2017 年年度报告
公司代码：600908 公司简称：无锡银行
无锡农村商业银行股份有限公司
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重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司全体董事出席董事会会议。
三、 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、 公司负责人邵辉、行长陶畅、主管会计工作负责人仲国良及会计机构负责人（会计主管人员）
王瑶声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司2017年度利润分配预案为：以2017年12月31日总股本1,848,114,814股为基数，向全体股
东每10股派送现金股利1.5元人民币（含税），共计派发现金股利277,217,222.10元。
六、 前瞻性陈述的风险声明
√适用 □不适用
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投
资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性
风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报
告经营情况讨论分析之相关内容。
十、 其他
□适用 √不适用
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目 录
第一节 释义..................................................................................................................................... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ................................................................................................. 5
第三节 公司业务概要................................................................................................................... 10
第四节 经营情况讨论与分析....................................................................................................... 12
第五节 重要事项........................................................................................................................... 32
第六节 普通股股份变动及股东情况 ........................................................................................... 47
第七节 优先股相关情况............................................................................................................... 53
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ....................................................................... 54
第九节 公司治理........................................................................................................................... 67
第十节 公司债券相关情况........................................................................................................... 77
第十一节 商业银行信息披露内容 ................................................................................................... 78
第十二节 财务报告........................................................................................................................... 89
第十三节 备查文件目录................................................................................................................. 219
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第一节 释义
一、 释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行/本公司/公司/无锡农商行/ 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司
无锡农村商业银行/无锡银行 及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司
锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司
国联信托 指 国联信托股份有限公司
无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司
万新机械 指 无锡万新机械有限公司
兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司
保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司
人民银行 指 中国人民银行
证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会
上交所 指 上海证券交易所
外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局
农信社 指 农村信用合作社
省联社 指 江苏省农村信用社联合社
江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局
无锡银监分局 指 中国银行业监督管理委员会无锡监管分局
章程 指 《无锡农村商业银行股份有限公司章程》
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）
公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd
公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank
公司的法定代表人 邵辉
二、 联系人和联系方式
董事会秘书
姓名 孟晋
联系地址 江苏省无锡市金融二街9号
电话 0510-82830815
传真 0510-82830815
电子信箱 contact@wrcb.com.cn
三、 基本情况简介
公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号
公司注册地址的邮政编码
公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号
公司办公地址的邮政编码
公司网址 http://www.wrcb.com.cn/
电子信箱 contact@wrcb.com.cn
四、 信息披露及备置地点
公司选定的信息披露媒体名称 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http://www.sse.com.cn/
公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室
五、 公司股票简况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 -
六、 其他相关资料
公司聘请的会计师事务所（境 名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）
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内） 办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼
签字会计师姓名 孙晓爽、薛蚺
名称 不适用
公司聘请的会计师事务所（境
办公地址 不适用
外）
签字会计师姓名 不适用
名称 中信建投证券股份有限公司
办公地址 上海市浦东南路 528 号上海证券大厦
报告期内履行持续督导职责的
北塔 2206 室
保荐机构
签字的保荐代表人姓名 冷鲲、潘锋
持续督导的期间 2016 年 9 月至 2018 年 12 月
名称 不适用
办公地址 不适用
报告期内履行持续督导职责的
签字的财务顾问主办人 不适用
财务顾问
姓名
持续督导的期间 不适用
七、 近三年主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本期比上年同期
主要会计数据 2017年 2016年 2015年
增减(%)
营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16 2,396,552
营业利润 1,251,463 1,094,296 14.36 1,098,076
利润总额 1,225,895 1,093,846 12.07 1,024,592
归属于上市公司股东的
994,948 892,768 11.45 833,336
净利润
归属于上市公司股东的
扣除非经常性损益的净 1,014,524 894,422 13.43 889,389
利润
经营活动产生的现金流
6,237,020 3,091,109 101.77 11,611,578
量净额
本期末比上年同
2017年末 2016年末 2015年末
期末增减（%）
归属于上市公司股东的
9,253,711 8,772,436 5.49 7,208,387
净资产
总资产 137,124,910 124,632,666 10.02 115,490,645
(二) 主要财务指标
比上年同期增减
主要财务指标 2017年 2016年 2015年
(%)
经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109 101.77 11,611,578
每股经营活动产生的现金流量
3.37 1.67 101.80 6.98
净额（元）
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基本每股收益（元／股） 0.54 0.52 3.85 0.50
稀释每股收益（元／股） 0.54 0.52 3.85 0.50
扣除非经常性损益后的基本每
0.55 0.52 5.77 0.53
股收益（元／股）
加权平均净资产收益率（%） 11.04 11.52 减少0.48个百分点 12.30
全面摊薄净资产收益率（%） 10.75 10.18 增加0.57个百分点 11.56
扣除非经常性损益后全面摊薄 10.96 10.20 增加0.76个百分点 12.34
净资产收益率（%）
扣除非经常性损益后的加权平 11.25 11.55 减少0.30个百分点 13.13
均净资产收益率（%）
平均总资产收益率（%） 0.76 0.74 增加0.02个百分点 0.76
成本收入比（%） 30.03 32.48 减少2.45个百分点 32.30
净利差（%） 1.93 1.75 增加0.18个百分点 1.75
净息差（%） 2.15 1.96 增加0.19个百分点 2.00
(三) 补充财务数据
项目 2017 年末 2016 年末 本期比上年同期增 2015 年末
减(%)
总负债 127,772,960 115,759,959 10.38 108,172,757
同业拆入 1,000,000 -100.00
存款总额 106,826,561 95,461,370 11.91 87,212,889
其中：个人活期储 7,754,717 7,277,085 6.56 6,018,728
蓄存款
个人定期储蓄 存 33,464,858 32,842,098 1.90 33,151,130
款
企业活期存款 26,514,864 20,259,280 30.88 15,319,475
企业定期存款 36,223,236 30,999,916 16.85 28,479,039
其他存款 2,868,886 4,082,991 -29.74 4,244,517
贷款总额 66,073,689 60,257,169 9.65 55,505,404
其中：公司贷款 48,879,728 41,212,716 18.60 38,534,383
个人贷款 9,246,590 8,468,925 9.18 6,167,458
贴现 7,947,371 10,575,528 -24.85 10,803,563
贷款损失准备 1,764,193 1,686,716 4.59 1,481,900
(四) 资本充足率
本期比上年
主要指标 2017 年末 2016 年末 2015 年末
同期增减(%)
资本净额 13,124,227 10,779,948 21.75 9,173,173
其中：核心一级资本 9,286,699 8,819,990 5.29 7,269,702
其他一级资本 4,398 3,199 37.48 1,892
二级资本 3,893,340 2,019,976 92.74 1,952,645
扣减项 60,210 63,217 -4.76 51,066
加权风险资产合计 92,916,997 85,216,178 9.04 67,518,359
资本充足率（%） 14.12 12.65 增加 1.47 个 13.59
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百分点
减少 0.35 个
一级资本充足率（%） 9.93 10.28 10.69
百分点
核心一级资本充足率 减少 0.35 个
9.93 10.28 10.69
（%） 百分点
减少 0.36 个
杠杆率（%） 6.36 6.72 6.03
百分点
(五) 补充财务指标
主要指标 本期比上年同期增减百
2017 年末 2016 年末 2015 年末
分点
不良贷款率 1.38 1.39 减少 0.01 个百分点 1.17
拨备覆盖率 193.77 200.77 减少 7 个百分点 227.92
拨贷比 2.67 2.80 减少 0.13 个百分点 2.67
存贷款比例（折人民币） 61.85 63.12 减少 1.27 个百分点 63.64
流动性比例（折人民币） 47.29 45.86 增加 1.43 个百分点 91.02
单一最大客户贷款比例 4.61 5.75 减少 1.14 个百分点 7.38
最大十家客户贷款比例 28.61 38.25 减少 9.64 个百分点 41.99
正常类贷款迁徙率 1.08 3.99 减少 2.91 个百分点 1.74
关注类贷款迁徙率 69.78 72.21 减少 2.43 个百分点 27.31
次级类贷款迁徙率 89.91 3.95 增加 85.96 个百分点 13.99
可疑类贷款迁徙率 82.50 0.09 增加 82.41 个百分点 5.44
报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明
□适用 √不适用
八、 境内外会计准则下会计数据差异
(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东
的净资产差异情况
□适用 √不适用
(二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的
净资产差异情况
□适用 √不适用
(三) 境内外会计准则差异的说明：
□适用 √不适用
九、 2017 年分季度主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
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营业收入 673,934 711,598 754,584 711,348
归属于上市公司股东的净利润 238,059 283,761 249,462 223,666
归属于上市公司股东的扣除非
236,911 289,992 255,208 232,413
经常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 4,208,886 -2,309,511 2,037,073 2,300,572
季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用 √不适用
十、 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 2017 年金额 2016 年金额 2015 年金额
非流动资产处置损益 -757 -1,753 -55
计入当期损益的政府补助，但与公司正常 3,750 2,433 4,059
经营业务密切相关，符合国家政策规定、
按照一定标准定额或定量持续享受的政
府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支 -29,025 -2,883 -77,543
出
少数股东权益影响额 31 3 -1,173
所得税影响额 6,425 546 18,659
合计 -19,576 -1,654 -56,053
十一、 采用公允价值计量的项目
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
对当期利润的
项目名称 期初余额 期末余额 当期变动
影响金额
以公允价值计量且其变动计 1,176,279 1,020,303 -155,976 -47,754
入当期损益的金融资产
可供出售金融资产 20,262,539 21,400,701 1,138,162 -
合计 21,438,818 22,421,004 982,186 -47,754
十二、 其他
□适用 √不适用
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第三节 公司业务概要
一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明
(一） 公司概况
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中
国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[银监办发
[2005]159 号]文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡州
农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会
关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328 号)，本公司名称由“江
苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表
人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会信用代码：
91320200775435667T。
成立以来，无锡农村商业银行始终不忘初心，牢记使命，以服务“三农”、服务中小微企业、
服务市民为宗旨，紧抓战略机遇，深化转型创新，不断做大做强做优，为地方企业发展、金融服
务改善和社会进步作出了积极贡献。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，2
家分行，51 家支行，61 家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，
投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行 2 家农村商业银行，初步建立综合化
经营格局。公司先后获得“江苏省银行业文明规范服务示范单位”、“江苏省敬老文明号”、“全国
模范职工之家”、“中国地方金融十佳成长性银行”、“全球千强银行”、“农村商业银行城区标杆银
行”、“2016 年度无锡 A 股上市公司--最佳上市公司奖”等荣誉称号，连续三年入围中国服务业 500
强。
（二）公司所从事的主要业务及经营模式
截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国
内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债
券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外
汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批
准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
（三）公司 2017 年度获奖情况
1、荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2017 年中国服务业企业 500 强”；
2、中国银监会农村金融部评为“农村商业银行城区标杆银行”；
3、荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2017 年度优秀金融债发行人”；
4、江苏省农村信用社联合社授予“2017 年先进基层党组织”称号；
5、中国银监会江苏监管局、共青团江苏省委授予“2017 年度银行业金融机构优秀青年干部赴县
级团委挂职先进集体”称号；
6、无锡市金融学会授予“2017 年度先进团体会员单位”称号；
7、中国人民银行无锡市中心支行授予“2017 年无锡市代理国库业务先进集体综合奖二等奖、国
库经收业务二等奖”称号；
8、中国人民银行无锡市中心支行授予“2017 年度无锡市银行业金融机构支付结算工作考核支付
环境管理类优胜单位”称号；
9、无锡市平安金融创建领导小组授予“2017 年度全市平安金融创建活动先进集体”称号；
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10、中国银行业监督管理委员会无锡监管分局授予“2017 年度无锡市银行业金融机构小微企业金
融服务工作先进单位”称号；
11、荣获中国人民银行无锡市中心支行、无锡市人民政府金融工作办公室、中国银行业监督管理
委员会无锡监管分局、无锡市金融学会颁发的“2017 年无锡市‘一行一品’金融服务创新项目-
‘惠农贷’项目”；
12、无锡市人民政府金融工作办公室、无锡市上市公司协会联合授予“2016 年度无锡市优秀 A 股
上市公司-最佳上市奖”、“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-税收贡献奖”、“2016 年度无锡
市优秀 A 股上市公司-盈利能力奖”、“2016 年度无锡市优秀 A 股上市公司-投资者回报奖”。
（四）行业情况说明
2017 年以来，中国经济运行稳中向好，消费需求对经济增长的拉动作用明显，投资结构持续
优化，外贸局面进一步好转；同时，服务业对经济贡献占比持续提升，企业经营效益不断改善，
经济增长的可持续性得到进一步加强。经济发展由高速增长阶段转向高质量发展阶段，发展的质
量和效益正在发生深刻变化，供给侧结构性改革初见成效，中国经济已处于转变发展方式、优化
经济结构、转换增长动力的关键期。展望未来，经济增长前景初步清晰，发展潜能巨大。随着供
给侧结构性改革、简政放权和创新驱动战略的不断深化实施，经济发展的稳定性、协调性和可持
续性有望继续增强。
未来银行业的总体趋势主要有以下四点：一是持续去杠杆的大背景下，银行业资产规模增速
将保持平稳增长，平均增速会保持低位运行；二是货币政策稳健中性，利率水平略有上升；三是
房地产调控力度不会放松，长期贷款占比将进一步下降，去库存压力依然较大；四是消费升级推
动企业转型升级，新兴企业和新业务模式对金融服务要求进一步提升。
二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明
□适用 √不适用
三、报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
经过十多年的发展，本行建立了五大核心优势：
1、地方经济金融环境良好。主要体现在：（1）无锡作为全国 14 个 GDP 过万亿的城市之一，
经济基础较好。（2）本行坚持深耕本地市场，累计发行市民卡（社保卡）超过 300 万张，拥有稳
定的客户基础，有助于本行零售业务拓展，提供全面的金融产品及服务。（3）经过多年努力，本
行营业网点在无锡实现了全覆盖（含江阴、宜兴），具有良好的可持续发展潜力。
2、贴近市场。本行持续推进流程银行建设，相比于规模银行决策链条较短，决策效率更高，
可以更快速地响应区域市场需求。
3、风险可控。在全国农商行中，本行较早地建立了信贷业务风险管理的流程体系，有效的风
控体系使本行的不良率低于行业平均水平。
4、资金便利。与同行业相比，本行的杠杆率较低，受宏观调控影响较小；作为上市银行具有
平台优势和持续有效的资本补充渠道。
5、区域优势。无锡市是长三角的中心城市之一，具有较强的区位优势，为本行未来的发展提
供了优越的市场基础。
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第四节 经营情况讨论与分析
一、经营情况讨论与分析
2017 年是无锡农村商业银行发展历程中创业与传承、挑战与奋斗的一年。一年来全行坚持
“服务三农、服务中小微企业、服务社区居民”的市场定位和审慎经营的风险理念，主动适应经
济发展新常态和全面从严的监管政策，统筹做好业务拓展、结构优化、风险防控、效益提升等各
项工作，总体上保持了稳中有进的发展态势，为地方经济发展、金融服务改善和社会进步作出了
应有贡献。主要工作如下：
（一）聚焦发展主题，经营质效平稳提升
全行坚持将稳增长作为首要任务，围绕年度经营目标，深入分析居民和企业资产配置的新特
点，紧跟资金的流向，细化分解考核任务，实现平稳增长。在中间业务拓展方面，建设柜面、网
银、手机银行、直销银行的全面销售网络，完善理财、基金、保险、信托、贵金属的产品体系，
在电子化渠道上加大投入，本行理财、基金的客户群体不断壮大，利润贡献不断扩大。此外，积
极配合国家和地方经济转型，加快布局有比较优势的战略新兴产业、智能制造业、现代服务业。
苏州分行、常州分行业务实现较快增长，为全行业务发展注入了强劲动力。
（二）加速创新转型，竞争能力明显增强
近年来，本行践行创新驱动发展的理念，通过推进网点转型发展，整合运营提升效率；积极
布局互联网金融，持续优化手机银行和直销银行，电子银行业务发展迅速；稳步推进财务管理体
系建设，积极发挥 FTP 利润指导作用，进一步强化资产负债管理委员会和财务管理委员会的作用，
不断促进经营管理水平的提高和经济效益增长。
（三）践行普惠金融，服务质效持续提升
全行始终把发展普惠金融作为富民惠农的主要抓手，扎实开展“阳光信贷”建档工作，做深
做细支农支小工作。与全市 14 家医院签订合作协议，与惠山区 23 所学校合作开展工资代发、4
家学校开展校园缴费等业务。深入开展消费者权益保护工作，进一步完善消保工作运行机制，持
续加大金融知识宣传力度，2017 年我行共赴社区、工厂、院校等场所开展宣传活动 46 场，切实
帮助社会公众提高防范风险和正确使用金融服务的意识。
（四）强化风险管理，风险管控不断提升
全行始终把防范金融风险放在首位，推进集中授信评审、集中放款中心建设和嵌入式风险审
查管理，精准管控水平不断提升；强化信用风险防控，分类制定全行授信政策指引，严控大额贷
款，信贷结构不断优化；加大风险排查力度，定期针对重点区域、重点行业、重点客户进行风险
排查；定期召开不良、瑕疵贷款清降工作会议，多措并举，按照一户一策原则，努力落实清降目
标；严密防范流动性风险，升级流动性风险管理系统，加大流动性指标实时监测力度；完善头寸
管理体系，实现头寸精准管理；加强信息披露管理，强化舆情监测平台建设，重视监测和预警分
析，修订完善突发舆情事件应急处置预案。
（五）深化内控建设，稳健发展得到保障
全行高度重视合规管理对稳健发展的支撑作用，通过持续开展制度流程梳理，进一步发挥合
规管理对全行稳健发展的支撑作用；同时，扎实落实行为整治活动，以监管部门“三三四”和市
场乱象整治等专项治理为契机，不断推进合规管理精细化和高效运行；积极推动科技支撑能力，
通过科技手段，持续优化操作风险与内控合规细节管理，推动信贷管理系统规范运行。
二、报告期内主要经营情况
报告期内，本行主要经营情况分析如下：
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2017 年年度报告
(一) 主营业务分析
利润表及现金流量表相关科目变动分析表
报告期内，本行实现营业收入 28.51 亿元，比上年同期增长 13.16%；营业成本 16.00 亿元，
比上年同期增长 12.23%。经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额分别为 62.37 亿元、
-61.58 亿元、-2.04 亿元。
单位:千元 币种:人民币
科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）
营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16
营业成本 1,600,001 1,425,600 12.23
经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109 101.77
投资活动产生的现金流量净额 -6,158,397 -11,144,402 44.74
筹资活动产生的现金流量净额 -203,555 3,033,014 -106.71
1. 收入和成本分析
√适用 □不适用
报告期内，本行实现营业收入 28.51 亿元，营业成本 16.00 亿元，营业收入比上年增加 13.16%，
营业成本比上年增加 12.23%。
(1). 主营业务分行业、分产品、分地区情况
单位:千元 币种:人民币
主营业务分行业情况
营业成
毛利率比
营业收入比 本比上
分行业 营业收入 营业成本 毛利率（%） 上年增减
上年增减（%） 年增减
（%）
（%）
金融业 2,851,464 1,600,001 43.89 13.16 12.23 增加 0.42
个百分点
主营业务分产品情况
营业成
毛利率比
营业收入比 本比上
分产品 营业收入 营业成本 毛利率（%） 上年增减
上年增减（%） 年增减
（%）
（%）
公司业务 1,585,734 851,105 46.33 1.40 -8.76 增加 5.98
个百分点
个人业务 360,806 232,747 35.49 -12.46 -15.67 增加 2.45
个百分点
资金业务 901,118 514,540 42.90 66.49 139.21 减少 17.36
个百分点
其他业务 3,806 1,609 57.72 41.02 -2.96 增加 19.15
个百分点
主营业务分地区情况
分地区 营业收入 营业成本 毛利率（%） 营业收入比 营业成 毛利率比
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2017 年年度报告
上年增减（%） 本比上 上年增减
年增减 （%）
（%）
无锡地区 2,664,778 1,439,436 45.98 9.05 9.95 减少 0.44
个百分点
江苏省内 186,686 160,565 13.99 138.96 37.95 增加 62.97
其他地区 个百分点
主营业务分行业、分产品、分地区情况的说明
□适用 √不适用
(2). 业务收入按种类分布情况
业务种类 2017 年 占比（%） 2016 年 占比（%）
发放贷款及垫款利息收入 3,188,009 55.28 3,038,518 59.19
存放同业利息收入 82,290 1.43 112,742 2.20
存放中央银行款项利息收入 234,110 4.06 225,323 4.39
拆出资金利息收入 3,067 0.05 2,981 0.06
买入返售金融资产利息收入 34,652 0.60 14,114 0.27
转贴现利息收入 17,528 0.30 30,082 0.58
债券利息收入 1,077,500 18.69 924,802 18.01
应收款项类投资利息收入 883,484 15.32 523,440 10.20
投资收益 45,139 0.78 42,760 0.83
手续费及佣金收入 196,529 3.41 214,491 4.18
其他业务收入 4,269 0.07 4,452 0.09
(3). 产销量情况分析表
□适用 √不适用
(4). 成本分析表
单位：千元
分行业情况
上年同 本期金额
本期占总
成本构成 上年同期 期占总 较上年同 情况
分行业 本期金额 成本比例
项目 金额 成本比 期变动比 说明
(%)
例(%) 例(%)
金融业 费用、税金 883,639 55.23 880,295 61.75 0.38 -
及附加
金融业 资产减值 714,790 44.67 543,733 38.14 31.46 增强抗风
损失 险能力，
加大金融
资产减值
计提力度
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2017 年年度报告
金融业 其他业务 1,572 0.1 1,572 0.11
成本
分产品情况
本期金
本期占总 上年同期 额较上
成本构成 上年同期 情况
分产品 本期金额 成本比例 占总成本 年同期
项目 金额 说明
(%) 比例(%) 变动比
例(%)
对公业务 费用、税金 470,583 29.41 494,944 34.72 -4.92 -
及附加
对公业务 资产减值 380,522 23.78 437,895 30.72 -13.1 -
损失
对私业务 费用、税金 203,632 12.73 203,690 14.29 -0.03 -
及附加
对私业务 资产减值 29,115 1.82 72,317 5.07 -59.74 -
损失
资金业务 费用、税金 209,387 13.09 181,574 12.74 15.32 -
及附加
资金业务 资产减值 305,153 19.07 33,522 2.35 810.31 增强抗风
损失 险能力，
加大金融
资产减值
计提力度
其他业务 费用、税金 37 0.00 86 0.01 -56.98 -
及附加
其他业务 其他业务 1,572 0.10 1,572 0.11 0 -
成本
成本分析其他情况说明
□适用 √不适用
(5). 主要销售客户及主要供应商情况
□适用 √不适用
2. 费用
□适用 √不适用
3. 研发投入
研发投入情况表
□适用 √不适用
情况说明
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
4. 现金流
□适用 √不适用
(二) 财务状况和经营成果分析
1、主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：千元 币种：人民币
主要财务指标 2017 年末 2016 年末 较上年末增 主要原因
减（%）
总资产 137,124,910 124,632,666 10.02 贷款及同业资产增加
总负债 127,772,960 115,759,959 10.38 存款、应付债券增加
营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16 利息净收入增加
营业利润 1,251,463 1,094,296 14.36 利息净收入增加
归属于上市公司
994,948 892,768 11.45 净利润增加
股东的净利润
2、报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因
单位：千元 币种：人民币
主要会计科目 2017 年末 较上年末增减（%） 主要原因
存放同业款项 3,625,487 -30.91 调整资产配置
拆出资金 - -100.00 调整资产配置
买入返售金融资产 2,960,600 198.45 调整资产配置
持有至到期投资 19,058,859 80.03 持有至到期债券增加
应收款项类资管计划、信托
应收款项类投资 5,335,913 -42.93
产品等受益权投资减少
递延所得税资产 472,510 35.71 金融资产减值准备增加
其他资产 81,640 30.75 其他应收款增加
向中央银行借款 300,000 50.00 支小再贷款增加
同业及其他金融机构存放 调整负债配置
2,058,029 305.99
款项
拆入资金 - -100.00 调整负债配置
应交税费 152,091 53.15 应交所得税增加
可供出售金融资产公允价
递延所得税负债 - -100.00
值变动累计为浮亏
可供出售金融资产公允价
其他综合收益 -119,445 -223.15
值变动减少
公允价值变动收益 -47,754 -96.32 交易性金融资产公允价值
变动减少
资产处置收益 -757 -56.82 资产处置净亏损
汇兑收益 1,619 -65.46 汇兑收益减少
税金及附加 28,829 -54.52 营改增后，增值税不在本科
目核算
资产减值损失 714,790 31.46 计提贷款减值准备及金融
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2017 年年度报告
资产减值准备
营业外收入 6,623 46.14 政府补助增加
营业外支出 32,191 546.15 捐赠支出增加
3、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
信用承诺 7,922,991 5,640,756
其中：
银行承兑汇票 7,531,754 5,533,838
开出保函 387,887 86,492
开出信用证 3,350 20,426
租赁承诺 125,165 86,226
资本性支持承诺 8,244 6,469
(三) 非主营业务导致利润重大变化的说明
□适用 √不适用
(四) 资产、负债情况分析
√适用 □不适用
1. 资产及负债状况
单位：千元
本期期
本期期 上期期
末金额
末数占 末数占
较上期
项目名称 本期期末数 总资产 上期期末数 总资产 情况说明
期末变
的比例 的比例
动比例
（%） （%）
（%）
资产：
现金及存放中央银 16,426,163 11.98 15,530,394 12.46 5.77
行款项
存放同业款项 3,625,487 2.64 5,247,733 4.21 -30.91 调整资产配置
拆出资金 - - 208,110 0.17 -100.00 调整资产配置
以公允价值计量且 1,020,303 0.74 1,176,279 0.94 -13.26
其变动计入当期损
益的金融资产
买入返售金融资产 2,960,600 2.16 992,000 0.80 198.45 调整资产配置
应收利息 690,553 0.51 624,987 0.51 10.49
发放贷款和垫款 64,309,496 46.90 58,570,453 46.99 9.80
可供出售金融资产 21,401,301 15.61 20,263,139 16.26 5.62
持有至到期投资 19,058,859 13.90 10,586,541 8.49 80.03 持有至到期债
券增加
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2017 年年度报告
应收款项类投资 5,335,913 3.89 9,350,404 7.50 -42.93 应收款项类资
管计划、信托
产品等收益权
投资减少
长期股权投资 562,745 0.41 450,161 0.36 25.01
投资性房地产 13,195 0.01 14,767 0.01 -10.65
固定资产 918,977 0.67 958,334 0.77 -4.11
在建工程 35,956 0.03 30,531 0.02 17.77
无形资产 211,212 0.15 218,218 0.18 -3.21
递延所得税资产 472,510 0.34 348,177 0.28 35.71 金融资产减值
准备增加
其他资产 81,640 0.06 62,438 0.05 30.75 其他应收款增
加
资产总计 137,124,91 100.00 124,632,66 100.00 10.02
0
负债:
向中央银行借款 300,000 0.23 200,000 0.17 50.00 支小再贷款增
加
同业及其他金融机 2,058,029 1.61 506,919 0.44 305.99 调整负债配置
构存放款项
拆入资金 - - 1,000,000 0.86 -100.00 调整负债配置
卖出回购金融资产 6,925,136 5.42 7,298,542 6.30 -5.12
款
吸收存款 106,826,56 83.61 95,461,370 82.46 11.91
应付职工薪酬 35,271 0.03 32,031 0.03 10.12
应交税费 152,091 0.12 99,311 0.09 53.15 应交所得税增
加
应付利息 3,400,250 2.66 3,450,346 2.98 -1.45
应付债券 6,956,759 5.44 6,687,144 5.78 4.03
递延所得税负债 - - 31,791 0.03 -100.00 可供出售金融
资产公允价值
变动累计为浮
亏
其他负债 1,118,863 0.88 992,505 0.86 12.73
负债合计 127,772,96 100.00 115,759,95 100.00 10.38
0
(五) 资产情况分析
截至 2017 年末，本公司资产总额为 1,371.25 亿元，较年初增加 124.92 亿元，增长幅度为
10.02%。
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2017 年年度报告
1、按产品类型划分的贷款结构
单位：千元 币种：人民币
类别 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
公司贷款 48,879,728 73.98 41,212,716 68.39
个人贷款 9,246,590 13.99 8,468,925 14.05
票据贴现 7,947,371 12.03 10,575,528 17.56
合计 66,073,689 100 60,257,169 100.00
2、贷款投放按行业分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017-12-31 比例(%) 2016-12-31 比例(%)
制造业 16,659,229 25.20 15,858,769 26.32
金融业 - - 300,000 0.50
租赁和商务服务业 14,072,619 21.30 10,818,404 17.95
批发和零售业 6,944,677 10.51 3,970,684 6.59
建筑业 1,839,676 2.78 1,531,230 2.54
农、林、牧、渔业 2,795,032 4.23 3,926,270 6.52
房地产业 857,920 1.30 873,020 1.45
电力、热力、燃气及水生产和
669,300 1.01 287,400 0.48
供应业
水利、环境和公共设施管理业 2,840,026 4.30 2,007,474 3.33
交通运输、仓储和邮政业 335,230 0.51 241,209 0.40
卫生和社会工作 189,550 0.29 233,800 0.39
信息传输、软件和信息技术服
990,618 1.50 642,144 1.07
务业
教育 362,900 0.55 262,000 0.43
住宿和餐饮业 44,851 0.07 48,451 0.08
其他 49,941 0.08 50,501 0.08
贸易融资 228,159 0.35 161,359 0.27
贴现 7,947,371 12.03 10,575,529 17.55
个人 9,246,590 13.99 8,468,925 14.05
贷款和垫款总额 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
3、贷款投放按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
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2017 年年度报告
无锡地区 57,341,541 86.78 56,117,485 93.13
江苏省内其他地区 8,732,148 13.22 4,139,684 6.87
合计 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
4、贷款担保方式分类及占比
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用贷款 2,981,958 4.51 2,685,053 4.45
保证贷款 36,173,154 54.75 26,500,375 43.98
附担保物贷款 26,918,577 40.74 31,071,741 51.57
其中：抵押贷款 19,552,608 29.59 21,173,457 35.14
质押贷款 7,365,969 11.15 9,898,284 16.43
合计 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
5、前十名贷款客户情况
报告期内，公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为 37.55 亿元，占
期末贷款总额的 5.68%，占期末资本净额的 28.61%，控制在监管要求之内。
单位：千元 币种：人民币
贷款客户 2017 年末余额 占期末贷款总额的 占期末资本净额的比重
比重（%） （%）
客户 A 605,000 0.92 4.61
客户 B 495,000 0.75 3.77
客户 C 390,000 0.59 2.97
客户 D 349,000 0.53 2.66
客户 E 345,000 0.52 2.63
客户 F 333,000 0.50 2.54
客户 G 329,000 0.50 2.51
客户 H 309,000 0.47 2.35
客户 I 300,000 0.45 2.29
客户 J 300,000 0.45 2.29
合计 3,755,000 5.68 28.61
6、个人贷款结构
单位：千元 币种：人民币
2017 年末 2016 年末
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
信用卡透支 630,901 6.82 492,622 5.82
住房抵押 6,587,253 71.24 6,110,002 72.15
其他 2,028,436 21.94 1,866,301 22.03
合计 9,246,590 100.00 8,468,925 100.00
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2017 年年度报告
7、贷款迁徙率
主要指标 2017 年末 2016 年末 2015 年末
正常类贷款迁徙率 1.08% 3.99% 1.74%
关注类贷款迁徙率 69.78% 72.21% 27.31%
次级类贷款迁徙率 89.91% 3.95% 13.99%
可疑类贷款迁徙率 82.50% 0.09% 5.44%
8、买入返售金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
2017 年末 2016 年末
项目
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 2,960,600 100.00 992,000 100.00
其中：政府债券 298,800 10.09 500,000 50.40
金融债券 2,511,800 84.84 492,000 49.60
其他债券 150,000 5.07 - -
合计 2,960,600 100.00 992,000 100.00
9、债券及其他投资情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
以公允价值计量且其变 1,020,303 2.18 1,176,279 2.84
动计入当期损益的金融
资产
可供出售金融资产 21,401,301 45.71 20,263,139 48.97
持有至到期投资 19,058,859 40.71 10,586,541 25.59
应收款项类投资 5,335,913 11.40 9,350,404 22.60
合计 46,816,376 100.00 41,376,363 100.00
10、联营企业情况
被投资单位 主要经营地 注册地 持股比例（%） 业务性质
江苏淮安农村商业银行
江苏淮安 江苏淮安 16.25 银行业
股份有限公司
江苏东海农村商业银行
连云港东海 连云港东海 19.35 银行业
股份有限公司
(六) 负债情况分析
截至报告期末，公司总负债 1,277.73 亿元，较期初增加 120.13 亿元，增长 10.38%。
1、客户存款构成
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
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2017 年年度报告
活期存款 34,269,581 32.08 27,536,365 28.85
其中：公司 26,514,864 24.82 20,259,280 21.23
个人 7,754,717 7.26 7,277,085 7.62
定期存款 69,688,094 65.23 63,842,014 66.88
其中：公司 36,223,236 33.90 30,999,916 32.48
个人 33,464,858 31.33 32,842,098 34.40
其他存款 2,868,886 2.69 4,082,991 4.27
合计 106,826,561 100.00 95,461,370 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
同业存放款项 2,057,005 99.95 400,000 78.91
其他金融机构存放款项 1,024 0.05 106,919 21.09
合计 2,058,029 100.00 506,919 100.00
3、卖出回购金融资产情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
债券 6,834,400 98.69 7,226,950 99.02
票据 90,736 1.31 71,592 0.98
合计 6,925,136 100.00 7,298,542 100.00
(七) 利润表分析
报告期内，本行实现营业收入 28.51 亿元，比上年增长 13.16%，归属于母公司股东的净
利润 9.95 亿元，比上年增长 11.45%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末 较上年同期增减（%）
营业收入 2,851,464 2,519,896 13.16
其中：利息净收入 2,685,417 2,314,319 16.03
非利息净收入 166,047 205,577 -19.23
税金及附加 28,829 63,388 -54.52
业务及管理费 854,810 816,907 4.64
资产减值损失 714,790 543,733 31.46
其他业务成本 1,572 1,572 -
营业外收支净额 -25,568 -450 -5,581.78
税前利润 1,225,895 1,093,846 12.07
所得税 232,979 210,319 10.77
净利润 992,916 883,527 12.38
少数股东权益 -2,032 -9,241 78.01
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2017 年年度报告
归属于母公司股东的净利润 994,948 892,768 11.45
1、利息净收入
报告期内，本行实现利息净收入26.85亿元，同比增长16.03%，是营业收入的主要组成部分。
利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
利息收入
发放贷款及垫款利息收入 3,188,009 3,038,518
—公司贷款和垫款利息收入 2,458,993 2,383,140
—个人贷款及垫款利息收入 371,045 323,405
—票据贴现利息收入 357,971 331,973
债券投资利息收入 1,077,500 924,802
存放同业利息收入 82,290 112,742
存放中央银行款项利息收入 234,110 225,323
拆出资金利息收入 3,067 2,981
买入返售金融资产利息收入 34,652 14,114
转贴现利息收入 17,528 30,082
资管计划收益权利息利息收入 883,484 523,440
小计 5,520,640 4,872,002
利息支出
吸收存款利息支出 2,438,708 2,286,525
同业存放利息支出 12,488 11,663
拆入资金利息支出 9,166 16,982
卖出回购资产利息支出 140,490 63,279
转贴现利息支出 17,859 19,693
应付债券利息支出 211,910 155,457
向央行借款利息支出 4,602 4,084
小计 2,835,223 2,557,683
利息净收入 2,685,417 2,314,319
2、非利息净收入
（1）手续费及佣金净收入
报告期内，本行实现手续费及佣金净收入1.63亿元，同比减少9.19%。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入 130,083 158,277
结算业务手续费收入 13,899 19,591
贷记卡手续费收入 52,547 36,623
手续费收入合计 196,529 214,491
手续费及佣金支出
代理业务手续费支出 18,684 22,517
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2017 年年度报告
结算业务手续费支出 12
银行卡手续费支出 14,595 12,206
手续费支出合计 33,291 34,735
手续费及佣金净收入 163,238 179,756
（2）投资收益
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
权益法核算的长期股权投资收益 41,967 36,095
处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
346 3,826
资产取得的投资收益
可供出售金融资产在持有期间的投资收益 60
处置可供出售金融资产取得的投资收益 219 -27
项目投资收益 2,547 2,806
合计 45,139 42,760
（3）公允价值变动损益
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
以公允价值计量的且其变动计入当期损益
-47,754 -24,325
的金融资产
合计 -47,754 -24,325
（4）税金及附加
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
营业税 - 43,604
城建税 8,297 7,816
教育费附加 5,927 5,583
房产税 12,404 4,223
土地使用税 408
印花税 1,793 1,972
合计 28,829 63,388
（5）业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费支出8.55亿元，同比增长4.64%；成本收入比30.03%，保持在合
理水平，符合监管要求。
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
员工费用 430,366 417,004
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2017 年年度报告
办公费 286,247 263,826
折旧费用 97,843 91,753
无形资产摊销 26,449 23,680
长期待摊费用摊销 6,635 8,134
税金 - 5,391
其他 7,270 7,119
合计 854,810 816,907
（6）资产减值损失
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
应收利息减值准备 -2,461
其他资产减值准备 4,040 3,102
贷款损失准备 408,058 506,337
应收款项类投资减值损失 26,382 33,522
可供出售金融资产减值准备 210,571 -
持有至到期投资减值准备 68,200 -
合计 714,790 543,733
（7）所得税费用
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年度 2016 年度
当期所得税费用 316,958 283,501
递延所得税费用 -83,979 -73,182
合计 232,979 210,319
(八) 现金流量表分析
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年末 2016 年末
经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109
投资活动产生的现金流量净额 -6,158,397 -11,144,402
筹资活动产生的现金流量净额 -203,555 3,033,014
(九) 股东权益变动分析
单位：千元 币种：人民币
项目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 1,848,115 1,848,115
资本公积 974,891 20,018 954,873
其他综合收益 96,993 216,438 -119,445
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2017 年年度报告
盈余公积 4,216,641 299,118 4,515,759
一般风险准备 1,382,623 199,412 1,582,035
未分配利润 253,173 994,948 775,747 472,374
少数股东权益 100,271 2,032 98,239
合计 8,872,707 1,493,478 1,014,235 9,351,950
2. 截至报告期末主要资产受限情况
□适用 √不适用
3. 其他说明
□适用 √不适用
(十) 行业经营性信息分析
□适用 √不适用
(十一) 投资状况分析
1、 对外股权投资总体分析
√适用 □不适用
截至报告期末，本行控股 2 家村镇银行，分别为江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司和泰州
姜堰锡州村镇银行股份有限公司；投资参股了 2 家农村商业银行，分别为江苏淮安农村商业银行
股份有限公司和江苏东海农村商业银行股份有限公司。报告期内，本行参与了淮安农商行的定向
增发，认购 3546 万股，保持原有持股比例 16.25%。此外，公司还参股了江苏省农村信用社联合
社。
(1) 重大的股权投资
□适用 √不适用
(2) 重大的非股权投资
□适用 √不适用
(3) 以公允价值计量的金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
对当期利润的
项目名称 期初余额 期末余额 当期变动
影响金额
以公允价值计量且其变动计入当期
1,176,279 1,020,303 -155,976 -47,754
损益的金融资产
可供出售金融资产 20,262,539 21,400,701 1,138,162
合计 21,438,818 22,421,004 982,186 -47,754
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2017 年年度报告
(十二) 重大资产和股权出售
□适用 √不适用
(十三) 主要控股参股公司分析
√适用 □不适用
1、江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。目前，注册资本为 1
亿元，本行持股比例为 51%。截至 2017 年 12 月 31 日，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资
产为 82,897.76 万元，净资产为 6,028.70 万元。2017 年实现利息净收入 3,210.24 万元，净利润
为 33.55 万元。
2、泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司
本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，注册资本为 15,000 万元，本
行持股比例为 51%。截至 2017 年 12 月 31 日，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为
31,575.46 万元，净资产为 14,020.22 万元。2017 年实现利息净收入 1,178.23 万元，净利润为
-448.18 万元。
3、江苏淮安农村商业银行股份有限公司
江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联
社合并组建的农村商业银行，注册资本金为 7.50 亿元。本行的持股比例为 16.25%。2017 年末，
江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为 353.11 亿元，净资产为 23.46 亿元。2017 年全年
实现利息净收入 9.96 亿元，净利润 1.38 亿元。
4、江苏东海农村商业银行股份有限公司
江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商
业银行，注册资本为 3.30 亿元，本行的持股比例为 19.35%。2017 年末，江苏东海农村商业银行
股份有限公司总资产为 110.21 亿元，净资产为 7.62 亿元。2017 年全年实现利息净收入 4.13 亿
元，净利润为 1.31 亿元。
(十四) 公司控制的结构化主体情况
√适用 □不适用
详见本报告第十二节财务报告之相关内容。
三、公司关于公司未来发展的讨论与分析
(一) 行业格局和趋势
√适用 □不适用
1、宏观经济分析
银行业受宏观经济影响较大，一方面反映了国民经济总体发展水平，另一方面也与固定资产
投资和宏观调控政策密切相关。此外，区域经济的发展和产业结构的调整也对银行业的格局和发
展趋势带来较大影响。
（1）宏观形势趋稳，改革动力强劲。目前，宏观经济结构正在发生深层次的转变，一方面经
过前期调控政策效果逐步显现后，各类风险因素得到了较好的释放，同时，经过 2015 年以来调结
构、去杠杆的强力调控，产业结构转型的成效已经初步显现，经济增速已经逐渐趋稳回升。另一
方面，产业结构升级和新兴产业快速发展也带来了新的投资机遇，随着产能出清、库存去化的进
一步到位，新一轮的经济增长动力正在逐步形成。对于银行业而言，因经济放缓而造成的不良上
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2017 年年度报告
升势头得到了较好的遏制，并有望在新一轮经济增长中，通过深化改革，转型发展，逐步消化存
量不良资产。
图表一：中国 GDP 增速
数据来源：国家统计局
（2）居民收入增长和财富增加。随着中国经济的快速发展，经济结构将逐步调整，原有投资
驱动为主逐步转型为消费、投资双轮驱动。在居民人均收入不断上升的同时，收入分配格局也将
更加强调公平合理，包括税收政策在内的各项经济政策将更多的体现鼓励消费上，消费对经济增
长的贡献率将不断提高。随着居民财富的不断积累，理财投资需求将不断增加，个人金融资产的
配置也将日趋多元化，居民储蓄将进一步分流，逐步向理财、信托、基金、保险等方向转移。
（3）区域经济一体化及城镇化。城市间区域经济一体化推动区域内城市功能区的转移和人口
流动，而通过基础设施规划和建设，也将进一步促进城镇人口的增加。信贷需求将随着城镇化的
推动而产生结构性增长，消费领域信贷投放将快速增加，而商业配套和服务行业基础设施投入将
有较大比例增长。
（4）互联网对银行业转型的推动。由于大数据应用的逐步推广和互联网商业模式的不断发展，
居民生活方式和消费习惯都受到了较大的影响。随着互联网对城乡居民金融服务需求的不断渗透，
各家银行均将互联网作为未来银行运营的重要渠道而加大基础建设投入，银行将逐步完善移动支
付技术，最终实现更多的金融场景应用。
2、银行业行业整体发展情况
（1）行业规模
过去十年，我国国民经济快速发展，金融业作为国民经济的核心产业得到了快速发展，随着
社会对金融服务需求的不断增长，银行业务也不断创新，资产规模持续增长。截至 2017 年末，银
行业总资产规模达到 252 万亿元，2007 年到 2017 年间的复合平均增长率达到 17%。
（2）盈利能力
近年来，受宏观经济增速放缓、利率市场化、金融业竞争加剧及银行脱媒等影响，商业银行
的盈利能力出现下滑。净息差自 2012 年三季度达到 2.77%的顶点后持续下降趋势，截至 2017 年
底，净息差为 2.10%，商业银行依靠传统信贷业务获取息差收益的空间不断缩窄。商业银行的净
利润主要受该因素影响，增速在 2013 到 2016 年逐渐放缓。2017 年年初触底后，得益于资产负债
结构调整，行业净息差呈现逐步上升态势。
图表二：商业银行净息差
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2017 年年度报告
数据来源：银监会
图表三：商业银行净利润总额（亿元）
数据来源：银监会
（3）风险控制
过去十年，主要受经济环境的影响，商业银行不良贷款率自 2009 年达到最低水平 0.95%后，
再次出现上升趋势。2017 年末，商业银行平均不良率为 1.74%。其中，农村商业银行的不良率则
比行业平均水平更高。不良贷款的增长对银行的风控能力、清收和处置能力及资本管理能力都提
出了更高的要求。
图表四：商业银行不良贷款率
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2017 年年度报告
数据来源：银监会
（4）行业发展趋势
目前，中国银行业正经历一场复杂而深层次的转型变革，未来 3-5 年，将是转型变革的关键
时期。一是利率市场化基本完成。对银行的资产负债管理能力提出了更高的要求，同业业务的风
险进一步增加；同时，重点客户的黏性降低，对金融服务的要求进一步提升，导致银行需要加大
渠道建设力度，获客成本不断抬高；二是资本市场日益强大，直接融资比例将不断上升，这必然
会逐步削弱银行传统的贷款业务在社会融资总额中的占比；三是客户需求不断提升。随着互联网
等渠道的快速发展，银行必须不断完善其渠道服务的能力；尤其是年轻客户对自主权和银行体验
的要求不断上升，对银行提出了更高的要求。四是经营的综合化水平。随着客户需求的多元化、
银行从自身资本集约、风险管理加强的目的出发，将进一步通过多元化方式，加强综合化服务能
力。
（5）农村商业银行的发展趋势
农村金融是现代农村经济的核心，也是我国多层次金融体系中的重要组成部分。农村商业银
行在发展农村金融服务中发挥着重要作用。农村经济发展不仅需要资金的支持，同时也需要现代
金融的服务支撑。随着城乡一体化进程的加快和新型城镇化建设的推进，农村商业银行将得到可
持续发展的动力。同时，相比大型商业银行，农村商业银行在发展上则受到了更多的制约：人力
资源相对匮乏，导致经营管理水平和研发能力受到较大约束；企业形象和品牌声誉的认同度较低，
导致业务扩张受到限制；缺乏融资渠道，扩充资本受限，导致业务扩张受到限制；经营地区受限，
分支机构较少，同样限制了经营规模的扩张等。
未来，农村商业银行必须找准定位，结合自身的能力和所处的外部环境，通过差异化竞争和
个性化服务，才能在经营压力和盈利压力下，保持竞争能力，走出农村商业银行自己的发展之路。
(二) 公司发展战略
√适用 □不适用
本行目前正在实施的发展战略，是本行上市后的第一个三年发展规划，覆盖时间为 2017-2019
年度，规划主要围绕三大发展策略和四大能力建设展开，具体内容如下：
三大发展战略：
1、公司业务创新发展。从对公业务着手，推动三年战略的转变革新。从传统对公信贷为主的
模式逐步向投资银行、交易银行模式转变。
2、零售业务快速发展。在对公业务获得提升的基础上，实现零售业务的快速发展，通过完善
零售板块的产品和服务，发挥现有网点的优势，并逐步打造本行的产品、服务品牌，创造客户价
值，提升客户黏性。
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2017 年年度报告
3、金融市场业务持续发力。顺应市场趋势，发挥自身优势，结合本行资产负债结构和区域金融
需求特点，着手打造适合本行的“金融生态圈”；同时，大力开拓资金渠道和投资渠道，提升金
融市场业务的获利能力。
四大能力建设：
1、财务管理和资本管理方面：一是发挥上市银行优势，综合利用各类融资渠道，扩大资金来
源，降低资金成本；二是完善财务流程和考核机制，包括优化 FTP 体系、开展全成本管理、推进
EVA 考核体系建设，提高管理效率。
2、风控管理和合规管理方面：一是继续完善风控流程，提高风险防范能力，特别是对新业务
风险防范的前瞻能力；二是优化传统业务的风控体系，通过建设信贷工厂等中后台体系，进一步
完善流程银行。
3、人力资源管理方面：一是明确人力资源治理模式，优化组织架构，进一步明晰岗位职责；
二是提升人力资源管理体系，进一步与市场接轨，完善培训、激励和考核机制，打造高效的员工
队伍。
4、科技管理和运维管理方面：一是大力提升应对前台部门需求的响应速度，提高系统运行效
率，保障以客户为中心的目标的实现；二是进一步完善全行科技系统的管理体系，提升科技系统
的管理效率。
(三) 经营计划
√适用 □不适用
2018 年总资产较上年增长 10%左右；利润实现稳中有升；不良贷款率控制在 1.35%以内，同
时，各项重点监管指标确保达标。
(四) 可能面对的风险
√适用 □不适用
1、在监管不断趋严的背景下，监管机构对商业银行流动性管理提出了更高的要求，若商业银
行对资产、负债的期限结构未能进行有效的管理，可能导致某些时点资金流动性出现不符合监管
要求的情况，从而引发流动性风险。
2、随着供给侧改革的持续推进及《环保税法》正式实施，部分高污染、高耗能及产能过剩行
业将面临较大的政策风险、经营风险，使得银行业信用风险压力增加。
3、非法集资、民间融资以及互联、互保、循环保等担保圈融资行为，容易导致金融风险传染，
危及银行业金融生态安全。
(五) 其他
□适用 √不适用
四、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第五节 重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况
√适用 □不适用
1、为确保投资者能够充分享有公司发展所带来的收益，根据有关监管规定和本行《章程》，
公司将实行持续、稳定的利润分配政策，重视对投资者的合理回报并兼顾公司自身的可持续发展。
公司利润分配形式可以为现金或股票，在公司现金流满足公司正常经营和发展规划的前提下，坚
持现金分红为主这一基本原则，公司上市后原则上每年进行现金分红。本行可以进行中期现金分
红。本行采取股票股利进行利润分配的，应当具有本行成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因
素。本行上市后，至少每三年重新审阅一次股东回报计划，根据本行的现状、股东特别是社会公
众股东、独立董事和监事会的意见，对本行现行股利分配政策作出适当且必要的修改或调整，以
明确相应年度的股东回报计划。
2、本行股东回报计划的制定和修改由董事会向股东大会提出，必须遵循程序如下：
（1）由本行董事会结合具体经营数据，充分考虑本行的盈利水平、业务规模、发展所处阶段
及当期资金需求，制定或修改股东回报计划；独立董事可以征集本行中小股东的意见，提出分红
提案直接提交董事会审议并应对股东回报计划单独发表明确意见，本行董事会应当就股东回报事
宜进行专项研究论证，既要形成明确、清晰的股东回报规划，也要详细说明规划安排的理由等情
况。在制定现金分红具体方案时，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低
比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜。
董事会提出的股东回报计划需要经全体董事三分之二以上表决通过，并经三分之二以上独立
董事表决通过。
（2）本行监事会应当对董事会制定或修改的股东回报计划进行审议，并经半数以上监事表决
通过，外部监事应对股东回报计划单独发表明确意见。
（3）董事会和监事会审议并通过股东回报计划后提交股东大会审议批准，股东大会在审议股
东回报计划前，本行应通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，包括但不限于
电话、传真、本行网站、公众信箱或者来访接待等，充分听取中小股东的意见和诉求并及时答复
中小股东关心的问题。
（4）本行股东回报计划的制定与修改，应当经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以
上通过。本行应当严格执行确定的现金分红政策以及股东大会审议批准的现金分红具体方案。确
有必要对确定的现金分红政策进行调整或变更的，需经过详细论证后，履行相应的决策程序，并
经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。股东大会审议股东回报计划，本行应当
提供网络投票等方式以方便股东参与股东大会表决。
3、2017 年 4 月 21 日召开的 2016 年年度股东大会审议通过了本行《关于 2016 年度利润分配
方案的议案》，按 2016 年度税后利润的 10%提取法定盈余公积 90,238,551.87 元，按 2016 年度
税后利润的 20%提取一般风险准备 180,477,103.74 元，按 2016 年度税后利润的 57.71%提取任意
盈余公积金 520,782,974.20 元，2016 年度可供股东分配的利润 110,886,888.90 元，加上账面未
分配利润后，实际可供分配的利润为 277,217,222.10 元。公司于 2017 年 6 月 12 日完成权益分派
工作。
4、公司 2017 年度利润分配预案为：以 2017 年 12 月 31 日总股本 1,848,114,814 股为基数，
向全体股东每 10 股派送现金股利 1.5 元人民币（含税），共计派发现金股利 277,217,222.10 元。
上述预案已经第五届董事会第二次会议审议通过，并由公司独立董事发表了明确同意的独立意见，
尚需公司股东大会审议批准。公司利润分配方案的决策程序和机制完备、分红标准和比例明确且
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2017 年年度报告
清晰，符合本行《章程》及《上市后未来三年股东分红回报计划》的相关规定，不存在损害公司
及全体股东，特别是中小股东的合法权益的情形。
(二) 公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
单位：千元 币种：人民币
分红年度合并
占合并报表中归
每 10 股送 每 10 股派 现金分红 报表中归属于
分红 每 10 股转 属于上市公司普
红股数 息数(元) 的数额 上市公司普通
年度 增数（股） 通股股东的净利
（股） （含税） （含税） 股股东的净利
润的比率(%)
润
2017 年 0 1.5 0 277,217 994,948 27.86
2016 年 0 1.5 0 277,217 892,768 31.05
2015 年 0 0 0 0 833,336
(三) 以现金方式要约回购股份计入现金分红的情况
□适用 √不适用
(四) 报告期内盈利且母公司可供普通股股东分配利润为正，但未提出普通股现金利润分配方案
预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划
□适用 √不适用
二、承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告
期内的承诺事项
√适用 □不适用
如未能及 如未能
承诺时 是否有 是否及 时履行应 及时履
承诺 承诺
承诺背景 承诺方 间及期 履行期 时严格 说明未完 行应说
类型 内容
限 限 履行 成履行的 明下一
具体原因 步计划
股份限 国联信 备注 1 自上市 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 售 托 之日起
行相关的承诺 三十六
个月
股份限 万新机 备注 2 自上市 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 售 械 之日起
行相关的承诺 三十六
个月
股份限 兴达尼 备注 3 自上市 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 售 龙 之日起
行相关的承诺 三十六
个月
与首次公开发 股份限 无锡建 备注 4 自上市 是 是 不适用 不适用
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2017 年年度报告
行相关的承诺 售 发 之日起
三十六
个月
股份限 持有本 备注 5 自上市 是 是 不适用 不适用
售 行股份 之日起
与首次公开发 的董 三十六
行相关的承诺 事、高 个月
级管理
人员
股份限 持有本 备注 6 自上市 是 是 不适用 不适用
售 行股份 之日起
的董 三十六
与首次公开发 事、高 个月
行相关的承诺 级管理
人员以
及其近
亲属
股份限 持股超 备注 7 自上市 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 售 过5万 之日起
行相关的承诺 股的员 三十六
工股东 个月
股份限 合计持 备注 8 自上市 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 售 股达 之日起
行相关的承诺 51%的 三十六
股东 个月
股份限 上市前 备注 9 自登记 是 是 不适用 不适用
售 新增股 在股东
与首次公开发 东 名册之
行相关的承诺 日起三
十六个
月内
其他 本行 备注 10 本行股 否 是 不适用 不适用
与首次公开发 票上市
行相关的承诺 之日起
长期
其他 董事、 备注 11 本行股 否 是 不适用 不适用
与首次公开发 监事、 票上市
行相关的承诺 高级管 之日起
理人员 长期
其他 本行及 备注 12 自上市 是 是 不适用 不适用
本行董 之日起
与首次公开发
事（独 三十六
行相关的承诺
立董事 个月
除外）、
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高级管
理人员
其他 董事、 备注 13 任期内 是 是 不适用 不适用
与首次公开发 监事、
行相关的承诺 高级管
理人员
备注 1：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理国联信托所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购国联信托所持有的无锡农
商行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，国联信托在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果国联信托预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%
的，将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
② 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，国联信托
通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资
本公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗
交易系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
③ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若国联信托未履行上述承诺，国联信托所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 2：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理万新机械所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购万新机械所持有的无锡农
商行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，万新机械在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械计划减持无锡
农商行股份。
① 减持数量：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械
计划减持无锡农商行股份不超过 4,000 万股，减持比例占所持有无锡农商行总股数的比例为
34.35%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在
减持前予以公告。
② 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果万新机械预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%
的，将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
③ 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，万新机械
通过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资
本公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗
交易系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
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④ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若万新机械未履行上述承诺，万新机械所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 3：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理兴达尼龙所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购兴达尼龙所持有的无锡农
商行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，兴达尼龙在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持数量：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，兴达尼龙
计划减持无锡农商行股份比例占所持有无锡农商行总股数的比例为不超过 20%，上市交易之日起
三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。
② 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果兴达尼龙预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%
的，将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
③ 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个内，兴达尼龙通
过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交
易系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
④ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若兴达尼龙未履行上述承诺，兴达尼龙所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 4：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理无锡建发所持
有的无锡农商行公开发行股票前已发行的股票，也不由无锡农商行回购无锡建发所持有的无锡农
商行公开发行股票前已发行的股票。
（2）锁定期满后，无锡建发在实施减持无锡农商行股份时，将提前五个交易日告知无锡农商
行，提前三个交易日通过无锡农商行进行公告，未履行公告程序前不实施减持。
（3）减持计划
① 减持方式：通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让进行，
但如果无锡建发预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份的数量合计超过公司股份总数 1%
的，将不通过证券交易所集中竞价交易系统转让所持股份。
② 减持价格：自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个内，无锡建发通
过证券交易所集中竞价交易系统减持股份的价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本
公积金转增股本等除权、除息事项的，发行价将进行除权、除息调整）；通过证券交易所大宗交
易系统、协议转让减持股份的，转让价格由转让双方协商确定，并符合有关法律、法规规定。
③ 减持期限：减持股份行为的期限为减持计划公告后六个月，减持期限届满后，若拟继续减
持股份，则需按照上述安排再次履行减持公告。
（4）若无锡建发未履行上述承诺，无锡建发所减持公司股份所得收益归无锡农商行所有。
备注 5：
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（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内，其不转让或委托他人管理其所持有的
无锡农商行的股权，也不由无锡农商行回购其所持有的无锡农商行的股权。
（2）其持有无锡农商行股权在满足上市锁定期之后，在其任职期间每年转让的股份不超过其
所持无锡农商行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，不转让其直接或间接持有的无锡农
商行股份。
（3）其所持无锡农商行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于无锡农商行已发行
股票首次公开发行价格。自无锡农商行股票上市至本人减持期间，无锡农商行如有派息、送股、
资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整。
（4）无锡农商行股票上市后 6 个月内如股票连续 20 个交易日的收盘价均低于首次公开发行
价格，或者上市后 6 个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有无锡农商行股票的锁定期限
在原有锁定期限基础上自动延长 6 个月。
（5）不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺。如其减持行为未履行或违反上述
承诺的，减持所得收入归无锡农商行所有；如其减持收入未上交无锡农商行，则无锡农商行有权
将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归无锡农商行所有。
备注 6：
（1）自无锡农商行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的无锡农
商行的股权，也不由无锡农商行回购其所持有的无锡农商行的股权；
（2）股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股
份总数的 15%；
（3）上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农
商行股份总数的 50%。
备注 7：
（1）自无锡农商行股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于 3 年；
（2）股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股
份总数的 15%；
（3）上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农
商行股份总数的 50%。
备注 8：
自无锡农商行股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理持有的无锡农商行股份，
也不由无锡农商行回购其持有的股份。
备注 9：
自本人所持无锡农商行股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理本人
直接或间接持有的上述股份，也不由无锡农商行收购上述股份。
备注 10：
本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的
发行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定
后五个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监
督管理部门审批的部分，应在股东大会审议通过后的 5 个工作日内上报有权机关审批，自得到有
权机关批准之日起 5 个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格
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按照发行价格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、
除息事项的，回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、
除息调整，并根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。
本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损
失的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定
后，本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资
者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔
偿投资者由此遭受的直接经济损失。
本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并
向股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。
备注 11：
无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受
损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本
行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同
时，若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且
相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各
自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。
备注 12：
本行上市后三年内，如公司股票连续 20 个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股
净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本
行净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），非因不可抗力因素所致，本行及
相关主体将采取以下措施中的一项或多项稳定公司股价：
①本行回购公司股票；
②本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持公司股票；
③其他证券监管部门认可的方式。
本行董事会将在公司股票价格触发启动股价稳定措施条件之日起的五个工作日内制订具体方
案，并在履行完毕相关内部决策程序和外部审批/备案程序（如需）后实施，且按照上市公司信息
披露要求予以公告。本行稳定股价措施实施完毕及承诺履行完毕之日起两个交易日内，本行应将
稳定股价措施实施情况予以公告。本行稳定股价措施实施完毕及承诺履行完毕后，如公司股票价
格再度触发启动股价稳定措施的条件，则本行、董事（独立董事除外）、高级管理人员等相关责
任主体将继续按照上述承诺履行相关义务。自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内，若股价稳
定方案终止的条件未能实现，则本行董事会制定的股价稳定方案即刻自动重新生效，本行、董事
（独立董事除外）、高级管理人员等相关责任主体继续履行股价稳定措施；或者本行董事会即刻
提出并实施新的股价稳定方案，直至股价稳定方案终止的条件实现。
1、本行回购公司股票的具体安排
本行将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内通过证券交易所以集中竞价的交易方式回
购本行社会公众股份，回购价格不高于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日
后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化
的，每股净资产相应进行调整），回购股份数量不低于本行股份总数的 1%，回购后本行的股权分
布应当符合上市条件，回购行为及信息披露、回购后的股份处置应当符合《公司法》、《证券法》
及其他相关法律、行政法规的规定。
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本行全体董事（独立董事除外）承诺，在本行就回购股份事宜召开的董事会上，对本行承诺
的回购股份方案的相关决议投赞成票。
2、本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持公司股票的具体安排。
本行董事（独立董事除外）、高级管理人员将自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内通
过证券交易所以集中竞价交易方式增持无锡农商行社会公众股份，增持价格不高于无锡农商行最
近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、
配股等情况导致公司净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），用于增持公司
股份的资金额不低于本人上一年度从无锡农商行领取收入的三分之一，增持计划完成后的六个月
内将不出售所增持的股份，增持后无锡农商行的股权分布应当符合上市条件，增持股份行为及信
息披露应当符合《公司法》、《证券法》及其他相关法律、行政法规的规定。
对于未来新聘的董事（独立董事除外）、高级管理人员，本行将在其作出承诺履行公司发行
上市时董事（独立董事除外）、高级管理人员已作出的相应承诺要求后，方可聘任。
3、稳定股价方案的终止情形
自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日内，若出现以下任一情形，则视为本次稳定股价措施
实施完毕及承诺履行完毕，已公告的稳定股价方案终止执行：
（1）公司股票连续 10 个交易日的收盘价均高于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一
期审计基准日后，因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份
总数出现变化的，每股净资产相应进行调整）；
（2）继续回购或增持公司股份将导致本行股权分布不符合上市条件。
4、未履行稳定公司股价措施的约束措施
若本行董事会制订的稳定公司股价措施涉及本行董事（独立董事除外）、高级管理人员增持
公司股票，如董事（独立董事除外）、高级管理人员未能履行稳定公司股价的承诺，则本行有权
自股价稳定方案公告之日起 90 个自然日届满后将对其从本行领取的收入予以扣留，直至其履行增
持义务。
备注 13：
本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：
1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；
2、承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；
3、承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；
4、承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；
5、承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。
(二) 公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目
是否达到原盈利预测及其原因作出说明
□已达到 □未达到 √不适用
三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况
□适用 √不适用
四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明
□适用 √不适用
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五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用 □不适用
执行《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》、《企业会
计准则第 16 号——政府补助》和《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》
财政部于 2017 年度发布了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和
终止经营》，自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、处置组
和终止经营，要求采用未来适用法处理。
财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017
年 6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，要求采用未来适用法处理；对
于 2017 年 1 月 1 日至施行日新增的政府补助，也要求按照修订后的准则进行调整。
财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般
企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。
本行执行上述三项规定的主要影响如下：
会计政策变更的内容和原因 受影响的报表项目名称和金额
（1）在利润表中分别列示“持续经营净利润”和“终止经
列示持续经营净利润金额为各年度净利润金额。
营净利润”。比较数据相应调整。
（2）与本公司日常活动相关的政府补助，计入其他收益，
不再计入营业外收入。比较数据不调 2017 年度列示其他收益 293 千元。
整。
2017 年度营业外收入减少 16 千元，营业外支出减
（3）在利润表中新增“资产处置收益”项目，将部分原列
少 773 千元，重分类至资产处置收益；
示为“营业外收入”的资产处置损益
2016 年度营业外收入减少 272 千元，营业外支出
重分类至“资产处置收益”项目。比较数据相应调整。
减少 2,025 千元，重分类至资产处置收益。
（二） 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用 √不适用
（三） 与前任会计师事务所进行的沟通情况
□适用 √不适用
（四） 其他说明
□适用 √不适用
六、聘任、解聘会计师事务所情况
单位：万元 币种：人民币
现聘任
境内会计师事务所名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）
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2017 年年度报告
境内会计师事务所报酬 95 万
境内会计师事务所审计年限 6年
境外会计师事务所名称 不适用
境外会计师事务所报酬 不适用
境外会计师事务所审计年限 不适用
名称 报酬
内部控制审计会计师事务所 立信会计师事务所（特殊 45 万
普通合伙）
财务顾问 不适用 不适用
保荐人 中信建投证券股份有限 670 万
公司
注：保荐人的报酬为可转换公司债券保荐费 200 万，二级资本债券（第一期）承销费 470 万，合
计 670 万。
聘任、解聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
审计期间改聘会计师事务所的情况说明
□适用 √不适用
七、面临暂停上市风险的情况
(一) 导致暂停上市的原因
□适用 √不适用
(二) 公司拟采取的应对措施
□适用 √不适用
八、面临终止上市的情况和原因
□适用 √不适用
九、破产重整相关事项
□适用 √不适用
十、重大诉讼、仲裁事项
□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项 √本年度公司无重大诉讼、仲裁事项
截至 2017 年末，本行无重大诉讼、仲裁事项。本行单笔涉诉本金金额 1000 万元以上的未决
诉讼 5 笔，涉及标的为 1.22 亿元。
十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及整改情
况
√适用 □不适用
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2017 年年度报告
报告期内，本行于 2017 年 6 月 12 日收到中国银监会无锡监管分局的《行政处罚决定书》（锡
银监罚决字[2017]4 号），处罚的主要依据为本行在为一名员工办理消费贷款和住房贷款时未能
发现消费贷款资金被用于支付购房首付款。无锡银监分局责令本行改正并处罚款人民币 30 万元。
该项违规行为不属于重大违法违规行为，上述处罚不属于重大行政处罚，截至报告期末，本行已
经接受处罚、完成整改，并对相关责任人根据本行管理规定进行了处罚。报告期内本行董事、监
事、高级管理人员不存在被处罚的情形。
十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
□适用 √不适用
十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响
(一) 相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的
□适用 √不适用
(二) 临时公告未披露或有后续进展的激励情况
股权激励情况
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
员工持股计划情况
□适用 √不适用
其他激励措施
□适用 √不适用
十四、重大关联交易
(一) 与日常经营相关的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
√适用 □不适用
1、2017 年 3 月 28 日,本行召开第四届董事会第十次会议审议通过了《无锡农村商业银行股份
有限公司关于部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度的议案》，2017 年 4 月 21 日，该议案
经本行 2016 年年度股东大会审议通过。本行严格按照股东大会审议通过后的授信额度开展业务。
2、2017 年 6 月 13 日，本行召开 2017 年第二次临时董事会会议，会议审议并通过了《关于
参与江苏淮安农村商业银行股份有限公司定向募股暨关联交易的议案》。本行根据董事会决议要求
及时履行出资义务，2017 年 8 月，淮安农商行完成注册资本变更工商备案工作。
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2017 年年度报告
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
4、 涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况
□适用 √不适用
(三) 共同对外投资的重大关联交易
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(四) 关联债权债务往来
1、 已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项
□适用 √不适用
2、 已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项
□适用 √不适用
3、 临时公告未披露的事项
□适用 √不适用
(五) 其他
□适用 √不适用
十五、重大合同及其履行情况
(一) 托管、承包、租赁事项
1、 托管情况
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
2、 承包情况
□适用 √不适用
3、 租赁情况
□适用 √不适用
(二) 担保情况
□适用 √不适用
(三) 其他重大合同
□适用 √不适用
十六、其他重大事项的说明
□适用 √不适用
十七、积极履行社会责任的工作情况
(一) 上市公司扶贫工作情况
√适用 □不适用
1. 精准扶贫规划
本行牢固树立服务“三农”、服务中小企业、服务社区、打造一流零售商业银行的战略定位，
坚定服务国家脱贫战略，践行普惠金融理念，持续推进金融扶贫惠农的创新探索；着力针对贫困
县加大金融资源支持，提高融资效率，降低融资成本，加强贫困县持续发展能力。
2. 年度精准扶贫概要
为解决贫困地区金融机构空白服务难题、打通扶贫金融服务“最后一公里”，在监管部门引
导下，相继实施了“南北对接”、金融服务进入社区、基础金融服务“村村通”、农村金融改革、
“阳光信贷”工程等多项重大改革工作。
截至2017年末，公司在贫困地区分支机构1家，经济薄弱地区分支机构2家和村镇银行2家，其
中贫困地区贷款5.46亿元；经济薄弱地区贷款26.21亿元；个人建档立卡贫困人口贷款1162万元；
个人建档立卡已脱贫人口贷款2307万元。
公司积极响应无锡市政府关于经济薄弱村结对帮扶活动的要求，与无锡市惠山区玉祁街道玉
蓉村形成结对帮扶，2015-2017年累计支付扶贫款项70万元，其中2015年为20万元，2016年为25
万元，2017年为25万元，用于该村环境整治、医疗卫生以及幼儿园等基础设施的建设，着力改善
当地人居环境，提高农民素质。公司团委于2017年7月24日开展了“爱心午餐”募捐活动，资助首
批100名学生的一学年1500元的在校午餐费用，捐款金额共计150000元。其中共收到员工捐款金额
共计76126.88元，公司捐款73873.12元。
3. 精准扶贫成效
单位：万元 币种：人民币
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2017 年年度报告
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金 4,394.05
2.物资折款 -
3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）
8.社会扶贫
其中：8.1 东西部扶贫协作投入金额 -
8.2 定点扶贫工作投入金额
8.3 扶贫公益基金 -
9.其他项目
其中：9.1.项目个数（个）
9.2.投入金额 4,369.05
9.3.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）
9.4.其他项目说明 建档立卡贫困人口及已脱贫人口的住房置
业贷款支持
4. 后续精准扶贫计划
2018 年，公司将按照已制定的精准扶贫计划，在 2017 年已经开展的各项扶贫工作和已取得
的成果基础上，继续做好现有的金融扶贫工作，扎实抓好贫困地区及经济薄弱地区的精准帮扶工
作。
(二) 社会责任工作情况
√适用 □不适用
公司履行社会责任的工作情况请详见公司于上交所网站（http://www.sse.com.cn）披露的《无
锡农村商业银行股份有限公司 2017 年度社会责任报告》。
(三) 环境信息情况
1. 属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其重要子公司的环保情况说明
□适用 √不适用
2. 重点排污单位之外的公司
□适用 √不适用
3. 其他说明
□适用 √不适用
(四) 其他说明
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
十八、可转换公司债券情况
(一) 转债发行情况
√适用 □不适用
2017 年 4 月 21 日，本行股东大会审议通过了公开发行 A 股可转换公司债券并上市的方案，
拟公开发行不超过人民币 30 亿元可转债。2017 年 6 月 19 日，中国银监会江苏监管局出具苏银监
复[2017]114 号，批准本行公开发行不超过人民币 30 亿元可转换公司债券。2017 年 12 月 25 日，
证监会出具证监许可[2017]2381 号文，核准本行公开发行不超过人民币 30 亿元 A 股可转债。2018
年 1 月 30 日，本行公开发行 A 股可转换公司债券 30 亿元。2018 年 3 月 14 日，本行可转换公司
债券在上海证券交易所上市。
(二) 报告期转债持有人及担保人情况
□适用 √不适用
(三) 报告期转债变动情况
□适用 √不适用
报告期转债累计转股情况
□适用 √不适用
(四) 转股价格历次调整情况
□适用 √不适用
(五) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
□适用 √不适用
(六) 转债其他情况说明
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第六节 普通股股份变动及股东情况
一、 普通股股本变动情况
(一) 普通股股份变动情况表
1、 普通股股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
公
发
积
比例 行 送 比例
数量 金 其他 小计 数量
(%) 新 股 (%)
转
股
股
一、有限 1,663,303,332 90.00 -607,001,739 -607,001,739 1,056,301,5 57.1556
售条件股 00
份
1、国家持 6,160,383 0.333 6,160,383 0.3333
股
2、国有法 243,335,569 13.16 243,335,569 13.1667
人持股
3、其他内 1,413,807,380 76.50 -607,001,739 -607,001,739 806,805,641 43.6556
资持股
其中：境 970,280,752 52.50 -347,798,067 -347,798,067 622,482,685 33.6820
内非国有
法人持股
境 443,526,628 23.99 -259,203,672 -259,203,672 184,322,956 9.9736
内自然人
持股
4、外资持
股
其中：境
外法人持
股
境
外自然人
持股
二、无限 184,811,482 10.00 +607,001,739 +607,001,739 791,813,221 42.8444
售条件流
通股份
1、人民币 184,811,482 10.00 +607,001,739 +607,001,739 791,813,221 42.8444
普通股
2、境内上
市的外资
股
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2017 年年度报告
3、境外上
市的外资
股
4、其他
三、普通 1,848,114,814 100.0 1,848,114,8 100.000
股股份总 000 14
数
2、 普通股股份变动情况说明
√适用 □不适用
2017 年 9 月 25 日，公司首次公开发行部分限售股上市，所涉股东持有限售股合计为
607,001,739 股。详见本行于 2017 年 9 月 20 日披露的编号为 2017-036 的《首次公开发行部分限
售股上市流通公告》。
3、 普通股股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）
□适用 √不适用
4、 公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用 √不适用
(二) 限售股份变动情况
√适用 □不适用
单位: 股
本年
本年解除限 增加 限售 解除限售日
股东名称 年初限售股数 年末限售股数
售股数 限售 原因 期
股数
锁定期为自公 607,001,739 607,001,739 0 0 首 发 2017 年 9 月
司股票上市之 限 售 25 日
日起 12 个月上 流 通
市流通的首发 股
限售股股东
其他持有尚处 1,056,301,593 0 0 1,056,301,593 首 发 锁定期为自
于限售期股份 限 售 公司股票上
的股东 流 通 市之日起超
股 过 12 个月
合计 1,663,303,332 607,001,739 0 1,056,301,593 / /
二、 证券发行与上市情况
(一)截至报告期内证券发行情况
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：
□适用 √不适用
(二)公司普通股股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况
□适用 √不适用
(三)现存的内部职工股情况
□适用 √不适用
本行自 2016 年 9 月上市以来，未发行内部职工股。
三、 股东和实际控制人情况
(一)股东总数
截止报告期末普通股股东总数(户) 68,064
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 71,362
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东 不适用
总数（户）
(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
前十名股东持股情况
报告 持有有限售 质押或冻结情况
股东名称 期末持股数 比例 股东
期内 条件股份数 股份
（全称） 量 (%) 数量 性质
增减 量 状态
国联信托 0 166,330,635 9.00 166,330,635 0 国有法人
股份有限 无
公司
无锡万新 0 116,431,443 6.30 116,431,443 57,800,000 境内非国
机械有限 质押 有法人
公司
无锡市兴 0 110,984,508 6.01 110,984,508 86,000,000 境内非国
达尼龙有 质押 有法人
限公司
江苏红豆 0 83,039,416 4.49 83,039,416 41,000,000 境内非国
国际发展 质押 有法人
有限公司
无锡市建 0 77,004,934 4.17 77,004,934 0 国有法人
设发展投
无
资有限公
司
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无锡神伟 0 39,581,224 2.14 39,581,224 0 境内非国
化工有限 无 有法人
公司
无锡市太 0 21,588,383 1.17 21,588,383 7,301,611 境内非国
平洋化肥 质押 有法人
有限公司
无锡市银 0 21,177,094 1.15 21,177,094 21,177,094 境内非国
宝印铁有 质押 有法人
限公司
无锡市银 0 14,653,353 0.79 14,653,353 0 境内非国
光镀锡薄 有法人
无
板有限公
司
无锡灵通 0 12,644,772 0.68 12,644,772 12,100,000 境内非国
车业有限 质押 有法人
公司
前十名无限售条件股东持股情况
持有无限售条件 股份种类及数量
股东名称
流通股的数量 种类 数量
中农新肥科技股份有限公司 5,707,095 人民币普通股 5,707,095
无锡昌华机电制造有限公司 5,557,741 人民币普通股 5,557,741
无锡市联友锻造厂 5,354,514 人民币普通股 5,354,514
无锡市方成彩印包装有限公司 5,193,870 人民币普通股 5,193,870
无锡建发机器制造有限公司 4,990,162 人民币普通股 4,990,162
无锡市云波铜铝材有限公司 4,867,741 人民币普通股 4,867,741
无锡市虹光印刷有限公司 4,867,741 人民币普通股 4,867,741
无锡市陆通机械有限公司 4,813,870 人民币普通股 4,813,870
无锡市碧林酿酒饮料有限公司 4,766,995 人民币普通股 4,766,995
无锡市西漳工贸有限公司 4,547,385 人民币普通股 4,547,385
上述股东关联关系或一致行动的说 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一
明 实际控制人控制的企业。
表决权恢复的优先股股东及持股数 不适用
量的说明
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
√适用 □不适用
单位：股
有限售条件股份可上市交易情
持有的有限
况
序号 有限售条件股东名称 售条件股份 限售条件
可上市交易 新增可上市交
数量
时间 易股份数量
1 国联信托股份有限公 166,330,635 2019 年 9 月 0 自本行上市之
司 日起 36 个月
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2017 年年度报告
2 无锡万新机械有限公 116,431,443 2019 年 9 月 0 自本行上市之
司 日起 36 个月
3 无锡市兴达尼龙有限 110,984,508 2019 年 9 月 0 自本行上市之
公司 日起 36 个月
4 江苏红豆国际发展有 83,039,416 2019 年 9 月 0 自本行上市之
限公司 日起 36 个月
5 无锡市建设发展投资 77,004,934 2019 年 9 月 0 自本行上市之
有限公司 日起 36 个月
6 无锡神伟化工有限公 39,581,224 2019 年 9 月 0 自本行上市之
司 日起 36 个月
7 无锡市太平洋化肥有 21,588,383 2019 年 9 月 0 自本行上市之
限公司 日起 36 个月
8 无锡市银宝印铁有限 21,177,094 2019 年 9 月 0 自本行上市之
公司 日起 36 个月
9 无锡市银光镀锡薄板 14,653,353 2019 年 9 月 0 自本行上市之
有限公司 日起 36 个月
10 无锡灵通车业有限公 12,644,772 2019 年 9 月 0 自本行上市之
司 日起 36 个月
上述股东关联关系或一致行 无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控
动的说明 制人控制的企业。
(三) 战略投资者或一般法人因配售新股成为前 10 名股东
□适用 √不适用
四、 控股股东及实际控制人情况
(一) 控股股东情况
1 法人
□适用 √不适用
2 自然人
□适用 √不适用
3 公司不存在控股股东情况的特别说明
√适用 □不适用
报告期内，公司第一大股东为国联信托，持股比例为 9%。
4 报告期内控股股东变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5 公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
(二) 实际控制人情况
1 法人
□适用 √不适用
2 自然人
□适用 √不适用
3 公司不存在实际控制人情况的特别说明
√适用 □不适用
报告期内，本行第一大股东为国联信托，持股比例为 9%。
4 报告期内实际控制人变更情况索引及日期
□适用 √不适用
5 公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用 √不适用
6 实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司
□适用 √不适用
(三) 控股股东及实际控制人其他情况介绍
□适用 √不适用
五、 其他持股在百分之十以上的法人股东
□适用 √不适用
六、 股份限制减持情况说明
√适用 □不适用
详见公司于 2016 年 8 月 17 日在上海证券交易所网站公告的《招股说明书》之“重大事项提
示之一、发行人及相关责任主体的承诺事项”。
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2017 年年度报告
第七节 优先股相关情况
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、持股变动情况及报酬情况
(一) 现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
√适用 □不适用
单位：股
报告期内从
年度内股 是否在公
任期起始日 任期终止日 增减变动 公司获得的
姓名 职务(注) 性别 年龄 年初持股数 年末持股数 份增减变 司关联方
期 期 原因 税前报酬总
动量 获取报酬
额（万元）
邵辉 董事长 男 47 2018 年 3 月 2021 年 2 月 500,000 500,000 142.55 否
董事 2012 年 2 月 2021 年 2 月
陶畅 董事 男 49 2018 年 3 月 2021 年 2 月 500,000 500,000 是
行长 2018 年 3 月 2021 年 2 月
王国东 董事 男 48 2012 年 2 月 2021 年 2 月 440,918 440,918 66.43 否
王敏彪 董事 男 51 2016 年 8 月 2021 年 2 月 396,446 396,446 88.22 否
倪志娟 董事 女 43 2018 年 3 月 2021 年 2 月 440,918 440,918 66.33 否
马海疆 董事 男 47 2018 年 3 月 2021 年 2 月 否
殷新中 董事 男 60 2005 年 6 月 2021 年 2 月 7.50 是
孙志强 董事 男 40 2015 年 6 月 2021 年 2 月 7.50 是
唐劲松 董事 男 49 2010 年 6 月 2021 年 2 月 是
金凯红 董事 女 41 2015 年 6 月 2021 年 2 月 7.50 是
张庆 独立董事 男 59 2015 年 6 月 2021 年 2 月 10.00 是
王怀明 独立董事 男 55 2015 年 6 月 2021 年 2 月 10.00 是
蔡则祥 独立董事 男 60 2015 年 7 月 2021 年 2 月 0 11,700 11,700 二级市场 10.00 是
增持
刘一平 独立董事 男 59 2018 年 3 月 2021 年 2 月 否
孙健 独立董事 男 46 2018 年 3 月 2021 年 2 月 否
徐建新 监事长 男 51 2014 年 3 月 2021 年 2 月 500,000 500,000 140.82 否
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2017 年年度报告
方柯 监事 男 41 2011 年 12 月 2021 年 2 月 352,734 352,734 67.96 否
陈思源 监事 男 45 2014 年 12 月 2021 年 2 月 500,000 500,000 45.59 否
包明 监事 男 45 2018 年 2 月 2021 年 2 月 是
钱云皋 监事 男 63 2008 年 11 月 2021 年 2 月 7.50 是
赵汉民 监事 男 67 2008 年 11 月 2021 年 2 月 243,385 243,385 7.50 是
包可为 外部监事 男 55 2018 年 2 月 2021 年 2 月 7.50 是
周方召 外部监事 男 40 2014 年 12 月 2021 年 2 月 8.75 否
吴媛媛 外部监事 女 40 2016 年 3 月 2021 年 2 月 8.75 否
陈步杨 副行长 男 48 2017 年 7 月 2021 年 2 月 51.85 否
仲国良 副行长， 男 49 2016 年 8 月 2021 年 2 月 129.63 否
财务负责
人
王永忠 副行长 男 50 2011 年 3 月 2021 年 2 月 500,000 500,000 139.25 否
陈红梅 副行长 女 41 2018 年 3 月 2021 年 2 月 211,640 211,640 107.16 否
孟晋 董事会秘 男 35 2018 年 3 月 2021 年 2 月 64.47 否
书
许臻（离 副行长 男 41 2015 年 2 月 2017 年 4 月 211,640 211,640 87.08 是
任）
任 晓 平 董事长 男 57 2014 年 3 月 2018 年 2 月 500,000 500,000 144.10 否
（离任）
董事 2009 年 2 月 2018 年 2 月
惠刚（离 董事 男 50 2015 年 6 月 2018 年 2 月 500,000 500,000 82.33 否
任）
汤 兴 良 董事 男 53 2016 年 8 月 2018 年 2 月 7.50 是
（离任）
徐 从 才 独立董事 男 67 2015 年 6 月 2018 年 2 月 10.00 是
（离任）
林雷（离 独立董事 男 55 2012 年 2 月 2018 年 2 月 10.00 是
任）
薛 鸣 峰 外部监事 男 48 2014 年 12 月 2018 年 2 月 1,216,933 1,216,933 8.75 否
（离任）
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2017 年年度报告
吴凌（离 副行长 男 55 2016 年 8 月 2018 年 2 月 500,000 500,000 141.22 否
任）
皮 郁 忠 副行长， 男 50 2014 年 3 月 2018 年 2 月 500,000 500,000 139.25 否
（离任） 财 务 负 责
人
王 洪 顺 董事会秘 男 55 2010 年 4 月 2018 年 2 月 106.02 否
（离任） 书
合计 8,014,614 8,026,314 11,700 1,939.01
注：
1、邵辉先生的董事长任职资格，陶畅先生的董事、行长任职资格，倪志娟女士、马海疆先生、刘一平先生、孙健先生的董事任职资格，陈红梅女士的副
行长任职资格已经于 2018 年 3 月经银行业监督管理机构核准。
2、孟晋先生的董事会秘书任职资格已经于 2018 年 3 月经银行业监督管理机构核准，孟晋先生尚需取得上海证券交易所董事会秘书培训合格证书后履行
职责。在孟晋先生的任职生效之前，王洪顺先生将继续履行董事会秘书职责。
姓名 主要工作经历
邵辉 邵辉先生，1971 年 6 月出生，中国国籍，中共党员，北京大学本科毕业，南京大学工商管理硕士学位，工程师，高级经济师。曾任职于无
锡市天源电子技术应用工程公司，曾任无锡城郊信用联社电脑信息科科长助理，无锡城郊信用联社甘露信用社副主任（主持工作），江苏
锡州农村商业银行副行长，无锡农村商业银行副行长、行长。现任本行党委书记、董事长。
陶畅 陶畅先生，1969 年 9 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理经济师。曾任东北塘信用社副主任（主持工作）、主任，松鹤信用社
主任，锡山区信用社主任，江苏锡州农村商业银行锡山区支行行长，江苏锡州农村商业银行行长助理兼锡山区支行行长，无锡农村商业银
行行长助理兼锡山区支行行长，无锡农村商业银行副行长，淮安农商行董事、行长。现任本行党委副书记、董事、行长。
王国东 王国东先生，1967 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理会计师。曾任无锡城郊联社财务会计部副总经理，锡州农商行财务
会计部副总经理，无锡农商行监审稽核部副总经理，无锡农商行公司业务部副总经理（主持工作），无锡农商行公司业务部总经理。现任
本行董事、苏州分行副行长。
王敏彪 王敏彪先生，1967 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，大专学历，助理经济师。曾任锡山信用联社藕塘信用社副主任，无锡城郊联社藕塘
信用社副主任（主持工作），无锡城郊联社陆区信用社副主任（主持工作），锡州农商行阳山支行行长，锡州农商行营业部总经理，无锡
农商行营业部总经理，无锡农商行惠山区支行行长。现任本行董事，梁溪支行行长。
倪志娟 倪志娟女士，1975 年 11 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，中级会计师。曾任锡州农商行业务拓展科副科长，锡州农商
行信用卡部副总经理，锡州农商行八士分理处副行长（主持工作），无锡农商行八士分理处副行长（主持工作），无锡农商行八士分理处
行长，无锡农商行张泾支行行长，无锡农商行小贷业务部总经理，无锡农商行三农金融部总经理。现任本行董事、公司业务部总经理。
马海疆 马海疆先生，1971 年 6 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，经济师。曾任无锡市证券公司发行调研部主管，无锡证券有
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限责任公司中山路营业部副经理，国联证券有限责任公司江阴青果路营业部副总经理，国联证券有限责任公司资产管理部副总经理，国联
证券有限责任公司江阴青果路营业部总经理，国联证券有限责任公司办公室主任，国联证券有限责任公司并购融资部总经理，2007 年至 2016
年期间历任无锡国联期货经纪有限公司总经理、董事兼总经理、国联期货有限责任公司董事兼总经理、董事长。现任无锡市国联发展（集
团）有限公司综合金融党委委员、书记，无锡市国联发展（集团）有限公司金融投资管理部总经理，无锡市国联投资管理咨询有限公司执
行董事兼总经理，无锡金融资产交易中心有限公司董事长，国联期货股份有限公司董事长、法定代表人，本行董事。
殷新中 殷新中先生，1958 年 1 月出生，中国国籍，高中学历。曾任玉祁镇玉西村会计、科员，锡州农商行董事。现任无锡神伟化工有限公司董事
长，无锡市兴达尼龙有限公司董事长，杜邦兴达（无锡）单丝有限公司董事，本行董事。
孙志强 孙志强先生，1978 年 10 月出生，中国国籍，大专学历。曾任无锡震达机电有限公司副总经理。现任无锡万新机械有限公司董事长，无锡惠
飞房地产有限公司董事长兼总经理，无锡锡隆金属制品有限公司执行董事兼总经理，无锡苏林特金属材料有限公司执行董事兼总经理，无
锡震达增压科技有限公司执行董事兼总经理，百和盛（厦门）石化有限公司执行董事兼总经理，观仁国际贸易（上海）有限公司执行董事，
本行董事。
唐劲松 唐劲松先生，1969 年 8 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历、高级会计师、注册会计师。曾任无锡市财政局经济建设二处处长，无锡
市财政投资评审中心主任，无锡地铁集团有限公司董事，无锡苏南国际机场集团有限公司董事，无锡市锡澄自来水建设管理有限公司董事，
无锡市太湖国际科技园投资开发有限公司董事。现任无锡市建设发展投资有限公司董事长兼总经理，无锡市太湖新城发展集团有限公司董
事、总裁，江苏银行股份有限公司董事，无锡天梦投资管理有限公司董事长，无锡贡湖湾旅游发展有限公司董事长，秀水发展无锡有限公
司执行董事，无锡中海海润置业有限公司董事长，无锡中海太湖新城置业有限公司董事长，无锡新都房产开发有限公司董事长，无锡新泽
投资发展有限公司董事长，无锡市太湖新城置业有限公司董事长兼总经理，无锡市建融实业有限公司执行董事，无锡绿洲建设投资有限公
司董事长兼总经理，无锡财通融资租赁有限公司董事长，无锡财信商业保理有限公司董事长，无锡建智传媒有限公司董事长，无锡建融果
粟投资有限公司董事长，无锡市建政停车场管理有限公司董事长，本行董事。
金凯红 金凯红女士，1977 年 3 月出生，中国国籍，中共党员，大专学历。曾任红豆集团驻北京办事处副主任、主任，红豆集团赤兔马摩托车厂办
公室主任，红豆集团赤兔马总公司企划部部长，江苏红豆实业股份有限公司办公室主任，红豆集团总裁办主任，红豆集团财务有限公司综
合管理部经理，红豆投资有限公司副总经理。现任红豆集团财务有限公司董事、无锡市阿福农贷股份有限公司总经理、本行董事。
张庆 张庆先生，1959 年 9 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，法学学士学位。曾任中华人民共和国司法部律师司处长，北京市律师协会
会长。现任北京公元博景泓律师事务所高级合伙人，中华全国律师协会公司法专业委员会主任委员，中华全国律师协会律师教育委员会主
任委员，中国人民大学律师学院客座教授，北京大学法学院法律硕士校外导师，本行独立董事。
王怀明 王怀明先生，1963 年 3 月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，博士学位，教授。曾任南京农业大学经济管理学院助教、讲师、副教
授、硕士生导师、教授、博士生导师、会计与金融系主任，江苏省会计学会常务理事，江苏省会计学会中小企业财会专业委员会副主任委
员，江苏海四达电源股份有限公司独立董事。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师，江苏紫金农村商业银行独立董事，江苏中信
博新能源科技股份有限公司独立董事，南京农业大学资产经营有限公司监事会主席，本行独立董事。
蔡则祥 蔡则祥先生，1958 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，博士学位，教授。曾任南京金融高等专科学校教师、教务处副处长、
副校长，南京审计学院科研处长、教务处长、发展规划办公室主任，江苏新沂农村商业银行股份有限公司独立董事、江苏扬州农村商业银
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行股份有限公司独立董事。现任教育部高等学校金融学类专业教学指导委员会委员，南京审计大学金融学院教授、硕士生导师，江苏江南
农村商业银行外部监事，本行独立董事。
刘一平 刘一平先生，1959 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，双学士学位，教授。曾任南京航空航天大学经济与管理学院副院长，兼
任南京市人民政府政策咨询专家，江苏省现代经营管理研究会理事，浙江德清银行独立董事等职。现任南京航空航天大学经济与管理学院
会计学教授、会计专业学科带头人、博士生导师，金陵饭店股份有限公司独立董事，成都爱乐达航空制造股份有限公司独立董事，本行独
立董事。
孙健 孙健先生，1972 年 7 月出生，美国国籍，北京大学本科毕业，美国芝加哥大学博士学位。曾任纽约摩根士丹利固定收益部执行总经理，纽
约 XE 对冲基金董事总经理，法国巴黎银行经理。现任复旦大学经济学院教授、复旦大学经济学院高端人才教育与发展中心主任，本行独立
董事。
徐建新 徐建新先生，1967 年 8 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师。曾任长安信用社出纳、联行、主办会计，无锡市城郊信用联社
计划会计科科员、副科长、计划资金科副科长（主持工作）、国际业务部经理（兼），无锡市城郊信用联社副主任，江苏锡州农村商业银
行副行长，无锡农村商业银行副行长。现任本行监事长、纪委书记、工会主席。
方柯 方柯先生，1977 年 11 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，会计师。曾任甘露信用社综合柜员，锡山市信用联社财务会计科科员，无
锡市城郊信用联社查桥信用社副主任，江苏锡州农村商业银行安镇支行副行长，江苏铜山锡州村镇银行副行长，无锡农村商业银行丰县支
行行长。现任泰州姜堰锡州村镇银行监事长，本行职工监事、监审稽核部总经理。
陈思源 陈思源先生，1973 年 1 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，初级经济师。曾任长安信用社员工，东北塘信用社主任助理,东湖塘信用
社副主任（主持工作）、主任，江苏锡州农村商业银行东湖塘支行行长、华庄支行行长，无锡农村商业银行华庄支行行长、安镇支行行长。
现任本行职工监事、滨湖区支行行长。
赵汉民 赵汉民先生，1951 年 1 月出生，中国国籍，中共党员，大专学历，高级经济师。曾任无锡县堰桥镇堰桥大队团支部组织委员，无锡县堰桥
镇堰桥大队拖拉机负责人、钳工、供销员，无锡县堰桥镇堰桥大队总厂长、村公司经理，无锡县堰桥镇堰桥村党支部书记。现任无锡天马
塑胶管材有限公司董事长，本行监事。
钱云皋 钱云皋先生，1955 年 3 月出生，中国国籍，中共党员，大专学历，高级经济师，高级工程师。曾任无锡县建筑公司工程负责人，张泾建筑
公司工程负责人，张泾建筑公司副经理，无锡市锡山三建实业有限公司董事长、总经理。现任无锡市锡山三建实业有限公司董事长，本行
监事。
包明 包明先生,1973 年 2 月出生,中国国籍，中共党员，中专学历。曾任职于江苏众星摩托集团有限公司（原无锡市摩托车厂）供应部，曾任无
锡市八达工矿机械附件厂厂长，无锡市世大电动车制造厂厂长。现任无锡灵通车业有限公司董事长、总经理，本行监事。
包可为 包可为先生，1963 年 10 月出生，中国国籍，研究生学历，硕士学位。曾任职于华电子工业部 742 厂（华晶集团），华晶电子集团公司技术
部总工程师办公室，曾任无锡市华为高技术有限公司总经理，江苏大为科技股份有限公司任董事长、总经理。现任江苏航天大为科技股份
有限公司总经理，本行外部监事。
周方召 周方召先生，1978 年 11 月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，博士学位，副教授。曾任哈尔滨商业大学经济研究中心副教授。现任
江南大学商学院金融学系主任、江南大学金融研究所研究员、副教授，本行外部监事。
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2017 年年度报告
吴媛媛 吴媛媛女士，1978 年 8 月出生，中国国籍，研究生学历，博士学位，副教授。现任江南大学商学院硕士生导师，江南大学金融研究所办公
室主任、研究员、副教授，本行外部监事。
陈步杨 陈步杨先生，1970 年 11 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，工商管理硕士学位，经济师。曾任中国农业银行张家港市支行办事员，
中国农业发展银行张家港市支行办事员、办公室副主任，张家港农村商业银行办公室副主任，张家港农村商业银行办公室副主任（享受正
科长级待遇），张家港农村商业银行副行长，张家港农村商业银行董事、董事会秘书，张家港农村商业银行董事、副行长，昆山农村商业
银行董事。现任本行党委委员、副行长。
仲国良 仲国良先生，1969 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，工商管理硕士学位，助理经济师。曾任江苏江阴农村商业银行华士支行
副行长，峭岐支行行长，云亭支行行长，周庄支行行长、党支部书记，江苏江阴农村商业银行副行长。现任本行党委委员、副行长。
王永忠 王永忠先生，1968 年 8 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理经济师。曾任玉祁信用社副主任、主任，无锡城郊信用联社业务发
展科科长，无锡城郊信用联社惠山区信用社主任，江苏锡州农村商业银行惠山区支行行长，江苏锡州农村商业银行行长助理兼惠山区支行
行长，无锡农村商业银行行长助理兼惠山区支行行长，江苏淮安农村商业银行董事。现任本行党委委员、副行长。
陈红梅 陈红梅女士，1977 年 5 月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师。曾任江苏锡州农村商业银行风险管理部副总经理、合规管理部
副总经理（主持工作）、风险合规部总经理，无锡农村商业银行风险合规部总经理、合规管理部总经理、风险总监兼风险管理部总经理，
江苏省联社法律合规部挂职。现任本行党委委员、副行长。
孟晋 孟晋先生，1983 年 6 月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，助理经济师。曾任无锡农村商业银行监审稽核部副总经理，
监事会办公室副主任（主持工作），纪检监察室主任，办公室副主任（主持工作）。现任江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司监事长，本
行董事会秘书。
其它情况说明
□适用 √不适用
(二) 董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□适用 √不适用
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一)在股东单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务
殷新中 无锡市兴达尼龙有限公司 董事长
殷新中 无锡神伟化工有限公司 董事长
孙志强 无锡万新机械有限公司 董事长
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2017 年年度报告
唐劲松 无锡市建设发展投资有限公司 董事长兼总经理
包明 无锡灵通车业有限公司 董事长兼总经理
钱云皋 无锡市锡山三建实业有限公司 董事长
赵汉民 无锡天马塑胶管材有限公司 董事长
在股东单位任职情况的说明 无
(二)在其他单位任职情况
√适用 □不适用
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
马海疆 国联期货股份有限公司 董事马海疆任董事长
董事马海疆任法定代表人
马海疆 无锡市国联投资管理咨询有限公司 董事马海疆任法定代表人、执行董事兼总经理
马海疆 无锡金融资产交易中心有限公司 董事马海疆任董事长
马海疆 无锡市国联发展（集团）有限公司 董事马海疆任金融投资管理部总经理
殷新中 杜邦兴达（无锡）单丝有限公司 董事殷新中任董事
孙志强 百和盛（厦门）石化有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强 无锡震达增压科技有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强 无锡惠飞房地产有限公司 董事孙志强任董事长兼总经理
孙志强 无锡锡隆金属制品有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强 观仁国际贸易（上海）有限公司 董事孙志强任执行董事
孙志强 无锡苏林特金属材料有限公司 董事孙志强任执行董事兼总经理
唐劲松 无锡绿洲建设投资有限公司 董事唐劲松任董事长兼总经理
唐劲松 无锡市建融实业有限公司 董事唐劲松任执行董事
唐劲松 无锡建智传媒有限公司 董事唐劲松任董事长兼总经理
唐劲松 无锡市建政停车场管理有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 江苏银行股份有限公司 董事唐劲松任董事
唐劲松 无锡市太湖新城发展集团有限公司 董事唐劲松任董事、总裁
唐劲松 无锡太湖国际科技园投资开发有限公司 董事唐劲松任董事
唐劲松 无锡财通融资租赁有限公司 董事唐劲松任董事长
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2017 年年度报告
唐劲松 无锡新泽投资发展有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡财信商业保理有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡市太湖新城置业有限公司 董事唐劲松任董事长兼总经理
唐劲松 无锡建融果粟投资有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡新都房产开发有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡中海太湖新城置业有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 秀水发展无锡有限公司 董事唐劲松任执行董事
唐劲松 无锡贡湖湾旅游发展有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡中海海润置业有限公司 董事唐劲松任董事长
唐劲松 无锡天梦投资管理有限公司 董事唐劲松任董事长
金凯红 无锡市阿福农贷股份有限公司 董事金凯红任总经理
金凯红 红豆集团财务有限公司 董事金凯红任董事
张庆 北京公元博景泓律师事务所 独立董事张庆任高级合伙人
王怀明 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 独立董事王怀明任独立董事
王怀明 南京农业大学金融学院 独立董事王怀明任教授
王怀明 南京农业大学资产经营有限公司 独立董事王怀明任监事主席
王怀明 江苏中信博新能源科技股份有限公司 独立董事王怀明任独立董事
王怀明 江苏海四达电源股份有限公司 独立董事王怀明任独立董事
蔡则祥 南京审计大学金融学院 独立董事蔡则祥任教授
蔡则祥 江苏江南农村商业银行股份有限公司 独立董事蔡则祥任外部监事
刘一平 南京航空航天大学经济管理学院 独立董事刘一平任教授
刘一平 金陵饭店股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事
刘一平 成都爱乐达航空制造股份有限公司 独立董事刘一平任独立董事
孙健 复旦大学经济学院 独立董事孙健任教授、高端人才教育与发展中心主
任
方柯 泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司 职工监事方柯任监事长
赵汉民 无锡天马塑胶管材有限公司 监事赵汉民任董事长
包可为 无锡市交通产业集团有限公司 外部监事包可为任董事
钱云皋 无锡市锡山三建实业有限公司 监事钱云皋任董事长
周方召 江南大学 外部监事周方召任副教授
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2017 年年度报告
吴媛媛 江南大学 外部监事吴媛媛任副教授
孟晋 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 董事会秘书孟晋任监事长
汤兴良（离任） 江苏资产管理有限公司 董事汤兴良任董事长
汤兴良（离任） 江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 董事汤兴良任董事
汤兴良（离任） 无锡联信资产管理有限公司 董事汤兴良任执行董事
汤兴良（离任） 江苏联濠资产管理有限公司 董事汤兴良任董事
汤兴良（离任） 无锡国联实业投资集团有限公司 董事汤兴良任董事
汤兴良（离任） 无锡锡虹联芯投资有限公司 董事汤兴良任董事长兼总经理
徐从才（离任） 无锡太湖学院 独立董事徐从才任执行院长
徐从才（离任） 江苏江南农村商业银行股份有限公司 独立董事徐从才任独立董事
徐从才（离任） 大千生态景观股份有限公司 独立董事徐从才任独立董事
林雷（离任） 江苏苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙） 独立董事林雷任副主任会计师
林雷（离任） 江苏三六五网络股份有限公司 独立董事林雷任独立董事
林雷（离任） 南京华东电子信息科技股份有限公司 独立董事林雷任独立董事
林雷（离任） 江苏速升自动化装备股份有限公司 独立董事林雷任独立董事
林雷（离任） 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 独立董事林雷任独立董事
薛鸣峰（离任） 无锡市申菱压铸有限公司 外部监事薛鸣峰任总经理
皮郁忠（离任） 江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司 副行长皮郁忠任董事长
王洪顺（离任） 江苏东海农村商业银行股份有限公司 董事会秘书王洪顺任董事
在其他单位任职情况的说明 无
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
√适用 □不适用
董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序 董事、监事、高级管理人员薪酬由股东大会审议《无锡农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬
方案》。公司董事会下设提名及薪酬委员会，负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行
考核；负责制定、审查本行董事及高级管理人员的薪酬政策与方案。公司监事会下设提名委员会，
对本行监事进行考核。
董事、监事、高级管理人员报酬确定依据 公司根据《无锡农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬方案》、《行长室任期目标考核办法》、
《总行行长日常行为规范》、《总行副行长日常行为规范》、《监事会对董事及高级管理人员履职
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2017 年年度报告
评价办法》、《监事会对监事履职评价办法》、《监事会对监事履职评价办法》等制度，对于董事、
监事及高级管理人员进行考核。
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况 详见本年度报告“现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况”
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得 报告期末全体董事、监事和高级管理人员从公司获得的税前报酬合计 1939.01 万元
的报酬合计
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√适用 □不适用
姓名 担任的职务 变动情形 变动原因 变动时间
许臻 副行长 离任 因工作变动辞去副行长职务 2017 年 4 月
陈步杨 副行长 聘任 公司 2017 年第二次临时董事会聘任为副行长职务 2017 年 7 月
邵辉 董事长 选举 公司五届一次董事会选举担任董事长职务 2018 年 3 月
陶畅 董事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任董事职务 2018 年 3 月
陶畅 行长 聘任 公司五届一次董事会聘任为行长职务 2018 年 3 月
倪志娟 董事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任董事职务 2018 年 3 月
马海疆 董事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任董事职务 2018 年 3 月
刘一平 独立董事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任独立董事职务 2018 年 3 月
孙健 独立董事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任独立董事职务 2018 年 3 月
包明 监事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任监事职务 2018 年 2 月
包可为 外部监事 选举 公司 2018 年第一次临时股东大会选举担任外部监事职务 2018 年 2 月
陈红梅 副行长 聘任 公司五届一次董事会聘任为副行长职务 2018 年 3 月
孟晋 董事会秘书 聘任 公司五届一次董事会聘任为董事会秘书职务 2018 年 3 月
任晓平 董事长、董事 离任 换届离任 2018 年 2 月
惠刚 董事 离任 换届离任 2018 年 2 月
汤兴良 董事 离任 换届离任 2018 年 2 月
徐从才 独立董事 离任 换届离任 2018 年 2 月
林雷 独立董事 离任 换届离任 2018 年 2 月
薛鸣峰 外部监事 离任 换届离任 2018 年 2 月
邵辉 行长 离任 换届离任 2018 年 2 月
吴凌 副行长 离任 换届离任 2018 年 2 月
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2017 年年度报告
皮郁忠 副行长、财务负责人 离任 换届离任 2018 年 2 月
王洪顺 董事会秘书 离任 换届离任 2018 年 2 月
五、近三年受证券监管机构处罚的情况说明
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
六、母公司和主要子公司的员工情况
(一)员工情况
母公司在职员工的数量 1,394
主要子公司在职员工的数量
在职员工的数量合计 1,426
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工
人数
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
技术人员
财务人员
行政人员
管理人员
业务人员 1,115
合计 1,426
教育程度
教育程度类别 数量（人）
研究生及以上
大学本科
大学专科
大学专科以下
合计 1,426
(二)薪酬政策
√适用 □不适用
报告期内，本公司根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》及《江苏省农村商业银行行业薪
酬管理办法》，围绕全行战略转型要求和业务发展需要，致力于制定以能力和绩效为基础的薪酬制
度，并层层落实，做到绩效考核全覆盖，充分发挥绩效考核的经营、激励、导向作用。
制定《无锡农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法》，将绩效薪酬延期支付计
提比例与员工所在岗位对风险影响的重要程度挂钩，充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用。
(三)培训计划
√适用 □不适用
本公司紧密围绕发展战略和年度重点工作，高度重视员工培训工作。按照转型发展对员工岗位
能力素质要求，突出各类员工培训重点，分条线做好全员培训，对经营管理人员开展管理技能和领
导力培训、对专业员工开展岗位技能提升培训。同时，引入移动学习平台，大力推广网络培训。
2018 年，公司计划在落实培训全覆盖的基础上，继续加强培训体系建设，强化内训师队伍和
课程内容建设，持续推进移动学习平台建设，为员工提供丰富的培训资源和便捷的培训渠道，为公
司战略发展持续提供智力支持和人才保障。
(四)劳务外包情况
√适用 □不适用
劳务外包的工时总数 不适用
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2017 年年度报告
劳务外包支付的报酬总额 711.08 万元
七、其他
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第九节 公司治理
一、公司治理相关情况说明
√适用 □不适用
报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商
业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》等法律、法规的要求，进一步完善公司治理
结构，优化公司治理机制，提高信息透明度，以先进股份制商业银行为标杆，加强战略管理、资本
管理、风险管理和人才科技管理，确保决策机制、执行机制和监督机制的有效制衡与密切配合，促
进公司保持可持续发展，维护存款人及全体股东的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。
本公司建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，实现
了决策权与经营权的分离，董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、
审计委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会和消费者权益保护委员会；监事会下设提名
委员会、监督委员会；高级管理层下设资产负债管理委员会、信贷审查委员会、内部控制委员会、
财务管理委员会、采购审批委员会、投资决策委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员
会和创新管理委员会。股东大会、董事会、监事会、高级管理层均制定了相应的议事规则与工作细
则。
报告期内，本公司股东大会召开了 1 次，审议通过了 20 项议案；董事会召开了 6 次，审议通
过了 50 项议案，听取了 27 项报告；监事会召开了 4 次会议，审议通过了 26 项议案。具体情况如
下：
（一）报告期内股东大会会议情况
2016 年年度股东大会
本行于 2017 年 4 月 21 日在无锡农商行召开了 2016 年年度股东大会（详见公司于上交所网站
（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-013 号公告文件），审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度董事会工作报告的议案；
2、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度监事会工作报告的议案；
3、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度监事会对监事履职情况评价报告的议案；
4、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度监事会对董事及高级管理人员履职情况评价
报告的议案；
5、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度财务决算暨 2017 年度财务预算报告的议案；
6、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度利润分配方案的议案；
7、无锡农村商业银行股份有限公司关于聘请会计师事务所的议案；
8、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年年度报告的议案；
9、无锡农村商业银行股份有限公司关于年度募集资金存放与使用情况专项报告的议案；
10、无锡农村商业银行股份有限公司关于前次募集资金使用情况报告的议案；
11、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度关联交易管理情况报告的议案；
12、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定 2017 年至 2019 年三年资本规划的议案；
13、无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度的议案；
14、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订关联交易管理办法的议案；
15、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案；
16、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案；
17、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券募集资金使用可行性报
告的议案；
18、无锡农村商业银行股份有限公司关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填
补措施的议案；
19、无锡农村商业银行股份有限公司关于提请股东大会授权董事会及董事会授权人士处理本次
公开发行 A 股可转换公司债券有关事宜的议案；
20、无锡农村商业银行股份有限公司关于发行二级资本债券的议案。
（二）报告期内董事会会议情况
2017 年第一次临时董事会
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2017 年年度报告
本行于 2017 年 2 月 9 日在无锡农商行召开了 2017 年第一次临时董事会，会议审议通过了以下
议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年异地机构发展规划的议案。
四届十次董事会
本行于 2017 年 3 月 28 日在无锡农商行召开了四届十次董事会（详见公司于上交所网站
（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-005、006、007、008、009、010、011、012 号公告文件），
会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度审计报告的议案；
2、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度财务决算暨 2017 年度财务预算报告的议案；
3、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度利润分配方案的议案；
4、无锡农村商业银行股份有限公司关于聘请会计师事务所的议案；
5、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度高管人员履职待遇、业务支出决算暨 2017
年度预算的议案；
6、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年年度报告及摘要的议案；
7、无锡农村商业银行股份有限公司关于年度募集资金存放与使用情况的专项报告的议案；
8、无锡农村商业银行股份有限公司关于前次募集资金使用情况报告的议案；
9、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度合规报告的议案；
10、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2016 年度关联交易管理情况的报告；
11、无锡农村商业银行股份有限公司关于内部控制自我评价报告的议案；
12、无锡农村商业银行股份有限公司社会责任报告的议案；
13、无锡农村商业银行股份有限公司董事会授权书；
14、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年度董事会对行长室经营目标考核责任书；
15、无锡农村商业银行股份有限公司关于聘任高级管理人员的议案；
16、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定 2017 年至 2019 年三年战略规划的议案；
17、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定 2017 年至 2019 年三年资本规划的议案；
18、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定 2017 年度风险限额方案的议案；
19、无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度的议案；
20、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年分支机构规划的议案；
21、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订行长室任期目标考核办法的议案；
22、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订资本管理办法的议案；
23、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订关联交易管理办法的议案；
24、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的议案；
25、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的议案；
26、无锡农村商业银行股份有限公司关于公开发行 A 股可转换公司债券募集资金使用可行性报
告的议案；
27、无锡农村商业银行股份有限公司关于本次公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回报及填
补措施的议案；
28、无锡农村商业银行股份有限公司关于提请股东大会授权董事会处理本次公开发行 A 股可转
换公司债券并上市有关事宜的议案；
29、无锡农村商业银行股份有限公司关于发行二级资本债券的议案；
30、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年董事会工作报告；
31、无锡农村商业银行股份有限公司关于召开 2016 年年度股东大会的议案。
四届十一次董事会
本行于 2017 年 4 月 20 日在无锡农商行召开了四届十一次董事会（详见公司于上交所网站
（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-021 号公告文件），会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年第一季度报告的议案。
2017 年第二次临时董事会
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2017 年年度报告
本行于 2017 年 6 月 13 日在无锡农商行召开了 2017 年第二次临时董事会（详见公司于上交所
网站（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-022、023、024 号公告文件），会议审议通过了以下
议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于聘任陈步杨先生担任副行长的议案；
2、无锡农村商业银行股份有限公司关于参与江苏淮安农村商业银行股份有限公司定向募股暨
关联交易的议案。
四届十二次董事会
本行于 2017 年 8 月 15 日以通讯方式召开了四届十二次董事会（详见公司于上交所网站
（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-030、031、032 号公告文件），会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于董事会增设消费者权益保护委员会的议案；
2、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定董事会消费者权益保护委员会议事规则的议案；
3、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订金融消费者权益保护工作管理办法的议案；
4、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年半年度报告的议案；
5、无锡农村商业银行股份有限公司关于变更会计政策的议案；
6、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年二季度内部控制报告的议案；
7、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年上半年度合规报告的议案；
8、无锡农村商业银行股份有限公司关于合规体系建设三年工作规划的议案。
四届十三次董事会
本行于 2017 年 10 月 27 日以通讯方式召开了四届十三次董事会（详见公司于上交所网站
（http://www.sse.com.cn）披露的 2017-038、039 号公告文件），会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司关于 2017 年第三季度报告的议案；
2、无锡农村商业银行股份有限公司关于信息科技建设三年规划的议案；
3、无锡农村商业银行股份有限公司关于开设分支机构的议案；
4、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订业务连续性管理办法的议案；
5、无锡农村商业银行股份有限公司关于制定全面风险管理办法的议案；
6、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订合规风险管理办法的议案；
7、无锡农村商业银行股份有限公司关于修订案件防控工作管理办法的议案。
（三）报告期内监事会召开情况
四届十次监事会
本行于 2017 年 3 月 28 日在无锡农商行召开了四届十次监事会，会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度监事会工作报告
2、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年度监事会工作计划
3、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年年度报告的议案
4、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度监事会对监事履职情况的评价报告
5、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度监事会对董事、高级管理人员履职情况的评价报
告
6、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度监事会对董事会、高级管理层履职情况的评价报
告
7、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务决算暨 2017 年度财务预算报告的议案
8、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度利润分配方案的议案
9、无锡农村商业银行股份有限公司年度募集资金存放与使用情况的专项报告的议案
10、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度关联交易管理情况的报告的议案
11、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度内部控制自我评价报告的议案
12、无锡农村商业银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告的议案
13、无锡农村商业银行股份有限公司制定 2017 至 2019 年战略规划的议案
14、无锡农村商业银行股份有限公司制定 2017 至 2019 年资本规划的议案
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2017 年年度报告
四届十一次监事会
本行于 2017 年 4 月 20 日在无锡农商行召开了四届十一次监事会，会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年一季度报告的议案
四届十二次监事会
本行于 2017 年 8 月 15 日在无锡农商行召开了四届十二次监事会，会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年半年度报告的议案
2、无锡农村商业银行股份有限公司变更会计政策的议案
3、无锡农村商业银行股份有限公司合规体系建设三年工作规划的议案
4、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年上半年合规管理工作的评价报告的议案
5、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年上半年主要风险点的评估报告
四届十三次监事会
本行于 2017 年 10 月 27 日在无锡农商行召开了四届十三次监事会，会议审议通过了以下议案：
1、无锡农村商业银行股份有限公司 2017 年三季度报告的议案
2、无锡农村商业银行股份有限公司监事会工作制度的议案
3、无锡农村商业银行股份有限公司信息科技建设三年规划的议案
4、无锡农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法的议案
5、无锡农村商业银行股份有限公司合规风险管理办法的议案
6、无锡农村商业银行股份有限公司案件防控工作管理办法的议案
公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因
□适用 √不适用
二、股东大会情况简介
决议刊登的指定网站的
会议届次 召开日期 决议刊登的披露日期
查询索引
2016 年年度股东大会 2017 年 4 月 21 日 2017-013 2017 年 4 月 22 日
股东大会情况说明
□适用 √不适用
三、董事履行职责情况
(一)董事参加董事会和股东大会的情况
参加股东大
参加董事会情况
会情况
董事 是否独
本年应参 以通讯 是否连续两
姓名 立董事 亲自出 委托出 缺席 出席股东大
加董事会 方式参 次未亲自参
席次数 席次数 次数 会的次数
次数 加次数 加会议
任晓平 否 6 1 1 5 0 是
邵辉 否 6 6 1 0 0 否
王国东 否 6 6 1 0 0 否
惠刚 否 6 5 1 1 0 否
王敏彪 否 6 6 1 0 0 否
汤兴良 否 6 5 1 1 0 否
殷新中 否 6 4 1 2 0 否
孙志强 否 6 5 1 1 0 否
唐劲松 否 6 5 1 1 0 否
金凯红 否 6 5 1 1 0 否
70 / 219
2017 年年度报告
张庆 是 6 6 1 0 0 否
徐从才 是 6 5 1 1 0 否
王怀明 是 6 6 1 0 0 否
林雷 是 6 5 1 1 0 否
蔡则祥 是 6 6 1 0 0 否
连续两次未亲自出席董事会会议的说明
√适用 □不适用
2017 年 2 月 28 日，本行董事长任晓平向董事会提交了《告知函》，其因身体健康原因，正处
于治疗阶段，暂无法履行董事长职责，提请本行董事会根据《公司法》、《公司章程》相关规定推
举一名董事代为履行董事长职责。根据《公司法》、《公司章程》相关规定，经半数以上董事推举，
由本行董事、行长邵辉代为履行董事长职责，直至任晓平恢复履行职责之日或董事会认为有必要改
选公司董事长并通过改选董事长议案且董事长任职资格获得银监部门核准之日。2017 年 3 月 4 日，
本行发布了《无锡农村商业银行股份有限公司关于推举董事、行长代为履行董事长职责的公告》。
年内召开董事会会议次数
其中：现场会议次数
通讯方式召开会议次数
现场结合通讯方式召开会议次数
(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况
□适用 √不适用
报告期内，独立董事未对本公司有关事项提出异议。独立董事履行职责的情况，详见公司于上
交所网站（http://www.sse.com.cn）披露的《无锡农村商业银行股份有限公司独立董事 2017 年度
述职报告》。
(三)其他
√适用 □不适用
独立董事履职情况说明：
公司董事会现有独立董事 5 名，符合本行《章程》的相关规定。董事会下设战略发展委员会、
风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、提名及薪酬委员会、三农金融服务委员会及
消费者权益保护委员会，各委员会的主任委员主要由独立董事担任。报告期内，独立董事本着客观、
独立、公正、审慎的原则，从保护存款人和投资者的利益出发，勤勉尽职，认真参加董事会会议并
审议各项议案，积极组织各专门委员会活动，对本公司的发展战略、公司治理、全面风险管理、内
控制度、合规管理、关联交易、业务创新、绩效考核等方面建言献策，在本公司重大事项的决策中
发挥了实质性的作用，切实维护公司及全体股东的合法权益，促进了董事会决策的科学性与客观性。
四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事项的，
应当披露具体情况
√适用 □不适用
报告期内，本公司董事会各专门委员会规范运作，认真履行了职责。风险管理委员会对就如何
实施全面风险管理，开展相关调研；关联交易控制委员会按上市银行要求，并对本行关联交易管理
情况进行调研；审计委员会就如何提高科技审计，防范科技风险，开展调研；提名及薪酬委员会就
进一步优化董事会专门委员会成员组成，提高专门委员会效率进行调研；战略发展委员会对本行资
本使用及管理情况进行调研；三农金融服务委员会对本行三农金融现状开展调研，根据三年发展规
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2017 年年度报告
划拟定三农金融服务目标；消费者权益保护委员会对消费者权益保护工作情况进行调研。日常工作
中，董事通过电子邮件、电话等形式与公司保持密切联系，形成了有效的良性沟通机制。报告期内，
董事会各委员会召开会议 18 次，其中风险管理委员会 4 次，关联交易控制委员会 3 次，审计委员
会 4 次，提名及薪酬委员会 3 次，战略发展委员会 3 次，三农金融服务委员会 1 次。
（一）董事会风险管理委员会
报告期内，董事会风险管理委员会召开会议 4 次，审议了 2016 年度合规报告、2016 年案防工
作总结及 2017 年案防工作计划、2017 年上半年度合规报告、合规体系建设三年工作规划、修订合
规风险管理办法、修订案件防控工作管理办法等共计 22 项议案。
（二）董事会关联交易控制委员会
报告期内，董事会关联交易控制委员会召开会议 3 次，审议了审批重大关联交易、2016 年度
关联交易管理情况的报告、部分关联方 2017 年度日常关联交易预计额度、修订关联交易管理办法、
参与江苏淮安农村商业银行股份有限公司定向募股暨关联交易等共计 5 项议案。
（三）董事会审计委员会召开
报告期内，董事会审计委员会召开会议 4 次，审议了 2016 年度审计报告、2016 年度财务决算
暨 2017 年度财务预算报告、2016 年度利润分配方案、聘请会计师事务所、2016 年度高管人员履职
待遇、业务支出决算暨 2017 年度预算、2016 年年度报告及摘要、董事会关于年度募集资金存放与
使用情况的专项报告、前次募集资金使用情况报告、2016 年度监审稽核工作报告、2016 年度数据
质量管理工作的报告等共计 18 项议案。
（四）董事会提名及薪酬委员会
报告期内，董事会提名及薪酬委员会召开会议 3 次，审议了聘任高级管理人员、修订行长室任
期目标考核办法、独立董事年度述职报告、审计委员会年度履职情况报告等共计 8 项议案。
（五）董事会战略发展委员会
报告期内，董事会战略发展委员会召开会议 3 次，审议了社会责任报告、董事会授权书、2017
年度董事会对行长室经营目标考核责任书、制定 2017 年至 2019 年三年战略规划的议案、制定 2017
年至 2019 年三年资本规划的议案、2017 年分支机构规划的议案、公开发行 A 股可转换公司债券并
上市方案等共 15 项议案。
（六）董事会三农金融服务委员会
报告期内，董事会三农金融服务委员会召开会议 1 次，对本行三农金融现状开展调研，根据三
年发展规划拟定三农金融服务目标，审议了 2016 年度三农金融服务报告。
（七）消费者权益保护委员会
本公司第四届董事会第十二次会议审议通过了《关于增设消费者权益保护委员会的议案》及《关
于制定消费者权益保护委员会议事规则的议案》，此前消费者权益保护职责董事会授权审计委员会
履行。
五、监事会发现公司存在风险的说明
√适用 □不适用
监事会对报告期内的监督事项无异议。
报告期内，本公司监事会各专门委员会规范运作，认真履行了职责。根据监事会年度工作计划，
监事会下设委员会分别牵头组织对本行电子银行业务、经济资本管理情况和消费金融业务的转型发
展情况进行了调研。监事会专门委员会审议的议题如下：
（一）监事会监督委员会
报告期内，监事会监督委员会召开会议 4 次，审议了监事会监督委员会 2017 年工作计划的议
案、2016 年度监事会工作报告、2016 年年度报告的议案、2016 年度财务决算暨 2017 年度财务预
算报告的议案、2016 年度利润分配方案的议案、年度募集资金存放与使用情况的专项报告的议案、
2016 年度关联交易管理情况的报告的议案、2016 年度内部控制自我评价报告的议案、2016 年度社
会责任报告的议案、制定 2017 至 2019 年战略规划的议案、制定 2017 至 2019 年资本规划的议案等
共计 52 项议案。
（二）监事会提名委员会
报告期内，监事会提名委员会召开会议 3 次，审议了监事会提名委员会 2017 年工作计划、2016
年度监事会对监事履职情况的评价报告、2016 年度监事会对董事、高级管理人员履职情况的评价
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2017 年年度报告
报告、2016 年度监事会对董事会、高级管理层履职情况的评价报告、夜市银行运行情况的调研报
告、互联网金融业务的调研报告、监事会工作制度的议案共计 7 项议案。
六、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、不能
保持自主经营能力的情况说明
□适用 √不适用
存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划
□适用 √不适用
七、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
√适用 □不适用
本公司对董事长、监事长及高级管理层考评与奖励的主要依据是本公司制定的《董事、监事薪
酬管理办法》、《行长室任期目标考核办法》、《总行行长日常行为规范》、《总行副行长日常行
为规范》等制度，年初董事会对行长室进行授权并签订《经营目标考核责任书》，行长室在董事会
授权范围内负责本公司的日常经营管理，根据本公司年度综合效益提取效益薪酬，用于董事长、监
事长及高级管理层的奖励。监事会根据《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》、《监事会
对监事履职评价办法》对董事、监事及高级管理人员进行履职评价，绩效薪酬按本公司《绩效薪酬
延期支付管理暂行办法》实行延期支付。
八、是否披露内部控制自我评价报告
√适用 □不适用
详见本行在上海证券交易所网站披露的 2017 年度内部控制评价报告。
报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明
□适用 √不适用
九、内部控制审计报告的相关情况说明
√适用 □不适用
详见本行在上海证券交易所网站披露的 2017 年度内部控制审计报告。
是否披露内部控制审计报告：是
十、其他
√适用 □不适用
（一）公司组织架构情况
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2017 年年度报告
（二）信息披露索引
序号 日期 编号 标题
无锡农村商业银行股份有限公司与无锡太湖学
1 2017 年 1 月 4 日 2017-001
院关联交易事项的公告
2 2017 年 1 月 19 日 2017-002 关于常州分行获准筹建的公告
3 2017 年 1 月 26 日 2017-003 2016 年度业绩快报公告
4 2017 年 3 月 4 日 2017-004 关于推举董事、行长代为履行董事长职责的公告
5 2017 年 3 月 30 日 2017-005 第四届董事会第十次会议决议公告
6 2017 年 3 月 30 日 2017-006 关于聘任财务总监等高级管理人员的公告
关于部分关联方 2017 年度日常关联交易预计
7 2017 年 3 月 30 日 2017-007
额度的公告
8 2017 年 3 月 30 日 2017-008 关于公开发行 A 股可转换公司债券预案的公告
关于公开发行 A 股可转换公司债券摊薄即期回
9 2017 年 3 月 30 日 2017-009
报及填补措施的公告
10 2017 年 3 月 30 日 2017-010 关于召开 2016 年年度股东大会的通知
11 2017 年 3 月 30 日 2017-011 第四届监事会第十次会议决议公告
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2017 年年度报告
12 2017 年 3 月 30 日 2017-012 关于续聘会计师事务所的公告
13 2017 年 4 月 22 日 2017-013 2016 年年度股东大会决议公告
14 2017 年 4 月 22 日 2017-014 关于公司副行长辞任的公告
15 2017 年 4 月 26 日 2017-015 股票交易异常波动公告
16 2017 年 5 月 4 日 2017-016 股票交易异常波动停牌核查的公告
17 2017 年 5 月 5 日 2017-017 股票交易异常波动核查结果暨复牌公告
18 2017 年 5 月 9 日 2017-018 股票交易异常波动停牌核查的公告
19 2017 年 5 月 13 日 2017-019 股票交易异常波动核查结果暨复牌公告
20 2017 年 5 月 18 日 2017-020 股票交易异常波动公告
21 2017 年 6 月 6 日 2017-021 2016 年年度权益分派实施公告
22 2017 年 6 月 15 日 2017-022 董事会决议公告
关于向江苏淮安农村商业银行股份有限公司
23 2017 年 6 月 15 日 2017-023
增资暨关联交易的公告
24 2017 年 6 月 15 日 2017-024 关于聘任高级管理人员的公告
获中国银监会江苏监管局关于公司公开发行 A
25 2017 年 6 月 23 日 2017-025
股可转换公司债券相关事宜批复的公告
26 2017 年 6 月 23 日 2017-026 关于常州分行获准开业的公告
关于发行二级资本债券获得中国银监会江苏
27 2017 年 6 月 23 日 2017-027
监管局批准的公告
关于公开发行可转换公司债券申请获得中国
28 2017 年 7 月 6 日 2017-028
证监会受理的公告
29 2017 年 7 月 11 日 2017-029 关于股东股份解除质押及再次质押的公告
30 2017 年 8 月 18 日 2017-030 关于会计政策变更的公告
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2017 年年度报告
31 2017 年 8 月 18 日 2017-031 第四届董事会第十二次会议决议公告
32 2017 年 8 月 18 日 2017-032 第四届监事会第十二次会议决议公告
关于公开发行可转债申请文件反馈意见回复
33 2017 年 8 月 25 日 2017-033
的公告
关于上市以来被证券监管部门和交易所采取
34 2017 年 8 月 25 日 2017-034
监管措施或处罚以及整改情况的公告
35 2017 年 9 月 6 日 2017-035 关于股东股份质押的公告
36 2017 年 9 月 20 日 2017-036 首次公开发行部分限售股上市流通公告
关于发行二级资本债券获得中国人民银行批
37 2017 年 9 月 28 日 2017-037
准的公告
38 2017 年 10 月 31 日 2017-038 第四届董事会第十三次会议决议公告
39 2017 年 10 月 31 日 2017-039 第四届监事会第十三次会议决议公告
40 2017 年 11 月 2 日 2017-040 关于股东解除部份股份质押的公告
41 2017 年 11 月 4 日 2017-041 关于成功发行 20 亿元二级资本债券的公告
42 2017 年 11 月 4 日 2017-042 关于南通分行获准筹建的公告
关于公开发行 A 股可转换公司债券申请获中国
43 2017 年 11 月 22 日 2017-043
证监会发行审核委员会审核通过的公告
（三）信息披露与投资者关系管理
报告期内，本行着重加强信息披露与投资者关系管理。
信息披露方面：建立了《信息披露管理制度》、《内幕信息及知情人管理制度》、《年报信息
披露重大过错责任追究制度》等制度，规范了信息披露工作的流程，明确了信息披露的职责。报告
期内，本行按照有关监管规定，完成信息披露工作。
投资者关系管理方面：一是努力学习吸收领先的上市银行的投资者关系管理经验和理念，努力
探索建立完善适应本行实际情况的投资者关系管理模式，彰显良好的公司形象。二是以维护稳定、
和谐、健康的投资者关系为目标，建立与证券分析师、机构投资者的沟通机制，进一步提高资本市
场对于本行的了解和价值认同。本行坚持公开、公平、公正的原则对待所有投资者，遵循真实、准
确、完整、及时、公平地进行各项信息披露并不断加强信息披露的合规性和主动性，努力形成服务
投资者、尊重投资者的企业文化。2017 年，本行共披露 4 次定期报告、43 次临时公告，并通过电
子邮件、电话、传真等多种形式及时解答投资者相关问题。
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2017 年年度报告
第十节 公司债券相关情况
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第十一节 商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目 2017 年 2016 年 2015 年
资产总额 137,124,910 124,632,666 115,490,645
负债总额： 127,772,960 115,759,959 108,172,757
股东权益 9,351,950 8,872,707 7,317,888
存款总额 106,826,561 95,461,370 87,212,889
其中：
企业活期存款 26,514,864 20,259,280 15,319,475
企业定期存款 36,223,236 30,999,916 28,479,039
储蓄活期存款 7,754,717 7,277,085 6,018,728
储蓄定期存款 33,464,858 32,842,098 33,151,130
其他存款 2,868,886 4,082,991 4,244,517
贷款总额 66,073,689 60,257,169 55,505,404
其中：
企业贷款 56,827,099 51,788,244 49,337,946
零售贷款 9,246,590 8,468,925 6,167,458
资本净额 13,124,227 10,779,948 9,173,173
其中：
核心一级资本 9,286,699 8,819,990 7,269,702
其他一级资本 4,398 3,199 1,892
二级资本 3,893,340 2,019,976 1,952,645
扣减项 60,210 63,217 51,066
加权风险资产净额 92,916,997 85,216,178 67,518,359
贷款损失准备 1,764,193 1,686,716 1,481,900
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 2017 年 2016 年 2015 年
营业收入 2,851,464 2,519,896 2,396,552
利润总额 1,225,895 1,093,846 1,024,592
归属于本行股东的净利润 994,948 892,768 833,336
归属于本行股东的扣除非经 1,014,524 894,422 889,389
常性损益后的净利润
√适用 □不适用
2017 年 2016 年 2015 年
项目（%） 标准值
期末 平均 期末 平均 期末 平均
资本充足率 ≥10.5 14.12 13.39 12.65 13.12 13.59 13.78
一级资本充足率 ≥8.5 9.93 10.11 10.28 10.49 10.69 10.71
核心一级资本充足 ≥7.5 9.93 10.11 10.28 10.49 10.69 10.71
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2017 年年度报告
率
不良贷款率 ≤5 1.38 1.39 1.39 1.28 1.17 1.16
流动性比例 ≥25 47.29 46.58 45.86 68.44 91.02 88.52
存贷比 61.85 62.49 63.12 63.38 63.64 64.02
单一最大客户贷款 ≤10 4.61 5.18 5.75 6.57 7.38 6.66
比率
最大十家客户贷款 ≤50 28.61 33.43 38.25 40.12 41.99 41.55
比率
拨备覆盖率 ≥150 193.77 197.27 200.77 214.35 227.92 228.67
拨贷比 ≥2.5 2.67 2.74 2.80 2.74 2.67 2.66
成本收入比 ≤35 30.03 31.26 32.48 32.38 32.30 31.62
√适用 □不适用
项目（%） 2017 年 2016 年 2015 年
正常贷款迁徙率 1.08 3.99 1.74
关注类贷款迁徙率 69.78 72.21 27.31
次级类贷款迁徙率 89.91 3.95 13.99
可疑类贷款迁徙率 82.50 0.09 5.44
注：迁徙率根据中国银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分
×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×
100％；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款
的部分×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×
100%。
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
√适用 □不适用
序号 机构名称 地址 下辖网点数 员工数 资产
1 安镇支行 无锡市锡山区安镇镇胶山路 7 号 2 31 1,914,042
2 羊尖支行 无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路 68 号 1 15 1,319,665
3 荡口支行 无锡市锡山区荡口人民路南 13 1,079,581
无锡市新区锡梅花园 15-45、46、47、48
4 梅村支行 1 16 1,908,038
号
5 坊前支行 无锡市新区坊前镇新芳路 39 号 3 26 1,854,079
6 鸿山支行 无锡市后宅蠡鸿中路 6 号 2 22 1,849,198
7 华庄支行 无锡市滨湖区华庄镇军民路 83 号 1 20 1,730,152
8 东绛支行 无锡市苏锡路 145 号之 4 2 21 1,680,407
9 雪浪支行 无锡市滨湖区雪浪锡南路 118 号 1 17 1,120,957
10 南泉支行 无锡市滨湖区南泉南湖路 64 号 12 957,703
11 阳山支行 无锡市惠山区陆中北路 1 号 1 15 1,364,209
12 杨市支行 无锡市惠山区杨市大街 78 号 11 945,218
13 藕塘支行 无锡市惠山区藕塘北路 125 号 1 19 905,589
14 钱桥支行 无锡市惠山区钱桥镇锡陆路 301 号 2 23 1,394,293
15 西漳支行 无锡市惠山区西漳西新路 98 号 1 19 1,227,230
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2017 年年度报告
16 前洲支行 无锡市惠山区前洲镇中兴路 34 号 1 21 1,662,875
17 玉祁支行 无锡市惠山区玉祁镇堰玉路 73 号 1 19 2,389,664
18 洛社支行 无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍 1 23 2,030,770
19 石塘湾支行 无锡市惠山区石塘湾学才路 6 号 1 17 1,210,146
20 港下支行 无锡市锡山区港下锡港西路 5 号 1 15 1,284,419
21 张泾支行 无锡市锡山区张泾泾南路 3 号 1 20 1,392,882
22 东北塘支行 无锡市锡山区东北塘镇东园路 15 912,700
23 长安支行 无锡市惠山区长安经惠路 851 号 15 921,775
24 锡山区支行 无锡市锡山区东亭镇学士路 90 号 2 36 7,560,252
25 惠山区支行 无锡市惠山区政和大道 185 号 1 28 5,525,948
无锡市滨湖区太湖西大道 1890 号太湖明
26 滨湖区支行 8 35 2,016,315
珠发展大厦
27 河埒支行 无锡市滨湖区青山西路 32-2、32-3 号 1 26 982,073
28 新区支行 无锡市新区湘江路 2-3 号 2 31 3,401,976
29 营业部 无锡市金融二街 9 号 2 42 5,859,026
30 梁溪支行 无锡市解放北 9-1B，1C；9-2B 23 119 7,921,410
31 东湖塘分理处 无锡市锡山区东湖塘锡港西路 4 号 1 15 977,169
32 甘露分理处 无锡市锡山区甘露朝阳路 26 号 11 848,918
33 硕放分理处 无锡市新区硕放镇润硕苑 1 号 1 12 862,939
34 胡埭分理处 无锡市滨湖区胡埭镇振胡路 23 号 1 18 839,004
35 楚州支行 淮安区友谊路 8 号 12 820,499
36 靖江支行 靖江市江平路 271 号 13 1,102,812
37 丰县支行 丰县向阳南路 36 号 14 595,773
38 如皋支行 如城镇福寿路 368 号 1 16 819,998
39 仪征支行 江苏省仪征市西园南路 199-2 号 12 282,441
40 宜兴支行 宜兴市宜城街道解放路北侧 3 29 2,821,741
41 江阴支行 江阴市环城北路 28 号 2 30 7,986,981
42 苏州分行 苏州工业园区旺墩路 158 号 42 3,077,554
43 常州分行 常州市武宜路 102 号 32 1,117,008
44 总行 无锡市滨湖区金融二街 9 号 396 48,283,446
合计 - 72 1394 136,758,875
四、报告期信贷资产质量情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年年末相比增减
（%）
正常贷款 64,179,539 97.13 9.81
关注贷款 983,682 1.49 1.21
次级贷款 447,689 0.68 -39.11
可疑贷款 378,044 0.57 293.42
损失贷款 84,735 0.13 865.31
合计 66,073,689 100.00 9.65
自定义分类标准的贷款资产质量情况
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
公司重组贷款和逾期贷款情况
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 209,888 201,471 0.30%
逾期贷款 989,267 950,650 1.44%
报告期贷款资产增减变动情况的说明
√适用 □不适用
针对不良贷款,本行采取了以下措施：一是强化制度，营造组织管理机制：我行对不良资产管
理实行统一管理、分工协作、集中清收、公开处置的原则，由总行统一负责，制定了相关制度，对
不良资产的处置内容、处置方式、处置流程、监督管理等进行了明确规定；把好客户准入关，建立
贷前、贷中、贷后的全流程管控机制，建立健全有效的风险管理机制。二是优化流程，提高系统管
控能力：优化预警流程，提高风险经理参与调查环节；运用信用评级，防范信贷风险；加强系统贷
后管理运用，持续跟踪落实。三是分类处置，制定多措并举方案：对存量不良贷款根据借款人现状、
担保情况、处置现状、处置难点及处置时间和结果的预测等逐户进行分析，确定分类处置方案，在
积极清收的同时对符合条件的损失贷款加大核销力度，结合债权转让的市场化处置手段，加快对存
量不良贷款的处置。四是严防死守，有效控制新增不良：通过建立瑕疵贷款跟踪管理机制，实行风
险贷款处置关口前移，将逾期、欠息类瑕疵贷款视同不良贷款进行名单制管理，建立瑕疵贷款专项
台账，及时明确处置方案并相应组织开展处置工作，逐户跟踪瑕疵贷款风险化解措施进度。五是强
化考核，实施有效激励措施：提高不良考核占比权重，开展清降不良贷款专项活动，落实清收责任，
督促分支机构不良管理工作。六是强化团队，营造风险为本氛围：加强员工教育培训，强化员工风
控意识；加强风险经理团队建设，提高风控水平；持续业务知识学习，提升员工综合风控业务能力。
五、贷款损失准备的计提和核销情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
贷款损失准备的计提方法 组合+单项
贷款损失准备的期初余额 1,686,716
贷款损失准备本期计提 408,058
贷款损失准备本期转出 -
贷款损失准备本期核销 347,143
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 16,562
贷款损失准备的期末余额 1,764,193
贷款损失准备的计提和核销情况的说明
本行采用个别及组合两种评估方式，评估贷款的减值损失情况。对于单项金额重大的贷款，采
用个别方式估计，如有客观证据表明贷款已出现减值的，以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回
现金流折现价值之间的差额计量，确认其减值损失金额，计入当期损益。对于单项金额不重大的贷
款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款，将包括在具有类似信用风险特征的
贷款组合中进行减值评估，根据评估结果，确定组合方式评估的贷款减值准备计提水平。
当本行已经进行了所有必要的法律或其他程序后，贷款仍然不可收回时，本公司将决定核销贷
款及冲销相应的损失准备。如在期后本公司收回已核销的贷款，则收回金额冲减减值损失，计入当
期损益。本行拨备覆盖率总体保持稳定，符合监管部门要求。截至报告期末，贷款减值准备余额17.64
亿元，不良贷款拨备覆盖率193.77%，拨贷比2.67%。
六、商业银行应收利息情况
√适用 □不适用
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2017 年年度报告
单位:千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
应收利息余额 627,606 5,145,141 5,082,036 690,711
减：坏账准备 2,619 -2,461
应收利息 624,987 5,147,602 5,082,036 690,553
商业银行对应收利息和坏账准备的增减变动情况的分析
2017 年度
项目 本年 本年 本年收回以前 本年转
年初余额 年末余额
计提 核销 年度核销 回
应收利息减值准
2,619 -2,461
备
七、营业收入
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
与上年同期相比增减
项目 数额 所占比例（%）
（%）
贷款利息净收入 352,786 12.37 减少 6.69 个百分点
拆放同业利息收入 55,247 1.94 增加 0.07 个百分点
存放中央银行款项利息收入 234,110 8.22 减少 0.73 个百分点
存放同业利息收入 82,290 2.89 减少 1.58 个百分点
债券投资利息收入 1,960,984 68.77 增加 11.34 个百分点
手续费及佣金净收入 163,238 5.72 减少 1.41 个百分点
其他项目 2,809 0.1 减少 0.99 个百分点
报告期商业银行营业收入的情况说明
报告期内，本公司营业收入 28.51 亿元，较上年同期增长 13.16%。其中贷款利息净收入（=贷款利
息收入-利息支出）较上年减少 6.69%，投资业务利息收入较上年增长 11.34%。
八、商业银行贷款投放情况
(一) 商业银行贷款投放按行业分布情况：
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
期末 期初
行业分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
制造业 16,659,229 25.20 15,858,769 26.32
金融业 - - 300,000 0.50
租赁和商务服务业 14,072,619 21.30 10,818,404 17.95
批发和零售业 6,944,677 10.51 3,970,684 6.59
建筑业 1,839,676 2.78 1,531,230 2.54
农、林、牧、渔业 2,795,032 4.23 3,926,270 6.52
房地产业 857,920 1.30 873,020 1.45
电力、热力、燃气及水生 669,300 1.01 287,400 0.48
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2017 年年度报告
产和供应业
水利、环境和公共设施管 2,840,026 4.30 2,007,474 3.33
理业
交通运输、仓储和邮政业 335,230 0.51 241,209 0.40
卫生和社会工作 189,550 0.29 233,800 0.39
信息传输、软件和信息技 990,618 1.50 642,144 1.07
术服务业
教育 362,900 0.55 262,000 0.43
住宿和餐饮业 44,851 0.07 48,451 0.08
其他 49,941 0.08 50,501 0.08
贸易融资 228,159 0.35 161,359 0.27
贴现 7,947,371 12.03 10,575,529 17.55
个人 9,246,590 13.99 8,468,925 14.05
商业银行贷款投放按行业分布情况的说明
报告期内本公司贷款投放行业占比最高的为制造业，占比 25.20%，其次为租赁和商务服务业，
占比 21.30%。
(二) 商业银行贷款投放按地区分布情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%）
无锡地区 57,341,541 86.78 56,117,484 93.13
江苏省内其他地区 8,732,148 13.22 4,139,685 6.87
商业银行贷款投放按地区分布情况的说明
报告期内本公司的贷款投放绝大部分在无锡地区，占比达到 86.78%，江苏省内其他地区占比 13.22%。
(三) 商业银行前十名贷款客户情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
余额 占比（%）
前十名贷款客户 3,755,000 5.68
商业银行前十名贷款客户情况的说明
报告期内，公司严格控制贷款集中度风险，公司前十大客户贷款余额合计为 37.55 亿元，占期
末贷款总额的 5.68%，占期末资本净额的 28.61%，控制在监管要求之内。
(四) 贷款担保方式分类及占比
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
账面余额 占比（%） 账面余额 占比（%）
信用贷款 2,981,958 4.51 2,685,053 4.46
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2017 年年度报告
保证贷款 36,173,154 54.75 26,500,375 43.98
附担保物贷款 26,918,577 40.74 31,071,741 51.56
－抵押贷款 19,552,608 29.59 21,173,457 35.14
－质押贷款 7,365,969 11.15 9,898,284 16.42
合计 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明
报告期内，本公司贷款主要担保方式为附担保物贷款和保证贷款，其中附担保物贷款占比
40.74%，保证贷款占比 54.75%，信用贷款仅占 4.51%。
九、抵债资产
□适用 √不适用
十、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
平均余额 平均利率（%）
类别
境内 境内
企业活期存款 25,051,642 0.71
企业定期存款 33,789,387 3.39
储蓄活期存款 7,582,915 0.43
储蓄定期存款 34,164,479 3.04
其他 3,133,434 1.43
合计 103,721,857 2.35
企业贷款 54,954,524 5.13
零售贷款 8,780,091 4.23
合计 63,734,615 5.00
一般性短期贷款 29,936,587 5.10
中长期贷款 33,798,027 4.92
合计 63,734,614 5.00
存放中央银行款项 14,752,967 1.59
存放同业 1,795,200 4.58
债券投资 42,779,891 4.58
合计 59,328,058 3.84
同业拆入 244,136 3.75
已发行债券 4,195,893 5.05
合计 4,440,029 4.98
商业银行计息负债情况的说明
√适用 □不适用
报告期内，本公司主要付息负债为各项存款及发行债券。其中：各项存款平均余额 1037.22
亿元，平均利率 2.35%。已发行债券平均余额 41.96 亿元，主要是发行的二级资本债及同业存单，
平均利率 5.05%。
商业银行生息资产情况的说明
√适用 □不适用
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2017 年年度报告
报告期内，本公司主要生息资产为各项贷款及债券投资。其中：各项贷款平均余额 637.35 亿
元，平均利率 5.00%。债券及其他投资平均余额 427.80 亿元，平均利率 4.58%
十一、银行持有的金融债券情况
√适用 □不适用
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
类别 金额
商业银行债 2,542,000
同业存单 10,593,262
信贷资产证券化 212,724
政策性金融债 1,660,000
其中，面值最大的十只金融债券情况：
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
债券名称 面值 年利率（%） 到期日 计提减值准备
17 萧山农商银行 300,000 4.81 2018/1/20
CD038
17 江苏南通农商行 300,000 4.80 2018/1/20
CD034
17 长城华西银行 300,000 4.80 2018/1/20
CD142
14 滨海农商 01 300,000 5.80 2019/6/20
17 江苏南通农商行 300,000 4.75 2018/1/16
CD029
17 杭州联合银行 298,668 5.25 2018/1/19
CD118
17 杭州联合银行 298,656 5.30 2018/1/26
CD126
17 吴江农商行 CD033 298,656 5.30 2018/1/26
17 吴江农商行 CD027 298,639 5.20 2018/1/14
17 海南银行 CD013 298,605 5.50 2018/1/26
银行持有的金融债券情况的说明
√适用 □不适用
报告期末，本公司持有金融债余额最多的为同业存单，余额 105.93 亿，其次为商业银行债，
余额 25.42 亿。
十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况
报告期理财业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
截至报告期末，共发行“稳赢”、“创赢”、“创金”系列人民币理财产品 513 款，发行量共
计 340.16 亿元，同比增长 73.32 亿元，到期产品均实现预期收益。
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2017 年年度报告
报告期资产证券化业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期托管业务的开展和损益情况
□适用 √不适用
报告期信托业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
报告期内代理信托销售 2.895 亿元，全年实现信托业务手续费收入 154.35 万元。
报告期财富管理业务的开展和损益情况
√适用 □不适用
本行致力完善财富管理服务，优质个人客户超过 1.36 万户，资产规模超过 161.83 亿元。
其他
□适用 √不适用
十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
√适用 □不适用
单位: 千元 币种:人民币
项目 期末 期初
信贷承诺 7,922,991 5,640,756
其中：
银行承兑汇票 7,531,754 5,533,838
开出保函 387,887 86,492
开出信用证 3,350 20,426
租赁承诺 125,165 86,226
资本性支出承诺 8,244 6,469
十四、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
√适用 □不适用
本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本
集团在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管
理。本集团面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、担保和其他支付承诺。
本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，
结合本行的资产负责结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和
授信政策，报经行长室批准后，由信贷审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。
针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：
1、市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批
机制；
2、出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制；
3、信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确
定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
4、风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时
提出相应的风险预警和处置建议；
5、不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资
产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。
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(二) 流动性风险状况的说明
√适用 □不适用
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和
满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理政策的取向是：稳健。即在满足监
管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可
以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。
本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动
性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、
安全、稳健运行。
(三) 市场风险状况的说明
√适用 □不适用
市场风险是指因市场价格(利率、汇率和股票价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的
风险。市场风险可能影响所有交易账户债券及利率、汇率金融衍生工具。
本行将业务分为交易账户和银行账户。交易账户包括以交易为目的持有及为规避交易账户市场
风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账户旨在从短期价格波动中赢利。银行账
户指交易账户之外的资产和负债。风险管理部门针对交易账户和银行账户履行识别、计量和监测风
险的职能。
本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的
长期风险调整收益最大化。
本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、
程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
(四) 操作风险状况的说明
√适用 □不适用
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作
风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键
业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。
针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、
计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：
1、加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。
2、规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设定规
范的操作流程。
3、加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层面的
相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。
4、推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。
5、建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营
中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正常运营秩序，建立了应急响应、恢复机
制的业务连续性管理制度。
(五) 其他风险状况的说明
√适用 □不适用
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。
本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，
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通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最
大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。
本行通过以下方式对声誉风险进行管理：
1、确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行
服务质量和效率。
2、从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄
金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的
风险预警信息。
3、履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，
与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。
4、强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重
视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风
险因素。
5、实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，
建立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。
6、开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。
7、保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将
借助各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中
建立积极、良好声誉的银行形象。
十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
√适用 □不适用
截止报告日，我行与关联自然人发生关联交易余额为 304.52 万元，我行与关联自然人发生关
联交易余额占我行各项贷款总额的比重很小。
报告期内关联贷款，我行按照《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡
农村商业银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条
件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。
十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
√适用 □不适用
报告期内，公司加大转型创新力度，多个条线推出了具有较好市场反响的新产品：
公司业务方面，优化产品创新机制，加大产品创新力度，研究和探索供应链金融，适时推出国
内订单融资业务和预付款融资业务，紧跟互联网+趋势，积极应对挑战，抓住时代发展机遇。紧跟
政策导向，开展绿色信贷政策，创新企业光伏项目贷款业务，支持可再生资源产业。为满足票据市
场业务的经营和要求，开展建立统一票据平台，同时为适应票据新政的实施，探索票交所直连及
ECDS 纸电融合改造项目。尝试物联网金融的创新探索，与无锡物联网龙头企业合作推出物联网动
产质押融资业务。作为无锡市中小微企业信用保证基金首批 4 家合作银行之一，推出“锡信贷”产
品，支持实体经济，服务中小微企业。
个人业务方面，利用社保、公积金等数据，推出“锡银快贷”新型消费贷款产品；完善直销银
行平台，拓展代销贵金属、代销保险产品的渠道和种类。倡导使用绿色环保电力，响应“光伏扶贫”
的政策，完善金融配套服务体系，推出“惠农光伏贷”业务；推出“创金”系列高净值客户产品，
形成“稳赢”、“创赢”、“创金”三大系列品牌，完善客户分层产品体系。
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第十二节 财务报告
一、审计报告
√适用 □不适用
审计报告
信会师报字[2018]第 ZH10077 号
无锡农村商业银行股份有限公司全体股东：
一、 审计意见
我们审计了无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称无锡银行）财务报表，包括 2017 年
12 月 31 日的合并及母公司资产负债表，2017 年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量
表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了无锡
银行 2017 年 12 月 31 日的合并及母公司财务状况以及 2017 年度的合并及母公司经营成果和现金流
量。
二、 形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务
报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，
我们独立于无锡银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、
适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、 关键审计事项
关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的
应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。我们确
定下列事项是需要在审计报告中沟通的关键审计事项。
关键审计事项 该事项在审计中是如何应对的
（一）贷款减值准备
事项描述 审计应对
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无锡银行评估贷款减值准备的金额需要依赖重 评估该事项关键控制的设计以及测试控制。这些
大会计估计及判断。 控制包括及时识别贷款和垫款减值的手动控制和
发放贷款和垫款损失准备反映了贵公司管理层 自动控制，贷款减值准备评估和计算相关的控制
采用个别评估以及组合评估的方法，在报表日 等。
对损失准备做出的最佳估计。 采用抽样方式选取样本执行信贷审阅程序，基于
因为贷款和垫款余额的重要性、管理层对贷款 信贷调查报告、借款人和担保人的财务信息、抵
和垫款出现减值迹象的主观判断和贷款减值准 押物价值评估等信息，分析借款人还款能力，评
备的评估涉及重大会计估计及判断，所以我们 估无锡银行对贷款分类的判断。对于个别评估方
将其认定为一项关键审计事项。相关披露参见 式计提的减值准备，选取样本获取支持性证据（包
附注三、（十）6，附注五、（七）6 以及附注 括可获取的外部证据），对无锡银行预测的未来
十三（二）。 现金流量和采用的关键假设进行测试。
对于组合方式计提的减值准备，结合行业经验和
惯例复核无锡银行确定减值比率模型的适用性，
并抽样检查相关计算。
（二）金融资产转移
事项描述 审计应对
2017 年度，无锡银行通过向第三方转让的方式 评估该事项关键控制的设计以及测试控制，这些
处置了不良贷款。 控制包括对定价及其他协议条款的复核和审批，
管理层分析了不良贷款转让合同中约定的双方 以及对终止确认评估的复核和审批。
权利和义务，评估了不良贷款所有权的风险和 对于本期转让的不良贷款，检查管理层终止确认
报酬转移的程度。经过评估，无锡银行对上述 的支持文件，阅读交易合同中的具体条款，评估
不良贷款予以终止确认。 无锡银行的合同权利和义务，判断不良贷款所有
在评估转让的不良贷款是否满足终止确认条件 权的风险和报酬转移的程度。
过程中，无锡银行做出了重大的判断。基于上
述原因，我们将转让不良贷款能否终止确认作
为一项关键审计事项。相关披露参见附注三、
（十）3 以及附注五、（七）7。
四、 其他信息
无锡银行管理层（以下简称管理层）对其他信息负责。其他信息包括无锡银行 2017 年年度
报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。
我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证
结论。
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结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否
与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。
基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这
方面，我们无任何事项需要报告。
五、 管理层和治理层对财务报表的责任
管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维
护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估无锡银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项
（如适用），并运用持续经营假设，除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督无锡银行的财务报告过程。
六、 注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并
出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计
在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起
来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们
也执行以下工作：
（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应
对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、
伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于
未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
（2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。
（3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能
导致对无锡银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我
们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表
中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可
获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致无锡银行不能持续经营。
（5）评价财务报表的总体列报、结构和内容（包括披露），并评价财务报表是否公允反映
相关交易和事项。
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（6）就无锡银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表
发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们
在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合
理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。
从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关
键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数
情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，
我们确定不应在审计报告中沟通该事项。
立信会计师事务所 中国注册会计师：孙晓爽（项目合伙人）
（特殊普通合伙） 中国注册会计师：薛蚺
中国上海 2018 年 3 月 27 日
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二、财务报表
合并资产负债表
2017 年 12 月 31 日
编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 期末余额 期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 五-(一) 16,426,163 15,530,394
存放同业款项 五-(二) 3,625,487 5,247,733
贵金属
拆出资金 五-(三) 208,110
以公允价值计量且其变动计入当 五-(四) 1,020,303 1,176,279
期损益的金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产 五-(五) 2,960,600 992,000
应收利息 五-(六) 690,553 624,987
发放贷款和垫款 五-(七) 64,309,496 58,570,453
可供出售金融资产 五-(八) 21,401,301 20,263,139
持有至到期投资 五-(九) 19,058,859 10,586,541
应收款项类投资 五-(十) 5,335,913 9,350,404
持有待售资产
长期股权投资 五-(十一) 562,745 450,161
投资性房地产 五-(十二) 13,195 14,767
固定资产 五-(十三) 918,977 958,334
在建工程 五-(十四) 35,956 30,531
无形资产 五-(十五) 211,212 218,218
商誉
递延所得税资产 五-(十六) 472,510 348,177
其他资产 五-(十七) 81,640 62,438
资产总计 137,124,910 124,632,666
负债：
向中央银行借款 五-(十九) 300,000 200,000
同业及其他金融机构存放款项 五-(二十) 2,058,029 506,919
拆入资金 五-(二十一) 1,000,000
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款 五-(二十二) 6,925,136 7,298,542
吸收存款 五-(二十三) 106,826,561 95,461,370
应付职工薪酬 五-(二十四) 35,271 32,031
应交税费 五-(二十五) 152,091 99,311
应付利息 五-(二十六) 3,400,250 3,450,346
持有待售负债
应付债券 五-(二十七) 6,956,759 6,687,144
其中：优先股
永续债
长期应付职工薪酬
预计负债
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2017 年年度报告
递延所得税负债 五-(十六) 31,791
其他负债 五-(二十八) 1,118,863 992,505
负债合计 127,772,960 115,759,959
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 五-(二十九) 1,848,115 1,848,115
其他权益工具
其中：优先股
永续债
资本公积 五-(三十) 954,873 974,891
减：库存股
其他综合收益 五-(三十一) -119,445 96,993
盈余公积 五-(三十二) 4,515,759 4,216,641
一般风险准备 五-(三十三) 1,582,035 1,382,623
未分配利润 五-(三十四) 472,374 253,173
外币报表折算差额
归属于母公司所有者权益合计 9,253,711 8,772,436
少数股东权益 98,239 100,271
股东权益合计 9,351,950 8,872,707
负债和股东权益总计 137,124,910 124,632,666
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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母公司资产负债表
2017 年 12 月 31 日
编制单位: 无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 期末余额 期初余额
资产：
现金及存放中央银行款项 五-(一) 16,377,379 15,476,123
存放同业款项 五-(二) 4,112,219 5,785,971
贵金属
拆出资金 五-(三) 208,110
以公允价值计量且其变动计入当 五-(四) 1,020,303 1,176,279
期损益的金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产 五-(五) 2,960,600 992,000
应收利息 五-(六) 689,621 624,055
发放贷款和垫款 五-(七) 63,425,307 57,800,544
可供出售金融资产 五-(八) 21,401,301 20,263,139
持有至到期投资 五-(九) 19,058,859 10,586,541
应收款项类投资 五-(十) 5,335,913 9,350,404
持有待售资产
长期股权投资 五-(十一) 690,245 577,661
投资性房地产 五-(十二) 13,195 14,767
固定资产 五-(十三) 910,827 949,446
在建工程 五-(十四) 35,956 30,531
无形资产 五-(十五) 211,212 218,218
商誉
递延所得税资产 五-(十六) 437,986 315,013
其他资产 五-(十七) 77,952 58,243
资产总计 136,758,875 124,427,045
负债：
向中央银行借款 五-(十九) 300,000 200,000
同业及其他金融机构存放款项 五-(二十) 2,209,085 753,027
拆入资金 五-(二十一) 1,000,000
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款 五-(二十二) 6,925,136 7,298,542
吸收存款 五-(二十三) 106,389,486 95,092,348
应付职工薪酬 五-(二十四) 34,055 31,055
应交税费 五-(二十五) 151,540 98,912
应付利息 五-(二十六) 3,395,908 3,447,351
持有待售负债
应付债券 五-(二十七) 6,956,759 6,687,144
其中：优先股
永续债
长期应付职工薪酬
预计负债
递延所得税负债 五-(十六) 31,791
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2017 年年度报告
其他负债 五-(二十八) 1,117,945 991,303
负债合计 127,479,914 115,631,473
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本) 五-(二十九) 1,848,115 1,848,115
其他权益工具
其中：优先股
永续债
资本公积 五-(三十) 953,977 973,995
减：库存股
其他综合收益 五-(三十一) -119,457 96,981
盈余公积 五-(三十二) 4,515,759 4,216,641
一般风险准备 五-(三十三) 1,582,035 1,382,623
未分配利润 五-(三十四) 498,532 277,217
所有者权益（或股东权益）合计 9,278,961 8,795,572
负债和所有者权益（或股东权益） 136,758,875 124,427,045
总计
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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合并利润表
2017 年 1—12 月
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、营业收入 2,851,464 2,519,896
利息净收入 五-(三十五) 2,685,417 2,314,319
利息收入 5,520,640 4,872,002
利息支出 2,835,223 2,557,683
手续费及佣金净收入 五-(三十六) 163,238 179,756
手续费及佣金收入 196,529 214,491
手续费及佣金支出 33,291 34,735
投资收益（损失以”－”号填列） 五-(三十七) 45,139 42,760
其中：对联营企业和合营企业的投资收益 41,967 36,095
资产处置收益（损失以“－”号填列） 五-(三十九) -757 -1,753
公允价值变动收益（损失以”－”号填列） 五-(三十八) -47,754 -24,325
汇兑收益（损失以”－”号填列） 1,619 4,687
其他收益 五-(四十）
其他业务收入 4,269 4,452
二、营业支出 1,600,001 1,425,600
税金及附加 五-(四十一) 28,829 63,388
业务及管理费 五-(四十二) 854,810 816,907
资产减值损失 五-(四十三) 714,790 543,733
其他业务成本 1,572 1,572
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 1,251,463 1,094,296
加：营业外收入 五-(四十四) 6,623 4,532
减：营业外支出 五-(四十五) 32,191 4,982
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列） 1,225,895 1,093,846
减：所得税费用 五-(四十六) 232,979 210,319
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 992,916 883,527
(一)按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号 992,916 883,527
填列）
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号
填列）
(二)按所有权归属分类
1.少数股东损益 -2,032 -9,241
2.归属于母公司股东的净利润 994,948 892,768
六、每股收益：
（一）基本每股收益 十八-（二） 0.54 0.52
（二）稀释每股收益 十八-（二） 0.54 0.52
七、其他综合收益税后净额 五-(三十一) -216,438 -118,027
八、综合收益总额 776,478 765,500
778,510 774,730
归属于母公司所有者的综合收益总额
归属于少数股东的综合收益总额 -2,032 -9,230
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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母公司利润表
2017 年 1—12 月
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、营业收入 2,804,941 2,481,671
利息净收入 五-(三十五) 2,641,533 2,276,093
利息收入 5,471,733 4,831,225
利息支出 2,830,200 2,555,132
手续费及佣金净收入 五-(三十六) 160,702 179,757
手续费及佣金收入 193,822 214,314
手续费及佣金支出 33,120 34,557
投资收益（损失以”－”号填列） 五-(三十七) 45,139 42,760
其中：对联营企业和合营企业的投资 41,967 36,095
收益
资产处置收益（损失以“－”号填列） 五-(三十九) -757 -1,753
公允价值变动收益（损失以”－”号填 五-(三十八) -47,754 -24,325
列）
汇兑收益（损失以”－”号填列） 1,619 4,687
其他收益 五-(四十）
其他业务收入 4,269 4,452
二、营业支出 1,549,051 1,363,350
税金及附加 五-(四十一) 28,498 62,762
业务及管理费 五-(四十二) 840,649 802,633
资产减值损失 五-(四十三) 678,332 496,383
其他业务成本 1,572 1,572
三、营业利润（亏损以”－”号填列） 1,255,890 1,118,321
加：营业外收入 五-(四十四) 6,622 4,522
减：营业外支出 五-(四十五) 32,151 4,965
四、利润总额（亏损总额以”－”号填 1,230,361 1,117,878
列）
减：所得税费用 五-(四十六) 233,299 215,492
五、净利润（净亏损以”－”号填列） 997,062 902,386
(一)持续经营净利润（净亏损以“－” 997,062 902,386
号填列）
（二）终止经营净利润（净亏损以
“－”号填列）
六、每股收益：
（一）基本每股收益 十八-（二） 0.54 0.53
（二）稀释每股收益 十八-（二） 0.54 0.53
七、其他综合收益的税后净额 五-(三十一) -216,438 -118,050
八、综合收益总额 780,624 784,336
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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合并现金流量表
2017 年 1—12 月
编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 13,051,402 3,276,198
向中央银行借款净增加额 100,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 -1,373,406 1,422,521
收取利息、手续费及佣金的现金 5,614,452 5,085,331
收到其他与经营活动有关的现金 五-(四十八) 55,451 34,981
经营活动现金流入小计 17,447,899 9,819,031
客户贷款及垫款净增加额 6,147,101 5,053,287
存放中央银行和同业款项净增加额 1,180,270 -1,329,584
支付利息、手续费及佣金的现金 2,722,864 1,826,773
支付给职工以及为职工支付的现金 427,126 407,082
支付的各项税费 389,179 429,043
支付其他与经营活动有关的现金 五-(四十八) 344,339 341,321
经营活动现金流出小计 11,210,879 6,727,922
经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 75,864,489 69,113,964
取得投资收益收到的现金 2,159 10,012
收到其他与投资活动有关的现金 47
投资活动现金流入小计 75,866,695 69,124,358
购建固定资产、无形资产和其他长 125,916 174,473
期资产支付的现金
投资支付的现金 81,899,176 80,094,287
投资活动现金流出小计 82,025,092 80,268,760
投资活动产生的现金流量净额 -6,158,397 -11,144,402
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 789,318
发行债券收到的现金 14,137,769 12,418,556
收到其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流入小计 14,137,769 13,207,874
偿还债务支付的现金 13,970,000 10,080,000
分配股利、利润或偿付利息支付的 371,324 94,860
现金
支付其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流出小计 14,341,324 10,174,860
筹资活动产生的现金流量净额 -203,555 3,033,014
四、汇率变动对现金及现金等价物的影 -21,326 7,024
响
五、现金及现金等价物净增加额 五-(四十九) -146,258 -5,013,255
加：期初现金及现金等价物余额 8,015,033 13,028,288
六、期末现金及现金等价物余额 五-(四十九) 7,868,775 8,015,033
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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2017 年年度报告
母公司现金流量表
2017 年 1—12 月
编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币
项目 附注 本期发生额 上期发生额
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额 12,888,291 3,321,018
向中央银行借款净增加额 100,000
向其他金融机构拆入资金净增加额 -1,373,406 1,422,521
收取利息、手续费及佣金的现金 5,560,942 5,042,755
收到其他与经营活动有关的现金 五-(四十八) 55,347 33,238
经营活动现金流入小计 17,231,174 9,819,532
客户贷款及垫款净增加额 5,996,364 4,913,248
存放中央银行和同业款项净增加额 1,133,109 -1,124,337
支付手续费及佣金的现金 2,719,018 1,822,960
支付给职工以及为职工支付的现金 419,093 398,564
支付的各项税费 386,717 425,304
支付其他与经营活动有关的现金 五-(四十八) 338,908 336,764
经营活动现金流出小计 10,993,209 6,772,503
经营活动产生的现金流量净额 6,237,965 3,047,029
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 75,864,489 69,113,964
取得投资收益收到的现金 2,159 10,012
收到其他与投资活动有关的现金 47
投资活动现金流入小计 75,866,695 69,124,358
投资支付的现金 81,899,176 80,094,287
购建固定资产、无形资产和其他长 125,718 174,199
期资产支付的现金
支付其他与投资活动有关的现金
投资活动现金流出小计 82,024,894 80,268,486
投资活动产生的现金流量净额 -6,158,199 -11,144,128
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金 789,318
发行债券收到的现金 14,137,769 12,418,556
收到其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流入小计 14,137,769 13,207,874
偿还债务支付的现金 13,970,000 10,080,000
分配股利、利润或偿付利息支付的 371,324 94,860
现金
支付其他与筹资活动有关的现金
筹资活动现金流出小计 14,341,324 10,174,860
筹资活动产生的现金流量净额 -203,555 3,033,014
四、汇率变动对现金及现金等价物的影 -21,326 7,024
响
五、现金及现金等价物净增加额 五-(四十九) -145,115 -5,057,061
加：期初现金及现金等价物余额 7,986,229 13,043,290
六、期末现金及现金等价物余额 五-(四十九) 7,841,114 7,986,229
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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2017 年年度报告
合并所有者权益变动表
2017 年 1—12 月
单位:千元 币种:人民币
本期
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
其他权益工具 益 合计
减：库存 其他综合 一般风险 未分配利
股本 资本公积 盈余公积
优先股 永续债 其他 股 收益 准备 润
一、上年期末余额 1,848,115 974,891 96,993 4,216,641 1,382,623 253,173 100,271 8,872,707
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额 1,848,115 974,891 96,993 4,216,641 1,382,623 253,173 100,271 8,872,707
三、本期增减变动金额（减少 -20,018 -216,438 299,118 199,412 219,201 -2,032 479,243
以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -216,438 994,948 -2,032 776,478
（二）所有者投入和减少资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投入资
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 299,118 199,412 -775,747 -277,217
1．提取盈余公积 299,118 -299,118
2．提取一般风险准备 199,412 -199,412
3．对所有者（或股东）的分配 -277,217 -277,217
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
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2017 年年度报告
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他 -20,018 -20,018
四、本期期末余额 1,848,115 954,873 -119,445 4,515,759 1,582,035 472,374 98,239 9,351,950
上期
归属于母公司所有者权益
项目 少数股东权 所有者权益
其他权益工具 减：库存 其他综合 一般风险 未分配利 益 合计
股本 资本公积 盈余公积
优先股 永续债 其他 股 收益 准备 润
一、上年期末余额 1,663,303 370,384 215,031 3,605,619 1,202,146 151,904 109,501 7,317,888
加：会计政策变更
前期差错更正
同一控制下企业合并
其他
二、本年期初余额 1,663,303 370,384 215,031 3,605,619 1,202,146 151,904 109,501 7,317,888
三、本期增减变动金额（减少 184,812 604,507 -118,038 611,022 180,477 101,269 -9,230 1,554,819
以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -118,038 892,768 -9,230 765,500
（二）所有者投入和减少资本 184,812 604,507 789,319
1．股东投入的普通股 184,812 604,507 789,319
2．其他权益工具持有者投入资
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 611,022 180,477 -791,499
1．提取盈余公积 611,022 -611,022
2．提取一般风险准备 180,477 -180,477
3．对所有者（或股东）的分配
4．其他
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
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2017 年年度报告
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额 1,848,115 974,891 96,993 4,216,641 1,382,623 253,173 100,271 8,872,707
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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2017 年年度报告
母公司所有者权益变动表
2017 年 1—12 月
单位:千元 币种:人民币
本期
其他权益工具
项目 资本公 减：库 其他综合 所有者权益
股本 优先 盈余公积 一般风险准备 未分配利润
永续债 其他 积 存股 收益 合计
股
一、上年期末余额 1,848,115 973,995 96,981 4,216,641 1,382,623 277,217 8,795,572
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,848,115 973,995 96,981 4,216,641 1,382,623 277,217 8,795,572
三、本期增减变动金额（减 -20,018 -216,438 299,118 199,412 221,315 483,389
少以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -216,438 997,062 780,624
（二）所有者投入和减少
资本
1．股东投入的普通股
2．其他权益工具持有者投
入资本
3．股份支付计入所有者权
益的金额
4．其他
（三）利润分配 299,118 199,412 -775,747 -277,217
1．提取盈余公积 299,118 -299,118
2．对所有者（或股东）的 -277,217 -277,217
分配
3．其他 199,412 -199,412
（四）所有者权益内部结
转
1．资本公积转增资本（或
股本）
2．盈余公积转增资本（或
股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
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2017 年年度报告
（五）专项储备
1．本期提取
2．本期使用
（六）其他 -20,018 -20,018
四、本期期末余额 1,848,115 953,977 -119,457 4,515,759 1,582,035 498,532 9,278,961
上期
项目 其他权益工具 其他综合收 一般风险准 所有者权益
股本 资本公积 减：库存股 盈余公积 未分配利润
优先股 永续债 其他 益 备 合计
一、上年期末余额 1,663,303 369,488 215,031 3,605,619 1,202,146 166,330 7,221,917
加：会计政策变更
前期差错更正
其他
二、本年期初余额 1,663,303 369,488 215,031 3,605,619 1,202,146 166,330 7,221,917
三、本期增减变动金额（减少 184,812 604,507 -118,050 611,022 180,477 110,887 1,573,655
以“－”号填列）
（一）综合收益总额 -118,050 902,386 784,336
（二）所有者投入和减少资本 184,812 604,507 789,319
1．股东投入的普通股 184,812 604,507 789,319
2．其他权益工具持有者投入资
本
3．股份支付计入所有者权益的
金额
4．其他
（三）利润分配 611,022 180,477 -791,499
1．提取盈余公积 611,022 -611,022
2．对所有者（或股东）的分配
3．其他 180,477 -180,477
（四）所有者权益内部结转
1．资本公积转增资本（或股本）
2．盈余公积转增资本（或股本）
3．盈余公积弥补亏损
4．其他
（五）专项储备
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1．本期提取
2．本期使用
（六）其他
四、本期期末余额 1,848,115 973,995 96,981 4,216,641 1,382,623 277,217 8,795,572
法定代表人：邵辉 行长：陶畅 主管会计工作负责人：仲国良 会计机构负责人：王瑶
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三、公司基本情况
1. 公司概况
√适用 □不适用
无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）经中国银行业监督管理委员会下发《中
国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》[银监办发
[2005]159 号]文批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立，本公司成立时名称为江苏锡
州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会《中国
银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》[银监复(2010)328 号]文，本公
司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。
本公司法定代表人：邵辉；注册地址及总部地址：江苏省无锡市金融二街 9 号；统一社会
信用代码：91320200775435667T。金融许可证号：B0230H232020001。
根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股
票的批复》（证监许可（2016）1550 号），本公司于 2016 年 9 月 23 日在上海证券交易所上市，
股票代码为 600908。
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司共设有 1 家直属营业部，2 家分行，51 家支行，61 家分理
处。本公司经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外
结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融
债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇
贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询及见证业务，经中国银行业监
督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活
动）。
2. 合并财务报表范围
√适用 □不适用
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司合并财务报表范围内子公司如下：
子公司名称
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司
本公司合并财务报表范围未发生变更。
四、财务报表的编制基础
1. 编制基础
本公司财务报表以持续经营为编制基础。
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2. 持续经营
√适用 □不适用
公司自本报告期末至少 12 个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。
五、重要会计政策及会计估计
具体会计政策和会计估计提示：
√适用 □不适用
1、 重要会计政策变更
执行《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营》、《企业
会计准则第 16 号——政府补助》和《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》
财政部于 2017 年度发布了《企业会计准则第 42 号——持有待售的非流动资产、处置组
和终止经营》，自 2017 年 5 月 28 日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、
处置组和终止经营，要求采用未来适用法处理。
财政部于 2017 年度修订了《企业会计准则第 16 号——政府补助》，修订后的准则自 2017
年 6 月 12 日起施行，对于 2017 年 1 月 1 日存在的政府补助，要求采用未来适用法处
理；对于 2017 年 1 月 1 日至施行日新增的政府补助，也要求按照修订后的准则进行调整。
财政部于 2017 年度发布了《财政部关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一
般企业财务报表格式进行了修订，适用于 2017 年度及以后期间的财务报表。
本行执行上述三项规定的主要影响如下：
会计政策变更的内容和原因 受影响的报表项目名称和金额
（1）在利润表中分别列示“持续经营净利润”和“终
列示持续经营净利润金额为各年度净利润金额。
止经营净利润”。比较数据相应调整。
（2）与本公司日常活动相关的政府补助，计入其他
收益，不再计入营业外收入。比较数据不调 2017 年度列示其他收益 293 千元。
整。
（3）在利润表中新增“资产处置收益”项目，将部 2017 年度营业外收入减少 16 千元，营业外支出减
分原列示为“营业外收入”的资产处置损益 少 773 千元，重分类至资产处置收益；
重分类至“资产处置收益”项目。比较数据相应调 2016 年度营业外收入减少 272 千元，营业外支出减
整。 少 2,025 千元，重分类至资产处置收益。
2、重要会计估计变更
报告期内本公司无重要会计估计的变更。
1. 遵循企业会计准则的声明
本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成
果、股东权益变动和现金流量等有关信息。
2. 会计期间
本公司会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。
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3. 营业周期
√适用 □不适用
本公司营业周期为 12 个月。
4. 记账本位币
本公司的记账本位币为人民币。
5. 同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法
√适用 □不适用
同一控制下企业合并：本公司在企业合并中取得的资产和负债，按照合并日在被合并方资产、负债
（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉）在最终控制方合并财务报表中的账面价值计量。在
合并中取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资
本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
非同一控制下企业合并：本公司在购买日对作为企业合并对价付出的资产、发生或承担的负债按照
公允价值计量，公允价值与其账面价值的差额，计入当期损益。本公司对合并成本大于合并中取得
的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方
可辨认净资产公允价值份额的差额，经复核后，计入当期损益。为企业合并发生的审计、法律服务、
评估咨询等中介费用以及其他直接相关费用，于发生时计入当期损益；为企业合并而发行权益性证
券的交易费用，冲减权益
6. 合并财务报表的编制方法：
(1).编制方法
√适用 □不适用
1、 合并范围
本公司合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，所有子公司（包括本公司所控制的被投资方可
分割的部分）均纳入合并财务报表。
2、 合并程序
本公司以自身和各子公司的财务报表为基础，根据其他有关资料，编制合并财务报表。本公司编制
合并财务报表，将整个企业集团视为一个会计主体，依据相关企业会计准则的确认、计量和列报要
求，按照统一的会计政策，反映本企业集团整体财务状况、经营成果和现金流量。
所有纳入合并财务报表合并范围的子公司所采用的会计政策、会计期间与本公司一致，如子公司采
用的会计政策、会计期间与本公司不一致的，在编制合并财务报表时，按本公司的会计政策、会计
期间进行必要的调整。对于非同一控制下企业合并取得的子公司，以购买日可辨认净资产公允价值
为基础对其财务报表进行调整。对于同一控制下企业合并取得的子公司，以其资产、负债（包括最
终控制方收购该子公司而形成的商誉）在最终控制方财务报表中的账面价值为基础对其财务报表进
行调整。
子公司所有者权益、当期净损益和当期综合收益中属于少数股东的份额分别在合并资产负债表中所
有者权益项目下、合并利润表中净利润项目下和综合收益总额项目下单独列示。子公司少数股东分
担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初所有者权益中所享有份额而形成的余额，冲减少数股
东权益。
（1）增加子公司或业务
在报告期内，若因同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则调整合并资产负债表的期初数；将
子公司或业务合并当期期初至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；将子公司或业务合并
当期期初至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表，同时对比较报表的相关项目进行调整，视同
合并后的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。
因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资方实施控制的，视同参与合并的各方在最终控制方开
始控制时即以目前的状态存在进行调整。在取得被合并方控制权之前持有的股权投资，在取得原股
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权之日与合并方和被合并方同处于同一控制之日孰晚日起至合并日之间已确认有关损益、其他综合
收益以及其他净资产变动，分别冲减比较报表期间的期初留存收益或当期损益。
在报告期内，若因非同一控制下企业合并增加子公司或业务的，则不调整合并资产负债表期初数；
将该子公司或业务自购买日至报告期末的收入、费用、利润纳入合并利润表；该子公司或业务自购
买日至报告期末的现金流量纳入合并现金流量表。
因追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资方实施控制的，对于购买日之前持有的被购买方的
股权，本公司按照该股权在购买日的公允价值进行重新计量，公允价值与其账面价值的差额计入当
期投资收益。购买日之前持有的被购买方的股权涉及权益法核算下的其他综合收益以及除净损益、
其他综合收益和利润分配之外的其他所有者权益变动的，与其相关的其他综合收益、其他所有者权
益变动转为购买日所属当期投资收益，由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而
产生的其他综合收益除外。
（2）处置子公司或业务
①一般处理方法
在报告期内，本公司处置子公司或业务，则该子公司或业务期初至处置日的收入、费用、利润纳入
合并利润表；该子公司或业务期初至处置日的现金流量纳入合并现金流量表。
因处置部分股权投资或其他原因丧失了对被投资方控制权时，对于处置后的剩余股权投资，本公司
按照其在丧失控制权日的公允价值进行重新计量。处置股权取得的对价与剩余股权公允价值之和，
减去按原持股比例计算应享有原有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产的份额与商誉
之和的差额，计入丧失控制权当期的投资收益。与原有子公司股权投资相关的其他综合收益或除净
损益、其他综合收益及利润分配之外的其他所有者权益变动，在丧失控制权时转为当期投资收益，
由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
②分步处置子公司
通过多次交易分步处置对子公司股权投资直至丧失控制权的，处置对子公司股权投资的各项交易的
条款、条件以及经济影响符合以下一种或多种情况，通常表明应将多次交易事项作为一揽子交易进
行会计处理：
ⅰ．这些交易是同时或者在考虑了彼此影响的情况下订立的；
ⅱ．这些交易整体才能达成一项完整的商业结果；
ⅲ．一项交易的发生取决于其他至少一项交易的发生；
ⅳ．一项交易单独看是不经济的，但是和其他交易一并考虑时是经济的。
处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易属于一揽子交易的，本公司将各项交易作为一项
处置子公司并丧失控制权的交易进行会计处理；但是，在丧失控制权之前每一次处置价款与处置投
资对应的享有该子公司净资产份额的差额，在合并财务报表中确认为其他综合收益，在丧失控制权
时一并转入丧失控制权当期的损益。
处置对子公司股权投资直至丧失控制权的各项交易不属于一揽子交易的，在丧失控制权之前，按不
丧失控制权的情况下部分处置对子公司的股权投资的相关政策进行会计处理；在丧失控制权时，按
处置子公司一般处理方法进行会计处理。
（3）购买子公司少数股权
本公司因购买少数股权新取得的长期股权投资与按照新增持股比例计算应享有子公司自购买日（或
合并日）开始持续计算的可辨认净资产份额之间的差额，调整合并资产负债表中的资本公积中的股
本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
（4）不丧失控制权的情况下部分处置对子公司的长期股权投资
在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的长期股权投资而取得的处置价款与处置长期股权
投资相对应享有子公司自购买日或合并日开始持续计算的净资产份额之间的差额，，调整合并资产
负债表中的资本公积中的股本溢价，资本公积中的股本溢价不足冲减的，调整留存收益。
(2).对同一子公司的股权在连续两个会计年度买入再卖出，或卖出再买入的应披露相关的会计处
理方法
□适用 √不适用
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7. 合营安排分类及共同经营会计处理方法
√适用 □不适用
合营安排分为共同经营和合营企业。
当本公司是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。
本公司确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：
（1）确认本公司单独所持有的资产，以及按本公司份额确认共同持有的资产；
（2）确认本公司单独所承担的负债，以及按本公司份额确认共同承担的负债；
（3）确认出售本公司享有的共同经营产出份额所产生的收入；
（4）按本公司份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；
（5）确认单独所发生的费用，以及按本公司份额确认共同经营发生的费用。
本公司对合营企业投资的会计政策见本附注“三、（十五）长期股权投资”。
8. 现金及现金等价物的确定标准
现金等价物是指企业持有的期限短（一般指从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已
知金额现金、价值变动风险很小的投资。
9. 外币业务和外币报表折算
√适用 □不适用
1、 外币业务
外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。
资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与
购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理
外，均计入当期损益。
2、 外币财务报表的折算
资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配
利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生
日的即期汇率折算。
10. 金融工具
√适用 □不适用
金融工具包括金融资产、金融负债和权益工具。
1、 金融工具的分类
金融资产和金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金
融负债，包括交易性金融资产或金融负债和直接指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
融资产或金融负债；持有至到期投资；应收款项；可供出售金融资产；其他金融负债等。
2、 金融工具的确认依据和计量方法
①以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（金融负债）
取得时以公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）作为
初始确认金额，相关的交易费用计入当期损益。
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益，期末将公允价值变动计入当期损益。
处置时，其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益，同时调整公允价值变动损益。
②持有至到期投资
取得时按公允价值（扣除已到付息期但尚未领取的债券利息）和相关交易费用之和作为初始确认金
额。
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持有期间按照摊余成本和实际利率（如实际利率与票面利率差别较小的，按票面利率）计算确认利
息收入，计入当期损益。实际利率在取得时确定，在该预期存续期间或适用的更短期间内保持不变。
处置时，将所取得价款与该投资账面价值之间的差额计入投资收益。
③贷款及应收款项
本公司将在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产划分为贷款及应收款项。
本公司的贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类投资。持有期间按照摊余成本和实
际利率（如实际利率与合同利率差别较小的，按合同利率）计算确认利息收入计入当期损益。
收回或处置时，将取得的价款与该应收款项账面价值之间的差额计入当期损益。
④可供出售金融资产
取得时按公允价值（扣除已宣告但尚未发放的现金股利或已到付息期但尚未领取的债券利息）和相
关交易费用之和作为初始确认金额。
持有期间将取得的利息或现金股利确认为当期损益。期末以公允价值计量且将公允价值变动计入其
他综合收益。但是，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，以及与该
权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产，按照成本计量。
处置时，将取得的价款与该金融资产账面价值之间的差额，计入投资损益；同时，将原直接计入其
他综合收益的公允价值变动累计额对应处置部分的金额转出，计入当期损益。
⑤其他金融负债
按其公允价值和相关交易费用之和作为初始确认金额。采用摊余成本进行后续计量。
3、 金融资产转移的确认依据和计量方法
公司发生金融资产转移时，如已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方，则终止
确认该金融资产；如保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，则不终止确认该金融资产。
在判断金融资产转移是否满足上述金融资产终止确认条件时，采用实质重于形式的原则。公司将金
融资产转移区分为金融资产整体转移和部分转移。金融资产整体转移满足终止确认条件的，将下列
两项金额的差额计入当期损益：
①所转移金融资产的账面价值；
②因转移而收到的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额（涉及转移的金融资产为
可供出售金融资产的情形）之和。
金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未
终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将下列两项金额的差额计入当期损益：
①终止确认部分的账面价值；
②终止确认部分的对价，与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金
额（涉及转移的金融资产为可供出售金融资产的情形）之和。
金融资产转移不满足终止确认条件的，继续确认该金融资产，所收到的对价确认为一项金融负债。
4、 金融负债的终止确认
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，则终止确认该金融负债或其一部分；本公司若与债权
人签定协议，以承担新金融负债方式替换现存金融负债，且新金融负债与现存金融负债的合同条款
实质上不同的，则终止确认现存金融负债，并同时确认新金融负债。
对现存金融负债全部或部分合同条款作出实质性修改的，则终止确认现存金融负债或其一部分，同
时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。
金融负债全部或部分终止确认时，终止确认的金融负债账面价值与支付对价（包括转出的非现金资
产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。
本公司若回购部分金融负债的，在回购日按照继续确认部分与终止确认部分的相对公允价值，将该
金融负债整体的账面价值进行分配。分配给终止确认部分的账面价值与支付的对价（包括转出的非
现金资产或承担的新金融负债）之间的差额，计入当期损益。
5、 金融资产和金融负债的公允价值的确定方法
存在活跃市场的金融工具，以活跃市场中的报价确定其公允价值。不存在活跃市场的金融工具，采
用估值技术确定其公允价值。在估值时，本公司采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其
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他信息支持的估值技术，选择与市场参与者在相关资产或负债的交易中所考虑的资产或负债特征相
一致的输入值，并优先使用相关可观察输入值。只有在相关可观察输入值无法取得或取得不切实可
行的情况下，才使用不可观察输入值。
6、 金融资产减值的测试方法及会计处理方法
除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本公司于资产负债表日对金融资产的账面
价值进行检查，如果有客观证据表明某项金融资产发生减值的，计提减值准备。
金融资产发生减值的客观证据，包括关注到的下列与可观察数据相关的各项损失事件：
发行方或债务人发生严重财务困难；
债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
本公司出于经济或法律等方面因素的考虑，对发生财务困难的债务人作出让步；
债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；
因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少，但根据公开的数据对其进行总体评
估后发现，该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量；
权益工具发行人经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人
可能无法收回投资成本；
权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌；
其他表明金融资产发生减值的客观证据。
（1）可供出售金融资产的减值准备：
期末如果可供出售金融资产的公允价值发生严重下降，或在综合考虑各种相关因素后，预期这种下
降趋势属于非暂时性的，就认定其已发生减值，将原直接计入所有者权益的公允价值下降形成的累
计损失一并转出，确认减值损失。
对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减
值损失确认后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。
可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回。
表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时
性下跌。本公司于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查，若该权益工具投资于
资产负债表日的公允价值低于其初始投资成本超过 50%（含 50%）或低于其初始投资成本持续时间
超过一年（含一年）的，则表明其发生减值；若该权益工具投资于资产负债表日的公允价值低于其
初始投资成本超过 20%（含 20%）但尚未达到 50%的，本公司会综合考虑其他相关因素诸如价格波
动率等，判断该权益工具投资是否发生减值。本公司以加权平均法计算可供出售权益工具投资的初
始投资成本。
（2）以摊余成本计量的金融资产：
以摊余成本计量的金融资产发生减值时，本公司将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量
（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。预计
未来现金流量现值按照该金融资产的原实际利率折现确定。原实际利率是初始确认该金融资产时计
算确定的实际利率。对于以浮动利率计息的金融资产，在计算未来现金流量现值时采用合同规定的
现行实际利率作为折现率。
带有担保物的金融资产（无论该担保物是否将被收回）的未来现金流现值时，已将担保物价值及取
得和出售担保物发生的费用考虑在内。本公司在实际操作中，也会用观察到的市场价格确定金融资
产的公允价值，并以此为基础确定减值损失。
本公司首先对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，则确
认减值损失，计入资产减值损失。本公司将单项金额不重大的金融资产或单独测试未发生减值的金
融资产包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
在以组合方式进行减值评估时，本公司基于类似信用风险特征对金融资产进行分组。这些信用风险
特征表明了债务人按照该等金融资产的合同条款偿还所有到期金额的能力，与被评估资产的预计未
来现金流量相关。
对一组金融资产的未来现金流进行减值组合评估测算时，以该组金融资产的合同现金流以及与该组
金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验为基础。为反映该组金融资产的实际状况，
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以上历史损失经验将根据当期数据进行调整，包括反映在历史损失期间不存在的现实情况；及从历
史损失经验数据中剔除那些本期已不存在事项的影响。
对金融资产组合的未来现金流变化的估计已反映相关的可观察到的各期数据的变化并与该变化方
向保持一致。为减少预期损失和实际发生的损失之间的差异，本公司定期审阅预计未来现金流的理
论和假设。
当某金融资产无法收回时，在完成所有必要程序及确定损失金额后，对该贷款进行核销，冲减相应
的贷款损失准备。核销后又收回的贷款金额，抵减资产减值损失，计入当期损益。
如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关（如债务人的
信用评级已提高等），原确认的减值准备通过调整减值准备金额内予以转回，计入当期损益。转回
后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
（3）以成本计量的金融资产
如果有客观证据表明该金融资产发生减值，将该金融资产的账面价值，与按照类似金融资产当时市
场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，计入当期损益。发生的减
值损失一经确认，不再转回。
（4）减值转回和贷款核销
贷款和应收款项以及持有至到期投资确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，
且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失将予以转回，计入当期损益。该转回
后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
当本公司已经进行了所有必要的法律或其他程序后，贷款仍然不可收回时，本公司将决定核销贷款
及冲销相应的损失准备。如在期后本公司收回已核销的贷款，则收回金额冲减减值损失，计入当期
损益。
（1）将尚未到期的持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的，说明持有意图或能力发生改变
的依据
□适用 √不适用
11. 应收款项
(1).单项金额重大并单独计提坏账准备的应收款项
□适用 √不适用
(2).按组合计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
组合中，采用账龄分析法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用余额百分比法计提坏账准备的
□适用 √不适用
组合中，采用其他方法计提坏账准备的
□适用 √不适用
(3).单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收款项：
□适用 √不适用
12. 存货
□适用 √不适用
13. 长期股权投资
√适用 □不适用
1、 共同控制、重大影响的判断标准
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共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制
权的参与方一致同意后才能决策。本公司与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资
单位净资产享有权利的，被投资单位为本公司的合营企业。
重大影响，是指对一个企业的财务和经营决策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一
起共同控制这些政策的制定。本能够对被投资单位施加重大影响的，被投资单位为本公司联营企业。
2、 初始投资成本的确定
（1）企业合并形成的长期股权投资
同一控制下的企业合并：公司以支付现金、转让非现金资产或承担债务方式以及以发行权益性证券
作为合并对价的，在合并日按照取得被合并方所有者权益在最终控制方合并财务报表中的账面价值
的份额作为长期股权投资的初始投资成本。因追加投资等原因能够对同一控制下的被投资单位实施
控制的，在合并日根据合并后应享有被合并方净资产在最终控制方合并财务报表中的账面价值的份
额，确定长期股权投资的初始投资成本。合并日长期股权投资的初始投资成本，与达到合并前的长
期股权投资账面价值加上合并日进一步取得股份新支付对价的账面价值之和的差额，调整股本溢价，
股本溢价不足冲减的，冲减留存收益。
非同一控制下的企业合并：公司按照购买日确定的合并成本作为长期股权投资的初始投资成本。因
追加投资等原因能够对非同一控制下的被投资单位实施控制的，按照原持有的股权投资账面价值加
上新增投资成本之和，作为改按成本法核算的初始投资成本。
（2）其他方式取得的长期股权投资
以支付现金方式取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。
以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为初始投资成本。
在非货币性资产交换具备商业实质和换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货
币性资产交换换入的长期股权投资以换出资产的公允价值和应支付的相关税费确定其初始投资成
本，除非有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以
换出资产的账面价值和应支付的相关税费作为换入长期股权投资的初始投资成本。
通过债务重组取得的长期股权投资，其初始投资成本按照公允价值为基础确定。
3、 后续计量及损益确认方法
（1）成本法核算的长期股权投资
公司对子公司的长期股权投资，采用成本法核算。除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已
宣告但尚未发放的现金股利或利润外，公司按照享有被投资单位宣告发放的现金股利或利润确认当
期投资收益。
（2）权益法核算的长期股权投资
对联营企业和合营企业的长期股权投资，采用权益法核算。初始投资成本大于投资时应享有被投资
单位可辨认净资产公允价值份额的差额，不调整长期股权投资的初始投资成本；初始投资成本小于
投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的差额，计入当期损益。
公司按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资收益和
其他综合收益，同时调整长期股权投资的账面价值；按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计
算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值；对于被投资单位除净损益、其他综合收益和
利润分配以外所有者权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。
在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为基
础，并按照公司的会计政策及会计期间，对被投资单位的净利润进行调整后确认。在持有投资期间，
被投资单位编制合并财务报表的，以合并财务报表中的净利润、其他综合收益和其他所有者权益变
动中归属于被投资单位的金额为基础进行核算。
公司与联营企业、合营企业之间发生的未实现内部交易损益按照应享有的比例计算归属于公司的部
分，予以抵销，在此基础上确认投资收益。与被投资单位发生的未实现内部交易损失，属于资产减
值损失的，全额确认。公司与联营企业、合营企业之间发生投出或出售资产的交易，该资产构成业
务的，按照附注“三（五）同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法”、“三（六）合
并财务报表的编制方法”中披露的相关政策进行会计处理。
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在公司确认应分担被投资单位发生的亏损时，按照以下顺序进行处理：首先，冲减长期股权投资的
账面价值。其次，长期股权投资的账面价值不足以冲减的，以其他实质上构成对被投资单位净投资
的长期权益的账面价值为限继续确认投资损失，冲减长期应收项目等的账面价值。最后，经过上述
处理，按照投资合同或协议约定企业仍承担额外义务的，按预计承担的义务确认预计负债，计入当
期投资损失。
（3）长期股权投资的处置
处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。
采用权益法核算的长期股权投资，在处置该项投资时，采用与被投资单位直接处置相关资产或负债
相同的基础，按相应比例对原计入其他综合收益的部分进行会计处理。因被投资单位除净损益、其
他综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，按比例结转入当期损益，
由于被投资方重新计量设定受益计划净负债或净资产变动而产生的其他综合收益除外。
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位的共同控制或重大影响的，处置后的剩余股权改按
金融工具确认和计量准则核算，其在丧失共同控制或重大影响之日的公允价值与账面价值之间的差
额计入当期损益。原股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益，在终止采用权益法核算时
采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理。因被投资方除净损益、其他
综合收益和利润分配以外的其他所有者权益变动而确认的所有者权益，在终止采用权益法核算时全
部转入当期损益。
因处置部分股权投资等原因丧失了对被投资单位控制权的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余
股权能够对被投资单位实施共同控制或重大影响的，改按权益法核算，并对该剩余股权视同自取得
时即采用权益法核算进行调整；处置后的剩余股权不能对被投资单位实施共同控制或施加重大影响
的，改按金融工具确认和计量准则的有关规定进行会计处理，其在丧失控制之日的公允价值与账面
价值间的差额计入当期损益。
处置的股权是因追加投资等原因通过企业合并取得的，在编制个别财务报表时，处置后的剩余股权
采用成本法或权益法核算的，购买日之前持有的股权投资因采用权益法核算而确认的其他综合收益
和其他所有者权益按比例结转；处置后的剩余股权改按金融工具确认和计量准则进行会计处理的，
其他综合收益和其他所有者权益全部结转。
14. 投资性房地产
(1).如果采用成本计量模式的：
折旧或摊销方法
投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括已出租的土地使用权、
持有并准备增值后转让的土地使用权、已出租的建筑物（含自行建造或开发活动完成后用于出租的
建筑物以及正在建造或开发过程中将来用于出租的建筑物）。
公司对现有投资性房地产采用成本模式计量。对按照成本模式计量的投资性房地产－出租用建筑物
采用与本公司固定资产相同的折旧政策，出租用土地使用权按与无形资产相同的摊销政策执行。
15. 固定资产
(1).确认条件
√适用 □不适用
固定资产指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，并且使用寿命超过一个会计年度的有
形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认：
（1）与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业；
（2）该固定资产的成本能够可靠地计量。
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(2).折旧方法
√适用 □不适用
类别 折旧方法 折旧年限（年） 残值率 年折旧率
房屋及建筑物 年限平均法 20 5% 5%
电子设备 年限平均法 5 5% 20%
运输设备 年限平均法 5 5% 20%
其他设备 年限平均法 10 5% 10%
(3).融资租入固定资产的认定依据、计价和折旧方法
□适用 √不适用
16. 在建工程
√适用 □不适用
在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出，作为固定资产的入账价值。
所建造的固定资产在建工程已达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，自达到预定可使用状
态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值转入固定资产，并按本公司固
定资产折旧政策计提固定资产的折旧，待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但
不调整原已计提的折旧额。
17. 借款费用
□适用 √不适用
18. 生物资产
□适用 √不适用
19. 油气资产
□适用 √不适用
20. 无形资产
√适用 □不适用
1、 无形资产的计价方法
（1）公司取得无形资产时按成本进行初始计量；
外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的
其他支出。购买无形资产的价款超过正常信用条件延期支付，实质上具有融资性质的，无形资产的
成本以购买价款的现值为基础确定。
债务重组取得债务人用以抵债的无形资产，以该无形资产的公允价值为基础确定其入账价值，并将
重组债务的账面价值与该用以抵债的无形资产公允价值之间的差额，计入当期损益；
在非货币性资产交换具备商业实质且换入资产或换出资产的公允价值能够可靠计量的前提下，非货
币性资产交换换入的无形资产以换出资产的公允价值为基础确定其入账价值，除非有确凿证据表明
换入资产的公允价值更加可靠；不满足上述前提的非货币性资产交换，以换出资产的账面价值和应
支付的相关税费作为换入无形资产的成本，不确认损益。
（2）后续计量
在取得无形资产时分析判断其使用寿命。
对于使用寿命有限的无形资产，在为企业带来经济利益的期限内按直线法摊销；无法预见无形资产
为企业带来经济利益期限的，视为使用寿命不确定的无形资产，不予摊销。
2、 使用寿命有限的无形资产的使用寿命估计情况：
项 目 预计使用寿命 依据
土地使用权 50 年 受益年限
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软件 5年 受益年限
每年度终了，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
经复核，本年期末无形资产的使用寿命及摊销方法与以前估计未有不同。
3、 使用寿命不确定的无形资产的判断依据以及对其使用寿命进行复核的程序
每期末，对使用寿命不确定的无形资产的使用寿命进行复核。
21. 长期资产减值
√适用 □不适用
长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产等长期资产，
于资产负债表日存在减值迹象的，进行减值测试。减值测试结果表明资产的可收回金额低于其账面
价值的，按其差额计提减值准备并计入减值损失。可收回金额为资产的公允价值减去处置费用后的
净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者。资产减值准备按单项资产为基础计算并确
认，如果难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组确定资产组的可收回金
额。资产组是能够独立产生现金流入的最小资产组合。
商誉至少在每年年度终了进行减值测试。
本公司进行商誉减值测试，对于因企业合并形成的商誉的账面价值，自购买日起按照合理的方法分
摊至相关的资产组；难以分摊至相关的资产组的，将其分摊至相关的资产组组合。在将商誉的账面
价值分摊至相关的资产组或者资产组组合时，按照各资产组或者资产组组合的公允价值占相关资产
组或者资产组组合公允价值总额的比例进行分摊。公允价值难以可靠计量的，按照各资产组或者资
产组组合的账面价值占相关资产组或者资产组组合账面价值总额的比例进行分摊。
在对包含商誉的相关资产组或者资产组组合进行减值测试时，如与商誉相关的资产组或者资产组组
合存在减值迹象的，先对不包含商誉的资产组或者资产组组合进行减值测试，计算可收回金额，并
与相关账面价值相比较，确认相应的减值损失。再对包含商誉的资产组或者资产组组合进行减值测
试，比较这些相关资产组或者资产组组合的账面价值（包括所分摊的商誉的账面价值部分）与其可
收回金额，如相关资产组或者资产组组合的可收回金额低于其账面价值的，确认商誉的减值损失。
上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不予转回。
22. 长期待摊费用
√适用 □不适用
长期待摊费用是指已经支出但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项
费用，长期待摊费用在受益期内平均摊销。
23. 职工薪酬
(1)、短期薪酬的会计处理方法
√适用 □不适用
本公司在职工为本公司提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益
或相关资产成本。
本公司为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职
工为本公司提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。
职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。
(2)、离职后福利的会计处理方法
√适用 □不适用
（1）设定提存计划
本公司按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本公司提供服务的会
计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资
产成本。
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除基本养老保险外，本公司还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本公司按职
工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。
（2）设定受益计划
本公司根据预期累计福利单位法确定的公式将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务
的期间，并计入当期损益或相关资产成本。
设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益
计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的，本公司以设定受益计划的盈余和资产上限两项的
孰低者计量设定受益计划净资产。
所有设定受益计划义务，包括预期在职工提供服务的年度报告期间结束后的十二个月内支付的义务，
根据资产负债表日与设定受益计划义务期限和币种相匹配的国债或活跃市场上的高质量公司债券
的市场收益率予以折现。
设定受益计划产生的服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资
产成本；重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益，并且在后续会计
期间不转回至损益。
在设定受益计划结算时，按在结算日确定的设定受益计划义务现值和结算价格两者的差额，确认结
算利得或损失。
(3)、辞退福利的会计处理方法
√适用 □不适用
本公司在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付
辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当
期损益。
(4)、其他长期职工福利的会计处理方法
□适用 √不适用
24. 附回购条件的资产转让
□适用 √不适用
25. 预计负债
□适用 √不适用
26. 股份支付
□适用 √不适用
27. 优先股、永续债等其他金融工具
□适用 √不适用
28. 回购本公司股份
□适用 √不适用
29. 收入
√适用 □不适用
收入在相关的经济利益很可能流入本公司且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他
确认条件时，予以确认。
1、 利息收入
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利息收入于产生时以确定的预计或实际利率计量。在确定收益利率时，本公司在考虑金融资产或金
融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根
据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。利息收入包括折价或溢价的摊销，当实
际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。
当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损
失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。
2、 手续费和佣金收入
手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。
资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的手续
费于相关交易完成时确认。
3、 股利收入
非上市权益工具投资的股利收入于本公司收取股利时确认计入当期损益。
30. 政府补助
(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
与资产相关的政府补助，是指企业取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。
冲减相关资产账面价值或确认为递延收益。确认为递延收益的，在相关资产使用寿命内按照合理、
系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关 的，
计入营业外收入）；
(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法
√适用 □不适用
与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。
用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失
的期间，计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行 日常活动无关的，计入
营业外收入）或冲减相关成本费用或损失；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接计
入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）
或冲减相关成本费用或损失。
31. 递延所得税资产/递延所得税负债
√适用 □不适用
对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异
的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可
抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。
对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。
不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发
生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。
当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税
资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。
当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税
负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在
未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期
所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的
净额列报。
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32. 租赁
(1)、经营租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
（1）公司租入资产所支付的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，计入
当期费用。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用。
资产出租方承担了应由公司承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金总额中扣除，按
扣除后的租金费用在租赁期内分摊，计入当期费用。
（2）公司出租资产所收取的租赁费，在不扣除免租期的整个租赁期内，按直线法进行分摊，确认
为租赁收入。公司支付的与租赁交易相关的初始直接费用，计入当期费用；如金额较大的，则予以
资本化，在整个租赁期间内按照与租赁收入确认相同的基础分期计入当期收益。
公司承担了应由承租方承担的与租赁相关的费用时，公司将该部分费用从租金收入总额中扣除，按
扣除后的租金费用在租赁期内分配。
(2)、融资租赁的会计处理方法
√适用 □不适用
融资租入资产：公司在承租开始日，将租赁资产公允价值与最低租赁付款额现值两者中较低者作为
租入资产的入账价值，将最低租赁付款额作为长期应付款的入账价值，其差额作为未确认的融资费
用。公司采用实际利率法对未确认的融资费用，在资产租赁期间内摊销，计入财务费用。公司发生
的初始直接费用，计入租入资产价值。
33. 持有待售资产
□适用 √不适用
34. 资产证券化业务
√适用 □不适用
本公司在经营活动中，通过将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行
资产支持证券，将信贷资产证券化。本公司持有部分次级资产支持证券，次级资产支持证券在优先
级资产支持证券本息偿付完毕前不得转让。本公司作为资产服务商，提供回收资产池中的贷款、保
存与资产池有关的账户记录以及出具服务机构报告等服务。信托财产在支付信托税负和相关费用之
后，优先用于偿付优先级资产支持证券的本息，全部本息偿付之后剩余的信托财产作为次级资产支
持证券的收益，归本公司及其他次级资产支持证券持有者所有。本公司根据在被转让信贷资产中保
留的风险和收益程度，部分或整体终止确认该类金融资产。
在运用证券化金融资产的会计政策时，本公司已考虑转移至其他实体的资产的风险和报酬转移程度，
以及本公司对该实体行使控制权的程度：
（1）当本公司已转移该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司予以终止确认该金融资
产；
（2）当本公司保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬时，本公司继续确认该金融资产；
（3）如本公司并未转移或保留该金融资产所有权上几乎全部风险和报酬，本公司考虑对该金融资
产是否存在控制。如果本公司并未保留控制权，本公司终止确认该金融资产，并把在转移中产生或
保留的权利及义务分别确认为资产或负债。如本公司保留控制权，则根据对金融资产的继续涉入程
度确认金融资产。
35. 套期会计
□适用 √不适用
36. 其他重要的会计政策和会计估计
□适用 √不适用
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37. 重要会计政策和会计估计的变更
(1)、重要会计政策变更
√适用 □不适用
备注(受重要影响的报表项目名
会计政策变更的内容和原因 审批程序
称和金额)
（1）在利润表中分别列示“持续经 五届二次董事会审议通过 列示持续经营净利润金额为各年度
营净利润”和“终止经营净利润”。 净利润金额。
比较数据相应调整。
（2）与本公司日常活动相关的政府 四届十二次董事会审议通过 2017 年度列示其他收益 293 千元。
补助，计入其他收益，不再计入营
业外收入。比较数据不调整。
（3）在利润表中新增“资产处置收 五届二次董事会审议通过 2017 年度营业外收入减少 16 千元，
益”项目，将部分原列示为“营业 营业外支出减少 773 千元，重分类至
外收入”的资产处置损益 资产处置收益；
重分类至“资产处置收益”项目。 2016 年度营业外收入减少 272 千元，
比较数据相应调整。 营业外支出减少 2,025 千元，重分类
至资产处置收益。
(2)、重要会计估计变更
□适用 √不适用
38. 其他
□适用 √不适用
六、税项
1. 主要税种及税率
主要税种及税率情况
√适用 □不适用
税种 计税依据 税率
增值税 应税收入 3%、5%、17%
营业税 应税营业收入 3%-5%
城市维护建设税 实际缴纳的流转税 5%-7%
企业所得税 应纳税所得额 25%
存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明
□适用 √不适用
2. 税收优惠
□适用 √不适用
3. 其他
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
七、合并财务报表项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
库存现金 407,029 535,192
存放中央银行法定准备金 14,933,022 13,954,343
存放中央银行超额存款准备金 1,075,659 1,031,998
存放中央银行的其他款项 10,453 8,861
合计 16,426,163 15,530,394
现金及存放中央银行款项的说明
缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。
截至 2017 年 12 月 31 日本公司人民币存款准备金缴存比率为 13.5%（截至 2016 年 12 月 31 日：
14.5%），截至 2017 年 12 月 31 日外币存款准备金缴存比率为 5%（截至 2016 年 12 月 31 日：
5%）。截至 2017 年 12 月 31 日子公司人民币存款准备金缴存比率为 9%（截至 2016 年 12 月 3
1 日：9%）
2、 存放同业款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
境内存放同业款项 3,566,452 5,173,061
境外存放同业款项 59,035 74,672
减：坏账准备 - -
合计 3,625,487 5,247,733
存放同业款项的说明
截至 2017 年 12 月 31 日，无持有 5%及 5%以上股份的股东的存放同业款项余额。
3、 拆出资金
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
拆放其他银行 - 208,110
拆放境内银行 - 208,110
小计 - 208,110
减：贷款损失准备 - -
拆出资金账面价值 - 208,110
4、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末公允价值 期初公允价值
交易性金融资产 1,020,303 1,176,279
-债券投资 1,020,303 1,176,279
合计 1,020,303 1,176,279
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2017 年年度报告
其他说明
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产有面值 30,000
万元的债券因用于办理卖出回购证券业务等业务被质押或冻结。
5、 衍生金融工具
□适用 √不适用
6、 买入返售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
证券 2,960,600 992,000
减：坏账准备 - -
买入返售金融资产账 2,960,600 992,000
面价值
买入返售金融资产的说明
截至 2017 年 12 月 31 日，无持有 5%及 5%以上股份的股东的买入返售金融资产余额。
7、 应收利息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
应收债券利息 395,591 380,018
应收贷款利息 99,882 89,472
应收同业款项利息 14,038 16,327
应收买入返售金融资产利息 819
应收信托及资管计划收益权利息 180,381 141,675
减：坏账准备 -158 -2,619
合计 690,553 624,987
应收利息的说明
本公司逾期利息为逾期时间在 3 个月内的应收贷款利息，截至 2017 年 12 月 31 日为 5,090
千元（截至 2016 年 12 月 31 日：5,032 千元）。
8、 发放贷款和垫款
（1）贷款和垫款按个人和企业分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
个人贷款和垫款 9,246,590 8,468,925
－信用卡 630,901 492,622
－住房抵押 6,587,253 6,110,002
－其他 2,028,436 1,866,301
企业贷款和垫款 56,827,099 51,788,244
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2017 年年度报告
－贷款 48,651,569 41,051,357
－贴现 7,947,371 10,575,528
－其他 228,159 161,359
贷款和垫款总额 66,073,689 60,257,169
减：贷款损失准备 1,764,193 1,686,716
其中：单项计提数 643,982 562,827
组合计提数 1,120,211 1,123,889
贷款和垫款账面价值 64,309,496 58,570,453
（2）发放贷款按行业分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
行业分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
农牧业、渔业 2,795,032 4.23 3,926,270 6.52
房地产业 857,920 1.30 873,020 1.45
建筑业 1,839,676 2.78 1,531,230 2.54
金融保险业 300,000 0.50
制造业 16,659,229 25.20 15,858,769 26.32
租赁和商务服务业 14,072,619 21.30 10,818,404 17.95
批发和零售业 6,944,677 10.51 3,970,684 6.59
电力、热力、燃气及 669,300 1.01 287,400 0.48
水生产和供应业
水利、环境和公共设 2,840,026 4.30 2,007,474 3.33
施管理业
交通运输、仓储和邮 335,230 0.51 241,209 0.40
政业
卫生和社会工作 189,550 0.29 233,800 0.39
信息传输、软件和信 990,618 1.50 642,144 1.07
息技术服务业
教育 362,900 0.55 262,000 0.43
住宿和餐饮业 44,851 0.07 48,451 0.08
其他行业 49,941 0.08 50,501 0.08
贸易融资 228,159 0.35 161,359 0.27
贴现 7,947,371 12.03 10,575,529 17.55
个人 9,246,590 13.99 8,468,925 14.05
贷款和垫款总额 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
减：贷款损失准备 1,764,193 1,686,716
其中：单项计提数 643,982 562,827
组合计提数 1,120,211 1,123,889
贷款和垫款账面价值 64,309,496 58,570,453
（3）贷款和垫款按地区分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
地区分布 期末账面余额 比例(%) 期初账面余额 比例(%)
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2017 年年度报告
无锡地区 57,341,541 86.78 56,117,484 93.13
其他地区 8,732,148 13.22 4,139,685 6.87
贷款和垫款总额 66,073,689 100.00 60,257,169 100.00
减：贷款损失准备 1,764,193 1,686,716
其中：单项计提数 643,982 562,827
组合计提数 1,120,211 1,123,889
贷款和垫款账面价值 64,309,496 100 58,570,453
（4）贷款和垫款按担保方式分布情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
信用贷款 2,981,958 2,685,053
保证贷款 36,173,154 26,500,375
附担保物贷款 26,918,577 31,071,741
其中：抵押贷款 19,552,608 21,173,457
质押贷款 7,365,969 9,898,284
贷款和垫款总额 66,073,689 60,257,169
减：贷款损失准备 1,764,193 1,686,716
其中：单项计提数 643,982 562,827
组合计提数 1,120,211 1,123,889
贷款和垫款账面价值 64,309,496 58,570,453
（5）逾期贷款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末账面余额 期初账面余额
逾期 1 逾期 90 逾期 1 逾期 90
逾期 360 逾期 360
项目 天至 90 天至 360 逾期 3 天至 90 天至 360 逾期 3
天至 3 年 天至 3 年
天(含 90 天(含 年以上 天(含 90 天(含 年以上
(含 3 年) (含 3 年)
天) 360 天) 天) 360 天)
信用贷款 1,013 17,407 5,289 528 5,705 3,127 1,167 457
保证贷款 51,680 211,005 316,497 94,916 129,097 369,652 175,624 68,092
附担保物 13,537 102,608 84,346 51,824 32,520 89,177 74,622 40,027
贷款
其中：抵押 13,537 102,608 84,346 51,824 31,620 86,027 74,622 40,027
贷款
质押 - - - - 900 3,150 - -
贷款
合计 66,230 331,020 406,132 147,26 167,322 461,956 251,413 108,57
8
（6）贷款损失准备
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2017 年年度报告
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期金额 上期金额
项目
单项 组合 单项 组合
期初余额 562,827 1,123,889 425,717 1,056,183
本期计提 421,983 -13,925 406,916 99,421
本期转出
本期核销 345,565 1,578 271,867 32,733
本年转回： -4,737 -11,825 -2,061 -1,018
——收回原转 -4,737 -11,825 -2,061 -1,018
销贷款和垫款导
致的转回
——贷款和垫 - - - -
款因折现价值上
升导致转回
——其他因素导 - - - -
致的转回
期末余额 643,982 1,120,211 562,827 1,123,889
9、 持有待售资产
□适用 √不适用
10、 可供出售金融资产
(1). 可供出售金融资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
可供出售债务工具： 21,611,272 210,571 21,400,701 20,262,539 - 20,262,539
可供出售权益工具： 600 - 600 600 - 600
按公允价值计量的 - - 0 -
按成本计量的 600 - 600 600 - 600
合计 21,611,872 210,571 21,401,301 20,263,139 - 20,263,139
(2). 期末按公允价值计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
可供出售金融资产分类 可供出售权益工具 可供出售债务工具 合计
权益工具的成本/债务工具的摊
- 21,772,693 21,772,693
余成本
公允价值 - 21,400,701 21,400,701
累计计入其他综合收益的公允
- -161,420 -161,420
价值变动金额
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2017 年年度报告
已计提减值金额 - 210,571 210,571
(3). 期末按成本计量的可供出售金融资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
账面余额 减值准备 在被投
被投资 资单位 本期现
单位 本期 本期 本期 本期 持股比 金红利
期初 期末 期初 期末 例(%)
增加 减少 增加 减少
江苏省农 600 600 1.36 60
村信用社
联合社
合计 600 600 /
(4). 报告期内可供出售金融资产减值的变动情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
可供出售权益 可供出售债务
可供出售金融资产分类 合计
工具 工具
期初已计提减值余额 - - -
本期计提 - 210,571 210,571
其中：从其他综合收益转入 - - -
本期减少 - - -
其中：期后公允价值回升转回 / - -
期末已计提减值金余额 210,571 210,571
(5). 可供出售权益工具期末公允价值严重下跌或非暂时性下跌但未计提减值准备的相关说明：
□适用 √不适用
其他说明
√适用 □不适用
本公司本期无将持有至到期投资重分类为可供出售金融资产的情况。
11、 持有至到期投资
(1).持有至到期投资情况：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目
账面余额 减值准备 账面价值 账面余额 减值准备 账面价值
政府债券 4,880,569 4,880,569 3,839,660 - 3,839,660
金融债券 9,799,792 9,799,792 3,079,102 - 3,079,102
企业债券 4,446,698 68,200 4,378,498 3,667,779 - 3,667,779
合计 19,127,059 68,200 19,058,859 10,586,541 - 10,586,541
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2017 年年度报告
(2).期末重要的持有至到期投资：
□适用 √不适用
(3).本期重分类的持有至到期投资：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
12、 应收款项类投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
信托和资管计划收益权 5,417,171 9,405,280
保本保息理财 - -
收益凭证 - -
合计 5,417,171 9,405,280
减：减值准备 81,258 54,876
账面价值 5,335,913 9,350,404
13、 长期股权投资
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期增减变动
权益 宣告
减值
被投 法下 其他 发放
期初 其他 计提 期末 准备
资单 追加 减少 确认 综合 现金
余额 权益 减值 其他 余额 期末
位 投资 投资 的投 收益 股利
变动 准备 余额
资损 调整 或利
益 润
一、合 - - - - - - - - - - -
营企
业
小计 - - - - - - - - - - -
二、联
营企
业
江苏 288,2 95,74 - 17,43 -20, 381,3
淮安 16 2 9 018
农村
商业
银行
股份
有限
公司
江苏 161,9 - 24,52 -5,10 181,3
东海 45 8 7
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2017 年年度报告
农村
商业
银行
股份
有限
公司
小计 450,1 95,74 - 41,96 -20, -5,10 562,7
61 2 7 018 7
450,1 95,74 - 41,96 -20, -5,10 562,7
合计
61 2 7 018 7
14、 投资性房地产
投资性房地产计量模式
(1). 采用成本计量模式的投资性房地产
单位：千元 币种：人民币
项目 房屋、建筑物 合计
一、账面原值
1.期初余额 36,643 36,643
2.本期增加金额 -
（1）外购
（2）存货\固定资产\在建工程转入
（3）企业合并增加
3.本期减少金额
（1）处置
（2）其他转出
4.期末余额 36,643 36,643
二、累计折旧和累计摊销
1.期初余额 21,876 21,876
2.本期增加金额 1,572 1,572
（1）计提或摊销 1,572 1,572
3.本期减少金额
（1）处置
（2）其他转出
4.期末余额 23,448 23,448
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3、本期减少金额
（1）处置
（2）其他转出
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值 13,195 13,195
2.期初账面价值 14,767 14,767
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2017 年年度报告
(2). 未办妥产权证书的投资性房地产情况：
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
15、 固定资产
(1). 固定资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
房屋及建筑
项目 运输工具 电子设备 其他设备 合计
物
一、账面原值：
1.期初余额 1,011,204 11,378 370,560 26,095 1,419,237
2.本期增加金额 579 407 54,435 3,870 59,291
（1）购置 579 407 54,435 3,870 59,291
（2）在建工程转入
（3）企业合并增加
3.本期减少金额 13,642 25 13,667
（1）处置或报废 13,642 25 13,667
4.期末余额 1,011,783 11,785 411,353 29,940 1,464,861
二、累计折旧
1.期初余额 228,924 8,090 214,332 9,557 460,903
2.本期增加金额 47,887 899 44,151 4,906 97,843
（1）计提 47,887 899 44,151 4,906 97,843
3.本期减少金额 12,847 15 12,862
（1）处置或报废 12,847 15 12,862
4.期末余额 276,811 8,989 245,636 14,448 545,884
三、减值准备
1.期初余额
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
（1）处置或报废
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值 734,972 2,796 165,717 15,492 918,977
2.期初账面价值 782,280 3,288 156,228 16,538 958,334
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2017 年年度报告
(2). 暂时闲置的固定资产情况
□适用 √不适用
(3). 通过融资租赁租入的固定资产情况
□适用 √不适用
(4). 通过经营租赁租出的固定资产
□适用 √不适用
(5). 未办妥产权证书的固定资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 账面价值 未办妥产权证书的原因
东北塘支行营业用房 2,198 已列入拆迁规划范围，无法办理
坊前支行营业用房 1,727 已列入拆迁规划范围，无法办理
鸿山支行营业用房 3,091 已列入拆迁规划范围，无法办理
厚桥分理处营业用房 2,299 建筑物年代久远，因无法补办相
关手续所需材料，无法完成名称
变更
胡棣富安花园 5,119 胡埭政府开发的房产，手续不齐
全，无法办理两证
藕塘支行恒源祥分理处 3,894 集体土地，无法办理
其他 2 处小额房产 235 已列入拆迁规划范围，无法办理
其他 5 处小额房产 1,505 原农信社需更名，拆迁或处置计
划内
石塘湾支行梅泾分社(新) 1,250 集体土地，无法办理
太湖科技园分理处 2,026 集体土地，无法办理
扬名支行营业用房 7,682 无法拆分单独办理权证
阳山支行新渎分理处 1,917 房屋结构变化，无法办理变更
其他说明：
□适用 √不适用
16、 在建工程
(1). 在建工程情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目 减值准备 账面价值 减值准备 账面价值
账面余额 账面余额
营业用房 35,956 35,956 30,531 0 30,531
合计 35,956 35,956 30,531 0 30,531
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2017 年年度报告
(2). 重要在建工程项目本期变动情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
工程 其中：
本期 利息
本期 累计 本期 本期利
本期 转入 资本
项目 预算 期初 其他 期末 投入 工程 利息 息资本 资金
增加 固定 化累
名称 数 余额 减少 余额 占预 进度 资本 化率 来源
金额 资产 计金
金额 算比 化金 (%)
金额 额
例(%) 额
营业 30,531 5,425 35,956 自筹
用房
合计 30,531 5,425 35,956 / / / /
(3). 本期计提在建工程减值准备情况：
□适用 √不适用
其他说明
□适用 √不适用
17、 无形资产
(1). 无形资产情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 土地使用权 软件 合计
一、账面原值
1.期初余额 185,850 147,825 333,675
2.本期增加金额 19,443 19,443
(1)购置 19,443 19,443
(2)内部研发
(3)企业合并增加
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额 185,850 167,268 353,118
二、累计摊销
1.期初余额 30,958 84,499 115,457
2.本期增加金额 4,000 22,449 26,449
（1）计提 4,000 22,449 26,449
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额 34,958 106,948 141,906
三、减值准备
1.期初余额
133 / 219
2017 年年度报告
2.本期增加金额
（1）计提
3.本期减少金额
(1)处置
4.期末余额
四、账面价值
1.期末账面价值 150,892 60,320 211,212
2.期初账面价值 154,892 63,326 218,218
(2). 未办妥产权证书的土地使用权情况：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 账面价值 未办妥产权证书的原因
荡口支行营业楼用地 3,595 原农信社需更名，正在办理中
东北塘支行营业用房用地 2,079 已列入拆迁规划范围，无法办理
港下营业楼 6,000 原农信社需更名，正在办理中
甘露支行营业楼用地 3,937 原农信社需更名，正在办理中
鸿山支行营业用房用地 1,656 已列入拆迁规划范围，无法办理
华庄支行营业用房用地 1,020 已列入拆迁规划范围，无法办理
洛社支行营业用房用地 1,652 原农信社需更名，正在办理中
硕放支行营业用房用地 1,059 正在办理或拆迁处置计划中
原农信社需更名，正在办理或拆
太科园支行营业用房用地 2,166
迁计划中
锡山支行营业大楼用地 3,165 小产权房，无法办理
羊尖支行营业大楼用地 4,593 已列入拆迁规划范围，无法办理
阳山支行新渎分理处用地 2,984 集体土地，正在办理中
玉祁支行营业用房用地 1,969 原农信社需更名，正在办理中
张泾支行营业楼用地 4,240 房屋结构变化，无法办理变更
其他 5 处小额房产用地 3,016 原农信社需更名，正在办理中
其他 9 处小额房用地产 4,768 已列入拆迁规划范围，无法办理
其他说明：
□适用 √不适用
18、 商誉
(1). 商誉账面原值
□适用 √不适用
(2). 商誉减值准备
□适用 √不适用
134 / 219
2017 年年度报告
其他说明
□适用 √不适用
19、 递延所得税资产/ 递延所得税负债
(1). 未经抵销的递延所得税资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额 期初余额
项目 可抵扣暂时性 递延所得税 可抵扣暂时性 递延所得税
差异 资产 差异 资产
资产减值准备 1,136,568 284,142 1,163,779 290,945
应收利息坏账准备 158 40 2,619
其他应收款坏账准备 5,128 1,282 4,960 1,240
可供出售金融资产减值 210,571 52,643
准备
持有至到期投资减值准 68,200 17,050
备
以公允价值计量且其变 59,792 14,948 12,038 3,009
动计入当期损益的金融
资产公允价值重估
可供出售金融资产公允 161,420 40,355
价值重估
贴现利息调整 126,044 31,511 102,372 25,593
应收款项类投资减值准 81,258 20,314 54,876 13,719
备
未弥补亏损 40,900 10,225 52,063 13,016
合计 1,890,039 472,510 1,392,707 348,177
(2). 未经抵销的递延所得税负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民
币
期末余额 期初余额
项目
应纳税暂时性差 递延所得税 应纳税暂时性 递延所得税
异 负债 差异 负债
非同一控制企业合并资 - -
产评估增值
可供出售金融资产公允 - - 127,164 31,791
价值变动
以公允价值计量且其变 - -
动计入当期损益的金融
资产公允价值重估
- -
合计 - - 127,164 31,791
(3). 以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债：
□适用 √不适用
135 / 219
2017 年年度报告
(4). 未确认递延所得税资产明细
□适用 √不适用
(5). 未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
20、 其他资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面价值 期初账面价值
其他应收款 68,473 52,572
长期待摊费用 13,167 9,866
合计 81,640 62,438
21、 资产减值准备明细
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期初账面 本期减少额 期末账面
项目 本期计提额
余额 转回 转销 合计 余额
一、坏账准备—存
放同业款项
二、坏账准备—买
入返售金融资产
三、贷款损失准备
—拆出资金
四、贷款损失准备 1,686,716 408,058 330,581 330,581 1,764,19
—发放贷款及垫款
五、可供出售金融 210,571 210,571
资产减值准备
六、持有至到期投 68,200 68,200
资减值准备
七、应收利息减值 2,619 -2,461
准备
八、长期股权投资
减值准备
九、固定资产减值
准备
十、在建工程减值
准备
十一、抵债资产跌
价准备
其他应收款减值准 4,960 4,040 3,872 3,872 5,128
备
应收款项类投资减 54,876 26,382 81,258
值准备
合计 1,749,171 714,790 334,453 334,453 2,129,50
136 / 219
2017 年年度报告
22、 中央银行款项及国家外汇存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
中央银行款项 300,000 200,000
合计 300,000 200,000
中央银行款项及国家外汇存款的说明
本公司于 2017 年 9 月 29 日向中国人民银行无锡市中心支行申请使用支小再贷款 1 亿元，到
期日为 2018 年 9 月 28 日，年利率为 3.15%，担保方式为质押担保。
本公司于 2017 年 10 月 27 日向中国人民银行无锡市中心支行申请使用支小再贷款 2 亿元，
到期日为 2018 年 10 月 26 日，年利率为 3.15%，担保方式为质押担保。
23、 同业及其他金融机构存放款项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
同业存放款项 2,058,029 506,919
其他金融机构存放款项 - -
合计 2,058,029 506,919
24、 拆入资金
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
银行拆入款项 - 1,000,000
非银行金融机构拆入款项 - -
合计 - 1,000,000
25、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
□适用 √不适用
26、 卖出回购金融资产款
√适用 □不适用
单位： 千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
证券 6,834,400 7,226,950
票据 90,736 71,592
贷款 - -
137 / 219
2017 年年度报告
合计 6,925,136 7,298,542
27、 吸收存款
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
活期存款 34,269,581 27,536,365
公司 26,514,864 20,259,280
个人 7,754,717 7,277,085
定期存款(含通知存款) 69,688,094 63,842,014
公司 36,223,236 30,999,916
个人 33,464,858 32,842,098
其他存款(含汇出汇款、应解 2,868,886 4,082,991
汇款)
合计 106,826,561 95,461,370
吸收存款的说明：
其他存款中的保证金存款，明细列示如下：
合并
项目
2017-12-31 2016-12-31
承兑汇票保证金 2,509,466 3,815,857
担保保证金 92,148 36,761
信用证保证金 80,326 54,980
其他保证金 88,228 81,215
合计 2,770,168 3,988,813
其他保证金主要为本公司委托中国银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中国
农业银行股份有限公司办理为本公司客户代签银行承兑汇票业务，而由客户存入本公司的
保证金。
28、 应付职工薪酬
(1).应付职工薪酬列示：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、短期薪酬 32,031 382,538 379,298 35,271
二、离职后福利-设定提存 - 47,828 47,828 -
计划
三、辞退福利 - - - -
四、一年内到期的其他福利 - - - -
合计 32,031 430,366 427,126 35,271
138 / 219
2017 年年度报告
(2).短期薪酬列示：
√适用 □不适用
单位：千元 币种:人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
一、工资、奖金、津贴和补 32,031 290,539 287,299 35,271
贴
二、职工福利费 - 21,859 21,859 -
三、社会保险费 - 14,538 14,538 -
其中：医疗保险费 - 13,150 13,150 -
工伤保险费 - 399 399 -
生育保险费 - 989 989 -
四、住房公积金 - 47,021 47,021 -
五、工会经费和职工教育经 - 8,581 8,581 -
费
六、短期带薪缺勤 - - - -
七、短期利润分享计划 - - - -
合计 32,031 382,538 379,298 35,271
(3).设定提存计划列示
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
1、基本养老保险 - 36,545 36,545 -
2、失业保险费 - 885 885 -
3、企业年金缴费 - 10,398 10,398 -
合计 - 47,828 47,828 -
其他说明：
√适用 □不适用
应付职工薪酬中无拖欠性质的金额。
应付工资、奖金余额主要是根据本公司综合管理考核办法计提的工资、奖金储备结余。
29、 长期应付职工薪酬
(1) 长期应付职工薪酬表
□适用 √不适用
(2) 设定受益计划变动情况
设定受益计划义务现值：
□适用 √不适用
计划资产：
□适用 √不适用
设定受益计划净负债（净资产）
□适用 √不适用
设定受益计划的内容及与之相关风险、对公司未来现金流量、时间和不确定性的影响说明：
139 / 219
2017 年年度报告
□适用 √不适用
设定受益计划重大精算假设及敏感性分析结果说明
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
30、 应交税费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
增值税 28,845 20,732
企业所得税 118,699 75,821
个人所得税 258
城市维护建设税 2,474 1,425
教育费附加 1,757 1,022
其他税金 58
合计 152,091 99,311
31、 持有待售负债
□适用 √不适用
32、 预计负债
□适用 √不适用
33、 应付债券
(1). 应付债券
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
二级资本债 3,489,178 1,494,404
同业存单 3,467,581 5,192,740
合计 6,956,759 6,687,144
(2). 应付债券的增减变动：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）
√适用 □不适用
单位：元 币种：人民币
债 按面
债券 发行 券 发行 期初 本期 值计 溢折价 本期 期末
面值
名称 日期 期 金额 余额 发行 提利 摊销 偿还 余额
限 息
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2017 年年度报告
2014 年 100 2014/9/ 10 1,500,0 1,494,404 -517 1,494,921
无锡农 22 年
村商业
银行股
份有限
公司二
级资本
债
16 无锡 100 2016/7/ 6 个 300,000 299,407 -593 300,000
农村商 22 月 -
业银行
CD011
16 无锡 100 2016/9/ 6 个 240,000 238,439 -1,561 240,000
农村商 20 月 -
业银行
CD016
16 无锡 100 2016/9/ 6 个 240,000 238,439 -1,561 240,000
农村商 20 月 -
业银行
CD017
16 无锡 100 2016/9/ 6 个 240,000 238,400 -1,600 240,000
农村商 22 月 -
业银行
CD018
16 无锡 100 2016/9/ 6 个 240,000 238,400 -1,600 240,000
农村商 22 月 -
业银行
CD019
16 无锡 100 2016/9/ 6 个 400,000 397,156 -2,844 400,000
农村商 26 月 -
业银行
CD021
16 无锡 100 2016/11 3 个 550,000 547,798 -2,202 550,000
农村商 /11 月 -
业银行
CD022
16 无锡 100 2016/11 3 个 100,000 99,578 -422 100,000
农村商 /15 月 -
业银行
CD023
16 无锡 100 2016/11 3 个 250,000 248,717 -1,283 250,000
农村商 /23 月 -
业银行
CD024
16 无锡 100 2016/11 3 个 50,000 49,720 -280 50,000
农村商 /29 月 -
业银行
CD025
141 / 219
2017 年年度报告
16 无锡 100 2016/12 1 个 300,000 299,879 -121 300,000
农村商 /2 月 -
业银行
CD026
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,919 -81 200,000
农村商 /2 月 -
业银行
CD027
16 无锡 100 2016/12 1 个 300,000 299,842 -158 300,000
农村商 /5 月 -
业银行
CD028
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,895 -105 200,000
农村商 /5 月 -
业银行
CD029
16 无锡 100 2016/12 1 个 500,000 499,414 -586 500,000
农村商 /9 月 -
业银行
CD030
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,710 -290 200,000
农村商 /13 月 -
业银行
CD031
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,710 -290 200,000
农村商 /13 月 -
业银行
CD032
16 无锡 100 2016/12 1 个 100,000 99,855 -145 100,000
农村商 /13 月 -
业银行
CD033
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,487 -513 200,000
农村商 /22 月 -
业银行
CD034
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,487 -513 200,000
农村商 /22 月 -
业银行
CD035
16 无锡 100 2016/12 1 个 200,000 199,487 -513 200,000
农村商 /22 月 -
业银行
CD036
17 无锡 100 2017-03 1 个 50,000 - 49,816 -184 50,000
农村商 -06 月 -
业银行
CD001
142 / 219
2017 年年度报告
17 无锡 100 2017-03 1 个 500,000 - 498,03 -1,965 500,000
农村商 -16 月 5 -
业银行
CD007
17 无锡 100 2017-03 1 个 250,000 - 249,00 -993 250,000
农村商 -16 月 7 -
业银行
CD006
17 无锡 100 2017-03 1 个 500,000 - 498,09 -1,903 500,000
农村商 -20 月 7 -
业银行
CD008
17 无锡 100 2017-03 1 个 500,000 - 497,97 -2,030 500,000
农村商 -24 月 0 -
业银行
CD009
17 无锡 100 2017-03 1 个 400,000 - 398,35 -1,642 400,000
农村商 -31 月 8 -
业银行
CD010
17 无锡 100 2017-03 3 个 450,000 - 444,95 -5,047 450,000
农村商 -08 月 3 -
业银行
CD002
17 无锡 100 2017-03 3 个 400,000 - 395,50 -4,496 400,000
农村商 -09 月 4 -
业银行
CD003
17 无锡 100 2017-03 3 个 300,000 - 296,56 -3,439 300,000
农村商 -15 月 1 -
业银行
CD005
17 无锡 100 2017-06 1 个 300,000 - 298,90 -1,092 300,000
农村商 -30 月 8 -
业银行
CD012
17 无锡 100 2017-06 1 个 500,000 - 498,03 -1,965 500,000
农村商 -29 月 5 -
业银行
CD011
17 无锡 100 2017-07 1 个 300,000 - 298,98 -1,016 300,000
农村商 -28 月 4 -
业银行
CD015
17 无锡 100 2017-07 1 个 50,000 - 49,830 -170 50,000
农村商 -27 月 -
业银行
CD014
143 / 219
2017 年年度报告
17 无锡 100 2017-08 1 个 500,000 - 498,28 -1,714 500,000
农村商 -01 月 6 -
业银行
CD016
17 无锡 100 2017-03 6 个 800,000 - 781,87 -18,130 800,000
农村商 -14 月 0 -
业银行
CD004
17 无锡 100 2017-06 3 个 220,000 - 217,58 -2,413 220,000
农村商 -30 月 7 -
业银行
CD013
17 无锡 100 2017-08 3 个 600,000 - 593,41 -6,581 600,000
农村商 -02 月 9 -
业银行
CD017
17 无锡 100 2017-08 3 个 50,000 - 49,421 -579 50,000
农村商 -18 月 -
业银行
CD018
17 无锡 100 2017-08 3 个 280,000 - 276,82 -3,175 280,000
农村商 -21 月 5 -
业银行
CD019
17 无锡 100 2017-08 3 个 200,000 - 197,73 -2,268 200,000
农村商 -23 月 2 -
业银行
CD020
17 无锡 100 2017-08 3 个 430,000 - 425,09 -4,907 430,000
农村商 -28 月 3 -
业银行
CD021
17 无锡 100 2017-08 3 个 50,000 - 49,427 -573 50,000
农村商 -31 月 -
业银行
CD022
17 无锡 100 2017-09 3 个 530,000 - 523,79 -6,203 530,000
农村商 -07 月 7 -
业银行
CD023
17 无锡 100 2017-09 3 个 200,000 - 197,79 -2,209 200,000
农村商 -22 月 1 -
业银行
CD024
17 无锡 100 2017-09 3 个 400,000 - 395,60 -4,399 400,000
农村商 -27 月 1 -
业银行
CD025
144 / 219
2017 年年度报告
17 无锡 100 2017-12 1 个 200,000 - 199,11 -372 199,484
农村商 -19 月
业银行
CD027
17 无锡 100 2017-12 1 个 300,000 - 298,60 -316 298,921
农村商 -25 月
业银行
CD031
17 无锡 100 2017-12 1 个 800,000 - 796,41 -809 797,224
农村商 -25 月
业银行
CD030
17 无锡 100 2017-12 1 个 200,000 - 199,06 -180 199,248
农村商 -26 月
业银行
CD035
17 无锡 100 2017-11 10 2,000,0 - 1,994, -57 1,994,257
农商二 -03 年 00
级 01
17 无锡 100 2017-12 1 个 100,000 - 99,534 -90 99,624
农村商 -26 月
业银行
CD036
17 无锡 100 2017-12 1 个 200,000 - 199,06 -180 199,248
农村商 -26 月
业银行
CD034
17 无锡 100 2017-12 1 个 500,000 - 497,73 -1,317 499,048
农村商 -14 月
业银行
CD026
17 无锡 100 2017-12 6 个 300,000 - 292,13 -259 292,393
农村商 -26 月
业银行
CD032
17 无锡 100 2017-12 6 个 500,000 - 487,12 -849 487,976
农村商 -20 月
业银行
CD029
17 无锡 100 2017-12 6 个 200,000 - 194,75 -173 194,929
农村商 -26 月
业银行
CD033
17 无锡 100 2017-12 1 个 200,000 - 199,11 -372 199,484
农村商 -19 月
业银行
CD028
合计 / / / 20,970, 6,687,143 14,137 0 -101,84 13,970,0 6,956,757
000 ,769 5 00
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2017 年年度报告
(3). 可转换公司债券的转股条件、转股时间说明：
□适用 √不适用
(4). 划分为金融负债的其他金融工具说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
34、 其他负债
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面余额 期初账面余额
应付股利 3,471 3,679
其他应付款 111,339 119,946
递延收益 15,300 16,369
待结算财政款项 988,753 852,511
合计 1,118,863 992,505
35、 股本
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本次变动增减（+、一）
期初余额 发行 公积金 期末余额
送股 其他 小计
新股 转股
股份总数 1,848,115 1,848,115
36、 库存股
□适用 √不适用
37、 其他权益工具
(1) 期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况
□适用 √不适用
(2) 期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表
□适用 √不适用
其他说明:
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
38、 资本公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
资本溢价（股本溢 973,995 - - 973,995
价）
其他资本公积 896 - 20,018 -19,122
合计 974,891 - 20,018 954,873
其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
其他资本公积本期减少主要由于被投资单位江苏淮安农村商业银行股份有限公司其他权益变动所
致。
39、 其他综合收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
本期发生金额
减：前期
期初 本期所得 计入其他 税后归 期末
项目 减：所得 税后归属
余额 税前发生 综合收益 属于少 余额
税费用 于母公司
额 当期转入 数股东
损益
一、以后不能重
分类进损益的
其他综合收益
其中：重新计算
设定受益计划
净负债和净资
产的变动
权益法下在
被投资单位不
能重分类进损
益的其他综合
收益中享有的
份额
二、以后将重分 96,993 -252,784 35,800 -72,146 -216,438 -119,445
类进损益的其
他综合收益
其中：权益法下 1,620
在被投资单位
以后将重分类
1,620
进损益的其他
综合收益中享
有的份额
可供出售金 95,373 -252,784 35,800 -72,146 -216,438
融资产公允价 -121,065
值变动损益
持有至到期
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2017 年年度报告
投资重分类为
可供出售金融
资产损益
现金流量套
期损益的有效
部分
外币财务报
表折算差额
其他综合收益
其他综合收益 96,993 -252,784 35,800 -72,146 -216,438 -119,445
合计
40、 盈余公积
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额
法定盈余公积 765,883 99,706 865,589
任意盈余公积 3,450,758 199,412 3,650,170
合计 4,216,641 299,118 4,515,759
盈余公积说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：
根据《中华人民共和国公司法》及本公司章程的规定，本公司按净利润的 10%提取法定盈
余公积。
41、 一般风险准备
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期初余额 本期计提 计提比例% 本期减少 期末余额
一般风险准备 1,382,623 199,412 20 - 1,582,035
合计 1,382,623 199,412 20 - 1,582,035
42、 未分配利润
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期 上期
调整前上期末未分配利润 253,173 151,904
调整期初未分配利润合计数（调增+，
调减－）
调整后期初未分配利润 253,173 151,904
加：本期归属于母公司所有者的净利 994,948 892,768
润
减：提取法定盈余公积 99,706 90,239
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2017 年年度报告
提取任意盈余公积 199,412 520,783
提取一般风险准备 199,412 180,477
应付普通股股利 277,217
转作股本的普通股股利
期末未分配利润 472,374 253,173
43、 利息净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
利息收入 5,520,640 4,872,002
存放同业 82,290 112,742
存放中央银行 234,110 225,323
拆出资金 3,067 2,981
发放贷款及垫款 3,188,009 3,038,518
其中：个人贷款和垫款 371,045 323,405
公司贷款和垫款 2,458,993 2,383,140
票据贴现 357,971 331,973
买入返售金融资产 34,652 14,114
债券投资 1,077,500 924,802
其他
转贴现 17,528 30,082
资管计划收益权利息 883,484 523,440
其中：已减值金融资产利息收入
利息支出 2,835,223 2,557,683
同业存放 12,488 11,663
向中央银行借款 4,602 4,084
拆入资金 9,166 16,982
吸收存款 2,438,708 2,286,525
发行债券 211,910 155,457
卖出回购金融资产 140,490 63,279
其他
转贴现 17,859 19,693
利息净收入 2,685,417 2,314,319
44、 手续费及佣金净收入
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
手续费及佣金收入： 196,529 214,491
结算与清算手续费 13,899 19,591
代理业务手续费 130,083 158,277
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2017 年年度报告
银行卡手续费 52,547 36,623
手续费及佣金支出 33,291 34,735
手续费支出 33,291 34,735
手续费及佣金净收入 163,238 179,756
45、 税金及附加
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
营业税 - 43,604
城市维护建设税 8,297 7,816
教育费附加 5,927 5,583
房产税 12,404 4,223
土地使用税 408
印花税 1,793 1,972
合计 28,829 63,388
46、 投资收益
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益 41,967 36,095
处置长期股权投资产生的投资收益 - -
以公允价值计量且其变动计入当期 - -
损益的金融资产在持有期间的投资
收益
处置以公允价值计量且其变动计入 346 3,826
当期损益的金融资产取得的投资收
益
持有至到期投资在持有期间的投资 - -
收益
可供出售金融资产等取得的投资收 60
益
处置可供出售金融资产取得的投资 219 -27
收益
丧失控制权后，剩余股权按公允价
- -
值重新计量产生的利得
项目投资收益 2,547 2,806
合计 45,139 42,760
47、 公允价值变动收益/（损失）
√适用 □不适用
150 / 219
2017 年年度报告
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
交易性金融工具 - -
指定为以公允价值计量且其变动计
-47,754 -24,325
入当期损益的金融工具
衍生工具 - -
其他 - -
合计 -47,754 -24,325
48、 业务及管理费
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
其他 7,270 7,119
员工费用 430,366 417,004
办公费 286,247 263,826
折旧费用 97,843 91,753
无形资产摊销 26,449 23,680
长期待摊费用摊销 6,635 8,134
税金 - 5,391
合计 854,810 816,907
49、 资产减值损失
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
一、坏账准备—存放同业款项 - -
二、坏账准备—买入返售金融资产 - -
三、贷款损失准备—拆出资金
四、贷款损失准备—发放贷款及垫 408,058 506,337
款
五、可供出售金融资产减值准备 210,571
六、持有至到期投资减值准备 68,200
七、应收利息减值准备 -2,461
八、长期股权投资减值准备 - -
九、固定资产减值准备
十、在建工程减值准备
十一、抵债资产跌价准备
十二、应收款项类投资减值准备 26,382 33,522
十三、其他资产减值准备 4,040 3,102
合计 714,790 543,733
50、 营业外收入
营业外收入情况
√适用 □不适用
151 / 219
2017 年年度报告
单位：千元 币种：人民币
计入当期非经常性损益
项目 本期发生额 上期发生额
的金额
政府补助 3,457 2,433 3,457
长期不动户收入 1,144 717 1,144
罚没款收入
其他收入 2,022 1,083 2,022
合计 6,623 4,532 6,623
计入当期损益的政府补助
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补助项目 本期发生金额 上期发生金额 与资产相关/与收益相关
政府拆迁补助款 1,069 1,069 与资产相关
稳岗补贴 1,057 1,364 与收益相关
直接融资奖励资金 1,000 与收益相关
机构入驻补贴 331 与收益相关
合计 3,457 2,433 /
其他说明：
□适用 √不适用
51、 营业外支出
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
计入当期非经常性损益
项目 本期发生额 上期发生额
的金额
对外捐赠 30,162 3,917 30,162
罚款、滞纳金 33 15
各项基金
其他 1,903 1,028 1,902
久悬未取款项支出 93 5
合计 32,191 4,982 32,190
52、 所得税费用
(1) 所得税费用表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
当期所得税费用 316,958 283,501
递延所得税费用 -83,979 -73,182
152 / 219
2017 年年度报告
合计 232,979 210,319
(2) 会计利润与所得税费用调整过程：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额
利润总额 1,225,895
按法定/适用税率计算的所得税费用 306,474
调整以前期间所得税的影响
非应税收入的影响 -77,291
不可抵扣的成本、费用和损失的影响 3,075
所得税费用 232,979
其他说明：
□适用 √不适用
53、 基本每股收益和稀释每股收益的计算过程：
√适用 □不适用
项目 2017 年度 2016 年度
归属于母公司的净利润 994,948 892,768
扣除非经常性损益后的净利润 1,014,524 894,422
年初股份总数 1,848,115 1,663,303
报告期发行新股 184,812
报告期月份数
增加股份次月起至报告期期末的累计月数
年末股份总数 1,848,115 1,848,115
发行在外的普通股加权平均数 1,848,115 1,709,506
加权平均的每股收益 0.54 0.52
扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.55 0.52
54、 其他综合收益
√适用 □不适用
详见附注
55、 现金流量表项目
(1). 收到的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
暂收待划转款 43,715 16,313
租金收入 4,271 9,464
补贴收入 2,680 1,387
其他收入 4,785 7,817
153 / 219
2017 年年度报告
合计 55,451 34,981
(2). 支付的其他与经营活动有关的现金：
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
业务及管理费用 293,517 274,826
暂付待结算清算款 18,631 54,359
捐赠支出 30,162 3,917
其他 2,029 8,219
合计 344,339 341,321
(3). 收到的其他与投资活动有关的现金
√适用 □不适用
单位：千元 币种:人民币
项目 本期发生额 上期发生额
固定资产处置收入 47
合计 47
(4). 支付的其他与投资活动有关的现金
□适用 √不适用
(5). 收到的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
(6). 支付的其他与筹资活动有关的现金
□适用 √不适用
56、 现金流量表补充资料
(1) 现金流量表补充资料
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
补充资料 本期金额 上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流
量：
净利润 992,916 883,527
加：资产减值准备 714,790 543,733
固定资产折旧、油气资产折耗、生产 99,415 93,325
性生物资产折旧
154 / 219
2017 年年度报告
无形资产摊销 26,449 23,680
长期待摊费用摊销 6,635 8,134
处置固定资产、无形资产和其他长期 757 1,753
资产的损失（收益以“－”号填列）
固定资产报废损失（收益以“－”号
填列）
公允价值变动损失（收益以“－”号 47,754 24,325
填列）
财务费用（收益以“－”号填列）
投资损失（收益以“－”号填列） -45,139 -42,760
递延所得税资产减少（增加以“－” -83,979 -70,111
号填列）
递延所得税负债增加（减少以“－” -3,072
号填列）
存货的减少（增加以“－”号填列）
经营性应收项目的减少（增加以 -7,542,836 -3,787,511
“－”号填列）
经营性应付项目的增加（减少以 5,260,607
11,808,348
“－”号填列）
其他 211,910 155,479
经营活动产生的现金流量净额 6,237,020 3,091,109
2．不涉及现金收支的重大投资和筹
资活动：
债务转为资本
一年内到期的可转换公司债券
融资租入固定资产
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额 407,029 535,192
减：现金的期初余额 535,192 537,424
加：现金等价物的期末余额 7,461,746 7,479,841
减：现金等价物的期初余额 7,479,841 12,490,864
现金及现金等价物净增加额 -146,258 -5,013,255
(2) 本期支付的取得子公司的现金净额
□适用 √不适用
(3) 本期收到的处置子公司的现金净额
□适用 √不适用
(4) 现金和现金等价物的构成
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末余额 期初余额
一、现金 407,029 535,192
155 / 219
2017 年年度报告
其中：库存现金 407,029 535,192
可随时用于支付的银行存款
可随时用于支付的其他货币资
金
二、现金等价物 7,461,746 7,479,841
买入返售金融资产 2,960,600 992,000
可用于支付的存放中央银行款项 1,075,659 1,031,998
拆放同业款项 208,110
存放同业款项 3,425,487 5,247,733
三、期末现金及现金等价物余额 7,868,775 8,015,033
其中：母公司或集团内子公司使用
受限制的现金和现金等价物
其他说明：
□适用 √不适用
57、 所有权或使用权受到限制的资产
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 期末账面价值 受限原因
债券投资 7,665,000 质押
信贷资产 600,000 质押
票据 90,736 质押
合计 8,355,736 /
58、 外币货币性项目
(1). 外币货币性项目：
√适用 □不适用
单位：千元
期末折算人民币
项目 期末外币余额 折算汇率
余额
货币资金
其中：美元 9 6.5342
日元 3,340 0.057883
存放中央银行款项
其中：美元 2,032 6.5342 13,275
港币 50 0.83591
应收利息
其中：美元 237 6.5342 1,549
发放贷款及垫款
其中：美元 34,275 6.5342 223,959
吸收存款
美元 36,017 6.5342 235,345
欧元 305 7.8023 2,377
港元 1,070 0.83591
156 / 219
2017 年年度报告
日元 12,450 0.057883
加拿大元 56
其他币种
应付利息
其中：美元 43 6.5342
港币 4 0.83591
其他币种
存放同业款项
美元 8,825 6.5342 57,667
欧元 365 7.8023 2,851
港元 1,115 0.83591
日元 11,689 0.057883
其他币种 1,557
(2). 境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位
币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。
□适用 √不适用
59、 套期
□适用 √不适用
60、 政府补助
1. 政府补助基本情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
种类 金额 列报项目 计入当期损益的金额
政府拆迁补助款 1,069 营业外收入 1,069
稳岗补贴 1,057 营业外收入 1,057
直接融资奖励资金 1,000 营业外收入 1,000
机构入驻补贴 331 营业外收入
其他 293 其他收益
2. 政府补助退回情况
□适用 √不适用
61、 其他
□适用 √不适用
八、资产证券化业务的会计处理
□适用 √不适用
九、合并范围的变更
1、 非同一控制下企业合并
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
2、 同一控制下企业合并
□适用 √不适用
158 / 219
2017 年年度报告
十、在其他主体中的权益
1、 在子公司中的权益
(1). 企业集团的构成
√适用 □不适用
子公司 持股比例(%) 取得
主要经营地 注册地 业务性质
名称 直接 间接 方式
江苏铜山 江苏徐州 江苏徐州 银行业 51 - 直接投资
锡州村镇
银行股份
有限公司
泰州姜堰 江苏泰州姜 江苏泰州姜 银行业 51 - 直接投资
锡州村镇 堰 堰
银行股份
有限公司
(2). 重要的非全资子公司
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
少数股东持股 本期归属于少数股 本期向少数股东宣 期末少数股东权
子公司名称
比例 东的损益 告分派的股利 益余额
江苏铜山锡州 49% 164 29,541
村镇银行股份
有限公司
泰州姜堰锡州 49% -2,196 68,699
村镇银行股份
有限公司
子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
(3). 重要非全资子公司的主要财务信息
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
子公司名称
期末资产合计 期末负债合计 期初资产总计 期初负债合计
江苏铜山锡州村镇银 828,978 768,691 789,328 729,377
行股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银 315,755 175,552 335,924 191,240
行股份有限公司
本期发生额 上期发生额
子公司名称
营业收 净利润 综合收 经营活动 营业收 净利润 综合收 经营活动
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2017 年年度报告
入 益总额 现金流量 入 益总额 现金流量
江苏铜山锡州 32,250 336 336 -47,397 25,421 -8,234 -8,234 92,377
村镇银行股份
有限公司
泰州姜堰锡州 14,273 -4,482 -4,482 11,400 12,804 -10,624 -10,624 12,331
村镇银行股份
有限公司
(4). 使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：
□适用 √不适用
(5). 向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：
□适用 √不适用
其他说明：
□适用 √不适用
2、 在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易
□适用 √不适用
3、 在合营企业或联营企业中的权益
√适用 □不适用
(1). 重要的合营企业或联营企业
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
合营企业 持股比例(%) 对合营企业或联
或联营企 主要经营地 注册地 业务性质 营企业投资的会
业名称 直接 间接 计处理方法
江苏淮安 江苏淮安 江苏淮安 银行业 16.25% - 权益法核算
农村商业
银行股份
有限公司
江苏东海 连云港东海 连云港东海 银行业 19.35% - 权益法核算
农村商业
银行股份
有限公司
有 20%以下表决权但具有重大影响，或者持有 20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：
从 2014 年 12 月开始，本公司向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员，参与其日
常业务经营，对其产生重大影响，从 2014 年底按权益法核算。
从 2014 年 7 月开始，本公司向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻高级管理人员，参与其日常
业务经常，对其产生重大影响，从 2014 年 7 月按权益法核算。
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2017 年年度报告
(2). 重要合营企业的主要财务信息
□适用 √不适用
(3). 重要联营企业的主要财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
期末余额/ 本期发生额 期初余额/ 上期发生额
江苏淮安农村 江苏东海农村 江苏淮安农村 江苏东海农村
商业银行股份 商业银行股份 商业银行股份 商业银行股份
有限公司 有限公司 有限公司 有限公司
现金及存放中央银行款项 4,811,571 1,703,734 3,994,544 1,905,252
存放同业款项 2,682,887 350,561 4,334,470 575,395
发放贷款和垫款 20,423,735 6,550,749 18,415,673 5,926,248
除上述资产外的其他资产 7,393,401 2,415,821 3,823,371 1,295,298
资产总额 35,311,594 11,020,866 30,568,058 9,702,193
吸收存款 30,434,321 9,869,482 26,893,090 8,836,620
除吸收存款外的其他负债 2,531,028 388,994 1,901,328 203,562
负债总额 32,965,349 10,258,476 28,794,418 9,040,181
少数股东权益
归属于母公司股东权益 2,346,246 762,390 1,773,640 662,012
按持股比例计算的净资产份额 381,379 147,520 288,217 128,099
调整事项 33,846 33,846
--商誉
--内部交易未实现利润
--其他 33,846 33,846
对联营企业权益投资的账面价 381,379 181,366 288,217 161,945
值
存在公开报价的联营企业权益
投资的公允价值
营业收入 1,135,436 486,059 919,162 381,065
净利润 138,162 130,500 133,436 74,481
综合收益总额 138,162 130,500 133,436 74,481
本年度收到的来自联营企业的 - 5,107 -
股利
(4). 不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息
□适用 √不适用
(5). 合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明：
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
(6). 合营企业或联营企业发生的超额亏损
□适用 √不适用
(7). 与合营企业投资相关的未确认承诺
□适用 √不适用
(8). 与合营企业或联营企业投资相关的或有负债
□适用 √不适用
4、 重要的共同经营
□适用 √不适用
5、 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：
√适用 □不适用
（1）、本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体
本公司管理的未纳入合并范围内的结构化主体主要包括本公司作为代理人发行并管理
的理财产品、进行资产证券化设立的特定目的信托
1）、理财产品
本公司管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本公司为发行和销售理财产品而
成立的资金投资和管理计划，本公司未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和
收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本公司代理客户将募集到的理财资金根
据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本公司
作为资产管理人获取销售费、管理费等手续费收入。本公司该类结构化主体的可变动
回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品
的手续费，金额不重大。
截至 2017 年 12 月 31 日本公司发起设立但未纳入本公司合并财务信息范围的非保本理
财产品规模余额为人民币 128.51 亿元（截至 2016 年 12 月 31 日：118.24 亿元）。于 2017
年度本公司在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币 7,741.96 万元（2016 年
度：5,869.98 万元）。
（2）、本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体
本公司投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资
产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至 2017 年 12 月 31 日，本公司并未对
该类结构化主体提供流动性支持。
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2017 年年度报告
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化
主体中享有的权益列示如下：
合并及本行
可供出售金 持有至到期 应收款项类 账面价值 最大损失
类别
融资产 投资 投资 合计 敞口
基金 2,138,182 2,138,182 2,138,182
理财产品 6,318,659 6,318,659 6,318,659
银行间市场资
50,000 50,000 50,000
金联合项目
资产支持证券 212,712 212,712 212,712
资产管理计划
3,299,097 5,417,171 8,716,268 8,716,268
及其他
合计 11,805,938 212,712 5,417,171 17,435,821 17,435,821
截至 2016 年 12 月 31 日，本公司通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化
主体中享有的权益列示如下：
合并及本行
可供出售金 持有至到期 应收款项类 账面价值 最大损失
类别
融资产 投资 投资 合计 敞口
基金 103,668 - - 103,668 103,668
理财产品 8,310,880 - - 8,310,880 8,310,880
银行间市场资
50,000 - - 50,000 50,000
金联合项目
资产支持证券 - 210,935 - 210,935 210,935
资产管理计划
1,164,808 - 9,405,280 10,570,088 10,570,088
及其他
合计 9,629,356 210,935 9,405,280 19,245,571 19,245,571
6、 其他
□适用 √不适用
十一、 与金融工具相关的风险
□适用 √不适用
十二、 公允价值的披露
1、 以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末公允价值
项目 第一层次公允价 第二层次公允价 第三层次公允价值
合计
值计量 值计量 计量
一、持续的公允价值计量
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2017 年年度报告
（一）以公允价值计量且 1,020,303 1,020,303
变动计入当期损益的金融
资产
1. 交易性金融资产 1,020,303 1,020,303
（1）债务工具投资 1,020,303 1,020,303
（2）权益工具投资
（3）衍生金融资产
2. 指定以公允价值计量
且其变动计入当期损益的
金融资产
（1）债务工具投资
（2）权益工具投资
（二）可供出售金融资产 21,400,701 21,400,701
（1）债务工具投资 21,400,701 21,400,701
（2）权益工具投资
（3）其他
（三）投资性房地产
1.出租用的土地使用权
2.出租的建筑物
3.持有并准备增值后转让
的土地使用权
（四）生物资产
1.消耗性生物资产
2.生产性生物资产
持续以公允价值计量的资 22,421,004 22,421,004
产总额
（五）交易性金融负债
其中：发行的交易性债券
衍生金融负债
其他
（六）指定为以公允价值
计量且变动计入当期损益
的金融负债
持续以公允价值计量的负
债总额
二、非持续的公允价值计
量
（一）持有待售资产
非持续以公允价值计量的
资产总额
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2017 年年度报告
非持续以公允价值计量的
负债总额
2、 持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据
□适用 √不适用
3、 持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用 √不适用
4、 持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息
□适用 √不适用
5、 持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性
分析
□适用 √不适用
6、 持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策
□适用 √不适用
7、 本期内发生的估值技术变更及变更原因
□适用 √不适用
8、 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
□适用 √不适用
9、 其他
□适用 √不适用
十三、 关联方及关联交易
1、 本企业的母公司情况
□适用 √不适用
2、 本企业的子公司情况
本企业子公司的情况详见附注
√适用 □不适用
法定
单位名称 注册地 主营业务 公司类型 持股比例
代表人
江苏铜山锡州村镇银行
江苏徐州 银行业 股份公司 51% 皮郁忠
股份有限公司
泰州姜堰锡州村镇银行
江苏姜堰 银行业 股份公司 51% 陈智伟
股份有限公司
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2017 年年度报告
3、 本企业合营和联营企业情况
本企业重要的合营或联营企业详见附注
√适用 □不适用
单位名称 与本公司的关系
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 本公司的联营公司
江苏东海农村商业银行股份有限公司 本公司的联营公司
本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情
况如下
□适用 √不适用
4、 其他关联方情况
□适用 √不适用
5、 关联交易情况
(1). 购销商品、提供和接受劳务的关联交易
采购商品/接受劳务情况表
□适用 √不适用
出售商品/提供劳务情况表
□适用 √不适用
购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明
□适用 √不适用
(2). 关联受托管理/承包及委托管理/出包情况
本公司受托管理/承包情况表：
□适用 √不适用
关联托管/承包情况说明
□适用 √不适用
本公司委托管理/出包情况表：
□适用 √不适用
关联管理/出包情况说明
□适用 √不适用
(3). 关联租赁情况
本公司作为出租方：
□适用 √不适用
本公司作为承租方：
□适用 √不适用
关联租赁情况说明
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2017 年年度报告
□适用 √不适用
(4). 关联担保情况
本公司作为担保方
□适用 √不适用
本公司作为被担保方
□适用 √不适用
关联担保情况说明
□适用 √不适用
(5). 关联方资金拆借
□适用 √不适用
(6). 关联方资产转让、债务重组情况
□适用 √不适用
(7). 关键管理人员报酬
√适用 □不适用
单位：万元币种：人民币
项目 本期发生额 上期发生额
关键管理人员报酬 1,939.01 1686.92
(8). 其他关联交易
√适用 □不适用
1、 存放同业款项
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 2,616 1,309
江苏江南农村商业银行股份有限公司 1,000,201
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 3,858 4,986
江苏银行股份有限公司 54,654 88,486
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 667
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 1,600,000
合计 2,661,996 94,848
2、 存放同业利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 17
江苏江南农村商业银行股份有限公司 16,694
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 42
江苏银行股份有限公司 632 1,372
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 1
167 / 219
2017 年年度报告
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,013 2,163
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 13
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2,804
合计 21,216 3,828
3、 拆放同业款利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 490 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
江苏江南农村商业银行股份有限公司
合计 490 1,022
4、 买入返售金融资产利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏银行股份有限公司 89
江苏江南农村商业银行股份有限公司
张家港农村商业银行股份有限公司
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,362
江苏江阴农村商业银行股份有限公司 70
合计 1,637
5、 应收利息
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
江苏淮安农村商业银行股份有限公司 1
江苏江南农村商业银行股份有限公司 2,875
江苏昆山农村商业银行股份有限公司
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 1 -
江苏银行股份有限公司 13
江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2,235
合计 5,125
6、 贷款余额
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
无锡市兴达尼龙有限公司 100,000 50,000
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2017 年年度报告
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
无锡震达机电有限公司 35,000 63,370
无锡市锡山三建实业有限公司 10,500 20,150
无锡殷达尼龙有限公司 90,000 40,000
无锡锡隆金属制品有限公司 84,980 104,500
无锡绿洲建设投资有限公司 - 100,000
无锡太湖学院 199,000 200,000
无锡地铁集团有限公司 - 5,000
无锡市申菱压铸有限公司 3,000 10,000
江苏银行股份有限公司（注 1） - 802,440
无锡锡亭商贸有限公司 44,000
无锡腾威塑胶有限公司 1,500
无锡市中通纺织品有限公司 13,000
无锡利创城镇建设发展有限公司 46,000
江苏速捷模架科技有限公司 10,000
无锡市迈尔通贸易有限公司 16,124
关键管理人员及其亲属 3,045 2,431
合计 656,149 1,397,891
注 1：与江苏银行股份有限公司的贷款余额为与其发生的转贴现业务。
7、 贷款利息收入
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
无锡市建设发展投资有限公司 - 1,463
无锡市兴达尼龙有限公司 3,265 2,443
无锡震达机电有限公司 1,705 1,674
无锡市锡山三建实业有限公司 964 1,864
无锡殷达尼龙有限公司 2,571 2,136
无锡锡隆金属制品有限公司 2,725 3,334
无锡绿洲建设投资有限公司 1,874 4,867
无锡太湖学院 8,555 4,329
无锡地铁集团有限公司 -
无锡市太湖新城发展集团有限公司 -
无锡市申菱压铸有限公司 136
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 - 8,559
江苏银行股份有限公司 16,580 4,285
无锡锡亭商贸有限公司 2,275
无锡腾威塑胶有限公司
无锡市中通纺织品有限公司
无锡利创城镇建设发展有限公司 2,628
江苏速捷模架科技有限公司
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2017 年年度报告
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
无锡市迈尔通贸易有限公司
关键管理人员及其亲属 136
合计 44,928 36,678
8、 同业存放款项
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
国联信托股份有限公司 493
红豆集团财务有限公司 230
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 400,000
江苏银行股份有限公司 150,000
合计 150,723 400,646
9、 同业存放款项利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
国联信托股份有限公司 12
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司
红豆集团财务有限公司 3
江苏紫金农村商业银行股份有限公司 1
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 1,175 2,636
江苏银行股份有限公司 7,978
合计 9,169 3,505
10、 拆入资金利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 2,416
江苏紫金农村商业银行股份有限公司
合计 2,627
11、 转贴现利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 8,467
江苏银行股份有限公司 12,472 3,058
合计 12,472 11,525
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2017 年年度报告
11、 卖出回购金融资产款
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 97,000 -
合计 97,000 -
12、 卖出回购利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
江苏银行股份有限公司 2,853 1,277
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司 31 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 11,482 1,436
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
张家港农村商业银行股份有限公司
江苏淮安农村商业银行股份有限公司
合计 14,482 2,912
13、 应付利息
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
江苏银行股份有限公司 5,525 -
江苏昆山农村商业银行股份有限公司 194
合计 5,719
14、 存款余额
合并及本行
关联方名称
2017-12-31 2016-12-31
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东 44,026 79,269
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东的
10,224 10,968
控股子公司
关键管理人员的其他企业 492,588 350,982
关键管理人员及其亲属 18,624 21,638
合计 565,462 462,857
15、 存款利息支出
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东 317
持有本公司 5%及 5%以上股份的股东的
25
控股子公司
171 / 219
2017 年年度报告
关键管理人员的其他企业 708
关键管理人员及其亲属 342
合计 1,392 1,679
16、 手续费收入
合并及本行
关联方名称
2017 年度 2016 年度
国联信托股份有限公司
本公司为国联信托股份有限公司代理信托产品销售，收取的代理费用计入手续费收入
中。
17、 关键管理人员薪酬
本公司于 2017 年度支付给关键管理人员的工资薪酬为 19,390 千元（2016 年度：16,869
千元）。
18、 其他关联事项
本公司董事唐劲松 2016 年 5 月起担任无锡市太湖新城发展集团有限公司（以下简称太
湖新城）董事，本公司从 2016 年 5 月起将认定为关联方。本公司对太湖新城认定关联
方前通过购买中信信托产品对太湖新城提供未到期融资作为关联交易。截至 2017 年 12
月 31 日的融资余额为 10 亿元，2016 年 5-12 月融资收益为 39,611 千元，2017 年融资收
益为 62,178 千元。
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司对无锡市中通纺织品有限公司银行承兑汇票授信 100
千元，对无锡市迈尔通贸易有限公司银行承兑汇票授信 20,150 千元。
截至 2016 年 12 月 31 日，本公司对无锡市锡山三建实业有限公司银行承兑汇票授信 8,000
千元。
6、 关联方应收应付款项
(1). 应收项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
期末余额 期初余额
项目名称 关联方
账面余额 坏账准备 账面余额 坏账准备
江苏淮安农村 1 - 1 -
应收利息 商业银行股份
有限公司
江苏江南农村 2,875 - - -
应收利息 商业银行股份
有限公司
应收利息 江苏昆山农村 - - 76 -
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2017 年年度报告
商业银行股份
有限公司
江苏宜兴农村 1 - - -
应收利息 商业银行股份
有限公司
江苏银行股份 13 - 19 -
应收利息
有限公司
江苏张家港农 2,235 - - -
应收利息 村商业银行股
份有限公司
合计 5,125 - 96 -
(2). 应付项目
√适用 □不适用
单位:千元 币种:人民币
项目名称 关联方 期末账面余额 期初账面余额
江苏银行股份有限公 5,525
应付利息
司
江苏昆山农村商业银 194
应付利息
行股份有限公司
合计 5,719
7、 关联方承诺
□适用 √不适用
8、 其他
□适用 √不适用
十四、 股份支付
1、 股份支付总体情况
□适用 √不适用
2、 以权益结算的股份支付情况
□适用 √不适用
3、 以现金结算的股份支付情况
□适用 √不适用
4、 股份支付的修改、终止情况
□适用 √不适用
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5、 其他
□适用 √不适用
十五、 承诺及或有事项
1、 重要承诺事项
√适用 □不适用
资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额
(一) 资本性支出承诺
项目 2017-12-31 2016-12-31
已签约但尚未支付 8,244 6,469
(二) 租赁承诺
房屋租赁承诺主要反映本公司根据需要租赁的营业场所及办公楼应支付的租金。作为承租方，本公
司未来最低之经营性房屋租赁承诺如下：
项目 2017-12-31 2016-12-31
1 年以内（含 1 年） 35,850 29,304
1－2 年（含 2 年） 28,445 18,561
2－3 年（含 3 年） 25,521 13,199
3 年以上 35,349 25,162
合计 125,165 86,226
2、 或有事项
(1). 资产负债表日存在的重要或有事项
√适用 □不适用
(一) 已作质押冻结资产
项目 2017-12-31 2016-12-31
债券投资 7,665,000 8,228,000
信贷资产 600,000 -
票据 90,736 71,840
合计 8,355,736 8,299,840
注：除上述质押资产外，本公司按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本公司的
日常经营活动。
(二) 诉讼事项
截至 2017 年 12 月 31 日，本公司存在正常业务中发生的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后，
本公司管理层认为该等法律诉讼事项不会对本公司产生重大影响。
(2). 公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：
□适用 √不适用
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3、 其他
□适用 √不适用
十六、 资产负债表日后事项
1、 重要的非调整事项
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
对财务状况 无法估计
项目 内容 和经营成果 影响数的
的影响数 原因
股票和 -
经中国证券监督管理委员会证监许可[2017]2381 号文
债券的
发行 核准，本公司于 2018 年 1 月 30 日公开发行了 3,000 万张可
转换公司债券，每张面值 100 元，发行总额 300,000 万元。
发行方式采用向公司原 A 股股东优先配售，原 A 股股东优先
配售后余额部分（含原 A 股股东放弃优先配售部分）通过上
海证券交易所交易系统网上向社会公众投资者发行，认购不
足 30 亿元的部分，由保荐机构（主承销商） 包销。
经上海证券交易所自律监管决定书[2018]32 号文同意，
本公司 30 亿元可转换公司债券于 2018 年 3 月 14 日起在上
海证券交易所挂牌交易，债券简称“无锡转债”，债券代码
“110043”。
2、 利润分配情况
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
拟分配的利润或股利 277,217
经审议批准宣告发放的利润或股利 277,217
3、 销售退回
□适用 √不适用
4、 其他资产负债表日后事项说明
□适用 √不适用
十七、 风险管理
(一) 金融风险管理概述
本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行坚持资本约束下的总体风险管
理原则，通过全面、独立、审慎、与业务相匹配的管理体系的建设，将内控措施渗透到各个
业务流程、环节和岗位，实现风险管理的全面覆盖。本行通过持续的风险识别、评估、监控
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各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内
实现风险、收益与发展的合理匹配。
本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下
设风险管理委员会行使风险管理的职责。高级管理层是董事会风险管理整体战略、政策的执
行者，风险管理部门在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。
风险管理部门负责统筹协调全面风险管理政策拟定、监控全面风险管理指标并向董事会和高
级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理、财务管理等部门执行不同的风险管理职能，并
在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险进行监测。
(二) 信用风险
信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面
临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
目前本行由董事会风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，确保本行有效地识
别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信
评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本行管理信用风
险部门主要分为以下几个层次：风险管理部牵头全行信用风险管理工作，公司业务部、三农
金融部、个人业务部、国际业务部、电子银行部、金融市场部、信贷管理部等其他部门具体
负责相应业务的信用风险管理。
针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理，包括市场准入机制、出账审
核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制。
A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；
B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制；
C、信贷退出机制是指本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，
确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
D、风险预警机制是指本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并
及时提出相应的风险预警和处置建议；
E、不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不
良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
1、 信用风险的计量
1.1、发放贷款及垫款
风险管理部负责集中监控和评估发放贷款、垫款及表外信用承诺的信用风险，并定期
向高级管理层和董事会报告。
本行在中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定的对信贷资产进行五级
风险分类的基础上，将公司客户信贷资产进一步细分为正常 1、正常 2、正常 3、关注
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1、关注 2、关注 3、次级 1、次级 2、可疑、损失十个等级，并采用定期分类、适时调
整的方式及时对分类等级进行调整，提高对信用风险管理的精细化程度。
《贷款风险分类指引》要求中国的商业银行将公司及个人贷款划分为以下五类：正常、
关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类贷款被视为不良贷款。其中对信
贷资产分类的核心定义为：
正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响
的因素。
次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本
息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类：在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只
能收回极少部分。
本行主要依据借款人的偿还能力对贷款进行分类，但同时考虑保证、抵押或质押、逾
期时间长短等因素。本行通常按季度对贷款进行分类并调整准备金，根据贷款运行情
况即时对贷款分级进行动态调整。对于重大贷款，本行将根据贷后检查结果适时进行
分类调整。
1.2、债券及票据
本行对每个资金交易客户(包括交易对手、债券发行人等)设定授信额度。金融市场部在
此限额内进行交易。本行对债权投资进行了授权授信，对回购业务、买卖业务等一系
列业务的单笔交易量、投资范围、交易对手、结算方式进行了规定，实行逐级审批制
度。
人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票
据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要
求和本行规定的基本条件。
2、 标准化授信政策和流程控制
本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客
户偿还利息和本金的能力。本行通过客户信用评级模块中的定量指标及定性指标评定
客户的信用等级。定量指标主要包括客户的财务结构、偿债能力、盈利能力、经营及
发展能力等；定性指标主要分为企业基本素质及发展前景，企业基本素质包括股东教
育背景、人力资源素质、经营管理素质、财务管理素质、竞争能力、信用记录等；发
展前景包括宏观经济政策影响程度及趋势、行业发展状况、企业发展预测等。
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本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生
重大变化，将及时调整其信用评级。
本行制订并执行标准化信贷审批流程，所有贷款经支行调查岗后，须按规定提交至总
行，由风险经理、总行信贷审批部门、会审小组、信贷审查委员会根据各自权限进行
审查、审批。
3、 风险限额管理及缓释措施
本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客
户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定风险控制措施来控制信用
风险。同时，获取抵押物以及取得其他担保亦是本行控制信用风险的方式。
3.1、风险限额管理
本行在总体信用风险限额控制目标内对单一客户、集团客户等组合维度信贷资产进行
分类限额管理，依据信用风险偏好、战略、风险承担水平等合理确定单一客户贷款集
中度、单一集团客户授信集中度、最大十家集团授信集中度等风险限额指标。
风险管理部根据确定的风险限额进行分配管理、日常监测，并负责分析限额执行情况。
对超过限额预警值和不足理想值的业务部门或支行，及时发布风险提示预警，并督促
信用风险承担部门及时采取控制措施。
本行根据资金业务的性质、风险程度、管理能力和相关的法规和惯例，确定资金业务
单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额。
本行设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、融资人授信额度等结构限
额，从组合层面上管理债券和其他投资基础资产的信用风险。
3.2、贷款担保及抵（质）押物
本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证人担保或抵（质）押物作为风险缓释。
抵（质）押物作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押
品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备等。
本行指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中
介评估机构出具的评估报告作为决策参考。本行由总行授权审批机构对评估结果进行
认定，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。
授信后，本行动态了解并掌握抵（质）押物权属、状态、数量、市值和变现能力等。
对减值贷款本行根据抵（质）押物的价值情况决定是否要求客户追加抵押物，或提供
变现能力更强的抵押物。
对于第三方保证的贷款，本行依据与借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、
信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。
3.3、信用承诺
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信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行
做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，
因此，本行承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提
供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按
承诺金额的一定百分比收取。
4、 信贷资产减值分析及准备金计提政策
根据会计政策规定，若有客观证据证明贷款的预计未来现金流量减少且减少金额可以
可靠估计，则本行确认该客户贷款已减值，并计提减值准备。
本行用于确认是否存在减值的客观证据的标准包括：
借款本金或利息已发生逾期。
债务人经营水平大幅下降，还款能力不足或抵押物不足值，无力归还部分或全部
贷款本息。
债务人财务状况恶化，本行同意对借款合同做出非商业性调整，具体包括但不限
于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降，二是因借款人无力偿还而借
新还旧，三是借款人无力偿还而导致的展期。
债务人面临诉讼，可能影响其还款能力。
债务人申请破产，或者已经破产，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。
本行对贷款类信贷资产减值准备采用单项、组合相结合的计提方式。单项计提减值准
备的计算方法为现金流折现模型法，即对有减值迹象的单项信贷资产，管理层定期评
估未来现金流，对减值准备进行评估；组合减值评估根据相似信用风险特征的资产发
生损失的历史经验对该组合作出减值估计并根据宏观经济环境、行业和地区风险等因
素的变化进行调整。
5、 未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
存放同业款项 3,625,487 5,247,733 4,112,219 5,785,971
拆出资金 - 208,110 - 208,110
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的 1,020,303 1,176,279 1,020,303 1,176,279
金融资产
买入返售金融资产 2,960,600 992,000 2,960,600 992,000
应收利息 690,553 624,987 689,621 624,055
发放贷款及垫款 64,309,496 58,570,453 63,425,307 57,800,544
—公司贷款 55,285,262 50,297,438 54,476,311 49,619,536
—个人贷款 9,024,234 8,273,015 8,948,996 8,181,008
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2017 年年度报告
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
可供出售金融资产 21,401,301 20,263,139 21,401,301 20,263,139
持有至到期投资 19,058,859 10,586,541 19,058,859 10,586,541
应收款项类投资 5,335,913 9,350,404 5,335,913 9,350,404
长期股权投资 562,745 450,161 690,245 577,661
其他资产 73,601 57,532 70,182 53,764
小计 119,038,858 107,527,339 118,764,550 107,418,468
表外项目信用风险敞口
开出信用证 3,350 20,426 3,350 20,426
开出保函 387,887 86,492 387,887 86,492
开出银行承兑汇票 7,531,754 5,533,838 7,528,025 5,523,087
未使用信用卡额度 2,509,010 1,801,532 2,509,010 1,801,532
小计 10,432,001 7,442,288 10,428,272 7,431,537
合计 129,470,859 114,969,627 129,192,822 114,850,005
6、 金融资产逾期及减值
存放中央银行款项、拆出资金、交易性金融资产、买入返售金融资产、可供出售金融
资产、持有至到期投资均为未逾期未减值。
6.1、发放贷款及垫款：
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
未逾期未减值 65,096,611 59,213,372 64,198,113 58,444,689
逾期未减值 66,610 203,664 51,033 162,355
已减值 910,468 840,133 851,405 800,246
合计 66,073,689 60,257,169 65,100,551 59,407,290
减：贷款损失准备 1,764,193 1,686,716 1,675,244 1,606,746
净额 64,309,496 58,570,453 63,425,307 57,800,544
6.1.1、未逾期未减值贷款
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
正常类 64,165,621 58,513,271 63,345,123 57,764,283
关注类 930,990 700,101 852,990 680,406
合计 65,096,611 59,213,372 64,198,113 58,444,689
减：贷款损失准备 1,090,314 1,129,006 1,032,009 1,089,032
净额 64,006,297 58,084,366 63,166,104 57,355,657
6.1.2、逾期未减值贷款
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2017 年年度报告
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
3 个月以内 64,629 161,410 51,033 134,860
3 个月至 6 个月 - 34,074 - 21,874
6 个月至 1 年 - 8,180 - 5,621
1 年以上 1,981 - - -
合计 66,610 203,664 51,033 162,355
减：贷款损失准备 10,361 43,202 8,804 26,800
净额 56,249 160,462 42,229 135,555
本行认为该部分本金逾期贷款，可以通过借款人经营偿还、担保人代偿及处置抵质押
物或查封物等方式获得补偿，属暂时性逾期，所以并未将其认定为减值贷款。
截至 2017 年 12 月 31 日，本行本金逾期未减值贷款的抵质押物公允价值为 5,787.46 万
元（截至 2016 年 12 月 31 日：9,238.10 万元）。
6.1.3、减值贷款
合并 本行
项目
2017-12-31 2016-12-31 2017-12-31 2016-12-31
减值贷款
公司贷款 846,596 799,554 787,533 776,818
个人贷款 63,872 40,579 63,872 23,428
合计 910,468 840,133 851,405 800,246
占贷款和垫款总额的
1.38% 1.39% 1.31% 1.35%
百分比
减值准备
公司贷款 631,051 491,015 601,964 477,257
个人贷款 32,467 23,493 32,467 13,657
合计 663,518 514,508 634,431 490,914
截至 2017 年 12 月 31 日，本行已减值贷款的抵质押物公允价值为 52,022.71 万元（截至
2016 年 12 月 31 日：38,645.57 万元）。
重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力划款而对借款合同还款条款作出调整的贷
款（含展期和借新还旧）。截至 2017 年 12 月 31 日，本行重组贷款余额为 201,471 千元，
（截至 2016 年 12 月 31 日：209,888 千元）。
7、 债券投资：
外部评级机构对本行持有的证券的评级分布情况：
7.1、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
合并及本行
项目
2017-12-31 2016-12-31
AAA-到 AAA+ - 99,207
AA-到 AA+ - 115,282
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2017 年年度报告
合并及本行
项目
2017-12-31 2016-12-31
国债 490,213 388,545
政策性金融债 530,090 573,245
合计 1,020,303 1,176,279
7.2、 可供出售金融资产
合并及本行
项目
2017-12-31 2016-12-31
国债 3,083,357 2,940,919
政策性金融债 788,315 803,126
同业存单 2,721,031 2,274,800
AAA-到 AAA+ 640,207 792,672
AA-到 AA+ 1,325,175 2,253,880
A-到 A+ 50,326 92,841
未评级 1,196,922 1,474,945
理财产品 6,318,659 8,310,880
基金产品 2,138,182 103,668
信托和资管计划收益权 3,299,097 1,164,808
银行间市场资金联合项目 50,000 50,000
权益投资 600
减：减值准备 210,570 -
合计 21,401,301 20,263,139
7.3、 持有至到期金融资产
合并及本行
项目
2017-12-31 2016-12-31
AAA-到 AAA+ 1,959,340 1,609,133
AA-到 AA+ 1,349,192 2,098,152
A-1 51,289 51,492
未评级 2,809,246 1,739,937
国债 4,670,569 3,689,660
地方政府债 210,000 150,000
政策性金融债 292,153 250,075
同业存单 7,785,270 998,092
减：减值准备 68,200 -
合计 19,058,859 10,586,541
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2017 年年度报告
7.4、 应收款项类投资
合计及本行
项目
2017-12-31 2016-12-31
信托和资管计划收益权 5,417,171 9,405,280
减：减值准备 81,258 54,876
合计 5,335,913 9,350,404
8、 金融资产信用风险集中度
本行持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见附注五（七）3。
本行持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和证券投资（以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产和持有至到期投资）构成。贷款和垫
款行业集中度见附注五（七）2。
(三) 流动性风险
流动性风险是指本行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其
他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期
存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到
期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的
资产、资金存量标准以满足各类提款要求。
此外，本行严格遵守各项流动性监管指标限额，并根据监管要求将一定比例的人民币存款及
外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。
本行流动性风险管理目标为：通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流
动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动
本行持续、安全、稳健运行。
本行坚持采取积极稳健的流动性管理政策，根据董事会及风险管理委员会制定的流动性风险
承受标准、结合市场的变化情况，适时调整本行资产负债结构。
董事会承担本行流动性风险管理的最终责任,审核批准本行流动性风险承受能力、流动性风险
管理策略、重要的政策、程序、流动性风险限额和流动性风险应急计划。高级管理层根据董
事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额，对流动性风险进行管理，制定并监督
执行有关流动性风险管理的内部控制制度，向董事会定期汇报本行流动性风险状况，及时汇
报流动性风险的重大变化或潜在转变。财务管理部、公司业务部、金融市场部、资产管理部、
运行管理部等部门共同负责流动性风险的日常管理工作。风险管理部拟定流动性风险管理政
策、程序，报告流动性压力测试结果。
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2017 年年度报告
1、 本行资产和负债的到期日结构分布列示如下：
至 2017 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析：
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,482,689 14,943,474 - - - 16,426,163
存放同业款项 - 535,437 3,090,050 - - - 3,625,487
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 - - 119,800 119,911 182,836 597,756 1,020,303
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 2,960,600 - - - 2,960,600
应收利息 3,771 - 367405 316,734 2,643 - 690,553
发放贷款和垫款 220,182 615,854 9544314 24,081,175 21,568,358 8,279,613 64,309,496
可供出售金融资产 - 1,302,740 6,231,342 7,898,439 3,386,459 2,582,321 21,401,301
持有至到期投资 - - 5,082,731 4,283,226 8,150,989 1,541,913 19,058,859
应收款项类投资 - - 748,031 1,794,422 2,793,460 - 5,335,913
长期股权投资 - - - - - 562,745 562,745
投资性房地产 - - - - - 13,195 13,195
在建工程 - - - - - 35,956 35,956
固定资产 - - - - - 918,977 918,977
无形资产 - - - - - 211,212 211,212
递延所得税资产 - - - 31,511 10,226 430,773 472,510
其他资产 - 68,742 1,508 4,452 6,938 - 81,640
资产合计 223,953 4,005,462 43,089,255 38,529,870 36,101,909 15,174,461 137,124,910
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2017 年年度报告
合并
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - - 300,000 - - 300,000
同业及其他金融机构存放
款项 - 58,029 2,000,000 - - - 2,058,029
拆入资金 - - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 - - - - - - -
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 6,925,136 - - - 6,925,136
吸收存款 - 34,651,174 20,640,207 19,097,361 32,437,819 - 106,826,561
应付职工薪酬 - - 35,271 - - - 35,271
应交税费 - - 152,091 - - - 152,091
应付利息 - 13,269 809,610 532,081 2,045,290 - 3,400,250
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 2,492,284 975,298 - 3,489,177 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - - -
其他负债 - 1,118,863 - - - - 1,118,863
负债合计 - 35,841,335 33,054,599 20,904,740 34,483,109 3,489,177 127,772,960
流动性净额 223,953 -31,835,873 10,034,656 17,625,130 1,618,800 11,685,284 9,351,950
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2017 年年度报告
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,468,295 14,909,084 - - - 16,377,379
存放同业款项 - 522,169 3,090,050 500,000 - - 4,112,219
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 - - 119,800 119,911 182,836 597,756 1,020,303
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 2,960,600 - - - 2,960,600
应收利息 3,552 - 366,582 316,844 2,643 - 689,621
发放贷款和垫款 192,714 612,424 8,963,839 23,834,317 21,542,400 8,279,613 63,425,307
可供出售金融资产 - 1,302,740 6,231,342 7,898,439 3,386,459 2,582,321 21,401,301
持有至到期投资 - - 5,082,731 4,283,226 8,150,989 1,541,913 19,058,859
应收款项类投资 - - 748,031 1,794,422 2,793,460 - 5,335,913
长期股权投资 - - - - - 690,245 690,245
投资性房地产 - - - - - 13,195 13,195
在建工程 - - - - - 35,956 35,956
固定资产 - - - - - 910,827 910,827
无形资产 - - - - - 211,212 211,212
递延所得税资产 - - - 31,511 - 406,475 437,986
其他资产 - 65,054 1,508 4,452 6,938 - 77,952
资产合计 196,266 3,970,682 42,473,567 38,783,122 36,065,725 15,269,513 136,758,875
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2017 年年度报告
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - - 300,000 - - 300,000
同业及其他金融机构存放
款项 - 209,085 2,000,000 - - - 2,209,085
拆入资金 - - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 - - - - - - -
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 6,925,136 - - - 6,925,136
吸收存款 - 34,466,366 20,575,977 18,920,491 32,426,652 - 106,389,486
应付职工薪酬 - - 34,055 - - - 34,055
应交税费 - - 151,540 - - - 151,540
应付利息 - 13,121 808,602 530,070 2,044,115 - 3,395,908
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 2,492,284 975,298 - 3,489,177 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - - -
其他负债 - 1,117,945 - - - - 1,117,945
负债合计 - 35,806,517 32,987,594 20,725,859 34,470,767 3,489,177 127,479,914
流动性净额 196,266 -31,835,835 9,485,973 18,057,263 1,594,958 11,780,336 9,278,961
至 2016 年 12 月 31 日的资产、负债的到期日分析：
项目 合并
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2017 年年度报告
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,567,190 13,963,204 - - - 15,530,394
存放同业款项 - 678,363 4,569,370 - - 5,247,733
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 208,110 - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
- 1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 992,000 - - - 992,000
应收利息 2,413 - 303,409 319,165 - - 624,987
发放贷款和垫款 463,409 481,740 10,416,193 22,377,781 17,084,346 7,746,984 58,570,453
可供出售金融资产 - - 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,272,310 20,263,139
持有至到期投资 - - 1,249,895 2,166,093 6,122,598 1,047,955 10,586,541
应收款项类投资 - - 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 9,350,404
长期股权投资 - - - - - 450,161 450,161
投资性房地产 - - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - - 958,334 958,334
无形资产 - - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - 25,593 - 322,584 348,177
其他资产 - 51,128 1,486 377 9,447 - 62,438
资产合计 465,822 3,954,700 43,402,725 31,846,562 30,817,288 14,145,569 124,632,666
项目 合并
188 / 219
2017 年年度报告
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 100,000 - - 200,000
同业及其他金融机构存放
- 106,919 400,000 - - - 506,919
款项
拆入资金 - - 1,000,000 - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 7,278,667 19,875 - - 7,298,542
吸收存款 - 27,702,469 23,299,038 23,711,669 20,693,452 54,742 95,461,370
应付职工薪酬 - - 32,031 - - - 32,031
应交税费 - - 99,311 - - - 99,311
应付利息 - 8,612 611,142 1,123,214 1,707,342 36 3,450,346
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 5,192,740 - - 1,494,404 6,687,144
递延所得税负债 - - 31,791 - - - 31,791
其他负债 - 972,460 - 3,678 - 16,367 992,505
负债合计 - 28,790,460 38,044,720 24,958,436 22,400,794 1,565,549 115,759,959
流动性净额 465,822 -24,835,760 5,358,005 6,888,126 8,416,494 12,580,020 8,872,707
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
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2017 年年度报告
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 - 1,545,148 13,930,975 - - - 15,476,123
存放同业款项 - 671,601 4,569,370 545,000 - - 5,785,971
贵金属 - - - - - - -
拆出资金 - - 208,110 - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
- 1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 992,000 - - - 992,000
应收利息 2,252 - 302,789 319,014 - - 624,055
发放贷款和垫款 422,209 480,876 10,024,893 22,069,714 17,055,868 7,746,984 57,800,544
可供出售金融资产 - - 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,272,310 20,263,139
持有至到期投资 - - 1,249,895 2,166,093 6,122,598 1,047,955 10,586,541
应收款项类投资 - - 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 9,350,404
长期股权投资 - - - - - 577,661 577,661
投资性房地产 - - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - - 949,446 949,446
无形资产 - - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - 25,593 - 289,420 315,013
其他资产 - 48,803 43 377 9,020 - 58,243
资产合计 424,461 3,922,707 42,977,133 32,083,344 30,788,383 14,231,017 124,427,045
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2017 年年度报告
本行
项目
逾期 即时偿还 3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
负债项目：
向中央银行借款 - - 100,000 100,000 - - 200,000
同业及其他金融机构存放
- 293,027 460,000 - - - 753,027
款项
拆入资金 - - 1,000,000 - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 7,278,667 19,875 - - 7,298,542
吸收存款 - 27,573,676 23,189,243 23,596,489 20,678,198 54,742 95,092,348
应付职工薪酬 - - 31,055 - - - 31,055
应交税费 - - 98,912 - - - 98,912
应付利息 - 8,609 610,320 1,122,282 1,706,104 36 3,447,351
预计负债 - - - - - - -
应付债券 - - 5,192,740 - - 1,494,404 6,687,144
递延所得税负债 - - 31,791 - - - 31,791
其他负债 - 971,256 - 3,678 - 16,369 991,303
负债合计 - 28,846,568 37,992,728 24,842,324 22,384,302 1,565,551 115,631,473
流动性净额 424,461 -24,923,861 4,984,405 7,241,020 8,404,081 12,665,466 8,795,572
2、 金融工具的现金流分析
下表列示了截至 2017 年 12 月 31 日本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定
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2017 年年度报告
的到期日。列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量；列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量。
合并
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
14,943,48 16,426,17
现金及存放中央银行款项
- 1,482,690 4 - - - -
存放同业款项 - 535,516 994,903 2,115,382 - - - 3,645,801
拆出资金 - - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 2,962,009 - - - - 2,962,009
26,070,99 27,756,45 16,853,58 82,266,57
发放贷款和垫款
663,208 644,119 3,180,459 7,097,755 1 7 3
13,519,89 13,865,33 46,461,83
债券与权益性投资
- 1,878,614 5,319,958 6,507,198 1 8 5,370,838
应收款项类投资 - - 86,482 779,448 1,997,009 3,078,352 - 5,941,291
27,487,29 16,499,78 41,587,89 44,700,14 22,224,42 157,703,6
合计（预期到期日）
663,208 4,540,939 5 3 1 7 1
金融负债： - - - - - - - -
向央行借款 - - - - 309,450 - - 309,450
同业及其他金融机构存放款项 - 58,029 502,260 1,517,724 - - - 2,078,013
拆入资金 - - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 6,606,169 328,984 - - - 6,935,153
34,663,23 11,584,32 19,687,64 36,624,83 112,412,9
吸收存款
- 3 9,852,874 6 0 0 -
应付债券 - - 2,500,000 - 1,193,900 775,600 4,187,800 8,657,300
34,721,26 19,461,30 13,431,03 21,190,99 37,400,43 130,392,8
合计（合同到期日）
- 2 3 4 0 0 4,187,800
-30,180,3 20,396,90 18,036,62 27,310,86
流动性敞口
663,208 23 8,025,992 3,068,749 1 7,299,717 1
192 / 219
2017 年年度报告
本行
项目 即期/无期
逾期 1 个月内 1-3 个月 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 总额
限
金融资产：
14,909,08 16,377,37
现金及存放中央银行款项 - 1,468,295 - - - -
4
存放同业款项 - 522,215 994,903 2,115,382 510,050 - - 4,142,550
拆出资金 - - - - - - - -
买入返售金融资产 - - 2,962,009 - - - - 2,962,009
25,223,07 24,848,38 69,670,85
发放贷款和垫款 622,348 640,467 2,872,035 6,573,564 8,890,974
8 5
13,519,89 13,865,33 46,589,33
债券与权益性投资 - 2,006,114 5,319,958 6,507,198 5,370,838
1 8
应收款项类投资 - - 86,482 779,448 1,997,009 3,078,352 - 5,941,291
27,144,47 15,975,59 41,250,02 41,792,07 14,261,81 145,683,4
合计（预期到期日） 622,348 4,637,091
1 2 8 5 2
金融负债：
向央行借款 - - - - 309,450 - - 309,450
同业及其他金融机构存放款项 - 209,085 502,260 1,517,724 - - - 2,229,069
拆入资金 - - - - - - - -
卖出回购金融资产款 - - 6,606,169 328,984 - - - 6,935,153
34,478,42 11,524,73 19,507,12 36,611,67 111,969,0
吸收存款 - 9,847,063 -
2 5 1 3
应付债券 - - 2,500,000 - 1,193,900 775,600 4,187,800 8,657,300
34,687,50 19,455,49 13,371,44 21,010,47 37,387,27 130,099,9
合计（合同到期日） - 4,187,800
7 2 3 1 3
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2017 年年度报告
-30,050,4 20,239,55 10,074,01 15,583,43
流动性敞口 622,348 7,688,979 2,604,149 4,404,802
16 7 2
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2017 年年度报告
3、 表外项目流动性分析
本行的表外项目主要有信用卡未使用额度、开出信用证、开出保函及担保、承兑汇票
等。下表列示了本行表外项目流动性分析：
截至 2017 年 12 月 31 日
合并
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 3,350 - - 3,350
开出保函 138,006 249,881 - 387,887
银行承兑汇票 7,531,754. - - 7,531,754
未使用信用卡额度 2,509,010 - - 2,509,010
合计 10,182,120 249,881 - 10,432,001
本行
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 3,350 - - 3,350
开出保函 138,006 249,881 - 387,887
银行承兑汇票 7,528,025 - - 7,528,025
未使用信用卡额度 2,509,010 - 2,509,010
合计 10,178,391 249,881 - 10,428,272
截至 2016 年 12 月 31 日
合并
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 20,426 - - 20,426
开出保函 79,748 6,744 - 86,492
银行承兑汇票 5,533,838 - - 5,533,838
未使用信用卡额度 1,801,532 - - 1,801,532
合计 7,435,544 6,744 - 7,442,288
本行
项目
一年以内 一至五年 五年以上 合计
开出信用证 20,426 - - 20,426
开出保函 79,748 6,744 - 86,492
银行承兑汇票 5,523,087 - - 5,523,087
未使用信用卡额度 1,801,532 - - 1,801,532
合计 7,424,793 6,744 - 7,431,537
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2017 年年度报告
(四) 市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务可能发生
损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于本行的资产负债的重新定价期限的错配，外币
的头寸敞口以及投资及交易头寸的市值变化。
本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东
的长期风险调整收益最大化。
本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、
程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。
本行建立与市场风险特点相适应的组织架构，包括董事会、高级管理层和相关职能部门。董
事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，授权其下设风险管理委员会履行部分职能，
风险管理委员会定期向董事会提交有关报告。高级管理层负责市场风险的具体管理工作，授
权下设的资产负债管理委员会履行部分职能,资产负债管理委员会定期向高级管理层提交有
关报告。风险管理部牵头全行市场风险管理工作，公司业务部、个人业务部、国际业务部、
金融市场部、资产管理部等部门负责相应业务条线的市场风险的识别、计量、监测与控制，
履行相关业务市场风险管理的管理职责。
本行市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账
户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额
和止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、
监控和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、
定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少
利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
1、 利率风险
利率风险是利率水平的变动使银行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源
本行表内外资产及负债重新定价期限的错配，该等错配可能使净利息收入受到当时利
率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。
本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，
中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资
产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。
利率风险分为交易账户利率风险和银行账户利率风险。对于交易账户中的利率风险，
本行选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损
限额等方法，逐步引进先进的管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、
监控和管理。对于银行账户中的利率风险本行逐步分别采取定期监测利率风险、定期
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2017 年年度报告
计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减
少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
中国人民银行自 2013 年 7 月 20 日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定
贷款利率水平。2015 年 10 月 23 日放开了存款利率上限。本行密切关注本外币利率走
势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。
本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其利
息重定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。
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2017 年年度报告
(1) 截至 2017 年 12 月 31 日：
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 16,019,134 - - - 407,029 16,426,163
存放同业款项 3,625,487 - - - - 3,625,487
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 119,800 119,911 182,836 597,756 - 1,020,303
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 2,960,600 - - - - 2,960,600
应收利息 - - - - 690,553 690,553
发放贷款和垫款 50,101,628 14,207,868 - - - 64,309,496
可供出售金融资产 7,534,081 7,898,439 3,386,459 2,581,722 600 21,401,301
持有至到期投资 5,082,731 4,283,226 8,150,989 1,541,913 - 19,058,859
应收款项类投资 748,031 1,794,422 2,793,460 - - 5,335,913
长期股权投资 - - - - 562,745 562,745
投资性房地产 - - - - 13,195 13,195
在建工程 - - - - 35,956 35,956
固定资产 - - - - 918,977 918,977
无形资产 - - - - 211,212 211,212
递延所得税资产 - - - - 472,510 472,510
其他资产 - - - - 81,640 81,640
资产合计 86,191,492 28,303,866 14,513,744 4,721,391 3,394,417 137,124,910
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2017 年年度报告
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 - 300,000 - - - 300,000
同业及其他金融机构存放
款项 2,058,029 - - - - 2,058,029
拆入资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 - - - - - -
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 6,925,136 - - - - 6,925,136
吸收存款 55,291,381 19,097,361 32,437,819 - - 106,826,561
应付职工薪酬 - - - - 35,271 35,271
应交税费 - - - - 152,091 152,091
应付利息 - - - - 3,400,250 3,400,250
预计负债 - - - - - -
应付债券 2,492,284 975,298 - 3,489,177 - 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 - - - - 1,118,863 1,118,863
负债合计 66,766,830 20,372,659 32,437,819 3,489,177 4,706,475 127,772,960
利率敏感度缺口总计 19,424,662 7,931,207 -17,924,075 1,232,214 -1,312,058 9,351,950
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2017 年年度报告
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 15,972,892 - - - 404,487 16,377,379
存放同业款项 3,612,219 500,000 - - - 4,112,219
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 119,800 119,911 182,836 597,756 - 1,020,303
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 2,960,600 - - - - 2,960,600
应收利息 - - - - 689,621 689,621
发放贷款和垫款 49361907 14,063,400 - - - 63,425,307
可供出售金融资产 7,534,081 7,898,439 3,386,459 2,581,722 600 21,401,301
持有至到期投资 5,082,731 4,283,226 8,150,989 1,541,913 - 19,058,859
应收款项类投资 748,031 1,794,422 2,793,460 - - 5,335,913
长期股权投资 - - - - 690,245 690,245
投资性房地产 - - - - 13,195 13,195
在建工程 - - - - 35,956 35,956
固定资产 - - - - 910,827 910,827
无形资产 - - - - 211,212 211,212
递延所得税资产 - - - - 437,986 437,986
其他资产 - - - - 77,952 77,952
资产合计 85,392,261 28,659,398 14,513,744 4,721,391 3,472,081 136,758,875
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2017 年年度报告
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 - 300,000 - - - 300,000
同业及其他金融机构存放
款项 2,209,085 - - - - 2,209,085
拆入资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 - - - - - -
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 6,925,136 - - - - 6,925,136
吸收存款 55,042,343 18,920,491 32,426,652 - - 106,389,486
应付职工薪酬 - - - - 34,055 34,055
应交税费 - - - - 151,540 151,540
应付利息 - - - - 3,395,908 3,395,908
预计负债 - - - - - -
应付债券 2,492,284 975,298 - 3,489,177 - 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 - - - - 1,117,945 1,117,945
负债合计 66,668,848 20,195,789 32,426,652 3,489,177 4,699,448 127,479,914
利率敏感度缺口总计 18,723,413 8,463,609 -17,912,908 1,232,214 -1,227,367 9,278,961
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2017 年年度报告
(2) 截至 2016 年 12 月 31 日：
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,995,202 - - - 535,192 15,530,394
存放同业款项 5,187,733 60,000 - - - 5,247,733
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
20,094 - 514,656 641,529 - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 - - - - 624,987 624,987
发放贷款和垫款 36,889,839 21,680,614 - - - 58,570,453
可供出售金融资产 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,271,710 600 20,263,139
持有至到期投资 1,354,744 2,166,093 6,054,117 1,011,587 - 10,586,541
应收款项类投资 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 - 9,350,404
长期股权投资 - - - - 450,161 450,161
投资性房地产 - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - 958,334 958,334
无形资产 - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - - 348,177 348,177
其他资产 - - - - 62,438 62,438
资产合计 71,346,780 30,864,260 14,169,670 5,008,551 3,243,405 124,632,666
202 / 219
2017 年年度报告
合并
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目：
向中央银行借款 100,000 100,000 - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
506,919 - - - - 506,919
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,278,667 19,875 - - - 7,298,542
吸收存款 51,001,507 23,711,669 20,693,452 54,742 - 95,461,370
应付职工薪酬 - - - - 32,031 32,031
应交税费 - - - - 99,311 99,311
应付利息 - - - - 3,450,346 3,450,346
预计负债 - - - - - -
应付债券 5,192,740 - - 1,494,404 - 6,687,144
递延所得税负债 - - - - 31,791 31,791
其他负债 - - - - 992,505 992,505
负债合计 65,079,833 23,831,544 20,693,452 1,549,146 4,605,984 115,759,959
利率敏感度缺口总计 6,266,947 7,032,716 -6,523,782 3,459,405 -1,362,579 8,872,707
203 / 219
2017 年年度报告
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项 14,944,605 - - - 531,518 15,476,123
存放同业款项 5,240,971 545,000 - - - 5,785,971
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
20,094 - 514,656 641,529 - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 - - - - 624,055 624,055
发放贷款和垫款 36,456,474 21,344,070 - - - 57,800,544
可供出售金融资产 10,084,587 3,061,025 3,845,217 3,271,710 600 20,263,139
持有至到期投资 1,354,744 2,166,093 6,054,117 1,011,587 - 10,586,541
应收款项类投资 1,614,471 3,896,528 3,755,680 83,725 - 9,350,404
长期股权投资 - - - - 577,661 577,661
投资性房地产 - - - - 14,767 14,767
在建工程 - - - - 30,531 30,531
固定资产 - - - - 949,446 949,446
无形资产 - - - - 218,218 218,218
递延所得税资产 - - - - 315,013 315,013
其他资产 - - - - 58,243 58,243
资产合计 70,916,056 31,012,716 14,169,670 5,008,551 3,320,052 124,427,045
204 / 219
2017 年年度报告
本行
项目
3 个月内 3 个月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上 不计息 总额
负债项目： - - - - - -
向中央银行借款 100,000 100,000 - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
753,027 - - - - 753,027
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,278,667 19,875 - - - 7,298,542
吸收存款 50,762,919 23,596,489 20,678,198 54,742 - 95,092,348
应付职工薪酬 - - - - 31,055 31,055
应交税费 - - - - 98,912 98,912
应付利息 - - - - 3,447,351 3,447,351
预计负债 - - - - - -
应付债券 5,192,740 - - 1,494,404 - 6,687,144
递延所得税负债 - - - - 31,791 31,791
其他负债 - - - - 991,303 991,303
负债合计 65,087,353 23,716,364 20,678,198 1,549,146 4,600,412 115,631,473
利率敏感度缺口总计 5,828,703 7,296,352 -6,508,528 3,459,405 -1,280,360 8,795,572
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2017 年年度报告
基于上述利率风险敞口的分析，本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏
感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动 100 个基点，对各年的影响：
净利息收入敏感性
利率基点变化 合并 本行
2017 年度 2016 年度 2017 年度 2016 年度
上升 100 个基点 199,708 81,208 195,568 78,362
下降 100 个基点 -199,708 -81,208 -195,568 -78,362
本行在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益
率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内
资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动
对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格
的影响和利率变动对表外产品的影响。
2、 汇率风险
本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。
汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本
行的汇率风险，本行尽量使每个币种的资产负债相互匹配，同时通过设定结售汇综
合头寸敞口限额来降低、控制汇率风险。
本行各类货币项下的资产和负债以人民币列示如下：
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2017 年年度报告
(1)截至 2017 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析：
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 16,412,593 13,335 42 193 - 16,426,163
存放同业款项 3,561,512 57,667 932 2,851 2,525 3,625,487
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
1,020,303 - - - - 1,020,303
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 2,960,600 - - - - 2,960,600
应收利息 689,004 1,549 - - - 690,553
发放贷款和垫款 64,089,081 220,415 - - - 64,309,496
可供出售金融资产 21,401,301 - - - - 21,401,301
持有至到期投资 19,058,859 - - - - 19,058,859
应收款项类投资 5,335,913 - - - - 5,335,913
长期股权投资 562,745 - - - - 562,745
投资性房地产 13,195 - - - - 13,195
在建工程 35,956 - - - - 35,956
固定资产 918,977 - - - - 918,977
无形资产 211,212 - - - - 211,212
递延所得税资产 472,510 - - - - 472,510
其他资产 81,640 - - - - 81,640
资产合计 136,825,401 292,966 974 3,044 2,525 137,124,910
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2017 年年度报告
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 300,000 - - - - 300,000
同业及其他金融机构存放
2,058,029 - - - - 2,058,029
款项
拆入资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 6,925,136 - - - - 6,925,136
吸收存款 106,586,471 235,345 895 2,377 1,473 106,826,561
应付职工薪酬 35,271 - - - - 35,271
应交税费 152,091 - - - - 152,091
应付利息 3,399,958 284 3 - 5 3,400,250
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,956,759 - - - - 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 1,118,863 - - - - 1,118,863
负债合计 127,532,578 235,629 898 2,377 1,478 127,772,960
资产负债净头寸 9,292,823 57,337 76 667 1,047 9,351,950
208 / 219
2017 年年度报告
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 16,363,809 13,335 42 193 - 16,377,379
存放同业款项 4,048,244 57,667 932 2,851 2,525 4,112,219
贵金属 - - - - - -
拆出资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
1,020,303 - - - - 1,020,303
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 2,960,600 - - - - 2,960,600
应收利息 688,072 1,549 - - - 689,621
发放贷款和垫款 63,204,892 220,415 - - - 63,425,307
可供出售金融资产 21,401,301 - - - - 21,401,301
持有至到期投资 19,058,859 - - - - 19,058,859
应收款项类投资 5,335,913 - - - - 5,335,913
长期股权投资 690,245 - - - - 690,245
投资性房地产 13,195 - - - - 13,195
在建工程 35,956 - - - - 35,956
固定资产 910,827 - - - - 910,827
无形资产 211,212 - - - - 211,212
递延所得税资产 437,986 - - - - 437,986
其他资产 77,952 - - - - 77,952
资产合计 136,459,366 292,966 974 3,044 2,525 136,758,875
209 / 219
2017 年年度报告
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 300,000 - - - - 300,000
同业及其他金融机构存放
2,209,085 - - - - 2,209,085
款项
拆入资金 - - - - - -
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 6,925,136 - - - - 6,925,136
吸收存款 106,149,396 235,345 895 2,377 1,473 106,389,486
应付职工薪酬 34,055 - - - - 34,055
应交税费 151,540 - - - - 151,540
应付利息 3,395,616 284 3 - 5 3,395,908
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,956,759 - - - - 6,956,759
递延所得税负债 - - - - - -
其他负债 1,117,945 - - - - 1,117,945
负债合计 127,239,532 235,629 898 2,377 1,478 127,479,914
资产负债净头寸 9,219,834 57,337 76 667 1,047 9,278,961
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2017 年年度报告
(2)截至 2016 年 12 月 31 日资产、负债按币种分析：
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 15,503,299 26,091 703 267 34 15,530,394
存放同业款项 5,078,229 162,364 454 3,623 3,063 5,247,733
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 624,941 44 - - 2 624,987
发放贷款和垫款 58,552,784 17,669 - - - 58,570,453
可供出售金融资产 20,263,139 - - - - 20,263,139
持有至到期投资 10,586,541 - - - - 10,586,541
应收款项类投资 9,350,404 - - - - 9,350,404
长期股权投资 450,161 - - - - 450,161
投资性房地产 14,767 - - - - 14,767
在建工程 30,531 - - - - 30,531
固定资产 958,334 - - - - 958,334
无形资产 218,218 - - - - 218,218
递延所得税资产 348,177 - - - - 348,177
其他资产 62,438 - - - - 62,438
资产合计 124,418,352 206,168 1,157 3,890 3,099 124,632,666
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2017 年年度报告
合并
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 200,000 - - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
506,919 - - - - 506,919
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,298,542 - - - - 7,298,542
吸收存款 95,089,146 365,498 1,016 3,921 1,789 95,461,370
应付职工薪酬 32,031 - - - - 32,031
应交税费 99,311 - - - - 99,311
应付利息 3,450,271 67 3 - 5 3,450,346
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,687,144 - - - - 6,687,144
递延所得税负债 31,791 - - - - 31,791
其他负债 992,505 - - - - 992,505
负债合计 115,387,660 365,565 1,019 3,921 1,794 115,759,959
资产负债净头寸 9,030,692 -159,397 138 -31 1,305 8,872,707
212 / 219
2017 年年度报告
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
资产项目：
现金及存放中央银行款项 15,449,028 26,091 703 267 34 15,476,123
存放同业款项 5,616,467 162,364 454 3,623 3,063 5,785,971
贵金属 - - - - - -
拆出资金 208,110 - - - - 208,110
以公允价值计量且其变动
1,176,279 - - - - 1,176,279
计入当期损益的金融资产
衍生金融资产 - - - - - -
买入返售金融资产 992,000 - - - - 992,000
应收利息 624,009 44 - - 2 624,055
发放贷款和垫款 57,782,875 17,669 - - - 57,800,544
可供出售金融资产 20,263,139 - - - - 20,263,139
持有至到期投资 10,586,541 - - - - 10,586,541
应收款项类投资 9,350,404 - - - - 9,350,404
长期股权投资 577,661 - - - - 577,661
投资性房地产 14,767 - - - - 14,767
在建工程 30,531 - - - - 30,531
固定资产 949,446 - - - - 949,446
无形资产 218,218 - - - - 218,218
递延所得税资产 315,013 - - - - 315,013
其他资产 58,243 - - - - 58,243
资产合计 124,212,731 206,168 1,157 3,890 3,099 124,427,045
213 / 219
2017 年年度报告
本行
项目 美元折合 港币折合 欧元折合 其他币种 本外币折合
人民币
人民币 人民币 人民币 折合人民币 人民币
负债项目：
向中央银行借款 200,000 - - - - 200,000
同业及其他金融机构存放
753,027 - - - - 753,027
款项
拆入资金 1,000,000 - - - - 1,000,000
以公允价值计量且其变动
- - - - - -
计入当期损益的金融负债
衍生金融负债 - - - - - -
卖出回购金融资产款 7,298,542 - - - - 7,298,542
吸收存款 94,720,124 365,498 1,016 3,921 1,789 95,092,348
应付职工薪酬 31,055 - - - - 31,055
应交税费 98,912 - - - - 98,912
应付利息 3,447,276 67 3 - 5 3,447,351
预计负债 - - - - - -
应付债券 6,687,144 - - - - 6,687,144
递延所得税负债 31,791 - - - - 31,791
其他负债 991,303 - - - - 991,303
负债合计 115,259,174 365,565 1,019 3,921 1,794 115,631,473
资产负债净头寸 8,953,557 -159,397 138 -31 1,305 8,795,572
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2017 年年度报告
当外币对人民币汇率变动 1%时，上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损
益对税前利率的潜在影响分析如下：
利润总额增加/减少
外币对人民币汇率变化 合并及本行
2017 年度 2016 年度
上涨 1% 591.29 -1,579
下跌 1% -591.29 1,579
以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下
假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动 1%造成的汇兑损益；各
币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。
上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构
性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的
影响。
由于基于上述假设，汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的
结果不同。
(五) 资本管理
本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是建立健全资本管理机制，确保本
行资本能满足业务发展和风险管理需要、资本充足率符合监管部门要求，实现经风险调整
后的资本收益最大化，提高资本回报率。
本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持
净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不
低于监管要求。
本行根据中国银行业监督管理委员会 2012 年 6 月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》
计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，
操作风险加权资产计量采用基本指标法。
本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：
项目 2017-12-31 2016-12-31
核心一级资本净额 9,226,489 8,756,773
一级资本净额 9,230,887 8,759,972
总资本净额 13,124,227 10,779,948
风险加权资产总额 92,916,997 85,216,178
核心一级资本充足率 9.93% 10.28%
一级资本充足率 9.93% 10.28%
资本充足率 14.12% 12.65%
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2017 年年度报告
十八、 其他重要事项
1、 前期会计差错更正
(1). 追溯重述法
□适用 √不适用
(2). 未来适用法
□适用 √不适用
2、 债务重组
□适用 √不适用
3、 资产置换
(1). 非货币性资产交换
□适用 √不适用
(2). 其他资产置换
□适用 √不适用
4、 年金计划
√适用 □不适用
为保障和提高本公司职工退休后的生活，调动本公司职工的工作积极性，本公司建立了年金计划，
年金基金缴费由公司和参加人个人共同承担，公司缴费标准为每年缴纳比例不超过本公司上一年度
职工工资的十二分之一，个人缴纳标准为按单位缴费金额的 20%缴纳。以太平养老保险股份有限公
司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务，2015 年 6 月
年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司，账户管理人不变。
5、 终止经营
□适用 √不适用
6、 分部信息
(1). 报告分部的确定依据与会计政策：
√适用 □不适用
本公司以经营分部为报告分部。经营分部是指该组成部分能够在日常活动中产生收入、发生费用；
管理层能够定期评价该组成部分的经营成果，以决定向其配置资源；该组成部分的财务状况、经营
成果和现金流量等有关会计信息能够取得。对提供单项或一组相关产品，风险及报酬相似的合并为
一个经营分部。
本公司包括公司业务、个人业务和资金业务等三个主要的经营分部：
公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及
汇款业务等。
个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇
款业务等。
资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。
其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。
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2017 年年度报告
经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成
本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，
经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债
表内所有资产及负债。
(2). 报告分部的财务信息
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 公司业务 个人业务 资金业务 其他 合计
一、营业收入 1,585,734 360,806 901,118 3,806 2,851,464
利息净收入 1,521,832 258,691 904,894 2,685,417
其中：分部利息净收入 -24,681 837,656 -812,975
手续费及佣金净收入 62,283 102,115 -1,160 163,238
其他收入 1,619 - -2,616 3,806 2,809
二、营业支出 851,105 232,747 514,540 1,609 1,600,001
三、营业利润 734,629 128,059 386,578 2,197 1,251,463
四、资产总额 65,241,505 14,992,625 56,336,602 554,178 137,124,910
五、负债总额 68,263,687 42,895,884 16,337,682 275,707 127,772,960
(3). 公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因
□适用 √不适用
(4). 其他说明：
□适用 √不适用
7、 其他对投资者决策有影响的重要交易和事项
□适用 √不适用
8、 其他
□适用 √不适用
十九、 补充资料
1、 当期非经常性损益明细表
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
项目 金额 说明
非流动资产处置损益 -757
计入当期损益的政府补助（与企业业务密切 3,750
相关，按照国家统一标准定额或定量享受的
政府补助除外）
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -29,025
所得税影响额 6,425
少数股东权益影响额
合计 -19,576
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2017 年年度报告
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》定义界定的非经
常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列
举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。
□适用 √不适用
2、 净资产收益率及每股收益
□适用 □不适用
加权平均净资产 每股收益
报告期利润
收益率（%） 基本每股收益 稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利 11.04 0.54 0.54
润
扣除非经常性损益后归属于公 11.25 0.55 0.55
司普通股股东的净利润
3、 境内外会计准则下会计数据差异
□适用 □不适用
(1). 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用 √不适用
(2). 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用 √不适用
(3). 境内外会计准则下会计数据差异说明，对已经境外审计机构审计的数据进行差异调节的，
应注明该境外机构的名称。
□适用 √不适用
4、 其他
□适用 √不适用
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2017 年年度报告
第十三节 备查文件目录
载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计
备查文件目录
报表。
备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告
备查文件目录
原稿。
董事长：邵辉
董事会批准报送日期：2018 年 3 月 27 日
修订信息
□适用 √不适用
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| 公告日期:2018-03-30 |
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| 附件：公告原文 |
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