中国民生银行股份有限公司
二○一六年第一季度报告
(A 股股票代码:600016)
重要提示
中国民生银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本
报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实
性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本季度报告于 2016 年 4 月 29 日由本公司第六届董事会第二十七次会议审议通
过。本次会议以通讯方式召开,表决截止日期为 2016 年 4 月 29 日,会议通知、会
议文件于 2016 年 4 月 15 日以电子邮件方式发出。向董事发出表决票 15 份,收回 1
4 份。
本季度报告中“本公司”、“民生银行”均指中国民生银行股份有限公司;“本
集团”、“民生银行集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制且未经审计,除特别说明
外,为本集团合并数据,以人民币列示。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文,
保证本季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
一、公司基本情况
(一)主要会计数据及财务指标
(单位:人民币百万元)
本报告期末 上年度末 本报告期末比上
项目
2016 年 3 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 年末增减(%)
资产总额 4,820,798 4,520,688 6.64
归属于母公司股东权益总额 310,850 301,218 3.20
归属于母公司股东的每股净
8.52 8.26 3.15
资产(人民币元)
(单位:人民币百万元)
年初至报告期末
年初至报告期末 上年同期
项目 比上年同期增减
2016 年 1-3 月 2015 年 1-3 月
(%)
营业收入 40,134 36,030 11.39
归属于母公司股东的净利润 13,706 13,377 2.46
归属于母公司股东的扣除非
13,704 13,363 2.55
经常性损益的净利润
基本每股收益(人民币元) 0.38 0.39 -2.56
稀释每股收益(人民币元) 0.38 0.37 2.70
加权平均净资产收益率(%) 减少 3.70 个百分
17.94 21.64
(年化) 点
扣除非经常性损益后加权平 减少 3.67 个百分
17.94 21.61
均净资产收益率(%)(年化) 点
经营活动产生的现金流量净
176,628 65,227 170.79
额
每股经营活动产生的现金流
4.84 1.91 153.40
量净额(人民币元)
非经常性损益项目如下:
(单位:人民币百万元)
年初至报告期末
项 目 2016 年 1-3 月
营业外收入
其中:税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中:捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
减:以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额
其中:影响母公司净利润的非经常性损益
影响少数股东净利润的非经常性损益
(二)补充财务数据
(单位:人民币百万元)
本报告期末 上年度末
项目 2016 年 3 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
负债总额 4,501,347 4,210,905
吸收存款 2,836,851 2,732,262
其中:公司存款 2,247,139 2,148,159
个人存款 577,270 572,053
汇出及应解汇款 7,006 5,865
发行存款证 5,436 6,185
贷款和垫款总额 2,211,513 2,048,048
其中:公司贷款和垫款 1,464,830 1,320,020
个人贷款和垫款 746,683 728,028
不良贷款余额 35,829 32,821
贷款减值准备 54,507 50,423
(三)资本充足率与杠杆率分析
本集团根据中国银行业监督管理委员会《商业银行资本管理办法(试行)》(简称“新办法”)
和其他相关监管规定计算资本充足率,资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的
本公司直接或间接投资的金融机构。截至报告期末,本集团资本充足率、核心一级资本充足率、
一级资本充足率均达到新办法达标要求。
本集团资本充足率情况如下:
(单位:人民币百万元)
2016 年 3 月 31 日
项目
本集团 本公司
核心一级资本净额 315,633 299,418
一级资本净额 316,291 299,418
总资本净额 389,753 371,056
核心一级资本充足率(%) 9.36 9.37
一级资本充足率(%) 9.38 9.37
资本充足率(%) 11.55 11.61
享受过渡期优惠政策的资本工具:按照新办法相关规定,商业银行2010年9月12日以前发行
的不合格二级资本工具可享受优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末本公司不合
格二级资本工具可计入金额为133亿元。
本报告期末较2015年末,一级资本净额增加89亿元,调整后的表内外资产余额增加2,914亿
元,杠杆率水平下降0.13个百分点。本集团杠杆率情况如下:
(单位:人民币百万元)
2016 年 2015 年 2015 年 2015 年
项目
3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日
杠杆率(%) 5.47 5.60 5.51 5.40
一级资本净额 316,291 307,360 298,622 286,216
调整后的表内外资产余额 5,780,377 5,488,943 5,415,173 5,302,584
(四)管理层讨论与分析
2016年,本公司积极应对经济金融形势和监管政策变化,在董事会正确领导下,有序推进“凤
凰计划”项目,加快战略转型和业务结构调整,强化资产质量和风险管理,积极推进改革创新,
各项业务实现持续、稳健发展。
(一)盈利能力持续提升,股东回报保持稳定
报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润137.06亿元,同比增加3.29亿元,增幅
2.46%;实现营业收入401.34亿元,同比增加41.04亿元,增幅11.39%;净息差为2.11%,同比下
降0.25个百分点;基本每股收益0.38元,同比减少0.01元,降幅2.56%;归属于母公司股东每股净
资产8.52元,比上年末增加0.26元,增幅3.15%。平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分
别为1.19%和17.94%,同比分别下降0.16和3.70个百分点。
(二)资产负债协调发展,经营结构不断优化
截至报告期末,本集团资产总额48,207.98亿元,比上年末增加3,001.10亿元,增幅6.64%;
其中发放贷款和垫款总额22,115.13亿元,比上年末增加1,634.65亿元,增幅7.98%;交易和银行账
户投资净额10,634.56亿元,比上年末增加1,498.94亿元,增幅16.41%。负债总额45,013.47亿元,
比上年末增加2,904.42亿元,增幅6.90%;其中吸收存款总额28,368.51亿元,比上年末增加1,045.89
亿元,增幅3.83%。
在资产负债规模协调发展的基础上,本公司积极、主动调整和优化业务结构、客户结构。在
业务结构方面,截至报告期末,本公司发放贷款和垫款总额在资产总额中占比47.15%,比上年
末提升0.53个百分点;其中,在个人贷款和垫款中,个人消费贷款(含住房贷款)占比27.70%,
比上年末提升3.29个百分点;交易和银行账户投资净额在资产总额中占比22.70%,比上年末提升
1.84个百分点;存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产在资产总额中占比18.77%,
比上年末下降1.78个百分点。
在客户结构方面,截至报告期末,本公司个人非零客户2,663.86万户,比上年末增加102.47
万户;手机银行客户2,035.68万户,比上年末增加133.11万户,一季度累计交易笔数9,937.92万笔,
比上年同期增长46.26%,一季度累计交易金额1.97万亿元,比上年同期增长59.53%;个人网银客
户1,496.72万户,比上年末增加45.91万户;直销银行客户322.72万户,比上年末增加36.00万户;
跨行通客户200.89万户,比上年末增加11.58万户。
(三)收入结构持续优化,运营效率不断提升
报告期内,本集团实现非利息净收入160.28亿元,同比增加31.50亿元,增幅24.46%;非利
息净收入占营业收入比率为39.94%,同比提高4.20个百分点,收入结构进一步优化。报告期内,
本集团成本收入比为23.76%,比上年同期下降1.57个百分点,运营效率不断提升。
(四)风险管理不断加强,资产质量总体可控
本集团不断强化资产质量和风险管理,加大不良资产清收处置力度,有效控制资产质量,确
保资产质量总体可控。截至报告期末,本集团不良贷款率为1.62%,比上年末上升0.02个百分点;
拨备覆盖率和贷款拨备率分别为152.13%和2.46%。
(五)股本情况
本公司股东总数、前十名股东及前十名无限售条件流通股股东持股情况如下:
股东总数(户) 356,260
前十名股东持股情况
持有有 质押或冻结情况
期末持股 比例 限售条
股东名称(全称) 股份 股东性质
数量 (%) 件股份 数量
数量 状态
香港中央结算(代理人) 未知
6,898,254,147 18.91 - 未知 -
有限公司
安邦人寿保险股份有限 其他
2,369,416,768 6.49 - 无 -
公司-稳健型投资组合
安邦财产保险股份有限 其他
1,665,225,632 4.56 - 无 -
公司-传统产品
安邦保险集团股份有限 其他
1,639,344,938 4.49 - 无 -
公司-传统保险产品
新希望投资有限公司 境内非国
1,523,606,135 4.18 - 未知 294,690,000
有法人
中国证券金融股份有限 国家
1,439,218,961 3.94 - 无 -
公司
上海健特生命科技有限 境内非国
公司 1,149,732,989 3.15 - 未知 1,149,732,989 有法人
中国船东互保协会 境内非国
1,086,917,406 2.98 - 无 -
有法人
东方集团股份有限公司 境内非国
1,066,764,269 2.92 - 未知 809,426,240 有法人
华夏人寿保险股份有限 其他
935,521,804 2.56 - 未知 -
公司-万能保险产品
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条 股份种类及数量
件流通股的数 数量
种类
量
香港中央结算(代理人)有限公司
境外上市外资股
6,898,254,147 6,898,254,147
安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投
人民币普通股
资组合 2,369,416,768 2,369,416,768
安邦财产保险股份有限公司-传统产品
人民币普通股
1,665,225,632 1,665,225,632
安邦保险集团股份有限公司-传统保险
人民币普通股
产品 1,639,344,938 1,639,344,938
新希望投资有限公司
人民币普通股
1,523,606,135 1,523,606,135
中国证券金融股份有限公司
人民币普通股
1,439,218,961 1,439,218,961
上海健特生命科技有限公司
人民币普通股
1,149,732,989 1,149,732,989
中国船东互保协会
人民币普通股
1,086,917,406 1,086,917,406
东方集团股份有限公司
人民币普通股
1,066,764,269 1,066,764,269
华夏人寿保险股份有限公司-万能保险
935,521,804 人民币普通股 935,521,804
产品
上述股东关联关系或一致行动的说明 安邦保险集团股份有限公司为安邦人寿保险股份有限公
司和安邦财产保险股份有限公司的控股股东,持有安邦
人寿保险股份有限公司99.96% 股份,持有安邦财产保险
股份有限公司95.26% 股份。除上述外,本公司未知股东
之间关联关系。
(六)截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无
限售条件股东持股情况表
□适用 不适用
二、重要事项
(一)公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
(单位:人民币百万元)
2016 年 2015 年 与上年末增减
项目 主要原因
3 月 31 日 12 月 31 日 幅度(%)
存放同业及其他金
161,287 101,428 59.02 存放同业业务规模增长
融机构款项
以公允价值计量且
资产业务结构调整,投资规
其变动计入当期损 42,738 26,959 58.53
模增长
益的金融资产
汇率和贵金属市场价格的波
衍生金融资产 9,136 5,175 76.54
动影响
长期股权投资 26 13 100.00 子公司对外投资增长
向中央银行借款 119,921 62,477 91.94 向中央银行借款增长
拆入资金 95,002 70,395 34.96 同业拆入资金业务增长
汇率和贵金属市场价格的波
衍生金融负债 9,093 3,326 173.39
动影响
应交税费 12,230 9,008 35.77 应交企业所得税增长
可供出售金融资产公允价值
其他综合收益 114 1,451 -92.14
变动影响
与上年同期相
2016 年 2015 年
项目 比增减幅度 主要原因
1-3 月 1-3 月
(%)
投资收益/(损失) 4,455 -54 上年同期为负 贵金属业务收入增长
公允价值变动(损
-1,754 517 当期为负 衍生交易估值损失
失)/收益
市场汇率波动对汇兑损益的
汇兑损失 -1,968 -275 615.64
影响
资产减值损失 -9,990 -6,376 56.68 贷款减值准备支出增长
营业外收入 37 59 -37.29 子公司财政补贴减少
(二)重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
□适用 不适用
(三)公司及持股 5%以上的股东承诺事项履行情况
□适用 不适用
(四)预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相
比发生重大变动的警示及原因说明
□适用 不适用
(五)报告期内现金分红政策的执行情况
适用 □不适用
本公司董事会根据 2016 年第一次临时股东大会审议通过的 2015 年中期利润分配方案,向
公司股东实施了分红派息。以截至股权登记日总股本为基数,向登记在册的股东派发现金股利:
每 10 股派发人民币 0.75 元(含税)。现金派息总额共计约人民币 27.36 亿元。现金股利以人民
币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。2016 年 2 月 26 日完成 A
股股东现金红利派发事宜,2016 年 3 月 21 日完成 H 股股东现金红利派发事宜。
有关实施详情请参阅本公司刊登的公告。
本公司现金分红政策的制定及执行情况符合本公司公司章程的规定及股东大会决议的要求,
分红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备,并经独立董事审议同意。中小股东可通过参加
股东大会并行使表决权、对业务经营活动提出建议或质询等方式充分表达意见和诉求,其合法权
益得到充分维护。
董事长:洪崎
中国民生银行股份有限公司董事会
2016 年 4 月 29 日
附件:合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表
附件:
中国民生银行股份有限公司
2016 年 3 月 31 日合并及公司资产负债表
(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
资产 2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
现金及存放中央银行款项 428,039 432,831 425,290 429,493
存放同业及其他金融机构款项 161,287 101,428 155,427 94,362
贵金属 22,051 18,425 22,051 18,425
拆出资金 219,376 229,217 219,428 230,579
以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产 42,738 26,959 41,478 26,166
衍生金融资产 9,136 5,175 9,044 5,055
买入返售金融资产 498,873 570,657 498,873 570,657
应收利息 21,701 19,164 21,367 18,889
发放贷款和垫款 2,157,006 1,997,625 2,140,840 1,981,855
可供出售金融资产 192,847 157,000 190,215 155,033
持有至到期投资 332,961 278,364 332,361 278,364
应收款项类投资 494,910 451,239 492,741 449,565
长期应收款 97,445 92,579 - -
长期股权投资 26 13 5,385 5,364
固定资产 36,725 37,726 19,681 19,934
无形资产 5,223 5,293 3,890 3,949
递延所得税资产 18,274 15,863 17,303 14,878
其他资产 82,180 81,130 59,465 54,900
资产总计 4,820,798 4,520,688 4,654,839 4,357,468
中国民生银行股份有限公司
2016 年 3 月 31 日合并及公司资产负债表(续)
(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
负债和股东权益
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
负债
向中央银行借款 119,921 62,477 119,500 62,000
同业及其他金融机构存放款项 1,018,213 920,380 1,022,939 926,866
拆入资金 95,002 70,395 92,202 68,095
向其他金融机构借款 110,370 108,538 - -
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债 309 337 309
衍生金融负债 9,093 3,326 9,093 3,326
卖出回购金融资产款 34,713 49,129 33,476 47,406
吸收存款 2,836,851 2,732,262 2,807,344 2,702,166
应付职工薪酬 8,410 9,140 8,103 8,724
应交税费 12,230 9,008 11,890 8,554
应付利息 34,113 33,367 33,188 32,611
预计负债 1,872 1,925 1,872 1,925
应付债券 187,349 181,233 187,348 181,232
其他负债 32,901 29,388 21,477 17,649
负债合计 4,501,347 4,210,905 4,348,741 4,060,891
中国民生银行股份有限公司
2016 年 3 月 31 日合并及公司资产负债表(续)
(除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
民生银行集团 民生银行
2016 年 2015 年 2016 年 2015 年
负债和股东权益(续)
3 月 31 日 12 月 31 日 3 月 31 日 12 月 31 日
(未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
股东权益
股本 36,485 36,485 36,485 36,485
资本公积 64,744 64,744 64,447 64,447
其他综合收益 114 1,451 (52) 1,251
盈余公积 25,361 25,361 25,361 25,361
一般风险准备 56,389 56,351 55,467 55,467
未分配利润 127,757 116,826 124,390 113,566
归属于母公司股东权益合计