苏州银行股份有限公司BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2020年半年度报告
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。
三、公司于2020年8月27日召开第四届董事会第三次会议，会议应出席董事13名，亲自出席董事13名，审议通过了《苏州银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要》。
四、公司董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2020年半年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、公司2020年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ...... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 4
第三节 公司业务概要 ...... 10
第四节 经营情况讨论与分析 ...... 12
第五节 重要事项 ...... 45
第六节 股份变动及股东情况 ...... 53
第七节 优先股相关情况 ...... 56
第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ...... 57
第九节 公司债相关情况 ...... 58
第十节 财务报告 ...... 59
第十一节 备查文件目录 ...... 60
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 |
| 本行、公司、本公司、苏州银行 | 指 | 苏州银行股份有限公司 |
| 本集团 | 指 | 苏州银行股份有限公司及控股子公司 |
| 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 中国证监会、证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 中国银保监会、银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 |
指
| 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 | ||
| 江苏泗阳东吴村镇银行 |
指
| 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 | ||
| 江苏宿豫东吴村镇银行 |
指
| 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 | ||
| 江苏泗洪东吴村镇银行 |
指
| 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 | ||
| 苏州金融租赁 |
指
| 苏州金融租赁股份有限公司 | ||
| 江苏盐城农村商业银行 |
指
| 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 | ||
| 连云港东方农村商业银行 |
指
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 公司的中文名称 | 苏州银行股份有限公司 | ||
| 公司的中文简称（如有） | 苏州银行 | ||
| 公司的外文名称（如有） | BANK OF SUZHOU CO., LTD | ||
| 公司的外文名称缩写（如有） | BANK OF SUZHOU | ||
| 公司的法定代表人 | 王兰凤 | ||
二、联系人和联系方式
董事会秘书
| 证券事务代表 | ||
| 姓名 |
李伟
| 潘奕君 | ||
| 联系地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 |
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 |
| 传真 | 0512-69868409 | 0512-69868409 |
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com |
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2019年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
公司选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，公司半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2019年年报。
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3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□ 适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 本期比上年同期增减 | 2018年1-6月 |
| 营业收入 | 5,419,539 | 4,841,434 | 11.94% | 3,714,930 |
| 归属于母公司股东的净利润 |
1,498,489 1,429,856
| 4.80% | 1,294,684 | ||
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 |
1,506,986 1,421,868
| 5.99% | 1,257,628 | ||
| 经营活动产生的现金流量净额 |
5,959,926 -7,616,503
| 上年同期为负 | -702,998 | ||
| 基本每股收益（元/股） |
0.45 0.48
| -6.25% | 0.43 | ||
| 稀释每股收益（元/股） |
0.45 0.48
| -6.25% | 0.43 | ||
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） |
0.45 0.47
| -4.26% | 0.42 | |||
| 加权平均净资产收益率（%） | 5.27 | 6.06 | 下降0.79个百分点 | 5.92 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 5.30 | 6.03 | 下降0.73个百分点 | 5.75 |
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本期比上年末增减 | 2018年12月31日 |
| 总资产 | 380,441,715 | 343,471,558 | 10.76% | 311,085,780 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 28,652,416 | 27,802,331 | 3.06% | 23,562,649 |
注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2019年7月发行A股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“普通股加权平均数”和“加权平均净资产”已考虑A股增加因素的影响。
2、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未年化。
截止披露前一交易日的公司总股本：
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.45 |
截止披露前一交易日的公司总股本（股） 3,333,333,334
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五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
2020年1-6月
| 项目 | 2019年1-6月 | 2018年1-6月 | |
| 资产处置损益 | -1 | 13,676 | 115 |
| 与资产相关的政府补助 | 575 | 575 | 575 |
| 与收益相关的政府补助 | 5,094 | 5,538 | 5,466 |
| 捐赠及赞助费 | -8,937 | -3,098 | -423 |
| 或有事项产生的损益 | - | - | 43,243 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -5,459 | -4,268 | 704 |
| 非经常性损益合计 | -8,727 | 12,424 | 49,681 |
| 所得税影响额 | 421 | -3,877 | -12,548 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 190 | 558 | 77 |
| 非经常性损益净额 | -8,496 | 7,988 | 37,056 |
注：1、本行对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
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七、存款和贷款情况
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2018年12月31日 |
| 发放贷款及垫款 | 173,963,436 | 155,326,331 | 12.00% | 137,227,992 |
| 公司贷款及垫款 | 117,477,237 | 103,996,365 | 12.96% | 96,781,643 |
| 个人贷款及垫款 | 63,043,593 | 56,421,171 | 11.74% | 44,544,878 |
| 加：应计利息 | 322,967 | 310,182 | 4.12% | 不适用 |
| 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 |
6,880,360 5,401,387
| 27.38% | 4,098,530 | ||
| 吸收存款 |
252,989,040 222,114,144
| 13.90% | 192,675,175 | ||
| 公司存款 |
138,849,739 119,541,174
| 16.15% | 111,214,539 | ||
| 个人存款 |
96,035,393 86,942,189
| 10.46% | 72,541,627 | ||
| 保证金存款 |
12,328,586 9,877,507
| 24.81% | 8,797,852 | ||
| 其他存款 |
176,688 233,617
| -24.37% | 121,157 | |||
| 加：应计利息 | 5,598,634 | 5,519,658 | 1.43% | 不适用 |
注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款及垫款和吸收存款。
八、补充财务指标
1、主要财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 10.93 | 11.30 | 10.07 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.96 | 11.34 | 10.10 |
| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 12.19 | 14.36 | 12.96 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 67.77 | 55.65 | 51.66 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 172.10 | 154.18 | 129.27 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | ≤75 | 72.97 | 74.06 | 73.35 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.47 | 1.53 | 1.68 |
| 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 263.91 | 224.07 | 174.33 |
| 拨贷比（%） | - | 3.87 | 3.42 | 2.94 |
| 单一客户贷款集中度（%） |
≤10
2.05
| 2.36 | 2.98 |
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| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 5.26 | 4.77 | 3.02 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 14.56 | 13.84 | 15.80 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 0.70 | 2.44 | 1.92 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 15.37 | 55.44 | 67.44 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 37.75 | 84.67 | 86.87 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 39.93 | 84.69 | 7.98 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.44 | 0.80 | 0.78 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 26.82 | 31.68 | 37.73 |
| 资产负债率（%） | - | 92.09 | 91.57 | 92.10 |
| 净利差（%） |
- 2.33
| 2.29 | 1.86 | ||
| 净利息收益率（%） |
- 2.19
| 2.09 | 2.11 |
注1：上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审阅的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
注2：总资产收益率未年化。
注3：净利差、净利息收益率已年化。
2、资本充足率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 核心资本净额 | 2,923,993 | 2,837,778 | 2,403,119 |
| 一级资本净额 | 2,933,755 | 2,847,399 | 2,411,392 |
| 资本净额 | 3,263,041 | 3,604,808 | 3,092,797 |
| 风险加权资产 | 26,760,500 | 25,104,399 | 23,870,269 |
| 核心一级资本充足率（%） | 10.93 | 11.30 | 10.07 |
| 一级资本充足率（%） | 10.96 | 11.34 | 10.10 |
| 资本充足率（%） | 12.19 | 14.36 | 12.96 |
注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（原中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）要求，根据经审阅的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
3、杠杆率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2020年6月30日 |
2020年3月31日
| 2019年12月31日 | 2019年9月30日 | |||
| 杠杆率（%） | 6.70 | 6.66 | 7.24 | 7.15 |
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| 一级资本净额 | 2,919,880 | 2,923,185 | 2,833,319 | 2,785,710 |
| 调整后的表内外资产余额 | 43,593,313 | 43,881,342 | 39,109,074 | 38,988,132 |
注：本报告期末、2020年一季度末、2019年末、2019年三季度末的杠杆率相关指标，均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（原中国银监会令2015年第1号）要求计算，是上报监管部门合并口径数据。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
4、流动性覆盖率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | 2019年12月31日 | 2019年9月30日 |
| 流动性覆盖率（%） | 172.10 | 137.77 | 154.18 | 135.73 |
| 合格优质流动性资产 | 4,551,851 |
4,430,699
| 3,311,295 | 4,475,849 | |||
| 未来30天现金流出量的期末数值 | 2,644,885 |
3,216,116
| 2,147,729 | 3,297,723 |
注：上报监管部门合并口径数据。
5、净稳定资金比例指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2020年3月31日 | 2019年12月31日 | 2019年9月30日 |
| 净稳定资金比例（%） | 115.27 | 112.07 | 121.14 | 117.94 |
| 可用的稳定资金 | 22,553,066 | 22,350,365 | 20,726,279 | 20,163,320 |
| 所需的稳定资金 | 19,565,113 | 19,943,657 | 17,109,977 | 17,095,577 |
注：上报监管部门合并口径数据。
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第三节 公司业务概要
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、主要资产重大变化情况
1、主要资产重大变化情况
本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析”中 “资产负债表项目分析”。
2、主要境外资产情况
□ 适用 √ 不适用
三、核心竞争力分析
推进事业部变革，凸显差异竞争优势。本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，不单纯追求规模大行，而是保持战略定力，不断增强核心竞争力，始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。2015年7月，通过对未来行业发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判，本行在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革，形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部。事业部变革的出发点以客户为中心，通过专业化经营，让专业的人做专业的事，提升客户满意度。事业部变革使本行在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨，走在全国城商行的前列，在金融服务上更贴近市民百姓和实体经济，经营管理、服务效率、管理水平得到大幅度提升，为本行开启源源不断的创新动力、保持差异化竞争优势提供了“创新引擎”和体制保障。
突出科技赋能，推进平台特色模式。一是平台输出成果凸显。综合金融服务平台登上央视新闻，“信保贷”、“征信贷”均列全市各银行首位。成为江苏省第三代社会保障卡发卡银行，完成苏工惠APP建设，开发“健康园区”智慧医疗服务云平台、“健康苏州掌上行”三期。“苏食惠”平台在昆山、张家港推广应用落地。推进常熟服装城、明智达破产管理、农村集体资金管理等项目。二是强化科技基础建设。完善云计算平台和大数据平台两大基础平台，实现技术能力和数据处理能力的升华；打造 “苏行大脑”，集人工智能和生物感知为一体，实现智慧金融，赋能银行数字化转型；强化了银行核心能力建设，在基于云计算、大数据、生物识别、AI等基础技术平台的基础上，持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力，进一步提升科技生产力转化效率，夯实金融科技体系的基础保障。三是推进数字化风控。基于不同业务场景，实现互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。完成反欺诈系统、催收管理系统建设。初步实现大数据智能预警控险和信息比对验证。四是设立大数据管理部，摸底数据资产，启动数据对标。
狠抓资产质量，加强全面风险管理。全行资产质量持续优化，风险抵补能力不断加强。一是完善考核机制。将预期损失和拨备消耗纳入考核利润计算，全行风险管理意识明显提升。二是强化政策落地实施。全行不断完善管控流程，加强顶层制度体系建设。同时，根据本行风险偏好，制定了差异化信用风险和市场风险等限额指标，强化限额管控。三是强化内控管理向业务全流程穿透。构建全覆盖风险合规治理体系，整合风险、合规、审计条线，形成全面风险防控合力。完善创新管理流程，建立创新产品停复牌机制。
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增强整体竞争力，提升金融服务能力。通过推进综合化经营形成综合化的业务平台，为本行机构客户和个人客户提供以商业银行业务、投资银行业务及其他金融服务为一体的综合金融服务方案。持续做好传统商业银行业务同时，其他金融服务中选取部分重点发展，合理配置人、财、物等资源，有力推动传统商业银行业务与非银行金融业务之间的良性互动。一是设立苏州金融租赁公司做强银租联动，填补了苏州金融租赁行业的空白，为地方金融再添生力军，增强了地方金融竞争力，租赁业务与信贷业务优势互补，更好地服务区域经济发展。二是开设新加坡代表处加强境外客户开发。2019年7月，本行新加坡代表处成功挂牌成立。苏州银行新加坡代表处的成立将为苏州企业“走出去”提供更加完善的金融服务支持，为中新经济金融交流架构桥梁，实现境内外客户的双向开发。随着监管当局对监管改革的持续深入，苏州银行将根据监管情况、成长能力、盈利能力、风控能力、牌照可获得性、战略匹配程度等因素积极提升综合化经营发展能力。推动数字化转型，加快经营模式创新。坚持科技引领，把科技元素注入业务全流程、全领域，努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。以手机银行为重要载体，推动全行零售业务数字化转型。整合客户在本行的交易数据，不断完善公司客户智能预警体系，提高风险管理水平。搭建璇玑智控系统，开展互联网贷款业务。依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台。完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新。
提升人力资源专业化，强化人才赋能价值创造。以实绩为导向，提升人力资源各项工作专业化水平，强化人才赋能价值创造。全面推进干部交流轮岗和能上能下的管理理念，激发员工队伍活力，高质量推动人才管理专业化水平。着手从多渠道推进人才引进工作、全方位推进“双百”人才储备计划、多形式组织开展行内青年成长计划等，加大优秀人才聚集力度，多平台促进人才发展。注重培训层级化设计，加强线上线下相结合、横向纵向相联合、传统与创新相融合的全员培训体系，提升员工岗位履职能力，搭建良好成长通道。优化绩效考核办法，加强薪酬预算分析和定薪管理，提升全行考核薪酬管理规范化、专业化水平，完善并推进全行专业序列建设及管理工作，为员工成长构建更多渠道与平台。
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第四节 经营情况讨论与分析
一、概述
2020年上半年，受疫情影响市场环境极具多变，同业竞争日益激烈，金融监管不断加强。面对突如其来的新冠疫情和前所未有的挑战压力，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓经营发展不动摇，上下齐心协力把打赢疫情防控阻击战作为重大政治任务，全力以赴做好各项金融服务工作，优化业务结构、统一资源配置，控制业务成本，夯实资产质量，持续发力精细化管理，推动全行业务稳步发展。
1、经营业绩稳健增长
截至报告期末，资产总额3,804.42亿元，较上年末增加369.70 亿元，增幅10.76%；吸收存款余额2,529.89亿元，较上年末增加308.75亿元，增幅13.90%；发放贷款及垫款余额1,739.63亿元，较上年末增加186.37亿元，增幅12.00%。报告期内，实现营业收入54.20亿元，比上年同期增长5.78亿元，增幅11.94%；实现净利润15.83亿元，比上年同期增长0.73亿元，增幅4.81%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，比上年同期增长0.69亿元，增幅4.80%。
2、业务结构持续优化
资产方面，继续回归贷款主业，零售贷款余额突破600亿元，较年初增加66.22亿元，其中住房贷款余额240.60亿元，较年初增加39.41亿元。两增两控小微贷款、制造业贷款、民营企业贷款较年初增幅分别达到20%、21%、15%，均高于各项贷款增幅。负债方面，负债来源多样化，全行存款保持较快增长的同时，央行政策资金，再贷款、中期借贷便利也进一步作为中期的主动负债工具。上半年，苏州银行发行了15亿元双创债，苏州金融租赁发行了15亿元金融债，本行获得了MLF成员资格，累计申请MLF和再贷款资金超过80亿元。
3、成本控制效果明显
报告期内，本行持续关注人力费用、固定费用及变动费用的使用情况，挖掘存在压降空间的费用项目，完善变动费用使用的管控，倡导费用合规使用理念，确保本行成本收入比保持在合理水平。本行严格规划网点建设，控制网点刚性成本支出，积极探索银行数字化转型创新，在对科技项目投入论证评估要求的基础上，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。报告期内，业务及管理费14.07亿元，同比增长3.21%，远低于营业收入11.94%的增幅。成本收入比为26.82%，较上年末下降4.86个百分点。
4、资产质量不断夯实
本行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，差异化制定本行各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共识。2020年上半年，本行计提各项信用减值损失19.96亿元，比上年同期增长5.06亿元，增幅33.94%，计提贷款减值准备
16.16亿元，比上年同期增加7.47亿元，增幅86.04%。截至2020年6月末，不良贷款率1.47%；拨贷比3.87 %，拨备覆盖率263.91 %，各项指标均较上年末有所提升，本行风险抵御能力稳步提高。
5、流动指标逐步优化
本行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，严控错配，保持各项流动性指标稳健优化。截至2020年6月末，流动性覆盖率172.10%，流动性比例67.77%，均较上年末有所提升。本行上半年存款增长较快，为信贷类资产投放提供了充足的流动性支持，存贷比控制在合理范围内。截至2020年6月末，存贷比为72.97%，比上年末下降1.09个百分
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
点，各项流动性指标均处于稳定合理水平。
二、财务报表分析
（一）利润表项目分析
2020年上半年，面对复杂的经济形势，本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”经营主基调，迎难而上、奋勇拼搏，实现各项业务稳健发展。2020年1-6月实现营业收入54.20亿元，同比增加5.78亿元，增幅11.94%；实现归属于母公司股东的净利润14.98亿元，同比增加0.69亿元，增幅4.80%。
利润表主要项目变动
单位：人民币千元
2020年1-6月 2019年1-6月
| 项目 | 变动额 | 变动幅度 | |
| 一、营业收入 |
5,419,539 4,841,434
| 578,105 | 11.94% | ||
| 利息净收入 |
3,585,611 2,997,402
| 588,209 | 19.62% | ||
| 利息收入 |
7,725,572 7,084,763
| 640,809 | 9.04% | ||
| 利息支出 |
4,139,961 4,087,361
| 52,600 | 1.29% | ||
| 手续费及佣金净收入 |
652,711 590,634
| 62,077 | 10.51% | |||
| 手续费及佣金收入 | 691,390 | 623,920 | 67,470 | 10.81% |
| 手续费及佣金支出 | 38,678 | 33,286 | 5,392 | 16.20% |
| 其他收益 | 5,669 | 6,113 | -444 | -7.26% |
| 投资收益 | 1,122,917 | 1,031,487 | 91,430 | 8.86% |
| 其中：对联营企业的投资收益 | 39,735 | 53,008 | -13,273 | -25.04% |
| 公允价值变动收益 | 1,496 | 137,302 | -135,806 | -98.91% |
| 资产处置收益 | -1 | 13,676 | -13,677 | -100.01% |
| 汇兑损益 | -13,997 | 19,102 | -33,099 | -173.28% |
| 其他业务收入 | 65,131 | 45,716 | 19,415 | 42.47% |
| 二、营业支出 | 3,492,650 | 2,939,606 | 553,044 | 18.81% |
| 税金及附加 | 43,198 | 48,374 | -5,176 | -10.70% |
| 业务及管理费 | 1,406,656 | 1,362,873 | 43,783 | 3.21% |
| 资产减值损失 | - | -5 | 5 | -100.00% |
| 信用减值损失 | 1,995,799 | 1,490,039 | 505,760 | 33.94% |
| 其他业务成本 | 46,997 | 38,324 | 8,673 | 22.63% |
| 三、营业利润 | 1,926,888 | 1,901,828 | 25,060 | 1.32% |
| 营业外收入 |
2,679 1,907
| 772 | 40.48% | |||
| 减：营业外支出 | 17,075 | 9,274 | 7,801 | 84.12% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 四、利润总额 | 1,912,493 | 1,894,462 | 18,031 | 0.95% |
| 减：所得税费用 | 329,688 | 384,287 | -54,599 | -14.21% |
| 五、净利润 | 1,582,805 | 1,510,175 | 72,630 | 4.81% |
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,498,489 | 1,429,856 | 68,633 | 4.80% |
| 少数股东损益 | 84,316 | 80,318 | 3,998 | 4.98% |
1、利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受生息资产收益率与计息负债成本率、以及这些资产和负债的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行利率政策的影响，同时也受国家宏观经济状况及江苏地区经济状况的影响。2020年上半年，本行顺应市场形势和监管要求，对资产负债布局进行灵活适时调整，提高资产配置效益，实现利息净收入35.86亿元，比上年同期增长5.88亿元，增幅19.62%。
单位：人民币千元
2020年1-6月
| 项目 | 2019年1-6月 | 增减额 | 增长率 | |
| 利息收入 | ||||
| 发放贷款及垫款 | ||||
4,601,833
| 4,320,061 | 281,772 | 6.52% | ||
| 存放中央银行款项 |
155,537
| 183,904 | -28,367 | -15.42% | ||
| 存放同业款项 |
32,988
| 47,650 | -14,662 | -30.77% | ||
| 拆出资金 | 307,205 | 178,449 | 128,756 | 72.15% |
| 买入返售金融资产 | 30,423 | 212,558 | -182,135 | -85.69% |
| 金融投资 | 2,021,559 | 1,625,981 | 395,578 | 24.33% |
| 长期应收款 | 576,026 | 516,159 | 59,867 | 11.60% |
| 利息收入合计 | 7,725,572 | 7,084,763 | 640,809 | 9.04% |
| 利息支出 | ||||
| 吸收存款 | 2,718,941 | 2,368,987 | 349,954 | 14.77% |
| 同业存放款项 | 125,031 | 204,948 | -79,917 | -38.99% |
| 拆入资金 | 337,298 | 396,268 | -58,970 | -14.88% |
| 卖出回购金融资产 | 185,042 | 210,776 | -25,734 | -12.21% |
| 应付债券 | 693,959 | 869,492 | -175,533 | -20.19% |
| 向中央银行借款 | 72,908 | 22,091 | 50,817 | 230.03% |
| 长期应付款 | 6,783 | 14,798 | -8,015 | -54.16% |
| 利息支出合计 | 4,139,961 | 4,087,361 | 52,600 | 1.29% |
| 利息净收入 | 3,585,611 | 2,997,402 | 588,209 | 19.62% |
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和付息率情况：
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收支 | 平均收息率/付息率 | 日均余额 | 利息收支 | 平均收息率/付息率 | |
| 总生息资产 | 327,248,422 | 7,725,572 | 4.72% | 286,843,819 | 7,084,763 | 4.94% |
| 存放中央银行款项 | 21,907,766 | 155,537 | 1.42% | 25,129,702 | 183,904 | 1.46% |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 24,461,505 | 370,617 | 3.03% | 24,336,378 | 438,657 | 3.60% |
| 发放贷款及垫款 | 171,273,866 | 4,601,833 | 5.37% | 151,632,663 | 4,320,061 | 5.70% |
| 金融投资（1） | 92,731,185 | |||||
2,021,559 4.36%
| 70,371,229 | 1,625,981 | 4.62% | |||
| 应收融资租赁款 | 16,874,100 |
576,026 6.83%
| 15,373,847 | 516,159 | 6.71% | |||
| 付息负债 | 347,110,955 |
4,139,961 2.39%
| 311,918,798 | 4,087,360 | 2.62% | |||
| 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 61,174,810 |
720,278 2.35%
| 53,339,155 | 834,083 | 3.13% | |||
| 吸收存款 | 235,162,661 |
2,718,941 2.31%
| 210,317,638 | 2,368,987 | 2.25% | |||
| 应付债券 | 50,473,897 |
693,959 2.75%
| 47,664,552 | 869,492 | 3.65% | ||||
| 长期应付款 | 299,587 | 6,783 | 4.53% | 597,453 | 14,798 | 4.95% |
| 利息净收入合计 | 3,585,611 | 2,997,402 | ||||
| 净利差（%） | 2.33 | 2.32 | ||||
| 净利息收益率（%） | 2.19 | 2.09 | ||||
注：1、根据新金融工具会计准则规定，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在持有期间产生的利息收入应计入投资收益。2019年半年度，在计算金融投资收益率时，为保持与同期数据的可比性，将该部分投资收益还原为利息收入后计算。本期，将全部按新金融工具会计准则规定计算，并对同期数据进行更新。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
3、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
4、平均收息率/付息率、净利差、净利息收益率已年化。
报告期内，本行规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月对比2019年1-6月 | ||
| 规模因素 | 利率因素 | 增（减）净值 | |
| 资产 | |||
| 存放中央银行款项 | |||
-23,579
| -4,788 | -28,367 | ||
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 2,255 | -70,295 | -68,040 |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 发放贷款及垫款 | 559,584 | -277,812 | 281,772 |
| 金融投资 | 516,644 | -121,066 | 395,578 |
| 应收融资租赁款 | 50,369 | 9,498 | 59,867 |
| 利息收入变动 | 1,105,274 | -464,464 | 640,810 |
| 负债 | |||
| 向央行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 122,529 | -236,334 | -113,805 |
| 吸收存款 | 279,851 | 70,103 | 349,954 |
| 应付债券 | 51,248 | -226,781 | -175,533 |
| 长期应付款 | -7,378 | -637 | -8,015 |
| 利息支出变动 | |||
446,250
| -393,649 | 52,601 | ||
| 利息净收入变动 |
659,024
| -70,815 | 588,209 |
净利差和净利息收益率报告期内，本行的净利差由上年同期的2.32%上升至本年的2.33%，净利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的
2.19%。本行通过优化负债结构以降低负债成本，从而提升了净利差和净利息收益率。
2、利息收入
报告期内，本行利息收入77.26亿元，较上年增加6.41亿元，增幅9.04%，主要是贷款规模和金融投资规模增长产生的利息收入。发放贷款和垫款利息收入报告期内，本行发放贷款和垫款利息收入46.02亿元，较上年增加2.82亿元，增幅6.52%，主要由于本行优化调整贷款结构，且贷款规模有所增长。报告期内，面对利率市场化进程加速和LPR利率下行趋势的压力，本行紧跟宏观政策形式变化步伐，在保持风险防范有效的前提下稳步推进信贷投放，尤其加强对中小企业和个人消费的信贷支持，推动贷款规模较上年平稳增长。
下表列示了发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收入 | 平均收息率 | 日均余额 | 利息收入 | 平均收息率 | |
| 发放贷款及垫款 | 171,273,866 | 4,601,833 | 5.37% | 151,632,663 | 4,320,061 | 5.70% |
| 其中：公司贷款 | 111,749,624 | 2,902,203 | 5.19% | 102,652,462 | 2,909,353 | 5.67% |
| 其中：个人贷款 | 59,524,242 | 1,699,630 | 5.71% | 48,980,201 | 1,410,708 | 5.76% |
金融投资利息收入
报告期内，本行金融投资利息收入20.22亿元，较上年同期增加3.96亿元，增幅24.33%，主要由于投资规模上升导致利息收入同比上升。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
存拆放同业和其他金融机构款项利息收入报告期内，本行存拆放同业和其他金融机构款项利息收入3.71亿元，较上年同期减少0.68亿元，下降15.51%。主要是报告期内本行同业资产生息率较上年有所下降，导致利息收入同比有所下降。
3、利息支出
报告期内，本行利息支出41.40亿元，比上年同期增加0.53亿元，增幅1.29%。主要是报告期内存款规模增长所致。
吸收存款利息支出
报告期内，本行吸收存款利息支出27.19亿元，占全部利息支出的65.68%，较上年同期增加3.50亿元，增长14.77%，主要是报告期内吸收存款规模增加所致。报告期内，本行进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长，并通过精细化管理措施控制存款付息率。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存款的日均余额、利息支出和平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | |
| 日均余额 | |||
利息支出 平均付息率
| 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | |||
| 吸收存款 | 235,162,661 |
2,718,941 2.31%
| 210,317,638 | 2,368,987 | 2.25% | |||
| 其中：公司存款 | 129,807,035 |
1,352,290 2.08%
| 117,343,962 | 1,198,179 | 2.04% | |||
| 活期 | 65,766,073 |
241,666 0.73%
| 54,537,188 | 168,950 | 0.62% | ||||
| 定期 | 64,040,961 | 1,110,623 | 3.47% | 62,806,774 | 1,029,229 | 3.28% |
| 其中：个人存款 | 93,257,115 | 1,283,656 | 2.75% | 82,825,596 | 1,106,500 | 2.67% |
| 活期 | 24,391,178 | 41,530 | 0.34% | 21,315,255 | 50,556 | 0.47% |
| 定期 | 68,865,937 | 1,242,126 | 3.61% | 61,510,341 | 1,055,945 | 3.43% |
| 其中：保证金存款 | 12,098,511 | 82,996 | 1.37% | 10,148,080 | 64,308 | 1.27% |
同业和其他金融机构存放款项利息支出
报告期内，本行同业和其他金融机构存放款利息支出（向央行借款、同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计
7.20亿元，较上年同期减少1.14亿元，下降13.64%。主要是报告期内付息率同比下降所导致的。
应付债券利息支出
报告期内，本行应付债券利息支出6.94亿元，同比下降1.76亿元，降幅20.19%，主要是报告期内付息率同比下降所致。
4、非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入18.34亿元，同比减少0.1亿元，降幅0.55%，与上年同期基本持平。
下表列示了报告期内本行非利息收入的主要构成：
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | 691,390 | 623,920 | 67,470 | 10.81% |
| 减：手续费及佣金支出 | 38,678 | 33,286 | 5,392 | 16.20% |
| 手续费及佣金净收入 | 652,711 | 590,634 | 62,077 | 10.51% |
| 其他收益 | 5,669 | 6,113 | -444 | -7.26% |
| 投资收益 | 1,122,917 | 1,031,487 | 91,430 | 8.86% |
| 公允价值变动损益 | 1,496 | 137,302 | -135,806 | -98.91% |
| 资产处置收益 | -1 | 13,676 | -13,677 | -100.01% |
| 汇兑损益 |
-13,997
| 19,102 | -33,099 | -173.28% | ||
| 其他业务收入 |
65,131
| 45,716 | 19,415 | 42.47% | ||
| 非利息净收入总额 |
1,833,928
| 1,844,031 | -10,103 | -0.55% |
手续费及佣金净收入
报告期内，本行手续费及佣金净收入6.53亿元，较上年同期增加0.62亿元，增幅10.51%。下表列示了报告期内本行手续费及佣金净收入的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | ||||
| 银行卡业务 | 201,638 | 217,611 | -15,973 | -7.34% |
| 代客理财业务 | 197,575 | 92,292 | 105,283 | 114.08% |
| 代理类业务 | 148,729 | 151,764 | -3,035 | -2.00% |
| 投融资业务 | 52,970 | 48,313 | 4,657 | 9.64% |
| 结算类业务 | 82,561 | 90,857 | -8,296 | -9.13% |
| 托管类业务 | 4,587 | 15,502 | -10,915 | -70.41% |
| 其他 | 3,330 | 7,581 | -4,251 | -56.07% |
| 手续费及佣金收入合计 | 691,390 | 623,920 | 67,470 | 10.81% |
| 手续费及佣金支出 | ||||
| 银行卡业务 | 11,206 | 11,875 | -669 | -5.63% |
| 结算类业务 | 9,196 | 5,747 | 3,449 | 60.01% |
| 代理类业务 | 7,741 | 11,524 | -3,783 | -32.83% |
| 其他 | 10,536 | 4,140 | 6,396 | 154.49% |
| 手续费及佣金支出合计 | ||||
38,678
| 33,286 | 5,392 | 16.20% | ||
| 手续费及佣金净收入 | 652,711 | 590,634 | 62,077 | 10.51% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
注：1、本期对手续费及佣金收入进行了分类细化，同步调整上年同期数据。
报告期内，本行主动适应市场变化，不断拓展中间业务客户，中间业务收入持续稳定增长，实现手续费及佣金收入6.91亿元，较上年增加0.67亿元，增幅为10.81%，其中代客理财业务实现收入1.98亿元，较上年同期增长1.05亿元，增幅114.08%。
5、业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费用14.07亿元，较上年同期增加0.44亿元，增幅3.21%。其中，员工费用9.29亿元，较上年同期增加0.63亿元，增幅7.32%；业务费用3.17亿元，较上年同期增加0.30亿元；固定资产折旧1.12亿元，较上年同期减少0.05亿元；资产摊销0.48亿元，较上年同期减少0.44亿元，主要由于大部分软件摊销完毕，本期不再摊销。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 |
2019年1-6月
| 增减额 | 增长率 | |||
| 员工费用 | 928,626 |
865,268
| 63,358 | 7.32% | |||
| 业务费用 | 317,249 |
287,747
| 29,502 | 10.25% | |||
| 固定资产折旧 | 112,468 |
117,533
| -5,065 | -4.31% | |||
| 资产摊销 | 48,313 |
92,326
| -44,013 | -47.67% | |||
| 合计 | 1,406,656 |
1,362,873
| 43,783 | 3.21% |
6、信用/资产减值损失
报告期内，本行信用/资产减值损失19.96亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是主要组成部分。下表列示了报告期内本行信用/资产减值损失的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 存放同业 | 1,653 | 0.08% | 1,419 | 0.10% |
| 拆出资金 | 51,712 | 2.59% | 64,878 | 4.35% |
| 买入返售金融资产 | -14,283 | -0.72% | 14,661 | 0.98% |
| 发放贷款及垫款 | 1,616,185 | 80.98% | 868,716 | 58.30% |
| 债权投资 | 254,468 | 12.75% | 352,922 | 23.69% |
| 其他债权投资 | 10,517 | 0.53% | 24,642 | 1.65% |
| 长期应收款 | 63,472 | 3.18% | 15,821 | 1.06% |
| 其他应收款 | -2,447 | -0.12% | 134 | 0.01% |
| 表外业务 | 14,521 | 0.73% | 146,846 | 9.86% |
| 固定资产减值回转 | - | - | -5 | 0.00% |
| 合计 | 1,995,799 | 100.00% | 1,490,034 | 100.00% |
报告期内，本行发放贷款及垫款计提减值损失16.16亿元，较上年多计提7.47亿元，增幅86.04%，主要是考虑到经济下行、同业违约事件发生、监管部门从严监管政策等未来不确定事项。截至报告期末，本行贷款减值准备69.85亿元，较年
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初增加15.08亿元。
7、所得税费用
报告期内，本行所得税费用为3.30亿元，较上年同比减少0.55亿元，降幅为14.21%。主要为报告期内计提贷款减值损失增长明显，导致递延所得税费用同期增幅高于当期所得税费用。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 当期所得税费用 | 727,671 | 642,734 | 84,937 | 13.21% |
| 递延所得税费用 | -397,983 | -258,447 | -139,536 | 53.99% |
| 所得税费用合计 | 329,688 | 384,287 | -54,599 | -14.21% |
8、其他变动幅度在30%以上的主要利润表项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 |
2019年1-6月 变动率
| 主要原因 | |||
| 其他业务收入 | 65,131 |
45,716 42.47%
| 报告期内，代销贵金属业务增长。 | |||
| 公允价值变动损益 | 1,496 |
137,302 -98.91%
| 报告期内，市场价格波动及处置部分交易性金融资产转为已实现收益所致。 | ||||
| 资产处置收益 | -1 | 13,676 | -100.01% | 报告期内，未处置大额资产。 |
| 汇兑损益 | -13,997 | 19,102 | -173.28% | 报告期内，美元汇率波动导致汇兑损失。 |
（二）资产负债表项目分析
1、资产
截至报告期末，本行资产总额3,804.42亿元，较上年末增加369.70亿元，增幅10.76%。资产总额增长主要原因是：本行坚持经营战略，客户数量及市场认同程度不断增加，推动本行资产组合中发放贷款及垫款、金融投资等业务规模增长。
截至报告期各期末，本行资产总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 现金及存放中央银行款项 | 22,717,878 | 5.97% | 22,649,199 | 6.59% | 68,679 | 0.30% |
| 存放同业款项 | 4,574,767 | 1.20% | 4,396,968 | 1.28% | 177,799 | 4.04% |
| 贵金属 | 1,221 | 0.00% | 1,286 | 0.00% | -65 | -5.05% |
| 拆出资金 | 15,941,976 | 4.19% | 10,793,450 | 3.14% | 5,148,526 | 47.70% |
| 买入返售金融资产 | ||||||
2,462,616 0.65%
| 9,742,558 | 2.84% | -7,279,942 | -74.72% | |||
| 发放贷款及垫款 | 173,963,436 | 45.73% | 155,326,331 | 45.22% | 18,637,105 | 12.00% |
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| 金融投资： | ||||||
| 交易性金融资产 | 47,315,714 | 12.44% | 37,965,193 | 11.05% | 9,350,521 | 24.63% |
| 债权投资 | 70,937,934 | 18.65% | 65,395,487 | 19.04% | 5,542,447 | 8.48% |
| 其他债权投资 | 19,658,012 | 5.17% | 14,575,005 | 4.24% | 5,083,007 | 34.87% |
| 其他权益工具投资 | 56,936 | 0.01% | 54,399 | 0.02% | 2,537 | 4.66% |
| 长期股权投资 | 606,515 | 0.16% | 563,040 | 0.16% | 43,475 | 7.72% |
| 固定资产 | 2,804,439 | 0.74% | 2,965,293 | 0.86% | -160,854 | -5.42% |
| 投资性房地产 | 7 | 0.00% | 7 | 0.00% | 0 | 0.00% |
| 在建工程 | 105,697 | 0.03% | 80,812 | 0.02% | 24,885 | 30.79% |
| 无形资产 |
415,355 0.11%
| 408,441 | 0.12% | 6,914 | 1.69% | ||
| 递延所得税资产 |
1,947,774
0.51%
| 1,554,632 | 0.45% | 393,142 | 25.29% | |||
| 长期待摊费用 |
38,651 0.01%
| 50,027 | 0.01% | -11,376 | -22.74% | ||
| 长期应收款 |
16,553,158 4.35%
| 16,050,239 | 4.67% | 502,919 | 3.13% | ||
| 其他资产 |
339,629 0.09%
| 899,191 | 0.26% | -559,562 | -62.23% | ||
| 资产总计 |
380,441,715
100.00%
| 343,471,558 | 100.00% | 36,970,157 | 10.76% |
（1）发放贷款及垫款
截至报告期末，本行发放贷款及垫款净额1,739.63亿元，占资产总额的45.73%，发放贷款及垫款本金余额1,805.21亿元，较上年末增加201.03亿元，增幅12.53%，近年来保持稳步增长态势。发放贷款及垫款保持稳步增长的主要原因是：本行业务规模扩张、客户数量增长，以及本行的市场认同程度不断增加，同时不断加大对有地方特色产业的贷款投放。
本行发放贷款及垫款总额具体构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司贷款和垫款本金 | ||||||
| 贷款 | 100,218,352 | 55.52% | 86,982,580 | 54.22% | 13,235,772 | 15.22% |
| 贴现 | 15,823,513 | 8.77% | 15,910,254 | 9.92% | -86,741 | -0.55% |
| 贸易融资 | 1,200,942 | 0.67% | 878,891 | 0.55% | 322,051 | 36.64% |
| 垫款 | 234,429 | 0.13% | 224,640 | 0.14% | 9,789 | 4.36% |
| 公司小计 | 117,477,237 | 65.08% | 103,996,365 | 64.83% | 13,480,872 | 12.96% |
| 个人贷款和垫款本金 | ||||||
| 个人住房贷款 | 24,059,707 | 13.33% | 20,119,016 | 12.54% | 3,940,691 | 19.59% |
| 个人经营贷款 | 23,652,376 | 13.10% | 19,488,174 | 12.15% | 4,164,202 | 21.37% |
| 个人消费贷款 | 15,331,511 | |||||
8.49% 16,813,981
| 10.48% | -1,482,470 | -8.82% | ||||
| 个人小计 | 63,043,593 | 34.92% | 56,421,171 | 35.17% | 6,622,422 | 11.74% |
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| 本金合计 | 180,520,830 | 100.00% | 160,417,536 | 100.00% | 20,103,294 | 12.53% |
| 应计利息 | 322,967 | - | 310,182 | - | 12,785 | 4.12% |
| 发放贷款及垫款总额 | 180,843,797 | - | 160,727,718 | - | 20,116,079 | 12.52% |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | -6,880,360 | - | -5,401,387 | - | -1,478,973 | 27.38% |
| 发放贷款及垫款 | 173,963,436 | - | 155,326,331 | - | 18,637,105 | 12.00% |
公司贷款截至报告期末，本行公司贷款本金1,174.77亿元（不含应计利息，下同），较上年末增加134.81亿元，增幅12.96%。公司贷款占发放贷款及垫款本金总额的65.08%。报告期内，本行加强对小微企业、民营企业、科技企业、制造类企业的投放力度，进一步提高服务实体经济的质效，切实把握金融服务的根本宗旨。
个人贷款截至报告期末，本行个人贷款630.44亿元，较上年末增加66.22亿元，增幅11.74%。其中，本行个人经营贷款较上年末增长21.37%，主要是随着个体工商户和小微企业主对资金需求的提高，本行相应增加了对个体工商户和小微企业主的贷款投放；个人住房贷款较上年增长19.59%，主要是受个人房屋按揭贷款需求市场的推动，本行加大了对个人住房贷款的拓展和营销力度，使得客户数量增加，推动了个人住房贷款的增长。
（2）金融投资
截至报告期末，本行金融投资账面价值1,379.69亿元，较上年末增加199.79亿元，增幅16.93%。本行金融投资构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 交易性金融资产 | 47,315,714 | 34.29% | 37,965,193 | 32.18% |
| 债权投资 | 70,937,934 | 51.42% | 65,395,487 | 55.42% |
| 其他债权投资 | 19,658,012 | 14.25% | 14,575,005 | 12.35% |
| 其他权益工具投资 | 56,936 | 0.04% | 54,399 | 0.05% |
| 合计 | 137,968,596 | 100.00% | 117,990,084 | 100.00% |
交易性金融资产交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为
473.16亿元，主要是理财产品、基金、资管、债券类投资。报告期末较年初增加93.51亿元，增幅24.63%，主要是基金、资管和理财产品投资规模增加。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为709.38亿元，主要是债券、资管类投资。报告期末较年初增加55.42亿元，增幅8.48%，主要是政府债券投资规模增加。
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其他债权投资其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
196.58亿元，主要是债券类投资。报告期末比年初增加50.83亿元，增幅34.87%，主要是政策性金融债券和金融债券投资规模增加。
其他权益工具投资其他权益工具投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资。截至报告期末，其他权益工具投资余额为0.57亿元，主要是投资中证机构间报价系统股份有限公司的股权。报告期末比年初增加0.03亿元，增幅4.66%。
持有的前十大金融债券余额
报告期内，本行兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本行持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为92.20亿元，主要为政策性银行债。
截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：
单位：人民币千元
面额 票面利率(%)
| 债券种类 | 到期日 | 减值准备 | |
| 2017年政策性银行债券 |
3,020,000 4.04
| 2027/4/10 | - | ||
| 2019年资产支持债券 |
800,000 3.00
| 2020/10/26 | -19 | |||
| 2018年政策性银行债券 | 800,000 | 4.65 | 2028/5/11 | - |
| 2017年政策性银行债券 | 780,000 | 4.24 | 2027/8/24 | - |
| 2020年政策性银行债券 | 690,000 | 2.05 | 2022/4/7 | - |
| 2017年政策性银行债券 | 680,000 | 4.39 | 2027/9/8 | - |
| 2017年政策性银行债券 | 680,000 | 3.85 | 2024/1/9 | - |
| 2018年政策性银行债券 | 630,000 | 3.76 | 2023/8/14 | - |
| 2016年政策性银行债券 | 600,000 | 3.30 | 2021/12/5 | - |
| 2018年政策性银行债券 | 540,000 | 4.89 | 2028/3/26 | - |
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | ||
| 名义金额 | 资产公允价值 | 负债公允价值 | |
| 外汇远期协议 | 153,646 | 502 | 370 |
| 外汇掉期协议 | 37,857,626 | 158,851 | 172,328 |
| 利率互换协议 | 22,531,150 | 32,767 | 28,987 |
| 其他 | 52,675 | ||
37,968
| - | |||
| 合计 | 60,595,097 | 230,088 | 201,685 |
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报告期内，公司为交易适用下述衍生金融工具外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。本行主要以资产负债管理为目的而叙作与汇率相关的衍生金融工具。衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本行所面临的信用风险或市场风险。
（4）同业资产
截至报告期末，本行同业资产（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）余额为229.79亿元，较上年末减少19.54亿元。报告期末，本行同业资产余额占资产总额的6.04%，保持在合理水平。
（5）长期应收款
截至报告期末，本行长期应收款净值为165.53亿元，较上年末增加5.03亿元。报告期内，本行子公司苏州金融租赁股份有限公司业务稳健发展，长期应收款净值较上年上升3.13%，长期应收款减值准备余额5.56亿元，较上年上升12.88%。
（6）其他变动幅度在30%以上的主要资产项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 在建工程 | 105,697 | 80,812 | 30.79% | 建造营业用房投资增加 |
| 其他资产 | 339,629 | 899,191 | -62.23% | 待清算款项余额减少 |
2、负债
截至报告期末，本行负债总额为3,503.58亿元，较上年末增加358.39亿元，增幅11.39%。吸收存款占全部负债的72.21%，是本行最主要的资金来源。吸收存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 向中央银行借款 | 10,141,594 | 2.89% | 2,462,402 | 0.78% | 7,679,192 | 311.86% |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 4,769,540 | 1.36% | 9,056,180 | 2.88% | -4,286,640 | -47.33% |
| 拆入资金 | 18,374,319 | 5.24% | 16,413,096 | 5.22% | 1,961,223 | 11.95% |
| 交易性金融负债 | 201,685 | 0.06% | 372,079 | 0.12% | -170,394 | -45.80% |
| 卖出回购金融资产 | 11,768,972 | 3.36% | 23,229,178 | 7.39% | -11,460,206 | -49.34% |
| 吸收存款 | 252,989,040 | |||||
72.21% 222,114,144
| 70.62% | 30,874,896 | 13.90% | ||||
| 应付职工薪酬 | 606,352 | 0.17% | 765,259 | 0.24% | -158,907 | -20.77% |
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| 应交税费 | 700,220 | 0.20% | 683,188 | 0.22% | 17,032 | 2.49% |
| 应付债券 | 48,784,080 | 13.92% | 37,294,745 | 11.86% | 11,489,335 | 30.81% |
| 递延收益 | 12,076 | 0.00% | 12,651 | 0.00% | -575 | -4.55% |
| 预计负债 | 448,523 | 0.13% | 434,002 | 0.14% | 14,521 | 3.35% |
| 其他负债 | 1,561,255 | 0.45% | 1,681,432 | 0.53% | -120,177 | -7.15% |
| 负债总计 | 350,357,656 | 100.00% | 314,518,357 | 100.00% | 35,839,299 | 11.39% |
（1）吸收存款
截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 |
2019年12月31日
| 增减额 | 增长率 |
| 金额 | 占比 |
金额
| 占比 | |||||
| 公司存款本金 | |||||
| 活期 | 71,145,732 | 28.76% | |||
63,195,786
| 29.18% | 7,949,946 | 12.58% | ||||
| 定期 | 67,704,007 | 27.37% |
56,345,388
| 26.01% | 11,358,619 | 20.16% | ||||
| 小计 | 138,849,739 | 56.13% |
119,541,174
| 55.19% | 19,308,565 | 16.15% | ||||
| 个人存款本金 | ||||||
| 活期 | 25,068,868 | 10.13% | 21,786,883 | 10.06% | 3,281,985 | 15.06% |
| 定期 | 70,966,525 | 28.69% | 65,155,306 | 30.08% | 5,811,219 | 8.92% |
| 小计 | 96,035,393 | 38.82% | 86,942,189 | 40.14% | 9,093,204 | 10.46% |
| 保证金存款 | 12,328,586 | 4.98% | 9,877,507 | 4.56% | 2,451,079 | 24.81% |
| 其他存款 | 176,688 | 0.07% | 233,617 | 0.11% | -56,929 | -24.37% |
| 本金合计 | 247,390,406 | 100.00% | 216,594,486 | 100.00% | 30,795,920 | 14.22% |
| 应计利息 | 5,598,634 | - | 5,519,658 | - | 78,976 | 1.43% |
| 吸收存款 | 252,989,040 | - | 222,114,144 | - | 30,874,896 | 13.90% |
截至报告期末，本行公司存款本金余额1,388.50亿元，较上年末增加193.09 亿元，增幅16.15%。报告期内，本行公司存款采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，推动报告期内本行公司存款规模的稳步增长。
截至报告期末，本行个人存款本金余额960.35亿元，较上年末增加90.93 亿元，增幅10.46%。报告期内，本行依托本地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，推动个人存款的持续增长。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。截至报告期末，本行保证金存款余额123.29亿元，较上年末增加24.51 亿元，增幅24.81%。
（2）同业负债
截至报告期末，本行同业负债（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产）余额为349.13亿元，较上年末减少137.86亿元，降幅28.31%，主要为同业负债结构调整，同业及其他金融机构存放款项和卖出回购金融资产规模缩减。同业负债余额占负债总额的9.96%，保持在合理水平。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
（3）应付债券
截至报告期末，本行应付债券余额为487.84亿元，较上年末增加114.89亿元，增幅30.81%，主要为同业存单规模增长。应付债券余额占负债总额的13.92%，保持在合理水平。
（4）其他变动幅度在30%以上的主要负债项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 向中央银行借款 | 10,141,594 | 2,462,402 | 311.86% | 政策支持，向央行借款规模增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 4,769,540 |
9,056,180 -47.33%
| 调整负债结构，同业及其他金融机构存放款项减少 | |||
| 卖出回购金融资产 | 11,768,972 |
23,229,178 -49.34%
| 调整负债结构，卖出回购债券业务规模减少 | |||
| 交易性金融负债 | 201,685 |
372,079 -45.80%
3、股东权益
截至报告期末，本行股东权益为300.84亿元，较上年末增加11.31亿元，增幅为3.91%。归属于母公司股东权益合计为286.52亿元，较上年末增加8.50亿元，增幅为3.06%。
单位：人民币千元
主要为外汇掉期协议的规模减少
项目
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 股本 | 3,333,333 | 11.08% | 3,333,333 | 11.51% |
| 资本公积 | 10,814,539 | 35.95% | 10,814,539 | 37.35% |
| 其他综合收益 | 177,546 | 0.59% | 159,283 | 0.55% |
| 盈余公积 | 2,504,432 | 8.32% | 2,504,432 | 8.65% |
| 一般风险准备 | 4,029,142 | 13.39% | 3,710,201 | 12.81% |
| 未分配利润 | 7,793,423 | 25.91% | 7,280,541 | 25.15% |
| 归属于母公司股东的权益 | 28,652,416 | 95.24% | 27,802,331 | 96.03% |
| 少数股东权益 | 1,431,644 | 4.76% | 1,150,871 | 3.97% |
| 股东权益合计 | 30,084,060 | 100.00% | 28,953,201 | 100.00% |
（三）现金流量表项目分析
报告期内，本行现金流量主要情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 变动额 | 变动率 |
| 经营活动产生的现金流入 | 49,647,194 | 35,031,677 | 14,615,517 | 41.72% |
| 经营活动产生的现金流出 | 43,687,269 | 42,648,180 | 1,039,089 | 2.44% |
| 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 | 5,959,926 | -7,616,503 | 13,576,429 | 上年同期为负 |
| 投资活动产生的现金流入 | 310,539,244 | 85,192,614 | 225,346,630 | 264.51% |
| 投资活动产生的现金流出 | 328,644,408 | 101,032,878 | 227,611,530 | 225.28% |
| 投资活动产生/（使用）的现金流量净额 | -18,105,164 | -15,840,264 | -2,264,900 | 14.30% |
| 筹资活动产生的现金流入 | 113,568,746 | 71,170,000 | 42,398,746 | 59.57% |
| 筹资活动产生的现金流出 |
103,243,612
| 62,613,892 | 40,629,720 | 64.89% | ||
| 筹资活动产生/（使用）的现金流量净额 |
10,325,134
| 8,556,108 | 1,769,026 | 20.68% | ||
| 汇率变动对现金及现金等价物的影响 |
13,611
| 13,263 | 348 | 2.62% | ||
| 本年现金及现金等价物净（减少）/增加额 |
-1,806,493
| -14,887,396 | 13,080,903 | -87.87% | ||
| 年末现金及现金等价物余额 |
16,946,698
| 14,353,372 | 2,593,326 | 18.07% |
报告期内，经营活动产生的现金净流入59.60亿元。其中，现金流入496.47亿元，比上年同期增加146.16亿元，主要是吸收存款和向中央银行借款现金流入增加；现金流出436.87亿元，比上年同期增加10.39亿元，主要是发放贷款和同业业务现金流出增加。报告期内，投资活动产生的现金净流出181.05亿元。其中，现金流入3,105.39亿元，比上年同期增加2,253.47亿元，主要是买卖债券收到的现金增加；现金流出3,286.44亿元，比上年同期增加2,276.12亿元，主要是买卖债券支付的现金增加。报告期内，筹资活动产生的现金净流入103.25亿元。其中，现金流入1,135.69亿元，比上年同期增加423.99亿元，主要是发行同业存单收到的现金流入增加；现金流出1,032.44亿元，比上年同期增加406.30亿元，主要是偿付债券的现金流出增加。
（四）分部分析
本行主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
报告期内，本行业务分部的主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 分部 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | |
| 资产总额 | |||
利润总额 利润占比
| 资产总额 | 利润总额 | 利润占比 | ||||
| 公司业务 | 144,984,650 | 717,165 | 37.50% | 115,702,872 | 760,307 | 40.13% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 个人业务 | 72,335,830 | 503,120 | 26.30% | 53,216,860 | 678,084 | 35.79% |
| 资金业务 | 163,002,499 | 666,047 | 34.83% | 171,197,702 | 409,181 | 21.60% |
| 其他业务 | 118,736 | 26,161 | 1.37% | 515,883 | 46,890 | 2.48% |
| 合计 | 380,441,715 | 1,912,493 | 100.00% | 340,633,317 | 1,894,462 | 100.00% |
三、资产及负债状况分析
1、以公允价值计量的资产和负债
单位：人民币百万元
期初数
本期公允价值变动损益
| 项目 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末数 | |
| 金融资产 | ||||
| 交易性金融资产（不含衍生金融资产） | ||||
37,550.39 -13.68
| - | - | 47,085.63 | ||
| 衍生金融资产 |
414.80 -184.71
| - | - | 230.09 | ||
| 其他债权投资 |
14,575.01 -
| -9.89 | -10.52 | 19,658.01 | |||
| 其他权益工具投资 |
54.40 -
| 2.54 | - | 56.94 | |||
| 金融资产小计 | 52,594.60 | -198.39 | -7.35 | -10.52 | 67,030.66 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 | 16,297.66 | - | -12.35 | -28.55 | 16,417.82 |
| 上述合计 | 68,892.26 | -198.39 | -19.70 | -39.07 | 83,448.48 |
| 金融负债小计 | 372.08 | -170.39 | - | - | 201.68 |
注：1、上表不存在必然的勾稽关系。
2、本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
2、截至报告期末的资产权利受限情况
□ 适用 √ 不适用
四、贷款质量分析
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
截至报告期各期末，本行贷款五级分类情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 期间变动 | |||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 正常类 | 174,197,068 | 96.50% | 153,922,359 | 95.95% | 20,274,709 | 0.55% |
| 关注类 | 3,676,857 | 2.04% | 4,054,364 | 2.53% | -377,507 | -0.49% |
| 次级类 | 1,163,517 | 0.64% | 1,070,509 | 0.67% | 93,008 | -0.03% |
| 可疑类 | 501,216 | 0.28% | 368,904 | 0.23% | 132,312 | 0.05% |
| 损失类 | 982,171 | 0.54% | 1,001,400 | 0.62% | -19,229 | -0.08% |
| 发放贷款及垫款 | 180,520,830 | 100.00% | 160,417,536 | 100.00% | 20,103,294 | - |
| 不良贷款收益权转让事项的影响（1） | ||||||
-
-
| 7,141 | - | -7,141 | - | |||
| 不良贷款及贷款率 |
2,646,904 1.47%
| 2,447,954 | 1.53% | 198,950 | -0.06% |
注1：根据原《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发[2016]82号），本行在计算不良贷款余额、不良贷款率及拨备覆盖率时，将本行在不良资产收益权转让中因持有部分劣后级份额导致的继续涉入部分计入统计口径。
面对错综复杂的内外部环境，本行在董事会领导下，梳理明晰风险管控架构，提升全行员工风险合规意识。通过实施全面风险管控工作，本行整体贷款质量持续优化，风险抵补能力持续增强，风险处置方式持续完善。截至本报告期末，本行不良贷款余额为26.47亿元，较上年末增加1.99亿元；不良贷款率为1.47%，较上年末下降0.06个百分点。拨备覆盖率
263.91 %，较上年末提高39.84个百分点；拨贷比3.87%，较上年末提高0.45个百分点。本行正常类贷款占比较上年末提高
0.55个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.49个百分点；各项贷款指标较上年有所提升，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
（二）按贷款类别划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行贷款按贷款类别划分的五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 公司贷款及垫款 | 117,477,237 | 65.08% | 2,142,220 | 1.82% | 103,996,365 | 64.83% | 2,096,382 | 2.02% |
| 流动资金贷款 | 78,004,673 | 43.21% | 1,958,333 | 2.51% | 51,119,957 | 31.87% | 1,582,874 | 3.10% |
| 固定资产贷款 | 16,406,094 | 9.09% | 100,894 | 0.61% | 15,195,023 | 9.47% | 112,502 | 0.74% |
| 银团贷款 | 5,807,585 | 3.22% | 9,093 | 0.16% | 5,522,665 | 3.44% | 9,077 | 0.16% |
| 其他公司贷款 | 1,435,371 | 0.80% | 73,900 | 5.15% | 16,248,466 | 10.13% | 391,929 | 2.41% |
| 票据贴现 | 15,823,513 | 8.77% | - | 0.00% | 15,910,254 | 9.92% | - | 0.00% |
| 个人贷款及垫款 | 63,043,593 | |||||||
34.92% 504,684 0.80%
| 56,421,171 | 35.17% | 344,431 | 0.61% | |||||
| 个人经营贷款 | 23,652,376 | 13.10% | 167,738 | 0.71% | 19,488,174 | 12.15% | 163,365 | 0.84% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 个人住房贷款 | 24,059,707 | 13.33% | 15,207 | 0.06% | 20,119,016 | 12.54% | 24,877 | 0.12% |
| 个人消费贷款 | 15,331,511 | 8.49% | 321,739 | 2.10% | 16,813,981 | 10.48% | 156,189 | 0.93% |
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - | - | - | - | - | - | 7,141 | - |
| 合计 | 180,520,830 | 100.00% | 2,646,904 | 1.47% | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% |
本行适时调整信贷政策，不断优化贷款结构。截至报告期末，本行公司贷款及垫款占比65.08%，较上年末上升0.25个百分点；不良率1.82%，较上年末下降0.2个百分点；与此同时，本行不断优化个人信贷资产结构，个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，本行个人贷款及垫款占比34.92%，较上年末下降0.25个百分点；不良率0.80%，较上年末上升0.19个百分点。
（三）按逾期期限划分的贷款分布情况
本行的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本行贷款的逾期情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 2020年6月30日 | ||
| 项目 | 未逾期 | |
逾期1天至90天
| 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 | |||
| 正常类 | 174,039,207 |
157,861
| - | - | 174,197,068 | |||
| 关注类 | 3,074,623 | 402,234 | - | 200,000 | 3,676,857 |
| 次级类 | 197,926 | 210,430 | 755,161 | - | 1,163,517 |
| 可疑类 | 11,161 | 7,915 | 334,735 | 147,406 | 501,216 |
| 损失类 | 7,001 | 13 | 115,432 | 859,725 | 982,171 |
| 合计 | 177,329,918 | 778,453 | 1,205,328 | 1,207,131 | 180,520,830 |
| 2019年12月31日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 153,900,497 | 21,862 | - | - | 153,922,359 |
| 关注类 | 3,533,357 | 321,007 | 200,000 | - | 4,054,364 |
| 次级类 | 279,054 | 449,186 | 342,269 | - | 1,070,509 |
| 可疑类 | 31,890 | 7,506 | 278,896 | 50,612 | 368,904 |
| 损失类 | 10,300 | 16 | 117,624 | 873,460 | 1,001,400 |
| 合计 | 157,755,098 | 799,577 | 938,789 | 924,072 | 160,417,536 |
本行一直坚持审慎的贷款管理原则，依据近年的市场环境特点，加强贷款贷后管理和日常风险监测力度，根据信贷客户风险状况和逾期情况变化，及时调整信贷资产风险分类。报告期内，本行主动加强对贷款偏离度的管理，逐步将逾期60天以上的贷款划分为不良评级。报告期末，本行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为91.14%。
（四）按行业类型划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按行业划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
单位：人民币千元
| 行业类别 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 制造业 | 31,610,573 | 17.51% | 1,150,732 | 3.64% | 26,115,254 | 16.28% | 1,193,951 | 4.57% |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 15,258,446 | 8.45% | 23,128 | 0.15% | 13,864,036 | 8.64% | 24,165 | 0.17% |
| 租赁和商务服务业 | 16,185,627 | 8.97% | 74,397 | 0.46% | 13,382,293 | 8.34% | 57,100 | 0.43% |
| 批发和零售业 | 14,900,323 | 8.25% | 463,283 | 3.11% | 13,212,983 | 8.24% | 519,270 | 3.93% |
| 建筑业 | 12,465,408 | 6.91% | 206,118 | 1.65% | 11,825,906 | 7.37% | 123,390 | 1.04% |
| 转贴现 | 6,027,469 | |||||||
3.34% - 0.00%
| 6,593,592 | 4.11% | - | 0.00% | |||
| 房地产业 | 6,427,574 |
3.56% 27,428 0.43%
| 5,512,117 | 3.44% | - | 0.00% | |||
| 农、林、牧、渔业 | 5,257,868 |
2.91% 115,687 2.20%
| 4,583,042 | 2.86% | 66,018 | 1.44% | |||
| 交通运输、仓储和邮政业 | 2,686,218 |
1.49% 17,500 0.65%
| 2,204,835 | 1.37% | 11,600 | 0.53% | |||
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 1,853,714 |
1.03% - 0.00%
| 2,106,940 | 1.31% | - | 0.00% | |||
| 其他 | 4,804,017 |
2.66% 63,947 1.33%
| 4,595,367 | 2.87% | 100,888 | 2.20% | |||||
| 公司贷款及垫款 | 117,477,237 | 65.08% | 2,142,220 | 1.82% | 103,996,365 | 64.83% | 2,096,382 | 2.02% |
| 个人贷款及垫款 | 63,043,593 | 34.92% | 504,684 | 0.80% | 56,421,171 | 35.17% | 344,431 | 0.61% |
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - | - | - | - | - | - | 7,141 | - |
| 合计 | 180,520,830 | 100.00% | 2,646,904 | 1.47% | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% |
本行公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为50.09%。本行公司不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业和农、林、牧、渔业，不良贷款率分别为3.64%、3.11%、
1.65%和2.20%，受经济下行压力和疫情因素的影响，上述行业面临较大冲击，导致不良贷款率高于本行平均水平。
（五）按地区划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 区域 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 苏州市 | 113,188,000 | 62.70% | 1,360,156 | 1.20% | 105,172,541 | 65.57% | 1,107,639 | 1.05% |
| 江苏省内其他地区 | 67,332,830 | |||||||
37.30% 1,286,748 1.91%
| 55,244,995 | 34.43% | 1,333,174 | 2.41% | |||||
| 不良贷款收益权转让事 | - | - | - | - | - | - | 7,141 | - |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 项的影响 | ||||||||
| 合计 | 180,520,830 | 100.00% | 2,646,904 | 1.47% | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% |
截至本报告期末，苏州市贷款余额占比62.70%，不良贷款率1.20%，较上年末上升0.15个百分点。江苏省内其他地区贷款余额占比37.30%，不良贷款率1.91%，较上年末下降0.5个百分点，主要是本行加大对不良贷款的清收力度。
（六）按担保方式划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | |||
不良贷款金额
不良贷款率
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | ||||
| 信用贷款 | 17,891,518 | 9.91% |
403,588 2.26%
| 16,182,127 | 10.09% | 244,716 | 1.51% | ||||
| 保证贷款 | 68,382,817 | 37.88% |
1,048,981 1.53%
| 60,879,029 | 37.95% | 1,000,135 | 1.64% | ||||
| 抵押贷款 | 72,860,032 | 40.36% |
1,191,435 1.64%
| 63,933,505 | 39.85% | 1,195,062 | 1.87% | ||||
| 质押贷款 | 21,386,463 | 11.85% |
2,900 0.01%
| 19,422,875 | 12.11% | 900 | 0.00% | ||||
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - | - |
- -
| - | - | 7,141 | - | |||||
| 合计 | 180,520,830 | 100.00% | 2,646,904 | 1.47% | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% |
报告期内，本行保证贷款和抵押贷款规模稳步增长。保证贷款不良率1.53%，较上年末下降0.11百分点，主要是本行加强了保证贷款的核销力度；报告期内，本行信用贷款规模有所增长，信用贷款不良率2.26%，较上年末增加0.75个百分点，主要是互联网消费类信用贷款不良率有所上升。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
截至2020年6月30日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款及垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 670,424 | 0.37% | 2.05% |
| 客户2 | 房地产业 | 正常 | 570,000 | 0.32% | 1.75% |
| 客户3 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 500,000 | 0.28% | 1.53% |
| 客户4 | 房地产业 | 正常 | 493,750 | 0.27% | 1.51% |
| 客户5 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 488,000 | 0.27% | 1.50% |
| 客户6 | 房地产业 | 正常 | 430,000 | 0.24% | 1.32% |
| 客户7 | 租赁和商务服务业 |
正常 420,000
| 0.23% | 1.29% | ||||
| 客户8 | 制造业 | 正常 | 400,000 | 0.22% | 1.23% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款及垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户9 | 建筑业 | 正常 | 400,000 | 0.22% | 1.23% |
| 客户10 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 380,000 | 0.21% | 1.16% |
| 合计 | 4,752,174 | 2.63% | 14.56% |
截至2019年12月31日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款及垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 房地产业 |
正常 850,000
| 0.53% | 2.36% |
| 客户2 | 水利、环境和公共设施管理业 |
正常 782,150
| 0.49% | 2.17% | |||
| 客户3 | 房地产业 |
正常 500,000
| 0.31% | 1.39% |
| 客户4 | 房地产业 |
正常 460,000
| 0.29% | 1.28% | |||
| 客户5 | 租赁和商务服务业 |
正常 440,000
| 0.28% | 1.22% |
| 客户6 | 建筑业 |
正常 400,000
| 0.25% | 1.11% | ||||
| 客户7 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 400,000 | 0.25% | 1.11% |
| 客户8 | 建筑业 | 正常 | 395,000 | 0.25% | 1.10% |
| 客户9 | 制造业 | 正常 | 380,260 | 0.24% | 1.05% |
| 客户10 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 380,000 | 0.24% | 1.05% |
| 合计 | 4,987,410 | 3.11% | 13.84% | ||
根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2020年6月30日，单一最大人民币借款人贷款余额占当期贷款及垫款比例、资本净额比例分别为0.37%、2.05%，前十大人民币借款人贷款总额占当期贷款及垫款比例、资本净额比例分别为2.63%、
14.56%。
（八）抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至2020年6月30日，本行抵债资产净值为0元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 |
| 设备 | - | - |
| 土地使用权及房屋 | - | - |
| 合计 | - | - |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 抵债资产跌价准备 | - | - |
| 抵债资产净值 | - | - |
（九）贷款损失准备计提与核销情况
本行自2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，并建立预期信用损失模型，以预期信用损失为基础对贷款进行减值会计处理和确认损失准备。按照新金融工具会计准则对预期信用损失法核算的要求，企业在进行相关评估时，应当考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。截至报告期末，本行贷款减值准备69.85亿元，较年初增加15.08亿元。本行将发放贷款及垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。截至报告期末，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备余额68.80亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备余额1.05亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 5,401,387 |
| 计提/转回 | 1,587,635 |
| 核销 | -162,156 |
| 收回的已核销贷款 | 85,671 |
| 已减值贷款利息回拨 | -32,177 |
| 期末数 | 6,880,360 |
报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：:
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 76,520 |
| 本期计提/回拨 | 28,550 |
| 期末数 | 105,070 |
（十）重组贷款情况
重组贷款是指本行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。本行对贷款重组实施严格审慎的管控，报告期末，本行重组贷款占比0.25%，比上年末上升0.04个百分点。截至报告期各期末，本行重组贷款金额如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 重组贷款合计 | 456,267 | 0.25% | 330,077 | 0.21% |
| 发放贷款和垫款合计 | ||||
180,520,830
| 100.00% | 160,417,536 | 100.00% |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
五、投资状况分析
1、总体情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
4、以公允价值计量的金融资产
请参阅本章节“三、资产及负债状况分析”内容。
5、金融资产投资
（1）证券投资情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
（2）衍生品投资情况
请参阅本章节“二、财务报表分析 （二）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
6、募集资金使用情况
□ 适用 √ 不适用
7、非募集资金投资的重大项目情况
□ 适用 √ 不适用
六、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□ 适用 √ 不适用
2、出售重大股权情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
七、主要控股参股公司分析
√ 适用 □ 不适用
主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：千元
| 公司名称 | 公司类型 | 主要业务 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
106,000.00 3,760,340.92
| 465,984.46 | 78,326.83 | 40,461.47 | 30,295.96 | ||||
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
100,000.00 1,302,970.45
| 209,863.41 | 20,985.60 | 6,576.78 | 4,992.19 | |||||
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,357,631.59 | 196,719.88 | 20,489.49 | 8,610.04 | 6,352.88 |
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经 |
100,000.00 1,027,828.54
| 130,503.66 | 17,543.44 | 6,432.38 | 4,755.60 |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | ||
| 苏州金融租赁股份有限公司 | 子公司 | 融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
2,000,000.00 17,844,138.10
| 2,472,015.52 | 318,251.09 | 210,214.93 | 157,530.34 | ||||
| 江苏盐城农村商业银行 | 参股公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
866,400.00 39,141,526.94
| 3,956,037.35 | 899,011.51 | 266,810.18 | 208,162.34 | |||||
| 连云港东方农村商业银行 | 参股公司 | 吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 690,831.07 | 23,483,870.54 | 1,636,472.49 | 559,586.50 | 27,650.05 | 22,797.32 |
注：相关财务数据未经审计。报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
主要控股参股公司情况说明
本行控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行于2008年2月28日成立，注册资本1500万元。2008年12月30日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至5,000万元，本行持有67%股份。2011年4月26日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,000万元，本行持有67%股份。2012年10月29日，江苏沭阳东吴村
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,600万元，本行持有67%股份。2016年7月6日，通过收购苏州新海宜通信科技有限公司10%的股份，本行持有77%股份；2016年12月2日，通过收购江苏大江木业集团有限公司2.8%的股份，本行持有79.8%股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本是5,000万元。2013年12月江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有56.95%股份；2017年7月，江苏泗阳东吴村镇银行实行股份制改造，注册资本1亿元；2018年10月，推行员工持股，本行持股51.95%。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：
吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元。2014年3月，江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有其55.8%股权。截至2020年6月末，本行持有其65.8%股权。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行于2010年12月13日成立，注册资本5,000万元。2013年12月，江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有66.00%股份；截至2020年6月末，本行持有宿豫东吴村镇银行75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
公司控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于2015年12月28日成立，注册资本15亿元人民币，公司持有其54%股份。2020年6月，苏州金融租赁股份有限公司增资扩股，注册资本增至20亿元人民币，公司持有其54%股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务，包括：转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。苏州金融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位，坚持专业化经营，确立了“专心专注专业，用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前，公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新业务、中小科创等五大专业化板块。
本行参股公司——江苏盐城农村商业银行于1996年4月18日成立，注册资本86,640万元。本行持有130,680,000股，占总股本的15.08%。江苏盐城农村商业银行主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。
本行参股公司——连云港东方农村商业银行于2012年5月30日成立，注册资本69,083.11万元，本行持有64,278,360股，占总股本的9.3%。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
八、机构建设情况
| 序号 | 名称 | 地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模 |
| （家） | （人） | （千元） | |||
| 1 | 总行 |
苏州工业园区钟园路728号
| 1 | 1166 | 233,647,280 | |||
| 2 | 苏州分行 | 苏州市东吴北路143号 | 57 | 793 | 100,921,433 |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 3 | 宿迁分行 | 宿迁市宿城区洪泽湖路750号 | 8 | 196 | 11,075,227 |
| 4 | 淮安分行 | 淮安市淮海东路1号 | 4 | 117 | 8,183,568 |
| 5 | 常州分行 | 常州市武进区延政中路19号 | 3 | 88 | 8,562,032 |
| 6 | 南京分行 | 南京市中央路288号 | 3 | 88 | 5,829,988 |
| 7 | 南通分行 | 南通市跃龙路100号 | 4 | 107 | 9,198,508 |
| 8 | 无锡分行 | 无锡市太湖新城金融二街1号 | 2 | 80 | 7,424,940 |
| 9 | 泰州分行 | 泰州市济川东路88号 | 2 | 67 | 5,321,179 |
| 10 | 扬州分行 | 扬州市江阳中路421号 | 1 | 53 | 3,141,376 |
| 11 | 连云港分行 | 连云港市海州区苍梧路53号 | 2 | 52 | 2,801,248 |
| 12 | 工业园区支行 |
苏州工业园区苏绣路89号
| 22 | 246 | 36,752,152 | |||
| 13 | 高新技术产业开发区支行 |
苏州高新区长江路485号
| 24 | 283 | 23,828,963 | |||
| 14 | 常熟支行 |
常熟市黄河路12号
| 6 | 112 | 6,972,240 | |||
| 15 | 昆山支行 |
昆山市前进路东路386号
| 5 | 84 | 6,515,468 | |||
| 16 | 太仓支行 |
太仓市城厢镇上海东路1号
| 5 | 58 | 4,273,050 | |||
| 17 | 吴江支行 |
苏州市吴江区花园路2211号
| 7 | 106 | 6,297,560 | |||
| 18 | 张家港支行 |
张家港市人民东路11号
| 7 | 95 | 6,244,748 |
九、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参照“第十节财务报告”中的“财务报表附注 九、在其他主体中的权益”。
十、对2020年1-9月经营业绩的预计
□ 适用 √ 不适用
十一、公司面临的风险和应对措施
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本行面临的信用风险主要来自于各项贷款、投资业务、担保业务、承诺业务以及其他表内外信用风险敞口等。
2020年上半年，外部形势错综复杂，突如其来的新冠肺炎疫情，对社会经济产生重大冲击影响。本行一方面根据宏观政策和监管要求，积极抗疫防疫，支持企业复工复产，加大信贷投入，加强纾困和扶持，另一方面注意加强疫情期间安全和风险防控，优化信贷业务流程，夯实授信基础管理，强化信用风险管控。总体看，本行资产质量稳中有升，风险抵补能力得到增强，主要信用风险指标达到预期目标。本行主要信用风险管理措施如下：
1、加强授信政策引导执行。本行根据经济金融形势、监管政策、疫情影响，按照“客户小而美、业务特而精、盈利稳而
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实、区域细而实”战略要求，制定和完善了2020年度授信政策指引。深入分析当前授信业务面临的重点风险，提出授信管理总体要求和授信业务组合目标，围绕实体、小微、三农、民生、科技、制造业等优化信贷投向。从政策制度层面引导业务良性发展方向，夯实信用风险基础。
2、强化信用风险监测提示。强化全行表内外信用风险监测，加强行业、区域、客户、担保、不良、预警、逾期贷款等方面的组合监测，分析总结风险动态变化趋势。突出重点风险监测，加强重点风险领域、重点风险地区、重点风险客户的监测，持续跟踪大额风险的化解和处置动态。根据信用风险管理和政策要求，发布多方面风险提示。
3、健全信贷风险精细管理。优化授信流程，严格授权执行，加强授信集中审批，确保审批高效专业。规范信贷管理架构，完善信贷业务档案管理制度体系，有序推进信贷档案集中移交管理，提升规范化水平。
4、提升数字化风控运用。持续夯实底层数据基础，引进多样化外部数据源，丰富底层数据类别，为授信全流程提供决策依据。开发公司客户大数据征信报告，实现行内外数据自动比对和交叉验证，提高中小微企业信用评估、风险定价中的信息对称。持续优化大数据预警系统，梳理预警规则，运用征信、舆情、司法等数据推送与排查，提升风控效率和质量。
5、加快不良资产清收处置。制定全年不良资产清收处置计划，层层压实管理责任，严格“一户一策”推进，对不良资产应收尽收、应核尽核、应处尽处。加强重点地区、重点客户风险督导，推动存量大额不良资产的抵押物拍卖，上半年清收处置进度超预期。加强核销资产挖潜，追偿核销资产，挖掘潜在回收价值，提升处置质效。
6、优化信用风险考核体系。按照“权责对等”原则，对重点区域实行差异化风险考核任务和权重占比，完善风险激励约束机制，执行风险条线对业务前台的评价机制，实现对首道防线的风险提示。推进信贷基础创建，提升经营人员基础信贷管理标准化和精细化水平。强化责任约束，不断加强问题贷款责任认定和追究，对发现的违规及时追责，处罚覆盖面和处罚力度保持高压态势。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格的波动而使表内和表外业务发生变动的风险，市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格。本行市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险、交易账簿和银行账簿商品风险以及代客理财业务股票风险。
1、交易账簿利率风险管理。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务。为进一步控制交易账簿利率风险，本行制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿债券仓位面额限额、年度累计止损限额、久期限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等系列限额管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，本行定期开展交易账簿利率风险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
2、交易账簿商品风险管理。现阶段，本行涉及交易账簿商品风险的业务为白银掉期套利业务，掉期合约中近端和远端价格全部锁定。因此，此类业务主要面临的是交易对手违约风险。为控制白银掉期交易对手违约风险，一方面制定交易对手准入名单，要求交易对手与本行签订银行间交易商协会NAFMII主协议，另一方面要求占用交易对手在本行的同业授信额度。
3、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。现阶段，本行交易账簿汇率风险主要来源于自营外汇掉期业务，银行账簿汇率风险主要来源于自营黄金拆借、黄金掉期、外汇拆借、外汇掉期业务以及代客结售汇业务。为进一步控制汇率风险，本行制订了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，代客端控制代客结售汇综合头寸；自营端采取拆借和掉期相组合的方式，利用掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值，同时定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
4、银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据公司业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承
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受的风险范围内实现经营收益最大化。
公司明确了银行账簿利率风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，制定实施管理的政策和程序，明确银行账簿利率风险报告、压力测试、应急管理及信息系统建设要求。报告期内，公司在以下方面加强银行账簿利率风险管理：一是丰富银行账簿利率风险计量，除了考虑不同利率冲击情景下对经济价值的影响外，还考虑了对净利息收入的影响；二是通过银行账簿风险定期报告机制，确保监管机构、董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司银行账簿利率风险现状；三加强利率走势研究判断，提前部署，公司通过主动调整业务定价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行操作风险识别、评估、监测、报告和整改工作有序推进，持续优化操作风险管理架构、制度、工具和系统，推进操作风险管理的标准化、工具化和系统化，积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过完善制度、优化流程、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制全行操作损失水平。
2、优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”。开展关键风险指标重检，提高指标监测的覆盖面和有效性；组织对重点业务流程进行盘点、梳理和自评估，及时发现问题并积极整改。
3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控制架构，提升操作风险管控能力。
4、完善业务连续性管理体系，组织开展业务影响分析，实施业务风险评估；修订业务连续性计划，更新各类应急预案；开展业务连续性应急演练，增强全行应急意识与应急技能，提升突发事件应急处置能力。
（四）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。公司高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合公司现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
公司根据监管政策的要求，不断加强流动性风险管理体系建设，不断完善流动性风险管理技术，持续加强市场研判和对流动性指标的监控，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理水平。报告期内公司未发生流动性风险事件，流动性总体平稳。报告期末，各项流动性指标符合监管要求。
报告期内，公司根据宏观经济形势和监管政策，结合公司资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。一是加强负债管理。通过FTP引导鼓励分支机构加强存款吸收特别是低成本、结算性、有业务关系存款，持续管控同业负债规模，进一步降低对批发性融资的依赖；二是优化资产结构。公司积极增加信贷资产投放，支持实体经济发展，合理管控同业资产规模，增加优质流动性资产投资，夯实流动性风险安全垫；三是完善流动性管理策略与程序。根据内外部形势变化，修订流动性风险偏好和流动性风险限额管理要求，持续优化管理流程。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，本行为实现“一降、二升、三防”的全行风控目标，积极开展合规风险防范工作：
一是整章建制，“优”规章制度。总结全行内控合规制度运行情况，结合内外部检查发现的问题，开展年度全行业务及管理制度梳理评价工作，并持续按季跟踪制度修订情况，不断优化内控合规制度。
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二是牵头推进，“实”整改工作。以提升监管评价为目标，加强监管政策传导，重点抓好外部监管检查问题全面整改，制定整改方案、建立整改联络群，每月提示整改进度，报送阶段性整改报告，定期通报整改情况，以内外部检查问题为导向，全面提升我行内控管理水平,促进合规经营。
三是强基健体，“强”合规系统。通过建立独立的合规管理系统和合同管理系统，整合现有OA系统中分散的合规管理模块，提升管理效率；完善我行在问责管理、案防管理、内控管理、法务管理等方面的系统支撑，积累我行合规管理基础数据，提升综合分析能力和整改、跟踪效果。
四是问题导向，“活”宣传培训。一方面以提高法律风险防范能力和案例警示为宗旨，开展法律与警示案例培训，除现场培训外，同时制作成网络课程上传至我行网络学院，供全行员工学习。另一方面积极组织各机构参加形式多样的系列法治宣传活动，包括抖音挑战赛、书法比赛、知识竞答等，以达到普法宣传教育的目的。
五是持续推优，“保”反洗钱管理。完善反洗钱数据质量，制定全行客户号全周期管理规则，明确全行客户身份信息管理部门，推进客户身份信息全流程管理；根据人行监管要求以及各级反洗钱岗位人员对系统的使用体验反馈，对反洗钱系统进行了多次优化升级，编写完善《反洗钱系统操作手册》；对异地重点区域进行反洗钱现场辅导、检查和培训工作，提升反洗钱管理水平。
（六）声誉风险
声誉风险是指由于本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。苏州银行高度重视声誉风险管理工作，建立声誉风险管理组织架构、制度和办法，监测、识别、控制和化解声誉风险，不断加强声誉风险防控力度，提升声誉风险管理水平，以保持本行良好的声誉和社会形象。
本行声誉风险管理的主要措施，一是立足顶层设计，培育声誉创造价值理念。本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，从战略高度，倡导并推行声誉创造价值的理念，从思想上提升声誉风险管理的重要性。同时，制定《苏州银行声誉风险管理实施细则》、《苏州银行舆情工作管理办法》、《苏州银行突发事件舆情控制应急处置操作规程》和《苏州银行关于加强子公司声誉风险管理工作的意见》等，加强我行舆情监测和应对工作的规范化、专业化和制度化建设，落实意识形态工作责任制，切实加强舆情工作管理，为本行经营发展和在资本市场树立良好形象创造良好的舆论氛围。
二是注重日常管理，构筑全员声誉风险文化。本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。将声誉风险管理纳入了公司治理及全面风险管理体系，统筹设计，建立了舆情管理工作的考评机制，全面提高声誉风险管理水平。一方面设立舆情监测专岗，建立了严密的舆情监测体系和应急预案机制，建立覆盖本行及4家村镇银行、1家金融租赁公司的应急预案体系，各级对本单位经营稳定状况和突发事件处理进展每日上报声誉风险管理部门，节假日不间断，突发事件实行“实时报”制度。重大事项报送时间不超过半小时，一般事件不迟于24小时报送。确保不脱节、不遗漏，对重点投诉举报、突发事件、群体性事件实时处理、责任到人。做好舆情研判，掌握舆情动态，为信息发布和舆论引导提供依据。另一方面，结合本行实际情况，量身定制《苏州银行声誉风险管理手册》，制订《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》、《每日舆情简报》，涵盖苏州银行新闻信息量日走分析、正负面信息统计分析等内容，并通过对正负面报道进行对比验证，挖掘特定业务的区域化特点和问题。
三是加强团队建设，提升声誉风险防控能力。建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍，日常舆情信息即时报告；定期组织声誉风险管理培训，提高员工应对媒体的能力和面对客户的服务水平；定期开展突发事件应急演练，对可能发生的各类声誉事件进行情景模拟，检验突发舆情事件处置通道是否畅通，提升声誉风险管理识别和应对能力，强化员工的舆情防范意识和应对能力。加强媒体对接工作，对全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通交流，加快了本行财经媒体“朋友圈”的扩容。利用“好喉舌”喊出“好声音”，借力各财经媒体，以网络稿件、平面稿件、专题策划、新媒体策划和高管啊专访等传播形式，塑造本行良好的社会形象。
（七）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。报告期内，信息科技部、风险管
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理部、稽核审计部三道防线分工合作、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
信息科技部作为信息科技风险的第一道防线，通过不断提升信息科技治理、统筹应用系统开发管理、广泛应用自动化测试技术、加强应用监控平台建设、完善灾备体系、深化整体运维能力、加大外包风险管控力度等多项措施压降相关领域的风险水平，进一步提升信息科技风险管理水平，信息科技风险得到有效管控。风险管理部作为信息科技风险的第二道防线，在充分评估内在风险水平的基础上，持续完善信息科技风险管理体系，加强风险管理工作。一是持续优化信息科技风险评估流程和风险监测机制，完善信息科技风险管理工具，全面加强信息科技风险管理能力，持续将信息科技风险控制在较低水平；二是强化业务连续性管理体系，明确重要业务流程的持续运营目标和恢复目标，按计划开展业务连续性应急演练；三是就外包风险管控机制建设、外包服务信息安全管理、非驻场外包服务管理等方面开展自查，组织制订整改计划，加强监督，提升风险管控水平。稽核审计部作为信息科技风险的第三道防线，在有效组织信息科技风险全面审计工作的同时，按年度信息科技风险审计计划着力对信息科技风险高发领域与重要系统组织开展审计工作，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项信息科技风险管理工作。
（八）战略风险
战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。
报告期，本行已建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系并提出自己对战略设计的意见和建议，并组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系，同时高级管理层负责设计战略转型指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门实施必要的变革及制定了相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立了战略绩效考核机制，对各单位战略执行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责开展战略风险管理专项审计，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。在本行2018-2020三年战略规划中，对应宏观以及微观环境的变化，董事会办公室采用了动态监测的方法，并定期对战略进行回顾，对在执行过程中产生的偏差，进行动态纠偏，持续推动完成各项主要战略指标。
十二、其他重大社会安全问题情况
上市公司及其子公司是否存在其他重大社会安全问题
□ 是 √ 否 □ 不适用
报告期内是否被行政处罚
□ 是 √ 否 □ 不适用
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十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
| 接待时间 | 接待地点 | 接待方式 | 接待对象类型 | 接待对象 | 谈论的主要内容及提供的资料 |
| 2020年5月19日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 |
| 2020年6月18日 | 苏州银行大厦 | 实地调研 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况。 |
| 2020年6月23日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营及国有法人股东情况等 |
| 2020年6月24日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 |
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第五节 重要事项
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
1、本报告期股东大会情况
| 会议届次 | 会议类型 | 投资者参与比例 | 召开日期 | 披露日期 | 披露索引 |
| 2019年度股东大会 | 年度股东大会 | 29.47% | 2020年5月19日 | 2020年5月20日 | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） |
2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□ 适用 √ 不适用
二、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
□ 适用 √ 不适用
公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在由公司控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
公司半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √ 不适用
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
□ 适用 √ 不适用
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七、破产重整相关事项
□ 适用 √ 不适用
八、诉讼事项
重大诉讼仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
其他诉讼事项
√适用 □ 不适用
截止报告期末，公司作为被告或被申请人的未结案诉讼或仲裁事项合计标的金额为1855.48万元；公司作为原告或申请人的未结案非信贷类诉讼或仲裁事项合计标的金额为3443.05万元；在日常业务过程中因收回借款等原因作为原告或申请人涉及信贷类诉讼事项合计标的金额为25.65亿元。这些诉讼和仲裁事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。
九、媒体质疑情况
□ 适用 √ 不适用
本报告期本行无媒体普遍质疑事项。
十、处罚及整改情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、安监、税务等其他行政管理部门給予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□ 适用 √ 不适用
十二、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□ 适用 √ 不适用
十三、重大关联交易
1、与日常经营相关的关联交易
报告期内，公司关联交易均按照相关法律规定及本公司正常审查、审批和交易程序进行，有关交易公平合理，符合公司和股东的整体利益。本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，以不优于对非关联方同类交易的条件，不存在给其他股东合法利益造成损害的情形，具备合法性与公允性。2020年5月19日，公司2019年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司2020年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案》。报告期内，公司根据《公司法》、《公司章程》及股东大会审议通过的相关事项，执行与关联方之间日常经营性的重大关联交易，具体情况如下：
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1.1本行与关联方（不含商业银行）发生的重大关联交易
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 盛虹集团有限公司及其关联体 | 98026.00 | 60000.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏沙钢集团有限公司及其关联体 | 100000.00 | 68132.86 | 授信类 |
| 3 | 苏州元禾控股股份有限公司及其关联体 | 66500.00 | 44000.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏吴中集团有限公司及其关联体 | 87500.00 | - | 授信类 |
| 5 | 苏州国际发展集团有限公司及其关联体 | 161000.00 | 58962.18 | 授信类 |
| 6 | 苏州金融租赁股份有限公司 | 80000.00 | - | 授信类 |
| 7 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体 | 293346.45 | 113746.45 | 授信类 |
| 8 | 苏州金融租赁股份有限公司1 | 276000.00 | 40310.98 | 授信类 |
| 9 | 江苏吴中集团有限公司及其关联体2 | 100000.00 | 81850.00 | 授信类 |
注：1.报告期内，本行先后审批通过对苏州金融租赁股份有限公司的2次授信申请，且后序审批金额包含前序审批金额授信金额，审批额度均为累计存量授信金额。苏州金融租赁股份有限公司获批总额度278000万元，其中授信额度276000万元，服务类等非授信额度2000万元。
2.报告期内，本行先后审批通过对江苏吴中集团有限公司及其关联体的2次授信申请，审批额度均为累计存量授信金额。
（1）盛虹集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 盛虹集团有限公司 | 2000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 吴江市平望漂染厂有限公司 | 3000.00 | 3000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏东方盛虹股份有限公司 | 15000.00 | 15000.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏斯尔邦石化有限公司 | 38026.00 | 2969.00 | 授信类 |
| 5 | 江苏盛虹科技股份有限公司 | 23000.00 | 22031.00 | 授信类 |
| 6 | 吴江飞翔印染有限公司 | 7000.00 | 7000.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州新民印染有限公司 | 10000.00 | 10000.00 | 授信类 |
（2）江苏沙钢集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏沙钢集团有限公司 | 40000.00 | 10000.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏沙钢集团淮钢特钢股份有限公司 | 10000.00 | 10000.00 | 授信类 |
| 3 | 金浦产业投资基金管理有限公司 | 50000.00 | 48132.86 | 授信类 |
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（3）苏州元禾控股股份有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 | 6500.00 | 4000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州元禾控股股份有限公司 | 60000.00 | 40000.00 | 授信类 |
（4）江苏吴中集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏吴中集团有限公司 | 57500.00 | 55000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州市信华贸易有限公司 |
500.00
| 200.00 | 授信类 | |||
| 3 | 苏州锦信源汽车租赁有限公司 |
500.00
| 400.00 | 授信类 | |||
| 4 | 苏州市嘉融投资咨询有限公司 |
500.00
| 450.00 | 授信类 | |||
| 5 | 苏州汇盈贵金属有限公司 |
6000.00
| 6000.00 | 授信类 | |||
| 6 | 苏州市天然居文化坞文化产业发展有限公司 |
15000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 7 | 苏州市吴中典当有限责任公司 |
17000.00
| 17000.00 | 授信类 | |||
| 8 | 苏州市新盛达园林绿化工程有限公司 |
2000.00
| 2000.00 | 授信类 | |||
| 9 | 苏州市聚盈乾贸易有限公司 |
1000.00
| 800.00 | 授信类 |
（5）苏州国际发展集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司 | 40000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州国发商业保理有限公司 | 6000.00 | 5700.00 | 授信类 |
| 3 | 上海东吴玖盈投资管理有限公司 | 20000.00 | 7550.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州市信用再担保有限公司 | 90000.00 | 45712.18 | 授信类 |
| 5 | 苏州国发融资担保有限公司 | 5000.00 | 0.00 | 授信类 |
（6）苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 95000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州绕城高速公路有限公司 | 13771.45 | 13771.45 | 授信类 |
| 3 | 苏州市轨道交通集团有限公司 | 100000.00 | 93975.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州轨道交通二号线有限公司 | 32575.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州高铁新城经济发展有限公司 | 22000.00 | 6000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州吴都能源发展有限公司 |
4107.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 7 | 苏州浩峰新能源科技有限公司 | 893.00 | 0.00 | 授信类 |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 8 | 吴都融资租赁（天津）有限公司 | 20000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 9 | 扬州壹能新能源有限公司 | 5000.00 | 0.00 | 授信类 |
1.2本行与关联方（商业银行）发生的重大关联交易
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定，商业银行的关联法人或其他组织不包含商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定，上市公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者担任董事、高级管理人员的法人或者其他组织属于关联方认定范畴。因此本行将关联自然人担任董事、高级管理人员的商业银行与我行发生相关交易的情况作如下报告：
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏银行股份有限公司 | 600000.00 | 47800.00 | 授信类 |
| 2 | 广东华兴银行股份有限公司 |
90000.00
| 21000.00 | 授信类 | |||
| 3 | 江苏沭阳东吴村镇银行 |
42000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 4 | 江苏泗洪东吴村镇银行 |
46000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 5 | 江苏宿豫东吴村镇银行 |
50000.00
| 12000.00 | 授信类 | |||
| 6 | 江苏泗阳东吴村镇银行 |
46000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 7 | 洛阳银行股份有限公司 |
50000.00
| 21000.00 | 授信类 | |||
| 8 | 晋商银行股份有限公司 |
60000.00
| 23000.00 | 授信类 | |||
| 9 | 青岛农村商业银行股份有限公司 | 100000.00 | 52000.00 | 授信类 |
1.3 本行与关联担保公司发生的重大关联交易
截至2020年6月末，本行为苏州信用再担保有限公司核定60000万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，担保余额32320万元。
截至2020年6月末，本行为苏州国发融资担保有限公司核定95000万元担保类额度，用于为我行授信客户提供担保，担保余额18339万元。
2、资产或股权收购、出售发生的关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
3、共同对外投资的关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。
4、关联债权债务往来
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在关联债权债务往来。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
5、其他重大关联交易
□ 适用 √ 不适用
公司报告期无其他重大关联交易。
十四、重大合同及其履行情况
1、托管、承包、租赁事项情况
（1）托管情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大托管情况。
（2）承包情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大承包情况。
（3）租赁情况
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在重大租赁情况。
2、重大担保
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。
3、其他重大合同
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在其他重大合同。
十五、社会责任情况
1、重大环保问题情况
上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位
□ 是 √ 否
经公司核查，公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。公司所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。公司及子公司在未来的生产经营活动中，仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
2、履行精准扶贫社会责任情况
（1）精准扶贫规划
本行充分发挥网络、资金和专业优势，加大公益扶贫力度，宣传先进典型事迹，发挥榜样引领作用，多措并举，切实帮扶贫困地区早日实现乡村振兴。总体目标：深入探索脱贫助困的有效路径，建立健全精准脱贫的金融服务渠道，为打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康做贡献。主要任务：深入学习国家精准扶贫的各项政策与实施意见，精准锁定帮扶人群和帮扶渠道、重点工作，精准确定帮扶项目与资金对接，推进扶贫工作深入开展。保障措施：精准扶贫项目对接人，精准项目预期目标与绩效考核机制，精准成果宣传。
（2）半年度精准扶贫概要
截至2020年6月末，苏州银行金融精准扶贫贷款余额43,258.94万元，其中，个人精准扶贫贷款余额1,871.26万元，占全部金融精准扶贫贷款余额比4.33%，单位精准扶贫贷款余额41,387.68万元,占比达95.67%；已脱贫人口贷款余额8,493.09万元，带动服务贫困人口的贷款余额69,491.96万元。带动服务贫困人口的人数余额为546人，带动服务建档立卡贫困人口人数的余额为63人，带动服务已脱贫人口人数的余额为483人。
（3）精准扶贫成效
| 指标 | 计量单位 | 数量/开展情况 |
| 一、总体情况 | —— | 报告期内发放金融精准扶贫贷款206.38万元 |
| 二、分项投入 | —— | —— |
| 1.产业发展脱贫 | —— | —— |
| 2.转移就业脱贫 | —— | —— |
| 3.易地搬迁脱贫 | —— | —— |
| 4.教育扶贫 | —— | —— |
| 5.健康扶贫 | —— | —— |
| 6.生态保护扶贫 | —— | —— |
| 7.兜底保障 | —— | —— |
| 8.社会扶贫 | —— | —— |
| 9.其他项目 | —— | “黔货进苏”扶贫馆，报告期内平台成交16笔，交易额0.2万元。 |
| 三、所获奖项（内容、级别） | —— | —— |
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
（4）后续精准扶贫计划
本行将持续对口帮扶铜仁市及其辖属沿河县、高峰村，坚持“扶志+扶智”开拓脱贫新思路，“输血+造血”提高脱贫主动力，“互联网+农业”培育脱贫新模式，持续优化“黔货进苏”扶贫馆APP，进一步促进当地产业增效、农民增收，为铜仁打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康作出贡献。我行还将进一步帮扶吴江横扇街道厍港村，拟建分布式光伏发电项目，增加厍港村集体经济收入，帮助其脱贫扶困。
十六、其他重大事项的说明
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十七、公司子公司重大事项
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第六节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1、股份变动情况
单位：股
| 本次变动前 | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 | |||||||
| 数量 | 比例 | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例 | |
| 一、有限售条件股份 | 3,000,000,000 | ||||||||
90.00%
- -
| - | - | - | 3,000,000,000 | 90.00% | ||||
| 1、国家持股 | - |
- - -
| - | - | - | - | - | |||
| 2、国有法人持股 | 864,000,000 |
25.92% - -
| - | - | - | 864,000,000 | 25.92% | |||
| 3、其他内资持股 | 2,135,092,407 |
64.05% - -
| - | - | - | 2,135,092,407 | 64.05% | |||
| 其中：境内法人持股 | 1,456,236,414 |
43.69% - -
| - | -292,377 | -292,377 | 1,455,944,037 | 43.68% | |||
| 境内自然人持股 | 678,855,993 |
20.37% - -
| - | 292,377 | 292,377 | 679,148,370 | 20.37% | |||||
| 4、外资持股 | 907,593 | 0.03% | - | - | - | - | - | 907,593 | 0.03% |
| 其中：境外法人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 境外自然人持股 | 907,593 | 0.03% | - | - | - | - | - | 907,593 | 0.03% |
| 二、无限售条件股份 | 333,333,334 | 10.00% | - | - | - | - | - | 333,333,334 | 10.00% |
| 1、人民币普通股 | 333,333,334 | 10.00% | - | - | - | - | - | 333,333,334 | 10.00% |
| 2、境内上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3、境外上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4、其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 三、股份总数 | 3,333,333,334 | 100.00% | - | - | - | - | - | 3,333,333,334 | 100.00% |
2、限售股份变动情况
□ 适用 √ 不适用
3、证券发行与上市情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
二、公司股东数量及持股情况
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 89,494 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | |||||||
| 持股5%以上的普通股股东或前10名股东持股情况 | ||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持有的普通股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的普通股数量 | 持有无限售条件的普通股数量 | 质押或冻结情况 | |||
| 股份状态 | 数量 | |||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - | ||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | |||||||||
5.85% 195,000,000 -
| 195,000,000 | - | - | - | |||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 |
5.40% 180,000,000 -
| 180,000,000 | - | - | - | |||
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 |
3.99% 133,000,000 -
| 133,000,000 | - | 质押 | 133,000,000 | |||||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - |
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 |
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 74,000,000 | - | 74,000,000 | - | - | - |
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - |
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 54,810,000 |
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - |
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况（如有）（参见注3） | 不适用 | |||||||
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人 | |||
| 前10名无限售条件普通股股东持股情况 | ||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件普通股股份数量 | 股份种类 | ||
| 股份种类 | 数量 | |||
| 刘大鹏 | 3,600,000 | 人民币普通股 | 3,600,000 | |
| 隋熙明 | 2,138,526 | 人民币普通股 | 2,138,526 | |
| 桂晓军 | 1,984,318 | 人民币普通股 | 1,984,318 | |
| 北京天坛实业总公司 | 1,334,800 | 人民币普通股 | 1,334,800 | |
| 王桂敏 | 1,300,000 | 人民币普通股 | 1,300,000 | |
| JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION | 1,259,210 | 人民币普通股 | 1,259,210 | |
| 领航投资澳洲有限公司－领航新兴市场股指基金（交易所） | 1,136,200 | 人民币普通股 | 1,136,200 | |
| 万华强 | 1,107,983 | 人民币普通股 | 1,107,983 | |
| 招商证券股份有限公司－天弘中证银行指数型发起式证券投资基金 | 1,059,700 | 人民币普通股 | 1,059,700 | |
| 包德胜 | 1,010,000 | 人民币普通股 | 1,010,000 | |
| 前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | |||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有）（参见注4） | 上述前10名股东中，桂晓军通过广发证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行1,984,318股；王桂敏通过东北证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行1,300,000股。 | |||
三、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第七节 优先股相关情况
□ 适用 √ 不适用
报告期公司不存在优先股。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第八节 董事、监事、高级管理人员情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动
□ 适用 √ 不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期持股情况没有发生变动。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
□ 适用 √ 不适用
| 姓名 | 担任的职务 | 类型 |
日期
| 原因 | ||||
| 钱锋 | 执行董事、副行长 | 离任 |
2020.4.14
| 因工作变动，辞去执行董事、副行长职务 | ||||
| 沈彬 | 股东董事 | 任期满离任 |
2020.4.21
| 任期届满 | ||||
| 高晓东 | 股东董事 | 任期满离任 |
2020.4.21
| 任期届满 | ||||
| 金海腾 | 独立董事 | 任期满离任 |
2020.4.21
| 任期届满 | ||||
| 彭小军 | 独立董事 | 任期满离任 |
2020.4.21
| 任期届满 | ||||
| 张旭阳 | 独立董事 | 任期满离任 | 2020.4.21 | 任期届满 |
| 赵琨 | 执行董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 王强 | 执行董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 沈谦 | 股东董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 徐中 | 股东董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 刘晓春 | 独立董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 范从来 | 独立董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 兰奇 | 独立董事 | 被选举 | 2020.4.21 | 换届选举 |
| 张小玉 | 首席信息官 | 聘任 | 2020.4.27 | 工作需要 |
| 魏纯 | 副行长 | 聘任 | 2020.4.27 | 工作需要 |
| 李微羽 | 首席信息官 | 离任 | 2020.4.27 | 工作需要 |
注：1.2020年4月14日，本行董事钱锋先生因工作变动原因辞去董事及副行长职务。
2.2020年4月21日，本行收到《中国银保监会江苏监管局关于赵琨等7人任职资格的批复》，赵琨、王强、沈谦、徐中董事任职资格，刘晓春、范从来、兰奇独立董事任职资格获核准。
3.2020年4月27日，本行召开第四届董事会第一次会议，选举王兰凤女士为第四届董事会董事长；聘任赵琨先生为本行行长；聘任王强先生、张小玉先生、张水男先生、魏纯女士为本行副行长，魏纯女士任职资格尚待监管机构核准；聘任任巨光先生为本行行长助理；后斌先生为本行风险总监，陈洁女士为本行财务总监、财务负责人；聘任张小玉先生为本行首席信息官；聘任李伟先生为本行第四届董事会秘书。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第九节 公司债相关情况公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在半年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□ 是 √ 否
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第十节 财务报告
一、审计报告
本行半年度财务报告未经审计。
二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。
苏州银行股份有限公司2020年半年度报告
第十一节 备查文件目录
一、载有董事长王兰凤女士签名的2020年半年度报告全文。
二、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
二〇二〇年八月二十七日
2020年6月30日止上半年度中期财务报表及审阅报告
| 苏州银行股份有限公司 | |
| 2020年6月30日止上半年度中期财务报表及审阅报告 | |
| 内容 | 页码 |
| 审阅报告 | 1 |
| 合并及银行资产负债表 | 1 - 2 |
| 合并及银行利润表 | 3 - 4 |
| 合并股东权益变动表 | 5 - 6 |
| 银行股东权益变动表 | 7 - 8 |
| 合并及银行现金流量表 | 9 - 10 |
| 财务报表附注 | 11 - 107 |
| 审阅报告 | ||
| 普华永道中天阅字(2020)第0089号 | ||
| 苏州银行股份有限公司全体股东： | ||
| 我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司（以下简称“苏州银行”）的中期财务报表，包括2020年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2020年6月30日止六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是苏州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。 | ||
| 我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。 | ||
| 根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。 | ||
| 普华永道中天会计师事务所 （特殊普通合伙） 中国?上海市 2020年8月27日 | 注册会计师 注册会计师 | 胡 亮 张 武 |
2020年6月30日合并及银行资产负债表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||||
| (未经审计) | (经审计) | (未经审计) | (经审计) | |||||
| 资产 | ||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 1 | 22,717,877,731 | 22,649,199,124 | 21,961,049,746 | 21,948,475,086 | |||
| 存放同业款项 | 2 | 4,574,767,325 | 4,396,968,441 | 3,430,372,399 | 2,589,562,507 | |||
| 贵金属 | 1,220,560 | 1,285,776 | 1,220,560 | 1,285,776 | ||||
| 拆出资金 | 3 | 15,941,975,849 | 10,793,449,857 | 15,941,975,849 | 10,997,542,009 | |||
| 买入返售金融资产 | 4 | 2,462,616,040 | 9,742,557,843 | 2,462,616,040 | 9,742,557,843 | |||
| 发放贷款及垫款 | 5 | 173,963,436,376 | 155,326,330,822 | 168,657,687,562 | 150,892,267,538 | |||
| 金融投资： | 6 | |||||||
| 交易性金融资产 | 47,315,714,288 | 37,965,192,928 | 47,315,714,288 | 37,965,192,928 | ||||
| 债权投资 | 70,937,933,708 | 65,395,487,081 | 70,937,933,708 | 65,395,487,081 | ||||
| 其他债权投资 | 19,658,011,996 | 14,575,005,422 | 19,658,011,996 | 14,575,005,422 | ||||
| 其他权益工具投资 | 56,936,400 | 54,399,125 | 56,936,400 | 54,399,125 | ||||
| 长期股权投资 | 7 | 606,515,295 | 563,040,078 | 2,009,573,452 | 1,696,098,235 | |||
| 固定资产 | 8 | 2,804,439,039 | 2,965,293,027 | 2,642,510,590 | 2,753,350,396 | |||
| 投资性房地产 | 6,591 | 6,818 | 6,591 | 6,818 | ||||
| 在建工程 | 9 | 105,697,411 | 80,811,705 | 82,018,006 | 57,984,925 | |||
| 无形资产 | 10 | 415,354,978 | 408,441,457 | 404,376,910 | 397,025,384 | |||
| 递延所得税资产 | 11 | 1,947,774,116 | 1,554,631,546 | 1,809,860,531 | 1,428,699,765 | |||
| 长期待摊费用 | 12 | 38,650,750 | 50,027,212 | 32,635,402 | 43,891,730 | |||
| 长期应收款 | 13 | 16,553,158,227 | 16,050,238,825 | - | - | |||
| 其他资产 | 14 | 339,628,693 | 899,190,809 | 188,438,335 | 744,140,460 | |||
| 资产总计 | 380,441,715,373 | 343,471,557,896 | 357,592,938,365 | 321,282,973,028 | ||||
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2020年6月30日合并及银行资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 2 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||||
| (未经审计) | (经审计) | (未经审计) | (经审计) | |||||
| 负债 | ||||||||
| 向中央银行借款 | 10,141,593,858 | 2,462,401,813 | 10,076,593,858 | 2,462,401,813 | ||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 16 | 4,769,539,571 | 9,056,180,031 | 4,966,337,554 | 9,442,924,552 | |||
| 拆入资金 | 17 | 18,374,319,094 | 16,413,096,372 | 5,884,501,739 | 3,006,604,459 | |||
| 交易性金融负债 | 6 | 201,684,979 | 372,078,703 | 201,684,979 | 372,078,703 | |||
| 卖出回购金融资产 | 18 | 11,768,972,338 | 23,229,177,674 | 11,768,972,338 | 23,229,177,674 | |||
| 吸收存款 | 19 | 252,989,039,989 | 222,114,144,042 | 247,010,494,476 | 215,766,664,510 | |||
| 应付职工薪酬 | 20 | 606,351,777 | 765,259,102 | 587,622,651 | 729,193,250 | |||
| 应交税费 | 21 | 700,220,222 | 683,188,066 | 648,641,272 | 643,908,875 | |||
| 应付债券 | 22 | 48,784,079,523 | 37,294,744,854 | 47,280,381,902 | 37,294,744,854 | |||
| 递延收益 | 23 | 12,076,269 | 12,651,329 | 12,076,269 | 12,651,329 | |||
| 预计负债 | 24 | 448,523,169 | 434,002,181 | 448,523,169 | 434,002,181 | |||
| 其他负债 | 25 | 1,561,254,863 | 1,681,432,354 | 695,940,207 | 659,134,941 | |||
| 负债总计 | 350,357,655,652 | 314,518,356,521 | 329,581,770,414 | 294,053,487,141 | ||||
| 股东权益 | ||||||||
| 股本 | 26 | 3,333,333,334 | 3,333,333,334 | 3,333,333,334 | 3,333,333,334 | |||
| 资本公积 | 27 | 10,814,539,319 | 10,814,539,319 | 10,806,209,221 | 10,806,209,221 | |||
| 其他综合收益 | 28 | 177,545,852 | 159,283,375 | 177,545,852 | 159,283,375 | |||
| 盈余公积 | 29 | 2,504,432,336 | 2,504,432,336 | 2,504,432,336 | 2,504,432,336 | |||
| 一般风险准备 | 30 | 4,029,142,300 | 3,710,200,914 | 3,799,464,413 | 3,489,464,413 | |||
| 未分配利润 | 31 | 7,793,422,724 | 7,280,541,346 | 7,390,182,795 | 6,936,763,208 | |||
| 归属于母公司股东的权益 | 28,652,415,865 | 27,802,330,624 | - | - | ||||
| 少数股东权益 | 1,431,643,856 | 1,150,870,751 | - | - | ||||
| 股东权益合计 | 30,084,059,721 | 28,953,201,375 | 28,011,167,951 | 27,229,485,887 | ||||
| 负债及股东权益总计 | 380,441,715,373 | 343,471,557,896 | 357,592,938,365 | 321,282,973,028 | ||||
| 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 | ||||
| 此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。 | ||||
| 本财务报表由以下人士签署： | ||||
| 法定 | 主管会计 | 会计机构 | ||
| 代表人： | 行长： | 工作负责人： | 负责人： | 盖章 |
2020年6月30日止上半年度合并及银行利润表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 3 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | |||||
| (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | |||||
| 一、营业收入 | ||||||||
| 利息净收入 | 32 | 3,585,611,336 | 2,997,402,374 | 3,142,160,357 | 2,626,793,146 | |||
| 利息收入 | 32 | 7,725,572,148 | 7,084,762,933 | 6,953,349,830 | 6,382,313,045 | |||
| 利息支出 | 32 | (4,139,960,812) | (4,087,360,559) | (3,811,189,473) | (3,755,519,899) | |||
| 手续费及佣金净收入 | 33 | 652,711,171 | 590,634,107 | 651,857,053 | 584,017,696 | |||
| 手续费及佣金收入 | 33 | 691,389,523 | 623,919,703 | 689,756,500 | 616,308,850 | |||
| 手续费及佣金支出 | 33 | (38,678,352) | (33,285,596) | (37,899,447) | (32,291,154) | |||
| 其他收益 | 34 | 5,669,489 | 6,113,460 | 5,553,460 | 4,580,060 | |||
| 投资收益 | 35 | 1,122,917,239 | 1,031,486,862 | 1,173,794,799 | 1,058,624,054 | |||
| 其中：对联营企业的投资收益 | 35 | 39,734,931 | 53,007,991 | 39,734,931 | 53,007,991 | |||
| 公允价值变动收益 | 36 | 1,496,181 | 137,302,189 | 1,496,181 | 137,302,189 | |||
| 资产处置收益 | 37 | (1,019) | 13,676,119 | - | 13,822,291 | |||
| 汇兑损益 | (13,996,560) | 19,102,128 | (13,996,560) | 19,102,128 | ||||
| 其他业务收入 | 38 | 65,131,085 | 45,716,278 | 60,014,537 | 38,317,687 | |||
| 营业收入合计 | 5,419,538,922 | 4,841,433,517 | 5,020,879,827 | 4,482,559,251 | ||||
| 二、营业支出 | ||||||||
| 税金及附加 | 39 | (43,198,390) | (48,374,165) | (40,251,947) | (46,760,432) | |||
| 业务及管理费 | 40 | (1,406,656,238) | (1,362,873,254) | (1,309,643,945) | (1,271,926,130) | |||
| 资产减值损失 | 41 | - | 4,586 | - | 4,586 | |||
| 信用减值损失 | 42 | (1,995,798,608) | (1,490,039,041) | (1,926,345,207) | (1,475,286,177) | |||
| 其他业务成本 | 38 | (46,997,260) | (38,323,852) | (38,837,640) | (26,129,474) | |||
| 营业支出合计 | (3,492,650,496) | (2,939,605,726) | (3,315,078,739) | (2,820,097,627) | ||||
| 三、营业利润 | 1,926,888,426 | 1,901,827,791 | 1,705,801,088 | 1,662,461,624 | ||||
| 营业外收入 | 2,679,455 | 1,907,495 | 1,937,787 | 1,108,335 | ||||
| 营业外支出 | (17,075,351) | (9,273,568) | (17,075,351) | (9,241,390) | ||||
| 四、利润总额 | 1,912,492,530 | 1,894,461,718 | 1,690,663,524 | 1,654,328,569 | ||||
| 所得税费用 | 43 | (329,687,557) | (384,287,067) | (260,577,270) | (322,173,825) | |||
| 五、净利润 | 1,582,804,973 | 1,510,174,651 | 1,430,086,254 | 1,332,154,744 | ||||
| 按所有权归属分类 | ||||||||
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,498,489,431 | 1,429,856,329 | - | - | ||||
| 少数股东损益 | 84,315,542 | 80,318,322 | - | - | ||||
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2020年6月30日止上半年度合并及银行利润表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 4 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | |||||
| (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | |||||
| 六、其他综合收益的税后净额 | 18,262,477 | (2,229,106) | 18,262,477 | (2,229,106) | ||||
| 归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 | 28 | 18,262,477 | (2,229,106) | - | - | |||
| 将重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
| 权益法下可转损益的其他综合收益 | 3,740,286 | 9,388,541 | 3,740,286 | 9,388,541 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (16,680,427) | (23,961,498) | (16,680,427) | (23,961,498) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 | 29,299,662 | 12,343,851 | 29,299,662 | 12,343,851 | ||||
| 不能分类进损益的其他综合收益 其他权益工具投资公允价值变动 | 1,902,956 | - | 1,902,956 | - | ||||
| 七、综合收益总额 | 1,601,067,450 | 1,507,945,545 | 1,448,348,731 | 1,329,925,638 | ||||
| 其中： | ||||||||
| 归属于母公司股东的综合收益总额 | 1,516,751,908 | 1,427,627,223 | - | - | ||||
| 归属于少数股东的综合收益总额 | 84,315,542 | 80,318,322 | - | - | ||||
| 八、每股收益 | ||||||||
| 基本/稀释每股收益 | 44 | 0.45 | 0.48 | 不适用 | 不适用 | |||
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。
2020年6月30日止上半年度合并股东权益变动表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 5 -
| 本集团 | ||||||||||||||||||
| 截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计) | ||||||||||||||||||
| 附注五 | 归属于母公司股东的权益 | 少数股东权益 | 股东权益合计 | |||||||||||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 小计 | ||||||||||||
| 一、本期期初余额 | 3,333,333,334 | 10,814,539,319 | 159,283,375 | 2,504,432,336 | 3,710,200,914 | 7,280,541,346 | 27,802,330,624 | 1,150,870,751 | 28,953,201,375 | |||||||||
| 二、本期增减变动金额 | ||||||||||||||||||
| (一)、综合收益总额 | - | - | 18,262,477 | - | - | 1,498,489,431 | 1,516,751,908 | 84,315,542 | 1,601,067,450 | |||||||||
| (二)、所有者投入和减少资本 | ||||||||||||||||||
| 1．少数股东投入股本 | - | - | - | - | - | - | - | 230,000,000 | 230,000,000 | |||||||||
| (三)、利润分配 | ||||||||||||||||||
| 1．提取一般风险准备 | 31 | - | - | - | - | 318,941,386 | (318,941,386) | - | - | - | ||||||||
| 2．股利分配 | 31 | - | - | - | - | - | (666,666,667) | (666,666,667) | - | (666,666,667) | ||||||||
| 3．支付给少数股东的股利 | - | - | - | - | - | - | - | (33,542,437) | (33,542,437) | |||||||||
| 本期增减变动合计 | - | - | 18,262,477 | - | 318,941,386 | 512,881,378 | 850,085,241 | 280,773,105 | 1,130,858,346 | |||||||||
| 三、本期期末余额 | 3,333,333,334 | 10,814,539,319 | 177,545,852 | 2,504,432,336 | 4,029,142,300 | 7,793,422,724 | 28,652,415,865 | 1,431,643,856 | 30,084,059,721 | |||||||||
| 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 |
| 此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。 |
2020年6月30日止上半年度合并股东权益变动表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 本集团 | ||||||||||||||||||
| 截至2019年6月30日止六个月期间(未经审计) | ||||||||||||||||||
| 归属于母公司股东的权益 | 少数股东权益 | 股东权益合计 | ||||||||||||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 小计 | ||||||||||||
| 一、2018年12月31日余额 | 3,000,000,000 | 8,584,967,380 | 167,233,775 | 2,337,765,669 | 3,428,753,157 | 6,043,928,913 | 23,562,648,894 | 1,023,695,902 | 24,586,344,796 | |||||||||
| 加：会计政策变更 | - | - | (44,122,855) | - | - | (488,279,563) | (532,402,418) | - | (532,402,418) | |||||||||
| 二、2019年1月1日余额 | 3,000,000,000 | 8,584,967,380 | 123,110,920 | 2,337,765,669 | 3,428,753,157 | 5,555,649,350 | 23,030,246,476 | 1,023,695,902 | 24,053,942,378 | |||||||||
| 三、本期增减变动金额 | ||||||||||||||||||
| (一)、综合收益总额 | - | - | (2,229,106) | - | - | 1,429,856,329 | 1,427,627,223 | 80,318,322 | 1,507,945,545 | |||||||||
| (二)、利润分配 | ||||||||||||||||||
| 1．提取一般风险准备 | - | - | - | - | 226,367,758 | (226,367,758) | - | - | - | |||||||||
| 2．股利分配 | - | - | - | - | - | (300,000,000) | (300,000,000) | - | (300,000,000) | |||||||||
| 3．支付给少数股东的股利 | - | - | - | - | - | - | - | (10,369,440) | (10,369,440) | |||||||||
| 本期增减变动合计 | - | - | (2,229,106) | - | 226,367,758 | 903,488,571 | 1,127,627,223 | 69,948,882 | 1,197,576,105 | |||||||||
| 四、本期期末余额 | 3,000,000,000 | 8,584,967,380 | 120,881,814 | 2,337,765,669 | 3,655,120,915 | 6,459,137,921 | 24,157,873,699 | 1,093,644,784 | 25,251,518,483 | |||||||||
2020年6月30日止上半年度银行股东权益变动表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 7 -
| 本银行 | ||||||||||||||
| 附注五 | 截至2020年6月30日止六个月期间(未经审计) | |||||||||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 合计 | ||||||||
| 一、本期期初余额 | 3,333,333,334 | 10,806,209,221 | 159,283,375 | 2,504,432,336 | 3,489,464,413 | 6,936,763,208 | 27,229,485,887 | |||||||
| 二、本期增减变动金额 | ||||||||||||||
| (一)、综合收益总额 | - | - | 18,262,477 | - | - | 1,430,086,254 | 1,448,348,731 | |||||||
| (二)、利润分配 | ||||||||||||||
| 1．提取一般风险准备 | 31 | - | - | - | - | 310,000,000 | (310,000,000) | - | ||||||
| 2．股利分配 | 31 | - | - | - | - | - | (666,666,667) | (666,666,667) | ||||||
| 本期增减变动合计 | - | - | 18,262,477 | - | 310,000,000 | 453,419,587 | 781,682,064 | |||||||
| 三、本期期末余额 | 3,333,333,334 | 10,806,209,221 | 177,545,852 | 2,504,432,336 | 3,799,464,413 | 7,390,182,795 | 28,011,167,951 | |||||||
| 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。 |
| 此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。 |
2020年6月30日止上半年度银行股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 8 -
| 本银行 | |||||||||||||
| 截至2019年6月30日止六个月期间(未经审计) | |||||||||||||
| 股本 | 资本公积 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 合计 | |||||||
| 一、2018年12月31日余额 | 3,000,000,000 | 8,576,637,282 | 167,233,775 | 2,337,765,669 | 3,269,464,413 | 5,818,146,698 | 23,169,247,837 | ||||||
| 加：会计政策变更 | - | - | (44,122,855) | - | - | (488,279,563) | (532,402,418) | ||||||
| 二、2019年1月1日余额 | 3,000,000,000 | 8,576,637,282 | 123,110,920 | 2,337,765,669 | 3,269,464,413 | 5,329,867,135 | 22,636,845,419 | ||||||
| 三、本期增减变动金额 | |||||||||||||
| (一)、综合收益总额 | - | - | (2,229,106) | - | - | 1,332,154,744 | 1,329,925,638 | ||||||
| (二)、利润分配 | |||||||||||||
| 1．提取一般风险准备 | - | - | - | - | 220,000,000 | (220,000,000) | - | ||||||
| 2．股利分配 | - | - | - | - | - | (300,000,000) | (300,000,000) | ||||||
| 本期增减变动合计 | - | - | (2,229,106) | - | 220,000,000 | 812,154,744 | 1,029,925,638 | ||||||
| 四、本期期末余额 | 3,000,000,000 | 8,576,637,282 | 120,881,814 | 2,337,765,669 | 3,489,464,413 | 6,142,021,879 | 23,666,771,057 | ||||||
2020年6月30日止上半年度合并及银行现金流量表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 9 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | |||||
| (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | |||||
| 一、经营活动产生的现金流量 | ||||||||
| 存放中央银行和同业款项 净减少额 | 1,675,967,381 | 57,472,046 | 1,526,182,425 | 239,393 | ||||
| 向中央银行借款净增加额 | 7,654,006,420 | - | 7,589,006,420 | - | ||||
| 吸收存款净增加额 | 30,795,919,455 | 20,922,755,241 | 31,151,942,334 | 20,686,256,720 | ||||
| 拆入资金净增加额 | 1,945,357,621 | - | 2,873,818,340 | - | ||||
| 卖出回购金融资产净增加额 | - | 7,348,704,705 | - | 7,348,704,705 | ||||
| 为交易目的而持有的金融资产 净减少额 | 301,952,392 | - | 301,952,392 | - | ||||
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 6,551,540,517 | 6,042,892,845 | 5,781,214,991 | 5,331,191,636 | ||||
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 722,450,434 | 659,852,372 | 725,891,697 | 471,745,008 | ||||
| 经营活动现金流入小计 | 49,647,194,220 | 35,031,677,209 | 49,950,008,599 | 33,838,137,462 | ||||
| 向中央银行借款净减少额 | - | (1,567,508,329) | - | (1,567,508,329) | ||||
| 同业及其他金融机构存放款项 净减少额 | (4,290,127,256) | (6,287,388,415) | (4,480,155,838) | (6,345,847,589) | ||||
| 发放贷款及垫款净增加额 | (20,758,519,774) | (12,799,421,387) | (19,317,912,001) | (11,657,505,183) | ||||
| 拆入资金净减少额 | - | (1,753,084,564) | - | (2,257,878,240) | ||||
| 拆出资金净增加额 | (1,500,623,707) | (2,136,768,010) | (1,300,623,707) | (2,336,768,010) | ||||
| 卖出回购金融资产净减少额 | (11,397,890,560) | - | (11,397,890,560) | - | ||||
| 买入返售金融资产净增加额 | - | (803,472,617) | - | (803,472,617) | ||||
| 为交易目的而持有的金融资产 净增加额 | - | (12,163,677,039) | - | (12,163,677,039) | ||||
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | (3,397,450,957) | (2,946,440,354) | (3,070,841,311) | (2,457,786,259) | ||||
| 支付给职工以及为职工支付的现金 | (1,087,533,247) | (971,110,038) | (1,006,676,954) | (890,204,904) | ||||
| 支付各项税费 | (753,837,091) | (545,575,612) | (682,098,316) | (477,049,679) | ||||
| 支付其他与经营活动有关的现金 | (501,286,082) | (673,734,035) | (332,646,529) | (575,062,043) | ||||
| 经营活动现金流出小计 | (43,687,268,674) | (42,648,180,400) | (41,588,845,216) | (41,532,759,892) | ||||
| 经营活动产生/(使用)的现金流量净额 | 46 | 5,959,925,546 | (7,616,503,191) | 8,361,163,383 | (7,694,622,430) | |||
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2020年6月30日止上半年度合并及银行现金流量表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 10 -
| 附注五 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | 截至2020年 6月30日止 六个月期间 | 截至2019年 6月30日止 六个月期间 | |||||
| (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | (未经审计) | |||||
| 二、投资活动产生的现金流量 | ||||||||
| 收回投资收到的现金 | 307,997,949,355 | 83,527,835,040 | 307,997,949,355 | 83,531,621,672 | ||||
| 取得投资收益收到的现金 | 2,503,104,965 | 1,633,256,389 | 2,553,982,524 | 1,656,606,948 | ||||
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 | 38,189,665 | 31,522,471 | - | 23,885,945 | ||||
| 投资活动现金流入小计 | 310,539,243,985 | 85,192,613,900 | 310,551,931,879 | 85,212,114,565 | ||||
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | (83,205,317) | (128,832,177) | (78,079,454) | (83,165,365) | ||||
| 投资支付的现金 | (328,561,202,259) | (100,904,045,510) | (328,831,202,259) | (100,904,045,510) | ||||
| 投资活动现金流出小计 | (328,644,407,576) | (101,032,877,687) | (328,909,281,713) | (100,987,210,875) | ||||
| 投资活动使用的现金流量净额 | (18,105,163,591) | (15,840,263,787) | (18,357,349,834) | (15,775,096,310) | ||||
| 三、筹资活动产生的现金流量 | ||||||||
| 发行债券收到的现金 | 113,338,745,715 | 71,170,000,000 | 111,835,048,093 | 71,170,000,000 | ||||
| 吸收投资收到的现金 | 230,000,000 | - | - | - | ||||
| 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 | 230,000,000 | - | - | - | ||||
| 筹资活动现金流入小计 | 113,568,745,715 | 71,170,000,000 | 111,835,048,093 | 71,170,000,000 | ||||
| 偿还债务支付的现金 | (101,707,809,304) | (61,635,899,615) | (101,703,695,703) | (61,635,899,615) | ||||
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | (1,535,802,907) | (977,992,297) | (1,502,226,449) | (972,933,635) | ||||
| 其中：分配给少数股东的现金股利 | (33,542,437) | (8,845,292) | - | - | ||||
| 筹资活动现金流出小计 | (103,243,612,211) | (62,613,891,912) | (103,205,922,152) | (62,608,833,250) | ||||
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 10,325,133,504 | 8,556,108,088 | 8,629,125,941 | 8,561,166,750 | ||||
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 13,611,101 | 13,262,943 | 13,611,101 | 13,262,943 | ||||
| 五、本期现金及现金等价物净减少额 | (1,806,493,440) | (14,887,395,947) | (1,353,449,409) | (14,895,289,047) | ||||
| 加：期初现金及现金等价物余额 | 18,753,191,036 | 29,240,768,286 | 17,274,288,535 | 27,921,798,404 | ||||
| 六、期末现金及现金等价物余额 | 45 | 16,946,697,596 | 14,353,372,339 | 15,920,839,126 | 13,026,509,357 | |||
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2020年8月27日获董事会批准。
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 11 -
| 一 | 银行基本情况 |
| 苏州银行股份有限公司(以下简称“本行”或“本银行”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司，系于2004年12月17日经原中国银行业监督管理委员会(以下简称“原银监会”)《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省工商行政管理局核准领取了注册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本行经原银监会江苏监管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月，经原银监会银监复[2010]440号批复批准，更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经原银监会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意，本行监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商行政管理局核准，本行领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。2019年8月，本行发行人民币普通股A股股票，在深圳证券交易所上市，股票代码“002966”。本行的总股本为3,333,333,334股，每股面值1元。 | |
| 本行及子公司(统称“本集团”)主要经营活动为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收代款项及代理保险业务；提供保管箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动) | |
| 本财务报表业经本行董事会于2020年8月27日决议批准报出。 |
| 二 | 财务报表的编制基础 |
| 本财务报表按照财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的《企业会计准则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。 | |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 12 -
| 二 | 财务报表的编制基础(续) |
| 本财务报表按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》和中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号-半年度报告的内容与格式》(2017年修订)的规定进行列报和披露。本财务报表应与本集团2019年度财务报表一并阅读。除附注三、2所述会计政策变更之外，本财务报表所采用的会计政策与本集团编制2019年度财务报表所采用会计政策一致。 | |
| 本财务报表以持续经营为基础编制。 | |
| 三 | 重要会计政策和会计估计 |
| 1 | 遵循企业会计准则的声明 |
| 本财务报表符合财政部颁布的《企业会计准则第32号-中期财务报告》的要求，真实、完整地反映了本行2020年6月30日的合并及银行财务状况、2020年1月1日至6月30日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。 | |
| 2 | 会计政策变更 |
| 本集团采用了财政部于2017年7月发布的经修订的《企业会计准则第14号——收入》，该准则的首次执行日为2020年1月1日。该准则的执行对本集团的财务报表无重大影响。 | |
| 财政部于2020年颁布了《关于印发<新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定>的通知》(财会[2020]10号)，对于与承租人和出租人就现有租赁合同达成的由新冠肺炎疫情直接引发的2021年6月30日之前的应付租赁付款额的减让、减让后的租赁对价较减让前减少或与之基本相等、且租赁合同的其他条款和条件无重大变化的，允许采用上述通知中的简化方法进行处理。该通知对本集团财务报表无重大影响。 | |
| 3 | 实施会计政策中采用的重大会计估计及判断 |
| 本财务报表所采用的重大会计估计及判断与本集团编制2019年度财务报表所采用的一致。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 13 -
| 四 | 税项 | ||
| 本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下： | |||
| 增值税 | 本行及下属4家村镇银行均为增值税一般纳税人，应税收入按6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税，对于部分业务按3%的简易征收率缴纳增值税。 本行下属苏州金融租赁股份有限公司为增值税一般纳税人，2019年4月1日之前对于各项应税收入按16%或6%的税率计算销项税，2019年4月1日之后对于各项应税收入按13%或6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。 | ||
| 城市维护建设税 | 按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳。 | ||
| 教育费附加 | 按实际缴纳的增值税的5%缴纳。 | ||
| 企业所得税 | 按应纳税所得额的25%计缴。 | ||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 五 | 财务报表主要项目附注 | |||||||
| 1 | 现金及存放中央银行款项 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 库存现金 | 492,782,279 | 520,307,396 | 455,577,604 | 486,192,817 | ||||
| 存放中央银行法定准备金(注1) | 16,920,767,001 | 18,402,780,950 | 16,525,138,979 | 17,975,367,803 | ||||
| 存放中央银行超额准备金(注2) | 5,258,367,728 | 3,602,429,117 | 4,934,501,846 | 3,363,491,863 | ||||
| 存放中央银行财政性存款(注3) | 37,292,000 | 113,350,000 | 37,292,000 | 113,350,000 | ||||
| 小计 | 22,709,209,008 | 22,638,867,463 | 21,952,510,429 | 21,938,402,483 | ||||
| 应计利息 | 8,668,723 | 10,331,661 | 8,539,317 | 10,072,603 | ||||
| 合计 | 22,717,877,731 | 22,649,199,124 | 21,961,049,746 | 21,948,475,086 | ||||
| 注1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金不能用于日常业务。于2020年6月30日和2019年12月31日，本行及下属子公司的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存。 | ||||||||
| 注2：存放于中国人民银行的超额准备金主要用作资金清算用途。 | ||||||||
| 注3：存放中央银行财政性存款不能用于日常业务。 | ||||||||
| 2 | 存放同业款项 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 存放境内同业 | 4,371,728,577 | 4,136,029,509 | 3,231,940,492 | 2,337,178,841 | ||||
| 存放境外同业 | 199,070,583 | 252,947,763 | 199,070,583 | 252,947,763 | ||||
| 小计 | 4,570,799,160 | 4,388,977,272 | 3,431,011,075 | 2,590,126,604 | ||||
| 应计利息 | 6,646,654 | 9,016,192 | 1,173,091 | 879,647 | ||||
| 信用减值准备(注) (附注五、15) | (2,678,489) | (1,025,023) | (1,811,767) | (1,443,744) | ||||
| 合计 | 4,574,767,325 | 4,396,968,441 | 3,430,372,399 | 2,589,562,507 | ||||
| 注：于2020年6月30日，本集团将全部存放同业款项纳入阶段一。 | ||||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 15 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) | |||||||
| 3 | 拆出资金 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 拆放银行同业 | 3,002,085,387 | 1,807,207,680 | 3,002,085,387 | 1,807,207,680 | ||||
| 拆放其他金融机构 | 12,860,000,000 | 9,000,000,000 | 12,860,000,000 | 9,200,000,000 | ||||
| 小计 | 15,862,085,387 | 10,807,207,680 | 15,862,085,387 | 11,007,207,680 | ||||
| 应计利息 | 290,724,931 | 145,364,184 | 290,724,931 | 150,231,307 | ||||
| 信用减值准备(附注五、15) | (210,834,469) | (159,122,007) | (210,834,469) | (159,896,978) | ||||
| 合计 | 15,941,975,849 | 10,793,449,857 | 15,941,975,849 | 10,997,542,009 | ||||
| 4 | 买入返售金融资产 | |||
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 按担保物类别分析： | ||||
| 债券 | 2,464,288,000 | 9,753,166,251 | ||
| 按交易对手类别分析： | ||||
| 境内银行同业 | 1,156,000,000 | 1,620,100,000 | ||
| 境内其他金融机构 | 1,308,288,000 | 8,133,066,251 | ||
| 小计 | 2,464,288,000 | 9,753,166,251 | ||
| 应计利息 | 507,691 | 5,853,803 | ||
| 信用减值准备(注)(附注五、15) | (2,179,651) | (16,462,211) | ||
| 合计 | 2,462,616,040 | 9,742,557,843 | ||
| 于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团持有的上述作为担保物的债券公允价值分别约为人民币25.55亿元和人民币104.63亿元。于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。 | ||||
| 注：于2020年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一。 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 16 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) | |||||||
| 5 | 发放贷款及垫款 | |||||||
| 5.1 | 按计量属性列示 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 以摊余成本计量： | ||||||||
| 公司贷款和垫款 | ||||||||
| 贷款 | 100,218,352,406 | 86,982,580,286 | 99,495,614,159 | 86,249,944,933 | ||||
| 贸易融资 | 606,637,721 | 491,485,598 | 606,637,721 | 491,485,598 | ||||
| 垫款 | 234,429,263 | 224,639,849 | 234,429,263 | 224,639,849 | ||||
| 小计 | 101,059,419,390 | 87,698,705,733 | 100,336,681,143 | 86,966,070,380 | ||||
| 个人贷款和垫款 | ||||||||
| 个人住房贷款 | 24,059,706,808 | 20,119,015,909 | 23,603,389,069 | 19,713,205,440 | ||||
| 个人经营贷款 | 23,652,375,723 | 19,488,173,964 | 20,238,558,065 | 16,785,612,909 | ||||
| 个人消费贷款 | 15,331,510,644 | 16,813,980,855 | 14,450,275,666 | 16,055,812,965 | ||||
| 小计 | 63,043,593,175 | 56,421,170,728 | 58,292,222,800 | 52,554,631,314 | ||||
| 加：应计利息 | 322,966,929 | 310,181,710 | 310,878,445 | 299,018,906 | ||||
| 减：以摊余成本计量的贷款信用减值准备(附注五、5.4(1)) | (6,880,360,456) | (5,401,386,783) | (6,699,912,164) | (5,225,112,496) | ||||
| 以摊余成本计量的贷款及垫款净值小计 | 157,545,619,038 | 139,028,671,388 | 152,239,870,224 | 134,594,608,104 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益： | ||||||||
| 公司贷款和垫款 | ||||||||
| 贴现 | 15,823,513,170 | 15,910,253,947 | 15,823,513,170 | 15,910,253,947 | ||||
| 贸易融资 | 594,304,168 | 387,405,487 | 594,304,168 | 387,405,487 | ||||
| 发放贷款及垫款账面价值 | 173,963,436,376 | 155,326,330,822 | 168,657,687,562 | 150,892,267,538 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 17 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) | |||||||
| 5 | 发放贷款及垫款(续) | |||||||
| 5.2 | 按担保方式列示 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 信用贷款 | 17,891,518,000 | 16,182,126,754 | 17,624,706,212 | 16,082,964,843 | ||||
| 保证贷款 | 68,382,817,244 | 60,879,028,570 | 66,349,159,703 | 58,903,645,615 | ||||
| 抵押贷款 | 72,860,031,932 | 63,933,505,336 | 69,714,858,639 | 61,424,612,142 | ||||
| 质押贷款 | 21,386,462,727 | 19,422,875,235 | 21,357,996,727 | 19,407,138,528 | ||||
| 小计 | 180,520,829,903 | 160,417,535,895 | 175,046,721,281 | 155,818,361,128 | ||||
| 应计利息 | 322,966,929 | 310,181,710 | 310,878,445 | 299,018,906 | ||||
| 发放贷款及垫款总额 | 180,843,796,832 | 160,727,717,605 | 175,357,599,726 | 156,117,380,034 | ||||
| 5.3 | 按担保方式分类的逾期贷款列示 | |||||||||
| 本集团 | 2020年6月30日 | |||||||||
| 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至1年(含1年) | 逾期1年至3年(含3年) | 逾期3年以上 | 合计 | ||||||
| 信用贷款 | 184,526,123 | 302,813,654 | 38,802,201 | 1,383,611 | 527,525,589 | |||||
| 保证贷款 | 329,854,171 | 413,244,257 | 523,805,253 | 32,515,004 | 1,299,418,685 | |||||
| 抵押贷款 | 263,734,381 | 486,369,662 | 526,293,011 | 9,332,085 | 1,285,729,139 | |||||
| 质押贷款 | 338,212 | 2,900,000 | 75,000,000 | - | 78,238,212 | |||||
| 合计 | 778,452,887 | 1,205,327,573 | 1,163,900,465 | 43,230,700 | 3,190,911,625 | |||||
| 本集团 | 2019年12月31日 | |||||||||
| 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至1年(含1年) | 逾期1年至3年(含3年) | 逾期3年以上 | 合计 | ||||||
| 信用贷款 | 193,912,672 | 116,370,331 | 29,499,241 | 923,527 | 340,705,771 | |||||
| 保证贷款 | 280,211,323 | 367,842,548 | 364,266,119 | 43,884,867 | 1,056,204,857 | |||||
| 抵押贷款 | 323,452,476 | 378,675,743 | 462,837,913 | 22,660,900 | 1,187,627,032 | |||||
| 质押贷款 | 2,000,000 | 75,900,000 | - | - | 77,900,000 | |||||
| 合计 | 799,576,471 | 938,788,622 | 856,603,273 | 67,469,294 | 2,662,437,660 | |||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 18 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 5 | 发放贷款及垫款(续) |
| 5.3 | 按担保方式分类的逾期贷款列示(续) | |||||||||
| 本银行 | 2020年6月30日 | |||||||||
| 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至1年(含1年) | 逾期1年至3年(含3年) | 逾期3年以上 | 合计 | ||||||
| 信用贷款 | 184,526,123 | 302,813,654 | 38,802,201 | 1,383,611 | 527,525,589 | |||||
| 保证贷款 | 319,612,998 | 403,969,537 | 514,511,220 | 19,268,679 | 1,257,362,434 | |||||
| 抵押贷款 | 259,467,105 | 483,524,079 | 517,665,912 | 8,358,802 | 1,269,015,898 | |||||
| 质押贷款 | 338,212 | 2,900,000 | 75,000,000 | - | 78,238,212 | |||||
| 合计 | 763,944,438 | 1,193,207,270 | 1,145,979,333 | 29,011,092 | 3,132,142,133 | |||||
| 本银行 | 2019年12月31日 | |||||||||
| 逾期1天至90天(含90天) | 逾期90天至1年(含1年) | 逾期1年至3年(含3年) | 逾期3年以上 | 合计 | ||||||
| 信用贷款 | 193,912,672 | 116,370,330 | 29,299,241 | 923,527 | 340,505,770 | |||||
| 保证贷款 | 270,422,991 | 362,408,557 | 348,347,015 | 38,337,673 | 1,019,516,236 | |||||
| 抵押贷款 | 322,215,990 | 371,655,307 | 456,623,122 | 22,610,753 | 1,173,105,172 | |||||
| 质押贷款 | 2,000,000 | 75,900,000 | - | - | 77,900,000 | |||||
| 合计 | 788,551,653 | 926,334,194 | 834,269,378 | 61,871,953 | 2,611,027,178 | |||||
| 5.4 | 贷款信用减值准备变动情况 | |||||||
| (1) | 以摊余成本计量的发放贷款及垫款： | |||||||
| 本集团 | 截至2020年6月30日止6个月期间 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 期初余额 | 2,841,107,678 | 834,801,022 | 1,725,478,083 | 5,401,386,783 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (78,058,652) | 78,058,652 | - | - | ||||
| 第一阶段与第三阶段转移净额 | (1,332,848) | - | 1,332,848 | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (79,880,113) | 79,880,113 | - | ||||
| 本期计提 | 744,913,917 | 264,720,043 | 578,001,451 | 1,587,635,411 | ||||
| 核销 | - | - | (162,156,025) | (162,156,025) | ||||
| 收回已核销贷款而转回 | - | - | 85,671,184 | 85,671,184 | ||||
| 已减值贷款利息回拨 | - | - | (32,176,897) | (32,176,897) | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 3,506,630,095 | 1,097,699,604 | 2,276,030,757 | 6,880,360,456 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 19 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 5 | 发放贷款及垫款(续) |
| 5.4 | 贷款信用减值准备变动情况(续) | |||||||
| (1) | 以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)： | |||||||
| 本集团 | 2019年度 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 年初余额 | 2,301,399,241 | 721,512,533 | 1,061,315,523 | 4,084,227,297 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (15,252,785) | 15,252,785 | - | - | ||||
| 第一阶段与第三阶段转移净额 | (20,134,041) | - | 20,134,041 | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (119,593,455) | 119,593,455 | - | ||||
| 本年计提 | 575,095,263 | 217,629,159 | 1,349,565,564 | 2,142,289,986 | ||||
| 核销 | - | - | (881,760,325) | (881,760,325) | ||||
| 收回已核销贷款而转回 | - | - | 109,479,299 | 109,479,299 | ||||
| 已减值贷款利息回拨 | - | - | (52,849,474) | (52,849,474) | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 2,841,107,678 | 834,801,022 | 1,725,478,083 | 5,401,386,783 | ||||
| 本银行 | 截至2020年6月30日止6个月期间 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 期初余额 | 2,705,026,216 | 830,864,886 | 1,689,221,394 | 5,225,112,496 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (77,873,831) | 77,873,831 | - | - | ||||
| 第一阶段与第三阶段转移净额 | (1,093,109) | - | 1,093,109 | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (80,343,285) | 80,343,285 | - | ||||
| 本期计提 | 735,769,348 | 268,609,266 | 579,379,766 | 1,583,758,380 | ||||
| 核销 | - | - | (162,156,025) | (162,156,025) | ||||
| 收回已核销贷款而转回 | - | - | 84,953,772 | 84,953,772 | ||||
| 已减值贷款利息回拨 | - | - | (31,756,459) | (31,756,459) | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 3,361,828,624 | 1,097,004,698 | 2,241,078,842 | 6,699,912,164 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 20 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 5 | 发放贷款及垫款(续) |
| 5.4 | 贷款信用减值准备变动情况(续) | |||||||
| (1) | 以摊余成本计量的发放贷款及垫款(续)： | |||||||
| 本银行 | 2019年度 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 年初余额 | 2,139,198,761 | 718,641,620 | 1,020,404,052 | 3,878,244,433 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (14,939,003) | 14,939,003 | - | - | ||||
| 第一阶段与第三阶段转移净额 | (19,592,802) | - | 19,592,802 | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (119,250,365) | 119,250,365 | - | ||||
| 本年计提 | 600,359,260 | 216,534,628 | 1,347,986,495 | 2,164,880,383 | ||||
| 核销 | - | - | (873,887,740) | (873,887,740) | ||||
| 收回已核销贷款而转回 | - | - | 108,330,794 | 108,330,794 | ||||
| 已减值贷款利息回拨 | - | - | (52,455,374) | (52,455,374) | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 2,705,026,216 | 830,864,886 | 1,689,221,394 | 5,225,112,496 | ||||
| (2) | 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款： | |||||||
| 本集团及本银行 | 截至2020年6月30日止6个月期间 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 期初余额 | 76,520,140 | - | - | 76,520,140 | ||||
| 本期计提 | 28,545,120 | 4,478 | - | 28,549,598 | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 105,065,260 | 4,478 | - | 105,069,738 | ||||
| 本集团及本银行 | 2019年度 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 年初余额 | 70,758,442 | - | - | 70,758,442 | ||||
| 本年计提 | 5,761,698 | - | - | 5,761,698 | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 76,520,140 | - | - | 76,520,140 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 21 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 6 | 金融投资 |
| 6.1 | 金融投资：交易性金融资产/负债 |
| (1) | 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | ||||
| 债券投资(按发行人分类) | ||||
| 政府债券 | 10,340,556 | 10,425,468 | ||
| 政策性金融债券 | - | 30,792,366 | ||
| 金融债券 | 4,413,178,747 | 4,012,627,425 | ||
| 企业债券 | 3,192,427,049 | 3,357,496,242 | ||
| 理财产品 | 8,052,682,331 | 6,502,044,494 | ||
| 资产管理计划及信托计划 | 13,881,292,754 | 10,560,267,389 | ||
| 资产支持证券 | 2,237,970,465 | 1,876,020,995 | ||
| 权益投资 | 161,689,364 | 161,069,873 | ||
| 基金投资 | 15,136,044,700 | 11,039,650,928 | ||
| 合计 | 47,085,625,966 | 37,550,395,180 | ||
| (2) | 衍生金融资产/负债 | |||||
| 以下列示的是本集团及本行衍生金融工具的名义金额和公允价值： | ||||||
| 本集团及本银行 | 名义金额 | 公允价值 | ||||
| 资产 | 负债 | |||||
| 2020年6月30日 | ||||||
| 外汇掉期协议 | 37,857,626,250 | 158,851,243 | 172,328,445 | |||
| 外汇远期协议 | 153,646,333 | 501,657 | 369,704 | |||
| 利率互换协议 | 22,531,150,000 | 32,766,989 | 28,986,830 | |||
| 其他 | 52,675,000 | 37,968,433 | - | |||
| 合计 | 60,595,097,583 | 230,088,322 | 201,684,979 | |||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 22 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 6 | 金融投资(续) |
| 6.1 | 金融投资：交易性金融资产/负债(续) |
| (2) | 衍生金融资产/负债(续) |
| 本集团及本银行 | 名义金额 | 公允价值 | ||||
| 资产 | 负债 | |||||
| 2019年12月31日 | ||||||
| 外汇掉期协议 | 58,596,591,900 | 384,868,799 | 368,731,064 | |||
| 外汇远期协议 | 19,879,919 | 181,119 | 169,021 | |||
| 利率互换协议 | 10,275,000,000 | 186,661 | 3,178,618 | |||
| 其他 | 52,675,000 | 29,561,169 | - | |||
| 合计 | 68,944,146,819 | 414,797,748 | 372,078,703 | |||
| 衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。 | |
| 6.2 | 金融投资：债权投资 |
| (1) | 债权投资按投资品种列示 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 债券投资(按发行人分类) | ||||
| 政府债券 | 28,499,812,736 | 23,694,290,415 | ||
| 政策性金融债券 | 11,060,517,897 | 11,664,117,632 | ||
| 金融债券 | 450,020,279 | 450,000,042 | ||
| 企业债券 | 1,740,098,622 | 1,476,976,375 | ||
| 资产管理计划及信托计划 | 27,406,839,892 | 26,951,693,007 | ||
| 收益凭证 | 1,304,341,507 | 805,922,329 | ||
| 债权融资计划 | 1,125,000,000 | 685,000,000 | ||
| 资产支持证券 | 17,478,055 | 27,195,795 | ||
| 小计 | 71,604,108,988 | 65,755,195,595 | ||
| 应计利息 | 964,442,653 | 1,016,441,480 | ||
| 信用减值准备(附注五、6.2(2)) | (1,630,617,933) | (1,376,149,994) | ||
| 合计 | 70,937,933,708 | 65,395,487,081 | ||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 23 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 6 | 金融投资(续) |
| 6.2 | 金融投资：债权投资(续) |
| (2) | 债权投资信用减值准备变动情况 |
| 本集团及本银行 | 截至2020年6月30日止6个月期间 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 期初余额 | 841,423,697 | 35,146,768 | 499,579,529 | 1,376,149,994 | ||||
| 本期计提 | 175,493,330 | 8,711,013 | 70,263,596 | 254,467,939 | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 1,016,917,027 | 43,857,781 | 569,843,125 | 1,630,617,933 | ||||
| 本集团及本银行 | 2019年度 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 年初余额 | 530,498,998 | 96,788,000 | 229,742,500 | 857,029,498 | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (55,500,000) | 55,500,000 | - | ||||
| 本年计提/(转回) | 310,924,699 | (6,141,232) | 214,337,029 | 519,120,496 | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 841,423,697 | 35,146,768 | 499,579,529 | 1,376,149,994 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 24 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 6 | 金融投资(续) |
| 6.3 | 金融投资：其他债权投资 |
| (1) | 其他债权投资按投资品种列示 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 债券投资(按发行人分类) | ||||
| 政府债券 | 423,827,050 | 181,991,040 | ||
| 政策性金融债券 | 6,160,448,640 | 3,849,134,590 | ||
| 金融债券 | 9,951,816,352 | 7,356,003,430 | ||
| 企业债券 | 1,943,043,617 | 2,540,861,042 | ||
| 资产支持证券 | 933,398,150 | 445,294,820 | ||
| 小计 | 19,412,533,809 | 14,373,284,922 | ||
| 应计利息 | 245,478,187 | 201,720,500 | ||
| 合计 | 19,658,011,996 | 14,575,005,422 | ||
| 对其他债权投资的说明如下： |
| 本集团及本银行 | 2020年6月30日 | |||||||
| 累计计入其他综 | 累计已计提减 | |||||||
| 摊余成本 | 公允价值 | 合收益的公允价 | 值金额(附注 | |||||
| 值变动金额 | 五、15) | |||||||
| 其他债权投资 | 19,579,818,274 | 19,658,011,996 | 78,193,722 | (18,769,960) | ||||
| 本集团及本银行 | 2019年12月31日 | |||||||
| 累计计入其他综 | 累计已计提减 | |||||||
| 摊余成本 | 公允价值 | 合收益的公允价 | 值金额(附注 | |||||
| 值变动金额 | 五、15) | |||||||
| 其他债权投资 | 14,486,920,599 | 14,575,005,422 | 88,084,823 | (8,253,342) | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 25 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 6 | 金融投资(续) |
| 6.3 | 金融投资：其他债权投资(续) |
| (2) | 其他债权投资信用减值准备变动情况 |
| 本集团及本银行 | 截至2020年6月30日止6个月期间 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 期初余额 | 8,253,342 | - | - | 8,253,342 | ||||
| 本期计提 | 10,516,618 | - | - | 10,516,618 | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 18,769,960 | - | - | 18,769,960 | ||||
| 本集团及本银行 | 2019年度 | |||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期 | (整个存续期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 预期信用损失) | 预期信用损失 | ||||||
| -已减值) | ||||||||
| 年初余额 | 7,033,243 | - | - | 7,033,243 | ||||
| 本年计提 | 1,220,099 | - | - | 1,220,099 | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 8,253,342 | - | - | 8,253,342 | ||||
| 6.4 | 金融投资：其他权益工具投资 | |||||||||||
| 本集团及本银行 | ||||||||||||
| 持股 | 本期现 | |||||||||||
| 2020年6月30日 | 期初余额 | 本期增加 | 本期减少 | 合计 | 比例 | 金红利 | ||||||
| 中证机构间报价系统股份有限公司 | 54,399,125 | 2,537,275 | - | 56,936,400 | 小于 5% | - | ||||||
| 本集团及本银行 | ||||||||||||
| 持股 | 本年现 | |||||||||||
| 2019年12月31日 | 年初余额 | 本年增加 | 本年减少 | 合计 | 比例 | 金红利 | ||||||
| 中证机构间报价系统股份有限公司 | 50,000,000 | 4,399,125 | - | 54,399,125 | 小于 5% | - | ||||||
| 本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。本集团于报告期间未处置该类权益投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 26 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 7 | 长期股权投资 |
| 本集团 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 权益法： | ||||
| 联营企业(附注九、2) | 606,515,295 | 563,040,078 |
| 本集团 | 2020年6月30日 | |||||||||||
| 初始投资成本 | 期初余额 | 权益法下确认的投资收益 | 权益法下确认的其他综合收益 | 其他权益变动 | 期末余额 | |||||||
| 权益法： | ||||||||||||
| 联营企业 | 346,668,624 | 563,040,078 | 39,734,931 | 3,740,286 | - | 606,515,295 | ||||||
| 本集团 | 2019年12月31日 | |||||||||||
| 初始投资成本 | 年初余额 | 权益法下确认的投资收益 | 权益法下确认的其他综合收益 | 其他权益变动 | 年末余额 | |||||||
| 权益法： | ||||||||||||
| 联营企业 | 346,668,624 | 459,120,508 | 97,868,475 | 13,452,776 | (7,401,681) | 563,040,078 | ||||||
| 本银行 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 权益法： | ||||
| 联营企业 | 606,515,295 | 563,040,078 | ||
| 成本法： | ||||
| 子公司 | 1,403,058,157 | 1,133,058,157 | ||
| 合计 | 2,009,573,452 | 1,696,098,235 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 27 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 8 | 固定资产 |
| 本集团 | 房屋及建筑物 | 电子设备 | 机器设备 | 运输工具 | 经营租出固定资产 | 其他 | 合计 | |||||||
| 原值 | ||||||||||||||
| 2020年1月1日 | 3,684,715,250 | 499,640,160 | 134,673,372 | 21,766,408 | 139,979,369 | 61,875,797 | 4,542,650,356 | |||||||
| 本期增加 | 1,670,853 | 7,317,342 | 3,970,543 | 350,053 | - | 1,160,959 | 14,469,750 | |||||||
| 本期减少 | (20,801,257) | (85,900) | (11,000) | - | (62,393,162) | (7,600) | (83,298,919) | |||||||
| 2020年6月30日 | 3,665,584,846 | 506,871,602 | 138,632,915 | 22,116,461 | 77,586,207 | 63,029,156 | 4,473,821,187 |
| 累计折旧 | ||||||||||||||
| 2020年1月1日 | (1,009,920,375) | (374,690,298) | (96,968,365) | (15,133,046) | (34,475,651) | (46,017,101) | (1,577,204,836) | |||||||
| 本期计提 | (80,076,200) | (19,541,635) | (8,274,907) | (1,126,175) | (8,159,620) | (3,449,381) | (120,627,918) | |||||||
| 本期减少 | 4,296,121 | 83,323 | 7,736 | - | 24,208,547 | 7,372 | 28,603,099 | |||||||
| 2020年6月30日 | (1,085,700,454) | (394,148,610) | (105,235,536) | (16,259,221) | (18,426,724) | (49,459,110) | (1,669,229,655) | |||||||
| 减值准备(附注五、15) | ||||||||||||||
| 2020年1月1日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | - | (152,493) | |||||||
| 2020年6月30日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | - | (152,493) | |||||||
| 账面价值 | ||||||||||||||
| 2020年6月30日 | 2,579,817,875 | 112,637,016 | 33,397,379 | 5,857,240 | 59,159,483 | 13,570,046 | 2,804,439,039 |
| 2020年1月1日 | 2,674,728,358 | 124,863,886 | 37,705,007 | 6,633,362 | 105,503,718 | 15,858,696 | 2,965,293,027 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 28 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 8 | 固定资产(续) |
| 本集团 | 房屋及建筑物 | 电子设备 | 机器设备 | 运输工具 | 经营租出固定资产 | 其他 | 合计 | |||||||
| 原值 | ||||||||||||||
| 2019年1月1日 | 3,670,866,296 | 459,056,784 | 135,101,558 | 33,317,779 | 139,979,369 | 55,458,378 | 4,493,780,164 | |||||||
| 本年增加 | 15,828,918 | 45,102,627 | 2,829,402 | 3,067,134 | - | 7,282,604 | 74,110,685 | |||||||
| 本年减少 | (1,979,964) | (4,519,251) | (3,257,588) | (14,618,505) | - | (865,185) | (25,240,493) | |||||||
| 2019年12月31日 | 3,684,715,250 | 499,640,160 | 134,673,372 | 21,766,408 | 139,979,369 | 61,875,797 | 4,542,650,356 |
| 累计折旧 | ||||||||||||||
| 2019年1月1日 | (849,464,879) | (336,478,913) | (83,377,323) | (26,675,860) | (10,086,895) | (38,513,755) | (1,344,597,625) | |||||||
| 本年计提 | (162,006,562) | (42,233,184) | (16,337,859) | (2,611,313) | (24,388,756) | (8,212,633) | (255,790,307) | |||||||
| 本年减少 | 1,551,066 | 4,021,799 | 2,746,817 | 14,154,127 | - | 709,287 | 23,183,096 | |||||||
| 2019年12月31日 | (1,009,920,375) | (374,690,298) | (96,968,365) | (15,133,046) | (34,475,651) | (46,017,101) | (1,577,204,836) | |||||||
| 减值准备(附注五、15) | ||||||||||||||
| 2019年1月1日 | (71,103) | (91,061) | - | - | - | - | (162,164) | |||||||
| 本年减少 | 4,586 | 5,085 | - | - | - | - | 9,671 | |||||||
| 2019年12月31日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | - | (152,493) | |||||||
| 账面价值 | ||||||||||||||
| 2019年12月31日 | 2,674,728,358 | 124,863,886 | 37,705,007 | 6,633,362 | 105,503,718 | 15,858,696 | 2,965,293,027 |
| 2019年1月1日 | 2,821,330,314 | 122,486,810 | 51,724,235 | 6,641,919 | 129,892,474 | 16,944,623 | 3,149,020,375 | |||||||
| 于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值分别为人民币46,195,631元和45,803,435元，净值分别为人民币23,038,574元和23,599,843元。管理层认为本集团取得上述房屋及建筑物的产权登记证明不存在重大障碍，上述事项不会对本集团的整体财务状况构成任何重大不利影响。 | ||||||||||||||
| 于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币435,614,129元和435,360,640元。 | ||||||||||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 29 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 8 | 固定资产(续) |
| 本银行 | 房屋及建筑物 | 电子设备 | 机器设备 | 运输工具 | 其他 | 合计 | ||||||
| 原值 | ||||||||||||
| 2020年1月1日 | 3,540,571,803 | 475,589,712 | 127,047,338 | 18,264,623 | 54,726,764 | 4,216,200,240 | ||||||
| 本期增加 | 1,266,069 | 6,918,567 | 2,673,077 | 350,053 | 854,720 | 12,062,486 | ||||||
| 本期减少 | (20,801,257) | - | - | - | - | (20,801,257) | ||||||
| 2020年6月30日 | 3,521,036,615 | 482,508,279 | 129,720,415 | 18,614,676 | 55,581,484 | 4,207,461,469 |
| 累计折旧 | ||||||||||||
| 2020年1月1日 | (956,417,084) | (358,525,443) | (93,013,933) | (12,329,570) | (42,411,321) | (1,462,697,351) | ||||||
| 本期计提 | (76,588,327) | (18,900,333) | (7,011,078) | (967,378) | (2,930,040) | (106,397,156) | ||||||
| 本期减少 | 4,296,121 | - | - | - | - | 4,296,121 | ||||||
| 2020年6月30日 | (1,028,709,290) | (377,425,776) | (100,025,011) | (13,296,948) | (45,341,361) | (1,564,798,386) | ||||||
| 减值准备(附注五、15) | ||||||||||||
| 2020年1月1日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | (152,493) | ||||||
| 2020年6月30日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | (152,493) | ||||||
| 账面价值 | ||||||||||||
| 2020年6月30日 | 2,492,260,808 | 104,996,527 | 29,695,404 | 5,317,728 | 10,240,123 | 2,642,510,590 |
| 2020年1月1日 | 2,584,088,202 | 116,978,293 | 34,033,405 | 5,935,053 | 12,315,443 | 2,753,350,396 | ||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 30 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 8 | 固定资产(续) |
| 本银行 | 房屋及建筑物 | 电子设备 | 机器设备 | 运输工具 | 其他 | 合计 | ||||||
| 原值 | ||||||||||||
| 2019年1月1日 | 3,528,162,871 | 432,745,900 | 125,813,381 | 29,148,462 | 48,323,217 | 4,164,193,831 | ||||||
| 本年增加 | 13,886,052 | 43,059,352 | 1,233,957 | 2,800,490 | 6,403,547 | 67,383,398 | ||||||
| 本年减少 | (1,477,120) | (215,540) | - | (13,684,329) | - | (15,376,989) | ||||||
| 2019年12月31日 | 3,540,571,803 | 475,589,712 | 127,047,338 | 18,264,623 | 54,726,764 | 4,216,200,240 |
| 累计折旧 | ||||||||||||
| 2019年1月1日 | (802,816,915) | (318,787,082) | (77,854,231) | (23,314,288) | (35,144,165) | (1,257,916,681) | ||||||
| 本年计提 | (155,003,433) | (39,738,361) | (15,159,702) | (2,263,258) | (7,267,156) | (219,431,910) | ||||||
| 本年减少 | 1,403,264 | - | - | 13,247,976 | - | 14,651,240 | ||||||
| 2019年12月31日 | (956,417,084) | (358,525,443) | (93,013,933) | (12,329,570) | (42,411,321) | (1,462,697,351) | ||||||
| 减值准备(附注五、15) | ||||||||||||
| 2019年1月1日 | (71,103) | (91,061) | - | - | - | (162,164) | ||||||
| 本年减少 | 4,586 | 5,085 | - | - | - | 9,671 | ||||||
| 2019年12月31日 | (66,517) | (85,976) | - | - | - | (152,493) | ||||||
| 账面价值 | ||||||||||||
| 2019年12月31日 | 2,584,088,202 | 116,978,293 | 34,033,405 | 5,935,053 | 12,315,443 | 2,753,350,396 |
| 2019年1月1日 | 2,725,274,853 | 113,867,757 | 47,959,150 | 5,834,174 | 13,179,052 | 2,906,114,986 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 31 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 9 | 在建工程 |
| 本集团 | 本期转入 | 本期转入 | 本期转入长 | |||||||||||
| 2020年1月1日 | 本期增加 | 固定资产 | 无形资产 | 期待摊费用 | 2020年6月30日 | 资金来源 | ||||||||
| 营业用房 | 79,686,499 | 24,673,317 | - | - | - | 104,359,816 | 自筹 | |||||||
| 其他 | 1,125,206 | 212,389 | - | - | - | 1,337,595 | 自筹 | |||||||
| 合计 | 80,811,705 | 24,885,706 | - | - | - | 105,697,411 |
| 本集团 | 本年转入 | 本年转入 | 本年转入长 | |||||||||||
| 2019年1月1日 | 本年增加 | 固定资产 | 无形资产 | 期待摊费用 | 2019年12月31日 | 资金来源 | ||||||||
| 营业用房 | 18,396,042 | 71,588,754 | (4,392,740) | - | (5,905,557) | 79,686,499 | 自筹 | |||||||
| 其他 | 5,713,969 | 4,484,301 | (286,000) | (8,787,064) | - | 1,125,206 | 自筹 | |||||||
| 合计 | 24,110,011 | 76,073,055 | (4,678,740) | (8,787,064) | (5,905,557) | 80,811,705 | ||||||||
| 本银行 | 本期转入 | 本期转入 | 本期转入长 | |||||||||||
| 2020年1月1日 | 本期增加 | 固定资产 | 无形资产 | 期待摊费用 | 2020年6月30日 | 资金来源 | ||||||||
| 营业用房 | 56,897,455 | 24,033,081 | - | - | - | 80,930,536 | 自筹 | |||||||
| 其他 | 1,087,470 | - | - | - | - | 1,087,470 | 自筹 | |||||||
| 合计 | 57,984,925 | 24,033,081 | - | - | - | 82,018,006 |
| 本银行 | 本年转入 | 本年转入 | 本年转入长 | |||||||||||
| 2019年1月1日 | 本年增加 | 固定资产 | 无形资产 | 期待摊费用 | 2019年12月31日 | 资金来源 | ||||||||
| 营业用房 | 18,396,042 | 48,799,710 | (4,392,740) | - | (5,905,557) | 56,897,455 | 自筹 | |||||||
| 其他 | 5,713,969 | 708,829 | (286,000) | (5,049,328) | - | 1,087,470 | 自筹 | |||||||
| 合计 | 24,110,011 | 49,508,539 | (4,678,740) | (5,049,328) | (5,905,557) | 57,984,925 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 32 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 10 | 无形资产 |
| 本集团 | 土地使用权 | 计算机软件及其他 | 合计 | |||
| 原值 | ||||||
| 2020年1月1日 | 312,700,115 | 693,870,355 | 1,006,570,470 | |||
| 本期增加 | 16,505,136 | 21,762,886 | 38,268,022 | |||
| 2020年6月30日 | 329,205,251 | 715,633,241 | 1,044,838,492 | |||
| 累计摊销 | ||||||
| 2020年1月1日 | (53,133,863) | (544,995,150) | (598,129,013) | |||
| 本期计提 | (3,642,160) | (27,712,341) | (31,354,501) | |||
| 2020年6月30日 | (56,776,023) | (572,707,491) | (629,483,514) | |||
| 净值 | ||||||
| 2020年6月30日 | 272,429,228 | 142,925,750 | 415,354,978 | |||
| 2020年1月1日 | 259,566,252 | 148,875,205 | 408,441,457 |
| 本集团 | 土地使用权 | 计算机软件及其他 | 合计 | |||
| 原值 | ||||||
| 2019年1月1日 | 315,447,122 | 591,186,556 | 906,633,678 | |||
| 本年增加 | 874,667 | 102,825,299 | 103,699,966 | |||
| 本年减少 | (3,621,674) | (141,500) | (3,763,174) | |||
| 2019年12月31日 | 312,700,115 | 693,870,355 | 1,006,570,470 | |||
| 累计摊销 | ||||||
| 2019年1月1日 | (47,046,575) | (439,273,304) | (486,319,879) | |||
| 本年计提 | (7,075,735) | (105,863,346) | (112,939,081) | |||
| 本年减少 | 988,447 | 141,500 | 1,129,947 | |||
| 2019年12月31日 | (53,133,863) | (544,995,150) | (598,129,013) | |||
| 净值 | ||||||
| 2019年12月31日 | 259,566,252 | 148,875,205 | 408,441,457 | |||
| 2019年1月1日 | 268,400,547 | 151,913,252 | 420,313,799 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 33 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 10 | 无形资产(续) |
| 本银行 | 土地使用权 | 计算机软件及其他 | 合计 | |||
| 原值 | ||||||
| 2020年1月1日 | 307,700,115 | 684,491,802 | 992,191,917 | |||
| 本期增加 | 16,505,136 | 21,629,034 | 38,134,170 | |||
| 2020年6月30日 | 324,205,251 | 706,120,836 | 1,030,326,087 | |||
| 累计摊销 | ||||||
| 2020年1月1日 | (52,092,197) | (543,074,336) | (595,166,533) | |||
| 本期计提 | (3,579,660) | (27,202,984) | (30,782,644) | |||
| 2020年6月30日 | (55,671,857) | (570,277,320) | (625,949,177) | |||
| 净值 | ||||||
| 2020年6月30日 | 268,533,394 | 135,843,516 | 404,376,910 | |||
| 2020年1月1日 | 255,607,918 | 141,417,466 | 397,025,384 |
| 本银行 | 土地使用权 | 计算机软件及其他 | 合计 | |||
| 原值 | ||||||
| 2019年1月1日 | 310,447,122 | 585,427,151 | 895,874,273 | |||
| 本年增加 | 874,667 | 99,064,651 | 99,939,318 | |||
| 本年减少 | (3,621,674) | - | (3,621,674) | |||
| 2019年12月31日 | 307,700,115 | 684,491,802 | 992,191,917 | |||
| 累计摊销 | ||||||
| 2019年1月1日 | (46,129,909) | (437,849,077) | (483,978,986) | |||
| 本年计提 | (6,950,735) | (105,225,259) | (112,175,994) | |||
| 本年减少 | 988,447 | - | 988,447 | |||
| 2019年12月31日 | (52,092,197) | (543,074,336) | (595,166,533) | |||
| 净值 | ||||||
| 2019年12月31日 | 255,607,918 | 141,417,466 | 397,025,384 | |||
| 2019年1月1日 | 264,317,213 | 147,578,074 | 411,895,287 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 34 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债 |
| (1) | 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下： |
| 2020年6月30日 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | |||||
| 资产减值准备 | 7,650,725,492 | 1,912,681,373 | 7,106,462,948 | 1,776,615,737 | ||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 274,793,252 | 68,698,313 | 267,401,456 | 66,850,364 | ||||
| 贴现收益 | 250,140,380 | 62,535,095 | 250,140,380 | 62,535,095 | ||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 201,684,980 | 50,421,245 | 201,684,980 | 50,421,245 | ||||
| 无形资产摊销 | 6,806,820 | 1,701,705 | 6,806,820 | 1,701,705 | ||||
| 小计 | 8,384,150,924 | 2,096,037,731 | 7,832,496,584 | 1,958,124,146 | ||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 应纳税暂时性 差异 | 递延所得税 负债 | 应纳税暂时性 差异 | 递延所得税 负债 | |||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (389,101,023) | (97,275,256) | (389,101,023) | (97,275,256) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (74,145,545) | (18,536,386) | (74,145,545) | (18,536,386) | ||||
| 固定资产折旧 | (72,366,552) | (18,091,638) | (72,366,552) | (18,091,638) | ||||
| 固定资产评估增值 | (57,441,340) | (14,360,335) | (57,441,340) | (14,360,335) | ||||
| 小计 | (593,054,460) | (148,263,615) | (593,054,460) | (148,263,615) | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 35 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债(续) |
| (1) | 未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下(续)： |
| 2019年12月31日 | 本集团 | 本银行 | ||||||
| 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | 可抵扣暂时性差异 | 递延所得税 资产 | |||||
| 资产减值准备 | 6,055,083,500 | 1,513,770,875 | 5,571,718,180 | 1,392,929,545 | ||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 262,470,212 | 65,617,553 | 242,149,648 | 60,537,412 | ||||
| 贴现收益 | 324,620,496 | 81,155,124 | 324,579,256 | 81,144,814 | ||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 372,078,704 | 93,019,676 | 372,078,704 | 93,019,676 | ||||
| 无形资产摊销 | 11,069,720 | 2,767,430 | 11,069,720 | 2,767,430 | ||||
| 小计 | 7,025,322,632 | 1,756,330,658 | 6,521,595,508 | 1,630,398,877 | ||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 应纳税暂时性 差异 | 递延所得税 负债 | 应纳税暂时性 差异 | 递延所得税 负债 | |||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (599,936,716) | (149,984,179) | (599,936,716) | (149,984,179) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (93,848,840) | (23,462,210) | (93,848,840) | (23,462,210) | ||||
| 固定资产折旧 | (54,040,960) | (13,510,240) | (54,040,960) | (13,510,240) | ||||
| 固定资产评估增值 | (58,969,932) | (14,742,483) | (58,969,932) | (14,742,483) | ||||
| 小计 | (806,796,448) | (201,699,112) | (806,796,448) | (201,699,112) | ||||
| (2) | 抵销后的递延所得税资产和递延所得税负债净额列示如下： |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 6月30日 | 2019年 12月31日 | 2020年 6月30日 | 2019年 12月31日 | |||||
| 递延所得税资产净额 | 1,947,774,116 | 1,554,631,546 | 1,809,860,531 | 1,428,699,765 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 36 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债(续) |
| (3) | 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下： | |||||||
| 本集团 | 2020年 1月1日 | 计入损益 | 计入其他 综合收益 | 2020年 6月30日 | ||||
| 递延所得税资产： | ||||||||
| 资产减值准备 | 1,513,770,875 | 408,677,052 | (9,766,554) | 1,912,681,373 | ||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 65,617,553 | 3,080,760 | - | 68,698,313 | ||||
| 贴现收益 | 81,155,124 | (18,620,029) | - | 62,535,095 | ||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 93,019,676 | (42,598,431) | - | 50,421,245 | ||||
| 无形资产摊销 | 2,767,430 | (1,065,725) | - | 1,701,705 | ||||
| 小计 | 1,756,330,658 | 349,473,627 | (9,766,554) | 2,096,037,731 | ||||
| 递延所得税负债： | ||||||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (149,984,179) | 52,708,923 | - | (97,275,256) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (23,462,210) | - | 4,925,824 | (18,536,386) | ||||
| 固定资产折旧 | (13,510,240) | (4,581,398) | - | (18,091,638) | ||||
| 固定资产评估增值 | (14,742,483) | 382,148 | - | (14,360,335) | ||||
| 小计 | (201,699,112) | 48,509,673 | 4,925,824 | (148,263,615) | ||||
| 递延所得税净值 | 1,554,631,546 | 397,983,300 | (4,840,730) | 1,947,774,116 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 37 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债(续) |
| (3) | 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)： |
| 本集团 | 2018年12月31日 | 会计政策变更 (注) | 2019年1月1日 | 计入损益 | 计入其他综合 收益 | 2019年12月31日 | |||||
| 递延所得税资产： | |||||||||||
| 资产减值准备 | 887,041,396 | 140,779,105 | 1,027,820,501 | 487,695,823 | (1,745,449) | 1,513,770,875 | |||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 81,164,475 | - | 81,164,475 | (15,546,922) | - | 65,617,553 | |||||
| 贴现收益 | 61,150,731 | - | 61,150,731 | 20,004,393 | - | 81,155,124 | |||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 50,979,512 | - | 50,979,512 | 42,040,164 | - | 93,019,676 | |||||
| 无形资产摊销 | 4,054,220 | - | 4,054,220 | (1,286,790) | - | 2,767,430 | |||||
| 小计 | 1,084,390,334 | 140,779,105 | 1,225,169,439 | 532,906,668 | (1,745,449) | 1,756,330,658 | |||||
| 递延所得税负债： | |||||||||||
| 可供出售金融资产公允价值变动 | (51,789,973) | 51,789,973 | - | - | - | - | |||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (54,889,849) | 2,532,827 | (52,357,022) | (97,627,157) | - | (149,984,179) | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | - | (17,634,433) | (17,634,433) | - | (5,827,777) | (23,462,210) | |||||
| 固定资产折旧 | (7,995,956) | - | (7,995,956) | (5,514,284) | - | (13,510,240) | |||||
| 固定资产评估增值 | (15,506,780) | - | (15,506,780) | 764,297 | - | (14,742,483) | |||||
| 小计 | (130,182,558) | 36,688,367 | (93,494,191) | (102,377,144) | (5,827,777) | (201,699,112) | |||||
| 递延所得税净值 | 954,207,776 | 177,467,472 | 1,131,675,248 | 430,529,524 | (7,573,226) | 1,554,631,546 |
| 注：本集团自2019年1月1日起执行财政部修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》。该会计政策变更的相关调整已经确认在财务报表中。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 38 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债(续) |
| (3) | 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)： |
| 本银行 | 2020年 1月1日 | 计入损益 | 计入其他 综合收益 | 2020年 6月30日 | ||||
| 递延所得税资产： | ||||||||
| 资产减值准备 | 1,392,929,545 | 393,452,746 | (9,766,554) | 1,776,615,737 | ||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 60,537,412 | 6,312,952 | - | 66,850,364 | ||||
| 贴现收益 | 81,144,814 | (18,609,719) | - | 62,535,095 | ||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 93,019,676 | (42,598,431) | - | 50,421,245 | ||||
| 无形资产摊销 | 2,767,430 | (1,065,725) | - | 1,701,705 | ||||
| 小计 | 1,630,398,877 | 337,491,823 | (9,766,554) | 1,958,124,146 | ||||
| 递延所得税负债： | ||||||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (149,984,179) | 52,708,923 | - | (97,275,256) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (23,462,210) | - | 4,925,824 | (18,536,386) | ||||
| 固定资产折旧 | (13,510,240) | (4,581,398) | - | (18,091,638) | ||||
| 固定资产评估增值 | (14,742,483) | 382,148 | - | (14,360,335) | ||||
| 小计 | (201,699,112) | 48,509,673 | 4,925,824 | (148,263,615) | ||||
| 递延所得税净值 | 1,428,699,765 | 386,001,496 | (4,840,730) | 1,809,860,531 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 39 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 11 | 递延所得税资产和负债(续) |
| (3) | 递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)： |
| 本银行 | 2018年12月31日 | 会计政策变更 | 2019年1月1日 | 计入损益 | 计入其他综合 收益 | 2019年12月31日 | ||||||
| 递延所得税资产： | ||||||||||||
| 资产减值准备 | 782,020,255 | 140,779,105 | 922,799,360 | 471,875,634 | (1,745,449) | 1,392,929,545 | ||||||
| 已计提但尚未支付的工资 | 77,365,452 | - | 77,365,452 | (16,828,040) | - | 60,537,412 | ||||||
| 贴现收益 | 61,140,421 | - | 61,140,421 | 20,004,393 | - | 81,144,814 | ||||||
| 交易性金融负债公允价值变动 | 50,979,512 | - | 50,979,512 | 42,040,164 | - | 93,019,676 | ||||||
| 无形资产摊销 | 4,054,220 | - | 4,054,220 | (1,286,790) | - | 2,767,430 | ||||||
| 小计 | 975,559,860 | 140,779,105 | 1,116,338,965 | 515,805,361 | (1,745,449) | 1,630,398,877 | ||||||
| 递延所得税负债： | ||||||||||||
| 可供出售金融资产公允价值变动 | (51,789,973) | 51,789,973 | - | - | - | - | ||||||
| 交易性金融资产公允价值变动 | (54,889,849) | 2,532,827 | (52,357,022) | (97,627,157) | - | (149,984,179) | ||||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | - | (17,634,433) | (17,634,433) | - | (5,827,777) | (23,462,210) | ||||||
| 固定资产折旧 | (7,995,956) | - | (7,995,956) | (5,514,284) | - | (13,510,240) | ||||||
| 固定资产评估增值 | (15,506,780) | - | (15,506,780) | 764,297 | - | (14,742,483) | ||||||
| 小计 | (130,182,558) | 36,688,367 | (93,494,191) | (102,377,144) | (5,827,777) | (201,699,112) | ||||||
| 递延所得税净值 | 845,377,302 | 177,467,472 | 1,022,844,774 | 413,428,217 | (7,573,226) | 1,428,699,765 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 40 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 12 | 长期待摊费用 |
| 本集团 | 装修费 | 租赁费 | 其他 | 合计 | ||||
| 2020年1月1日 | 25,700,949 | 578,840 | 23,747,423 | 50,027,212 | ||||
| 本期增加 | 5,057,564 | - | 524,275 | 5,581,839 | ||||
| 本期摊销 | (11,564,000) | (325,083) | (5,069,218) | (16,958,301) | ||||
| 2020年6月30日 | 19,194,513 | 253,757 | 19,202,480 | 38,650,750 |
| 本集团 | 装修费 | 租赁费 | 其他 | 合计 | ||||
| 2019年1月1日 | 46,871,831 | 573,682 | 29,169,612 | 76,615,125 | ||||
| 本年增加 | 7,259,364 | 1,128,230 | 14,139,684 | 22,527,278 | ||||
| 在建工程转入 | 5,905,557 | - | - | 5,905,557 | ||||
| 本年摊销 | (34,335,803) | (1,123,072) | (19,561,873) | (55,020,748) | ||||
| 2019年12月31日 | 25,700,949 | 578,840 | 23,747,423 | 50,027,212 |
| 本银行 | 装修费 | 租赁费 | 其他 | 合计 | ||||
| 2020年1月1日 | 20,504,882 | 445,840 | 22,941,008 | 43,891,730 | ||||
| 本期增加 | 3,849,717 | - | - | 3,849,717 | ||||
| 本期摊销 | (10,115,310) | (225,333) | (4,765,402) | (15,106,045) | ||||
| 2020年6月30日 | 14,239,289 | 220,507 | 18,175,606 | 32,635,402 |
| 本银行 | 装修费 | 租赁费 | 其他 | 合计 | ||||
| 2019年1月1日 | 40,052,978 | 241,182 | 28,107,916 | 68,402,076 | ||||
| 本年增加 | 6,009,864 | 1,128,230 | 13,910,491 | 21,048,585 | ||||
| 在建工程转入 | 5,905,557 | - | - | 5,905,557 | ||||
| 本年摊销 | (31,463,517) | (923,572) | (19,077,399) | (51,464,488) | ||||
| 2019年12月31日 | 20,504,882 | 445,840 | 22,941,008 | 43,891,730 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 41 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) | |||
| 13 | 长期应收款 | |||
| 本集团 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 长期应收款 | 19,564,092,602 | 18,880,562,809 | ||
| 减：未实现融资租赁收益 | (2,454,857,638) | (2,337,719,176) | ||
| 长期应收款净额 | 17,109,234,964 | 16,542,843,633 | ||
| 信用减值准备(附注五、15) | (556,076,737) | (492,604,808) | ||
| 长期应收款净值 | 16,553,158,227 | 16,050,238,825 | ||
| 截至2020年6月30日止6个月期间 | ||||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期预 | (整个存续期预期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 期信用损失) | 信用损失-已减值) | ||||||
| 期初余额 | 384,831,949 | 2,287,844 | 105,485,015 | 492,604,808 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (5,229,597) | 5,229,597 | - | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (562,521) | 562,521 | - | ||||
| 本期计提 | 46,944,687 | 16,272,982 | 254,260 | 63,471,929 | ||||
| 期末余额(附注五、15) | 426,547,039 | 23,227,902 | 106,301,796 | 556,076,737 | ||||
| 2019年度 | ||||||||
| 阶段一 | 阶段二 | 阶段三 | ||||||
| (12个月预期 | (整个存续期预 | (整个存续期预期 | 合计 | |||||
| 信用损失) | 期信用损失) | 信用损失-已减值) | ||||||
| 年初余额 | 364,374,506 | 22,725,004 | - | 387,099,510 | ||||
| 第一阶段与第二阶段转移净额 | (109,744) | 109,744 | - | - | ||||
| 第一阶段与第三阶段转移净额 | (2,008,820) | - | 2,008,820 | - | ||||
| 第二阶段与第三阶段转移净额 | - | (21,366,974) | 21,366,974 | - | ||||
| 本年计提 | 22,576,007 | 820,070 | 82,109,221 | 105,505,298 | ||||
| 年末余额(附注五、15) | 384,831,949 | 2,287,844 | 105,485,015 | 492,604,808 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 42 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 13 | 长期应收款(续) |
| 长期应收款、未实现融资租赁收益及长期应收款净额的剩余期限分析列示如下： |
| 2020年6月30日 | ||||||
| 长期应收款 | 未实现融资租赁收益 | 长期应收款净额 | ||||
| 1年以内 | 6,634,098,030 | (973,111,718) | 5,660,986,312 | |||
| 1至2年 | 5,268,289,546 | (743,952,108) | 4,524,337,438 | |||
| 2至3年 | 3,874,065,428 | (421,539,766) | 3,452,525,662 | |||
| 3年以上 | 3,787,639,598 | (316,254,046) | 3,471,385,552 | |||
| 合计 | 19,564,092,602 | (2,454,857,638) | 17,109,234,964 | |||
| 2019年12月31日 | ||||||
| 长期应收款 | 未实现融资租赁收益 | 长期应收款净额 | ||||
| 1年以内 | 6,219,681,367 | (845,954,348) | 5,373,727,019 | |||
| 1至2年 | 4,825,676,232 | (698,863,092) | 4,126,813,140 | |||
| 2至3年 | 3,999,408,659 | (434,385,611) | 3,565,023,048 | |||
| 3年以上 | 3,835,796,551 | (358,516,125) | 3,477,280,426 | |||
| 合计 | 18,880,562,809 | (2,337,719,176) | 16,542,843,633 | |||
| 14 | 其他资产 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 应收利息(附注五、14.1) | 5,195,679 | 4,490,865 | 5,000,126 | 4,404,522 | ||||
| 其他应收款(附注五、14.2) | 218,303,501 | 771,753,752 | 155,706,452 | 715,845,568 | ||||
| 预付款(附注五、14.3) | 141,018,979 | 127,795,687 | 49,513,464 | 48,461,094 | ||||
| 待抵扣进项税额 | 29,816,671 | 52,602,348 | - | - | ||||
| 小计 | 394,334,830 | 956,642,652 | 210,220,042 | 768,711,184 | ||||
| 信用减值准备(附注五、15) | (54,706,137) | (57,451,843) | (21,781,707) | (24,570,724) | ||||
| 合计 | 339,628,693 | 899,190,809 | 188,438,335 | 744,140,460 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 43 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 14 | 其他资产(续) |
| 14.1 | 应收利息 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 应收贷款和垫款利息 | 5,195,679 | 4,490,865 | 5,000,126 | 4,404,522 | ||||
| 自2019年1月1日起，金融资产采用实际利率法计算的应计利息列报于这些资产的账面价值，到期应收取的利息(即逾期利息)列报于应收利息。 |
| 14.2 | 其他应收款 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 待清算款项 | 131,756,837 | 680,590,043 | 123,303,529 | 680,590,793 | ||||
| 应收诉讼费垫款 | 33,150,508 | 36,509,368 | 31,616,933 | 33,513,436 | ||||
| 其他 | 53,396,156 | 54,654,341 | 785,990 | 1,741,339 | ||||
| 小计 | 218,303,501 | 771,753,752 | 155,706,452 | 715,845,568 | ||||
| 信用减值准备 | (54,706,137) | (57,451,843) | (21,781,707) | (24,570,724) | ||||
| 合计 | 163,597,364 | 714,301,909 | 133,924,745 | 691,274,844 | ||||
| 14.3 | 预付款 | |||||||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 项目预付款 | 101,029,642 | 87,418,242 | 16,796,477 | 16,777,455 | ||||
| 待摊费用 | 39,989,337 | 37,320,559 | 32,716,987 | 31,683,639 | ||||
| 其他 | - | 3,056,886 | - | - | ||||
| 合计 | 141,018,979 | 127,795,687 | 49,513,464 | 48,461,094 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 44 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 15 | 资产减值准备 |
| 本集团 | 2020年1月1日 | 本期计提/ (转回) | 本期核销及核销后收回 | 其他 | 2020年6月30日 | |||||
| 存放同业信用减值准备(附注五、2) | 1,025,023 | 1,653,466 | - | - | 2,678,489 | |||||
| 拆出资金信用减值准备(附注五、3) | 159,122,007 | 51,712,462 | - | - | 210,834,469 | |||||
| 买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) | 16,462,211 | (14,282,560) | - | - | 2,179,651 | |||||
| 发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) | 5,477,906,923 | 1,616,185,009 | (76,484,841) | (32,176,897) | 6,985,430,194 | |||||
| 其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 | 5,401,386,783 | 1,587,635,411 | (76,484,841) | (32,176,897) | 6,880,360,456 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 | 76,520,140 | 28,549,598 | - | - | 105,069,738 | |||||
| 债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) | 1,376,149,994 | 254,467,939 | - | - | 1,630,617,933 | |||||
| 其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) | 8,253,342 | 10,516,618 | - | - | 18,769,960 | |||||
| 固定资产减值准备(附注五、8) | 152,493 | - | - | - | 152,493 | |||||
| 长期应收款信用减值准备(附注五、13) | 492,604,808 | 63,471,929 | - | - | 556,076,737 | |||||
| 其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) | 57,451,843 | (2,447,243) | (298,463) | - | 54,706,137 | |||||
| 表外业务信用减值准备(附注五、24) | 434,002,181 | 14,520,988 | - | - | 448,523,169 | |||||
| 合计 | 8,023,130,825 | 1,995,798,608 | (76,783,304) | (32,176,897) | 9,909,969,232 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 45 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 15 | 资产减值准备(续) |
| 本集团 | 2019年1月1日 | 本年计提/ (转回) | 本年核销及核销后收回 | 其他 | 2019年12月31日 | |||||
| 存放同业信用减值准备(附注五、2) | 266,334 | 758,689 | - | - | 1,025,023 | |||||
| 拆出资金信用减值准备(附注五、3) | 9,188,138 | 149,933,869 | - | - | 159,122,007 | |||||
| 买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) | 65,049,542 | (48,587,331) | - | - | 16,462,211 | |||||
| 发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) | 4,154,985,739 | 2,148,051,684 | (772,281,026) | (52,849,474) | 5,477,906,923 | |||||
| 其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 | 4,084,227,297 | 2,142,289,986 | (772,281,026) | (52,849,474) | 5,401,386,783 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 | 70,758,442 | 5,761,698 | - | - | 76,520,140 | |||||
| 债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) | 857,029,498 | 519,120,496 | - | - | 1,376,149,994 | |||||
| 其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) | 7,033,243 | 1,220,099 | - | - | 8,253,342 | |||||
| 固定资产减值准备(附注五、8) | 162,164 | (9,671) | - | - | 152,493 | |||||
| 长期应收款信用减值准备(附注五、13) | 387,099,510 | 105,505,298 | - | - | 492,604,808 | |||||
| 其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) | 40,286,470 | 18,142,558 | (977,185) | - | 57,451,843 | |||||
| 表外业务信用减值准备(附注五、24) | 284,941,153 | 149,061,028 | - | - | 434,002,181 | |||||
| 合计 | 5,806,041,791 | 3,043,196,719 | (773,258,211) | (52,849,474) | 8,023,130,825 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 46 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 15 | 资产减值准备(续) |
| 本银行 | 2020年1月1日 | 本期计提/ (转回) | 本期核销及核销后收回 | 其他 | 2020年6月30日 | |||||
| 存放同业信用减值准备(附注五、2) | 1,443,744 | 368,023 | - | - | 1,811,767 | |||||
| 拆出资金信用减值准备(附注五、3) | 159,896,978 | 50,937,491 | - | - | 210,834,469 | |||||
| 买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) | 16,462,211 | (14,282,560) | - | - | 2,179,651 | |||||
| 发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) | 5,301,632,636 | 1,612,307,978 | (77,202,253) | (31,756,459) | 6,804,981,902 | |||||
| 其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 | 5,225,112,496 | 1,583,758,380 | (77,202,253) | (31,756,459) | 6,699,912,164 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 | 76,520,140 | 28,549,598 | - | - | 105,069,738 | |||||
| 债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) | 1,376,149,994 | 254,467,939 | - | - | 1,630,617,933 | |||||
| 其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) | 8,253,342 | 10,516,618 | - | - | 18,769,960 | |||||
| 固定资产减值准备(附注五、8) | 152,493 | - | - | - | 152,493 | |||||
| 其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) | 24,570,724 | (2,491,270) | (297,747) | - | 21,781,707 | |||||
| 表外业务信用减值准备(附注五、24) | 434,002,181 | 14,520,988 | - | - | 448,523,169 | |||||
| 合计 | 7,322,564,303 | 1,926,345,207 | (77,500,000) | (31,756,459) | 9,139,653,051 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 47 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 15 | 资产减值准备(续) |
| 本银行 | 2019年1月1日 | 本年计提/ (转回) | 本年核销及核销后收回 | 其他 | 2019年12月31日 | |||||
| 存放同业信用减值准备(附注五、2) | 266,007 | 1,177,737 | - | - | 1,443,744 | |||||
| 拆出资金信用减值准备(附注五、3) | 9,188,138 | 150,708,840 | - | - | 159,896,978 | |||||
| 买入返售金融资产信用减值准备(附注五、4) | 65,049,542 | (48,587,331) | - | - | 16,462,211 | |||||
| 发放贷款及垫款信用减值准备(附注五、5.4) | 3,949,002,875 | 2,170,642,081 | (765,556,946) | (52,455,374) | 5,301,632,636 | |||||
| 其中：以摊余成本计量的发放贷款及垫款 | 3,878,244,433 | 2,164,880,383 | (765,556,946) | (52,455,374) | 5,225,112,496 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款 | 70,758,442 | 5,761,698 | - | - | 76,520,140 | |||||
| 债权投资信用减值准备(附注五、6.2(2)) | 857,029,498 | 519,120,496 | - | - | 1,376,149,994 | |||||
| 其他债权投资信用减值准备(附注五、6.3(2)) | 7,033,243 | 1,220,099 | - | - | 8,253,342 | |||||
| 固定资产减值准备(附注五、8) | 162,164 | (9,671) | - | - | 152,493 | |||||
| 其他应收款信用减值准备(附注五、14.2) | 23,361,918 | 2,165,597 | (956,791) | - | 24,570,724 | |||||
| 表外业务信用减值准备(附注五、24) | 284,941,153 | 149,061,028 | - | - | 434,002,181 | |||||
| 合计 | 5,196,034,538 | 2,945,498,876 | (766,513,737) | (52,455,374) | 7,322,564,303 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 48 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 16、 | 同业及其他金融机构存放款项 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 境内银行同业 | 738,182,025 | 3,186,592,356 | 934,756,392 | 3,573,195,305 | ||||
| 境内其他金融机构 | 4,005,354,679 | 5,847,071,604 | 4,005,354,679 | 5,847,071,604 | ||||
| 小计 | 4,743,536,704 | 9,033,663,960 | 4,940,111,071 | 9,420,266,909 | ||||
| 应计利息 | 26,002,867 | 22,516,071 | 26,226,483 | 22,657,643 | ||||
| 合计 | 4,769,539,571 | 9,056,180,031 | 4,966,337,554 | 9,442,924,552 | ||||
| 17、 | 拆入资金 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 境内银行同业拆入 | 18,181,879,765 | 16,236,522,144 | 5,870,173,333 | 2,996,354,993 | ||||
| 应计利息 | 192,439,329 | 176,574,228 | 14,328,406 | 10,249,466 | ||||
| 合计 | 18,374,319,094 | 16,413,096,372 | 5,884,501,739 | 3,006,604,459 | ||||
| 于2020年6月30日和2019年12月31日，本集团拆入资金人民币1,498,687,040元和1,217,752,616元分别系由账面价值人民币2,048,132,581元和1,733,257,245元的长期应收款作为质押。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 49 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 18、 | 卖出回购金融资产 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年 | 2019年 | |||
| 6月30日 | 12月31日 | |||
| 按担保物类别分析： | ||||
| 债券 | 6,574,200,000 | 16,634,880,000 | ||
| 贵金属 | 5,171,301,900 | 3,357,691,343 | ||
| 票据 | - | 3,150,821,117 | ||
| 小计 | 11,745,501,900 | 23,143,392,460 | ||
| 按交易对手类别分析： | ||||
| 境内银行同业 | 11,745,501,900 | 23,143,392,460 | ||
| 应计利息 | 23,470,438 | 85,785,214 | ||
| 合计 | 11,768,972,338 | 23,229,177,674 | ||
| 19、 | 吸收存款 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 活期存款 | ||||||||
| 公司客户 | 71,145,731,963 | 63,195,785,555 | 69,929,468,105 | 61,380,648,358 | ||||
| 个人客户 | 25,068,868,466 | 21,786,883,214 | 23,914,083,146 | 20,748,654,963 | ||||
| 定期存款 | ||||||||
| 公司客户 | 67,704,007,011 | 56,345,388,492 | 66,936,868,283 | 55,225,702,248 | ||||
| 个人客户 | 70,966,524,874 | 65,155,305,566 | 68,315,207,572 | 62,993,110,900 | ||||
| 保证金存款 | 12,328,585,985 | 9,877,506,952 | 12,262,903,346 | 9,801,542,584 | ||||
| 其他存款 | 176,687,522 | 233,616,587 | 176,687,300 | 233,616,365 | ||||
| 小计 | 247,390,405,821 | 216,594,486,366 | 241,535,217,752 | 210,383,275,418 | ||||
| 应计利息 | 5,598,634,168 | 5,519,657,676 | 5,475,276,724 | 5,383,389,092 | ||||
| 合计 | 252,989,039,989 | 222,114,144,042 | 247,010,494,476 | 215,766,664,510 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 50 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 20、 | 应付职工薪酬 |
| 本集团 | 2020年 1月1日 | 本期增加 | 本期减少 | 2020年 6月30日 | ||||
| 工资、奖金、津贴和补贴 | 716,166,235 | 776,758,530 | (951,481,659) | 541,443,106 | ||||
| 职工福利费 | - | 14,282,536 | (14,282,536) | - | ||||
| 社会保险费 | ||||||||
| 其中：医疗保险费 | 4,629,653 | 18,751,446 | (17,307,243) | 6,073,856 | ||||
| 工伤保险费 | 731,633 | 170,759 | (105,250) | 797,142 | ||||
| 生育保险费 | 243,198 | 2,851,568 | (3,053,447) | 41,319 | ||||
| 住房公积金 | 866,315 | 80,233,246 | (78,544,381) | 2,555,180 | ||||
| 工会经费和职工教育经费 | 39,962,532 | 16,943,921 | (11,167,329) | 45,739,124 | ||||
| 设定提存计划 | ||||||||
| 其中：基本养老保险费 | 283,782 | 17,882,307 | (11,066,113) | 7,099,976 | ||||
| 失业保险费 | 2,375,754 | 751,609 | (525,289) | 2,602,074 | ||||
| 合计 | 765,259,102 | 928,625,922 | (1,087,533,247) | 606,351,777 |
| 本集团 | 2019年 1月1日 | 本年增加 | 本年减少 | 2019年 12月31日 | ||||
| 工资、奖金、津贴和补贴 | 604,221,129 | 1,335,576,841 | (1,223,631,735) | 716,166,235 | ||||
| 职工福利费 | - | 32,703,679 | (32,703,679) | - | ||||
| 社会保险费 | ||||||||
| 其中：医疗保险费 | 4,900,932 | 56,078,742 | (56,350,021) | 4,629,653 | ||||
| 工伤保险费 | 736,136 | 975,075 | (979,578) | 731,633 | ||||
| 生育保险费 | 307,408 | 5,598,871 | (5,663,081) | 243,198 | ||||
| 住房公积金 | 1,433,243 | 148,717,621 | (149,284,549) | 866,315 | ||||
| 工会经费和职工教育经费 | 27,411,395 | 43,811,221 | (31,260,084) | 39,962,532 | ||||
| 设定提存计划 | ||||||||
| 其中：基本养老保险费 | - | 114,968,871 | (114,685,089) | 283,782 | ||||
| 失业保险费 | 2,372,860 | 1,346,255 | (1,343,361) | 2,375,754 | ||||
| 合计 | 641,383,103 | 1,739,777,176 | (1,615,901,177) | 765,259,102 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 51 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 20、 | 应付职工薪酬(续) |
| 本银行 | 2020年 1月1日 | 本期增加 | 本期减少 | 2020年 6月30日 | ||||
| 工资、奖金、津贴和补贴 | 680,649,189 | 729,100,259 | (886,271,913) | 523,477,535 | ||||
| 职工福利费 | - | 9,038,861 | (9,038,861) | - | ||||
| 社会保险费 | ||||||||
| 其中：医疗保险费 | 4,629,653 | 17,291,426 | (15,867,697) | 6,053,382 | ||||
| 工伤保险费 | 731,633 | 161,620 | (98,304) | 794,949 | ||||
| 生育保险费 | 243,198 | 2,556,899 | (2,758,778) | 41,319 | ||||
| 住房公积金 | 866,315 | 73,708,594 | (72,175,771) | 2,399,138 | ||||
| 工会经费和职工教育经费 | 39,413,726 | 15,693,884 | (9,776,227) | 45,331,383 | ||||
| 设定提存计划 | ||||||||
| 其中：基本养老保险费 | 283,782 | 16,916,132 | (10,274,118) | 6,925,796 | ||||
| 失业保险费 | 2,375,754 | 638,680 | (415,285) | 2,599,149 | ||||
| 合计 | 729,193,250 | 865,106,355 | (1,006,676,954) | 587,622,651 |
| 本银行 | 2019年 1月1日 | 本年增加 | 本年减少 | 2019年 12月31日 | ||||
| 工资、奖金、津贴和补贴 | 569,611,010 | 1,235,336,866 | (1,124,298,687) | 680,649,189 | ||||
| 职工福利费 | - | 22,138,640 | (22,138,640) | - | ||||
| 社会保险费 | ||||||||
| 其中：医疗保险费 | 4,900,932 | 52,729,359 | (53,000,638) | 4,629,653 | ||||
| 工伤保险费 | 736,136 | 892,529 | (897,032) | 731,633 | ||||
| 生育保险费 | 307,408 | 5,147,172 | (5,211,382) | 243,198 | ||||
| 住房公积金 | 1,243,243 | 136,396,429 | (136,773,357) | 866,315 | ||||
| 工会经费和职工教育经费 | 26,805,615 | 40,682,151 | (28,074,040) | 39,413,726 | ||||
| 设定提存计划 | ||||||||
| 其中：基本养老保险费 | - | 107,385,642 | (107,101,860) | 283,782 | ||||
| 失业保险费 | 2,372,860 | 1,006,456 | (1,003,562) | 2,375,754 | ||||
| 合计 | 605,977,204 | 1,601,715,244 | (1,478,499,198) | 729,193,250 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 52 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 21、 | 应交税费 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 企业所得税 | 512,554,172 | 529,564,874 | 476,592,885 | 492,845,979 | ||||
| 增值税 | 137,349,018 | 98,406,541 | 124,668,610 | 96,830,516 | ||||
| 城建税 | 21,723,455 | 24,321,580 | 20,862,748 | 24,233,664 | ||||
| 教育费附加 | 13,783,820 | 15,640,442 | 13,149,378 | 15,557,175 | ||||
| 房产税 | 7,891,006 | 7,886,846 | 7,509,845 | 7,509,845 | ||||
| 个人所得税 | 4,236,706 | 4,768,184 | 3,269,383 | 4,448,535 | ||||
| 其他 | 2,682,045 | 2,599,599 | 2,588,423 | 2,483,161 | ||||
| 合计 | 700,220,222 | 683,188,066 | 648,641,272 | 643,908,875 | ||||
| 22、 | 应付债券 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 同业存单(注1) | 45,767,725,887 | 32,643,128,051 | 45,767,725,887 | 32,643,128,051 | ||||
| 应付金融债券(注2) | 1,499,584,020 | - | - | - | ||||
| 应付商业银行金融债(注3) | 1,499,456,015 | - | 1,499,456,015 | - | ||||
| 应付二级资本债券(注4) | - | 4,492,701,461 | - | 4,492,701,461 | ||||
| 小计 | 48,766,765,922 | 37,135,829,512 | 47,267,181,902 | 37,135,829,512 | ||||
| 应计利息 | 17,313,601 | 158,915,342 | 13,200,000 | 158,915,342 | ||||
| 合计 | 48,784,079,523 | 37,294,744,854 | 47,280,381,902 | 37,294,744,854 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 53 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 22、 | 应付债券(续) |
| 于2020年6月30日，应付金融债券明细列示如下： |
| 期限 | 发行日期 | 起息日 | 到期日 | 面值总额 | 期末余额 | |||||||
| 20苏州租赁债 | 3年期 | 25/05/2020 | 27/05/2020 | 27/05/2023 | 1,500,000,000 | 1,499,584,020 |
| 于2020年6月30日，应付商业银行金融债明细列示如下： |
| 期限 | 发行日期 | 起息日 | 到期日 | 面值总额 | 期末余额 | |||||||
| 20苏州银行双创债 | 3年期 | 11/03/2020 | 13/03/2020 | 13/03/2023 | 1,500,000,000 | 1,499,456,015 | ||||||
| 于2019年12月31日，应付二级资本债券明细列示如下： |
| 期限 | 发行日期 | 起息日 | 到期日 | 面值总额 | 年末余额 | |||||||
| 15苏州二级 | 10年期 | 13/05/2015 | 15/05/2015 | 15/05/2025 | 4,500,000,000 | 4,492,701,461 | ||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 54 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 22、 | 应付债券(续) |
| 注1：2020上半年度和2019年度本行在全国银行间市场分别发行了186期及357期人民币同业存单，面值均为人民币100元，折价发行。于2020年6月30日和2019年12月31日，本行发行的人民币同业存单分别有124期和105期尚未到期，余额分别为人民币457.68亿元和326.43亿元，期限为1个月至1年不等。2020上半年度和2019年度，本行发行的人民币同业存单利率期间分别为1.00%～3.00%和2.41%～3.45%。 | |
| 注2：经2019年9月29日第二届董事会第五次会议决议，苏州金融租赁股份有限公司决定在银行间债券市场发行不超过15亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2020年4月27日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2020]第78号)和中国银行保险监督管理委员会2020年2月13日《关于苏州金融租赁股份有限公司发行金融债券的批复》(苏银保监复[2020]61号)，苏州金融租赁股份有限公司于2020年5月25日发行了总额为15亿元人民币的金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.99%。 | |
| 注3：经2019年2月27日本行第二届董事会第三十二次会议决议，本行决定在银行间债券市场发行不超过15亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2020年1月15日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2020]8号)和中国银行保险监督管理委员会2020年1月13日《中国银保监会关于苏州银行发行金融债券的批复》(苏银保监复[2020]27号)，本行于2020年3月11日发行了总额分别为15亿元人民币的商业银行金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.92%。 | |
| 注4：经2014年6月19日本行2014年第一次临时股东大会批准，本行决定在银行间债券市场发行45亿元人民币的二级资本债券。根据中国人民银行2015年4月28日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2015]第84号)和中国银行业监督管理委员会2015年1月29日《中国银监会关于苏州银行发行二级资本债券的批复》(银监复[2015]66号)，本行于2015年5月13日发行了总额为45亿元人民币的商业银行二级资本债券，债券期限为10年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率5.58%，在2020年5月15日即第五年，本行有权行使赎回权。于2020年5月15日，本行已全额赎回该二级资本债券。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 23、 | 递延收益 |
| 本集团及本银行 | |||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||||
| 与资产相关的政府补助搬迁补偿款 | 12,076,269 | 12,651,329 | |||
| 于2020年6月30日，涉及政府补助的负债项目如下： |
| 期初余额 | 本期计入其他收益 | 期末余额 | 与资产/收益相关 | |||||
| 搬迁补偿款 | 12,651,329 | (575,060) | 12,076,269 | 与资产相关 |
| 于2019年12月31日，涉及政府补助的负债项目如下： |
| 年初余额 | 本期计入其他收益 | 年末余额 | 与资产/收益相关 | |||||
| 搬迁补偿款 | 13,801,449 | (1,150,120) | 12,651,329 | 与资产相关 |
| 24、 | 预计负债 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 表外业务信用减值准备(附注五、15) | 448,523,169 | 434,002,181 | ||
| 25、 | 其他负债 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 其他应付款(附注五、25.1) | 910,816,975 | 933,999,522 | 604,557,119 | 555,385,869 | ||||
| 融资租赁保证金 | 307,624,308 | 273,374,442 | - | - | ||||
| 长期应付款 | 239,214,840 | 358,086,089 | - | - | ||||
| 递延收入 | 102,041,490 | 114,448,153 | 89,825,838 | 102,224,924 | ||||
| 应付股利 | 1,557,250 | 1,524,148 | 1,557,250 | 1,524,148 | ||||
| 合计 | 1,561,254,863 | 1,681,432,354 | 695,940,207 | 659,134,941 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 56 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 25、 | 其他负债(续) |
| 25.1、 | 其他应付款 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 2020年 | 2019年 | 2020年 | 2019年 | |||||
| 6月30日 | 12月31日 | 6月30日 | 12月31日 | |||||
| 待划转款项 | 478,763,005 | 409,839,265 | 200,468,518 | 59,215,257 | ||||
| 待清算款项 | 196,328,786 | 268,254,143 | 189,476,617 | 262,008,308 | ||||
| 项目尾款 | 100,592,088 | 108,843,027 | 82,458,052 | 90,902,423 | ||||
| 预提费用 | 44,231,094 | 51,614,041 | 43,375,076 | 50,882,900 | ||||
| 久悬未取款 | 21,623,278 | 13,084,070 | 19,956,810 | 11,228,353 | ||||
| 应付工程款 | 21,150,864 | 21,150,864 | 21,150,864 | 21,150,864 | ||||
| 代销贵金属应付款 | 4,372,013 | 20,381,371 | 4,372,013 | 20,381,371 | ||||
| 其他 | 43,755,847 | 40,832,741 | 43,299,169 | 39,616,393 | ||||
| 合计 | 910,816,975 | 933,999,522 | 604,557,119 | 555,385,869 | ||||
| 26、 | 股本 |
| 本集团及本银行 | 2020年1月1日 | 本期变动 | 2020年6月30日 | |||||||
| 金额 | 比例 | 金额 | 比例 | |||||||
| 有限售条件的人民币普通股 | ||||||||||
| 1、法人持股 | 2,320,236,414 | 70% | (1,857,010) | 2,318,379,404 | 70% | |||||
| 2、自然人持股 | 679,763,586 | 20% | 1,857,010 | 681,620,596 | 20% | |||||
| 无限售条件的人民币普通股 | 333,333,334 | 10% | - | 333,333,334 | 10% | |||||
| 合计 | 3,333,333,334 | 100% | - | 3,333,333,334 | 100% | |||||
| 本集团及本银行 | 2019年1月1日 | 本年变动 | 2019年12月31日 | |||||||
| 金额 | 比例 | 金额 | 比例 | |||||||
| 有限售条件的人民币普通股 | ||||||||||
| 1、法人持股 | 2,327,197,957 | 78% | (6,961,543) | 2,320,236,414 | 70% | |||||
| 2、自然人持股 | 672,802,043 | 22% | 6,961,543 | 679,763,586 | 20% | |||||
| 无限售条件的人民币普通股(注) | - | - | 333,333,334 | 333,333,334 | 10% | |||||
| 合计 | 3,000,000,000 | 100% | 333,333,334 | 3,333,333,334 | 100% | |||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 57 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 27、 | 资本公积 |
| 本集团 | 2020年 1月1日 | 本期增加 | 本期减少 | 2020年 6月30日 | ||||
| 股本溢价 | 10,814,627,643 | - | - | 10,814,627,643 | ||||
| 其他 | (88,324) | - | - | (88,324) | ||||
| 合计 | 10,814,539,319 | - | - | 10,814,539,319 |
| 2019年 1月1日 | 本年增加 | 本年减少 | 2019年 12月31日 | |||||
| 股本溢价(注1) | 8,577,654,023 | 2,236,973,620 | - | 10,814,627,643 | ||||
| 其他(注2) | 7,313,357 | - | (7,401,681) | (88,324) | ||||
| 合计 | 8,584,967,380 | 2,236,973,620 | (7,401,681) | 10,814,539,319 | ||||
| 本银行 | 2020年 1月1日 | 本期增加 | 本期减少 | 2020年 6月30日 | ||||
| 股本溢价 | 10,806,209,221 | - | - | 10,806,209,221 | ||||
| 2019年 1月1日 | 本期增加 | 本期减少 | 2019年 12月31日 | |||||
| 股本溢价(注1) | 8,569,235,601 | 2,236,973,620 | - | 10,806,209,221 | ||||
| 其他(注2) | 7,401,681 | - | (7,401,681) | - | ||||
| 合计 | 8,576,637,282 | 2,236,973,620 | (7,401,681) | 10,806,209,221 | ||||
| 注1：本行于2019年8月公开发行人民币普通股333,333,334股，每股发行价格为人民币7.86元，募集资金总额为人民币2,620,000,005元，扣除各项发行费用后，募集资金净额为人民币2,570,306,954元，其中按股票面值人民币333,333,334元计入本行股本，股本溢价人民币2,236,973,620元计入本行资本公积。 | ||||||||
| 注2：人民币7,401,681元减少为本行之联营公司江苏盐城农村商业银行股份有限公司增资扩股导致本行股权稀释的权益影响。 | ||||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 58 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 28、 | 其他综合收益 |
| 本集团及本银行 | 2020年 1月1日 | 增减变动 | 2020年 6月30日 | ||||
| 将重分类进损益的其他综合收益 | |||||||
| 权益法下可转损益的其他综合收益 | 25,316,635 | 3,740,286 | 29,056,921 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | 67,087,285 | (16,680,427) | 50,406,858 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 | 63,580,112 | 29,299,662 | 92,879,774 | ||||
| 不能分类进损益的其他综合收益 | |||||||
| 其他权益工具投资公允价值变动 | 3,299,343 | 1,902,956 | 5,202,299 | ||||
| 合计 | 159,283,375 | 18,262,477 | 177,545,852 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 59 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 28、 | 其他综合收益(续) |
| 本集团及本银行 | 2018年12月31日 | 会计政策变更 | 2019年1月1日 | 增减变动 | 2019年12月31日 | |||||
| 将重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||||
| 权益法下可转损益的其他综合收益 | 11,863,859 | - | 11,863,859 | 13,452,776 | 25,316,635 | |||||
| 可供出售金融资产公允价值变动 | 155,369,916 | (155,369,916) | - | - | - | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | - | 52,903,297 | 52,903,297 | 14,183,988 | 67,087,285 | |||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 | - | 58,343,764 | 58,343,764 | 5,236,348 | 63,580,112 | |||||
| 不能分类进损益的其他综合收益 | ||||||||||
| 其他权益工具投资公允价值变动 | - | - | - | 3,299,343 | 3,299,343 | |||||
| 合计 | 167,233,775 | (44,122,855) | 123,110,920 | 36,172,455 | 159,283,375 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 60 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 28、 | 其他综合收益(续) |
| 本集团及本银行 | 截至2020年6月30日止6个月期间利润表中其他综合收益 | |||||||
| 税前发生额 | 前期计入其他综合收益当期转入损益 | 所得税 | 归属于母公司股东 | |||||
| 将重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
| 权益法下可转损益的其他综合收益 | 3,740,286 | - | - | 3,740,286 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | (1,151,588) | (21,088,982) | 5,560,143 | (16,680,427) | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 | 39,066,216 | - | (9,766,554) | 29,299,662 | ||||
| 不能分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
| 其他权益工具投资公允价值变动 | 2,537,275 | - | (634,319) | 1,902,956 | ||||
| 合计 | 44,192,189 | (21,088,982) | (4,840,730) | 18,262,477 | ||||
| 本集团及本银行 | 2019年度利润表中其他综合收益 | |||||||
| 税前发生额 | 前期计入其他综合收益当期转入损益 | 所得税 | 归属于母公司股东 | |||||
| 将重分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
| 权益法下可转损益的其他综合收益 | 13,452,776 | - | - | 13,452,776 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动 | 76,881,919 | (57,969,936) | (4,727,995) | 14,183,988 | ||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备 | 6,981,797 | - | (1,745,449) | 5,236,348 | ||||
| 不能分类进损益的其他综合收益 | ||||||||
| 其他权益工具投资公允价值变动 | 4,399,125 | - | (1,099,782) | 3,299,343 | ||||
| 合计 | 101,715,617 | (57,969,936) | (7,573,226) | 36,172,455 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 61 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 29、 | 盈余公积 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年 | 2019年 | |||
| 6月30日 | 12月31日 | |||
| 法定盈余公积 | 1,666,666,667 | 1,666,666,667 | ||
| 任意盈余公积 | 837,765,669 | 837,765,669 | ||
| 合计 | 2,504,432,336 | 2,504,432,336 | ||
| 根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积累计额为本行注册资本50%以上的，可不再提取。经股东大会批准，提取的法定盈余公积可用于弥补亏损或者转增资本。 | |
| 本行及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本。 |
| 30、 | 一般风险准备 |
| 本集团 | 2020年1月1日 | 本期提取 | 2020年6月30日 | |||
| 一般风险准备 | 3,710,200,914 | 318,941,386 | 4,029,142,300 |
| 本集团 | 2019年1月1日 | 本年提取 | 2019年12月31日 | |||
| 一般风险准备 | 3,428,753,157 | 281,447,757 | 3,710,200,914 | |||
| 本银行 | 2020年1月1日 | 本期提取 | 2020年6月30日 | |||
| 一般风险准备 | 3,489,464,413 | 310,000,000 | 3,799,464,413 | |||
| 本银行 | 2019年1月1日 | 本年提取 | 2019年12月31日 | |||
| 一般风险准备 | 3,269,464,413 | 220,000,000 | 3,489,464,413 |
| 根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行从2019年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币310,000,000元。 | |
| 根据本行2019年3月20日召开的2018年度股东大会决议，本行从2018年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币220,000,000元。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 62 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 31、 | 未分配利润 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 12月31日止 | 6月30日止 | 12月31日止 | |||||
| 六个月期间 | 十二个月期间 | 六个月期间 | 十二个月期间 | |||||
| 上期/年末未分配利润 | 7,280,541,346 | 6,043,928,913 | 6,936,763,208 | 5,818,146,698 | ||||
| 加：会计政策变更 | - | (488,279,563) | - | (488,279,563) | ||||
| 期/年初未分配利润 | 7,280,541,346 | 5,555,649,350 | 6,936,763,208 | 5,329,867,135 | ||||
| 本期/年净利润 | 1,498,489,431 | 2,473,006,420 | 1,430,086,254 | 2,293,562,740 | ||||
| 减：提取法定盈余公积 | - | 166,666,667 | - | 166,666,667 | ||||
| 提取一般风险准备 | 318,941,386 | 281,447,757 | 310,000,000 | 220,000,000 | ||||
| 股利分配(注) | 666,666,667 | 300,000,000 | 666,666,667 | 300,000,000 | ||||
| 合计 | 7,793,422,724 | 7,280,541,346 | 7,390,182,795 | 6,936,763,208 | ||||
| 注：根据本行2020年5月19日召开的2019年度股东大会决议，本行以总股本3,333,333,334股为基数，按照每10股派发股利2.00元(含税)，共计派发股利666,666,667元(含税)。 根据本行2019年3月20日召开的2018年度股东大会决议，本行以总股本3,000,000,000股为基数，按照每10股派发股利1.00元(含税)，共计派发股利300,000,000元(含税)。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 63 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 32、 | 利息净收入 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 利息收入 | ||||||||
| 发放贷款及垫款 | 4,601,832,659 | 4,320,060,632 | 4,424,945,259 | 4,164,368,098 | ||||
| 其中：公司贷款及垫款 | 2,603,827,957 | 2,659,385,551 | 2,579,751,964 | 2,634,149,844 | ||||
| 个人贷款 | 1,699,630,115 | 1,410,707,627 | 1,546,818,708 | 1,280,250,800 | ||||
| 票据贴现 | 282,687,727 | 217,154,724 | 282,687,727 | 217,154,724 | ||||
| 贸易融资 | 15,686,860 | 32,812,730 | 15,686,860 | 32,812,730 | ||||
| 金融投资 | 2,021,559,305 | 1,625,981,311 | 2,021,559,305 | 1,625,981,311 | ||||
| 长期应收款 | 576,026,328 | 516,159,477 | - | - | ||||
| 买入返售金融资产 | 30,423,357 | 212,558,223 | 30,423,357 | 212,558,223 | ||||
| 存放中央银行款项 | 155,537,280 | 183,904,320 | 151,677,395 | 179,374,150 | ||||
| 拆出资金 | 307,205,199 | 178,448,835 | 308,409,366 | 178,448,835 | ||||
| 存放同业款项 | 32,988,020 | 47,650,135 | 16,335,148 | 21,582,428 | ||||
| 小计 | 7,725,572,148 | 7,084,762,933 | 6,953,349,830 | 6,382,313,045 | ||||
| 利息支出 | ||||||||
| 吸收存款 | 2,718,941,001 | 2,368,987,222 | 2,648,140,569 | 2,306,419,574 | ||||
| 应付债券 | 693,958,959 | 869,491,936 | 689,811,338 | 869,491,936 | ||||
| 拆入资金 | 337,297,972 | 396,268,396 | 88,434,873 | 137,018,211 | ||||
| 同业存放款项 | 125,030,706 | 204,947,897 | 127,165,489 | 209,749,102 | ||||
| 卖出回购金融资产 | 185,041,747 | 210,776,201 | 185,041,747 | 210,776,201 | ||||
| 向中央银行借款 | 72,907,915 | 22,090,542 | 72,595,457 | 22,064,875 | ||||
| 长期应付款 | 6,782,512 | 14,798,365 | - | - | ||||
| 小计 | 4,139,960,812 | 4,087,360,559 | 3,811,189,473 | 3,755,519,899 | ||||
| 合计 | 3,585,611,336 | 2,997,402,374 | 3,142,160,357 | 2,626,793,146 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 64 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 33、 | 手续费及佣金净收入 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 手续费及佣金收入 | ||||||||
| 银行卡业务 | 201,637,581 | 217,611,016 | 201,489,406 | 217,468,103 | ||||
| 代客理财业务 | 197,574,540 | 92,291,950 | 197,574,540 | 92,291,950 | ||||
| 代理类业务 | 148,728,964 | 151,763,527 | 148,723,523 | 151,754,304 | ||||
| 投融资业务 | 52,969,918 | 48,313,014 | 52,969,918 | 48,313,014 | ||||
| 结算类业务 | 82,561,156 | 90,857,212 | 82,529,939 | 90,817,175 | ||||
| 托管类业务 | 4,587,129 | 15,502,341 | 4,587,129 | 15,502,341 | ||||
| 其他 | 3,330,235 | 7,580,643 | 1,882,045 | 161,963 | ||||
| 小计 | 691,389,523 | 623,919,703 | 689,756,500 | 616,308,850 | ||||
| 手续费及佣金支出 | ||||||||
| 银行卡业务 | 11,205,688 | 11,874,868 | 10,825,859 | 11,827,744 | ||||
| 结算类业务 | 9,195,722 | 5,746,743 | 9,194,681 | 5,094,786 | ||||
| 代理类业务 | 7,741,094 | 11,523,752 | 7,686,293 | 11,498,730 | ||||
| 其他 | 10,535,848 | 4,140,233 | 10,192,614 | 3,869,894 | ||||
| 小计 | 38,678,352 | 33,285,596 | 37,899,447 | 32,291,154 | ||||
| 合计 | 652,711,171 | 590,634,107 | 651,857,053 | 584,017,696 | ||||
| 34、 | 其他收益 |
| 计入当年损益的政府补助如下： |
| 本集团 | 本银行 | ||||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | ||||||
| 与资产/ | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 收益相关 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 搬迁补偿 | 资产 | 575,060 | 575,060 | 575,060 | 575,060 | ||||
| 与日常活动相关的 | |||||||||
| 政府补助 | 收益 | 5,094,429 | 5,538,400 | 4,978,400 | 4,005,000 | ||||
| 合计 | 5,669,489 | 6,113,460 | 5,553,460 | 4,580,060 | |||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 65 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 35、 | 投资收益 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 交易性金融资产/负债收益 | 944,060,313 | 942,768,207 | 944,060,313 | 942,768,207 | ||||
| 其他债权投资收益 | 139,121,995 | 32,071,776 | 139,121,995 | 32,071,776 | ||||
| 长期股权投资收益 | 39,734,931 | 56,646,879 | 90,612,491 | 83,784,071 | ||||
| 合计 | 1,122,917,239 | 1,031,486,862 | 1,173,794,799 | 1,058,624,054 | ||||
| 36、 | 公允价值变动收益 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 交易性金融资产/负债 | 1,496,181 | 137,302,189 | ||
| 37、 | 资产处置收益 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 固定资产处置损益 | (1,019) | 16,116,706 | - | 16,116,706 | ||||
| 其他资产处置损益 | - | (2,440,587) | - | (2,294,415) | ||||
| 合计 | (1,019) | 13,676,119 | - | 13,822,291 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 66 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 38、 | 其他业务收入/其他业务成本 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 其他业务收入 | ||||||||
| 销售贵金属收入 | 46,073,413 | 31,175,623 | 46,073,413 | 31,175,622 | ||||
| 机器设备经营租赁收入 | 11,158,476 | 13,225,846 | - | - | ||||
| 其他收入 | 7,899,196 | 1,314,809 | 13,941,124 | 7,142,065 | ||||
| 合计 | 65,131,085 | 45,716,278 | 60,014,537 | 38,317,687 | ||||
| 其他业务成本 | ||||||||
| 销售贵金属成本 | 38,837,413 | 26,128,510 | 38,837,413 | 26,128,510 | ||||
| 经营租出机器设备折旧 | 8,159,620 | 12,194,378 | - | - | ||||
| 投资性房地产折旧 | 227 | 964 | 227 | 964 | ||||
| 合计 | 46,997,260 | 38,323,852 | 38,837,640 | 26,129,474 | ||||
| 39、 | 税金及附加 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 城市维护建设税 | 14,020,218 | 17,581,035 | 12,962,690 | 17,552,938 | ||||
| 教育费附加 | 10,160,681 | 12,515,738 | 9,366,865 | 12,453,655 | ||||
| 房产税 | 14,786,870 | 15,251,273 | 14,020,208 | 14,501,801 | ||||
| 其他 | 4,230,621 | 3,026,119 | 3,902,184 | 2,252,038 | ||||
| 合计 | 43,198,390 | 48,374,165 | 40,251,947 | 46,760,432 | ||||
| 40、 | 业务及管理费 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 员工费用 | 928,625,922 | 865,268,199 | 865,106,355 | 808,856,631 | ||||
| 业务费用 | 317,249,216 | 287,746,509 | 292,251,745 | 261,772,582 | ||||
| 固定资产折旧 | 112,468,298 | 117,532,501 | 106,397,156 | 111,252,676 | ||||
| 资产摊销 | 48,312,802 | 92,326,045 | 45,888,689 | 90,044,241 | ||||
| 合计 | 1,406,656,238 | 1,362,873,254 | 1,309,643,945 | 1,271,926,130 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 41、 | 资产减值损失 |
| 本集团及本银行 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 固定资产减值损失 | - | (4,586) | ||
| 42、 | 信用减值损失 | |||
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 存放同业 | 1,653,466 | 1,418,944 | 368,023 | 2,254,158 | ||||
| 拆出资金 | 51,712,462 | 64,877,949 | 50,937,491 | 69,076,265 | ||||
| 买入返售金融资产 | (14,282,560) | 14,660,533 | (14,282,560) | 14,660,533 | ||||
| 债权投资 | 254,467,939 | 352,922,344 | 254,467,939 | 352,922,344 | ||||
| 其他债权投资 | 10,516,618 | 24,642,175 | 10,516,618 | 24,642,175 | ||||
| 表外业务 | 14,520,988 | 146,845,817 | 14,520,988 | 167,995,889 | ||||
| 发放贷款及垫款 | 1,616,185,009 | 868,716,355 | 1,612,307,978 | 843,664,536 | ||||
| 长期应收款 | 63,471,929 | 15,820,591 | - | - | ||||
| 其他资产 | (2,447,243) | 134,333 | (2,491,270) | 70,277 | ||||
| 合计 | 1,995,798,608 | 1,490,039,041 | 1,926,345,207 | 1,475,286,177 | ||||
| 43、 | 所得税费用 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 当期所得税费用 | 727,670,857 | 642,734,415 | 646,578,766 | 580,666,882 | ||||
| 递延所得税费用(附注五、11) | (397,983,300) | (258,447,348) | (386,001,496) | (258,493,057) | ||||
| 合计 | 329,687,557 | 384,287,067 | 260,577,270 | 322,173,825 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 68 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 43、 | 所得税费用(续) |
| 所得税费用与会计利润的关系列示如下： |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 利润总额 | 1,912,492,530 | 1,894,461,718 | 1,690,663,524 | 1,654,328,569 | ||||
| 税率 | 25% | 25% | 25% | 25% | ||||
| 按法定税率计算的税额 | 478,123,132 | 473,615,429 | 422,665,881 | 413,582,142 | ||||
| 免税收入(注1) | (160,359,916) | (86,826,680) | (173,161,982) | (92,352,580) | ||||
| 不可抵扣的费用(注2) | 19,931,295 | 4,593,780 | 19,414,666 | 4,130,590 | ||||
| 对以前期间当期税项的调整 | (8,006,954) | (7,095,462) | (8,341,295) | (3,186,327) | ||||
| 所得税费用 | 329,687,557 | 384,287,067 | 260,577,270 | 322,173,825 | ||||
| 注1：免税收入主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入、基金分红、免税长期股权投资收益等。 | ||||||||
| 注2：不可抵扣的费用主要包括未来不可抵扣的核销贷款的影响和不可抵扣的业务招待费用等。 | ||||||||
| 44、 | 每股收益 |
| 基本每股收益按照归属于本行普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。 | |
| 本集团无稀释性潜在普通股。 | |
| 基本每股收益的具体计算如下： |
| 本集团 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 项目 | 六个月期间 | 六个月期间 | ||
| 归属于于本行普通股股东的当期净利润 | 1,498,489,431 | 1,429,856,329 | ||
| 本行发行在外普通股的加权平均数(股) | 3,333,333,334 | 3,000,000,000 | ||
| 每股收益 | 0.45 | 0.48 | ||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 69 -
| 五 | 财务报表主要项目附注(续) |
| 45、 | 现金及现金等价物 |
| 本集团 | 本银行 | |||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | |||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | |||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | |||||
| 现金 | 9,447,844,596 | 9,554,694,793 | 8,700,986,126 | 8,812,831,811 | ||||
| 其中：库存现金 | 492,782,279 | 429,474,498 | 455,577,604 | 391,278,455 | ||||
| 活期存放同业款项 | 3,696,694,589 | 3,085,211,454 | 3,310,906,676 | 2,460,577,518 | ||||
| 存放中央银行非限制性款项 | 5,258,367,728 | 6,040,008,841 | 4,934,501,846 | 5,960,975,838 | ||||
| 现金等价物 | 7,498,853,000 | 4,798,677,546 | 7,219,853,000 | 4,213,677,546 | ||||
| 其中：原到期日不超过三个月内到期的存放同业款项 | 399,000,000 | 660,000,000 | 120,000,000 | 75,000,000 | ||||
| 原到期日不超过三个月内到期的拆出资金 | 4,635,565,000 | 618,723,000 | 4,635,565,000 | 618,723,000 | ||||
| 原到期日不超过三个月内到期的买入返售金融资产 | 2,464,288,000 | 3,519,954,546 | 2,464,288,000 | 3,519,954,546 | ||||
| 期末现金及现金等价物余额 | 16,946,697,596 | 14,353,372,339 | 15,920,839,126 | 13,026,509,357 | ||||
| 46、 | 经营活动现金流量 |
| 本集团 | 本银行 | ||||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | 截至2020年 | 截至2019年 | ||||
| 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | 6月30日止 | ||||
| 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | 六个月期间 | ||||
| 将净利润调节为经营活动的现金流量： | |||||||
| 净利润 | 1,582,804,973 | 1,510,174,651 | 1,430,086,254 | 1,332,154,744 | |||
| 加：资产减值损失 | - | (4,586) | - | (4,586) | |||
| 信用减值损失 | 1,995,798,608 | 1,490,039,041 | 1,926,345,207 | 1,475,286,177 | |||
| 固定资产折旧 | 112,468,298 | 117,532,501 | 106,397,156 | 111,642,333 | |||
| 经营租出固定资产折旧 | 8,159,620 | 12,194,378 | - | - | |||
| 投资性房地产折旧 | 227 | 964 | 227 | 964 | |||
| 公允价值变动收益 | (1,496,181) | (137,302,189) | (1,496,181) | (137,302,189) | |||
| 长期待摊费用摊销 | 16,958,301 | 30,338,236 | 15,106,045 | 28,582,479 | |||
| 无形资产摊销 | 31,354,501 | 61,987,809 | 30,782,644 | 61,608,407 | |||
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产净收益 | 1,019 | (13,676,119) | - | (13,822,291) | |||
| 汇兑损益 | (13,611,101) | (29,151,213) | (13,611,101) | (29,151,213) | |||
| 投资活动净收益 | (2,743,911,220) | (1,714,699,966) | (2,794,788,780) | (1,741,837,158) | |||
| 发行债券利息支出 | 693,958,959 | 869,491,936 | 689,811,338 | 869,491,936 | |||
| 递延所得税资产的增加 | (397,983,300) | (258,447,349) | (386,001,496) | (258,493,057) | |||
| 经营性应收项目的增加 | (19,846,952,594) | (28,623,584,928) | (18,414,548,879) | (27,751,651,817) | |||
| 经营性应付项目的增加 | 24,522,375,436 | 19,068,603,643 | 25,773,080,949 | 18,358,872,841 | |||
| 经营活动使用的现金流量净额 | 5,959,925,546 | (7,616,503,191) | 8,361,163,383 | (7,694,622,430) | |||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 70 -
| 六、 | 分部报告 |
| 出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个报告分部： | |
| (1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等； | |
| (2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等； | |
| (3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务； | |
| (4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。 | |
| 分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 71 -
| 六、 | 分部报告(续) |
| 本集团 | 截至2020年6月30日止六个月期间 | ||||||||
| 公司业务 | 个人业务 | 资金业务 | 其他业务 | 合计 | |||||
| 外部利息净收入 | 1,858,854,465 | 415,974,149 | 1,310,782,722 | - | 3,585,611,336 | ||||
| 内部利息净收入 | 434,649,826 | 662,422,537 | (1,097,072,363) | - | - | ||||
| 手续费及佣金净收入 | 197,270,949 | 415,976,114 | 39,464,108 | - | 652,711,171 | ||||
| 投资收益 | - | - | 1,083,182,306 | 39,734,933 | 1,122,917,239 | ||||
| 公允价值变动损益 | - | - | 1,496,181 | - | 1,496,181 | ||||
| 汇兑损益 | (8,971,477) | 1,426 | (5,026,509) | - | (13,996,560) | ||||
| 其他业务收入/成本 | 3,016,499 | 7,236,001 | - | 7,881,325 | 18,133,825 | ||||
| 税金及附加 | (24,801,335) | (15,775,733) | (2,621,322) | - | (43,198,390) | ||||
| 业务及管理费 | (609,139,385) | (411,750,723) | (364,310,944) | (21,455,186) | (1,406,656,238) | ||||
| 资产减值损失 | - | - | - | - | - | ||||
| 信用减值损失 | (1,130,412,578) | (565,539,084) | (299,846,946) | - | (1,995,798,608) | ||||
| 其他收益 | 5,569,489 | 100,000 | - | - | 5,669,489 | ||||
| 资产处置收益 | (1,019) | - | - | - | (1,019) | ||||
| 营业利润 | 726,035,434 | 508,644,687 | 666,047,233 | 26,161,072 | 1,926,888,426 | ||||
| 营业外收支净额 | (8,871,657) | (5,524,239) | - | - | (14,395,896) | ||||
| 利润总额 | 717,163,777 | 503,120,448 | 666,047,233 | 26,161,072 | 1,912,492,530 | ||||
| 资产总额 | 144,984,650,605 | 72,335,829,569 | 163,002,498,839 | 118,736,360 | 380,441,715,373 | ||||
| 负债总额 | 156,388,102,662 | 99,033,121,151 | 94,858,984,470 | 77,447,369 | 350,357,655,652 | ||||
| 补充信息： | |||||||||
| 资本性支出 | 31,719,077 | 15,825,301 | 35,660,939 | - | 83,205,317 | ||||
| 折旧和摊销费用 | 77,374,431 | 48,483,579 | 43,082,710 | - | 168,940,720 | ||||
| 本集团 | 截至2019年6月30日止六个月期间 | |||||||||
| 公司业务 | 个人业务 | 资金业务 | 其他业务 | 合计 | ||||||
| 外部利息净收入 | 1,807,756,177 | 304,200,071 | 885,446,126 | - | 2,997,402,374 | |||||
| 内部利息净收入 | 291,559,387 | 540,775,932 | (832,335,319) | - | - | |||||
| 手续费及佣金净收入 | 178,783,577 | 389,505,680 | 22,344,850 | - | 590,634,107 | |||||
| 投资收益 | - | - | 978,478,871 | 53,007,991 | 1,031,486,862 | |||||
| 公允价值变动损益 | - | - | 137,302,189 | - | 137,302,189 | |||||
| 汇兑损益 | (65,832,001) | (29,372,092) | 114,306,221 | - | 19,102,128 | |||||
| 其他业务收入/成本 | 1,031,468 | 5,073,049 | - | 1,287,909 | 7,392,426 | |||||
| 税金及附加 | (24,584,320) | (18,147,559) | (5,642,286) | - | (48,374,165) | |||||
| 业务及管理费 | (530,134,866) | (393,134,866) | (432,197,624) | (7,405,898) | (1,362,873,254) | |||||
| 资产减值损失 | 3,171 | 1,415 | - | - | 4,586 | |||||
| 信用减值损失 | (906,430,497) | (125,086,599) | (458,521,945) | - | (1,490,039,041) | |||||
| 其他收益 | 3,621,933 | 2,491,527 | - | - | 6,113,460 | |||||
| 资产处置收益 | 9,519,184 | 4,156,935 | - | - | 13,676,119 | |||||
| 营业利润 | 765,293,213 | 680,463,493 | 409,181,083 | 46,890,002 | 1,901,827,791 | |||||
| 营业外收支净额 | (4,986,480) | (2,379,593) | - | - | (7,366,073) | |||||
| 利润总额 | 760,306,733 | 678,083,900 | 409,181,083 | 46,890,002 | 1,894,461,718 | |||||
| 资产总额 | 115,702,871,725 | 53,216,859,827 | 171,197,702,210 | 515,883,121 | 340,633,316,883 | |||||
| 负债总额 | 144,825,077,847 | 88,999,025,591 | 81,552,226,010 | 5,468,952 | 315,381,798,400 | |||||
| 补充信息： | ||||||||||
| 资本性支出 | 50,765,326 | 34,903,489 | 43,163,362 | - | 128,832,177 | |||||
| 折旧和摊销费用 | 93,339,104 | 59,780,921 | 68,932,899 | - | 222,052,924 | |||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 72 -
| 七、 | 关联方关系及其交易 |
| 1、 | 关联方的认定标准 |
| 下列各方构成本行的关联方： | |
| 1) 持有本行5%及5%以上股份的股东； |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||||||
| 关联方名称 | 持股数(万股) | 持股比例 | 持股数(万股) | 持股比例 | ||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 30,000 | 9.00% | 30,000 | 9.00% | ||||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 19,500 | 5.85% | 19,500 | 5.85% | ||||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 18,000 | 5.40% | 18,000 | 5.40% | ||||
| 2) 本行的控股子公司，详见附注九、1； | |
| 3) 本行的联营企业，详见附注九、2； | |
| 4) 本行的其他关联方，包括持本行5%及5%以上股份的股东所控制的企业，对本行施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。 |
| 2、 | 本行与关联方之主要交易 |
| 2.1、 | 与持本行5%及5%以上股份的股东之交易 |
| 交易余额 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 吸收存款 | 289,692,198 | 236,185,785 | ||
| 交易金额 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 吸收存款利息支出 | 2,252,201 | 3,178,619 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 73 -
| 七、 | 关联方关系及其交易(续) |
| 2、 | 本行与关联方之主要交易(续) |
| 2.2、 | 与本行控股子公司之交易 |
| 与控股子公司之间的重大交易与交易余额均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下： | |
| 交易余额 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 存放同业款项 | 336,753,870 | 224,025,324 | ||
| 拆出资金 | - | 200,000,000 | ||
| 其他资产 | 6,510,407 | 234,021 | ||
| 同业存放款项 | 196,574,367 | 386,602,948 | ||
| 吸收存款 | 501,551,317 | 3,446,770 | ||
| 银行承兑汇票 | 280,510,513 | - | ||
| 交易金额 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 利息收入 | 3,263,018 | 3,735,214 | ||
| 利息支出 | 2,758,770 | 4,398,968 | ||
| 劳务服务 | 6,059,799 | 5,853,191 | ||
| 手续费收入 | 898,736 | 655,677 |
| 2.3、 | 与本行联营公司之交易 |
| 交易余额 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 存放同业款项 | 7,515,295 | 5,874,569 | ||
| 交易金额 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 存放同业款项利息收入 | 8,699 | 11,355 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 74 -
| 七、 | 关联方关系及其交易(续) |
| 2、 | 本行与关联方之主要交易(续) |
| 2.4、 | 与本行其他关联方之交易 |
| 交易余额 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 存放同业款项 | 14,528,295 | - | ||
| 发放贷款 | 584,218,646 | 381,986,352 | ||
| 交易性金融资产 | 856,441,654 | 481,035,793 | ||
| 债权投资 | 1,013,752,543 | 1,344,023,608 | ||
| 吸收存款及同业存放款项 | 2,727,732,104 | 986,276,232 | ||
| 银行承兑汇票 | 187,500,000 | 10,000,000 | ||
| 保函 | 457,121,840 | 399,997,752 | ||
| 关联方作为管理人的资产管理计划及信托计划 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 交易性金融资产 | 481,328,594 | 481,035,793 | ||
| 债权投资 | 1,013,752,543 | 1,344,023,608 | ||
| 交易金额 |
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 存放同业款项利息收入 | 522,990 | - | ||
| 贷款利息收入 | 9,853,404 | 11,079,138 | ||
| 投资收益 | 13,412,419 | 12,165,593 | ||
| 吸收存款及同业存放利息支出 | 27,109,554 | 20,809,891 | ||
| 手续费收入 | 72,639 | 380,603 | ||
| 手续费支出 | 495,283 | - | ||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 75 -
| 七、 | 关联方关系及其交易(续) |
| 2、 | 本行与关联方之主要交易(续) |
| 2.5、 | 其他关联方交易 |
| 交易名称 | ||||
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 关键管理人员薪酬 | 6,482,082 | 7,220,507 |
| 本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。 |
| 八、 | 或有事项、承诺及主要表外事项 |
| 1、 | 未决诉讼 |
| 于2020年6月30日和2019年12月31日，无以本集团作为被告的重大未决诉讼案件。 | |
| 2、 | 资本性支出承诺 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 已批准但尚未签约 | 79,520,000 | 3,888,931 |
| 已签约但未拨付 | 7,483,646 | 35,853,154 |
| 3、 | 经营性租赁承诺 |
| 根据与出租人签订的租赁合同，不可撤销租赁的最低租赁付款额如下： |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 1年以内(含1年) | 100,058,858 | 127,757,527 | ||
| 1年至2年(含2年) | 95,460,831 | 105,486,837 | ||
| 2年至3年(含3年) | 62,834,660 | 83,733,912 | ||
| 3年以上 | 100,693,474 | 159,041,034 | ||
| 合计 | 359,047,823 | 476,019,310 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 76 -
| 八、 | 或有事项、承诺及主要表外事项(续) |
| 4、 | 表外承诺事项 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 银行承兑汇票 | 38,996,299,095 | 32,424,104,985 | ||
| 开出保函 | 850,890,194 | 802,039,445 | ||
| 开出信用证 | 915,094,049 | 1,074,927,858 | ||
| 信用卡额度 | 24,687,914,800 | 27,245,935,900 | ||
| 不可撤销的贷款承诺 | 297,933,339 | 803,236,417 | ||
| 其他财务担保 | 481,280,909 | 305,254,946 | ||
| 合计 | 66,229,412,386 | 62,655,499,551 |
| 财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。 |
| 5、 | 委托代理业务 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 委托存款 | 6,110,766,089 | 3,295,387,751 |
| 委托贷款 | 6,110,766,089 | 3,295,387,751 |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 委托理财资金 | 51,616,072,112 | 51,352,521,445 | ||
| 委托理财资产 | 51,615,967,712 | 51,352,488,000 |
| 委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。 | |
| 委托理财业务是指本集团按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户支付的本金进行投资和资产管理，投资收益由本集团代为收取，根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益的业务。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 77 -
| 九、 | 在其他主体中的权益 |
| 1、 | 在子公司中的权益 |
| 本行子公司的情况如下： |
| 主要经营地 | 注册地 | 业务性质 | 注册资本 | 持股比例 | ||||||
| 通过设立方式取得的子公司： | ||||||||||
| 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 | 江苏省 | 江苏省 | 村镇银行 | 10,600万 | 79.80% | |||||
| 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 | 江苏省 | 江苏省 | 村镇银行 | 10,000万 | 65.80% | |||||
| 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 | 江苏省 | 江苏省 | 村镇银行 | 10,000万 | 51.95% | |||||
| 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 | 江苏省 | 江苏省 | 村镇银行 | 10,000万 | 75.60% | |||||
| 苏州金融租赁股份有限公司 | 江苏省 | 江苏省 | 租赁公司 | 200,000万 | 54.00% |
| 2、 | 在联营企业中的权益 |
| 主要经营地 | 注册地 | 业务性质 | 持股比例(%) | 会计处理 | ||||||
| 联营企业 | ||||||||||
| 江苏盐城农村商业银行股份有限公司(注1) | 江苏省 | 盐城市 | 银行业 | 15.08 | 权益法 | |||||
| 连云港东方农村商业银行股份有限公司(注2) | 江苏省 | 连云港市 | 银行业 | 9.3 | 权益法 |
| 注1：本集团认为，即使仅拥有不足20%的表决权，本集团对江苏盐城农村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第一大股东并向其派驻董事，能够对江苏盐城农村商业银行股份有限公司经营和财务决策施加重大影响。 | |
| 注2：本集团认为，即使仅拥有不足20%的表决权，本集团对连云港东方农村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第二大股东并向其派驻董事，能够对连云港东方农村商业银行股份有限公司经营和财务决策施加重大影响。 | |
| 下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息： |
| 截至2020年 | 截至2019年 | |||
| 6月30日止 | 6月30日止 | |||
| 六个月期间 | 六个月期间 | |||
| 联营企业 | ||||
| 投资账面价值合计(附注五、7) | 606,515,295 | 515,883,121 | ||
| 下列各项按持股比例计算的合计数 | ||||
| 净利润 | 39,734,931 | 49,794,072 | ||
| 其他综合收益 | 3,740,286 | 9,388,541 | ||
| 综合收益总额 | 43,475,217 | 59,182,613 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 九、 | 在其他主体中的权益(续) |
| 3、 | 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益 |
| 本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范围。本集团在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下： | |
| 本集团发起的结构化主体 | |
| 本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于2020年6月30日，本集团非合并的理财产品存量合计人民币516.16亿元(2019年12月31日：人民币513.52亿元)。 | |
| 本集团无合同义务为理财产品提供融资。截至2020年6月30日止六个月期间及2019年度，本集团未向未合并理财产品提供过融资支持。 | |
| 第三方机构发起的结构化主体 | |
| 本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如下： |
| 2020年6月30日 | 交易性金融资产 | 债权投资 | 其他债权投资 | 合计 | 最大损失敞口 | |||||
| 理财产品 | 8,052,682,331 | - | - | 8,052,682,331 | 8,052,682,331 | |||||
| 基金 | 15,136,044,700 | - | - | 15,136,044,700 | 15,136,044,700 | |||||
| 资产管理计划及信托计划 | 13,881,292,754 | 27,357,659,718 | - | 41,238,952,472 | 41,238,952,472 | |||||
| 资产支持证券 | 2,234,434,112 | 12,135,000 | 933,398,150 | 3,179,967,262 | 3,179,967,262 | |||||
| 合计 | 39,304,453,897 | 27,369,794,718 | 933,398,150 | 67,607,646,765 | 67,607,646,765 |
| 2019年12月31日 | 交易性金融资产 | 债权投资 | 其他债权投资 | 合计 | 最大损失敞口 | |||||
| 理财产品 | 6,502,044,494 | - | - | 6,502,044,494 | 6,502,044,494 | |||||
| 基金 | 11,039,650,928 | - | - | 11,039,650,928 | 11,039,650,928 | |||||
| 资产管理计划及信托计划 | 10,560,267,389 | 27,636,693,007 | - | 38,196,960,396 | 38,196,960,396 | |||||
| 资产支持证券 | 1,872,484,641 | 20,510,000 | 445,294,820 | 2,338,289,461 | 2,338,289,461 | |||||
| 合计 | 29,974,447,452 | 27,657,203,007 | 445,294,820 | 58,076,945,279 | 58,076,945,279 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 十、 | 金融工具及其风险分析 |
| 本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修改。 |
| 1、 | 信用风险 |
| 信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款及垫款、金融投资以及长期应收款。 | |
| 本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括取得抵押物及保证。 | |
| 信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。 | |
| 1.1、 | 信用风险的计量 |
| 预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。对资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违约发生的可能性、相关损失率以及风险敞口。本集团使用违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)、及违约损失率(LGD)计量信用风险。 | |
| 针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部评级反映单个交易对手的违约概率(PD)评估结果。本集团的内部评级体系包括了15个未违约等级(AAA到C)及1个违约等级(D)。主标尺为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一段时间内保持稳定。本集团定期对评级的方法进行验证和重新校准，且在实际计算预期信用损失时根据选取的宏观因子的变动对违约概率进行前瞻性调整，使其能够反映出观测时点的合理预测。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.1、 | 信用风险的计量(续) |
| 集团为规范信贷业务风险管理，制定了信贷业务风险预警管理办法。通过集团内大数据平台对接工商数据、舆情信息、司法诉讼数据等，在信贷业务的各环节中及时发现对集团信贷资产产生负面影响的事由。黄色预警：指情况不紧急，暂不会形成实质风险或损失的情形；橙色预警：指情况比较紧急，预计会对资产形成实质性风险的情形；红色预警：指情况非常紧急，风险已经基本确定而且非常高，将会使集团信贷资产造成损失的情形。 | |
| 根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失： | |
| 第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备； | |
| 第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备； | |
| 第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。 | |
| 对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。 | |
| 本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了： | |
| (a) 通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额； | |
| (b)货币时间价值； | |
| (c)在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。 | |
| 在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 81 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.1、 | 信用风险的计量(续) |
| 本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了如下判断、假设和估计。 | |
| 信用风险显著增加的判断标准 | |
| 本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。 | |
| 当触发以下一个或多个定量标准或定性指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加： | |
| (a) 定量指标 | |
| 债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天。 | |
| (b) 定性标准 | |
| 债务人经营或财务情况出现重大不利变化。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 82 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.1、 | 信用风险的计量(续) |
| 违约及已发生信用减值资产的定义 | |
| 本集团界定金融资产发生违约的标准与已发生信用减值的定义一致。当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生违约或违约： | |
| (a) 发行方或债务人发生重大财务困难； | |
| (b) 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等； | |
| (c) 债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步； | |
| (d) 债务人很可能破产或进行其他财务重组； | |
| (e) 发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失； | |
| (f) 资产在集团内部评级为D(违约级别)； | |
| (g) 债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90 天。 | |
| 金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。 | |
| 预期信用损失计量的参数 | |
| 根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 83 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.1、 | 信用风险的计量(续) |
| 预期信用损失计量的参数(续) | |
| 相关定义如下： | |
| 违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务人违约概率； | |
| 违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。本集团根据不同交易对手的类型的历史实际损失情况确定违约损失率； | |
| 违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。 | |
| 前瞻性信息 | |
| 信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济指标，主要包括：国内生产总值、生产价格指数、居民消费价格指数、固定资产投资完成额、工业增加值等。 | |
| 在不同的业务类型中，这些经济指标对违约概率的影响有所不同。本集团应用外部专业机构对于定期经济指标的预测，并通过回归分析确定关键经济指标。受新冠疫情影响，2020年上半年部分宏观经济指标波动较大，但与国内相关研究机构预测数据基本一致。依据关键经济指标，本集团对模型进行评估并且全面重审前瞻性信息。 | |
| 除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重，“基准”50%、“乐观”25%、“悲观”25%(2019年12月31日：同)。本集团以加权的12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。 | |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.2、 | 贷款及垫款按行业分类列示如下： |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||||||
| 金额 | 比例 | 金额 | 比例 | |||||
| 制造业 | 31,610,572,138 | 17.51% | 26,115,254,407 | 16.27% | ||||
| 租赁和商务服务业 | 16,185,626,919 | 8.97% | 13,382,292,922 | 8.34% | ||||
| 水利、环境和公共设施管理业 | 15,258,446,147 | 8.45% | 13,864,036,207 | 8.64% | ||||
| 批发和零售业 | 14,900,323,404 | 8.25% | 13,212,982,982 | 8.24% | ||||
| 建筑业 | 12,465,408,079 | 6.91% | 11,825,906,440 | 7.37% | ||||
| 房地产业 | 6,427,574,184 | 3.56% | 5,512,116,733 | 3.44% | ||||
| 农、林、牧、渔业 | 5,257,867,776 | 2.91% | 4,583,041,650 | 2.86% | ||||
| 交通运输、仓储及邮政业 | 2,686,217,598 | 1.49% | 2,204,835,272 | 1.37% | ||||
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 1,853,714,396 | 1.03% | 2,106,940,308 | 1.31% | ||||
| 信息传输、计算机服务和软件业 | 1,474,911,407 | 0.82% | 1,002,645,332 | 0.63% | ||||
| 科学研究、技术服务和地质勘查业 | 852,109,059 | 0.47% | 910,780,117 | 0.57% | ||||
| 住宿和餐饮业 | 687,011,879 | 0.38% | 810,525,366 | 0.51% | ||||
| 金融业 | 641,050,000 | 0.36% | 751,500,000 | 0.47% | ||||
| 文化、体育和娱乐业 | 511,879,795 | 0.28% | 605,925,411 | 0.38% | ||||
| 居民服务和其他服务业 | 307,930,941 | 0.17% | 251,495,524 | 0.16% | ||||
| 卫生、社会保障和社会福利业 | 145,582,054 | 0.08% | 44,193,699 | 0.03% | ||||
| 公共管理和社会组织 | 104,612,500 | 0.06% | 140,200,000 | 0.09% | ||||
| 教育业 | 78,929,762 | 0.04% | 78,102,000 | 0.05% | ||||
| 个人贷款和垫款 | 63,043,593,175 | 34.92% | 56,421,170,728 | 35.16% | ||||
| 转贴现 | 6,027,468,690 | 3.34% | 6,593,590,797 | 4.11% | ||||
| 合计 | 180,520,829,903 | 100.00% | 160,417,535,895 | 100.00% | ||||
| 1.3、 | 贷款及垫款按地区分类列示如下： |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||||||
| 金额 | 比例 | 金额 | 比例 | |||||
| 苏州市 | 113,188,000,449 | 62.70% | 105,172,541,293 | 65.56% | ||||
| 江苏省内其他地区 | 67,332,829,454 | 37.30% | 55,244,994,602 | 34.44% | ||||
| 合计 | 180,520,829,903 | 100.00% | 160,417,535,895 | 100.00% | ||||
| 本集团以发放贷款的分支机构地区为依据划分地区分类。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.4、 | 信用风险敞口 |
| 于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口情况如下： |
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 存放中央银行款项 | 22,225,095,452 | 22,128,891,728 | ||
| 存放同业款项 | 4,574,767,325 | 4,396,968,441 | ||
| 拆出资金 | 15,941,975,849 | 10,793,449,857 | ||
| 买入返售金融资产 | 2,462,616,040 | 9,742,557,843 | ||
| 发放贷款及垫款 | 173,963,436,376 | 155,326,330,822 | ||
| 金融投资： | ||||
| 其中：交易性金融资产 | 47,116,056,491 | 37,774,561,886 | ||
| 债权投资 | 70,937,933,708 | 65,395,487,081 | ||
| 其他债权投资 | 19,658,011,996 | 14,575,005,422 | ||
| 长期应收款 | 16,553,158,227 | 16,050,238,825 | ||
| 其他资产 | 168,793,043 | 718,792,774 | ||
| 表内信用风险敞口 | 373,601,844,507 | 336,902,284,679 | ||
| 承诺事项 | 66,229,412,386 | 62,655,499,551 | ||
| 最大信用风险敞口 | 439,831,256,893 | 399,557,784,230 | ||
| 1.5、 | 抵押物和其他信用增级 | |||
| 抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。 | ||||
| 本集团接受的抵押物主要为以下类型： | ||||
| (i) 买入返售交易：票据、债券等 | ||||
| (ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等 | ||||
| (iii) 个人贷款：房产、存单等 | ||||
| 管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.6、 | 信用质量分析 |
| 于2020年6月30日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下： |
| 2020年6月30日 | 账面金额 | 合计 | ||||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 不适用 | |||||||
| (12个月预期信用损失) | (整个存续期预期信用损失) | (整个存续期预期信用损失 -已减值) | ||||||||
| 存放中央银行款项 | 22,216,426,729 | - | - | - | 22,216,426,729 | |||||
| 存放同业款项 | 4,570,799,160 | - | - | - | 4,570,799,160 | |||||
| 拆出资金 | 15,833,390,000 | - | 28,695,387 | - | 15,862,085,387 | |||||
| 买入返售金融资产 | 2,464,288,000 | - | - | - | 2,464,288,000 | |||||
| 发放贷款及垫款 | 172,955,762,462 | 4,580,991,652 | 2,984,075,789 | - | 180,520,829,903 | |||||
| 交易性金融资产 | - | - | - | 47,315,714,288 | 47,315,714,288 | |||||
| 债权投资 | 70,807,138,988 | 178,000,000 | 618,970,000 | - | 71,604,108,988 | |||||
| 其他债权投资 | 19,412,533,809 | - | - | - | 19,412,533,809 | |||||
| 其他权益工具投资 | - | - | - | 56,936,400 | 56,936,400 | |||||
| 长期应收款 | 16,719,765,722 | 236,653,583 | 152,815,659 | - | 17,109,234,964 | |||||
| 其他资产 | 158,353,962 | - | 65,145,218 | - | 223,499,180 | |||||
| 合计 | 325,138,458,832 | 4,995,645,235 | 3,849,702,053 | 47,372,650,688 | 381,356,456,808 | |||||
| 于2019年12月31日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下： |
| 2019年12月31日 | 账面金额 | 合计 | ||||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 不适用 | |||||||
| (12个月预期信用损失) | (整个存续期预期信用损失) | (整个存续期预期信用损失- 已减值) | ||||||||
| 存放中央银行款项 | 22,118,560,067 | - | - | - | 22,118,560,067 | |||||
| 存放同业款项 | 4,388,977,272 | - | - | - | 4,388,977,272 | |||||
| 拆出资金 | 10,778,931,000 | - | 28,276,680 | - | 10,807,207,680 | |||||
| 买入返售金融资产 | 9,753,166,251 | - | - | - | 9,753,166,251 | |||||
| 发放贷款及垫款 | 153,799,109,023 | 3,896,628,181 | 2,721,798,691 | - | 160,417,535,895 | |||||
| 交易性金融资产 | - | - | - | 37,965,192,928 | 37,965,192,928 | |||||
| 债权投资 | 64,799,725,595 | 198,000,000 | 757,470,000 | - | 65,755,195,595 | |||||
| 其他债权投资 | 14,373,284,922 | - | - | - | 14,373,284,922 | |||||
| 其他权益工具投资 | - | - | - | 54,399,125 | 54,399,125 | |||||
| 长期应收款 | 16,367,884,823 | 9,998,908 | 164,959,902 | - | 16,542,843,633 | |||||
| 其他资产 | 703,444,384 | - | 72,800,233 | - | 776,244,617 | |||||
| 合计 | 297,083,083,337 | 4,104,627,089 | 3,745,305,506 | 38,019,592,053 | 342,952,607,985 | |||||
| 债权投资中包括由第三方受托人或资产管理人管理和运作的资产管理计划及信托计划，并最终投向于信贷类资产、债券等。于2020年6月30日和2019年12月31日，第三阶段债权投资最终投向均为信贷类资产。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 87 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.7、 | 债券资产 |
| 本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，与资产负债表日债券投资账面价值按外部信用评级的分布如下： |
| 2020年6月30日 | ||||||
| 无评级 | A(含)以上 | 合计 | ||||
| 政府债券 | 29,231,282,400 | 83,454,326 | 29,314,736,726 | |||
| 政策性金融债券 | - | 17,497,444,132 | 17,497,444,132 | |||
| 金融债券 | - | 14,951,561,564 | 14,951,561,564 | |||
| 企业债券 | - | 6,904,637,490 | 6,904,637,490 | |||
| 合计 | 29,231,282,400 | 39,437,097,512 | 68,668,379,912 | |||
| 2019年12月31日 | ||||||
| 无评级 | A(含)以上 | 合计 | ||||
| 政府债券 | 21,731,307,039 | 2,513,658,428 | 24,244,965,467 | |||
| 政策性金融债券 | - | 15,941,491,019 | 15,941,491,019 | |||
| 金融债券 | - | 11,899,288,790 | 11,899,288,790 | |||
| 企业债券 | 152,476,630 | 7,316,448,699 | 7,468,925,329 | |||
| 合计 | 21,883,783,669 | 37,670,886,936 | 59,554,670,605 | |||
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券性证券、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券性证券以及以摊余成本计量的债券性证券中包含中国财政部、江苏省政府等信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机构评级的投资类和交易类证券。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 88 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 1、 | 信用风险(续) |
| 1.8、 | 资产管理计划及信托计划按基础资产列示： | |||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 债券类资产 | 27,308,620,984 | 19,807,012,550 | ||
| 信贷类资产 | 13,979,511,662 | 17,704,947,846 | ||
| 合计 | 41,288,132,646 | 37,511,960,396 | ||
| 1.9、 | 债权投资中资产管理计划及信托计划按基础资产担保方式列示： | |||
| 本集团及本银行 | ||||
| 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | |||
| 第三方企业担保 | 14,995,249,697 | 17,590,176,768 | ||
| 信用 | 9,276,590,195 | 7,343,016,239 | ||
| 财产抵押 | 2,074,000,000 | 1,602,000,000 | ||
| 质押 | 1,061,000,000 | 416,500,000 | ||
| 合计 | 27,406,839,892 | 26,951,693,007 | ||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 89 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 2、 | 流动性风险 |
| 流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。 | |
| 下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金融工具的现金流。 | |
| 下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析： |
| 2020年6月30日 | 已逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 无固定期限 | 合计 | ||||||||
| 非衍生金融工具现金流 | ||||||||||||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 5,788,442,007 | 8,668,723 | - | - | - | 16,920,767,001 | 22,717,877,731 | ||||||||
| 存放同业款项 | - | 3,696,799,160 | 405,739,559 | 479,137,675 | - | - | - | 4,581,676,394 | ||||||||
| 拆出资金 | 28,695,387 | - | 4,945,848,016 | 11,219,804,752 | 214,414,167 | - | - | 16,408,762,322 | ||||||||
| 交易性金融资产(不含权益投资) | - | - | 35,338,090,572 | 9,501,067,318 | 1,761,700,710 | 643,196,354 | - | 47,244,054,954 | ||||||||
| 买入返售金融资产 | - | - | 2,465,199,885 | - | - | - | - | 2,465,199,885 | ||||||||
| 发放贷款及垫款 | 3,190,911,625 | - | 27,678,603,737 | 88,600,602,766 | 46,360,483,100 | 44,308,763,296 | - | 210,139,364,524 | ||||||||
| 债权投资 | 431,250,000 | - | 1,859,239,128 | 14,607,057,646 | 47,376,673,970 | 18,202,968,030 | - | 82,477,188,774 | ||||||||
| 其他债权投资 | - | - | 2,886,615,130 | 5,678,187,000 | 10,261,018,000 | 3,264,699,000 | - | 22,090,519,130 | ||||||||
| 长期应收款 | 210,571,906 | - | 1,833,881,096 | 4,658,579,459 | 12,548,919,200 | 312,140,941 | - | 19,564,092,602 | ||||||||
| 其他资产 | 65,145,218 | - | 136,952,516 | 7,029,546 | 14,371,900 | - | - | 223,499,180 | ||||||||
| 资产总额 | 3,926,574,136 | 9,485,241,167 | 77,558,838,362 | 134,751,466,162 | 118,537,581,047 | 66,731,767,621 | 16,920,767,001 | 427,912,235,496 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 90 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 2、 | 流动性风险(续) |
| 下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)： |
| 2020年6月30日 | 已逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 无固定期限 | 合计 | ||||||||
| 负债项目 | ||||||||||||||||
| 向中央银行借款 | - | - | 2,391,036,549 | 7,761,052,711 | - | - | - | 10,152,089,260 | ||||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 1,518,536,704 | 2,355,117,618 | 908,891,389 | - | - | - | 4,782,545,711 | ||||||||
| 拆入资金 | - | - | 7,611,808,803 | 9,623,563,285 | 1,508,542,151 | - | - | 18,743,914,239 | ||||||||
| 卖出回购金融资产 | - | - | 7,419,036,395 | 4,365,794,791 | - | - | - | 11,784,831,186 | ||||||||
| 吸收存款 | - | 91,385,686,174 | 27,507,690,543 | 56,695,383,071 | 85,283,987,817 | 267,911,034 | - | 261,140,658,639 | ||||||||
| 应付债券 | - | - | 20,260,000,000 | 25,928,650,000 | 3,177,300,000 | - | - | 49,365,950,000 | ||||||||
| 其他负债 | - | - | 605,244,700 | 463,107,098 | 359,187,539 | 39,528,903 | 1,557,250 | 1,468,625,490 | ||||||||
| 负债总额 | - | 92,904,222,878 | 68,149,934,608 | 105,746,442,345 | 90,329,017,507 | 307,439,937 | 1,557,250 | 357,438,614,525 | ||||||||
| 表内流动性净额 | 3,926,574,136 | (83,418,981,711) | 9,408,903,754 | 29,005,023,817 | 28,208,563,540 | 66,424,327,684 | 16,919,209,751 | 70,473,620,971 | ||||||||
| 表外承诺 | - | - | 33,645,745,693 | 32,372,186,395 | 211,480,298 | - | - | 66,229,412,386 | ||||||||
| 衍生金融工具现金流 | ||||||||||||||||
| 按净额结算的衍生金融工具 | ||||||||||||||||
| 合计 | - | - | 2,770,968 | 4,382,973 | 3,000 | - | - | 7,156,941 |
| 按总额结算的衍生金融工具 | ||||||||||||||||
| 流入合计 | - | - | 7,298,867,559 | 11,762,670,954 | - | - | - | 19,061,538,513 | ||||||||
| 流出合计 | - | - | (7,316,672,217) | (11,757,080,847) | - | - | - | (19,073,753,064) |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 91 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 2、 | 流动性风险(续) |
| 下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)： |
| 2019年12月31日 | 已逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 无固定期限 | 合计 | ||||||||
| 非衍生金融工具现金流 | ||||||||||||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | - | 4,236,086,513 | 10,331,661 | - | - | - | 18,402,780,950 | 22,649,199,124 | ||||||||
| 存放同业款项 | - | 3,209,977,272 | 952,152,703 | 250,451,569 | - | - | - | 4,412,581,544 | ||||||||
| 拆出资金 | - | - | 3,020,102,539 | 7,979,017,524 | 221,248,333 | - | - | 11,220,368,396 | ||||||||
| 交易性金融资产(不含权益投资) | - | - | 20,001,848,348 | 13,674,799,662 | 3,386,868,118 | 1,073,102,952 | - | 38,136,619,080 | ||||||||
| 买入返售金融资产 | - | - | 9,761,194,844 | - | - | - | - | 9,761,194,844 | ||||||||
| 发放贷款及垫款 | 2,662,437,660 | - | 29,263,058,673 | 74,939,911,842 | 31,769,849,229 | 59,591,501,282 | - | 198,226,758,686 | ||||||||
| 债权投资 | 569,750,000 | - | 5,627,069,902 | 11,132,997,055 | 42,475,379,919 | 15,495,055,353 | - | 75,300,252,229 | ||||||||
| 其他债权投资 | - | - | 2,706,391,427 | 2,884,906,749 | 7,464,991,391 | 2,967,444,280 | - | 16,023,733,847 | ||||||||
| 长期应收款 | 180,136,819 | - | 1,680,492,997 | 4,372,633,074 | 12,312,867,686 | 334,432,233 | - | 18,880,562,809 | ||||||||
| 其他资产 | 72,800,233 | - | 664,606,272 | 30,985,491 | 7,852,621 | - | - | 776,244,617 | ||||||||
| 资产总额 | 3,485,124,712 | 7,446,063,785 | 73,687,249,366 | 115,265,702,966 | 97,639,057,297 | 79,461,536,100 | 18,402,780,950 | 395,387,515,176 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 92 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 2、 | 流动性风险(续) |
| 下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)： |
| 2019年12月31日 | 已逾期 | 即时偿还 | 3个月内 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 无固定期限 | 合计 | ||||||||
| 负债项目 | ||||||||||||||||
| 向中央银行借款 | - | - | 522,838,846 | 1,859,165,314 | 82,872,222 | - | - | 2,464,876,382 | ||||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | - | 553,453,473 | 5,860,457,391 | 2,680,225,631 | - | - | - | 9,094,136,495 | ||||||||
| 拆入资金 | - | - | 3,240,619,744 | 11,843,985,993 | 1,948,880,053 | - | - | 17,033,485,790 | ||||||||
| 卖出回购金融资产 | - | - | 21,680,840,555 | 1,577,775,537 | - | - | - | 23,258,616,092 | ||||||||
| 吸收存款 | - | 84,982,668,769 | 28,324,782,402 | 35,899,468,613 | 79,805,372,982 | - | - | 229,012,292,766 | ||||||||
| 应付债券 | - | - | 17,710,000,000 | 15,551,100,000 | 1,004,400,000 | 4,751,100,000 | - | 39,016,600,000 | ||||||||
| 其他负债 | - | - | 568,341,403 | 527,657,867 | 394,974,608 | 38,663,785 | 1,524,148 | 1,531,161,811 | ||||||||
| 负债总额 | - | 85,536,122,242 | 77,907,880,341 | 69,939,378,955 | 83,236,499,865 | 4,789,763,785 | 1,524,148 | 321,411,169,336 | ||||||||
| 表内流动性净额 | 3,485,124,712 | (78,090,058,457) | (4,220,630,975) | 45,326,324,011 | 14,402,557,432 | 74,671,772,315 | 18,401,256,802 | 73,976,345,840 | ||||||||
| 表外承诺 | - | - | 41,705,412,751 | 20,395,850,730 | 553,402,579 | 833,491 | - | 62,655,499,551 | ||||||||
| 衍生金融工具现金流 | ||||||||||||||||
| 按总额结算的衍生金融工具 | ||||||||||||||||
| 流入合计 | - | - | 34,607,518,572 | 34,488,750,995 | 210,000,000 | - | - | 69,306,269,567 | ||||||||
| 流出合计 | - | - | (34,589,684,338) | (34,463,693,212) | (210,172,972) | - | - | (69,263,550,522) |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 93 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险 |
| 市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。 | |
| 本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。 | |
| 本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定予以辨识。 | |
| 本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。 | |
| 3.1、 | 利率风险 |
| 本集团面临的利率风险主要是由于市场相关利率可能发生的不利变动会导致利息净收入减少和金融工具公允价值减少，从而导致利率风险敞口公允价值减少。 | |
| 由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本集团遵照中国人民银行规定的存贷款利率政策经营业务。中国人民银行于2019年8月16日发布中国人民银行公告[2019]第15号，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。 | |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 94 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.1、 | 利率风险(续) |
| 于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下： |
| 2020年6月30日 | 1个月内 | 1至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 已逾期/不计息 | 合计 | |||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 22,179,134,728 | - | - | - | - | 538,743,003 | 22,717,877,731 | |||||||
| 存放同业款项 | 3,892,520,121 | 200,882,385 | 474,722,054 | - | - | 6,642,765 | 4,574,767,325 | |||||||
| 拆出资金 | 2,508,415,910 | 2,066,643,403 | 10,854,275,949 | 197,389,501 | - | 315,251,086 | 15,941,975,849 | |||||||
| 交易性金融资产 | 27,228,551,028 | 8,105,807,198 | 9,158,845,778 | 1,599,292,175 | 606,116,954 | 617,101,155 | 47,315,714,288 | |||||||
| 买入返售金融资产 | 2,462,108,349 | - | - | - | - | 507,691 | 2,462,616,040 | |||||||
| 发放贷款及垫款 | 11,216,717,980 | 13,886,535,215 | 115,731,820,102 | 27,708,841,954 | 4,169,916,874 | 1,249,604,251 | 173,963,436,376 | |||||||
| 债权投资 | 159,222,845 | 2,004,881,732 | 12,886,845,514 | 38,443,383,666 | 16,429,784,701 | 1,013,815,250 | 70,937,933,708 | |||||||
| 其他债权投资 | 555,840,277 | 2,181,700,727 | 4,489,204,761 | 9,206,441,744 | 2,979,346,300 | 245,478,187 | 19,658,011,996 | |||||||
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | 56,936,400 | 56,936,400 | |||||||
| 长期应收款 | 4,882,272,937 | 777,198,722 | 4,216,834,644 | 6,054,560,697 | 525,162,359 | 97,128,868 | 16,553,158,227 | |||||||
| 其他资产 | - | - | - | - | - | 168,793,043 | 168,793,043 | |||||||
| 资产总额 | 75,084,784,175 | 29,223,649,382 | 157,812,548,802 | 83,209,909,737 | 24,710,327,188 | 4,310,001,699 | 374,351,220,983 |
| 负债项目 | ||||||||||||||
| 向中央银行借款 | 178,162,425 | 2,181,098,028 | 7,756,108,127 | - | - | 26,225,278 | 10,141,593,858 | |||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 2,803,536,704 | 1,040,000,000 | 900,000,000 | - | - | 26,002,867 | 4,769,539,571 | |||||||
| 拆入资金 | 3,690,651,161 | 3,590,868,543 | 9,248,416,203 | 1,651,943,858 | - | 192,439,329 | 18,374,319,094 | |||||||
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | 201,684,979 | 201,684,979 | |||||||
| 卖出回购金融资产 | 6,778,008,000 | 614,880,000 | 4,352,613,900 | - | - | 23,470,438 | 11,768,972,338 | |||||||
| 吸收存款 | 106,732,183,593 | 10,746,937,641 | 54,331,225,302 | 75,351,085,260 | 228,974,025 | 5,598,634,168 | 252,989,039,989 | |||||||
| 应付债券 | 9,500,134,712 | 10,700,680,878 | 25,566,910,297 | 2,999,040,035 | - | 17,313,601 | 48,784,079,523 | |||||||
| 其他负债 | - | 147,634,231 | 91,580,608 | - | - | 1,219,998,534 | 1,459,213,373 | |||||||
| 负债总额 | 129,682,676,595 | 29,022,099,321 | 102,246,854,437 | 80,002,069,153 | 228,974,025 | 7,305,769,194 | 348,488,442,725 | |||||||
| 利率风险缺口 | (54,597,892,420) | 201,550,061 | 55,565,694,365 | 3,207,840,584 | 24,481,353,163 | 不适用 | 不适用 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 95 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.1、 | 利率风险(续) |
| 于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)： |
| 2019年12月31日 | 1个月内 | 1至3个月 | 3个月至1年 | 1年至5年 | 5年以上 | 已逾期/不计息 | 合计 | |||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 21,905,856,058 | - | - | - | - | 743,343,066 | 22,649,199,124 | |||||||
| 存放同业款项 | 3,404,952,249 | 738,000,000 | 245,000,000 | - | - | 9,016,192 | 4,396,968,441 | |||||||
| 拆出资金 | 1,361,584,461 | 1,564,571,061 | 7,526,926,806 | 195,003,345 | - | 145,364,184 | 10,793,449,857 | |||||||
| 交易性金融资产 | 14,304,308,962 | 7,127,399,922 | 13,166,727,626 | 1,899,990,756 | 678,124,734 | 788,640,928 | 37,965,192,928 | |||||||
| 买入返售金融资产 | 9,736,704,040 | - | - | - | - | 5,853,803 | 9,742,557,843 | |||||||
| 发放贷款及垫款 | 15,934,121,920 | 12,551,266,296 | 70,244,619,112 | 26,265,203,701 | 29,044,046,542 | 1,287,073,251 | 155,326,330,822 | |||||||
| 债权投资 | 2,289,633,545 | 4,871,354,225 | 8,808,344,520 | 34,181,163,814 | 14,040,922,622 | 1,204,068,355 | 65,395,487,081 | |||||||
| 其他债权投资 | 597,238,307 | 2,033,354,298 | 2,544,204,227 | 6,561,875,150 | 2,636,612,940 | 201,720,500 | 14,575,005,422 | |||||||
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - | 54,399,125 | 54,399,125 | |||||||
| 长期应收款 | 1,861,388,657 | 884,572,082 | 3,319,966,192 | 9,646,080,634 | 238,799,495 | 99,431,765 | 16,050,238,825 | |||||||
| 其他资产 | - | - | - | - | - | 718,792,774 | 718,792,774 | |||||||
| 资产总额 | 71,395,788,199 | 29,770,517,884 | 105,855,788,483 | 78,749,317,400 | 46,638,506,333 | 5,257,703,943 | 337,667,622,242 |
| 负债项目 | ||||||||||||||
| 向中央银行借款 | 251,000,478 | 271,911,188 | 1,858,450,494 | 80,000,000 | - | 1,039,653 | 2,462,401,813 | |||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 5,123,663,960 | 1,260,000,000 | 2,650,000,000 | - | - | 22,516,071 | 9,056,180,031 | |||||||
| 拆入资金 | 979,272,501 | 1,976,277,477 | 11,477,360,317 | 1,803,611,849 | - | 176,574,228 | 16,413,096,372 | |||||||
| 交易性金融负债 | - | - | - | - | - | 372,078,703 | 372,078,703 | |||||||
| 卖出回购金融资产 | 18,519,413,117 | 3,076,015,198 | 1,547,964,145 | - | - | 85,785,214 | 23,229,177,674 | |||||||
| 吸收存款 | 97,078,021,853 | 14,735,037,665 | 34,362,880,947 | 70,283,264,432 | - | 5,654,939,145 | 222,114,144,042 | |||||||
| 应付债券 | 5,582,485,237 | 12,053,892,859 | 15,006,749,955 | - | 4,492,701,461 | 158,915,342 | 37,294,744,854 | |||||||
| 其他负债 | - | 84,732,576 | 157,117,264 | 116,236,250 | - | 1,157,284,070 | 1,515,370,160 | |||||||
| 负债总额 | 127,533,857,146 | 33,457,866,963 | 67,060,523,122 | 72,283,112,531 | 4,492,701,461 | 7,629,132,426 | 312,457,193,649 | |||||||
| 利率风险缺口 | (56,138,068,947) | (3,687,349,079) | 38,795,265,361 | 6,466,204,869 | 42,145,804,872 | 不适用 | 不适用 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 96 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.1、 | 利率风险(续) |
| 敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本行权益的潜在影响。缺口分析是本行监控非交易性业务市场风险的主要手段。 | |
| 久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。 | |
| 缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。 | |
| 本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。 | |
| 本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下： | |
| 1) 缺口分析方法 | |
| 下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分析所得结果： |
| 2020年6月30日 | ||||
| 利率变更(基点) | (100) | 100 | ||
| 利率风险导致损益变更 | 234,821,164 | (234,821,164) | ||
| 2019年12月31日 | ||||
| 利率变更(基点) | (100) | 100 | ||
| 利率风险导致损益变更 | 423,235,491 | (423,235,491) |
| 以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团损益的影响，基于以下假设： (1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 97 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.2、 | 汇率风险 |
| 本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。 | |
| 报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。 | |
| 有关资产和负债按币种列示如下： |
| 2020年6月30日 | 人民币 | 美元 | 英镑 | 日元 | 欧元 | 其他币种 | 合计 | |||||||
| 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | ||||||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 22,614,813,470 | 100,687,198 | - | 1,727,460 | 329,506 | 320,097 | 22,717,877,731 | |||||||
| 存放同业款项 | 4,359,930,294 | 204,689,094 | 116,261 | 5,836,686 | 3,937,256 | 257,734 | 4,574,767,325 | |||||||
| 拆出资金 | 12,924,770,257 | 3,017,205,592 | - | - | - | - | 15,941,975,849 | |||||||
| 交易性金融资产 | 47,156,361,388 | 159,266,256 | - | - | 86,644 | - | 47,315,714,288 | |||||||
| 买入返售金融资产 | 2,462,616,040 | - | - | - | - | - | 2,462,616,040 | |||||||
| 发放贷款及垫款 | 173,398,441,658 | 550,340,727 | - | - | 14,653,991 | - | 173,963,436,376 | |||||||
| 债权投资 | 70,937,933,708 | - | - | - | - | - | 70,937,933,708 | |||||||
| 其他债权投资 | 19,586,817,476 | 71,194,520 | - | - | - | - | 19,658,011,996 | |||||||
| 其他权益工具投资 | 56,936,400 | - | - | - | - | - | 56,936,400 | |||||||
| 长期应收款 | 16,553,158,227 | - | - | - | - | - | 16,553,158,227 | |||||||
| 其他资产 | 168,793,043 | - | - | - | - | - | 168,793,043 | |||||||
| 资产总额 | 370,220,571,961 | 4,103,383,387 | 116,261 | 7,564,146 | 19,007,397 | 577,831 | 374,351,220,983 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 98 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.2、 | 汇率风险(续) |
| 有关资产和负债按币种列示如下(续)： |
| 2020年6月30日 | 人民币 | 美元 | 英镑 | 日元 | 欧元 | 其他币种 | 合计 | |||||||
| 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | ||||||||||
| 负债项目 | ||||||||||||||
| 向中央银行借款 | 10,141,593,858 | - | - | - | - | - | 10,141,593,858 | |||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 4,769,539,571 | - | - | - | - | - | 4,769,539,571 | |||||||
| 拆入资金 | 15,304,145,761 | 3,061,618,293 | - | 8,555,040 | - | - | 18,374,319,094 | |||||||
| 交易性金融负债 | 28,986,830 | 172,613,354 | - | - | 84,795 | - | 201,684,979 | |||||||
| 卖出回购金融资产 | 11,768,972,338 | - | - | - | - | - | 11,768,972,338 | |||||||
| 吸收存款 | 251,306,167,935 | 1,658,915,614 | 3,667 | 2,508,190 | 21,215,822 | 228,761 | 252,989,039,989 | |||||||
| 应付债券 | 48,784,079,523 | - | - | - | - | - | 48,784,079,523 | |||||||
| 其他负债 | 1,459,213,373 | - | - | - | - | - | 1,459,213,373 | |||||||
| 负债总额 | 343,562,699,189 | 4,893,147,261 | 3,667 | 11,063,230 | 21,300,617 | 228,761 | 348,488,442,725 | |||||||
| 表内净头寸 | 26,657,872,772 | (789,763,874) | 112,594 | (3,499,084) | (2,293,220) | 349,070 | 25,862,778,258 | |||||||
| 表外头寸 | 65,808,270,210 | 377,060,162 | - | 39,667,771 | 4,414,243 | - | 66,229,412,386 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 99 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.2、 | 汇率风险(续) |
| 有关资产和负债按币种列示如下(续)： |
| 2019年12月31日 | 人民币 | 美元 | 英镑 | 日元 | 欧元 | 其他币种 | 合计 | |||||||
| 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | ||||||||||
| 资产项目 | ||||||||||||||
| 现金及存放中央银行款项 | 22,546,981,332 | 100,056,344 | - | 1,729,681 | 209,846 | 221,921 | 22,649,199,124 | |||||||
| 存放同业款项 | 3,903,152,890 | 487,605,030 | 62,886 | 1,196,825 | 4,553,343 | 397,467 | 4,396,968,441 | |||||||
| 拆出资金 | 8,997,559,655 | 1,795,890,202 | - | - | - | - | 10,793,449,857 | |||||||
| 交易性金融资产 | 37,580,143,010 | 385,049,918 | - | - | - | - | 37,965,192,928 | |||||||
| 买入返售金融资产 | 9,742,557,843 | - | - | - | - | - | 9,742,557,843 | |||||||
| 发放贷款及垫款 | 155,058,587,998 | 255,962,562 | - | - | 11,780,262 | - | 155,326,330,822 | |||||||
| 债权投资 | 65,395,487,081 | - | - | - | - | - | 65,395,487,081 | |||||||
| 其他债权投资 | 14,575,005,422 | - | - | - | - | - | 14,575,005,422 | |||||||
| 其他权益工具投资 | 54,399,125 | - | - | - | - | - | 54,399,125 | |||||||
| 长期应收款 | 16,050,238,825 | - | - | - | - | - | 16,050,238,825 | |||||||
| 其他资产 | 718,792,774 | - | - | - | - | - | 718,792,774 | |||||||
| 资产总额 | 334,622,905,955 | 3,024,564,056 | 62,886 | 2,926,506 | 16,543,451 | 619,388 | 337,667,622,242 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 100 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.2、 | 汇率风险(续) |
| 有关资产和负债按币种列示如下(续)： |
| 2019年12月31日 | 人民币 | 美元 | 英镑 | 日元 | 欧元 | 其他币种 | 合计 | |||||||
| 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | 折合人民币 | ||||||||||
| 负债项目 | ||||||||||||||
| 向中央银行借款 | 2,462,401,813 | - | - | - | - | - | 2,462,401,813 | |||||||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 9,056,180,031 | - | - | - | - | - | 9,056,180,031 | |||||||
| 拆入资金 | 15,411,180,691 | 1,001,915,681 | - | - | - | - | 16,413,096,372 | |||||||
| 交易性金融负债 | 3,178,619 | 368,900,084 | - | - | - | - | 372,078,703 | |||||||
| 卖出回购金融资产 | 21,803,377,383 | 1,425,800,291 | - | - | - | - | 23,229,177,674 | |||||||
| 吸收存款 | 220,131,125,187 | 1,962,262,504 | 4,012 | 3,670,264 | 16,468,643 | 613,432 | 222,114,144,042 | |||||||
| 应付债券 | 37,294,744,854 | - | - | - | - | - | 37,294,744,854 | |||||||
| 其他负债 | 1,515,370,160 | - | - | - | - | - | 1,515,370,160 | |||||||
| 负债总额 | 307,677,558,738 | 4,758,878,560 | 4,012 | 3,670,264 | 16,468,643 | 613,432 | 312,457,193,649 | |||||||
| 表内净头寸 | 26,945,347,217 | (1,734,314,504) | 58,874 | (743,758) | 74,808 | 5,956 | 25,210,428,593 | |||||||
| 表外头寸 | 62,314,471,263 | 270,382,158 | - | 22,969,638 | 47,676,492 | - | 62,655,499,551 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 101 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.2、 | 汇率风险(续) |
| 本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑净损益的可能影响。下表列出于2020年6月30日、2019年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。 |
| 2020年6月30日 | ||||
| 汇率变更 | (1%) | 1% | ||
| 汇率风险导致损益变更 | 5,963,209 | (5,963,209) | ||
| 2019年12月31日 | ||||
| 汇率变更 | (1%) | 1% | ||
| 汇率风险导致损益变更 | 17,349,186 | (17,349,186) |
| 以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。 | |
| 3.3、 | 金融工具公允价值 |
| 公允价值确定的原则和公允价值层次 | |
| 本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值： | |
| 第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价； | |
| 第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接或间接观察的市场信息；及 | |
| 第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观察的市场信息。 | |
| 本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负责系统实现及估值结果的验证。 | |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 102 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值确定的原则和公允价值层次(续) | |
| 下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析： |
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | |||||
| 2020年6月30日 | ||||||||
| 持续的公允价值计量 | ||||||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款 | - | 16,417,817,338 | - | 16,417,817,338 | ||||
| 交易性金融资产 | ||||||||
| 债券投资 | - | 7,615,946,352 | - | 7,615,946,352 | ||||
| 理财产品 | - | - | 8,052,682,331 | 8,052,682,331 | ||||
| 资管计划及信托计划 | - | - | 13,881,292,754 | 13,881,292,754 | ||||
| 资产支持证券 | - | 2,237,970,465 | - | 2,237,970,465 | ||||
| 基金投资 | 15,136,044,700 | - | - | 15,136,044,700 | ||||
| 权益投资 | 37,396,170 | - | 124,293,194 | 161,689,364 | ||||
| 衍生金融资产 | - | 230,088,322 | - | 230,088,322 | ||||
| 其他债权投资 | - | 19,658,011,996 | - | 19,658,011,996 | ||||
| 其他权益工具投资 | - | - | 56,936,400 | 56,936,400 | ||||
| 金融资产合计 | 15,173,440,870 | 46,159,834,473 | 22,115,204,679 | 83,448,480,022 | ||||
| 交易性金融负债 | ||||||||
| 衍生金融负债 | - | 201,684,979 | - | 201,684,979 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 103 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值确定的原则和公允价值层次(续) | |
| 下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析(续)： |
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | |||||
| 2019年12月31日 | ||||||||
| 持续的公允价值计量 | ||||||||
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款 | - | 16,297,659,434 | - | 16,297,659,434 | ||||
| 交易性金融资产 | ||||||||
| 债券投资 | - | 7,411,341,501 | - | 7,411,341,501 | ||||
| 理财产品 | - | 6,502,044,494 | - | 6,502,044,494 | ||||
| 资管计划及信托计划 | - | 10,560,267,389 | - | 10,560,267,389 | ||||
| 资产支持证券 | - | 1,876,020,995 | - | 1,876,020,995 | ||||
| 基金投资 | 11,039,650,928 | - | - | 11,039,650,928 | ||||
| 权益投资 | 45,765,789 | - | 115,304,084 | 161,069,873 | ||||
| 衍生金融资产 | - | 414,797,748 | - | 414,797,748 | ||||
| 其他债权投资 | - | 14,373,284,922 | - | 14,373,284,922 | ||||
| 其他权益工具投资 | - | - | 54,399,125 | 54,399,125 | ||||
| 金融资产合计 | 11,085,416,717 | 57,435,416,483 | 169,703,209 | 68,690,536,409 | ||||
| 交易性金融负债 | ||||||||
| 衍生金融负债 | - | 372,078,703 | - | 372,078,703 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 104 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值确定的原则和公允价值层次(续) | |
| 2020年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值： |
| 2020年6月30日 | ||||
| 账面价值 | 公允价值 | |||
| 债权投资 | 70,937,933,708 | 72,696,753,776 | ||
| 应付债券 | 48,784,079,523 | 48,401,854,780 |
| 2019年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值： |
| 2019年12月31日 | ||||
| 账面价值 | 公允价值 | |||
| 债权投资 | 65,395,487,081 | 67,496,714,488 | ||
| 应付债券 | 37,294,744,854 | 36,930,107,350 |
| 下表列示了在2020年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值： |
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | |||||
| 2020年6月30日 | ||||||||
| 金融资产 | ||||||||
| 债权投资 | - | 42,720,328,591 | 29,976,425,185 | 72,696,753,776 | ||||
| 金融负债 | ||||||||
| 应付债券 | - | 48,401,854,780 | - | 48,401,854,780 |
| 下表列示了在2019年12月31日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值： |
| 第一层次 | 第二层次 | 第三层次 | 合计 | |||||
| 2019年12月31日 | ||||||||
| 金融资产 | ||||||||
| 债权投资 | - | 67,496,714,488 | - | 67,496,714,488 | ||||
| 金融负债 | ||||||||
| 应付债券 | - | 36,930,107,350 | - | 36,930,107,350 |
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 105 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值确定的原则和公允价值层次(续) |
| 以公允价值计量的金融工具参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。本集团在估值技术中使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平等，均为可观察到的且可从公开市场获取的参数： | |
| (i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。 | |
| (ii) 对于本集团持有的资管计划和信托计划以及非保本理财产品，管理层从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产净值法或现金流折现法。 | |
| (iii) 对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为市场比较法，若涉及的参数不可观察的，划分为第三层级。 | |
| 由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若： |
| 资产 | 负债 | ||
| 现金及存放中央银行款项 | 向中央银行借款 | ||
| 存放同业款项 | 同业及其他金融机构存放款项 | ||
| 拆出资金 | 拆入资金 | ||
| 买入返售金融资产 | 卖出回购金融资产 | ||
| 以摊余成本计量的发放贷款及垫款 | 吸收存款 | ||
| 长期应收款 | 其他金融负债 | ||
| 其他金融资产 | |||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 106 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值的计量的调节 | |
| 持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下： |
| 截至2020年6月30日止六个月期间 | ||||||||||||
| 当期利得或损失总额 | ||||||||||||
| 期初余额 | 买入 | 卖出 | 计入损益 | 计入其他综合收益 | 期末余额 | |||||||
| 交易性金融资产 | ||||||||||||
| 其中：理财产品 | 6,502,044,494 | 7,102,908,477 | (5,533,198,233) | (19,072,407) | - | 8,052,682,331 | ||||||
| 资管计划及信托计划 | 10,560,267,389 | 27,596,905,662 | (24,273,571,449) | (2,308,848) | - | 13,881,292,754 | ||||||
| 权益投资 | 115,304,084 | - | - | 8,989,110 | - | 124,293,194 | ||||||
| 其他权益工具投资 | 54,399,125 | - | - | - | 2,537,275 | 56,936,400 | ||||||
| 合计 | 17,232,015,092 | 34,699,814,139 | (29,806,769,682) | (12,392,145) | 2,537,275 | 22,115,204,679 | ||||||
2020年6月30日止上半年度财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 107 -
| 十、 | 金融工具及其风险分析(续) |
| 3、 | 市场风险(续) |
| 3.3、 | 金融工具公允价值(续) |
| 公允价值的计量的调节(续) | |
| 持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资产和非金融资产有关的损益信息如下： |
| 截至2020年6月30日止六个月期间 | ||||
| 与金融资产有关的损益 | 与非金融资产有关的损益 | |||
| 计入当期损益的利得或损失总额 | (12,392,145) | - | ||
| 期末持有的资产计入的当期未实现利得或损失的变动 | (12,392,145) | - | ||
| 十一、 | 比较数据 |
| 若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表之列报要求。 |
2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料
2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
| 一、 | 非经常性损益明细表 |
| 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | |||
| 归属于普通股股东的净利润 | 1,498,489,431 | 1,429,856,329 | ||
| 资产处置损益 | (1,019) | 13,676,119 | ||
| 与资产相关的政府补助 | 575,060 | 575,060 | ||
| 与收益相关的政府补助 | 5,094,429 | 5,538,400 | ||
| 捐赠及赞助费 | (8,936,814) | (3,097,680) | ||
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | (5,459,082) | (4,268,393) | ||
| 非经常性损益合计 | (8,727,426) | 12,423,506 | ||
| 所得税影响额 | 421,080 | (3,876,981) | ||
| 减：少数股东权益影响额(税后) | 190,010 | 558,197 | ||
| 非经常性损益净额 | (8,496,356) | 7,988,328 | ||
| 扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润 | 1,506,985,787 | 1,421,868,001 | ||
| 本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。 | ||||
| 持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损益。 | ||||
2020年6月30日止上半年度财务报表补充资料(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
| 二、 | 净资产收益率及每股收益 |
| 截至2020年6月30日止六个月期间 | ||||||||
| 报告期利润 | 加权平均净资产 | 每股收益(人民币元) | ||||||
| 收益率(%) | 基本 | 稀释 | ||||||
| 归属于普通股股东的净利润 | 1,498,489,431 | 5.27% | 0.45 | 0.45 | ||||
| 扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润 | 1,506,985,787 | 5.30% | 0.45 | 0.45 | ||||
| 截至2019年6月30日止六个月期间 | ||||||||
| 报告期利润 | 加权平均净资产 | 每股收益(人民币元) | ||||||
| 收益率(%) | 基本 | 稀释 | ||||||
| 归属于普通股股东的净利润 | 1,429,856,329 | 6.06% | 0.48 | 0.48 | ||||
| 扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润 | 1,421,868,001 | 6.03% | 0.47 | 0.47 | ||||
| 以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于2010年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。 | |