |
| 负债和所有者权益（或股东权益）总计 | 227,273,303 | 211,603,401 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
母公司资产负债表2023年6月30日编制单位: 无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 附注 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| 资产： | |||
| 现金及存放中央银行款项 | 10,895,846 | 11,595,092 | |
| 存放同业款项 | 3,951,156 | 3,550,081 | |
| 拆出资金 | 1,308,142 | 1,350,894 | |
| 衍生金融资产 | 46,506 | 48,130 | |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | 1,599,954 | |
| 发放贷款和垫款 | 130,566,400 | 121,689,366 | |
| 金融投资： | |||
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | 8,698,238 | |
| 债权投资 | 44,674,466 | 43,012,931 | |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | 14,118,264 | |
| 其他权益工具投资 | 600 | 600 | |
| 长期股权投资 | 2,114,515 | 2,028,915 | |
| 投资性房地产 | 2,459 | 2,603 | |
| 固定资产 | 807,604 | 835,991 | |
| 在建工程 | 72,781 | 36,006 | |
| 使用权资产 | 65,832 | 58,807 | |
| 无形资产 | 209,255 | 256,969 | |
| 递延所得税资产 | 1,488,855 | 1,422,493 | |
| 其他资产 | 116,234 | 100,628 | |
| 资产总计 | 226,168,175 | 210,405,962 | |
| 负债： | |||
| 向中央银行借款 | 6,253,472 | 6,372,651 | |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 388,101 | 596,205 | |
| 拆入资金 | 2,105,203 | 2,592,732 | |
| 交易性金融负债 | - | - | |
| 衍生金融负债 | - | 841 | |
| 卖出回购金融资产款 | 990,039 | 800,048 | |
| 吸收存款 | 190,762,564 | 176,059,864 | |
| 应付职工薪酬 | 69,288 | 140,086 | |
| 应交税费 | 193,942 | 182,341 | |
| 预计负债 | 72,179 | 84,860 | |
| 应付债券 | 4,191,273 | 3,938,101 | |
| 租赁负债 | 57,322 | 46,121 | |
| 递延所得税负债 | 33,910 | 16,085 | |
| 其他负债 | 388,237 | 209,342 | |
| 负债合计 | 205,505,530 | 191,039,277 | |
| 所有者权益（或股东权益）： | |||
| 实收资本(或股本) | 2,151,115 | 2,151,115 | |
| 其他权益工具 | 2,596,321 | 2,596,322 | |
| 其中：优先股 | - | - |
| 永续债 | 1,998,755 | 1,998,755 | |
| 资本公积 | 2,735,051 | 2,735,049 | |
| 其他综合收益 | 168,904 | 74,985 | |
| 盈余公积 | 6,674,830 | 6,674,830 | |
| 一般风险准备 | 3,021,416 | 3,021,416 | |
| 未分配利润 | 3,315,008 | 2,112,968 | |
| 所有者权益（或股东权益）合计 | 20,662,645 | 19,366,685 | |
| 负债和所有者权益（或股东权益）总计 | 226,168,175 | 210,405,962 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
合并利润表2023年1—6月
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 附注 | 2023年半年度 | 2022年半年度 |
| 一、营业总收入 | 2,400,460 | 2,335,648 | |
| 利息净收入 | 七-49 | 1,727,773 | 1,754,596 |
| 利息收入 | 4,071,562 | 3,972,015 | |
| 利息支出 | 2,343,789 | 2,217,419 | |
| 手续费及佣金净收入 | 七-50 | 117,276 | 153,910 |
| 手续费及佣金收入 | 150,996 | 182,637 | |
| 手续费及佣金支出 | 33,720 | 28,727 | |
| 投资收益（损失以“－”号填列） | 七-51 | 339,692 | 337,976 |
| 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 | 85,600 | 80,542 | |
| 其他收益 | 七-53 | 43,873 | 46,768 |
| 公允价值变动收益（损失以“－”号填列） | 七-54 | 37,238 | 25,161 |
| 汇兑收益（损失以“－”号填列） | 4,499 | 4,435 | |
| 其他业务收入 | 七-55 | 1,071 | 1,372 |
| 资产处置收益（损失以“－”号填列） | 七-56 | 129,038 | 11,430 |
| 二、营业总支出 | 1,018,950 | 1,231,495 | |
| 税金及附加 | 七-57 | 19,014 | 18,632 |
| 业务及管理费 | 七-58 | 601,763 | 579,962 |
| 信用减值损失 | 七-59 | 398,029 | 632,285 |
| 其他业务成本 | 七-61 | 144 | 616 |
| 三、营业利润（亏损以“－”号填列） | 1,381,510 | 1,104,153 | |
| 加：营业外收入 | 七-62 | 861 | 1,615 |
| 减：营业外支出 | 七-63 | 2,054 | 1,111 |
| 四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） | 1,380,317 | 1,104,657 | |
| 减：所得税费用 | 七-64 | 143,326 | 80,703 |
| 五、净利润（净亏损以“－”号填列） | 1,236,991 | 1,023,954 | |
| （一）按经营持续性分类 | |||
| 1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） | 1,236,991 | 1,023,954 | |
| 2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） | - | - | |
| （二）按所有权归属分类 | |||
| 1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列） | 1,230,876 | 1,019,992 | |
| 2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列） | 6,115 | 3,962 | |
| 六、其他综合收益的税后净额 | 93,918 | -3,318 | |
| 归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额 | 93,918 | -3,318 | |
| （一）不能重分类进损益的其他综合收益 | - | - | |
| 1.重新计量设定受益计划变动额 | - | - | |
| 2.权益法下不能转损益的其他综合收益 | - | - | |
| 3.其他权益工具投资公允价值变动 | - | - | |
| 4.企业自身信用风险公允价值变动 | - | - | |
| （二）将重分类进损益的其他综合收益 | 93,918 | -3,318 | |
| 1.权益法下可转损益的其他综合收益 | - | - | |
| 2.其他债权投资公允价值变动 | 43,252 | -3,318 | |
| 3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 | - | - | |
| 4.其他债权投资信用损失准备 | 50,666 | - | |
| 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 | - | - | |
| 七、综合收益总额 | 1,330,909 | 1,020,636 | |
| 归属于母公司所有者的综合收益总额 | 1,324,794 | 1,016,674 | |
| 归属于少数股东的综合收益总额 | 6,115 | 3,962 | |
| 八、每股收益： | |||
| （一）基本每股收益(元/股) | 七-65 | 0.56 | 0.53 |
| （二）稀释每股收益(元/股) | 七-65 | 0.47 | 0.46 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
母公司利润表2023年1—6月
单位: 千元 币种:人民币
| 项目 | 附注 | 2023年半年度 | 2022年半年度 |
| 一、营业总收入 | 2,373,715 | 2,308,702 | |
| 利息净收入 | 1,700,075 | 1,726,070 | |
| 利息收入 | 4,035,013 | 3,934,951 | |
| 利息支出 | 2,334,938 | 2,208,881 | |
| 手续费及佣金净收入 | 117,557 | 154,161 | |
| 手续费及佣金收入 | 150,945 | 182,591 | |
| 手续费及佣金支出 | 33,388 | 28,430 | |
| 投资收益（损失以“－”号填列） | 341,222 | 340,271 | |
| 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 | 85,600 | 80,542 | |
| 其他收益 | 43,015 | 45,802 | |
| 公允价值变动收益（损失以“－”号填列） | 37,238 | 25,161 | |
| 汇兑收益（损失以“－”号填列） | 4,499 | 4,435 | |
| 其他业务收入 | 1,071 | 1,372 | |
| 资产处置收益（损失以“－”号填列） | 129,038 | 11,430 | |
| 二、营业总支出 | 1,006,810 | 1,211,791 | |
| 税金及附加 | 18,868 | 18,483 | |
| 业务及管理费 | 589,967 | 568,407 | |
| 信用减值损失 | 397,831 | 624,285 | |
| 其他资产减值损失 | - | - | |
| 其他业务成本 | 144 | 616 | |
| 三、营业利润（亏损以“－”号填列） | 1,366,905 | 1,096,911 | |
| 加：营业外收入 | 856 | 1,341 | |
| 减：营业外支出 | 2,030 | 1,111 | |
| 四、利润总额（亏损总额以“－”号填列） | 1,365,731 | 1,097,141 | |
| 减：所得税费用 | 139,691 | 78,978 | |
| 五、净利润（净亏损以“－”号填列） | 1,226,040 | 1,018,163 | |
| （一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列） | 1,226,040 | 1,018,163 | |
| （二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列） | - | - | |
| 六、其他综合收益的税后净额 | 93,919 | -3,318 | |
| （一）不能重分类进损益的其他综合收益 | - | - | |
| 1.重新计量设定受益计划变动额 | - | - | |
| 2.权益法下不能转损益的其他综合收益 | - | - |
| 3.其他权益工具投资公允价值变动 | - | - | |
| 4.企业自身信用风险公允价值变动 | - | - | |
| （二）将重分类进损益的其他综合收益 | 93,919 | -3,318 | |
| 1.权益法下可转损益的其他综合收益 | - | - | |
| 2.其他债权投资公允价值变动 | 43,253 | -3,318 | |
| 3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额 | - | - | |
| 4.其他债权投资信用损失准备 | 50,666 | - | |
| 七、综合收益总额 | 1,319,959 | 1,014,845 | |
| 八、每股收益： | |||
| （一）基本每股收益(元/股) | - | - | |
| （二）稀释每股收益(元/股) | - | - |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
合并现金流量表2023年1—6月编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币
| 项目 | 附注 | 2023年半年度 | 2022年半年度 |
| 一、经营活动产生的现金流量： | |||
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | 14,401,396 | 10,203,607 | |
| 向中央银行借款净增加额 | -194,000 | -1,515,598 | |
| 向其他金融机构拆入资金净增加额 | - | - | |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 4,470,452 | 4,504,964 | |
| 拆入资金净增加额 | -486,773 | 1,335,236 | |
| 回购业务资金净增加额 | 190,000 | -313,700 | |
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 七-67 | 208,867 | 53,868 |
| 经营活动现金流入小计 | 18,589,942 | 14,268,377 | |
| 客户贷款及垫款净增加额 | 9,189,436 | 7,047,173 | |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | 1,977,454 | 475,419 | |
| 为交易目的而持有的金融资产净增加额 | 1,008,107 | 34,520 | |
| 拆出资金净增加额 | -50,000 | 1,312,715 | |
| 返售业务资金净增加额 | - | - | |
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | 2,217,679 | 3,296,533 | |
| 支付给职工及为职工支付的现金 | 346,647 | 316,958 | |
| 支付的各项税费 | 344,358 | 378,505 | |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | 七-67 | 207,107 | 240,720 |
| 经营活动现金流出小计 | 15,240,788 | 13,102,543 | |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,349,154 | 1,165,834 | |
| 二、投资活动产生的现金流量： | |||
| 收回投资收到的现金 | 157,156,404 | 63,886,066 | |
| 取得投资收益收到的现金 | 255,622 | 259,728 | |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 | 129,038 | 11,430 | |
| 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 | - | - | |
| 收到其他与投资活动有关的现金 | - | - | |
| 投资活动现金流入小计 | 157,541,064 | 64,157,224 | |
| 投资支付的现金 | 162,734,529 | 60,838,483 | |
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 101,577 | 70,844 | |
| 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 | - | - | |
| 支付其他与投资活动有关的现金 | - | - | |
| 投资活动现金流出小计 | 162,836,106 | 60,909,327 | |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -5,295,042 | 3,247,897 | |
| 三、筹资活动产生的现金流量： |
| 吸收投资收到的现金 | - | - | |
| 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 | - | - | |
| 发行债券收到的现金 | 500,000 | 522,958 | |
| 收到其他与筹资活动有关的现金 | - | - | |
| 筹资活动现金流入小计 | 500,000 | 522,958 | |
| 偿还债务支付的现金 | 300,000 | 3,450,000 | |
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 126,712 | 143,552 | |
| 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 | 1,470 | 2,205 | |
| 偿还租赁负债支付的现金 | 14,187 | 13,368 | |
| 支付其他与筹资活动有关的现金 | - | - | |
| 筹资活动现金流出小计 | 440,899 | 3,606,920 | |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 59,101 | -3,083,962 | |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 3,904 | 8,828 | |
| 五、现金及现金等价物净增加额 | -1,882,883 | 1,338,597 | |
| 加：期初现金及现金等价物余额 | 6,089,218 | 6,759,238 | |
| 六、期末现金及现金等价物余额 | 4,206,335 | 8,097,835 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
母公司现金流量表
2023年1—6月编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 附注 | 2023年半年度 | 2022年半年度 |
| 一、经营活动产生的现金流量： | |||
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | 14,427,328 | 10,086,077 | |
| 向中央银行借款净增加额 | -119,272 | -1,587,198 | |
| 向其他金融机构拆入资金净增加额 | - | - | |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 4,433,366 | 4,467,432 | |
| 拆入资金净增加额 | -486,773 | 1,335,236 | |
| 回购业务资金净增加额 | 190,000 | -313,700 | |
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 208,046 | 52,950 | |
| 经营活动现金流入小计 | 18,652,695 | 14,040,797 | |
| 客户贷款及垫款净增加额 | 9,122,824 | 6,940,514 | |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | 2,107,899 | 482,159 | |
| 为交易目的而持有的金融资产净增加额 | 1,008,107 | 34,520 | |
| 拆出资金净增加额 | -50,000 | 1,312,715 | |
| 返售业务资金净增加额 | - | - | |
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | 2,210,580 | 3,289,064 | |
| 支付给职工及为职工支付的现金 | 340,019 | 310,374 | |
| 支付的各项税费 | 336,928 | 374,764 | |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | 204,127 | 237,850 | |
| 经营活动现金流出小计 | 15,280,484 | 12,981,960 | |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,372,211 | 1,058,837 | |
| 二、投资活动产生的现金流量： | |||
| 收回投资收到的现金 | 157,156,404 | 63,886,066 | |
| 取得投资收益收到的现金 | 255,622 | 259,728 | |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 | 129,038 | 11,430 | |
| 收到其他与投资活动有关的现金 | - | - | |
| 投资活动现金流入小计 | 157,541,064 | 64,157,224 | |
| 投资支付的现金 | 162,734,529 | 60,838,483 | |
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 101,513 | 70,721 | |
| 支付其他与投资活动有关的现金 | - | - | |
| 投资活动现金流出小计 | 162,836,042 | 60,909,204 | |
| 投资活动产生的现金流量净额 | -5,294,978 | 3,248,020 | |
| 三、筹资活动产生的现金流量： | |||
| 吸收投资收到的现金 | - | - | |
| 发行债券收到的现金 | 500,000 | 522,958 | |
| 收到其他与筹资活动有关的现金 | - | - |
| 筹资活动现金流入小计 | 500,000 | 522,958 | |
| 偿还债务支付的现金 | 300,000 | 3,450,000 | |
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 123,712 | 139,052 | |
| 偿还租赁负债支付的现金 | 14,140 | 13,368 | |
| 支付其他与筹资活动有关的现金 | - | - | |
| 筹资活动现金流出小计 | 437,852 | 3,602,420 | |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 62,148 | -3,079,462 | |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 3,904 | 8,828 | |
| 五、现金及现金等价物净增加额 | -1,856,715 | 1,236,223 | |
| 加：期初现金及现金等价物余额 | 6,229,881 | 6,847,384 | |
| 六、期末现金及现金等价物余额 | 4,373,166 | 8,083,607 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
合并所有者权益变动表
2023年1—6月
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2023年半年度 | |||||||||
| 归属于母公司所有者权益 | 少数股东权益 | 所有者权益合计 | ||||||||
| 实收资本(或股本) | 其他权益工具 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | ||||
| 永续债 | 其他 | |||||||||
| 一、上年期末余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,567 | 2,735,945 | 74,997 | 6,674,830 | 3,021,416 | 2,127,831 | 137,653 | 19,520,109 |
| 加：会计政策变更 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 前期差错更正 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、本年期初余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,567 | 2,735,945 | 74,997 | 6,674,830 | 3,021,416 | 2,127,831 | 137,653 | 19,520,109 |
| 三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） | - | - | -1 | 2 | 93,918 | - | - | 1,206,876 | 4,645 | 1,305,440 |
| （一）综合收益总额 | - | - | - | - | 93,918 | - | - | 1,230,876 | 6,115 | 1,330,909 |
| （二）所有者投入和减少资本 | - | - | -1 | 2 | - | - | - | - | - | 1 |
| 1．所有者投入的普通股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．其他权益工具持有者投入资本 | - | - | -1 | 2 | - | - | - | - | - | 1 |
| 3．股份支付计入所有者权益的金额 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| （三）利润分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -1,470 | -25,470 |
| 1．提取盈余公积 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．提取一般风险准备 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．对所有者（或股东）的分配 | - | - | - | - | - | - | - | - | -1,470 | -1,470 |
| 4. 对其他权益工具持有者的分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | - | -24,000 |
| （四）所有者权益内部结转 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 1．资本公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．盈余公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．盈余公积弥补亏损 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．设定受益计划变动额结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 5．其他综合收益结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 6．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 四、本期期末余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,566 | 2,735,947 | 168,915 | 6,674,830 | 3,021,416 | 3,334,707 | 142,298 | 20,825,549 |
| 项目 | 2022年半年度 | |||||||||
| 归属于母公司所有者权益 | 少数股东权益 | 所有者权益合计 | ||||||||
| 实收资本(或股本) | 其他权益工具 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | ||||
| 永续债 | 其他 | |||||||||
| 一、上年期末余额 | 1,861,676 | 1,998,755 | 597,587 | 1,027,325 | 52,769 | 6,077,193 | 2,622,991 | 1,556,866 | 128,999 | 15,924,161 |
| 加：会计政策变更 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 前期差错更正 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、本年期初余额 | 1,861,676 | 1,998,755 | 597,587 | 1,027,325 | 52,769 | 6,077,193 | 2,622,991 | 1,556,866 | 128,999 | 15,924,161 |
| 三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） | 2 | - | -10 | 17 | -3,318 | - | - | 995,992 | 1,757 | 994,440 |
| （一）综合收益总额 | - | - | - | - | -3,318 | - | - | 1,019,992 | 3,962 | 1,020,636 |
| （二）所有者投入和减少资本 | 2 | - | -10 | 17 | - | - | - | - | - | 9 |
| 1．所有者投入的普通股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．其他权益工具持有者投入资本 | 2 | - | -10 | 17 | - | - | - | - | - | 9 |
| 3．股份支付计入所有者权益的金额 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| （三）利润分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -2,205 | -26,205 |
| 1．提取盈余公积 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．提取一般风险准备 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．对所有者（或股东）的分配 | - | - | - | - | - | - | - | - | -2,205 | -2,205 |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | - | -24,000 |
| （四）所有者权益内部结转 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 1．资本公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．盈余公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．盈余公积弥补亏损 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 四、本期期末余额 | 1,861,678 | 1,998,755 | 597,577 | 1,027,342 | 49,451 | 6,077,193 | 2,622,991 | 2,552,858 | 130,756 | 16,918,601 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
母公司所有者权益变动表
2023年1—6月
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2023年半年度 | ||||||||
| 实收资本(或股本) | 其他权益工具 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 所有者权益合计 | ||
| 永续债 | 其他 | ||||||||
| 一、上年期末余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,567 | 2,735,049 | 74,985 | 6,674,830 | 3,021,416 | 2,112,968 | 19,366,685 |
| 加：会计政策变更 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 前期差错更正 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、本年期初余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,567 | 2,735,049 | 74,985 | 6,674,830 | 3,021,416 | 2,112,968 | 19,366,685 |
| 三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） | - | - | -1 | 2 | 93,919 | - | - | 1,202,040 | 1,295,960 |
| （一）综合收益总额 | - | - | - | - | 93,919 | - | - | 1,226,040 | 1,319,959 |
| （二）所有者投入和减少资本 | - | - | -1 | 2 | - | - | - | - | 1 |
| 1．所有者投入的普通股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．其他权益工具持有者投入资本 | - | - | -1 | 2 | - | - | - | - | 1 |
| 3．股份支付计入所有者权益的金额 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| （三）利润分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -24,000 |
| 1．提取盈余公积 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．提取一般风险准备 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．对所有者（或股东）的分配 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4.对其他权益工具持有者的分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -24,000 |
| （四）所有者权益内部结转 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 1．资本公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．盈余公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．盈余公积弥补亏损 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．设定受益计划变动额结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 5．其他综合收益结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 6．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 四、本期期末余额 | 2,151,115 | 1,998,755 | 597,566 | 2,735,051 | 168,904 | 6,674,830 | 3,021,416 | 3,315,008 | 20,662,645 |
| 项目 | 2022年半年度 | ||||||||
| 实收资本(或股本) | 其他权益工具 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 所有者权益合计 | ||
| 永续债 | 其他 | ||||||||
| 一、上年期末余额 | 1,861,676 | 1,998,755 | 597,587 | 1,026,429 | 52,757 | 6,077,193 | 2,622,991 | 1,551,009 | 15,788,397 |
| 加：会计政策变更 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 前期差错更正 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、本年期初余额 | 1,861,676 | 1,998,755 | 597,587 | 1,026,429 | 52,757 | 6,077,193 | 2,622,991 | 1,551,009 | 15,788,397 |
| 三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列） | 2 | - | -10 | 17 | -3,318 | - | - | 994,163 | 990,854 |
| （一）综合收益总额 | - | - | - | - | -3,318 | - | - | 1,018,163 | 1,014,845 |
| （二）所有者投入和减少资本 | 2 | - | -10 | 17 | - | - | - | - | 9 |
| 1．所有者投入的普通股 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| 2．其他权益工具持有者投入资本 | 2 | - | -10 | 17 | - | - | - | - | 9 |
| 3．股份支付计入所有者权益的金额 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| （三）利润分配 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -24,000 |
| 1．提取盈余公积 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．提取一般风险准备 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．对所有者（或股东）的分配 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．其他 | - | - | - | - | - | - | - | -24,000 | -24,000 |
| （四）所有者权益内部结转 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 1．资本公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2．盈余公积转增资本（或股本） | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3．盈余公积弥补亏损 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4．设定受益计划变动额结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 5．其他综合收益结转留存收益 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 6．其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 四、本期期末余额 | 1,861,678 | 1,998,755 | 597,577 | 1,026,446 | 49,439 | 6,077,193 | 2,622,991 | 2,545,172 | 16,779,251 |
公司负责人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：何建军 会计机构负责人：尤赟
三、 公司基本情况
1. 公司概况
√适用 □不适用
无锡农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2005]159号)文批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立，本行成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复(2010)328号)文，本行名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。
本行法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；总部地址：江苏省无锡市金融二街9号；统一社会信用代码：91320200775435667T；金融许可证号：
B0230H232020001。
根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》(证监许可(2016)1550号)，本行于2016年9月23日在上海证券交易所上市，股票代码为600908。
截至2023年6月30日，本行共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。本行经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。
本财务报表业经本行董事会于2023年8月25日批准报出。
2. 合并财务报表范围
√适用 □不适用
截至2023年6月30日，本行合并财务报表范围内子公司如下：
| 子公司名称 |
| 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 |
| 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 |
本期合并财务报表范围及其变化情况详见财务报告“九、合并范围的变更”和“十、在其他主体中的权益”。
四、 财务报表的编制基础
1. 编制基础
本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则——基本准则》和具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)，并基于本附注“四、重要会计政策和会计估计”所述会计政策和会计估计编制。
此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般规定》有关财务报表及其附注的披露要求。
2. 持续经营
√适用 □不适用
本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。
五、 重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
□适用 √不适用
1. 遵循企业会计准则的声明
本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。
2. 会计期间
本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
3. 营业周期
√适用 □不适用
本行营业周期为12个月。
4. 记账本位币
本公司的记账本位币为人民币。
5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
√适用 □不适用
同一控制下企业合并：本行在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日被合并方资产、负债(包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉)在最终控制方合并财务报表中的账面价值计量。在合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值(或发行股份面值总额)的差额，调整资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
非同一控制下企业合并： 本行在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负债按照公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本行对合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。
为企业合并发生的审计、法律服务、评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生时计入当期损益；为企业合并而发行权益性证券的交易费用，冲减权益。
6. 合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
1、 合并范围
本行合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司(包括本行所控制的单独主体)均纳入合并财务报表。
2、 合并程序
本行以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。本行编制合 并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体， 依据相关企业会计准则的确认、计量和列报要求，按照统一的会计政策，反映本行集团整体财务状况、经营成果和现金流量。
所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本行一致，如子公司采 用的会计政策、会计期间与本行不一致的，在编制合并财务报表时，按本行的会计政策、会计期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值 为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司，以其资产、负债(包括最终控制方收购该子公司而形成的商誉)在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进行调整。子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债表中 所有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少数股 东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额，冲减少数股东权益。
(1) 增加子公司或业务
在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表的期初数；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；将子公司或业务合并当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同时对比较报表的相关项目进行调整，视同合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。
因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的， 视同参与合并的各方在最终控制方开始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资，在取得原股权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、其他综合收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。
在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负债表期初数；将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务自购买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。
因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有的被购买方的股权，本行按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差额计入当期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及除净损 益、其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合收益、其他所有者权益变动转为购买日所属当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
(2) 处置子公司或业务
①一般处理方法
在报告期内，本行处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利润纳入 合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权投资，本行按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份额与商誉之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
②分步处置子公司
通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项交易的条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次交易事项作为一揽子交易进行会计处理：
ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本行将各项交易作为一项处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报表中确认为其他综合收益，在丧失控制权时一并转入丧失控制权当期的损益。处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制权之前，按不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理；在丧失控制权时，按处置子公司一般处理方法进行会计处理。
(3) 购买子公司少数股权
本行因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买日(或合并日)开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
(4) 不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资
在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处理方法
□适用 √不适用
7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法
√适用 □不适用
合营安排分为共同经营和合营企业。当本行是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：
(1) 确认本行单独所持有的资产，以及按本行份额确认共同持有的资产；
(2) 确认本行单独所承担的负债，以及按本行份额确认共同承担的负债；
(3) 确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入；
(4) 按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；
(5) 确认单独所发生的费用，以及按本行份额确认共同经营发生的费用。
8. 现金及现金等价物的确定标准
在编制现金流量表时，将本行库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。将同时具备期限短(从购买日起三个月内到期)、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项(扣除法定存款准备金)、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
9. 外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
1、 外币业务
外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。
2、 外币财务报表的折算
资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。
10. 金融工具
金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量
√适用 □不适用
1、 金融工具的分类
根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，金融资产于初始确认时分类 为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。业务模式是以收取合同现金流量为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付的，分类为以摊余成本计量的金融资产；业务模式既以收取合同现金流量又以出售该金融资产为目标且合同现金流量仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)；除此之外的其他金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和以摊余成本计量的金融负债。
2、 金融工具的确认依据和计量方法
确认依据
本行于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。
满足下列条件的，终止确认金融资产(或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分)，即从其账户和资产负债表内予以转销：
(1) 收取金融资产现金流量的权利届满；
(2) 转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。
对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产，同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。
如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。
本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的，终止确认现存金融负债的相关部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。
金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承 担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。
本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。
本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：
放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。
计量方法
(1) 以摊余成本计量的金融资产
以摊余成本计量的金融资产包括存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资 产、发放贷款和垫款、债权投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。
持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。
收回或处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额计入当期损益。
(2) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)包括其他债权投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动除采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得和汇兑损益之外，均计入其他综合收益。
终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。
(3) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(权益工具)包括其他权益工具投资等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入其他综合收益。取得的股利计入当期损益。
(4) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产、衍生金融资产等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入当期损益。该金融资产按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入当期损益。
终止确认时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。
(5) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债包括交易性金融负债、衍生金融负债等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入当期损益。该金融负债按公允价值进行后续计量，公允价值变动计入当期损益。
终止确认时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。
(6) 以摊余成本计量的金融负债
以摊余成本计量的金融负债包括向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付债券等，按公允价值进行初始计量，相关交易费用计入初始确认金额。持有期间采用实际利率法计算的利息计入当期损益。终止确认时，将支付的对价与该金融负债账面价值之间的差额计入当期损益。
3、 金融资产转移的确认依据和计量方法
本行发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方，则终止确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，则不终止确认该金融资产。在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原则。本行将金融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的，将下列两项金额的差额计入当期损益：
(1) 所转移金融资产的账面价值；
(2) 因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额之和。金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当期损益：
(1) 终止确认部分的账面价值；
(2) 终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额(涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形)之和。
金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一项金融负债。
4、 金融负债终止确认条件
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本行若与债权人签订协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。
对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或其一部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。
金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。
本行若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值，将该金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额，计入当期损益。
5、 金融资产和金融负债的公允价值的确定方法
存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具，采用估值技术确定其公允价值。在估值时，本行采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相
一致的输入值，并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。
6、 金融资产减值
对于以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)，以及部分贷款承诺和财务担保合同，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估。
对于纳入预期信用损失计量的金融工具，本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失：
(i)阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。
(ii)阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。
(iii)阶段三： 已发生信用减值的金融工具。
阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产(债务工具)，在其他综合收益中确认其损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，在当期资产负债表日按照相当于未来 12 个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益；但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产，在当期资产负债日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。
7、 衍生金融工具
衍生金融工具是指其价值随着特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格或利率指数、信用等级或信用指数、或其他变量的变动而变动；不要求初始净投资，或与对市场情况变动具有类似反应的其他类型合同相比，要求很少的净投资；在未来某一日期结算的金融工具。本行使用远期外汇合约、利率掉期和股指期货合约等衍生金融工具分别规避汇率、利率和证券价格变动等风险。衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始计量，并以其公允价值进行后续计量，企业会计准则另有规定的除外。衍生金融工具的公允价值变动包含在公允价值变动损益内，同时在资产负债表的“衍生金融资产”和“衍生金融负债”中反映。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。公允价值从活跃市场上的公开市场报价中取得，或使用估值技术确定。
8、 金融工具的抵销
当依法有权抵销债权债务且该法定权利当前是可执行的，同时交易双方准备按净额进行结算，或同时结清资产和负债时，金融资产和负债以抵销后的净额在资产负债表中列示。
9、 财务担保合同及贷款承诺
财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款支付款项时，代为偿付合同持有人的损失。
财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。
贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。
本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。
10、金融资产合同修改
本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同， 导致合同现金流发生变化。出现这种情况时， 本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括：
(1) 当合同修改发生在借款人出现财务困难时，该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人能够清偿的金额；
(2) 是否新增了任何实质性的条款，例如增加了分享利润/权益性回报的条款，导致合同的风险特征发生了实质性变化；
(3) 在借款人并未出现财务困难的情况下，大幅延长贷款期限；
(4) 贷款利率出现重大变化；
(5) 贷款币种发生改变；
(6) 增加了担保或其他信用增级措施，大幅改变了贷款的信用风险水平。
如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本行将终止确认原金融资产，并以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出现显著增加时，本行将上述合同修改日期作为初始确认日
期。对于上述新确认的金融资产，本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值， 特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利 得或损失计入损益。
如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值，并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总值时，仍使用初始实际利率(或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率)对修改后的现金流量进行折现。
11、可转换债券
本行发行可转换债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成分。发行的可转换债券既包含负债也包含权益成分的，在初始确认时将负债和权益成分进行分拆，并分别进行处理。在进行分拆时，先确定负债成分的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的发行价格扣除负债成分初始确认金额后的金额确定权益成分的初始确认金额。交易费用在负债成分和权益成分之间按
照各自的相对公允价值进行分摊。负债成分作为负债列示，以摊余成本进行后续计量，直至被撤销、转换或赎回。权益成分作为权益列示，不进行后续计量。
11. 贵金属
□适用 √不适用
12. 应收款项
应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
13. 应收款项融资
□适用 √不适用
14. 合同资产
(1). 合同资产的确认方法及标准
□适用 √不适用
(2). 合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
15. 持有待售资产
□适用 √不适用
16. 债权投资
债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
17. 其他债权投资
其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法
□适用 √不适用
18. 长期股权投资
√适用 □不适用
1、 共同控制、重大影响的判断标准
共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本行与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的，被投资单位为本行的合营企业。
重大影响，是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本行能够对被投资单位施加重大影响的，被投资单位为本行联营企业。
2、 初始投资成本的确定
(1) 企业合并形成的长期股权投资
同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益性证券作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值
的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资单位实施控制的，在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份额，确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与达到合并前的长期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额，调整股本溢价，股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原持有的股权投资账面价值加上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成本。
(2) 其他方式取得的长期股权投资
以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的相关税费确定其初始投资成本，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照公允价值为基础确定。
3、 后续计量及损益确认方法
(1) 成本法核算的长期股权投资
公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认当期投资收益。
(2) 权益法核算的长期股权投资
对联营企业和合营企业的长期股权投资，采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。
公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基础，并按照公司的会计政策及会计期间，对被投资单位的净利润进行调整后确认。在持有投资期间，被投资单位编制合并财务报表的，以合并财务报表中的净利润、其他综合收益和其他所有者权益变动中归属于被投资单位的金额为基础进行核算。
公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于公司的部分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于资产减值损失的，全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发生投出或出售资产的交易，该资产构成业务的，按照附注四“5.同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法”、 “6.合并财务报表的编制方法”中披露的相关政策进行会计处理。
在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时，按照以下顺序进行处理：首先，冲减长期股权投资的账面价值。其次， 长期股权投资的账面价值不足以冲减的， 以其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失，冲减长期应收项目等的账面价值。最后，经过上述处理，按照投资合同或协议约定企业仍承担额外义务的，按预计承担的义务确认预计负债，计入当期投资损失。
(3) 长期股权投资的处置
处置长期股权投资， 其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。
采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。因被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，按比例结转入当期损益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间的差额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权益法核算时采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用权益法核算时全部转入当期损益。
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面价值间的差额计入当期损益。
处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，其他综合收益和其他所有者权益全部结转。
19. 投资性房地产
(1). 如果采用成本计量模式的
折旧或摊销方法
投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物(含自行建造或开发活动完成后用于出租的建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的建筑物) 。
公司对现有投资性房地产采用成本模式计量。对按照成本模式计量的投资性房地产－出租用建筑物采用与本行固定资产相同的折旧政策，出租用土地使用权按与无形资产相同的摊销政策执行。
20. 固定资产
(1). 确认条件
√适用 □不适用
固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个会计年度的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认：
(1) 与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；
(2) 该固定资产的成本能够可靠地计量。
(2). 折旧方法
√适用 □不适用
| 类别 | 折旧方法 | 折旧年限（年） | 残值率 | 年折旧率 |
| 房屋及建筑物 | 年限平均法 | 20 | 5% | 5% |
| 电子设备 | 年限平均法 | 5 | 5% | 20% |
| 运输设备 | 年限平均法 | 5 | 5% | 20% |
| 其他设备 | 年限平均法 | 5 | 5% | 20% |
(3). 融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用
21. 在建工程
√适用 □不适用
在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出，作为固定资产的入账价值。所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，自达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产，并按本行固定资产折旧政策计提固定资产的折旧，待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不调整原已计提的折旧额。
22. 借款费用
□适用 √不适用
23. 使用权资产
√适用 □不适用
使用权资产，是指本行作为承租人可在租赁期内使用租赁资产的权利。
1、 初始计量
在租赁期开始日，本行按照成本对使用权资产进行初始计量。该成本包括下列四项：①租赁负债 的初始计量金额；②在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额，存在租赁激励的，扣除已享受的
租赁激励相关金额；③发生的初始直接费用， 即为达成租赁所发生的增量成本；④为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本，属于为生产存货而发生的除外。
2、 后续计量
在租赁期开始日后，本行采用成本模式对使用权资产进行后续计量，即以成本减累计折旧及累计减值损失计量使用权资产，本行按照租赁准则有关规定重新计量租赁负债的，相应调整使用权资 产的账面价值。使用权资产的折旧自租赁期开始日起，本行对使用权资产计提折旧。使用权资产通常自租赁期开始的当月计提折旧。计提的折旧金额根据使用权资产的用途，计入相关资产的成本或者当期损益。
本行在确定使用权资产的折旧方法时，根据与使用权资产有关的经济利益的预期消耗方式做出决定，以直线法对使用权资产计提折旧。
本行在确定使用权资产的折旧年限时，遵循以下原则：能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧； 无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。使用权资产的减值如果使用权资产发生减值，本行按照扣除减值损失之后的使用权资产的账面价值，进行后续折旧。
24. 无形资产
√适用 □不适用
1、 无形资产的计价方法
(1) 公司取得无形资产时按成本进行初始计量；
外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生 的其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具有融资性质的，无形资 产的成本以购买价款的现值为基础确定；
债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值，并将重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计入当期损益；
在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠； 不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入无形资产的成本，不确认损益；
以同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按被合并方的账面价值确定其入账价值；以非同一控制下的企业吸收合并方式取得的无形资产按公允价值确定其入账价值。
(2) 后续计量
在取得无形资产时分析判断其使用寿命。
对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊销。
2、 无形资产的使用寿命估计情况：
| 项目 | 预计使用寿命 | 依据 |
| 土地使用权 | 50 年 | 受益年限 |
| 软件 | 5 年 | 受益年限 |
每年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
3、 使用寿命不确定的无形资产的判断依据以及对其使用寿命进行复核的程序
每期末，对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核。
25. 附回购条件的资产转让
□适用 √不适用
26. 合同负债
合同负债的确认方法
□适用 √不适用
27. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
本行在职工为本行提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本行提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
(1) 设定提存计划
本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本行提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债， 并计入当期损益或相关资产成本。
除基本养老保险外，本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。
(2) 设定受益计划
本行根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间，并计入当期损益或相关资产成本。
设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本行以设定受益计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产。
所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付的义务，根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量公司债券的市场收益率予以折现。
设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益，并且在后续会计期间不转回至损益。
在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额，确认结算利得或损失。
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时(两者孰早)，确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
□适用 √不适用
28. 预计负债
√适用 □不适用
1、 预计负债的确认标准
与诉讼、债务担保、亏损合同、重组事项等或有事项相关的义务同时满足下列条件时，本行确认为预计负债：
(1) 该义务是本行承担的现时义务；
(2) 履行该义务很可能导致经济利益流出本行；
(3) 该义务的金额能够可靠地计量。
2、 各类预计负债的计量方法
本行预计负债按履行相关现时义务所需的支出的最佳估计数进行初始计量。
本行在确定最佳估计数时，综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。对于货币时间价值影响重大的，通过对相关未来现金流出进行折现后确定最佳估计数。
最佳估计数分别以下情况处理：
所需支出存在一个连续范围(或区间)，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，则最佳估计数按照该范围的中间值即上下限金额的平均数确定。
所需支出不存在一个连续范围(或区间) ，或虽然存在一个连续范围但该范围内各种结果发生的 可能性不相同的，如或有事项涉及单个项目的，则最佳估计数按照最可能发生金额确定；如或有事项涉及多个项目的，则最佳估计数按各种可能结果及相关概率计算确定。
本行清偿预计负债所需支出全部或部分预期由第三方补偿的，补偿金额在基本确定能够收到时，作为资产单独确认，确认的补偿金额不超过预计负债的账面价值。本行以预期信用损失为基础确认的贷款承诺和财务担保合同损失准备列示为预计负债。
本行的贷款承诺和财务担保合同的损失准备通过结合前瞻性信息评估预期信用损失，对于该部分的损失准备的计量在本科目列报。
29. 租赁负债
√适用 □不适用
1、 初始计量
本行按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。
(1) 租赁付款额
租赁付款额，是指本行向出租人支付的与在租赁期内使用租赁资产的权利相关的款项，包括：①固定付款额及实质固定付款额，存在租赁激励的，扣除租赁激励相关金额；②取决于指数或比率的可变租赁付款额， 该款额在初始计量时根据租赁期开始日的指数或比率确定；③本行合理确定将行使购买选择权时，购买选择权的行权价格；④租赁期反映出本行将行使终止租赁选择权时，行使终止租赁选择权需支付的款项；⑤根据本行提供的担保余值预计应支付的款项。
(2) 折现率
在计算租赁付款额的现值时，本行采用增量借款利率作为折现率。该增量借款利率，是指本行在 类似经济环境下为获得与使用权资产价值接近的资产，在类似期间以类似抵押条件借入资金须支 付的利率。该利率与下列事项相关： ①本行自身情况，即偿债能力和信用状况；②“借款”的期限，即租赁期； ③“借入”资金的金额， 即租赁负债的金额； ④“抵押条件”，即标的资产的性质和质量； ⑤经济环境， 包括承租人所处的司法管辖区、计价货币、合同签订时间等。本行以评级为 AA 的银行普通债收益率曲线为基础，考虑上述因素进行调整而得出该增量借款利率。
2、 后续计量
在租赁期开始日后，本行按以下原则对租赁负债进行后续计量：①确认租赁负债的利息时，增加租赁负债的账面金额；②支付租赁付款额时， 减少租赁负债的账面金额；③因重估或租赁变更等原因导致租赁付款额发生变动时，重新计量租赁负债的账面价值。
本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但应当资本化的除外。周期性利率是指本行对租赁负债进行初始计量时所采用的折现率，或者因租赁付款额发生变动或因租赁变更而需按照修订后的折现率对租赁负债进行重新计量时，本行所采用的修订后的折现率。
3、 重新计量
在租赁期开始日后，发生下列情形时，本行按照变动后租赁付款额的现值重新计量租赁负债，并相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减
的，本行将剩余金额计入当期损益。①实质固定付款额发生变动(该情形下，采用原折现率折现)；
②担保余值预计的应付金额发生变动(该情形下， 采用原折现率折现)；③用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动(该情形下，采用修订后的折现率折现) ；④购买选择权的评估结果发生变化(该情形下，采用修订后的折现率折现)；⑤续租选择权或终止租赁选择权的评估结果或实际行使情况发生变化(该情形下，采用修订后的折现率折现)。
30. 股份支付
□适用 √不适用
31. 优先股、永续债等其他金融工具
√适用 □不适用
归类为债务工具的优先股、永续债，按其公允价值扣除交易费用后的金额进行初始计量，并采用实际利率法按摊余成本进行后续计量，其利息支出或股利分配按照借款费用进行处理，其回购或赎回产生的利得或损失计入当期损益。
归类为权益工具的优先股、永续债，在发行时收到的对价扣除交易费用后增加所有者权益，其利息支出或股利分配按照利润分配进行处理，回购或注销作为权益变动处理。
32. 回购本公司股份
□适用 √不适用
33. 收入
(1)、收入确认和计量所采用的会计政策
√适用 □不适用
收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。
1、 利息收入
利息收入或利息支出于产生时以确定的实际利率计量。在确定收益利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。当实际利率与合同利率差异不 大时， 采用合同利率。
当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。
2、 手续费和佣金收入
手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。
资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易(如购买客户贷款、证券，或出售业务)时产生的手续费于相关交易完成时确认。
3、 股利收入
非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。
(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况
□适用 √不适用
34. 合同成本
□适用 √不适用
35. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益(与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入)。
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
与收益相关的政府补助，用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益(与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入) ；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益(与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入)。
36. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。
不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)的其他交易或事项。
当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。
37. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
□适用 √不适用
(2)、融资租赁的会计处理方法
□适用 √不适用
(3)、新租赁准则下租赁的确定方法及会计处理方法
√适用 □不适用
1、 租赁的识别
租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本行评估合同中的客户是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益，并有权在该使用期间主导已识别资产的使用。合同中同时包含多项单独租赁的，本行将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行会计处理。
2、 本行作为承租人
(1) 租赁确认
在租赁期开始日，本行对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产和租赁负债的确认和计量参见附注四“(十六)使用权资产”以及“(二十一)租赁负债”。
(2) 租赁变更
租赁变更，是指原合同条款之外的租赁范围、租赁对价、租赁期限的变更，包括增加或终止一项或多项租赁资产的使用权，延长或缩短合同规定的租赁期等。租赁变更生效日，是指双方就租赁变更达成一致的日期。
租赁发生变更且同时符合下列条件的，本行将该租赁变更作为一项单独租赁进行会计处理：
①该租赁变更通过增加一项或多项租赁资产的使用权而扩大了租赁范围或延长了租赁期限；②增加的对价与租赁范围扩大部分或租赁期限延长部分的单独价格按该合同情况调整后的金额相当。
租赁变更未作为一项单独租赁进行会计处理的，在租赁变更生效日，本行按照租赁准则有关规定 对变更后合同的对价进行分摊，重新确定变更后的租赁期；并采用修订后的折现率对变更后的租赁付款额进行折现，以重新计量租赁负债。在计算变更后租赁付款额的现值时，本行采用租赁变更生效日的承租人增量借款利率作为折现率。就上述租赁负债调整的影响，本行区分以下情形进行会计处理：①租赁变更导致租赁范围缩小或租赁期缩短的，承租人应当调减使用权资产的账面价值，并将部分终止或完全终止租赁的相关利得或损失计入当期损益。②其他租赁变更导致租赁负债重新计量的，承租人相应调整使用权资产的账面价值。
3、 本行作为出租人
经营租赁的租金收入在租赁期内按照直线法将租赁收款额确认为当期损益。
38. 资产证券化业务
□适用 √不适用
39. 套期会计
□适用 √不适用
40. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用 √不适用
41. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
□适用 √不适用
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
(3)、2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表
□适用 √不适用
42. 其他
□适用 √不适用
六、 税项
1. 主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
| 税种 | 计税依据 | 税率 |
| 增值税 | 应税收入 | 3%、5%、6%、9%、11% |
| 城市维护建设税 | 实际缴纳的流转税 | 5%、7% |
| 企业所得税 | 应纳税所得额 | 25% |
| 教育税附加 | 实际缴纳的流转税 | 5% |
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2. 税收优惠
□适用 √不适用
3. 其他
□适用 √不适用
七、 合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 库存现金 | 379,005 | 529,154 |
| 存放中央银行法定准备金 | 10,264,364 | 9,769,608 |
| 存放中央银行超额存款准备金 | 296,509 | 1,136,474 |
| 存放中央银行的其他款项 | 24,374 | 216,667 |
| 小计 | 10,964,252 | 11,651,903 |
| 应计利息 | 3,426 | 3,769 |
| 合计 | 10,967,678 | 11,655,672 |
现金及存放中央银行款项的说明：
缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。截至 2023 年 6月 30 日本行人民币存款准备金缴存比率为 5.50% (截至 2022 年 12 月 31 日： 5.75%) ，外币存款准备金缴存比率为 6% (截至 2022 年 12 月 31 日： 6%) ，子公司人民币存款准备金缴存比率为 5% (截至 2022 年 12 月 31 日： 5%)。
2、 存放同业款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 境内存放同业款项 | 3,551,338 | 3,335,032 |
| 境外存放同业款项 | 77,818 | 59,454 |
| 小计 | 3,629,156 | 3,394,486 |
| 应计利息 | 8,246 | 6,625 |
| 减：坏账准备 | 3,160 | - |
| 合计 | 3,634,242 | 3,401,111 |
存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 账面余额 | 3,629,156 | - | - | 3,629,156 |
| 损失准备 | 3,160 | - | - | 3,160 |
| 账面价值 | 3,625,996 | - | - | 3,625,996 |
存放同业款项预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 期初余额 | - | - | - | - |
| 期初余额在本期 | - | - | - | - |
| --转入第二阶段 | - | - | - | - |
| --转入第三阶段 | - | - | - | - |
| --转回第二阶段 | - | - | - | - |
| --转回第一阶段 | - | - | - | - |
| 本期计提 | 3,160 | - | - | 3,160 |
| 本期转回 | - | - | - | - |
| 本期转销 | - | - | - | - |
| 本期核销 | - | - | - | - |
| 其他变动 | - | - | - | - |
| 期末余额 | 3,160 | - | - | 3,160 |
对本期发生损失准备变动的存放同业款项余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
3、 贵金属
□适用 √不适用
4、 拆出资金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
拆出资金信用风险与预期信用损失情况：
□适用 √不适用
拆出资金预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
5、 衍生金融工具
√适用 □不适用
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 拆放其他银行 | 1,300,000 | 1,350,000 |
| 拆放境内银行 | - | - |
| 拆放境外银行 | - | - |
| 拆放境内非银行 | 1,300,000 | 1,350,000 |
| 小计 | 1,300,000 | 1,350,000 |
| 应计利息 | 8,142 | 894 |
| 减：拆出资金减值准备 | - | - |
| 拆出资金账面价值 | 1,308,142 | 1,350,894 |
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 期末余额 | 期初金额 | ||||
| 非套期工具 | 非套期工具 | |||||
| 名义金额 | 公允价值 | 名义金额 | 公允价值 | |||
| 资产 | 负债 | 资产 | 负债 | |||
| 利率衍生工具 | 1,894,000 | 46,452 | - | 1,768,000 | 48,130 | - |
| 外币期权及外币远期 | 15,831 | 54 | - | 160,431 | - | 841 |
| 合计 | 1,909,831 | 46,506 | - | 1,928,431 | 48,130 | 841 |
6、 应收款项
(1) 按明细列示
□适用 √不适用
(2) 按账龄分析
□适用 √不适用
(3) 按计提坏账列示
□适用 √不适用
(4) 预期信用损失准备变动表
按一般模式计提的信用损失准备变动表
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
7、 应收款项融资
□适用 √不适用
8、 合同资产
(1). 合同资产情况
□适用 √不适用
(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因
□适用 √不适用
(3). 本期合同资产计提减值准备情况
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
9、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 债券 | 2,146,664 | 1,599,105 |
| 小计 | 2,146,664 | 1,599,105 |
| 应计利息 | 632 | 849 |
| 减：坏账准备 | - | - |
| 买入返售金融资产账面价值 | 2,147,296 | 1,599,954 |
买入返售信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 账面余额 | 2,146,664 | - | - | 2,146,664 |
| 损失准备 | - | - | - | - |
| 账面价值 | 2,146,664 | - | - | 2,146,664 |
买入返售预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
10、 持有待售资产
□适用 √不适用
11、 发放贷款和垫款
(1). 贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 个人贷款和垫款 | 26,756,189 | 26,769,455 |
| －信用卡 | 454,819 | 476,548 |
| －住房抵押 | 14,353,577 | 16,132,680 |
| —个人消费贷款 | 5,686,867 | 4,754,084 |
| －个人经营性贷款 | 6,260,926 | 5,406,143 |
| 企业贷款和垫款 | 110,981,202 | 101,839,739 |
| －贷款 | 93,636,020 | 85,625,874 |
| －贴现 | 17,277,674 | 16,159,079 |
| －贸易融资 | 67,508 | 54,786 |
| 贷款和垫款总额 | 137,737,391 | 128,609,194 |
| 应计利息 | 179,997 | 192,592 |
| 减：贷款损失准备 | 5,905,985 | 5,733,902 |
| 贷款和垫款账面价值（包含利息） | 132,011,403 | 123,067,884 |
(2). 发放贷款按行业分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 行业分布 | 期末账面余额 | 比例(%) | 期初账面余额 | 比例(%) |
| 房地产业 | 853,077 | 0.62 | 705,580 | 0.55 |
| 建筑业 | 4,865,188 | 3.53 | 4,117,173 | 3.20 |
| 金融保险业 | 192,000 | 0.14 | 92,625 | 0.07 |
| 制造业 | 27,666,541 | 20.09 | 24,462,139 | 19.02 |
| 租赁和商务服务业 | 26,757,019 | 19.43 | 25,440,793 | 19.79 |
| 批发和零售业 | 15,914,935 | 11.55 | 15,467,372 | 12.03 |
| 农、林、牧、渔业 | 5,006,014 | 3.63 | 4,243,270 | 3.30 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 1,968,066 | 1.43 | 1,772,620 | 1.38 |
| 水利、环境和公共设施管理也 | 5,233,501 | 3.80 | 4,505,673 | 3.50 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 1,611,832 | 1.17 | 1,552,501 | 1.21 |
| 卫生和社会工作 | 204,860 | 0.15 | 167,050 | 0.13 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 945,343 | 0.69 | 860,920 | 0.67 |
| 教育 | 501,568 | 0.36 | 463,305 | 0.36 |
| 住宿和餐饮业 | 353,951 | 0.26 | 294,917 | 0.23 |
| 贸易融资 | 67,508 | 0.05 | 54,786 | 0.04 |
| 贴现 | 17,277,674 | 12.54 | 16,159,079 | 12.56 |
| 个人 | 26,756,189 | 19.43 | 26,769,455 | 20.81 |
| 其他行业 | 1,562,125 | 1.13 | 1,479,936 | 1.15 |
| 贷款和垫款总额 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
(3). 贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 地区分布 | 期末账面余额 | 比例(%) | 期初账面余额 | 比例(%) |
| 无锡地区 | 106,805,852 | 77.54 | 98,690,834 | 76.74 |
| 其他地区 | 30,931,539 | 22.46 | 29,918,360 | 23.26 |
| 贷款和垫款总额 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
(4). 贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 信用贷款 | 9,467,521 | 7,722,858 |
| 保证贷款 | 66,474,952 | 63,163,828 |
| 附担保物贷款 | 61,794,918 | 57,722,508 |
| 其中：抵押贷款 | 41,904,213 | 39,875,950 |
| 质押贷款 | 19,890,705 | 17,846,558 |
| 贷款和垫款总额 | 137,737,391 | 128,609,194 |
(1). 逾期贷款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 | ||||||
| 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至360天(含360天) | 逾期360天至3年 (含3年) | 逾期3年以上 | 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至360天(含360天) | 逾期360天至3年 (含3年) | 逾期3年以上 | |
| 信用贷款 | 50,079 | 29,158 | 20,194 | 30,721 | 33,534 | 23,230 | 24,658 | 28,127 |
| 保证贷款 | 34,773 | 18,478 | 90,704 | 78,482 | 43,571 | 76,507 | 71,619 | 96,281 |
| 附担保物贷款 | 250,696 | 180,653 | 95,271 | 51,858 | 188,119 | 232,434 | 37,395 | 117,364 |
| 其中：抵押贷款 | 250,696 | 180,653 | 95,271 | 51,858 | 188,119 | 123,965 | 37,395 | 117,364 |
| 质押贷款 | - | - | - | - | - | 108,469 | - | - |
| 合计 | 335,548 | 228,289 | 206,169 | 161,061 | 265,224 | 332,171 | 133,672 | 241,772 |
(2). 贷款损失准备
□适用 √不适用
(3). 贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 账面余额 | 136,147,325 | 468,338 | 1,121,728 | 137,737,391 |
| 损失准备 | 5,125,156 | 66,762 | 714,067 | 5,905,985 |
| 账面价值 | 131,022,169 | 401,576 | 407,661 | 131,831,406 |
贷款和垫款预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 期初余额 | 4,982,947 | 67,507 | 683,448 | 5,733,902 |
| 期初余额在本期 | ||||
| --转入第二阶段 | -2,997 | 2,997 | - | - |
| --转入第三阶段 | -9,553 | -2,735 | 12,288 | - |
| --转回第二阶段 | - | - | - | - |
| --转回第一阶段 | 684 | - | -684 | - |
| 本期计提 | 154,075 | -1,007 | 80,254 | 233,322 |
| 本期核销 | - | - | -134,439 | -134,439 |
| 收回已核销 | - | - | 75,247 | 75,247 |
| 折现回拨 | - | - | -2,047 | -2,047 |
| 期末余额 | 5,125,156 | 66,762 | 714,067 | 5,905,985 |
对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
12、 交易性金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 期末余额 | ||
| 类别 | 公允价值 | |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | |
| 债券 | 943,150 | - |
| 公募基金 | 8,739,377 | - |
| 股票 | 60,440 | - |
| 信托计划 | 1,399 | - |
| 合计 | 9,744,366 | - |
| 期初余额 | ||
| 类别 | 公允价值 | |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | |
| 债券 | 143,065 | - |
| 公募基金 | 8,493,334 | - |
| 股票 | 60,440 | - |
| 信托计划 | 1,399 | - |
| 合计 | 8,698,238 | - |
对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
13、 债权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 | ||||
| 初始成本 | 减值准备 | 账面价值 | 初始成本 | 减值准备 | 账面价值 | |
| 债券投资（按发行人分类）： | ||||||
| 政府及中央银行 | 28,973,379 | - | 28,973,379 | 27,870,147 | - | 27,870,147 |
| 政策性银行 | 1,017,334 | 15,526 | 1,001,808 | 1,020,993 | 15,689 | 1,005,304 |
| 银行同业及其他金融机构 | 3,059,413 | 118,814 | 2,940,599 | 3,147,461 | 119,908 | 3,027,553 |
| 企业 | 10,900,081 | 472,745 | 10,427,336 | 8,334,242 | 310,169 | 8,024,073 |
| 应计利息 | 559,126 | - | 559,126 | 633,738 | - | 633,738 |
| 小计 | 44,509,333 | 607,085 | 43,902,248 | 41,006,581 | 445,766 | 40,560,815 |
| 其他投资 | 790,000 | 28,458 | 761,542 | 2,447,000 | 72,304 | 2,374,696 |
| 应计利息 | 10,676 | - | 10,676 | 77,420 | - | 77,420 |
| 小计 | 800,676 | 28,458 | 772,218 | 2,524,420 | 72,304 | 2,452,116 |
| 合计 | 45,310,009 | 635,543 | 44,674,466 | 43,531,001 | 518,070 | 43,012,931 |
债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 账面余额 | 45,117,961 | 192,048 | - | 45,310,009 |
| 损失准备 | 560,343 | 75,200 | - | 635,543 |
| 账面价值 | 44,557,618 | 116,848 | - | 44,674,466 |
债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 期初余额 | 435,070 | 83,000 | - | 518,070 |
| 期初余额在本期 | - | - | - | - |
| --转入第二阶段 | - | - | - | - |
| --转入第三阶段 | - | - | - | - |
| --转回第二阶段 | - | - | - | - |
| --转回第一阶段 | - | - | - | - |
| 本期计提 | 125,273 | -7,800 | -11,143 | 106,330 |
| 本期转回 | - | - | 11,143 | 11,143 |
| 本期转销 | - | - | - | - |
| 本期核销 | - | - | - | - |
| 其他变动 | - | - | - | - |
| 期末余额 | 560,343 | 75,200 | - | 635,543 |
对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
其他说明：
其他投资包括回收金额固定或可确定的债权投资计划，到期日为2023 年11月至2025年1月，年利率为 4.70%至 5.80%。
截至 2023 年 6 月 30 日，本行债权投资因用于办理卖出回购证券业务等被质押或冻结的债券面值为 8,200,000 千元（截至 2022 年 12 月 31 日为8,501,262 千元）。
14、 其他债权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 债券投资（按发行人分类）： | ||
| 政府及中央银行 | 10,104,968 | 10,275,366 |
| 政策性银行 | 618,590 | 568,566 |
| 银行同业及其他金融机构 | 7,045,771 | 3,020,912 |
| 企业 | 59,422 | 118,799 |
| 小计 | 17,828,751 | 13,983,643 |
| 应计利息 | 127,111 | 134,621 |
| 合计 | 17,955,862 | 14,118,264 |
其他债权投资信用风险与预期信用损失情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 账面余额 | 17,955,862 | - | - | 17,955,862 |
| 损失准备 | 143,056 | - | - | 143,056 |
| 账面价值 | 17,955,862 | - | - | 17,955,862 |
其他债权投资预期信用损失准备变动表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 未来12个月预期信用损失 | 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) | 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) | ||
| 期初余额 | 75,501 | - | - | 75,501 |
| 期初余额在本期 | - | - | - | - |
| --转入第二阶段 | - | - | - | - |
| --转入第三阶段 | - | - | - | - |
| --转回第二阶段 | - | - | - | - |
| --转回第一阶段 | - | - | - | - |
| 本期计提 | 67,555 | - | - | 67,555 |
| 本期转回 | - | - | - | - |
| 本期转销 | - | - | - | - |
| 本期核销 | - | - | - | - |
| 其他变动 | - | - | - | - |
| 期末余额 | 143,056 | - | - | 143,056 |
对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
其他说明：
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。
15、 其他权益工具投资
(1). 按项目披露
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期 | 上期 | 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的原因 | ||||
| 初始成本 | 本期末公允价值 | 本期确认的股利收入 | 初始成本 | 本期末公允价值 | 本期确认的股利收入 | ||
| 江苏省农村信用社联合社 | 600 | 600 | - | 600 | 600 | - | 非交易性股权投资 |
| 合计 | 600 | 600 | - | 600 | 600 | - | / |
本行将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。于2023 年 6 月 30 日，该类权益投资公允价值为人民币 600 千元。
(2). 本期终止确认的其他权益工具
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
16、 长期股权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 被投资单位 | 期初 余额 | 本期增减变动 | 期末 余额 | 减值准备期末余额 | |||||||
| 追加投资 | 减少投资 | 权益法下确认的投资损益 | 其他综合收益调整 | 其他权益变动 | 宣告发放现金股利或利润 | 计提减值准备 | 其他 | ||||
| 联营企业 | |||||||||||
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 689,883 | - | - | 37,375 | - | - | - | - | - | 727,258 | - |
| 江苏东海农村商业银行股份有限公司 | 383,920 | - | - | 32,895 | - | - | - | - | - | 416,815 | - |
| 徐州农村商业银行股份有限公司 | 827,612 | - | - | 15,330 | - | - | - | - | - | 842,942 | - |
| 合计 | 1,901,415 | - | - | 85,600 | - | - | - | - | - | 1,987,015 | - |
2023 年半年度报告
17、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
(1). 采用成本计量模式的投资性房地产
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 房屋、建筑物 | 合计 |
| 一、账面原值 | ||
| 1.期初余额 | 6,046 | 6,046 |
| 2.本期增加金额 | - | - |
| （1）外购 | - | - |
| （2）存货\固定资产\在建工程转入 | - | - |
| （3）企业合并增加 | - | - |
| 3.本期减少金额 | - | - |
| （1）处置 | - | - |
| （2）其他转出 | - | - |
| 4.期末余额 | 6,046 | 6,046 |
| 二、累计折旧和累计摊销 | ||
| 1.期初余额 | 3,443 | 3,443 |
| 2.本期增加金额 | 144 | 144 |
| （1）计提或摊销 | 144 | 144 |
| 3.本期减少金额 | - | - |
| （1）处置 | - | - |
| （2）其他转出 | - | - |
| 4.期末余额 | 3,587 | 3,587 |
| 三、减值准备 | ||
| 1.期初余额 | - | - |
| 2.本期增加金额 | - | - |
| （1）计提 | - | - |
| 3、本期减少金额 | - | - |
| （1）处置 | - | - |
| （2）其他转出 | - | - |
| 4.期末余额 | - | - |
| 四、账面价值 | ||
| 1.期末账面价值 | 2,459 | 2,459 |
| 2.期初账面价值 | 2,603 | 2,603 |
(2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
18、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
2023 年半年度报告
| 项目 | 房屋及建筑物 | 机器设备 | 运输工具 | 其他 | 合计 |
| 一、账面原值： | |||||
| 1.期初余额 | 1,148,965 | 710,067 | 8,155 | 46,194 | 1,913,381 |
| 2.本期增加金额 | - | 35,053 | 1,626 | 222 | 36,901 |
| （1）购置 | - | 35,053 | 1,626 | 222 | 36,901 |
| （2）在建工程转入 | - | - | - | - | - |
| 3.本期减少金额 | 24,072 | 17,910 | - | 42 | 42,024 |
| （1）处置或报废 | 24,072 | 17,910 | - | 42 | 42,024 |
| 4.期末余额 | 1,124,893 | 727,210 | 9,781 | 46,374 | 1,908,258 |
| 二、累计折旧 | |||||
| 1.期初余额 | 551,368 | 479,468 | 6,574 | 32,307 | 1,069,717 |
| 2.本期增加金额 | 24,937 | 35,895 | 397 | 1,908 | 63,137 |
| （1）计提 | 24,937 | 35,895 | 397 | 1,908 | 63,137 |
| 3.本期减少金额 | 22,249 | 17,013 | - | 41 | 39,303 |
| （1）处置或报废 | 22,249 | 17,013 | - | 41 | 39,303 |
| 4.期末余额 | 554,056 | 498,350 | 6,971 | 34,174 | 1,093,551 |
| 三、减值准备 | |||||
| 1.期初余额 | - | - | - | - | - |
| 2.本期增加金额 | - | - | - | - | - |
| （1）计提 | - | - | - | - | - |
| 3.本期减少金额 | - | - | - | - | - |
| （1）处置或报废 | - | - | - | - | - |
| 4.期末余额 | - | - | - | - | - |
| 四、账面价值 | |||||
| 1.期末账面价值 | 570,837 | 228,860 | 2,810 | 12,200 | 814,707 |
| 2.期初账面价值 | 597,597 | 230,599 | 1,581 | 13,887 | 843,664 |
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
□适用 √不适用
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 账面价值 | 未办妥产权证书的原因 |
| 厚桥支行营业用房 | 2,299 | 建筑物年代久远，无法补办相 关手续所需材料，无法完成名 称变更 |
| 科技园支行房屋 | 2,026 | 集体土地， 无法办理 |
| 扬名支行扬名房屋 | 7,682 | 无法拆分单独办理权证 |
2023 年半年度报告
| 石塘湾支行梅泾分社(新) | 1,250 | 集体土地， 无法办理 |
| 华庄支行房屋 | 225 | 已归入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 藕塘支行房屋 | 3,894 | 集体土地， 无法办理 |
| 胡埭分理处富安花园房屋 | 5,119 | 胡埭政府开发的房产，手续不 齐全， 无法办理两证 |
| 八士支行房屋 | 11 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 安镇支行查桥营业用房 | 6,556 | 无证 |
| 合计 | 29,062 |
其他说明：
□适用 √不适用
19、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 | ||||
| 账面余额 | 减值准备 | 账面价值 | 账面余额 | 减值准备 | 账面价值 | |
| 营业用房 | 72,781 | - | 72,781 | 36,006 | - | 36,006 |
| 合计 | 72,781 | - | 72,781 | 36,006 | - | 36,006 |
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
□适用 √不适用
(3). 本期计提在建工程减值准备情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
20、 使用权资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 房屋及建筑物 | 合计 |
| 一、账面原值 | ||
| 1.期初余额 | 112,503 | 112,503 |
| 2.本期增加金额 | 24,889 | 24,889 |
| 3.本期减少金额 | 1,252 | 1,252 |
| 4.期末余额 | 136,140 | 136,140 |
| 二、累计折旧 | ||
| 1.期初余额 | 47,671 | 47,671 |
| 2.本期增加金额 | 18,384 | 18,384 |
| (1)计提 | 18,384 | 18,384 |
2023 年半年度报告
| 3.本期减少金额 | 1,252 | 1,252 |
| (1)处置 | 1,252 | 1,252 |
| 4.期末余额 | 64,803 | 64,803 |
| 三、减值准备 | ||
| 1.期初余额 | - | - |
| 2.本期增加金额 | - | - |
| (1)计提 | - | - |
| 3.本期减少金额 | - | - |
| (1)处置 | - | - |
| 4.期末余额 | - | - |
| 四、账面价值 | ||
| 1.期末账面价值 | 71,337 | 71,337 |
| 2.期初账面价值 | 64,832 | 64,832 |
21、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 土地使用权 | 软件 | 合计 |
| 一、账面原值 | |||
| 1.期初余额 | 229,239 | 315,125 | 544,364 |
| 2.本期增加金额 | - | 4,714 | 4,714 |
| (1)购置 | - | 4,714 | 4,714 |
| (2)在建工程转入 | - | - | - |
| 3.本期减少金额 | 51,442 | - | 51,442 |
| (1)处置 | 51,442 | - | 51,442 |
| 4.期末余额 | 177,797 | 319,839 | 497,636 |
| 二、累计摊销 | |||
| 1.期初余额 | 55,417 | 231,978 | 287,395 |
| 2.本期增加金额 | 2,039 | 15,150 | 17,189 |
| （1）计提 | 2,039 | 15,150 | 17,189 |
| 3.本期减少金额 | 16,203 | - | 16,203 |
| (1)处置 | 16,203 | - | 16,203 |
| 4.期末余额 | 41,253 | 247,128 | 288,381 |
| 三、减值准备 | |||
| 1.期初余额 | - | - | - |
| 2.本期增加金额 | - | - | - |
| （1）计提 | - | - | - |
| 3.本期减少金额 | - | - | - |
| (1)处置 | - | - | - |
| 4.期末余额 | - | - | - |
2023 年半年度报告
| 四、账面价值 | |||
| 1.期末账面价值 | 136,544 | 72,711 | 209,255 |
| 2.期初账面价值 | 173,822 | 83,147 | 256,969 |
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 账面价值 | 未办妥产权证书的原因 |
| 荡口支行营业楼用地 | 3,595 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 东北塘支行营业用房用地 | 2,079 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 港下支行营业楼 | 5,769 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 甘露分理处营业楼用地 | 3,937 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 鸿山支行营业用房用地 | 1,656 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 华庄支行营业用房用地 | 1,020 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 洛社支行营业用房用地 | 1,652 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 硕放分理处营业用房用地 | 1,059 | 正在办理或拆迁处置计划中 |
| 锡山区支行营业大楼用地 | 3,165 | 小产权房， 无法办理 |
| 羊尖支行营业大楼用地 | 4,593 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 玉祁支行营业用房用地 | 1,969 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 张泾支行营业楼用地 | 4,240 | 房屋结构变化， 无法办理变更 |
| 其他 5 处小额房产用地 | 4,010 | 原农信社需更名，正在办理中 |
| 其他 7 处小额房产用地 | 3,575 | 已列入拆迁规划范围，无法办 理 |
| 合计 | 42,319 |
其他说明：
□适用 √不适用
22、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
(3). 商誉所在资产组或资产组组合的相关信息
□适用 √不适用
(4). 说明商誉减值测试过程、关键参数（例如预计未来现金流量现值时的预测期增长率、稳定期增长率、利润率、折现率、预测期等，如适用） 及商誉减值损失的确认方法
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
(5). 商誉减值测试的影响
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
23、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 | ||
| 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | |
| 资产减值准备 | 5,752,568 | 1,438,142 | 5,435,148 | 1,358,787 |
| 可抵扣亏损 | - | - | - | - |
| 其他债权投资公允价值 | - | - | 22,784 | 5,696 |
| 衍生金融工具公允价值 | 20 | 5 | 840 | 210 |
| 债券利息调整 | 249,580 | 62,395 | 283,020 | 70,755 |
| 租赁业务 | 13,468 | 3,367 | 8,396 | 2,099 |
| 合计 | 6,015,636 | 1,503,909 | 5,750,188 | 1,437,547 |
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 | ||
| 应纳税暂时性差异 | 递延所得税 负债 | 应纳税暂时性差异 | 递延所得税 负债 | |
| 交易性金融资产公允价值变动 | 100,426 | 25,107 | 63,596 | 15,899 |
| 其他债权投资公允价值变动 | 34,885 | 8,721 | - | - |
| 衍生金融资产公允价值变动 | 328 | 82 | 744 | 186 |
| 合计 | 135,639 | 33,910 | 64,340 | 16,085 |
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债
□适用 √不适用
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
24、 其他资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面价值 | 期初账面价值 |
| 应收利息 | 3,682 | 2,436 |
| 其他应收款 | 71,843 | 38,095 |
| 长期待摊费用 | 46,313 | 66,311 |
| 减：应收利息减值准备 | 559 | 155 |
| 合计 | 121,279 | 106,687 |
其他应收款按款项性质列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 款项性质 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 代垫诉讼费 | 6,007 | 7,106 |
| 预付长期资产购置款 | 24,150 | 19,463 |
| 应收房租 | 1,633 | 1,786 |
| 其他 | 41,525 | 12,371 |
| 减：其他应收款坏账准备 | 1,472 | 2,631 |
| 合计 | 71,843 | 38,095 |
其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况
□适用 √不适用
其他应收款等项目预期信用损失准备变动表
□适用 √不适用
对本期发生损失准备变动的其他资产余额显著变动的情况说明：
□适用 √不适用
25、 资产减值准备明细
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初账面余额 | 本期计提额 | 本期减少额 | 期末账面余额 | |||
| 转回 | 转销 | 其他 | 合计 | ||||
| 一、坏账准备—存放同业款项 | - | 3,160 | - | - | - | - | 3,160 |
| 二、贷款损失准备—发放贷款及垫款 | 5,733,902 | 233,322 | -75,247 | 134,439 | 2,047 | 61,239 | 5,905,985 |
| 三、表外信贷资产减值准备 | 84,860 | -12,681 | - | - | - | - | 72,179 |
| 四、其他资产减值准备 | 2,786 | 343 | -266 | 1,365 | - | 1,099 | 2,030 |
| 五、债权投资减值准备 | 518,070 | 106,330 | -11,143 | - | - | -11,143 | 635,543 |
| 六、其他债权投资减值准备 | 75,501 | 67,555 | - | - | - | - | 143,056 |
| 合计 | 6,415,119 | 398,029 | -86,656 | 135,804 | 2,047 | 51,195 | 6,761,953 |
2023 年半年度报告
26、 中央银行款项及国家外汇存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 中央银行款项 | 6,273,088 | 6,467,088 |
| 应计利息 | 3,472 | 3,379 |
| 合计 | 6,276,560 | 6,470,467 |
27、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 同业存放款项 | 23,101 | 38,590 |
| 其他金融机构存放款项 | 99,105 | 408,474 |
| 小计 | 122,206 | 447,064 |
| 应收利息 | 1,294 | 3,547 |
| 合计 | 123,500 | 450,611 |
28、 拆入资金
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 银行拆入款项 | 2,103,766 | 2,590,540 |
| 非银行金融机构拆入款项 | - | - |
| 小计 | 2,103,766 | 2,590,540 |
| 应收利息 | 1,437 | 2,192 |
| 合计 | 2,105,203 | 2,592,732 |
29、 交易性金融负债
(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
□适用 √不适用
(2) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入其他综合收益
□适用 √不适用
(3) 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入当期损益
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
30、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 证券 | 990,000 | 800,000 |
2023 年半年度报告
| 小计 | 990,000 | 800,000 |
| 应收利息 | 39 | 48 |
| 合计 | 990,039 | 800,048 |
31、 吸收存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 活期存款 | 45,650,847 | 47,753,317 |
| 公司 | 28,999,209 | 29,527,911 |
| 个人 | 16,651,638 | 18,225,406 |
| 定期存款(含通知存款) | 133,698,731 | 117,821,231 |
| 公司 | 42,722,246 | 43,656,772 |
| 个人 | 90,976,485 | 74,164,459 |
| 其他存款(含汇出汇款、应解汇款) | 8,060,436 | 7,109,215 |
| 小计 | 187,410,014 | 172,683,763 |
| 应计利息 | 4,526,537 | 4,455,412 |
| 合计 | 191,936,551 | 177,139,175 |
32、 应付职工薪酬
(1). 应付职工薪酬列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 一、短期薪酬 | 143,370 | 230,731 | 301,736 | 72,365 |
| 二、离职后福利-设定提存计划 | - | 44,611 | 44,611 | - |
| 三、辞退福利 | - | - | - | - |
| 四、一年内到期的其他福利 | - | 300 | 300 | - |
| 合计 | 143,370 | 275,642 | 346,647 | 72,365 |
(2). 短期薪酬列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种:人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 一、工资、奖金、津贴和补贴 | 143,370 | 151,751 | 222,756 | 72,365 |
| 二、职工福利费 | - | 20,884 | 20,884 | - |
| 三、社会保险费 | - | 13,600 | 13,600 | - |
| 其中：医疗保险费 | - | 11,946 | 11,946 | - |
| 工伤保险费 | - | 350 | 350 | - |
| 生育保险费 | - | 1,304 | 1,304 | - |
| 其他保险费 | - | - | - | - |
| 四、住房公积金 | - | 40,546 | 40,546 | - |
2023 年半年度报告
| 五、工会经费和职工教育经费 | - | 3,950 | 3,950 | - |
| 合计 | 143,370 | 230,731 | 301,736 | 72,365 |
(3). 设定提存计划列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 1、基本养老保险 | - | 28,453 | 28,453 | - |
| 2、失业保险费 | - | 891 | 891 | - |
| 3、企业年金缴费 | - | 15,267 | 15,267 | - |
| 合计 | - | 44,611 | 44,611 | - |
其他说明：
□适用 √不适用
33、 应交税费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 增值税 | 47,815 | 43,380 |
| 企业所得税 | 139,144 | 135,819 |
| 城市维护建设税 | 4,222 | 3,545 |
| 教育费附加及地方教育费附加 | 3,031 | 2,540 |
| 其他 | 41 | 82 |
| 合计 | 194,253 | 185,366 |
34、 应付款项
□适用 √不适用
35、 合同负债
(1). 合同负债情况
□适用 √不适用
(2). 报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
36、 持有待售负债
□适用 √不适用
37、 预计负债
√适用 □不适用
2023 年半年度报告
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 期末余额 | 形成原因 |
| 贷款承诺计提损失准备 | 19,388 | 19,984 | 表外资产预期信用损 失 |
| 财务担保合同计提损失准备 | 65,472 | 52,195 | 表外资产预期信用损 失 |
| 合计 | 84,860 | 72,179 | / |
38、 应付债券
(1). 应付债券
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 二级资本债 | 798,534 | 798,449 |
| 可转换公司债券 | 2,838,743 | 2,793,913 |
| 同业存单 | - | 297,321 |
| 绿色金融债 | 500,000 | - |
| 小计 | 4,137,277 | 3,889,683 |
| 应计利息 | 53,996 | 48,418 |
| 合计 | 4,191,273 | 3,938,101 |
经中国人民银行《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2017]第157号）和中国银行业监督管理委员会江苏银监局下发的《中国银监会江苏银监局关于无锡农村商业银行发行二级资本债券的批复》（银监复[2017]116号）批准，本公司于2019年8月20日发行总额为8亿元人民币的二级资本债，债券代码1921025，债券期限为10年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为4.65%，付息频率12月/次，本公司于第5年末享有附有前提条件的赎回权。经中国证监会批准，本公司于2018年1月30日公开发行票面金额为30亿元人民币的A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自2018年1月30日至2024年1月30日），票面利率为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本公司A股股票的权利。在本次发行的可转债到期后5个交易日内，本公司将按债券面值上浮一定比例（含最后一期利息）的价格赎回未转股的可转债。
在本次发行可转债的转股期内，如果本公司A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%(含130%)，经相关监管部门批准(如需)，本公司有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。
经《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2023〕第 31 号）核准，本公司于2023年6月20日发行总额为5亿元人民币的绿色金融债券，债券代码2321017，债券期限为3年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为2.83%，付息频率12月/次。
2023 年半年度报告
(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 债券 名称 | 面值 | 发行 日期 | 债券 期限 | 发行 金额 | 期初 余额 | 本期 发行 | 按面值计提利息 | 溢折价摊销 | 本期 偿还 | 期末 余额 |
| 17无锡转债 | 0.1 | 2018-1-30 | 6 年 | 3,000,000 | 2,793,913 | - | - | 44,831 | 1 | 2,838,743 |
| 19 无锡农商二级 | 0.1 | 2019-8-22 | 10 年 | 800,000 | 798,449 | - | -18,447 | 85 | - | 798,534 |
| 22无锡农村商业银行CD002 | 0.1 | 2022-5-17 | 12个月 | 300,000 | 297,321 | - | - | 2,679 | 300,000 | - |
| 23无锡农商绿色债01 | 0.1 | 2023-6-20 | 3年 | 500,000 | 500,000 | 500,000 | 193 | - | - | 500,000 |
| 合计 | / | / | / | 4,600,000 | 4,389,683 | 500,000 | -18,254 | 47,595 | 300,001 | 4,137,277 |
(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明
√适用 □不适用
经中国证监会批准，本行于 2018 年 1 月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自 2018 年 1 月 30 日至 2024 年 1 月 30 日），票面利率为第一年 0.30%、第二年
0.50%、第三年 0.80%、第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债到期后 5 个交易日内，本行将按债券面值的106%（含最后一期利息）的价格赎回未转股的可转债。已发行可转换公司债券的负债和权益成份分拆：
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 负债成份 | 权益成份 | 合计 |
| 可转换公司债券发行金额 | 2,377,089 | 622,911 | 3,000,000 |
| 直接交易费用 | -35,243 | -9,236 | -44,479 |
| 于发行日余额 | 2,341,846 | 613,675 | 2,955,521 |
| 年初累计转股 | -69,945 | -16,108 | -86,053 |
| 年初累计摊销 | 522,012 | - | 522,012 |
| 2023-1-1 余额 | 2,793,913 | 597,567 | 3,391,480 |
| 本期转股 | -1 | -1 | -2 |
| 本期摊销 | 44,831 | - | 44,831 |
| 2023-6-30 余额 | 2,838,743 | 597,566 | 3,436,309 |
(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明
□适用 √不适用
其他说明：
2023 年半年度报告
□适用 √不适用
39、 租赁负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 租赁付款额 | 67,763 | 55,709 |
| 未确认融资费用 | -4,385 | -3,655 |
| 合计 | 63,378 | 52,054 |
40、 其他负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面余额 | 期初账面余额 |
| 应付股利 | 3,165 | 3,404 |
| 其他应付款 | 337,217 | 185,279 |
| 拆迁补偿款 | 9,421 | 9,955 |
| 待结算财政款项 | 38,740 | 10,944 |
| 合计 | 388,543 | 209,582 |
其他应付款按款项性质列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 久悬未取户 | 74,699 | 39,896 |
| 应付长期资产购置款 | 20,100 | 23,553 |
| 待划转款项 | 171,249 | 59,846 |
| 其他 | 71,169 | 61,984 |
| 合计 | 337,217 | 185,279 |
41、 股本
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 期初余额 | 本次变动增减（+、一） | 期末余额 | |||||
| 发行 新股 | 送股 | 公积金 转股 | 其他 | 小计 | |||
| 股份总数 | 2,151,115 | - | - | - | - | - | 2,151,115 |
42、 库存股
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
43、 其他权益工具
(1) 其他金融工具划分至其他权益工具的基本情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）
√适用 □不适用
经中国证监会批准， 本行于 2018 年 1 月 30 日公开发行票面金额为 30 亿元人民币的 A 股可 转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码 “110043” 。本次发行的可转债存续期间为六年(即自 2018 年 1 月 30 日至 2024 年 1 月 30 日)， 票面利率为第一年 0.30%、第二年
0.50%、第三年 0.80%、第四年 1.00%、第五年 1.30%、第六年 1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止， 按照当期转股价格行 使将本次可转债转换为本行 A 股股票的权利。在本次发行的可转债到期后 5 个交易日内，本行 将按债券面值上浮一定比例(含最后一期利息)的价格赎回未转股的可转债
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
其他权益工具本期增减变动情况、变动原因说明，以及相关会计处理的依据：
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 可转换公司债券 | 597,567 | - | 1 | 597,566 |
| 永续债 | 1,998,755 | - | - | 1,998,755 |
| 合计 | 2,596,322 | - | 1 | 2,596,321 |
2020 年，经本行股东大会审议和相关监管机构核准，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过 20 亿元（含 20 亿元）人民币无固定期限资本债券。
于 2020 年 12 月 23 日，本行在全国银行间债券市场发行总额为 15 亿元人民币的无固定期限资本债券，并于 2020 年 12 月 25 日发行完毕。该债券的单位票面金额为 100 人民币元。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5 年为一个票面利率调整期，前 5 年票面利率为 5%。
于 2021 年 6 月 16 日，本行在全国银行间债券市场发行总额为 5 亿元人民币的无固定期限资本债券，并于 2021 年 6 月 18 日发行完毕。该债券的单位票面金额为 100 人民币元。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每 5年为一个票面利率调整期，前 5 年票面利率为 4.8%。
| 发行在外的金融工具 | 期初 | 本期增加 | 本期减少 | 期末 | ||||
| 数量(张) | 账面价值 | 数量(张) | 账面价值 | 数量(张) | 账面价值 | 数量(张) | 账面价值 | |
| 可转换公司债券 | 29,213,300 | 2,793,913 | - | 44,831 | 10 | 1 | 29,213,290 | 2,838,743 |
| 合计 | 29,213,300 | 2,793,913 | - | 44,831 | 10 | 1 | 29,213,290 | 2,838,743 |
2023 年半年度报告
上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起 5 年后，有权于每年付息日（含发行之日后第 5 年付息日）全部或部分赎回本次债券。该债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致该债券不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回该债券。本行须在得到银保监会批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：1、使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；2、或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于银保监会规定的监管资本要求。
上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后，股东持有的所有类别股份之前；该债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。
当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部减记。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。其中，无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：①银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；②相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。
上述债券采取非累积利息支付方式，本行有权部分或全部取消该债券的派息且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务，但直至决定重新开始向债券持有人全额派息前，本行将不会向普通股股东进行收益分配。
本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本，提高本行资本充足率。
其他权益工具的本期减少为可转换公司债券转股，具体见七.38、应付债券。其他说明:
□适用 √不适用
44、 资本公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 资本溢价（股本溢价） | 2,755,067 | 2 | - | 2,755,069 |
| 其他资本公积 | -19,122 | - | - | -19,122 |
| 合计 | 2,735,945 | 2 | - | 2,735,947 |
45、 其他综合收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生金额 |
2023 年半年度报告
| 期初余额 | 本期所得税前发生额 | 减：所得税费用 | 减：前期计入其他综合收益当期转入损益 | 合计 | 税后归属于母公司 | 税后归属于少数股东 | 期末余额 | |
| 一、不能重分类进损益的其他综合收益 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、将重分类进损益的其他综合收益 | 74,997 | 128,360 | 31,305 | 3,137 | 93,918 | 93,918 | - | 168,915 |
| 其中：权益法下可转损益的其他综合收益 | 35,459 | - | - | - | - | - | - | 35,459 |
| 其他债权投资公允价值变动 | -17,089 | 60,806 | 14,417 | 3,137 | 43,252 | 43,252 | - | 26,163 |
| 其他债权投资信用损失准备 | 56,627 | 67,554 | 16,888 | - | 50,666 | 50,666 | - | 107,293 |
| 其他综合收益合计 | 74,997 | 128,360 | 31,305 | 3,137 | 93,918 | 93,918 | - | 168,915 |
| 项目 | 期初余额 | 上期发生金额 | 期末余额 | |||||
| 本期所得税前发生额 | 减：所得税费用 | 减：前期计入其他综合收益当期转入损益 | 合计 | 税后归属于母公司 | 税后归属于少数股东 | |||
| 一、不能重分类进损益的其他综合收益 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、将重分类进损益的其他综合收益 | 52,769 | 56,860 | 8,687 | 25,945 | 22,228 | 22,228 | - | 74,997 |
| 其中：权益法下可转损益的其他综合收益 | 39,294 | -3,835 | - | - | -3,835 | -3,835 | - | 35,459 |
2023 年半年度报告
| 其他债权投资公允价值变动 | 12,874 | -14,006 | -9,988 | 25,945 | -29,963 | -29,963 | - | -17,089 |
| 其他债权投资信用损失准备 | 601 | 74,701 | 18,675 | - | 56,026 | 56,026 | - | 56,627 |
| 其他综合收益合计 | 52,769 | 56,860 | 8,687 | 25,945 | 22,228 | 22,228 | - | 74,997 |
46、 盈余公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 期末余额 |
| 法定盈余公积 | 1,585,279 | - | - | 1,585,279 |
| 任意盈余公积 | 5,089,551 | - | - | 5,089,551 |
| 合计 | 6,674,830 | - | - | 6,674,830 |
47、 一般风险准备
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期计提 | 计提比例（%） | 本期减少 | 期末余额 |
| 一般风险准备 | 3,021,416 | - | - | - | 3,021,416 |
| 合计 | 3,021,416 | - | - | - | 3,021,416 |
48、 未分配利润
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期 | 上年度 |
| 调整前上期末未分配利润 | 2,127,831 | 1,556,866 |
| 调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－） | - | - |
| 调整后期初未分配利润 | 2,127,831 | 1,556,866 |
| 加：本期归属于母公司所有者的净利润 | 1,230,876 | 2,001,129 |
| 减：提取法定盈余公积 | - | 199,212 |
| 提取任意盈余公积 | - | 398,425 |
| 提取一般风险准备 | - | 398,425 |
| 应付普通股股利 | - | 335,102 |
| 对其他权益工具持有者的分配 | 24,000 | 99,000 |
| 期末未分配利润 | 3,334,707 | 2,127,831 |
49、 利息净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 利息收入 | 4,071,562 | 3,972,015 |
2023 年半年度报告
| 存放同业 | 38,826 | 18,733 |
| 存放中央银行 | 83,062 | 84,667 |
| 拆出资金 | 15,291 | 3,639 |
| 发放贷款及垫款 | 2,933,864 | 2,834,562 |
| 其中：个人贷款和垫款 | 673,425 | 696,428 |
| 公司贷款和垫款 | 2,142,050 | 1,983,847 |
| 票据贴现 | 118,389 | 154,287 |
| 买入返售金融资产 | 32,434 | 28,852 |
| 金融投资 | 943,365 | 986,283 |
| 转贴现 | 24,720 | 15,279 |
| 利息支出 | 2,343,789 | 2,217,419 |
| 同业存放 | 2,642 | 5,740 |
| 向中央银行借款 | 65,782 | 97,588 |
| 拆入资金 | 28,536 | 19,452 |
| 吸收存款 | 2,108,738 | 1,903,462 |
| 发行债券 | 91,150 | 158,638 |
| 卖出回购金融资产 | 46,899 | 28,998 |
| 转贴现 | 42 | 3,541 |
| 利息净收入 | 1,727,773 | 1,754,596 |
利息净收入的说明：
金融投资利息收入包含债权投资利息收入746,725千元，其他债权投资利息收入196,640千元。（2022 年 1-6 月债权投资利息收入763,958千元，其他债权投资利息收入222,325千元）50、 手续费及佣金净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 手续费及佣金收入： | 150,996 | 182,637 |
| 代理业务手续费 | 96,184 | 134,903 |
| 结算与清算手续费 | 22,430 | 16,029 |
| 银行卡手续费 | 7,591 | 5,252 |
| 其他 | 24,791 | 26,453 |
| 手续费及佣金支出 | 33,720 | 28,727 |
| 代理业务手续费 | 3,688 | 2,994 |
| 结算业务手续费 | 3,817 | 2,428 |
| 银行卡手续费 | 20,810 | 14,022 |
| 其他业务手续费 | 5,405 | 9,283 |
| 手续费及佣金净收入 | 117,276 | 153,910 |
51、 投资收益
(1) 投资收益情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 权益法核算的长期股权投资收益 | 85,600 | 80,542 |
2023 年半年度报告
| 交易性金融资产持有期间的投资收益 | 149,707 | 162,274 |
| 处置交易性金融资产取得的投资收益 | 10,568 | -14,259 |
| 处置债权投资取得的投资收益 | 80,845 | 79,981 |
| 处置其他债权投资取得的投资收益 | 12,287 | 29,933 |
| 其他 | 685 | -495 |
| 合计 | 339,692 | 337,976 |
(2) 交易性金融工具投资收益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 交易性金融工具 | 本期发生额 | 上期发生额 | |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 持有期间收益 | 149,707 | 162,274 |
| 处置取得收益 | 10,568 | -14,259 | |
52、 净敞口套期收益
□适用 √不适用
53、 其他收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 政府补助 | 43,873 | 46,768 |
| 合计 | 43,873 | 46,768 |
其他说明：
□适用 √不适用
54、 公允价值变动收益/（损失）
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 交易性金融资产 | 36,833 | 23,263 |
| 衍生金融工具 | 405 | 1,898 |
| 合计 | 37,238 | 25,161 |
55、 其他业务收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 房产出租收入 | 1,071 | 1,372 |
2023 年半年度报告
| 合计 | 1,071 | 1,372 |
56、 资产处置收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 固定资产处置收益 | 129,038 | 7,350 |
| 无形资产处置收益 | - | 4,080 |
| 合计 | 129,038 | 11,430 |
其他说明：
□适用 √不适用
57、 税金及附加
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 城市维护建设税 | 6,788 | 6,938 |
| 教育费附加 | 4,915 | 5,024 |
| 房产税 | 5,697 | 5,656 |
| 土地使用税 | 210 | 200 |
| 印花税 | 1,404 | 814 |
| 合计 | 19,014 | 18,632 |
58、 业务及管理费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 职工费用 | 275,642 | 268,122 |
| 办公费 | 221,344 | 205,624 |
| 折旧费 | 63,137 | 63,461 |
| 无形资产摊销 | 17,189 | 16,367 |
| 长期待摊费用摊销 | 20,414 | 22,688 |
| 其他 | 4,037 | 3,700 |
| 合计 | 601,763 | 579,962 |
59、 信用减值损失
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 发放贷款和垫款 | 233,322 | 644,685 |
| 债权投资 | 106,330 | -12,000 |
| 其他债权投资 | 67,555 | - |
| 存放同业款项 | 3,160 | 1,603 |
2023 年半年度报告
| 拆出资金 | - | - |
| 担保和承诺预计负债 | -12,681 | -2,792 |
| 其他 | 343 | 789 |
| 合计 | 398,029 | 632,285 |
60、 其他资产减值损失
□适用 √不适用
61、 其他业务成本
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 投资性房地产摊销 | 144 | 616 |
| 合计 | 144 | 616 |
62、 营业外收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 | 计入当期非经常性损益的金额 |
| 非流动资产处置利得合计 | - | 27 | - |
| 政府补助 | 565 | 831 | 565 |
| 长期不动户 | 13 | 4 | 13 |
| 其他 | 283 | 753 | 283 |
| 合计 | 861 | 1,615 | 861 |
计入当期损益的政府补助
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
63、 营业外支出
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 | 计入当期非经常性损益的金额 |
| 对外捐赠 | 678 | 451 | 678 |
| 罚款、滞纳金 | 970 | 200 | 970 |
| 久悬未取款项 | 2 | 66 | 2 |
| 非流动资产处置损 失 | 177 | 394 | 177 |
| 其他 | 227 | - | 227 |
| 合计 | 2,054 | 1,111 | 2,054 |
2023 年半年度报告
64、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 当期所得税费用 | 223,169 | 227,546 |
| 递延所得税费用 | -79,843 | -146,843 |
| 合计 | 143,326 | 80,703 |
(2) 会计利润与所得税费用调整过程
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 本期发生额 |
| 利润总额 | 1,380,317 |
| 按法定/适用税率计算的所得税费用 | 345,079 |
| 子公司适用不同税率的影响 | - |
| 调整以前期间所得税的影响 | -471 |
| 非应税收入的影响 | -204,997 |
| 不可抵扣的成本、费用和损失的影响 | 9,715 |
| 使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响 | - |
| 本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响 | - |
| 永续债付息抵扣影响 | -6,000 |
| 所得税费用 | 143,326 |
其他说明：
□适用 √不适用
65、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程
√适用 □不适用
基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算
单位： 千元 币种： 人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 归属于母公司的净利润 | 1,230,876 | 1,019,992 |
| 减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润 | 24,000 | 24,000 |
| 扣除非经常性损益后的净利润 | 1,175,005 | 960,880 |
| 年初股份总数(千股) | 2,151,115 | 1,861,676 |
| 年末股份总数(千股) | 2,151,115 | 1,861,678 |
| 发行在外的普通股加权平均数 (千股) | 2,151,115 | 1,861,678 |
| 加权平均的每股收益(元/股) | 0.56 | 0.53 |
2023 年半年度报告
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股) | 0.55 | 0.52 |
稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。
单位： 千元 币种： 人民币
| 项目 | 2023 年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 归属于母公司的净利润 | 1,230,876 | 1,019,992 |
| 减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润 | 24,000 | 24,000 |
| 加:截至 6 月 30 日尚未转换为普通股的可转换公司债券的利息费用(税后) | 52,310 | 50,486 |
| 用以计算稀释每股收益的净利润 | 1,259,186 | 1,046,478 |
| 发行在外普通股的加权平均数 (千股) | 2,151,115 | 1,861,678 |
| 加:假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数 (千股) | 518,886 | 405,018 |
| 用以计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数 (千股) | 2,670,001 | 2,266,696 |
| 稀释每股收益(人民币元) | 0.47 | 0.46 |
66、 其他综合收益
√适用 □不适用
其他综合收益详见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释 45、其他综合收益”
67、 现金流量表项目
(1). 收到的其他与经营活动有关的现金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
| 外汇业务收入 | 4,498 | 4,435 |
| 租金收入 | 1,071 | 1,372 |
| 政府补助 | 44,438 | 46,768 |
| 其他 | 158,860 | 1,293 |
| 合计 | 208,867 | 53,868 |
(2). 支付的其他与经营活动有关的现金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 本期发生额 | 上期发生额 |
2023 年半年度报告
| 业务及管理费用 | 205,327 | 192,001 |
| 暂付待结算清算款 | - | 48,035 |
| 捐赠支出 | 678 | 451 |
| 其他 | 1,102 | 233 |
| 合计 | 207,107 | 240,720 |
(3). 收到的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(4). 支付的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
68、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 补充资料 | 本期金额 | 上期金额 |
| 1．将净利润调节为经营活动现金流量： | ||
| 净利润 | 1,236,991 | 1,023,954 |
| 加：资产减值准备 | - | - |
| 信用减值损失 | 398,029 | 632,285 |
| 固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧 | 63,281 | 63,461 |
| 使用权资产摊销 | 18,384 | 17,231 |
| 无形资产摊销 | 17,189 | 16,367 |
| 长期待摊费用摊销 | 20,414 | 22,688 |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列） | -129,038 | -11,430 |
| 固定资产报废损失（收益以“－”号填列） | - | 372 |
| 公允价值变动损失（收益以“－”号填列） | -37,238 | -25,161 |
| 投资损失（收益以“－”号填列） | -339,692 | -337,976 |
| 递延所得税资产减少（增加以“－”号填列） | -88,947 | -152,255 |
| 递延所得税负债增加（减少以“－”号填列） | 9,104 | 5,412 |
2023 年半年度报告
| 经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列） | -10,079,813 | -6,920,914 |
| 经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列） | 12,169,340 | 6,673,162 |
| 应付债券利息支出 | 91,150 | 158,638 |
| 其他 | - | - |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 3,349,154 | 1,165,834 |
| 2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动： | ||
| 债务转为资本 | - | - |
| 一年内到期的可转换公司债券 | 2,838,743 | - |
| 融资租入固定资产 | - | - |
| 3．现金及现金等价物净变动情况： | ||
| 现金的期末余额 | 379,005 | 301,353 |
| 减：现金的期初余额 | 529,154 | 580,744 |
| 加：现金等价物的期末余额 | 3,827,330 | 7,796,482 |
| 减：现金等价物的期初余额 | 5,560,064 | 6,178,494 |
| 现金及现金等价物净增加额 | -1,882,883 | 1,338,597 |
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末余额 | 期初余额 |
| 一、现金 | 379,005 | 529,154 |
| 二、现金等价物 | 3,827,330 | 5,560,064 |
| 可用于支付的存放中央银行款项 | 296,509 | 1,136,474 |
| 原到期日不超过三个月的存放同 业及其他金融机构款项 | 1,384,157 | 2,824,485 |
| 原到期日不超过三个月的买入返 售款项 | 2,146,664 | 1,599,105 |
| 原到期日不超过三个月的债权投 资 | - | - |
| 三、期末现金及现金等价物余额 | 4,206,335 | 6,089,218 |
69、 所有权或使用权受到限制的资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 期末账面价值 | 受限原因 |
| 债券 | 8,200,000 | 已作质押冻结 |
2023 年半年度报告
| 合计 | 8,200,000 | / |
本行质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券。除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。
70、 外币货币性项目
(1). 外币货币性项目
√适用 □不适用
单位：千元
| 项目 | 期末外币余额 | 折算汇率 | 期末折算人民币 余额 |
| 货币资金 | |||
| 其中：美元 | 34 | 7.2258 | 247 |
| 欧元 | 29 | 7.8771 | 226 |
| 港币 | 57 | 0.92198 | 53 |
| 日元 | 1,150 | 0.050094 | 58 |
| 英镑 | 1 | 9.1432 | 9 |
| 存放中央银行款项 | |||
| 其中：美元 | 2,129 | 7.2258 | 15,384 |
| 港币 | 50 | 0.92198 | 46 |
| 存放同业款项 | |||
| 其中：美元 | 10,866 | 7.2258 | 78,514 |
| 欧元 | 1,612 | 7.8771 | 12,699 |
| 港币 | 742 | 0.92198 | 684 |
| 日元 | 23,886 | 0.050094 | 1,197 |
| 加拿大元 | 591 | 5.4721 | 3,232 |
| 澳元 | 107 | 4.7992 | 513 |
| 英镑 | 118 | 9.1432 | 1,082 |
| 发放贷款和垫款 | |||
| 美元 | 18,378 | 7.2258 | 132,794 |
| 欧元 | 4,714 | 7.8771 | 37,130 |
| 吸收存款 | |||
| 美元 | 27,318 | 7.2258 | 197,395 |
| 欧元 | 2,104 | 7.8771 | 16,572 |
| 港币 | 837 | 0.92198 | 772 |
| 日元 | 25,043 | 0.050094 | 1,255 |
| 加拿大元 | 591 | 5.4721 | 3,232 |
| 澳元 | 107 | 4.7992 | 514 |
| 英镑 | 14 | 9.1432 | 131 |
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
71、 套期
□适用 √不适用
72、 政府补助
(1). 政府补助基本情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 种类 | 金额 | 列报项目 | 计入当期损益的金额 |
| 稳岗补贴 | 30 | 营业外收入 | 30 |
| 政府拆迁补助款 | 535 | 营业外收入 | 535 |
| 人行信贷支持补贴 | 43,015 | 其他收益 | 43,015 |
(2). 政府补助退回情况
□适用 √不适用
73、 其他
□适用 √不适用
八、 资产证券化业务的会计处理
□适用 √不适用
九、 合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
2、 同一控制下企业合并
□适用 √不适用
十、 在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1). 企业集团的构成
√适用 □不适用
| 子公司 名称 | 主要经营地 | 注册地 | 业务性质 | 持股比例(%) | 取得 方式 | |
| 直接 | 间接 | |||||
| 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 | 徐州铜山 | 徐州铜山 | 银行业 | 51 | - | 直接投资 |
| 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 | 泰州姜堰 | 泰州姜堰 | 银行业 | 51 | - | 直接投资 |
2023 年半年度报告
(2). 重要的非全资子公司
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 子公司名称 | 少数股东持股 比例（%） | 本期归属于少数股东的损益 | 本期向少数股东宣告分派的股利 | 期末少数股东权益余额 |
| 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 | 49% | 3,825 | - | 57,798 |
| 泰州姜堰锡州 村镇银行股份有限公司 | 49% | 2,290 | - | 84,500 |
子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(3). 重要非全资子公司的主要财务信息
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 子公司名称 | 期末余额 | 期初余额 | ||
| 资产合计 | 负债合计 | 资产合计 | 负债合计 | |
| 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 | 938,967 | 821,009 | 810,436 | 700,287 |
| 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 | 883,414 | 710,965 | 811,140 | 640,365 |
| 子公司名称 | 本期发生额 | 上期发生额 | ||||||
| 营业收入 | 净利润 | 综合收益总额 | 经营活动现金流量 | 营业收入 | 净利润 | 综合收益总额 | 经营活动现金流量 | |
| 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 | 17,273 | 7,808 | 7,808 | 75,318 | 14,475 | 5,072 | 5,072 | -162,592 |
| 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 | 11,003 | 4,675 | 4,675 | -746 | 14,766 | 3,014 | 3,014 | 74,897 |
(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用 √不适用
(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
其他说明：
□适用 √不适用
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用 √不适用
3、 在合营企业或联营企业中的权益
√适用 □不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 合营企业或联营企业名称 | 主要经营地 | 注册地 | 业务性质 | 持股比例(%) | 对合营企业或联营企业投资的会计处理方法 | |
| 直接 | 间接 | |||||
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 江苏淮安 | 江苏淮安 | 银行业 | 16.25 | - | 权益法核算 |
| 江苏东海农村商业银行股份有限公司 | 连云港东海 | 连云港东海 | 银行业 | 19.35 | - | 权益法核算 |
| 徐州农村商业银行股份有限公司 | 江苏徐州 | 江苏徐州 | 银行业 | 10.95 | - | 权益法核算 |
持有20%以下表决权但具有重大影响，或者持有20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：
1. 本行向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。
2. 本行向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经常，对其产生重大影响。
3. 本行向徐州农村商业银行股份有限公司派驻董事及高级管理人员， 参与其日常业务经常，对其产生重大影响。
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 期末余额/ 本期发生额 | 期初余额/ 上期发生额 | |||||
| 淮安农商行 | 东海农商行 | 徐州农商行 | 淮安农商行 | 东海农商行 | 徐州农商行 | |
2023 年半年度报告
| 发放贷款和垫款 | 41,644,703 | 16,085,714 | 57,403,686 | 38,230,266 | 14,919,354 | 53,746,544 |
| 资产合计 | 62,754,423 | 24,623,144 | 96,534,247 | 59,065,068 | 22,463,529 | 88,199,970 |
| 吸收存款 | 55,084,858 | 21,676,724 | 86,786,144 | 51,008,063 | 19,718,392 | 79,893,933 |
| 负债合计 | 57,694,771 | 22,602,057 | 91,076,397 | 54,374,609 | 20,659,941 | 82,893,549 |
| 净资产 | 5,059,652 | 2,021,087 | 5,457,849 | 4,690,459 | 1,803,588 | 5,306,421 |
| 按持股比例计算的净资产份额 | 822,193 | 391,080 | 597,635 | 762,200 | 348,994 | 581,053 |
| 净利润 | 265,451 | 184,670 | 151,921 | 216,563 | 157,606 | 149,856 |
| 本年度收到的来自联营企业的股利 | - | - | - | - | - | - |
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
□适用 √不适用
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明
□适用 √不适用
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
4、 重要的共同经营
□适用 √不适用
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
（1）本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体为本行作为代理人发行并管理的理财产品。1）理财产品本行管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本行发起设立的非保本理财产品，本行未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本行代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本行作为资产管理人获取管理费等手续费收入。本行该类结构化主体的可变动回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的手续费，金额不重大。
截至 2023 年 6 月 30 日本行发起设立但未纳入本行合并财务报表范围的非保本理财产品规模余额为人民币 16,904,087 千元（截至 2022 年 12 月 31 日：18,526,198 千元）。于 2023
2023 年半年度报告
年 1-6 月本行在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币 80,829 千元（2022 年 1-6月：120,043 千元）。
（2）本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至 2023 年 6 月 30 日，本行并未对该类结构化主体提供流动性支持。截至 2023 年 6 月 30 日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：
单位：千元 币种：人民币
| 类别 | 交易性金融资产 | 债权投资 | 账面价值合计 | 最大损失敞口 |
| 基金 | 8,739,377 | - | 8,739,377 | 8,739,377 |
| 资产支持证券 | 133,679 | 330,539 | 464,218 | 464,218 |
| 资产管理计划及其他 | 1,399 | - | 1,399 | 1,399 |
| 合计 | 8,874,455 | 330,539 | 9,204,994 | 9,204,994 |
截至 2022 年 12 月 31 日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：
| 类别 | 交易性金融资产 | 债权投资 | 账面价值合计 | 最大损失敞口 |
| 基金 | 8,493,334 | - | 8,493,334 | 8,493,334 |
| 资产支持证券 | 143,065 | 362,730 | 505,795 | 505,795 |
| 资产管理计划及其他 | 1,399 | - | 1,399 | 1,399 |
| 合计 | 8,637,798 | 362,730 | 9,000,528 | 9,000,528 |
6、 其他
□适用 √不适用
十一、 与金融工具相关的风险
√适用 □不适用
与金融工具相关的风险详见“第三节 管理层讨论与分析 五、其他披露事项（一）可能面对的风险”。
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 期末公允价值 | |||
| 第一层次公允价值计量 | 第二层次公允价值计量 | 第三层次公允价值计量 | 合计 | |
| 一、持续的公允价值计量 | ||||
| （一）交易性金融资产 | - | 9,682,527 | 61,839 | 9,744,366 |
2023 年半年度报告
| （二）其他债权投资 | - | 17,955,862 | - | 17,955,862 |
| （三）其他权益工具投资 | - | - | 600 | 600 |
| （四）衍生金融资产 | - | 46,506 | - | 46,506 |
| （五）衍生金融负债 | - | - | - | - |
| 持续以公允价值计量的资产和负债净额 | - | 27,684,895 | 62,439 | 27,747,334 |
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
√适用 □不适用
以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：
第一层级： 相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。第二层级： 估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。第三层级： 估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。当无法获取公开市场报价时，本行通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。
对于本行所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取。
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用 √不适用
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用 √不适用
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感
性分析
□适用 √不适用
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策
□适用 √不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用 √不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
√适用 □不适用
资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、以摊余成本计量的拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债权投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、已发行债务证券。
2023 年半年度报告
对未以公允价值反映或披露的债权投资和已发行债务证券，下表列明了其账面价值及公允价值：
单位： 千元 币种： 人民币
| 项目 | 2023-6-30 | ||||
| 账面价值 | 公允价值 | ||||
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | ||
| 债权投资 | 44,674,466 | - | 38,146,421 | - | 38,146,421 |
| 应付债券 | 4,191,273 | - | 4,168,008 | - | 4,168,008 |
单位： 千元 币种： 人民币
| 项目 | 2022-12-31 | ||||
| 账面价值 | 公允价值 | ||||
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | ||
| 债权投资 | 43,012,931 | - | 40,613,115 | - | 40,613,115 |
| 应付债券 | 3,938,101 | - | 3,925,683 | - | 3,925,683 |
9、 其他
□适用 √不适用
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用 √不适用
2、 本企业的子公司情况
本企业子公司的情况详见附注
□适用 √不适用
3、 本企业合营和联营企业情况
本企业重要的合营或联营企业详见附注
□适用 √不适用
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
√适用 □不适用
| 其他关联方名称 | 其他关联方与本企业关系 |
| 无锡博大置业有限公司 | 其他 |
| 叁水生态科技（江苏）有限公司 | 其他 |
| 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） | 其他 |
| 无锡君来世尊酒店有限公司 | 其他 |
| 无锡振华德裕科技有限公司 | 其他 |
2023 年半年度报告
| 无锡市城发商业保理有限公司 | 其他 |
| 无锡万新机械有限公司 | 参股股东 |
| 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 参股股东 |
| 无锡恒廷实业有限公司 | 其他 |
| 无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公司 | 其他 |
| 无锡太湖国际科技园投资开发有限公司 | 其他 |
| 无锡广电物业管理有限公司 | 其他 |
| 无锡市联友锻造厂 | 参股股东 |
| 无锡财通融资租赁有限公司 | 其他 |
| 无锡电广商贸有限公司 | 其他 |
| 无锡利来商业物业管理有限公司 | 其他 |
| 无锡市太湖新城发展集团有限公司 | 其他 |
| 无锡市瑞景城市服务有限公司 | 其他 |
| 无锡烽翔机械科技有限公司 | 其他 |
| 无锡太湖国际会展集团有限公司 | 其他 |
| 无锡市锡山三建实业有限公司 | 其他 |
| 无锡真爱电动车销售有限公司 | 其他 |
| 无锡天马塑胶管材有限公司 | 其他 |
| 无锡新都房产开发有限公司 | 其他 |
| 无锡盛晨泰建设工程有限公司 | 其他 |
| 无锡锡东新城建设发展有限公司 | 其他 |
| 无锡市三环毛纺织厂 | 其他 |
| 无锡恒基长盛融资租赁有限公司 | 其他 |
| 无锡市鸿新物资有限公司 | 其他 |
| 无锡广娱传媒文化有限公司 | 其他 |
| 无锡殷达尼龙有限公司 | 其他 |
| 无锡市兴利鸿物资有限公司 | 其他 |
| 无锡市惠山农机培训有限公司 | 其他 |
| 无锡地铁集团有限公司 | 其他 |
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 参股股东 |
| 无锡广播电视发展有限公司 | 参股股东 |
| 无锡扬子锦辉护理院有限公司 | 其他 |
| 无锡影视文化交流中心 | 其他 |
| 无锡联投融资租赁有限公司 | 其他 |
| 无锡联投商业保理有限公司 | 其他 |
| 江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 | 其他 |
| 无锡广电地铁传媒有限公司 | 其他 |
| 无锡商业大厦大东方股份有限公司 | 其他 |
| 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 参股股东 |
| 无锡太湖新城商业保理有限公司 | 其他 |
| 无锡苏林特金属材料有限公司 | 其他 |
| 无锡视广商贸有限公司 | 其他 |
| 无锡震达机电有限公司 | 其他 |
| 无锡联合融资担保股份公司 | 其他 |
| 无锡国际会议中心有限公司 | 其他 |
| 无锡市兴达尼龙有限公司 | 参股股东 |
| 江苏无锡商业大厦集团有限公司 | 其他 |
| 无锡新智瑞投管理咨询合伙企业（有限合伙） | 其他 |
2023 年半年度报告
| 无锡广电产业投资有限公司 | 其他 |
| 无锡东方长盛投资管理有限公司 | 其他 |
| 无锡热线传媒网络有限公司 | 其他 |
| 无锡市金联弘物资有限公司 | 其他 |
| 未来（无锡）大数据产业发展有限公司 | 其他 |
| 无锡市惠山文商旅集团有限公司 | 其他 |
| 无锡锡东新城城市发展集团有限公司 | 其他 |
| 无锡太湖新城城市发展有限公司 | 其他 |
| 无锡大饭店有限公司 | 其他 |
| 无锡财信商业保理有限公司 | 其他 |
| 无锡旭峰门业制造有限公司 | 其他 |
| 无锡锡隆金属制品有限公司 | 其他 |
| 无锡新泽文商旅投资发展有限公司 | 其他 |
| 江苏聚慧科技有限公司 | 其他 |
| 无锡广通传媒股份有限公司 | 其他 |
| 无锡广新影视动画技术有限公司 | 其他 |
| 国联信托股份有限公司 | 参股股东 |
| 国联财务有限责任公司 | 其他 |
| 华英证券有限责任公司 | 其他 |
| 徽商银行股份有限公司 | 其他 |
| 江苏银行股份有限公司 | 其他 |
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 其他 |
| 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 | 其他 |
其他说明：
根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定：商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 |
| 关键管理人员报酬 | 11,611 | 12,047 |
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
（1）存放同业款项 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 1,742 | 1,678 |
| 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 | 267 | 164 |
| 江苏银行股份有限公司 | 125,982 | 156,841 |
| 徐州农村商业银行股份有限公司 | - | 202 |
| 合计 | 127,991 | 158,885 |
（2）存放同业款项利息收入 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 江苏淮安农村商业银行股份有限公司 | 10 | 5 |
| 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 | 1 | 1 |
| 江苏银行股份有限公司 | 451 | 372 |
| 徐州农村商业银行股份有限公司 | - | 7 |
| 合计 | 462 | 385 |
2023 年半年度报告
（3）发放贷款和垫款 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 无锡振华德裕科技有限公司 | 24,000 | 24,000 |
| 江苏无锡商业大厦集团有限公司 | 49,500 | 49,500 |
| 无锡财通融资租赁有限公司 | 465,000 | 96,000 |
| 无锡震达机电有限公司 | 65,000 | 65,000 |
| 无锡地铁集团有限公司 | 130,210 | 138,750 |
| 无锡市兴达尼龙有限公司 | 98,950 | 98,950 |
| 无锡锡隆金属制品有限公司 | 80,000 | 80,000 |
| 无锡殷达尼龙有限公司 | 138,900 | 138,900 |
| 无锡市太湖新城发展集团有限公司 | 499,800 | 841,000 |
| 无锡市联友锻造厂 | 9,500 | 9,500 |
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 495,500 | 497,000 |
| 无锡真爱电动车销售有限公司 | 27,000 | 30,000 |
| 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 494,300 | 44,600 |
| 无锡市瑞景城市服务有限公司 | 33,800 | 34,000 |
| 无锡太湖国际会展集团有限公司 | 7,500 | 8,000 |
| 无锡市兴利鸿物资有限公司 | 2,270 | 2,556 |
| 无锡君来世尊酒店有限公司 | 9,200 | 9,500 |
| 无锡市金联弘物资有限公司 | 15,000 | 15,000 |
| 江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 | 34,900 | 39,950 |
| 无锡市城发商业保理有限公司 | 44,800 | 44,900 |
| 无锡旭峰门业制造有限公司 | - | 1,400 |
| 无锡太湖新城城市发展有限公司 | 9,600 | 9,700 |
| 叁水生态科技（江苏）有限公司 | 1,500 | - |
| 无锡财信商业保理有限公司 | 10,000 | - |
| 无锡恒基长盛融资租赁有限公司 | 147,800 | - |
| 无锡恒廷实业有限公司 | 393,000 | - |
| 无锡市锡山三建实业有限公司 | 45,000 | - |
| 无锡太湖新城商业保理有限公司 | 10,000 | - |
| 无锡锡东新城城市发展集团有限公司 | 93,500 | - |
| 无锡新泽文商旅投资发展有限公司 | 9,750 | - |
| 关联自然人 | 54,038 | 41,047 |
| 合计 | 3,499,318 | 2,319,253 |
（4）贷款利息收入 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 无锡振华德裕科技有限公司 | 619 | 619 |
| 江苏无锡商业大厦集团有限公司 | 1,083 | 1,089 |
| 无锡财通融资租赁有限公司 | 3,157 | 2,324 |
| 无锡震达机电有限公司 | 1,668 | 1,659 |
| 无锡地铁集团有限公司 | 2,941 | 3,437 |
| 无锡市兴达尼龙有限公司 | 2,429 | 2,452 |
| 无锡锡隆金属制品有限公司 | 2,047 | 2,072 |
| 无锡殷达尼龙有限公司 | 3,494 | 3,534 |
| 无锡市太湖新城发展集团有限公司 | 17,768 | 19,657 |
2023 年半年度报告
| 无锡市联友锻造厂 | 207 | 208 |
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 11,519 | 4,732 |
| 无锡真爱电动车销售有限公司 | 647 | 793 |
| 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 10,626 | - |
| 无锡市瑞景城市服务有限公司 | 814 | - |
| 无锡太湖国际会展集团有限公司 | 179 | - |
| 无锡市兴利鸿物资有限公司 | 23 | 23 |
| 无锡君来世尊酒店有限公司 | 228 | - |
| 无锡市金联弘物资有限公司 | 327 | 2 |
| 江苏新慧恒工程项目咨询有限公司 | 915 | - |
| 无锡市城发商业保理有限公司 | 1,044 | 121 |
| 无锡旭峰门业制造有限公司 | 15 | 44 |
| 无锡新泽文商旅投资发展有限公司 | 193 | - |
| 无锡太湖新城城市发展有限公司 | 227 | - |
| 叁水生态科技（江苏）有限公司 | 36 | - |
| 无锡财信商业保理有限公司 | 1 | - |
| 无锡广播电视发展有限公司 | 6 | - |
| 无锡恒基长盛融资租赁有限公司 | 2,407 | - |
| 无锡恒廷实业有限公司 | 9,276 | - |
| 无锡联投融资租赁有限公司 | 860 | - |
| 无锡联投商业保理有限公司 | 156 | - |
| 无锡市锡山三建实业有限公司 | 1,138 | - |
| 无锡太湖新城商业保理有限公司 | 193 | - |
| 无锡锡东新城城市发展集团有限公司 | 2,202 | - |
| 无锡市国发资本运营有限公司 | - | 5,558 |
| 无锡灵山文化旅游集团有限公司 | - | 805 |
| 无锡灵通车业有限公司 | - | 55 |
| 无锡市中鑫电器有限公司 | - | 18 |
| 关联自然人 | 1,188 | 1,168 |
| 合计 | 79,633 | 50,370 |
（5）同业存放款项 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 国联信托股份有限公司 | 6,124 | 67,284 |
| 国联财务有限责任公司 | 10,004 | 19,052 |
| 华英证券有限责任公司 | 60,000 | 340,010 |
| 合计 | 76,128 | 426,346 |
（6）同业存放利息支出 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 国联信托股份有限公司 | 20 | 55 |
| 国联财务有限责任公司 | 3 | 42 |
| 华英证券有限责任公司 | 1,247 | 4,419 |
| 合计 | 1,270 | 4,516 |
（7）转贴现资产 单位：千元 币种：人民币
2023 年半年度报告
| 关联方名称 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 江苏银行股份有限公司 | 100,000 | 148,124 |
| 徽商银行股份有限公司 | - | 140,000 |
| 合计 | 100,000 | 288,124 |
（8）转贴现利息收入 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 江苏银行股份有限公司 | 473 | - |
| 徽商银行股份有限公司 | - | - |
| 合计 | 473 | - |
（9）卖出回购金融资产利息支出 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 江苏银行股份有限公司 | 261 | - |
| 徽商银行股份有限公司 | 157 | - |
| 合计 | 418 | - |
（10）吸收存款 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 关联自然人 | 99,213 | 71,092 |
| 关联法人 | 520,144 | 322,719 |
| 合计 | 619,357 | 393,811 |
（11）存款利息支出 单位：千元 币种：人民币
| 关联方名称 | 2023年 1-6 月 | 2022 年 1-6 月 |
| 关联自然人 | 860 | 1,185 |
| 关联法人 | 3,266 | 1,249 |
| 合计 | 4,126 | 2,434 |
（12）其他关联交易
本行购买无锡市太湖新城发展集团有限公司发行的债权融资计划 2 亿元，于2023 年 1 月14 日到期，截至2023年6月30日的融资余额为0元 。2023年1-6月取得利息收入 373千元。
6、 关联方应收应付款项
(1). 应收项目
□适用 √不适用
(2). 应付项目
□适用 √不适用
7、 关联方承诺
□适用 √不适用
8、 其他
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用 √不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用 √不适用
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用 √不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用 √不适用
5、 其他
□适用 √不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额1） 资本性支出承诺
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023 年 6 月 30 日 | 2022 年 12 月 31 日 |
| 已签约但尚未支付 | 251,048 | 9,402 |
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
√适用 □不适用
1） 已作质押冻结的资产
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023 年 6 月 30 日 | 2022 年 12 月 31 日 |
| 债券 | 8,200,000 | 9,391,262 |
| 合计 | 8,200,000 | 9,391,262 |
本行质押的金融资产主要为卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券和票据。除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。2）诉讼事项
2023 年半年度报告
截至 2023 年 6 月 30 日，本行存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后，本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行产生重大影响。
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
□适用 √不适用
3、 其他
□适用 √不适用
十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
□适用 √不适用
2、 利润分配情况
□适用 √不适用
3、 销售退回
□适用 √不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用 √不适用
十七、 风险管理
√适用 □不适用
（一）风险管理概述
本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行通过识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设风险及关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，风险管理部在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。风险管理部负责统筹协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部、合规管理部、计划财务部等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。
（二）信用风险
信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
2023 年半年度报告
目前本行由董事会风险及关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。针对信用风险，本行制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本行依据客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调整。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。
1、预期信用损失计量
1.1 金融工具风险阶段划分
本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12 个月内的预期信用损失金额。
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
1.2 信用风险显著增加
本行在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部风险评级、内部预警信号，五级分类结果，逾期天数等。本行定期回顾评价标准是否适用当前情况。满足下列任意条件的信贷业务，本行认为其信用风险显著增加：该客户内部信用风险评级为违约级；债项五级分类为关注类、次级类、可疑类或损失类；债项逾期天数超过 30 天(含)；该客户预警信号达到一定级别；该客户出现本行认定的其他重大风险信号。
1.3 已发生信用减值资产的定义
当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：
（1）借款人在合同付款日后逾期超过 90 天以上；
（2）发行方或债务人发生重大财务困难；
（3）债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
（4）债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
2023 年半年度报告
（5）债务人很可能破产或进行其他财务重组；
（6）发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
（7）以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实。金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
1.4 对参数、假设及估计技术的说明
除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本行对不同的金融工具分别以 12 个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的乘积加权平均值。相关定义如下：
违约概率是指债务人在未来 12 个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本行的违约概率的计算根据资产类型的不同也有所区别：授信业务，本行的违约概率以巴塞尔新资本协议内评模型结果为基础，加入前瞻性系数调整；其他业务，本行结合外部评级以及前瞻性系数对违约概率进行计算，以反映本行对可能存在的不同宏观经济条件，充分评估计量不同业务的违约概率。
违约损失率是本行对违约敞口发生损失程度作出的预期，即违约发生时风险敞口损失的百分比。本行对违约损失率的计算根据不同资产类型也有所区别。传统表内信贷业务计算违约损失率。同时根据交易对手的类型、追索方式和优先级，以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；
本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及违约损失率的变动情况。
报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
1.5 预期信用损失中包含的前瞻性信息
预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值（GDP）、货币供应量（M2）等。本行建立宏观经济指标的预测模型，通过对扰动项的调整结合专家判断法，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本行定期对这些经济指标进行预测。
本行通过构建回归模型，确定宏观经济指标与资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经济指标的变化对违约概率的影响。
本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本行加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。
违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；
2023 年半年度报告
本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及违约损失率的变动情况。
报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
1.6 已发生信用减值的计提
本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。
1.7 组合方式计量损失准备
本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本行已将具有类似风险特征的敞口进行归类。在进行分组时，本行获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。
2、标准化授信政策和流程控制
本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本行采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情况和修正调整项等。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。
3、风险缓释措施
3.1 贷款的担保
本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押品主要包括有价单证、股权、房产、土地使用权、机器设备等。
本行指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。
对于第三方保证的贷款，本行依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。
3.2 信用承诺
信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本行承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。
4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：
单位：千元 币种：人民币
2023 年半年度报告
| 项目 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 存放同业款项 | 3,634,242 | 3,401,111 |
| 拆出资金 | 1,308,142 | 1,350,894 |
| 衍生金融资产 | 46,506 | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | 1,599,954 |
| 发放贷款和垫款 | 132,011,403 | 123,067,884 |
| —公司贷款 | 106,656,553 | 97,687,494 |
| —个人贷款 | 25,354,850 | 25,380,390 |
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | 8,698,238 |
| 债权投资 | 44,674,466 | 43,012,931 |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | 14,118,264 |
| 其他权益工具投资 | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | 1,987,015 | 1,901,415 |
| 其他资产 | 74,966 | 40,377 |
| 小计 | 213,584,864 | 197,239,798 |
| 表外项目 | ||
| 开出信用证 | 102,521 | 182,341 |
| 开出保函 | 91,267 | 73,338 |
| 开出银行承兑汇票 | 19,366,040 | 22,011,687 |
| 未使用信用卡额度 | 4,066,517 | 4,086,514 |
| 小计 | 23,626,345 | 26,353,880 |
5、 金融资产减值
截至 2023 年 6 月 30 日，本行已减值贷款的抵质押物公允价值为1,181,741千元（截至2022 年 12月 31 日：1,271,502千元）。重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力划款而对借款合同还款条款作出调整的贷款（含展期和借新还旧）。截至 2023 年 6 月 30 日，本行重组贷款余额为 328,515 千元（截至 2022年 12 月 31日：296,446 千元）。
6、债券投资
本行采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。于资产负债表日债券投资账面价值(未包含应计利息)按投资评级分布如下：
单位：千元 币种：人民币
| 2023-6-30 | ||||||
| 未评级 | AAA | AA+ | AA | A | 合计 | |
| 债券投资（按发行人分类）： | ||||||
| 政府及中央银行 | 39,436,839 | - | - | - | - | 39,436,839 |
| 政策性银行 | 2,071,377 | - | - | - | - | 2,071,377 |
| 银行同业及其他金融机构 | 112,800 | 9,018,257 | 649,855 | 205,457 | 9,986,369 | |
| 企业 | 69,163 | 1,852,277 | 8,439,761 | 259,235 | - | 10,620,436 |
| 合计 | 41,690,179 | 10,870,534 | 9,089,616 | 464,692 | - | 62,115,021 |
单位：千元 币种：人民币
| 2022-12-31 | ||||||
| 未评级 | AAA | AA+ | AA | A | 合计 | |
| 债券投资（按发行人分类）： | ||||||
2023 年半年度报告
| 政府及中央银行 | 38,145,513 | - | - | - | - | 38,145,513 |
| 政策性银行 | 1,573,870 | - | - | - | - | 1,573,870 |
| 银行同业及其他金融机构 | 112,800 | 4,984,944 | 745,313 | 205,409 | 6,048,466 | |
| 企业 | 87,913 | 1,978,308 | 5,577,021 | 642,695 | - | 8,285,937 |
| 合计 | 39,920,096 | 6,963,252 | 6,322,334 | 848,104 | - | 54,053,786 |
2023 年半年度报告
7、金融工具风险阶段划分（含应计利息）
（1）以摊余成本计量的金融资产
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||||
| 项目 | 账面余额 | 预期信用减值准备 | ||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 3,637,402 | - | - | 3,637,402 | 3,160 | - | - | 3,160 |
| 拆出资金 | 1,308,142 | - | - | 1,308,142 | - | - | - | - |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | - | - | 2,147,296 | - | - | - | - |
| 发放贷款和垫款 | 136,325,577 | 469,043 | 1,122,768 | 137,917,388 | 5,125,156 | 66,762 | 714,067 | 5,905,985 |
| —公司类贷款及垫款 | 110,170,121 | 370,501 | 561,866 | 111,102,488 | 4,008,605 | 52,961 | 384,369 | 4,445,935 |
| —个人贷款 | 26,155,456 | 98,542 | 560,902 | 26,814,900 | 1,116,551 | 13,801 | 329,698 | 1,460,050 |
| 金融投资 | 45,117,961 | 192,048 | - | 45,310,009 | 560,343 | 75,200 | - | 635,543 |
| 以摊余成本计量的金融资产小计 | 188,536,378 | 661,091 | 1,122,768 | 190,320,237 | 5,688,659 | 141,962 | 714,067 | 6,544,688 |
2023 年半年度报告
（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||||
| 项目 | 账面余额 | 预期信用减值准备 | ||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 金融投资 | 17,955,862 | - | - | 17,955,862 | 143,056 | - | - | 143,056 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计 | 17,955,862 | - | - | 17,955,862 | 143,056 | - | - | 143,056 |
（3）表外项目信用风险敞口
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||||
| 项目 | 账面余额 | 预期信用减值准备 | ||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 贷款承诺 | 4,066,517 | - | - | 4,066,517 | 19,984 | - | - | 19,984 |
| 财务担保合同 | 19,640,657 | - | - | 19,640,657 | 52,195 | - | - | 52,195 |
| 表外项目合计 | 23,707,174 | - | - | 23,707,174 | 72,179 | - | - | 72,179 |
2023 年半年度报告
8、金融资产信用风险集中度
本行持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“财务报告七、合并财务报表项目注释（六）、发放贷款和垫款”。本行持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和金融投资（交易性金融资产、债权投资和其他债权投资）构成。贷款和垫款行业集中度见“财务报告七、合并财务报表项目注释（六）、发放贷款和垫款”。
（三）流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。
本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。
本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本行资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。计划财务部负责日间流动性管理，按月监控各项流动性管理指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并及时向资产负债管理委员会报告。金融市场部根据市场供给状况、本行债券持仓结构、收益率曲线变化情况等进行资金运作。本行根据内控与风险管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情况，适时调整本行资产持有结构。本行通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本行积极压缩高风险资产，不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本行通过积极参与银行间市场交易，不断提高本行在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的能力。
1、金融工具的现金流分析
下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。
2023 年半年度报告
1、金融工具的现金流分析
截至 2023 年 6 月 30 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还（无期限） | 1个月内 | 1至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 金融资产： | ||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 678,940 | 24,374 | - | - | - | 10,264,364 | 10,967,678 |
| 存放同业款项 | - | 1,630,041 | 1,205,194 | 803,402 | - | - | - | 3,638,637 |
| 拆出资金 | - | - | 300,104 | 301,950 | 723,585 | - | - | 1,325,639 |
| 买入返售金融资产 | - | - | 2,148,012 | - | - | - | - | 2,148,012 |
| 发放贷款和垫款 | 755,322 | - | 6,779,032 | 14,153,461 | 53,761,643 | 60,348,716 | 22,906,782 | 158,704,956 |
| 交易性金融资产 | - | 8,801,217 | 1,194 | 2,119 | 142,250 | 303,586 | 746,579 | 9,996,945 |
| 债权投资 | - | - | 329,985 | 1,161,354 | 5,845,336 | 26,352,644 | 20,310,327 | 53,999,646 |
| 其他债权投资 | - | - | 830,396 | 471,735 | 8,429,126 | 8,181,180 | 788,046 | 18,700,483 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 金融资产合计 | 755,322 | 11,110,198 | 11,618,291 | 16,894,021 | 68,901,940 | 95,186,126 | 55,016,698 | 259,482,596 |
| 金融负债： | ||||||||
| 向中央银行借款 | - | - | 88 | 2,032,567 | 4,297,364 | - | - | 6,330,019 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 62,237 | - | 61,338 | - | - | - | 123,575 |
| 拆入资金 | - | - | 104,206 | - | 2,022,856 | - | - | 2,127,062 |
| 卖出回购金融资产款 | - | - | 990,117 | - | - | - | - | 990,117 |
| 吸收存款 | - | 49,283,136 | 5,530,155 | 9,816,825 | 61,869,655 | 71,095,805 | 4,557 | 197,600,133 |
| 应付债券 | - | - | - | 37,200 | 2,905,477 | 677,100 | 872,933 | 4,492,710 |
| 金融负债合计 | - | 49,345,373 | 6,624,566 | 11,947,930 | 71,095,352 | 71,772,905 | 877,490 | 211,663,616 |
| 流动性敞口 | 755,322 | -38,235,175 | 4,993,725 | 4,946,091 | -2,193,412 | 23,413,221 | 54,139,208 | 47,818,980 |
2023 年半年度报告
1、金融工具的现金流分析（续）
截至 2022 年 12 月 31 日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还（无期限） | 1个月内 | 1至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 金融资产： | ||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 1,669,397 | 216,667 | - | - | - | 9,769,608 | 11,655,672 |
| 存放同业款项 | - | 2,096,339 | 1,306,017 | - | - | - | - | 3,402,356 |
| 拆出资金 | - | - | 1,050,424 | 301,650 | - | - | - | 1,352,074 |
| 买入返售金融资产 | - | - | 1,600,354 | - | - | - | - | 1,600,354 |
| 发放贷款和垫款 | 889,538 | - | 6,818,916 | 12,216,070 | 55,316,545 | 49,918,975 | 24,164,978 | 149,325,022 |
| 交易性金融资产 | - | 8,555,173 | 10,492 | 1,076 | 4,909 | 137,807 | - | 8,709,457 |
| 债权投资 | - | - | 576,785 | 1,879,898 | 4,283,284 | 21,855,353 | 23,984,202 | 52,579,522 |
| 其他债权投资 | - | - | 181,766 | 797,263 | 6,142,283 | 6,987,827 | 639,085 | 14,748,224 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 金融资产合计 | 889,538 | 12,320,909 | 11,761,421 | 15,195,957 | 65,747,021 | 78,899,962 | 58,558,473 | 243,373,281 |
| 金融负债： | ||||||||
| 向中央银行借款 | - | 361 | 6,331 | 569,661 | 5,990,142 | - | - | 6,566,495 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 107,100 | 100,991 | - | 245,180 | - | - | 453,271 |
| 拆入资金 | - | - | 1,057,078 | 502,188 | 1,057,956 | - | - | 2,617,222 |
| 卖出回购金融资产款 | - | - | 800,145 | - | - | - | - | 800,145 |
| 吸收存款 | - | 50,803,984 | 8,639,303 | 14,642,615 | 29,273,577 | 77,811,500 | 1,819 | 181,172,798 |
| 应付债券 | - | - | 37,977 | - | 334,521 | 2,995,297 | 872,849 | 4,240,644 |
| 金融负债合计 | - | 50,911,445 | 10,641,825 | 15,714,464 | 36,901,376 | 80,806,797 | 874,668 | 195,850,575 |
| 流动性敞口 | 889,538 | -38,590,536 | 1,119,596 | -518,507 | 28,845,645 | -1,906,835 | 57,683,805 | 47,522,706 |
2023 年半年度报告
2、资产和负债的到期日结构分析
截至 2023 年 6 月 30 日的资产、负债的到期日分析
| 单位：千元 币种：人民币 | |||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 资产项目： | |||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 703,314 | - | - | - | 10,264,364 | 10,967,678 |
| 存放同业款项 | - | 1,630,041 | 2,004,201 | - | - | - | 3,634,242 |
| 拆出资金 | - | - | 601,241 | 706,901 | - | - | 1,308,142 |
| 衍生金融资产 | - | - | 24,491 | 22,015 | - | - | 46,506 |
| 买入返售金融资产 | - | - | 2,147,296 | - | - | - | 2,147,296 |
| 发放贷款和垫款 | 93,667 | - | 18,437,456 | 47,675,864 | 47,364,403 | 18,440,013 | 132,011,403 |
| 交易性金融资产 | - | 8,801,217 | 2,853 | 127,180 | 211,707 | 601,409 | 9,744,366 |
| 债权投资 | - | - | 1,410,091 | 4,779,230 | 21,914,464 | 16,570,681 | 44,674,466 |
| 其他债权投资 | - | - | 1,493,885 | 8,078,020 | 7,712,200 | 671,757 | 17,955,862 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | - | - | - | - | - | 1,987,015 | 1,987,015 |
| 投资性房地产 | - | - | - | - | - | 2,459 | 2,459 |
| 固定资产 | - | - | - | - | - | 814,707 | 814,707 |
| 在建工程 | - | - | - | - | - | 72,781 | 72,781 |
| 使用权资产 | - | - | - | - | - | 71,337 | 71,337 |
| 无形资产 | - | - | - | - | - | 209,255 | 209,255 |
| 递延所得税资产 | - | - | - | - | - | 1,503,909 | 1,503,909 |
| 其他资产 | 3,388 | 80,054 | - | 8,250 | 29,587 | - | 121,279 |
| 资产合计 | 97,055 | 11,214,626 | 26,121,514 | 61,397,460 | 77,232,361 | 51,210,287 | 227,273,303 |
2023 年半年度报告
2、资产和负债的到期日结构分析（续）
截至 2023 年 6 月 30 日的资产、负债的到期日分析（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | |||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 负债项目： | |||||||
| 向中央银行借款 | - | - | 2,024,199 | 4,252,361 | - | - | 6,276,560 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 62,254 | 61,246 | - | - | - | 123,500 |
| 拆入资金 | - | - | 103,981 | 2,001,222 | - | - | 2,105,203 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | - | - | - | - | - | - | - |
| 卖出回购金融资产款 | - | - | 990,039 | - | - | - | 990,039 |
| 吸收存款 | - | 49,283,136 | 15,306,189 | 60,794,581 | 66,548,612 | 4,033 | 191,936,551 |
| 应付职工薪酬 | - | - | - | - | - | 72,365 | 72,365 |
| 应交税费 | - | - | - | - | - | 194,253 | 194,253 |
| 预计负债 | - | - | - | - | - | 72,179 | 72,179 |
| 应付债券 | - | - | 31,900 | 2,860,839 | 500,000 | 798,534 | 4,191,273 |
| 租赁负债 | - | - | - | - | - | 63,378 | 63,378 |
| 递延所得税负债 | - | - | - | - | - | 33,910 | 33,910 |
| 其他负债 | - | 388,543 | - | - | - | - | 388,543 |
| 负债合计 | - | 49,733,933 | 18,517,554 | 69,909,003 | 67,048,612 | 1,238,652 | 206,447,754 |
| 流动性净额 | 97,055 | -38,519,307 | 7,603,960 | -8,511,543 | 10,183,749 | 49,971,635 | 20,825,549 |
2023 年半年度报告
2、资产和负债的到期日结构分析
截至 2022 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析
| 单位：千元 币种：人民币 | |||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 资产项目： | |||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 1,886,064 | - | - | - | 9,769,608 | 11,655,672 |
| 存放同业款项 | - | 2,096,339 | 1,304,772 | - | - | - | 3,401,111 |
| 拆出资金 | - | - | 1,350,894 | - | - | - | 1,350,894 |
| 衍生金融资产 | - | - | 16,835 | 31,295 | - | - | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | - | - | 1,599,954 | - | - | - | 1,599,954 |
| 发放贷款和垫款 | 194,117 | - | 16,945,016 | 49,294,696 | 37,675,500 | 18,958,555 | 123,067,884 |
| 交易性金融资产 | - | 8,555,173 | 10,470 | - | 132,595 | - | 8,698,238 |
| 债权投资 | - | - | 2,380,173 | 3,529,872 | 17,556,926 | 19,545,960 | 43,012,931 |
| 其他债权投资 | - | - | 2,776,590 | 4,197,722 | 6,578,707 | 565,245 | 14,118,264 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | - | - | - | - | - | 1,901,415 | 1,901,415 |
| 投资性房地产 | - | - | - | - | - | 2,603 | 2,603 |
| 固定资产 | - | - | - | - | - | 843,664 | 843,664 |
| 在建工程 | - | - | - | - | - | 36,006 | 36,006 |
| 使用权资产 | - | - | - | - | - | 64,832 | 64,832 |
| 无形资产 | - | - | - | - | - | 256,969 | 256,969 |
| 递延所得税资产 | - | - | - | - | - | 1,437,547 | 1,437,547 |
| 其他资产 | 2,749 | 69,780 | - | 10,219 | 23,939 | - | 106,687 |
| 资产合计 | 196,866 | 12,607,356 | 26,384,704 | 57,063,804 | 61,967,667 | 53,383,004 | 211,603,401 |
2023 年半年度报告
2、资产和负债的到期日结构分析（续）
截至 2022 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | |||||||
| 项目 | 逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 总额 |
| 负债项目： | |||||||
| 向中央银行借款 | - | 361 | 573,638 | 5,896,468 | - | - | 6,470,467 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 107,100 | 100,911 | 242,600 | - | - | 450,611 |
| 拆入资金 | - | - | 1,557,135 | 1,035,597 | - | - | 2,592,732 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | - | - | 501 | 340 | - | - | 841 |
| 卖出回购金融资产款 | - | - | 800,048 | - | - | - | 800,048 |
| 吸收存款 | - | 50,803,988 | 23,219,825 | 28,936,403 | 74,177,222 | 1,737 | 177,139,175 |
| 应付职工薪酬 | - | - | - | - | - | 143,370 | 143,370 |
| 应交税费 | - | - | - | - | - | 185,366 | 185,366 |
| 预计负债 | - | - | - | - | - | 84,860 | 84,860 |
| 应付债券 | - | - | 34,965 | 310,774 | 2,793,913 | 798,449 | 3,938,101 |
| 租赁负债 | - | - | - | - | - | 52,054 | 52,054 |
| 递延所得税负债 | - | - | - | - | - | 16,085 | 16,085 |
| 其他负债 | - | 209,582 | - | - | - | - | 209,582 |
| 负债合计 | - | 51,121,031 | 26,287,023 | 36,422,182 | 76,971,135 | 1,281,921 | 192,083,292 |
| 流动性净额 | 196,866 | -38,513,675 | 97,681 | 20,641,622 | -15,003,468 | 52,101,083 | 19,520,109 |
2023 年半年度报告
3、表外承诺事项的流动性
下表列示了本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。截至 2023 年 6 月 30 日
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||
| 项目 | 一年以内 | 一至五年 | 五年以上 | 合计 |
| 开出信用证 | 102,521 | - | - | 102,521 |
| 开出保函 | 91,267 | - | - | 91,267 |
| 银行承兑汇票 | 19,366,040 | - | - | 19,366,040 |
| 未使用信用卡额度 | 4,066,517 | - | - | 4,066,517 |
| 资本性支出承诺 | - | 251,048 | - | 251,048 |
| 合计 | 23,626,345 | 251,048 | - | 23,877,393 |
截至 2022 年 12 月 31 日
| 项目 | 一年以内 | 一至五年 | 五年以上 | 合计 |
| 开出信用证 | 182,341 | - | - | 182,341 |
| 开出保函 | 73,338 | - | - | 73,338 |
| 银行承兑汇票 | 22,011,687 | - | - | 22,011,687 |
| 未使用信用卡额度 | 4,086,514 | - | - | 4,086,514 |
| 资本性支出承诺 | - | 9,402 | - | 9,402 |
| 合计 | 26,353,880 | 9,402 | - | 26,363,282 |
（四）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于包括本行交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本行越来越重要。本行市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。
本行内控与风险管理委员会负责统一组织和协调全行包括市场风险在内的各类主要风险的管理工作。风险管理部作为市场风险归口牵头管理部门，负责牵头本行市场风险的识别、计量、监测、控制、报告及市场风险并表管理的相关工作。金融市场部、同业金融部、投资银行部、资产管理部、国际业务部等其他业务部门及分支机构负责执行市场风险管理要求，确保业务创新、业务拓展符合市场风险管理的要求，协助提供市场风险管理所需的基础数据，及时报告市场风险事件。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持市场风险资本占比和交易投资占比稳定，主要体现在如下方面：
第一，适度开展自营交易类业务，提高定价能力，逐日盯市，及时止损；
第二，有效控制各币种的错配，维持合理的结构性敞口；
第三，有效评估新产品、新业务可能承担的市场风险，审慎开展高风险业务；
第四，采取估值、市场化工具等措施，将市场风险可能引起的损失控制在可承受的范围之内；
2023 年半年度报告
第五，科学设置资金业务风险限额、交易限额以及止损限额，建立完善的限额管控机制；第六，积极关注可缓释所承担的市场风险的套期保值工具。
1、货币风险
货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风险，本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险：
（1）制定了《外汇贷款管理办法》及《外汇资金管理办法》，防范和化解外汇业务风险，保证外汇资金的流动性、安全性和效益性。
（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。
（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。
（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。
下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额：
2023 年半年度报告
1、货币风险分析
截至 2023 年 6 月 30 日资产、负债按币种分析
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 人民币 | 美元折合人民币 | 港币折合人民币 | 欧元折合人民币 | 其他币种折合人民币 | 合计 |
| 资产项目： | ||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 10,951,655 | 15,631 | 99 | 226 | 67 | 10,967,678 |
| 存放同业款项 | 3,536,321 | 78,514 | 684 | 12,699 | 6,024 | 3,634,242 |
| 拆出资金 | 1,308,142 | - | - | - | - | 1,308,142 |
| 衍生金融资产 | 46,506 | - | - | - | - | 46,506 |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | - | - | - | - | 2,147,296 |
| 发放贷款和垫款 | 131,841,479 | 132,794 | - | 37,130 | - | 132,011,403 |
| 交易性金融资产 | 9,744,366 | - | - | - | - | 9,744,366 |
| 债权投资 | 44,674,466 | - | - | - | - | 44,674,466 |
| 其他债权投资 | 17,955,862 | - | - | - | - | 17,955,862 |
| 其他权益工具投资 | 600 | - | - | - | - | 600 |
| 长期股权投资 | 1,987,015 | - | - | - | - | 1,987,015 |
| 投资性房地产 | 2,459 | - | - | - | - | 2,459 |
| 固定资产 | 814,707 | - | - | - | - | 814,707 |
| 在建工程 | 72,781 | - | - | - | - | 72,781 |
| 使用权资产 | 71,337 | - | - | - | - | 71,337 |
| 无形资产 | 209,255 | - | - | - | - | 209,255 |
| 递延所得税资产 | 1,503,909 | - | - | - | - | 1,503,909 |
| 其他资产 | 121,279 | - | - | - | - | 121,279 |
| 资产合计 | 226,989,435 | 226,939 | 783 | 50,055 | 6,091 | 227,273,303 |
2023 年半年度报告
1、货币风险分析（续）
截至 2023 年 6 月 30 日资产、负债按币种分析（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 人民币 | 美元折合人民币 | 港币折合人民币 | 欧元折合人民币 | 其他币种折合人民币 | 合计 |
| 负债项目： | ||||||
| 向中央银行借款 | 6,276,560 | - | - | - | - | 6,276,560 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 123,500 | - | - | - | - | 123,500 |
| 拆入资金 | 2,105,203 | - | - | - | - | 2,105,203 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 卖出回购金融资产款 | 990,039 | - | - | - | - | 990,039 |
| 吸收存款 | 191,716,680 | 197,395 | 772 | 16,572 | 5,132 | 191,936,551 |
| 应付职工薪酬 | 72,365 | - | - | - | - | 72,365 |
| 应交税费 | 194,253 | - | - | - | - | 194,253 |
| 预计负债 | 72,179 | - | - | - | - | 72,179 |
| 应付债券 | 4,191,273 | - | - | - | - | 4,191,273 |
| 递延所得税负债 | 33,910 | - | - | - | - | 33,910 |
| 租赁负债 | 63,378 | - | - | - | - | 63,378 |
| 其他负债 | 388,543 | - | - | - | - | 388,543 |
| 负债合计 | 206,227,883 | 197,395 | 772 | 16,572 | 5,132 | 206,447,754 |
| 资产负债净头寸 | 20,761,552 | 29,544 | 11 | 33,483 | 959 | 20,825,549 |
2023 年半年度报告
1、货币风险分析
截至 2022 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 人民币 | 美元折合人民币 | 港币折合人民币 | 欧元折合人民币 | 其他币种折合人民币 | 合计 |
| 资产项目： | ||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 11,630,293 | 24,846 | 330 | 187 | 16 | 11,655,672 |
| 存放同业款项 | 3,188,549 | 94,156 | 516 | 111,700 | 6,190 | 3,401,111 |
| 拆出资金 | 1,350,894 | - | - | - | - | 1,350,894 |
| 衍生金融资产 | 48,130 | - | - | - | - | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | 1,599,954 | - | - | - | - | 1,599,954 |
| 发放贷款和垫款 | 122,978,136 | 78,025 | - | 11,723 | - | 123,067,884 |
| 交易性金融资产 | 8,698,238 | - | - | - | - | 8,698,238 |
| 债权投资 | 43,012,931 | - | - | - | - | 43,012,931 |
| 其他债权投资 | 14,118,264 | - | - | - | - | 14,118,264 |
| 其他权益工具投资 | 600 | - | - | - | - | 600 |
| 长期股权投资 | 1,901,415 | - | - | - | - | 1,901,415 |
| 投资性房地产 | 2,603 | - | - | - | - | 2,603 |
| 固定资产 | 843,664 | - | - | - | - | 843,664 |
| 在建工程 | 36,006 | - | - | - | - | 36,006 |
| 使用权资产 | 64,832 | - | - | - | - | 64,832 |
| 无形资产 | 256,969 | - | - | - | - | 256,969 |
| 递延所得税资产 | 1,437,547 | - | - | - | - | 1,437,547 |
| 其他资产 | 106,687 | - | - | - | - | 106,687 |
| 资产合计 | 211,275,712 | 197,027 | 846 | 123,610 | 6,206 | 211,603,401 |
2023 年半年度报告
1、货币风险分析（续）
截至 2022 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 人民币 | 美元折合人民币 | 港币折合人民币 | 欧元折合人民币 | 其他币种折合人民币 | 合计 |
| 负债项目： | ||||||
| 向中央银行借款 | 6,470,467 | - | - | - | - | 6,470,467 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 450,611 | - | - | - | - | 450,611 |
| 拆入资金 | 2,592,732 | - | - | - | - | 2,592,732 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | 841 | - | - | - | - | 841 |
| 卖出回购金融资产款 | 800,048 | - | - | - | - | 800,048 |
| 吸收存款 | 176,696,304 | 294,718 | 697 | 146,062 | 1,394 | 177,139,175 |
| 应付职工薪酬 | 143,370 | - | - | - | - | 143,370 |
| 应交税费 | 185,366 | - | - | - | - | 185,366 |
| 预计负债 | 84,860 | - | - | - | - | 84,860 |
| 应付债券 | 3,938,101 | - | - | - | - | 3,938,101 |
| 递延所得税负债 | 16,085 | - | - | - | - | 16,085 |
| 租赁负债 | 52,054 | - | - | - | - | 52,054 |
| 其他负债 | 209,582 | - | - | - | - | 209,582 |
| 负债合计 | 191,640,421 | 294,718 | 697 | 146,062 | 1,394 | 192,083,292 |
| 资产负债净头寸 | 19,635,291 | -97,691 | 149 | -22,452 | 4,812 | 19,520,109 |
2023 年半年度报告
当外币对人民币汇率变动 1%时，上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：
单位：千元 币种：人民币
| 外币对人民币汇率变化 | 利润总额增加/减少 | |
| 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | |
| 上涨 1% | 640 | 50 |
| 下跌 1% | -640 | -50 |
以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。
上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。
由于基于上述假设，汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。
2、利率风险
利率风险是利率水平的变动使本行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。
本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。
中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定贷款利率水平。本行密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。
本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。
2023 年半年度报告
2、利率风险分析
截至 2023 年 6 月 30 日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 不计息 | 总额 |
| 资产项目： | ||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 296,509 | - | - | 10,264,364 | 406,805 | 10,967,678 |
| 存放同业款项 | 3,625,996 | - | - | - | 8,246 | 3,634,242 |
| 拆出资金 | 600,000 | 700,000 | - | - | 8,142 | 1,308,142 |
| 衍生金融资产 | 24,491 | 22,015 | - | - | - | 46,506 |
| 买入返售金融资产 | 2,146,664 | - | - | - | 632 | 2,147,296 |
| 发放贷款和垫款 | 18,529,867 | 63,998,488 | 44,448,173 | 4,761,246 | 273,629 | 132,011,403 |
| 交易性金融资产 | 8,801,216 | 122,538 | 211,707 | 601,409 | 7,496 | 9,744,366 |
| 债权投资 | 1,154,473 | 4,465,046 | 21,914,464 | 16,570,680 | 569,803 | 44,674,466 |
| 其他债权投资 | 1,457,611 | 7,987,183 | 7,712,200 | 671,757 | 127,111 | 17,955,862 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | - | - | - | - | 1,987,015 | 1,987,015 |
| 投资性房地产 | - | - | - | - | 2,459 | 2,459 |
| 固定资产 | - | - | - | - | 814,707 | 814,707 |
| 在建工程 | - | - | - | - | 72,781 | 72,781 |
| 使用权资产 | - | - | - | - | 71,337 | 71,337 |
| 无形资产 | - | - | - | - | 209,255 | 209,255 |
| 递延所得税资产 | - | - | - | - | 1,503,909 | 1,503,909 |
| 其他资产 | - | - | - | - | 121,279 | 121,279 |
| 资产合计 | 36,636,827 | 77,295,270 | 74,286,544 | 32,869,456 | 6,185,206 | 227,273,303 |
2023 年半年度报告
2、利率风险分析（续）
截至 2023 年 6 月 30 日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 不计息 | 总额 |
| 负债项目： | ||||||
| 向中央银行借款 | 2,023,088 | 4,250,000 | - | - | 3,472 | 6,276,560 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 122,205 | - | - | - | 1,295 | 123,500 |
| 拆入资金 | 103,767 | 2,000,000 | - | - | 1,436 | 2,105,203 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 卖出回购金融资产款 | 990,000 | - | - | - | 39 | 990,039 |
| 吸收存款 | 64,079,128 | 58,530,889 | 64,795,991 | 4,006 | 4,526,537 | 191,936,551 |
| 应付职工薪酬 | - | - | - | - | 72,365 | 72,365 |
| 应交税费 | - | - | - | - | 194,253 | 194,253 |
| 预计负债 | - | - | - | - | 72,179 | 72,179 |
| 应付债券 | - | 2,838,744 | 500,000 | 798,533 | 53,996 | 4,191,273 |
| 租赁负债 | - | - | - | - | 63,378 | 63,378 |
| 递延所得税负债 | - | - | - | - | 33,910 | 33,910 |
| 其他负债 | - | - | - | - | 388,543 | 388,543 |
| 负债合计 | 67,318,188 | 67,619,633 | 65,295,991 | 802,539 | 5,411,403 | 206,447,754 |
| 利率敏感度缺口总计 | -30,681,361 | 9,675,637 | 8,990,553 | 32,066,917 | 773,803 | 20,825,549 |
2023 年半年度报告
2、利率风险分析（续）
截至 2022 年 12 月 31 日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 不计息 | 总额 |
| 资产项目： | ||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 1,136,474 | - | - | 9,769,608 | 749,590 | 11,655,672 |
| 存放同业款项 | 3,394,486 | - | - | - | 6,625 | 3,401,111 |
| 拆出资金 | 1,350,000 | - | - | - | 894 | 1,350,894 |
| 衍生金融资产 | 16,835 | 31,295 | - | - | - | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | 1,599,105 | - | - | - | 849 | 1,599,954 |
| 发放贷款和垫款 | 34,560,388 | 48,796,653 | 35,132,018 | 4,192,159 | 386,666 | 123,067,884 |
| 交易性金融资产 | 8,564,977 | - | 132,595 | - | 666 | 8,698,238 |
| 债权投资 | 2,002,731 | 3,196,158 | 17,556,925 | 19,545,960 | 711,157 | 43,012,931 |
| 其他债权投资 | 2,728,180 | 4,111,510 | 6,578,707 | 565,245 | 134,622 | 14,118,264 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | 600 | 600 |
| 长期股权投资 | - | - | - | - | 1,901,415 | 1,901,415 |
| 投资性房地产 | - | - | - | - | 2,603 | 2,603 |
| 固定资产 | - | - | - | - | 843,664 | 843,664 |
| 在建工程 | - | - | - | - | 36,006 | 36,006 |
| 使用权资产 | - | - | - | - | 64,832 | 64,832 |
| 无形资产 | - | - | - | - | 256,969 | 256,969 |
| 递延所得税资产 | - | - | - | - | 1,437,547 | 1,437,547 |
| 其他资产 | - | - | - | - | 106,687 | 106,687 |
| 资产合计 | 55,353,176 | 56,135,616 | 59,400,245 | 34,072,972 | 6,641,392 | 211,603,401 |
2023 年半年度报告
2、利率风险分析（续）
截至 2022 年 12 月 31 日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）
| 单位：千元 币种：人民币 | ||||||
| 项目 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 不计息 | 总额 |
| 负债项目： | ||||||
| 向中央银行借款 | 573,724 | 5,893,364 | - | - | 3,379 | 6,470,467 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 207,064 | 240,000 | - | - | 3,547 | 450,611 |
| 拆入资金 | 1,555,717 | 1,034,823 | - | - | 2,192 | 2,592,732 |
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | - |
| 衍生金融负债 | 501 | 340 | - | - | - | 841 |
| 卖出回购金融资产款 | 800,000 | - | - | - | 48 | 800,048 |
| 吸收存款 | 72,876,907 | 28,198,580 | 71,606,559 | 1,717 | 4,455,412 | 177,139,175 |
| 应付职工薪酬 | - | - | - | - | 143,370 | 143,370 |
| 应交税费 | - | - | - | - | 185,366 | 185,366 |
| 预计负债 | - | - | - | - | 84,860 | 84,860 |
| 应付债券 | - | 1,095,770 | 2,793,914 | - | 48,417 | 3,938,101 |
| 租赁负债 | - | - | - | - | 52,054 | 52,054 |
| 递延所得税负债 | - | - | - | - | 16,085 | 16,085 |
| 其他负债 | - | - | - | - | 209,582 | 209,582 |
| 负债合计 | 76,013,913 | 36,462,877 | 74,400,473 | 1,717 | 5,204,312 | 192,083,292 |
| 利率敏感度缺口总计 | -20,660,737 | 19,672,739 | -15,000,228 | 34,071,255 | 1,437,080 | 19,520,109 |
2023 年半年度报告
基于上述利率风险敞口的分析，本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点，对各年的影响：
单位：千元 币种：人民币
| 利率基点变化 | 净利息收入敏感性 | |
| 2023年1-6月 | 2022 年 1-6 月 | |
| 上升 100 个基点 | 262,005 | 6,924 |
| 下降 100 个基点 | -262,005 | -6,924 |
本行在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。
（五）资本管理
本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。
本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。
本行根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023-6-30 | 2022-12-31 |
| 核心一级资本净额 | 17,881,853 | 16,493,676 |
| 一级资本净额 | 19,886,582 | 18,498,021 |
| 总资本净额 | 22,747,309 | 22,174,741 |
| 风险加权资产总额 | 154,676,630 | 150,359,091 |
| 核心一级资本充足率（%） | 11.56 | 10.97 |
| 一级资本充足率（%） | 12.86 | 12.30 |
| 资本充足率（%） | 14.71 | 14.75 |
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用 √不适用
(2). 未来适用法
□适用 √不适用
2、 债务重组
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
3、 资产置换
(1). 非货币性资产交换
□适用 √不适用
(2). 其他资产置换
□适用 √不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
为保障和提高本行职工退休后的生活，调动本行职工的工作积极性，本行建立了年金计划，企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的 8%,个人缴费按企业缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的 20%缴纳，企业和职工个人缴费合计不超过本行职工工资总额的 12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务，2015 年 6 月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司，账户管理人不变。
5、 终止经营
□适用 √不适用
6、 分部信息
(1). 报告分部的确定依据与会计政策
√适用 □不适用
本行包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：
公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。
个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。
资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。
其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。
经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。
(2). 报告分部的财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 公司业务 | 个人业务 | 资金业务 | 其他 | 合计 |
| 一、营业收入 | 1,114,906 | 746,005 | 365,567 | 173,982 | 2,400,460 |
| 利息净收入 | 1,009,550 | 729,586 | -11,363 | - | 1,727,773 |
| 其中：分部利息净收入 | -532,658 | 1,366,143 | -833,485 | - | - |
| 手续费及佣金净收入 | 100,857 | 16,419 | - | - | 117,276 |
2023 年半年度报告
| 其他收入 | 4,499 | - | 376,930 | 173,982 | 555,411 |
| 二、营业支出 | 547,506 | 273,223 | 198,077 | 144 | 1,018,950 |
| 三、营业利润 | 567,400 | 472,782 | 167,490 | 173,838 | 1,381,510 |
| 四、资产总额 | 112,413,915 | 32,337,271 | 80,285,768 | 2,236,349 | 227,273,303 |
| 五、负债总额 | 81,058,697 | 110,941,232 | 13,792,665 | 655,160 | 206,447,754 |
| 六、补充信息 | - | - | - | - | - |
| 1、折旧和摊销费用 | 66,992 | 49,595 | 4,176 | - | 120,763 |
| 2、资本性支出 | 43,576 | 32,311 | 2,504 | - | 78,391 |
| 3、折旧和摊销以外的非现金费用 | 199,037 | 21,946 | 177,046 | - | 398,029 |
(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用 √不适用
(4). 其他说明
□适用 √不适用
7、 金融工具项目计量基础分类表
(1). 金融资产计量基础分类表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 期末账面价值 | ||||
| 金融资产项目 | 以摊余成本计量的金融资产 | 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 | 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益 |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | ||||
| 现金及存放中央银行款项 | 10,967,678 | - | - | - |
| 存放同业款项 | 3,634,242 | - | - | - |
| 拆出资金 | 1,308,142 | - | - | - |
| 衍生金融资产 | - | - | - | 46,506 |
| 买入返售金融资产 | 2,147,296 | - | - | - |
| 发放贷款和垫款 | 132,011,403 | - | - | - |
| 交易性金融资产 | - | - | - | 9,744,366 |
| 债权投资 | 44,674,466 | - | - | - |
| 其他债权投资 | - | 17,955,862 | - | - |
| 其他权益工具投资 | - | - | 600 | - |
| 其他资产 | 74,966 | - | - | - |
| 合计 | 194,818,193 | 17,955,862 | 600 | 9,790,872 |
| 期初账面价值 | ||||
| 金融资产项目 | 以摊余成本计量的金融资产 | 分类为以公允价值计量且其变动计入其他 | 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益 |
2023 年半年度报告
| 综合收益的金融资产 | 益的非交易性权益工具投资 | 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | ||
| 现金及存放中央银行款项 | 11,655,672 | - | - | - |
| 存放同业款项 | 3,401,111 | - | - | - |
| 拆出资金 | 1,350,894 | - | - | - |
| 衍生金融资产 | - | - | - | 48,130 |
| 买入返售金融资产 | 1,599,954 | - | - | - |
| 发放贷款和垫款 | 123,067,884 | - | - | - |
| 交易性金融资产 | - | - | - | 8,698,238 |
| 债权投资 | 43,012,931 | - | - | - |
| 其他债权投资 | - | 14,118,264 | - | - |
| 其他权益工具投资 | - | - | 600 | - |
| 其他资产 | 40,375 | - | - | - |
| 合计 | 184,128,821 | 14,118,264 | 600 | 8,746,368 |
(2). 金融负债计量基础分类表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 期末账面价值 | ||
| 金融负债项目 | 以摊余成本计量的金融负债 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益 |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 | ||
| 向中央银行借款 | 6,276,560 | - |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 123,500 | - |
| 拆入资金 | 2,105,203 | - |
| 衍生金融负债 | - | - |
| 卖出回购金融资产款 | 990,039 | - |
| 吸收存款 | 191,936,551 | - |
| 应付债券 | 4,191,273 | - |
| 合计 | 205,623,126 | - |
| 期初账面价值 | ||
| 金融负债项目 | 以摊余成本计量的金融负债 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益 |
| 分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 | ||
| 向中央银行借款 | 6,470,467 | - |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 450,611 | - |
| 拆入资金 | 2,592,732 | - |
| 衍生金融负债 | - | 841 |
| 卖出回购金融资产款 | 800,048 | - |
| 吸收存款 | 177,139,175 | - |
2023 年半年度报告
| 应付债券 | 3,938,101 | - |
| 合计 | 191,391,134 | 841 |
8、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用 √不适用
9、 其他
□适用 √不适用
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 金额 |
| 非流动资产处置损益 | -177 |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 44,438 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -1,580 |
| 减：所得税影响额 | -10,501 |
| 少数股东权益影响额（税后） | -309 |
| 合计 | 31,871 |
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
2、 净资产收益率及每股收益
√适用 □不适用
| 报告期利润 | 加权平均净资产收益率（%） | 每股收益 | |
| 基本每股收益 | 稀释每股收益 | ||
| 归属于公司普通股股东的净利润 | 6.69 | 0.56 | 0.47 |
| 扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 | 6.52 | 0.55 | 0.46 |
备注：
1、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未经年化后数据。
2、加权平均净资产收益率经年化后为13.38%，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率经年化后为13.04%。
2023 年半年度报告
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 √不适用
董事长：邵辉董事会批准报送日期：2023年8月25日
修订信息
□适用 √不适用
2023 年半年度报告
第十一节 商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年 | 2021年 |
| 资产总额 | 227,273,303 | 211,603,401 | 201,769,863 |
| 负债总额 | 206,447,754 | 192,083,292 | 185,845,702 |
| 股东权益 | 20,825,549 | 19,520,109 | 15,924,161 |
| 存款总额 | 187,410,014 | 172,683,763 | 156,783,803 |
| 其中： | |||
| 企业活期存款 | 28,999,209 | 29,527,911 | 32,793,296 |
| 企业定期存款 | 42,722,246 | 43,656,772 | 45,567,331 |
| 储蓄活期存款 | 16,651,638 | 18,225,406 | 13,566,635 |
| 储蓄定期存款 | 90,976,485 | 74,164,459 | 58,651,823 |
| 其他存款 | 8,060,436 | 7,109,215 | 6,204,718 |
| 贷款总额 | 137,737,391 | 128,609,194 | 117,810,314 |
| 其中： | |||
| 企业贷款 | 110,981,202 | 101,839,739 | 92,687,492 |
| 零售贷款 | 26,756,189 | 26,769,455 | 25,122,822 |
| 资本净额 | 22,747,309 | 22,174,741 | 20,732,517 |
| 其中： | |||
| 核心一级资本 | 18,729,302 | 17,425,623 | 13,837,767 |
| 其他一级资本 | 2,004,729 | 2,004,345 | 2,004,270 |
| 二级资本 | 3,159,405 | 3,676,720 | 6,091,170 |
| 扣减项 | 1,146,127 | 931,947 | 1,200,690 |
| 加权风险资产净额 | 154,676,630 | 150,359,091 | 144,515,435 |
| 贷款损失准备 | 5,905,985 | 5,733,902 | 5,250,955 |
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年 | 2021年 |
| 营业收入 | 2,400,460 | 4,480,307 | 4,349,269 |
| 利润总额 | 1,380,317 | 2,240,180 | 1,774,153 |
| 归属于本行股东的净利润 | 1,230,876 | 2,001,129 | 1,580,041 |
| 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 1,199,005 | 1,912,424 | 1,563,482 |
√适用 □不适用
| 项目（%） | 标准值 | 2023年6月30日 | 2022年 | 2021年 | |||
| 期末 | 平均 | 期末 | 平均 | 期末 | 平均 | ||
| 资本充足率 | ≥10.5 | 14.71 | 14.60 | 14.75 | 14.77 | 14.35 | 15.14 |
2023 年半年度报告
| 一级资本充足率 | ≥8.5 | 12.86 | 11.76 | 12.30 | 10.88 | 10.13 | 10.18 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 11.56 | 10.42 | 10.97 | 9.58 | 8.74 | 9.32 |
| 不良贷款率 | ≤5 | 0.77 | 0.84 | 0.81 | 0.95 | 0.93 | 1.08 |
| 流动性比例 | ≥25 | 123.71 | 103.83 | 102.94 | 99.16 | 84.85 | 96.21 |
| 存贷比 | 73.50 | 74.37 | 74.48 | 73.39 | 75.14 | 70.64 | |
| 拨备覆盖率 | ≥150 | 553.72 | 527.88 | 552.74 | 461.94 | 477.19 | 373.75 |
| 拨贷比 | ≥2.5 | 4.29 | 4.40 | 4.46 | 4.28 | 4.46 | 3.96 |
| 成本收入比 | ≤35 | 25.07 | 28.27 | 30.98 | 28.97 | 28.77 | 28.53 |
√适用 □不适用
| 项目（%） | 2023年6月30日 | 2022年 | 2021年 |
| 正常贷款迁徙率 | 0.39 | 0.68 | 0.28 |
| 关注类贷款迁徙率 | 8.12 | 65.04 | 61.87 |
| 次级类贷款迁徙率 | 49.30 | 62.95 | 85.65 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 15.46 | 14.69 | 1.38 |
商业银行前三年主要财务指标的说明
□适用 √不适用
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 序号 | 机构名称 | 地址 | 2023年6月末网点数 | 2023年6月末员工数 | 2023年6月末资产 |
| 1 | 安镇支行 | 无锡市锡山区锡东大道3052号 | 3 | 31 | 6,462,718 |
| 2 | 羊尖支行 | 无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路68号 | 2 | 19 | 3,351,942 |
| 3 | 荡口支行 | 无锡市锡山区荡口人民路南 | 1 | 17 | 2,740,702 |
| 4 | 梅村支行 | 无锡市新吴区锡梅花园15-45、46、47、48号 | 2 | 19 | 2,809,008 |
| 5 | 坊前支行 | 无锡市新吴区坊前镇新芳路39号 | 4 | 25 | 3,676,831 |
| 6 | 鸿山支行 | 无锡市后宅蠡鸿中路6号 | 3 | 25 | 4,601,942 |
| 7 | 华庄支行 | 无锡市滨湖区华庄镇军民路83号 | 2 | 19 | 3,968,912 |
| 8 | 东绛支行 | 无锡市苏锡路145号之4 | 3 | 21 | 3,808,725 |
| 9 | 雪浪支行 | 无锡市滨湖区仙河苑四期公建配套房B10 | 3 | 25 | 4,608,225 |
| 10 | 阳山支行 | 无锡市惠山区陆中北路1号 | 2 | 21 | 3,089,552 |
| 11 | 杨市支行 | 无锡市惠山区杨市大街78号 | 1 | 13 | 2,102,058 |
| 12 | 藕塘支行 | 无锡市惠山区藕塘北路125号 | 1 | 14 | 1,740,001 |
| 13 | 钱桥支行 | 无锡市惠山区钱桥镇锡陆路301号 | 3 | 22 | 3,586,910 |
| 14 | 西漳支行 | 无锡市惠山区西漳西新路98号 | 2 | 19 | 2,931,162 |
| 15 | 前洲支行 | 无锡市惠山区前洲镇中兴路34号 | 2 | 24 | 4,497,747 |
| 16 | 玉祁支行 | 无锡市惠山区玉祁镇堰玉路73号 | 2 | 25 | 4,278,109 |
2023 年半年度报告
| 序号 | 机构名称 | 地址 | 2023年6月末网点数 | 2023年6月末员工数 | 2023年6月末资产 |
| 17 | 洛社支行 | 无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍 | 2 | 25 | 5,666,295 |
| 18 | 石塘湾支行 | 无锡市惠山区石塘湾学才路6号 | 2 | 18 | 2,463,573 |
| 19 | 港下支行 | 无锡市锡山区港下锡港西路5号 | 2 | 20 | 2,349,137 |
| 20 | 东湖塘分理处 | 无锡市东湖塘锡港西路4号 | 2 | 13 | 2,175,520 |
| 21 | 张泾支行 | 江苏省无锡市金世名园22、24、25号 | 2 | 25 | 3,649,382 |
| 22 | 东北塘支行 | 无锡市锡山区东北塘镇东园路 | 1 | 14 | 2,023,601 |
| 23 | 长安支行 | 无锡市堰桥街道长安社区长宁路90号 | 1 | 17 | 2,207,040 |
| 24 | 锡山区支行 | 无锡市锡山区东亭镇学士路90号 | 3 | 34 | 6,869,944 |
| 25 | 惠山区支行 | 无锡市惠山区政和大道185号 | 2 | 29 | 6,960,584 |
| 26 | 滨湖区支行 | 无锡市滨湖区太湖西大道1890号太湖明珠大厦 | 9 | 47 | 3,291,489 |
| 27 | 河埒支行 | 无锡市滨湖区青山西路32-2、32-3号 | 1 | 11 | 3,566,543 |
| 28 | 新区支行 | 无锡市新吴区湘江路2-3号 | 4 | 33 | 6,497,923 |
| 29 | 硕放分理处 | 无锡市硕放镇润硕苑1号 | 2 | 16 | 2,279,875 |
| 30 | 营业部 | 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号 | 3 | 35 | 50,778,141 |
| 31 | 梁溪支行 | 无锡市解放北路9-1B，1C；9-2B | 20 | 89 | 8,539,802 |
| 32 | 北塘支行 | 江苏省无锡市梁溪区民丰路173、175-201号 | 1 | 11 | 3,584,153 |
| 33 | 广瑞支行 | 无锡市广瑞路782-1009、1010号 | 1 | 12 | 3,088,988 |
| 34 | 甘露分理处 | 无锡市锡山区甘露镇朝阳路26号 | 1 | 12 | 2,210,139 |
| 35 | 胡埭分理处 | 无锡市滨湖区胡埭镇富安花园A区（金融街）53号 | 2 | 20 | 2,536,488 |
| 36 | 楚州支行 | 淮安市淮安区秦汉华府小区2号楼105号 | 1 | 15 | 1,213,254 |
| 37 | 靖江支行 | 靖江市江平路271号1幢 | 1 | 12 | 1,332,395 |
| 38 | 丰县支行 | 丰县中阳大道南、工农南路北段东侧 | 1 | 11 | 273,612 |
| 39 | 仪征支行 | 江苏省仪征市真州镇西园南路199-2号 | 1 | 13 | 654,265 |
| 40 | 宜兴支行 | 江苏省宜兴市宜城街道解放东路北侧 | 4 | 27 | 6,526,898 |
| 41 | 江阴支行 | 江阴市环城北路28号 | 3 | 27 | 8,700,931 |
| 42 | 苏州分行 | 苏州工业园区旺墩路158号 | 2 | 47 | 8,921,854 |
| 43 | 常州分行 | 常州市武宜路102号 | 2 | 49 | 8,978,172 |
| 44 | 南通分行 | 南通市崇川区工农南路88号 | 3 | 55 | 7,374,116 |
| 45 | 总行 | 无锡市滨湖区金融二街9号 | - | 582 | 3,199,517 |
| 合计 | - | 115 | 1658 | 226,168,175 |
2023 年半年度报告
四、报告期信贷资产质量情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
| 五级分类 | 金额 | 占比（%） | 与上年末相比增减（%） |
| 正常贷款 | 136,243,324 | 98.92 | 增加0.04个百分点 |
| 关注贷款 | 427,472 | 0.31 | 增加0.00个百分点 |
| 次级贷款 | 470,660 | 0.34 | 增加0.02个百分点 |
| 可疑贷款 | 480,324 | 0.35 | 减少0.05个百分点 |
| 损失贷款 | 115,611 | 0.08 | 减少0.01个百分点 |
| 合计 | 137,737,391 | 100.00 |
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 分类 | 期初余额 | 期末余额 | 所占比例（%） |
| 重组贷款 | 296,446 | 328,515 | 0.24 |
| 逾期贷款 | 972,839 | 931,067 | 0.68 |
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例55.83（%）。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例63.49（%）。报告期贷款资产增减变动情况的说明
□适用 √不适用
五、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
| 贷款损失准备的计提方法 | 预期信用减值损失法 |
| 贷款损失准备的期初余额 | 5,733,902 |
| 贷款损失准备本期计提 | 233,322 |
| 贷款损失准备本期转出 | - |
| 贷款损失准备本期核销 | -134,439 |
| 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 | 75,247 |
| 折现回拨 | -2,047 |
| 贷款损失准备的期末余额 | 5,905,985 |
六、商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 期初余额 | 本期增加数额 | 本期收回数额 | 期末余额 |
| 应收利息 | 2,436 | 2,866,286 | 2,865,040 | 3,682 |
2023 年半年度报告
七、营业收入
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 数额 | 所占比例（%） | 与上年同期相比增减（%） |
| 贷款利息净收入 | 614,795 | 25.61 | 减少1.47个百分点 |
| 拆放同业利息收入 | 15,291 | 0.64 | 增加0.48个百分点 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 83,062 | 3.46 | 减少0.16个百分点 |
| 存放同业利息收入 | 38,826 | 1.62 | 增加0.82个百分点 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 32,434 | 1.35 | 增加0.11个百分点 |
| 债券投资利息收入 | 943,365 | 39.30 | 减少2.93个百分点 |
| 手续费及佣金净收入 | 117,276 | 4.89 | 减少1.7个百分点 |
| 其他项目 | 555,411 | 23.13 | 增加4.85个百分点 |
八、商业银行贷款投放情况
(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况：
√适用 □不适用
单位: 千元币种: 人民币
| 行业分布 | 期末 | 期初 | ||
| 账面余额 | 比例（%） | 账面余额 | 比例（%） | |
| 制造业 | 27,666,541 | 20.09 | 24,462,139 | 19.02 |
| 金融业 | 192,000 | 0.14 | 92,625 | 0.07 |
| 租赁和商务服务业 | 26,757,019 | 19.43 | 25,440,793 | 19.79 |
| 批发和零售业 | 15,914,935 | 11.55 | 15,467,372 | 12.03 |
| 建筑业 | 4,865,188 | 3.53 | 4,117,173 | 3.20 |
| 农、林、牧、渔业 | 5,006,014 | 3.63 | 4,243,270 | 3.30 |
| 房地产业 | 853,077 | 0.62 | 705,580 | 0.55 |
| 电力、热力、燃气及水生 产和供应业 | 1,968,066 | 1.43 | 1,772,620 | 1.38 |
| 水利、环境和公共设施管 理业 | 5,233,501 | 3.80 | 4,505,673 | 3.50 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 1,611,832 | 1.17 | 1,552,501 | 1.21 |
| 卫生和社会工作 | 204,860 | 0.15 | 167,050 | 0.13 |
| 信息传输、软件和信息技 术服务业 | 945,343 | 0.69 | 860,920 | 0.67 |
| 教育 | 501,568 | 0.36 | 463,305 | 0.36 |
| 住宿和餐饮业 | 353,951 | 0.26 | 294,917 | 0.23 |
| 其他 | 1,562,125 | 1.13 | 1,479,936 | 1.15 |
| 贸易融资 | 67,508 | 0.05 | 54,786 | 0.04 |
| 贴现 | 17,277,674 | 12.54 | 16,159,079 | 12.56 |
| 个人 | 26,756,189 | 19.43 | 26,769,455 | 20.81 |
2023 年半年度报告
(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
| 地区分布 | 期末 | 期初 | ||
| 账面余额 | 比例（%） | 账面余额 | 比例（%） | |
| 无锡地区 | 106,805,852 | 77.54 | 98,690,834 | 76.74 |
| 其他地区 | 30,931,539 | 22.46 | 29,918,360 | 23.26 |
(三) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
| 余额 | 占比（%） | |
| 前十名贷款客户 | 4,451,210 | 3.23 |
(四) 贷款担保方式分类及占比
√适用 □不适用
单位:千元 币种: 人民币
| 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | |||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 信用贷款 | 9,467,521 | 6.87 | 7,722,858 | 6.00 |
| 保证贷款 | 66,474,952 | 48.27 | 63,163,828 | 49.12 |
| 附担保物贷款 | 61,794,918 | 44.86 | 57,722,508 | 44.88 |
| －抵押贷款 | 41,904,213 | 30.42 | 39,875,950 | 31.01 |
| －质押贷款 | 19,890,705 | 14.44 | 17,846,558 | 13.88 |
| 合计 | 137,737,391 | 100.00 | 128,609,194 | 100.00 |
九、抵债资产
□适用 √不适用
十、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种: 人民币
| 类别 | 平均余额 | 平均利率（%） |
| 境内 | 境内 | |
| 企业活期存款 | 28,429,951 | 1.05 |
| 企业定期存款 | 43,014,637 | 2.67 |
| 储蓄活期存款 | 16,331,559 | 0.21 |
| 储蓄定期存款 | 87,277,714 | 3.05 |
| 其他 | 7,801,792 | 1.39 |
| 合计 | 182,855,653 | 2.33 |
| 企业贷款 | 104,329,644 | 4.37 |
| 零售贷款 | 26,415,247 | 5.14 |
| 合计 | 130,744,890 | 4.53 |
| 一般性短期贷款 | 50,156,519 | 3.87 |
2023 年半年度报告
| 中长期贷款 | 80,588,372 | 4.93 |
| 合计 | 130,744,890 | 4.53 |
| 存放中央银行款项 | 10,590,490 | 1.58 |
| 存放同业 | 4,298,696 | 1.82 |
| 债券投资 | 60,515,275 | 3.14 |
| 合计 | 75,404,461 | 2.85 |
| 同业拆入 | 2,593,662 | 2.22 |
| 已发行债券 | 3,853,756 | 4.77 |
| 合计 | 6,447,417 | 3.74 |
商业银行计息负债情况的说明
□适用 √不适用
商业银行生息资产情况的说明
□适用 √不适用
十一、银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
| 类别 | 金额 |
| 政策性银行 | 2,086,903 |
| 商业银行 | 1,578,359 |
| 同业存单 | 7,940,157 |
| 非银行金融债 | 586,668 |
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
| 债券名称 | 面值 | 年利率（%） | 到期日 | 计提减值准备 |
| 20国开05 | 390,000 | 3.07 | 2030-03-10 | 5,959 |
| 19国开15 | 380,000 | 3.45 | 2029-09-20 | 5,987 |
| 22江苏银行CD163 | 300,000 | 2.07 | 2023-10-20 | 4,406 |
| 23建设银行CD081 | 300,000 | 2.63 | 2024-04-23 | 4,396 |
| 20国开03 | 270,000 | 3.23 | 2025-01-10 | 4,146 |
| 21浙商银行小微债01 | 200,000 | 3.00 | 2024-09-27 | 3,077 |
| 22 光大银行 CD203 | 200,000 | 2.51 | 2023-11-17 | 2,972 |
| 22交通银行CD227 | 200,000 | 1.63 | 2023-08-11 | 2,952 |
| 23南京银行CD077 | 200,000 | 1.74 | 2024-03-08 | 2,949 |
| 22 兴业银行 CD348 | 200,000 | 2.23 | 2023-11-14 | 2,976 |
银行持有的金融债券情况的说明
□适用 √不适用
十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况
2023 年半年度报告
√适用 □不适用
截至 2023 年6月末，本行共发行“创赢”、“富市民”系列人民币产品 38 款，发行量共计
102.29 亿元。本行 2023年1-6月理财业务收入 0.81 亿元。
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期财富管理业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
其他
□适用 √不适用
十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种: 人民币
| 项目 | 期末 | 期初 |
| 信贷承诺 | 19,559,828 | 22,267,366 |
| 其中： | ||
| 银行承兑汇票 | 19,366,040 | 22,011,687 |
| 开出保函 | 91,267 | 73,338 |
| 开出信用证 | 102,521 | 182,341 |
| 资本性支出承诺 | 251,048 | 9,402 |
十四、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。
本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，结合本行的资产负债结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和授信政策，报经行长室批准后，由授信审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。
针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：
1．市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制。
2．出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制。
2023 年半年度报告
3．信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整。4．风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。
5．不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。
(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。
本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、安全、稳健运行。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账簿债券及利率、汇率金融衍生工具。
本行将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括以交易为目的持有及为规避交易账簿市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银行账簿指交易账簿之外的资产和负债。
本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的长期风险调整收益最大化。
本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。
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针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：
1．加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。
2．规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设定规范的操作流程。
3．加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层面的相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。
4．推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。
5．建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正常运营秩序，建立了应急响应、恢复机制的业务连续性管理制度。
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
本行通过以下方式对声誉风险进行管理：
1．确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行的信誉度。
2．从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的风险预警信息。
3．履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。
4．强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风险因素。
5．实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，建立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。
6．开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。
7．保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将借助各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中建立积极、良好声誉的银行形象。
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十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
报告期内，本行与关联自然人发生关联交易余额为贷款5404万元、存款9921万元，本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款总额的比重很小。报告期内关联贷款，本行按照《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡农村商业银行股份有限公司董事会风险及关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。
十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
本行贯彻金融普惠使命，不懈创新，拓宽普惠金融服务边界。推进信贷线上化工作，助力普惠信贷转型。自建行内房抵产品体系，实现房抵贷业务从进件渠道，下户尽调、授信信息录入以及后续的贷款申请的线上化改造，化繁为简，金融业务“指间”一键办理，借此实现拓宽营销渠道、精简审批流程、统一自动化审批模型的目标，为后续发展引流提供统一平台。
本行通过“系统直连”的方式同无锡市不动产登记中心围绕登记便利提升的问题，对线上模式进行了全新的升级，打通双方系统壁垒，采用契约锁的电子签章及OCR确认客户意愿传达，签署电子文书材料直连传输至登记机构，直接用于归档，避免纸质材料的移交，真正意义上实现全流程无纸化办理，全面构建方便快捷、安全高效的“不动产登记+金融”线上服务体系，助力便民利企水平提档升级。
在产品创新应用方面，持续推动创新产品管理工作。夯实创新成果，通过后评价体系建立加快产品迭代升级步伐，针对重点产品“微众联合贷”及“市民贷”完成后评价工作，了解产品不足，知晓优化方向，督促整改，提速产品升级周期。创新促发展，年度内新增立项“书香信用卡”项目、“教育分期”项目、“友福贷”项目，细分信用卡用卡场景，构建多元消费场景。
面向2023下半年，本行将着力于数字化与本地化融合升级，持续在公司与零售两端发力，引导更多的金融“活水”注入实体经济，深化银企对接，提升金融服务质效。打造数字引擎，持续做好数字化转型工作，立足本地客群，丰富金融触达场景，增强产品黏性，迭代优化提升客户满意度，以客户为导向的构建产品体系，以实体为抓手担起普惠金融责任。
十七、报告期末主要股东情况
（一）截至报告期末本行主要股东基本情况介绍
1．无锡市太湖新城资产经营管理有限公司
注册资本1266309.1755万元，法定代表人为陆晓雨，注册地址为无锡市太湖新城金融一街国联金融大厦10号楼19层，经营范围为：一般项目：自有资金投资的资产管理服务；企业管理；物业管理；工程管理服务；市政设施管理；住房租赁；信息技术咨询服务；以自有资金从事投资活动；
2023 年半年度报告
建筑材料销售；非金属矿及制品销售；建筑砌块销售；水泥制品销售；金属材料销售；家具销售；办公用品销售；电子产品销售；针纺织品销售；包装材料及制品销售；塑料制品销售；电子元器件与机电组件设备销售；机械设备销售；仪器仪表销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；合成材料销售；光伏设备及元器件销售；建筑工程用机械销售；汽车新车销售；机械零件、零部件销售；日用百货销售；日用品销售；食品销售（仅销售预包装食品）；花卉绿植租借与代管理；树木种植经营；货物进出口；食品进出口；进出口代理。
2．国联信托股份有限公司注册资本30亿元，法定代表人为周卫平，注册地址为无锡市滨湖区太湖新城金融一街8号第10至11楼，经营范围为：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。3．无锡市兴达尼龙有限公司注册资本10027.4万元，法定代表人殷新中，注册地址为玉祁镇玉西村，经营范围为：尼龙制品、尼龙610盐、尼龙1010盐、塑料尼龙合成的制造加工；经营本企业自产的尼龙切片、尼龙丝、癸二胺、十二碳二元胺、癸二酸、十二碳二元酸、蓖麻油及相关技术的出口业务；经营本企业生产及科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；经营本企业的进料加工和“三来一补”业务；PBT单丝、PET单丝的制造、加工。4．无锡万新机械有限公司注册资本3558万元，法定代表人孙志强，注册地址为无锡市惠山区洛社镇万马村，经营范围为：建筑机械设备、液压机械设备、五金、电器的制造、加工。5．无锡市建设发展投资有限公司注册资本1856442万元，法定代表人唐劲松，注册地址为无锡市夏家边朱家夅58号，经营范围：房地产开发与经营(凭有效资质证书经营)；利用自有资产对外投资；工程项目管理；物业管理(凭有效资质证书经营)；城市建设项目的招商引资；城市建设综合开发；市政工程施工、园林绿化工程施工(以上凭有效资质证书经营)；自有房屋、设施设备的租赁(不含融资性租赁)；金属材料、建筑用材料、装饰装修材料、五金交电的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务(国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外)。6．无锡惠山科创产业集团有限公司
2023 年半年度报告
注册资本609800万元，法定代表人张学军，注册地址为无锡市惠山区长安街道花园街9号A栋8楼，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；社会经济咨询服务；园区管理服务；非居住房地产租赁；住房租赁；物业管理；建筑材料销售。
7．无锡广播电视发展有限公司
注册资本28000万元，法定代表人陈秋峰，注册地址为无锡市湖滨路4号，经营范围：许可项目：住宿服务；餐饮服务；食品销售；营业性演出。一般项目：以自有资金从事投资活动；广告制作；广告发布；广告设计、代理；会议及展览服务；图文设计制作；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；票务代理服务；日用百货销售；针纺织品销售；工艺美术品及礼仪用品销售（象牙及其制品除外）。
8．无锡恒裕资产经营有限公司
注册资本48000万元，法定代表人陆相林，注册地址为无锡市锡山区安镇街道东兴路198号，经营范围：市场开发，利用自有资产对外投资（国家法律法规禁止、限制的领域除外）及资产经营管理。
9．无锡市联友锻造厂
注册资本40万元，投资人邵乐平，注册地址为东绛镇东绛村，经营范围为：锻件、非标金属结构件、五金零件的加工、制造。
（二）截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人及派驻董事、监事情况信息表
| 序号 | 主要股东名称 | 主要股东之控股股东 | 主要股东之实际控制人 | 主要股东之一致行动人 | 主要股东之最终受益人 | 派驻董事、监事情况 |
| 1 | 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 无锡市太湖新城发展集团有限公司 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 无 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 董事茹华杰 |
| 2 | 国联信托股份有限公司 | 无锡市国联发展（集团）有限公司 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 无 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 董事周卫平 |
| 3 | 无锡市兴达尼龙有限公司 | 殷新中 | 殷新中、殷炼伟 | 无锡神伟化工有限公司 | 殷新中、殷炼伟 | 董事殷新中 |
| 4 | 无锡万新机械有限公司 | 观仁国际贸易（上海）有限公司 | 孙志强、孙龙强、吴惠仙 | 无 | 孙志强、孙龙强、吴惠仙 | 董事孙志强 |
| 5 | 无锡市建设发展投资有限公司 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 无 | 无锡市人民政府国有资产监督管理委员会 | 董事万妮娅 |
2023 年半年度报告
| 6 | 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 无锡市惠山区国有资产管理办公室 | 无锡市惠山区国有资产管理办公室 | 无 | 无锡市惠山区国有资产管理办公室 | 监事吴平 |
| 7 | 无锡广播电视发展有限公司 | 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） | 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） | 无 | 无锡广播电视集团（无锡市广播电视台） | 监事钱小满 |
| 8 | 无锡恒裕资产经营有限公司 | 无锡恒廷实业有限公司 | 无锡锡东新城商务区开发建设管理中心 | 无 | 无锡锡东新城商务区开发建设管理中心 | 监事陆相林 |
| 9 | 无锡市联友锻造厂 | 邵乐平 | 邵乐平 | 无 | 邵乐平 | 董事邵乐平 |
（三）截至报告期末主要股东出质本行股权情况表
| 序号 | 主要股东名称 | 持股数（股） | 持股比例（%） | 质押股份数（股） |
| 1 | 无锡市太湖新城资产经营管理有限公司 | 195,369,030 | 9.08 | - |
| 2 | 国联信托股份有限公司 | 166,330,635 | 7.73 | - |
| 3 | 无锡市兴达尼龙有限公司 | 110,984,508 | 5.16 | 36,000,000 |
| 4 | 无锡万新机械有限公司 | 88,017,452 | 4.09 | 43,300,000 |
| 5 | 无锡市建设发展投资有限公司 | 77,004,934 | 3.58 | - |
| 6 | 无锡惠山科创产业集团有限公司 | 36,179,450 | 1.68 | - |
| 7 | 无锡广播电视发展有限公司 | 28,943,560 | 1.35 | - |
| 8 | 无锡恒裕资产经营有限公司 | 14,471,780 | 0.67 | - |
| 9 | 无锡市联友锻造厂 | 5,354,514 | 0.25 | - |
备注：
1．无锡市兴达尼龙有限公司的一致行动人无锡神伟化工有限公司持股39,581,224股，无质押，无锡市兴达尼龙有限公司董事长殷新中持股3,900股，无质押。2．无锡万新机械有限公司董事长孙志强持股4,000股，无质押3．无锡市联友锻造厂负责人邵乐平持股24,500股，无质押。