重庆银行股份有限公司BANKOFCHONGQINGCO.,LTD.
二〇二四年度报告摘要
A股股票代码：601963A股股票简称：重庆银行
-1-
一、重要提示
1.本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存
在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3.本行第七届董事会第七次会议于2025年3月21日以现场（视频）会议方式召开。杨秀明董事长
主持了会议，会议应参会董事11名，实际参会董事11名，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。
4.本行审计师安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所已分别对本行按照中国
会计准则和国际财务报告准则编制的2024年度财务报告进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。
5.利润分配方案：本行拟按照经审计的本行2024年度净利润47.93亿元的10%提取法定盈余公积，
计4.79亿元；按照风险资产1.5%差额计提一般准备5.25亿元；以届时实施利润分配股权登记日A股和H股总股本为基数，向登记在册的全体股东派发现金股息，每股现金分红0.248元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会召开前五个工作日（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港币平均基准汇率计算。其余未分配利润结转下年。2024年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需本行2024年度股东大会审议批准后方可实施。本行2024年三季度利润分配方案已于2025年1月24日实施完毕，本行2024年全年拟每股现金分红0.414元（含税）。
二、公司基本情况
2.1公司简介
-1-法定中文名称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行）
| 法定中文名称：重庆银行股份有限公司（简称：重庆银行） | |||
| A股股票简称 | 重庆银行 | H股股票简称 | 重庆银行 |
| A股股票代码 | 601963 | H股股票代码 | 01963 |
| A股股票上市交易所 | 上海证券交易所 | H股股票上市交易所 | 香港联合交易所有限公司 |
| 董事会秘书 | 侯曦蒙 | 证券事务代表 | 王雨 |
| 通讯地址 | 中国重庆市江北区永平门街6号 | ||
| 电话 | +86(23)63367688 | ||
| 电子邮箱 | ir@cqcbank.com | ||
2.2业务概要
本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年，本行在香港联合交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行。2021年，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。
本行以“打造‘坚守本源，特色鲜明，安全稳健，价值卓越’的全国一流上市商业银行”为战略愿景，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，形成“1-3-3”战略发展新格局，推动全行实现高质量发展。截至2024年12月31日，本行下辖199家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等省份，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；本集团资产总额为8,566.42亿元，存款总额为4,741.17亿元，贷款总额为4,406.16亿元，不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为245.08%，主要经营指标均达到监管要求。
本行始终秉持“地方的银行、市民的银行、小微企业的银行”发展定位，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力。报告期内，本行聚焦重大战略和重要产业，积极服务实体经济，加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超1,500亿元。聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求，“两增”贷款较上年末增长108.22亿元，涉农贷款较上年末增长59.75亿元。聚焦消费信贷和服务提升，充分发挥产品体系优势，自营线上消费产品快速发展，“捷e贷”余额较上年末增长100%。聚焦数字转型和科技驱动，成为全国首家连续五年均有创新应用入选人行金融科技创新监管试点的地方法人银行。聚焦品牌建设和形象提升，在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续9年跻身全球银行前300强，今年排名第209位，较上年提升8位；连续3年入选国务院国资委“双百企业”名单，连续2年获评优秀；连续8年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”。
三、主要会计数据和财务指标
3.1财务数据
-2-（除另有注明外，以人民币千元列示）
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年 | 2023年 | 变动 | 2022年 |
| 经营业绩 | 变动率（%） | |||
| 利息收入 | 28,690,811 | 28,285,529 | 1.43 | 27,533,983 |
| 利息支出 | (18,514,682) | (17,838,526) | 3.79 | (16,725,725) |
| 利息净收入 | 10,176,129 | 10,447,003 | (2.59) | 10,808,258 |
| 手续费及佣金净收入 | 887,599 | 411,438 | 115.73 | 761,341 |
| 投资收益 | 2,362,461 | 2,010,579 | 17.50 | 1,843,673 |
| 公允价值变动损益 | 107,582 | 115,941 | (7.21) | (555,893) |
| 汇兑损益 | 11,623 | 9,809 | 18.49 | 455,036 |
| 营业收入 | 13,679,303 | 13,211,473 | 3.54 | 13,465,405 |
| 业务及管理费用 | (3,885,965) | (3,597,060) | 8.03 | (3,399,347) |
| 信用减值损失 | (3,188,648) | (3,242,972) | (1.68) | (3,559,161) |
| 其他资产减值损失 | (2,972) | 2,606 | (214.04) | 1,567 |
| 营业利润 | 6,402,142 | 6,162,220 | 3.89 | 6,306,451 |
| 税前利润 | 6,393,931 | 6,087,642 | 5.03 | 6,288,937 |
| 所得税 | (872,900) | (858,687) | 1.66 | (1,172,412) |
| 净利润 | 5,521,031 | 5,228,955 | 5.59 | 5,116,525 |
| 归属于本行股东的净利润 | 5,117,290 | 4,929,787 | 3.80 | 4,867,857 |
-3-
扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润
| 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 | 5,041,201 | 4,854,860 | 3.84 | 4,800,000 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (20,746,886) | 4,449,352 | (566.29) | 5,311,657 |
| 每股计（人民币元） | 变动率（%） | |||
| 基本每股收益 | 1.38 | 1.36 | 1.47 | 1.31 |
| 稀释每股收益 | 1.10 | 1.09 | 0.92 | 1.11 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 1.36 | 1.34 | 1.49 | 1.29 |
| 每股分配股利 | 0.414 | 0.408 | 1.47 | 0.395 |
（除另有注明外，以人民币千元列示）
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年12月31日 | 2023年12月31日 | 变动 | 2022年12月31日 |
| 规模指标 | 变动率（%） | |||
| 资产总额 | 856,641,840 | 759,883,870 | 12.73 | 684,712,563 |
| 客户贷款和垫款总额 | 440,616,361 | 392,934,966 | 12.13 | 352,573,462 |
| —公司贷款 | 313,003,213 | 250,398,073 | 25.00 | 208,737,958 |
| —零售贷款 | 97,617,870 | 94,949,928 | 2.81 | 94,527,953 |
| —票据贴现 | 27,674,398 | 44,852,396 | (38.30) | 47,285,310 |
| —应收客户贷款及垫款利息 | 2,320,880 | 2,734,569 | (15.13) | 2,022,241 |
| 贷款减值准备 | 13,352,516 | 12,139,426 | 9.99 | 10,127,171 |
| 负债总额 | 792,877,922 | 700,584,443 | 13.17 | 633,217,086 |
| 客户存款 | 474,116,904 | 414,812,696 | 14.30 | 382,594,480 |
| —公司活期存款 | 53,879,467 | 64,096,964 | (15.94) | 60,481,461 |
| —公司定期存款 | 132,127,766 | 129,718,412 | 1.86 | 132,906,633 |
| —个人活期存款 | 23,678,149 | 20,686,248 | 14.46 | 19,752,513 |
| —个人定期存款 | 225,880,099 | 180,278,653 | 25.29 | 147,470,703 |
| —其他存款 | 25,404,664 | 11,471,728 | 121.45 | 16,491,983 |
| —应付客户存款利息 | 13,146,759 | 8,560,691 | 53.57 | 5,491,187 |
| 股本 | 3,474,569 | 3,474,562 | 0.00 | 3,474,540 |
| 归属于本行股东权益 | 61,070,973 | 56,917,734 | 7.30 | 49,336,512 |
| 权益总额 | 63,763,918 | 59,299,427 | 7.53 | 51,495,477 |
| 核心一级资本净额 | 54,325,735 | 51,003,470 | 6.51 | 45,694,215 |
| 一级资本净额 | 61,550,655 | 58,208,408 | 5.74 | 50,375,870 |
| 总资本净额 | 79,470,686 | 69,708,993 | 14.00 | 61,032,503 |
| 风险加权资产 | 549,740,040 | 521,578,017 | 5.40 | 479,755,986 |
| 每股计（人民币元） | 变动率（%） | |||
| 归属于本行股东的每股净资产 | 15.56 | 14.37 | 8.28 | 12.90 |
3.2财务指标
-4-（除另有注明外，以百分比列示）
| （除另有注明外，以百分比列示） | 2024年 | 2023年 | 变动 | 2022年 |
| 盈利能力指标（%） | ||||
| 平均总资产回报率（1） | 0.68 | 0.72 | (0.04) | 0.78 |
| 加权平均净资产收益率（2） | 9.29 | 10.14 | (0.85) | 10.20 |
| 扣除非经常性损益后的年化后加权平均净资产收益率 | 9.14 | 9.98 | (0.84) | 10.05 |
| 净利差（3） | 1.22 | 1.39 | (0.17) | 1.59 |
| 净利息收益率（3） | 1.35 | 1.52 | (0.17) | 1.74 |
| 手续费及佣金净收入占营业收入比率 | 6.49 | 3.11 | 3.38 | 5.65 |
| 成本占收入比率（4） | 28.41 | 27.23 | 1.18 | 25.25 |
（除另有注明外，以百分比列示）
| （除另有注明外，以百分比列示） | 2024年12月31日 | 2023年12月31日 | 变动 | 2022年12月31日 |
| 资产质量指标（%） | ||||
| 不良贷款率（5） | 1.25 | 1.34 | (0.09) | 1.38 |
| 拨备覆盖率（6） | 245.08 | 234.18 | 10.90 | 211.19 |
| 贷款拨备率（7） | 3.05 | 3.13 | (0.08) | 2.91 |
| 资本充足率指标（%） | ||||
| 核心一级资本充足率（8） | 9.88 | 9.78 | 0.10 | 9.52 |
| 一级资本充足率（8） | 11.20 | 11.16 | 0.04 | 10.50 |
| 资本充足率（8） | 14.46 | 13.37 | 1.09 | 12.72 |
| 总权益对资产总额比率 | 7.44 | 7.80 | (0.36) | 7.52 |
| 其他指标（%） | ||||
| 流动性比率（9） | 212.07 | 154.89 | 57.18 | 128.95 |
| 最大单一客户贷款比例（10） | 2.49 | 2.98 | (0.49) | 3.85 |
| 最大十家客户贷款比例（11） | 21.36 | 21.53 | (0.17) | 22.12 |
| 存贷比 | 92.93 | 94.73 | (1.80) | 92.15 |
注：
（
）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。（
）根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第
号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订版）计算。
（
）净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额的比率。
（
）业务及管理费用除以营业收入。（
）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。（
）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款及垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为140%。（
）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为
2.1%。（
）截至2024年
月
日的各级资本充足率按照国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》计
算，上表其余时点的各级资本充足率根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
（
）流动性比率是参照国家金融监督管理总局颁布的公式计算。（
）最大单一客户贷款总额除以资本净额。（
）最大十家客户贷款总额除以资本净额。
3.3报告期分季度的主要会计数据
-5-
（除另有注明外，以人民币千元列示）
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 第一季度（1-3月份） | 第二季度（4-6月份） | 第三季度（7-9月份） | 第四季度（10-12月份） |
| 营业收入 | 3,400,912 | 3,757,129 | 3,476,433 | 3,044,829 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 1,542,084 | 1,484,196 | 1,401,792 | 689,218 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 1,529,006 | 1,470,462 | 1,377,111 | 664,622 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | (19,281,439) | (18,632,984) | 5,529,548 | 11,637,989 |
3.4境内外会计准则差异
本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2024年12月31日止报告期内归属于本行股东的净利润、报告期末归属于本行股东的权益并无差异。
四、股本及股东情况
4.1股东总数截至报告期末，本行普通股股东总数为41,744户，其中，A股股东总数40,702户，H股股东总数1,042户。截至本报告披露日前上一月末（即2025年2月28日），本行普通股股东总数41,228户，其中，A股股东总数40,191户，H股股东总数1,037户。
4.2本行前十名普通股股东、前十名无限售条件普通股股东持股情况表
| 序号 | 股东名称 | 股东性质 | 期末持股数（股） | 占总股本比例（%） | 股份类别 | 报告期内增减（股） | 持有有限售条件股份数量（股） | 质押、标记或冻结数量 | |
| 状态 | 数量 | ||||||||
| 1 | 香港中央结算（代理人）有限公司 | 境外法人 | 1,172,591,952 | 33.75 | H股 | 55,000 | – | – | – |
| 2 | 重庆渝富资本运营集团有限公司 | 国有法人 | 496,316,727 | 14.28 | A股+H股 | 3,996,910 | – | – | – |
| 3 | 大新银行有限公司 | 境外法人 | 458,574,853 | 13.2 | H股 | – | – | – | – |
| 4 | 重庆市水利投资（集团）有限公司 | 国有法人 | 295,335,802 | 8.5 | A股 | 1,500 | – | – | – |
| 5 | 重庆千里科技股份有限公司 | 民营法人 | 294,818,932 | 8.49 | A股+H股 | – | – | 质押 | 122,000,000 |
| 6 | 上海汽车集团股份有限公 | 国有法人 | 240,463,650 | 6.92 | H股 | – | – | – | – |
-6-司
| 司 | |||||||||
| 7 | 富德生命人寿保险股份有限公司 | 民营法人 | 217,570,150 | 6.26 | H股 | – | – | – | – |
| 8 | 重庆市地产集团有限公司 | 国有法人 | 174,852,088 | 5.03 | A股 | 1,600 | – | – | – |
| 9 | 重庆路桥股份有限公司 | 民营法人 | 171,339,698 | 4.93 | A股 | – | – | – | – |
| 10 | 重庆北恒投资发展有限公司 | 国有法人 | 84,823,500 | 2.44 | H股 | – | – | – | – |
| 前十名股东中回购专户情况说明：无 | |||||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明：无 | |||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东间存在关联关系或一致行动人情形。 | |||||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明：不适用 | |||||||||
注：
（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H股股东账户的股份总数，其中包括本行其他前十名股东委托香港中央结算（代理人）有限公司所持有的本行H股股份。
（2）重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行A股421,750,727股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股74,566,000股；其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、中国四联仪器仪表集团有限公司、西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、重庆渝立物资有限公司、重庆水务环境控股集团有限公司持有本行A股41,870,644股，合并持有本行股份538,187,371股，占本行总股份的15.49%。重庆渝富资本运营集团有限公司股东权益变动情况详见本行发布的《关于股东权益变动的提示性公告》。
（3）重庆千里科技股份有限公司持有本行A股129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行H股165,254,000股，合计持有本行股份294,818,932股，占本行总股份的8.49%。
（4）上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行H股240,463,650股，占本行总股份的6.92%。
（5）富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行H股150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司持有本行H股67,570,150股，合并持有本行H股217,570,150股，占本行总股份的6.26%。
（6）重庆市地产集团有限公司直接持有本行A股174,852,088股，其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市巴渝民宿集团有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行A股2,259,601股，合并持有本行A股股份177,111,689股，占本行总股份的5.10%。
（7）重庆路桥股份有限公司直接持有本行A股171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行A股196,102股，合并持有本行A股股份171,535,800股，占本行总股份的4.94%。
（8）重庆北恒投资发展有限公司直接持有本行H股84,823,500股，其关联方重庆金泰国有资产经营有限公司、重庆高科集团有限公司、重庆渝高科技产业（集团）股份有限公司持有本行A股1,934,949股，合并持有本行股份86,758,449股，占本行总股份的2.50%。
（9）本行未知香港中央结算（代理人）有限公司、香港中央结算有限公司是否参与转融通业务，除此之外，本行其他前十名股东未参与转融通业务出借本行股份。
4.3控股股东及实际控制人情况
报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数
30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。
报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。
五、可转换公司债券情况
5.1可转债券发行情况
经本行2021年3月30日第六届董事会第二十四次会议审议及2021年5月20日年度股东大会及类别股东会议审议批准，并经重庆银保监局和中国证监会核准，本行于2022年3月29日在上海证券交易所发行了130亿元A股可转换公司债券，扣除发行费用后的募集资金净额为约129.84亿元。2022年4月14日，本行A股可转债在上海证券交易所挂牌上市，可转债简称为“重银转债”，代码为“113056”。有关本行A股可转债发行详情，请参见本行在上海证券交易所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
下表列示了“重银转债”的相关情况。
-7-债券代码
| 债券代码 | 债券简称 | 发行日期 | 到期日期 | 发行价格 | 票面利率 | 发行数量 | 上市日期 | 转股起始日 |
| 113056 | 重银转债 | 2022-03-23 | 2028-03-22 | 100元 | 第一年0.20%；第二年0.40%；第三年1.00%；第四年1.70%；第五年2.50%；第六年3.50%。 | 1.3亿张 | 2022-04-14 | 2022-09-30至2028-03-22 |
5.2可转债持有人及担保人情况
| 可转债名称 | 重银转债 | |
| 期末可转债持有人数 | 35,816 | |
| 本次可转债的担保人 | 无 | |
| 前十名可转债持有人情况如下： | ||
| 可转债持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行） | 2,283,151,000 | 17.56 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行） | 1,494,636,000 | 11.50 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司） | 1,071,834,000 | 8.25 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中信证券股份有限公司） | 715,407,000 | 5.50 |
| 招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指数证券投资基金 | 566,611,000 | 4.36 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行） | 448,304,000 | 3.45 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行） | 284,420,000 | 2.19 |
| 新华人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－018L－CT001沪 | 263,009,000 | 2.02 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行股份有限公 | 246,939,000 | 1.90 |
-8-司）
| 司） | ||
| 登记结算系统债券回购质押专用账户（交通银行） | 230,512,000 | 1.77 |
5.3可转债变动情况
单位：元
| 可转债名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | 本次变动后 | ||
| 转股 | 赎回 | 回售 | |||
| 重银转债 | 12,999,381,000 | 77,000 | – | – | 12,999,304,000 |
5.4
可转债累计转股情况本次可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期之日止，即自2022年9月30日至2028年3月22日（如遇节假日，向后顺延）。截至报告期末，累计已有人民币696,000元重银转债转为本行A股普通股。
| 可转换公司债券名称 | 重银转债 |
| 报告期转股额（元） | 77,000 |
| 报告期转股数（股） | 7,462 |
| 累计转股数（股） | 64,242 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.0018 |
| 尚未转股额（元） | 12,999,304,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.9946 |
5.5本行负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
根据《上市公司证券发行注册管理办法》《公司债券发行与交易管理办法》《上海证券交易所公司债券上市规则》等相关规定，本行委托联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）对本行2022年3月发行的A股可转债进行了跟踪评级。2024年5月31日，联合资信出具了《重庆银行股份有限公司公开发行A股可转换公司债券2024年跟踪评级报告》，评级结果如下：公司主体信用等级为“AAA”，“重银转债”信用等级为“AAA”，评级展望为“稳定”，评级结果较前次没有变化。
本行资产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好，具备充分的偿债能力。
六、经营情况讨论与分析
6.1.概述
2024年，我国坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，扎实推动高质量发展，国民经济运行总体平稳，高质量发展取得新进展。2024年，国内生产总值（GDP）达134.91万亿元，较上年增长5.0%。规模以上工业增加值较上年增长5.8%，其中高技术制造业增加值增长8.9%。社会消费品零售总额48.33万亿元，较上年增长3.5%。货物进出口总额43.85万亿元，较上年增长5.0%。居民消费价格（CPI）比上年上涨0.2%。广义货币（M2）余额313.53万亿元，较上年增长7.3%。
2024年，我国银行业总资产平稳增长，金融服务继续增强，资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。根据国家金融监督管理总局数据，截至2024年12月31日，我国商业银行总资产规模达到
380.52万亿元，同比增长7.2%；不良贷款率1.50%，较上年末降低0.09个百分点；拨备覆盖率211.19%，较上年末上升6.05个百分点；资本充足率15.74%，较上年末上升0.68个百分点。分机构类型来看，大型商业银行、城市商业银行总资产在全行业中的占比有所上升，农村金融机构总资产在全行业的占
比保持稳定，股份制商业银行、其他类金融机构总资产在全行业中的占比有所下降。2024年，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决落实重大决策部署，坚定推进各项战略任务，坚持巩固发展基本盘，向高质量发展的目标迈出新步伐。经营规模稳中突破。本集团以做好金融“五篇大文章”为契机，坚持战略引领、坚守区域定位、坚定服务优化，抢抓资产投放、强化负债支撑，主要规模指标均保持稳健增长。截至2024年12月31日，本集团资产总额8,566.42亿元，较上年末增加967.58亿元，增幅12.73%；贷款总额4,406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%；存款总额为4,741.17亿元，较上年末增加593.04亿元，增幅14.30%。
盈利能力稳中有升。本集团坚持开源节流、管控成本，着力推动效益增长。2024年，本集团实现营业收入136.79亿元，较上年同期增长3.54%；实现净利润55.21亿元，较上年同期增长5.59%，实现归属于本行股东净利润51.17亿元，较上年同期增长3.80%，延续了稳健增长的良好趋势。
业务结构稳中优化。本集团围绕成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、绿色金融、乡村振兴等国家级战略机遇，持续塑造差异化竞争优势，贷款结构、存款结构不断向好、向实改善。截至2024年12月31日，本集团票据贴现276.74亿元，占贷款总额的比例为6.28%，较上年末下降5.13个百分点；储蓄存款2,495.58亿元，占存款总额的比例为52.64%，较上年末提升4.19个百分点。
资本实力稳中提质。本集团强化资本精细化管理、适时开展外源性资本补充，各级资本充足率稳中有升。截至2024年12月31日，本集团核心一级资本充足率9.88%，一级资本充足率11.20%，资本充足率14.46%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别增加0.10、0.04、
1.09个百分点。
资产质量稳中向好。本集团持续筑牢风控防线，加强重点排查和预警处置，推进不良化解清收，主要风险监管指标均有所改善。截至2024年12月31日，本集团不良贷款率1.25%，较上年末下降
0.09个百分点；关注类贷款占比2.64%，较上年末下降0.72个百分点；逾期贷款占比1.73%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率245.08%，较上年末上升10.90个百分点。
6.2.利润表分析
2024年，本集团利息净收入为101.76亿元，较上年减少2.71亿元，降幅2.59%；手续费及佣金净收入为8.88亿元，较上年增加4.76亿元，增幅115.73%；公允价值变动损益及投资收益24.70亿元，较上年增加3.44亿元，增幅16.15%；业务及管理费为38.86亿元，较上年增加2.89亿元，增幅8.03%；信用减值损失为31.89亿元，较上年下降0.54亿元，降幅1.68%。综合以上因素，本集团2024年实现净利润55.21亿元，较上年增加2.92亿元，增幅5.59%。
下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。
-9-（除另有注明外，以人民币千元列示）
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年 | 2023年 | 变动金额 | 变动率（%） |
| 利息净收入 | 10,176,129 | 10,447,003 | (270,874) | (2.59) |
| 非利息净收入 | 3,503,174 | 2,764,470 | 738,704 | 26.72 |
| 其中：手续费及佣金净收入 | 887,599 | 411,438 | 476,161 | 115.73 |
| 投资收益 | 2,362,461 | 2,010,579 | 351,882 | 17.50 |
| 资产处置收益 | 6,596 | 22,938 | (16,342) | (71.24) |
| 其他收益 | 102,318 | 158,661 | (56,343) | (35.51) |
| 公允价值变动损益 | 107,582 | 115,941 | (8,359) | (7.21) |
| 汇兑损益 | 11,623 | 9,809 | 1,814 | 18.49 |
-10-
其他业务收入
| 其他业务收入 | 24,995 | 35,104 | (10,109) | (28.80) |
| 营业收入 | 13,679,303 | 13,211,473 | 467,830 | 3.54 |
| 减：税金及附加 | 180,742 | 185,411 | (4,669) | (2.52) |
| 减：业务及管理费 | 3,885,965 | 3,597,060 | 288,905 | 8.03 |
| 减：信用减值损失 | 3,188,648 | 3,242,972 | (54,324) | (1.68) |
| 减：其他资产减值损失 | 2,972 | (2,606) | 5,578 | (214.04) |
| 减：其他业务成本 | 18,834 | 26,416 | (7,582) | (28.70) |
| 营业利润 | 6,402,142 | 6,162,220 | 239,922 | 3.89 |
| 税前利润 | 6,393,931 | 6,087,642 | 306,289 | 5.03 |
| 减：所得税费用 | 872,900 | 858,687 | 14,213 | 1.66 |
| 净利润 | 5,521,031 | 5,228,955 | 292,076 | 5.59 |
| 归属于：上市公司股东 | 5,117,290 | 4,929,787 | 187,503 | 3.80 |
| 少数股东 | 403,741 | 299,168 | 104,573 | 34.95 |
6.3.资产负债表分析
资产截至2024年12月31日，本集团资产总额8,566.42亿元，较上年末增长967.58亿元，增幅12.73%。其中，客户贷款和垫款总额为4,406.16亿元，较上年末增加476.81亿元，增幅12.13%。主要是由于报告期内本集团积极贯彻重庆市委市政府决策部署，积极参与成渝双城经济圈、西部陆海新通道建设，加快重点行业和产业的信贷投放。
下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年12月31日 | 2023年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 客户贷款和垫款总额 | 440,616,361 | 51.44 | 392,934,966 | 51.71 |
| 其中：客户贷款和垫款本金总额 | 438,295,481 | 51.16 | 390,200,397 | 51.35 |
| 应收客户贷款和垫款利息 | 2,320,880 | 0.27 | 2,734,569 | 0.36 |
| 预期信用减值准备总额 | (13,352,516) | (1.56) | (12,139,426) | (1.60) |
| 客户贷款和垫款净额 | 427,263,845 | 49.88 | 380,795,540 | 50.11 |
| 金融投资—债权投资 | 169,427,008 | 19.78 | 159,469,808 | 20.99 |
| 金融投资—其他债权投资 | 113,677,997 | 13.27 | 94,089,774 | 12.38 |
| 金融投资—其他权益工具投资 | 122,115 | 0.01 | 85,575 | 0.00 |
| 金融投资—交易性金融资产 | 64,680,693 | 7.55 | 27,090,566 | 3.57 |
| 长期股权投资 | 3,173,826 | 0.37 | 2,818,162 | 0.37 |
| 现金及存放中央银行款项 | 34,510,468 | 4.03 | 40,026,407 | 5.27 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 5,997,932 | 0.70 | 6,732,872 | 0.89 |
| 拆出资金 | 11,668,343 | 1.36 | 9,113,793 | 1.20 |
-11-
买入返售金融资产
| 买入返售金融资产 | 16,801,936 | 1.96 | 30,439,463 | 4.01 |
| 衍生金融资产 | 44,443 | 0.01 | 89,981 | 0.01 |
| 固定资产 | 2,650,441 | 0.31 | 2,701,537 | 0.36 |
| 在建工程 | 247,591 | 0.03 | 262,174 | 0.03 |
| 递延所得税资产 | 4,210,831 | 0.49 | 4,426,083 | 0.58 |
| 其他资产 | 2,164,371 | 0.25 | 1,742,135 | 0.23 |
| 资产总额 | 856,641,840 | 100.00 | 759,883,870 | 100.00 |
负债
截至2024年12月31日，本集团负债总额7,928.78亿元，较上年末增加922.93亿元，增幅13.17%。其中，客户存款总额4,741.17亿元，比上年末增加593.04亿元，增幅14.30%。
下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年12月31日 | 2023年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 向中央银行借款 | 54,465,361 | 6.87 | 62,398,854 | 8.90 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 983,134 | 0.12 | 7,687,228 | 1.10 |
| 拆入资金 | 55,074,213 | 6.95 | 39,802,979 | 5.68 |
| 衍生金融负债 | 7,240 | 0.00 | 54,608 | 0.01 |
| 卖出回购金融资产款 | 8,897,728 | 1.12 | 16,710,854 | 2.39 |
| 客户存款 | 474,116,904 | 59.80 | 414,812,696 | 59.21 |
| 应付职工薪酬 | 920,995 | 0.12 | 828,181 | 0.12 |
| 应交税费 | 427,209 | 0.05 | 460,698 | 0.07 |
| 应付债券 | 191,559,600 | 24.16 | 153,373,831 | 21.89 |
| 预计负债 | 209,194 | 0.03 | 207,296 | 0.03 |
| 租赁负债 | 189,494 | 0.02 | 152,084 | 0.02 |
| 交易性金融负债 | 590,361 | 0.07 | - | - |
| 其他负债 | 5,436,489 | 0.69 | 4,095,134 | 0.58 |
| 负债总额 | 792,877,922 | 100.00 | 700,584,443 | 100.00 |
股东权益
截至2024年12月31日，本集团权益总额为637.64亿元，较上年末增加44.64亿元，增幅7.53%；归属于本行股东的权益为610.71亿元，较上年末增加41.53亿元，增幅7.30%。
下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。
| （除另有注明外，以人民币千元列示） | 2024年12月31日 | 2023年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 股本 | 3,474,569 | 5.45 | 3,474,562 | 5.86 |
| 其他权益工具 | 8,071,257 | 12.66 | 8,071,264 | 13.61 |
-12-资本公积
| 资本公积 | 7,734,021 | 12.13 | 7,734,979 | 13.04 |
| 其他综合收益 | 2,502,023 | 3.92 | 1,146,715 | 1.93 |
| 盈余公积 | 5,328,022 | 8.36 | 4,848,740 | 8.18 |
| 一般风险准备 | 8,597,970 | 13.48 | 7,879,269 | 13.29 |
| 未分配利润 | 25,363,111 | 39.78 | 23,762,205 | 40.07 |
| 归属于本行股东权益合计 | 61,070,973 | 95.78 | 56,917,734 | 95.98 |
| 少数股东权益 | 2,692,945 | 4.22 | 2,381,693 | 4.02 |
| 权益总额 | 63,763,918 | 100.00 | 59,299,427 | 100.00 |
七、面临暂停上市和终止上市情况
□适用√不适用
八、涉及财务报告的相关事项
8.1对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用√不适用
8.2对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用√不适用
8.3与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□适用√不适用