江苏银行2018年年度报告

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江苏银行2018年年度报告

重要提示

一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、

完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、 未出席董事情况。

未出席董事姓名	未出席董事职务	未出席原因的说明	被委托人姓名
唐劲松	董事	公务	姜健
沈彬	董事	公务	姜健
杜文毅	董事	公务	胡军

三、 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报

告。四、 公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，计划财务部总经理

罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、 经董事会审议的报告期利润分配预案

公司拟以2018年末总股本115.4445亿股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2018年度股息，具体为：每10股派送现金股利人民币3.40元（含税），合计分配现金股利人民币392,511万元。上述预案尚待股东大会批准。

六、 前瞻性陈述的风险声明

本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。

七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

否

八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况

否

九、 重大风险提示

公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第四节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。

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报告期内公司所获主要荣誉

名称	评价单位
2017年度上市公司信息披露评价考核A级	上海证券交易所
2017年中国银行业“最具社会责任金融机构奖”	中国银行业协会
2017年商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系城商行中排名第二，并获组织奖	中国银行业协会
绿色信贷业务专业委员会突出贡献奖	中国银行业协会
银团贷款最佳发展奖、最佳项目奖	中国银行业协会
客户服务中心获“价值贡献突出单位”荣誉称号	中国银行业协会
中国最佳区域私人银行奖	中国银行业协会
2017-2018年度卓越创新私人银行”	《经济观察报》
年度最具创新力银行	《金融时报》
最佳主板上市公司、金牌董秘奖	《大众证券报》、新浪财经
2018年度中国上市公司杰出公司治理实践奖	金融界网站
2018年度中国上市公司杰出投资者关系团队奖	金融界网站
2018年度上市公司精准扶贫优秀案例	金融界网站
2018中国年度最佳雇主	智联招聘
2018年中国区城商行投行君鼎奖	《证券时报》
2017年度中国资产证券化创新机构奖	中国资产证券化研究院
2018年度中国金融行业最佳创新奖	国际数据公司（IDC）中国
年度创新机构奖、年度新锐奖	第四届中国资产证券化论坛
2018年度最佳直销银行奖	中国金融认证中心
年度直销银行十强	新浪财经
2018年度十佳运营服务创新奖	中国电子商务呼叫中心与客户关系管理专业委员会
全国金融系统文化建设先进单位	中国金融政研会

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目录

董事长致辞 ... ................................................................... 5

行长致辞 .... .................................................................. 8

第一节 释义 ...... 9

第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 10

第三节 公司业务概要 ...... 17

第四节 经营情况讨论与分析 ...... 19

第五节 重要事项 ...... 45

第六节 普通股股份变动及股东情况 ...... 55

第七节 优先股相关情况 ...... 60

第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 63

第九节 公司治理报告 ...... 76

第十节 公司债券相关情况 ...... 82

第十一节 财务报告 ...... 82

第十二节 备查文件目录 ...... 83

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董事长致辞

进化图强，向新而行。拥有百年品牌历史的江苏银行，走过了开业以来的第12个年头和登陆A股的第3年头。面对复杂严峻的国内外形势，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实践行新发展理念，坚守定位，主动应变，“沉下身、练内功、调结构”，发展总体平稳、稳中有进、进中趋好，全行高质量发展之路走得更稳健、更坚实。截至2018年末，江苏银行资产总额1.93万亿元，同比增长8.77%；各项存款10933亿元，同比增长8.48%；各项贷款8892亿元，同比增长18.99%；实现净利润132.63亿元，同比增长10.37%。

不忘初心，勇于担当

我们认真贯彻落实习近平总书记提出的“金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要”的重要指示精神，坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，牢牢把握服务经济供给侧结构性改革主线，以全面从严治党引领全面从严治行，争做贯彻落实中央大政方针和地方党政部署的带头行、示范行。

我们不忘初心，秉承“融创美好生活”的使命，充分发挥长期根植地方、服务地方的优势，倾力服务经济发展和社会民生。2018年，全行制造业贷款余额1220亿元，较年初增长16.89%，制造业贷款新增量排名江苏省内第一，占全省增量的三分之一；先进制造业贷款在制造业贷款的占比达41.86%，较年初提升3.84个百分点。2018年，我们推出“新动能计划”，向实体经济投放贷款总额达到3000亿元，对接服务实体企业超4000家。

我们将服务小微企业视为重要的“成长基因”，致力于为小微企业提供有坚守、有匠心、有情怀的小微金融专业服务。2018年末，全行小微贷款余额超过3600亿元，普惠小微贷款实现“两增两控”，小微金融、科技金融稳居江苏省内第一，连续11年被江苏银保监局评为江苏省小微企业金融服务先进单位。创新推出的全线上、纯信用小微网贷产品“税e融”已惠及2.4万户中小企业，输出到全国10个省市多家银行。

2018年11月29日，李克强总理亲临我行考察，对我行保持小微工作定力，在小微服务上下足苦功夫、练就新功夫、形成真功夫，用金融科技破解小微企业融资难融资贵的做法给予了充分肯定。在2019年全国两会上，中国银保监会郭树清主席为我行利用大数据服务小微企业，降低贷款不良率的做法点赞。在褒奖和认可的背后，是我们积极应用先进的金融科技手段，锻造定位更准、覆盖更广、成本更低、体验更优、风险更小的小微金融产品和模式创新，推动小微金融服务的量与质同步提升。

我们积极助推民营经济健康发展，出台支持民营企业的20条举措，创设挂钩民营企业债券的信用风险缓释凭证，为江苏省纾困基金提供资金支持；积极推进涉农金融服务，联动涉农机构、对接农业龙头企业和产业富民项目，涉农贷款增速保持江苏省内同业领先；进一步加大产业扶贫力度，对苏北12个省重点帮扶县（区）贷款增速高于全行贷款平均增速14.74个百分点。

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融合创新，勇于潮头融相生，创有恒。我们坚持立足自身实际，走融合创新的进化发展之路，主动把握新一轮科技革命和产业变革的时代趋势，兼收并蓄，博采众长，大力推进业务创新、服务创新和管理创新，为客户创造更多价值。

在金融科技驱动下，一个“无处不在、无微不至”的客户服务生态体系正在江苏银行加速形成，使客户能享受到无处不在的金融便利。我们在业内率先建立了先进的开源大数据技术平台，引入47大类外部数据源，为全行打造智慧金融高地打下坚实的数据基础：在智慧服务方面，推出“e融”系列网贷产品，广受市场好评；在智慧营销方面，推出“筋斗云”“阿尔法”“指南针”等先进系统，为客户提供个性化营销方案；在智慧管理方面，研发“智多星”管理工具，实现可视化、精准化和敏捷化的智能运营管理模式；在智慧运营方面，推出了“苏苏”智能客服机器人，构建起快捷高效的客户服务模式。我们发布新版手机银行，推出功能强大的直销银行，个人客户数业内首超3000万，管理客户资产近400亿元，累计交易金额1万亿元；顺应场景化趋势，推出“车生活”“爱健康”“爱学习”三大平台，融入百姓生活；秉承开放合作心态，与国内20多家大型互联网平台合作，将金融服务接入平台场景。

我们紧盯科技进步步伐，紧扣经济社会需求，大力推进区块链、人工智能、物联网、大数据、5G等技术在金融服务领域的应用。联合国内外知名机构成立产业链金融研究院、科技金融创新实验室、人工智能与财富管理工作站，在内部打造总行引领的创新体系，构建创新“蜂房”，产品、服务、平台和技术创新突破成果不断显现，呈现出“涌现式进化”的良好态势，全国首个物联网金融示范工程项目、国内首个全线上全流程的物联网动产融资产品、全国首单主承销商独立创设信用风险缓释凭证等“全国首单”持续推出。

基于强大的融合创新基因，江苏银行正加速打造“开放银行”，通过整合各类金融服务要素资源，拓展公共用户平台，形成金融业务在开放场景的无界融入，持续制造出来的“负熵流”将有力抑制着熵增的生成，使为客户提供随时、随地、随心服务提供了广阔前景和无限可能。

转型变革，勇拓未来

未来已来，时不我待。面对新机遇、新挑战，我们主动拥抱时代大潮，大力推动转型变革，全行新的增长点正在加快孕育并不断破茧而出，新的增长动力正在加快形成并不断蓄积力量，在奔向未来的道路上迈出新的坚实的步伐。

我们围绕转型导向调结构，零售转型取得显著成效。2018年，全行零售贷款同比增长超过40%，储蓄存款余额占比提升2.4个百分点，利润贡献占比进一步提高。我们聚焦客户消费金融需求，2018年末全行消费贷余额1056亿元，增幅超过80%。

我们致力于打造“轻型银行”“交易银行”，加强主动管理，提升价值贡献，综合服务水平不断提高，成为全行经营的新增长极。截至2018年末，全行理财产品余额达3857亿元，

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较年初增长7.50%。理财净值化转型有序推进，净值型产品持续增长，理财业务连续十二个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。托管业务规模位居城商行首位，2018年末规模为2.2万亿元，同比增长18%，收入同比增长34.7%。

我们在科创、绿色、跨境等金融领域持续塑造业务特色，业绩引擎作用逐步彰显：科技金融持续保持江苏省内第一, 科技型企业贷款余额817亿元，在对公实贷中占比提升2.9个百分点，高新技术企业授信客户覆盖率提升2个百分点，领先优势持续巩固；作为国内第二家赤道银行，全行绿色信贷余额796亿元，较年初增长18.3%；绿色信贷占对公贷款比例12.9%，较年初提升0.7个百分点，绿色信贷余额和占比江苏省内双第一；跨境金融在城商行板块继续保持领先，2018年国际结算量达1360亿美元，同比增长10%。自贸区业务快速增长，总资产217亿元，较年初增长51%。

展望未来，我们将以30年根植地方的金融服务智慧，以海纳百川、开放包容的精神，加快转型变革步伐。在顺利完成上一轮战略规划目标的基础上，我们明确了未来五年战略发展规划。我们将进一步推动自身供给侧改革，着力在服务地方经济社会高质量发展中推动自身高质量发展，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行，以稳中有进、稳中有新、稳中有为的新成绩，向新中国成立70周年献礼！

江苏银行董事长：夏平

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行长致辞

2018年，面对复杂严峻的内外部形势，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，“沉下身、练内功、调结构”，锐意进取、迎难而上，扎实推进各项工作，向广大投资者和社会各界交出了一份稳中有进、进中趋好的成绩单。

一年来，我们坚持稳中求进，业务发展扎实稳健。积极适应形势变化，适时调整经营策略，各项业务稳步发展。2018年末，集团资产总额1.93万亿元，同比增长8.77%；各项存款10933亿元，同比增长8.48%；各项贷款8892亿元，同比增长18.99%。全年集团实现营业收入352.24亿元，同比增长4.09%；净利润132.63亿元，同比增长10.37%；归属于上市公司股东的净利润130.65亿元，同比增长10.02%；基本每股收益1.04元。

一年来，我们注重创新突破，特色优势日益彰显。持续提升“智慧化银行”的战略定位，聚焦金融科技，加快创新步伐。直销银行客户数超过3000万户，“e融”系列等互联网金融产品提质增量，区块链、物联网、人工智能等前沿技术的应用持续扩大，线上线下融合程度不断增强，小微金融、科技金融、绿色金融、三农金融、消费金融、跨境金融等业务特色优势进一步巩固。

一年来，我们推进结构优化，盈利能力持续提升。主动顺应市场趋势、围绕战略导向，不断优化业务结构，收入日趋多元化，盈利能力持续提升。扩大高收益资产配置，持续压降负债成本。把握市场机会，提升债券投资收益。零售存、贷款余额占比双升，利润贡献占比进一步加大。理财净值化转型有序推进，托管收入、金融租赁净利润同比增长均超过30%。成为上海票交所“票付通”首批试点金融机构。

一年来，我们守牢风险底线，资产质量稳中向好。以防范和化解信用风险为重点，持续提升全面风险管控的有效性。报告期末，集团不良贷款率为1.39%，较年初下降了0.02个百分点，创近5年来新低，逾期90天以上贷款与不良贷款比例保持在1以下，资产质量持续向好。

一年来，我们强化效能建设，服务水平显著提高。完善制度体系和组织架构，加强集团化管理。推动各业板块形成整体合力，业务管理协调性逐步提升。推进柜面业务无纸化改造，缩短业务办理时间，提升智能客服覆盖面，完善小微金融“三线上”功能，客户体验不断提升。健全客户投诉处理和考评机制，切实提升消保工作实效。着力抓好学习培训，队伍建设进一步加强。

天行健，君子以自强不息。展望2019年，机遇与挑战并存，我们将砥砺前行，坚持稳中求进，坚持以人为本，坚持价值创造，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行，以自身高质量发展助推实体经济的高质量的发展，向新中国成立70周年献礼。

江苏银行行长：季明

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第一节 释义

一、 释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本行、公司、本公司	指	江苏银行股份有限公司
集团、本集团	指	江苏银行股份有限公司及其子公司
央行、中央银行	指	中国人民银行
银监会、中国银监会	指	原中国银行业监督管理委员会
江苏银监局	指	原中国银行业监督管理委员会江苏监管局
银保监会、中国银保监会	指	中国银行保险监督管理委员会
江苏银保监局	指	中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
证监会、中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
江苏证监局	指	中国证券监督管理委员会江苏监管局
上交所、交易所	指	上海证券交易所
苏银金融租赁	指	苏银金融租赁股份有限公司
保得村镇银行	指	江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司
江苏信托	指	江苏省国际信托有限责任公司
凤凰集团	指	江苏凤凰出版传媒集团有限公司
华泰证券	指	华泰证券股份有限公司
中银证券	指	中银国际证券有限责任公司
华泰联合	指	华泰联合证券有限责任公司
毕马威华振会计师事务所	指	毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
元	指	人民币元

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第二节 公司简介和主要财务指标

一、 公司信息

股票简称	江苏银行	股票代码	600919
股票上市交易所	上海证券交易所	股票种类	A股
股票简称	苏银优1	股票代码	360026
股票上市交易所	上海证券交易所	股票种类	优先股
公司的中文名称	江苏银行股份有限公司
公司的中文简称	江苏银行
公司的外文名称	Bank of Jiangsu Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写	Bank of Jiangsu
公司注册地址	南京市中华路26号
公司注册地址的邮政编码	210001
公司办公地址	南京市中华路26号
公司办公地址的邮政编码	210001
公司的法定代表人	夏平
公司网址	http://www.jsbchina.cn
电子信箱	[e-mail]
客服与投诉电话	95319

二、 联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	吴典军	杨毅
联系地址	中国江苏省南京市中华路26号	中国江苏省南京市中华路26号
电话	（86）25-52890919	（86）25-52890919
传真	（86）25-58588273	（86）25-58588273
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、 信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体名称	《中国证券报》、《上海证券报》、 《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址	上海证券交易所网站（www.sse.com.cn） 本公司网站（www.jsbchina.cn）
公司年度报告备置地点	本公司董事会办公室

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四、 其他相关资料

公司聘请的会计师事务所（境内）	名称	毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
	办公地址	北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层
	签字会计师姓名	石海云、汪扬
报告期内履行持续督导职责的保荐机构	名称	中银国际证券股份有限公司 华泰联合证券有限责任公司
	办公地址	上海市浦东新区银城中路200号39层 北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层
	签字的保荐代表人姓名	刘国强、陈为 陈石、孙泽夏
	持续督导的期间	2016年8月2日起至2018年12月31日 2017年1月20日起至2018年12月31日

五、 近三年主要会计数据和财务指标

经营业绩（人民币 千元）	2018年	2017年	本期比上年同期 增减(%)	2016年
营业收入	35,223,988	33,839,211	4.09	31,455,906
归属于上市公司股东的净利润	13,064,935	11,874,997	10.02	10,610,579
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	12,989,738	11,791,947	10.16	10,572,305
经营活动产生的现金流量净额	-92,048,408	-105,138,467	-12.45	82,617,306
每股指标（元/股）	2018年	2017年	本期比上年同期 增减(%)	2016年
基本每股收益	1.04	1.03	0.97	0.98
稀释每股收益	1.04	1.03	0.97	0.98
扣除非经常性损益后的基本每股收益	1.04	1.02	1.96	0.97
财务比率	2018年	2017年	本期比上年同期 增减(%)	2016年
加权平均净资产收益率	12.43%	13.72%	减少1.29个百分点	14.47%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率	12.35%	13.62%	减少1.27个百分点	14.42%

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规模指标 （人民币 千元）	2018年末	2017年末	本期末比上年同期末增减（%）	2016年末
总资产	1,925,823,214	1,770,550,986	8.77	1,598,292,446
总负债	1,801,318,288	1,657,723,203	8.66	1,514,085,480
股东权益	124,504,926	112,827,783	10.35	84,206,966
归属于上市公司股东的所有者权益	122,624,474	111,144,904	10.33	82,665,060
存款总额	1,093,327,642	1,007,832,860	8.48	907,412,486
企业活期存款	338,243,370	358,374,713	-5.62	310,350,892
企业定期存款	381,867,632	283,624,189	34.64	271,898,257
储蓄活期存款	59,444,575	51,313,259	15.85	43,010,570
储蓄定期存款	156,509,215	136,380,139	14.76	129,812,410
贷款总额	889,208,996	747,289,498	18.99	649,379,685
企业贷款	531,476,430	486,318,783	9.29	432,847,905
零售贷款	270,529,394	187,847,083	44.02	135,735,473
贴现	87,203,172	73,123,632	19.25	80,796,307
资本净额	151,334,388	136,163,411	11.14	106,680,869
核心一级资本	103,886,972	92,098,895	12.80	83,522,346
其他一级资本	20,149,965	20,109,433	0.20	83,600,786
二级资本	27,297,451	23,955,083	13.95	23,080,083
加权风险资产净额	1,206,116,984	1,078,766,573	11.81	927,193,262
贷款损失准备	25,231,479	19,445,426	29.76	16,824,794

监管指标	标准	2018年	2017年	2016年
资本充足率	≥10.5	12.55	12.62	11.51
一级资本充足率	≥8.5	10.28	10.40	9.02
核心一级资本充足率	≥7.5	8.61	8.54	9.01
不良贷款率	≤5	1.39	1.41	1.43
流动性比例	≥25	52.23	52.75	52.15
单一最大客户贷款比率	≤10	1.61	1.67	2.74
最大十家客户贷款比率	≤50	11.88	11.95	15.80
拨备覆盖率	≥150	203.84	184.25	180.56
拨贷比	≥2.5	2.84	2.60	2.59
成本收入比	≤45	28.68	28.80	29.21

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六、 2018年分季度主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

主要财务数据	第一季度 （1-3月份）	第二季度 （4-6月份）	第三季度 （7-9月份）	第四季度 （10-12月份）
营业收入	8,611,740	8,605,894	8,851,511	9,154,843
归属于上市公司股东的净利润	3,296,512	3,555,190	3,405,850	2,807,383
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润	3,303,014	3,510,212	3,375,063	2,801,449
经营活动产生的现金流量净额	-19,518,717	-71,977,291	16,784,303	-17,336,703

七、 非经常性损益项目和金额

单位:千元 币种:人民币

非经常性损益项目	2018年金额	2017年金额	2016年金额
非流动资产处置损益	102,509	83,398	96,861
越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免	0	1,079	820
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	154,275	35,263	29,767
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-149,431	-4,912	-72,254
少数股东权益影响额	-1,943	-871	-18
所得税影响额	-30,213	-30,907	-16,902
合计	75,197	83,050	38,274

八、 采用公允价值计量的项目

单位：千元 币种：人民币

项目名称	期初余额	期末余额	当期变动
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	8,427,521	15,061,645	6,634,124
可供出售金融资产	241,920,949	334,771,654	92,850,705
衍生金融资产	4,419,745	3,711,050	-708,695
衍生金融负债	4,435,653	4,047,070	-388,583
合计	259,203,868	357,591,419	98,387,551

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九、 补充财务指标

（一）报告期末资本构成情况

单位：千元 币种：人民币

项目	集团	本行
1、总资本净额	151,334,388	146,786,048
1.1核心一级资本	103,937,657	101,963,827
1.2核心一级资本扣减项	50,685	2,081,442
1.3核心一级资本净额	103,886,972	99,882,385
1.4其他一级资本	20,149,965	19,977,830
1.5其他一级资本扣减项	0	0
1.6一级资本净额	124,036,937	119,860,215
1.7二级资本	27,297,451	26,925,833
1.8二级资本扣减项	0	0
2、信用风险加权资产	1,131,628,981	1,097,929,897
3、市场风险加权资产	11,953,979	11,953,979
4、操作风险加权资产	62,534,024	60,550,492
5、风险加权资产合计	1,206,116,984	1,170,434,368
6、核心一级资本充足率（%）	8.61%	8.53%
7、一级资本充足率（%）	10.28%	10.24%
8、资本充足率（%）	12.55%	12.54%

（二）杠杆率

单位：%

项目	2018年12月31日	2017年12月31日
集团	5.91	5.82
本行	5.81	5.72

（三）流动性覆盖率

单位：千元 币种：人民币

项目		2018年12月31日
集团	流动性覆盖率（%）	132.75
	合格优质流动性资产	164,067,745
	未来30天现金净流出量的期末数值	123,594,055

江苏银行2018年年度报告

本行	流动性覆盖率（%）	135.23
	合格优质流动性资产	164,060,431
	未来30天现金净流出量的期末数值	121,318,437

（四）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率

单位：千元 币种：人民币

项 目	2018年
	平均余额	利息收入/支出	平均利率（%）
资产
发放贷款及垫款1	853,238,761	43,364,632	5.08
投资2	725,668,904	32,676,416	4.50
存放央行款项	141,300,215	2,188,535	1.55
其他生息资产	98,031,150	3,523,083	3.59
其中：存拆放同业3	54,817,063	2,368,752	4.32
买入返售金融资产	43,214,087	1,154,331	2.67
总生息资产	1,818,239,030	81,752,666	4.50
负债
吸收存款	1,061,698,563	26,187,792	2.47
已发行债务证券	306,554,411	13,587,918	4.43
向中央银行借款	84,436,326	2,776,885	3.29
其他计息负债	332,376,793	13,753,164	4.14
其中：同业存拆入4	243,263,491	10,752,363	4.42
卖出回购金融资产	89,113,302	2,950,228	3.31
总计息负债	1,785,066,093	56,305,759	3.15
利息净收入		25,446,907
净利差5			1.37
净息差5			1.59

注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.投资含以公允价值计量且其计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资；

3.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；4.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；

5.净息差、净利差考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素；

6.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数，非生息资产、非计息负债的平均余额为年初和年末余额的平均数。

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（五）股东权益情况变动

单位：千元 币种：人民币

项目	期初数	本期增减变动	期末数
股本	11,544,450	-	11,544,450
其他权益工具	19,977,830	-	19,977,830
资本公积	16,075,278	-	16,075,278
其他综合收益	-954,475	1,532,636	578,161
盈余公积	12,143,682	2,332,026	14,475,708
一般风险准备	22,969,534	2,406,628	25,376,162
未分配利润	29,388,605	5,208,280	34,596,885
归属于母公司所有者权益合计	111,144,904	11,479,570	122,624,474
少数股东权益	1,682,879	197,573	1,880,452
股东权益合计	112,827,783	11,677,143	124,504,926

十、 境内外会计准则下会计数据差异

□适用 √不适用

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第三节 公司业务概要

一、 公司概况

江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，总部位于江苏南京，2016年8月2日，在上海证券交易所主板上市，股票代码600919。

江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。截至2018年末，总资产1.93万亿元，2018年实现归属于上市公司股东的净利润130.65亿元，同比增长10.02%。在英国《银行家》杂志2018年度全球1000强银行排名中，按一级资本列91位，进入全球银行百强，国内排名第17位。

江苏银行下辖17家分行和苏银金融租赁公司、丹阳保得村镇银行两家子公司，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了江苏省内县域全覆盖，营业网点540余家，员工1.4万余人。

江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。获得江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、原银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉称号，被美国《环球金融》杂志评为中国最佳城市商业银行。

二、经营范围

本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；即远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

三、核心竞争力分析

本行努力打造“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行，深耕本土市场，注重特色化打造，差异化优势持续提升，战略思路清晰，核心竞争优势显著。

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（一）主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，发展潜力巨大。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，客户基础牢固。

（二）建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。

（三）市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民市场定位，在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特色，具备较强竞争能力。

（四）顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进。本行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域，区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。

（五）深化体制机制改革，风险管理全面有效。本行持续深化风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日益成熟，风险管理全面有效。

（六）目标高素质、专业化，治企兴行的人才队伍初步形成。本行管理层具有丰富的金融管理经验，通过加强学习培训，营造良好氛围，专业人才队伍不断优化。

四、公司业务情况

报告期内公司业务情况详见本报告第四节“经营情况讨论与分析”相关内容。

江苏银行2018年年度报告

第四节 经营情况讨论与分析

一、经营情况概述

2018年，面对复杂严峻的内外部形势，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照省委省政府的决策部署，积极推动“沉下身、练内功、调结构”，业务发展总体平稳、稳中有进、进中趋好，服务实体经济导向精准鲜明，业务经营稳健扎实，资产负债和业务结构趋于优化。报告期内，本集团实现营业收入352.24亿元，同比增长4.09%；实现归属于上市公司股东净利润130.65亿元，同比增长10.02%。报告期末，本集团资产总额1.93万亿元，同比增长8.77%；负债总额1.80万亿，同比增长8.66%；各项存款1.09万亿元，同比增长8.48%；各项贷款8892亿元，同比增长18.99%；加权平均净资产收益率为12.43%。不良贷款率1.39%，同比下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率203.84%，同比提升19.59个百分点。报告期内，本行经营管理呈现以下特点：

紧跟政策、精准投放，大力服务实体经济。持续聚焦小微和民营企业，普惠小微贷款实现“两增两控”，科技金融持续保持全省第一，民营企业贷款实贷占比持续提升。着力支持重点产业。制造业贷款新增省内第一，先进制造业在制造业贷款中占比、绿色信贷和战略新兴产业贷款在对公实贷中占比分别提升1.2和1.95个百分点。积极推进涉农金融服务。联动涉农机构、对接农业龙头企业和产业富民项目，涉农贷款增速超全省均值。加快做大跨境金融服务。落地“一带一路”项目31个，是上年的2.4倍；国际结算量1360亿美元，同比增加10%，自贸区业务快速增长。

抢抓机遇、加快转型，稳步推进结构调整。顺应市场趋势调结构，适度扩大消费贷等高收益资产投放，积极拓展免税资产，公募基金规模增长5倍。把握市场交易性机会，债券配置力度大幅提升。加快低成本资金置换，同业负债成本进一步压降。围绕转型导向调结构。零售存、贷款余额占比双升，利润贡献占比进一步提高。理财净值化转型有序推进，托管业务收入、金融租赁净利润同比增长均超过30%。成为上海票交所“票付通”首批试点金融机构。

紧盯项目、多点推进，持续发力创新再突破。互联网金融扩面上量，布局场景建设，“车生活”平台客户数增长8倍，“爱学习”平台签约机构数、“爱健康”平台接入医疗机构数、“e融支付”注册商户数均实现快速增长。系统持续迭代升级，手机银行交易额翻番，直销银行客户数超3000万，串串盈客户数近500万户，“税e融”模式、流程、策略、运营、推广完成升级落地，累放贷款超370亿元。新科技应用加快落地，构建智能语音、自然语言处理等人工智能平台，完成12个互联网类应用系统上云，上线新一代国际智能结算平台，加快流程优化和业务迁移。

突出重点、强化内控，牢牢守住风险底线。报告期末，集团不良贷款率为1.39%，较年初下降了0.02个百分点，创近5年来新低，逾欠息率持续下降，逾期90天以上贷款与不良

江苏银行2018年年度报告

贷款比例持续保持在1以下，资产质量持续向好。大力强化内控合规，全年未发生安保重大案件和责任事件。

聚焦问题、强基固本，着力提升管理效能。持续完善制度体系和组织架构，不断加强集团化管理，进一步提升客户体验。推动各业务板块形成整体合力，业务管理协调性逐步提升，联动机制持续完善。推进柜面业务无纸化改造，减少业务凭证打印量，缩短业务办理时间，提升智能客服覆盖面，完善小微金融“三线上”功能，客户体验不断提升。建立健全客户投诉处理和考评机制，切实提升消保工作实效。

强化引领、凝心聚力，纵深推进全面从严治党。始终坚持全面从严治党不松懈，进一步巩固了全行风清气正的政治生态。坚持党委中心组学习制度，深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想。启动“智慧党建”平台建设，将意识形态工作等党的建设最新要求纳入党建考核。完善党内政治生活和学习制度，加强对党员的教育管理。组织完成系列培训，努力提升全行员工胜任能力。举办各类演讲比赛、业务技能竞赛、员工运动会等系列活动，积极履行社会责任，品牌形象进一步提升。

二、报告期内主要经营情况

（一）公司业务

公司聚焦高质量服务实体经济，持续加大对公贷款投放力度，精准支持先进制造业。采纳赤道原则，初步搭建包含“基础信贷、绿色基金、碳金融、特色化融资”四个板块的绿色金融产品体系。成立交易银行部，推进供应链金融、现金管理、电子银行等交易银行业务。截至报告期末，公司对公实贷余额5305亿元，较年初增长9.29%。制造业贷款余额1220亿元，较年初增长16.89%；先进制造业贷款占制造业贷款比例41.86%，较年初提升3.84个百分点。绿色信贷余额796亿元，较年初增长18.3%；绿色信贷占对公贷款比例12.9%，较年初提升0.7个百分点。对公有效户、大公司对公授信户、上市公司客户数量分别增长20.56%、19.88%、9.43%。

（二）小微业务

公司坚持服务小微的市场定位，持续聚焦小微业务，创新产品，优化服务，促进业务线上化、智能化流程再造，推进业务再上新台阶，被江苏银保监局评为2018年度江苏省小微企业金融服务先进单位。报告期末，公司小微企业贷款客户33134户，贷款余额3635亿元，授信1000万元以内普惠小微企业贷款余额546亿元，实现“两增两控”。科技型企业客户6500户，贷款余额817亿元，高新技术企业、高端人才授信客户4152户。大力服务乡村振兴和脱贫攻坚，报告期内涉农贷款新增217亿元。“税e融”持续迭代，实现“PC到移动”“个人到企业”突破，累计发放贷款26万笔、金额368亿元。

（三）国际业务

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公司深入推进跨境投融资业务，国际业务发展质效稳步提升。报告期内，公司国际结算量完成1360亿美元，同比增长10%；自贸区业务稳步发展，总资产217亿元，较年初增长51%。成功打造新一代国际结算智能平台，开启跨境业务智慧新时代。“汇e融”多方位快速发展，与跨境第三方支付、跨境电商平台合作不断深入。把握“一带一路”战略机遇，服务“走出去”企业超过200户，境外项目涉及亚洲、非洲、欧洲、美洲等“一带一路沿线”超过30个国家和地区。连续第九年在执行外汇管理规定考核中被评为A类行。

（四）零售业务

公司深化“智慧零售”建设，积极运用金融科技推进业务创新，提升零售业务运行效率和发展质量。推出阿尔法保险，满足客户线上化投资保障需求。与知名公司合作，推出了基于物联网、互联网技术的线上工程机械按揭贷款产品。实现全行智能柜台全覆盖，主要业务迁移率超90%。发布新版手机银行，运用大数据、生物识别、人工智能等科技手段，全面提升客户体验。截至报告期末，公司个人存款2160亿元，同比增长15.06%，个人贷款余额突破2700亿元，同比增长44.02%；消费贷款授信客户突破70万户，财私客户增幅超40%。在第二届中国零售金融创新?实践大奖评选中获评“十佳城商行零售银行”和“江苏省最佳零售银行”奖项。

（五）网络金融业务

公司着力“打造最具互联网大数据基因银行”，不断提升客户质量、强化价值创造。报告期内，公司有效发挥网络金融营销优势，强化与基金公司、房地产公司、互联网电商等合作，大力塑造场景生态，开创“车生活”平台整体外输新模式，创新推出“爱学习”服务平台，深化“爱健康”医疗场景合作，扩大e融支付场景拓展范围。深化金融科技应用，物联网金融创新业务实现扩面放量，区块链应用在动产质押等多领域实现落地。坚守风险底线，借助人工智能持续加快互联网反欺诈部署，网络金融运行安全稳健。

（六）消费金融与信用卡业务

公司聚焦客户消费金融需求，持续创新产品服务，经营效益稳定增长。报告期内，公司信用卡种类不断丰富，推出爱车卡、人才卡、商业联名卡等信用卡新产品；拓展大数据和人工智能技术应用场景，实现智能语音技术在信用卡申请、反欺诈、交易提醒、睡眠户唤醒和逾期催收领域的全面应用，实现客户违约、资金流向异常和欺诈交易的实时预警和处置；与大型互联网平台开展全面合作，消费金融品牌化发展成效初显。截至报告期末，公司信用卡累计发卡166万张，同比增长16.47%，当年新增发卡23.46万张；信用卡透支余额159亿元，同比增长36.86%。报告期内，实现信用卡业务收入14.06亿元，同比增长5.95%；信用卡业务不良率1.63%，同比下降0.56个百分点。

（七）投行与资管业务

公司积极适应形势变化，围绕企业多元化金融需求，打造综合金融服务模式，投行资管业务稳健发展，助力实体经济转型升级。投行业务连续四年荣获证券时报“城商行投行君鼎

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奖”，理财业务连续十二个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。报告期内，公司投行资管条线实现各类资产投放1823.44亿元，业务收入同比增长6.37%。截至报告期末，公司理财产品余额3857亿元，较年初增长7.50%。

（八）资金营运业务公司资金营运中心于报告期内挂牌开业。紧跟市场变化，适时调整交易策略，各项业务稳步发展。报告期内，成功发行5年期金融债50亿元；借助回购、同业存单发行和贵金属及外汇衍生品等产品工具，有效降低负债成本；加大债券投资力度，增厚收益；现券累计交易金额17558.43亿元，现券市场活跃度和影响力大幅提升。合理调控外币头寸，加强外汇买卖、即远期结售汇、外汇掉期等产品的运用。利率挂钩型结构性存款产品实现了向零售客户发售，推出了线上同业存放业务，柜台债正式上线报价并达成代客交易，获得了信用缓释工具核心交易商资格，完成信用风险缓释凭证的投资。

（九）金融同业业务公司积极适应形势变化，牢固树立底线思维和合规意识，主动调整同业业务品种结构，完善各项制度和业务流程。依托大数据平台，建立完善同业客户和同业业务系统预警功能，有效防范风险。报告期内，公司金融同业业务主要围绕同业投融资、票据直贴及转贴、三方存管展开，业务稳健发展。

（十）运营支持公司持续推进运营管理线上化、集中化、智能化，持续强化运营操作风险管控的有效性，不断提高服务质量和效率。持续推动无柜台智能网点建设，推进柜员转型、柜面业务迁移。稳步推进账户管理智能化，优化企业开户流程，提升对公账户开户效率。夯实运营风险管理基础，提高风险防控能力。推动业务处理集中化，实现降本增效控风险。加快提升客服中心智能化水平，直销银行、手机银行上线投产语音交互功能，上线智能外呼系统，不断丰富智能客服功能，进一步提升服务效率。

（十一）信息科技公司强化精细管理，制定未来五年信息科技发展战略规划，坚持以业务发展为导向，全面深化科技创新领先、科技运营安全、科技服务高效发展要求，加快大资管、互联网、智能网点等重点项目研发，科技引领能力实现新提升。报告期内，成立大数据治理部，不断加强人才队伍建设，持续加大金融科技资源投入。推进科技与业务深度融合，提升金融科技软实力。聚焦创新驱动，大数据、人工智能、区块链和物联网等金融科技应用取得新突破。

（十二）人力资源管理公司不断强化人才引领发展理念，建立完善聚才育才、知事识人、素能培养、鼓励激励等机制，激发队伍活力，打造高素质专业化干部人才队伍。报告期内，公司深入推进年轻干部发现培养选拔，不断加大优秀人才集聚力度，强化人才机制创新，调动全体干部员工主动性积极性创造性，为公司高质量发展提供组织保障。

江苏银行2018年年度报告

三、收入与成本分析

（一）利润表主要项目

报告期内，本集团实现营业收入352.24亿元，实现归属于母公司股东的净利润130.65亿元，分别较上年同期增长4.09%和10.02%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年	2017年	增减变化	同比增减（%）
一、营业收入	35,223,988	33,839,211	1,384,777	4.09
其中：利息净收入	25,446,907	27,814,652	-2,367,745	-8.51
手续费及佣金净收入	5,222,292	5,779,024	-556,732	-9.63
二、营业支出	20,807,156	20,044,735	762,421	3.80
其中：业务及管理费	10,103,863	9,746,399	357,464	3.67
三、营业利润	14,416,832	13,794,476	622,356	4.51
四、利润总额	14,267,401	13,789,564	477,837	3.47
五、净利润	13,262,508	12,015,970	1,246,538	10.37
其中：归属于母公司股东的净利润	13,064,935	11,874,997	1,189,938	10.02

（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年	2017年	增减幅度（%）	主要原因
其他收益	154,275	36,342	324.51%	政府补助增加
投资收益	3,833,811	228,547	1577.47%	基金业务发展导致投资收益增加
公允价值变动损益	-163,878	-706,392	-76.80%	衍生工具公允价值变动影响
其他业务成本	1,944	3,294	-40.98%	其他业务成本减少
营业外收入	7,874	31,805	-75.24%	营业外收入减少
营业外支出	157,305	36,717	328.43%	营业外支出增加
所得税费用	1,004,893	1,773,594	-43.34%	所得税费用减少
少数股东损益	197,573	140,973	40.15%	子公司盈利上升
其他综合收益的税后净额	1,532,636	-1,318,071	-216.28%	可供出售金融资产公允价值变动影响

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（三）利息净收入

报告期内，本集团实现利息净收入254.47亿元，是本集团营业收入的主要组成部分。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年		2017年
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
利息收入
发放贷款及垫款	41,316,352	50.54	33,401,777	44.01
-企业贷款	26,106,179	31.93	23,445,512	30.89
-个人贷款	11,238,595	13.75	7,710,237	10.16
-票据贴现	3,971,578	4.86	2,246,028	2.96
债务工具投资	32,676,416	39.96	33,185,091	43.73
存放同业及其他金融机构款项	1,962,057	2.40	4,515,086	5.95
存放中央银行款项	2,188,535	2.68	1,989,609	2.62
长期应收款	2,048,280	2.51	1,671,215	2.20
买入返售金融资产	1,154,331	1.41	956,754	1.26
拆出资金	406,695	0.50	173,949	0.23
收入小计	81,752,666	100.00	75,893,481	100.00
利息支出
吸收存款	26,187,792	46.51	20,147,679	41.91
-公司客户	18,797,562	33.38	14,720,962	30.62
-个人客户	7,390,230	13.13	5,426,717	11.29
同业及其他金融机构存放款项	9,003,757	15.99	13,015,125	27.07
已发行债务证券	13,587,918	24.13	10,016,289	20.83
卖出回购金融资产款	2,950,228	5.24	2,041,089	4.25
向中央银行借款	2,776,885	4.93	1,654,082	3.44
拆入资金	1,748,606	3.11	1,179,682	2.45
其他	50,573	0.09	24,883	0.05
支出小计	56,305,759	100.00	48,078,829	100.00
利息净收入	25,446,907	-	27,814,652	-

（四）手续费及佣金净收入

本集团持续推进战略转型，严格执行服务收费各项政策及管理规定，收入结构进一步优化。报告期内，实现手续费及佣金净收入52.22亿元。

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单位:千元 币种:人民币

项目	2018年	2017年
代理手续费收入	2,912,495	3,365,347
银行卡手续费收入	905,333	1,195,243
托管及其他受托业务佣金收入	727,848	599,667
信用承诺手续费及佣金收入	417,461	471,072
结算与清算手续费收入	73,571	94,736
顾问和咨询费收入	4,474	6,165
其他	421,336	344,741
手续费及佣金收入	5,462,518	6,076,971
结算与清算手续费支出	117,005	100,662
银行卡手续费支出	52,253	43,012
其他	70,968	154,273
手续费及佣金支出	240,226	297,947
手续费及佣金净收入	5,222,292	5,779,024

（五）业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费支出101.04亿元，同比增长3.67%；成本收入比28.68%，保持在合理水平。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年	2017年
员工成本	7,016,787	6,509,204
- 工资及奖金	5,167,434	4,784,081
- 社会保险费及补充保险	1,076,209	1,004,391
- 其他福利	773,144	720,732
物业及设备支出	1,464,773	1,491,747
- 折旧和摊销	573,155	581,089
- 租赁及物业管理费	533,521	510,800
- 公共事业费	76,291	80,663
- 其他	281,806	319,195
其他办公及行政费用	1,622,303	1,745,448
合计	10,103,863	9,746,399

江苏银行2018年年度报告

四、资产与负债分析

（一）主要资产负债表项目

截至报告期末，本集团资产总额19258亿元，较年初增加1553亿元，增幅8.77%。负债总额18013亿元，较年初增加1436亿元，增幅8.66%。业务规模实现均衡稳健增长。

单位:千元 币种:人民币

项 目	2018年12月31日	2017年12月31日	增减幅度（%）
现金及存放中央银行款项	143,645,706	135,439,467	6.06%
同业资产	54,775,905	97,095,787	-43.59%
衍生及投资资产	801,525,149	757,444,088	5.82%
发放贷款和垫款	863,977,517	727,844,072	18.70%
资产总计	1,925,823,214	1,770,550,986	8.77%
同业及其他金融机构存放款项	150,911,002	228,062,372	-33.83%
吸收存款	1,093,327,642	1,007,832,860	8.48%
已发行债务证券	332,774,490	232,341,911	43.23%
负债总计	1,801,318,288	1,657,723,203	8.66%
注：1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产； 2.衍生及投资资产含衍生金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。

（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

单位:千元 币种:人民币

项 目	2018年12月31日	2017年12月31日	增减幅度（%）	主要原因
存放同业及其他金融机构款项	24,100,785	79,232,126	-69.58	优化资源配置，存放同业资金减少
拆出资金	22,189,135	3,859,117	474.98	拆放非银机构资金增加
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	15,061,645	8,427,521	78.72	交易性金融资产规模增加
买入返售金融资产	8,485,985	14,004,544	-39.41	买入返售业务减少

江苏银行2018年年度报告

可供出售金融资产	334,771,654	241,920,949	38.38	基金投资规模增加
向中央银行借款	110,446,000	64,560,000	71.07	向央行借款规模增加
同业及其他金融机构存放款项	150,911,002	228,062,372	-33.83	金融去杠杆，支持实体经济，同业业务收缩
卖出回购金融资产款	39,561,049	56,737,187	-30.27	卖出回购业务减少
已发行债务证券	332,774,490	232,341,911	43.23	同业存单及债券发行规模增加
其他综合收益	578,161	-954,475	-160.57	可供出售金融资产公允价值变动影响

（三）主要资产项目

1、贷款截至报告期末，本集团贷款总额8892亿元，较年初增长18.99%。贷款分类统计情况如下：

（1）报告期末，合并口径贷款（含贴现）的行业分布情况

单位:千元 币种:人民币

行业分布	2018年12月31日		2017年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
制造业	122,403,584	13.77	104,929,908	14.04
租赁和商务服务业	121,568,872	13.67	115,887,099	15.51
批发和零售业	80,971,945	9.11	74,335,998	9.95
水利、环境和公共设施管理业	60,467,787	6.80	62,212,452	8.33
房地产业	39,028,515	4.39	31,761,642	4.25
建筑业	34,335,348	3.86	27,708,650	3.71
交通运输、仓储和邮政业	14,777,421	1.66	12,862,985	1.72
电力、热力、燃气及水生产和供应业	11,412,168	1.28	10,204,602	1.37
农、林、牧、渔业	11,025,946	1.24	9,323,982	1.25

江苏银行2018年年度报告

信息传输、软件和信息技术服务业	9,139,965	1.03	8,430,351	1.13
科学研究和技术服务业	6,265,692	0.70	7,644,863	1.02
居民服务、修理和其他服务业	5,667,642	0.64	5,862,286	0.78
文化、体育和娱乐业	4,087,591	0.46	4,853,734	0.65
住宿和餐饮业	2,782,694	0.31	2,384,898	0.32
卫生和社会工作	2,594,003	0.29	2,485,946	0.33
教育	2,358,381	0.27	3,019,234	0.40
其他	2,588,876	0.29	2,410,153	0.32
公司贷款和垫款小计	531,476,430	59.77	486,318,783	65.08
个人贷款和垫款	270,529,394	30.42	187,847,083	25.14
票据贴现	87,203,172	9.81	73,123,632	9.78
发放贷款和垫款总额	889,208,996	100.00	747,289,498	100.00

（2）报告期末，合并口径贷款按地区分布情况

单位:千元 币种:人民币

地区	2018年12月31日		2017年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
江苏地区	702,295,302	78.98	579,380,214	77.53
环渤海地区	67,474,087	7.59	62,583,910	8.37
长三角地区（不含江苏地区）	62,702,324	7.05	56,543,915	7.57
珠三角地区	56,737,283	6.38	48,781,459	6.53
发放贷款和垫款总额	889,208,996	100.00	747,289,498	100.00

（3）报告期末，合并口径贷款按担保方式分布情况

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日		2017年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
信用贷款	174,917,855	19.67	112,734,235	15.09
保证贷款	296,622,661	33.36	279,728,360	37.43
附担保物贷款	417,668,480	46.97	354,826,903	47.48
其中：抵押贷款	251,505,080	28.28	219,247,000	29.34
质押贷款	166,163,400	18.69	135,579,903	18.14
贷款总额	889,208,996	100.00	747,289,498	100.00

江苏银行2018年年度报告

（4）全行前十名贷款客户情况

单位:千元 币种:人民币

序号	借款人	行业	贷款余额	占贷款总额比例（%）	占资本净额比例（%）
1	客户A	租赁和商务服务业	2,431,680	0.27	1.61
2	客户B	租赁和商务服务业	2,199,454	0.25	1.45
3	客户C	房地产业	1,950,000	0.22	1.29
4	客户D	租赁和商务服务业	1,850,000	0.21	1.22
5	客户E	建筑业	1,789,650	0.20	1.18
6	客户F	租赁和商务服务业	1,660,000	0.19	1.10
7	客户G	建筑业	1,598,000	0.18	1.06
8	客户H	房地产业	1,500,000	0.17	0.99
9	客户I	房地产业	1,500,000	0.17	0.99
10	客户J	制造业	1,500,000	0.17	0.99
合计			17,978,784	2.02	11.88

2、买入返售金融资产

截至报告期末，集团买入返售金融资产余额84.86亿元，较年初下降39.41%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日	2017年12月31日
证券
- 中国政府债券	700,950	6,140,685
- 银行及其他金融机构债券	7,785,035	7,764,020
商业汇票		99,839
合计	8,485,985	14,004,544

3、可供出售金融资产

截至报告期末，集团持有可供出售金融资产余额3348亿元，较年初增加38.38%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日	2017年12月31日
按公允价值列示的债务工具（按发行机构列示）
中国境内

江苏银行2018年年度报告

-政府	60,172,849	24,295,095
-政策性银行	18,401,015	3,519,679
-商业银行及其他金融机构	130,226,728	189,596,114
-其他机构	4,527,974	3,055,387
中国境外
-商业银行及其他金融机构	33,877	0
-其他机构	2,641,701	1,145,364
小计	216,004,144	221,611,639
权益工具（按计量方式分析）
中国境内
-以公允价值计量	118,732,670	20,244,543
-以成本计量	34,625	64,552
中国境外
-以成本计量	215	215
小计	118,767,510	20,309,310
合计	334,771,654	241,920,949

4、持有至到期投资

报告期内，本集团适度增加持有至到期投资规模，以获取稳定的利息收入。截至报告期末，公司持有至到期投资余额2145亿元，较年初增长7.52%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
-政府	149,062,973	145,135,406
-政策性银行	27,796,848	28,469,565
-商业银行及其他金融机构	20,085,812	12,229,685
-其他机构	8,188,182	8,419,891
小计	205,133,815	194,254,547
中国境外
-商业银行及其他金融机构	137,282	0
-其他机构	9,242,347	5,248,361
合计	214,513,444	199,502,908

江苏银行2018年年度报告

（四）主要负债项目

1、存款截至报告期末，本集团存款余额10933亿元，较年初增加8.48%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日		2017年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
公司存款
活期	338,243,370	30.94	358,374,713	35.56
定期	381,867,632	34.93	283,624,189	28.14
小计	720,111,002	65.87	641,998,902	63.70
个人存款
活期	59,444,575	5.44	51,313,259	5.09
定期	156,509,215	14.31	136,380,139	13.53
小计	215,953,790	19.75	187,693,398	18.62
其他存款
保证金存款	49,453,581	4.52	54,362,611	5.39
应解汇款	304,366	0.03	519,754	0.05
财政性存款	548,221	0.05	457,647	0.05
汇出汇款	157,148	0.01	186,001	0.02
国库存款	15,788,000	1.44	21,794,000	2.16
客户理财资金	91,011,534	8.33	100,820,547	10.00
小计	157,262,850	14.38	178,140,560	17.68
吸收存款总额	1,093,327,642	100.00	1,007,832,860	100.00

2、同业及其他金融机构存放款项

报告期内，本集团在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额1509亿元，较年初减少33.83%。

单位:千元 币种:人民币

项目	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
-银行	24,341,829	53,661,538
-其他金融机构	126,569,173	174,400,834

江苏银行2018年年度报告

合计

150,911,002

228,062,372

五、报告期信贷资产质量情况

（一）贷款五级分类

单位:千元 币种:人民币

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常贷款	856,863,779	96.36	增加0.31个百分点
关注贷款	19,966,919	2.25	减少0.29个百分点
次级贷款	7,211,499	0.81	减少0.15个百分点
可疑贷款	3,689,810	0.41	增加0.12个百分点
损失贷款	1,476,989	0.17	增加0.01个百分点
合计	889,208,996	100

注：按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。面对外部形势变化，本集团适时调整授信政策、明确客户准入标准，积极推动业务结构调整，创新风险管理模式，强化资产质量管理，加快存量不良贷款处置，2018年本集团资产质量总体稳定。截至报告期末，本集团不良贷款总额123.78亿元，不良贷款比例1.39%，比年初下降0.02个百分点。关注类贷款总额199.67亿元，关注贷款比例2.25%，较年初下降了0.29个百分点。

（二）迁徙率指标

单位：%

项目（%）	2018年	2017年	2016年
正常贷款迁徙率	3.08	2.72	5.95
关注类贷款迁徙率	39.57	48.05	32.26
次级类贷款迁徙率	27.82	18.86	87.7
可疑类贷款迁徙率	9.02	12.3	25.7

注：迁徙率根据中国银监会相关规定计算。

正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%；

关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；

次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%；

可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。

（三）自定义分类标准的贷款资产质量情况

单位:千元 币种:人民币

分类

金额

占比（%）

江苏银行2018年年度报告

农、林、牧、渔业	291,711	2.36%
采矿业	21,909	0.18%
制造业	4,054,553	32.76%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	10,295	0.08%
建筑业	483,534	3.91%
批发和零售业	4,839,260	39.09%
交通运输、仓储和邮政业	160,132	1.29%
住宿和餐饮业	106,754	0.86%
信息传输、软件和信息技术服务业	95,451	0.77%
金融业	0	0.00%
房地产业	57,948	0.47%
租赁和商务服务业	511,685	4.13%
科学研究和技术服务	125,187	1.01%
水利、环境和公共设施管理业	27,620	0.22%
居民服务、修理和其他服务业	162	0.00%
教育	18,692	0.15%
卫生和社会工作	19,894	0.16%
文化、体育和娱乐业	2,800	0.02%
公共管理、社会保障和社会组织	0	0.00%
国际组织	0	0.00%
个人经营性贷款	485,264	3.92%
个人贷款	1,065,447	8.61%
合计	12,378,298	100.00%

（四）重组贷款和逾期贷款情况

单位:千元 币种:人民币

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	2,518,815	2,938,805	0.33
逾期贷款	13,876,373	14,161,379	1.59

注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限、借新还旧和转化；2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。

（五）本集团针对不良贷款采取的措施

江苏银行2018年年度报告

报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量不良贷款，本集团主要采取了以下措施：

1.加强前中后台协同和总分支联动，持续完善以全业务覆盖、全流程管控、全员参与的全面风险管理体系。

2.适时调整信贷政策，强化信贷准入和信贷三查管理，努力提高新增贷款质量。

3.定期开展信贷业务风险大排查，加大对重点领域、行业和客户的信用风险隐患排查力度，对风险隐患做到早发现、早介入、早化解。

4.坚持审慎客观原则对资产进行风险分类，根据风险分类结果足额提取拨备，确保减值准备能充分覆盖风险资产，提高风险抵御能力。

5.持续推进资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人管理等资产质量管控措施，强化责任约束。

6.强化合规操作，严格制度执行，加强审计监督，对不良贷款形成负有主观责任的相关岗位人员，严格按照制度规定进行责任认定与追究。

7.坚持多措并举，综合运用诉讼仲裁、债权转让、债务重组、呆账核销等手段，一户一策制定方案，持续加大对存量不良贷款的清收处置力度，有效盘活存量信贷资产。

六、贷款损失准备的计提和核销情况

单位: 千元 币种:人民币

项目	金额
贷款损失准备的期初余额	19,445,426
贷款损失准备本期计提	9,974,821
贷款损失准备本期转出	-545,988
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	97,338
折现回拨	-238,273
本年转销	-3,501,845
贷款损失准备期末余额	25,231,479

注：本集团采用个别及组合两种评估方式，评估贷款的减值损失情况。对于单项金额重大的贷款，采用个别方式估计，如有客观证据表明贷款已出现减值的，以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回现金流折现价值之间的差额计量，确认其减值损失金额，计入当期损益。对于单项金额不重大的贷款，及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款，将包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值评估，根据评估结果，确定组合方式评估的贷款减值准备计提水平。

江苏银行2018年年度报告

本集团拨备覆盖率总体保持稳定，符合监管部门要求。截至报告期末，贷款减值准备余额252.31亿元，比上年末增加57.86 亿元；不良贷款拨备覆盖率203.84%，比上年末上升19.59个百分点；贷款拨备率 2.84%，比上年末上升 0.24个百分点。

七、应收利息

单位:千元 币种:人民币

项目	期初余额	本期增加数额	本期收回数额	期末余额
应收利息	9,889,167	81,752,666	81,742,119	9,899,714

八、抵债资产

单位:千元 币种:人民币

类别	期末		期初
	金额	计提减值准备金额	金额	计提减值准备金额
抵债非金融资产	6,303	-	6,303	-
合计	6,303	-	6,303	-

九、与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

单位：千元 币种：人民币

项目	2018年末	占同类交易金额/余额比例	2017年末	占同类交易金额/余额比例
发放贷款和垫款	17,523	0.0020%	18,387	0.0025%
吸收存款	175,583	0.0161%	6,095	0.0006%
未使用的信用卡额度	4,382	0.0706%	4,008	0.1165%
应收利息	44	0.0004%	23	0.0002%
应付利息	1,831	0.0079%	30	0.0002%

单位：千元 币种：人民币

项目	2018年	占同类交易金额比例	2017年	占同类交易金额比例
利息收入	882	0.0011%	38	0.0001%
利息支出	2,683	0.0048%	85	0.0002%

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十、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

单位: 千元 币种:人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	194,958,707	182,824,580
其中：
不可撤消的贷款承诺	559,083	13,188,215
未使用的信用卡额度	6,208,981	3,440,568
银行承兑汇票	152,133,545	128,733,269
开出保函	18,933,188	20,631,719
开出信用证	14,838,910	14,407,420
融资租赁承诺	2,285,000	2,423,389
资本性支出承诺	513,629	415,592

十一、报告期各类风险和风险管理情况(一) 信用风险

信用风险是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。本集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而设计了有效的信用风险管理的组织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。

报告期内，面对外部形势变化，本集团多措并举，强化信用风险管控，确保各项业务持续稳健发展。一是制定资产质量管控指导意见，落实各项资产质量管控措施，推进清欠降逾攻坚战，强化风险分类及减值管理，严控资产质量；二是制定年度信贷投向指引，定期开展风险排查，有效指导全行调整优化信贷结构；三是进一步完善全口径、全流程的信用风险管理体系，加强统一授信管理和穿透管理；四是优化风险预警系统、内评系统、风险缓释管理系统、信管系统、征信系统等系统功能，广泛应用风控模型智慧决策；五是完善不良资产集中经营管理体制，提高清收处置效率；六是完善授信第一责任人制度，强化资产质量责任约束。(二) 流动性风险

流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

本集团主要对表内资产负债业务与表外理财业务实施流动性风险管理。一是表内资产负债业务，建立健全了风险管理限额方案，以监管指标及内设核心指标为框架，逐一确定了预

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警值与阈值，并明确了监测部门及监测周期；建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系，增强前瞻性风险识别功能，确保严守流动性风险底线，报告期内各项指标未出现超限额情况。二是2018年，随着资金同业板块改革的深入，大司库落地实现了全行资金池的全面整合，统一的FTP价格曲线向纵深发展，通过每日公布带期限、带价格、带规模的FTP报价，从而使统一策略、统一预判、统筹效能、价优者得的资债管理成为现实。资金同业板块FTP精准管控模式有效实施，现金流缺口实现了逐日动态监控，始终牢牢确保了全行流动性安全和资源的有效配置。三是表外理财业务，针对表外理财业务设置限额及预警体系，分别从理财资产负债结构、期限错配及规模方面对其进行管控，合理安排理财产品发行计划以及产品期限结构，合理调配资产端的期限结构，将理财业务资产与负债端的错配率保持在合理水平。在资产结构的设置上，配置适当比例的同业存款、货币基金等高流动性资产，通过债券质押、同业存放、信用拆借、同业存单及债券发行等方式融入资金获得流动性。(三) 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使公司表内和表外业务发生损失的风险。

本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系，对各类业务市场风险限额的使用情况进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，市场风险平稳可控。(四) 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规积分管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理意识，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系；二是持续优化内控合规与操作风险管理系统（GRC系统）功能，新增事中风险预警监测指标；三是不断推进作业指导书网络化；四是加强操作风险三大管理工具的应用；五是强化操作风险日常检查管理；六是进一步加强内控检查和整改追踪；七是推广合规文化，强化合规意识。报告期内操作风险总体可控，无重大操作风险损失事件发生，报告期末操作风险限额指标均在监管要求范围内。(五) 其他风险

1.信息科技风险

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信息科技风险是指信息科技在商业银行运行过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。

本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出IT业务连续性、互联网安全、数据安全、IT外包等工作，坚持智慧化方向，持续推进自主可控。报告期内信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生，报告期末科技风险限额指标均在监管要求范围内。

2.声誉风险

声誉风险是由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。本集团建立健全声誉风险管理机制，不断优化完善声誉风险管理办法，加强潜在声誉风险隐患排查，持续提升声誉风险管理能力和水平，塑造智慧金融、责任金融品牌形象。积极开展舆情管理，避免声誉损失。组织开展声誉风险管理培训，普及声誉风险管理领域相关知识，强化全体员工的声誉风险意识。报告期内，声誉风险状况总体平稳。

十二、持有的金融债券情况

（一）持有金融债券的类别和金额

单位: 千元 币种:人民币

类别	金额
政策性金融债券	56,803,267.95
商业银行金融债券	1,579,749.27
其他金融债券	2,951,158.59

（二）其中，面值最大的十只金融债券情况：

单位:千元 币种:人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
18国开08	2,900,000.00	4.07	2021-04-27	0
18农发08	2,540,000.00	4.37	2023-05-25	0
18国开09	2,350,000.00	3.32	2019-07-10	0
18农发09	2,310,000.00	4.24	2021-06-01	0
18农发10	2,270,000.00	2.60	2019-11-12	0
17进出09	1,810,000.00	4.11	2022-07-10	0
18国开05	1,430,000.00	4.88	2028-02-09	0
16农发20	1,380,000.00	2.79	2019-07-27	0
17进出04	1,310,000.00	4.05	2022-03-20	0

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18国开10

1,290,000.00

4.04

2028-07-06

0

十三、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况

（一）报告期理财业务的开展和损益情况

报告期内，公司累计发行理财产品3486款，累计募集金额7942亿元。截至报告期末，理财产品存续规模3857亿元，其中同业理财占比0.44%，客户结构健康扎实。持续推出“融梦想?益家人”公益理财产品，客户每购买1万元该理财产品，我行同步捐助1元用于公益事业。截至报告期末，公司累计发行457款公益理财产品，募集理财资金1261亿元。

（二）报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

（三）报告期托管业务的开展和损益情况

报告期内，公司坚持以“拓市场、调结构、控风险、强基础、扩影响”为主线，对内强化资源整合、加强组织协调，联动提升托管业务成效；对外主动“走出去”，依托融联创?金融合作平台，聚焦基金、银行、保险和信托等持牌金融机构，以资产托管为核心，全方位深化托管业务合作成效。截至报告期末，托管资产22,127.58亿元，年内增长18.10%；累计实现托管收入5.78亿元。

（四）报告期信托业务的开展和损益情况

□适用 √不适用

（五）报告期财富管理业务的开展和损益情况

报告期内，公司加强推动财私管理业务，形成私行产品常态化销售机制，推出企投家品牌，为企业主及企业高管提供专业服务，截至报告期末，财私客户增幅超40%，财私客户资产超千亿。报告期内，公司荣获《财富管理》杂志评选的“2018年度最具发展潜力私人银行”、“2018年度最佳金融科技创新奖——优秀智能投顾”，东方财富网评选的“最佳私人银行”，上海证券报评选的“2018年度‘金理财’私人银行卓越奖。

十四、投资分析（一）对外股权投资

公司长期股权投资主要包括对苏银金融租赁公司和保得村镇银行的投资。截至报告期末，公司股权投资余额为20.338亿元。其中，对苏银金融租赁公司的股权投资期末余额为19.6亿元，持股比例60%；对保得村镇银行的股权投资期末余额为0.738亿元，持股比例41%，报告期内均未发生变化。

（二）重大的股权投资

□适用 √不适用

（三）重大的非股权投资

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□适用 √不适用

（四）以公允价值计量的金融资产

□适用 √不适用

十五、主要控股参股公司分析

（一）苏银金融租赁公司

苏银金融租赁公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于2015年5月13日，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场21-22楼，法定代表人为夏平，注册资本为30亿元人民币，企业类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银监会批准的其他业务。

报告期内，苏银金融租赁公司实现净利润4.22亿元，同比增长16.9%，拨备率3.09%。截至报告期末，资产总额403.93亿元，其中，租赁业务投放余额385.42亿元。公司新增业务中幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块业务占比89.4%；小微企业业务发展步伐明显加快，其中，授信500万元以下微型企业客户较年初新增1797户；运营管理水平持续提升，内控管理不断加强，主要监管指标保持良好。（二）保得村镇银行

保得村镇银行成立于2010年6月10日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，法定代表人为毛玉飞，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银监会批准的其他业务。

截至报告期末，丹阳保得村镇银行存款余额6.17亿元，较上年新减少0.42亿元；各项贷款余额为10.73亿元，较年初增加了0.90亿元，100%为涉农贷款，其中小微企业贷款9.66亿元，占90.03%；家庭农场1625.74万元，占1.52%；农户贷款390.88万元，今年累计发放554户，占贷款总户数的69.17%。

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十六、报告期末组织架构图

十七、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

截至报告期末，公司共有543家分支机构，其中包括：总行、17家一级分行、1家专营机构、524家支行，总行和分支机构情况如下：

单位：家

序号	机构名称	地址	机构数量
1	总行	南京市中华路26号	1
2	苏州分行	苏州市工业园区苏雅路157号	48
3	无锡分行	无锡市工运路8号	108
4	南京分行	南京市玄武区洪武北路55号	29
5	南通分行	南通市南大街300号	44
6	常州分行	常州市延陵中路500号	32
7	徐州分行	徐州市彭城路81号	32
8	扬州分行	扬州市文昌西路525号	26
9	镇江分行	镇江市冠城路12号	32
10	泰州分行	泰州市东进东路10号	10
11	淮安分行	淮安市淮海北路34号	32
12	盐城分行	盐城市解放南路269号	34
13	连云港分行	连云港市海州区瀛洲路1号	27
14	宿迁分行	宿迁市宿城区青海湖路58号	11
15	上海分行	上海市浦东新区世纪大道1128号	15
16	深圳分行	深圳市南山区中心路兰香一街2号	27
17	北京分行	北京市朝阳区光熙家园1号楼	23
18	杭州分行	杭州市西湖区天目山路38-42号	11

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19	资金营运中心	上海市浦东新区东方路18号	1
合计			543

备注：专营机构为资金营运中心。

十八、发展战略规划

2018年，公司对上一轮五年规划实施情况进行全面评估，深刻分析未来发展趋势，立足自身资源禀赋，坚持扬长补短、扬长避短，编制了新一轮五年发展战略规划。新一轮规划承继了上一轮规划的思路，重点考虑到新一代信息技术的发展、银行综合化服务的升级，以及自身区位、规模、品牌、创新优势，进一步明确了“建设‘智慧化、特色化、国际化、综合化’服务领先银行”的愿景，重点实施做强公司业务、做大零售业务、做优市场业务、加速科技创新、拓展区域布局、推进综合经营“六大发展战略”，着力培育人才管理、绩效考核、资源配置、科技建设、敏捷组织和风险管理“六大核心能力”，实现政治过硬、服务领

先、智能创新、员工满意、最具价值“五大战略目标”。

十九、未来发展的讨论与分析

2019年，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央大政方针和省委省政府决策部署，坚持以客户为中心、以效率为重点、以队伍为根本，主动识变应变，变中求稳、稳中求进，持续推动“沉下身、练内功、调结构”，在高质量服务实体经济的过程中推动自身高质量发展，努力实现新一轮战略规划良好开局。

切实做到“三个始终坚持”：始终坚持以客户为中心，通过服务领先来拓展市场、优化结构，始终坚持以效率为重点，通过管理变革来防控风险、增加效益，始终坚持以队伍为根本，通过党建引领来提升素质、激发活力。

坚持回归本源，着力培育大公司业务行业专长。一是聚焦重点拓客群，围绕重点领域加大实贷投放，壮大客群做好稳存增存，着力打造区域市场专长。二是增强服务小微民营真本领，用心用功拓展优质客群，充分发挥线上化服务优势，推进主办行服务机制建设。三是巩固提升特色化服务质效，要大力推进科技金融特色化发展量质齐升，推动三农金融成为全行发展新动力，持续打造国内领先、国际有影响力的绿色金融品牌，继续扩大跨境金融在城商行中领先优势。

突出战略定位，着力深化零售业务转型成效。一是实施“分层+分群”客户深度经营，深化客户分群经营，积极探索差异化分层定价，不断完善营销分析。二是持续提升高收益业务占比，整合私行业务资源，夯实消费金融增长基础，加快扩大重点产品规模。三是进一步提升网点运营效能，加快创建体验型网点服务模式，加快优化网点运营流程，持续深化网点资源统筹管理。

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做好趋势研判，着力打造市场业务专业能力。一是增强同业业务服务优势，促进同业客户综合营销，优化升级“融联创”平台，加大票据业务拓展力度。二是提升交易和资产配置能力，持续优化投资策略，不断夯实债券业务基础，实现代客产品均衡发展。三是加快资管和托管业务转型，资管业务加强大类权益资产配置，继续资管新规要求，不断丰富产品种类。托管业务持续聚焦公募基金、银行理财、保险资管、信托计划、券商资管等五类产品，实现规模、收入双提升。

紧扣创新驱动，着力提高金融科技价值贡献。一是持续完善金融服务生态圈，继续聚焦税、电场景，拓展生活服务场景，深化手机银行、直销银行、串串盈3个APP服务创新。二是加速推动智能化转型升级，加快产品应用智能化创新，加快营销智能化应用，加快管理系统智能化建设。三是深入推进数字化运营，加快客户旅程数字化改造，提升大数据应用深度广度。

深化合规经营，着力增强风险防控有效性。一是不断提高资产质量，积极稳妥严控增量风险，持续压降存量风险。二是集中力量打好清欠降逾攻坚战，完善体制机制，着力处理好控风险与发展之间的关系。三是依托技术增强风险防控本领，提升风险预警系统效用，提升指标针对性有效性，提升风险处置效率，提升团伙反欺诈风险监测、预警与防控水平。

增强战略定力，着力发挥全行敏捷高效优势。一是推动战略规划落地实施，建立健全战略管理机制，强化战略项目整体推进，及时做好评估修订工作。二是优化完善考核激励机制。各层级建立健全考核指导体系，完善前中后台员工考核激励措施，确保有章可循、科学精准，进一步提升工作效率。三是持续增强灵活高效优势。着力构建总行数据能力提升机制，探索优化业务审批流程，强化定价机制管理。

加强党的领导，着力以高质量党建引领保障高质量发展。一是以更高标准强化党建引领作用，切实推动党建工作和业务经营深度融合，不断提升党建工作质量，为员工干事创业营造良好氛围。二是以更严要求抓牢党风廉政建设，抓紧抓牢管党治党政治责任，持之以恒加强作风建设。三是以更实措施强化队伍素质建设，完善市场化的人才管理机制，完善专业化的员工培训体系，加快敏捷化组织建设。

二十、行业情况

2018年，外部环境复杂严峻，全球经济复苏动能减弱，经济面临一定下行压力。中国经济保持在合理运行区间，货币政策稳健。对于银行业来说，竞争、分化、转型与变革都在持续深入。截至去年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产268万亿元，同比增长6.3%；本外币负债247万亿元，同比增长5.9%。商业银行（法人口径，下同）累计实现净利润18302亿元，同比增长4.72%，增速较去年同期下降1.26个百分点。平均资产利润率为0.90%，平均资本利润率11.73%。不良贷款余额2.03万亿元，不良贷款率1.83%。贷款损失准备余额为3.77万亿元，拨备覆盖率为186.31%，贷款拨备率为3.41%。核心一级资本充足率为11.03%，

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一级资本充足率为11.58%，资本充足率为14.20%。流动性比例为55.31%，人民币超额备付金率2.64%，存贷款比例（人民币境内口径）为74.34%。

二十一、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况

和原因说明□适用 √不适用

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第五节 重要事项

一、普通股利润分配或资本公积金转增预案

(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况

1.公司章程对利润分配政策进行了明确规定: 从重视对投资者的合理投资回报并有利于公司的长远发展考虑，公司可以采取现金、股票或二者相结合的方式分配股利。在符合监管要求并满足公司正常生产经营的资金需求的情况下，如无重大投资计划或重大投资现金支出等事项，公司应当采取现金方式分配股利，公司采取股票分红方式的，应当具有公司成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。在符合银行业监管部门对于银行资本充足率等主要监管指标标准以及股利分配相关要求的情况下，公司每年以现金形式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的10%。

公司利润分配政策制订和修改由公司董事会向公司股东大会提出，董事会提出的利润分配政策需要经董事会全体董事2/3以上表决通过，并经2/3以上独立董事表决通过，独立董事应当对利润分配政策的制订或修改发表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。公司监事会应当对董事会制订和修改的利润分配政策进行审议，并且经半数以上监事及全体外部监事表决通过。董事会和监事会审议并通过利润分配政策后提交股东大会审议批准。公司股东大会审议制定利润分配政策的议案前，应当通过公司网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道与中小股东进行沟通交流，充分听取中小股东的意见和诉求，并及时答复中小股东关心的问题。股东大会审议通过利润分配政策的议案，应当由出席股东大会的股东所持表决权2/3以上通过。

2.报告期内，经公司2017年度股东大会审议批准，公司2017年度利润分配预案如下：

以实施利润分配股权登记日的总股本115.4445亿股为基数，向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币1.80元（含税），合计分配现金股利人民币207,800万元。该预案已于2018年7月10日分派实施完毕。

公司2018年度利润分配预案已经第四届董事会第十六次会议审议通过，董事会建议如下：以2018年末总股本115.4445亿股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币3.40元（含税），合计分配现金股利人民币392,511万元。该预案尚待公司2018年度股东大会审议批准。公司独立董事对2017、2018年度利润分配预案均发表了独立意见，利润分配预案决策程序完备，没有损害公司和中小股东的合法权益，符合《公司法》、《公司章程》的有关规定。

(二) 公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案

单位：元 币种：人民币

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分红 年度	每10股送红股数（股）	每10股派息数(元)（含税）	每10股转增数（股）	现金分红的数额（含税）	分红年度合并报表中归属于上市公司股东的净利润	占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的比例(%)
2018年	0	3.40	0	3,925,113,000	13,064,935,000	30.04
2017年	0	1.80	0	2,078,000,000	11,874,997,000	17.50
2016年	0	1.78	0	2,054,910,000	10,610,579,000	19.37

二、承诺事项履行情况

(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

承诺背景	承诺 类型	承诺方	承诺 内容	承诺时间及期限	是否有履行期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	股份限售	第一大股东江苏省国际信托有限责任公司	详见注释1	2016年8月2日至2019年8月1日	是	是	不适用	不适用
	股份限售	公开发行前合计持有公司51%以上的前14大股东	详见注释2	2016年8月2日至2019年8月1日	是	是	不适用	不适用
	股份限售	持有公司股份超过5万股的内部职工股东	详见注释3	2016年8月2日至2024年8月1日	是	是	不适用	不适用
	股份限售	公司现任及离任董事、监事、高级管理人员股东唐劲松、杨凯	详见注释4	2016年8月2日至其就任时确定的任期内和任期届满后6个月内离职后满半年之日	是	是	不适用	不适用
	解决	江苏信托	详见	在江苏信托	是	是	不适用	不适用

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	同业竞争		注释5	作为江苏银行第一大股东的期间
与再融资相关的承诺	其他	董事、高级管理人员	详见注释6	自2016年11月29日起	否	是	不适用	不适用
与实施股价稳定预案相关的承诺	股份限售	在本行领取薪酬的本行时任非独立董事、高级管理人员	详见注释7	2018年7月-2020年7月	是	是	不适用	不适用

注释1：自公司股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份；在所持公司股票锁定期届满后的12个月内，其减持所持股份的数量不超过其持有股份数量的25%；在所持公司股票锁定期届满后的第13至24个月内，其减持所持股份数量不超过所持公司股票锁定期届满后第13个月初其所持有股份数量的25%。

注释2：江苏凤凰出版传媒集团有限公司、华泰证券股份有限公司、无锡市建设发展投资有限公司、江苏沙钢集团有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、苏州国际发展集团有限公司、江苏省广播电视集团有限公司、华西村股份有限公司、南通国有资产投资控股有限公司、江苏交通控股有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公司、江苏金鹰工业设备安装有限公司、苏宁易购集团股份有限公司承诺：自公司股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。

注释3：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于3年，持股锁定期满后，每年可出售股份不得超过持股总数的15%，5年内不得超过持股总数的50%。

注释4：自公司股票上市之日起12个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后，其任职期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的25%；离职后半年内，不转让直接或间接持有的公司股份。

注释5：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考虑，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下：

1、江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下属企业（除江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业，下同）现有主营业务并不涉及主要商业银行业务，与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。

2、在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。

江苏银行2018年年度报告

3、在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司承诺，本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决。如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争，则本公司及本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求，在同等条件下，本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务和资产优先转让给江苏银行。

4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行章程、关联交易管理制度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益，不损害江苏银行和其他股东的合法权益。

上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有法律效力，对本公司具有法律约束力。

注释6：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行非公开发行优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺：

1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益。

2、承诺对个人的职务消费行为进行约束。

3、承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。

4、承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。

5、承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。

注释7：本次增持的股份自买入之日起锁定两年，并严格遵守中国证监会与上海证券交易所关于买卖公司股票的相关规定。

三、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况

□适用 √不适用

四、公司对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明

□适用 √不适用

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五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明

（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

主要会计政策的变更说明财政部于2017年及2018年颁布了以下企业会计准则解释及修订：

- 《企业会计准则解释第9号——关于权益法下投资净损失的会计处理》- 《企业会计准则解释第10号——关于以使用固定资产产生的收入为基础的折旧方法》

- 《企业会计准则解释第11号——关于以使用无形资产产生的收入为基础的摊销方法》

- 《企业会计准则解释第12号——关于关键管理人员服务的提供方与接受方是否为关联方》(统称“解释第9 - 12号”)

- 《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 15号) 及相关解读

本集团自2018年1月1日起执行上述企业会计准则解释及修订，对会计政策相关内容进行调整。

本集团采用上述企业会计准则解释及修订的主要影响如下：

(i) 解释第9-12号

采用解释第9-12号未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。

(ii) 财务报表列报

本集团比照财会 [2018] 15号规定的财务报表格式及相关解读编制2018年度财务报表，并采用追溯调整法对比较财务报表的列报进行了调整，该调整未对比较财务报表的列报产生重大影响。

（二） 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

□适用 √不适用

（三） 与前任会计师事务所进行的沟通情况

□适用 √不适用

六、聘任、解聘会计师事务所情况

单位：万元 币种：人民币

项目

现聘任

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境内会计师事务所名称	毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬	436.33
境内会计师事务所审计年限	3年

项目	名称	报酬
内部控制审计会计师事务所	毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）	53.12

聘任、解聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

审计期间改聘会计师事务所的情况说明

□适用 √不适用

七、面临暂停上市风险的情况

(一) 导致暂停上市的原因

□适用 √不适用

(二) 公司拟采取的应对措施

□适用 √不适用

八、面临终止上市的情况和原因

□适用 √不适用

九、破产重整相关事项

□适用 √不适用

十、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，金额1000万元以上的被诉案件共计8件，涉案金额为人民币10.10亿元，公司认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。

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十一、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人、收购人处罚及

整改情况□适用 √不适用

十二、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用 √不适用截至报告期末，公司不存在控股股东、实际控制人。

十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

□适用 √不适用

十四、重大关联交易

公司与关联方的交易业务均由正常经营活动需要产生，条件及利率均执行本业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于借款人或交易对手的情形。报告期内，公司与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。

十五、重大合同及其履行情况

（一）公司不存在应披露未披露的重大合同。

（二）公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股东及其他关联方占用本行资金情况。

（三）担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视该项业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。十六、积极履行社会责任的工作情况

(一) 公司扶贫工作情况

1. 精准扶贫规划

公司制定了《2019-2023年发展战略规划》，明确精准扶贫的目标、措施。报告期内，公司认真履行社会责任,开展“融旺乡村”专项行动，探索构建产业带动、创业支持、项目聚焦、党员示范、公益扶贫“五位一体”的扶贫工作体系。

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2. 年度精准扶贫概要公司统筹处理金融扶贫与防范风险、经营发展、公益扶贫的关系，聚焦政府、产业、低收入户，探索创新政银联合扶贫、产业带动脱贫、自主增收脱贫三大模式，集中采取金融扶贫攻坚措施。一是聚焦产业精准扶贫。报告期内，全行金融精准扶贫贷款超110亿元。二是助力对口帮扶县脱贫。先后“五方挂钩”泗阳县、沭阳县，累计安排帮扶资金近1000万元。三是帮扶经济薄弱村发展。安排党费援建苏北50个经济薄弱村党群活动中心，帮助其有效发挥党建基地功能。向沭阳、丰县、灌云等10个县市选派当地业务骨干挂职经济薄弱村第一书记，做好脱贫融资融智服务工作。四是捐助苏北贫困生受教。坚持扶贫与扶智相结合，每年向省扶贫“三会”举办的“滴水?筑梦”活动捐助，支持苏北12个省重点帮扶县（区）1200名贫困生完成高中学业。五是开展“精准扶贫?慈善一日捐”活动，所募善款全部用于慈善精准扶贫，营造 “人人关心慈善、人人支持慈善、人人参与慈善”的浓厚氛围。

3. 精准扶贫成效

单位：万元 币种：人民币

指 标	数量及开展情况
一、总体情况
其中：1.资金	1,111,109
2.帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	8,908
二、分项投入
1.个人精准扶贫贷款
1.1服务建档立卡贫困人口数（人）	131
1.2个人精准扶贫贷款余额	5,068
2.产业扶贫
2.1产业扶贫项目个数（个）	750
2.2产业扶贫项目投入金额	1,105,661
2.3帮助建档立卡贫困人口脱贫数（人）	7,577
3.教育脱贫
其中：3.1资助贫困学生投入金额	240
3.2资助贫困学生人数（人）	1,200
4.社会扶贫
其中：定点扶贫工作投入金额	140
三、所获奖项（内容、级别）	2018年度济贫帮困“杰出贡献奖”（省级）

4. 后续精准扶贫计划公司后续将聚焦以下三方面开展扶贫工作：一是聚焦重点项目，紧扣苏北经济社会发展规划和产业规划，加强对地方政府明确的扶贫企业和项目的支持和服务，提升通过助力产业发展带动脱贫的成效。二是聚焦帮扶对象，帮助低收入农户依托公司“惠农超市”网上渠道拓展产品销路，鼓励授信客户吸纳低收入农户稳定就业，精准支持能够增加村集体经济收入的项目，完善与对口帮扶县（区）的扶贫工作机制。三是聚焦薄弱环节，进一步加大支农支小力度，加大对全省优质稻麦、特色水产、林木种苗等八大优势特色涉农产业的资源投入，针对经济发展薄弱地区的小微企业、民营企业的特点，增加服务供给，提升专业水平。

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(二) 社会责任工作情况

公司持续建立健全社会责任管理体系，将企业社会责任纳入发展战略及运营全过程，主动履行社会责任，积极探索适合自身特点的社会责任履行方式，为国家经济社会的可持续发展作贡献，努力将发展成果分享给客户、股东和员工，为社会创造价值。报告期内，荣获中国银行业协会“中国银行业最具社会责任金融机构奖”。详情可参阅公司于2019年4月29日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2018年社会责任报告全文。

(三) 消费者权益保护工作情况

公司认真落实监管部门关于消保工作的各项要求，积极开展消费者权益保护工作。持续健全体制机制，不断强化流程管控，大力深化知识宣传，进一步改善客户体验，用实际行动保护消费者合法权益。报告期内，公司客户服务中心被中国银行业协会客户服务委员会评为“价值贡献突出单位”。

(四) 环境信息情况

□适用 √不适用

十七、可转换公司债券情况

(一) 可转债发行情况

2018年2月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过200亿元A股可转债；5月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。

2018年7月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银监复[2018]144号）；11月，通过中国证监会发行审核委员会审核；12月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]2167号）。

注：2019年3月14日，公司启动A股可转债发行工作，发行数量2亿张，每张面值人民币100元，募集资金200亿元；4月3日，在上交所挂牌，简称苏银转债，代码110053。

以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。

(二) 报告期可转债持有人及担保人情况

□适用 √不适用

(三) 报告期可转债变动情况

□适用 √不适用

报告期可转债累计转股情况

□适用 √不适用

(四) 转股价格历次调整情况

□适用 √不适用

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(五) 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

□适用 √不适用

(六) 可转债其他情况说明

□适用 √不适用

十八、报告期内其他重要事项进展情况

（一）资金营运中心开业

2018年1月，公司董事会审议通过了《关于调整拟设江苏银行资金运营中心业务范围的议案》；11月，收到上海银保监局筹备组《关于同意江苏银行股份有限公司资金营运中心开业的批复》（沪银保监（筹）复[2018]82号），同意公司资金营运中心开业；11月末，公司资金营运中心挂牌开业，营业地址：中国上海市浦东新区东方路18号E座19楼。（二）股价稳定

根据公司招股说明书中相关承诺内容，2018年5月，公司触发实施稳定股价措施启动条件，制定了第一大股东、在本行领取薪酬的本行时任非独立董事、高级管理人员增持股份稳定股价的方案，并经董事会审议通过；6月，稳定股价方案经股东大会审议通过；11月，稳定股价措施实施完毕。

上述事项相关公告可参阅本报告“第十一节 公司治理”中信息披露索引内容，详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。（三）可转债发行

详细情况可参阅本报告第六节“重大事项”中“可转换公司债券情况”相关内容。

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第六节 普通股股份变动及股东情况

一、 普通股股本变动情况

(一) 普通股股份变动情况表

单位: 股

	报告期初		报告期变动增减（＋，－）					报告期末
	数量	比例(%)	发行新股	送股	公积金转股	其他	小计	数量	比例(%)
一、有限售条件股份	5,633,603,946	48.80	0	0	0	-97,380,339	-97,380,339	5,536,223,607	47.96%
1、国家持股	68,855,654	0.60	0	0	0	-645,820	-645,820	68,209,834	0.59%
2、国有法人持股	3,774,729,780	32.70	0	0	0	606,471,481	606,471,481	4,381,201,261	37.95%
3、其他内资持股	1,790,018,512	15.51	0	0	0	-703,206,000	-703,206,000	1,086,812,512	9.41%
其中：境内非国有法人持股	1,626,727,747	14.09	0	0	0	-703,063,396	-703,063,396	923,664,351	8.00%
境内自然人持股	163,290,765	1.41	0	0	0	-142,604	-142,604	163,148,161	1.41%
4、外资持股	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
其中：境外法人持股	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
境外自然人持股	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
二、无限售条件流通股份	5,910,846,054	51.20	0	0	0	97,380,339	97,380,339	6,008,226,393	52.04%
1、人民币普通股	5,910,846,054	51.20	0	0	0	97,380,339	97,380,339	6,008,226,393	52.04%
2、境内上市的外资股	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
3、境外上市的外资股	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
4、其他	0	0	0	0	0	0	0	0	0.00%
三、普通股股份总数	11,544,450,000	100.00	0	0	0	0	0	11,544,450,000	100.00%

江苏银行2018年年度报告

报告期内，有限售条件股份中国有法人、境内非国有法人非国有法人持股变动原因如下：

1．累计33,528,519股有限售条件国有法人股解除限售。2．累计63,063,396股有限售条件境内非国有法人股解除限售。3．华泰证券股份有限公司证券帐户性质由境内非国有法人变更为国有法人，涉及股份数640,000,000股。

(二) 普通股股份变动情况说明

报告期内，公司普通股股份总数未发生变化。限售股份变动情况详情,请参见公司于2017年12月28日、2018年4月26日、5月30日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的 《江苏银行首次公开发行限售股上市流通公告》。

二、 证券发行与上市情况

(一)截至报告期内证券发行情况

□适用 √不适用

(二)现存的内部职工股情况

公司现存内部职工股均为公司合并重组前形成，发行日期及价格不可考。截至报告期末，公司有内部职工股163148161股，占总股本比例为1.41%。

三、 股东和实际控制人情况

(一)股东总数

截止报告期末普通股股东总数(户)	193,699
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)	181,957
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）	0

(二)截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况
股东名称 （全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
江苏省国际信托有限责任公司	35,356,260	928,159,286	8.04	892,803,026	无	-	国有法人

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江苏凤凰出版传媒集团有限公司	28,081,301	901,262,283		7.81	873,180,982		无	-		国有法人
华泰证券股份有限公司	0	640,000,000		5.54	640,000,000		无	-		国有法人
无锡市建设发展投资有限公司	0	546,489,186		4.73	546,489,186		无	-		国有法人
江苏沙钢集团有限公司	0	350,000,000		3.03	350,000,000		无	-		境内非国有法人
中国东方资产管理股份有限公司	0	295,606,101		2.56	295,606,101		无	-		国有法人
苏州国际发展集团有限公司	0	270,353,286		2.34	270,353,286		质押	140,000,000		国有法人
江苏省广播电视集团有限公司	0	248,303,375		2.15	248,303,375		无	-		国有法人
江苏华西村股份有限公司－江苏华西村股份有限公司非公开发行2017年可交换公司债券质押专户	0	221,100,000		1.92	221,100,000		无	-		其他
南通国有资产投资控股有限公司	0	218,244,860		1.89	218,244,860		质押	107,970,000		国有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股东名称			持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
						种类			数量
镇江国有投资控股集团有限公司			131,807,944			人民币普通股			131,807,944
富安达基金－江苏银行－富安达－富享15号股票型资产管理计划			129,999,841			人民币普通股			129,999,841
香港中央结算有限公司			124,973,392			人民币普通股			124,973,392
淮安市工业发展投资控股集团有限公司			114,505,565			人民币普通股			114,505,565
江苏资产管理有限公司			113,807,858			人民币普通股			113,807,858

江苏银行2018年年度报告

黑牡丹（集团）股份有限公司	110,000,000	人民币普通股	110,000,000
扬州市现代金融投资集团有限责任公司	105,317,953	人民币普通股	105,317,953
江苏宏图高科技股份有限公司	100,000,000	人民币普通股	100,000,000
中国证券金融股份有限公司	94,098,740	人民币普通股	94,098,740
华能贵诚信托有限公司－华能信托－兴源鸿业2号集合资金信托计划	73,339,652	人民币普通股	73,339,652
上述股东关联关系或一致行动的说明	无
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明	无

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

单位：股

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况		限售 条件
			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	江苏省国际信托有限责任公司	892,803,026	2019年8月2日	-	首次公开发行
2	江苏凤凰出版传媒集团有限公司	873,180,982	2019年8月2日	-	首次公开发行
3	华泰证券股份有限公司	640,000,000	2019年8月2日	-	首次公开发行
4	无锡市建设发展投资有限公司	546,489,186	2019年8月2日	-	首次公开发行
5	江苏沙钢集团有限公司	350,000,000	2019年8月2日	-	首次公开发行
6	中国东方资产管理股份有限公司	295,606,101	2019年8月2日	-	首次公开发行
7	苏州国际发展集团有限公司	270,353,286	2019年8月2日	-	首次公开发行
8	江苏省广播电视集团有限公司	248,303,375	2019年8月2日	-	首次公开发行
9	江苏华西村股份有限公司－江苏华西村股份有限公司非公开发行2017年可交换公司债券质押专户	221,100,000	2019年8月2日	-	首次公开发行

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10	南通国有资产投资控股有限公司	218,244,860	2019年8月2日	-	首次公开发行
上述股东关联关系或一致行动的说明		无

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第七节 优先股相关情况

一、截至报告期末近3年优先股的发行与上市情况

单位:股

优先股代码	优先股简称	发行 日期	发行价格(元)	票面股息率(%)	发行数量	上市 日期	获准上市交易数量	终止上市日期
360026	苏银优1	2017年11月28日	100	5.20	200,000,000	2017年12月21日	200,000,000	-
募集资金使用进展及 变更情况			详见本行2018年4月16日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《江苏银行股份有限公司2017年度募集资金存放与使用情况鉴证报告》

二、优先股股东情况

(一) 优先股股东总数

截至报告期末优先股股东总数(户)	8
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）	8

(二) 截止报告期末前十名优先股股东情况表

单位:股

前十名优先股股东持股情况
股东名称(全称)	报告期内股份增减变动	期末持股数量	比例(%)	所持股份类别	质押或冻结情况		股东 性质
					股份 状态	数量
中国光大银行股份有限公司-阳光稳进理财管理计划	-	48,320,000	24.16	境内 优先股	无	-	其他
华润深国投信托有限公司-华润信托·荟萃1号单-资金信托	-	48,320,000	24.16	境内 优先股	无	-	其他

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浦银安盛基金-浦发银行-上海浦东发展银行股份有限公司天津分行	-	24,150,000	12.08	境内 优先股	无	-	其他
交银施罗德基金-民生银行-中国民生银行股份有限公司	-	19,320,000	9.66	境内 优先股	无	-	其他
杭州银行股份有限公司-“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划	-	19,320,000	9.66	境内 优先股	无	-	其他
交银施罗德资管-交通银行-交通银行股份有限公司	-	19,320,000	9.66	境内 优先股	无	-	其他
创金合信基金-招商银行-招商银行股份有限公司	-	19,320,000	9.66	境内 优先股	无	-	其他
平安养老保险股份有限公司-传统-普通保险产品	-	1,930,000	0.97	境内 优先股	无	-	其他
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量			无
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明			无

三、优先股利润分配的情况

(一) 利润分配情况

2018年11月20日，公司披露了《江苏银行股份有限公司优先股股息派发实施公告》，本期优先股股息派发股权登记日为2018年11月27日，除息日为2018年11月27日，股息发放的计息起始日为2017年11月28日，股息发放日2018年11月28日，按照苏银优1

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票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元（含税），以苏银优1发行量2亿股为基数，合计派发现金股息人民币10.40亿元（含税）。

(二) 近3年（含报告期）优先股分配金额与分配比例

单位：元 币种：人民币

年度	分配金额	分配比例（%）
2018	1,040,000,000	5.20

四、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项

□适用 √不适用报告期内，本行优先股未发生回购、转换事项。

五、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况

□适用 √不适用报告期内，本行优先股不存在表决权恢复、行使情况。

六、公司对优先股采取的会计政策及理由

根据财政部《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》等要求以及苏银优1发行方案，苏银优1作为权益工具核算，优先股股息作为税后利润分配处理，于所得税后支付。

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第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、持股变动情况及报酬情况

（一）报告期内董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

单位：股

姓名	职务	性别	出生 年份	任期	年初持股	年末 持股	年内持股变动	变动 原因	报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元）
夏平	董事长	男	1963年	2013年4月-换届止	0	33000	33000	履行承诺增持	80.95
季明	执行董事	男	1962年	2015年8月-换届止	0	35000	35000	履行承诺增持	80.93
	行长			2015年4月-换届止
顾尟	执行董事	女	1963年	2015年8月-换届止	0	25000	25000	履行承诺增持	74.68
吴典军	执行董事	男	1969年	2018年5月-换届止	0	31900	31900	履行承诺增持	75.06
	董事会秘书			2016年8月-换届止
胡军	非执行董事	男	1970年	2015年8月-换届止	0	0	0	-	-
单翔	非执行董事	男	1969年	2017年9月-换届止	0	0	0	-	-
姜健	非执行董事	男	1966年	2012年3月-换届止	0	0	0	-	-
唐劲松	非执行董事	男	1969年	2006年12月-换届止	6635	6635	0	-	-
沈彬	非执行董事	男	1979年	2010年6月-换届止	0	0	0	-	-
杜文毅	非执行董事	男	1963年	2014年3月-换届止	0	0	0	-	-
刘煜辉	独立非执行董事	男	1970年	2014年3月-换届止	0	0	0	-	20
颜延	独立非执行董事	男	1972年	2014年3月-换届止	0	0	0	-	20
余晨	独立非执行董事	男	1971年	2015年8月-换届止	0	0	0	-	20
杨廷栋	独立非执行董事	男	1960年	2015年12月-换届止	0	0	0	-	20
丁小林	独立非执行董事	男	1963年	2017年4月-换届止	0	0	0	-	20
朱其龙	监事长	男	1964年	2016年2月-换届止	0	30000	30000	主动增持	80.95

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姓名	职务	性别	出生 年份	任期	年初持股	年末 持股	年内持股变动	变动 原因	报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元）
杜宝起	外部监事	男	1950年	2014年4月-换届止	0	0	0	-	18
汤小青	外部监事	男	1954年	2015年2月-换届止	0	0	0	-	18
李心丹	外部监事	男	1966年	2017年4月-换届止	0	0	0		18
赵传标	股东监事	男	1966年	2017年4月-换届止	0	0	0	-	-
袁维静	股东监事	女	1963年	2014年4月-换届止	0	0	0	-	-
周艳丽	股东监事	女	1972年	2017年4月-换届止	0	0	0	-	-
陈健	职工监事	男	1961年	2018年11月-换届止	0	0	0	-	36.84
徐劲	职工监事	男	1972年	2018年11月-换届止	0	0	0	-	37.03
季金松	党委委员	男	1967年	-	0	13000	13000	主动增持	70.58
赵辉	副行长	男	1965年	2018年2月-换届止	0	36000	36000	履行承诺增持	76.96
葛仁余	副行长	男	1965年	2018年2月-换届止	0	31600	31600	履行承诺增持	75.03
	首席信息官			2017年2月-换届止
周凯	行长助理	男	1977年	2018年2月-换届止	0	33100	33100	履行承诺增持	84.60
李敏	行长助理	男	1963年	2009年6月-换届止	0	50000	50000	履行承诺增持	246.62
王卫兵	行长助理	男	1967年	2018年4月-换届止	499838	545438	45600	履行承诺增持	242.99

注：1、当年新任或离任人员报告期内从本公司领取的报酬按报告期内实际任职时间计算。

2、在本公司专职服务的董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬总额含各类社会保险、住房公积金、补充医疗、企业年金等单位缴费部分。

3、本公司部分董事、监事、高级管理人员的最终税前报酬正在确认过程中，确认后再行披露。

4、本公司部分非执行董事、股东监事在本公司关联方获取报酬的情况如下：

1）因在其他法人或组织任职而使该法人或组织成为本公司关联方，非执行董事、股东监事在前述关联方获取报酬。

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2）因股东持有本公司股份5%以上或向本公司派出董事而成为本公司关联方，非执行董事在前述关联方（派出股东单位）获取报酬。

除上述情形外，本公司董事、监事和高级管理人员均未在本公司关联方获取报酬。

(二)2017年度，经考核及有关部门确认后的部分董事、监事、高级管理人员的最终税前报酬情况

姓名	2017年末时任职务	2017年度从公司获得的最终税前报酬（万元）
夏平	董事长	124.68
季明	执行董事、行长	124.41
顾尟	执行董事、副行长	113.58
朱其龙	监事长	124.67
周凯	职工监事	201.58
时文绮	职工监事	128.72
季金松	纪委书记	111.70
杨凯	副行长	111.36
赵辉	运营总监	247.61
葛仁余	首席信息官	181.21
吴典军	董事会秘书	229.54
李敏	行长助理	289.56

注：1、当年新任或离任人员报告期内从本公司领取的报酬按报告期内实际任职时间计算。

2、董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬含各类社会保险、住房公积金、补充养老、补充医疗等单位缴费部分。

3、本公司属于江苏省省管金融企业负责人的薪酬按省相关部门政策执行，2017年度从公司获得的最终税前报酬包含省管金融企业负责人的任期激励收入预计值部分，任期激励收入以三年为一个业绩考核任期，在任期结束后考核兑现。其他董事、监事及高级管理人员2017年度从公司获得的最终税前报酬包含2017年度延期支付部分，延期支付未来经考核后兑现。

（三）董事、监事及高级管理人员基本情况

夏平，中共党员，正高级经济师，南京理工大学管理科学与工程专业研究生毕业，获管理学硕士学位。曾任中国建设银行南京分行国际业务部副总经理、六合支行行长、第一支行行长、江苏省分行营业部总经理助理、副总经理、江苏省分行党委委员、副行长，中国建设

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银行苏州分行党委书记、行长，南京银行股份有限公司党委副书记、行长；江苏银行党委副书记。现任江苏银行董事长、党委书记，苏银金融租赁股份有限公司董事长。

季明，中共党员，正高级经济师，南京大学地质系水文地质和工程地质专业本科毕业，获理学学士学位，南京大学法律系法律专业毕业，获法学第二学士学位。曾任南京市委政策研究室党群处正科级秘书，江苏省委组织部市县干部处办公室正科级组织员，江苏省委组织部办公室副处级巡视员，江苏省委组织部办公室副主任，江苏省委组织部干部一处副处长、青年干部处处长；江苏银行副监事长、纪委书记、党委委员、副行长、总行营业管理部总经理（兼）。现任江苏银行执行董事、行长、党委副书记。

顾尟，中共党员，高级经济师，北京大学思想政治教育专业本科毕业，获法学学士学位。曾任中国银行江苏省分行零售业务处副处长、处长，中国银行江苏省分行银行卡部总经理；江苏银行零售业务部总经理，江苏银行行长助理、党委委员、副行长。现任江苏银行执行董

事、党委副书记，兼总行机关党委书记。

吴典军，中共党员，高级经济师，中国人民大学国民经济管理专业研究生毕业，获经济学博士学位。曾任农行连云港分行国际业务部综合部副经理、办公室秘书，农发行连云港分行办公室主任、党委办公室主任、营业部经理，农发行江苏省分行办公室副主任、副主任（主持工作）；江苏银行办公室主任助理、副主任、主任、党委办公室主任、宣传部部长。现任江苏银行执行董事、董事会秘书、党委委员。

胡军，中共党员，经济师，中国金融学院金融专业本科毕业，南京大学商学院工商管理硕士，硕士研究生学位。曾任江苏省国际信托投资公司科员，江苏省国际信托投资公司金融二部经理助理，江苏省国际信托投资有限责任公司总经理助理，江苏省国际信托有限责任公司副总经理、总经理。现任江苏省国际信托有限责任公司董事长，利安人寿保险股份有限公司董事，江苏银行非执行董事。

单翔，中共党员，正高级会计师，中国注册会计师，苏州大学财经学院金融专业毕业，硕士研究生。曾任南京市旅游局计划财务处科员，国旅联合股份有限公司财务总监，江苏凤凰出版集团有限公司投资部副主任（主持工作），江苏凤凰出版集团有限公司投资部主任，江苏凤凰出版传媒集团有限公司总会计师兼财务部主任。现任江苏凤凰出版传媒集团有限公司副总经理、总会计师，江苏凤凰出版传媒集团财务有限公司总经理，江苏银行非执行董事。

姜健，中共党员，南京农业大学农业经济及管理专业硕士。曾任华泰证券人事处培训教育科科长、投资银行总部股票事务部副经理、投资银行一部副总经理、投资银行总部副总经理兼发行部总经理、资产管理总部总经理、投资银行业务南京总部总经理、投资银行业务总监、上海总部总经理、机构客户服务部总经理、总裁助理、董事会秘书等职务。现任华泰证券股份有限公司副总裁、党委委员，华泰紫金投资有限责任公司董事长，华泰金融控股（香港）有限公司董事，江苏银行非执行董事。

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唐劲松，中共党员，苏州大学财经学院会计学专业本科毕业，注册会计师、高级会计师。曾任无锡市财政局经济建设二处处长，无锡市财政投资评审中心主任。现任无锡市太湖新城发展集团有限公司党委书记、董事局主席，无锡市建设发展投资有限公司董事长、总经理，无锡农村商业银行股份有限公司董事，江苏银行非执行董事。

沈彬，中共党员，英国斯塔福德大学经济学硕士，经济师。曾任江苏沙钢集团董事局常务执行董事、常务副总裁兼总会计师，沙钢集团党委书记。现任沙钢集团董事局常务执行董事、党委书记、常务副总裁，江苏沙钢集团有限公司董事长，苏州银行股份有限公司董事，江苏银行非执行董事。

杜文毅，中共党员，大学学历，学士学位，高级经济师。曾任江苏省交通规划设计院计划财务室副主任、主任，江苏交通控股有限公司财务审计处副处长，江苏交通产业集团有限公司董事及财务审计处副处长、处长，江苏京沪高速公路有限公司副总经理，江苏交通控股有限公司财务审计部部长，江苏交通控股集团财务有限公司董事长。现任江苏交通控股有限公司党委委员，副总会计师兼财务管理部部长，江苏银行非执行董事。

刘煜辉，中国社会科学院研究生院数量经济学博士研究生毕业。现任中国社会科学院经济研究所研究员，中国社会科学院研究生院教授、博士生导师。天风证券股份有限公司首席经济学家，深圳亚联发展科技股份有限公司独立董事，亚联（天津）管理咨询股份有限公司独立董事，河南金马能源股份有限公司独立董事，江苏银行独立非执行董事。

颜延，中共党员，管理学博士、法学博士、工商管理博士后，拥有律师资格、是中国注册会计师协会非执业会员。曾任江苏省科学技术厅主任科员。现任上海国家会计学院会计研究所教授，上海金枫酒业股份有限公司独立董事，上海宝钢包装股份有限公司独立董事，江苏金融租赁股份有限公司独立董事，上海祥腾投资有限公司董事，江苏银行独立非执行董事。

余晨，北京大学计算机学士，美国伊州理工学院电脑硕士，清华大学五道口金融学院EMBA。曾任美国甲骨文总公司（Oracle）产品市场经理；美国硅谷中国无线协会理事。现任易宝支付有限公司总裁，江苏银行独立非执行董事。

杨廷栋，中共党员，研究生学历，高级工程师、正高级经济师，享受国务院特殊津贴专家。曾任江苏省淮阴市洪泽县商业职工学校教师，江苏省淮阴市委政策研究室助理秘书，江苏省淮阴市委办公室秘书、副科长、科长，江苏省泗阳县副县长、县委常委、常务副县长、县委副书记，江苏洋河酒厂集团有限公司党委书记、董事长、总经理，江苏洋河酒厂（集团）股份有限公司党委书记、董事长，江苏洋河酒厂股份有限公司（苏酒集团）党委书记、董事长，江苏省宿迁市洋河新城党工委副书记、管委会常务副主任，江苏洋河集团董事长，江苏双沟集团董事长。现任江苏归来兮生态农业开发有限公司副总经理，江苏银行独立非执行董事。

丁小林，中共党员，毕业于南京大学，获法学、史学学士学位，一级律师，取得证券业务法律服务资格和独立董事资格。曾就职于江苏省司法厅，曾任江苏新华律师事务所主任（副

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处级）。现任江苏国泰新华律师事务所主任、南京仲裁委员会仲裁员、江苏银行独立非执行董事。

朱其龙，中共党员，高级经济师，研究生学历，硕士学位，律师资格。曾任人民银行江苏省分行办公室条法科科长，人民银行南京分行办公室副主任兼法律事务办公室主任，人民银行南京分行办公室副主任（正处级），江苏银监局城市商业银行监管处处长，江苏银行总行党委委员、董事会秘书、行长助理、办公室主任、党委办公室主任、宣传部部长，总行党委委员、董事会秘书、副行长。江苏银行现任监事长，党委委员。

杜宝起，中共党员，高级经济师，大学本科学历。曾任山东省潍坊市对外经济贸易委员会主任、潍坊市政府党组成员、市长助理，工商银行山东省分行行长，工商银行内部审计局南京分局局长。现任江苏银行外部监事。

汤小青，中共党员，经济学博士。曾任中国科学院工程师、副处长，国家计委财政金融司副处长、处长，中国农业银行市场开发部副总经理，中国人民银行计划资金司、信贷管理司负责人、非银行金融机构监管司副司长、合作金融监管司副司长、河南省分行副行长，中国银监会内蒙古监管局局长、山西监管局局长、监管一部主任、财务会计部主任，招商银行总行副行长、党委委员兼纪委书记。现任江苏银行外部监事。

李心丹，中共党员，金融学博士，教授，博士生导师，国务院特殊津贴专家。曾任东南大学经济管理学院教授、南京大学工程管理学院院长。现任南京大学-牛津大学金融创新研究院院长，南京大学工程管理院学术委员会主任，金融工程研究中心主任，南京大学-斯坦福大学管理科学与工程国际研究中心主任。兼任国务院学位办、教育部全国金融硕士教学指导委员会委员，上海证券交易所科创板制度评估专家委员会主任，上海证券交易所上市委员会委员、公司治理指数委员会委员，中国金融学年会常务理事，江苏省资本市场研究会会长，江苏省科技创新协会副会长。江苏银行外部监事。

赵传标，中共党员，大学学历，助理经济师。曾任中国银行江苏省分行资金计划处副科长、营业部科长、副主任，中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司办公室经理、资产经营二部经理、分公司副总经理、重庆分公司总经理。现任中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司总经理。江苏银行股东监事。

袁维静，中共党员，本科学历，高级会计师。曾任苏州市财政局企业财务处科员，苏州市营财投资集团公司总经理，苏州国际发展集团有限公司党委委员、总会计师，苏州信托有限公司董事长，现任东吴证券股份有限公司监事会主席。江苏银行股东监事。

周艳丽，民建会员，研究生学历，硕士学位，高级会计师，中国注册会计师。曾在江苏省广播电视新闻研究所、江苏省广播电视厅计财处任职，后至江苏省广播电视总台（集团）工作，历任总台（集团）财务资产部主管、科长、主任助理、副主任。现任江苏省广播电视总台（集团）财务资产部主任，中信建投基金管理有限公司董事，幸福蓝海影视文化集团股份有限公司监事，好享购物股份有限公司监事会主席。江苏银行股东监事。

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陈健，中共党员，研究生学历，经济师。曾任中国人民银行镇江分行信贷科信贷员、计划信贷科副科长、科长、挂职丹阳支行副行长，镇江市信托投资公司副经理、党组成员，中国人民银行镇江分行副处级调研员，镇江市城市信用联社主任、党委书记，镇江市商业银行董事长、行长、党委书记，江苏银行营业部总经理。现任江苏银行职工监事、总行机关党委副书记、党群工作部部长、消费者权益保护部总经理。

徐劲，中共党员，研究生学历，管理学博士，正高级经济师。曾任中国工商银行淮安分行城中办事处信贷员、分行计划调研处、住房信贷处业务主办，淮安市商业银行信贷经营部副总经理，江苏银行公司业务部综合管理团队经理、公司业务部总经理助理、授信管理部总经理助理、风险管理部总经理助理、副总经理、上海分行党委委员、副行长。现任江苏银行职工监事、风险管理部副总经理（主持工作）。

季金松，中共党员，大学本科学历，经济师。曾任扬州市委农工部经营管理科科员、扬州市委组织部组织科副科级组织员、研究室正科级组织员、江苏省委组织部组织一处正科级组织员、副处级组织员、副调研员、组织二处副处长、办公室副主任、老干部处处长、组织二处处长。江苏银行纪委书记、党委委员、总行机关党委书记。现任江苏银行党委委员。

赵辉，中共党员，高级经济师，中央党校法律专业本科毕业，获南京理工大学高级管理人员工商管理硕士。曾任中国银行江苏省分行收付清算处副处长、清算处副处长、清算处副处长（主持工作）、清算处处长、运营部总经理，中国银行宿迁分行行长；江苏银行营运部总经理、运营总监。现任江苏银行副行长、党委委员。

葛仁余，中共党员，高级工程师，东南大学计算机科学与工程专业本科毕业，获工学学士学位。曾任建设银行南京分行计算机处科员、科技处处长助理、副处长，建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理，南京银行信息技术部总经理；江苏银行信息科技部总经理。现任江苏银行副行长、首席信息官、党委委员。

周凯，中共党员，正高级经济师，南京农业大学农村金融专业研究生毕业，获管理学博士学位。曾任建设银行江苏省分行风险管理部科员、业务副经理、风险经理（专业技术五级），南京银行风险管理部副总经理、副总经理（主持工作）、总经理；江苏银行风险管理部总经理。现任江苏银行行长助理、党委委员。

李敏，中共党员，高级经济师，深圳大学国际金融专业本科毕业，获经济学学士学位。曾任深圳发展银行信贷市场分部宝安区经理、宝安支行行长、上海分行筹备组负责人、上海分行副行长、上海分行副行长（部门总经理级）、上海分行副行长（主持工作）、上海分行行长、总行行长助理兼北京分行行长、深圳管理部常务副总经理（总行行长助理级）、深圳分行常务副行长。现任江苏银行行长助理，深圳分行行长、党委书记。

王卫兵，中共党员，高级经济师，苏州丝绸工学院工业管理工程专业本科毕业，获工学学士学位。曾任南通市商业银行人事监察部经理、开发区支行行长、办公室主任、董事会秘书、党组成员、纪检组长；江苏银行内审合规部副总经理、泰州分行党委书记、行长、南通

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分行党委委员、副行长、盐城分行党委书记、行长、苏州分行党委书记、行长、总行资深专家。现任江苏银行行长助理，无锡分行行长、党委书记。

其它情况说明：

2018年1月30日，公司发布“关于职工监事辞职的公告”，周凯辞任公司职工监事。2018 年 2 月 2 日，公司第四届董事会第七次会议聘任赵辉、葛仁余为公司副行长，聘任周凯为公司行长助理；5 月 5 日，公司发布“关于高管任职资格获监管机构核准的公告”，江苏银监局核准赵辉、葛仁余江苏银行副行长，周凯江苏银行行长助理的任职资格。

2018 年 2 月 2 日，公司第四届董事会第七次会议提名吴典军担任公司董事；5 月 15日，公司 2017 年年度股东大会选举吴典军担任公司董事，10月30日，公司发布“关于董事任职资格获监管机构核准的公告”，江苏银监局核准吴典军江苏银行董事任职资格。

2018 年 2 月 3 日，公司发布“关于高级管理人员职务变动的公告”，根据组织决定，顾尟、杨凯不再担任公司副行长职务，顾尟任公司党委副书记，杨凯任公司资产负债和风险管理高级顾问。顾尟仍担任公司董事、董事会关联交易控制委员会委员、提名与薪酬委员会委员、消费者权益保护委员会委员职务。

2018年3月13日，公司发布“关于董事任职资格获监管机构核准的公告”，江苏银监局核准单翔江苏银行董事任职资格。

2018 年 4 月 24 日，公司第四届董事会第八次会议聘任王卫兵为公司行长助理；6 月20日，公司发布“关于高管任职资格获监管机构核准的公告”，江苏银监局核准王卫兵江苏银行行长助理的任职资格。

2018年11月19日，公司发布“关于职工监事辞职的公告”，时文绮辞任公司职工监事。

2018年11月19日，公司发布“关于选举职工监事的公告”，公司二届四次职工代表大会选举陈健、徐劲为第四届监事会职工监事。

2019年2月19日，刘煜辉辞任深圳亚联发展科技股份有限公司独立董事。

二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况

(一) 在股东单位任职情况

任职人员姓名	股东单位名称	在股东单位担任的职务
胡军	江苏省国际信托有限责任公司	董事长
单翔	江苏凤凰出版传媒集团有限公司	副总经理、总会计师
姜健	华泰证券股份有限公司	副总裁
唐劲松	无锡市建设发展投资有限公司	董事长、总经理

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沈彬	江苏沙钢集团有限公司	董事长
杜文毅	江苏交通控股有限公司	副总会计师 财务管理部部长
赵传标	中国东方资产管理股份有限公司	江苏省分公司总经理
周艳丽	江苏省广播电视总台（集团）	财务资产部主任
在股东单位任职情况的说明	上述人员均为由股东单位派出担任本行的董事、监事。

(二) 在其他单位任职情况

任职人员姓名	其他单位名称	在其他单位担任的职务
夏平	苏银金融租赁股份有限公司	董事长
胡军	利安人寿保险股份有限公司	董事
单翔	上海法普罗新材料股份有限公司	董事长
单翔	江苏新广联科技股份有限公司	董事
单翔	江苏凤凰置业投资股份有限公司	监事会主席
单翔	江苏凤凰出版传媒股份有限公司	董事
单翔	江苏凤凰出版传媒集团财务有限公司	总经理
单翔	江苏省文化产业集团有限公司	董事长
单翔	江苏新广联光电股份有限公司	董事
单翔	凤凰传奇影业有限公司	董事
单翔	北京凤凰联动影视文化传播有限公司	董事
单翔	北京凤凰联动文化传媒有限公司	监事
单翔	凤凰阿歇特文化发展（北京）有限公司	监事
单翔	江苏省文化投资管理集团有限公司	董事
姜健	华泰紫金投资有限责任公司	董事长
姜健	华泰金融控股（香港）有限公司	董事
唐劲松	无锡市建融实业有限公司	董事
唐劲松	无锡市建政停车场管理有限公司	董事长
唐劲松	无锡建智传媒有限公司	董事长
唐劲松	无锡财通融资租赁有限公司	董事长
唐劲松	无锡财信商业保理有限公司	董事长
唐劲松	无锡建融果粟投资有限公司	董事长
唐劲松	无锡太湖国际科技园投资开发有限公司	董事

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唐劲松	无锡市太湖新城发展集团有限公司	董事长
唐劲松	无锡绿洲建设投资有限公司	董事长
唐劲松	无锡农村商业银行股份有限公司	董事
唐劲松	秀水发展无锡有限公司	董事
沈彬	道通期货经纪有限公司	董事
沈彬	江苏沙钢国际贸易有限公司	董事长
沈彬	江苏沙钢集团投资控股有限公司	董事
沈彬	江苏沙钢集团锡兴特钢有限公司	监事会主席
沈彬	江苏沙钢物资贸易有限公司	董事长
沈彬	江苏中科沙钢创业投资有限公司	监事
沈彬	金浦产业投资基金管理有限公司	董事
沈彬	沙钢财务有限公司	董事长
沈彬	上海金浦医疗健康股权投资基金管理有限公司	董事
沈彬	上海卡梅尔投资管理咨询有限公司	监事
沈彬	上海沙钢企业管理有限公司	监事
沈彬	上海沙钢实业有限公司	董事、总经理
沈彬	苏州银行股份有限公司	董事
沈彬	无锡市雪丰钢铁有限公司	监事会主席
沈彬	无锡锡丰钢铁有限公司	监事
沈彬	张家港玖隆房地产开发有限公司	董事
沈彬	张家港市沙钢农村小额贷款有限公司	董事长
杜文毅	富安达基金管理有限公司	董事
杜文毅	南京跃进汽车有限公司	董事
刘煜辉	深圳键桥通讯技术股份有限公司	独立董事
刘煜辉	河南金马能源股份有限公司	独立董事
刘煜辉	亚联（天津）管理咨询股份有限公司	独立董事
颜延	江苏金融租赁股份有限公司	独立董事
颜延	上海金枫酒业股份有限公司	独立董事
颜延	上海宝钢包装股份有限公司	独立董事
颜延	上海祥腾投资有限公司	董事
余晨	易宝支付有限公司	总裁
杨廷栋	江苏归来兮生态农业开发有限公司	副总经理
杨廷栋	上海爱启医药技术有限公司	董事

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丁小林	江苏国泰新华律师事务所	主任
袁维静	东吴证券股份有限公司	监事会主席
周艳丽	中信建投基金管理有限公司	董事
周艳丽	幸福蓝海影视文化集团股份有限公司	监事
周艳丽	好享购物股份有限公司	监事会主席

三、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名	担任的职务	变动情形	变动原因
顾尟	副行长	离任	工作原因
杨凯	副行长	离任	工作原因
赵辉	副行长	聘任	新任
葛仁余	副行长	聘任	新任
吴典军	董事	聘任	新任
周凯	监事	离任	工作原因
周凯	行长助理	聘任	新任
王卫兵	行长助理	聘任	新任
陈健	职工监事	聘任	新任
徐劲	职工监事	聘任	新任
时文绮	职工监事	离任	工作原因

四、近三年受证券监管机构处罚的情况说明

□适用 √不适用

五、母公司和主要子公司的员工情况

(一)员工情况

单位：人

母公司在职员工的数量	14,866
主要子公司在职员工的数量	160
在职员工的数量合计	15,026
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数	2,221
专业构成
专业构成类别	数量

江苏银行2018年年度报告

管理人员	4,224
营销人员	3,775
操作人员	6,807
其他	220
合计	15,026
教育程度
教育程度类别	数量
研究生	2,000
大学	10,329
大专	1,938
中专及以下	759
合计	15,026

(二)薪酬政策

根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》，本行按照商业银行市场化薪酬管理规律与发展趋势，建立全行统一的薪酬管理架构与体系，制定了《江苏银行员工薪酬管理办法》，全面规范江苏银行各级机构薪酬管理工作。本行薪酬体系结合我行经营状况与地区经济环境，按照外具竞争力、内具公平性的原则，体现不同管理层级与岗位的价值创造和贡献，以岗定薪，岗变薪变。同时根据监管要求，本行制定了《江苏银行绩效薪酬延期支付管理办法》，对风险有影响岗位人员的绩效薪酬实行延期支付。

(三)培训计划

2018年，本行积极开展中高管、中青年干部、支行行长、业务骨干、客户经理、柜员、新入行大学生等各级人员培训。全年共举办各类培训6278项次，参训226677人次；人均104.64学时，其中线下人均58.46学时，线上人均46.18学时。移动学习资源更加丰富、学习热情更加高涨，全年员工微课学习共110.49万门课次，人均76.45门。

2019年，本行培训工作将紧紧围绕五年发展战略规划，坚持“有利于发展战略的实施、有利于核心竞争力的提升、有利于痛点难点问题解决”的指导方针和“统一性、层次性、有效性”的要求不动摇，持续推动培训工作向发挥先导、引领作用的理念转变，完善专业化的员工培训体系，更高质量推动培训工作创新再突破、转型再升级，为本行各项业务发展提供有力的培训支持。

江苏银行2018年年度报告

(四)劳务外包情况

劳务外包的工时总数	9,351,362小时
劳务外包支付的报酬总额	43,045.49万元

江苏银行2018年年度报告

第九节 公司治理报告

一、公司治理相关情况说明

报告期内，公司按照监管要求，结合公司实际，重点对公司章程、股权管理等制度进行系统梳理和修订，不断完善公司治理制度体系。持续健全由股东大会、董事会、监事会和管理层组成的，决策、执行、监督相互分离、相互制衡的公司治理架构。建立健全各治理主体职责边界清晰、各司其职、各负其责、独立运作的公司治理运行机制。经公司自查，未发现公司治理运作情况与相关监管机构对于上市银行公司治理的规定存在差异的情形。报告期内，公司获得金融界网站评选出的“2018年度中国上市公司杰出公司治理实践奖”，《大众证券报》、新浪财经评选出的“最佳主板上市公司”、“突出贡献金牌董秘”等奖项。

公司治理与中国证监会相关规定的要求是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因

□适用 √不适用

本行公司治理与中国证监会相关规定的要求不存在重大差异。

二、股东大会情况简介

会议届次	召开日期	决议刊登的指定网站的查询索引	决议刊登的披露日期
2017年度股东大会	2018年5月15日	www.sse.com.cn	2018年5月16日
2018年第一次临时股东大会	2018年6月22日	www.sse.com.cn	2018年6月23日

股东大会情况说明

报告期内公司共召开了股东大会2次，均由董事会召集，审议通过2017年度利润分配预案、江苏银行股份有限公司2017年度董事会工作报告、江苏银行股份有限公司2017年度财务决算及2018年度财务预算、江苏银行股份有限公司2017年度关联交易报告、江苏银行股份有限公司稳定股价方案等各类议案19项。

三、董事履行职责情况

(一)董事会构成及参加董事会和股东大会的情况

董事 姓名	是否独立董事	参加董事会情况						参加股东大会情况
		本年应参加董	亲自出席	以通讯方式参	委托出席次数	缺席 次数	是否连续两次未亲	出席股东大会的次

江苏银行2018年年度报告

		事会次数	次数	加次数			自参加会议	数
夏平	否	9	9	5	0	0	否	2
季明	否	9	9	5	0	0	否	2
顾尟	否	9	7	5	2	0	否	1
吴典军	否	9	9	5	0	0	否	2
胡军	否	9	8	5	1	0	否	0
单翔	否	7	7	4	0	0	否	0
姜健	否	9	9	5	0	0	否	0
唐劲松	否	9	9	5	0	0	否	0
沈彬	否	9	6	5	3	0	否	0
杜文毅	否	9	9	5	0	0	否	0
刘煜辉	是	9	8	5	1	0	否	0
颜延	是	9	9	5	0	0	否	1
余晨	是	9	7	5	2	0	否	0
杨廷栋	是	9	8	5	1	0	否	1
丁小林	是	9	8	5	1	0	否	2

注：2018年3月8日，原江苏银监局出具“关于单翔任职资格的批复”（苏银监复﹝2018﹞56号），核准单翔董事任职资格。根据原江苏银监局监管要求，未取得任职资格核准前，单翔未实际履职，因此单翔本年应参加董事会次数为7次。

连续两次未亲自出席董事会会议的说明

□适用 √不适用

年内召开董事会会议次数	9
其中：现场会议次数	4
通讯方式召开会议次数	5
现场结合通讯方式召开会议次数	0

(二)董事会召开情况

报告期内公司共召开董事会会议9 次，审议通过了定期报告等议案70 项，定期听取公司经营管理、全面风险管理情况的报告，通报了中国人民银行、中国银监会、中国证监会等监管机构的最新监管政策。

江苏银行2018年年度报告

(三)董事和独立董事工作情况

报告期内，公司全体董事均能勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护全体股东和公司整体利益。独立董事严格按照法律法规及公司章程的规定，认真出席会议并参与讨论和表决。因故无法亲自出席的，按相关规定进行授权，确保自己的意见能够在董事会上得到体现。独立董事依托深厚的执业经验，发挥专业特长，积极建言献策，认真参加各类培训，提升履职能力。独立董事不断加强与董事会其他成员、监事会、高级管理层以及股东的联系和沟通，听取公司情况报告，提出许多有价值的意见和建议。重点关注公司关联交易情况、对外担保情况、募集资金使用情况、高管人员提名及薪酬情况、内部控制的执行情况等方面，在促进董事会科学决策、维护中小股东权益方面发挥了重要作用。

(四)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用 √不适用

四、监事履行职责情况

(一)监事会构成及参加监事会和股东大会的情况

监事 姓名	是否外部监事	参加监事会情况						参加股东大会情况
		本年应参加监事会次数	亲自出席次数	以通讯方式参加次数	委托出席次数	缺席 次数	是否连续两次未亲自参加会议	出席股东大会的次数
朱其龙		5	5	2	0	0	否	2
杜宝起	是	5	5	2	0	0	否	1
汤小青	是	5	5	2	0	0	否	1
李心丹	是	5	5	2	0	0	否	0
赵传标		5	4	2	1	0	否	1
袁维静		5	4	2	1	0	否	0
周艳丽		5	4	2	1	0	否	0
陈 健		1	1	0	0	0	否	0
徐 劲		1	1	0	0	0	否	0

年内召开监事会会议次数	5
其中：现场会议次数	3
通讯方式召开会议次数	2
现场结合通讯方式召开会议次数	0

（二）监事和外部监事工作情况

江苏银行2018年年度报告

报告期内，公司全体监事积极出席各类会议并认真审议各项议案，勤勉履行法定职责，因故无法亲自出席的，均按相关规定履行授权委托手续；认真开展监督检查活动，促进完善公司治理；持续提升专业水平，不断丰富履职模式，有效维护全体股东和公司整体利益。公司外部监事认真出席监事会及专门委员会会议，参与监事会重要事项的研究和决定；积极列席董事会会议，参加监事会组织开展的分行及子公司专题调研检查活动，有效发挥各自专长，积极建言献策，勤勉履行监事职责，为监事会监督职能有效履行，作出了积极贡献。

五、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责时所提出的重要意见和建议，存在异议事

项的，应当披露具体情况

□适用 √不适用

六、监事会发现公司存在风险的说明

□适用 √不适用

七、公司就其与控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面存在的不能保证独立性、

不能保持自主经营能力的情况说明

□适用 √不适用

存在同业竞争的，公司相应的解决措施、工作进度及后续工作计划

□适用 √不适用

八、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

本公司高级管理人员直接对公司董事会负责，接受董事会的考核。报告期内，董事会提名与薪酬委员会根据监管要求及《江苏银行高级管理人员薪酬考核办法》，从合规经营、风险控制、经营效益、发展转型及社会责任类指标及个人指标等维度加强对于高级管理人员的考评。经过考评，2018年度公司高级管理层较好地完成了董事会下达的各项目标，董事会对高级管理人员的年度考核等级均为A级。本公司监事会依照监管要求及本公司相关制度规定，对高级管理人员2018年度履职情况进行评价。董事会对高级管理人员的考核结果和监事会的评价意见，是对高级管理人员进行激励约束的重要依据。

九、是否披露内部控制自我评价报告

公司于2019年4月29日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2018年度内部控制评价报告全文。

江苏银行2018年年度报告

十、内部控制审计报告的相关情况说明

公司于2019年4月29日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露内部控制审计报告全文。

十一、 信息披露与投资者关系（一）信息披露

公司董事会及管理层高度重视信息披露工作，严格按照相关监管要求及公司工作实际，建立健全制度体系，强化审核审批等关键环节，优化操作流程，并通过线上、线下等方式组织全员学习普及信息披露知识，进一步强化合规意识，确保了所披露信息真实、准确、完整、及时。报告期内，公司严格按照监管要求，共披露了4份定期报告、50份临时报告，披露各类上网文件材料共计94份，获得上交所信息披露评价考核A级。

报告期内，本行信息披露索引如下：

公告编号	公告名称
2018-001	江苏银行关于公司章程修订获监管机构核准的公告
2018-002	江苏银行2017年度业绩快报公告
2018-003	江苏银行董事会决议公告
2018-004	江苏银行关于职工监事辞职的公告
2018-006	江苏银行董事会决议公告
2018-005	江苏银行关于高级管理人员职务变动的公告
2018-007	江苏银行关于董事任职资格获监管机构核准的公告
2018-008	江苏银行关于签订全面战略合作协议的公告
2018-009	江苏银行董事会决议公告
2018-010	江苏银行监事会决议公告
2018-011	江苏银行关于召开2017年年度股东大会的通知
2018-012	江苏银行关于召开业绩说明会的公告
2018-013	江苏银行关于2018年度部分关联方日常关联交易预计额度的公告
定期报告	江苏银行2017年年度报告
2018-014	江苏银行首次公开发行限售股上市流通公告
2018-015	江苏银行2017年度业绩说明会会议纪要公告
定期报告	江苏银行2018年第一季度报告
2018-016	江苏银行董事会决议公告
2018-017	江苏银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告
2018-018	江苏银行2017年年度股东大会决议公告
2018-019	江苏银行关于第一大股东增持公司股份的公告
2018-020	江苏银行关于大股东增持公司股份的公告
2018-021	江苏银行关于触发实施稳定股价措施启动条件的提示性公告
2018-022	江苏银行首次公开发行限售股上市流通公告
2018-023	江苏银行关于稳定股价方案的公告
2018-024	江苏银行董事会决议公告
2018-025	江苏银行关于召开2018年第一次临时股东大会的通知
2018-026	江苏银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告

江苏银行2018年年度报告

2018-027	江苏银行2018年第一次临时股东大会决议公告
2018-028	江苏银行关于公开发行A股可转换公司债券获江苏银监局核准的公告
2018-029	江苏银行2017年年度权益分派实施公告
2018-030	江苏银行关于稳定股价措施实施进展的公告
2018-031	江苏银行关于稳定股价措施实施进展的公告
定期报告	江苏银行2018年半年度报告
2018-032	江苏银行董事会决议公告
2018-033	江苏银行监事会决议公告
2018-034	江苏银行关于公开发行A股可转换公司债券申请文件反馈意见回复的公告
定期报告	江苏银行2018年第三季度报告
2018-035	江苏银行董事会决议公告
2018-036	江苏银行监事会决议公告
2018-037	江苏银行关于董事任职资格获监管机构核准的公告
2018-038	江苏银行优先股股息派发实施公告
2018-039	江苏银行关于职工监事辞职的公告
2018-040	江苏银行关于选举职工监事的公告
2018-041	江苏银行关于资金营运中心获准开业的公告
2018-042	江苏银行关于公开发行A股可转换公司债券申请获得中国证监会发行审核委员会通过的公告
2018-043	江苏银行关于稳定股价措施实施完成的公告
2018-044	江苏银行关于资金营运中心开业的公告
2018-045	江苏银行董事会决议公告
2018-046	江苏银行监事会决议公告
2018-047	江苏银行关于召开2019年第一次临时股东大会的通知
2018-048	江苏银行关于会计政策变更的公告
2018-049	江苏银行关于公开发行可转换公司债券申请获中国证券监督管理委员会核准的公告
2018-050	江苏银行关于2019年第一次临时股东大会会议地址变更公告

（二）投资者关系

公司高度重视投资者关系管理工作，始终坚持以投资者为中心，聚焦市场动态，关注市场热点，全面、客观、积极地向市场传递本行信息，与各类投资者、分析师保持良好沟通。报告期内，公司举行年度业绩说明会1次，夏平董事长、季明行长参会，介绍公司经营情况和投资价值，并对“资产负债大类配置”、“未来资产质量趋势”、“定价与成本变化情况”等市场重点关心的问题逐一解答，会后详细披露了交流信息。接待了包括新加坡、阿联酋等国QFII投资者，以及国内知名券商、基金、保险、资管等机构，并就业绩推介、可转债发行等事项，赴北、上、广、深进行一对一、一对多路演，合计交流超过40批次，参与的投资者逾300人次。通过电话、邮件、上证e互动平台等渠道与各类投资者交流近1000次。公司管理层多次率队拜访股东，进行沟通交流。受多重因素影响，公司触发实施股价稳定措施启动条件时，积极协调相关主体通过增持股份等措施稳定股价，第一大股东及相关董事、高管全面履行承诺。公司投资者关系工作获得市场广泛认可，获得金融界网站评选出的“2018年度中国上市公司杰出投资者关系团队奖”等奖项。

江苏银行2018年年度报告

第十节 公司债券相关情况

□适用 √不适用

第十一节 财务报告

一、审计报告

详见附件。二、财务报表

详见附件。

江苏银行2018年年度报告

第十二节 备查文件目录

备查文件目录	载有公司董事、高级管理人员签名的年度报告正本
	载有公司董事长、行长、会计机构负责人签名并签章的财务报表
	载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
	报告期内公司在中国证监会指定报纸上公开披露的所有文件正本及公告原件
	江苏银行股份有限公司章程

董事长：夏平董事会批准报送日期：2019年4月26日

自2018年1月1日至2018年12月31日止年度财务报表

第1页

江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表

2018年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
资产
现金及存放中央银行款项	五、1	143,645,706	135,439,467	143,583,722	135,378,213
存放同业及其他金融机构款项	五、2	24,100,785	79,232,126	23,674,208	79,217,600
拆出资金	五、3	22,189,135	3,859,117	27,789,135	4,659,117
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产	五、4	15,061,645	8,427,521	15,061,645	8,427,521
衍生金融资产	五、5	3,711,050	4,419,745	3,711,050	4,419,745
买入返售金融资产	五、6	8,485,985	14,004,544	8,485,985	14,004,544
应收利息	五、7	9,899,714	9,889,167	9,509,070	9,596,322
发放贷款和垫款	五、8	863,977,517	727,844,072	862,947,138	726,958,015
可供出售金融资产	五、9	334,771,654	241,920,949	334,971,654	241,810,949
持有至到期投资	五、10	214,513,444	199,502,908	213,841,105	199,502,908
应收款项类投资	五、11	233,467,356	303,172,965	233,556,523	303,737,433
长期应收款	五、12	37,668,451	29,810,095	-	-
长期股权投资	五、13	-	-	2,033,800	2,033,800
固定资产	五、14	5,454,559	5,473,483	5,383,515	5,470,655
无形资产	五、15	622,162	633,411	619,121	632,547
递延所得税资产	五、16	5,221,180	4,390,792	5,072,433	4,291,573
其他资产	五、17	3,032,871	2,530,624	2,863,280	2,430,090
资产总计		1,925,823,214	1,770,550,986	1,893,103,384	1,742,571,032

此财务报表已于2019年4月26日获董事会批准。

夏平	季明	罗锋
法定代表人	主管会计工作的负责人	会计机构负责人

刊载于第13页至第141页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第2页

江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)

2018年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
负债和股东权益
负债
向中央银行借款		110,446,000	64,560,000	110,276,000	64,500,000
同业及其他金融机构存放款项	五、19	150,911,002	228,062,372	151,205,090	228,181,375
拆入资金	五、20	30,304,402	28,239,834	8,949,402	7,609,180
衍生金融负债	五、5	4,047,070	4,435,653	4,047,070	4,435,653
卖出回购金融资产款	五、21	39,561,049	56,737,187	38,785,862	56,157,187
吸收存款	五、22	1,093,327,642	1,007,832,860	1,092,710,439	1,007,174,231
应付职工薪酬	五、23	5,227,796	4,550,678	5,172,767	4,502,501
应交税费	五、24	2,394,732	2,091,358	2,239,164	1,976,921
应付利息	五、25	23,252,742	19,473,190	22,865,971	19,125,193
已发行债务证券	五、26	332,774,490	232,341,911	330,526,821	232,341,911
其他负债	五、27	9,071,363	9,398,160	4,383,141	5,831,457
负债合计		1,801,318,288	1,657,723,203	1,771,161,727	1,631,835,609
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------

此财务报表已于2019年4月26日获董事会批准。

夏平	季明	罗锋
法定代表人	主管会计工作的负责人	会计机构负责人

刊载于第13页至第141页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页

江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)

2018年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本	五、28	11,544,450	11,544,450	11,544,450	11,544,450
其他权益工具	五、29	19,977,830	19,977,830	19,977,830	19,977,830
资本公积	五、30	16,075,278	16,075,278	16,072,078	16,072,078
其他综合收益	五、31	578,161	(954,475)	578,161	(954,475)
盈余公积	五、32	14,475,708	12,143,682	14,475,708	12,143,682
一般风险准备	五、33	25,376,162	22,969,534	24,903,706	22,733,660
未分配利润	五、34	34,596,885	29,388,605	34,389,724	29,218,198
归属于母公司股东权益合计		122,624,474	111,144,904	121,941,657	110,735,423
少数股东权益		1,880,452	1,682,879	-	-
股东权益合计		124,504,926	112,827,783	121,941,657	110,735,423
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
负债和股东权益总计		1,925,823,214	1,770,550,986	1,893,103,384	1,742,571,032

此财务报表已于2019年4月26日获董事会批准。

夏平	季明	罗锋
法定代表人	主管会计工作的负责人	会计机构负责人

刊载于第13页至第141页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页

江苏银行股份有限公司

合并及母公司利润表

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年	2017年	2018年	2017年
利息收入		81,752,666	75,893,481	79,750,423	74,337,318
利息支出		(56,305,759)	(48,078,829)	(55,052,403)	(47,230,140)
利息净收入	五、35	25,446,907	27,814,652	24,698,020	27,107,178
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
手续费及佣金收入		5,462,518	6,076,971	5,078,719	5,774,959
手续费及佣金支出		(240,226)	(297,947)	(218,702)	(283,906)
手续费及佣金净收入	五、36	5,222,292	5,779,024	4,860,017	5,491,053
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
其他收益		154,275	36,342	148,443	33,298
投资收益	五、37	3,833,811	228,547	3,833,811	228,547
公允价值变动净损失	五、38	(163,878)	(706,392)	(163,878)	(706,392)
汇兑净收益		610,281	587,121	610,281	587,121
其他业务收入		17,791	16,519	18,222	19,101
资产处置收益		102,509	83,398	102,509	83,398
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
营业收入		35,223,988	33,839,211	34,107,425	32,843,304
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
税金及附加		(441,082)	(371,553)	(430,256)	(342,805)
业务及管理费	五、39	(10,103,863)	(9,746,399)	(9,999,760)	(9,650,243)
资产减值损失	五、40	(10,260,267)	(9,923,489)	(9,888,000)	(9,527,419)
其他业务成本		(1,944)	(3,294)	(1,943)	(3,294)
营业支出		(20,807,156)	(20,044,735)	(20,319,959)	(19,523,761)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
营业利润		14,416,832	13,794,476	13,787,466	13,319,543
加：营业外收入		7,874	31,805	7,853	31,805
减：营业外支出		(157,305)	(36,717)	(157,305)	(36,575)
利润总额		14,267,401	13,789,564	13,638,014	13,314,773
减：所得税费用	五、41	(1,004,893)	(1,773,594)	(846,415)	(1,654,645)
净利润		13,262,508	12,015,970	12,791,599	11,660,128

此财务报表已于2019年4月26日获批准。

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第5页

江苏银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年	2017年	2018年	2017年
净利润		13,262,508	12,015,970	12,791,599	11,660,128
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
归属于母公司股东的净利润		13,064,935	11,874,997	12,791,599	11,660,128
少数股东损益		197,573	140,973	-	-
其他综合收益的税后净额	五、31	1,532,636	(1,318,071)	1,532,636	(1,318,071)
归属于母公司股东的其他 综合收益的税后净额		1,532,636	(1,318,071)	1,532,636	(1,318,071)
将重分类进损益的 其他综合收益：
可供出售金融资产 公允价值变动损益		1,532,636	(1,318,071)	1,532,636	(1,318,071)
归属于少数股东的 其他综合收益的税后净额		-	-	-	-
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
综合收益总额		14,795,144	10,697,899	14,324,235	10,342,057
归属于母公司股东的 综合收益总额		14,597,571	10,556,926
归属于少数股东的 综合收益总额		197,573	140,973
基本和稀释每股收益 (人民币元)	五、42	1.04	1.03

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第6页

江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年	2017年	2018年	2017年
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项 净减少额		33,531,916	-	32,962,155	-
向中央银行借款净增加额		45,886,000	26,530,000	45,776,000	26,500,000
客户存款和同业存放款项 净增加额		8,343,412	9,872,063	8,559,923	9,947,736
收取利息、手续费及佣金 的现金		56,703,073	49,038,399	55,382,285	47,101,094
收到其他与经营活动有关 的现金		1,451,195	1,852,516	355,684	1,155,343
经营活动现金流入小计		145,915,596	87,292,978	143,036,047	84,704,173
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
存放中央银行和同业款项 净增加额		-	(36,334,223)	-	(36,164,105)
客户贷款及垫款净增加额		(145,504,008)	(103,371,123)	(145,412,856)	(103,458,213)
向其他金融机构拆入资金 净减少额		(28,975,414)	(831,935)	(29,894,946)	(3,679,644)
支付利息、手续费及佣金 的现金		(39,351,437)	(34,438,797)	(38,115,635)	(33,631,419)
支付给职工以及为职工 支付的现金		(6,390,241)	(6,027,659)	(6,320,921)	(5,970,548)
支付的各项税费		(5,142,912)	(4,870,341)	(5,021,834)	(4,727,704)
支付其他与经营活动有关 的现金		(12,599,992)	(6,557,367)	(5,169,653)	(1,597,128)
经营活动现金流出小计		(237,964,004)	(192,431,445)	(229,935,845)	(189,228,761)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
经营活动使用的现金流量净额	五、43(1)	(92,048,408)	(105,138,467)	(86,899,798)	(104,524,588)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------

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江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年	2017年	2018年	2017年
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		1,607,004,458	1,147,735,454	1,606,356,558	1,138,389,836
取得投资收益收到的现金		36,591,168	31,532,852	36,593,399	31,552,559
收到其他与投资活动有关 的现金		159,207	169,878	159,207	169,878
投资活动现金流入小计		1,643,754,833	1,179,438,184	1,643,109,164	1,170,112,273
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
投资支付的现金		(1,649,974,960)	(1,215,169,574)	(1,648,485,960)	(1,205,648,074)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		(593,870)	(565,489)	(520,987)	(564,303)
投资活动现金流出小计		(1,650,568,830)	(1,215,735,063)	(1,649,006,947)	(1,206,212,377)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
投资活动使用的现金流量净额		(6,813,997)	(36,296,879)	(5,897,783)	(36,100,104)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
三、筹资活动产生的现金流量：
发行其他权益工具收到的现金		-	19,977,830	-	19,977,830
发行债务证券收到的现金		483,398,176	484,640,572	481,150,810	484,640,572
筹资活动现金流入小计		483,398,176	504,618,402	481,150,810	504,618,402
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
偿还债务证券支付的现金		(389,491,911)	(387,829,516)	(389,491,911)	(387,829,516)
分配股利、利润或偿付 利息支付的现金		(9,952,772)	(8,126,943)	(9,952,772)	(8,126,943)
筹资活动现金流出小计		(399,444,683)	(395,956,459)	(399,444,683)	(395,956,459)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
筹资活动产生的现金流量净额		83,953,493	108,661,943	81,706,127	108,661,943
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------

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第8页

江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		本集团		本行
	附注	2018年	2017年	2018年	2017年
四、汇率变动对现金及现金 等价物的影响		463,343	(482,208)	463,343	(482,208)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
五、现金及现金等价物 净减少额	五、43(2)	(14,445,569)	(33,255,611)	(10,628,111)	(32,444,957)
加：年初现金及现金 等价物余额		62,181,354	95,436,965	63,165,334	95,610,291
六、年末现金及现金等价物 余额	五、43(3)	47,735,785	62,181,354	52,537,223	63,165,334

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第9页

江苏银行股份有限公司

合并股东权益变动表

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		归属于本行的股东权益
	附注	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	小计	少数股东权益	股东权益合计
一、2018年1月1日余额		11,544,450	19,977,830	16,075,278	(954,475)	12,143,682	22,969,534	29,388,605	111,144,904	1,682,879	112,827,783
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额		-	-	-	1,532,636	-	-	13,064,935	14,597,571	197,573	14,795,144
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积	五、32	-	-	-	-	2,332,026	-	(2,332,026)	-	-	-
2. 提取一般风险准备	五、33	-	-	-	-	-	2,406,628	(2,406,628)	-	-	-
3. 分配普通股股利	五、34	-	-	-	-	-	-	(2,078,001)	(2,078,001)	-	(2,078,001)
4. 分配优先股股息	五、34	-	-	-	-	-	-	(1,040,000)	(1,040,000)	-	(1,040,000)
三、2018年12月31日余额		11,544,450	19,977,830	16,075,278	578,161	14,475,708	25,376,162	34,596,885	122,624,474	1,880,452	124,504,926

此财务报表已于2019年4月26日获董事会批准。

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第10页

江苏银行股份有限公司合并股东权益变动表 (续)

2017年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

		归属于本行的股东权益
	附注	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	小计	少数股东权益	股东权益合计
一、2017年1月1日余额		11,544,450	-	16,075,278	363,596	11,097,881	20,705,275	22,878,580	82,665,060	1,541,906	84,206,966
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额		-	-	-	(1,318,071)	-	-	11,874,997	10,556,926	140,973	10,697,899
(二) 股东投入资本
1. 其他权益工具持有者投入资本	五、29	-	19,977,830	-	-	-	-	-	19,977,830	-	19,977,830
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积	五、32	-	-	-	-	1,045,801	-	(1,045,801)	-	-	-
2. 提取一般风险准备	五、33	-	-	-	-	-	2,264,259	(2,264,259)	-	-	-
3. 对股东的分配	五、34	-	-	-	-	-	-	(2,054,912)	(2,054,912)	-	(2,054,912)
三、2017年12月31日余额		11,544,450	19,977,830	16,075,278	(954,475)	12,143,682	22,969,534	29,388,605	111,144,904	1,682,879	112,827,783

此财务报表已于2019年4月26日获董事会批准。

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第11页

江苏银行股份有限公司母公司股东权益变动表

2018年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	附注	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
一、2018年1月1日余额		11,544,450	19,977,830	16,072,078	(954,475)	12,143,682	22,733,660	29,218,198	110,735,423
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额		-	-	-	1,532,636	-	-	12,791,599	14,324,235
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积	五、32	-	-	-	-	2,332,026	-	(2,332,026)	-
2. 提取一般风险准备	五、33	-	-	-	-	-	2,170,046	(2,170,046)	-
3. 分配普通股股利	五、34	-	-	-	-	-	-	(2,078,001)	(2,078,001)
4. 分配优先股股息	五、34	-	-	-	-	-	-	(1,040,000)	(1,040,000)
三、2018年12月31日余额		11,544,450	19,977,830	16,072,078	578,161	14,475,708	24,903,706	34,389,724	121,941,657

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第12页

江苏银行股份有限公司母公司股东权益变动表 (续)

2017年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

	附注	股本	其他权益工具	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	股东权益合计
一、2017年1月1日余额		11,544,450	-	16,072,078	363,596	11,097,881	20,657,651	22,734,792	82,470,448
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额		-	-	-	(1,318,071)	-	-	11,660,128	10,342,057
(二) 股东投入资本
1. 其他权益工具持有者投入资本	五、29	-	19,977,830	-	-	-	-	-	19,977,830
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积	五、32	-	-	-	-	1,045,801	-	(1,045,801)	-
2. 提取一般风险准备	五、33	-	-	-	-	-	2,076,009	(2,076,009)	-
3. 对股东的分配	五、34	-	-	-	-	-	-	(2,054,912)	(2,054,912)
三、2017年12月31日余额		11,544,450	19,977,830	16,072,078	(954,475)	12,143,682	22,733,660	29,218,198	110,735,423

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第13页

江苏银行股份有限公司

财务报表附注(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

一 银行基本情况

江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 于2006年12月经原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“原银监会”) 江苏监管局批准开业，持有B0243H232010001号金融许可证，并于2007年1月22日领取江苏省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。本行统一社会信用代码为91320000796544598E，注册地址为南京市中华路26号。

本行A股股票在上海证券交易所上市，股份代号为600919。

本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。

二 财务报表的编制基础

本行以持续经营为基础编制财务报表。

三 银行重要会计政策、会计估计

1 遵循企业会计准则的声明

本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行2018年12月31日的合并财务状况和财务状况、2018年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。

此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称 ”证监会”)2014年修订的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定》有关财务报表及其附注的披露要求。

2 会计期间

会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3 记账本位币

本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第14页

4 合并财务报表的编制方法

(1) 总体原则

合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利) 。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。

子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。

如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初所有者权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。

当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失的，则全额确认该损失。

(2) 少数股东权益变动

本行因购买少数股权新取得的长期股权投资成本与按照新增持股比例计算应享有子公司的净资产份额之间的差额，以及在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的股权投资而取得的处置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司净资产的差额，均调整合并资产负债表中的资本公积 (股本溢价) ，资本公积 (股本溢价) 不足冲减的，调整留存收益。

5 现金及现金等价物的确定标准

现金和现金等价物包括库存现金、可随时支取的存放中央银行超额存款准备金、期限短的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产以及持有期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第15页

6 外币业务和外币折算

本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率或即期汇率的近似汇率折合为人民币。即期汇率的近似汇率是按照系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的当期平均汇率。

于资产负债表日，外币货币性项目采用该日的即期汇率折算，汇兑差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于可供出售金融资产的外币非货币性项目的差额，计入其他综合收益；其他差额计入当期损益。

7 金融工具

(1) 金融资产及金融负债的确认和计量

金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。

本集团在初始确认时按取得资产或承担负债的目的，把金融资产和金融负债分为不同类别：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债、贷款及应收款

项、持有至到期投资、可供出售金融资产和其他金融负债。

在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。

初始确认后，金融资产和金融负债的后续计量如下：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债(包括交易性金融资产或金融负债)

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债包括本集团为了近期内出售或回购而持有的金融资产和金融负债，采用短期获利模式进行管理的金融工具、衍生金融工具，以及于确认时被本集团指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第16页

在下列情况下，金融资产及金融负债于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债：

- 该金融资产或金融负债以公允价值基准作内部管理、评估及汇报；- 有关的指定可消除或明显减少因该金融资产或金融负债的计量基础不同所导致的相

关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况；- 该金融资产或金融负债包含一项嵌入衍生工具，该衍生工具可大幅改变按原合同规

定的现金流量；或- 嵌入衍生工具无法从混合工具中分拆。

初始确认后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债以公允价值计量，不扣除将来处置该金融资产或结清金融负债时可能发生的交易费用。公允价值变动形成的利得或损失计入当期损益。

贷款及应收款项

贷款及应收款项指本集团持有的有固定或可确定回收金额且在活跃市场中没有报价的非衍生金融资产，但不包括：

- 准备立即出售或在近期出售的非衍生金融资产，并将其归类为持有作交易用途的金

融资产；- 于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的非衍生

金融资产；或- 因债务人信用恶化以外的原因，使本集团可能难以收回几乎所有初始投资的非衍生

金融资产。这些资产分类为可供出售金融资产。

贷款及应收款项主要包括存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款以及应收款项类投资等。初始确认后，贷款及应收款项以实际利率法按摊余成本计量。

持有至到期投资

持有至到期投资指本集团有明确意图和能力持有至到期的且到期日固定、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产，但不包括：

- 于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的非衍生

金融资产；或- 符合贷款及应收款项定义的非衍生金融资产。

初始确认后，持有至到期投资以实际利率法按摊余成本计量。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第17页

可供出售金融资产

可供出售金融资产指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产以及没有归类到其他类别的金融资产。

对公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具投资，初始确认以后按成本计量；其他可供出售金融资产，初始确认后以公允价值计量，公允价值变动形成的利得或损失，除减值损失和外币货币性金融资产形成的汇兑差额计入当期损益外，其他利得或损失计入其他综合收益，在可供出售金融资产终止确认时转出，计入当期损益。可供出售权益工具投资的现金股利，在被投资单位宣告发放股利时计入当期损益。按实际利率法计算的可供出售金融资产的利息，计入当期损益。

其他金融负债

其他金融负债是指除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的金融负债。

除财务担保合同 (参见附注三、20) 确认的预计负债以外的其他金融负债，初始确认后采用实际利率法按摊余成本计量。

(2) 金融资产的减值

本集团在资产负债表日对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查，在有客观证据表明该金融资产发生减值时，将计提减值准备并计入当期损益。金融资产发生减值的客观证据是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金流量有影响，且本集团能够对该影响进行可靠计量的事项。

金融资产发生减值的客观证据，包括但不限于：

(i) 发行方或债务人发生严重财务困难；(ii) 债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；(iii) 债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；(iv) 因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；(v) 权益工具发行方经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变

化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；或(vi) 权益工具投资的公允价值发生严重下跌或非暂时性下跌等。

截止2018年

月

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第18页

贷款及应收款项

本集团采用个别方式和组合方式评估贷款及应收款项的减值损失。

个别方式

本集团对单项金额重大的或具有独特信用风险特征的贷款及应收款项采用个别方式评估其减值损失。当有客观证据表明贷款或应收款项发生减值时，该贷款或应收款项的预计未来现金流量 (不包括尚未发生的未来信用损失) 按原实际利率折现的现值低于其账面价值的差额确认为资产减值损失，计入当期损益。

本集团可能无法确定导致减值的单一事件，但本集团可以通过若干事件所产生的综合影响确定该金融资产是否出现减值。

短期贷款及应收款项的预计未来现金流量与其现值相差很小的，在确定相关减值损失时未对其预计未来现金流量进行折现。

计算有抵押的贷款及应收款项的预计未来现金流量的现值时，会反映收回抵押品可能产生的现金流量减去取得及出售该抵押品的成本。

组合方式

以组合方式评估减值的贷款及应收款项包括已以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款及应收款项以及没有单独进行减值测试的单项金额不重大的同类贷款及应收款项。以组合方式评估时，贷款及应收款项将根据类似的信用风险特征分类及进行减值测试。减值的客观证据主要包括该组贷款或应收款项虽无法辨认其中的单笔贷款或应收款项的现金流量在减少，但根据已公开的数据对其进行总体评价后发现，该组贷款或应收款项自初始确认以来，其预计未来现金流量确已减少且可计量。

对于单项金额并不重大的同类贷款及应收款项，本集团采用滚动率方法评估组合的减值损失。该方法使用对违约概率和历史损失经验进行统计分析计算减值损失；并根据反映当前经济状况的可观察数据以及管理层基于历史经验的判断进行调整。

单项金额重大的贷款及应收款项，必须经过个别方式评估。如个别方式评估中没有任何发生减值的客观证据或不能可靠地计量发生减值的客观证据对预计未来现金流量的影响，则将其归类为具有类似信用风险特征的金融资产组合，并以组合方式评估其减值损失。此评估涵盖了于资产负债表日出现减值但有待日后才能个别确认已出现减值的贷款。

截止2018年

月

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第19页

评估组合减值损失的因素包括：

- 具有类似信用风险特征的贷款组合的历史损失经验；- 从出现损失到该损失被识别所需时间；及- 当前经济及信用环境，以及管理层基于历史经验对目前环境下固有损失的判断。

从出现损失到该损失被识别所需的时间由管理层结合经营环境及历史经验确定。

当可根据客观证据对金融资产组合中的个别资产确定其减值时，这些资产将会从该金融资产组合中剔除。按组合方式评估减值的资产不包括按个别方式进行减值评估并且已经或继续确认减值损失的资产。

本集团定期审阅和评估所有已发生减值的贷款及应收款项的预计可收回金额的变动及其引起的损失准备的变动。

-贷款及应收款项核销和减值损失转回

贷款及应收款项确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已经恢复，且客观上与确认损失后发生的事项有关，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

当采取法律手段和其他必要的追偿措施后仍未能收回贷款或应收款项，在完成所有必要审批程序及确定损失金额后，本集团将对该等贷款或应收款项进行核销，核销时冲减已计提的减值准备。已核销的贷款或应收款项在期后收回时，收回的金额冲减当期资产减值损失。

-重组的贷款及应收款项

重组的贷款及应收款项是指本集团因借款人财务状况恶化以至无法按照原贷款条款如期还款而与其酌情重新确定贷款条款的贷款项目。于重组时，本集团将重组贷款及应收款项按个别方式评估为已减值贷款。本集团持续监管重组贷款及应收款项，当该重组贷款或应收款项达到特定标准时将不再认定为已减值贷款。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第20页

持有至到期投资

持有至到期投资按下述原则运用个别方式和组合方式评估减值损失。

运用个别方式评估时，当持有至到期投资的预计未来现金流量 (不包括尚未发生的未来信用损失) 按原实际利率折现的现值低于其账面价值时，本集团将该持有至到期投资的账面价值减记至该现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。

当运用组合方式评估持有至到期投资的减值损失时，减值损失金额是根据具有类似信用风险特征的持有至到期投资 (包括以个别方式评估未发生减值的持有至到期投资) 的以往损失经验，并根据反映当前经济状况的可观察数据进行调整确定的。

在持有至到期投资确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

可供出售金融资产

可供出售金融资产运用个别方式和组合方式评估减值损失。可供出售金融资产发生减值时，即使该金融资产没有终止确认，本集团将原直接计入股东权益的因公允价值下降形成的累计损失从股东权益转出，计入当期损益。

从股东权益内转出并计入当期损益的累计损失数额等于该金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额后与当期公允价值之间的差额，减去原已计入损益的减值损失后的余额。

对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与原减值损失后发生的事项有关的，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。对于已确认减值损失的可供出售权益工具投资，其减值损失不通过损益转回。该类资产公允价值的任何上升直接计入其他综合收益。但是，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，不得转回。

对被投资企业没有控制、共同控制、重大影响，且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的股权投资发生减值时，本集团将此股权投资的账面价值，与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，计入当期损益。该减值损失不能转回。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第21页

(3) 金融资产和金融负债的终止确认

满足下列条件之一时，某项金融资产 (或某项金融资产的一部分或某组相类似的金融资产的一部分) 将被终止确认：

(i) 收取该金融资产现金流量的合同权利终止；(ii) 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移

给转入方；(iii) 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎

所有的风险和报酬，但是放弃了对该金融资产控制。

金融资产整体转移满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：

- 所转移金融资产的账面价值；- 因转移而收到的对价，与原直接记入股东权益的公允价值变动累计额之和。

当本集团既没有转移也没有保留所转移金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，且未放弃对该金融资产控制的，本集团按照继续涉入所转移金融资产的程度继续确认有关金融资产，并相应确认有关负债。当合同中规定的义务全部或部分解除、取消或到期时，金融负债或其一部分才能终止确认。当一项金融负债被同一个债务人以另一项负债所取代，且新的金融负债的条款与原负债实质上显著不同，或对当前负债的条款作出了重大的修改，则该替代或修改事项将作为原金融负债的终止确认以及一项新金融负债的初始确认处理。两者账面价值的差额计入当期损益。

(4) 金融资产及金融负债的列报

金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：

(i) 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；(ii) 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

(5) 权益工具

本行发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本行权益工具支付的对价和交易费用，减少股东权益。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第22页

(6) 优先股

本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资

产、金融负债或权益工具。

本集团对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股，按照与含权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股，按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。

本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。

8 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款

买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售金融资产所融出的资金。卖出回购金融资产款，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购金融资产所融入的资金。

买入返售金融资产和卖出回购金融资产款按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负债表中反映。买入返售的已购入标的资产不予以确认，在表外记录；卖出回购的标的资产仍在资产负债表中反映。

买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入和利息支出。

9 长期股权投资

长期股权投资为本行对子公司的长期股权投资。

在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量，对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。

对子公司的投资按照成本减去减值准备 (参见附注三、13) 后在资产负债表内列示。

在本集团合并财务报表中，对子公司按附注三、4进行处理。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第23页

10 固定资产及在建工程

固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

固定资产以成本减累计折旧及减值准备 (参见附注三、13) 记入资产负债表内。在建工程以成本减去减值准备 (参见附注三、13) 记入资产负债表内。

外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的支出。

对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。

对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济利益很可能流入本集团时资本化计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。

固定资产满足下述条件之一时，本集团会予以终止确认：

- 固定资产处于处置状态；- 该固定资产预期通过使用或处置不能产生经济利益。

报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与账面金额之间的差额，并于报废或处置日在损益中确认。

本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其使用寿命内按年限平均法计提折旧。各类固定资产的使用寿命、残值率和年折旧率分别为：

类别	使用寿命	残值率	年折旧率
房屋及建筑物	20年	3% - 5%	4.75% - 4.85%
电子设备	3 - 5年	3% - 5%	19.00% - 31.67%
运输工具	4 - 5年	3% - 5%	19.00% - 23.75%
其他设备	5年	3% - 5%	19.00% - 19.40%

本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第24页

自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工和使该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建工程，且不计提折旧。

11 无形资产

无形资产以成本减累计摊销 (仅限于使用寿命有限的无形资产) 及减值准备 (参见附注三、13) 后在资产负债表内列示。对于使用寿命有限的无形资产，本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命期内摊销。

各类无形资产的摊销年限分别为：

类别		摊销年限
土地使用权		40 - 70年
计算机软件		2 - 10年

本集团将无法预见未来经济利益期限的无形资产视为使用寿命不确定的无形资产，并对这类无形资产不予摊销。截至资产负债表日，本集团没有使用寿命不确定的无形资产。

12 抵债资产

抵债资产是指本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。抵债资产按其公允价值进行初始确认；按其账面价值和可收回金额孰低进行后续计量，对可收回金额低于账面价值的抵债资产，计提减值损失。抵债资产不计提折旧或进行摊销。初始确认及后续重新评估的减值损失计入损益。

本集团抵债资产的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、13。

13 除金融资产外的其他资产减值

本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，包括：

- 固定资产及在建工程- 无形资产- 长期股权投资- 抵债资产等

截止2018年

月

日止年度财务报表

第25页

本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。

可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合，下同) 的公允价值 (参见附注三、14) 减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。资产组由创造现金流入相关的资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本上独立于其他资产或者资产组。

资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。

可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公允价值减去处置费用后的净额 (如可确定的) 、该资产预计未来现金流量的现值 (如可确定的) 和零三者之中最高者。

资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。

14 公允价值的计量

除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：

公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。

本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征 (包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等) ，并采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本法。

15 职工薪酬

(1) 短期薪酬

本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第26页

(2) 离职后福利 - 设定提存计划

本集团所参与的设定提存计划包括：

- 按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中

的基本养老保险和失业保险。基本养老保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算；- 根据《企业年金试行办法》 (劳动和社会保障部令第20号) 的有关规定，本集团职

工参加的经董事会批准并报送劳动保障行政部门的企业年金计划。企业年金的缴费金额按年金计划方案计算。

本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

(3) 辞退福利

本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：

- 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；- 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实

施，或已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的合理预期时。

(4) 其他长期职工福利

本集团在职工提供服务的会计期间，根据实际经营情况为重要经营管理岗位的员工计提延期支付薪酬，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

16 政府补助

政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份向本集团投入的资本。

政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。

政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第27页

本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本集团以后期间的相关成本费用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本；否则直接计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本。

17 所得税

除直接计入所有者权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外，本集团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。

当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年度应付所得税的调整。

资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。

递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。

如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣亏损) ，则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。

资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面金额。

资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第28页

资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列示：

- 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；- 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所

得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债。

18 经营租赁、融资租赁

租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。

(1) 经营租赁租入资产

经营租赁租入资产的租金费用在租赁期内按直线法确认为相关资产成本或费用。或有租金在实际发生时计入当期损益。

(2) 经营租赁租出资产

经营租赁租出的固定资产按附注三、10所述的折旧政策计提折旧，按附注三、13所述的会计政策计提减值准备。经营租赁的租金收入在租赁期内按直线法确认为收入。经营租赁租出资产发生的初始直接费用，金额较大时予以资本化，在整个租赁期内按照与确认租金收入相同的基础分期计入当期损益；金额较小时，直接计入当期损益。或有租金在实际发生时计入当期损益。

(3) 融资租赁租出资产

于租赁期开始日，本集团将租赁开始日最低租赁收款额与初始直接费用之和作为应收融资租赁款的入账价值；将最低租赁收款额、初始直接费用之和与其现值之和的差额确认为未实现融资收益。

本集团采用实际利率法在租赁期内各个期间分配未实现融资收益。资产负债表日，本集团将应收融资租赁款减去未实现融资收益的差额，列入资产负债表中长期应收款。

或有租金在实际发生时计入当期损益。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第29页

19 预计负债

如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。

预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：

- 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。- 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。

本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。

20 财务担保合同

财务担保合同指本集团作为保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，本集团按照约定履行债务或者承担责任的合同。在初始确认时，财务担保合同负债以公允价值计量。该公允价值在财务担保合同期限内进行摊销。当本集团很有可能履行财务担保合同义务时，财务担保合同负债以初始确认金额扣除累计摊销额后的余额与履行相关现时义务所需支付金额现值孰高计量。财务担保合同负债在其他负债中确认。

21 受托业务

本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，该等资产的风险及收益由客户承担。

本集团与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金 (以下简称“委托贷款资金”) ，并由本集团按客户的指示向第三方发放贷款 (以下简称“委托贷款”) 。由于本集团并不承担委托贷款及相关委托贷款资金的风险及报酬，因此委托贷款及委托贷款资金按其本金记录为资产负债表表外项目，而且并未对这些委托贷款计提任何减值准备。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第30页

22 收入

收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的总流入。收入在其金额及相关成本能够可靠计量、相关的经济利益很可能流入本集团、并且同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。

(1) 利息收入

金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际利率在发生时计入当期损益。利息收入包括折价或溢价摊销，或生息资产的初始账面金额与到期日金额之间的差异按实际利率基准计算的摊销。

实际利率法，是指按照金融资产的实际利率计算其摊余成本及利息收入的方法。实际利率是将金融资产在预计存续期间或更短的期间 (如适用) 内的未来现金流量，折现至该金融资产当前账面价值所使用的利率。在计算实际利率时，本集团会在考虑金融工具的所有合同条款 (如提前还款权、看涨期权、类似期权等，但不会考虑未来信用损失) 的基础上预计未来现金流量。计算项目包括属于实际利率组成部分的订约方之间所支付或收取的各项费用、交易费用和所有其他溢价或折价。

已减值的贷款及应收款项按照计算相关减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率计算利息收入。

(2) 手续费及佣金收入

手续费及佣金收入在提供相关服务时确认。

作为对实际利率的调整，本集团对收取的导致形成或取得金融资产的收入进行递延。

(3) 股利收入

非上市权益工具的股利收入于本集团收取股利的权利确立时在当期损益中确认。上市权益工具的股利收入在投资项目的股价除息时确认。

(4) 其他收入

其他收入按权责发生制原则确认。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第31页

23 支出

(1) 利息支出

金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间予以确认。

(2) 其他支出

其他支出按权责发生制原则确认。

24 股利分配

资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股利，不确认为资产负债表日的负债，在附注中单独披露。

25 关联方

一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业，不构成关联方。

同时，本行根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。

此外，本年度，本行还根据原银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《商业银行股权管理暂行办法》确定本集团或本行的关联方。

26 分部报告

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营分部存在相似经济特征且同时在各单项产品或服务的性质、提供产品或服务过程的性质、产品或服务的客户类型、提供产品或服务的方式、提供产品或服务受法律及行政法规的影响等方面具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后确定报告分部。

本集团在编制分部报告时，分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第32页

27 主要会计估计及判断

编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。

(1) 主要会计估计

除固定资产及无形资产等资产的折旧及摊销 (参见附注三、10和11) 和各类资产减值(参见附注五、2、3、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、17) 涉及的会计估计外，其他主要的会计估计如下：

(i) 附注五、16 – 递延所得税资产的确认；及

(ii) 附注十一 – 金融工具的公允价值估值。

(2) 主要会计判断

本集团在运用会计政策过程中做出的重要判断如下：

(i) 附注五、29 – 优先股划分为权益工具；及

(ii) 附注六 – 对其他主体实施控制、共同控制或重大影响的重大判断和假设。

28 主要会计政策的变更

财政部于2017年及2018年颁布了以下企业会计准则解释及修订：

- 《企业会计准则解释第9号——关于权益法下投资净损失的会计处理》- 《企业会计准则解释第10号——关于以使用固定资产产生的收入为基础的折旧方

法》- 《企业会计准则解释第11号——关于以使用无形资产产生的收入为基础的摊销方

法》- 《企业会计准则解释第12号——关于关键管理人员服务的提供方与接受方是否为

关联方》(统称“解释第9 - 12号”)- 《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 15号) 及相

关解读

本集团自2018年1月1日起执行上述企业会计准则解释及修订，对会计政策相关内容进行调整。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第33页

本集团采用上述企业会计准则解释及修订的主要影响如下：

(i) 解释第9-12号

采用解释第9-12号未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。

(ii) 财务报表列报

本集团比照财会 [2018] 15号规定的财务报表格式及相关解读编制2018年度财务报表，并采用追溯调整法对比较财务报表的列报进行了调整，该调整未对比较财务报表的列报产生重大影响。

四 税项

本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下：

税种	计缴标准
增值税	按税法规定按应税收入的6%计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。部分销售货物及应税劳务收入按2% - 17%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司 (以下简称“保得村镇银行”) ，使用简易计税方法按应税收入的3%计算缴纳增值税。
城市维护建设税	应交增值税的1% - 7%
教育费附加	应交增值税的5%
所得税	应纳税所得额的25%

截止2018年

月

日止年度财务报表

第34页

五 财务报表主要项目附注

1 现金及存放中央银行款项

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
库存现金		1,349,574	1,615,834	1,346,427	1,613,279
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
存放境内中央银行款项
- 法定存款准备金	(i)	127,430,535	118,375,908	127,375,866	118,318,004
- 超额存款准备金	(ii)	13,702,301	14,246,729	13,698,133	14,245,934
- 财政性存款		930,604	913,440	930,604	913,440
- 外汇风险准备金	(iii)	232,692	287,556	232,692	287,556
小计		142,296,132	133,823,633	142,237,295	133,764,934
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
合计		143,645,706	135,439,467	143,583,722	135,378,213

(i) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存

款不可用于日常业务。于2018年12月31日，本行的人民币存款准备金缴存比率为12% (2017年12月31日：13.5%) ，外币存款准备金缴存比率为5.0% (2017年12月31日：5.0%) 。本行子公司保得村镇银行的人民币存款准备金缴存比率为9.0%

(2017年12月31日：9.0%) 。

(ii) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。

(iii) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照远期售汇业务的相关情况缴

存的款项。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第35页

2 存放同业及其他金融机构款项

按机构所在地区及类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 银行	19,211,849	73,867,832	18,785,272	73,853,306
中国境外
- 银行	4,888,936	5,364,294	4,888,936	5,364,294
合计	24,100,785	79,232,126	23,674,208	79,217,600

于2018年12月31日，本集团和本行存放中国境内银行款项中分别包括人民币9.69亿元和人民币8.94亿元存出保证金，该等款项的使用存在限制 (本集团和本行2017年12月31日：分别包括人民币7.84亿元和人民币6.02亿元存出保证金) ，其中本集团部分款项计人民币0.75亿元 (2017年12月31日：人民币1.82亿元) ，用于相关负债的质押，详见附注五、44(1) 。

3 拆出资金

按机构所在地区及类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 银行	2,343,874	1,301,360	1,843,874	1,301,360
- 其他金融机构	19,570,121	2,557,757	25,670,121	3,357,757
小计	21,913,995	3,859,117	27,513,995	4,659,117
中国境外
- 银行	275,140	-	275,140	-
合计	22,189,135	3,859,117	27,789,135	4,659,117

截止2018年

月

日止年度财务报表

第36页

4 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

(1) 按发行地区及发行机构分析

本集团及本行

	注	2018年12月31日	2017年12月31日
交易性债务工具
中国境内
- 政府		985,262	178,744
- 政策性银行		10,605,406	4,124,428
- 商业银行及其他金融机构		1,217,835	1,606,858
- 其他机构	(i)	2,184,715	2,179,633
小计		14,993,218	8,089,663
		----------------------	----------------------
中国境外
- 商业银行及其他金融机构		68,427	273,154
- 其他机构	(i)	-	64,704
小计		68,427	337,858
		----------------------	----------------------
合计		15,061,645	8,427,521

(2) 按上市或非上市类型分析

本集团及本行

	注	2018年12月31日	2017年12月31日
交易性债务工具
- 上市	(ii)	68,427	3,065,468
- 非上市	(iii)	14,993,218	5,362,053
合计		15,061,645	8,427,521

截止2018年

月

日止年度财务报表

第37页

(i) 在中国境内及境外其他机构发行的交易性债务工具主要为企业发行的债券及资产支持

证券。

(ii) 上市交易性债务工具投资主要为在境外证券交易所交易的债券及中国境内证券交易所

交易的资产支持证券。

(iii) 非上市交易性债务工具投资主要为在中国境内银行间市场交易及在中国境外发行的非

上市债券。

5 衍生金融资产及衍生金融负债

本集团及本行

	2018年12月31日			2017年12月31日
	名义金额	公允价值		名义金额	公允价值
		资产	负债		资产	负债
货币衍生工具	240,420,618	3,357,436	(3,736,157)	252,157,333	4,295,173	(4,425,882)
利率衍生工具	39,389,905	353,614	(310,913)	7,295,664	124,572	(9,771)
合计	279,810,523	3,711,050	(4,047,070)	259,452,997	4,419,745	(4,435,653)

衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担的市场风险金额。

6 买入返售金融资产

(1) 按买入返售的担保物类型分析

本集团及本行

	2018年12月31日	2017年12月31日
证券
- 中国政府债券	700,950	6,140,685
- 银行及其他金融机构债券	7,785,035	7,764,020
商业汇票	-	99,839
合计	8,485,985	14,004,544

截止2018年

月

日止年度财务报表

第38页

(2) 按交易对手所在地区及类型分析

本集团及本行

	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 银行	100,000	7,117,339
- 其他金融机构	8,385,985	6,887,205
合计	8,485,985	14,004,544

7 应收利息

按产生应收利息的金融资产类别分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
债务工具投资	6,467,289	6,548,229	6,474,505	6,553,540
发放贷款和垫款	2,648,131	1,830,363	2,645,590	1,828,553
长期应收款	434,937	306,349	-	-
存放中央银行和存放同业及 其他金融机构款项	239,234	1,189,446	239,331	1,190,141
拆出资金	99,972	6,363	139,493	15,671
买入返售金融资产	10,151	8,417	10,151	8,417
合计	9,899,714	9,889,167	9,509,070	9,596,322

截止2018年

月

日止年度财务报表

第39页

8 发放贷款和垫款

(1) 按性质分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
公司贷款和垫款	531,476,430	486,318,783	530,452,116	485,384,834
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
个人贷款和垫款
- 住房按揭贷款	127,542,031	99,102,967	127,537,240	99,102,967
- 个人消费贷款	105,645,569	58,480,307	105,628,100	58,464,700
- 个人经营性贷款	21,441,441	18,646,570	21,414,961	18,612,822
- 信用卡	15,900,353	11,617,239	15,900,353	11,617,239
小计	270,529,394	187,847,083	270,480,654	187,797,728
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
票据贴现	87,203,172	73,123,632	87,203,172	73,123,632
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
发放贷款和垫款总额	889,208,996	747,289,498	888,135,942	746,306,194
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
减：贷款损失准备
- 按个别方式评估	(5,081,722)	(3,663,297)	(5,075,446)	(3,589,788)
- 按组合方式评估	(20,149,757)	(15,782,129)	(20,113,358)	(15,758,391)
贷款损失准备	(25,231,479)	(19,445,426)	(25,188,804)	(19,348,179)
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
账面价值	863,977,517	727,844,072	862,947,138	726,958,015

于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、44(1) 。

截止2018年

月

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第40页

(2) 按担保方式分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
信用贷款	174,917,855	112,734,235	174,905,922	112,724,011
保证贷款	296,622,661	279,728,360	295,774,034	278,974,097
抵押贷款	251,505,080	219,247,000	251,300,855	219,033,195
质押贷款	166,163,400	135,579,903	166,155,131	135,574,891
发放贷款和垫款总额	889,208,996	747,289,498	888,135,942	746,306,194
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
减：贷款损失准备
- 按个别方式评估	(5,081,722)	(3,663,297)	(5,075,446)	(3,589,788)
- 按组合方式评估	(20,149,757)	(15,782,129)	(20,113,358)	(15,758,391)
贷款损失准备	(25,231,479)	(19,445,426)	(25,188,804)	(19,348,179)
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
账面价值	863,977,517	727,844,072	862,947,138	726,958,015

截止2018年

月

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第41页

(3) 按客户行业分布情况分析

	本集团				本行
	2018年12月31日		2017年12月31日		2018年12月31日		2017年12月31日
	金额	%	金额	%	金额	%	金额	%
制造业	122,403,584	13.77	104,929,908	14.04	122,000,111	13.74	104,343,304	13.98
租赁和商务服务业	121,568,872	13.67	115,887,099	15.51	121,559,372	13.69	115,877,199	15.53
批发和零售业	80,971,945	9.11	74,335,998	9.95	80,864,045	9.10	74,238,113	9.95
水利、环境和公共设施管理业	60,467,787	6.80	62,212,452	8.33	60,143,087	6.77	62,182,652	8.33
房地产业	39,028,515	4.39	31,761,642	4.25	39,028,515	4.39	31,761,642	4.26
建筑业	34,335,348	3.86	27,708,650	3.71	34,221,848	3.85	27,585,700	3.70
交通运输、仓储和邮政业	14,777,421	1.66	12,862,985	1.72	14,774,721	1.66	12,860,185	1.72
电力、热力、燃气及水生产和供应业	11,412,168	1.28	10,204,602	1.37	11,412,168	1.28	10,201,802	1.37
农、林、牧、渔业	11,025,946	1.24	9,323,982	1.25	10,981,309	1.24	9,259,772	1.24
信息传输、软件和信息技术服务业	9,139,965	1.03	8,430,351	1.13	9,134,965	1.03	8,425,351	1.13
科学研究和技术服务业	6,265,692	0.70	7,644,863	1.02	6,265,692	0.71	7,644,863	1.02
居民服务、修理和其他服务业	5,667,642	0.64	5,862,286	0.78	5,665,738	0.64	5,862,286	0.79
文化、体育和娱乐业	4,087,591	0.46	4,853,734	0.65	4,078,591	0.46	4,843,734	0.65
住宿和餐饮业	2,782,694	0.31	2,384,898	0.32	2,780,694	0.31	2,382,898	0.32
卫生和社会工作	2,594,003	0.29	2,485,946	0.33	2,594,003	0.29	2,485,946	0.33
教育	2,358,381	0.27	3,019,234	0.40	2,358,381	0.27	3,019,234	0.40
其他	2,588,876	0.29	2,410,153	0.32	2,588,876	0.30	2,410,153	0.32
公司贷款和垫款小计	531,476,430	59.77	486,318,783	65.08	530,452,116	59.73	485,384,834	65.04
个人贷款和垫款	270,529,394	30.42	187,847,083	25.14	270,480,654	30.45	187,797,728	25.16
票据贴现	87,203,172	9.81	73,123,632	9.78	87,203,172	9.82	73,123,632	9.80
发放贷款和垫款总额	889,208,996	100.00	747,289,498	100.00	888,135,942	100.00	746,306,194	100.00
	--------------		--------------		--------------		--------------
减：贷款损失准备
- 按个别方式评估	(5,081,722)		(3,663,297)		(5,075,446)		(3,589,788)
- 按组合方式评估	(20,149,757)		(15,782,129)		(20,113,358)		(15,758,391)
贷款损失准备	(25,231,479)		(19,445,426)		(25,188,804)		(19,348,179)
	--------------		--------------		--------------		--------------
账面价值	863,977,517		727,844,072		862,947,138		726,958,015

截止2018年

月

日止年度财务报表

第42页

(4) 按地区分布情况分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
江苏地区	702,295,302	579,380,214	701,222,248	578,396,910
环渤海地区	67,474,087	62,583,910	67,474,087	62,583,910
长三角地区 (不含江苏地区)	62,702,324	56,543,915	62,702,324	56,543,915
珠三角地区	56,737,283	48,781,459	56,737,283	48,781,459
发放贷款和垫款总额	889,208,996	747,289,498	888,135,942	746,306,194
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
减：贷款损失准备
- 按个别方式评估	(5,081,722)	(3,663,297)	(5,075,446)	(3,589,788)
- 按组合方式评估	(20,149,757)	(15,782,129)	(20,113,358)	(15,758,391)
贷款损失准备	(25,231,479)	(19,445,426)	(25,188,804)	(19,348,179)
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
账面价值	863,977,517	727,844,072	862,947,138	726,958,015

(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析

本集团

	2018年12月31日
	逾期3个月 以内 (含3个月)	逾期3个月 至1年 (含1年)	逾期1年以 上3年以内 (含3年)	逾期3年 以上	合计
信用贷款	425,346	1,060,745	393,519	45,927	1,925,537
保证贷款	2,317,751	1,548,823	3,812,709	717,026	8,396,309
抵押贷款	689,162	1,226,743	1,108,691	755,221	3,779,817
质押贷款	20,471	21,156	-	18,089	59,716
合计	3,452,730	3,857,467	5,314,919	1,536,263	14,161,379

截止2018年

月

日止年度财务报表

第43页

	2017年12月31日
	逾期3个月 以内 (含3个月)	逾期3个月 至1年 (含1年)	逾期1年以 上3年以内 (含3年)	逾期3年 以上	合计
信用贷款	234,921	397,721	287,453	60,122	980,217
保证贷款	2,432,243	2,355,076	2,514,358	413,915	7,715,592
抵押贷款	976,355	1,332,540	2,047,741	602,328	4,958,964
质押贷款	42,606	80,041	9,228	89,725	221,600
合计	3,686,125	4,165,378	4,858,780	1,166,090	13,876,373

本行

	2018年12月31日
	逾期3个月 以内 (含3个月)	逾期3个月 至1年 (含1年)	逾期1年以 上3年以内 (含3年)	逾期3年 以上	合计
信用贷款	425,346	1,060,745	393,519	45,927	1,925,537
保证贷款	2,311,982	1,545,656	3,812,709	717,026	8,387,373
抵押贷款	685,392	1,215,963	1,108,691	755,221	3,765,267
质押贷款	20,471	21,156	-	18,089	59,716
合计	3,443,191	3,843,520	5,314,919	1,536,263	14,137,893

	2017年12月31日
	逾期3个月 以内 (含3个月)	逾期3个月 至1年 (含1年)	逾期1年以 上3年以内 (含3年)	逾期3年 以上	合计
信用贷款	234,921	397,721	287,453	60,122	980,217
保证贷款	2,406,084	2,306,614	2,430,159	400,457	7,543,314
抵押贷款	976,355	1,313,235	2,033,141	602,328	4,925,059
质押贷款	42,606	80,041	9,228	89,725	221,600
合计	3,659,966	4,097,611	4,759,981	1,152,632	13,670,190

逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天及以上的贷款。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第44页

(6) 贷款和垫款及贷款损失准备分析

本集团

	2018年12月31日
	组合计提	个别计提	合计
发放贷款和垫款总额	879,193,473	10,015,523	889,208,996
减：贷款损失准备	(20,149,757)	(5,081,722)	(25,231,479)
账面价值	859,043,716	4,933,801	863,977,517

	2017年12月31日
	组合计提	个别计提	合计
发放贷款和垫款总额	739,030,984	8,258,514	747,289,498
减：贷款损失准备	(15,782,129)	(3,663,297)	(19,445,426)
账面价值	723,248,855	4,595,217	727,844,072

本行

	2018年12月31日
	组合计提	个别计提	合计
发放贷款和垫款总额	878,134,366	10,001,576	888,135,942
减：贷款损失准备	(20,113,358)	(5,075,446)	(25,188,804)
账面价值	858,021,008	4,926,130	862,947,138

截止2018年

月

日止年度财务报表

第45页

	2017年12月31日
	组合计提	个别计提	合计
发放贷款和垫款总额	738,200,671	8,105,523	746,306,194
减：贷款损失准备	(15,758,391)	(3,589,788)	(19,348,179)
账面价值	722,442,280	4,515,735	726,958,015

(7) 贷款损失准备变动情况

本集团

	2018年
	组合计提	个别计提	合计
年初余额	(15,782,129)	(3,663,297)	(19,445,426)
本年计提	(4,985,110)	(4,989,711)	(9,974,821)
本年转回	-	545,988	545,988
本年收回原核销贷款	(65,131)	(32,207)	(97,338)
折现回拨	-	238,273	238,273
本年转销	682,613	2,819,232	3,501,845
年末余额	(20,149,757)	(5,081,722)	(25,231,479)

	2017年
	组合计提	个别计提	合计
年初余额	(12,883,985)	(3,940,809)	(16,824,794)
本年计提	(3,702,501)	(4,789,634)	(8,492,135)
本年转回	-	301,845	301,845
本年收回原核销贷款	(35,549)	(45,700)	(81,249)
折现回拨	-	202,048	202,048
本年转销	839,906	4,608,953	5,448,859
年末余额	(15,782,129)	(3,663,297)	(19,445,426)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第46页

本行

	2018年
	组合计提	个别计提	合计
年初余额	(15,758,391)	(3,589,788)	(19,348,179)
本年计提	(4,967,936)	(4,931,096)	(9,899,032)
本年转回	-	420,044	420,044
本年收回原核销贷款	(65,125)	(29,097)	(94,222)
折现回拨	-	235,259	235,259
本年转销	678,094	2,819,232	3,497,326
年末余额	(20,113,358)	(5,075,446)	(25,188,804)

	2017年
	组合计提	个别计提	合计
年初余额	(12,850,839)	(3,855,465)	(16,706,304)
本年计提	(3,698,972)	(4,754,541)	(8,453,513)
本年转回	-	282,139	282,139
本年收回原核销贷款	(35,549)	(43,066)	(78,615)
折现回拨	-	199,414	199,414
本年转销	826,969	4,581,731	5,408,700
年末余额	(15,758,391)	(3,589,788)	(19,348,179)

(8) 已重组的贷款和垫款

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
已重组的贷款和垫款	2,938,805	2,518,815	2,655,461	2,299,849

截止2018年

月

日止年度财务报表

第47页

(9) 担保物的公允价值

本集团及本行已减值及已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产负债表日的公允价值如下：

已减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产负债表日的公允价值

于2018年12月31日，本集团及本行已减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币108.28亿元及人民币108.14亿元 (2017年12月31日：本集团及本行分别为人民币94.27亿元及人民币92.74亿元) 。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分分别为人民币28.17亿元和28.04亿元 (2017年12月31日：本集团及本行分别为人民币25.44亿元和25.37亿元) ，相应担保物的公允价值如下：

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
土地、房屋及建筑物	7,266,083	5,409,921	7,252,549	5,403,421
其他资产	147,505	610,982	142,058	610,982
合计	7,413,588	6,020,903	7,394,607	6,014,403

已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款的担保物于资产负债表日的公允价值

于2018年12月31日，本集团及本行已逾期未减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币23.15亿元及人民币23.09亿元 (2017年12月31日：本集团及本行分别为人民币31.83亿元及人民币31.39亿元) 。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分均为人民币4.65亿元 (2017年12月31日：本集团及本行分别为人民币20.43亿元及人民币20.33亿元) ，相应担保物的公允价值如下：

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
土地、房屋及建筑物	1,684,182	4,668,694	1,684,182	4,661,034
其他资产	15,790	155,055	15,790	155,055
合计	1,699,972	4,823,749	1,699,972	4,816,089

上述抵质押物的公允价值为管理层根据抵质押物处置经验和目前市场状况、在可以取得的最新外部评估价值的基础上进行调整而确定。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第48页

9 可供出售金融资产

(1) 按计量方式、发行地区及发行机构类型分析

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
按公允价值列示的债务工具
中国境内
- 政府		60,172,849	24,295,095	60,172,849	24,295,095
- 政策性银行		18,401,015	3,519,679	18,401,015	3,519,679
- 商业银行及其他 金融机构		130,226,728	189,596,114	130,426,728	189,486,114
- 其他机构	(i)	4,527,974	3,055,387	4,527,974	3,055,387
小计		213,328,566	220,466,275	213,528,566	220,356,275
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
中国境外
- 商业银行及其他 金融机构		33,877	-	33,877	-
- 其他机构	(i)	2,641,701	1,145,364	2,641,701	1,145,364
小计		2,675,578	1,145,364	2,675,578	1,145,364
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
小计	(v)	216,004,144	221,611,639	216,204,144	221,501,639
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
权益工具
中国境内
- 以公允价值计量	(ii)	118,732,670	20,244,543	118,732,670	20,244,543
- 以成本计量	(iii)	34,625	64,552	34,625	64,552
小计		118,767,295	20,309,095	118,767,295	20,309,095
中国境外
- 以成本计量	(iii)	215	215	215	215
小计		118,767,510	20,309,310	118,767,510	20,309,310
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
合计		334,771,654	241,920,949	334,971,654	241,810,949

截止2018年

月

日止年度财务报表

第49页

(2) 按上市或非上市类型分析

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
债务工具
- 上市	(iv)	2,545,471	748,788	2,545,471	748,788
- 非上市		213,458,673	220,862,851	213,658,673	220,752,851
小计	(v)	216,004,144	221,611,639	216,204,144	221,501,639
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
权益工具
- 上市		213,435	283,464	213,435	283,464
- 非上市		118,554,075	20,025,846	118,554,075	20,025,846
小计		118,767,510	20,309,310	118,767,510	20,309,310
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
合计		334,771,654	241,920,949	334,971,654	241,810,949

(3) 可供出售金融资产公允价值分析

本集团

	2018年12月31日
	可供出售 债务工具	可供出售 权益工具	合计
摊余成本 / 成本	215,290,150	118,675,831	333,965,981
公允价值	216,004,144	118,732,670	334,736,814
累计计入其他综合收益的 公允价值变动金额	713,994	56,839	770,833

	2017年12月31日
	可供出售 债务工具	可供出售 权益工具	合计
摊余成本 / 成本	222,831,123	20,297,741	243,128,864
公允价值	221,611,639	20,244,543	241,856,182
累计计入其他综合收益的 公允价值变动金额	(1,219,484)	(53,198)	(1,272,682)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第50页

本行

	2018年12月31日
	可供出售 债务工具	可供出售 权益工具	合计
摊余成本 / 成本	215,490,149	118,675,831	334,165,980
公允价值	216,204,144	118,732,670	334,936,814
累计计入其他综合收益的 公允价值变动金额	713,995	56,839	770,834

	2017年12月31日
	可供出售 债务工具	可供出售 权益工具	合计
摊余成本 / 成本	222,721,123	20,297,741	243,018,864
公允价值	221,501,639	20,244,543	241,746,182
累计计入其他综合收益的 公允价值变动金额	(1,219,484)	(53,198)	(1,272,682)

(i) 在中国境内及境外其他机构发行的可供出售债务工具主要为企业发行的债券及资产支

持证券。

(ii) 可供出售金融资产的权益工具投资中，中国境内以公允价值计量的部分主要为货币基

金、债券基金投资以及作为抵债资产取得的中国境内上市公司股票和非上市公司股权等。

(iii) 部分非上市的可供出售权益工具不存在活跃的市场，没有市场报价，其公允价值难以

可靠计量，该等可供出售权益工具以成本扣除累计减值准备列示。于2018年12月31日，本集团及本行为该类权益工具投资计提减值准备人民币1,165万元 (2017年12月31日：人民币1,165万元) 。

(iv) 上市可供出售债务工具投资主要为在中国境外证券交易所交易的债券。

(v) 于资产负债表日，可供出售金融资产的债务工具中有部分用于回购协议交易等的质

押，详见附注五、44(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第51页

10 持有至到期投资

(1) 按发行地区及发行机构类型分析

		本集团				本行
	注	2018年12月31日		2017年12月31日		2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 政府		149,062,973		145,135,406		149,062,973	145,135,406
- 政策性银行		27,796,848		28,469,565		27,796,848	28,469,565
- 商业银行及其他 金融机构		20,085,812		12,229,685		19,413,473	12,229,685
- 其他机构	(i)	8,188,182		8,419,891		8,188,182	8,419,891
小计		205,133,815		194,254,547		204,461,476	194,254,547
		-----------------		-----------------		-----------------	-----------------
中国境外
- 商业银行及其他 金融机构		137,282		-		137,282	-
- 其他机构	(i)	9,242,347		5,248,361		9,242,347	5,248,361
小计		9,379,629		5,248,361		9,379,629	5,248,361
		-----------------		-----------------		-----------------	-----------------
合计	(iv)	214,513,444		199,502,908		213,841,105	199,502,908

(2) 按上市或非上市类型分析

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
上市	(ii)	22,303,560	4,108,853	22,303,560	4,108,853
非上市	(iii)	192,209,884	195,394,055	191,537,545	195,394,055
合计	(iv)	214,513,444	199,502,908	213,841,105	199,502,908

(i) 在中国境内及境外其他机构发行的持有至到期债务工具主要为企业发行的债券及资产

支持证券。

(ii) 上市持有至到期投资主要为在中国境内证券交易所交易的资产支持证券及在中国境外

证券交易所交易的债券。

(iii) 非上市持有至到期投资主要为在中国境内银行间市场交易及在中国境外发行的非上市

债券。

(iv) 于资产负债表日，持有至到期投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注

五、44(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第52页

11 应收款项类投资

按发行地区及发行机构类型分析

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 政府	(i)	8,578,311	9,307,263	8,578,311	9,307,263
- 商业银行及其他 金融机构	(ii)	225,781,971	295,511,443	225,867,679	296,075,911
- 其他机构	(iii)	100,000	100,000	100,000	100,000
小计		234,460,282	304,918,706	234,545,990	305,483,174
中国境外
- 其他机构	(iii)	2,132,206	995,540	2,132,206	995,540
应收款项类投资总额		236,592,488	305,914,246	236,678,196	306,478,714
减：减值准备		(3,125,132)	(2,741,281)	(3,121,673)	(2,741,281)
账面价值	(iv) / (v)	233,467,356	303,172,965	233,556,523	303,737,433

(i) 主要为中国政府发行的凭证式国债和定向地方政府债。

(ii) 主要为信托公司设立的信托计划以及证券公司、保险公司和基金公司设立的资产管理

计划等。本集团直接或通过结构化主体投资于相关债务工具并获取固定或可确定的收益，其中通过结构化主体投资的基础资产主要包括信贷资产、债券、资产支持证券和协议存款等。

(iii) 其他机构发行的应收款项类投资工具主要为企业在中国境内发行的定向债务工具以及

在中国境外发行的私募债券。

(iv) 上述应收款项类投资均为非上市金融工具。

(v) 于资产负债表日，应收款项类投资中有部分用于相关负债的质押，详见附注五、

44(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。

截止2018年

月

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第53页

12 长期应收款

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
最低融资租赁收款额	42,962,730	33,937,409
减：未实现融资收益	(4,104,153)	(3,356,488)
应收融资租赁款总额	38,858,577	30,580,921
减：长期应收款损失准备
- 按组合方式评估	(1,190,126)	(770,826)
账面价值	37,668,451	29,810,095

最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下：

	2018年12月31日			2017年12月31日
	最低融资 租赁收款额	未实现 融资收益	应收 融资租赁款	最低融资 租赁收款额	未实现 融资收益	应收 融资租赁款
1年以内	14,475,701	(1,628,167)	12,847,534	10,131,927	(1,287,285)	8,844,642
1至2年	13,168,491	(1,315,398)	11,853,093	9,502,171	(1,092,904)	8,409,267
2至3年	8,121,333	(674,020)	7,447,313	8,157,664	(623,867)	7,533,797
3至5年	6,672,303	(445,138)	6,227,165	5,757,364	(323,209)	5,434,155
5年以上	524,902	(41,430)	483,472	388,283	(29,223)	359,060
合计	42,962,730	(4,104,153)	38,858,577	33,937,409	(3,356,488)	30,580,921

上述长期应收款中无重大逾期未收回金额。

于资产负债表日，长期应收款中有部分用于保理协议交易的质押，详见附注五、44(1) 。

截止2018年

月

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第54页

13 长期股权投资

本行

				2018年12月31日及2017年12月31日
对子公司的投资
- 苏银金融租赁股份有限公司 (以下简称“苏银金融租赁”)					1,960,000
- 保得村镇银行					73,800
					2,033,800

本行对子公司的长期股权投资在报告期内未发生变化。

本行子公司的相关信息参见附注六、1。

截止2018年

月

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第55页

14 固定资产

本集团

	房屋及建筑物	在建工程	电子设备	运输工具	其他设备	合计
成本
2018年1月1日	5,881,213	1,403,635	721,961	140,459	737,183	8,884,451
本年增加	34,888	218,401	59,555	15,561	111,547	439,952
在建工程转入 / (转出)	363,083	(363,083)	-	-	-	-
本年减少	(96,966)	(20,828)	(38,902)	(21,652)	(23,133)	(201,481)
2018年12月31日	6,182,218	1,238,125	742,614	134,368	825,597	9,122,922
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
累计折旧
2018年1月1日	(2,143,610)	-	(629,316)	(106,907)	(526,355)	(3,406,188)
本年计提	(280,377)	-	(40,514)	(11,598)	(69,740)	(402,229)
本年处置或报废	66,280	-	36,908	20,394	21,252	144,834
2018年12月31日	(2,357,707)	-	(632,922)	(98,111)	(574,843)	(3,663,583)
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
减值准备
2018年1月1日	(4,780)	-	-	-	-	(4,780)
2018年12月31日	(4,780)	-	-	-	-	(4,780)
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
账面价值
2018年1月1日	3,732,823	1,403,635	92,645	33,552	210,828	5,473,483
2018年12月31日	3,819,731	1,238,125	109,692	36,257	250,754	5,454,559

截止2018年

月

日止年度财务报表

第56页

	房屋及建筑物	在建工程	电子设备	运输工具	其他设备	合计
成本
2017年1月1日	5,980,481	1,107,881	710,784	150,092	693,184	8,642,422
本年增加	17,574	312,101	30,672	15,045	60,120	435,512
在建工程转入 / (转出)	3,133	(3,133)	-	-	-	-
本年减少	(119,975)	(13,214)	(19,495)	(24,678)	(16,121)	(193,483)
2017年12月31日	5,881,213	1,403,635	721,961	140,459	737,183	8,884,451
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
累计折旧
2017年1月1日	(1,918,844)	-	(600,648)	(117,402)	(462,959)	(3,099,853)
本年计提	(288,667)	-	(47,209)	(12,618)	(70,519)	(419,013)
本年处置或报废	63,901	-	18,541	23,113	7,123	112,678
2017年12月31日	(2,143,610)	-	(629,316)	(106,907)	(526,355)	(3,406,188)
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
减值准备
2017年1月1日	(4,780)	-	-	-	-	(4,780)
2017年12月31日	(4,780)	-	-	-	-	(4,780)
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
账面价值
2017年1月1日	4,056,857	1,107,881	110,136	32,690	230,225	5,537,789
2017年12月31日	3,732,823	1,403,635	92,645	33,552	210,828	5,473,483

于2018年12月31日，本集团无重大金额的暂时闲置资产 (2017年12月31日：无) 。

于2018年12月31日，本集团账面价值约为人民币2.71亿元的房屋及建筑物的产权手续尚在办理中 (2017年12月31日：人民币2.86亿元) 。本集团管理层认为，本集团有权合法及有效地占用或使用上述房屋及建筑物。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第57页

15 无形资产

本集团

	土地使用权	计算机软件	合计
成本
2018年1月1日	738,016	314,805	1,052,821
本年增加	-	50,432	50,432
本年处置	(64)	-	(64)
2018年12月31日	737,952	365,237	1,103,189
	-------------------	-------------------	-------------------
累计摊销
2018年1月1日	(147,853)	(271,397)	(419,250)
本年计提	(18,474)	(43,155)	(61,629)
本年处置	12	-	12
2018年12月31日	(166,315)	(314,552)	(480,867)
	-------------------	-------------------	-------------------
减值准备
2018年1月1日	(160)	-	(160)
2018年12月31日	(160)	-	(160)
	-------------------	-------------------	-------------------
账面价值
2018年1月1日	590,003	43,408	633,411
2018年12月31日	571,477	50,685	622,162

截止2018年

月

日止年度财务报表

第58页

	土地使用权	计算机软件	合计
成本
2017年1月1日	745,060	271,084	1,016,144
本年增加	-	43,721	43,721
本年处置	(7,044)	-	(7,044)
2017年12月31日	738,016	314,805	1,052,821
	-------------------	-------------------	-------------------
累计摊销
2017年1月1日	(130,776)	(227,558)	(358,334)
本年计提	(18,446)	(43,839)	(62,285)
本年处置	1,369	-	1,369
2017年12月31日	(147,853)	(271,397)	(419,250)
	-------------------	-------------------	-------------------
减值准备
2017年1月1日	(160)	-	(160)
2017年12月31日	(160)	-	(160)
	-------------------	-------------------	-------------------
账面价值
2017年1月1日	614,124	43,526	657,650
2017年12月31日	590,003	43,408	633,411

截止2018年

月

日止年度财务报表

第59页

16 递延所得税资产

(1) 按性质分析

本集团

递延所得税资产

		2018年12月31日
	注	可抵扣 暂时性差异	递延 所得税资产	应纳税 暂时性差异	递延 所得税负债	递延 税项净额
资产减值准备		20,150,641	5,037,660	-	-	5,037,660
应付职工薪酬		1,879,787	469,947	-	-	469,947
公允价值变动		-	-	(543,703)	(135,926)	(135,926)
其他	(i)	-	-	(602,004)	(150,501)	(150,501)
合计		22,030,428	5,507,607	(1,145,707)	(286,427)	5,221,180

		2017年12月31日
	注	可抵扣 暂时性差异	递延 所得税资产	应纳税 暂时性差异	递延 所得税负债	递延 税项净额
资产减值准备		15,213,625	3,803,407	-	-	3,803,407
应付职工薪酬		1,549,256	387,314	-	-	387,314
公允价值变动		1,335,936	333,984	-	-	333,984
其他	(i)	-	-	(535,650)	(133,913)	(133,913)
合计		18,098,817	4,524,705	(535,650)	(133,913)	4,390,792

(i) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付等所产生的差

异。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第60页

(2) 递延所得税变动情况

本集团

递延所得税资产

		2018年
	注	年初余额	本年增减 计入损益	本年增减 计入权益	年末余额
递延税项
- 资产减值准备	(i)	3,803,407	1,234,253	-	5,037,660
- 应付职工薪酬		387,314	82,633	-	469,947
- 公允价值变动	(ii)	333,984	40,969	(510,879)	(135,926)
- 其他		(133,913)	(16,588)	-	(150,501)
合计		4,390,792	1,341,267	(510,879)	5,221,180

		2017年
	注	年初余额	本年增减 计入损益	本年增减 计入权益	年末余额
递延税项
- 资产减值准备	(i)	4,209,050	(405,643)	-	3,803,407
- 应付职工薪酬		381,300	6,014	-	387,314
- 公允价值变动	(ii)	(282,019)	176,598	439,405	333,984
- 其他		(56,434)	(77,479)	-	(133,913)
合计		4,251,897	(300,510)	439,405	4,390,792

(i) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提减值损失准备。该减值损失准备是根据

相关资产于资产负债表日的预计可收回金额确定。可用作税前抵扣的减值损失金额于资产负债表日根据相关所得税法规确定。

(ii) 金融工具公允价值变动净收益于其变现时需计征税项。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第61页

17 其他资产

本集团

	注	2018年12月31日	2017年12月31日
待结算及清算款项		1,990,735	579,259
预付款项	(i)	320,745	298,165
其他应收款	(ii)	275,224	1,246,737
长期待摊费用	(iii)	261,109	278,506
税项资产		147,543	90,792
押金及保证金		31,212	30,862
抵债资产	(iv)	6,303	6,303
合计		3,032,871	2,530,624

(i) 预付款项主要为预付租金、预付营业网点装修及其他系统工程款项等。

(ii) 其他应收款按账龄分析

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
1年以内 (含1年)	242,710	1,217,168
1年至2年 (含2年)	34,767	46,457
2年至3年 (含3年)	30,827	35,010
3年以上	112,203	97,941
小计	420,507	1,396,576
减：坏账准备	(145,283)	(149,839)
合计	275,224	1,246,737

截止2018年

月

日止年度财务报表

第62页

(iii) 长期待摊费用

本集团

	2018年
	年初余额	本年增加	本年摊销	其他减少	年末余额
长期待摊费用	278,506	93,867	(109,297)	(1,967)	261,109

	2017年
	年初余额	本年增加	本年摊销	其他减少	年末余额
长期待摊费用	322,581	77,101	(99,791)	(21,385)	278,506

长期待摊费用主要包括租入固定资产改良支出和待摊租赁费等。

(iv) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于2018年12月31日，本集团及本行认为无需为

抵债资产计提减值准备 (2017年12月31日：无) 。

18 资产减值准备

本集团

		2018年
减值资产项目	附注	年初余额	本年计提	本年转回	本年转销 及其他	年末余额
发放贷款和垫款	五、8	19,445,426	9,974,821	(545,988)	(3,642,780)	25,231,479
可供出售金融 资产	五、9	11,651	-	-	-	11,651
应收款项类投资	五、11	2,741,281	383,851	-	-	3,125,132
长期应收款	五、12	770,826	419,300	-	-	1,190,126
固定资产	五、14	4,780	-	-	-	4,780
无形资产	五、15	160	-	-	-	160
其他资产	五、17	149,839	28,283	-	(32,839)	145,283
合计		23,123,963	10,806,255	(545,988)	(3,675,619)	29,708,611

截止2018年

月

日止年度财务报表

第63页

		2017年
减值资产项目	附注	年初余额	本年计提	本年转回	本年转销 及其他	年末余额
发放贷款和垫款	五、8	16,824,794	8,492,135	(301,845)	(5,569,658)	19,445,426
可供出售金融 资产	五、9	11,651	-	-	-	11,651
应收款项类投资	五、11	1,409,693	1,331,588	-	-	2,741,281
长期应收款	五、12	394,426	376,400	-	-	770,826
固定资产	五、14	4,780	-	-	-	4,780
无形资产	五、15	160	-	-	-	160
其他资产	五、17	145,808	25,211	-	(21,180)	149,839
合计		18,791,312	10,225,334	(301,845)	(5,590,838)	23,123,963

本行

		2018年
减值资产项目	附注	年初余额	本年计提	本年转回	本年转销 及其他	年末余额
发放贷款和垫款	五、8	19,348,179	9,899,032	(420,044)	(3,638,363)	25,188,804
可供出售金融 资产	五、9	11,651	-	-	-	11,651
应收款项类投资	五、11	2,741,281	380,392	-	-	3,121,673
固定资产		4,780	-	-	-	4,780
无形资产		160	-	-	-	160
其他资产		147,236	28,620	-	(32,839)	143,017
合计		22,253,287	10,308,044	(420,044)	(3,671,202)	28,470,085

		2017年
减值资产项目	附注	年初余额	本年计提	本年转回	本年转销 及其他	年末余额
发放贷款和垫款	五、8	16,706,304	8,453,513	(282,139)	(5,529,499)	19,348,179
可供出售金融 资产	五、9	11,651	-	-	-	11,651
应收款项类投资	五、11	1,409,693	1,331,588	-	-	2,741,281
固定资产		4,780	-	-	-	4,780
无形资产		160	-	-	-	160
其他资产		143,959	24,457	-	(21,180)	147,236
合计		18,276,547	9,809,558	(282,139)	(5,550,679)	22,253,287

截止2018年

月

日止年度财务报表

第64页

19 同业及其他金融机构存放款项

按机构所在地区及类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 银行	24,341,829	53,661,538	24,424,183	53,775,650
- 其他金融机构	126,569,173	174,400,834	126,780,907	174,405,725
合计	150,911,002	228,062,372	151,205,090	228,181,375

20 拆入资金

按机构所在地区及类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 银行	26,172,490	24,680,313	6,217,490	5,449,659
- 其他金融机构	1,000,000	1,000,000	-	-
小计	27,172,490	25,680,313	6,217,490	5,449,659
中国境外
- 银行	3,131,912	2,559,521	2,731,912	2,159,521
合计	30,304,402	28,239,834	8,949,402	7,609,180

截止2018年

月

日止年度财务报表

第65页

21 卖出回购金融资产款

(1) 按卖出回购的担保物类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
证券
- 中国政府债券	5,224,800	9,000,000	5,224,800	9,000,000
- 银行及其他金融机构债券	5,845,760	24,514,000	5,845,760	24,514,000
- 其他机构债券	4,310,000	10,300,000	4,310,000	10,300,000
商业汇票	23,405,302	12,343,187	23,405,302	12,343,187
长期应收款	775,187	580,000	-	-
合计	39,561,049	56,737,187	38,785,862	56,157,187

(2) 按交易对手所在地区及类型分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
中国境内
- 中央银行	11,081,195	17,950,595	11,081,195	17,950,595
- 银行	28,479,854	12,812,592	27,704,667	12,232,592
- 其他金融机构	-	25,974,000	-	25,974,000
合计	39,561,049	56,737,187	38,785,862	56,157,187

截止2018年

月

日止年度财务报表

第66页

22 吸收存款

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
活期存款
- 公司客户		338,243,370	358,374,713	338,127,324	358,216,366
- 个人客户		59,444,575	51,313,259	59,412,028	51,272,118
小计		397,687,945	409,687,972	397,539,352	409,488,484
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
定期存款 (含通知存款)
- 公司客户		381,867,632	283,624,189	381,656,081	283,407,740
- 个人客户		156,509,215	136,380,139	156,280,128	136,161,318
小计		538,376,847	420,004,328	537,936,209	419,569,058
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
保证金存款
- 银行承兑汇票		24,227,956	31,548,319	24,202,965	31,524,569
- 担保		6,044,558	5,771,011	6,044,557	5,771,010
- 信用证		3,265,162	4,513,380	3,265,162	4,513,380
- 保函		3,036,100	4,272,788	3,036,100	4,272,788
- 其他		12,879,805	8,257,113	12,879,805	8,257,113
小计		49,453,581	54,362,611	49,428,589	54,338,860
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
客户理财资金	(i)	91,011,534	100,820,547	91,011,534	100,820,547
国库存款		15,788,000	21,794,000	15,788,000	21,794,000
财政性存款		548,221	457,647	548,221	457,647
应解汇款		304,366	519,754	301,386	519,634
汇出汇款		157,148	186,001	157,148	186,001
		----------------	----------------	----------------	----------------
合计		1,093,327,642	1,007,832,860	1,092,710,439	1,007,174,231

(i) 于2018年12月31日，本集团及本行客户理财资金包括公司客户理财资金人民币

510.11亿元 (2017年12月31日：人民币764.60亿元) 以及个人客户理财资金人民币400.01亿元 (2017年12月31日：人民币243.61亿元) 。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第67页

23 应付职工薪酬

本集团

	注	2018年12月31日	2017年12月31日
短期薪酬	(i)	3,393,859	3,130,877
离职后福利 - 设定提存计划	(ii)	303,933	76,165
辞退福利		124,015	149,830
其他长期职工福利	(iii)	1,405,989	1,193,806
合计	(iv)	5,227,796	4,550,678

(i) 短期薪酬

本集团

	2018年
	年初余额	本年发生额	本年支付额	年末余额
工资、奖金、津贴和补贴	3,032,504	4,660,873	(4,389,429)	3,303,948
职工福利费	144	300,292	(300,232)	204
社会保险费	36,166	310,283	(309,748)	36,701
- 医疗保险费	34,586	283,248	(282,962)	34,872
- 工伤保险费	1,148	6,856	(6,645)	1,359
- 生育保险费	432	20,179	(20,141)	470
住房公积金	2,642	328,329	(326,691)	4,280
工会经费和职工教育经费	59,421	135,079	(145,774)	48,726
合计	3,130,877	5,734,856	(5,471,874)	3,393,859

截止2018年

月

日止年度财务报表

第68页

	2017年
	年初余额	本年发生额	本年支付额	年末余额
工资、奖金、津贴和补贴	2,566,312	4,454,811	(3,988,619)	3,032,504
职工福利费	38	282,888	(282,782)	144
社会保险费	16,113	308,384	(288,331)	36,166
- 医疗保险费	14,698	285,261	(265,373)	34,586
- 工伤保险费	1,053	8,066	(7,971)	1,148
- 生育保险费	362	15,057	(14,987)	432
住房公积金	1,297	300,804	(299,459)	2,642
工会经费和职工教育经费	80,485	122,527	(143,591)	59,421
合计	2,664,245	5,469,414	(5,002,782)	3,130,877

(ii) 离职后福利 - 设定提存计划

本集团

	2018年
	年初余额	本年发生额	本年支付额	年末余额
基本养老保险费	8,835	499,615	(497,518)	10,932
失业保险费	2,211	12,981	(13,039)	2,153
企业年金及补充养老保险	65,119	253,330	(27,601)	290,848
合计	76,165	765,926	(538,158)	303,933

	2017年
	年初余额	本年发生额	本年支付额	年末余额
基本养老保险费	10,213	443,547	(444,925)	8,835
失业保险费	1,262	13,580	(12,631)	2,211
企业年金及补充养老保险	75,795	238,880	(249,556)	65,119
合计	87,270	696,007	(707,112)	76,165

(iii) 其他长期职工福利

其他长期职工福利包括延期支付的员工薪酬，折现后以摊余成本计量。

(iv) 本集团应付职工薪酬中无属于拖欠性质的余额。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第69页

24 应交税费

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
应交企业所得税	1,383,263	1,324,424	1,229,230	1,211,165
应交增值税及附加	924,277	683,548	923,122	683,119
应交其他税费	87,192	83,386	86,812	82,637
合计	2,394,732	2,091,358	2,239,164	1,976,921

25 应付利息

按产生应付利息的金融负债类别分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
吸收存款	18,679,441	15,200,742	18,666,052	15,189,792
同业及其他金融机构存放款项	1,723,949	2,224,383	1,724,059	2,224,508
向中央银行借款	1,613,268	893,379	1,613,268	893,329
已发行债务证券	853,726	630,230	817,901	630,230
拆入资金	370,809	424,009	36,697	95,494
卖出回购金融资产款	11,549	100,447	7,994	91,840
合计	23,252,742	19,473,190	22,865,971	19,125,193

26 已发行债务证券

本集团

		2018年
	注	年初余额	本年发行	本年偿还	折溢价摊销	年末余额
已发行同业存单	(i)	199,841,911	476,150,810	(394,570,000)	11,604,100	293,026,821
应付二级资本债券	(ii)	15,000,000	-	-	-	15,000,000
应付其他金融债券	(iii)	17,500,000	7,247,366	-	303	24,747,669
合计		232,341,911	483,398,176	(394,570,000)	11,604,403	332,774,490

截止2018年

月

日止年度财务报表

第70页

		2017年
	注	年初余额	本年发行	本年偿还	折溢价摊销	年末余额
已发行同业存单	(i)	107,743,435	487,150,000	(391,750,000)	(3,301,524)	199,841,911
应付二级资本债券	(ii)	15,000,000	-	-	-	15,000,000
应付其他金融债券	(iii)	9,000,000	10,000,000	(1,500,000)	-	17,500,000
合计		131,743,435	497,150,000	(393,250,000)	(3,301,524)	232,341,911

本行

		2018年
	注	年初余额	本年发行	本年偿还	折溢价摊销	年末余额
已发行同业存单	(i)	199,841,911	476,150,810	(394,570,000)	11,604,100	293,026,821
应付二级资本债券	(ii)	15,000,000	-	-	-	15,000,000
应付其他金融债券	(iii)	17,500,000	5,000,000	-	-	22,500,000
合计		232,341,911	481,150,810	(394,570,000)	11,604,100	330,526,821

		2017年
	注	年初余额	本年发行	本年偿还	折溢价摊销	年末余额
已发行同业存单	(i)	107,743,435	487,150,000	(391,750,000)	(3,301,524)	199,841,911
应付二级资本债券	(ii)	15,000,000	-	-	-	15,000,000
应付其他金融债券	(iii)	9,000,000	10,000,000	(1,500,000)	-	17,500,000
合计		131,743,435	497,150,000	(393,250,000)	(3,301,524)	232,341,911

(i) 于2018年12月31日，本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计176

笔，最长期限为365天，利率区间为3.00%至5.09% (于2017年12月31日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计186笔，最长期限为365天，利率区间为3.94%至5.14%) 。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第71页

(ii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付二级资本债券情况如下表所示：

本集团及本行

	注	2018年12月31日	2017年12月31日
于2024年9月到期的 固定利率二级资本债券	(a)	12,000,000	12,000,000
于2026年9月到期的 固定利率二级资本债券	(b)	3,000,000	3,000,000
合计		15,000,000	15,000,000

(a) 于2014年9月24日，本行发行了10年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为

6.18%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本行可以选择在该债券第5个计息年度的最后一日 (即2019年9月24日) 按面值全部赎回债券。

(b) 于2011年9月9日，本行发行了15年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为

6.48%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本行可以选择在该债券第10个计息年度的最后一日 (即2021年9月9日) 按面值全部赎回债券。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第72页

(iii) 于资产负债表日，本集团及本行发行的应付其他金融债券情况如下表所示：

		本集团		本行
	注	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
于2019年7月到期的固定利率小微企业 专项金融债	(a)	7,500,000	7,500,000	7,500,000	7,500,000
于2020年7月到期的固定利率普通金融债	(b)	6,000,000	6,000,000	6,000,000	6,000,000
于2021年8月到期的固定利率普通金融债	(c)	2,247,669	-	-	-
于2022年7月到期的固定利率普通金融债	(d)	4,000,000	4,000,000	4,000,000	4,000,000
于2023年4月到期的固定利率普通金融债	(e)	5,000,000	-	5,000,000	-
合计		24,747,669	17,500,000	22,500,000	17,500,000

(a) 于2014年7月24日，本行发行了五年期的固定利率小微企业专项金融债，票面年利

率为5.44%，每年付息一次。

(b) 于2017年7月28日，本行发行了三年期的固定利率普通金融债，票面年利率为

4.30%，每年付息一次。

(c) 于2018年8月20日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融

机构债，票面年利率为4.44%，每年付息一次。

(d) 于2017年7月28日，本行发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为

4.50%，每年付息一次。

(e) 于2018年4月2日，本行发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为

5.00%，每年付息一次。

截止2018年

月

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第73页

27 其他负债

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
待结算及清算款项	3,839,188	5,216,199
融资租赁保证金	3,108,294	2,281,142
递延收益	1,538,652	1,382,398
应付股利	59,795	56,457
其他	525,434	461,964
合计	9,071,363	9,398,160

28 股本

本行

	2018年12月31日及2017年12月31日
境内上市人民币普通股 (A股)	11,544,450

29 其他权益工具

(1) 年末发行在外的优先股情况表：

发行在外的 金融工具	发行时间	会计分类	初始 股息率	发行价格	数量	金额	到期日	转股条件	转换 情况
				(人民币元)	(百万股)	(人民币 百万元)
境内优先股	2017-11-28	权益工具	5.20%	100元 / 股	200	20,000	永久存续	强制转股	无
减：发行费用						(22)
账面价值						19,978

截止2018年

月

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(2) 主要条款

(i) 股息

在境内优先股发行后的5年内采用相同股息率，随后每隔5年重置一次 (该股息率由基准利率加上固定溢价确定) 。固定溢价为境内优先股发行时股息率与基准利率之间的差值，且在存续期内不再调整。股息每年度支付一次。

(ii) 股息发放条件

在确保本集团资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本集团母公司财务报表口径下，在依法弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情况下，可以向境内优先股股东派发股息。向境内优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前。

任何情况下，经股东大会审议通过后，本集团有权全部或部分取消境内优先股的派息，且不构成违约事件。

(iii) 股息制动机制

如本集团全部或部分取消境内优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前，本集团将不会向普通股股东分配利润。

(iv) 清偿顺序及清算方法

境内优先股清偿顺序在存款人、一般债权人和二级资本债券持有人之后，优先于普通股股东。

(v) 强制转股条件

当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至5.125% (或以下)时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将境内优先股按照票面总金额全额或部分转为A 股普通股，并使本集团的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。

当二级资本工具触发事件发生时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的境内优先股按票面总金额全额转为A股普通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(i) 原银监会认定若不进行转股或减记，本集团将无法生存。(ii) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本集团将无法生存。

当境内优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。

截止2018年

月

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第75页

(vi) 赎回条款

自境内优先股发行之日起5年后，如果得到原银监会的批准，本集团有权于每年的计息日赎回全部或部分境内优先股。境内优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告且尚未支付的股息。

境内优先股赎回期自发行之日起5年后至全部赎回或转股之日止。

(vii) 股息的设定机制

境内优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不累积到下一计息年度。境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。境内优先股股东优先于普通股股东分配股息。

本集团以现金形式支付境内优先股股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次境内优先股票面总金额 (即境内优先股发行价格与届时已发行且存续的境内优先股股数的乘积) 。

(3) 年末发行在外的优先股变动情况表：

	2018年1月1日		本年变动		2018年12月31日
发行在外的金融工具	数量	账面价值	数量	账面价值	数量	账面价值
	(百万股)	(人民币百万元)	(百万股)	(人民币百万元)	(百万股)	(人民币百万元)
境内优先股	200	19,978	-	-	200	19,978

(4) 归属于权益工具持有者的相关信息

	2018年12月31日	2017年12月31日
归属于本行股东权益	122,624,474	111,144,904
- 归属于本行普通股股东的权益	102,646,644	91,167,074
- 归属于本行优先股股东的权益	19,977,830	19,977,830
归属于少数股东的权益	1,880,452	1,682,879
- 归属于普通股少数股东的权益	1,880,452	1,682,879
- 归属于少数股东优先股股东的权益	-	-

本行向本行优先股股东的股利分配情况参见附注五、34。

截止2018年

月

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第76页

30 资本公积

本集团

	2018年12月31日及2017年12月31日
股本溢价	16,075,278

本行

	2018年12月31日及2017年12月31日
股本溢价	16,072,078

截止2018年

月

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31 其他综合收益

本集团及本行

	2018年
	归属于本行股 东的其他综合 收益年初余额	本年所得税 前发生额	减：前期计入 其他综合收益 当期转出	减：所得税影响	税后归属于 母公司	税后归属于 少数股东	归属于本行股 东的其他综合 收益年末余额
以后将重分类进损益的其他综合收益
- 可供出售金融资产公允价值
变动损益	(954,475)	2,621,948	(578,433)	(510,879)	1,532,636	-	578,161

	2017年
	归属于本行股 东的其他综合 收益年初余额	本年所得税 前发生额	减：前期计入 其他综合收益 当期转出	减：所得税影响	税后归属于 母公司	税后归属于 少数股东	归属于本行股 东的其他综合 收益年末余额
以后将重分类进损益的其他综合收益
- 可供出售金融资产公允价值
变动损益	363,596	(1,730,488)	(26,988)	439,405	(1,318,071)	-	(954,475)

截止2018年

月

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第78页

32 盈余公积

本集团及本行

	法定盈余公积	任意盈余公积	合计
2017年1月1日	5,959,273	5,138,608	11,097,881
利润分配	-	1,045,801	1,045,801
2017年12月31日	5,959,273	6,184,409	12,143,682
利润分配	1,166,013	1,166,013	2,332,026
2018年12月31日	7,125,286	7,350,422	14,475,708

根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行应当按照净利润10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可不再提取。经股东大会批准，本行提取的法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本，在运用法定盈余公积金转增资本时，转增后留存的法定盈余公积金的数额不得少于转增前注册资本的25% 。

本行在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，可从净利润中按照上一年度净利润的一定比例提取任意盈余公积金。经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本。

截至2017年1月1日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的50%。根据2018年5月15日的股东大会决议，本行继续按照上一年度净利润的10%提取法定盈余公积。

截止2018年

月

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第79页

33 一般风险准备

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
年初余额	22,969,534	20,705,275	22,733,660	20,657,651
利润分配	2,406,628	2,264,259	2,170,046	2,076,009
年末余额	25,376,162	22,969,534	24,903,706	22,733,660

根据财政部于2012年3月30日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金 [2012] 20号) ，本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产年末余额的1.5% 。

本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般风险准备。

34 利润分配

(1) 根据2018年10月30日通过的第四届董事会第十三次会议批准，本行于2018年11

月28日，按优先股票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元

(含税) ，合计派发现金股息人民币10.40亿元。

(2) 根据2018年5月15日通过的2017年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：

- 按2017年税后利润的10%提取法定盈余公积；- 按2017年税后利润的10%提取任意盈余公积；- 提取一般风险准备人民币20.76亿元；以及- 向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利人民币1.80元 (含税) ，合计分

配现金股利人民币20.78亿元。

(3) 根据2017年4月10日通过的2016年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：

- 按2016年税后利润的10%提取法定盈余公积；- 按2016年税后利润的10%提取任意盈余公积；- 提取一般风险准备人民币49.58亿元；以及- 向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利人民币1.78元 (含税) ，合计分

配现金股利人民币20.55亿元。

截止2018年

月

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35 利息净收入

		本集团		本行
	注	2018年	2017年	2018年	2017年
发放贷款和垫款		41,316,352	33,401,777	41,250,110	33,343,692
- 公司贷款		26,106,179	23,445,512	26,043,106	23,391,301
- 个人贷款		11,238,595	7,710,237	11,235,426	7,706,375
- 票据贴现		3,971,578	2,246,028	3,971,578	2,246,016
债务工具投资		32,676,416	33,185,091	32,680,552	33,202,855
存放中央银行款项		2,188,535	1,989,609	2,187,618	1,988,502
长期应收款		2,048,280	1,671,215	-	-
存放同业及其他金融 机构款项		1,962,057	4,515,086	1,965,502	4,522,319
买入返售金融资产		1,154,331	956,754	1,154,331	956,754
拆出资金		406,695	173,949	512,310	323,196
利息收入	(i)	81,752,666	75,893,481	79,750,423	74,337,318
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
吸收存款		(26,187,792)	(20,147,679)	(26,175,294)	(20,134,506)
- 公司客户		(18,797,562)	(14,720,962)	(18,792,227)	(14,714,405)
- 个人客户		(7,390,230)	(5,426,717)	(7,383,067)	(5,420,101)
已发行债务证券		(13,587,918)	(10,016,289)	(13,551,791)	(10,016,289)
同业及其他金融机构 存放款项		(9,003,757)	(13,015,125)	(9,007,392)	(13,020,330)
卖出回购金融资产款		(2,950,228)	(2,041,089)	(2,909,862)	(1,995,408)
向中央银行借款		(2,776,885)	(1,654,082)	(2,773,832)	(1,652,664)
拆入资金		(1,748,606)	(1,179,682)	(583,659)	(386,060)
其他		(50,573)	(24,883)	(50,573)	(24,883)
利息支出		(56,305,759)	(48,078,829)	(55,052,403)	(47,230,140)
		-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
利息净收入		25,446,907	27,814,652	24,698,020	27,107,178

(i) 利息收入中已减值金融资产利息收入列示如下：

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
已减值贷款利息收入	238,273	202,048	235,259	199,414

截止2018年

月

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第81页

36 手续费及佣金净收入

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
代理手续费收入	2,912,495	3,365,347	2,912,495	3,365,347
银行卡手续费收入	905,333	1,195,243	905,319	1,195,234
托管及其他受托业务佣金收入	727,848	599,667	727,848	599,667
信用承诺手续费及佣金收入	417,461	471,072	417,426	471,043
结算与清算手续费收入	73,571	94,736	73,527	94,670
顾问和咨询费收入	4,474	6,165	4,474	6,165
其他	421,336	344,741	37,630	42,833
手续费及佣金收入	5,462,518	6,076,971	5,078,719	5,774,959
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
结算与清算手续费支出	(117,005)	(100,662)	(117,003)	(100,648)
银行卡手续费支出	(52,253)	(43,012)	(52,236)	(43,012)
其他	(70,968)	(154,273)	(49,463)	(140,246)
手续费及佣金支出	(240,226)	(297,947)	(218,702)	(283,906)
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
手续费及佣金净收入	5,222,292	5,779,024	4,860,017	5,491,053

37 投资收益

本集团及本行

	2018年	2017年
金融工具持有期间的损益
- 基金分红	2,955,688	302,926
- 股利收入	3,971	2,606
处置金融工具的损益
- 可供出售金融资产	631,158	32,004
- 衍生金融工具	59,634	53,894
- 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产	54,463	(164,615)
其他	128,897	1,732
合计	3,833,811	228,547

截止2018年

月

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第82页

38 公允价值变动净损失

本集团及本行

	2018年	2017年
衍生金融工具	(320,112)	(653,237)
以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产	156,234	(53,155)
合计	(163,878)	(706,392)

39 业务及管理费

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
员工成本
- 工资及奖金	5,167,434	4,784,081	5,107,284	4,728,736
- 社会保险费及补充保险	1,076,209	1,004,391	1,067,418	998,719
- 其他福利	773,144	720,732	765,913	713,660
小计	7,016,787	6,509,204	6,940,615	6,441,115
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
物业及设备支出
- 折旧和摊销	573,155	581,089	570,229	577,327
- 租赁及物业管理费	533,521	510,800	528,942	506,380
- 公共事业费	76,291	80,663	75,853	80,220
- 其他	281,806	319,195	277,803	314,171
小计	1,464,773	1,491,747	1,452,827	1,478,098
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
其他办公及行政费用	1,622,303	1,745,448	1,606,318	1,731,030
合计	10,103,863	9,746,399	9,999,760	9,650,243

截止2018年

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第83页

40 资产减值损失

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
发放贷款和垫款	9,428,833	8,190,290	9,478,988	8,171,374
长期应收款	419,300	376,400	-	-
应收款项类投资	383,851	1,331,588	380,392	1,331,588
其他资产	28,283	25,211	28,620	24,457
合计	10,260,267	9,923,489	9,888,000	9,527,419

41 所得税费用

(1) 所得税费用

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
当期所得税	2,230,702	3,060,684	2,022,431	2,871,151
递延所得税	(1,341,267)	300,510	(1,291,739)	316,131
汇算清缴及以前年度差异调整	115,458	(1,587,600)	115,723	(1,532,637)
合计	1,004,893	1,773,594	846,415	1,654,645

(2) 所得税费用与会计利润的关系

		本集团		本行
	注	2018年	2017年	2018年	2017年
利润总额		14,267,401	13,789,564	13,638,014	13,314,773
按照适用所得税率25%计算的所得税		3,566,850	3,447,391	3,409,504	3,328,693
非应税收入的影响	(i)	(2,509,349)	(1,328,347)	(2,509,346)	(1,328,347)
不可抵扣的费用的影响	(ii)	25,929	27,837	24,286	24,630
汇算清缴差异及其他		(78,537)	(373,287)	(78,029)	(370,331)
所得税费用		1,004,893	1,773,594	846,415	1,654,645

(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红等免税收入。

(ii) 主要包括不可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。

截止2018年

月

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第84页

42 每股收益

本集团的每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润除以本行发行在外普通股的加权平均数计算。

本集团

		2018年	2017年
归属于本行股东的合并净利润		13,064,935	11,874,997
减：本行优先股当期宣告股息		1,040,000	-
归属于本行普通股股东的合并 净利润		12,024,935	11,874,997
发行在外普通股的加权平均数 (千股)		11,544,450	11,544,450
基本和稀释每股收益 (人民币元)		1.04	1.03

截止2018年

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第85页

43 现金流量表附注

(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
净利润	13,262,508	12,015,970	12,791,599	11,660,128
加 / (减)：
资产减值损失	10,260,267	9,923,489	9,888,000	9,527,419
已减值贷款减值准备的 折现回拨	(238,273)	(202,048)	(235,259)	(199,414)
折旧及摊销	573,155	581,089	570,229	577,327
处置固定资产、无形资产和 其他长期资产净收益	(102,509)	(83,398)	(102,509)	(83,398)
公允价值变动净损失	163,878	706,392	163,878	706,392
汇兑净损失 / (收益)	426,173	(438,388)	426,173	(438,388)
投资收益	(3,833,811)	(228,547)	(3,833,811)	(228,547)
债务工具投资利息收入	(32,676,416)	(33,185,091)	(32,680,552)	(33,202,855)
发行债务证券利息支出	13,587,918	10,016,289	13,551,791	10,016,289
递延所得税资产 (增加) / 减少	(1,341,267)	300,510	(1,291,739)	316,131
经营性应收项目的增加	(135,454,289)	(144,243,900)	(127,486,383)	(138,597,716)
经营性应付项目的增加	43,324,258	39,699,166	41,338,785	35,422,044
经营活动使用的现金流量净额	(92,048,408)	(105,138,467)	(86,899,798)	(104,524,588)

(2) 现金及现金等价物净变动情况：

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
现金及现金等价物的年末余额	47,735,785	62,181,354	52,537,223	63,165,334
减：现金及现金等价物的年初 余额	(62,181,354)	(95,436,965)	(63,165,334)	(95,610,291)
现金及现金等价物净减少额	(14,445,569)	(33,255,611)	(10,628,111)	(32,444,957)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第86页

(3) 现金及现金等价物分析如下：

	本集团		本行
	2018年	2017年	2018年	2017年
库存现金	1,349,574	1,615,834	1,346,427	1,613,279
存放中央银行非限制性款项	13,702,301	14,246,729	13,698,133	14,245,934
存放同业及其他金融机构款项	17,622,471	30,204,969	16,831,224	30,392,299
拆出资金	6,575,454	2,209,117	12,175,454	3,009,117
买入返售金融资产	8,485,985	13,904,705	8,485,985	13,904,705
现金及现金等价物的年末余额	47,735,785	62,181,354	52,537,223	63,165,334

44 担保物信息

(1) 作为担保物的资产

本集团与作为担保物的资产相关的有质押负债于资产负债表日的账面价值如下：

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
向中央银行借款	110,276,000	64,500,000	110,276,000	64,500,000
拆入资金	-	427,622	-	-
卖出回购金融资产款	39,561,049	56,737,187	38,785,862	56,157,187
吸收存款	15,788,000	21,794,000	15,788,000	21,794,000
其他负债	150,661	311,713	-	-
合计	165,775,710	143,770,522	164,849,862	142,451,187

上述交易是按相关业务的一般标准条款进行的。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第87页

(i) 担保物的账面价值按担保物类别分析

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
证券
- 中国政府债券	142,354,127	111,251,496	142,354,127	111,251,496
- 银行及其他金融机构债券	23,202,623	27,793,945	23,202,623	27,793,945
- 其他机构债券	4,643,211	10,335,092	4,643,211	10,335,092
小计	170,199,961	149,380,533	170,199,961	149,380,533
商业汇票	23,238,050	12,598,333	23,238,050	12,598,333
贷款	3,231,000	-	3,231,000	-
长期应收款	927,728	684,536	-	-
存放同业款项	75,330	181,856	-	-
合计	197,672,069	162,845,258	196,669,011	161,978,866

(ii) 担保物的账面价值按资产项目分类

	本集团		本行
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
存放同业及其他金融机构款项	75,330	181,856	-	-
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产	28,389	-	28,389	-
发放贷款和垫款	26,469,050	12,598,333	26,469,050	12,598,333
可供出售金融资产	46,228,390	27,618,799	46,228,390	27,618,799
持有至到期投资	119,063,745	114,470,515	119,063,745	114,470,515
应收款项类投资	4,879,437	7,291,219	4,879,437	7,291,219
长期应收款	927,728	684,536	-	-
合计	197,672,069	162,845,258	196,669,011	161,978,866

(2) 收到的担保物

本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于资产负债表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保物。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第88页

45 金融资产的转移

在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分会终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。

信贷资产证券化

本集团将信贷资产出售给特殊目的的信托，再由特殊目的的信托向投资者发行资产支持证券。当本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转让给特殊目的的信托，并同时保留对该信托相对很小的权益或是对于所转让的金融资产进行后续服务的安排时，本集团会终止确认所转让的金融资产。截至2018年12月31日，本集团及本行已证券化的信贷资产于转让日的账面价值为人民币67.69亿元 (2017年12月31日：人民币96.26亿元) 。本集团及本行在该些特殊目的的信托中保留的权益及其他相关信息参见附注六、2(3) 。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第89页

六 在其他主体中的权益

1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益

本集团的构成

通过设立方式直接持有的主要子公司：

子公司名称	本行持股比例 (注i)		本行表决权比例 (注i)		注册资本		主要经营地、 注册地及成立日期	主营业务
	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日	2018年12月31日	2017年12月31日
保得村镇银行 (注ii)	41%	41%	51%	51%	180,000	180,000	江苏，2010年6月10日	商业银行
苏银金融租赁	60%	60%	60%	60%	3,000,000	3,000,000	江苏，2015年5月13日	租赁业务

(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立取得相应子公司控制权后，于报告日直接或间接持有的股份比例和表决权比例。

(ii) 根据与保得村镇银行其他股东的约定，本行在保得村镇银行股东会中持51%的表决权。因此，本行认为对保得村镇银行实施控制，将其

纳入合并财务报表范围。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第90页

本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和结构化主体。

本集团主要通过持有被投资企业的股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活动。本集团在判断是否对被投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、相关活动和决策机制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报的能力。通过上述评估，若本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合并财务报表范围。

本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括信托计划、理财产品及资产管理计划等。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主体时的决策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益(包括预期直接持有产生的收益以及管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过投资合同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的相关活动而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变回报，则本集团认为能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集团作为代理人而不是主要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。有关本集团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、2。

2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

(1) 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息

本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发起设立的信托计划、理财产品、投资基金、资产管理计划及资产支持证券，以及本集团发起设立的非保本理财产品及资产支持证券。这些结构化主体的目的主要是管理投资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体收取管理费收入。

本集团根据企业会计准则中关于“控制”的定义和附注六、1 中所述的相关原则，考虑相关协议以及本集团对结构化主体的投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳入合并财务报表的合并范围。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第91页

于2018年12月31日及2017年12月31日，本集团通过直接持有投资在上述未纳入合并财务报表范围结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

	2018年12月31日
	以公允价值 计量且其变动 计入当期损益的金融资产	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	应收 款项类投资	合计
信托计划	-	1,602,177	-	172,362,223	173,964,400
理财产品	-	123,420,568	-	-	123,420,568
投资基金	-	118,110,003	-	-	118,110,003
资产管理计划	-	2,639,585	-	51,339,748	53,979,333
资产支持证券	60,978	967,162	19,045,094	-	20,073,234
合计	60,978	246,739,495	19,045,094	223,701,971	489,547,538

	2017年12月31日
	以公允价值 计量且其变动计入当期损益的金融资产	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	应收 款项类投资	合计
信托计划	-	10,467,374	-	200,144,975	210,612,349
理财产品	-	176,472,580	-	-	176,472,580
投资基金	-	19,686,387	-	-	19,686,387
资产管理计划	-	1,624,692	-	93,286,468	94,911,160
资产支持证券	2,727,611	54,479	1,475,041	-	4,257,131
合计	2,727,611	208,305,512	1,475,041	293,431,443	505,939,607

信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第92页

(2) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。于2018年12月31日及2017年12月31日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

	2018年12月31日
	以公允价值 计量且其变动 计入当期损益的金融资产	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	应收 款项类投资	合计
信托计划	-	1,602,177	-	172,362,223	173,964,400
理财产品	-	123,420,568	-	-	123,420,568
投资基金	-	118,110,003	-	-	118,110,003
资产管理计划	-	2,639,585	-	51,339,748	53,979,333
资产支持证券	60,978	943,727	18,986,722	-	19,991,427
合计	60,978	246,716,060	18,986,722	223,701,971	489,465,731

	2017年12月31日
	以公允价值 计量且其变动 计入当期损益的金融资产	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	应收 款项类投资	合计
信托计划	-	10,467,374	-	200,144,975	210,612,349
理财产品	-	176,472,580	-	-	176,472,580
投资基金	-	19,686,387	-	-	19,686,387
资产管理计划	-	1,624,692	-	93,286,468	94,911,160
资产支持证券	2,727,611	-	1,423,009	-	4,150,620
合计	2,727,611	208,251,033	1,423,009	293,431,443	505,833,096

信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。理财产品和投资基金的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第93页

(3) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团作为结构化主体发起人的认定依据为：在发起设立结构化主体的过程中，或者组织其他有关各方共同设立结构化主体的过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体是本集团主要业务活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往来。

根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团发行的非保本理财产品和发起的资产支持证券。于2018年12月31日，本集团应收管理手续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币4.79亿元 (2017年12月31日：人民币11.27亿元) 。

于2018年12月31日及2017年12月31日，本集团通过直接持有投资而在本集团发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：

	2018年12月31日
	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	合计
资产支持证券	23,435	58,372	81,807

	2017年12月31日
	可供出售 金融资产	持有至 到期投资	合计
资产支持证券	54,479	52,032	106,511

资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。

于2018年12月31日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品及资产支持证券的规模余额为人民币2,943亿元及人民币9亿元 (2017年12月31日：人民币2,580亿元及人民币21亿元) 。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第94页

(4) 本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体

本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体主要包括本集团发行的非保本理财产品。2018年度，本集团在该类非保本理财产品中赚取的手续费及佣金收入为人民币2.87亿元 (2017年度：人民币3.22亿元) 。

本集团于2018年1月1日之后发行并于2018年12月31日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币3,461亿元 (于2017年1月1日之后发行并于2017年12月31日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币4,015亿元) 。

七 分部报告

本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共4个报告分部。每个报告分部为单独的业务分部，提供不同的产品和服务，由于每个分部具有不同的业务模式和市场策略而需要进行单独的管理。

公司金融业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款和垫款、贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、公司理财服务、汇款和结算服

务、托管服务及担保服务等。

个人金融业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、代理服务、个人理财服务、汇款服务和银行卡服务等。

资金业务

该分部包括于银行间市场和场外进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和买卖、衍生金融工具交易、外汇买卖等。该分部还对本集团流动性水平进行管理，包括发行债务证券等。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第95页

其他业务

该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。

编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / (支出) ”列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易中。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产和其他长期资产所发生的支出总额。

由于本集团内部资产、负债组织结构改变，本年末各报告分部组成和支出分配发生变化，为方便比较，本集团已对前期比较数据进行了重述。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第96页

经营分部利润、资产及负债信息如下：

本集团

	2018年
	公司金融业务	个人金融业务	资金业务	其他业务	合计
对外利息净收入	15,820,652	6,343,145	3,283,110	-	25,446,907
分部间利息净收入 / (支出)	3,211,557	(1,252,112)	(1,959,445)	-	-
利息净收入	19,032,209	5,091,033	1,323,665	-	25,446,907
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
手续费及佣金收入	3,465,062	1,391,443	606,013	-	5,462,518
手续费及佣金支出	(124,336)	(57,808)	(58,082)	-	(240,226)
手续费及佣金净收入	3,340,726	1,333,635	547,931	-	5,222,292
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
其他收益	-	-	-	154,275	154,275
投资收益	-	-	3,833,811	-	3,833,811
公允价值变动净损失	-	-	(163,878)	-	(163,878)
汇兑净收益	187,301	953	422,027	-	610,281
其他业务收入	-	-	-	17,791	17,791
资产处置收益	-	-	-	102,509	102,509
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
营业收入	22,560,236	6,425,621	5,963,556	274,575	35,223,988
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
税金及附加	(259,706)	(123,253)	(55,461)	(2,662)	(441,082)
业务及管理费	(7,040,773)	(2,589,902)	(473,188)	-	(10,103,863)
资产减值损失	(9,098,769)	(777,647)	(383,851)	-	(10,260,267)
其他业务支出	-	-	-	(1,944)	(1,944)
营业支出	(16,399,248)	(3,490,802)	(912,500)	(4,606)	(20,807,156)
	---------------	---------------	---------------	---------------	---------------
营业利润	6,160,988	2,934,819	5,051,056	269,969	14,416,832
加：营业外收入	-	-	-	7,874	7,874
减：营业外支出	-	-	-	(157,305)	(157,305)
利润总额	6,160,988	2,934,819	5,051,056	120,538	14,267,401
其他分部信息：
折旧及摊销	(385,680)	(155,678)	(31,797)	-	(573,155)
资本性支出	393,147	158,692	32,412	-	584,251

截止2018年

月

日止年度财务报表

第97页

	2018年12月31日
	公司金融业务	个人金融业务	资金业务	其他业务	合计
总资产	734,762,038	298,414,534	892,595,380	51,262	1,925,823,214
总负债	833,975,627	267,909,103	699,356,992	76,566	1,801,318,288
其他分部信息：
信用承诺	188,749,726	6,208,981	-	-	194,958,707

截止2018年

月

日止年度财务报表

第98页

	2017年
	公司金融业务	个人金融业务	资金业务	其他业务	合计
对外利息净收入	14,740,297	3,413,963	9,660,392	-	27,814,652
分部间利息净收入 / (支出)	3,664,636	487,252	(4,151,888)	-	-
利息净收入	18,404,933	3,901,215	5,508,504	-	27,814,652
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
手续费及佣金收入	3,816,382	1,824,815	435,774	-	6,076,971
手续费及佣金支出	(62,007)	(162,706)	(73,234)	-	(297,947)
手续费及佣金净收入	3,754,375	1,662,109	362,540	-	5,779,024
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
投资收益	-	-	228,547	-	228,547
公允价值变动净损失	-	-	(706,392)	-	(706,392)
汇兑净收益	182,615	768	403,738	-	587,121
其他业务收入	25	-	-	16,494	16,519
资产处置收益	-	-	-	83,398	83,398
其他收益	-	-	-	36,342	36,342
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
营业收入	22,341,948	5,564,092	5,796,937	136,234	33,839,211
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
税金及附加	(164,003)	(47,856)	(159,599)	(95)	(371,553)
业务及管理费	(6,789,871)	(2,499,698)	(456,830)	-	(9,746,399)
资产减值损失	(8,421,115)	(170,786)	(1,331,588)	-	(9,923,489)
其他业务支出	-	-	-	(3,294)	(3,294)
营业支出	(15,374,989)	(2,718,340)	(1,948,017)	(3,389)	(20,044,735)
	---------------	---------------	---------------	---------------	---------------
营业利润	6,966,959	2,845,752	3,848,920	132,845	13,794,476
加：营业外收入	-	-	-	31,805	31,805
减：营业外支出	-	-	-	(36,717)	(36,717)
利润总额	6,966,959	2,845,752	3,848,920	127,933	13,789,564
其他分部信息：
折旧及摊销	(392,865)	(156,655)	(31,569)	-	(581,089)
资本性支出	374,361	151,109	30,864	-	556,334

截止2018年

月

日止年度财务报表

第99页

	2017年12月31日
	公司金融业务	个人金融业务	资金业务	其他业务	合计
总资产	639,679,612	215,635,540	915,229,213	6,621	1,770,550,986
总负债	789,254,373	221,415,229	646,985,298	68,303	1,657,723,203
其他分部信息：
信用承诺	179,384,012	3,440,568	-	-	182,824,580

截止2018年

月

日止年度财务报表

第100页

八 承诺及或有事项

1 信用承诺

本集团信用承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑的银行承兑汇票、财务担保、信用证服务以及融资租赁承诺。

贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用时的金额。银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部分的承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的最大损失额。

有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的金额并不代表未来的预期现金流出。本集团定期评估除贷款承诺、信用卡额度及融资租赁承诺外的其他信用承诺的或有损失并在必要时确认预计负债。

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
贷款承诺
- 原到期日1年以内	126,100	106,900
- 原到期日1年以上 (含1年)	432,983	13,081,315
未使用的信用卡额度	6,208,981	3,440,568
小计	6,768,064	16,628,783
	----------------------	----------------------
银行承兑汇票	152,133,545	128,733,269
保函	18,933,188	20,631,719
信用证	14,838,910	14,407,420
融资租赁承诺	2,285,000	2,423,389
小计	188,190,643	166,195,797
	----------------------	----------------------
合计	194,958,707	182,824,580

截止2018年

月

日止年度财务报表

第101页

2 信用承诺的信用风险加权金额

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
信用承诺的信用风险加权金额	46,659,309	53,626,604

信用承诺的信用风险加权金额依据原银监会颁布的《商业银行资本管理办法 (试行) 》的要求计算确定。

3 经营租赁承诺

于各资产负债表日，本集团根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间支付的最低租赁应付款额为：

	2018年12月31日	2017年12月31日
1年以内 (含1年)	466,965	447,035
1年至2年 (含2年)	407,514	394,668
2年至3年 (含3年)	333,480	345,274
3年至5年 (含5年)	447,035	476,828
5年以上	369,530	362,215
合计	2,024,524	2,026,020

4 资本性支出承诺

本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：

	2018年12月31日	2017年12月31日
已签约但未支付	457,085	402,566
已批准但未签约	56,544	13,026

截止2018年

月

日止年度财务报表

第102页

5 债券承销及兑付承诺

作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人兑付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。已发行债务证券持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算，兑付金额可能与兑付日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。本集团于资产负债表日按票面价值对已出售但未到期的国债的兑付承诺如下：

	2018年12月31日	2017年12月31日
兑付义务	14,219,640	14,429,990

本集团及本行于资产负债表日无未到期的债券承销承诺。

6 未决诉讼和纠纷

于2018年12月31日，本集团尚未终审判决的诉讼案件中，本集团作为被告的案件共计43件，涉案金额为人民币10.57亿元 (2017年12月31日：人民币11.45亿元) ，本集团已经根据现有事实及状况对可能遭受的损失计提了人民币6,389万元的预计负债 (2017年12月31日：人民币6,639万元) 。本集团管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。

九 委托贷款业务

本集团的受托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委托贷款。本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人的身份，根据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续费。由于委托资产并不属于本集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收存款内反映。

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
委托贷款	88,465,173	127,336,861
委托贷款资金	88,465,173	127,336,861

截止2018年

月

日止年度财务报表

第103页

十 金融工具风险管理

本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：

- 信用风险- 市场风险- 流动性风险- 操作风险

本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本年发生的变化，本集团的风险管理目标、政策和程序以及计量分析的方法及其在本年发生的变化等。

风险管理体系

本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营要求的前提下，将风险控制在可接受的范围内，致力于实现股东利益最大化。

本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系，为所面临的各项主要风险的识别、计量、监测和控制制定了相对应的政策、流程 并提供了相对应的技术和工具。

本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构及基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任，并监督高级管理层贯彻实施。本集团董事会下设风险管理委员会，负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的各项规程，管理本行各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险状况。本集团高级管理层下设的内部控制与风险管理委员会，是本行内部控制与风险管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管理的职能部门。

在分行层面，本行设立内部控制与风险管理委员会、风险总监，成立风险合规部，牵头分行全面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线考核，并向总行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团还在主要业务主管部门设置风险管理团队，风险管理团队人事关系上属业务部门管理，业务上接受风险管理部门的指导和监督。内部审计部门也定期及不定期检查风险管理政策的实施情况以及相关内部控制的有效性。

同时，在集团整体风险管理政策框架下，本集团各附属子公司结合自身实际，制定本机构风险管理制度，构建风险管理组织架构，设立分管风险的高级管理人员，并按照总行的要求定期报送子公司的全面风险管理报告，推进全面风险管理。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第104页

1 信用风险

信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信用风险主要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。

信贷业务

本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整信贷审批流程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及责任。风险管理部统筹管理全行信用风险管理工作，并协同相关部门定期根据国家有关法律法规、货币政策及本集团经营方针，制定一定时期的信贷政策、管理机制，持续开展信贷业务风险管理。

本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集团在授信调查环节，进行客户信用风险评级和信贷业务债项评级并完成授信调查报告；在审查审批环节，信贷业务均须经过有权审批人审批；在授信后管理环节，本集团对已启用授信项目进行持续监控，对任何可能对借款人还款能力造成影响的负面事件立即预警，并采取应对措施，防范和控制风险。

本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵质押物的种类包括：建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器设备、在建工程、交通运输设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账款、仓单和收益 (费) 权等。为了严控信用风险，对单笔信贷资产一旦识别出减值迹象，本集团就会要求借款人追加抵质押物或增加保证人。

本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额，以优化信用风险结构。

本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信贷资产风险分类机制符合原银监会相关法规要求，本集团信贷资产风险分类为实时动态调整，至少每季一次。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级类、可疑类和损失类信贷资产被视为已减值信贷资产。通常当一项或多项客观迹象表明信贷资产会发生损失时，信贷资产会被分类为已减值信贷资产。本集团采用组合计提和个别计提的方法评估信贷资产损失准备。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第105页

信贷资产五级分类的基本定义如下：

正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的

因素。

次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只

能收回极少部分。

资金业务

本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券、同业融资、同业投资和票据转贴现等业务，其信用风险主要由资金营运中心及金融同业部根据信用风险管理政策、程序及系统执行管控。

本集团主要通过管理交易对手的信贷额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对国内外金融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。此外本集团资金营运中心及金融同业部亦会与其他部门密切合作，为资金业务建立综合风险监测机制。

(1) 最大信用风险敞口

本集团及本行所承受的表内业务最大信用风险敞口为资产负债表中每项金融资产 (包括衍生金融工具) 的账面价值。于资产负债表日本集团及本行表外信贷业务承受的最大信用风险敞口已在附注八中披露。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第106页

(2) 金融资产的信贷质量分析

本集团

	2018年12月31日
	存放 金融机构 / 拆出资金	买入返售 金融资产	发放贷款 和垫款	投资(i)	其他 (ii)
已减值
按个别方式评估 已出现减值总额	-	-	10,015,523	1,548,539	-
减值损失准备	-	-	(5,081,722)	(581,169)	-
净额	-	-	4,933,801	967,370	-
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
按组合方式评估 已出现减值总额	-	-	2,362,774	-	-
减值损失准备	-	-	(1,840,399)	-	-
净额	-	-	522,375	-	-
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
已逾期未减值
逾期3个月以内 (含3个月)	-	-	2,888,475	-	2,728
减值损失准备	-	-	(667,726)	-	(84)
净额	-	-	2,220,749	-	2,644
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
未逾期未减值
总额	46,289,920	8,485,985	873,942,224	680,623,182	54,909,067
减值损失准备	-	-	(17,641,632)	(2,543,963)	(1,335,325)
净额	46,289,920	8,485,985	856,300,592	678,079,219	53,573,742
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
账面价值	46,289,920	8,485,985	863,977,517	679,046,589	53,576,386

截止2018年

月

日止年度财务报表

第107页

	2017年12月31日
	存放 金融机构 / 拆出资金	买入返售 金融资产	发放贷款 和垫款	投资(i)	其他 (ii)
已减值
按个别方式评估 已出现减值总额	-	-	8,258,514	447,150	-
减值损失准备	-	-	(3,663,297)	(159,958)	-
净额	-	-	4,595,217	287,192	-
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
按组合方式评估 已出现减值总额	-	-	2,295,035	-	-
减值损失准备	-	-	(1,930,489)	-	-
净额	-	-	364,546	-	-
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
已逾期未减值
逾期3个月以内 (含3个月)	-	-	1,700,048	157,389	-
逾期3个月以上 6个月以内 (含6个月)	-	-	484,444	-	-
逾期6个月以上	-	-	1,400,381	-	-
已逾期未减值总额	-	-	3,584,873	157,389	-
减值损失准备	-	-	(728,244)	(27,984)	-
净额	-	-	2,856,629	129,405	-
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
未逾期未减值
总额	83,091,243	14,004,544	733,151,076	734,851,775	46,896,530
减值损失准备	-	-	(13,123,396)	(2,553,339)	(920,665)
净额	83,091,243	14,004,544	720,027,680	732,298,436	45,975,865
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
账面价值	83,091,243	14,004,544	727,844,072	732,715,033	45,975,865

(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售债务工具投

资、持有至到期投资及应收款项类投资。

(ii) 其他包括衍生金融资产、应收利息、长期应收款和其他应收款项等金融资产。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第108页

(3) 应收同业款项交易对手评级分布

应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。未逾期未减值的应收同业款项的评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。于资产负债表日，应收同业款项账面价值按交易对手评级分布如下：

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
未逾期未减值
- A 至 AAA 级	35,022,074	84,604,323
- 无评级	19,753,831	12,491,464
账面价值	54,775,905	97,095,787

截止2018年

月

日止年度财务报表

第109页

(4) 债务工具投资的信用风险评级状况

本集团采用信用评级方法监控持有的债务工具投资组合信用风险状况。债务工具投资评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。于资产负债表日，债务工具投资账面价值按投资评级分布如下：

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
已减值
- 无评级	1,548,539	447,150
已减值总额	1,548,539	447,150
减值损失准备	(581,169)	(159,958)
净额	967,370	287,192
	----------------------	----------------------
已逾期未减值
- 无评级	-	157,389
已逾期未减值总额	-	157,389
减值损失准备	-	(27,984)
净额	-	129,405
	----------------------	----------------------
未逾期未减值
- AAA级	308,743,732	169,801,053
- AA-至 AA+级	6,871,467	5,824,462
- 无评级	365,007,983	559,226,260
未逾期未减值总额	680,623,182	734,851,775
减值损失准备	(2,543,963)	(2,553,339)
净额	678,079,219	732,298,436
	----------------------	----------------------
账面价值	679,046,589	732,715,033

截止2018年

月

日止年度财务报表

第110页

2 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率和汇率风险。

本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根据原银监会相关法规要求，建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领导市场风险管理工作，负责审批市场风险管理战略、程序、量化标准和风险限额等。高级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。本集团风险管理部为市场风险管理的牵头部门。

本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险以及资金交易头寸市值变动的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险，生息资产和付息负债重定价期限的错配是利率风险的主要来源。本集团主要通过利率重定价缺口分析和敏感性分析来管理该风险。

本集团的汇率风险主要来源于外币资产与外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口以及由于货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币业务为主，外汇敞口并不重大，本集团管理层按照限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。

本集团区分银行账户和交易账户对市场风险分别进行管理。本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系对各类业务的市场风险限额的使用情况进行监控。

(1) 利率风险

利率风险是市场利率发生不利变动导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率敏感性资产负债错配和资金交易头寸市值变动带来的风险。

本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行测量。

本集团定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结构，管理利率风险敞口。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第111页

(i) 重定价日结构分析

下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者为准) 的分布。

本集团

	2018年12月31日
	不计息	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	2,512,870	141,132,836	-	-	-	143,645,706
存放同业及其他金融 机构款项 / 拆出资金	-	32,886,469	13,403,451	-	-	46,289,920
买入返售金融资产	-	8,485,985	-	-	-	8,485,985
发放贷款和垫款 (注a)	-	515,790,415	328,032,607	20,154,495	-	863,977,517
投资 (注b)	118,767,510	85,907,131	133,459,461	279,065,522	180,614,475	797,814,099
长期应收款	-	29,908,789	2,769,563	4,878,155	111,944	37,668,451
其他金融资产	15,907,935	-	-	-	-	15,907,935
金融资产合计	137,188,315	814,111,625	477,665,082	304,098,172	180,726,419	1,913,789,613
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
金融负债
向中央银行借款	-	18,000,000	92,446,000	-	-	110,446,000
同业及其他金融机构 存放款项 / 拆入资金	-	56,220,946	124,982,028	12,430	-	181,215,404
卖出回购金融资产款	-	32,515,378	6,495,373	550,298	-	39,561,049
吸收存款	-	672,507,713	288,308,641	131,893,194	618,094	1,093,327,642
已发行债务证券	-	79,468,214	221,058,607	17,247,669	15,000,000	332,774,490
其他金融负债	34,642,070	-	-	-	-	34,642,070
金融负债合计	34,642,070	858,712,251	733,290,649	149,703,591	15,618,094	1,791,966,655
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
资产负债缺口	102,546,245	(44,600,626)	(255,625,567)	154,394,581	165,108,325	121,822,958

截止2018年

月

日止年度财务报表

第112页

	2017年12月31日
	不计息	3个月以内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	2,816,830	132,622,637	-	-	-	135,439,467
存放同业及其他金融 机构款项 / 拆出资金	-	51,743,980	30,709,597	637,666	-	83,091,243
买入返售金融资产	-	14,004,544	-	-	-	14,004,544
发放贷款和垫款 (注a)	-	379,878,817	287,313,578	60,638,531	13,146	727,844,072
投资 (注b)	20,309,310	113,158,299	194,594,955	246,251,010	178,710,769	753,024,343
长期应收款	-	17,675,504	161,201	11,973,390	-	29,810,095
其他金融资产	16,165,770	-	-	-	-	16,165,770
金融资产合计	39,291,910	709,083,781	512,779,331	319,500,597	178,723,915	1,759,379,534
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
金融负债
向中央银行借款	-	13,000,000	51,560,000	-	-	64,560,000
同业及其他金融机构 存放款项 / 拆入资金	-	96,326,276	159,869,900	106,030	-	256,302,206
卖出回购金融资产款	-	47,252,862	9,404,325	80,000	-	56,737,187
吸收存款	-	633,431,273	229,514,706	144,886,881	-	1,007,832,860
已发行债务证券	-	55,540,453	144,301,458	17,500,000	15,000,000	232,341,911
其他金融负债	31,780,963	-	-	-	-	31,780,963
金融负债合计	31,780,963	845,550,864	594,650,389	162,572,911	15,000,000	1,649,555,127
	------------	------------	------------	------------	------------	------------
资产负债缺口	7,510,947	(136,467,083)	(81,871,058)	156,927,686	163,723,915	109,824,407

(a) 以上列示为3个月以内的发放贷款和垫款包括于2018年12月31日余额为人民币

69.84亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2017年12月31日余额为人民币78.19亿元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。

(b) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持

有至到期投资及应收款项类投资。以上列示为3个月以内的投资包括于2018年12月31日余额为人民币9.67亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2017年12月31日：

人民币4.16亿元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第113页

(ii) 利率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对利息净收入的影响是指一定利率变动对年末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对年末持有的固定利率可供出售金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。

本集团

	利息净收入敏感性
	2018年12月31日	2017年12月31日
利率变动 (基点)
+200	2,079,007	2,188,340
-200	(2,080,222)	(2,167,290)

	权益敏感性
	2018年12月31日	2017年12月31日
利率变动 (基点)
+200	(4,482,582)	(1,349,972)
-200	5,055,964	1,424,317

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响，其基于以下假设：

(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

(b) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或

到期；

(c) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；

(d) 收益率曲线随利率变化而平行移动；

(e) 资产和负债组合无其他变化；

截止2018年

月

日止年度财务报表

第114页

(f) 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及

(g) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。

由于基于上述假设，利率变动导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

(2) 汇率风险

汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、日元与欧元等，其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及外币资金业务、外币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的汇率风险主要来源于外币资产负债币种结构错配以及货币衍生工具。

本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结存量进行监控，通过外汇交易匹配不同币种的资产和负债，并适当运用衍生金融工具管理外币资产负债组合和结构性头寸。同时，本集团定期进行汇率风险敏感性分析。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第115页

(i) 汇率风险敞口

本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：

本集团

	2018年12月31日
	人民币	美元 折合人民币	其他币种 折合人民币	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	141,123,249	2,410,178	112,279	143,645,706
存放同业及其他金融机构 款项 / 拆出资金	36,422,729	8,224,810	1,642,381	46,289,920
买入返售金融资产	8,485,985	-	-	8,485,985
发放贷款和垫款	845,382,434	16,726,828	1,868,255	863,977,517
投资 (注a)	783,352,462	13,597,280	864,357	797,814,099
长期应收款	37,668,451	-	-	37,668,451
其他金融资产	11,714,812	4,141,176	51,947	15,907,935
金融资产合计	1,864,150,122	45,100,272	4,539,219	1,913,789,613
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
金融负债
向中央银行借款	110,446,000	-	-	110,446,000
同业及其他金融机构存放 款项 / 拆入资金	178,001,289	3,096,033	118,082	181,215,404
卖出回购金融资产款	39,561,049	-	-	39,561,049
吸收存款	1,057,629,340	34,458,846	1,239,456	1,093,327,642
已发行债务证券	332,774,490	-	-	332,774,490
其他金融负债	34,048,513	537,700	55,857	34,642,070
金融负债合计	1,752,460,681	38,092,579	1,413,395	1,791,966,655
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
净头寸	111,689,441	7,007,693	3,125,824	121,822,958
信用承诺	175,809,571	14,129,925	5,019,211	194,958,707
衍生金融工具 (注b)	4,678,168	(2,131,378)	(2,883,728)	(336,938)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第116页

	2017年12月31日
	人民币	美元 折合人民币	其他币种 折合人民币	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	133,085,783	2,317,517	36,167	135,439,467
存放同业及其他金融机构 款项 / 拆出资金	72,399,335	9,839,050	852,858	83,091,243
买入返售金融资产	14,004,544	-	-	14,004,544
发放贷款和垫款	712,145,788	13,321,423	2,376,861	727,844,072
投资 (注a)	745,102,819	7,823,104	98,420	753,024,343
长期应收款	29,810,095	-	-	29,810,095
其他金融资产	15,880,846	273,811	11,113	16,165,770
金融资产合计	1,722,429,210	33,574,905	3,375,419	1,759,379,534
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
金融负债
向中央银行借款	64,560,000	-	-	64,560,000
同业及其他金融机构存放 款项 / 拆入资金	251,799,439	3,449,402	1,053,365	256,302,206
卖出回购金融资产款	56,737,187	-	-	56,737,187
吸收存款	975,802,496	31,488,862	541,502	1,007,832,860
已发行债务证券	232,341,911	-	-	232,341,911
其他金融负债	27,179,468	4,598,012	3,483	31,780,963
金融负债合计	1,608,420,501	39,536,276	1,598,350	1,649,555,127
	-----------------	-----------------	-----------------	-----------------
净头寸	114,008,709	(5,961,371)	1,777,069	109,824,407
信用承诺	161,286,424	17,772,938	3,765,218	182,824,580
衍生金融工具 (注b)	12,220,651	(11,376,989)	(860,143)	(16,481)

(a) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持

有至到期投资及应收款项类投资。

(b) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第117页

(ii) 汇率敏感性分析

本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项目不变时，各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。

本集团

	净利润及权益敏感性
	2018年12月31日	2017年12月31日
汇率变动
对人民币升值5%	191,940	(615,804)
对人民币贬值5%	(191,940)	615,804

有关的分析基于以下假设：

(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；

(b) 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动

5%造成的汇兑损益；

(c) 资产负债表日汇率变动5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变

动；

(d) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因

此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；

(e) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期外汇敞口；

(f) 其他变量 (包括利率) 保持不变；及

(g) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。

以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团有可能采取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。

由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第118页

3 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金，满足业务发展需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险。

本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委员会组成的流动性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流动性风险，计划财务部下设立的司库集中负责流动性风险管理的具体工作。本集团采取流动性指标及流动性缺口测算等方法计量流动性风险，采用常规压力测试和临时性、专门压力测试相结合的模式来分析承受流动性事件或流动性危机的能力。本集团建立了限额管理和预警监控机制，制定了具有针对性的应急预案，并设立了流动性应急领导小组，以应对流动性风险。本集团还构建了流动性风险报告机制，执行每月本外币流动性风险监测报告制度并按季进行流动性压力测试。

本集团大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括公司和个人客户存款以及同业存款。这些客户存款近年来整体持续增长，种类和期限多样化，构成了多元化、分散

化、较为稳定的资金来源。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第119页

(1) 剩余到期日分析

下表列示于各资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期日的分析：

本集团

	2018年12月31日
	无期限	逾期 / 即期偿还	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	128,593,831	15,051,875	-	-	-	-	-	143,645,706
存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金	-	14,580,592	11,007,523	7,298,354	13,403,451	-	-	46,289,920
买入返售金融资产	-	-	8,485,985	-	-	-	-	8,485,985
发放贷款和垫款	-	6,743,281	89,962,757	136,849,840	377,402,957	137,289,234	115,729,448	863,977,517
投资 (注i)	118,430,082	967,370	21,880,947	58,632,712	134,376,597	282,535,002	180,991,389	797,814,099
长期应收款	-	2,644	972,791	2,098,675	9,384,114	24,741,684	468,543	37,668,451
其他金融资产	-	2,280,060	3,107,039	3,522,054	6,673,107	305,976	19,699	15,907,935
金融资产合计	247,023,913	39,625,822	135,417,042	208,401,635	541,240,226	444,871,896	297,209,079	1,913,789,613
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
金融负债
向中央银行借款	-	-	8,000,000	10,000,000	92,446,000	-	-	110,446,000
同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金	-	8,408,278	23,291,583	24,521,085	124,982,028	12,430	-	181,215,404
卖出回购金融资产款	-	-	20,128,763	12,386,615	6,495,373	550,298	-	39,561,049
吸收存款	-	427,973,318	126,692,494	117,841,901	288,308,641	131,893,194	618,094	1,093,327,642
已发行债务证券	-	-	13,760,546	65,707,668	221,058,607	17,247,669	15,000,000	332,774,490
其他金融负债	-	11,324,288	3,194,907	3,989,942	10,691,264	5,328,588	113,081	34,642,070
金融负债合计	-	447,705,884	195,068,293	234,447,211	743,981,913	155,032,179	15,731,175	1,791,966,655
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
净头寸	247,023,913	(408,080,062)	(59,651,251)	(26,045,576)	(202,741,687)	289,839,717	281,477,904	121,822,958
衍生金融工具名义金额	-	-	40,034,541	39,912,959	183,388,021	16,475,002	-	279,810,523

截止2018年

月

日止年度财务报表

第120页

	2017年12月31日
	无期限	逾期 / 即期偿还	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上	合计
金融资产
现金及存放中央银行款项	119,576,904	15,862,563	-	-	-	-	-	135,439,467
存放同业及其他金融机构款项 / 拆出资金	-	9,914,671	21,227,777	20,601,532	30,709,597	637,666	-	83,091,243
买入返售金融资产	-	-	13,556,144	448,400	-	-	-	14,004,544
发放贷款和垫款	-	9,042,780	66,417,106	79,694,765	319,211,829	161,545,621	91,931,971	727,844,072
投资 (注i)	19,984,618	446,597	36,620,166	74,260,732	194,644,792	247,889,223	179,178,215	753,024,343
长期应收款	-	-	680,779	1,478,869	6,464,235	20,836,371	349,841	29,810,095
其他金融资产	-	1,855,127	1,924,393	4,876,383	6,105,833	947,213	456,821	16,165,770
金融资产合计	139,561,522	37,121,738	140,426,365	181,360,681	557,136,286	431,856,094	271,916,848	1,759,379,534
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
金融负债
向中央银行借款	-	-	8,000,000	5,000,000	51,560,000	-	-	64,560,000
同业及其他金融机构存放款项 / 拆入资金	-	4,306,835	37,806,873	54,212,568	159,869,900	106,030	-	256,302,206
卖出回购金融资产款	-	-	44,921,928	2,330,934	9,404,325	80,000	-	56,737,187
吸收存款	-	434,863,160	106,104,164	92,463,949	229,514,706	144,886,881	-	1,007,832,860
已发行债务证券	-	-	16,028,317	39,512,136	144,301,458	17,500,000	15,000,000	232,341,911
其他金融负债	-	5,279,265	4,255,030	4,343,075	11,313,259	6,499,146	91,188	31,780,963
金融负债合计	-	444,449,260	217,116,312	197,862,662	605,963,648	169,072,057	15,091,188	1,649,555,127
	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------	--------------
净头寸	139,561,522	(407,327,522)	(76,689,947)	(16,501,981)	(48,827,362)	262,784,037	256,825,660	109,824,407
衍生金融工具名义金额	-	-	56,018,892	66,272,756	130,117,837	7,043,512	-	259,452,997

(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第121页

(2) 未折现合同现金流量分析

下表列示于各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异。

本集团

	2018年12月31日
	账面价值	未折现现金流	无期限	逾期 / 即期偿还	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款	110,446,000	114,127,798	-	-	8,263,611	10,330,417	95,533,770	-	-
同业及其他金融机构 存放款项 / 拆入资金	181,215,404	186,428,813	-	8,410,938	23,685,919	25,157,415	129,159,280	15,261	-
卖出回购金融资产款	39,561,049	39,787,959	-	-	20,149,487	12,455,856	6,598,265	584,351	-
吸收存款	1,093,327,642	1,130,245,927	-	428,411,150	130,426,297	121,615,926	299,760,427	149,277,623	754,504
已发行债务证券	332,774,490	342,416,842	-	-	13,780,000	66,130,000	223,190,496	22,991,546	16,324,800
其他金融负债	7,342,258	7,342,258	-	4,012,803	40,633	119,374	267,584	2,799,341	102,523
非衍生金融负债合计	1,764,666,843	1,820,349,597	-	440,834,891	196,345,947	235,808,988	754,509,822	175,668,122	17,181,827
衍生金融工具
以全额交割的衍生 金融工具
- 现金流入合计		243,296,177	-	-	39,567,598	40,732,766	162,600,805	395,008	-
- 现金流出合计		(243,678,891)	-	-	(39,463,306)	(40,778,732)	(163,060,124)	(376,729)	-
以净额交割的衍生 金融工具		48,265	-	-	(230)	338	52,944	(4,787)	-
衍生金融工具合计		(334,449)	-	-	104,062	(45,628)	(406,375)	13,492	-
信用承诺		194,958,707	-	10,867,107	30,385,909	32,602,142	110,566,502	7,310,081	3,226,966

截止2018年

月

日止年度财务报表

第122页

	2017年12月31日
	账面价值	未折现现金流	无期限	逾期 / 即期偿还	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款	64,560,000	66,642,723	-	-	8,246,375	5,159,181	53,237,167	-	-
同业及其他金融机构 存放款项 / 拆入资金	256,302,206	264,317,541	-	4,321,909	38,382,945	55,607,143	165,871,943	133,601	-
卖出回购金融资产款	56,737,187	57,128,150	-	-	45,036,191	2,350,645	9,655,262	86,052	-
吸收存款	1,007,832,860	1,035,938,043	-	435,018,467	109,511,706	95,092,510	238,056,014	158,259,346	-
已发行债务证券	232,341,911	246,850,800	-	-	16,060,000	39,870,000	150,772,000	22,888,000	17,260,800
其他金融负债	7,872,120	7,872,120	-	5,279,265	73,998	213,615	137,700	2,076,354	91,188
非衍生金融负债合计	1,625,646,284	1,678,749,377	-	444,619,641	217,311,215	198,293,094	617,730,086	183,443,353	17,351,988
衍生金融工具
以全额交割的衍生 金融工具
- 现金流入合计		247,769,527	-	-	55,213,420	64,766,666	127,491,790	297,651	-
- 现金流出合计		(247,900,810)	-	-	(55,172,731)	(64,926,111)	(127,501,076)	(300,892)	-
以净额交割的衍生 金融工具		116,373	-	-	-	-	58,774	57,599	-
衍生金融工具合计		(14,910)	-	-	40,689	(159,445)	49,488	54,358	-
信用承诺		182,824,580	-	7,493,534	34,773,748	31,825,945	86,923,307	9,625,093	12,182,953

截止2018年

月

日止年度财务报表

第123页

4 操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理本集团的操作风险。

本集团通过建立专兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。该管理体系主要包括以下方面：

- 强化风险防范，完善管理机制；- 通过操作风险三大工具的应用，梳理业务和管理流程。本集团开展操作风险与控制

自我评估 (RCSA)，并运用内控合规与操作风险管理系统 (GRC系统)，监控关键风险指标，收集损失数据，查堵风险隐患；- 运用事中风险预警监测平台，加强对操作风险的自动化监控；- 细化岗位分工、明确工作职责，确保不相容职责相分离；- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作；- 风险排查并督办整改。本集团开展全面和专项自查、大排查、各条线业务滚动检查

以及专项检查，查堵风险隐患，并建立了整改督办机制，对发现的问题制定整改方案并推动落实；及- 员工轮岗与强制休假制度。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第124页

十一 金融工具的公允价值

1 公允价值计量

(1) 公允价值计量的层次

下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。截至2018年12月31日，本集团非持续以公允价值计量的资产和负债不重大。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：

第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报

价；

第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入

值；

第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第125页

下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的账面价值：

本集团

	2018年12月31日
	第一层次 公允价值计量	第二层次 公允价值计量	第三层次 公允价值计量	合计
持续的公允价值计量
资产
以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产
- 债务工具投资	-	15,061,645	-	15,061,645
衍生金融资产	-	3,654,626	56,424	3,711,050
可供出售金融资产
- 债务工具投资	-	88,659,242	127,344,902	216,004,144
- 权益工具投资	118,273,438	-	459,232	118,732,670
持续以公允价值计量的资产 总额	118,273,438	107,375,513	127,860,558	353,509,509
负债
衍生金融负债	-	4,047,070	-	4,047,070
持续以公允价值计量的负债 总额	-	4,047,070	-	4,047,070

截止2018年

月

日止年度财务报表

第126页

	2017年12月31日
	第一层次 公允价值计量	第二层次 公允价值计量	第三层次 公允价值计量	合计
持续的公允价值计量
资产
以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产
- 债务工具投资	-	8,427,521	-	8,427,521
衍生金融资产	-	4,306,727	113,018	4,419,745
可供出售金融资产
- 债务工具投资	-	33,321,685	188,289,954	221,611,639
- 权益工具投资	19,919,851	-	324,692	20,244,543
持续以公允价值计量的资产 总额	19,919,851	46,055,933	188,727,664	254,703,448
负债
衍生金融负债	-	4,435,653	-	4,435,653
持续以公允价值计量的负债 总额	-	4,435,653	-	4,435,653

(2) 第一层次的公允价值计量

对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价的，采用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。

(3) 第二层次的公允价值计量

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产中的债券、资产支持证券及同业存单是根据相关证券结算机构估值系统的报价来确定的。相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。

衍生金融工具中的外汇远期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未来预期的应收及应付金额折现并计算合约净现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市场利率曲线，汇率采用相关交易市场的系统报价，这些利率曲线和报价是反映市场状况的可观察输入值。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第127页

(4) 第三层次的公允价值计量

本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值，并定期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。

第三层次公允价值计量的量化信息如下：

	2018年12月31日 的公允价值	估值技术	不可观察输入值	范围区间 / 数值
理财产品	123,420,568	现金流量折现法	风险调整折现率	[3.50%, 5.95%]
资产管理计划	2,639,585	现金流量折现法	风险调整折现率	[2.70%, 5.94%]
信托计划	1,602,177	现金流量折现法	风险调整折现率	[5.80%, 7.20%]
非上市可供出售 权益工具	91,804	上市公司比较法	流动性折价	20.00%
场外利率互换	56,424	现金流量折现法	风险调整折现率	[4.95%, 5.50%]
投资基金	50,000	现金流量折现法	风险调整折现率	6.90%

	2017年12月31日 的公允价值	估值技术	不可观察输入值	范围区间 / 数值
理财产品	176,472,580	现金流量折现法	风险调整折现率	[2.30%, 5.95%]
信托计划	10,467,374	现金流量折现法	风险调整折现率	[5.20%, 7.20%]
资产管理计划	1,624,692	现金流量折现法	风险调整折现率	[2.70%, 7.30%]
场外利率互换	113,018	现金流量折现法	风险调整折现率	[4.50%, 5.50%]
投资基金	50,000	现金流量折现法	风险调整折现率	7.00%

本集团投资的理财产品、资产管理计划、信托计划、场外利率互换及投资基金采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模型为现金流折现模型。该估值模型中涉及的不可观察假设包括风险调整折现率等。

本集团对非上市可供出售权益工具采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售权益工具的公允价值，并对其进行流动性折价调整。上述模型中的流动性折价调整为不可观察输入值。

于2018年12月31日及2017年12月31日，采用其他合理的不可观察假设替换模型中原有的不可观察假设对公允价值计量结果的影响不重大。

以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础，然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第128页

持续的第三层次公允价值计量的资产的年初余额与年末余额之间的调节信息如下：

本集团

2018年

		本年利得或损失总额		购买和结算			对于年末持有 的资产，计入 损益的当期未
	年初余额	计入损益	计入其他综合收益	购买	结算	年末余额	实现利得或损失
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具	113,018	4,553	-	-	(61,147)	56,424	(56,594)
可供出售金融资产
- 债务工具投资	188,289,954	7,389,606	-	603,923,140	(672,257,798)	127,344,902	-
- 权益工具投资	324,692	17,594	(102,859)	224,663	(4,858)	459,232	(102,859)
合计	188,727,664	7,411,753	(102,859)	604,147,803	(672,323,803)	127,860,558	(159,453)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第129页

2017年

		本年利得或损失总额		购买和结算			对于年末持有 的资产，计入 损益的当年未
	年初余额	计入损益	计入其他综合收益	购买	结算	年末余额	实现利得或损失
资产
衍生金融资产
- 利率衍生工具	164,353	7,143	-	-	(58,478)	113,018	(51,335)
可供出售金融资产
- 债务工具投资	315,337,856	11,445,602	-	813,508,500	(952,002,004)	188,289,954	-
- 权益工具投资	-	9,692	-	315,000	-	324,692	-
合计	315,502,209	11,462,437	-	813,823,500	(952,060,482)	188,727,664	(51,335)

截止2018年

月

日止年度财务报表

第130页

本集团于2018年及2017年确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：

	2018年		2017年
	项目	金额	项目	金额
本年计入损益的已实现的 利得或损失	利息收入	7,396,497	利息收入	11,455,294
	投资收益	71,850	投资收益	58,478
本年计入损益的未实现的 利得或损失	公允价值变动 净损失	(56,594)	公允价值变动 净损失	(51,335)
	其他综合收益	(102,859)	不适用	-
合计		7,308,894		11,462,437

持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察参数敏感性分析：

本集团投资的理财产品、资产管理计划、信托计划、场外利率互换及投资基金的公允价值是将与上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行折现确定的。所使用的折现率已经根据交易对手信用风险等因素进行了调整。公允价值计量与风险调整折现率呈负相关关系。

本集团采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售权益工具的公允价值，并对其进行流动性折价调整。公允价值计量与流动性折价呈负相关关系。

2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况

于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。

3 估值技术变更及变更原因

于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术未发生重大变更。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第131页

4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

除以下项目外，本集团于2018年12月31日及2017年12月31日各项金融资产和金融负债的账面价值与公允价值之间无重大差异。

	2018年12月31日
	第二层次	第三层次	公允价值	账面价值
金融资产
持有至到期投资	218,290,074	-	218,290,074	214,513,444
应收款项类投资	10,786,785	222,656,840	233,443,625	233,467,356
合计	229,076,859	222,656,840	451,733,699	447,980,800
金融负债
已发行债务证券	333,831,594	-	333,831,594	332,774,490

	2017年12月31日
	第二层次	第三层次	公允价值	账面价值
金融资产
持有至到期投资	195,575,035	-	195,575,035	199,502,908
应收款项类投资	10,058,646	292,770,162	302,828,808	303,172,965
合计	205,633,681	292,770,162	498,403,843	502,675,873
金融负债
已发行债务证券	231,798,316	-	231,798,316	232,341,911

对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其公允价值：

(1) 持有至到期的金融资产、应收款项类的债券以及已发行债务证券的公允价值是

采用相关证券结算机构估值系统的报价来确定的，相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。

(2) 除债券投资外的应收款项类投资无活跃市场报价或可参考的机构报价，因此本

集团对该应收款项类投资的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采用的折现率基于本集团根据报告期末相关应收款项类投资的信用风险调整后的收益率曲线确定。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第132页

十二 关联方关系及其交易

1 本集团主要股东于报告期内持股比例变化情况

	对本行的持股比例
公司名称	2018年12月31日	2017年12月31日
江苏省国际信托有限责任公司 (以下简称“江苏信托”)	8.04%	7.73%
江苏凤凰出版传媒集团有限公司 (以下简称“凤凰集团”)	7.81%	7.56%
华泰证券股份有限公司 (以下简称“华泰证券”)	5.54%	5.54%
无锡市建设发展投资有限公司	4.73%	4.73%
江苏沙钢集团有限公司	3.03%	3.03%
中国东方资产管理股份有限公司	2.56%	2.56%
苏州国际发展集团有限公司	2.34%	2.34%
江苏省广播电视集团有限公司	2.15%	2.15%
江苏交通控股有限公司	1.70%	1.70%

以上公司中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东

外，也包括根据原银监会于2018年1月5日颁布的《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。

根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制

商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第133页

2 关联方交易

本集团与关联方进行的主要交易的金额及于资产负债表日的主要往来款项余额和主要表外项目如下：

	江苏信托 及其子公司	凤凰集团 及其子公司	华泰证券 及其子公司	其他关联法人	关联自然人	合计	占有关同类 交易金额 / 余额的比例
于2018年度进行的主要交易金额如下：
利息收入	-	-	72	453,744	882	454,698	0.56%
利息支出	(766)	(11,326)	(14,060)	(31,922)	(2,683)	(60,757)	0.11%
手续费及佣金收入	-	0	-	217	-	217	0.00%
手续费及佣金支出	-	-	(4,980)	-	-	(4,980)	2.07%
投资收益	-	-	-	1,496	-	1,496	0.04%
公允价值变动净损失	-	-	-	(48)	-	(48)	0.03%
其他业务收入	-	-	100	-	-	100	0.56%
业务及管理费	-	-	(6,434)	(751)	-	(7,185)	0.07%
其他综合收益的税后净额	-	-	-	(52,498)	-	(52,498)	4.57%
支付的发行费用	-	-	(5,870)	-	-	(5,870)	不适用

截止2018年

月

日止年度财务报表

第134页

	江苏信托 及其子公司	凤凰集团 及其子公司	华泰证券 及其子公司	其他关联法人	关联自然人	合计	占有关同类 交易金额 / 余额的比例
于2018年12月31日主要往来款项的 余额如下：
存放同业及其他金融机构款项	-	-	-	2,038,832	-	2,038,832	8.46%
拆出资金	-	-	-	1,200,000	-	1,200,000	5.41%
以公允价值计量且其变动计入当期损益 的金融资产	-	-	-	503,386	-	503,386	3.34%
应收利息	-	-	-	60,327	44	60,371	0.61%
发放贷款和垫款	-	-	-	4,373,933	17,523	4,391,456	0.49%
可供出售金融资产	-	-	-	1,819,522	-	1,819,522	0.54%
持有至到期投资	-	-	-	90,000	-	90,000	0.04%
同业及其他金融机构存放款项	(444,431)	-	(420,189)	(328,281)	-	(1,192,901)	0.79%
吸收存款	-	(502,416)	(30,000)	(4,619,241)	(175,583)	(5,327,240)	0.49%
应付利息	(5)	(10,968)	(163)	(5,614)	(1,831)	(18,581)	0.08%
于2018年12月31日的主要表外项目 如下：
未使用的信用卡额度	-	-	-	-	4,382	4,382	0.07%
银行承兑汇票	-	-	-	175,294	-	175,294	0.12%
开出保函	-	539	-	412,500	-	413,039	2.18%
开出信用证	-	-	-	425	-	425	0.00%
授信额度	-	539	-	8,361,625	21,905	8,384,069	不适用

截止2018年

月

日止年度财务报表

第135页

	江苏信托 及其子公司	凤凰集团 及其子公司	华泰证券 及其子公司	其他关联法人	关联自然人	合计	占有关同类 交易金额 / 余额的比例
于2017年度进行的主要交易金额如下：
利息收入	2,851,573	-	1,306,759	671,731	38	4,830,101	6.36%
利息支出	(4,229)	(5,729)	(84,584)	(302,867)	(85)	(397,494)	0.83%
手续费及佣金收入	-	-	-	322	-	322	0.01%
手续费及佣金支出	-	-	(8,400)	-	-	(8,400)	2.82%
公允价值变动净收益	-	-	-	20,196	-	20,196	8.84%
业务及管理费	-	-	(7,187)	-	-	(7,187)	0.07%
支付的发行费用	-	-	(7,600)	-	-	(7,600)	不适用
于2017年12月31日主要往来款项的 余额如下：
应收利息	258,025	-	547,314	276,201	23	1,081,563	10.94%
发放贷款和垫款	-	-	-	2,472,465	18,387	2,490,852	0.33%
可供出售金融资产	1,633,396	-	1,464,692	5,930,663	-	9,028,751	3.73%
持有至到期投资	-	-	-	100,000	-	100,000	0.05%
应收款项类投资	61,385,929	-	32,204,075	9,256,123	-	102,846,127	33.62%
同业及其他金融机构存放款项	(327,938)	-	(508,923)	(666,562)	-	(1,503,423)	0.66%
吸收存款	-	(195,493)	(350)	(1,315,062)	(6,095)	(1,517,000)	0.15%
应付利息	(2,860)	(79)	(3,353)	(26,635)	(30)	(32,957)	0.17%

截止2018年

月

日止年度财务报表

第136页

	江苏信托 及其子公司	凤凰集团 及其子公司	华泰证券 及其子公司	其他关联法人	关联自然人	合计	占有关同类 交易金额 / 余额的比例
于2017年12月31日的主要表外项目 如下：
贷款承诺	-	-	-	1,820,000	-	1,820,000	13.80%
未使用的信用卡额度	-	-	-	-	4,008	4,008	0.12%
委托贷款资金	-	-	6,699,300	4,656,500	-	11,355,800	8.92%
开出保函	-	-	-	1,394	-	1,394	0.01%
授信额度	-	-	-	4,293,859	22,395	4,316,254	不适用

上述与关联方进行的交易是按一般商业条款和正常业务程序进行的，其定价原则与独立第三方交易一致。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第137页

3 本集团与关键管理人员之间的交易

关键管理人员各年薪酬如下：

	2018年	2017年
支付关键管理人员薪酬	16,318	15,092

本集团的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活动的人员，包括董事、监事和高级管理人员。本集团于日常业务中与关键管理人员进行正常的银行业务交易。于2018年度及2017年度，本集团与关键管理人员的交易及余额均不重大。

4 本行与子公司之间的交易

本行于报告期内与子公司进行的主要 交易金额如下：

	2018年	2017年
利息收入	119,057	158,336
利息支出	(3,636)	(5,208)
其他业务收入	2,746	2,609

本行于报告年末与子公司之间的主要 往来款项余额如下：

	2018年12月31日	2017年12月31日
存放同业及其他金融机构款项	150,000	190,000
拆出资金	6,100,000	800,000
应收利息	43,639	10,051
可供出售金融资产	252,224	-
同业及其他金融机构存放款项	(294,088)	(119,003)
应付利息	(110)	(125)

所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第138页

5 与年金计划的交易

本集团除向设立的企业年金基金正常供款外，于报告期内未发生其他重大关联交易。

6 重大关联交易

于2018年度，本行未发生与关联方之间的重大关联交易 (2017年：未发生) 。

重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的交易。

十三 资本管理

本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本充足率管理是资本管理的重点。本集团按照原银监会的指引计算资本充足率。本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。

原银监会要求商业银行在2018年底前达到《商业银行资本管理办法 (试行) 》规定的资本充足率要求，对于非系统重要性银行，原银监会要求其核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50% 。

资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。

资本配置

本集团内部以经济增加值和风险调整后资本回报率均衡发展作为特定业务或活动资本配置的目标。本集团由董事会定期审核资本管理和分配的政策。

每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，但在某些情况下，监管规定并不能充分反映各种活动所附带的不同风险。在此情况下，资本需求可以根据不同业务的风险特征进行调整，本集团计划财务部负责管理分配资本于特定业务与活动的流程。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第139页

本集团按照原银监会的《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：

本集团

	2018年12月31日	2017年12月31日
核心一级资本充足率	8.61%	8.54%
一级资本充足率	10.28%	10.40%
资本充足率	12.55%	12.62%
资本基础组成部分
核心一级资本：
股本	11,544,450	11,544,450
资本公积可计入部分	16,653,439	15,120,803
盈余公积	14,475,708	12,143,682
一般风险准备	25,376,162	22,969,534
未分配利润	34,596,885	29,388,605
少数股东资本可计入部分	1,291,013	987,021
总核心一级资本	103,937,657	92,154,095
核心一级资本调整项目：
其他无形资产 (不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负债后的净额	(50,685)	(43,408)
依赖未来盈利的由经营亏损引起的净递延税资产	-	(11,792)
核心一级资本净额	103,886,972	92,098,895
其他一级资本：
其他一级资本工具	19,977,830	19,977,830
少数股东资本可计入部分	172,135	131,603
一级资本净额	124,036,937	112,208,328
二级资本：
二级资本工具及其溢价可计入金额	14,100,000	14,800,000
超额贷款损失准备	12,853,181	8,891,877
少数股东资本可计入部分	344,270	263,206
资本净额	151,334,388	136,163,411
风险加权资产总额	1,206,116,984	1,078,766,573

截止2018年

月

日止年度财务报表

第140页

十四 资产负债表日后事项

1 资产负债表后利润分配情况说明

本行于2019年4月26日召开董事会，批准了2018年度利润分配方案并报年度股东大会审议批准。

2 公开发行可转换公司债券

经证监会于2018年12日27日核准，本行于2019年3月14日公开发行了A股可转换公司债券，发行总额计人民币200亿元。

3 已颁布但尚未生效的准则及可能的影响

截止本财务报表批准报出日，财政部已颁布了若干新的准则修订。本集团于2018年12月31日尚未施行这些新修订的准则。以下新修订的准则可能与本集团以后期间财务报表相关：

? 《企业会计准则第14号——收入（修订）》（以下简称“新收入准则”）? 《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量（修订）》、《企业会计准则第

23号——金融资产转移（修订）》、《企业会计准则第24号——套期会计（修订）》及《企业会计准则第37号——金融工具列报（修订）》（以下简称“新金融工具准则“）? 《企业会计准则第21号——租赁（修订）》（以下简称“新租赁准则”）

本集团计划于2019年1月1日执行新金融工具准则，于2020年1月1日执行新收入准则，于2021年1月1日执行新租赁准则。本集团正在评估这些准则修订对首次采用期间预期产生的影响。截至目前为止，本集团评估上述新金融工具准则的若干方面可能会对本集团的财务报表产生重大影响。由于截至目前已完成的评估是根据本集团的现有资料进行，因此首次采用上述准则修订的实际影响可能会有所不同。在本集团于首次采用上述准则修订前，可能会识别出进一步的影响，亦可能会变更其会计政策的选择。有关新金融工具准则预期影响详见下文。

新金融工具准则引入了有关金融资产分类及计量的新规定，包括有关金融工具减值计量的新规定。另一方面，新金融工具准则保留了金融负债分类和计量的规定。

新金融工具准则要求企业首次执行日追溯调整，并将相关过渡调整计入首次执行日所在年度报告期间的期初未分配利润或其他综合收益。

截止2018年

月

日止年度财务报表

第141页

新金融工具准则对本集团财务报表的预期影响如下：

(1) 分类与计量

新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：(a) 以摊余成本计量的金融资产；(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；及 (c) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：

? 债务工具投资的分类是基于企业管理金融资产的业务模式及该资产的合同现

金流量特征而确定。若债务工具投资分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则利息收入、减值及处置收益 / 损失将于当期损益内确认。

? 不论企业采用何种业务模式，权益工具投资一般均分类为以公允价值计量且

其变动计入当期损益的金融资产。唯一的例外情况是，如果该证券并非为交易而持有，且企业不可撤销地选择将该证券指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。若一项权益工具投资被指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则仅有该证券的股利收入可以计入当期损益。该证券的处置收益 / 亏损将计入其他综合收益且不得结转计入当期损益。

本集团将根据新金融工具准则的相关要求对持有的金融资产进行分类。

(2) 减值

新金融工具准则以新的“预期信用损失”减值模型代替了原《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》下的“已发生损失”减值模型。根据预期信用损失模型，企业将无需等到损失事项发生之后才确认减值损失。相反，根据不同资产以及相关事实与情况，企业应确认并计量未来12个月内预期信用损失或整个存续期预期信用损失。本集团预计，应用预期信用损失模型将导致本集团更早地确认信用损失。

本集团按照新金融工具准则的衔接规定，对新金融工具准则首次执行日未终止确认的金融工具的分类和计量（含减值）进行追溯调整。本集团未调整比较财务报表数据，将金融工具的原账面价值和在新金融工具准则首次执行日的新账面价值之间的差额计入首次执行新金融工具准则当年年初留存收益或其他综合收益。

十五 比较数据

若干比较数据已经过重分类，以符合本年度列报要求。

第1页

江苏银行股份有限公司

财务报表补充资料(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

1 非经常性损益

根据中国证券业监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 (2008)》相关规定，本集团的非经常性损益列示如下：

	注	2018年	2017年
非流动资产处置损益		102,509	83,398
偶发性的税收返还、减免		-	1,079
政府补助		154,275	35,263
其他符合非经常性损益定义的损益项目		(149,431)	(4,912)
非经常性损益净额	(i)	107,353	114,828
以上有关项目对税务的影响		(30,213)	(30,907)
合计		77,140	83,921
其中
影响本行股东净利润的非经常性损益		75,197	83,050
影响少数股东净利润的非经常性损益		1,943	871

江苏银行股份有限公司截至2018年

月

日止年度财务报表补充资料

第2页

(i) 上述非经常性损益相应在其他收益、资产处置收益、营业外收入或营业外支出中核

算。

委托他人投资或管理资产的损益、单独进行减值测试的贷款损失准备转回、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

2 净资产收益率及每股收益

本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订) 以及会计准则相关规定计算的净资产收益率和每股收益如下：

	加权平均 净资产收益率 (%)		基本和稀释 每股收益 (人民币元)
	2018年	2017年	2018年	2017年
归属于本行普通股股东的 合并净利润	12.43	13.72	1.04	1.03
扣除非经常性损益后归属于 本行普通股股东的合并 净利润	12.35	13.62	1.04	1.02

3 杠杆率信息

关于本集团杠杆率的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。

4 监管资本

关于本集团监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。