信息技术行业:2018年中国第三方支付商业职能变革研究报告

政策环境提高支付牌照价值

    牌照监管体系下,支付牌照的价值被集中凸显

    随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长,监管机构也采取相应的措施以规范行业行为,保证支付的健康、长久、有序发展。在第三方移动支付领域,监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。与此同时,扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。

    线下丰富的支付场景有待开发

    广阔的市场吸引更多支付公司着力发展线下业务

    支付是场景行为极强的业务,目前线上主要的流量场景垄断且增长达到一个瓶颈期,竞争环境比较恶劣。而线下则完全不同,还有大量的支付场景有待开发:仅食杂店、便利店、烟酒店等零售小店的规模在中国就有660万家,2016年销售额高达2.3万亿元。在二维码、智能POS等支付工具的推动作用下,这些小店的销售额均有可能被纳入第三方支付的业务版图。广阔的市场前景,使绝大部分支付公司,都转向线下业务。

    技术推动线下支付二次加速

    线下支付价值不断增大

    科学技术的进步与革新是推动行业进步的动力,支付行业也是如此。移动设备、二维码技术、指纹识别技术与大数据技术是支付行业的基础设施,使得无现金社会成为可能。移动设备的覆盖使得支付手段渗入长尾人群,二维码和指纹识别技术给支付的安全提供保障,大数据使得支付更加便捷。在现在及未来,人工智能、云计算、区块链和生物识别将会让无现金社会具备更高价值。生物识别让移动支付突破空间限制,让远程用户识别成为现实,人工智能让移动支付更加了解用户,云计算让移动支付更加快速便捷,区块链让移动支付更加安全可信。

    技术脉冲式的促进作用

    第三方支付受到技术推动继续增长

    用户、资本和技术,是推动互联网产业发展的三个重要动力。其对行业促进的方式也各不相同,用户推动行业爆发式增长,资本推动从业者增多,这两种元素对行业的推动都遵循边际递减效应,随着时间的退役,这二者的促进将逐渐降低。而技术对行业的促进方式则有所不同,由于无法预估下一轮技术的爆发点,所以技术对行业的促进是“脉冲式”的,某一时刻的促进会将行业增速提高,而后自然衰退。而下一次技术推动会产生和上一轮相似的数据表现。因此行业到了以技术为推动的阶段时,增速的变化相对比较跳跃,目前中国第三方支付行业就处在这样一个历史背景中。