无锡银行：2024年年度报告

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公司代码：600908公司简称：无锡银行

无锡农村商业银行股份有限公司

2024年年度报告

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重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

四、公司负责人陶畅、行长陈红梅、主管会计工作负责人何建军及会计机构负责人（会计主管人员）尤赟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案本行拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金红利2.20元（含税）。

六、前瞻性陈述的风险声明

√适用□不适用本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否

八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否

九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、重大风险提示本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。

十一、其他

√适用□不适用本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

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目录

第一节释义 ...... 4

第二节公司简介和主要财务指标 ...... 5

第三节管理层讨论与分析 ...... 10

第四节公司治理 ...... 32

第五节环境与社会责任 ...... 65

第六节重要事项 ...... 69

第七节股份变动及股东情况 ...... 79

第八节优先股相关情况 ...... 86

第九节债券相关情况 ...... 87

第十节财务报告 ...... 90

第十一节商业银行信息披露内容 ...... 222

备查文件目录	载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。
	载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
	报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告原稿。

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第一节释义

一、释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义
本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行	指	可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司
人民银行	指	中国人民银行
证监会/中国证监会	指	中国证券监督管理委员会
银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会	指	原中国银行保险监督管理委员会，现为国家金融监督管理总局
上交所	指	上海证券交易所
省联社	指	江苏省农村信用社联合社
章程/公司章程	指	《无锡农村商业银行股份有限公司章程》

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第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息

公司的中文名称	无锡农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称	无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）
公司的外文名称	WuxiRuralCommercialBankCo.,Ltd
公司的外文名称缩写	WuxiRuralCommercialBank或WuxiBank
公司的法定代表人	陶畅

二、联系人和联系方式

	董事会秘书	证券事务代表
姓名	费国栋	李鋆华
联系地址	江苏省无锡市金融二街9号	江苏省无锡市金融二街9号
电话	0510-82830815	0510-82830815
传真	0510-82830815	0510-82830815
电子信箱	[e-mail]	[e-mail]

三、基本情况简介

公司注册地址	江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号
公司注册地址的历史变更情况	本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地
公司办公地址	江苏省无锡市金融二街9号
公司办公地址的邮政编码	214125
公司网址	http://www.wrcb.com.cn/
电子信箱	[e-mail]

四、信息披露及备置地点

公司披露年度报告的媒体名称及网址	《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》
公司披露年度报告的证券交易所网址	http://www.sse.com.cn/
公司年度报告备置地点	本公司董事会办公室

五、公司股票简况

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
A股	上海证券交易所	无锡银行	600908	-

六、其他相关资料

公司聘请的会计师事务所（境内）	名称	信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）
	办公地址	北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦A座8层
	签字会计师姓名	张玉虎、罗玲
报告期内履行持续督导职责的	名称	华泰联合证券有限责任公司

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保荐机构	办公地址	北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层
	签字的保荐代表人姓名	孙泽夏、孙轩
	持续督导的期间	2021年12月至2024年12月

七、近三年主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币

主要会计数据	2024年	2023年	本期比上年同期增减(%)	2022年
营业收入	4,725,784	4,537,523	4.15	4,480,307
营业利润	2,496,291	2,389,275	4.48	2,238,978
利润总额	2,493,435	2,387,295	4.45	2,240,180
归属于上市公司股东的净利润	2,252,133	2,200,488	2.35	2,001,129
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	2,194,819	2,023,903	8.44	1,912,424
经营活动产生的现金流量净额	7,539,504	6,087,934	23.84	1,681,089
	2024年末	2023年末	本期末比上年同期末增减（%）	2022年末
归属于上市公司股东的净资产	23,238,147	21,056,013	10.36	19,382,456
总资产	256,801,132	234,956,165	9.30	211,603,401

(二)主要财务指标

主要财务指标	2024年	2023年	本期比上年同期增减(%)	2022年
基本每股收益（元／股）	0.98	0.98	-	1.02
稀释每股收益（元／股）	0.98	0.82	19.51	0.83
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）	0.96	0.89	7.87	0.97
加权平均净资产收益率（%）	10.62	11.48	减少0.86个百分点	13.01
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	10.33	10.51	减少0.18个百分点	12.40

(三)补充财务数据

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末	2023年末	本期比上年同期增减(%)	2022年末
总负债	233,434,958	213,756,652	9.21	192,083,292
存款总额	212,480,374	194,128,117	9.45	172,683,763
贷款总额	156,619,334	143,037,532	9.50	128,609,194
贷款损失准备	5,594,735	5,873,709	-4.75	5,733,902

备注：存款总额、贷款总额不含应计利息。

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(四)资本充足率

单位：千元币种：人民币

主要指标	2024年末	2023年末	本期比上年同期增减(%)	2022年末
资本净额	24,418,821	23,128,874	5.58	22,174,741
其中：核心一级资本	21,283,505	19,099,179	11.44	17,425,623
其他一级资本	2,004,637	2,004,345	0.01	2,004,345
二级资本	1,954,720	3,231,236	-39.51	3,676,720
扣减项	824,041	1,205,886	-31.67	931,947
加权风险资产合计	173,519,465	160,510,868	8.10	150,359,091
资本充足率（%）	14.07	14.41	减少0.34个百分点	14.75
一级资本充足率（%）	12.95	12.52	增加0.43个百分点	12.30
核心一级资本充足率（%）	11.79	11.27	增加0.52个百分点	10.97
杠杆率（%）	7.93	7.79	增加0.14个百分点	7.79

(五)补充财务指标

单位：%

主要指标	2024年末	2023年末	本期比上年同期增减百分点	2022年末
不良贷款率	0.78	0.79	减少0.01个百分点	0.81
拨备覆盖率	457.60	522.57	减少64.97个百分点	552.74
拨贷比	3.57	4.11	减少0.54个百分点	4.46
	2024年	2023年	本期比上年同期增减百分点	2022年
平均总资产收益率（%）	0.92	0.99	减少0.07个百分点	0.97
净利差（%）	1.27	1.39	减少0.12个百分点	1.56
净息差（%）	1.51	1.64	减少0.13个百分点	1.81

报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明

□适用√不适用

八、境内外会计准则下会计数据差异

(一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况

□适用√不适用

(二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况

□适用√不适用

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(三)境内外会计准则差异的说明

□适用√不适用

九、2024年分季度主要财务数据

单位：千元币种：人民币

	第一季度（1-3月份）	第二季度（4-6月份）	第三季度（7-9月份）	第四季度（10-12月份）
营业收入	1,304,309	1,252,830	1,068,148	1,100,497
归属于上市公司股东的净利润	598,932	733,432	433,593	486,176
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润	597,866	690,637	425,817	480,499
经营活动产生的现金流量净额	5,581,389	-570,152	4,178,162	-1,649,895

季度数据与已披露定期报告数据差异说明

□适用√不适用

十、非经常性损益项目和金额

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

非经常性损益项目	2024年金额	2023年金额	2022年金额
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分	47,327	138,507	-538
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外	34,936	97,809	119,727
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-5,932	-1,183	-565
减：所得税影响额	-18,721	-58,440	-29,338
少数股东权益影响额（税后）	-296	-108	-581
合计	57,314	176,585	88,705

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

十一、采用公允价值计量的项目

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目名称	期初余额	期末余额	当期变动	对当期利润的影响金额
交易性金融资产	8,454,033	11,071,637	2,617,604	459,641
衍生金融工具	37,356	2,654	-34,702	-4,188

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其中：衍生金融资产	37,356	2,993	-34,363	-3,686
衍生金融负债	-	-339	-339	-502
其他债权投资	19,862,324	25,805,750	5,943,426	634,083
其他权益工具投资	600	600	-	120
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款	-	2,025,615	2,025,615	2,934
合计	28,354,313	38,906,256	10,551,943	1,092,590

十二、其他

□适用√不适用

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第三节管理层讨论与分析

一、经营情况讨论与分析

2024年是实现国家“十四五”规划目标任务的关键一年，也是无锡农商银行高质量发展取得积极成效的一年。一年来，面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，全行上下在董事会的坚强领导下，沉着应变、综合施策，推动业务经营总体平稳、稳中有进，主要经营目标顺利完成，高质量发展迈出新的坚实步伐。

（一）坚决扛起发展使命，综合实力更加强劲。一年来，我们在承压前行中彰显韧劲。至2024年末，全行资产总额2568.01亿元，较年初增加218.45亿元，增幅9.30%；全行各项存款余额2124.80亿元，较年初净增183.52亿元，增幅9.45%；全行贷款余额1566.19亿元，较年初净增

135.82亿元，增幅9.50%；实现营业收入47.26亿元，同比增长4.15%，实现归属于上市公司股东的净利润22.52亿元，同比增长2.35%；不良贷款率0.78%，较年初下降0.01个百分点，继续保持较低水平。

（二）坚决贯彻支农支小，服务实体更加有为。一年来，我们围绕做好“五篇大文章”，推动信贷投放总量增、结构优，至2024年末，全行信贷客户数较年初净增4040户。首次开展场景金融大赛，打造“链圈园”三大场景生态的专属服务方案。推出12项鼓励贷款投放政策，调降贷款利率让利实体企业，带动授信企业413户、金额18.09亿元。创新推出“设备融”产品，积极做好“专精特新贷”“环基贷”等产品推广和贴息政策宣传，持续用力加大惠企纾困。

（三）坚决锚定零售先锋，转型路径更加清晰。一年来，我们全力以赴推动零售金融业务规模增长、结构调优、效益提升。常态化开展外拓营销活动，全面走商圈、跑市场、进企业，通过深化“商圈/专业市场”“整企整厂”“一镇一品”项目，着力实现批量化获客，2024年全行共计开展外拓营销818场次。拓宽财富业务增收渠道，自营理财资金投资的含权基金收益率连续两年跑赢全市场偏债混合基金指数，2024年全行净增代销理财31.19亿元。

（四）坚决守牢风险底线，安全基础更加稳固。一年来，我们坚持审慎合规经营，持续增强稳健经营的自驱力和约束力。在强化信用风险防控上聚力，有序开展关键领域风险排查，定期开展零售产品运营返检。在做好贷后管理工作上着力，紧盯逾欠息贷款催收，加大不良贷款处置力度。在加强合规能力建设上蓄力，制定合规银行建设三年工作规划，并按照“一年一主题，一步一攻坚”的思路，分步骤、有计划地推进规划有效实施。在夯实案防基础管理上着力，抓实异常行为管理，建立健全重点关注人员识别标准和动态管控措施，有力消除案件隐患。

（五）坚决推进提质增效，发展成色更加厚实。一年来，我们持之以恒把重心放在集约化经营和精细化管理上来，不断提升价值创造水平。制定2024年度降本增效工作方案，启动降本增效“金点子”征集评选活动，全力推动负债端成本能降多降。着眼完善全行数字化转型管理体系建设，制定2025年-2027年数字化转型规划。陆续投产上线新财务系统、全网收单系统和新一代信贷系统群等一批重要系统，有力提升全行科技支撑硬实力和信息系统自主可控水平。

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二、报告期内公司所处行业情况

（一）公司概况无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2005]159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》(银监复[2010]328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：陶畅；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；统一社会信用代码：91320200775435667T。截至2024年12月31日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。

（二）公司2024年度获奖情况

1.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2023年度经营管理考评获得服务实体考评优胜奖”；

2.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2023年度综合考核第一等次”；

3.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2023年度全省农商行领导班子和领导人员考核优秀等次”；

4.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2023财务管理工作考评优胜单位”；

5.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2023数据治理工作优胜单位”；

6.荣获中国人民银行江苏省分行办公室颁发的“2023江苏省银行业金融机构先进现金整点中心”；

7.荣获原江苏银保监局科技处颁发的“2023江苏省银行保险智能创新实验室优秀课题二类成果”；

8.荣获江苏省农村信用社联合社纪检监察组颁发的“2023纪检工作考核一类”；

9.荣获中国人民银行无锡市分行办公室颁发的“2023无锡金融机构征信工作良好单位”；

10.荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“2023外汇服务能力体系建设成绩突出单位”；

11.荣获无锡市市场监管局颁发的“2023年度无锡市知识产权创新创造优秀服务单位”；

12.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“全省农商行组织人事工作先进单位”；

13.荣获国家金融监督管理总局无锡监管分局颁发的“2023年度银行保险业普惠金融服务先进单位”；

14.荣获中国人民银行无锡市分行办公室颁发的“2023无锡市银行业机构现金综合业务工作质量优秀单位”；

15.荣获中国人民银行无锡市中心支行办公室颁发的“2023年度无锡市金融统计工作优秀金融机构”；

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16.荣获中国人民银行无锡市分行颁发的“2023年度无锡市银行业金融机构数字人民币试点工作良好单位”；

17.荣获中国互联网金融协会颁发的“2023年企业标准‘领跑者’”；

18.荣获无锡市人民政府颁发的“2023年度无锡市地方税收综合贡献百强企业”；

19.荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“跨境人民币业务成绩突出单位”；

20.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“‘推进五访五增助力市场主体’专项竞赛拓展类农商行二等奖”；

21.荣获国家金融监督管理总局无锡监管分局颁发的“监管统计工作优异机构”；

22.荣获中国企业联合会颁发的“2024年中国服务业企业500强”；

23.荣获金融数字化发展联盟颁发的“年度最佳普惠金融实践奖”；

24.荣获无锡银行业协会颁发的“2024年度无锡银行业普及金融知识万里行活动先进单位三等奖”；

25.荣获江苏省企业联合会颁发的“2024江苏服务业企业百强”；

26.荣获江苏省银行业协会颁发的“2024年普惠之星”；

27.荣获中国人民银行无锡市分行颁发的“2024年推进外汇服务改革创新成绩突出单位”；

28.荣获中国银联江苏分公司颁发的“2024年银联信用卡交易增幅奖”；

29.荣获中国银联江苏分公司颁发的“2024年银联借记卡交易规模奖”；

30.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“全省农商行财务精细化管理案例大赛一等奖”；

31.荣获国家外汇管理局无锡市分局颁发的“2024年度推进外汇服务改革创新劳动竞赛优胜单位”；

32.荣获中国电子银行网颁发的“2024中国数字金融金榜奖·手机银行最佳用户体验奖”；

33.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2024年江苏农村商业银行系统“强案防促发展”案防劳动技能竞赛优秀视频奖”；

34.荣获无锡市公安局颁发的“心盾2024全市反诈短视频大赛入围决赛奖”；

35.荣获国家金融监督管理总局江苏监管局颁发的“云原生体系在中小金融机构的实践与创新-优秀课题二类成果”；

36.荣获国家金融监督管理总局江苏监管局颁发的“2024年度江苏金融业网络安全技能竞赛团体三等奖”；

37.荣获江苏省金融教育案例征集大赛组委会颁发的“2024年‘金融教育宣传月’江苏省金融教育案例征集大赛二等奖”。

三、报告期内公司从事的业务情况

截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债

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券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。

四、报告期内核心竞争力分析

√适用□不适用

1．区域经济平稳。2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是无锡高质量发展取得显著成效的突破之年。全年实现地区生产总值16263.29亿元，同比增长5.80%。分产业看，第一产业增加值140.45亿元，同比增长3.5%；第二产业增加值7716.02亿元，增长6.2%；第三产业增加值8406.82亿元，增长5.4%。截至2024年末，全市金融机构本外币存款余额28920.25亿元，同比增长6.2%。金融机构本外币贷款余额25148.52亿元，同比增长11.4%。2024年，全市居民人均可支配收入72232元，同比增长4.7%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。

2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略，以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。

3．客户结构稳定。作为无锡社保卡的主要合作金融机构，本行得到了无锡地方政府的大力支持，并借此构建了良好的客户基础。截至2024年末，本行存余社保卡已经超540万张。社保卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于社保卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，受到了市民的信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。在承担大量责任的同时，本行也获得了众多的社会资源，与众多国企、事业单位、上市企业建立了良好业务合作关系，为无锡市超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务。

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4．资产质量扎实。本行始终将防控金融风险摆在经营发展第一位，牢筑风控制胜意识，抓深、抓细、抓实风险管理各项基础工作，确保风险管理与业务发展的匹配性，在因时而变中不断提升风险管控的前瞻性和有效性，打造专业化、精细化的全面风险管理体系。不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。

5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。

6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。

五、报告期内主要经营情况

2024年度，本行营业总收入47.26亿元，增幅4.15%，归属于上市公司股东的净利润22.52亿元，增幅2.35%。截至2024年末，本行总资产2568.01亿元，增幅9.30%，本行总贷款1566.19亿元，增幅9.50%，总存款2124.80亿元，增幅9.45%，归属于上市公司股东的所有者权益232.38亿元，增幅10.36%，不良贷款率0.78%，较年初减少0.01个百分点，拨备覆盖率457.60%。

(一)主营业务分析

1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表

单位：千元币种：人民币

科目	本期数	上年同期数	变动比例（%）
营业收入	4,725,784	4,537,523	4.15
营业成本	2,229,493	2,148,248	3.78
经营活动产生的现金流量净额	7,539,504	6,087,934	23.84
投资活动产生的现金流量净额	-713,776	-7,131,257	89.99
筹资活动产生的现金流量净额	-4,084,074	118,716	-3,540.21

本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明

□适用√不适用

2、收入和成本分析

√适用□不适用报告期内，本行实现营业收入47.26亿元，营业支出22.29亿元，营业收入比上年增加4.15%，营业支出比上年增加3.78%。

/

(1).主营业务分行业、分产品、分地区、分销售模式情况

单位：千元币种：人民币

主营业务分行业情况
分行业	营业收入	营业成本
金融业	4,725,784	2,229,493
主营业务分产品情况
分产品	营业收入	营业成本
公司业务	2,248,637	1,251,459
个人业务	1,349,540	998,476
资金业务	856,402	-21,581
其他业务	271,205	1,139
主营业务分地区情况
分地区	营业收入	营业成本
无锡地区	4,300,134	1,912,324
江苏省内其他地区	425,650	317,169

(2).重大采购合同、重大销售合同的履行情况

□适用√不适用

(3).报告期主要子公司股权变动导致合并范围变化

□适用√不适用

(4).公司报告期内业务、产品或服务发生重大变化或调整有关情况

□适用√不适用

3、费用

□适用√不适用

4、研发投入

(1).研发投入情况表

√适用□不适用

单位：千元

本期费用化研发投入	9,467
本期资本化研发投入	-
研发投入合计	9,467
研发投入总额占营业收入比例（%）	0.20
研发投入资本化的比重（%）	-

(2).研发人员情况表

√适用□不适用

公司研发人员的数量	123
研发人员数量占公司总人数的比例（%）	7.13
研发人员学历结构

/

学历结构类别	学历结构人数
博士研究生	0
硕士研究生	29
本科	94
专科	0
高中及以下	0
研发人员年龄结构
年龄结构类别	年龄结构人数
30岁以下（不含30岁）	34
30-40岁（含30岁，不含40岁）	81
40-50岁（含40岁，不含50岁）	8
50-60岁（含50岁，不含60岁）	0
60岁及以上	0

(3).情况说明

□适用√不适用

(4).研发人员构成发生重大变化的原因及对公司未来发展的影响

□适用√不适用

5、现金流

□适用√不适用

(二)非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用√不适用

(三)资产、负债情况分析

√适用□不适用

1、资产及负债状况

单位：千元

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产、总负债的比例（%）	上期期末数	上期期末数占总资产、总负债的比例（%）	本期期末金额较上期期末变动比例（%）
资产：
现金及存放中央银行款项	12,063,726	4.70	11,599,291	4.94	4.00
存放同业款项	4,777,483	1.86	3,361,366	1.43	42.13
拆出资金	1,489,845	0.58	1,424,714	0.61	4.57
衍生金融资产	2,993	0.00	37,356	0.02	-91.99
买入返售金融资产	3,852,034	1.50	2,701,153	1.15	42.61
发放贷款和垫款	151,214,555	58.88	137,355,693	58.46	10.09
金融投资
交易性金融资产	11,071,637	4.31	8,454,033	3.60	30.96

/

债权投资	41,414,707	16.14	45,229,640	19.25	-8.43
其他债权投资	25,805,750	10.05	19,862,324	8.45	29.92
其他权益工具投资	600	0.00	600	0.00	0.00
长期股权投资	2,292,187	0.89	2,096,624	0.89	9.33
投资性房地产	2,027	0.00	2,315	0.00	-12.44
固定资产	700,800	0.27	794,788	0.34	-11.83
在建工程	133,501	0.05	95,214	0.04	40.21
使用权资产	76,701	0.03	83,065	0.04	-7.66
无形资产	245,639	0.10	222,258	0.09	10.52
递延所得税资产	1,572,102	0.61	1,557,301	0.66	0.95
其他资产	84,845	0.03	78,430	0.03	8.18
资产总计	256,801,132	100.00	234,956,165	100.00	9.30
负债:
向中央银行借款	6,943,797	2.97	6,768,243	3.16	2.59
同业及其他金融机构存放款项	1,268,763	0.55	424,810	0.20	198.67
拆入资金	400,202	0.17	36,271	0.02	1,003.37
衍生金融负债	339	0.00	0	0.00	100.00
卖出回购金融资产款项	4,380,697	1.88	1,000,123	0.47	338.02
吸收存款	218,087,375	93.43	199,841,882	93.48	9.13
应付职工薪酬	164,709	0.07	163,102	0.08	0.99
应交税费	74,874	0.03	55,343	0.03	35.29
预计负债	58,154	0.02	82,506	0.04	-29.52
应付债券	1,702,084	0.73	5,062,869	2.37	-66.38
租赁负债	67,656	0.03	72,768	0.03	-7.03
递延所得税负债	91,446	0.04	20,592	0.01	344.09
其他负债	194,862	0.08	228,143	0.11	-14.59
负债合计	233,434,958	100.00	213,756,652	100.00	9.21

2、境外资产情况

□适用√不适用

3、截至报告期末主要资产受限情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
债券	14,907,382	9,786,290
合计	14,907,382	9,786,290

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物，包括债券和票据。除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。

/

4、其他说明

□适用√不适用

(四)资产情况分析

1.主要资产构成情况分析

单位：千元币种：人民币

项目	2024年12月31日		2023年12月31日
	账面金额	占比（%）	账面金额	占比（%）
现金及存放中央银行款项	12,063,726	4.70	11,599,291	4.94
存放同业款项	4,777,483	1.86	3,361,366	1.43
拆出资金	1,489,845	0.58	1,424,714	0.61
衍生金融资产	2,993	0.00	37,356	0.02
买入返售金融资产	3,852,034	1.50	2,701,153	1.15
发放贷款和垫款	151,214,555	58.88	137,355,693	58.46
交易性金融资产	11,071,637	4.31	8,454,033	3.60
债权投资	41,414,707	16.14	45,229,640	19.25
其他债权投资	25,805,750	10.05	19,862,324	8.45
长期股权投资	2,292,187	0.89	2,096,624	0.89

2．按产品类型划分的贷款结构

单位：千元币种：人民币

类别	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
公司贷款	108,195,874	69.09	97,780,880	68.36
个人贷款	24,189,771	15.44	26,231,446	18.34
票据贴现	24,233,689	15.47	19,025,206	13.30
合计	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

3．贷款投放按行业分布情况

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末	比例(%)	2023年末	比例(%)
制造业	30,604,049	19.54	28,562,682	19.97
金融保险业	161,225	0.10	162,175	0.11
租赁和商务服务业	30,457,897	19.45	27,601,556	19.30
批发和零售业	17,524,041	11.19	16,832,448	11.77
建筑业	8,101,125	5.17	5,717,233	4.00
农、林、牧、渔业	4,343,148	2.77	4,886,936	3.42
房地产业	1,702,610	1.09	1,259,854	0.88

/

项目	2024年末	比例(%)	2023年末	比例(%)
电力、热力、燃气及水生产和供应业	1,970,275	1.26	1,931,781	1.35
水利、环境和公共设施管理业	6,131,654	3.92	5,446,856	3.81
交通运输、仓储和邮政业	1,610,236	1.03	1,749,303	1.22
卫生和社会工作	191,780	0.12	198,510	0.14
信息传输、软件和信息技术服务业	677,896	0.43	957,799	0.67
教育	401,093	0.26	387,956	0.27
住宿和餐饮业	659,224	0.42	424,153	0.30
其他	2,448,088	1.57	1,608,654	1.11
贸易融资	37,504	0.02	52,984	0.04
贴现及福费廷	25,407,718	16.22	19,025,206	13.30
个人	24,189,771	15.44	26,231,446	18.34
贷款和垫款总额	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

4．贷款投放按地区分布情况

单位：千元币种：人民币

地区分布	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
无锡地区	122,462,444	78.19	111,357,890	77.85
江苏省内其他地区	34,156,890	21.81	31,679,642	22.15
合计	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

5．贷款担保方式分类及占比

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
信用贷款	13,945,708	8.90	11,360,086	7.94
保证贷款	74,162,222	47.35	67,282,465	47.04
附担保物贷款	68,511,404	43.75	64,394,981	45.02
其中：抵押贷款	40,530,532	25.88	42,011,912	29.37
质押贷款	27,980,872	17.87	22,383,069	15.65
合计	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

6．前十名贷款客户情况

单位：千元币种：人民币

贷款客户	2024年末	占期末贷款总额的比重（%）	占期末资本净额的比重（%）
客户A	499,200	0.32	2.04
客户B	496,000	0.32	2.03

/

客户C	494,300	0.32	2.02
客户D	493,600	0.32	2.02
客户E	491,000	0.31	2.01
客户F	491,000	0.31	2.01
客户G	460,500	0.29	1.89
客户H	459,000	0.29	1.88
客户I	439,000	0.28	1.80
客户J	399,100	0.25	1.63
合计	4,722,700	3.01	19.33

7．个人贷款结构

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
信用卡透支	613,171	2.53	425,136	1.62
个人住房贷款	11,798,610	48.78	13,245,424	50.49
个人经营性贷款	6,140,617	25.39	6,447,231	24.58
个人消费性贷款	5,637,373	23.30	6,113,655	23.31
合计	24,189,771	100.00	26,231,446	100.00

8．买入返售金融资产情况

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
债券	3,850,375	100.00	2,696,940	100.00
其中：政府债券	-	-	300,000	11.12
金融债券	1,396,740	36.28	699,940	25.95
其他债券	2,453,635	63.72	1,697,000	62.93
合计	3,850,375	100.00	2,696,940	100.00

9．债券及其他投资情况

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
交易性金融资产	11,071,637	14.14	8,454,033	11.49
债权投资	41,414,707	52.90	45,229,640	61.50
其他债权投资	25,805,750	32.96	19,862,324	27.01
其他权益工具投资	600	0.00	600	0.00

/

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
合计	78,292,694	100.00	73,546,597	100.00

10．联营企业情况

被投资单位	主要经营地	注册地	持股比例（%）	业务性质
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	江苏省淮安市	江苏省淮安市清江浦区水渡口大道20号金融中心B1号楼	16.25	银行业
江苏东海农村商业银行股份有限公司	江苏省连云港市东海县	连云港市东海县牛山镇海陵东路8号	19.35	银行业
徐州农村商业银行股份有限公司	江苏省徐州市	徐州市铜山区北京南路26号	10.95	银行业

(五)负债情况分析

1．主要负债构成情况分析

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面金额	占比（%）	账面金额	占比（%）
吸收存款	218,087,375	93.43	199,841,882	93.49
向中央银行借款	6,943,797	2.97	6,768,243	3.17
卖出回购金融资产款项	4,380,697	1.88	1,000,123	0.47
应付债券	1,702,084	0.73	5,062,869	2.37
同业及其他金融机构存放款项	1,268,763	0.55	424,810	0.20
拆入资金	400,202	0.17	36,271	0.02

2．客户存款构成

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
活期存款	47,260,013	22.24	49,583,748	25.54
其中：公司	28,034,310	13.19	31,507,305	16.23
个人	19,225,703	9.05	18,076,443	9.31
定期存款	146,550,243	68.97	133,088,885	68.56
其中：公司	34,449,443	16.21	39,802,658	20.50
个人	112,100,800	52.76	93,286,227	48.06
其他存款	18,670,118	8.79	11,455,484	5.90
合计	212,480,374	100.00	194,128,117	100.00

/

3．同业及其他金融机构存放款项

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
同业存放款项	39,459	3.11	54,262	12.81
其他金融机构存放款项	1,228,897	96.89	369,420	87.19
合计	1,268,356	100.00	423,682	100.00

4．卖出回购金融资产情况

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末		2023年末
	账面余额	占比(%)	账面余额	占比(%)
债券	4,380,500	100.00	1,000,000	100.00
合计	4,380,500	100.00	1,000,000	100.00

(六)利润表分析1．利润表构成情况分析

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末	2023年末	较上年同期增减（%）
营业收入	4,725,784	4,537,523	4.15
其中：利息净收入	3,442,419	3,460,636	-0.53
非利息净收入	1,283,365	1,076,887	19.17
税金及附加	38,084	36,934	3.11
业务及管理费	1,452,854	1,460,240	-0.51
信用减值损失	738,267	650,786	13.44
其他业务成本	288	288	0.00
营业外收支净额	-2,856	-1,980	-44.24
税前利润	2,493,435	2,387,295	4.45
所得税	240,219	179,490	33.83
净利润	2,253,216	2,207,805	2.06
少数股东损益	1,083	7,317	-85.20
归属于母公司股东的净利润	2,252,133	2,200,488	2.35

2．利息净收入

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
利息收入
发放贷款及垫款利息收入	5,946,656	5,903,947

/

项目	2024年度	2023年度
—公司贷款和垫款利息收入	4,586,976	4,348,815
—个人贷款及垫款利息收入	1,139,023	1,333,199
—票据贴现利息收入	220,657	221,933
金融投资利息收入	1,780,055	1,906,696
存放同业利息收入	81,824	78,565
存放中央银行款项利息收入	171,576	167,664
拆出资金利息收入	40,061	39,019
买入返售金融资产利息收入	70,403	71,182
转贴现利息收入	65,630	51,335
福费廷利息收入	535	-
小计	8,156,740	8,218,408
利息支出
吸收存款利息支出	4,393,200	4,284,117
同业存放利息支出	6,502	4,573
拆入资金利息支出	3,508	53,327
卖出回购资产利息支出	80,718	88,150
转贴现利息支出	473	193
应付债券利息支出	97,005	195,103
向央行借款利息支出	132,915	132,309
小计	4,714,321	4,757,772
利息净收入	3,442,419	3,460,636

3．非利息净收入

（1）手续费及佣金净收入

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
手续费及佣金收入
代理业务手续费收入	114,829	125,763
结算业务手续费收入	58,243	45,660
银行卡手续费收入	14,937	13,867
咨询顾问类业务手续费收入	12,628	14,036
其他业务手续费收入	16,672	15,364
手续费收入合计	217,309	214,690
手续费及佣金支出
代理业务手续费支出	29,983	34,681
结算业务手续费支出	1,595	264
银行卡手续费支出	48,927	47,738
手续费支出合计	80,505	82,683

/

手续费及佣金净收入

136,804

132,007

（2）投资收益

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
持有交易性金融资产取得的投资收益	339,666	360,891
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入	120	60
处置交易性金融资产取得的投资收益	55,548	22,269
处置债权投资取得的投资收益	262,799	87,791
处置其他债权投资取得的投资收益	152,549	34,578
对联营及合营企业的投资收益	190,582	197,861
处置交易性金融负债取得的投资收益	-23	110
衍生金融工具投资收益	-3,040	1,588
合计	998,201	705,148

（3）公允价值变动损益

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
交易性金融资产	64,427	-1,907
衍生金融工具	-1,148	-1,199
合计	63,279	-3,106

（4）税金及附加

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
城建税	14,481	13,252
教育费附加	10,486	9,596
房产税	11,042	11,262
土地使用税	331	390
印花税	1,744	2,434
合计	38,084	36,934

（5）业务及管理费

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
员工费用	802,894	813,652
办公费	399,600	382,676
折旧费用	162,777	163,996
无形资产摊销	39,676	35,158
长期待摊费用摊销	25,666	39,468
其他	22,241	25,290

/

合计

1,452,854

1,460,240

（6）信用减值损失

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
存放同业款项坏账准备	785	3,398
拆出资金减值准备	-81	2,245
贷款损失准备	768,682	417,961
债权投资减值准备	-75,274	155,530
其他债权投资减值准备	63,313	72,874
担保和承诺预计负债	-24,352	-2,354
其他资产减值准备	5,194	1,132
合计	738,267	650,786

（7）所得税费用

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
当期所得税费用	255,612	323,763
递延所得税费用	-15,393	-144,273
合计	240,219	179,490

(七)现金流量表分析

单位：千元币种：人民币

项目	2024年末	2023年末
经营活动产生的现金流量净额	7,539,504	6,087,934
投资活动产生的现金流量净额	-713,776	-7,131,257
筹资活动产生的现金流量净额	-4,084,074	118,716

(八)股东权益变动分析

单位：千元币种：人民币

项目	期初数	本期增加	本期减少	期末数
股本	2,151,196	43,486	-	2,194,682
其他权益工具	2,489,269	-	490,514	1,998,755
资本公积	2,736,383	682,236	-	3,418,619
其他综合收益	183,823	319,243	86,514	416,552
盈余公积	6,674,830	-	-	6,674,830
一般风险准备	3,460,267	450,429	-	3,910,696
未分配利润	3,360,245	2,252,133	988,365	4,624,013
少数股东权益	143,500	-	15,473	128,027
合计	21,199,513	3,747,527	1,580,866	23,366,174

/

(九)行业经营性信息分析

□适用√不适用

/

(十)投资状况分析对外股权投资总体分析

√适用□不适用

2009年7月，本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司；2011年12月，本行在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。此外，本行还参股了江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。

1、重大的股权投资

□适用√不适用

2、重大的非股权投资

□适用√不适用

3、以公允价值计量的金融资产

□适用√不适用证券投资情况

□适用√不适用证券投资情况的说明

□适用√不适用私募基金投资情况

□适用√不适用衍生品投资情况

□适用√不适用

/

4、报告期内重大资产重组整合的具体进展情况

□适用√不适用

(十一)重大资产和股权出售

□适用√不适用

(十二)主要控股参股公司分析

√适用□不适用1．江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。注册资本为1亿元，截至2024年末，本行的持股比例为51%。截至2024年末，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为72,726万元，净资产为11,987万元。2024年实现利息净收入2,515万元，净利润为211万元。

2．泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，注册资本为1.50亿元，截至2024年末，本行的持股比例为60%。截至2024年末，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为77,489万元，净资产为17,322万元。2024年实现利息净收入1,999万元，净利润为13万元。

3．江苏淮安农村商业银行股份有限公司江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联社合并组建的农村商业银行，注册资本为11.02亿元，本行的持股比例为16.25%。截至2024年末，江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为708.88亿元，净资产为58.49亿元。2024年实现利息净收入10.72亿元，净利润5.85亿元。

4．江苏东海农村商业银行股份有限公司江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商业银行，注册资本为4.38亿元，本行的持股比例为19.35%。截至2024年末，江苏东海农村商业银行股份有限公司总资产为291.56亿元，净资产为25.05亿元。2024年实现利息净收入5.57亿元，净利润为3.36亿元。

5．徐州农村商业银行股份有限公司徐州农村商业银行股份有限公司是在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行合并组建的基础上设立，注册资本为35.70亿元，本行的持股比例为10.95%。截至2024年末，徐州农商行资产总额1,034.82亿元，净资产58.33亿元。2024年，该行实现利息净收入9.49亿元，净利润2.81亿元。

/

(十三)公司控制的结构化主体情况

√适用□不适用详见本报告第十节财务报告之十一在其他主体中的权益之相关内容。

六、公司关于公司未来发展的讨论与分析

(一)行业格局和趋势

√适用□不适用根据统计数据及相关研究报告显示，2024年银行业运行平稳，规模和盈利保持稳定，主要风险指标处于合理区间。具体如下：

银行业资产规模保持稳定增长。2024年末，我国银行业金融机构本外币资产总额444.57万亿元，较2023年末增长6.5%；商业银行贷款余额217.95万亿元，较2023年末增长7.6%。银行业利润维持平稳，净息差持续下降。近年来，银行业净息差持续下降，2024年第四季度，商业银行净息差1.52%，较上年同期下降0.17个百分点，但降幅有所收窄。2024年度，商业银行累计实现净利润2.32万亿元，同比下降2.27%。银行业主要风险指标处于合理区间。2024年末，商业银行不良贷款余额3.28万亿元，不良贷款率1.50%，较2023年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率为211.19%，较2023年末提升6.05个百分点；资本充足率为15.74%，核心一级资本充足率为11.00%，保持合理水平。

当前，世界经济复苏面临多重挑战仍然客观存在，监管部门推出多项支持经济稳定增长政策，政策筑底线决心坚定。整体而言，2024年银行业运行平稳，盈利和规模增长保持稳健，主要风险指标处于合理区间。银行要发挥好主力军作用，持续加大金融供给、优化资源配置、加快畅通资金循环，全力支持经济回升向好。

(二)公司发展战略

√适用□不适用

本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略，以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。

(三)经营计划

√适用□不适用

/

2025年是全面完成“十四五”规划目标任务的收官之年，也是本行三年战略规划的收官之年，更是本行抢抓机遇，排难而进的重要之年。做好今年工作，任务艰巨、责任重大，必须不怕困难、不畏艰险，勇于斗争、敢于胜利。全行上下要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神，按照省联社年度工作会议要求，坚持稳中求进、以进促稳，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，扎实推动高质量发展，做好金融“五篇大文章”，全面推进精品银行建设，在转方式、调结构、提质量、增效益、防风险上积极进取，推动全面从严治党向纵深发展，努力实现质的有效提升和量的合理增长，不断开创高质量发展新局面。

(四)可能面对的风险

√适用□不适用

1.信用风险

信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。

2.市场风险

债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。

3.操作风险

操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。

4.流动性风险

流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。

5.集中度风险

/

集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。

(五)其他

□适用√不适用

七、公司因不适用准则规定或国家秘密、商业秘密等特殊原因，未按准则披露的情况和原因说明

□适用√不适用

/

第四节公司治理

一、公司治理相关情况说明

√适用□不适用报告期内，本公司严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》《商业银行监事会工作指引》《上市公司独立董事管理办法》等法律、法规的要求，进一步完善公司治理结构，优化公司治理机制，提高信息透明度，以先进股份制商业银行为标杆，加强战略管理、资本管理、风险管理和人才科技管理，确保决策机制、执行机制和监督机制的有效制衡与密切配合，促进公司保持可持续发展，维护存款人及全体股东的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。本公司建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，实现了决策权与经营权的分离，董事会下设战略发展与三农金融服务委员会、风险及关联交易控制委员会、审计及消费者权益保护委员会、提名及薪酬委员会；监事会下设提名委员会、监督委员会；高级管理层下设资产负债管理委员会、授信审查委员会、内控与风险管理委员会、财务管理委员会、集中采购管理委员会、信息科技管理委员会、业务连续性管理委员会和创新管理委员会。股东大会、董事会、监事会、高级管理层均制定了相应的议事规则与工作细则。公司治理与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定是否存在重大差异；如有重大差异，应当说明原因

□适用√不适用

二、公司控股股东、实际控制人在保证公司资产、人员、财务、机构、业务等方面独立性的具体措施，以及影响公司独立性而采取的解决方案、工作进度及后续工作计划

□适用√不适用控股股东、实际控制人及其控制的其他单位从事与公司相同或者相近业务的情况，以及同业竞争或者同业竞争情况发生较大变化对公司的影响、已采取的解决措施、解决进展以及后续解决计划

□适用√不适用

三、股东大会情况简介

会议届次

召开日期

决议刊登的指定网站的查询索引

决议刊登的披露日期

会议决议

/

2023年年度股东大会	2024年5月10日	2024-018	2024年5月11日	1.2023年度董事会工作报告2.2023年度监事会工作报告3.2023年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告4.2023年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告5.2023年度监事会对监事履职情况的评价报告6.关于2023年年度报告及摘要的议案7.关于2023年度财务决算暨2024年度财务预算报告的议案8.关于2023年度利润分配方案的议案9.关于续聘会计师事务所的议案10.关于部分关联方2024年度日常关联交易预计额度的议案11.关于2023年度关联交易管理情况的报告12.关于2023年度募集资金存放与实际使用情况专项报告的议案13.关于变更注册资本及修订《公司章程》的议案14.关于变更经营范围及修订《公司章程》的议案
2024年第一次临时股东大会	2024年8月21日	2024-028	2024年8月22日	1.关于选举第七届董事会执行董事和非执行董事的议案2.关于选举第七届监事会股东监事和外部监事的议案3.关于选举第七届董事会独立董事的议案

表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□适用√不适用股东大会情况说明

□适用√不适用

/

四、董事、监事和高级管理人员的情况

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况

√适用□不适用

单位：股

姓名	职务	性别	年龄	任期起始日期	任期终止日期	年初持股数	年末持股数	年度内股份增减变动量	增减变动原因	报告期内从公司获得的税前报酬总额（万元）	是否在公司关联方获取报酬
陶畅	董事长	男	56	2024年12月	2027年8月	560,000	560,000	0	无	91	否
陈红梅	董事、行长	女	48	2024年2月	2027年8月	284,640	284,640	0	无	159.92	否
尤赟	董事	女	41	2021年6月	2027年8月	0	0	0	无	75.39	否
费国栋	董事、董事会秘书	男	47	2024年12月	2027年8月	105,821	105,821	0	无	102	否
茹华杰	董事	男	51	2023年3月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
周卫平	董事	男	57	2020年6月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
任庆和	董事	男	55	2024年12月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
殷新中	董事	男	67	2005年6月	2027年8月	3,900	3,900	0	无	7.5	是
孙志强	董事	男	47	2015年6月	2027年8月	4,000	4,000	0	无	7.5	是
万妮娅	董事	女	43	2021年6月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
刘宁	独立董事	男	67	2021年7月	2027年8月	0	0	0	无	12	否
吴岚	独立董事	女	62	2021年7月	2027年8月	0	0	0	无	12	否
张磊	独立董事	女	53	2021年6月	2027年8月	0	0	0	无	12	否
杨东涛	独立董事	女	68	2024年12月	2027年8月	0	0	0	无	4.17	否
王国俊	独立董事	男	38	2024年10月	2027年8月	0	0	0	无	4.17	否
王峰	监事长、职工监事	男	53	2024年8月	2027年8月	0	0	0	无	32.2	否
吴国荣	职工监事	男	48	2021年6月	2027年8月	82,451	82,451	0	无	68.9	否
柳召彬	职工监事	男	47	2024年8月	2027年8月	211,640	211,640	0	无	107.17	否
吴平	监事	男	54	2023年2月	2027年8月	0	0	0	无	0	是

/

钱小满	监事	男	57	2023年2月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
陆相林	监事	男	50	2023年2月	2027年8月	0	0	0	无	0	是
董晓林	外部监事	女	62	2021年6月	2027年8月	0	0	0	无	10	否
陈文婷	外部监事	女	41	2021年6月	2027年8月	0	0	0	无	10	否
卢远瞩	外部监事	男	48	2024年8月	2027年8月	0	0	0	无	3.33	否
何建军	副行长	男	54	2019年8月	2027年8月	570,000	570,000	0	无	160.33	否
曹燕青	副行长	男	52	2021年6月	2027年8月	350,000	350,000	0	无	160.33	否
胥焱冰	副行长	男	43	2021年7月	2027年8月	0	0	0	无	144.32	否
史炜	副行长	男	38	2024年10月	2027年8月	176,368	176,368	0	无	70.7	否
邵辉（离任）	董事长	男	54	2018年3月	2024年8月	570,000	570,000	0	无	142.57	否
邵乐平（离任）	董事	男	62	2019年5月	2024年8月	24,500	24,500	0	无	2.75	是
刘一平（离任）	独立董事	男	66	2018年3月	2024年10月	0	0	0	无	9.17	否
孙健（离任）	独立董事	男	53	2018年3月	2024年12月	0	0	0	无	12	否
陈步杨（离任）	监事长、职工监事	男	55	2021年6月	2024年8月	54,200	54,200	0	无	156.78	否
包可为（离任）	外部监事	男	62	2018年2月	2024年6月	0	0	0	无	6.67	否
王永忠（离任）	副行长	男	57	2011年3月	2024年8月	569,000	569,000	0	无	156.79	否
陈稔（离任）	副行长	男	48	2022年7月	2024年8月	0	0	0	无	117.89	否
王锋（离任）	董事会秘书	男	55	2022年4月	2025年3月	275,000	275,000	0	无	98.46	否
合计	/	/	/	/	/	3,841,520	3,841,520	0	/	1,958.01	/

姓名

姓名

主要工作经历

/

陶畅	陶畅先生，1969年9月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，助理经济师职称。曾任东北塘信用社副主任、主任，松鹤信用社主任，锡山区信用社主任，无锡市城郊信用合作社联合社党委委员、锡山区信用社主任，江苏锡州农村商业银行党委委员、锡山区支行行长，江苏锡州农村商业银行党委委员、行长助理兼锡山区支行行长，无锡农村商业银行党委委员、行长助理兼锡山区支行行长，无锡农村商业银行党委委员、副行长，江苏淮安农村商业银行党委副书记、董事、行长，无锡农村商业银行党委副书记、董事、行长，江苏靖江农村商业银行党委书记、董事长。现任本行党委书记、董事长。
陈红梅	陈红梅女士，1977年5月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，法学学士学位，经济师职称。曾任江苏锡州农村商业银行风险管理部副总经理、合规管理部副总经理（主持工作）、风险合规部总经理，无锡农村商业银行风险合规部总经理、合规管理部总经理、风险总监兼风险管理部总经理，江苏省联社法律合规部挂职，无锡农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委副书记、董事、行长。
尤赟	尤赟女士，1984年2月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，学士学位，高级审计师职称。曾任职于德勤华永会计师事务所苏州分所，曾任无锡农村商业银行财务管理部部门经理，无锡农村商业银行监审稽核部副总经理、总经理，无锡农村商业银行审计部总经理。现任本行董事、计划财务部总经理。
费国栋	费国栋先生，1978年7月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，工程师职称。曾任江苏锡州农村商业银行科技信息部副总经理，无锡农村商业银行科技信息部副总经理、电子银行部总经理、零售银行部总经理、普惠金融部总经理、消费者权益保护部总经理、个人金融部总经理，无锡农村商业银行惠山区支行行长、人力资源部总经理、党委工作部部长、董事会办公室主任，无锡农村商业银行职工监事。现任本行董事。
茹华杰	茹华杰先生，1974年8月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位。曾任深圳万德莱集团有限公司投资部项目经理，上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行客户经理，华泰证券有限责任公司投资银行业务总部项目经理，苏州元禾控股股份有限公司副总裁，苏州景风正德投资管理有限公司董事、总经理、执行合伙人，广西国开投资管理有限公司董事、运营总监、投委会委员，苏州工业园区元禾重元股权投资基金管理有限公司董事、执行合伙人，苏州工业园区元禾润新股权投资管理有限公司董事、执行合伙人，无锡丰润投资有限公司总经理，苏州工业园区重元华山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人，苏州工业园区重元泰山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人。现任无锡新尚投资有限公司总经理、董事，无锡尚贤私募基金管理有限公司董事长、总经理，无锡丰润投资有限公司董事长，无锡太湖新城科技小额贷款有限公司董事，无锡太湖新城商业保理有限公司董事，无锡太湖新城融资租赁有限公司董事，无锡市新融企业管理发展集团有限公司董事，无锡市文化旅游发展集团有限公司董事，无锡市创新投资集团有限公司董事，江苏宜兴农村商业银行股份有限公司董事，江苏博尚投资管理有限公司董事，苏州景风正德企业管理有限公司董事，苏州工业园区重元嵩山股权投资管理中心（普通合伙）执行事务合伙人，无锡数创芯谷科技发展有限公司执行董事，本行董事。
周卫平	周卫平先生，1968年7月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，会计师职称，1991年参加工作。曾任无锡市探矿机械总厂会计，无锡恒达证券公司财务部经理，无锡市信托投资公司上海邯郸路营业部副经理，无锡市信托投资公司开信证券营业部副经理、经理，国联证券有限责任公司县前东街营业部总经理、经纪业务部总经理，无锡国联期货经纪有限公司总经理，无锡市国联发展（集团）有限公司财务部经理兼无锡国联期货经纪有限公司董事长，尚德电力控股有限公司执行董事、总裁、CEO、CFO。现任国联信托股份有限公司董事长，江苏国信协联能源有限公司董事，江苏国信协联燃气热电有限公司董事，无锡民申房地产开发有限公司董事，国联证券股份有限公司非执行董事，本行董事。

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任庆和	任庆和先生，1970年12月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位，中国注册会计师，高级会计师。曾任北京华融综合投资有限公司财务部经理，长城人寿保险股份有限公司副总会计师、总会计师，北京金融街投资（集团）有限公司总会计师，北京金融街集团财务公司董事长，长城人寿保险股份有限公司首席风险官。现任长城人寿保险股份有限公司党委副书记、监事会主席，本行董事。
殷新中	殷新中先生，1958年1月出生，中国国籍，高中学历。现任无锡市兴达尼龙有限公司董事长，无锡神伟化工有限公司执行董事兼总经理，塞拉尼斯兴达（无锡）单丝有限公司董事，本行董事。
孙志强	孙志强先生，1978年10月出生，中国国籍，大专学历。曾任无锡震达机电有限公司副总经理。现任无锡万新机械有限公司董事长，无锡锡隆金属制品有限公司执行董事兼总经理，无锡苏林特金属材料有限公司执行董事兼总经理，无锡震达增压科技有限公司执行董事兼总经理，百和盛（厦门）石化有限公司执行董事兼总经理，观仁国际贸易（上海）有限公司执行董事，无锡市惠山区政协常委，无锡市惠山区青年商会会长，本行董事。
万妮娅	万妮娅女士，1982年11月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，公司律师，高级经济师职称。曾任新华人寿保险股份有限公司总部法律部高级法务，中国长城资产管理公司总部法律事务部业务主管，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部副经理、资产管理部副经理，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部经理、资产管理部经理，无锡市建设发展投资有限公司法律合规部经理兼任无锡市太湖新城发展集团有限公司法务合规部部长，无锡市建设发展投资有限公司法务总监、法律合规部部长兼任无锡市太湖新城发展集团有限公司法务合规部部长，无锡城建发展集团有限公司法律合规部部长兼任无锡市建设发展投资有限公司法务总监、法律合规部部长，无锡城建发展集团有限公司法律合规部部长兼任无锡市建设发展投资有限公司法务总监、副总经理。现任无锡城建发展集团有限公司党委委员、副总裁，无锡市建设发展投资有限公司董事，无锡市安居投资发展有限公司党委书记、董事长，无锡市建政城市停车管理有限公司董事长，本行董事。
刘宁	刘宁先生，1958年11月出生，中国国籍，民盟盟员，研究生学历，学士学位。曾任政协北京市海淀区第八届委员会委员、民盟北京市委委员、北京市工商联执委、常委、中国政法大学法律专家咨询委员会委员、中国政法大学客座教授、北京市人大常委会立法咨询专家。现任北京鑫诺律师事务所律师、高级合伙人，华润双鹤药业股份有限公司独立董事，中国社会科学院食品药品产业发展与监管研究中心研究员，中国法学会会员，本行独立董事。
吴岚	吴岚女士，1963年6月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位，教授。曾任原北京信息工程学院教师，北京大学概率统计系教师，北京大学数学科学学院概率统计系教师、金融数学系教师，英大泰和人寿保险股份有限公司独立董事，中国大地财产保险股份有限公司董事。现任北京大学数学科学学院金融数学系主任，中汇人寿保险股份有限公司独立董事，建信基金管理有限责任公司独立董事，本行独立董事。
张磊	张磊女士，1972年5月出生，中国国籍，博士研究生学历，博士学位，教授。曾任美国克莱蒙森大学(ClemsonUniversity)经济系助理教授，清华大学国家财政税收研究所资深研究员、助理所长，上海交通大学安泰经济与管理学院教授。现任浙江大学经济学院教授，本行独立董事。
杨东涛	杨东涛女士，1957年11月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位。曾任江苏联瑞新材料股份有限公司独立董事，倍加洁集团股份有限公司独立董事，南京大学商学院教授，江苏沭阳农村商业银行股份有限公司独立董事。现任南京栖霞建设股份有限

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	公司独立董事，翰森制药集团有限公司独立董事，本行独立董事。
王国俊	王国俊先生，1987年8月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位。现任南京大学工程管理学院教授、博士生导师，徐州农村商业银行股份有限公司监事，本行独立董事。
王峰	王峰先生，1972年12月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，硕士学位，高级工程师职称。曾任江阴市农村信用合作联社电脑科技术员、科长助理，江阴农村商业银行电脑科副科长、科技信息部副经理、科技信息部副经理(经理级)、科技信息部副总经理(总经理级)、科技开发部总经理，江阴农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、纪委书记、监事长。
吴国荣	吴国荣先生，1977年4月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，会计员职称。曾任锡山市农村信用合作社联合社营业部办事员，无锡市城郊农村信用合作社联合社营业部办事员、城中信用社副主任，江苏锡州农村商业银行城中支行副行长、广瑞支行副行长、锡山区支行副行长、东湖塘分理处副行长（主持工作），无锡农村商业银行东湖塘分理处副行长（主持工作）、东湖塘分理处行长、风险管理部总经理、合规管理部总经理、东绛支行行长、营业部总经理、锡山区支行行长。现任本行职工监事、营业部总经理。
柳召彬	柳召彬先生，1978年7月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，学士学位，经济师职称。曾任无锡市城郊农村信用合作社联合社八士信用社柜员，江苏锡州农村商业银行张泾支行主办会计、查桥支行主办会计、羊尖支行主办会计、羊尖支行副行长，无锡农村商业银行羊尖支行副行长、港下支行副行长、荡口支行副行长（主持工作）、运行管理部副总经理（主持工作）、运行管理部总经理、新区支行行长。现任本行职工监事、苏州分行行长。
吴平	吴平先生，1971年2月出生，中国国籍，中共党员，大专学历，会计师职称。曾任招商（蛇口）进出口贸易无锡公司财务科主办，大船（电子）有限公司无锡公司财务科主管，无锡惠山新城生命科技产业园副总、总支书记，凯信远达医药（无锡）有限公司监事。现任无锡惠山科创产业集团有限公司财务部部长、监事，茵络（无锡）医疗器械有限公司监事，无锡市惠山国有投资控股集团有限公司监事，无锡市惠山文商旅集团有限公司监事，本行监事。
钱小满	钱小满先生，1968年5月出生，中国国籍，中共党员，硕士学位，记者职称。曾任无锡人民广播电台新闻台编辑部主任、新闻台副台长，无锡广播电视集团电视新闻中心编播部副主任、英语新闻部副主任、新闻部主任，无锡广播电视集团电视新闻频道副总监，无锡广播电视集团编辑出版中心主任，无锡广播电视集团广告公司总经理，无锡广播电视发展有限公司电视传媒分公司总经理，无锡广播电视发展有限公司副总经理。现任无锡影视文化交流中心主任（副处级）、无锡广播电视集团投资管理部主任、无锡客运集团有限公司董事、无锡视广商贸有限公司董事、无锡电广商贸有限公司董事、无锡市房地产开发集团有限公司董事、无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公司董事长，本行监事。
陆相林	陆相林先生，1975年4月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，助理会计师。曾任无锡换热设备厂会计、锡山市工程机械厂财务科科长、锡山区查桥镇工业总公司资产办副主任、锡山区查桥镇经济贸易服务中心资产管理科科长、无锡市锡山区安镇镇规划建设委员会财务审计部主任、安镇街道财政所副所长、安镇街道资产办主任、无锡联投融资租赁有限公司董事、无锡锡东新城投资控股有限公司监事。现任无锡锡东新城城市发展集团有限公司董事长，无锡锡东新城建设发展有限公司董事长兼总经理，无锡恒裕资产经营有限公司执行董事，无锡锡东新城创业投资有限公司执行董事，无锡恒基长盛融资租赁有限公司监事，无锡恒辉城市发展有限公司执行董事，无锡润安建设开发有限公司执行董事，无锡润新新能源科技有限公司执行董事，江苏淘车无忧互联网科技小额贷款有限公司监事，无锡恒业长盛产业投资发展有限公司监事，无锡润越置业有限公司执行董事，无锡润芯科技产业发展有限公司董事长，江苏友普

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	信息技术有限公司监事，无锡映月私募基金管理有限公司监事，无锡鸿业长盛城市发展有限公司执行董事，无锡东方长盛投资管理有限公司执行董事，无锡安铃新能源科技有限公司董事，无锡元越资产经营有限公司董事，无锡锡东新城商务区管委会财政局副局长，本行监事。
董晓林	董晓林女士，1963年9月出生，中国国籍，民盟盟员，博士研究生学历，博士学位，教授、博士生导师。曾任南京农业大学经济管理学院助教、讲师、副教授、教授，南京金融学会理事，南京证券股份有限公司独立董事。现任南京农业大学金融学院教授、博士生导师，江苏农村金融发展研究中心主任，南京金融发展促进会专家委员会委员，徽商银行股份有限公司外部监事，本行外部监事。
陈文婷	陈文婷女士，1984年11月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位，教授。曾任UniversityofWollongong数学与应用统计系讲师，江南大学商学院金融系校聘教授。现任江南大学商学院金融系教授，本行外部监事。
卢远瞩	卢远瞩先生，1977年10月出生，中国国籍，中共党员，博士研究生学历，博士学位，教授、博士生导师。曾任中央财经大学中国经济与管理研究院教授、博士生导师，中山大学国际金融学院教授、博士生导师，国联证券股份有限公司独立董事、北京辰安科技股份有限公司独立董事、北京天宜上佳高新材料股份有限公司独立董事。现任北京科技大学经济管理学院教授、博士生导师，出门问问有限公司独立董事，北京元隆雅图文化传播股份有限公司独立董事，本行外部监事。
何建军	何建军先生，1971年8月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，经济师职称。曾任职于无锡市华达电机厂，曾任锡山市信用联社保卫科副科长，无锡城郊信用联社党政办公室副主任、工会副主席、党政办公室副主任（主持工作），江苏锡州农村商业银行工会副主席、办公室副主任（主持工作）、党群工作部部长、办公室主任，无锡农村商业银行党委委员、办公室主任、工会主席，东海农村信用合作社联合社党委委员、副主任，江苏东海农村商业银行党委委员、副行长，江苏靖江农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长、工会主席。
曹燕青	曹燕青先生，1973年12月出生，中国国籍，中共党员，本科学历，金融经济初级职称。曾任无锡市城郊信用社联合社信贷管理科科长助理、资产保全科副科长、坊前信用社负责人、东绛信用社副主任（主持工作），江苏锡州农村商业银行东绛支行副行长（主持工作）、东绛支行行长、滨湖区支行行长，无锡农村商业银行滨湖区支行行长、城中支行行长、营业部总经理、工会副主席，无锡锡银金融租赁公司筹建负责人，宜兴农村商业银行党委委员、副行长。现任本行党委委员、副行长，江苏淮安农村商业银行董事。
胥焱冰	胥焱冰先生，1982年5月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，助理会计师职称。曾任无锡农村商业银行办公室副主任、办公室副主任（主持工作），无锡农村商业银行营业部总经理，无锡农村商业银行办公室主任、消费者权益保护部总经理。现任本行党委委员、副行长，徐州农村商业银行董事。
史炜	史炜先生，1987年7月出生，中国国籍，中共党员，研究生学历，硕士学位，助理会计师职称。曾任无锡农村商业银行安镇支行副行长，无锡农村商业银行金匮支行行长，无锡农村商业银行个人金融部副总经理（主持工作），无锡农村商业银行风险管理部副总经理（主持工作）、总经理，无锡农村商业银行营业部总经理，无锡农村商业银行董事。现任本行党委委员、副行长。

其它情况说明

□适用√不适用

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(二)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况

1、在股东单位任职情况

√适用□不适用

任职人员姓名	股东单位名称	在股东单位担任的职务
周卫平	国联信托股份有限公司	董事长
任庆和	长城人寿保险股份有限公司	监事会主席
殷新中	无锡市兴达尼龙有限公司	董事长
殷新中	无锡神伟化工有限公司	董事长
孙志强	无锡万新机械有限公司	董事长
万妮娅	无锡市建设发展投资有限公司	董事
吴平	无锡惠山科创产业集团有限公司	财务部部长、监事
陆相林	无锡恒裕资产经营有限公司	执行董事
在股东单位任职情况的说明	无

2、在其他单位任职情况

√适用□不适用

任职人员姓名	其他单位名称	在其他单位担任的职务
茹华杰	苏州景风正德企业管理有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	苏州工业园区重元嵩山股权投资管理中心（普通合伙）	董事茹华杰担任执行事务合伙人
茹华杰	无锡新尚投资有限公司	董事茹华杰担任总经理,董事
茹华杰	无锡市文化旅游发展集团有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡丰润投资有限公司	董事茹华杰担任董事长
茹华杰	无锡市创新投资集团有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡尚贤私募基金管理有限公司	董事茹华杰担任董事长,总经理
茹华杰	无锡太湖新城融资租赁有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡太湖新城商业保理有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡太湖新城科技小额贷款有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡市新融企业管理发展集团有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	江苏博尚投资管理有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	董事茹华杰担任董事
茹华杰	无锡数创芯谷科技发展有限公司	董事茹华杰担任执行董事
周卫平	江苏国信协联能源有限公司	董事周卫平任董事
周卫平	无锡民申房地产开发有限公司	董事周卫平任董事
周卫平	国联证券股份有限公司	董事周卫平任董事
周卫平	江苏国信协联燃气热电有限公司	董事周卫平任董事
殷新中	塞拉尼斯兴达（无锡）单丝有限公司	董事殷新中任董事
孙志强	百和盛（厦门）石化有限公司	董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强	无锡震达增压科技有限公司	董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强	无锡锡隆金属制品有限公司	董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强	观仁国际贸易（上海）有限公司	董事孙志强任执行董事
孙志强	无锡苏林特金属材料有限公司	董事孙志强任执行董事兼总经理
孙志强	无锡市惠山区政协	董事孙志强任常委
孙志强	无锡市惠山区青年商会	董事孙志强任会长
万妮娅	无锡城建发展集团有限公司	董事万妮娅任副总裁
万妮娅	无锡市安居投资发展有限公司	董事万妮娅任董事长

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万妮娅	无锡市建政城市停车管理有限公司	董事万妮娅任董事长
刘宁	华润双鹤药业股份有限公司	独立董事刘宁任独立董事
刘宁	北京市鑫诺律师事务所	独立董事刘宁任高级合伙人
刘宁	中国社会科学院食品药品产业发展与监管研究中心	独立董事刘宁任研究员
刘宁	中国法学会会员	独立董事刘宁任会员
吴岚	北京大学数学科学学院金融数学系	独立董事吴岚任主任
吴岚	中汇人寿保险股份有限公司	独立董事吴岚任独立董事
吴岚	建信基金管理有限责任公司	独立董事吴岚任独立董事
张磊	浙江大学经济学院	独立董事张磊任教授
杨东涛	南京栖霞建设股份有限公司	独立董事杨东涛担任独立董事
杨东涛	翰森製藥集團有限公司	独立董事杨东涛担任独立董事
王国俊	南京大学工程管理学院	独立董事王国俊担任教授、博士生导师
王国俊	徐州农村商业银行股份有限公司	独立董事王国俊担任外部监事
卢远瞩	北京科技大学经济管理学院	外部监事卢远瞩担任教授、博士生导师
卢远瞩	出门问问有限公司	外部监事卢远瞩担任独立董事
卢远瞩	北京元隆雅图文化传播股份有限公司	外部监事卢远瞩担任独立董事
董晓林	南京农业大学金融学院	外部监事董晓林任教授、博士生导师
董晓林	江苏农村金融发展研究中心	外部监事董晓林任主任
董晓林	南京金融发展促进会专家委员会	外部监事董晓林任委员
董晓林	徽商银行股份有限公司	外部监事董晓林任外部监事
陈文婷	江南大学商学院金融系	外部监事陈文婷任教授
吴平	茵络（无锡）医疗器械有限公司	监事吴平担任监事
吴平	无锡市惠山国有投资控股集团有限公司	监事吴平担任监事
吴平	无锡市惠山文商旅集团有限公司	监事吴平担任监事
钱小满	无锡影视文化交流中心	监事钱小满担任主任（副处级）
钱小满	无锡市房地产开发集团有限公司	监事钱小满担任董事
钱小满	无锡客运集团有限公司	监事钱小满担任董事
钱小满	无锡视广商贸有限公司	监事钱小满担任董事
钱小满	无锡电广商贸有限公司	监事钱小满担任董事
钱小满	无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公司	监事钱小满担任董事长
陆相林	无锡锡东新城城市发展集团有限公司	监事陆相林担任董事长
陆相林	无锡锡东新城建设发展有限公司	监事陆相林担任董事长兼总经理
陆相林	无锡锡东新城创业投资有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	无锡恒基长盛融资租赁有限公司	监事陆相林担任监事
陆相林	无锡恒辉城市发展有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	无锡润安建设开发有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	无锡润新新能源科技有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	江苏淘车无忧互联网科技小额贷款有限公司	监事陆相林担任监事
陆相林	无锡恒业长盛产业投资发展有限公司	监事陆相林担任监事
陆相林	无锡润越置业有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	无锡润芯科技产业发展有限公司	监事陆相林担任董事长
陆相林	江苏友普信息技术有限公司	监事陆相林担任监事
陆相林	无锡映月私募基金管理有限公司	监事陆相林担任监事
陆相林	无锡鸿业长盛城市发展有限公司	监事陆相林担任执行董事

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陆相林	无锡东方长盛投资管理有限公司	监事陆相林担任执行董事
陆相林	无锡安铃新能源科技有限公司	监事陆相林担任董事
陆相林	无锡元越资产经营有限公司	监事陆相林担任董事
陆相林	无锡锡东新城商务区管委会财政局	监事陆相林担任副局长
曹燕青	江苏淮安农村商业银行股份有限公司	副行长曹燕青担任董事
胥焱冰	徐州农村商业银行股份有限公司	副行长胥焱冰担任董事
在其他单位任职情况的说明	无

(三)董事、监事、高级管理人员报酬情况

√适用□不适用

董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序	董事、监事、高级管理人员薪酬由股东大会审议《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》。公司董事会下设提名及薪酬委员会，负责制定本行董事及高级管理人员的考核标准并进行考核；负责制定、审查本行董事及高级管理人员的薪酬政策与方案。公司监事会下设提名委员会，对本行监事进行考核。
董事在董事会讨论本人薪酬事项时是否回避	是
董事、监事、高级管理人员报酬确定依据	公司根据《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》《行长室任期目标考核办法》《总行行长日常行为规范》《总行副行长日常行为规范》《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》等制度，对于董事、监事及高级管理人员进行考核。
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付情况	详见本年度报告“现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况”。
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实际获得的报酬合计	报告期末全体董事、监事和高级管理人员从公司获得的税前报酬合计1958.01万元。

(四)公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用□不适用

姓名	担任的职务	变动情形	变动原因
邵辉	董事长	离任	工作调动原因离任
邵乐平	董事	离任	任期届满离任
刘一平	独立董事	离任	任期届满离任
孙健	独立董事	离任	任期届满离任
陈步杨	监事长、职工监事	离任	任期届满离任
包可为	外部监事	离任	任期届满离任
王永忠	副行长	离任	任期届满离任
陈稔	副行长	离任	任期届满离任
费国栋	职工监事	离任	任期届满离任
史炜	董事	离任	任期届满离任
陶畅	董事长	选举	七届一次董事会选举陶畅先生为董事长
费国栋	董事	选举	2024年第一次临时股东大会选举费国栋先生为董事
任庆和	董事	选举	2024年第一次临时股东大会选举任庆和先生为董事

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杨东涛	独立董事	选举	2024年第一次临时股东大会选举杨东涛女士为独立董事
王国俊	独立董事	选举	2024年第一次临时股东大会选举王国俊先生为独立董事
王峰	监事长、职工监事	选举	七届一次监事会选举王峰先生为监事长
柳召彬	职工监事	选举	第四届工会会员（职工）代表大会第四次会议选举柳召彬先生为职工监事
卢远瞩	外部监事	选举	2024年第一次临时股东大会选举卢远瞩先生为外部监事
史炜	副行长	聘任	七届一次董事会聘任史炜先生为副行长
费国栋	董事会秘书	聘任	七届三次董事会聘任费国栋先生为董事会秘书
王锋	董事会秘书	离任	因年龄原因辞职

(五)近三年受证券监管机构处罚的情况说明

□适用√不适用

(六)其他

□适用√不适用

五、报告期内召开的董事会有关情况

会议届次	召开日期	会议决议
六届十二次董事会	2024年3月28日	1.关于2023年度审计报告的议案2.关于2023年年度报告及摘要的议案3.关于2023年度财务决算暨2024年度财务预算报告的议案4.关于2023年度利润分配方案的议案5.关于续聘会计师事务所的议案6.关于部分关联方2024年度日常关联交易预计额度的议案7.关于2023年度董事会工作报告的议案8.关于2023年度关联交易管理情况的报告的议案9.关于2023年度高管人员履职待遇、业务支出决算暨2024年度负责人履职待遇、业务支出预算的议案10.关于董事会授权书的议案11.关于2024年度董事会对行长室经营目标考核责任书的议案12.关于2023年度社会责任报告的议案13.关于2023年战略执行与管理自评估报告的议案14.关于外部审计报告质量及审计业务约定书履行情况的评估报告的议案15.关于2024年度审计计划的议案16.关于2023年度合规报告的议案17.关于2024年风险偏好陈述书的议案18.关于2023年度内部控制评价报告的议案19.关于2023年度内部控制审计报告的议案20.关于2023年度业务连续性管理情况的审计报告的议案

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		21.关于信息科技外包战略规划的议案22.关于董事会关于独立董事独立性情况专项意见的议案23.关于调整董事会专门委员会委员的议案24.关于2023年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案25.关于变更注册资本及修订《公司章程》的议案26.关于变更经营范围及修订《公司章程》的议案27.关于2023年度消费者权益保护工作的报告的议案28.关于对外捐赠的议案29.关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的议案30.关于制定、修订内部相关制度的议案（1）关于制定《资金业务对公客户内部评级管理办法》的议案（2）关于制定《同业客户内部评级管理办法》的议案（3）关于修订《非零售客户内部评级管理办法》的议案（4）关于修订《流动性应急预案》的议案（5）关于修订《资本管理办法》的议案（6）关于修订《洗钱和恐怖融资风险管理办法》的议案（7）关于修订《案件防控工作管理办法》的议案31.关于召开2023年年度股东大会的议案
六届十三次董事会	2024年4月25日	1.关于2024年第一季度报告的议案2.关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的议案3.关于预期信用损失法参数调整及预期信用损失评估结果所确定的财务报告中应计提的信用风险损失准备的议案4.关于修订《金融资产损失准备计提管理办法》的议案5.关于修订《内部控制制度》的议案6.关于2024年度董事会专门委员会工作计划的议案
2024年第一次临时董事会	2024年8月5日	1.关于提名第七届董事会董事候选人的议案（1）提名陶畅先生为公司第七届董事会执行董事候选人（2）提名陈红梅女士为公司第七届董事会执行董事候选人（3）提名尤赟女士为公司第七届董事会执行董事候选人（4）提名费国栋先生为公司第七届董事会执行董事候选人（5）提名茹华杰先生为公司第七届董事会非执行董事候选人（6）提名周卫平先生为公司第七届董事会非执行董事候选人（7）提名任庆和先生为公司第七届董事会非执行董事候选人（8）提名殷新中先生为公司第七届董事会非执行董事候选人（9）提名孙志强先生为公司第七届董事会非执行董事候选人（10）提名万妮娅女士为公司第七届董事会非执行董事候选人（11）提名刘宁先生为公司第七届董事会独立董事候选人（12）提名吴岚女士为公司第七届董事会独立董事候选人（13）提名张磊女士为公司第七届董事会独立董事候选人（14）提名杨东涛女士为公司第七届董事会独立董事候选人（15）提名王国俊先生为公司第七届董事会独立董事候选人2.关于召开2024年第一次临时股东大会的议案
七届一次董事会	2024年8月28日	1.关于选举第七届董事会董事长的议案2.关于推选第七届董事会专门委员会成员的议案3.关于聘任行长的议案4.关于聘任副行长的议案5.关于聘任董事会秘书的议案

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		6.关于聘任合规、审计、财务部门负责人的议案7.关于聘任证券事务代表的议案8.关于第七届董事会对行长授权书的议案9.关于2024年半年度报告及摘要的议案10.关于2024年上半年度合规案防报告的议案11.关于2024年度恢复计划的议案12.关于2024年度处置计划建议的议案13.关于预期信用损失评估结果所确定的财务报告中应计提的信用风险损失准备的议案14.关于第三支柱信息披露报告的议案15.关于制定、修订内部相关制度的议案（1）关于制定《股东利益冲突管理办法》的议案（2）关于修订《董事、监事和高级管理人员持有及变动本行股份管理办法》的议案（3）关于修订《非零售客户内部评级管理办法》的议案（4）关于修订《零售客户内部评级管理办法》的议案（5）关于修订《金融资产风险分类管理办法》的议案（6）关于修订《操作风险管理办法》的议案（7）关于修订《洗钱风险自评估管理办法》的议案（8）关于修订《代销理财业务管理办法》的议案16.关于推进控股村镇银行改革发展的议案17.关于2024年度董事会专门委员会调研方案的议案
七届二次董事会	2024年10月29日	1.关于2024年三季度报告的议案2.关于2024年三季度第三支柱信息披露报告的议案3.关于2024年9月末预期信用损失法评估结果的议案4.关于预期信用损失法参数调整方案的议案

六、董事履行职责情况

(一)董事参加董事会和股东大会的情况

董事姓名	是否独立董事	参加董事会情况						参加股东大会情况
		本年应参加董事会次数	亲自出席次数	以通讯方式参加次数	委托出席次数	缺席次数	是否连续两次未亲自参加会议	出席股东大会的次数
陶畅	否	0	0	0	0	0	否	1
陈红梅	否	5	5	0	0	0	否	2
费国栋	否	0	0	0	0	0	否	2
尤赟	否	5	5	0	0	0	否	1
茹华杰	否	5	5	0	0	0	否	0
周卫平	否	5	4	0	1	0	否	0
任庆和	否	0	0	0	0	0	否	0
殷新中	否	5	5	0	0	0	否	0
孙志强	否	5	4	0	1	0	否	0
万妮娅	否	5	5	0	0	0	否	0
刘宁	是	5	5	0	0	0	否	0
吴岚	是	5	5	0	0	0	否	0
张磊	是	5	5	0	0	0	否	0
杨东涛	是	0	0	0	0	0	否	0

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王国俊	是	1	1	0	0	0	否	0
邵辉（离任）	否	2	2	0	0	0	否	1
史炜（离任）	否	3	3	0	0	0	否	2
邵乐平（离任）	否	3	2	0	1	0	否	0
孙健（离任）	是	5	5	0	0	0	否	0
刘一平（离任）	是	4	4	0	0	0	否	0

备注：

国家金融监督管理总局无锡监管分局于2024年10月核准了王国俊先生的独立董事任职资格；国家金融监督管理总局无锡监管分局于2024年12月核准了任庆和先生、费国栋先生的董事任职资格；国家金融监督管理总局无锡监管分局于2024年12月核准了杨东涛女士的独立董事任职资格；本行于2024年12月向国家金融监督管理总局无锡监管分局完成了陶畅先生的董事长任职资格报告工作。连续两次未亲自出席董事会会议的说明

□适用√不适用

年内召开董事会会议次数	5
其中：现场会议次数	5
通讯方式召开会议次数	0
现场结合通讯方式召开会议次数	0

(二)董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用√不适用

(三)其他

□适用√不适用

七、董事会下设专门委员会情况

√适用□不适用

(一)董事会下设专门委员会成员情况

专门委员会类别	成员姓名
审计及消费者权益保护委员会	王国俊、张磊、刘宁
风险及关联交易控制委员会	吴岚、费国栋、尤赟
战略发展及三农金融服务委员会	陶畅、茹华杰、周卫平、任庆和、殷新中、孙志强、万妮娅
提名及薪酬委员会	杨东涛、张磊、陈红梅

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(二)报告期内审计及消费者权益保护委员会召开4次会议

召开日期	会议内容	重要意见和建议
2024年3月28日	1.关于2023年度审计报告的议案2.关于2023年年度报告及摘要的议案3.关于2023年度财务决算暨2024年度财务预算报告的议案4.关于续聘会计师事务所的议案5.关于2023年度高管人员履职待遇、业务支出决算暨2024年度负责人履职待遇、业务支出预算的议案6.关于外部审计报告质量及审计业务约定书履行情况的评估报告的议案7.关于2023年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案8.关于2024年度审计计划的议案9.关于2023年度审计工作总结暨2024年度审计工作计划的议案10.关于2023年度内部控制评价报告的议案11.关于2023年度内部控制审计报告的议案12.关于2023年度业务连续性管理情况审计报告的议案13.关于2023年度洗钱风险管理情况审计报告的议案14.关于2023年度流动性风险管理情况审计报告的议案15.关于2023年度集团并表管理情况的专项审计报告的议案16.关于2023年度绿色信贷专项审计报告的议案17.关于董事会审计及消费者权益保护委员会对会计师事务所履行监督职责情况的报告的议案18.关于2023年度数据治理工作的报告的议案19.关于2023年度并表管理情况的报告的议案20.关于2023年度消费者权益保护工作的报告的议案	1.2023年全行在持续承压的宏观经济和日益激烈的市场竞争等一系列严峻挑战下，各项工作呈现出稳中向好、稳中有进的良好态势，主要数据指标保持了稳定增长，优秀的成绩取得来之不易。2.要始终把风险防控摆在首要位置，充分运用科学信息手段，创新审计方式方法，提升审计成果质量，注重发现问题和完善机制，充分发挥审计的监督作用。3.2023年审计工作细致扎实，作风务实，后续我们要不断提高审计工作的覆盖面、审计效率和审计结果。4.2023年度消费者权益保护工作重心突出，紧扣中央号召和地方政府要求，消费者权益保护工作报告总结全面，如实反映了本行消费者权益保护工作。5.2023年外部环境日趋严峻，我行各项经营指标保持稳中有进，审计部扎实细致开展大量审计工作，对全行风险控制起到了重要的保障作用。

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	21.关于2023年度会计师事务所履职情况评估报告的议案22.听取2023年度审计及消费者权益保护委员会调研报告
2024年4月25日	1.关于2024年第一季度报告的议案2.关于2023年贷款风险分类专项审计报告的议案3.关于2023年资本管理专项审计报告的议案4.关于2024年一季度审计工作报告及二季度工作计划的议案	1.2024年一季度，面对日趋紧张的国内外局势和日益激烈的市场竞争等一系列挑战，我行各项工作呈现出稳中向好、稳中有进的良好态势，主要数据指标保持了持续增长，优秀的成绩取得来之不易。2.一季度我行经营稳健、持续向好。我们要始终把风险防控摆在首要位置，要继续加强稳健经营、稳步发展的经营理念，创新风险控制方式方法，保证各项业务持续健康发展。3.我们要切实增强忧患意识，坚持新增质量要高、存量风险要降，强化信贷风险管理。严格按照会计准则和监管要求做好贷款损失准备计提工作。
2024年8月21日	1.关于2024年半年度报告及摘要的议案2.关于第三支柱信息披露报告的议案3.关于2023年关联交易的专项审计报告的议案4.关于2024年上半年审计工作总结暨下半年工作计划的议案	1.2024年半年度全行负重加压，齐心协力，统筹做好经营管理工作，各项指标完成情况好于预期，呈现出稳中有进的良好态势。半年度第三支柱报告是本年新增的披露报告，要对信息披露内容进行合理审查，确保第三支柱披露信息真实、可靠。2.审计条线积极推进转型发展，结合薄弱环节，加大了对重点机构、重点领域、重点人员和关键岗位的审计力度，完成了高质量工作。

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		3.下半年要继续突出重点、找到亮点、解决难点，集中力量有序推进审计工作，同时也要进一步加大对审计发现问题的整改力度，落实审计整改，不断提高审计成效。4.审计工作要始终牢固树立风险导向审计理念，持续提升审计工作的价值贡献度和影响力。
2024年10月28日	1.关于2024年三季度报告的议案2.关于2024年三季度第三支柱信息披露报告的议案3.关于2024年三季度审计工作总结及四季度工作计划的议案	1.2024年三季度外部环境对经济压力越发明显，本行营业收入、净利润能保持正增长实属不易。本行审计部门卓有成效地完成了年度大部分审计工作，定期对支行审计、分析并及时发现管理漏洞，提出了行之有效的管理建议，切实做到了工作有的放矢。2.2024年三季度，本行进一步推进全年审计工作，根据监管意见、高级管理层关注重点、董事会战略部署以及各条线重点风险，围绕重点工作、重点项目开展审计工作，保证各项业务稳健发展。3.信贷投放较去年同期有一定下降，应该进一步加大力度主动调整结构。

(三)报告期内风险及关联交易控制委员会召开4次会议

召开日期	会议内容	重要意见和建议
2024年3月28日	1.关于部分关联方2024年度日常关联交易预计额度的议案2.关于2023年度关联交易管理情况报告的议案3.关于2024年风险偏好陈述书的议案4.关于2023年度洗钱风险管理工作报告的	1.无锡农商行在合规内控、案件防控等方面真抓实干、卓有成效。希望农商行在当前环境和政策下，积极探索合规风险管理新方向，将风险控制措施落实到位。2.无锡农商行要进一步完善金融资产风险分类管理体系，不断加强金融资产风险

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	议案5.关于2023年度全面风险报告的议案6.关于2023年四季度流动性风险的压力测试报告的议案7.关于2023年四季度金融资产风险分类情况报告的议案8.关于2023年度预期信用损失法实施情况报告的议案9.关于2023年度合规报告的议案10.关于2023年度合规管理有效性的评价报告的议案11.关于2023年案防工作总结及2024年案防工作计划报告的议案12.关于2023年度信息科技工作报告的议案13.关于制定、修订内部相关制度的议案（1）关于制定《资金业务对公客户内部评级管理办法》的议案（2）关于制定《同业客户内部评级管理办法》的议案（3）关于修订《非零售客户内部评级管理办法》的议案（4）关于修订《无锡农村商业银行股份有限公司流动性应急预案》的议案（5）关于修订《洗钱和恐怖融资风险管理办法》的议案（6）关于修订《案件防控工作管理办法》的议案14.听取2023年度风险及关联交易控制委员会调研报告	分类管理，维护本行金融稳定。此外，今年我计划开展信用风险损失相关调研工作。3.各项报告全面具体，本年度本行信息科技取得了长足发展，风险管理水平不断提升，合规管理扎实有效。4.委员会要切实履行好全面风险管理职责，提高关联交易管理水平，关注防范好各类合规案防风险。
2024年4月25日	1.关于预期信用损失法参数调整及预期信用损失评估结果所确定的财务报告中应计提的信用风险损失准备的议案	1.2024年一季度以来不断加强内部控制，不断完善内部控制体系，为切实防范经营风险在公司治理、内控政策、人力资源管

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	2.关于修订《金融资产损失准备计提管理办法》的议案3.关于修订《内部控制制度》的议案4.关于2024年一季度内部控制报告的议案5.关于2024年一季度流动性风险压力测试报告的议案6.关于2024年一季度金融资产风险分类情况报告的议案	理和内控文化、内控措施方面都做了实实在在的工作。2.2024年一季度内部控制情况良好，业务、管理体系安全稳健运行，内控指标均达到了监管部门要求。建议在金融资产风险分类报告中的信用风险损失宏观审慎系数中增加建模对比。同意会议全部议案。3.各项报告全面具体、准确详细，风险管理水平不断提升，合规管理扎实有效。建议针对不良资产风险的产生原因形成分析报告，供董事和委员分析讨论。同意会议全部议案。4.2024年一季度全行迎难而上，攻坚克难，各项指标完成出色，数据亮眼。内部控制体系不断健全，风险控制水平不断提高，同意会议议案。5.当前内外部经济形势错综复杂，我行要密切关注，做到经营层带头、全员参与，仔细研判潜在风险，防范风险积聚，加强内部控制。
2024年8月21日	1.关于2024年上半年度合规案防报告的议案2.关于2024年度恢复计划的议案3.关于2024年度处置计划建议的议案4.关于预期信用损失评估结果所确定的财务报告中应计提的信用风险损失准备的议案5.关于制定、修订内部相关制度的议案（1）关于修订《非零售客户内部评级管理办法》的议案（2）关于修订《零售客户内部评级管理办法》的议案	1.面对今年以来的错综复杂的现实挑战，我行不断健全风险管理机制，提升全面风险管理水平，较好的发挥了风险管控效能，提升了风险精细化管理水平。2.各项报告全面具体、准确详细，风险管理水平不断提升，合规管理扎实有效。建议针对不良资产风险的产生原因形成分析报告，供董事和委员分析讨论。3.2024年上半年，合规案防水平得到了有效提高。我们要高度重视健全案防长效工作机制和合规管理系统建设，形成我行合规企业文化。要充分认识关联交易工作

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	（3）关于修订《金融资产风险分类管理办法》的议案（4）关于修订《操作风险管理办法》的议案（5）关于修订《洗钱风险自评估管理办法》的议案（6）关于修订《代销理财业务管理办法》的议案6.关于2024年半年度全面风险报告的议案7.关于2024年上半年度洗钱风险管理工作报告的议案8.关于2024年二季度内部控制报告的议案9.关于2024年二季度流动性风险压力测试报告的议案10.关于2024年二季度金融资产风险分类情况报告的议案	的重要性，细化工作举措，压实工作责任，抓实抓细全行关联交易管理工作。4.2024年以来，全行合规管理体系按照制度化、标准化、流程化的要求逐步落实建设措施，合规管理机制、内部控制体系持续完善，各项内控指标均达到监管部门要求。
2024年10月28日	1.关于2024年9月末预期信用损失法评估结果的议案2.关于预期信用损失法参数调整方案的议案3.关于2024年三季度内部控制报告的议案4.关于2024年三季度流动性风险压力测试报告的议案5.关于2024年三季度金融资产风险分类情况报告的议案	1.2024年三季度外部环境对经济压力越发明显，本行营业收入、净利润能保持正增长实属不易。本行审计部门卓有成效地完成了年度大部分审计工作，定期对支行审计、分析并及时发现管理漏洞，提出了行之有效的管理建议，切实做到了工作有的放矢。2.2024年三季度，本行进一步推进全年审计工作，根据监管意见、高级管理层关注重点、董事会战略部署以及各条线重点风险，围绕重点工作、重点项目开展审计工作，保证各项业务稳健发展。3.信贷投放较去年同期有一定下降，应该进一步加大力度主动调整结构。

(四)报告期内战略发展及三农金融服务委员会召开2次会议

召开日期	会议内容	重要意见和建议
2024年3	1.关于2023年度利润分配方案的议案	1.2023年度本行三农工作和战略发展工

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月28日	2.关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的议案3.关于2023年战略执行与管理自评估报告的议案4.关于2023年公司治理评估报告的议案5.关于对外捐赠的议案6.关于信息科技外包战略规划的议案7.关于变更注册资本及修订《公司章程》的议案8.关于变更经营范围及修订《公司章程》的议案9.关于2023年度社会责任报告的议案10.关于修订《资本管理办法》的议案11.关于2023年度资本管理情况的报告12.关于2023年度三农金融服务工作报告的议案13.听取2023年度战略发展及三农金融服务委员会的调研报告	作重心突出，尤其对战略规划执行方面做了诸多工作，与国家发展转型方向紧密接轨，各项工作取得良好成效。2.无锡农商行要进一步加大三农金融服务力度，加大政策争取力度，加强政策资源保证，要积极创新产品服务、加大信贷投入，持续提升风险管控能力。3.收购村镇银行股份将充分发挥发起行对村镇银行的支撑作用，帮助村镇银行优化股权结构、化解风险。4.战略规划实施以来，规划确定的各项目标任务总体进展顺利。本行要讲好故事、打造品牌，重点围绕战略规划指导加强全行的战略管理能力，保障全行发展战略的贯彻实施。
2024年4月25日	1.关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的议案	1.收购村镇银行股份将充分发挥发起行对村镇银行的扶持作用，有助于村镇银行优化股权结构、化解风险。建议农商行掌握主动权、把握时机，提前规划收购事宜，制定收购计划和目标任务，分析调研收购完成后对我行经营情况的影响。2.发起行持股比例继续提升，有利于发起行对村镇银行控制力的提升，有利于村镇银行改革化险的持续落地，提升村镇银行风险抵补能力。3.继续收购姜堰村镇银行部分股东股份，是我行贯彻落实省联社关于省内农商行发起设立村镇银行改革重组工作的会议精神和监管要求的重要举措。我行

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(五)报告期内提名及薪酬委员会召开2次会议

收购村镇银行股份将提升村镇银行管理能力和金融服务能力，能够有效支持农村经济实现高质量发展。

4.本次收购股份将充分发挥发起行对村镇银行的支撑作用，帮助村镇银行优化股权结构，增厚风险缓冲垫，确保村镇银行稳定运行。

5.本次收购之后，村镇银行也应主动作为，不断提高整体风险管理水平和自身盈利能力。召开日期

召开日期	会议内容	重要意见和建议
2024年3月28日	1.关于2023年度从业人员行为评估报告的议案2.关于2023年度预防从业人员金融违法犯罪工作报告的议案3.听取2023年度提名及薪酬委员会调研报告4.通报无锡农村商业银行股份有限公司行长室2023年考核情况	1.由各项报告可见，本行的从业人员金融违法犯罪防控工作非常扎实、细致，针对重大案件有完整的处置流程。2.2023年全行积极开展员工行为管理、完善金融违法犯罪预防工作，不断完善基础制度机制建设，做实员工日常监督检查，有力促进了全行各项业务的健康发展。3.要积极开展银行从业人员行为管理工作，完善金融违法犯罪预防措施，不断完善基础制度机制建设，做实员工日常监督检查。4.要不断细化银行从业人员行为管理的权责，进一步强化员工异常行为管理，防范化解从业人员违法风险。5.2024年要继续坚持员工行为管理严的主基调不放松，继续加强从业人员管理信息系统建设，提升预防监督工作效率和精细化管理水平。
2024年8月5日	1.关于提名第七届董事会董事候选人的议案	1.通过对董事候选人履历的审查，未发现有不符合相关法律、法规规定的情况。

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(六)存在异议事项的具体情况

□适用√不适用

八、报告期内召开的监事会有关情况

会议届次	召开日期	会议决议
第六届监事会第十二次会议	2024年3月28日	1.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度监事会工作报告的议案；2.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年年度报告及摘要审核意见的议案；3.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度财务决算暨2024年度财务预算报告的议案；4.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度利润分配方案评价报告的议案；5.无锡农村商业银行股份有限公司关于2024年风险偏好陈述书的议案；6.无锡农村商业银行股份有限公司关于续聘会计师事务所的议案；7.无锡农村商业银行股份有限公司关于部分关联方2024年度日常关联交易预计额度的议案；8.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度关联交易管理情况报告的议案；9.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度社会责任报告的议案；10.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度内部控制评价报告的议案；11.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对董事会及董事履职情况的评价报告的议案；12.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对监事履职情况的评价报告的议案；13.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度监事会对高级管理层及其成员履职情况的评价报告的议案；14.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度募集资金存放与实际使用情况报告的议案；15.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度内控体系的架构建立和执行情况的评价报告的议案；16.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度岗位责任落地情况的评价报告的议案；17.无锡农村商业银行股份有限公司2023年下半年主要风险点的评估报告的议案；18.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度战略发展规划评估报告的议案；19.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度洗钱风险管理工作报告的议案；20.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度消费者权益保护工作的报告的议案。
第六届监事会第十三次会议	2024年4月25日	1.无锡农村商业银行股份有限公司关于2024年第一季度报告审核意见的议案；2.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度贷款风险分类专项审计报告的议案。

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2024年第一次临时监事会会议	2024年8月5日	1、关于提名无锡农村商业银行股份有限公司第七届监事会非职工监事候选人的议案；（1）提名吴平先生为公司第七届监事会股东监事候选人；（2）提名钱小满先生为公司第七届监事会股东监事候选人；（3）提名陆相林先生为公司第七届监事会股东监事候选人；（4）提名董晓林女士为公司第七届监事会外部监事候选人；（5）提名陈文婷女士为公司第七届监事会外部监事候选人；（6）提名卢远瞩先生为公司第七届监事会外部监事候选人。
第七届监事会第一次会议	2024年8月28日	1.无锡农村商业银行股份有限公司关于选举第七届监事会监事长的议案；2.无锡农村商业银行股份有限公司关于推选第七届监事会专门委员会成员的议案；3.无锡农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告及摘要审核意见的议案；4.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易专项审计报告的议案；5.无锡农村商业银行股份有限公司2023年度呆账贷款核销管理专项审计报告的议案；6.无锡农村商业银行股份有限公司2024年上半年主要风险点的评估报告的议案；7.无锡农村商业银行股份有限公司2024年度监事会专门委员会调研方案的议案；8.无锡农村商业银行股份有限公司2024年上半年度洗钱风险管理工作报告的议案。
第七届监事会第二次会议	2024年10月29日	1.无锡农村商业银行股份有限公司关于2024年第三季度报告审核意见的议案；2.无锡农村商业银行股份有限公司关于2023年度薪酬绩效管理专项审计报告的议案。

九、外部监事工作情况

报告期内，本行外部监事均按照相关法律、法规及本行章程的要求，按时出席监事会会议，积极参加股东大会，列席董事会会议，深入了解本行经营决策、风险管理、内部控制、履职行为等情况，对监事会决议事项充分审查，独立、专业、客观发表意见，有效履行监督职责，切实维护存款人、中小股东及公司的整体利益。各外部监事每年在本行工作时间均不少于15个工作日，积极组织、参与监事会下设专门委员会各项监督、调研专题活动，并充分发挥其特长与经验，对公司的经营管理提出专业的意见和建议，为完善本行公司治理和监督机制作出贡献。

十、监事会发现公司存在风险的说明

□适用√不适用监事会对报告期内的监督事项无异议。

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十一、报告期末母公司和主要子公司的员工情况

(一)员工情况

母公司在职员工的数量	1,710
主要子公司在职员工的数量	41
在职员工的数量合计	1751
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数	463
专业构成
专业构成类别	专业构成人数
技术人员	164
财务人员	12
行政人员	69
管理人员	172
业务人员	1,334
合计	1751
教育程度
教育程度类别	数量（人）
研究生及以上	297
大学本科	1290
大学专科	143
大学专科以下	21
合计	1751

(二)薪酬政策

√适用□不适用

报告期内，本公司根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》及《江苏省农村商业银行系统薪酬管理办法》，围绕全行战略转型要求和业务发展需要，致力于制定以能力和绩效为基础的薪酬制度，并层层落实，做到绩效考核全覆盖，充分发挥绩效考核的经营、激励、导向作用。绩效考核方面，对职能部室采用《一部一册》绩效合约的考核模式，根据前中后台职能部室的特点，个性化定制《一部一册》绩效合约的指标占比，使各部室更好地发挥主观能动性；对分支行采用《一行一册》绩效合约的考核模式，形成各业务条线“条块结合”的“穿透式管理”框架，对全年业务目标进行“序时进度”管理，使各分支行在年初就能够制定详细的业务发展计划并有序推进。同时，制定《无锡农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付管理办法》，将绩效薪酬延期支付计提比例与员工所在岗位对风险影响的重要程度挂钩，充分发挥薪酬在风险管控中的导向作用。

(三)培训计划

√适用□不适用

本公司紧密围绕发展战略和年度重点工作，高度重视员工培训工作。完善纵向的总行、分支行岗位培训，横向的岗前、岗中、脱岗培训，形成立体化培训体系，建立内容丰富、层次清晰、形式多样的知识传承机制，推动培训内容与业务更好地融合。2025年，公司计划在落实培训全覆

/

盖的基础上，推动项目制培训、专题类培训、外出学习培训和线上学习四大类培训的有序开展，继续加强客户经理培训课程的建设，提升客户经理综合素质及能力，以培训助推业务发展，为公司战略发展持续提供智力支持和人才保障。

(四)劳务外包情况

√适用□不适用

劳务外包的工时总数	1,016,203小时
劳务外包支付的报酬总额（千元）	64,275

十二、利润分配或资本公积金转增预案

(一)现金分红政策的制定、执行或调整情况

√适用□不适用本行在《公司章程》中对利润分配政策进行了明确规定：

本行的利润分配应重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展。本行利润分配政策应保持连续性和稳定性，若确需变更股利分配政策，应以股东权益保护为出发点，并严格履行董事会、股东大会决策程序；变更后的利润分配政策不得违反有关法律、法规及监督管理机构的有关规定。

利润分配具体方案由董事会制定，涉及现金分红方案的，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，并应由独立董事对此发表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。董事会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时，应取得全体独立董事三分之二以上同意并经过董事会三分之二以上董事同意。外部监事应对利润分配具体方案的制定发表明确意见。

本行股东大会审议利润分配政策、利润分配方案的议案时，应充分听取公众投资者的意见，本行应当安排网络投票方式为社会公众股东参加股东大会提供便利。股东大会对现金分红方案进行审议前，应当通过包括但不限于电话、传真、本行网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道主动与中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，并及时答复中小股东关心的问题。

本行有关调整利润分配政策、利润分配方案的议案，需要事先征求独立董事及监事会意见，并经本行董事会审议通过后提交本行股东大会批准；本行股东大会审议通过制定或修订利润分配政策、利润分配方案的议案应由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。确有必要对现金分红政策进行调整与变更的，应经过详细论证后，取得全体独立董事三分之二以上同意并经过董事会三分之二以上董事同意，且应当经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上同意方可调整。外部监事应对利润分配政策、利润分配方案的调整发表明确意见。

本行可以采取现金、股票或两者相结合的方式分配股利，可以进行中期现金分红。

/

在满足本行正常经营对资金需求的情况下，相对于股票股利分配方式优先采用现金分红的分配方式，具备现金分红条件的，本行应当采取现金方式分配股利；采用股票股利进行利润分配的，应当具有本行成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。

若本行当年进行股利分配，则以现金方式累计分配的利润不少于当年实现的可分配利润的百分之十。

本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：

1．本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；

2．本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；

3．本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%。

本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。

本行最近三年以现金方式累计分配的利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。

本行董事会提出的利润分配预案中，未做出现金利润分配方案的，应在定期报告中披露未进行现金分红的原因、未用于分红的资金留存的用途和使用计划，独立董事应当对此发表独立意见。

本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策的制定及执行情况，并对下列事项进行专项说明：

1．是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求；

2．分红标准和比例是否明确和清晰；

3．相关的决策程序和机制是否完备；

4．独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用；

5．中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。

对现金分红政策进行调整或变更的，还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行详细说明。监事会应对董事会和管理层执行现金分红政策的情况和决策程序进行监督。

(二)现金分红政策的专项说明

√适用□不适用

是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求	√是□否
分红标准和比例是否明确和清晰	√是□否
相关的决策程序和机制是否完备	√是□否
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用	√是□否

/

中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护

√是□否

(三)报告期内盈利且母公司可供股东分配利润为正，但未提出现金利润分配方案预案的，公司应当详细披露原因以及未分配利润的用途和使用计划

□适用√不适用

(四)本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

每10股送红股数（股）	-
每10股派息数（元）（含税）	2.20
每10股转增数（股）	-
现金分红金额（含税）	482,830
合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润	2,153,133
现金分红金额占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率（%）	22.42
以现金方式回购股份计入现金分红的金额	-
合计分红金额（含税）	482,830
合计分红金额占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率（%）	22.42

(五)最近三个会计年度现金分红情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

最近三个会计年度累计现金分红金额（含税）(1)	1,351,989
最近三个会计年度累计回购并注销金额(2)	0
最近三个会计年度现金分红和回购并注销累计金额(3)=(1)+(2)	1,351,989
最近三个会计年度年均净利润金额(4)	2,151,250
最近三个会计年度现金分红比例（%）(5)=(3)/(4)	62.85
最近一个会计年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润	2,153,133
最近一个会计年度母公司报表年度末未分配利润	4,602,930

十三、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一)相关激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用√不适用

(二)临时公告未披露或有后续进展的激励情况股权激励情况

/

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用员工持股计划情况

□适用√不适用其他激励措施

□适用√不适用

(三)董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用√不适用

(四)报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况

√适用□不适用本行对董事长、监事长及高级管理层考评与奖励的主要依据是本行制定的《董事薪酬费用管理办法》《监事薪酬费用管理办法》《行长室任期目标考核办法》《总行行长日常行为规范》《总行副行长日常行为规范》等制度，年初董事会对行长室进行授权并签订《经营目标考核责任书》，行长室在董事会授权范围内负责本公司的日常经营管理，根据本行年度综合效益提取效益薪酬，用于董事长、监事长及高级管理层的奖励。监事会根据《监事会对董事及高级管理人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》对董事、监事及高级管理人员进行履职评价，绩效薪酬按本行《绩效薪酬延期支付管理办法》实行延期支付。

十四、报告期内的内部控制制度建设及实施情况

√适用□不适用

报告期内，本行严格按照相关法律法规、规范性文件的要求及内部控制规范体系的规定，持续完善公司治理结构，健全内部控制管理制度，不断提高公司治理水平，推动本行持续稳健发展。本行加强科学制衡的公司治理体系机制，促进治理主体间信息沟通更加充分，推动董事会、监事会和高管层各个治理主体更好地发挥作用。本行董事会积极建立健全和有效实施内部控制，充分尊重和发挥独立董事作用，提高独立董事履职能力；监事会对董事会建立和实施内部控制进行有效监督；高管层负责组织领导企业内部控制的日常运行。本行各项内控管理制度配套健全，经营管理合规有序，及时排查整改内部控制体系的问题不足，积极推进内部控制评价长效机制的形成。报告期内部控制存在重大缺陷情况的说明

□适用√不适用

十五、报告期内对子公司的管理控制情况

√适用□不适用

/

报告期内，本行控股子公司2家，分别为江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司和泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。本行积极通过公司治理决策程序参与控股子公司相关事宜，督促控股子公司积极践行乡村振兴战略，全力支农支小。本行支持控股子公司独立承担主体责任，鼓励其参与市场竞争。本行与控股子公司互相独立，具有潜在利益冲突的经营环节或不当利益输送可能的岗位由不同人员担任，确保控股子公司决策和管理岗位的独立性。控股子公司与本行不存在客户冲突，不存在利用客户信息优势、集团股权关系和组织架构等便利从事内部交易的行为。本行强化对控股子公司监督指导，对控股子公司各类风险做好监测管理，开展风险分析研究，支持控股子公司的风险防控。协助控股子公司搭建与其业务规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系和合规内控体系，同时为控股子公司业务发展提供必要运维保障和科技支撑。

2024年2月，本行完成收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的相关手续，增持泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司股份1350万股，持股比例由51%增加至60%。详见本行于2024年2月1日披露的《关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的完成公告》（公告编号：2024-006）。

十六、内部控制审计报告的相关情况说明

√适用□不适用详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的2024年度内部控制评价报告。是否披露内部控制审计报告：是内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见

十七、上市公司治理专项行动自查问题整改情况不适用

十八、其他

√适用□不适用

（一）公司组织架构情况

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（二）临时公告信息披露索引

公告编号	公告标题
2024-001	可转债转股结果暨股份变动公告
2024-002	关于股东权益变动的提示性公告
2024-003	关于“无锡转债”到期兑付暨摘牌的公告
2024-004	关于持股5%以上股东因实施可转债转股导致持股比例增加超过1%的提示性公告
2024-005	关于“无锡转债”到期兑付结果暨股份变动公告
2024-006	关于收购泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司部分股东股份的完成公告
2024-007	关于董事、行长任职资格获监管机构核准的公告
2024-008	第六届董事会第十二次会议决议公告
2024-009	2023年度利润分配方案公告
2024-010	关于部分关联方2024年度日常关联交易预计额度的公告
2024-011	关于续聘会计师事务所的公告
2024-012	关于召开2023年年度股东大会的通知
2024-013	第六届监事会第十二次会议决议公告
2024-014	关于修订公司章程的公告
2024-015	第六届董事会第十三次会议决议公告
2024-016	第六届监事会第十三次会议决议公告
2024-017	关于召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会的公告

/

2024-018	2023年年度股东大会决议公告
2024-019	关于独立董事任期届满辞职的公告
2024-020	关于外部监事任期届满辞职的公告
2024-021	2023年年度权益分派实施公告
2024-022	关于董事长辞任的公告
2024-023	2024年第一次临时董事会会议决议公告
2024-024	2024年第一次临时监事会会议决议公告
2024-025	关于召开2024年第一次临时股东大会的通知
2024-026	关于变更注册资本获得批复的公告
2024-027	关于选举第七届监事会职工监事的公告
2024-028	2024年第一次临时股东大会决议公告
2024-029	关于赎回二级资本债券的公告
2024-030	第七届董事会第一次会议决议公告
2024-031	第七届监事会第一次会议决议公告
2024-032	首次公开发行限售股上市流通公告
2024-033	关于召开2024年半年度业绩说明会的公告
2024-034	关于副行长任职资格获监管机构核准的公告
2024-035	第七届董事会第二次会议决议公告
2024-036	第七届监事会第二次会议决议公告
2024-037	关于独立董事任职资格获监管机构核准的公告
2024-038	关于召开2024年第三季度业绩说明会的公告
2024-039	关于独立董事任职资格获监管机构核准的公告
2024-040	关于董事长任职资格报告完成的公告

（三）信息披露与投资者关系管理

报告期内，本行一是依法合规做好信息披露。董事会严格按照信息披露监管规则要求，围绕投资者需求，真实、准确、完整、及时、公平组织开展定期报告、临时公告、公司治理文件、投资者关系活动记录表等内容的信息披露工作，优化了信息披露管理流程，进一步增强了信息披露的规范性和高效性，确保投资者能够及时了解公司重大事项，充分保障了广大投资者特别是中小投资者的合法权益。2024年本行发布定期公告4项，临时公告40项。二是积极有为做好投资者关系管理。董事会积极接听热线电话、回答“e互动”网络平台提问、组织投资者面对面交流活动，全年共接待各类投资者交流活动12次，参与机构投资者约52家。同时积极创新投资者管理模式，以视频、电话会议等方式共组织投资者会议，定期报告披露后主动召开业绩说明会3场，回应投资者关切，多层次及时解答问询，与机构投资者和分析师客观、全面、及时并准确地推介公司的发展战略、经营管理，切实维护公司良好的市场形象。

/

第五节环境与社会责任

一、环境信息情况

是否建立环境保护相关机制

是

本行在贯彻落实国家绿色金融战略的过程中，通过构建完善的绿色金融体系，形成了涵盖战略规划、组织架构、授信指引、风险管理、绩效考核、自身运营等多维度的制度框架体系，为绿色金融发展提供了强有力的保障。一是构建绿色金融治理架构体系，董事会作为绿色金融管理的最高决策机构，董事会负责搭建绿色金融管理架构，确定绿色金融发展战略目标，审批高级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融报告，监督和评估绿色金融发展战略的执行情况；高级管理层根据董事会决策，制定绿色金融发展目标，建立相关机制和流程，明确各部门职责和权限。开展内部监督检查和考核评价，确保绿色金融政策的有效实施。每年度向董事会报告绿色金融发展情况，并负责对外披露绿色金融相关信息；成立以总行行长为组长、总行副行长为副组长、各部门负责人为组员的绿色信贷委员会，统筹推进绿色金融业务发展，制定绿色金融经营目标，建立工作机制，明确各部门职责，组织开展沟通会议，协调推进绿色金融相关工作。二是完善绿色金融制度框架，制定绿色金融中长期发展规划，明确发展目标和实施路径，确保与国家战略和监管要求保持一致；将环保要求嵌入授信审批流程，实施“环保一票否决制”，严控高耗能、高污染企业准入；建立环境和社会风险识别、评估和管理机制，通过环保部门信息共享和实地尽调，全面掌握客户环保风险；将绿色金融指标纳入绩效考核体系；推动本行自身运营的绿色化，降低能源消耗和碳排放，践行绿色发展理念；根据绿色金融发展目标与规划，结合本行实际，制定年度绿色金融业务发展计划。

(一)属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用√不适用

(二)重点排污单位之外的公司环保情况说明

□适用√不适用

(三)有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用□不适用

本行在全面贯彻落实国家绿色信贷政策的过程中，通过深化绿色信贷理念，围绕“提高”、“落实”、“拓宽”三个方向推动转型发展。一是强化绿色金融准入机制，将客户对环境污染管理状况作为授信审批重要依据，严控高耗能、高污染企业准入。将环保信息查询作为企业授信准入的前置程序，授信审批实施“环保一票否决制”。二是完善绿色金融监测机制，从环保风险监测管理入手，全面识别评估客户环境和社会风险因素。通过环保部门信息收集，落实尽调实地走

/

访，及时、准确、全面了解客户绿色生产情况。三是加强内部绿色金融能力建设，提升员工对绿色金融政策的理解和执行能力，确保绿色信贷理念贯穿于业务全流程。

(四)在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

是否采取减碳措施	是
减少排放二氧化碳当量（单位：吨）	120.90
减碳措施类型（如使用清洁能源发电、在生产过程中使用减碳技术、研发生产助于减碳的新产品等）	本行积极丰富绿色办公，节能减排举措，积极倡导节能环保理念，降低资源消耗；大力推进柜面无纸化交易项目，大幅减少柜面纸质凭证使用量；推广企业网银，对公线上服务平台促进业务办理绿色低碳化；定期检修电子设备运行状态，减少空调使用频率，降低各类电器待机能耗；优化公用车辆的管理，一方面合理充分调度，减少公车空驶里程，有效降低油耗，另一方面，增加混动车辆出行，定期对在用车辆检查保养，做到上路车辆尾气排放达标；提倡员工采用步行、公共交通等绿色出行方式；健全绿色信贷产品机制，陆续推出“光伏贷”“水权贷”“环保贷”等产品；持续做好年度气候与环境风险压力测试，及时监测测试数据，为本行长期可持续发展提供实质性参考。

具体说明

□适用√不适用

二、社会责任工作情况

(一)是否单独披露社会责任报告、可持续发展报告或ESG报告

√适用□不适用本行每年单独披露社会责任报告。详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的2024年度社会责任报告。

(二)社会责任工作具体情况

√适用□不适用

对外捐赠、公益项目	数量/内容
总投入（万元）	144.54
其中：资金（万元）	144.54

具体说明

√适用□不适用

本行始终以实际行动回报社会，并在全行上下营造出博爱向善的良好氛围，坚持做一家有温度、有情怀的银行，做一家知感恩、勇担当的银行。2024年度，本行持续深化公益实践，精准对接帮扶需求，通过多层次、多维度的公益捐赠体系践行企业社会责任，共捐赠各类公益资金144.54

/

万元。为弘扬尊老敬老传统美德、落实惠老优待政策，本行于2013年起组织开展无锡市百岁老人尊老金捐赠工作，每月向无锡地区的百岁老人每人每月增发尊老金300元，截至2024年末，已累计为百岁老人发放尊老金1074.06万元，其中2024年发放125.61万元、惠及4246人次。在2024年度无锡市阳光下的善行“慈善一日捐”活动中，本行向无锡市慈善总会捐款10万元。此外，本行向陕西省铜川市实施定向帮扶捐赠55,000元，向淮安市淮安区元旦慈善捐赠20,000元；辖属分支机构丰县支行开展公益活动捐赠7,000元，积极履行属地责任；子公司铜山村镇银行参与“善行徐州·金融助梦”公益活动，投入7,000元专项资金支持教育事业发展。本行积极引领金融职工践行社会主义核心价值观，担当社会责任，持续弘扬无私奉献精神，2024年1月组织全行员工参与无偿献血活动。本行始终秉持服务地方、服务人民的初心，为社会经济发展和社会和谐稳定做出应有贡献的责任与使命。

三、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况具体说明

√适用□不适用2024年为全面贯彻中央农村工作会议精神和中央一号文件部署要求，本行积极学习运用“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法和推进机制，紧扣中央2024年“三农”工作重点任务，以高质量金融服务助力推进乡村全面振兴。

（一）建立完善三农金融工作机制本行董事会下设战略及三农金融服务委员会，主要负责统筹全行三农业务的战略规划、监督实施和评估，全面指导全行三农金融服务工作的开展；设立三农金融部，具体落实三农金融服务委员会工作要求及开展相关工作。近年来，本行不断完善三农金融工作机制，由三农金融部具体负责三农金融业务的政策研究、制度制定、年度计划、产品研发、客户营销、相关产品落地；各分支行负责具体实施；风险管理部负责风险管控及授信授权管理；人力资源部负责内部考核激励约束体系，全面推动本行三农金融工作稳步前进。

（二）加强产品优化运用本行针对家庭农场、农业合作社等农业经营主体缺乏抵押物、农业风险偏大的特点，与市农业农村局合作推出“惠农贷”信用贷款产品，采取名单共享、风险分担、利率优惠的形式为各类新型农业经营主体提供融资支持，并对无锡大市水稻种植户和农业品牌名录内企业实行专项优惠利率，截至2024年12月末，本行累计发放惠农贷1137笔，金额4.7亿元，惠及新型农业经营主体305户，余额6209.81万元。此外，今年本行对“微企易贷”、“富民创业贷”等支持农业类企业和农民创业相关贷款产品的准入条件、产品额度等进行优化调整，加大产品的支农支小力度；并且根据新一代信贷系统，完善省农担担保材料线上化传递的延续，进一步提升业务办理效率，不断增强支农支小贷款业务的服务质效。

（三）提升基础服务

/

本行持续扩大农村基础金融服务覆盖面，开展“送金融知识下乡”“送惠农服务入村”等活动，助力改善农村金融生态环境，持续优化农村网点布局，扩大物理网点服务辐射范围；通过大力推广微信银行、网上银行、手机银行等产品，线上线下融合为农村居民提供方便、快捷的基础金融服务。同时积极开展整村授信工作，将整村授信与线上模式相融合，全面实现线下走访，批量预授信，线上用信方式。

（四）积极助力新农村建设

为响应无锡市新型城镇化、乡村发展一体战略、政府试点新农村建设方案的要求，同时为扩大农户服务领域，推进新农村建设，改善村镇居民居住环境，提升居民幸福度，本行推出了“阳光幸福贷”业务，专项支持新农村建设,为农村居民进行农房翻新改造提供信用融资支持，目前已与马山、厚桥等镇的81个行政村签订授信协议，总计为我市299户农村家庭投放“阳光幸福贷”10586万元，贷款余额6523万元。

（五）精准对接农业农村重大项目

为认真落实中央和省委农村工作会议部署，深入学习运用“千万工程”经验，落实农业现代化走在前重大要求，有力有效推进乡村全面振兴；3月6日，本行积极参加全省农村农业重大项目建设推进会，并结合省农业农村厅、省自然资源厅、中国人民银行江苏省分行联合下发的2024年全省农业农村重大项目清单，明确重点支持领域，按季反馈金融支持重大项目成效，形成支持农业农村重大项目合力。截至2024年12月末，已对接农业农村重大项目8个，总授信10.63亿元，贷款余额5.37亿元。

/

第六节重要事项

一、承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用□不适用

承诺背景	承诺类型	承诺方	承诺内容	承诺时间	是否有履行期限	承诺期限	是否及时严格履行	如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因	如未能及时履行应说明下一步计划
与首次公开发行相关的承诺	其他	本行	备注1	2016年	否	本行股票上市之日起长期	是	不适用	不适用
	其他	董事、监事、高级管理人员	备注2	2016年	否	本行股票上市之日起长期	是	不适用	不适用
	其他	董事、高级管理人员	备注3	2016年	是	任期内	是	不适用	不适用
与再融资相关的承诺	其他	董事、高级管理人员	备注4	2017年	是	任期内	是	不适用	不适用
	其他	董事	备注5	2017年	是	任期内	是	不适用	不适用
	其他	董事、高级管理人员	备注6	2021年	是	任期内	是	不适用	不适用
	其他	董事	备注7	2022年	是	任期内	是	不适用	不适用

备注1：

本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定后五个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监督管理部门审

/

批的部分，应在股东大会审议通过后的5个工作日内上报有权机关审批，自得到有权机关批准之日起5个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按照发行价格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、除息调整，并根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定后，本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。备注2：

无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同时，若因本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。备注3：

本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：

1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；

2.承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；

3.承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；

4.承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；

/

5.承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。备注4：

为确保公司相关填补回报措施能够得到切实履行，公司董事、高级管理人员分别作出如下承诺：

（一）承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。

（二）承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。

（三）承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。

（四）承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

（五）承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。备注5：

本公司全体董事承诺:本次公开发行A股可转换公司债券申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。备注6：

为充分贯彻国务院、中国证监会的相关规定和文件精神，维护本行和全体股东的合法权益，本行董事、高级管理人员根据《关于首发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》的要求，就确保本行填补回报措施能够得到切实履行作出以下承诺：

（一）不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益；

（二）对本人的职务消费行为进行约束，同时督促本行对其他董事、高级管理人员的职务消费行为进行约束，严格执行本行相关费用使用和报销的相关规定；

（三）不动用本行资产从事与履行董事、高级管理人员职责无关的投资、消费活动；

/

（四）由董事会或董事会薪酬及提名委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩；

（五）未来本行如实施股权激励计划，股权激励计划设置的行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。备注7：

无锡农村商业银行股份有限公司全体董事承诺本次非公开发行A股股票申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。

/

(二)公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目是否达到原盈利预测及其原因作出说明

□已达到□未达到√不适用

(三)业绩承诺的完成情况及其对商誉减值测试的影响

□适用√不适用

二、报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

□适用√不适用

三、违规担保情况

□适用√不适用

四、公司董事会对会计师事务所“非标准意见审计报告”的说明

□适用√不适用

五、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明

（一）公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

□适用√不适用

（二）公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

□适用√不适用

（三）与前任会计师事务所进行的沟通情况

□适用√不适用

（四）审批程序及其他说明

□适用√不适用

六、聘任、解聘会计师事务所情况

单位：万元币种：人民币

	现聘任
境内会计师事务所名称	信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬	91.8
境内会计师事务所审计年限	4年
境内会计师事务所注册会计师姓名	张玉虎、罗玲
境内会计师事务所注册会计师审计服务的累计年限	4年

名称

	名称	报酬
内部控制审计会计师事务所	信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）	35

/

聘任、解聘会计师事务所的情况说明

□适用√不适用审计期间改聘会计师事务所的情况说明

□适用√不适用审计费用较上一年度下降20%以上（含20%）的情况说明

□适用√不适用

七、面临退市上市风险的情况

(一)导致退市风险警示的原因

□适用√不适用

(二)公司拟采取的应对措施

□适用√不适用

(三)面临终止上市的情况和原因

□适用√不适用

八、破产重整相关事项

□适用√不适用

九、重大诉讼、仲裁事项

□本年度公司有重大诉讼、仲裁事项√本年度公司无重大诉讼、仲裁事项截至2024年末，本行无重大诉讼、仲裁事项，本行有7件单笔涉案本金金额1000万元以上的已立案或判决案件，涉及标的金额共为1.407亿元。

十、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

□适用√不适用

十一、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用√不适用

十二、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

/

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

4、涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用√不适用

(三)共同对外投资的重大关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(四)关联债权债务往来

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

/

(五)公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用√不适用

(六)其他

□适用√不适用

十三、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项

1、托管情况

□适用√不适用

2、承包情况

□适用√不适用

3、租赁情况

□适用√不适用

/

(二)担保情况

□适用√不适用

/

(三)其他重大合同

□适用√不适用

十四、募集资金使用进展说明

□适用√不适用

十五、其他对投资者作出价值判断和投资决策有重大影响的重大事项的说明

□适用√不适用

/

第七节股份变动及股东情况

一、股本变动情况

(一)股份变动情况表

1、股份变动情况表

单位：股

	本次变动前		本次变动增减（+,-）					本次变动后
	数量	比例(%)	发行新股	送股	公积金转股	其他	小计	数量	比例(%)
一、有限售条件股份	284,437,421	13.22				-89,068,391	-89,068,391	195,369,030	8.90
1、国家持股
2、国有法人持股	195,369,030	9.08						195,369,030	8.90
3、其他内资持股	89,068,391	4.14				-89,068,391	-89,068,391	0	0
其中：境内非国有法人持股
境内自然人持股	89,068,391	4.14				-89,068,391	-89,068,391	0	0
4、外资持股
其中：境外法人持股
境外自然人持股
二、无限售条件流通股份	1,866,758,703	86.78				132,553,962	132,553,962	1,999,312,665	91.10
1、人民币普通股	1,866,758,703	86.78				132,553,962	132,553,962	1,999,312,665	91.10
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股

/

4、其他
三、股份总数	2,151,196,124	100.00		43,485,571	43,485,571	2,194,681,695	100.00

2、股份变动情况说明

√适用□不适用

2024年1月31日，“无锡转债”到期摘牌。2024年1月1日至2024年1月30日期间，因“无锡转债”转股形成的股份数为43,485,571股。2024年9月23日，本行首次公开发行限售股上市流通，上市流通总数为89,068,391股。

3、股份变动对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用√不适用

4、公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

(二)限售股份变动情况

√适用□不适用

单位：股

股东名称	年初限售股数	本年解除限售股数	本年增加限售股数	年末限售股数	限售原因	解除限售日期
锁定期为自公司股票上市之日起96个月上市流通的首发限售股股东	89,068,391	89,068,391	0	0	首发限售流通股	2024年9月23日
无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	195,369,030	0	0	195,369,030	非公开发行的股份自取得股权之日起5年内不得转让	2028年2月2日
合计	284,437,421	89,068,391	0	195,369,030	/	/

备注：

1.本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。2023年8月2日，无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司、无锡能达热电有限公司、无锡锡山资产经营管理有限公司所持有的非公开发行股份锁定期届满并上市流通。根据原中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行

/

经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，无锡市太湖新城资产经营管理有限公司、无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。

2.本行持股超过5万股的员工股东在本行上市前签署了关于股份锁定的承诺函：自本行上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于3年，股份转让锁定期满后，本人每年出售所持无锡农商行的股份数不超过所持无锡农商行股份总数的15%；上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持无锡农商行的股份数不超过本人所持无锡农商行股份总数的50%。

二、证券发行与上市情况

(一)截至报告期内证券发行情况

√适用□不适用

单位：股币种：人民币

股票及其衍生证券的种类	发行日期	发行价格（或利率）	发行数量	上市日期	获准上市交易数量	交易终止日期
普通股股票类
A股	2016年9月8日	4.47元/股	184,811,482	2016年9月23日	184,811,482	/
A股	2022年12月23日	6.91元/股	289,435,599	2023年2月2日	289,435,599	/
可转换公司债券、分离交易可转债
可转换公司债券	2018年1月30日	每张面值人民币100元	3000万张合计金额30亿元	2018年3月14日	3000万张合计金额30亿元	2024年1月30日

截至报告期内证券发行情况的说明（存续期内利率不同的债券，请分别说明）：

√适用□不适用

2017年4月21日，本行股东大会审议通过了公开发行A股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复〔2017〕114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381号文，核准本行公开发行不超过人民币30亿元A股可转债。2018年1月30日，本行公开发行A股可转换公司债券30亿元。2024年1月31日，本行可转换公司债券到期摘牌。2024年1月1日至2024年1月30日期间，因“无锡转债”转股形成的股份数为43,485,571股。

(二)公司股份总数及股东结构变动及公司资产和负债结构的变动情况

□适用√不适用

/

(三)现存的内部职工股情况

□适用√不适用

三、股东和实际控制人情况

(一)股东总数

截至报告期末普通股股东总数(户)	39,053
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)	38,309
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）	不适用

(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位：股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称（全称）	报告期内增减	期末持股数量	比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况		股东性质
					股份状态	数量
无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	0	195,369,030	8.90	195,369,030	无	0	国有法人
国联信托股份有限公司	0	166,330,635	7.58	0	无	0	国有法人
长城人寿保险股份有限公司－自有资金	46,489,316	153,035,590	6.97	0	无	0	国有法人
无锡市兴达尼龙有限公司	0	110,984,508	5.06	0	无	0	境内非国有法人
无锡万新机械有限公司	-5,551,252	83,640,100	3.81	0	质押	40,000,000	境内非国有法人
无锡市建设发展投资有限公司	0	77,004,934	3.51	0	无	0	国有法人
无锡神伟化工有限公司	0	39,581,224	1.80	0	无	0	境内非国有法人
无锡惠山科创产业集团有限公司	0	36,179,450	1.65	0	无	0	国有法人
无锡广播电视发展有限公司	0	28,943,560	1.32	0	无	0	国有法人

/

香港中央结算有限公司	9,259,250	24,417,530	1.11	0	无	0	境外法人
前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股东名称				持有无限售条件流通股的数量		股份种类及数量
						种类	数量
国联信托股份有限公司				166,330,635		人民币普通股	166,330,635
长城人寿保险股份有限公司－自有资金				153,035,590		人民币普通股	153,035,590
无锡市兴达尼龙有限公司				110,984,508		人民币普通股	110,984,508
无锡万新机械有限公司				83,640,100		人民币普通股	83,640,100
无锡市建设发展投资有限公司				77,004,934		人民币普通股	77,004,934
无锡神伟化工有限公司				39,581,224		人民币普通股	39,581,224
无锡惠山科创产业集团有限公司				36,179,450		人民币普通股	36,179,450
无锡广播电视发展有限公司				28,943,560		人民币普通股	28,943,560
香港中央结算有限公司				24,417,530		人民币普通股	24,417,530
全国社保基金四一三组合				23,977,874		人民币普通股	23,977,874
前十名股东中回购专户情况说明				无
上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明				无
上述股东关联关系或一致行动的说明				无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人控制的企业
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明				不适用

持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

√适用□不适用

单位：股

持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况
股东名称（全称）	期初普通账户、信用账户持股		期初转融通出借股份且尚未归还		期末普通账户、信用账户持股		期末转融通出借股份且尚未归还
	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）	数量合计	比例（%）
无锡万新机械有限公司	89,191,352	4.15	0	0	83,640,100	3.81	0	0

前十名股东及前十名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用□不适用

/

单位：股

序号	有限售条件股东名称	持有的有限售条件股份数量	有限售条件股份可上市交易情况	限售条件

可上市交易时间

			可上市交易时间	新增可上市交易股份数量
1	无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	195,369,030	2028年2月	195,369,030	非公开发行的股份自取得股权之日起5年
上述股东关联关系或一致行动的说明		无

备注：

本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。根据原中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，在本行派驻董事的无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，以及在本行派驻监事的无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司等作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。

(三)战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用√不适用

四、控股股东及实际控制人情况

(一)控股股东情况

1、法人

□适用√不适用

2、自然人

□适用√不适用

3、公司不存在控股股东情况的特别说明

√适用□不适用报告期内，公司第一大股东为无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，持股比例为8.90%。

4、报告期内控股股东变更情况的说明

□适用√不适用

5、公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

□适用√不适用

/

(二)实际控制人情况

1、法人

□适用√不适用

2、自然人

□适用√不适用

3、公司不存在实际控制人情况的特别说明

√适用□不适用报告期内，公司第一大股东为无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，持股比例为8.90%。

4、报告期内公司控制权发生变更情况的说明

□适用√不适用

5、公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

□适用√不适用

6、实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司

□适用√不适用

(三)控股股东及实际控制人其他情况介绍

□适用√不适用

五、公司控股股东或第一大股东及其一致行动人累计质押股份数量占其所持公司股份数量比例达到80%以上

□适用√不适用

六、其他持股在百分之十以上的法人股东

□适用√不适用

七、股份限制减持情况说明

□适用√不适用

八、股份回购在报告期的具体实施情况

□适用√不适用

/

第八节优先股相关情况

□适用√不适用

/

第九节债券相关情况

一、公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具

□适用√不适用

二、可转换公司债券情况

√适用□不适用

(一)转债发行情况

√适用□不适用2017年4月21日，本行股东大会审议通过了公开发行A股可转换公司债券并上市的方案，拟公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复[2017]114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381号文，核准本行公开发行不超过人民币30亿元A股可转债。2018年1月30日，本行公开发行A股可转换公司债券30亿元。2018年3月14日，本行可转换公司债券在上海证券交易所上市。无锡转债于2024年1月26日开始停止交易，2024年1月25日为最后交易日，2024年1月30日为最后转股日。自2024年1月31日起，无锡转债在上交所摘牌。

(二)报告期转债持有人及担保人情况

□适用√不适用

(三)报告期转债变动情况

√适用□不适用

单位：元币种；人民币

可转换公司债券名称	本次变动前	本次变动增减			本次变动后
		转股	赎回	回售
无锡转债	2,920,888,000	236,127,000	2,684,761,000	-	-

报告期转债累计转股情况

√适用□不适用

可转换公司债券名称	无锡转债
报告期转股额（元）	236,127,000
报告期转股数（股）	43,485,571
累计转股数（股）	57,131,282
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）	3.09

(四)转股价格历次调整情况

√适用□不适用

单位：元币种：人民币

可转换公司债券名称		无锡转债
转股价格调整日	调整后转股价格	披露时间	披露媒体	转股价格调整说明
2018年5月21日	6.85	2018年5月19日	上海证券报及上	因本行可转债触

/

			海证券交易所网站	发转股价格向下修正条款，经本行2018年第二次临时股东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为6.85元/股
2018年6月5日	6.70	2018年5月29日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2017年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.70元/股
2019年5月31日	6.52	2019年5月25日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2018年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为6.52元/股
2020年4月30日	5.97	2020年4月29日	上海证券报及上海证券交易所网站	因本行可转债触发转股价格向下修正条款，经本行2019年年度股东大会审议通过，无锡转债转股价格调整为5.97元/股
2020年6月5日	5.79	2020年6月1日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2019年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.79元/股
2021年7月6日	5.61	2021年6月29日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2020年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.61元/股
2022年7月6日	5.43	2022年6月29日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2021年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格将调整为5.43元/股

/

2023年2月8日	5.63	2023年2月7日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行完成非公开发行A股普通股股票289,435,599股，无锡转债转股价格调整为5.63元/股
2023年7月6日	5.43	2023年6月29日	上海证券报及上海证券交易所网站	本行实施2022年度利润分配方案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为5.43元/股
截至本报告期末最新转股价格		-

(五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

√适用□不适用

本行“无锡转债”于2024年1月26日开始停止交易，2024年1月25日为最后交易日，2024年1月30日为最后转股日。自2024年1月31日起，无锡转债在上交所摘牌，本行完成兑付资金发放。本行本次赎回无锡转债面值总额为人民币2,684,761,000元，未对本行资金使用造成影响。截至2024年1月30日收市后，无锡转债转股导致本行总股本增加57,131,282股，补充本行核心一级资本，增强本行资本实力。本行公司治理结构完善，财务状况良好，经营稳健，具有较强的偿债能力。本行未来将继续做好公司管理工作，做强主业，不断提升经营效益。

(六)转债其他情况说明

□适用√不适用

/

第十节财务报告

一、审计报告

√适用□不适用

XYZH/2025NJAA2B0008无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司全体股东：

一、审计意见我们审计了无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称无锡银行）财务报表，包括2024年12月31日的合并及母公司资产负债表，2024年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表，以及相关财务报表附注。

我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了无锡农村商业银行公司2024年12月31日的合并及母公司财务状况以及2024年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于无锡银行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断，认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景，我们不对这些事项单独发表意见。

1.发放贷款和垫款的预期信用损失计量
关键审计事项	审计中的应对
请参阅财务报表附注六、6，六、17，六、45。于2024年12月31日，无锡银行发放贷款及垫款总额（不含应计利息）为人民币156,619,334千元，管理层确认的发放贷款及垫款减值准备为人民币5,594,735千元。利润表中确认的发放贷款和垫款的减值损失合计人民币768,682千元。	我们就管理层减值评估执行的审计程序包括：评价和测试了与发放贷款和垫款的预期信用损失计量相关的内部控制设计及运行的有效性。检查管理层作出的关于发放贷款及垫款的信用风险自初始确认后是否显著增加的判

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无锡银行管理层采用预期信用损失模型对发放贷款和垫款的减值进行评估，预期信用损失模型的相关假设、参数、数据来源和计量程序需管理层做出较多判断和估计，如违约概率、违约损失率、违约风险暴露及发生信用减值的阶段划分等，同时需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性调整及其他调整因素。外部宏观环境和无锡银行内部信用风险管理策略对预期信用损失模型的确定有很大的影响。在评估关键参数和假设时，无锡银行对于上述资产所考虑的因素包括历史损失率、内部信用评级、外部信用评级及其他调整因素；无锡银行的预期信用损失计量，使用了复杂的模型，运用了大量的参数和数据，并涉及重大管理层判断和假设，同时，由于发放贷款和垫款计提的减值准备金额重大以及预期信用损失计量的固有不确定性，因此我们确定其为关键审计事项。	断以及是否已发生信用减值的判断的合理性。选取样本执行信贷审阅程序，基于贷后调查报告、债务人的信用状况、抵押品价值评估报告、逾期信息以及其他可获取信息，分析债务人的还款能力，检查管理层信用减值的阶段划分结果的合理性。评价管理层评估减值准备时所用的预期信用损失模型和参数的可靠性，包括评价发生信用减值的阶段划分、违约概率、违约损失率、违约风险暴露、折现率、前瞻性调整及管理层调整等，并评价其中所涉及的关键管理层判断的合理性。基于上述工作，我们利用预期信用损失模型重新复核了发放贷款及垫款的减值准备的计算准确性。评价与发放贷款及垫款减值准备相关的财务报表披露是否符合《企业会计准则第37号——金融工具列报》的披露要求。
2.结构化主体的合并评估及披露
关键审计事项	审计中的应对
请参阅财务报表附注八、3。无锡银行管理或投资若干结构化主体，这些结构化主体包括资管计划、基金等。于2024年12月31日，由无锡银行管理的未纳入合并范围的结构化主体总规模为人民币13,804,478千元；无锡银行投资的未纳入合并范围的结构化主体的利益所形成资产的账面价值为人民币11,162,473千元。当判断是否应该将结构化主体纳入合并范围时，管理层考虑无锡银行对结构化主体相关活动拥有的权力，所承担的风险和享有的报酬，以及通过运用该权力而影响其可变回报的能力。这些因素并非完全可量化的，需要综合考虑整体交易的实质内容。	我们实施的审计程序包括：我们通过询问管理层，检查与管理层作出是否合并结构化主体判断相关的资料，评价及测试无锡银行管理层对于结构化主体合并的判断及披露的相关内部控制。我们选取样本，通过检查合同等支持性文件，对结构化主体进行抽样测试，并针对与控制判断相关的要素进行评估，主要包括：无锡银行对结构化主体相关活动拥有的权力；无锡银行对结构化主体所承担的风险和享有的报酬；无锡银行享有的结构化主体的可变报酬金

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由于涉及部分结构化主体的交易较为复杂，且无锡银行在对结构化主体的条款及交易实质进行定性评估时需要作出判断，我们将结构化主体的合并评估及披露列为关键审计事项。

额及其变动性；以及无锡银行使用对结构化主体的权力影响其可变报酬的能力。为判断无锡银行在结构化主体交易中担任主要责任人还是代理人的角色，我们分析和评估了无锡银行对结构化主体决策权的范围、提供资产管理服务而获得的报酬水平、因持有结构化主体中的其他权益所承担可变回报的风险以及其他参与方持有的实质性权利。我们还检查了相关的合同文件以分析无锡银行是否有义务最终承担结构化主体的风险损失，并检查了无锡银行是否对其发起的结构化主体提供过流动性支持、信用增级等情况等。我们对财务报表中与结构化主体相关的披露是否适当进行了评估和检查。

四、其他信息无锡银行管理层(以下简称管理层)对其他信息负责。其他信息包括无锡银行2024年年度报告中涵盖的信息，但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息，我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计，我们的责任是阅读其他信息，在此过程中，考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作，如果我们确定其他信息存在重大错报，我们应当报告该事实。在这方面，我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时，管理层负责评估无锡银行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非管理层计划清算无锡银行、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督无锡银行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，

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并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时,我们也执行以下工作：

（1）识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

（2）了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序。

（3）评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

（4）对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对无锡银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致无锡银行不能持续经营。

（5）评价财务报表的总体列报、结构和内容，并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

（6）就无锡银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据，以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计，并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明，并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项，以及相关的防范措施（如适用）。

从与治理层沟通过的事项中，我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要，因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项，除非法律法规禁止公开披露这些事项，或在极少数情形下，如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处，我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

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信永中和会计师事务所(特殊普通合伙)

中国注册会计师：（项目合伙人）

中国注册会计师：

中国注册会计师：

中国北京

中国北京

二○二五年三月二十七日

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二、财务报表

合并资产负债表2024年12月31日编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年12月31日	2023年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	七-1	12,063,726	11,599,291
存放同业款项	七-2	4,777,483	3,361,366
拆出资金	七-4	1,489,845	1,424,714
衍生金融资产	七-5	2,993	37,356
买入返售金融资产	七-9	3,852,034	2,701,153
发放贷款和垫款	七-11	151,214,555	137,355,693
金融投资：
交易性金融资产	七-12	11,071,637	8,454,033
债权投资	七-13	41,414,707	45,229,640
其他债权投资	七-14	25,805,750	19,862,324
其他权益工具投资	七-15	600	600
长期股权投资	七-16	2,292,187	2,096,624
投资性房地产	七-17	2,027	2,315
固定资产	七-18	700,800	794,788
在建工程	七-19	133,501	95,214
使用权资产	七-20	76,701	83,065
无形资产	七-21	245,639	222,258
递延所得税资产	七-23	1,572,102	1,557,301
其他资产	七-24	84,845	78,430
资产总计		256,801,132	234,956,165
负债：
向中央银行借款	七-27	6,943,797	6,768,243
同业及其他金融机构存放款项	七-28	1,268,763	424,810
拆入资金	七-29	400,202	36,271
交易性金融负债	七-30	-	-
衍生金融负债	七-5	339	-
卖出回购金融资产款	七-31	4,380,697	1,000,123
吸收存款	七-32	218,087,375	199,841,882
应付职工薪酬	七-33	164,709	163,102
应交税费	七-34	74,874	55,343
预计负债	七-38	58,154	82,506
应付债券	七-39	1,702,084	5,062,869
租赁负债	七-40	67,656	72,768
递延所得税负债	七-23	91,446	20,592
其他负债	七-41	194,862	228,143
负债合计		233,434,958	213,756,652
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	七-42	2,194,682	2,151,196
其他权益工具	七-44	1,998,755	2,489,269

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其中：优先股		-	-
永续债		1,998,755	1,998,755
资本公积	七-45	3,418,619	2,736,383
其他综合收益	七-46	416,552	183,823
盈余公积	七-47	6,674,830	6,674,830
一般风险准备	七-48	3,910,696	3,460,267
未分配利润	七-49	4,624,013	3,360,245
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计		23,238,147	21,056,013
少数股东权益		128,027	143,500
所有者权益（或股东权益）合计		23,366,174	21,199,513
负债和所有者权益（或股东权益）总计		256,801,132	234,956,165

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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母公司资产负债表2024年12月31日编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年12月31日	2023年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项		12,000,120	11,537,545
存放同业款项		4,885,104	3,783,508
拆出资金		1,489,845	1,424,714
衍生金融资产		2,993	37,356
买入返售金融资产		3,852,034	2,701,153
发放贷款和垫款		149,884,007	135,986,601
金融投资：
交易性金融资产		11,071,637	8,454,033
债权投资		41,414,707	45,229,640
其他债权投资		25,805,750	19,862,324
其他权益工具投资		600	600
长期股权投资		2,433,187	2,224,124
投资性房地产		2,027	2,315
固定资产		695,324	788,218
在建工程		133,501	95,214
使用权资产		72,873	78,120
无形资产		245,639	222,258
递延所得税资产		1,547,967	1,538,961
其他资产		83,240	73,847
资产总计		255,620,555	234,040,531
负债：
向中央银行借款		6,943,797	6,754,243
同业及其他金融机构存放款项		1,339,132	650,508
拆入资金		400,202	36,271
交易性金融负债		-	-
衍生金融负债		339	-
卖出回购金融资产款		4,380,697	1,000,123
吸收存款		216,998,577	198,890,908
应付职工薪酬		161,255	159,505
应交税费		72,440	53,413
预计负债		58,154	82,506
应付债券		1,702,084	5,062,869
租赁负债		63,861	67,851
递延所得税负债		91,446	20,592
其他负债		194,492	227,732
负债合计		232,406,476	213,006,521
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)		2,194,682	2,151,196
其他权益工具		1,998,755	2,489,269
其中：优先股		-	-

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永续债		1,998,755	1,998,755
资本公积		3,415,645	2,735,487
其他综合收益		416,541	183,811
盈余公积		6,674,830	6,674,830
一般风险准备		3,910,696	3,460,267
未分配利润		4,602,930	3,339,150
所有者权益（或股东权益）合计		23,214,079	21,034,010
负债和所有者权益（或股东权益）总计		255,620,555	234,040,531

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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合并利润表2024年1—12月

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年度	2023年度
一、营业总收入		4,725,784	4,537,523
利息净收入	七-50	3,442,419	3,460,636
利息收入		8,156,740	8,218,408
利息支出		4,714,321	4,757,772
手续费及佣金净收入	七-51	136,804	132,007
手续费及佣金收入		217,309	214,690
手续费及佣金支出		80,505	82,683
投资收益（损失以“-”号填列）	七-52	998,201	705,148
其中：对联营企业和合营企业的投资收益		190,582	197,861
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）		262,799	87,791
其他收益	七-54	30,652	96,472
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	七-55	63,279	-3,106
汇兑收益（损失以“-”号填列）		3,438	4,051
其他业务收入	七-56	3,745	2,926
资产处置收益（损失以“-”号填列）	七-57	47,246	139,389
二、营业总支出		2,229,493	2,148,248
税金及附加	七-58	38,084	36,934
业务及管理费	七-59	1,452,854	1,460,240
信用减值损失	七-60	738,267	650,786
其他业务成本	七-62	288	288
三、营业利润（亏损以“-”号填列）		2,496,291	2,389,275
加：营业外收入	七-63	8,060	4,292
减：营业外支出	七-64	10,916	6,272
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）		2,493,435	2,387,295
减：所得税费用	七-65	240,219	179,490
五、净利润（净亏损以“-”号填列）		2,253,216	2,207,805
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）		2,253,216	2,207,805
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）		-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）		2,252,133	2,200,488
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）		1,083	7,317
六、其他综合收益的税后净额		232,729	108,826
归属母公司所有者的其他综合收益的		232,729	108,826

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税后净额
（一）不能重分类进损益的其他综合收益		-	-
1.重新计量设定受益计划变动额		-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益		-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动		-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益		232,729	108,826
1.权益法下可转损益的其他综合收益		18,390	21,748
2.其他债权投资公允价值变动		164,419	32,423
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额		-	-
4.其他债权投资信用损失准备		49,920	54,655
七、综合收益总额		2,485,945	2,316,631
归属于母公司所有者的综合收益总额		2,484,862	2,309,314
归属于少数股东的综合收益总额		1,083	7,317
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	七-66	0.98	0.98
（二）稀释每股收益(元/股)	七-66	0.98	0.82

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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母公司利润表2024年1—12月

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年度	2023年度
一、营业总收入		4,681,134	4,487,282
利息净收入		3,397,283	3,409,670
利息收入		8,093,284	8,149,900
利息支出		4,696,001	4,740,230
手续费及佣金净收入		137,018	132,335
手续费及佣金收入		217,224	214,603
手续费及佣金支出		80,206	82,268
投资收益（损失以“-”号填列）		999,221	706,678
其中：对联营企业和合营企业的投资收益		190,582	197,861
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）		262,799	87,791
其他收益		29,904	95,339
公允价值变动收益（损失以“-”号填列）		63,279	-3,106
汇兑收益（损失以“-”号填列）		3,438	4,051
其他业务收入		3,745	2,926
资产处置收益（损失以“-”号填列）		47,246	139,389
二、营业总支出		2,187,744	2,118,252
税金及附加		37,847	36,626
业务及管理费		1,430,649	1,435,557
信用减值损失		718,960	645,781
其他业务成本		288	288
三、营业利润（亏损以“-”号填列）		2,493,390	2,369,030
加：营业外收入		7,976	4,219
减：营业外支出		10,885	5,352
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）		2,490,481	2,367,897
减：所得税费用		238,336	173,641
五、净利润（净亏损以“-”号填列）		2,252,145	2,194,256
（一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）		2,252,145	2,194,256
（二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）		-	-
六、其他综合收益的税后净额		232,729	108,826
（一）不能重分类进损益的其他综合收益		-	-
1.重新计量设定受益计划变动额		-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益		-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动		-	-

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（二）将重分类进损益的其他综合收益		232,729	108,826
1.权益法下可转损益的其他综合收益		18,390	21,748
2.其他债权投资公允价值变动		164,419	32,423
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额		-	-
4.其他债权投资信用损失准备		49,920	54,655
七、综合收益总额		2,484,874	2,303,082
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)
（二）稀释每股收益(元/股)

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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合并现金流量表2024年1—12月编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年度	2023年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额		19,197,272	21,420,971
向中央银行借款净增加额		176,000	296,912
收取利息、手续费及佣金的现金		8,775,569	8,524,613
拆入资金净增加额		363,810	-2,554,350
回购业务资金净增加额		3,380,500	200,000
收到其他与经营活动有关的现金	七-68	46,137	129,831
经营活动现金流入小计		31,939,288	28,017,977
客户贷款及垫款净增加额		14,629,457	14,706,492
存放中央银行和同业款项净增加额		583,319	2,120,312
为交易目的而持有的金融资产净增加额		2,519,622	-251,031
拆出资金净增加额		72,203	50,000
支付利息、手续费及佣金的现金		4,807,971	3,388,883
支付给职工及为职工支付的现金		801,287	793,920
支付的各项税费		469,700	702,068
支付其他与经营活动有关的现金	七-68	516,225	419,399
经营活动现金流出小计		24,399,784	21,930,043
经营活动产生的现金流量净额		7,539,504	6,087,934
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		81,333,887	227,850,171
取得投资收益收到的现金		807,619	533,218
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额		47,247	139,389
收到其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流入小计		82,188,753	228,522,778
投资支付的现金		82,756,417	235,476,482
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		146,112	177,553
支付其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流出小计		82,902,529	235,654,035
投资活动产生的现金流量净额		-713,776	-7,131,257
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金		-	-
发行债券收到的现金		6,172,540	1,198,308
收到其他与筹资活动有关的现金		-	-
筹资活动现金流入小计		6,172,540	1,198,308
偿还债务支付的现金		9,420,997	300,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		786,082	742,456
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润		980	1,470

/

偿还租赁负债支付的现金		36,035	37,136
支付其他与筹资活动有关的现金		13,500	-
筹资活动现金流出小计		10,256,614	1,079,592
筹资活动产生的现金流量净额		-4,084,074	118,716
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		989	1,741
五、现金及现金等价物净增加额		2,742,643	-922,866
加：期初现金及现金等价物余额		5,166,352	6,089,218
六、期末现金及现金等价物余额		7,908,995	5,166,352

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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母公司现金流量表

2024年1—12月编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币

项目	附注	2024年度	2023年度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额		18,906,590	21,633,431
向中央银行借款净增加额		190,000	380,728
收取利息、手续费及佣金的现金		8,708,852	8,455,635
拆入资金净增加额		363,810	-2,554,350
回购业务资金净增加额		3,380,500	200,000
收到其他与经营活动有关的现金		45,063	128,453
经营活动现金流入小计		31,594,815	28,243,897
客户贷款及垫款净增加额		14,651,832	14,710,866
存放中央银行和同业款项净增加额		587,659	2,224,726
为交易目的而持有的金融资产净增加额		2,519,622	-251,031
拆出资金净增加额		72,203	50,000
支付利息、手续费及佣金的现金		4,789,751	3,376,650
支付给职工及为职工支付的现金		788,659	780,621
支付的各项税费		461,194	690,124
支付其他与经营活动有关的现金		508,676	411,406
经营活动现金流出小计		24,379,596	21,993,362
经营活动产生的现金流量净额		7,215,219	6,250,535
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		81,333,887	227,850,171
取得投资收益收到的现金		808,639	533,218
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额		47,247	139,389
收到其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流入小计		82,189,773	228,522,778
投资支付的现金		82,769,917	235,476,481
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金		146,078	177,381
支付其他与投资活动有关的现金		-	-
投资活动现金流出小计		82,915,995	235,653,862
投资活动产生的现金流量净额		-726,222	-7,131,084
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金		-	-
发行债券收到的现金		6,172,540	1,198,308
收到其他与筹资活动有关的现金		-	-
筹资活动现金流入小计		6,172,540	1,198,308
偿还债务支付的现金		9,420,997	300,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金		785,102	739,456
偿还债务支付的现金		34,727	35,843
支付其他与筹资活动有关的现金		-	-

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筹资活动现金流出小计		10,240,826	1,075,299
筹资活动产生的现金流量净额		-4,068,286	123,009
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		989	1,741
五、现金及现金等价物净增加额		2,421,700	-755,799
加：期初现金及现金等价物余额		5,474,082	6,229,881
六、期末现金及现金等价物余额		7,895,782	5,474,082

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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合并所有者权益变动表

2024年1—12月

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年年末余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,736,383	-	183,823	6,674,830	3,460,267	3,360,245	143,500	21,199,513
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,736,383	-	183,823	6,674,830	3,460,267	3,360,245	143,500	21,199,513
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	43,486	-	-	-490,514	682,236	-	232,729	-	450,429	1,263,768	-15,473	2,166,661
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	232,729	-	-	2,252,133	1,083	2,485,945
（二）所有者投入和减少资本	43,486	-	-	-490,514	682,236	-	-	-	-	-	-15,576	219,632
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．其他权益工具持有者投入资本	43,486	-	-	-490,514	680,158	-	-	-	-	-	-	233,130
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	2,078	-	-	-	-	-	-15,576	-13,498
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	450,429	-988,365	-980	-538,916
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	450,429	-450,429	-	-
3．对所有者（或股东）的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-438,936	-980	-439,916
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-99,000	-	-99,000
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

/

3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本年年末余额	2,194,682	-	1,998,755	-	3,418,619	-	416,552	6,674,830	3,910,696	4,624,013	128,027	23,366,174

项目

项目	2023年度
	归属于母公司所有者权益										少数股东权益	所有者权益合计
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润
		优先股	永续债	其他
一、上年年末余额	2,151,115	-	1,998,755	597,567	2,735,945	-	74,997	6,674,830	3,021,416	2,127,831	137,653	19,520,109
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	2,151,115	-	1,998,755	597,567	2,735,945	-	74,997	6,674,830	3,021,416	2,127,831	137,653	19,520,109
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	81	-	-	-107,053	438	-	108,826	-	438,851	1,232,414	5,847	1,679,404
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	108,826	-	-	2,200,488	7,317	2,316,631
（二）所有者投入和减少资本	81	-	-	-107,053	438	-	-	-	-	-	-	-106,534
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．其他权益工具持有者投入资本	81	-	-	-87	438	-	-	-	-	-	-	432
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-106,966	-	-	-	-	-	-	-	-106,966
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	438,851	-968,074	-1,470	-530,693
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	438,851	-438,851	-	-
3．对所有者（或股东）的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-430,223	-1,470	-431,693
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-99,000	-	-99,000
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

/

4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
6．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
四、本年年末余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,736,383	-	183,823	6,674,830	3,460,267	3,360,245	143,500	21,199,513

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

/

母公司所有者权益变动表

2024年1—12月

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年年末余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,735,487	-	183,811	6,674,830	3,460,267	3,339,150	21,034,010
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,735,487	-	183,811	6,674,830	3,460,267	3,339,150	21,034,010
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	43,486	-	-	-490,514	680,158	-	232,730	-	450,429	1,263,780	2,180,069
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	232,730	-	-	2,252,145	2,484,875
（二）所有者投入和减少资本	43,486	-	-	-490,514	680,158	-	-	-	-	-	233,130
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．其他权益工具持有者投入资本	43,486	-	-	-490,514	680,158	-	-	-	-	-	233,130
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	450,429	-988,365	-537,936
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	450,429	-450,429	-
3．对所有者（或股东）的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-438,936	-438,936
4.其他	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-99,000	-99,000
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．设定受益计划变动额结转留存	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

/

收益
四、本年年末余额	2,194,682	-	1,998,755	-	3,415,645	-	416,541	6,674,830	3,910,696	4,602,930	23,214,079

项目

项目	2023年度
	实收资本(或股本)	其他权益工具			资本公积	减：库存股	其他综合收益	盈余公积	一般风险准备	未分配利润	所有者权益合计
		优先股	永续债	其他
一、上年年末余额	2,151,115	-	1,998,755	597,567	2,735,049	-	74,985	6,674,830	3,021,416	2,112,968	19,366,685
加：会计政策变更	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
前期差错更正	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、本年年初余额	2,151,115	-	1,998,755	597,567	2,735,049	-	74,985	6,674,830	3,021,416	2,112,968	19,366,685
三、本期增减变动金额（减少以“－”号填列）	81	-	-	-107,053	438	-	108,826	-	438,851	1,226,182	1,667,325
（一）综合收益总额	-	-	-	-	-	-	108,826	-	-	2,194,256	2,303,082
（二）所有者投入和减少资本	81	-	-	-107,053	438	-	-	-	-	-	-106,534
1．所有者投入的普通股	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．其他权益工具持有者投入资本	81	-	-	-87	438	-	-	-	-	-	432
3．股份支付计入所有者权益的金额	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4．其他	-	-	-	-106,966	-	-	-	-	-	-	-106,966
（三）利润分配	-	-	-	-	-	-	-	-	438,851	-968,074	-529,223
1．提取盈余公积	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．提取一般风险准备	-	-	-	-	-	-	-	-	438,851	-438,851	-
3．对所有者（或股东）的分配	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-430,223	-430,223
4．其他										-99,000	-99,000
（四）所有者权益内部结转	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1．资本公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2．盈余公积转增资本（或股本）	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3．盈余公积弥补亏损	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

/

4．设定受益计划变动额结转留存收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5．其他综合收益结转留存收益
6．其他
四、本年年末余额	2,151,196	-	1,998,755	490,514	2,735,487	-	183,811	6,674,830	3,460,267	3,339,150	21,034,010

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

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三、公司基本情况

1、公司概况

√适用□不适用无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监办发[2005]159号）文批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立，本行成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》（银监复(2010)328号）文，本行名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本行法定代表人：陶畅；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号；总部地址：江苏省无锡市金融二街9号；统一社会信用代码：91320200775435667T；金融许可证号：B0230H232020001。根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可（2016）1550号），本行于2016年9月23日在上海证券交易所上市，股票代码为600908。截至2024年12月31日，本行共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。本行经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询及见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。本财务报表业经本行董事会于2025年3月27日批准报出。

四、财务报表的编制基础

1、编制基础本行财务报表根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则》及其应用指南、解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)，以及中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定》（2023年修订）的披露相关规定编制。

2、持续经营

√适用□不适用本行对自2024年12月31日起12个月的持续经营能力进行了评价，未发现对持续经营能力产生重大怀疑的事项和情况。本财务报表以持续经营为基础列报。

五、重要会计政策及会计估计具体会计政策和会计估计提示：

□适用√不适用

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1、遵循企业会计准则的声明本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、准确、完整地反映了本行于2024年12月31日的财务状况以及2024年度经营成果和现金流量等有关信息。

2、会计期间本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3、营业周期

√适用□不适用本行营业周期为12个月。

4、记账本位币本公司的记账本位币为人民币。

5、重要性标准确定方法和选择依据

√适用□不适用本行编制和披露财务报表遵循重要性原则，从项目的性质和金额两方面判断财务信息的重要性。在判断项目性质的重要性时，本行主要考虑该项目在性质上是否属于日常活动、是否显著影响本行的财务状况、经营成果和现金流量等因素；在判断项目金额大小的重要性时，本行考虑该项目金额占资产总额、负债总额、所有者权益总额、营业收入总额、营业成本总额、净利润、综合收益总额等直接相关项目金额的比重或所属报表单列项目金额的比重。

6、同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用□不适用

（1）同一控制下的企业合并参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制且该控制并非暂时性的，为同一控制下的企业合并。本行作为合并方，在同一控制下企业合并中取得的资产和负债，在合并日按被合并方在最终控制方合并报表中的账面价值计量。取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。

（2）非同一控制下的企业合并参与合并的各方在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下的企业合并。本行作为购买方，在非同一控制下企业合并中取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，首先对合并中取得的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值、以及合并成本进行复核，经复核后，合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，将其差额计入合并当期营业外收入。

7、控制的判断标准和合并财务报表的编制方法

√适用□不适用本行合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的所有子公司（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及企业所控制的结构化主体等）。本行判断控制的标准为，本行拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。

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在编制合并财务报表时，子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致的，按照本行的会计政策或会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。本行与子公司及子公司相互之间发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵消。子公司的所有者权益中不属于母公司的份额以及当期净损益、其他综合收益及综合收益总额中属于少数股东权益的份额，分别在合并财务报表“少数股东权益、少数股东损益、归属于少数股东的其他综合收益及归属于少数股东的综合收益总额”项目列示。对于同一控制下企业合并取得的子公司，其经营成果和现金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对上年财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。对于非同一控制下企业合并取得子公司，经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。

8、合营安排分类及共同经营会计处理方法

√适用□不适用合营安排分为共同经营和合营企业。当本行是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：

（1）确认本行单独所持有的资产，以及按本行份额确认共同持有的资产；

（2）确认本行单独所承担的负债，以及按本行份额确认共同承担的负债；

（3）确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入；

（4）按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；

（5）确认单独所发生的费用，以及按本行份额确认共同经营发生的费用。

9、现金及现金等价物的确定标准在编制现金流量表时，将本行库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款准备金）、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。10、外币业务和外币报表折算

√适用□不适用

（1）外币业务外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。

（2）外币财务报表的折算资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。

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11、金融工具金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用□不适用

（1）金融工具的确认和终止确认本行成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

1）收取金融资产现金流量的权利届满；2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产，同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的，终止确认现存金融负债的相关部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

（2）金融资产的分类和计量方法本行的金融资产于初始确认时根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产分类为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。当且仅当本行改变管理金融资产的业务模式时，才对所有受影响的相关金融资产进行重分类。在判断业务模式时，本行考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时，本行需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。在判断合同现金流量特征时，本行需要判断合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异，对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提前还款特征的公允价值是否非常小等。金融资产在初始确认时以公允价值计量，对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。金融资产的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融资产金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：①管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标。②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。本行该分类的金融资产主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、债权投资等。2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资

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金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：

①管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标。②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：其他债权投资等。3）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资本行不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，该指定一经作出，不得撤销。本行仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。本行该分类的金融资产为其他权益工具投资。4）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产除上述分类为以摊余成本计量的金融资产和分类或指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产之外的金融资产，本行将其分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。此类金融资产按照公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，所有公允价值变动计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：交易性金融资产、衍生金融资产等。

（3）金融负债分类、确认依据和计量方法除了签发的财务担保合同、以低于市场利率贷款的贷款承诺及由于金融资产转移不符合终止确认条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债以外，本行的金融负债于初始确认时分类为：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、以摊余成本计量的金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，以摊余成本计量的金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。金融负债的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融负债以摊余成本计量的金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。本行该分类的金融负债主要包括：向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付债券等。2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债（含属于金融负债的衍生工具），包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，（除与套期会计有关外，）所有公允价值变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期损益；如果由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配，本行将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。

（4）金融工具减值本行以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，是指本行按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。本行考虑预期信用损失计量方法时反映如下要素：①通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；②货币时间价值；③在资产负债表日无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。本行基于单项和组合评估金融工具的预期信用损失，以组合为基础进行评估时，本行基于共同信用风险特征将金融工具分为不同组别。本行采用的共同信用风险特征包括：金融工具类型、信用风险评级、债务人所处地理位置、债务人所处行业、逾期信息等。

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本行采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估需要做出重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出这些判断和估计时，本行根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标、行业风险等因素推断债务人信用风险的预期变动。不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。对于纳入预期信用损失计量的金融工具，本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失：

(i)阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。(ii)阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。(iii)阶段三：已发生信用减值的金融工具。阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具），在其他综合收益中确认其损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益；但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产，在当期资产负债表日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。

（5）金融资产转移的确认依据和计量方法对于金融资产转移交易，本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产；既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债，未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产在终止确认日的账面价值，与因转移而收到的对价及原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：①集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和的差额计入当期损益。金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将因转移而收到的对价及应分摊至终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：①集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；②该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和，与分摊的前述金融资产整体账面价值的差额计入当期损益。通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。

（6）金融负债与权益工具的区分及相关处理方法本行按照以下原则区分金融负债与权益工具：（1）如果本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来履行一项合同义务，则该合同义务符合金融负债的定义。有些金融工具虽然没有明确地包含交付现金或其他金融资产义务的条款和条件，但有可能通过其他条款和条件间接地形成合同义务。（2）如果一项金融工具须用或可用本行自身权益工具进行结算，需要考虑用于结算该工具的本行自身权益工具，是作为现金或其他金融资产的替代品，还是为了使该工具持有方享有在发行方扣除所有负债后的资产中的剩余权益。如果是前者，该工具是发行方的金融负债；如果是后者，该工具是发行方的权益工具。在某些情况下，一项金融工具合同规定本行须用或可用自身权益工具结算该金融工具，其中合同权利或合同义务的金额等于可获取或需交付的自身权益工具

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的数量乘以其结算时的公允价值，则无论该合同权利或义务的金额是固定的，还是完全或部分地基于除本行自身权益工具的市场价格以外的变量（例如利率、某种商品的价格或某项金融工具的价格）的变动而变动，该合同分类为金融负债。本行在合并报表中对金融工具（或其组成部分）进行分类时，考虑了本行成员和金融工具持有方之间达成的所有条款和条件。如果本行作为一个整体由于该工具而承担了交付现金、其他金融资产或者以其他导致该工具成为金融负债的方式进行结算的义务，则该工具应当分类为金融负债。本行根据所发行的永续债的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具分类为权益工具。金融工具属于权益工具的，其发行、回购、出售或注销时，本行作为权益的变动处理，不确认权益工具的公允价值变动。

（7）衍生金融工具本行使用衍生金融工具，例如以外汇远期合同、利率掉期和利率互换，分别对汇率风险和利率风险进行套期。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量，并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。除与套期会计有关外，衍生工具公允价值变动产生的利得或损失直接计入当期损益。

（8）金融资产和金融负债的抵销本行的金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不相互抵销。但同时满足下列条件时，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：（1）本行具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；（2）本行计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

（9）财务担保合同及贷款承诺财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款支付款项时，代为偿付合同持有人的损失。财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。

（10）金融资产合同修改本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同，导致合同现金流发生变化。出现这种情况时，本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括：

1)当合同修改发生在借款人出现财务困难时，该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人能够清偿的金额；

2)是否新增了任何实质性的条款，例如增加了分享利润/权益性回报的条款，导致合同的风险特征发生了实质性变化；

3)在借款人并未出现财务困难的情况下，大幅延长贷款期限；

4)贷款利率出现重大变化；

5)贷款币种发生改变；

6)增加了担保或其他信用增级措施，大幅改变了贷款的信用风险水平。如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本行将终止确认原金融资产，并以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出现显著增加时，本行将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确认的金融资产，本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值，特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值，并将修改利得或损失计入损益。在计算

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新的账面总值时，仍使用初始实际利率（或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率）对修改后的现金流量进行折现。

（11）可转换公司债券本行发行可转换公司债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成分。发行的可转换债券既包含负债也包含权益成分的，在初始确认时将负债和权益成分进行分拆，并分别进行处理。在进行分拆时，先确定负债成分的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的发行价格扣除负债成分初始确认金额后的金额确定权益成分的初始确认金额。交易费用在负债成分和权益成分之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成分作为负债列示，以摊余成本进行后续计量，直至被撤销、转换或赎回。权益成分作为权益列示，不进行后续计量。

12、贵金属

□适用√不适用

13、应收款项应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

14、应收款项融资

□适用√不适用

15、合同资产

(1).合同资产的确认方法及标准

□适用√不适用

(2).合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

16、持有待售资产

□适用√不适用

17、债权投资债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

18、其他债权投资其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

19、长期股权投资

√适用□不适用

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本行长期股权投资包括对子公司的投资、对联营企业的投资和对合营企业的权益性投资。

（1）重大影响、共同控制的判断本行对被投资单位具有重大影响的权益性投资，即对联营企业投资。重大影响，是指本行对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本行直接或通过子公司间接拥有被投资单位20%以上但低于50%的表决权时，通常认为对被投资单位具有重大影响，除非有明确的证据表明本行不能参与被投资单位的生产经营决策或形成对被投资单位的控制。本行持有被投资单位20%以下表决权的，如本行在被投资单位的董事会或类似权力机构中派有代表或向被投资单位派出管理人员的,本行认为对被投资单位具有重大影响。本行与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的权益性投资，即对合营企业投资。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本行对共同控制的判断依据是所有参与方或参与方组合集体控制该安排，并且该安排相关活动的决策必须经过这些集体控制该安排的参与方一致同意。

（2）会计处理方法本行按照初始投资成本对取得的长期股权投资进行初始计量。通过同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并日取得被合并方在最终控制方合并报表中净资产的账面价值的份额作为初始投资成本；被合并方在合并日的净资产账面价值为负数的，初始投资成本按零确定。通过非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本。除企业合并形成的长期股权投资外，以支付现金取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；以发行权益性证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为投资成本。本行对子公司投资在个别财务报表中采用成本法核算。采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。在追加投资时，按照追加投资支付的成本的公允价值及发生的相关交易费用增加长期股权投资成本的账面价值。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，按照应享有的金额确认为当期投资收益。本行对合营企业及联营企业的投资采用权益法核算。采用权益法时，长期股权投资初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，不调整长期股权投资账面价值；长期股权投资初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，差额调增长期股权投资的账面价值，同时计入取得投资当期损益。后续计量采用权益法核算的长期股权投资，在持有投资期间，随着被投资单位所有者权益的变动相应调整增加或减少长期股权投资的账面价值。其中在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，按照本行的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的不构成业务的交易产生的未实现内部交易损益按照应享有比例计算归属于本行的部分（内部交易损失属于资产减值损失的，全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认。本行确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本行负有承担额外损失义务的除外。

/

20、投资性房地产

(1).如果采用成本计量模式的折旧或摊销方法本行投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括持有为资本增值的房屋建筑物。采用成本模式计量。本行投资性房地产采用年限平均法计提折旧或摊销。各类投资性房地产的预计使用寿命、净残值率及年折旧(摊销)率如下：

类别	折旧年限（年）	预计残值率（%）	年折旧率（%）
房屋建筑物	20	5	4.75

21、固定资产

(1).确认条件

√适用□不适用本行固定资产是为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用年限超过一年，单位价值超过5千元的有形资产。固定资产在与其有关的经济利益很可能流入本行、且其成本能够可靠计量时予以确认。本行固定资产包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、其他设备等。

(2).折旧方法

√适用□不适用

类别	折旧方法	折旧年限（年）	残值率	年折旧率
房屋及建筑物	年限平均法	20	5%	4.75%
电子设备	年限平均法	5	5%	19%
运输设备	年限平均法	5	5%	19%
其他设备	年限平均法	5	5%	19%

22、在建工程

√适用□不适用在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或工程实际成本等，按估计的价值结转固定资产，次月起开始计提折旧，待办理了竣工决算手续后再对固定资产原值差异进行调整。在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产，标准如下：

项目	结转固定资产的标准
房屋及建筑物	达到实际可使用状态

23、借款费用

□适用√不适用

/

24、无形资产

(1).使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序

√适用□不适用本行无形资产包括土地使用权、软件，按取得时的实际成本计量，其中，购入的无形资产，按实际支付的价款和相关的其他支出作为实际成本；投资者投入的无形资产，按投资合同或协议约定的价值确定实际成本，但合同或协议约定价值不公允的，按公允价值确定实际成本。1．使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序土地使用权从出让起始日起，按其出让年限平均摊销，摊销金额按其受益对象计入相关资产成本和当期损益。对使用寿命有限的无形资产的预计使用寿命及摊销方法于每年年度终了进行复核。2．无形资产的使用寿命估计情况：

项目	预计使用寿命	依据
土地使用权	50年	受益年限
软件	5年	受益年限

(2).研发支出的归集范围及相关会计处理方法

□适用√不适用

25、附回购条件的资产转让

□适用√不适用

26、合同负债

□适用√不适用

27、职工薪酬

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用□不适用本行在职工为本行提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本行提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。

(2)、离职后福利的会计处理方法

√适用□不适用离职后福利主要包括基本养老保险费、失业保险和企业年金计划等，按照公司承担的风险和义务，分类为设定提存计划。本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本行提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

/

除基本养老保险外，本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用□不适用本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

□适用√不适用

28、预计负债

√适用□不适用当与对外担保、商业承兑汇票贴现、未决诉讼或仲裁等或有事项相关的业务同时符合以下条件时，本行将其确认为负债：该义务是本行承担的现时义务；该义务的履行很可能导致经济利益流出企业；该义务的金额能够可靠地计量。预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。本行于资产负债表日对当前最佳估计数进行复核并对预计负债的账面价值进行调整。本行的贷款承诺和财务担保合同的损失准备通过结合前瞻性信息评估预期信用损失，对于该部分的损失准备的计量在本科目列报。

29、股份支付

□适用√不适用30、优先股、永续债等其他金融工具

√适用□不适用归类为权益工具的永续债，在发行时收到的对价扣除交易费用后增加所有者权益，其利息支出或股利分配按照利润分配进行处理，回购或注销作为权益变动处理。

31、回购本公司股份

□适用√不适用

32、收入

(1)、收入确认和计量所采用的会计政策

√适用□不适用收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。

（1）利息收入利息收入或利息支出于产生时以确定的实际利率计量。在确定收益利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。

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当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。

（2）手续费和佣金收入手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的手续费于相关交易完成时确认。

（3）股利收入非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。

(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况

□适用√不适用

33、合同成本

□适用√不适用

34、政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用政府补助，是本行从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用与收益相关的政府补助，用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

35、递延所得税资产/递延所得税负债

√适用□不适用对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。

/

当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

36、租赁

√适用□不适用在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。作为承租方对短期租赁和低价值资产租赁进行简化处理的判断依据和会计处理方法

√适用□不适用

1）租赁确认除了短期租赁和低价值资产租赁，在租赁期开始日，本行对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产，是指本行作为承租人可在租赁期内使用租赁资产的权利，按照成本进行初始计量。该成本包括：①租赁负债的初始计量金额；②在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额扣除已享受的租赁激励相关金额；③发生的初始直接费用；④为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本（属于为生产存货而发生的除外）。本行按照租赁准则有关规定重新计量租赁负债的，相应调整使用权资产的账面价值。本行根据与使用权资产有关的经济利益的预期消耗方式以直线法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧；无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。计提的折旧金额根据使用权资产的用途，计入相关资产的成本或者当期损益。本行按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。租赁付款额包括：

①固定付款额及实质固定付款额，扣除租赁激励相关金额；②取决于指数或比率的可变租赁付款额；③本行合理确定将行使购买选择权时，购买选择权的行权价格；④租赁期反映出本行将行使终止租赁选择权时，行使终止租赁选择权需支付的款项；⑤根据本行提供的担保余值预计应支付的款项。在计算租赁付款额的现值时，本行采用增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但应当资本化的除外。在租赁期开始日后，本行确认租赁负债的利息时，增加租赁负债的账面金额；支付租赁付款额时，减少租赁负债的账面金额。当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估结果或实际行权情况发生变化时，本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

2）短期租赁和低价值资产租赁对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项租赁资产为全新资产时价值较低（低于4万元人民币）的低价值资产租赁，本行选择不确认使用权资产和租赁负债。本行将短期租赁和低价值资产租赁的租赁付款额，在租赁期内各个期间按照直线法计入相关资产成本或当期损益。

/

作为出租方的租赁分类标准和会计处理方法

√适用□不适用本行作为出租人，如果一项租赁实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬，本行将该项租赁分类为融资租赁，除此之外分类为经营租赁。

1）融资租赁在租赁期开始日，本行对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁资产。本行对应收融资租赁款进行初始计量时，以租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账价值。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折现的现值之和。本行按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。本行取得的未纳入租赁投资净额计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。2）经营租赁在租赁期内各个期间，本行采用直线法将经营租赁的租赁收款额确认为租金收入。本行发生的与经营租赁有关的初始直接费用资本化至租赁标的资产的成本，在租赁期内按照与租金收入相同的确认基础分期计入当期损益。本行取得的与经营租赁有关的未计入租赁收款额的可变租赁付款额,在实际发生时计入当期损益。经营租赁发生变更的，本行自变更生效日开始，将其作为一项新的租赁进行会计处理，与变更前租赁有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。

37、其他重要的会计政策和会计估计

□适用√不适用

38、资产证券化业务

□适用√不适用

39、套期会计

□适用√不适用40、其他重要的会计政策和会计估计

□适用√不适用

41、重要会计政策和会计估计的变更

(1).重要会计政策变更

√适用□不适用财政部于2024年12月6日发布了《企业会计准则解释第18号》（财会〔2024〕24号），“关于浮动收费法下作为基础项目持有的投资性房地产的后续计量的会计处理”、“关于不属于单项履约义务的保证类质量保证的会计处理”相关内容自印发之日起施行。相关企业会计解释的施行对本行财务报表无重大影响。

/

(2).重要会计估计变更

□适用√不适用

(3).2024年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用√不适用

42、其他

□适用√不适用

六、税项

1、主要税种及税率主要税种及税率情况

√适用□不适用

税种	计税依据	税率
增值税	应税收入	3%、5%、6%、9%、11%
城市维护建设税	实际缴纳的流转税	5%、7%
企业所得税	应纳税所得额	25%
教育费附加	实际缴纳的流转税	5%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明

□适用√不适用

2、税收优惠

□适用√不适用

3、其他

□适用√不适用

七、合并财务报表项目注释

1、现金及存放中央银行款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
库存现金	610,638	675,305
存放中央银行法定准备金	10,618,034	10,247,869
存放中央银行超额存款准备金	800,649	629,246
存放中央银行的其他款项	30,403	43,132
小计	12,059,724	11,595,552
存放中央银行款项应计利息	4,002	3,739
合计	12,063,726	11,599,291

现金及存放中央银行款项的说明

缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。截至2024年12月31日本行人民币存款准备金缴存比率为5%（截至2023年12月3

/

1日：5.25%），外币存款准备金缴存比率为4%（截至2023年12月31日：4%），子公司人民币存款准备金缴存比率为5%（截至2023年12月31日：5%）

2、存放同业款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
境内存放同业款项	4,679,402	3,275,679
境外存放同业款项	89,606	74,654
小计	4,769,008	3,350,333
应计利息	12,659	14,432
减：坏账准备	4,184	3,399
合计	4,777,483	3,361,366

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	4,769,008	-	-	4,769,008
损失准备	4,184	-	-	4,184
账面价值	4,764,824	-	-	4,764,824

存放同业款项预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	3,399	-	-	3,399
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	785	-	-	785
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	4,184	-	-	4,184

对本期发生损失准备变动的存放同业款项余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

/

3、贵金属

□适用√不适用

4、拆出资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

拆出资金信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	1,472,203	-	-	1,472,203
损失准备	2,164	-	-	2,164
账面价值	1,470,039	-	-	1,470,039

拆出资金预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	2,245	-	-	2,245
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	-81	-	-	-81
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	2,164	-	-	2,164

项目

项目	期末账面余额	期初账面余额
拆放其他银行	1,472,203	1,400,000
拆放境内银行	122,203	-
拆放境外银行	-	-
拆放境内非银行	1,350,000	1,400,000
小计	1,472,203	1,400,000
应计利息	19,806	26,959
减：拆出资金减值准备	2,164	2,245
拆出资金账面价值	1,489,845	1,424,714

/

对本期发生损失准备变动的拆出资金余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

5、衍生金融工具

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类别	期末余额			期初金额
	非套期工具			非套期工具
	名义金额	公允价值		名义金额	公允价值
		资产	负债		资产	负债
利率衍生工具	159,000	2,993	-	1,783,000	37,335	-
外币期权及外币远期	29,636	-	339	41,080	21	-
合计	188,636	2,993	339	1,824,080	37,356	-

衍生金融工具的名义金额是指其所依附的基础性资产的合同价值。该合同价值体现了本行的交易量，但并不反映其风险。

6、应收款项

(1)按明细列示

□适用√不适用

(2)按账龄分析

□适用√不适用

(3)按计提坏账列示

□适用√不适用

(4)预期信用损失准备变动表按一般模式计提的信用损失准备变动表

□适用√不适用按简化模式计提的信用损失准备情况：

□适用√不适用对本期发生损失准备变动的应收款项余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

/

7、应收款项融资

□适用√不适用

8、合同资产

(1).合同资产情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用

(3).本期合同资产计提坏账准备情况

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

9、买入返售金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
债券	3,850,375	2,696,940
小计	3,850,375	2,696,940
应计利息	1,659	4,213
减：坏账准备	-	-
买入返售金融资产账面价值	3,852,034	2,701,153

买入返售信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	3,850,375	-	-	3,850,375
损失准备	-	-	-	-
账面价值	3,850,375	-	-	3,850,375

买入返售预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

/

10、持有待售资产

□适用√不适用

11、发放贷款和垫款

(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
以摊余成本计量
个人贷款和垫款	24,189,771	26,231,446
－信用卡	613,171	425,136
－住房抵押	11,798,610	13,245,424
－个人经营性贷款	6,140,617	6,447,231
－个人消费贷款	5,637,373	6,113,655
企业贷款和垫款	130,403,948	116,806,086
－贷款	106,984,341	97,727,896
－贴现	23,382,103	19,025,206
－贸易融资	37,504	52,984
以摊余成本计量的发放贷款和垫款总额	154,593,719	143,037,532
应计利息	186,709	191,870
减：贷款损失准备	5,591,488	5,873,709
以摊余成本计量的发放贷款及垫款合计	149,188,940	137,355,693
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
企业贷款和垫款	2,025,615	-
－票据贴现	851,586	-
－贸易融资	1,174,029	-
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款合计	2,025,615	-
发放贷款和垫款合计	151,214,555	137,355,693

注：截至2024年12月31日，本行合并以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备为人民币3,247千元。（2023年12月31日：不适用）

(2).发放贷款按行业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

行业分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
房地产业	1,702,610	1.09	1,259,854	0.88
建筑业	8,101,125	5.17	5,717,233	4.00
金融保险业	161,225	0.10	162,175	0.11
制造业	30,604,049	19.54	28,562,682	19.97
租赁和商务服务业	30,457,897	19.45	27,601,556	19.30
批发和零售业	17,524,041	11.19	16,832,448	11.77
农、林、牧、渔业	4,343,148	2.77	4,886,936	3.42

/

电力、热力、燃气及水生产和供应业	1,970,275	1.26	1,931,781	1.35
水利、环境和公共设施管理业	6,131,654	3.92	5,446,856	3.81
交通运输、仓储和邮政业	1,610,236	1.03	1,749,303	1.22
卫生和社会工作	191,780	0.12	198,510	0.14
信息传输、软件和信息技术服务业	677,896	0.43	957,799	0.67
教育	401,093	0.26	387,956	0.27
住宿和餐饮业	659,224	0.42	424,153	0.30
贸易融资	37,504	0.02	52,984	0.04
贴现及福费廷	25,407,718	16.22	19,025,206	13.30
个人	24,189,771	15.44	26,231,446	18.34
其他行业	2,448,088	1.57	1,608,654	1.11
贷款和垫款总额	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

(3).贷款和垫款按地区分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

地区分布	期末账面余额	比例(%)	期初账面余额	比例(%)
无锡地区	122,462,444	78.19	111,357,890	77.85
其他地区	34,156,890	21.81	31,679,642	22.15
贷款和垫款总额	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

(4).贷款和垫款按担保方式分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
信用贷款	13,945,708	11,360,086
保证贷款	74,162,222	67,282,465
附担保物贷款	68,511,404	64,394,981
其中：抵押贷款	40,530,532	42,011,912
质押贷款	27,980,872	22,383,069
贷款和垫款总额	156,619,334	143,037,532

(5).逾期贷款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额				期初账面余额
	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年(含3年)	逾期3年以上	逾期1天至90天(含90天)	逾期90天至360天(含360天)	逾期360天至3年(含3年)	逾期3年以上
信用贷款	127,877	191,795	16,408	7,111	71,387	56,539	12,695	30,814
保证贷款	61,466	128,141	2,063	509	18,411	22,188	44,347	96,534

/

附担保物贷款	313,121	419,180	113,114	10,535	229,602	247,587	65,259	51,498
其中：抵押贷款	313,121	419,180	113,114	10,535	228,652	247,587	65,259	51,498
质押贷款	-	-	-	-	950	-	-	-
合计	502,464	739,116	131,585	18,155	319,400	326,314	122,301	178,846

(6).贷款损失准备

□适用√不适用

(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备变动：

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	152,506,794	864,288	1,222,637	154,593,719
损失准备	4,637,935	129,614	823,939	5,591,488
账面价值	147,868,859	734,674	398,698	149,002,231

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备变动：

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	2,025,615	-	-	2,025,615
损失准备	3,247	-	-	3,247
账面价值	2,025,615	-	-	2,025,615

贷款和垫款预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备变动：

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	4,995,773	94,170	783,766	5,873,709
期初余额在本期	-	-	-	-
--至第一阶段	47,944	-7,220	-40,724	-
--至第二阶段	-19,492	23,494	-4,002	-
--至第三阶段	-37,436	-9,565	47,001	-
本期计提	-348,854	28,735	1,085,554	765,435

/

本期核销及转出	-	-	-1,165,949	-1,165,949
收回已核销	-	-	123,998	123,998
折现回拨	-	-	-5,705	-5,705
期末余额	4,637,935	129,614	823,939	5,591,488

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备变动：

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	-	-	-	-
期初余额在本期	-	-	-	-
--至第一阶段	-	-	-	-
--至第二阶段	-	-	-	-
--至第三阶段	-	-	-	-
本期计提	3,247	-	-	3,247
本期核销及转出	-	-	-	-
收回已核销	-	-	-	-
折现回拨	-	-	-	-
期末余额	3,247	-	-	3,247

对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

12、交易性金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

期末余额
类别	公允价值
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券	-	-
公募基金	11,009,798	-
其他	61,839	-
合计	11,071,637	-
期初余额
类别	公允价值
	分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券	32,406	-
公募基金	8,359,788	-
其他	61,839	-
合计	8,454,033	-

对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明

/

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

13、债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	初始成本	减值准备	账面价值	初始成本	减值准备	账面价值
债权投资（按发行人分类）：
政府	28,361,962	-	28,361,962	30,986,629	-	30,986,629
政策性银行	928,920	18,988	909,932	1,013,583	15,577	998,006
银行同业及其他金融机构	5,570,124	112,018	5,458,106	2,069,050	97,550	1,971,500
企业	6,245,873	301,639	5,944,234	10,401,105	541,247	9,859,858
应计利息	589,186	-	589,186	732,020	-	732,020
小计	41,696,065	432,645	41,263,420	45,202,387	654,374	44,548,013
其他投资	150,000	5,094	144,906	690,000	30,369	659,631
应计利息	6,381	-	6,381	21,996	-	21,996
小计	156,381	5,094	151,287	711,996	30,369	681,627
合计	41,852,446	437,739	41,414,707	45,914,383	684,743	45,229,640

债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	41,852,446	-	-	41,852,446
损失准备	437,739	-	-	437,739
账面价值	41,414,707	-	-	41,414,707

债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	615,943	68,800	-	684,743
期初余额在本期	-	-	-	-
--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-68,800	68,800	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-

/

本期计提	-178,204	-	102,930	-75,274
本期转回	-	-	270	270
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-172,000	-172,000
其他变动	-	-	-	-
期末余额	437,739	-	-	437,739

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用其他说明：

其他投资系回收金额固定或可确定的债权融资计划，到期日为2025年1月，年利率为4.50%。截至2024年12月31日，本行债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为11,547,382千元（截至2023年12月31日为8,766,290千元）。

14、其他债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
债券投资（按发行人分类）：
政府	11,574,278	12,637,187
政策性银行	877,856	262,517
银行同业及其他金融机构	13,094,765	6,768,576
企业	20,253	28,141
小计	25,567,152	19,696,421
应计利息	238,598	165,903
合计	25,805,750	19,862,324

其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
账面余额	25,805,750	-	-	25,805,750
损失准备	211,688	-	-	211,688
账面价值	25,805,750	-	-	25,805,750

其他债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
	未来12个月预期信用损失	整个存续期预期信用损失(未发生信用减值)	整个存续期预期信用损失(已发生信用减值)
期初余额	148,375	-	-	148,375
期初余额在本期	-	-	-	-

/

--转入第二阶段	-	-	-	-
--转入第三阶段	-	-	-	-
--转回第二阶段	-	-	-	-
--转回第一阶段	-	-	-	-
本期计提	63,313	-	-	63,313
本期转回	-	-	-	-
本期转销	-	-	-	-
本期核销	-	-	-	-
其他变动	-	-	-	-
期末余额	211,688	-	-	211,688

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用其他说明：

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值。截至2024年12月31日，本行其他债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为3,360,000千元（截至2023年12月31日为1,020,000千元）。

/

15、其他权益工具投资

(1).其他权益工具投资情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期			上期			指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的原因
	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入	初始成本	本期末公允价值	本期确认的股利收入
江苏省农村信用社联合社	600	600	120	600	600	60	非交易性股权投资
合计	600	600	120	600	600	60	/

本行将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。于2024年

月

日，该类权益投资公允价值为人民币600千元。本行于本年度对该类权益投资确认的股利收入为人民币120千元。

(2).本期存在终止确认的情况说明

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

/

16、长期股权投资

(1).长期股权投资情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

被投资单位	期初余额	本期增减变动								期末余额	减值准备期末余额
		追加投资	减少投资	权益法下确认的投资损益	其他综合收益调整	其他权益变动	宣告发放现金股利或利润	计提减值准备	其他
联营企业
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	791,176	-	-	94,838	10,386	-	10,540	-	-	885,860	-
江苏东海农村商业银行股份有限公司	448,507	-	-	64,978	7,926	-	2,868	-	-	518,543	-
徐州农村商业银行股份有限公司	856,941	-	-	30,766	77	-	-	-	-	887,784	-
合计	2,096,624	-	-	190,582	18,389	-	13,408	-	-	2,292,187	-

(2).长期股权投资的减值测试情况

□适用√不适用

/

17、投资性房地产投资性房地产计量模式

(1).采用成本计量模式的投资性房地产

单位：千元币种：人民币

项目	房屋、建筑物	土地使用权	在建工程	合计
一、账面原值
1.期初余额	6,046	-	-	6,046
2.本期增加金额	-	-	-	-
（1）外购	-	-	-	-
（2）存货\固定资产\在建工程转入	-	-	-	-
（3）企业合并增加	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-
（1）处置	-	-	-	-
（2）其他转出	-	-	-	-
4.期末余额	6,046	-	-	6,046
二、累计折旧和累计摊销
1.期初余额	3,731	-	-	3,731
2.本期增加金额	288	-	-	288
（1）计提或摊销	288	-	-	288
3.本期减少金额	-	-	-	-
（1）处置	-	-	-	-
（2）其他转出	-	-	-	-
（3）转入固定资产	-	-	-	-
4.期末余额	4,019	-	-	4,019
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-	-
（1）计提	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-
（1）处置	-	-	-	-
（2）其他转出	-	-	-	-
4.期末余额	-	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	2,027	-	-	2,027
2.期初账面价值	2,315	-	-	2,315

(2).未办妥产权证书的投资性房地产情况

□适用√不适用

(3).采用成本计量模式的投资性房地产的减值测试情况

□适用√不适用其他说明

/

□适用√不适用

18、固定资产

(1).固定资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	房屋及建筑物	机器设备	运输工具	其他	合计
一、账面原值：
1.期初余额	1,130,387	750,962	9,782	45,466	1,936,597
2.本期增加金额	55	32,461	724	810	34,050
（1）购置	55	32,461	724	810	34,050
（2）在建工程转入	-	-	-	-	-
（3）投资性房地产转入	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	4,188	17,365	1,721	1,336	24,610
（1）处置或报废	4,188	17,365	1,721	1,336	24,610
4.期末余额	1,126,254	766,058	8,785	44,940	1,946,037
二、累计折旧
1.期初余额	577,664	521,524	7,524	35,097	1,141,809
2.本期增加金额	51,043	72,246	574	2,945	126,808
（1）计提	51,043	72,246	574	2,945	126,808
3.本期减少金额	3,978	16,497	1,636	1,269	23,380
（1）处置或报废	3,978	16,497	1,636	1,269	23,380
4.期末余额	624,729	577,273	6,462	36,773	1,245,237
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-	-	-
（1）计提	-	-	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-	-	-
（1）处置或报废	-	-	-	-	-
4.期末余额	-	-	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	501,525	188,785	2,323	8,167	700,800
2.期初账面价值	552,723	229,438	2,258	10,369	794,788

(2).暂时闲置的固定资产情况

□适用√不适用

(3).通过经营租赁租出的固定资产

□适用√不适用

/

(4).未办妥产权证书的固定资产情况

√适用□不适用至2024年12月31日，共有9处房屋未办妥产权证书，账面价值合计10,703千元，占合并固定资产账面价值的比为1.53%。

(5).固定资产的减值测试情况

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

19、在建工程

(1).在建工程情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额			期初余额
	账面余额	减值准备	账面价值	账面余额	减值准备	账面价值
营业用房	133,501	-	133,501	95,214	-	95,214
合计	133,501	-	133,501	95,214	-	95,214

(2).重要在建工程项目本期变动情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目名称	期初余额	本期增加金额	本期转入固定资产金额	本期其他减少金额	期末余额
金融科创中心	70,508	38,287	-	-	108,795
南长房产	24,706	-	-	-	24,706
合计	95,214	38,287	-	-	133,501

(3).本期计提在建工程减值准备情况

□适用√不适用

(4).在建工程的减值测试情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用20、使用权资产

(1).使用权资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

/

项目	房屋及建筑物	合计
一、账面原值
1.期初余额	145,563	145,563
2.本期增加金额	29,605	29,605
租入	29,605	29,605
3.本期减少金额	31,932	31,932
处置	31,932	31,932
4.期末余额	143,236	143,236
二、累计折旧
1.期初余额	62,498	62,498
2.本期增加金额	35,969	35,969
(1)计提	35,969	35,969
3.本期减少金额	31,932	31,932
(1)处置	31,932	31,932
4.期末余额	66,535	66,535
三、减值准备
1.期初余额	-	-
2.本期增加金额	-	-
(1)计提	-	-
3.本期减少金额	-	-
(1)处置	-	-
4.期末余额	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	76,701	76,701
2.期初账面价值	83,065	83,065

(2).使用权资产的减值测试情况

□适用√不适用

21、无形资产

(1).无形资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	土地使用权	软件	合计
一、账面原值
1.期初余额	177,797	350,811	528,608
2.本期增加金额	-	68,700	68,700
(1)购置	-	68,700	68,700
(2)内部研发	-	-	-
(3)企业合并增加	-	-	-
3.本期减少金额	8,523	-	8,523
(1)处置	8,523	-	8,523

/

4.期末余额	169,274	419,511	588,785
二、累计摊销
1.期初余额	43,095	263,255	306,350
2.本期增加金额	3,538	36,138	39,676
（1）计提	3,538	36,138	39,676
3.本期减少金额	2,880	-	2,880
(1)处置	2,880	-	2,880
4.期末余额	43,753	299,393	343,146
三、减值准备
1.期初余额	-	-	-
2.本期增加金额	-	-	-
（1）计提	-	-	-
3.本期减少金额	-	-	-
(1)处置	-	-	-
4.期末余额	-	-	-
四、账面价值
1.期末账面价值	125,521	120,118	245,639
2.期初账面价值	134,702	87,556	222,258

(2).确认为无形资产的数据资源

□适用√不适用

(3).未办妥产权证书的土地使用权情况

√适用□不适用至2024年12月31日，共有12处营业用地、其他12处小额房产用地未办妥产权证书，账面价值合计25,450千元，占合并无形资产账面价值的比为10.36%。

(4).无形资产的减值测试情况

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

22、商誉

(1).商誉账面原值

□适用√不适用

(2).商誉减值准备

□适用√不适用

/

(3).商誉所在资产组或资产组组合的相关信息

□适用√不适用资产组或资产组组合发生变化

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(4).可收回金额的具体确定方法可收回金额按公允价值减去处置费用后的净额确定

□适用√不适用可收回金额按预计未来现金流量的现值确定

□适用√不适用前述信息与以前年度减值测试采用的信息或外部信息明显不一致的差异原因

□适用√不适用公司以前年度减值测试采用信息与当年实际情况明显不一致的差异原因

□适用√不适用

(5).业绩承诺及对应商誉减值情况形成商誉时存在业绩承诺且报告期或报告期上一期间处于业绩承诺期内

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

23、递延所得税资产/递延所得税负债

(1).未经抵销的递延所得税资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额		期初余额
	可抵扣暂时性差异	递延所得税资产	可抵扣暂时性差异	递延所得税资产
资产减值准备	6,035,992	1,508,998	5,877,740	1,469,435
可抵扣亏损	-	-	-	-
衍生金融工具公允价值	2,444	611	1,532	383
债券利息调整	234,764	58,691	338,032	84,508
租赁业务	15,208	3,802	11,900	2,975
合计	6,288,408	1,572,102	6,229,204	1,557,301

(2).未经抵销的递延所得税负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

/

项目	期末余额		期初余额
	应纳税暂时性差异	递延所得税负债	应纳税暂时性差异	递延所得税负债
交易性金融资产公允价值变动	126,112	31,528	61,688	15,422
其他债权投资公允价值变动	239,672	59,918	20,444	5,111
衍生金融资产公允价值变动	-	-	236	59
合计	365,784	91,446	82,368	20,592

(3).以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债

□适用√不适用

(4).未确认递延所得税资产明细

□适用√不适用

(5).未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

24、其他资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面价值	期初账面价值
应收利息	6,574	4,728
其他应收款	70,742	45,492
长期待摊费用	8,236	28,823
减：应收利息减值准备	707	613
合计	84,845	78,430

其他应收款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

款项性质	期末账面余额	期初账面余额
代垫诉讼费	12,938	8,143
预付长期资产购置款	27,891	27,265
应收房租	4,843	1,890
其他	31,913	10,115
减：坏账准备	6,843	1,921
合计	70,742	45,492

其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况

□适用√不适用

/

其他应收款等项目预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

25、所有权或使用权受限资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末				期初
	账面余额	账面价值	受限类型	受限情况	账面余额	账面价值	受限类型	受限情况
债券	15,455,799	15,455,799	质押	质押	10,243,504	10,243,504	质押	质押
合计	15,455,799	15,455,799	/	/	10,243,504	10,243,504	/	/

26、资产减值准备明细

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初账面余额	本期计提额	本期减少额			期末账面余额
			转回	转销	合计
一、坏账准备—存放同业款项	3,399	785	-	-	-	4,184
二、贷款损失准备—发放贷款及垫款	5,873,709	768,682	-123,998	1,171,654	1,047,656	5,594,735
三、债权投资减值准备	684,743	-75,274	-270	172,000	171,730	437,739
四、其他债权投资减值准备	148,375	63,313	-	-	-	211,688
五、表外信贷资产减值准备	82,506	-24,352	-	-	-	58,154
六、其他资产减值准备	2,534	5,194	-162	340	178	7,550
七、拆出资金	2,245	-81	-	-	-	2,164
合计	6,797,511	738,267	-124,430	1,343,994	1,219,564	6,316,214

27、中央银行款项及国家外汇存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
中央银行款项	6,940,000	6,764,000
应计利息	3,797	4,243
合计	6,943,797	6,768,243

/

28、同业及其他金融机构存放款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
同业存放款项	39,459	54,262
其他金融机构存放款项	1,228,897	369,420
小计	1,268,356	423,682
应收利息	407	1,128
合计	1,268,763	424,810

29、拆入资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
银行拆入款项	400,000	36,190
小计	400,000	36,190
应计利息	202	81
合计	400,202	36,271

30、交易性金融负债

(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

□适用√不适用对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的描述性说明

□适用√不适用

(2)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入其他综合收益

□适用√不适用

(3)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入当期损益

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

31、卖出回购金融资产款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
证券	4,380,500	1,000,000

/

小计	4,380,500	1,000,000
应计利息	197	123
合计	4,380,697	1,000,123

32、吸收存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
活期存款	47,260,013	49,583,748
公司	28,034,310	31,507,305
个人	19,225,703	18,076,443
定期存款(含通知存款)	146,550,243	133,088,885
公司	34,449,443	39,802,658
个人	112,100,800	93,286,227
其他存款(含汇出汇款、应解汇款)	18,670,118	11,455,484
小计	212,480,374	194,128,117
应计利息	5,607,001	5,713,765
合计	218,087,375	199,841,882

33、应付职工薪酬

(1).应付职工薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、短期薪酬	163,102	705,342	703,735	164,709
二、离职后福利-设定提存计划	-	92,830	92,830	-
三、辞退福利	-	-	-	-
四、一年内到期的其他福利	-	4,722	4,722	-
合计	163,102	802,894	801,287	164,709

(2).短期薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
一、工资、奖金、津贴和补贴	163,102	533,660	532,053	164,709
二、职工福利费	-	43,342	43,342	-
三、社会保险费	-	29,949	29,949	-
其中：医疗保险费	-	26,452	26,452	-
工伤保险费	-	726	726	-
生育保险费	-	2,771	2,771	-

/

四、住房公积金	-	85,954	85,954	-
五、工会经费和职工教育经费	-	12,437	12,437	-
六、短期带薪缺勤	-	-	-	-
七、短期利润分享计划	-	-	-	-
合计	163,102	705,342	703,735	164,709

(3).设定提存计划列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
1、基本养老保险	-	58,097	58,097	-
2、失业保险费	-	1,836	1,836	-
3、企业年金缴费	-	32,897	32,897	-
合计	-	92,830	92,830	-

其他说明：

□适用√不适用

34、应交税费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
增值税	43,391	43,345
企业所得税	25,018	5,491
城市维护建设税	3,831	3,716
教育费附加及地方教育费附加	2,540	2,655
其他	94	136
合计	74,874	55,343

35、应付款项

□适用√不适用

36、合同负债

(1).合同负债情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

/

37、持有待售负债

□适用√不适用

38、预计负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额	形成原因
贷款承诺计提损失准备	7,257	10,204	表外资产预期信用损失
财务担保合同计提损失准备	50,897	72,302	表外资产预期信用损失
合计	58,154	82,506	/

39、应付债券

(1).应付债券

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
二级资本债	-	798,658
可转换公司债券	-	2,889,805
同业存单	1,194,757	698,308
绿色金融债	500,000	500,000
小计	1,694,757	4,886,771
应计利息	7,327	176,098
合计	1,702,084	5,062,869

/

二级债：经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会江苏银监局批准，本行于2019年8月20日发行总额为8亿元人民币的二级资本债，债券代码1921025，债券期限为10年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为4.65%，付息频率12月/次。2024年8月22日，经国家金融监督管理总局江苏监管局批准，本行行使赎回权全额赎回二级资本债。可转换公司债券：经中国证监会批准，本行于2018年1月30日公开发行票面金额为30亿元人民币的A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。2024年1月30日，可转换公司债券到期兑付，自2024年1月31日，“无锡转债”在上海证券交易所摘牌。同业存单：同业存单为本行于银行间市场清算所股份有限公司市场发行的同业存单。本行于2024年1-12月发行同业存单共计面值62亿元，期限1-6个月，参考收益率1.80-2.40%，共计7期（2023年度发行面值7.00亿元，期限1个月，参考收益率2.86%，共计1期）。绿色金融债：经《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2023〕第31号）核准，本行于2023年6月20日发行总额为5亿元人民币的绿色金融债券，债券代码2321017，债券期限为3年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为2.83%，付息频率12月/次。

/

(2).应付债券的具体情况：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

债券名称	面值	发行日期	债券期限	发行金额	期初余额	本期发行	按面值计提利息	溢折价摊销	本期偿还	期末余额
17无锡转债	100元	2018-1-30	6年	3,000,000	2,889,805	-	-	28,087	2,917,892	-
19无锡农商二级	100元	2019-8-22	10年	800,000	798,658	-	23,784	1,342	800,000	-
23无锡农村商业银行CD001	100元	2023-12-28	1个月	700,000	698,308	-	-	1,692	700,000	-
23无锡农商绿色债01	100元	2023-6-20	3年	500,000	500,000	-	14,170	-	-	500,000
24无锡农村商业银行CD001	100元	2024-1-25	1个月	1,200,000	-	1,200,000	-	2,435	1,200,000	-
24无锡农村商业银行CD002	100元	2024-2-21	1个月	1,000,000	-	1,000,000	-	1,661	1,000,000	-
24无锡农村商业银行CD003	100元	2024-3-14	6个月	500,000	-	500,000	-	5,773	500,000	-
24无锡农	100元	2024-3-18	3个月	1,300,000	-	1,300,000	-	7,363	1,300,000	-

/

村商业银行CD004
24无锡农村商业银行CD005	100元	2024-6-25	3个月	500,000	-	500,000	-	2,433	500,000	-
24无锡农村商业银行CD006	100元	2024-6-26	3个月	500,000	-	500,000	-	2,433	500,000	-
24无锡农村商业银行CD007	100元	2024-12-27	3个月	1,200,000	-	1,200,000	-	119	-	1,194,757
合计	/	/	/	11,200,000	4,886,771	6,200,000	37,954	53,338	9,417,892	1,694,757

/

(3).可转换公司债券的说明

√适用□不适用

项目	转股条件	转股时间
无锡转债	经中国证监会批准，本行于2018年1月30日公开发行票面金额为30亿元人民币的A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。本次发行的可转债存续期间为六年（即自2018年1月30日至2024年1月30日），票面利率为第一年0.30%、第二年0.50%、第三年0.80%、第四年1.00%、第五年1.30%、第六年1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权利。	自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权利。

转股权会计处理及判断依据

√适用□不适用由于上述可转换债券中转股权属于本行以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金融资产的衍生工具，因此本行将其作为权益核算。在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入股东权益。

(4).划分为金融负债的其他金融工具说明期末发行在外的优先股、永续债等其他金融工具基本情况

□适用√不适用期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

□适用√不适用其他金融工具划分为金融负债的依据说明

□适用√不适用其他说明：

/

□适用√不适用40、租赁负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
租赁付款额	71,507	77,839
未确认融资费用	-3,851	-5,071
合计	67,656	72,768

41、其他负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末账面余额	期初账面余额
应付股利	3,191	3,091
其他应付款	173,232	207,109
拆迁补偿款	7,817	8,886
待结算财政款项	10,622	9,057
合计	194,862	228,143

其他应付款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
久悬未取户	41,420	36,368
应付长期资产购置款	21,045	25,617
待划转款项	95,863	46,226
其他	14,904	98,898
合计	173,232	207,109

其他负债的说明：

待划转款项主要是联行存放款项。

42、股本

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	期初余额	本次变动增减（+、-）					期末余额
		发行新股	送股	公积金转股	其他	小计
股份总数	2,151,196	-	-	-	43,486	43,486	2,194,682

其他说明：

/

其他变动为可转换债券转股。

43、库存股

□适用√不适用

44、其他权益工具

(1)其他金融工具划分至其他权益工具的情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）

√适用□不适用于2024年12月31日，本行发行在外的永续债具体情况如下：

发行时间	会计分类	利率	发行价格（元/张）	发行金额	到期日	转股条件/赎回条件
2020年12月23日	永续债	前五年5%	100.00	15亿元	不适用	详见注1
2021年6月16日	永续债	前五年4.8%	100.00	5亿元	不适用	详见注1

注1：2020年，经本行股东大会审议和相关监管机构核准，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元（含20亿元）人民币无固定期限资本债券。于2020年12月23日，本行在全国银行间债券市场发行总额为15亿元人民币的无固定期限资本债券，该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为5%。于2021年6月16日，本行在全国银行间债券市场发行总额为5亿元人民币的无固定期限资本债券。该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为4.8%。

/

上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部分赎回本次债券。该债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致该债券不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回该债券。本行须在得到银保监会批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：1、使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；2、或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于银保监会规定的监管资本要求。上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后，股东持有的所有类别股份之前；该债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部减记。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。其中，无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：①银保监会认定若不进行减记，发行人将无法生存；②相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。上述债券采取非累积利息支付方式，本行有权部分或全部取消该债券的派息且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务，但直至决定重新开始向债券持有人全额派息前，本行将不会向普通股股东进行收益分配。本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本，提高本行资本充足率。

(2)期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

√适用□不适用

单位：千元人民币

其他权益工具本期增减变动情况、变动原因说明，以及相关会计处理的依据：

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
可转换公司债券	490,514	-	490,514	-
永续债	1,998,755	-	-	1,998,755
合计	2,489,269	-	490,514	1,998,755

本行发行的可转换公司债券在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入其他权益工具。

发行在外的金融工具	期初		本期增加		本期减少		期末
	数量（张）	账面价值	数量	账面价值	数量（张）	账面价值	数量	账面价值
可转换公司债券	29,208,880	2,889,805	-	-	29,208,880	2,889,805	-	-
合计	29,208,880	2,889,805	-	-	29,208,880	2,889,805	-	-

/

本行发行的永续债无强制付息义务，也不存在其他本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来履行合同义务的条款，本行将其分类为其他权益工具。其他权益工具中可转换公司债券本期减少为到期兑付所致。其他说明:

□适用√不适用

45、资本公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
资本溢价（股本溢价）	2,755,505	680,158	-	3,435,663
其他资本公积	-19,122	2,078	-	-17,044
合计	2,736,383	682,236	-	3,418,619

其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：

资本公积本期增加主要系本期可转换公司债券转股及到期兑付所致。

/

46、其他综合收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
一、不能重分类进损益的其他综合收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、将重分类进损益的其他综合收益	183,823	319,244	71,447	15,068	-	232,729	232,729	-	416,552
其中：权益法下可转损益的其他综合收益	57,207	18,390	-	-	-	18,390	18,390	-	75,597
其他债权投资公允价值变动	15,334	234,101	54,758	15,068	-	164,275	164,275	-	179,609
其他债权投资信用损失准备	111,282	63,313	15,829	-	-	47,484	47,484	-	158,766
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动	-	193	48	-	-	145	145	-	145
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷	-	3,247	812	-	-	2,435	2,435	-	2,435

/

款和垫款信用减值准备
其他综合收益合计	183,823	319,244	71,447	15,068	-	232,729	232,729	-	416,552

项目

项目	期初余额	上期发生金额							期末余额
		本期所得税前发生额	减：所得税费用	减：前期计入其他综合收益当期转入损益	减：前期计入其他综合收益当期转入留存收益	合计	税后归属于母公司	税后归属于少数股东
一、不能重分类进损益的其他综合收益	-	-	-	-	-	-	-	-	-
二、将重分类进损益的其他综合收益	74,997	140,322	29,026	2,470	-	108,826	108,826	-	183,823
其中：权益法下可转损益的其他综合收益	35,459	21,748	-	-	-	21,748	21,748	-	57,207
其他债权投资公允价值变动	-17,089	45,701	10,808	2,470	-	32,423	32,423	-	15,334
其他债权投资信用损失准备	56,627	72,873	18,218	-	-	54,655	54,655	-	111,282
其他综合收益合计	74,997	140,322	29,026	2,470	-	108,826	108,826	-	183,823

/

47、盈余公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加	本期减少	期末余额
法定盈余公积	1,585,279	-	-	1,585,279
任意盈余公积	5,089,551	-	-	5,089,551
合计	6,674,830	-	-	6,674,830

根据《公司法》的规定，2024年末本行法定盈余公积已达到注册资本的50%，本年不再计提；2024年任意盈余公积计提已较为充足，本年不再计提。

48、一般风险准备

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期计提	计提比例%	本期减少	期末余额
一般风险准备	3,460,267	450,429	20%	-	3,910,696
合计	3,460,267	450,429	20%	-	3,910,696

根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》，本行一般风险准备计提标准为不低于风险资产年末余额的1.5%。

49、未分配利润

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期	上期
调整前上期末未分配利润	3,360,245	2,127,831
调整期初未分配利润合计数（调增+，调减－）	-	-
调整后期初未分配利润	3,360,245	2,127,831
加：本期归属于母公司所有者的净利润	2,252,133	2,200,488
减：提取法定盈余公积	-	-
提取任意盈余公积	-	-
提取一般风险准备	450,429	438,851
应付普通股股利	438,936	430,223
对其他权益工具持有者的分配	99,000	99,000
期末未分配利润	4,624,013	3,360,245

本行于2024年5月10日召开的2023年度股东大会审议通过了2023年年度利润分配方案。根据该利润分配方案，本行派发2023年度现金红利人民币438,936千元。2024年度，本行向2020年和2021年发行的无锡农村商业银行股份有限公司无固定期限资本债券持有人付息，合计人民币99,000千元。2024年度利润分配详见财务报告十八、2、利润分配情况。

/

50、利息净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
利息收入	8,156,740	8,218,408
存放同业	81,824	78,565
存放中央银行	171,576	167,664
拆出资金	40,061	39,019
发放贷款及垫款	5,946,656	5,903,947
其中：个人贷款和垫款	1,139,023	1,333,199
公司贷款和垫款	4,586,976	4,348,815
票据贴现	220,657	221,933
买入返售金融资产	70,403	71,182
金融投资	1,780,055	1,906,696
转贴现	65,630	51,335
福费廷	535	-
利息支出	4,714,321	4,757,772
同业存放	6,502	4,573
向中央银行借款	132,915	132,309
拆入资金	3,508	53,327
吸收存款	4,393,200	4,284,117
发行债券	97,005	195,103
卖出回购金融资产	80,718	88,150
转贴现	473	193
利息净收入	3,442,419	3,460,636

51、手续费及佣金净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
手续费及佣金收入	217,309	214,690
结算与清算手续费	58,243	45,660
代理业务手续费	114,829	125,763
银行卡手续费	14,937	13,867
其他	16,672	15,364
咨询顾问类业务手续费	12,628	14,036
手续费及佣金支出	80,505	82,683
代理业务手续费支出	31,578	34,945
银行卡手续费支出	48,927	47,738
手续费及佣金净收入	136,804	132,007

/

52、投资收益

(1)投资收益情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
权益法核算的长期股权投资收益	190,582	197,861
交易性金融资产持有期间取得的投资收益	339,666	360,891
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入	120	60
处置交易性金融资产取得的投资收益	55,548	22,269
处置债权投资取得的投资收益	262,799	87,791
处置其他债权投资取得的投资收益	152,549	34,578
处置交易性金融负债取得的投资收益	-23	110
衍生金融工具投资收益	-3,040	1,588
合计	998,201	705,148

(2)交易性金融工具投资收益明细表

□适用√不适用

53、净敞口套期收益

□适用√不适用

54、其他收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

按性质分类	本期发生额	上期发生额
政府补助	30,652	96,472
合计	30,652	96,472

政府补助详细列示：

项目	2024年度	2023年度	与资产/收益相关
人行信贷支持补贴	29,974	96,397	与收益相关
惠农贷风险补偿金	17	15	与收益相关
2022年富民创业贷奖补	111	-	与收益相关
其他	550	60	与收益相关
合计	30,652	96,472	/

/

55、公允价值变动收益/（损失）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
衍生金融工具	-1,148	-1,199
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	64,427	-1,907
合计	63,279	-3,106

56、其他业务收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类别	本期发生额	上期发生额
租金收入	3,745	2,926
合计	3,745	2,926

57、资产处置收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
非流动资产处置收益	47,246	139,389
合计	47,246	139,389

58、税金及附加

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
城市维护建设税	14,481	13,252
教育费附加	10,486	9,596
房产税	11,042	11,262
土地使用税	331	390
印花税	1,744	2,434
合计	38,084	36,934

59、业务及管理费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
职工费用	802,894	813,652
折旧费	162,777	163,996
无形资产摊销	39,676	35,158

/

长期待摊费用摊销	25,666	39,468
其他	22,241	25,290
办公费	399,600	382,676
合计	1,452,854	1,460,240

60、信用减值损失

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类别	本期发生额	上期发生额
发放贷款和垫款	768,682	417,961
债权投资	-75,274	155,530
其他债权投资	63,313	72,874
担保和承诺预计负债	-24,352	-2,354
其他资产	5,194	1,131
存放同业款项	785	3,399
拆出资金	-81	2,245
合计	738,267	650,786

61、其他资产减值损失

□适用√不适用

62、其他业务成本

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类别	本期发生额	上期发生额
投资性房地产摊销	288	288
合计	288	288

63、营业外收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
政府补助	4,284	1,336	4,284
长期不动户收入	1,420	584	1,420
其他	2,356	2,372	2,356
合计	8,060	4,292	8,060

计入当期损益的政府补助：

√适用□不适用

/

单位：千元币种：人民币

补助项目	本期发生金额	上期发生金额	与资产相关/与收益相关
政府拆迁补助款	1,069	1,069	与资产相关
稳岗补贴	2,669	217	与收益相关
其他	546	50	与收益相关
合计	4,284	1,336

64、营业外支出

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额	计入当期非经常性损益的金额
久悬未取款项支出	25	17	25
其他	4,639	2,641	4,639
罚款、滞纳金	4,814	2,266	4,814
捐赠支出	1,438	1,348	1,438
合计	10,916	6,272	10,916

65、所得税费用

(1)所得税费用表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
当期所得税费用	255,612	323,763
递延所得税费用	-15,393	-144,273
合计	240,219	179,490

(2)会计利润与所得税费用调整过程

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额
利润总额	2,493,435
按法定/适用税率计算的所得税费用	623,359
调整以前期间所得税的影响	1,324
非应税收入的影响	-439,800
不可抵扣的成本、费用和损失的影响	80,086
永续债付息抵扣影响	-24,750
所得税费用	240,219

其他说明：

□适用√不适用

/

66、基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用□不适用基本每股净收益按照归属于母公司股东的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算。

单位：千元/千股币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
归属于母公司的净利润	2,252,133	2,200,488
减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润	99,000	99,000
归属于母公司普通股股东的当年净利润	2,153,133	2,101,488
扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的当年净利润	2,095,819	1,924,903
发行在外的普通股加权平均数	2,191,058	2,151,116
加权平均的每股收益	0.98	0.98
扣除非经常性损益后的基本每股收益	0.96	0.89

稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。

单位：千元/千股币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
归属于母公司的净利润	2,252,133	2,200,488
减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润	99,000	99,000
归属于母公司普通股股东的当年净利润	2,153,133	2,101,488
加:截至期末尚未转换为普通股的可转换公司债券的利息费用(税后)	-	110,809
用以计算稀释每股收益的净利润	2,153,133	2,212,297
发行在外普通股的加权平均数	2,191,058	2,151,116
加:假定可转换公司债券全部转换为普通股的加权平均数	-	537,891
用以计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均数	2,191,058	2,689,007
稀释每股收益(人民币元)	0.98	0.82

在2020年和2021年度，本行分别发行了两期无固定期限资本债券，其具体条款于“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释44.其他权益工具”中披露。本行于2024年宣告发放无固定期限资本债券利息99,000千元。

/

67、其他综合收益

√适用□不适用其他综合收益详见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释46、其他综合收益”

68、现金流量表项目

(1).与经营活动有关的现金收到的其他与经营活动有关的现金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
租金收入	3,745	2,926
补贴收入	34,936	97,809
其他收入	7,456	29,096
合计	46,137	129,831

支付的其他与经营活动有关的现金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
业务及管理费用	443,209	404,505
暂付待结算清算款	39,860	-
捐赠支出	1,438	1,348
其他	31,718	13,546
合计	516,225	419,399

(2).与投资活动有关的现金收到的重要的投资活动有关的现金

□适用√不适用

支付的重要的投资活动有关的现金

□适用√不适用

收到的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用

支付的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用

/

(3).与筹资活动有关的现金收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用√不适用

支付的其他与筹资活动有关的现金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
购买少数股东股权支付的现金	13,500	-
合计	13,500	-

筹资活动产生的各项负债变动情况

□适用√不适用

(4).以净额列报现金流量的说明

□适用√不适用

(5).不涉及当期现金收支、但影响企业财务状况或在未来可能影响企业现金流量的重大活动及财务影响

□适用√不适用

69、现金流量表补充资料

(1)现金流量表补充资料

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

补充资料	本期金额	上期金额
1．将净利润调节为经营活动现金流量：
净利润	2,253,216	2,207,805
加：资产减值准备	-	-
信用减值损失	738,267	650,786
固定资产折旧、油气资产折耗、生产性生物资产折旧	127,095	126,958
使用权资产摊销	35,969	37,326
无形资产摊销	39,676	35,158
长期待摊费用摊销	955	39,468
处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）	-47,246	-139,389
固定资产报废损失（收益以“－”号填列）	-	-
公允价值变动损失（收益以“－”号填列）	-63,279	3,106

/

投资损失（收益以“－”号填列）	-998,201	-705,148
递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）	-14,801	-143,669
递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）	-592	-604
经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）	-16,969,941	-14,578,031
经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）	22,341,381	18,359,065
发行债券利息支出	97,005	195,103
经营活动产生的现金流量净额	7,539,504	6,087,934
2．不涉及现金收支的重大投资和筹资活动：
债务转为资本	-	-
一年内到期的可转换公司债券	-	-
融资租入固定资产	-	-
3．现金及现金等价物净变动情况：
现金的期末余额	610,638	675,305
减：现金的期初余额	675,305	529,154
加：现金等价物的期末余额	7,298,357	4,491,047
减：现金等价物的期初余额	4,491,047	5,560,064
现金及现金等价物净增加额	2,742,643	-922,866

(2)本期支付的取得子公司的现金净额

□适用√不适用

(3)本期收到的处置子公司的现金净额

□适用√不适用

(4)现金和现金等价物的构成

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末余额	期初余额
一、现金	610,638	675,305
二、现金等价物	7,298,357	4,491,047
可用于支付的存放中央银行款项	800,649	629,246
原到期日不超过三个月的存放同业及其他金融机构款项	2,158,126	965,334
原到期日不超过三个月的买入返售款项	3,850,375	2,696,940
原到期日不超过三个月的债权投资	489,207	199,527
三、期末现金及现金等价物余额	7,908,995	5,166,352

/

(5)使用范围受限但仍作为现金和现金等价物列示的情况

□适用√不适用

(6)不属于现金及现金等价物的货币资金

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用70、外币货币性项目

(1).外币货币性项目

√适用□不适用

单位：千元

项目	期末外币余额	折算汇率	期末折算人民币余额
货币资金
其中：美元	116	7.1884	830
欧元	31	7.5257	236
港币	64	0.92604	59
日元	8,350	0.046233	386
英镑	4	9.0765	32
存放中央银行款项
其中：美元	1,204	7.1884	8,655
港币	20	0.92604	19
存放同业款项
其中：美元	13,762	7.1884	98,928
欧元	926	7.5257	6,969
港币	693	0.92604	642
日元	29,494	0.046233	1,364
加拿大元	294	5.0498	1,484
澳元	188	4.507	849
英镑	196	9.0765	1,779
拆出资金
其中：美元	17,172	7.1884	123,439
发放贷款及垫款
其中：美元	9,492	7.1884	68,231
吸收存款
其中：美元	28,001	7.1884	201,281
欧元	662	7.5257	4,985
港币	645	0.92604	597
日元	36,749	0.046233	1,699
加拿大元	214	5.0498	1,081
澳元	190	4.507	858
英镑	109	9.0765	992

/

(2).境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因

□适用√不适用

71、租赁

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	2024年度	2023年度
租赁负债利息费用	3,243	3,173
计入当期损益的采用简化处理的短期租赁费用	2,225	1,096
计入当期损益的采用简化处理的低价值资产租赁费用（短期租赁除外）	-	-
未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额	-	-
其中：售后租回交易产生部分	-	-
转租使用权资产取得的收入	-	-
与租赁相关的总现金流出	36,035	38,510
售后租回交易产生的相关损益	-	-
售后租回交易现金流入	-	-
售后租回交易现金流出	-	-

(1)作为承租人未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额

□适用√不适用简化处理的短期租赁或低价值资产的租赁费用

□适用√不适用售后租回交易及判断依据

□适用√不适用与租赁相关的现金流出总额38,981(单位：千元币种：人民币)

(2)作为出租人作为出租人的经营租赁

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	租赁收入	其中:未计入租赁收款额的可变租赁付款额相关的收入
经营租赁	3,745	-
合计	3,745	-

作为出租人的融资租赁

□适用√不适用未折现租赁收款额与租赁投资净额的调节表

/

□适用√不适用未来五年未折现租赁收款额

□适用√不适用

(3)作为生产商或经销商确认融资租赁销售损益

□适用√不适用

72、数据资源

□适用√不适用

73、其他

□适用√不适用

八、研发支出

1、按费用性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
员工费用	8,983	11,215
其他费用	484	595
合计	9,467	11,810
其中：费用化研发支出	9,467	11,810
资本化研发支出	-	-

2、符合资本化条件的研发项目开发支出

□适用√不适用重要的资本化研发项目

□适用√不适用开发支出减值准备

□适用√不适用

3、重要的外购在研项目

□适用√不适用

九、资产证券化业务的会计处理

□适用√不适用

/

十、合并范围的变更

1、非同一控制下企业合并

□适用√不适用

2、同一控制下企业合并

□适用√不适用

3、反向购买

□适用√不适用

/

4、处置子公司本期是否存在丧失子公司控制权的交易或事项

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用是否存在通过多次交易分步处置对子公司投资且在本期丧失控制权的情形

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

5、其他原因的合并范围变动说明其他原因导致的合并范围变动（如，新设子公司、清算子公司等）及其相关情况：

□适用√不适用

6、其他

□适用√不适用

/

十一、在其他主体中的权益

1、在子公司中的权益

(1).企业集团的构成

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

子公司名称	主要经营地	注册地	业务性质	持股比例(%)		取得方式
				直接	间接
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司	徐州铜山	徐州铜山	银行业	51	-	直接投资
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司	泰州姜堰	泰州姜堰	银行业	60	-	直接投资

(2).重要的非全资子公司

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

子公司名称	少数股东持股比例	本期归属于少数股东的损益	本期向少数股东宣告分派的股利	期末少数股东权益余额
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司	49%	1,031	-980	58,738
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司	40%	52	-	69,289

子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

(3).重要非全资子公司的主要财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

子公司名称	期末余额		期初余额
	资产合计	负债合计	资产合计	负债合计
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司	727,260	607,386	898,175	778,408
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司	774,891	601,670	795,679	622,586

/

子公司名称	本期发生额				上期发生额
	营业收入	净利润	综合收益总额	经营活动现金流量	营业收入	净利润	综合收益总额	经营活动现金流量
江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司	25,046	2,107	2,107	-52,347	30,733	9,617	9,617	41,385
泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司	20,624	129	129	-11,928	21,037	5,318	5,318	-11,468

(4).使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制

□适用√不适用

(5).向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持

□适用√不适用其他说明：

□适用√不适用

2、在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易

□适用√不适用

3、在合营企业或联营企业中的权益

√适用□不适用

(1).重要的合营企业或联营企业

√适用□不适用

合营企业或联营企业名称	主要经营地	注册地	业务性质	持股比例(%)		对合营企业或联营企业投资的会计处理方法
				直接	间接
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	江苏淮安	江苏淮安	银行业	16.25	-	权益法核算
江苏东海农村商业银行股份有限公司	连云港东海	连云港东海	银行业	19.35	-	权益法核算
徐州农村商业银行股份有限	江苏徐州	江苏徐州	银行业	10.95	-	权益法核算

/

持有20%以下表决权但具有重大影响，或者持有20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：

1.本行向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。

2.本行向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。

3.本行向徐州农村商业银行股份有限公司派驻董事及高级管理人员，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。

(2).重要合营企业的主要财务信息

□适用√不适用

(3).重要联营企业的主要财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

公司期末余额/本期发生额

	期末余额/本期发生额			期初余额/上期发生额
	淮安农商行	东海农商行	徐州农商行	淮安农商行	东海农商行	徐州农商行
现金及存放中央银行款项	3,409,753	1,799,812	4,912,934	3,400,880	1,359,982	5,518,195
存放同业款项	583,527	400,226	766,761	1,078,755	398,381	1,315,223
发放贷款和垫款	47,255,615	17,238,137	64,636,350	42,971,559	16,429,735	59,061,086
资产合计	70,888,138	29,156,472	103,482,287	65,218,210	26,830,768	97,869,789
吸收存款	61,812,104	25,465,325	92,618,487	57,371,708	22,683,697	86,763,743
负债合计	65,038,984	26,651,462	97,648,930	59,929,894	24,687,705	92,316,668
归属于母公司股东权益	5,849,154	2,505,010	5,833,356	5,288,316	2,143,064	5,553,121
按持股比例计算的净资产份额	950,488	484,719	638,753	859,351	414,683	608,067
对联营企业权益投资的账面价值	885,860	518,543	887,784	791,176	448,507	856,941
利息净收入	1,072,142	557,229	949,147	1,085,517	587,701	901,828
净利润	584,558	335,805	280,970	580,284	320,200	379,962
其他综合收益	63,916	40,962	707	106,643	25,704	-5,074
综合收益总额	648,474	376,768	281,677	686,927	345,904	374,888
本年度收到的来自联营企业的股利	10,540	2,869	-	10,333	2,345	11,722

/

(4).不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息

□适用√不适用

(5).合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明

□适用√不适用

(6).合营企业或联营企业发生的超额亏损

□适用√不适用

(7).与合营企业投资相关的未确认承诺

□适用√不适用

(8).与合营企业或联营企业投资相关的或有负债

□适用√不适用

4、重要的共同经营

□适用√不适用

5、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用□不适用

（1）本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体本行管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本行发起设立的非保本理财产品，本行未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本行代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本行作为资产管理人获取管理费等手续费收入。本行该类结构化主体的可变动回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的手续费，金额不重大。截至2024年12月31日本公司发起设立但未纳入本公司合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额为人民币13,804,478千元（截至2023年12月31日：16,442,786千元）。于2024年1-12月本公司在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币93,288千元（2023年1-12月：

103,723千元）。

（2）本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体指由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至2024年12月31日，本行并未对该类结构化主体提供流动性支持。

/

截至2024年12月31日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

单位：千元币种：人民币

类别	交易性金融资产	债权投资	账面价值合计	最大损失敞口
基金	11,009,798	-	11,009,798	11,009,798
资产支持证券	-	151,276	151,276	151,276
资产管理计划及其他	1,399	-	1,399	1,399
合计	11,011,197	151,276	11,162,473	11,162,473

截至2023年12月31日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

单位：千元币种：人民币

类别	交易性金融资产	债权投资	账面价值合计	最大损失敞口
基金	8,359,788	-	8,359,788	8,359,788
资产支持证券	32,406	302,300	334,706	334,706
资产管理计划及其他	1,399	-	1,399	1,399
合计	8,393,593	302,300	8,695,893	8,695,893

6、其他

□适用√不适用

十二、政府补助

1、报告期末按应收金额确认的政府补助

□适用√不适用未能在预计时点收到预计金额的政府补助的原因

□适用√不适用

2、涉及政府补助的负债项目

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

财务报表项目	期初余额	本期新增补助金额	本期计入营业外收入金额	本期转入其他收益	本期其他变动	期末余额	与资产/收益相关
递延收益	8,886	-	1,069	-	-	7,817	与资产相关
合计	8,886	-	1,069	-	-	7,817	/

3、计入当期损益的政府补助

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类型	本期发生额	上期发生额
与收益相关	33,867	96,739

/

与资产相关	1,069	1,069
合计	34,936	97,808

十三、与金融工具相关的风险

1、金融工具的风险

√适用□不适用与金融工具相关的风险详见“第三节管理层讨论与分析六、公司关于公司未来发展的讨论与分析（四）可能面对的风险”。

2、套期

(1)公司开展套期业务进行风险管理

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(2)公司开展符合条件套期业务并应用套期会计

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(3)公司开展套期业务进行风险管理、预期能实现风险管理目标但未应用套期会计

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

3、金融资产转移

(1)转移方式分类

□适用√不适用

(2)因转移而终止确认的金融资产

□适用√不适用

(3)继续涉入的转移金融资产

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

/

十四、公允价值的披露

1、以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末公允价值
	第一层次公允价值计量	第二层次公允价值计量	第三层次公允价值计量	合计
一、持续的公允价值计量
（一）交易性金融资产	-	11,009,798	61,839	11,071,637
（二）其他债权投资		25,805,750		25,805,750
（三）其他权益工具投资	-	-	600	600
（四）衍生金融资产	-	2,993	-	2,993
(五)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款	-	2,025,615	-	2,025,615
持续以公允价值计量的资产总额	-	38,844,156	62,439	38,906,595
（一）衍生金融负债	-	339	-	339
持续以公允价值计量的负债总额	-	339	-	339

2、持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据

√适用□不适用以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：

第一层级：相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。第二层级：估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。第三层级：估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。当无法获取公开市场报价时，本行通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。对于本行所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取。

3、持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用√不适用

4、持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用√不适用

/

5、持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感性分析

□适用√不适用

6、持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政策

□适用√不适用

7、本期内发生的估值技术变更及变更原因

□适用√不适用

8、不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

√适用□不适用资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、以摊余成本计量的拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债权投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、已发行债务证券。对未以公允价值反映或披露的债权投资和已发行债务证券，下表列明了其账面价值及公允价值：

单位：千元币种：人民币

项目	2024-12-31
	账面价值	公允价值
		第一层次	第二层次	第三层次	合计
债权投资	41,414,707	-	43,228,339	-	43,228,339
应付债券	1,702,084	-	1,701,888	-	1,701,888

单位：千元币种：人民币

项目	2023-12-31
	账面价值	公允价值
		第一层次	第二层次	第三层次	合计
债权投资	45,229,640	-	45,188,160	-	45,188,160
应付债券	5,062,869	-	5,051,705	-	5,051,705

现金及存放中央银行款项、存放同业、拆出资金、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金，由于以上金融资产及金融负债的到期日主要在一年以内，其账面价值与其公允价值相若。债权投资的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层级。如果债权投资无法获得相关的市场信息，并使用现金流贴现模型来进行估价，或在适用的情况下，参照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确定，则列示在第二、三层级。如果已发行债券的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层级。如果计算已发行债务证券的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则列示在第二层级。

9、其他

□适用√不适用

/

十五、关联方及关联交易

1、本企业的母公司情况

□适用√不适用

2、本企业的子公司情况本企业子公司的情况详见附注

□适用√不适用

3、本企业合营和联营企业情况本企业重要的合营或联营企业详见附注

□适用√不适用本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下

□适用√不适用

4、其他关联方情况

√适用□不适用

其他关联方名称	其他关联方与本企业关系
无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公司	其他关联方
国联人寿保险股份有限公司	其他关联方
江苏聚慧科技有限公司	其他关联方
江苏尚贤文化发展有限公司	其他关联方
江苏新慧恒工程项目咨询有限公司	其他关联方
未来（无锡）大数据产业发展有限公司	其他关联方
无锡财通融资租赁有限公司	其他关联方
无锡财信商业保理有限公司	其他关联方
无锡大饭店有限公司	其他关联方
无锡地铁集团有限公司	其他关联方
无锡电广商贸有限公司	其他关联方
无锡东方长盛投资管理有限公司	其他关联方
无锡广播电视发展有限公司	参股股东
无锡广播电视集团（无锡市广播电视台）	其他关联方
无锡广电产业投资有限公司	其他关联方
无锡广电地铁传媒有限公司	其他关联方
无锡广电物业管理有限公司	其他关联方
无锡广和人力资源服务有限公司	其他关联方
无锡广睿网络传媒科技有限公司	其他关联方
无锡广通传媒股份有限公司	其他关联方
无锡广新影视动画技术有限公司	其他关联方
无锡广娱传媒文化有限公司	其他关联方
无锡广圆商业经营管理有限公司	其他关联方
无锡国际会议中心有限公司	其他关联方

/

无锡国金商业保理有限公司	其他关联方
无锡恒基长盛融资租赁有限公司	其他关联方
无锡恒廷实业有限公司	其他关联方
无锡恒业长盛产业投资发展有限公司	其他关联方
无锡恒裕资产经营有限公司	参股股东
无锡惠山科创产业集团有限公司	参股股东
无锡君来世尊酒店有限公司	其他关联方
无锡联合融资担保股份公司	其他关联方
无锡联投融资租赁有限公司	其他关联方
无锡联投商业保理有限公司	其他关联方
无锡联鑫新能源有限公司	其他关联方
无锡热线传媒网络有限公司	其他关联方
无锡瑞润科技发展有限公司	其他关联方
无锡商业大厦大东方股份有限公司	其他关联方
无锡市国联物流有限公司	其他关联方
无锡市国联物资投资有限公司	其他关联方
无锡市鸿新物资有限公司	其他关联方
无锡市惠晨建设发展有限公司	其他关联方
无锡市惠山文商旅集团有限公司	其他关联方
无锡市建设发展投资有限公司	参股股东
无锡市金联弘物资有限公司	其他关联方
无锡市俊晨包装用品有限公司	其他关联方
无锡市联友锻造厂	参股股东
无锡市瑞景城市服务有限公司	其他关联方
无锡市太湖新城发展集团有限公司	其他关联方
无锡市太湖新城建设工程集团有限公司	其他关联方
无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	参股股东
无锡市锡山三建实业有限公司	其他关联方
无锡市兴达尼龙有限公司	参股股东
无锡市兴利鸿物资有限公司	其他关联方
无锡视广商贸有限公司	其他关联方
无锡苏林特金属材料有限公司	其他关联方
无锡太湖国际会展集团有限公司	其他关联方
无锡太湖国际科技园投资开发有限公司	其他关联方
无锡太湖新城城市发展有限公司	其他关联方
无锡太湖新城融资租赁有限公司	其他关联方
无锡太湖新城商业保理有限公司	其他关联方
无锡万新机械有限公司	参股股东
无锡锡东新城城市发展集团有限公司	其他关联方
无锡锡东新城建设发展有限公司	其他关联方
无锡锡隆金属制品有限公司	其他关联方
无锡新都房产开发有限公司	其他关联方
无锡新泽文商旅投资发展有限公司	其他关联方
无锡新智瑞投管理咨询合伙企业（有限合伙）	其他关联方
无锡扬子锦辉护理院有限公司	其他关联方
无锡殷达尼龙有限公司	其他关联方
无锡影视文化交流中心	其他关联方
无锡元茂资产经营有限公司	其他关联方
无锡振华德裕科技有限公司	其他关联方

/

无锡震达机电有限公司	其他关联方
无锡震达增压科技有限公司	其他关联方
国联信托股份有限公司	参股股东
国联财务有限责任公司	其他关联方
华英证券有限责任公司	其他关联方
徽商银行股份有限公司	其他关联方
江苏银行股份有限公司	其他关联方
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	其他关联方
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	其他关联方
江苏靖江农村商业银行股份有限公司	其他关联方
江苏江阴农村商业银行股份有限公司	其他关联方
民生证券股份有限公司	其他关联方

其他说明根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定：商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。

5、关联交易情况

(1).购销商品、提供和接受劳务的关联交易采购商品/接受劳务情况表

□适用√不适用出售商品/提供劳务情况表

□适用√不适用购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明

□适用√不适用

(2).关联受托管理/承包及委托管理/出包情况本公司受托管理/承包情况表：

□适用√不适用关联托管/承包情况说明

□适用√不适用本公司委托管理/出包情况表：

□适用√不适用关联管理/出包情况说明

□适用√不适用

(3).关联租赁情况本公司作为出租方：

□适用√不适用

/

本公司作为承租方：

□适用√不适用关联租赁情况说明

□适用√不适用

/

(4).关联担保情况本公司作为担保方

□适用√不适用本公司作为被担保方

□适用√不适用关联担保情况说明

□适用√不适用

(5).关联方资金拆借

□适用√不适用

(6).关联方资产转让、债务重组情况

□适用√不适用

(7).关键管理人员报酬

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	本期发生额	上期发生额
关键管理人员报酬	19,580	20,447

(8).其他关联交易

√适用□不适用

（1）存放同业款项

关联方名称	期末余额	期初余额
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	354	1,412
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	24	561
江苏银行股份有限公司	5	109,486
江苏靖江农村商业银行股份有限公司	205	-
徐州农村商业银行股份有限公司	-	1,108
合计	588	112,567

（

）存放同业款项利息收入

关联方名称	本期发生额	上期发生额
江苏淮安农村商业银行股份有限公司	5	4
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	6	5
江苏银行股份有限公司	46	1,103
江苏靖江农村商业银行股份有限公司	1	-
徐州农村商业银行股份有限公司	-	6

/

关联方名称	本期发生额	上期发生额
合计	58	1,118

（3）拆出资金利息收入

关联方名称	本期发生额	上期发生额
民生证券股份有限公司	688	-
国联证券股份有限公司	-	2
合计	688	2

（

）发放贷款和垫款

关联方名称	期末余额	期初余额
无锡市金联弘物资有限公司	15,000	15,000
无锡恒廷实业有限公司	385,400	390,500
无锡太湖国际会展集团有限公司	9,800	-
无锡市锡山三建实业有限公司	45,000	45,000
无锡市太湖新城发展集团有限公司	499,200	499,600
无锡君来世尊酒店有限公司	8,900	9,100
无锡市太湖新城建设工程集团有限公司	9,900	10,000
无锡锡东新城城市发展集团有限公司	92,000	93,000
无锡太湖新城城市发展有限公司	9,300	9,500
无锡锡隆金属制品有限公司	49,000	49,000
无锡振华德裕科技有限公司	24,000	24,000
无锡市城发商业保理有限公司	-	44,700
无锡市联友锻造厂	9,500	9,500
无锡财通融资租赁有限公司	460,500	463,500
无锡市瑞景城市服务有限公司	33,200	33,600
无锡市兴利鸿物资有限公司	3,358	1,330
无锡锡东新城投资控股有限公司	-	230,000
无锡恒基长盛融资租赁有限公司	146,700	147,500
无锡太湖新城融资租赁有限公司	9,900	10,000
无锡地铁集团有限公司	104,590	121,670
无锡市建设发展投资有限公司	491,000	494,000
无锡联投商业保理有限公司	10,000	-
江苏新慧恒工程项目咨询有限公司	34,750	34,860
无锡联鑫新能源有限公司	10,000	5,000
无锡财信商业保理有限公司	9,700	9,900
无锡新泽文商旅投资发展有限公司	9,600	9,700
无锡殷达尼龙有限公司	90,000	138,700
无锡联投融资租赁有限公司	10,000	-
无锡市兴达尼龙有限公司	98,000	98,850
江苏无锡商业大厦集团有限公司	-	49,500
无锡太湖新城商业保理有限公司	10,000	10,000

/

无锡苏林特金属材料有限公司	49,000	49,000
无锡震达机电有限公司	47,000	47,000
无锡瑞润科技发展有限公司	26,900	4,000
无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	493,600	494,000
叁水生态科技（江苏）有限公司	-	2,000
无锡真爱电动车销售有限公司	-	32,000
无锡市中惠新能源有限公司	-	9,500
无锡国金商业保理有限公司	399,100	-
无锡恒业长盛产业投资发展有限公司	43,000	-
无锡元茂资产经营有限公司	245,000	-
关联自然人	49,798	50,829
合计	4,041,696	3,745,339

（5）贷款利息收入

关联方名称	本期发生额	上期发生额
无锡联投商业保理有限公司	193	155
江苏新慧恒工程项目咨询有限公司	1,646	1,740
无锡君来世尊酒店有限公司	437	450
无锡市太湖新城建设工程集团有限公司	395	93
叁水生态科技（江苏）有限公司	-	78
无锡联鑫新能源有限公司	316	145
无锡市金联弘物资有限公司	564	633
无锡市城发商业保理有限公司	-	2,092
无锡振华德裕科技有限公司	940	1,187
无锡恒廷实业有限公司	17,992	18,097
无锡市联友锻造厂	357	401
无锡财通融资租赁有限公司	19,894	13,247
无锡真爱电动车销售有限公司	-	1,236
无锡市太湖新城发展集团有限公司	23,105	29,327
无锡市瑞景城市服务有限公司	1,613	1,628
无锡太湖国际会展集团有限公司	383	221
无锡市锡山三建实业有限公司	2,181	2,281
无锡恒基长盛融资租赁有限公司	6,856	5,906
无锡殷达尼龙有限公司	5,001	6,851
无锡市兴利鸿物资有限公司	38	45
无锡锡东新城投资控股有限公司	-	1,024
无锡太湖新城融资租赁有限公司	395	92
无锡地铁集团有限公司	4,752	5,648
无锡市建设发展投资有限公司	22,582	23,057
无锡广播电视发展有限公司	-	6
无锡联投融资租赁有限公司	173	860
无锡震达机电有限公司	2,086	3,164
无锡瑞润科技发展有限公司	755	5

/

无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	22,870	22,104
无锡太湖新城商业保理有限公司	382	414
无锡苏林特金属材料有限公司	2,141	130
无锡市兴达尼龙有限公司	4,613	4,715
江苏无锡商业大厦集团有限公司	-	2,177
无锡锡东新城城市发展集团有限公司	4,237	4,404
无锡太湖新城城市发展有限公司	445	453
无锡财信商业保理有限公司	421	215
无锡锡隆金属制品有限公司	2,160	3,821
无锡新泽文商旅投资发展有限公司	438	413
无锡市中惠新能源有限公司	-	297
无锡国金商业保理有限公司	18,982	-
无锡恒业长盛产业投资发展有限公司	300	-
无锡元茂资产经营有限公司	11,153	-
关联自然人	1,775	2,331
合计	182,571	161,143

（6）同业存放款项

关联方名称	期末余额	期初余额
国联信托股份有限公司	28,297	138,307
国联财务有限责任公司	3,349	29,444
华英证券有限责任公司	-	160,006
合计	31,646	327,757

（7）同业存放利息支出

关联方名称	本期发生额	上期发生额
国联信托股份有限公司	3,739	1,015
华英证券有限责任公司	-	1,060
国联财务有限责任公司	245	290
合计	3,984	2,365

（8）转贴现资产

关联方名称	期末余额	期初余额
江苏银行股份有限公司	157,394	70,002
徽商银行股份有限公司	63,912	-
江苏江阴农村商业银行股份有限公司	2,000	-
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	4,000	-
合计	227,306	70,002

（

）转贴现利息收入

关联方名称

本期发生额

上期发生额

/

关联方名称	本期发生额	上期发生额
江苏银行股份有限公司	2,059	2,939
徽商银行股份有限公司	876	-
江苏江阴农村商业银行股份有限公司	48	-
江苏宜兴农村商业银行股份有限公司	83	-
合计	3,066	2,939

（10）卖出回购金融资产利息支出

关联方名称	本期发生额	上期发生额
江苏银行股份有限公司	32	274
徽商银行股份有限公司	542	176
合计	574	450

（11）买入返售利息收入

关联方名称	本期发生额	上期发生额
民生证券股份有限公司	2,165	-
合计	2,165	-

（12）吸收存款

关联方名称	年末余额	年初余额
关联自然人	118,957	105,134
关联法人	281,183	739,174
合计	400,140	844,308

（13）存款利息支出

关联方名称	本期发生额	上期发生额
关联自然人	1,478	1,065
关联法人	4,025	5,530
合计	5,503	6,595

6、应收、应付关联方等未结算项目情况

(1).应收项目

□适用√不适用

(2).应付项目

□适用√不适用

(3).其他项目

□适用√不适用

/

7、关联方承诺

□适用√不适用

8、其他

□适用√不适用

十六、股份支付

1、各项权益工具

□适用√不适用期末发行在外的股票期权或其他权益工具

□适用√不适用

2、以权益结算的股份支付情况

□适用√不适用

3、以现金结算的股份支付情况

□适用√不适用

4、本期股份支付费用

□适用√不适用

5、股份支付的修改、终止情况

□适用√不适用

6、其他

□适用√不适用

十七、承诺及或有事项

1、重要承诺事项

√适用□不适用资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额1）资本性支出承诺

单位：千元币种：人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
已签约但尚未支付	183,163	223,916

/

2、或有事项

(1).资产负债表日存在的重要或有事项

√适用□不适用1）已作质押冻结的资产

单位：千元币种：人民币

项目	2024年12月31日	2023年12月31日
债券	14,907,382	9,786,290
合计	14,907,382	9,786,290

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物所质押的债券。除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。2）诉讼事项截至2024年12月31日，本行存在正常业务中发生的作为原告的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后，本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行产生重大影响。

(2).公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

□适用√不适用

3、其他

□适用√不适用

十八、资产负债表日后事项

1、重要的非调整事项

□适用√不适用

2、利润分配情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

拟分配的利润或股利	482,830
经审议批准宣告发放的利润或股利	482,830

2025年3月27日，本行第七届董事会第三次会议决议通过本行2024年度利润分配预案，按税后利润的20%提取一般风险准备450,429千元，不再提取盈余公积，本行将以权益分派股权登记日的总股本为基数，向全体股东按每10股派发现金红利2.20元（含税）。该利润分配预案尚需股东大会审议通过。

3、销售退回

□适用√不适用

4、其他资产负债表日后事项说明

□适用√不适用

/

十九、风险管理

（一）风险管理概述本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行通过识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设风险及关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，风险管理部在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。风险管理部负责统筹协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部、合规管理部、计划财务部等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。

（二）信用风险信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。目前本行由董事会风险及关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。针对信用风险，本行制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本行依据客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调整。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。

1、预期信用损失计量

1.1金融工具风险阶段划分

本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：

第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的预期信用损失金额。

第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

1.2信用风险显著增加

本行在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部风险评级、内部预警信号、五级分类结果、逾期天数等。本行定期回顾评价标准是否适用当前情况。

满足下列任意条件的信贷业务，本行认为其信用风险显著增加：该客户内部信用风险评级为违约级；债项五级分类为关注类、次级类、可疑类或损失类；债项逾期天数超过30天(含)；该客户预警信号达到一定级别；该客户出现本行认定的其他重大风险信号。

1.3已发生信用减值资产的定义

/

当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：

（1）借款人在合同付款日后逾期超过90天以上；

（2）发行方或债务人发生重大财务困难；

（3）债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

（4）债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

（5）债务人很可能破产或进行其他财务重组；

（6）发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

（7）以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实。

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

1.4对参数、假设及估计技术的说明除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本行对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的乘积加权平均值。相关定义如下：

违约概率是指债务人在未来12个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本行的违约概率的计算根据资产类型的不同也有所区别：授信业务，本行的违约概率以巴塞尔新资本协议内评模型结果为基础，加入前瞻性系数调整；其他业务，本行结合外部评级以及前瞻性系数对违约概率进行计算，以反映本行对可能存在的不同宏观经济条件，充分评估计量不同业务的违约概率。违约损失率是本行对违约敞口发生损失程度作出的预期，即违约发生时风险敞口损失的百分比。本行对违约损失率的计算根据不同资产类型也有所区别。根据交易对手的类型、追索方式和优先级，以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及违约损失率的变动情况。报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。

1.5预期信用损失中包含的前瞻性信息预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值（GDP）、货币供应量（M2）等。本行建立宏观经济指标的预测模型，通过对扰动项的调整结合专家判断法，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本行定期对这些经济指标进行预测。本行通过构建回归模型，确定宏观经济指标与资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经济指标的变化对违约概率的影响。本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本行加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。

1.6已发生信用减值的计提

/

本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。

1.7组合方式计量损失准备本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本行已将具有类似风险特征的敞口进行归类。在进行分组时，本行获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。

2、标准化授信政策和流程控制本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本行采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情况和修正调整项等。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。

3、风险缓释措施

3.1贷款的担保本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押品主要包括有价单证、股权、房产、土地使用权、机器设备等。本行指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。对于第三方保证的贷款，本行依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。

3.2信用承诺信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本行承担与贷款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：

单位：千元币种：人民币

项目	2024-12-31	2023-12-31
存放中央银行款项	11,453,089	10,923,986
存放同业款项	4,777,483	3,361,366
拆出资金	1,489,845	1,424,714
衍生金融资产	2,993	37,356
买入返售金融资产	3,852,034	2,701,153
发放贷款和垫款	151,214,555	137,355,693
—公司贷款	128,308,002	112,573,210
—个人贷款	22,906,553	24,782,483
交易性金融资产	11,071,637	8,454,033
债权投资	41,414,707	45,229,640
其他债权投资	25,805,750	19,862,324
其他资产	5,867	4,115
小计	251,087,960	229,354,380

/

表外项目
开出信用证	157,255	262,522
开出保函	32,752	74,051
开出银行承兑汇票	24,429,692	21,485,414
未使用信用卡额度	3,671,868	3,207,741
小计	28,291,567	25,029,728

5、已减值贷款及重组贷款截至2024年12月31日，本行已减值贷款的抵质押物公允价值为1,433,541千元（截至2023年12月31日：1,227,596千元）。重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款（含展期和借新还旧）。截至2024年12月31日，本行重组贷款余额为321,850千元（截至2023年12月31日：303,162千元）。

6、债券投资本行采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。于资产负债表日债券投资账面价值(未包含应计利息)按投资评级分布如下：

单位：千元币种：人民币

2024-12-31
	未评级	AAA	AA+	AA	A以下	合计
债券投资（按发行人分类）：
政府及中央银行	39,936,240	-	-	-	-	39,936,240
政策性银行	1,787,788	-	-	-	-	1,787,788
银行同业及其他金融机构	-	14,211,206	3,845,752	495,913	-	18,552,871
企业	-	953,011	5,011,476	-	-	5,964,487
合计	41,724,028	15,164,217	8,857,228	495,913	-	66,241,386

单位：千元币种：人民币

2023-12-31
	未评级	AAA	AA+	AA	A以下	合计
债券投资（按发行人分类）：
政府及中央银行	43,623,816	-	-	-	-	43,623,816
政策性银行	1,260,523	-	-	-	-	1,260,523
银行同业及其他金融机构	-	7,958,446	472,763	205,667	103,200	8,740,076
企业	67,218	1,668,342	8,022,788	162,058	-	9,920,406
合计	44,951,557	9,626,788	8,495,551	367,725	103,200	63,544,821

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7、金融工具风险阶段划分（含应计利息）

（1）以摊余成本计量的金融资产

单位：千元币种：人民币

项目	账面余额				预期信用减值准备
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
存放同业及其他金融机构款项	4,781,667	-	-	4,781,667	4,184	-	-	4,184
拆出资金	1,492,009	-	-	1,492,009	2,164	-	-	2,164
买入返售金融资产	3,852,034	-	-	3,852,034	-	-	-	-
发放贷款和垫款	152,688,076	868,508	1,223,844	154,780,428	4,637,935	129,614	823,939	5,591,488
—公司类贷款及垫款	129,705,386	477,628	364,188	130,547,202	3,965,617	71,377	227,821	4,264,815
—个人贷款	22,982,690	390,880	859,656	24,233,226	672,318	58,237	596,118	1,326,673
金融投资	41,852,446	-	-	41,852,446	437,739	-	-	437,739
以摊余成本计量的金融资产小计	204,666,232	868,508	1,223,844	206,758,584	5,082,022	129,614	823,939	6,035,575

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（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

单位：千元币种：人民币

项目	账面余额				预期信用减值准备
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
发放贷款及垫款	2,025,615	-	-	2,025,615	3,247	-	-	3,247
—票据贴现	2,025,615	-	-	2,025,615	3,247	-	-	3,247
金融投资	25,805,750	-	-	25,805,750	211,688	-	-	211,688
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产合计	27,831,365	-	-	27,831,365	214,935	-	-	214,935

（3）表外项目信用风险敞口

单位：千元币种：人民币

项目	账面余额				预期信用减值准备
	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计	第一阶段	第二阶段	第三阶段	合计
贷款承诺	3,671,868	-	-	3,671,868	7,257	-	-	7,257
财务担保合同	24,619,699	-	-	24,619,699	50,897	-	-	50,897
表外项目合计	28,291,567	-	-	28,291,567	58,154	-	-	58,154

8、金融资产信用风险集中度本行持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。本行持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和金融投资（交易性金融资产、债权投资和其他债权投资）构成。贷款和垫款行业集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。

（三）流动性风险流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本行资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。计划财务部负责日间流动性管理，按月监控各项流动性管理指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并及时向资产负债管理委员会报告。金融市场部根据市场供给状况、本行债券持仓结构、

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收益率曲线变化情况等进行资金运作。本行根据内控与风险管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情况，适时调整本行资产持有结构。本行通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本行积极压缩高风险资产，不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本行通过积极参与银行间市场交易，不断提高本行在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的能力。

1、金融工具的现金流分析下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

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1、金融工具的现金流分析截至2024年12月31日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元币种：人民币

项目	逾期	即时偿还（无期限）	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
金融资产：
现金及存放中央银行款项	-	1,415,289	30,403	-	-	-	10,618,034	12,063,726
存放同业款项	-	2,270,843	1,008,007	-	1,525,460	-	-	4,804,310
拆出资金	-	-	-	740,284	768,997	-	-	1,509,281
买入返售金融资产	-	-	3,852,722	-	-	-	-	3,852,722
发放贷款和垫款	1,098,275	-	5,613,804	12,047,432	69,134,831	61,915,333	23,708,090	173,517,765
金融投资	-	11,009,798	2,304,304	3,176,250	21,539,882	30,341,984	17,299,438	85,671,656
金融资产合计	1,098,275	14,695,930	12,809,240	15,963,966	92,969,170	92,257,317	51,625,562	281,419,460
金融负债：
向中央银行借款	-	-	-	1,004,521	6,027,463	-	-	7,031,984
同业及其他金融机构存放款项	-	68,465	1,200,583	-	-	-	-	1,269,048
拆入资金	-	-	-	-	406,013	-	-	406,013
卖出回购金融资产款	-	-	4,380,895	-	-	-	-	4,380,895
吸收存款	-	55,595,311	17,879,756	30,366,659	41,796,715	75,201,292	-	220,839,733
应付债券	-	-	-	1,194,757	14,150	514,150	-	1,723,057
金融负债合计	-	55,663,776	23,461,234	32,565,937	48,244,341	75,715,442	-	235,650,730
流动性敞口	1,098,275	-40,967,846	-10,651,994	-16,601,971	44,724,829	16,541,875	51,625,562	45,768,730

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截至2023年12月31日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元币种：人民币

项目	逾期	即时偿还（无期限）	1个月内	1至3个月	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
金融资产：
现金及存放中央银行款项	-	1,308,290	43,132	-	-	-	10,247,869	11,599,291
存放同业款项	-	1,252,323	-	1,113,555	1,015,485	-	-	3,381,363
拆出资金	-	-	-	723,585	719,936	-	-	1,443,521
买入返售金融资产	-	-	2,702,531	-	-	-	-	2,702,531
发放贷款和垫款	944,344	-	6,575,593	12,795,588	53,236,235	66,454,560	22,754,694	162,761,014
金融投资	-	8,421,627	719,633	1,726,869	14,508,970	34,959,331	23,446,670	83,783,100
金融资产合计	944,344	10,982,240	10,040,889	16,359,597	69,480,626	101,413,891	56,449,233	265,670,820
金融负债：
向中央银行借款	-	-	-	904,600	5,963,187	-	-	6,867,787
同业及其他金融机构存放款项	-	263,749	110,709	51,464	1,389	-	-	427,311
拆入资金	-	-	36,364	-	-	-	-	36,364
卖出回购金融资产款	-	-	1,000,164	-	-	-	-	1,000,164
吸收存款	-	51,902,180	14,612,544	29,532,428	37,124,853	71,039,954	-	204,211,959
应付债券	-	-	3,753,361	-	51,350	677,100	835,858	5,317,669
金融负债合计	-	52,165,929	19,513,142	30,488,492	43,140,779	71,717,054	835,858	217,861,254
流动性敞口	944,344	-41,183,689	-9,472,253	-14,128,895	26,339,847	29,696,837	55,613,375	47,809,566

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2、资产和负债的到期日结构分析截至2024年12月31日的资产、负债的到期日分析

单位：千元币种：人民币

项目	逾期	即时偿还	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	-	1,445,692	-	-	-	10,618,034	12,063,726
存放同业款项	-	2,270,843	1,007,135	1,499,505	-	-	4,777,483
拆出资金	-	-	735,063	754,782	-	-	1,489,845
衍生金融资产	-	-	2,001	992	-	-	2,993
买入返售金融资产	-	-	3,852,034	-	-	-	3,852,034
发放贷款和垫款	168,099	-	15,608,369	63,897,773	50,766,658	20,773,656	151,214,555
金融投资	-	11,009,798	5,375,647	20,700,126	26,291,805	14,915,318	78,292,694
其他资产	5,867	-	-	-	-	-	5,867
资产合计	173,966	14,726,333	26,580,249	86,853,178	77,058,463	46,307,008	251,699,197
负债项目：
向中央银行借款	-	3,797	1,000,000	5,940,000	-	-	6,943,797
同业及其他金融机构存放款项	-	68,465	1,090,095	110,203	-	-	1,268,763
拆入资金	-	202	400,000	-	-	-	400,202
衍生金融负债	-	-	-	339	-	-	339
卖出回购金融资产款	-	-	4,380,697	-	-	-	4,380,697
吸收存款	-	55,593,440	48,377,588	41,531,644	72,584,703	-	218,087,375
应付债券	-	-	1,194,757	7,327	500,000	-	1,702,084
负债合计	-	55,665,904	56,443,137	47,589,513	73,084,703	-	232,783,257
流动性净额	173,966	-40,939,571	-29,862,888	39,263,665	3,973,760	46,307,008	18,915,940

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截至2023年12月31日的资产、负债的到期日分析

单位：千元币种：人民币

项目	逾期	即时偿还	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	-	1,351,422	-	-	-	10,247,869	11,599,291
存放同业款项	-	1,252,331	1,106,872	1,002,163	-	-	3,361,366
拆出资金	-	-	717,678	707,036	-	-	1,424,714
衍生金融资产	-	-	5,899	31,457	-	-	37,356
买入返售金融资产	-	-	2,701,153	-	-	-	2,701,153
发放贷款和垫款	90,779	-	16,941,835	46,953,134	53,939,709	19,430,236	137,355,693
金融投资	-	8,421,627	2,301,757	13,380,895	29,966,871	19,475,447	73,546,597
其他资产	4,115	-	-	-	-	-	4,115
资产合计	94,894	11,025,380	23,775,194	62,074,685	83,906,580	49,153,552	230,030,285
负债项目：
向中央银行借款	-	-	900,550	5,867,693	-	-	6,768,243
同业及其他金融机构存放款项	-	263,749	161,061	-	-	-	424,810
拆入资金	-	-	36,271	-	-	-	36,271
衍生金融负债	-	-	-	-	-	-	-
卖出回购金融资产款	-	-	1,000,123	-	-	-	1,000,123
吸收存款	-	51,907,890	44,018,237	36,644,244	67,271,511	-	199,841,882
应付债券	-	-	3,743,487	20,724	500,000	798,658	5,062,869
负债合计	-	52,171,639	49,859,729	42,532,661	67,771,511	798,658	213,134,198
流动性净额	94,894	-41,146,259	-26,084,535	19,542,024	16,135,069	48,354,894	16,896,087

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3、表外承诺事项的流动性下表列示了本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。截至2024年12月31日

单位：千元币种：人民币

项目	一年以内	一至五年	五年以上	合计
开出信用证	157,255	-	-	157,255
开出保函	32,752	-	-	32,752
银行承兑汇票	24,429,692	-	-	24,429,692
未使用信用卡额度	3,671,868	-	-	3,671,868
资本性支出承诺	-	183,163	-	183,163
合计	28,291,567	183,163	-	28,474,730

截至2023年12月31日

单位：千元币种：人民币

项目	一年以内	一至五年	五年以上	合计
开出信用证	262,522	-	-	262,522
开出保函	74,051	-	-	74,051
银行承兑汇票	21,485,414	-	-	21,485,414
未使用信用卡额度	3,207,741	-	-	3,207,741
资本性支出承诺	-	223,916	-	223,916
合计	25,029,728	223,916	-	25,253,644

（四）市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于包括本行交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本行越来越重要。本行市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。本行内控与风险管理委员会负责统一组织和协调全行包括市场风险在内的各类主要风险的管理工作。风险管理部作为市场风险归口牵头管理部门，负责牵头本行市场风险的识别、计量、监测、控制、报告及市场风险并表管理的相关工作。金融市场部、同业金融部、投资银行部、资产管理部、国际业务部等其他业务部门及分支机构负责执行市场风险管理要求，确保业务创新、业务拓展符合市场风险管理的要求，协助提供市场风险管理所需的基础数据，及时报告市场风险事件。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持市场风险资本占比和交易投资占比稳定，主要体现在如下方面：

第一，适度开展自营交易类业务，提高定价能力，逐日盯市，及时止损；第二，有效控制各币种的错配，维持合理的结构性敞口；第三，有效评估新产品、新业务可能承担的市场风险，审慎开展高风险业务；第四，采取估值、市场化工具等措施，将市场风险可能引起的损失控制在可承受的范围之内；第五，科学设置资金业务风险限额、交易限额以及止损限额，建立完善的限额管控机制；第六，积极关注可缓释所承担的市场风险的套期保值工具。

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1、货币风险货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风险，本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险：

（1）制定了《外汇贷款管理办法》及《外汇资金管理办法》，防范和化解外汇业务风险，保证外汇资金的流动性、安全性和效益性。

（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。

（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。

（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。

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下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额：

1、货币风险分析截至2024年12月31日资产、负债按币种分析

单位：千元币种：人民币

项目	人民币	美元折合人民币	港币折合人民币	欧元折合人民币	其他币种折合人民币	合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项	12,053,509	9,485	78	236	418	12,063,726
存放同业款项	4,665,468	98,928	642	6,969	5,476	4,777,483
拆出资金	1,366,406	123,439	-	-	-	1,489,845
衍生金融资产	2,993	-	-	-	-	2,993
买入返售金融资产	3,852,034	-	-	-	-	3,852,034
发放贷款和垫款	151,146,324	68,231	-	-	-	151,214,555
金融投资	78,292,694	-	-	-	-	78,292,694
其他资产	5,867	-	-	-	-	5,867
资产合计	251,385,295	300,083	720	7,205	5,894	251,699,197
负债项目：
向中央银行借款	6,943,797	-	-	-	-	6,943,797
同业及其他金融机构存放款项	1,268,763	-	-	-	-	1,268,763
拆入资金	400,202	-	-	-	-	400,202
衍生金融负债	339	-	-	-	-	339
卖出回购金融资产款	4,380,697	-	-	-	-	4,380,697
吸收存款	217,875,882	201,281	597	4,985	4,630	218,087,375
应付债券	1,702,084	-	-	-	-	1,702,084
负债合计	232,571,764	201,281	597	4,985	4,630	232,783,257
资产负债净头寸	18,813,531	98,802	123	2,220	1,264	18,915,940

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截至2023年12月31日资产、负债按币种分析

单位：千元币种：人民币

项目	人民币	美元折合人民币	港币折合人民币	欧元折合人民币	其他币种折合人民币	合计
资产项目：
现金及存放中央银行款项	11,589,595	9,182	167	253	94	11,599,291
存放同业款项	3,266,285	85,002	538	5,054	4,487	3,361,366
拆出资金	1,424,714	-	-	-	-	1,424,714
衍生金融资产	37,356	-	-	-	-	37,356
买入返售金融资产	2,701,153	-	-	-	-	2,701,153
发放贷款和垫款	137,242,811	86,808	-	26,074	-	137,355,693
金融投资	73,546,597	-	-	-	-	73,546,597
其他资产	4,115	-	-	-	-	4,115
资产合计	229,812,626	180,992	705	31,381	4,581	230,030,285
负债项目：
向中央银行借款	6,768,243	-	-	-	-	6,768,243
同业及其他金融机构存放款项	424,810	-	-	-	-	424,810
拆入资金	36,271	-	-	-	-	36,271
衍生金融负债	-	-	-	-	-	-
卖出回购金融资产款	1,000,123	-	-	-	-	1,000,123
吸收存款	199,627,424	197,563	698	13,202	2,995	199,841,882
应付债券	5,062,869	-	-	-	-	5,062,869
负债合计	212,919,740	197,563	698	13,202	2,995	213,134,198
资产负债净头寸	16,892,886	-16,571	7	18,179	1,586	16,896,087

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当外币对人民币汇率变动1%时，上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：

单位：千元币种：人民币

外币对人民币汇率变化	利润总额增加/减少
	2024年度	2023年度
上涨1%	1,024	32
下跌1%	-1,024	-32

以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。由于基于上述假设，汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。

2、利率风险利率风险是利率水平的变动使本行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定贷款利率水平。本行密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。

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2、利率风险分析截至2024年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元币种：人民币

项目	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	800,649	-	-	10,618,034	645,043	12,063,726
存放同业款项	3,269,008	1,495,816	-	-	12,659	4,777,483
拆出资金	735,063	754,782	-	-	-	1,489,845
衍生金融资产	2,001	992	-	-	-	2,993
买入返售金融资产	3,850,375	-	-	-	1,659	3,852,034
发放贷款和垫款	33,703,705	63,844,173	47,087,850	6,224,347	354,480	151,214,555
金融投资	16,080,256	20,340,526	26,280,010	14,850,543	741,359	78,292,694
其他资产	-	-	-	-	5,867	5,867
资产合计	58,441,057	86,436,289	73,367,860	31,692,924	1,761,067	251,699,197
负债项目：
向中央银行借款	1,000,000	5,940,000	-	-	3,797	6,943,797
同业及其他金融机构存放款项	1,268,356	-	-	-	407	1,268,763
拆入资金	-	400,000	-	-	202	400,202
衍生金融负债	-	339	-	-	-	339
卖出回购金融资产款	4,380,500	-	-	-	197	4,380,697
吸收存款	102,115,034	40,380,874	69,984,466	-	5,607,001	218,087,375
应付债券	1,194,757	7,327	500,000	-	-	1,702,084
负债合计	109,958,647	46,728,540	70,484,466	-	5,611,604	232,783,257
利率敏感度缺口总计	-51,517,590	39,707,749	2,883,394	31,692,924	-3,850,537	18,915,940

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截至2023年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元币种：人民币

项目	3个月内	3个月至1年	1年至5年	5年以上	不计息	总额
资产项目：
现金及存放中央银行款项	629,246	-	-	10,247,869	722,176	11,599,291
存放同业款项	2,350,332	996,602	-	-	14,432	3,361,366
拆出资金	698,878	698,878	-	-	26,958	1,424,714
衍生金融资产	5,899	31,457	-	-	-	37,356
买入返售金融资产	2,696,940	-	-	-	4,213	2,701,153
发放贷款和垫款	33,537,345	47,063,829	50,663,938	5,808,305	282,276	137,355,693
金融投资	10,283,161	12,900,946	29,966,870	19,474,847	920,773	73,546,597
其他资产	-	-	-	-	4,115	4,115
资产合计	50,201,801	61,691,712	80,630,808	35,531,021	1,974,943	230,030,285
负债项目：
向中央银行借款	900,000	5,864,000	-	-	4,243	6,768,243
同业及其他金融机构存放款项	423,682	-	-	-	1,128	424,810
拆入资金	36,190	-	-	-	81	36,271
衍生金融负债	-	-	-	-	-	-
卖出回购金融资产款	1,000,000	-	-	-	123	1,000,123
吸收存款	93,794,349	35,366,706	64,967,062	-	5,713,765	199,841,882
应付债券	3,588,113	-	500,000	798,658	176,098	5,062,869
负债合计	99,742,334	41,230,706	65,467,062	798,658	5,895,438	213,134,198
利率敏感度缺口总计	-49,540,533	20,461,006	15,163,746	34,732,363	-3,920,495	16,896,087

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基于上述利率风险敞口的分析，本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动100个基点，对各年的净利息收入及权益的影响如下：

单位：千元币种：人民币

利率基点变化	净利息收入敏感性
	2024年度	2023年度
上升100个基点	-323,486	-379,372
下降100个基点	323,486	379,372

单位：千元币种：人民币

利率基点变化	权益敏感性
	2024年度	2023年度
上升100个基点	-466,560	-344,056
下降100个基点	485,354	363,656

上述敏感性分析基于一个静态的利率风险资产负债敞口。净利息收入的敏感性分析是基于年末本行持有的金融资产和负债，预计一年内利率变动对净利息收入的影响。权益的敏感性分析是通过针对年末持有的固定利率的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估，预计利率变动对于其相应权益的变动影响。以上对净利息收入及权益的影响均未考虑相关变动对所得税的影响。上述分析基于以下假设：所有在三个月内及三个月后但一年内重定价格或到期的资产及负债，均在各相关期间的开始时点重定价格或到期；收益率曲线随利率变化而平行移动；资产和负债组合并无其他变化，所有敞口在到期后会保持不变；该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响。基于上述假设，利率增减导致本行净利息收入及权益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。

（五）资本管理本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。本行根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用简化标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。本行根据《商业银行资本管理办法》计算的监管资本状况如下：

单位：千元币种：人民币

项目	2024-12-31	2023-12-31
核心一级资本净额	20,459,464	18,092,106

/

项目	2024-12-31	2023-12-31
一级资本净额	22,464,101	20,096,451
总资本净额	24,418,821	23,128,874
风险加权资产总额	173,519,465	160,510,868
核心一级资本充足率（%）	11.79	11.27
一级资本充足率（%）	12.95	12.52
资本充足率（%）	14.07	14.41

二十、其他重要事项

1、前期会计差错更正

(1).追溯重述法

□适用√不适用

(2).未来适用法

□适用√不适用

2、重要债务重组

□适用√不适用

3、资产置换

(1).非货币性资产交换

□适用√不适用

(2).其他资产置换

□适用√不适用

4、年金计划

√适用□不适用为保障和提高本行职工退休后的生活，调动本行职工的工作积极性，本行建立了年金计划，企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的8%,个人缴费按企业缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的20%缴纳，企业和职工个人缴费合计不超过本行职工工资总额的12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务，2015年6月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司，账户管理人不变。2023年9月年金计划的受托人变更为中国人寿保险股份有限公司。

5、终止经营

□适用√不适用

/

6、分部信息

(1).报告分部的确定依据与会计政策：

√适用□不适用本行包括公司业务、资金业务和其他业务分部等四个主要的经营分部：

公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其他自身不形成可单独报告的分部。经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。

(2).报告分部的财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	公司业务	个人业务	资金业务	其他	合计
一、营业收入	2,248,637	1,349,540	856,402	271,205	4,725,784
利息净收入	2,224,956	1,232,979	-15,516	-	3,442,419
其中：分部利息净收入	-1,225,721	2,971,134	-1,745,413	-	-
手续费及佣金净收入	20,243	116,561	-	-	136,804
投资收益	-	-	808,639	189,562	998,201
其他收入	3,438	-	63,279	81,643	148,360
二、营业支出	1,251,459	998,476	-21,581	1,139	2,229,493
三、营业利润	997,178	351,064	877,983	270,066	2,496,291
四、资产总额	133,750,867	30,598,108	89,932,487	2,519,670	256,801,132
五、负债总额	82,268,518	135,882,718	14,845,482	438,240	233,434,958
六、补充信息	-	-	-	-	-
1、折旧和摊销费用	126,863	97,906	7,907	-	232,676
2、资本性支出	76,978	59,272	4,788	-	141,038
3、折旧和摊销以外的非现金费用	429,747	379,182	-70,854	192	738,267

/

(3).公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用√不适用

(4).其他说明：

□适用√不适用

7、金融工具项目计量基础分类表

(1).金融资产计量基础分类表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

期末账面价值
金融资产项目	以摊余成本计量的金融资产	分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益
				分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
现金及存放中央银行款项	12,063,726	-	-	-
存放同业款项	4,777,483	-	-	-
拆出资金	1,489,845	-	-	-
衍生金融资产	-	-	-	2,993
买入返售金融资产	3,852,034	-	-	-
发放贷款和垫款	149,188,940	2,025,615	-	-
交易性金融资产		-	-	11,071,637
债权投资	41,414,707	-	-	-
其他债权投资	-	25,805,750	-	-
其他权益工具投资	-	-	600	-
其他资产	76,609	-	-	-
合计	212,863,344	27,831,365	600	11,074,630
期初账面价值
金融资产项目	以摊余成本计量的金融资产	分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产	指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资	以公允价值计量且其变动计入当期损益
				分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
现金及存放中央银行款项	11,599,291	-	-	-
存放同业款项	3,361,366	-	-	-
拆出资金	1,424,714	-	-	-
衍生金融资产	-	-	-	37,356
买入返售金融资产	2,701,153	-	-	-

/

发放贷款和垫款	137,355,693	-	-	-
交易性金融资产	-	-	-	8,454,033
债权投资	45,229,640	-	-	-
其他债权投资	-	19,862,324	-	-
其他权益工具投资	-	-	600	-
其他资产	49,607	-	-	-
合计	201,721,464	19,862,324	600	8,491,389

(2).金融负债计量基础分类表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

期末账面价值
金融负债项目	以摊余成本计量的金融负债	以公允价值计量且其变动计入当期损益
		分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
向中央银行借款	6,943,797	-
同业及其他金融机构存放款项	1,268,763	-
拆入资金	400,202	-
衍生金融负债	-	339
卖出回购金融资产款	4,380,697	-
吸收存款	218,087,375	-
应付债券	1,702,084	-
合计	232,782,918	339
期初账面价值
金融负债项目	以摊余成本计量的金融负债	以公允价值计量且其变动计入当期损益
		分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
向中央银行借款	6,768,243	-
同业及其他金融机构存放款项	424,810	-
拆入资金	36,271	-
衍生金融负债	-	-
卖出回购金融资产款	1,000,123	-
吸收存款	199,841,882	-
应付债券	5,062,869	-
合计	213,134,198	-

8、其他对投资者决策有影响的重要交易和事项

□适用√不适用

9、其他

□适用√不适用

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二十一、补充资料

1、当期非经常性损益明细表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	金额
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分	47,327
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外	34,936
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	-5,932
减：所得税影响额	-18,721
少数股东权益影响额（税后）	-296
合计	57,314

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

2、净资产收益率及每股收益

√适用□不适用

报告期利润	加权平均净资产收益率（%）	每股收益
		基本每股收益	稀释每股收益
归属于公司普通股股东的净利润	10.62	0.98	0.98
扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润	10.33	0.96	0.96

3、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

董事长：陶畅董事会批准报送日期：2025年3月27日

修订信息

□适用√不适用

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第十一节商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	2024年	2023年	2022年
资产总额	256,801,132	234,956,165	211,603,401
负债总额：	233,434,958	213,756,652	192,083,292
股东权益	23,366,174	21,199,513	19,520,109
存款总额	212,480,374	194,128,117	172,683,763
其中：
企业活期存款	28,034,310	31,507,305	29,527,911
企业定期存款	34,449,443	39,802,658	43,656,772
储蓄活期存款	19,225,703	18,076,443	18,225,406
储蓄定期存款	112,100,800	93,286,227	74,164,459
其他存款	18,670,118	11,455,484	7,109,215
贷款总额	156,619,334	143,037,532	128,609,194
其中：
企业贷款	132,429,563	116,806,086	101,839,739
零售贷款	24,189,771	26,231,446	26,769,455
资本净额	24,418,821	23,128,874	22,174,741
其中：
核心一级资本	21,283,505	19,099,179	17,425,623
其他一级资本	2,004,637	2,004,345	2,004,345
二级资本	1,954,720	3,231,236	3,676,720
扣减项	824,041	1,205,886	931,947
加权风险资产净额	173,519,465	160,510,868	150,359,091
贷款损失准备	5,594,735	5,873,709	5,733,902

二、商业银行前三年主要财务指标

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	2024年	2023年	2022年
营业收入	4,725,784	4,537,523	4,480,307
利润总额	2,493,435	2,387,295	2,240,180
归属于本行股东的净利润	2,252,133	2,200,488	2,001,129
归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润	2,194,819	2,023,903	1,912,424

√适用□不适用

项目（%）	标准值	2024年		2023年		2022年
		期末	平均	期末	平均	期末	平均
资本充足率	≥10.5	14.07	14.41	14.41	14.50	14.75	14.77
一级资本充足率	≥8.5	12.95	12.59	12.52	11.65	12.30	10.88
核心一级资本充足	≥7.5	11.79	11.34	11.27	10.33	10.97	9.58

/

率
不良贷款率	≤5	0.78	0.79	0.79	0.84	0.81	0.95
流动性比例	≥25	95.24	101.37	105.92	97.90	102.94	99.16
存贷比		72.76	73.64	73.68	74.43	74.48	73.39
拨备覆盖率	≥150	457.60	510.97	522.57	517.50	552.74	461.94
拨贷比	≥2.5	3.57	4.05	4.11	4.34	4.46	4.28
成本收入比	≤35	30.75	31.31	32.19	30.65	30.98	28.97

√适用□不适用

项目（%）	2024年	2023年	2022年
正常类贷款迁徙率	1.96	1.28	0.68
关注类贷款迁徙率	28.26	10.62	65.04
次级类贷款迁徙率	56.30	48.36	62.95
可疑类贷款迁徙率	69.75	64.66	14.69

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

序号	机构名称	地址	2024年12月末网点数	2024年12月末员工数	2024年12月末资产
1	安镇支行	无锡市锡山区锡东大道3052号	3	32	7,206,866
2	羊尖支行	无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路68号	2	21	3,596,091
3	荡口支行	无锡市锡山区荡口人民路南	2	30	5,275,980
4	梅村支行	无锡市新吴区锡梅花园15-45、46、47、48号	2	20	3,493,712
5	坊前支行	无锡市新吴区坊前镇新芳路39号	4	28	4,314,390
6	鸿山支行	无锡市后宅蠡鸿中路6号	3	26	5,286,205
7	华庄支行	无锡市滨湖区华庄镇军民路83号	2	22	4,714,574
8	东绛支行	无锡市尊鹏尚府5-1,5-2号	3	22	3,977,114
9	雪浪支行	无锡市滨湖区仙河苑四期公建配套房B10	3	25	5,310,726
10	阳山支行	无锡市惠山区陆中北路1号	2	20	3,583,512
11	杨市支行	无锡市惠山区杨市大街78号	1	17	2,472,448
12	藕塘支行	无锡市惠山区藕塘北路125号	1	17	1,946,209
13	钱桥支行	无锡市惠山区钱桥镇锡陆路301号	3	24	4,198,741
14	西漳支行	无锡市惠山区西漳西新路98号	2	18	3,445,423
15	前洲支行	无锡市惠山区前洲镇中兴路34号	2	25	4,844,454
16	玉祁支行	无锡市惠山区玉祁镇堰玉路73号	2	23	4,954,481
17	洛社支行	无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍	2	28	5,927,818
18	石塘湾支行	无锡市惠山区石塘湾学才路6号	2	21	2,943,286
19	港下支行	无锡市锡山区港下锡港西路5号	4	34	5,590,020
20	张泾支行	江苏省无锡市金世名园22、24、25	2	23	4,328,414

/

序号	机构名称	地址	2024年12月末网点数	2024年12月末员工数	2024年12月末资产
		号
21	东北塘支行	无锡市锡山区东北塘镇东园路	1	14	2,408,498
22	长安支行	无锡市金惠路851号	1	16	2,729,820
23	锡山区支行	无锡市锡山区东亭镇学士路90号	3	34	7,495,836
24	惠山区支行	无锡市惠山区政和大道185号	2	28	7,451,768
25	滨湖区支行	无锡市滨湖区太湖西大道1890号太湖明珠大厦	9	47	3,833,213
26	河埒支行	无锡市滨湖区青山西路32-2、32-3号	1	13	4,207,717
27	新区支行	无锡市新吴区湘江路2-3号	4	36	8,240,394
28	硕放分理处	无锡市硕放镇润硕苑1号	2	20	2,843,425
29	营业部	江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-1301、66-1401号	3	34	55,471,667
30	梁溪支行	无锡市解放北路9-1B，1C；9-2B	21	103	12,887,461
31	北塘支行	江苏省无锡市梁溪区民丰路173、175-201号	1	16	4,283,280
32	胡埭分理处	无锡市滨湖区胡埭镇富安花园A区（金融街）53号	2	22	3,027,081
33	楚州支行	淮安市淮安区秦汉华府小区2号楼105号	1	15	1,188,413
34	靖江支行	靖江市江平路271号1幢	1	10	1,476,629
35	丰县支行	丰县中阳大道南、工农南路北段东侧	1	12	325,123
36	仪征支行	江苏省仪征市真州镇西园南路199-2号	1	12	726,467
37	宜兴支行	江苏省宜兴市宜城街道解放东路北侧	4	28	7,518,121
38	江阴支行	江阴市环城北路28号	3	27	10,408,686
39	苏州分行	苏州市相城区高铁新城青龙港路66号领寓商务广场3幢1层101、102室、2层201室	2	46	10,875,930
40	常州分行	常州市武宜路102号	2	42	9,970,861
41	南通分行	南通市崇川区工农南路88号	3	51	7,561,285
42	总行	无锡市滨湖区金融二街9号	—	616	3,278,416
	合计	-	115	1718	255,620,555

四、报告期信贷资产质量情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

/

五级分类	金额	占比（%）	与上年末相比增减（%）
正常类贷款	154,532,409	98.67	减少0.12个百分点
关注类贷款	864,288	0.55	增加0.13个百分点
次级类贷款	787,079	0.50	增加0.09个百分点
可疑类贷款	238,857	0.15	减少0.02个百分点
损失类贷款	196,701	0.13	减少0.08个百分点
合计	156,619,334	100.00

自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用√不适用公司重组贷款和逾期贷款情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

分类	期初余额	期末余额	所占比例（%）
重组贷款	303,162	321,850	0.21
逾期贷款	946,861	1,391,320	0.89

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例72.70（%）。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例87.88（%）。报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用√不适用

五、贷款损失准备的计提和核销情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

贷款损失准备的计提方法	预期信用减值损失法
贷款损失准备的期初余额	5,873,709
贷款损失准备本期计提	768,682
贷款损失准备本期转出	-
贷款损失准备本期核销	-1,165,949
回收以前年度已核销贷款损失准备的数额	123,998
折现回拨	-5,705
贷款损失准备的期末余额	5,594,735

六、商业银行应收利息情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期初余额	本期增加数额	本期收回数额	期末余额
应收利息	4,728	5,877,997	5,876,151	6,574

七、营业收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

/

项目	数额	所占比例（%）	与上年同期相比增减（%）
贷款利息净收入	1,298,500	27.48	增加1.09个百分点
拆放同业利息收入	40,061	0.85	减少0.01个百分点
存放中央银行款项利息收入	171,576	3.63	减少0.07个百分点
存放同业利息收入	81,824	1.73	增加0.00个百分点
债券投资利息收入	1,780,055	37.67	减少4.35个百分点
手续费及佣金净收入	136,804	2.89	减少0.02个百分点
其他项目	1,146,561	24.26	增加3.44个百分点
买入返售金融资产利息收入	70,403	1.49	减少0.08个百分点

八、商业银行贷款投放情况

(一)商业银行贷款投放按行业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

行业分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
制造业	30,604,049	19.54	28,562,682	19.97
金融业	161,225	0.10	162,175	0.11
租赁和商务服务业	30,457,897	19.45	27,601,556	19.30
批发和零售业	17,524,041	11.19	16,832,448	11.77
建筑业	8,101,125	5.17	5,717,233	4.00
农、林、牧、渔业	4,343,148	2.77	4,886,936	3.42
房地产业	1,702,610	1.09	1,259,854	0.88
电力、热力、燃气及水生产和供应业	1,970,275	1.26	1,931,781	1.35
水利、环境和公共设施管理业	6,131,654	3.92	5,446,856	3.81
交通运输、仓储和邮政业	1,610,236	1.03	1,749,303	1.22
卫生和社会工作	191,780	0.12	198,510	0.14
信息传输、软件和信息技术服务业	677,896	0.43	957,799	0.67
教育	401,093	0.26	387,956	0.27
住宿和餐饮业	659,224	0.42	424,153	0.30
其他	2,448,088	1.57	1,608,654	1.11
贸易融资	37,504	0.02	52,984	0.04
贴现及福费廷	25,407,718	16.22	19,025,206	13.30
个人	24,189,771	15.44	26,231,446	18.34

(二)商业银行贷款投放按地区分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

/

地区分布	期末		期初
	账面余额	比例（%）	账面余额	比例（%）
无锡地区	122,462,444	78.19	111,357,890	77.85
其他地区	34,156,890	21.81	31,679,642	22.15

(三)商业银行前十名贷款客户情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	余额	占比（%）
前十名贷款客户	4,722,700	3.01

(四)贷款担保方式分类及占比

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

	期末		期初
	账面余额	占比（%）	账面余额	占比（%）
信用贷款	13,945,708	8.90	11,360,086	7.94
保证贷款	74,162,222	47.35	67,282,465	47.04
附担保物贷款	68,511,404	43.75	64,394,981	45.02
－抵押贷款	40,530,532	25.88	42,011,912	29.37
－质押贷款	27,980,872	17.87	22,383,069	15.65
合计	156,619,334	100.00	143,037,532	100.00

九、抵债资产

□适用√不适用

十、商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

类别	平均余额	平均利率（%）
	境内	境内
企业活期存款	30,243,774	1.02
企业定期存款	35,252,435	2.51
储蓄活期存款	18,386,384	0.11
储蓄定期存款	108,096,454	2.71
其他	15,836,803	1.56
合计	207,815,849	2.11
企业贷款	121,401,070	3.96
零售贷款	25,126,556	4.53
合计	146,527,626	4.06
一般性短期贷款	57,106,464	3.29

/

中长期贷款	89,421,162	4.55
合计	146,527,626	4.06
存放中央银行款项	10,776,380	1.59
存放同业	4,976,842	1.64
债券投资	78,751,763	2.69
合计	94,504,985	2.51
同业拆入	160,833	2.18
已发行债券	2,328,469	4.17
合计	2,489,302	4.04

商业银行计息负债情况的说明

□适用√不适用商业银行生息资产情况的说明

□适用√不适用

十一、银行持有的金融债券情况

√适用□不适用

(一)银行持有金融债券的类别和金额

单位：千元币种：人民币

类别	金额
政策性银行	1,806,776
商业银行	968,941
同业存单	17,505,337
非银行金融债	299,111

其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

债券名称	面值	年利率（%）	到期日	计提减值准备
债券A	500,000	2.07	2025-07-16	7,429
债券B	490,000	1.95	2025-01-25	7,341
债券C	400,000	2.00	2025-07-16	5,948
债券D	400,000	2.00	2025-07-16	5,948
债券E	380,000	2.35	2034-05-06	6,080
债券F	320,000	3.45	2029-09-20	6,589
债券G	310,000	3.07	2030-03-10	6,400
债券H	300,000	1.96	2025-01-17	4,496
债券I	300,000	2.02	2025-02-11	4,490
债券J	300,000	1.97	2025-03-25	4,483

银行持有的金融债券情况的说明

□适用√不适用

十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用□不适用

/

截至2024年末，本行共发行“创赢”“富市民”系列人民币产品34款，发行量共计126.11亿元，本行2024年度理财业务收入0.93亿元。报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期托管业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期信托业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期财富管理业务的开展和损益情况

√适用□不适用

截至2024年末，本行代销理财产品160只，销售量共计59.49亿元，代销理财业务收入

505.87万元。代销基金7只，销售量共计7亿元，代销基金业务收入252.91万元。代销保险32款，销售量共计1.43亿元，代销保险业务收入1087.34万元。代销贵金属309款，销售量共计4233.36万元，代销贵金属业务收入254.28万元。其他

□适用√不适用

十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目	期末	期初
信贷承诺	24,619,699	21,821,987
其中：
银行承兑汇票	24,429,692	21,485,414
开出保函	32,752	74,051
开出信用证	157,255	262,522
资本性支出承诺	183,163	223,916

十四、报告期各类风险和风险管理情况

(一)信用风险状况的说明

√适用□不适用

本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。

/

本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，结合本行的资产负债结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和授信政策，报经行长室批准后，由授信审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：

1．市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；

2．出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制；

3．信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；

4．风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议；

5．不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及问责机制。

(二)流动性风险状况的说明

√适用□不适用

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。

本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、安全、稳健运行。

(三)市场风险状况的说明

√适用□不适用

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账簿债券及利率、汇率金融衍生工具。

本行将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括以交易为目的持有及为规避交易账簿市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银行账簿指交易账簿之外的资产和负债。

/

本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的长期风险调整收益最大化。

本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。

(四)操作风险状况的说明

√适用□不适用

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。

针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：

1．加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。

2．规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设定规范的操作流程。

3．加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层面的相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。

4．推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。

5．建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正常运营秩序，建立了应急响应、恢复机制的业务连续性管理制度。

(五)其他风险状况的说明

√适用□不适用

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。

本行通过以下方式对声誉风险进行管理：

/

1．确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行的信誉度。2．从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的风险预警信息。

3．履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，与投资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。

4．强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风险因素。

5．实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，建立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。

6．开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。

7．保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将借助各种媒体平台，定期或不定期地宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中建立积极、良好声誉的银行形象。

十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用□不适用

截至报告期末，本行与关联自然人发生关联交易余额为贷款4980万元，本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款总额的比重很小。报告期内，对于关联贷款，本行按照《无锡农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《无锡农村商业银行股份有限公司董事会风险及关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。

十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用□不适用

本行通过深化金融科技与业务的融合，推动产品创新与数据应用的结合发展模式，坚持客户需求为引领，协同构建发展新优势。

在数据应用层面，着力加强行内数据分析能力建设，以更好地响应全行的数据需求并驱动业务决策优化。从传统的BI级数据应用向更高级别的互联网级迁移，采用先进数据产品和工具进行客户分析、风险管理等，以实现更精准的营销、更高效的风控。启动数据分析师培训计划，旨在构建一支既具备高素质又高度专业化的数据分析团队，培训内容将紧密围绕基础数据分析技能、高级数据建模与挖掘技术两大核心领域展开，全面提升学员的理论基础与实践操作能力。

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在产品流程优化层面，一方面推动移动信贷项目建设，优化信贷流程。针对对公客户管理、单一法人授信及用信优化、个人信贷业务进行便捷处理，实现移动审批集成，提升信贷业务灵活性与响应速度，全面推动信贷业务的数字化转型与升级。另一方面维护营销管理平台，修复缺陷故障、提交优化需求，并积极协同大信贷升级改造等其他系统的部署、对接与升级，确保平台稳定运行并不断优化活动场景，实现权益发放总数超41万户。

在产品创新情况层面，年度内立项完成“国内信用证同业福费廷”项目、“交运物流供应链融资”项目及“设备融”项目。“国内信用证同业福费廷”项目此项业务余额纳入监管信贷规模统计口径，但又不占用票据类各项指标，同时最长期限达一年，可在年初高点买入提前锁定全年收益，利率略高于票据资产。“设备融”项目可用于购置借款人生产经营所需机器设备及相关软件、工程机械等动产，进一步丰富本行信贷场景。

面向2025年，本行将立足实体服务，回归金融本质，以开放与融合为主题，把金融产品服务嵌入到生活场景中，整合跨行业的价值链，打造契合用户需求且合规安全的金融产品服务，形成良性循环的生态系统。

十七、报告期内小微企业金融服务情况

2024年以来，本行坚守定位，深耕本土，专注普惠特色，积极践行“金融为民”的初心使命，在以往大力支持小微企业的基础上，进一步探索小微企业产品与服务的全方位创新，着力优化客户体验与金融服务，立足于将小微企业金融服务做精、做深、做出特色，为地方“三农”、小微企业发展、金融服务改善和社会进步作出了应有贡献。现将本行服务小微企业情况汇报如下：

一、总体工作成效

截至2024年12月末，本行小微企业贷款余额1153.98亿元，较年初净增115.2亿元，增速

11.09%；小微企业贷款占各项贷款余额的比重为74.31%。其中，普惠型小微企业贷款余额258.38亿元，较年初净增21.57亿元，增速9.11%；普惠型小微企业贷款户数13069户，较年初净增462户，增速3.66%。

二、金融服务工作成效亮点

（一）定位核心客户精准走访

经过前期收集各分支机构上报的核心客户，将评定后的核心客户通过营销线索表触达至与之有业务交集的客户信息通过网格系统下发，积极引导支行通过核心客户联动，促进银行与企业之间的深度合作，精准触达其产业链内上下游企业，构建以产业链为视图的全景图谱，定位上下游产业集群，快速实现贷款投放以及风险的有效管理。

（二）积极开展银企对接

今年以来本行积极参加了信易贷推广蠡园开发区专场、瀚莎园区一园一策银企交流会、无锡高新区知识产权政策辅导培训会、滨湖区知识产权入园惠企暨创意设计产业专题培训、九三学社惠山委员会银企交流会、中国电子（无锡）数字芯谷银企对接会等多场银企交流对接活动。参会

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企业涵盖了专精特新企业、科技型中小企业、新型农业企业、初创企业等不同群体和不同行业，为本行及时了解掌握小微企业的经营情况和诉求提供了有效信息，也为本行搭建了与更多小微企业，尤其是上下游产业链和相关行业群体的对接桥梁。截至12月末，本年度本行新增小微企业首贷户938户。

（三）加大惠企政策力度2024年初，本行结合“龙腾迎春展担当‘五比五看’促发展”专项活动，预分配4个亿优惠利率额度，授信优质客户优惠利率，开展对公贷款利率优惠政策活动，对新客户进行强力营销，提升信贷投放质效，在风险与收益匹配的基础上，对小微企业予以更多的利率优惠。2024年三季度，为有效提升各分支机构的营销积极性，让对公贷款投放更有竞争力和抓手，拓展客户覆盖面至全量客户，并将预分配优惠利率额度增加至10个亿，授信优质客户优惠利率从而达成稳存量、拓增量，在风险与收益匹配的基础上，对小微企业予以更多的利率优惠。至12月末“对公贷款利率优惠政策方案”已对所有机构全覆盖，带动413户企业在本行授信180938万元，用信金额78033万元，其中优惠利率用信金额54643万。

（四）做好小微企业贷款接续本行通过运用无还本续贷、展期、延期、借新还旧、政府转贷应急资金等方式，多举措缓解小微企业还本付息资金压力。今年以来，本行总计为3029户小微企业通过无还本续贷方式转贷

84.13亿元；其中普惠型小微企业贷款客户2962户，办理无还本续贷金额73.66亿元。

（五）加强客户经理队伍建设本行对客户经理序列实施分层管理，将原客户经理岗位细分为综合客户经理和普惠零售客户经理两类。针对普惠零售客户经理服务的企业客群，进一步明确其岗位职责、履职要求及岗位等级管理方案。开展常态化督导培训。今年2月起，启动线下基层机构分析研讨会和线上视频培训会议，通过条线部室前往分支机构开展分析交流加强宣导，并召开了四期普惠信贷最新政策及普惠贷款营销提示视频培训会议，引导支行做到普惠业务串联，更好地激发业务积极性。

（六）加强绩效考核激励2024年本行进一步提升普惠小微贷款户数和日均余额的考核比重及绩效激励力度，提高分支机构普惠小微贷款FTP考核利润，有效激发支行工作积极性；根据普惠贷款年度目标任务，将任务具体分解到支行及个人，编制支行一行一册和客户经理一人一表，压实工作责任，并实行按日监测、按周通报、按季考核的工作机制，狠抓任务落实。同时提升对首贷户、民营企业贷款、“惠农贷”、“省农担”和“苏农贷”等支农支小专项产品的考核力度，引导支行加大服务实体经济力度。

（七）有效落实尽职免责机制本行制定了《无锡农村商业银行股份有限公司普惠信贷业务尽职免责管理办法》，明确了各环节评价重点及免责情形，确定实施尽职评价责任部门，明确授信调查、审查、审批、用信及贷后管理等环节的尽职评价重点内容，让尽职免责实施有章可循。在评定过程中，本行始终坚持保

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持客观公正、依照环节认定、结果过程并重、体现容错纠错四项基本原则，不断提高业务人员支持普惠小微的积极性。

三、未来工作思路

（一）坚持信贷产品体系持续迭代优化建立信贷产品全生命周期管理机制，在产品推出后，根据产品推广情况和客户体验反馈，定期评估产品实施效果，在授信准入标准、产品定价方面不断进行优化完善，以提高产品适用性，更好满足企业融资需求。同时积极推进审批流程优化，为科技企业提供绿色审批通道，对资料齐全的企业最快可以做到当天完成审批。

（二）深入推进线下线上双轮驱动线下继续夯实数据采集、客户走访和客户建档等基础工作。优化物理渠道布局，发挥好普惠专营支行的“排头兵”作用。聚焦我市物联网、电动车、高端纺织、集成电路等特色产业加强特色支行建设；线上推出“锡银如e贷”线上获客产品，通过在手机银行和微信小程序页面嵌入产品申请端口，并建立额度测算模型，实现了客户的线上申请、线上测额和线下对接，进一步拓宽了获客渠道。同时加强与启信宝等第三方数据提供方合作，通过其大数据挖掘存量客户上下游产业链企业，拓展关联潜在客户。

（三）加强外部合作拓宽服务渠道支持中小微企业发展需要金融机构与政府、同业机构、第三方机构合作，形成生态圈。一是加强银行内部协同联动，拓宽中小微企业客户获取渠道，为客户提供多元化服务，增强客户黏性；二是加强银政合作，对科创企业提供风险补偿或贴息，拓展科创企业服务覆盖面，增强发展动力。另一方面结合本地区行业特点，探索开展本行供应链金融业务。围绕供应链核心企业，推广应收账款融资，为链条企业提供信贷融资、结算、现金管理等一揽子金融产品和服务。

十八、报告期内董事会履行反洗钱职责相关情况

本行董事会积极履行反洗钱工作职责。报告期内董事会深入贯彻落实监管机构反洗钱工作部署，2024年3月召开的六届十二次董事会审议了《关于制定、修订内部相关制度的议案》中关于修订《洗钱和恐怖融资风险管理办法》的议案，听取了《2023年度洗钱风险管理工作报告》《2023年度洗钱风险管理情况的专项审计报告》，2024年8月召开的七届一次董事会听取了《2024年上半年洗钱风险管理工作报告》；认真参加反洗钱培训，学习反洗钱制度。报告期内，董事会参加了本行组织的反洗钱专项培训，培训内容主要包括反洗钱基础知识、新《反洗钱法》的重点修订条款、监管趋势以及董事的反洗钱履职要求，进一步提高了董事的反洗钱履职能力水平。

十九、报告期内消费者权益保护工作情况

本行积极保障金融消费者合法权益，积极培育与客户的良好关系。修订金融消费者风险等级评估管理办法和客服人员管理办法，不断夯实消保制度基础。强化消费者权益保护决策

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执行和监督管控，针对性开展消保专项检查，持续做好产品全流程消保审查和管控，将消保理念融入到产品、服务开发设计的源头。建强专业化消保队伍，提升全行消保意识。聚力金融宣传普及，全年共计开展“防范非法集资”等五个专题金融知识普及活动，营造和谐消保氛围。2024年总计受理各渠道客户投诉共1125起，其中96058客服热线受理38起，12345政府热线转办206起，人民银行转办14起，国家金监总局无锡监管分局转办859起，总行现场投诉8起，每一件投诉均得到了及时妥善处理。本年度投诉主要涉及房贷提前还款、账户受限（分类分级控制）、个贷及信用卡协商还款等。投诉数量分布前三的地区为：无锡、苏州、常州。

二十、报告期末主要股东情况

（一）截至报告期末本行主要股东基本情况介绍1．无锡市太湖新城资产经营管理有限公司注册资本1296309.1755万元，法定代表人为陆晓雨，注册地址为无锡市经开区丰润道8号无锡太湖新城发展大厦24层，经营范围为：一般项目：自有资金投资的资产管理服务；企业管理；物业管理；工程管理服务；市政设施管理；住房租赁；信息技术咨询服务；以自有资金从事投资活动；建筑材料销售；非金属矿及制品销售；建筑砌块销售；水泥制品销售；金属材料销售；家具销售；办公用品销售；电子产品销售；针纺织品销售；包装材料及制品销售；塑料制品销售；电子元器件与机电组件设备销售；机械设备销售；仪器仪表销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；合成材料销售；光伏设备及元器件销售；建筑工程用机械销售；汽车新车销售；机械零件、零部件销售；日用百货销售；日用品销售；食品销售（仅销售预包装食品）；花卉绿植租借与代管理；树木种植经营；货物进出口；食品进出口；进出口代理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。

2．国联信托股份有限公司注册资本30亿元，法定代表人为周卫平，注册地址为无锡市滨湖区太湖新城金融一街8号第10至11楼，经营范围为：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

3.长城人寿保险股份有限公司注册资本621934.9482万元，法定代表人白力，注册地址为北京市西城区平安里西大街31号3层301，经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上

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述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。（市场主体依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

4．无锡市兴达尼龙有限公司注册资本10027.4万元，法定代表人殷新中，注册地址为玉祁镇玉西村，经营范围为：

尼龙制品、尼龙610盐、尼龙1010盐、塑料尼龙合成的制造加工；经营本企业自产的尼龙切片、尼龙丝、癸二胺、十二碳二元胺、癸二酸、十二碳二元酸、蓖麻油及相关技术的出口业务；经营本企业生产及科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；经营本企业的进料加工和“三来一补”业务；PBT单丝、PET单丝的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

5．无锡万新机械有限公司注册资本3558万元，法定代表人孙志强，注册地址为无锡市惠山区洛社镇万马村，经营范围为：建筑机械设备、液压机械设备、五金、电器的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

6．无锡市建设发展投资有限公司注册资本1856442万元，法定代表人唐劲松，注册地址为无锡市夏家边朱家夅58号，经营范围：房地产开发与经营（凭有效资质证书经营）；利用自有资产对外投资；工程项目管理；物业管理（凭有效资质证书经营）；城市建设项目的招商引资；城市建设综合开发；市政工程施工、园林绿化工程施工（以上凭有效资质证书经营）；自有房屋、设施设备的租赁（不含融资性租赁）；金属材料、建筑用材料、装饰装修材料、五金交电的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

7．无锡惠山科创产业集团有限公司注册资本609800万元，法定代表人张学军，注册地址为无锡市惠山区长安街道花园街9号A栋8楼，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；社会经济咨询服务；园区管理服务；非居住房地产租赁；住房租赁；物业管理；建筑材料销售（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

8．无锡广播电视发展有限公司注册资本28000万元，法定代表人许扬，注册地址为无锡市湖滨路4号，经营范围：许可项目：住宿服务；餐饮服务；食品销售；营业性演出（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。一般项目：以自有资金从事投资活动；广告制作；广告发布；广告设计、代理；会议及展览服务；图文设计制作；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；票务代理服务；日用百货销售；针纺织品销售；工艺

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美术品及礼仪用品销售（象牙及其制品除外）（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

9．无锡恒裕资产经营有限公司注册资本48000万元，法定代表人陆相林，注册地址为无锡市锡山区安镇街道东兴路198号，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；企业管理；创业空间服务；商业综合体管理服务；集贸市场管理服务；物业管理；非居住房地产租赁；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；市场营销策划；礼品花卉销售；树木种植经营；园艺产品种植；园艺产品销售；建筑材料销售；金属材料销售；金属制品销售（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

（二）截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表

序号	主要股东名称	主要股东之控股股东	主要股东之实际控制人	主要股东之一致行动人	主要股东之最终受益人	派驻董事、监事情况
1	无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	无锡市太湖新城发展集团有限公司	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	无	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	董事茹华杰
2	国联信托股份有限公司	无锡市国联发展（集团）有限公司	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	无	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	董事周卫平
3	长城人寿保险股份有限公司－自有资金	北京金融街投资（集团）有限公司	北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会	无	北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会	董事任庆和
4	无锡市兴达尼龙有限公司	殷新中	殷新中、殷炼伟	无锡神伟化工有限公司	殷新中、殷炼伟	董事殷新中
5	无锡万新机械有限公司	观仁国际贸易（上海）有限公司	孙志强、孙龙强、吴惠仙	无	孙志强、孙龙强、吴惠仙	董事孙志强
6	无锡市建设发展投资有限公司	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	无	无锡市人民政府国有资产监督管理委员会	董事万妮娅
7	无锡惠山科创产业集团有限公司	无锡市惠山区国有资产管理办公室	无锡市惠山区国有资产管理办公室	无	无锡市惠山区国有资产管理办公室	监事吴平
8	无锡广播电视发展有限公司	无锡广播电视集团（无锡市广播电视台）	无锡广播电视集团（无锡市广播电视台）	无	无锡广播电视集团（无锡市广播电视台）	监事钱小满

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9

无锡恒裕资产经营有限公司

无锡恒廷实业有限公司

无锡锡东新城商务区开发建设管理中心

无

无锡锡东新城商务区开发建设管理中心

监事陆相林

（三）截至报告期末主要股东出质本行股权情况表

序号	主要股东名称	持股数（股）	比例（%）	质押数（股）
1	无锡市太湖新城资产经营管理有限公司	195369030	8.90	0
2	国联信托股份有限公司	166330635	7.58	0
3	长城人寿保险股份有限公司－自有资金	153035590	6.97	0
4	无锡市兴达尼龙有限公司	110984508	5.06	0
5	无锡万新机械有限公司	83640100	3.81	40000000
6	无锡市建设发展投资有限公司	77004934	3.51	0
7	无锡惠山科创产业集团有限公司	36179450	1.65	0
8	无锡广播电视发展有限公司	28943560	1.32	0
9	无锡恒裕资产经营有限公司	14471780	0.66	0
	合计	865959587	39.46	40000000