证券代码：001227 证券简称：兰州银行 公告编号：2025-022
兰州银行股份有限公司2024年年度报告摘要
一、重要提示
（一）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。
（二）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（三）本行第六届董事会第三次会议审议通过了《兰州银行股份有限公司2024年年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应出席董事10名，实际出席董事10名。本行监事、部分高级管理人员列席会议。
（四）本行董事长许建平先生及会计机构负责人高雪梅女士声明：保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
（五）本行按照中国企业会计准则编制2024年度财务报告，除特别说明外，均为本行及控股子公司甘肃兰银金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币币种为人民币。
（六）大信会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则对本行2024年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
（七）本行经董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的全体股东派发现金股利，按照每10股派0.51元现金（含税），不送红股，不以资本公积转增股本。本预案尚需提交本行2024年年度股东大会审议。
（八）本年度报告摘要除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、本行基本情况
（一）本行简介
| 股票简称 | 兰州银行 | 股票代码 | 001227 |
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 张少伟 | ||
| 办公地址 | 甘肃省兰州市城关区酒泉路211号 | ||
| 电话 | 0931-4600239 | ||
| 电子信箱 | dongshihui@lzbank.com | ||
（二）报告期内本行主要业务简介
本行成立于1997年，在原兰州市56家城市信用社基础上组建成立，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，2022年1月17日成功在深交所主板上市（股票代码：001227），成为甘肃省首家A股上市银行。本行共有员工4,200余人，下辖总行营业部1家、分行15家、支行162家，营业网点覆盖甘肃省各市州，控股甘肃兰银金融租赁股份有限公司。
作为甘肃省唯一一家A股上市银行，本行深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，坚持将服务实体经济放在首要位置，立足兰州、辐射全省，经监管机构批准、登记机关核准，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算、票据承兑与贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险；提供保管箱；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款；从事银行卡业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、办理结汇、售汇业务；国际结算等外汇业务；基金销售业务；经营贵金属及代理贵金属；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 本期比上年同期增减(%) | 2022年 | |
| 调整前 | 调整后 | ||||
营业收入
| 营业收入 | 7,853,693 | 8,015,833 | -2.02 | 7,450,247 | 7,450,247 |
营业利润
| 营业利润 | 1,783,085 | 1,890,118 | -5.66 | 1,696,320 | 1,696,320 |
利润总额
| 利润总额 | 1,760,527 | 1,878,670 | -6.29 | 1,692,132 | 1,692,132 |
净利润
| 净利润 | 1,942,249 | 1,912,704 | 1.54 | 1,773,521 | 1,772,720 |
归属于母公司股东的净利润
| 归属于母公司股东的净利润 | 1,887,808 | 1,863,838 | 1.29 | 1,733,765 | 1,732,962 |
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 1,805,917 | 1,795,905 | 0.56 | 1,786,058 | 1,785,255 |
经营活动产生的现金流量净额
| 经营活动产生的现金流量净额 | 14,819,298 | 4,381,683 | 238.21 | 9,298,398 | 9,298,398 |
基本每股收益（元/股）
| 基本每股收益（元/股） | 0.2893 | 0.2851 | 1.47 | 0.2645 | 0.2643 |
稀释每股收益（元/股）
| 稀释每股收益（元/股） | - | - | - | - | - |
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.2749 | 0.2732 | 0.62 | 0.2737 | 0.2736 |
加权平均净资产收益率（%）
| 加权平均净资产收益率（%） | 5.65 | 5.98 | 下降0.33个百分点 | 5.77 | 5.77 |
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 5.37 | 5.73 | 下降0.36个百分点 | 5.97 | 5.97 |
项目
| 项目 | 2024年末 | 2023年末 | 本期比上年同期增减(%) | 2022年末 | |
| 调整前 | 调整后 | ||||
资产总额
| 资产总额 | 486,284,927 | 453,410,501 | 7.25 | 435,926,402 | 435,943,092 |
负债总额
| 负债总额 | 450,395,516 | 420,128,899 | 7.20 | 404,006,769 | 404,028,977 |
所有者权益
| 所有者权益 | 35,889,411 | 33,281,603 | 7.84 | 31,919,633 | 31,914,115 |
归属于母公司股东的净资产
| 归属于母公司股东的净资产 | 35,540,000 | 32,956,632 | 7.84 | 31,613,378 | 31,608,010 |
归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股）
| 归属于母公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 5.36 | 4.91 | 9.16 | 4.67 | 4.67 |
注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
2.每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》计算。本行于2020年12月发行了50亿元无固定期限资本债券，在计算当期“加权平均净资产收益率”及“每股收益”时，扣除了已发放的无固定期限资本债券利息2.40亿元。
2.分季度主要财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年 第一季度 | 2024年 第二季度 | 2024年 第三季度 | 2024年 第四季度 |
营业收入
| 营业收入 | 1,972,918 | 2,022,024 | 2,057,716 | 1,801,034 |
归属于母公司股东的净利润
| 归属于母公司股东的净利润 | 545,701 | 397,743 | 551,169 | 393,195 |
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 540,721 | 443,361 | 407,887 | 413,948 |
经营活动产生的现金流量净额
| 经营活动产生的现金流量净额 | -1,393,541 | 659,241 | 486,539 | 15,067,060 |
注：上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、年度报告相关财务指标不存在重大差异。
3.非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 2022年 |
| 非流动资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分） | -14,762 | -28,528 | -196 |
| 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外） | 113 | 5,147 | 1,000 |
项目
| 项目 | 2024年 | 2023年 | 2022年 |
| 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益 | 146,126 | 125,210 | -66,688 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -22,258 | -11,448 | -3,827 |
| 减：所得税影响额 | 27,304 | 22,657 | -17,432 |
| 少数股东权益影响额（税后） | 22 | -209 | 15 |
| 合计 | 81,892 | 67,933 | -52,293 |
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》（中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号）的规定执行，本行不存在将非经常性损益项目界定为经常性损益的项目情形。
4.补充财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2024年末 | 2023年末 | 2022年末 |
流动性比例（%）
| 流动性比例（%） | ≥25 | 72.32 | 51.07 | 54.26 |
流动性覆盖率（%）
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 144.80 | 119.89 | 121.10 |
存贷款比例（本外币）（%）
| 存贷款比例（本外币）（%） | - | 72.99 | 74.15 | 71.41 |
不良贷款率（%）
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.83 | 1.73 | 1.71 |
拨备覆盖率（%）
| 拨备覆盖率（%） | ≥140 | 201.60 | 197.51 | 194.99 |
拨贷比（%）
| 拨贷比（%） | ≥2.1 | 3.70 | 3.41 | 3.33 |
单一客户贷款集中度（%）
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 6.22 | 6.71 | 6.86 |
单一集团客户授信集中度（%）
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 11.43 | 12.31 | 13.36 |
最大十家客户贷款集中度（%）
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 44.13 | 48.53 | 48.47 |
正常类贷款迁徙率（%）
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 2.97 | 4.23 | 4.83 |
关注类贷款迁徙率（%）
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 17.73 | 14.42 | 15.58 |
次级类贷款迁徙率（%）
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 10.00 | 72.17 | 83.85 |
可疑类贷款迁徙率（%）
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 16.01 | 98.85 | 6.24 |
总资产收益率（%）（年化）
| 总资产收益率（%）（年化） | - | 0.41 | 0.43 | 0.42 |
成本收入比（%）
| 成本收入比（%） | ≤45 | 31.30 | 30.42 | 31.24 |
资产负债率（%）
| 资产负债率（%） | - | 92.62 | 92.66 | 92.68 |
指标
| 指标 | 监管指标 | 2024年末 | 2023年末 | 2022年末 |
净利差（%）
| 净利差（%） | - | 1.42 | 1.49 | 1.65 |
净息差（%）
| 净息差（%） | - | 1.43 | 1.46 | 1.58 |
注：上述监管指标中，存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据。
四、股本及股东情况
（一）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
| 报告期末普通股 股东总数（户） | 104,985 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户） | 101,016 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 0 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 0 | |||||||
| 持股5%以上的普通股股东或前10名普通股股东持股情况 | ||||||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股 比例 | 报告期末持有的普通股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的普通股数量 | 持有无限售条件的普通股数量 | 质押、标记或冻结情况 | |||||||
| 股份状态 | 数量 | |||||||||||||
| 兰州市财政局 | 国有法人 | 8.74% | 498,058,901 | - | 498,058,901 | 0 | - | - | ||||||
| 兰州国资投资（控股）建设集团有限公司 | 国有法人 | 7.16% | 408,070,100 | 2,867,600 | 403,381,000 | 4,689,100 | 质押 | 137,390,624 | ||||||
| 司法冻结 | 270,679,476 | |||||||||||||
| 华邦控股集团有限公司 | 境内非国有法人 | 5.28% | 300,879,700 | 2,110,000 | 297,451,000 | 3,428,700 | 质押 | 297,450,000 | ||||||
| 司法冻结 | 300,879,700 | |||||||||||||
| 兰州天庆房地产开发有限公司 | 境内非国有法人 | 4.93% | 280,802,700 | 1,974,700 | 277,600,000 | 3,202,700 | - | - | ||||||
| 甘肃盛达集团有限公司 | 境内非国有法人 | 4.88% | 278,199,800 | 1,957,300 | 275,000,000 | 3,199,800 | 质押 | 101,200,000 | ||||||
| 深圳正威（集团）有限公司 | 境内非国有法人 | 4.32% | 245,805,000 | - | 245,805,000 | 0 | 质押并司法冻结 | 245,805,000 | ||||||
| 甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司 | 境内非国有法人 | 3.09% | 176,000,000 | - | 176,000,000 | 0 | 质押 | 176,000,000 | ||||||
| 甘肃省国有资产投资集团有限公司 | 国有法人 | 3.07% | 174,680,000 | - | 174,680,000 | 0 | - | - | ||||||
| 盛达金属资源股份有限公司 | 境内非国有法人 | 2.72% | 155,000,000 | - | 155,000,000 | 0 | - | - | ||||||
| 甘肃省电力投资集团有限责任公司 | 国有法人 | 1.85% | 105,600,000 | - | 105,600,000 | 0 | - | - | ||||||
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名普通股股东的情况（如有） | 不适用 | |||||||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 报告期内，上述股东中盛达金属资源股份有限公司为甘肃盛达集团有限公司的控股子公司，甘肃省电力投资集团有限责任公司为甘肃省国有资产投资集团有限公司的全资子公司。 | |||||||||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | |||||||||||||
| 前10名股东中存在回购专户的特别说明（如有） | 不适用 | |||||||||||||
前10名无限售条件普通股股东持股情况
前10名无限售条件普通股股东持股情况
股东名称
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件普通股股份数量 | 股份种类 | |
| 股份种类 | 数量 | ||
甘肃省旅游投资集团有限公司
| 甘肃省旅游投资集团有限公司 | 100,000,000 | 人民币普通股 | 100,000,000 |
香港中央结算有限公司
| 香港中央结算有限公司 | 77,549,898 | 人民币普通股 | 77,549,898 |
兰州海鸿房地产有限公司
| 兰州海鸿房地产有限公司 | 62,361,335 | 人民币普通股 | 62,361,335 |
甘肃省瑞鑫源进出口贸易股份有限公司
| 甘肃省瑞鑫源进出口贸易股份有限公司 | 55,000,000 | 人民币普通股 | 55,000,000 |
兰州东岭物资有限责任公司
| 兰州东岭物资有限责任公司 | 54,025,300 | 人民币普通股 | 54,025,300 |
中铁第一勘察设计院集团有限公司
| 中铁第一勘察设计院集团有限公司 | 43,170,499 | 人民币普通股 | 43,170,499 |
中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金
| 中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金 | 41,321,100 | 人民币普通股 | 41,321,100 |
王浩洁
| 王浩洁 | 36,410,100 | 人民币普通股 | 36,410,100 |
华龙证券股份有限公司
| 华龙证券股份有限公司 | 36,300,000 | 人民币普通股 | 36,300,000 |
嘉峪关市广信商贸有限公司
| 嘉峪关市广信商贸有限公司 | 28,000,000 | 人民币普通股 | 28,000,000 |
前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明
| 前10名无限售条件普通股股东之间，以及前10名无限售条件普通股股东和前10名普通股股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 |
前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有）
| 前10名普通股股东参与融资融券业务股东情况说明（如有） | 上述前10名股东中，兰州东岭物资有限责任公司通过德邦证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行54,025,300股股份。 |
注：2023年3月，兰州市财政局的稳定股价义务由其出资的国有独资企业兰州金融控股有限公司履行，兰州金融控股有限公司代兰州市财政局增持本行2,098,700股股份。报告期内，兰州市财政局的稳定股价义务由兰州金融控股有限公司的全资子公司兰州金融控股基金管理有限公司履行，兰州金融控股基金管理有限公司代兰州市财政局增持本行3,543,600股股份。上表中兰州市财政局持股数量未包含上述代增持股份。
（二）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
?适用 ?不适用公司报告期无优先股股东持股情况。
（三）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系报告期末，本行无控股股东及实际控制人。
五、在年度报告批准报出日存续的债券情况
本行不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。
六、经营情况讨论与分析
2024年，面对多变的经济金融形势和日益激烈的同业竞争，本行紧扣“提质增效”，加快推动“化险降本、动能焕新、扩面增量、强基固本”四大重点，坚定信心、苦干实干，各项工作呈现出良好态势。业务规模稳定增长。截至2024年末，本行总资产达到4,862.85亿元，净增328.74亿元，增幅7.25%；吸收存款3,561.68亿元，净增188.21亿元，增幅5.58%；发放贷款和垫款2,453.69亿元，净增73.01亿元，增幅3.07%。盈利增长韧性凸显。全行将稳息差作为经营管理的重中之重，大力推动负债结构优化，有效缓冲净息差收窄冲击，存款付息率较年初下降43个BP。在资产收益率面临较大压力的背景下实现了全行净息差、营收和净利润的总体稳定。2024年实现合并口径营业收入78.54亿元，净利润19.42亿元，增幅1.54%。
有效客户明显扩容。全力推动增量客户拓展和存量客户挖潜，新增对公结算客户19,243户、对公信贷客户1,180户、个人AUM＞0客户20.03万户、财富客户36,442户、个人手机银行激活用户32.42万户、快捷支付绑卡用户106.06万户，有力地支撑了存贷款增长。
资产质量保持稳定。将“资产提质”工程作为全行的生命工程，年末不良贷款率1.83%，控制在预定目标范围内，拨备覆盖率年末首次突破200%至201.60%，拨贷比上升0.29个百分点至3.70%。
发展基础更加夯实。选举产生新一届董、监事会及高管成员，公司治理水平持续稳步提升。成功发行30亿元二级资本债，自营、代销理财并行格局初步形成。顺利完成首
次大规模信贷岗位资格考试，加快推进机构网点转型优化。
七、重要事项
详见本行2024年年度报告全文。报告期内，除已披露外，本行无其他重大事项。
兰州银行股份有限公司董事会
2025年4月28日