成都银行股份有限公司 招股说明书
1-1-1
成都银行股份有限公司
（住所：四川省成都市西御街 16号）
首次公开发行股票招股说明书
保荐人（主承销商）
（住所：北京市朝阳区安立路 66号 4号楼）
成都银行股份有限公司 招股说明书
1-1-2
成都银行股份有限公司
首次公开发行股票招股说明书
（一）发行股票类型：人民币普通股（A股）
（二）发行股数：不超过 361,225,134 股。原股东不向投资者转
让其所持老股
（三）每股面值：人民币 1.00元
（四）每股发行价格： 6.99元（通过向网下投资者询价，由发行人与
主承销商协商确定发行价格或证券监管部门认可的其他方式确定）
（五）预计发行日期： 2018年 1月 17日
（六）拟申请上市证券交易
所：
上海证券交易所
（七）发行后的总股本：不超过 3,612,251,334股
（八）本次发行前股东所持
股份的流通限制、股东对所持股份自愿锁定的承诺：
根据相关法律法规，本次发行前已发行的股份，自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。
成都金控集团、丰隆银行、渤海基金管理公司和北京能源集团有限责任公司承诺，自本行上市之日起三十六个月内不转让或者委托他人管理其持有的本行股份，也不由本行回购其持有的股份。
11名持有本行股份的董事、监事和高级管理人员承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5 年内不超过持股总数的 50%；在离职后半年内，不转让成都银行股份有限公司 招股说明书
1-1-3
所持有的本行股份。
除上述董事、监事和高级管理人员外，146 名持有本行股份超过 5万股的职工承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5 年内不超过持股总数的50%。
8 名持有本行股份的董事、监事、高级管理人员的近亲属承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
本行本次发行申请被中国证监会受理后，通过股权转让方式（包括继承、法院判决/裁定、确权等）受让本行股份的 185名新增股东承诺，自本行股份过户至其名下之日起三十六个月内不转让或委托他人管理其持有的本行股份。
（九）保荐人（主承销商）：中信建投证券股份有限公司
（十）招股说明书签署日
期：
2017年 12月 26日
成都银行股份有限公司 发行人声明
1-1-4
发行人声明
发行人及全体董事、监事、高级管理人员承诺招股说明书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证招股说明书及其摘要中财务会计资料真实、完整。
保荐人承诺因其为发行人首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成损失的，将先行赔偿投资者损失。
中国证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见，均不表明其对发行人股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，股票依法发行后，发行人经营与收益的变化，由发行人自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资者若对本招股说明书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、律师、会计师或其他专业顾问。
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-5
重大事项提示
本公司特别提醒投资者认真阅读本招股说明书全文，并特别注意下列重大事项提示：
一、本次发行相关的重要承诺和说明
（一）本次发行前股东所持股份的流通限制和股份自愿锁定承诺
根据相关法律法规，本次发行前已发行的股份，自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。
成都金控集团、丰隆银行、渤海基金管理公司和北京能源集团有限责任公司（原北京能源投资（集团）有限公司）承诺，自本行上市之日起三十六个月内不转让或者委托他人管理其持有的本行股份，也不由本行回购其持有的股份。
11名持有本行股份的董事、监事和高级管理人员承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%；在离职后半年内，不转让所持有的本行股份。
除上述董事、监事和高级管理人员外，146名持有本行股份超过 5万股的职工承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
8名持有本行股份的董事、监事、高级管理人员的近亲属承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
本行因 2012 年 1 月 1日至 2017 年 11 月 14日的股权变动共计增加新股东188名。截至 2017 年 11月 14日，除 3名股东因未能取得联系等原因外，其余185名股东已签署承诺函，承诺自本行股份过户至其名下之日起三十六个月内不转让或委托他人管理其持有的本行股份。
（二）上市后三年内稳定股价预案
1、实施条件
本行上市后三年内本行股价低于每股净资产，在不触及关于上市公司退市条件的基础上，且本行情况同时满足监管机构对于回购、增持等股本变动行为的规成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-6
定，即可实施本预案措施，以稳定本行股票合理价值区间。具体实施措施方案由本行董事会提前三个交易日公告。
2、具体措施
（1）本行回购股份
如果本行股票连续 20 个交易日（本行股票全天停牌的除外，下同）的收盘价均低于每股净资产（以届时最近一期经审计的数额为准，下同），本行董事会应在出现前述情形的最后一个交易日起 10 个交易日内公告是否有具体股份回购计划。如本行采用回购股份的，应按照如下措施进行：
①股份回购价格
股份回购价格区间参考本行每股净资产并结合本行当时的财务状况和经营状况确定。最近一期审计基准日后，因利润分配、增发、配股等情况导致本行每股净资产出现变化的，则每股净资产进行相应调整。
董事会确定回购股份的价格区间以后，需要提交本行股东大会审议。
若本行在回购期内发生资本公积转增股本、派发股票或现金红利、股票缩股、配股、或发行股本权证等事宜，自股价除权除息之日起，相应调整回购价格区间。
②股份回购金额
用于股份回购的资金总额不低于本行上一年度归属于母公司股东的净利润的 5%，但不高于本行上一年度归属于母公司股东的净利润的 20%，结合本行当时的股权分布状况、财务状况和经营状况确定。
董事会确定回购股份的资金总额以后，需要提交本行股东大会审议。
③股份回购期限
由本行董事会制定本行股份回购计划、回购期限，如果在此期限内回购资金总额使用完毕，则回购方案实施完毕，并视同回购期限提前届满。
④回购方式
本行通过证券交易所以集中竞价方式、要约方式及/或其他合法方式回购本行股份。
⑤股份回购实施计划
本行将根据资本市场的变化情况和本行经营的实际状况，按照股份回购的相关政策规定，择机制定股份回购的相关方案，经本行董事会和股东大会审议通过，成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-7
履行相关法律法规、中国证监会及中国银监会相关规定及其他对本行有约束力的规范性文件所规定的相关程序并取得所需的相关批准后，实施股份回购的相关决议。
在实施上述回购计划过程中，如本行股票连续 20 个交易日的收盘价均高于本行每股净资产，则本行可中止实施股份回购计划。本行中止实施回购计划的，回购期限的计算也应中止。本行中止实施股份回购计划后，自上述稳定股价义务触发之日起 12个月内，如再次出现本行股票收盘价格连续 20个交易日低于本行每股净资产的情况，则本行应继续实施上述股份回购计划；如未出现本行股票收盘价格连续 20 个交易日低于本行每股净资产的情况，则稳定股价义务触发之日起 12个月届满，视为回购方案实施完毕。
本行回购股份行为应符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
（2）本行董事、高级管理人员增持本行股份
如果本行股票连续 20 个交易日的收盘价均低于每股净资产，本行董事（不包括独立董事，下同）、高级管理人员可以基于对本行未来发展前景的信心和本行股票价值的合理判断作出决定，通过证券交易所在二级市场以买入的方式，增持本行股份，资金来源为自筹取得。
如本行董事会未如期公告前述股份回购计划，或因各种原因导致前述股份回购计划未能通过股东大会的，董事、高级管理人员应在出现本行股票连续 20 个交易日的收盘价均低于每股净资产情形的最后一个交易日起 30 个交易日内或前述本行股份回购计划未能通过本行股东大会后的 20个交易日内（如期间存在 N个交易日限制董事、高级管理人员买卖股票，则上述期限顺延 N个交易日），无条件增持本行股票。
董事、高级管理人员应就增持本行股票的具体计划书面通知本行，包括但不限于拟增持的数量范围、价格区间、完成期限等信息，并由本行按相关规定进行公告。
董事、高级管理人员用于增持本行股份的资金数额不低于本人上年度自本行已领取的税后现金分红和薪酬合计金额的 30%，但增持本行股份数量不超过本行股份总数的 1%且增持后持股比例符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-8
国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
在实施上述增持计划过程中，如本行股票连续 20 个交易日的收盘价均高于本行每股净资产，则董事、高级管理人员可中止实施股份增持计划。中止实施股份增持计划后，自上述增持义务触发之日起 12 个月内，如再次出现本行股票收盘价格连续 20 个交易日低于本行每股净资产的情况，则董事、高级管理人员应继续实施上述股份增持计划。董事、高级管理人员在增持计划完成后的六个月内将不出售所增持的股份，增持后本行的股权分布应当符合上市条件，增持股份行为应符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
（3）在履行完毕前述两项任一回购或增持措施后的 120个交易日内，本行、
董事及高级管理人员的回购或增持义务自动解除。从履行完毕前述两项任一回购或增持措施后的第 121个交易日开始，如果本行 A股股票收盘价格连续 20个交易日仍低于每股净资产，则本行、董事及高级管理人员的回购或增持义务将按照前述（1）、（2）的顺序自动产生。
（4）本行、董事及高级管理人员在履行其回购或增持义务时，应按照上海
证券交易所上市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。
在本预案有效期内，新聘任的本行董事、高级管理人员应履行本预案规定的董事、高级管理人员义务，并按同等标准履行本行首次公开发行股票时董事、高级管理人员已作出的其他承诺义务。对于本行拟聘任的董事、高级管理人员，应在获得提名前书面同意履行前述承诺和义务。
（5）其他稳定股价的措施
①单独或者合计持有本行百分之三以上股份的股东，可以向董事会提交本行股份回购计划的议案，并由股东大会审议通过。
②任何对本预案的修订均应经股东大会审议通过，且需经出席股东大会的股东所持有表决权股份总数的三分之二以上同意通过。股东大会可授权董事会审议上述事项。
（6）如因稳定本行股价之目的而触发本行股份回购的义务时，本行全体董
事和高级管理人员应按照本行章程规定及时提请本行召开董事会、股东大会审议成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-9
本行股份回购预案，并就本行股份回购预案投赞成票。
本预案在本行完成首次公开发行股票并上市后自动生效，在此后三年内有效。
（三）关于信息披露重大违规回购新股和赔偿损失的承诺
1、成都银行关于信息披露重大违规回购新股和赔偿损失的承诺
若本行首次公开发行的股票上市流通后，因本行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，导致对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响，本行将在由中国证监会等有权机关作出行政处罚或人民法院作出相关判决之日起 5个交易日内召开董事会，并在遵守相关法律法规及中国证监会、中国银监会及证券交易所相关规定的前提下，按照董事会、股东大会审议通过的股份回购具体方案回购本行首次公开发行的全部新股，回购价格不低于本行股票发行价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期存款利息。如本行上市后有利润分配或送配股份等除权除息行为，上述发行价为除权除息后的价格。
本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
2、成都银行董事、监事和高级管理人员关于信息披露重大违规回购新股和
赔偿损失的承诺
（1）成都银行董事承诺：
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断成都银行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，并已由有权部门作出行政处罚或人民法院作出相关判决的，成都银行在召开相关董事会对回购股份做出决议时，本人承诺就该等回购股份的相关决议投赞成票。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（2）成都银行监事承诺：
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-10
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断成都银行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，并已由有权部门作出行政处罚或人民法院作出相关判决的，成都银行在召开相关监事会对回购股份做出决议时，本人承诺就该等回购股份的相关决议投赞成票。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（3）成都银行高级管理人员承诺：
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（四）持股 5%以上股东的持股意向及减持承诺
1、成都金控集团的持股意向及减持承诺
成都金控集团承诺：
在本公司所持成都银行股票锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、成都银行股票价格波动等情况减持本公司所持有的成都银行公开发行股票前已发行的成都银行股票（以下简称“公司老股”），并提前三个交易日予以公告：
（1）减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时所作出的公
开承诺的情况。
（2）减持价格：不低于成都银行股票的发行价。如成都银行上市后有利润
分配或送配股份等除权、除息行为，发行价为除权除息后的价格，对发行价调整的计算公式参照《上海证券交易所交易规则》除权（息）参考价计算公式。
（3）减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式及/或其他符合相关法律
法规的方式进行减持。
（4）减持数量：在本公司所持成都银行股票锁定期届满后两年内，可减持
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-11
全部所持公司老股。
（5）减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若本公
司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。
本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
2、丰隆银行的持股意向及减持承诺
丰隆银行承诺：
（1）本公司作为成都银行股份有限公司股东，持有银行股份 650,000,000股
（以下简称“公司老股”），占成都银行首次公开发行前股本总额的 19.99%，本
公司对公司老股的持股意向及减持意向做出如下承诺：
（2）在本公司所持公司老股锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中
国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将可以根据各种情况，如自身资金需求、实现投资收益、成都银行股票价格波动等减持本公司所持有的公司老股，并提前三个交易日通过成都银行予以公告：
(i)减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时作为持有银行5%以上股份的股东所作出的自上市日起计 36 个月内（以下简称“锁定期”）不转让公司老股的承诺的情况。
(ii)减持价格：不低于成都银行最近一期经审计的每股净资产与发行价之间较低者（以下简称“最低出售价”）。如成都银行上市后或最近一期审计后成都银行的股权架构有变动，或有资本或利润分配以及除权、除息行为，应对最低出售价按照上海证券交易所相关规定作出调整。
(iii)减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式、公开市场转让及/或其他符合相关法律法规的方式进行减持。
（3）减持期限：本公司可自公告每次减持计划之日起六个月减持部分或全
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-12
部公司老股。减持期限届满后，若本公司拟继续减持股份，则需透过成都银行重新公告减持计划。
（4）减持数量：在本公司所持公司老股锁定期届满后两年内，可减持全部
所持公司老股。
（5）为明确起见，上述第（2）至第（3）所载的事项，只在锁定期后首 24
个月适用。其后，本公司有权自行确定以任何符合相关法律法规规定的方法和价格出售所有或部分公司老股。
（6）本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券
交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，并追溯应用于本次成都银行首发上市和本公司持有的公司老股，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
（7）若本公司违反上述第（2）至第（3）所载的事项，本公司将自愿承担
相应法律后果，并按照中国证监会、法院或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿成都银行或投资者损失。
3、渤海基金管理公司的持股意向及减持承诺
渤海基金管理公司承诺：
在本公司所持成都银行股票锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、银行股票价格波动等情况减持本公司所持有的银行公开发行股票前已发行的成都银行股票（以下简称“公司老股”），并提前三个交易日予以公告：
（1）减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时所作出的公
开承诺的情况。
（2）减持价格：不低于成都银行首次公开发行并上市时最近一期经审计的
财务报表所披露的每股净资产。如成都银行上市后有利润分配或送配股份等除权、除息行为，对每股净资产调整的计算方法按照上海证券交易所相关规定作除权除息处理。
（3）减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式及/或其他符合相关法律
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-13
法规的方式进行减持。
（4）减持数量：在本公司所持成都银行股票锁定期届满后两年内，可减持
全部所持公司老股。
（5）减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若本公
司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。
本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
（五）持股董事和高级管理人员关于锁定期满后两年内减持股票价格及延
长持股锁定期的承诺
本行持股董事和高级管理人员承诺：
本人所持成都银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于发行价；成都银行上市后 6个月内如成都银行股票连续 20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后 6个月期末收盘价低于发行价，本人持有成都银行股票的锁定期限自动延长 6个月。
若成都银行股票此期间有派息、送股、资本公积金转增股本等除权除息事项的，上述发行价为除权除息后的价格，对发行价调整的计算公式参照《上海证券交易所交易规则》除权（息）参考价计算公式。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行本承诺。
（六）违反公开承诺事项约束性措施
1、成都银行违反公开承诺事项约束性措施
如本行在稳定公司股价义务触发时，未在承诺期限内公告具体股份回购计划，或未按照披露的股份回购计划实施，本行应同时采取如下措施：（1）立即停
止制定或实施现金分红计划、停止发放董事、监事和高级管理人员的薪酬、津贴，直至本行履行相关承诺；（2）立即停止制定或实施重大资产购买、出售等行为，
以及增发股份、发行公司债券、重大资产重组等资本运作行为，直至本行履行相成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-14
关承诺；（3）在 5个工作日内自动冻结相当于上一年度归属于本行股东的净利润
的 5%的货币资金，以用于本行履行稳定股价的承诺。
因本行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断发行人是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响，及/或致使投资者在证券交易中遭受损失，由中国证监会等有权机关作出行政处罚或人民法院作出相关判决的，本行应同时采取如下措施：（1）立即停止制定或实施现
金分红计划、停止发放董事、监事和高级管理人员的薪酬、津贴，直至本行履行相关承诺；（2）立即停止制定或实施重大资产购买、出售等行为，以及增发股份、
发行公司债券、重大资产重组等资本运作行为，直至本行履行相关承诺；（3）在
5个工作日内自动冻结以下金额的货币资金：发行新股股份数乘以股票发行价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期存款利息，以用于本行履行回购股份及赔偿投资者损失的承诺。如本行上市后有利润分配或送配股份等除权除息行为，上述发行价为除权除息后的价格。
如本行未能履行公开承诺事项，本行应及时披露未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施；向投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
2、主要股东违反公开承诺事项约束性措施
（1）成都金控集团承诺：
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
如本公司未能履行公开承诺事项，本公司应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
（2）丰隆银行承诺：
如本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将自愿承担相应法律后果，并按照中国证监会、法院或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿成都银行或投资者损失；如本公司违反作出的公开承诺，应当向成都银行说明原因，由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因和其他具体情况予以及时披露。
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-15
（3）渤海基金管理公司承诺：
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
如本公司未能履行公开承诺事项，本公司应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
3、董事、监事和高级管理人员违反公开承诺事项约束性措施
（1）本行持股董事、高级管理人员承诺：如本人在成都银行股票锁定期满
后的两年内以低于发行价转让成都银行股票的，本人在此情形下转让成都银行股票所获得的收益全部归属于成都银行，且本人持有的其余部分成都银行股票（如有）的锁定期限自动延长 6个月。
（2）本行董事（不含独立董事）、高级管理人员承诺：如本人未在稳定成都
银行股价义务触发之日起承诺的期间内提出具体增持计划，或未按披露的增持计划实施，则本人不可撤销地授权成都银行将本人上年度自成都银行已领取的税后现金分红和薪酬合计金额的 30%从当年及其后年度成都银行应付本人现金分红和应付本人薪酬中予以扣留，直至本人履行相关承诺。
（3）本行董事、监事和高级管理人员承诺：
因成都银行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失，若本人未严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失的，本人不可撤销地授权成都银行将中国证监会或其他有权机关的决定或裁决本人应承担的金额从当年及其后年度银行应付本人现金分红和应付本人薪酬中予以扣留，本人所持的成都银行股份亦不得转让，直至本人履行相关承诺。
如本人未能履行公开承诺事项，本人应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本人未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-16
（七）本次发行相关中介机构的承诺
1、中信建投承诺：
（1）本公司承诺已按照《公司法》、《证券法》、《首次公开发行股票并上市
管理办法》、《证券发行上市保荐业务管理办法》等的规定，秉持独立、客观、公正的原则，诚实守信、勤勉尽责地对发行人进行了全面尽职调查，确认其符合首次公开发行股票并上市的法定条件。
（2）在本次发行并上市过程中，本公司所出具的申请文件不存在虚假记载、
误导性陈述或重大遗漏，并承诺对该等文件的真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。
（3）如因本公司未勤勉尽责而导致上述文件对本次发行的重大事件作出违
背事实真相的虚假记载、误导性陈述，或者在披露信息时发生重大遗漏、不正当披露，致使投资者在证券交易中遭受实际损失的（包括投资者的投资差额损失、投资差额损失部分的佣金和印花税，如本次发行因此被停止的，应当向投资者返还和赔偿其所缴股款及银行同期活期存款利率的利息），本公司承诺将与发行人及其他相关过错方积极、主动地就该等实际损失向投资者依法承担个别的或连带的赔偿责任，保护投资者的合法权益。
2、金杜承诺：
本所为发行人本次公开发行制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成损失的，将依法赔偿投资者损失。
有权获得赔偿的投资者资格、投资者损失的范围认定、赔偿主体之间的责任划分和免责事由按照《中华人民共和国证券法》、《最高人民法院关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》（法释[2003]2号）等相关法律法规的规定执行，如相关法律法规相应修订，则按届时有效的法律法规执行。
本所将严格履行生效司法文书确定的赔偿方式和赔偿金额，并接受社会监督，确保投资者合法权益得到有效保护。
3、安永华明承诺：
本所承诺，因本所为成都银行股份有限公司首次公开发行 A 股股票出具的以下文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，从而给投资者造成损失的，本所将依法赔偿投资者损失：
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-17
（1）于 2017年 8月 24日出具的标准审计报告（报告编号：安永华明（2017）
审字第 60466995_A03号）。
（2）于 2017年 8月 24日出具的标准内部控制审核报告（报告编号：安永
华明（2017）专字第 60466995_A06号）。
（3）于 2017年 8月 24日出具的非经常性损益的专项说明（专项说明编号：
安永华明（2017）专字第 60466995_A07号）。
（4）于 2017年 11月 27日出具的审阅报告（报告编号：安永华明(2017)专
字第 60466995_A10号）。
二、滚存未分配利润分配方案
本行于 2011年 6月 22日召开的 2011年第一次临时股东大会审议通过了《关于首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案》。2012年 10月 16日、2014年 5月 27日、2015年 6月 16日、2016年 6月 21日和 2017年 3月 28日，本行召开的 2012年第一次临时股东大会、2013年度股东大会、2014年度股东大会、2015年度股东大会和 2016年年度股东大会先后通过了《关于调整首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案的议案》，根据该议案及调整后的方案，若本行于 2017年 12月 31日前完成 IPO并发行上市，则本行 2016年度利润分配后的累计未分配利润和 2017 年当年产生的利润由新老股东按持股比例共同享有。分配后，本行累计未分配利润由新老股东按持股比例共同享有。
三、上市后股利分配政策
本行于 2014年 5月 27日召开的 2013年年度股东大会审议通过了《成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划》；本行于 2015年 6月8日召开的第五届董事会第二十一次会议、2016年 6月 21日召开的 2015年度股东大会和 2017年 3月 28日召开的 2016年年度股东大会审议通过了上市后适用的《公司章程（草案）》。
根据《公司章程（草案）》和《成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划》，本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利。
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-18
本行的股利分配政策主要内容为（1）利润分配原则：本行将实行持续、稳
定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。（2）利润分配的形式：本行拟采用现金、股票以及现金与股票相
结合的方式分配股利，在本行盈利、符合资本充足率等监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利。（3）股利分配顺序：
本行弥补亏损、提取法定公积金、提取一般准备金、提取任意公积金后的税后利润可根据股东大会确定的分配方案向股东分配。（4）股利分配的时间间隔：本行
一般按照年度进行股利分配。（5）现金分红的条件和最低比例：在本行当年盈利，
符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足率），以及确保满足本行正常经营和长期发展需要的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利；本行每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的 10%，具体分红比例根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情况以及未来经营发展的需要确定，相关议案经本行董事会审议后提交本行股东大会批准；本行当年盈利，董事会未提出现金利润分配预案的，应当在董事会决议公告和定期报告中详细说明未分红的原因以及未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当对此发表独立意见；本行还应在定期报告中披露现金分红政策的执行情况。（6）发放股票股利：本行将
根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情况、未来经营发展的需求以及股东的回报等因素综合考虑是否采取股票股利分配方式。（7）差异化现金分红政策：
在确保符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足率）的前提下，董事会将综合考虑行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照公司章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。（8）未分配利润的
用途：未分配利润是本行资本的重要组成部分，是本行各项业务稳健发展的保证。
主要使用方向为弥补以前年度亏损和补充本行资本金以满足本行各项业务发展对资本金的需求，提升本行整体抵御风险的能力。（9）利润分配方案的制订：本
成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-19
行利润分配方案由董事会制订，并由股东大会审议批准。董事会制订利润分配方案，须经本行三分之二以上董事通过；股东大会审议利润分配方案，须经出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过。本行在制定现金分红具体方案时，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行将通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。（10）利润分配政策的调整程序：本行根据行业监管政策、自身经营情况、
投资规划和长期发展的需要，或者因为外部经营环境发生重大变化而确需调整公司章程有关利润分配政策内容的，调整后的利润分配政策不得违反中国证监会和证券交易所的有关规定，有关调整利润分配政策的议案由董事会根据本行经营状况和中国证监会的有关规定拟定，并提交股东大会审议决定。（11）股利分配方
案的实施时间：本行股利分配具体方案由本行董事会提出，经股东大会批准后实施。本行股东大会对股利分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成现金股利（或股票股利）的派发事项。（12）未来三年股利分配计
划：本行上市后三年内，在满足现金分红条件的情况下，每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的 10%。（13）利润分配政策的披露：本行
应当在定期报告中详细披露利润分配政策的制定及执行情况，说明是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求，现金分红标准和比例是否明确和清晰，相关的决策程序和机制是否完备，独立董事是否尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到充分维护等。如涉及利润分配政策进行调整或变更的，还要详细说明调整或变更的条件和程序是否合规和透明等。
本行滚存未分配利润分配方案和上市后股利分配政策的具体内容详见本招股说明书第十五章“股利分配政策”。
四、本次发行对本行即期回报的影响
本次公开发行前，本行总股本为 3,251,026,200 股，本次发行股份数量不超过 361,225,134 股。本次募集资金到位后将充实本行资本金，本行将通过及时有成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-20
效配置资本，从而实现合理的资本回报。但考虑到商业银行业务模式的特殊性，本次发行的募集资金到位后将与现有资本金共同使用，本次募集资金带来的收入贡献无法单独衡量；从发行完成，募集资金投入到资产、业务规模相应扩张需要一定时间，直接产生的效益不能立即全面体现，因此短期内本行扣除非经常性损益后的基本每股收益、稀释每股收益将有所下降，股东即期回报存在被摊薄的风险。
五、审计截止日后的主要财务信息及经营状况
本行财务报告审计截止日为 2017年 6月 30 日，安永华明对本行截至 2017年 9月 30日的合并及母公司资产负债表，2017年 1-9月、2017年 7-9月的合并及母公司利润表，2017 年 1-9 月、2017 年 7-9 月的合并及母公司现金流量表以及财务报表附注进行审阅，并出具了《审阅报告》（安永华明(2017)专字第60466995_A10 号），审阅意见如下：“根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第 32号一中期财务报告》的要求编制”。
本行 2017年 1-9月营业收入为 65.26亿元，上一年度同期数为 63.80亿元，
同比增加 2.29%；净利润为 28.11 亿元，上一年度同期数为 22.09 亿元，同比增
加 27.29%；归属于母公司股东的净利润为 28.10亿元，上一年度同期数为 22.06
亿元，同比增加27.41%；扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为 27.91
亿元，上一年度同期数为 21.97亿元，同比增加 27.03%。本行经营业绩较去年同
期稳步提升。
2017年 9月末，本行存款余额为 2,958.83亿元，较 2016年末增加 248.75亿
元，增长 9.18%，2017年 9月末，本行贷款余额为 1,458.26亿元，较 2016年末
增加 93.30亿元，增长 6.84%。本行存、贷款规模稳健增长。截至 2017年 9月末，
本行不良贷款率为 2.05%、较 2017年 6月末减少 0.01个百分点，拨备覆盖率为
165.46%、较 2017年 6月末提高 6.87个百分点。
有关本行财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况的具体情况详见本招股说明书“第十二章管理层讨论与分析”之“九、财务报告审计截至日后
的主要财务信息及经营业绩说明”。
保荐机构认为，财务报告审计截至日后至本招股说明书签署日期间，本行经成都银行股份有限公司 重大事项提示
1-1-21
营模式、业务范围、业务种类、客户群体、税收政策等未发生重大变化，也未发生对发行人经营业绩产生重大不利影响的情形及其他可能影响投资者判断的重大事项。
本行特别提醒投资者认真阅读本招股说明书第四章“风险因素”，提醒投资者注意与本行业务经营有关的风险、与我国银行业有关的风险以及其他投资者需关注的风险。
成都银行股份有限公司 目录
1-1-22
目录
第一章释义. 28
第二章概览. 31
一、发行人基本情况. 31
二、发行人主要股东情况. 33
三、发行人的主要财务数据及财务指标. 34
四、本次发行情况.. 38
五、募集资金用途.. 39
第三章本次发行概况.. 40
一、本次发行基本情况.. 40
二、有关本次发行的重要时间安排.. 41
三、本次发行有关当事人. 41
第四章风险因素.. 44
一、与本行业务经营有关的风险... 44
二、与我国银行业有关的风险... 53
三、其他投资者需关注的风险... 55
第五章发行人基本情况. 59
一、本行基本情况.. 59
二、本行历史沿革.. 59
三、本行股本和股东的情况. 90
成都银行股份有限公司 目录
1-1-23
四、本行控股子公司、参股公司简要情况. 124
五、股权质押或有其他争议情况说明... 130
六、资产评估、历次验资情况.. 133
七、组织结构. 148
八、本行员工及社会保障情况.. 161
九、本行、本行股东及本行董事、监事和高级管理人员作出的重要承诺. 166
第六章本行的业务. 178
一、国内银行业状况. 178
二、国内银行业的监管体制.. 184
三、国内银行业的发展趋势.. 188
四、本行的竞争优势. 192
五、本行经营范围及特许经营情况. 201
六、业务经营情况... 203
七、主要贷款客户... 226
八、资本管理. 226
九、主要固定资产及土地使用权. 228
十、主要无形资产... 231
十一、信息技术. 231
第七章风险管理和内部控制.. 235
一、风险管理. 235
二、内部控制. 248
成都银行股份有限公司 目录
1-1-24
第八章同业竞争和关联交易.. 265
一、独立性经营情况. 265
二、同业竞争. 266
三、关联方与关联交易... 267
第九章董事、监事、高级管理人员... 290
一、董事、监事和高级管理人员简介... 290
二、特定协议安排... 300
三、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位主要兼职情况. 302
四、本行董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况. 304
五、董事、监事和高级管理人员报告期内的变动情况.. 310
六、其他情况. 314
第十章公司治理结构... 315
一、股东大会、董事会、监事会依法运作情况. 315
二、本行接受监管与检查的情况. 321
三、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情况... 335
四、管理层对本行内部控制的说明以及会计师对本行内部控制的鉴证报告. 335
第十一章财务会计信息... 336
一、财务报表的编制基础... 336
二、财务报表. 336
三、重要会计政策和会计估计.. 349
四、合并报表范围变化... 369
成都银行股份有限公司 目录
1-1-25
五、分部报告. 369
六、本集团主要资产. 374
七、本集团主要负债. 382
八、股东权益项目... 386
九、或有事项及承诺. 387
十、受托业务. 388
十一、资产负债表日后事项.. 389
十二、非经常性损益明细表.. 389
十三、资产评估和验资情况.. 390
十四、会计基础工作规范... 390
第十二章管理层讨论与分析.. 393
一、经营概述. 393
二、资产负债重要项目分析.. 394
三、利润表重要项目分析... 542
四、现金流量分析... 577
五、对其他事项的分析... 578
六、主要监管指标和财务指标分析. 590
七、未来分红回报规划... 596
八、本次发行摊薄即期回报及填补措施.. 601
九、本次发行摊薄即期回报及填补财务报告审计截至日后的主要财务信息及经营
业绩说明.. 608
成都银行股份有限公司 目录
1-1-26
第十三章业务发展目标... 611
一、发展愿景. 611
二、实现战略目标的规划... 611
三、拟定上述业务发展目标所依据的假设条件. 614
四、上述业务发展目标与现有业务的关系. 614
第十四章募集资金运用... 615
一、本次募集资金总量及其依据. 615
二、本次募集资金运用... 615
三、募集资金专项存储制度的建立及执行情况. 615
四、董事会选择本次发行的必要性和合理性. 616
五、本次募集资金运用对发行人的影响.. 617
第十五章股利分配政策... 619
一、本行近三年股利分配政策.. 619
二、本行近三年实际股利分配情况. 619
三、本行上市后的股利分配政策. 620
四、本行滚存未分配利润分配方案. 623
第十六章其他重要事项... 624
一、信息披露与投资者服务.. 624
二、重大合同. 625
三、诉讼与仲裁事项. 625
第十七章董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明. 673
成都银行股份有限公司 目录
1-1-27
一、发行人全体董事、监事、高级管理人员声明... 673
二、保荐人（主承销商）声明.. 706
三、发行人律师声明. 707
四、申报会计师声明. 708
五、验资复核机构声明... 709
第十八章备查文件. 712
一、本招股说明书的备查文件.. 712
二、查阅地点. 712
三、查阅时间. 712
四、查阅网址. 712
成都银行股份有限公司 第一章释义
1-1-28
第一章释义
本招股说明书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：
本行/本集团/发行人/本公司/公司
指成都银行股份有限公司（曾用名“成都市商业银行股份有限公司”、“成都城市合作银行”）
本次发行/本次公开发行
指本行根据本招股说明书所载条件首次公开发行人民币普通股的行为
保荐人/保荐机构/主承销商/中信建投
指中信建投证券股份有限公司
发行人律师/金杜指北京市金杜律师事务所
申报会计师/安永华明指安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
国家发改委指中华人民共和国国家发展和改革委员会
财政部指中华人民共和国财政部
国家统计局指中华人民共和国国家统计局
国家审计署指中华人民共和国审计署
国家税务总局指中华人民共和国国家税务总局
人民银行/央行指中国人民银行
证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会
银监会/中国银监会指中国银行业监督管理委员会
保监会/中国保监会指中国保险监督管理委员会
国家外汇管理局指中华人民共和国国家外汇管理局
四川银监局指中国银行业监督管理委员会四川监管局
陕西银监局指中国银行业监督管理委员会陕西监管局
重庆银监局指中国银行业监督管理委员会重庆川监管局
四川省国资委指四川省政府国有资产监督管理委员会
成都市国资委指成都市国有资产监督管理委员会
成都市金融办指成都市金融工作办公室
成都市工商局指成都市工商行政管理局
社保基金理事会指全国社会保障基金理事会
成都银行股份有限公司 第一章释义
1-1-29
成都城市信用联社指原成都市城市信用合作社联合社
汇通银行指原成都汇通城市合作银行
成都金控集团指成都金融控股集团有限公司，原名成都投资控股集团有限公司
丰隆银行指注册于马来西亚的 HONG LEONG BANK
BERHAD
丰隆集团指注册于马来西亚的 HONG LEONG COMPANY
（MALAYSIA）BERHAD 及其附属公司
渤海基金管理公司指渤海产业投资基金管理有限公司
京能集团指北京能源集团有限责任公司，原名北京能源投资（集团）有限公司
锦程消费金融公司指四川锦程消费金融有限责任公司
名山锦程村镇银行指四川名山锦程村镇银行股份有限公司
宝应锦程村镇银行指江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司
中国银联指中国银联股份有限公司
企业会计准则指财政部颁布的《企业会计准则-基本准则》和具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定
本行章程/公司章程/《公司章程》
指《成都银行股份有限公司章程》
《公司章程（草案）》指为本次发行之目的，按照《上市公司章程指引》等全面修订的《公司章程》，将自本行股票在证券交易所上市交易之日起生效
报告期/最近三年及一期
指 2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年
《公司法》指《中华人民共和国公司法》
《证券法》指《中华人民共和国证券法》
《商业银行法》指《中华人民共和国商业银行法》
《中国人民银行法》指《中华人民共和国中国人民银行法》
《银行业监督管理法》指《中华人民共和国银行业监督管理法》
成都银行股份有限公司 第一章释义
1-1-30
资本充足率指根据 2013年 1月 1日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行持有的、符合上述规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率
一级资本充足率指根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行持有的、符合上述规定的一级资本与商业银行风险加权资产之间的比率
核心一级资本充足率指根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行持有的、符合上述规定的核心一级资本与商业银行风险加权资产之间的比率
核心资本充足率指根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及其修订办法的规定，商业银行符合上述规定的期末核心资本与期末表内外风险加权资产总额的比率
巴塞尔资本协议/巴塞尔资本协议 I
指巴塞尔银行监管委员会于 1988 年制定的关于银行资本计算和资本标准的《巴塞尔资本协议》
巴塞尔新资本协议/巴塞尔资本协议 II
指巴塞尔银行监管委员会于 2004 年制定的《新巴塞尔资本协议》
巴塞尔资本协议 III 指巴塞尔银行监管委员会于 2010 年制定的《第三版巴塞尔资本协议》
不良贷款指按照《贷款风险分类指引》对贷款进行分类时的“次级”、“可疑”、“损失”类贷款
IT 指 Information Technology，即信息科技
ATM 指 Automatic Teller Machine，即银行自动柜员机
元指人民币元
本招股说明书中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符，均为四舍五入所致。
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-31
第二章概览
本概览仅对招股说明书全文做扼要提示，投资者作出投资决策前，应认真阅读招股说明书全文。
一、发行人基本情况
（一）概况
发行人名称：成都银行股份有限公司
发行人英文名称： BANK OF CHENGDU CO., LTD.
中文简称：成都银行
住所：四川省成都市西御街 16号
法定代表人：李捷
注册资本： 3,251,026,200元
（二）本行的简要历史沿革
根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发〔1995〕25号）精神，经中国人民银行 1996年 11月 5日下发的《关于筹建成都城市合作银行的批复》（银复〔1996〕363 号）和中国人民银行 1996 年 12 月 22日下发的《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复〔1996〕462号）批准，本行由成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局，成都市技术改造投资公司等 22 家企业，以及成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东发起设立，并于 1997年 5月 8日在成都市工商局登记注册。
本行成立时的注册资本为 308,258,700 元，成立时的名称为“成都城市合作银行”。1998 年 4 月 22 日，经中国人民银行四川省分行批准，本行更名为“成都市商业银行股份有限公司”。2003年4月 18日，本行注册资本增至 1,251,026,200元。2008 年 8 月 6 日，经中国银监会批准，本行更名为“成都银行股份有限公司”。2008年 12月 15日，本行增资 2,000,000,000元，注册资本增至 3,251,026,200元。
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-32
（三）本行的业务概况
作为一家总部设在成都的城市商业银行，本行牢固树立科学发展理念，坚持发展为第一要务，加快改革创新步伐，大力实施经营转型战略，不断提升市场核心竞争力，促进规模、结构、质量、效益协调发展，保持在西部地区城市商业银行的领先地位，致力于建设成为一家协调发展、富有特色、价值领先、社会认可的现代商业银行。
本行积极把握我国改革开放、西部大开发战略实施和经济社会发展带来的历史机遇，锐意进取，稳健经营，科学发展。自成立以来，本行的业务取得了快速发展，在资产规模、资产质量、盈利能力、资本实力等方面均取得了显著的提升和进步。截至 2017年 6月 30日，本行总资产为 3,782.23亿元，位居西部地区城
市商业银行前列；资本充足率为 13.43%，一级资本充足率为 10.35%，核心一级
资本充足率为 10.35%。
在 2016年英国《银行家》杂志发布的“全球银行 1000强”排名中，本行排名第 304位，相较 2015年上升 4位。
（四）本行的竞争优势
本行相信，本行的以下竞争优势对本行业务的可持续发展至关重要。
1、西部地区城市商业银行中领先的综合实力；
2、极具发展潜力的区位优势；
3、优质、广泛的本土客户资源；
4、快速发展的个人银行业务；
5、专业的中小企业服务体系；
6、完善、合理的公司治理结构；
7、全面、高效的风险管理体系；
8、有效的激励约束机制；
9、先进的信息科技平台；
10、优质的电子银行服务；
11、与战略投资者全面、良好的合作；
12、独具特色的企业文化。
本行竞争优势详见本招股说明书第六章“本行的业务—本行的竞争优势”。
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-33
二、发行人主要股东情况
本行无控股股东和实际控制人，截至本招股说明书签署之日，本行持股 5%以上的股东的基本情况如下：
（一）成都金控集团
成都金控集团原名成都投资控股集团有限公司，成立于 2008年 9月 3日，
2015 年 10 月 16 日更名为成都金融控股集团有限公司。住所为成都市高新区天府大道北段 1480号高新孵化园，注册资本为 50亿元。成都金控集团为国有全资公司，控股股东为成都市国资委。经营范围包括：投资金融机构和非金融机构，资本经营，风险投资，资产经营管理，投资及社会经济咨询，金融研究及创新。
（不得从事非法集资、吸收公众资金等金融活动）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
截至 2016年 12月 31日，成都金控集团总资产为 264.40亿元，净资产为 95.30
亿元，2016年度实现净利润 4.37亿元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6月 30日，成都金控集团总资产为 274.77亿元，净资产为 98.88
亿元，2017年 1-6月实现净利润 3.92亿元，以上数据未经审计。
截至本招股说明书签署之日，成都金控集团持有本行 652,418,000 股股份，占本行总股本的 20.07%。
（二）丰隆银行
根据马来西亚苏天明及纳斯娜律师楼出具的《关于丰隆银行的存续情况的法律意见书》，丰隆银行是一家在马来西亚设立于 1934年 10月 26日并有效存续的经许可的有限责任商业银行，已取得并保持马来西亚财政部颁发的银行业经营许可证。其商业注册号码为 97141—X，其注册地为 Level 8，Wisma Hong Leong，18 Jalan Perak，50450 Kuala Lumpur，Malaysia。
截至 2016年 12月 31日，丰隆银行总资产为 1,877.80亿林吉特（“林吉特”
为马来西亚货币单位，按 2016年 12月 30日汇率 1林吉特=1.5140元折合人民币
约 2,842.98亿元），净资产为 203.96亿林吉特（按 2016年 12月 30日汇率折合
人民币约 308.80亿元），2016年 7月至 2016年 12月实现净利润 8.47亿林吉特
（按 2016年 12月 30日汇率折合人民币约 12.82亿元），以上数据未经审计。
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-34
截至 2017 年 6 月 30 日（丰隆银行 2016 财年结束日），丰隆银行总资产为1,955.53亿林吉特（按 2017年 6月 30日汇率 1林吉特=1.5779元折合人民币约
3,085.63亿元），净资产为 226.85亿林吉特（按 2017年 6月 30日汇率折合人民
币约 357.95亿元），2016年 7月至 2017年 6月实现净利润 21.45亿林吉特（按
2017年 6月 30日汇率折合人民币约 33.85亿元），以上数据未经审计。
截至本招股说明书签署之日，丰隆银行持有本行 650,000,000 股股份，占本行总股本的 19.99%。
（三）渤海基金管理公司
渤海基金管理公司成立于 2006年 12月 28日，住所为天津市河西区马场道59号增 1号平安大厦 26楼，注册资本为 2亿元，股东包括中银国际控股有限公司、天津泰达投资控股有限公司、社保基金理事会等，经营范围包括：发起设立并管理产业投资基金；主要受托管理渤海产业投资基金；提供相关投资咨询服务及从事其他有关政府部门核准的资产管理业务。渤海基金管理公司入股本行的资金为渤海产业投资基金。
截至 2016年 12月 31日，渤海基金管理公司总资产 2.74亿元，净资产为 2.52
亿元，2016年度实现净利润 0.47亿元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6月 30日，渤海基金管理公司总资产 2.90亿元，净资产为 2.64
亿元，2017年 1-6月实现净利润 0.09亿元，以上数据未经审计。
截至本招股说明书签署之日，渤海基金管理公司持有本行 240,000,000 股股份，占本行总股本的 7.38%。
三、发行人的主要财务数据及财务指标
本行报告期的财务报表已经安永华明审计并出具了标准无保留意见审计报告。除非特别说明，下述数据均为本行合并口径财务数据及财务指标：
（一）资产负债表主要数据
单位：千元
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
总资产 378,223,163 360,946,757 321,445,339 300,229,738
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-35
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
发放贷款及垫款净额
139,151,959 131,811,720 129,352,040 121,143,924
总负债 355,435,278 338,962,994 301,166,256 282,030,445
吸收存款 285,351,847 271,007,607 240,646,720 219,554,974
股东权益 22,787,885 21,983,763 20,279,083 18,199,293
归属于母公司股东权益
22,716,891 21,912,521 20,211,078 18,136,280
（二）利润表主要数据
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
利息净收入
3,445,608 7,507,157 7,965,289 8,370,123
营业收入 4,119,445 8,610,388 8,958,755 9,131,291
营业利润 1,997,949 3,109,464 3,318,711 4,542,820
利润总额 1,993,710 3,180,402 3,569,024 4,575,856
净利润 1,652,017 2,583,062 2,821,182 3,552,348
归属于母公司股东净利润
1,652,265 2,577,485 2,816,190 3,548,142
（三）现金流量表主要数据
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
经营活动产生的现金流量净额
13,613,564 13,346,644 8,311,630 25,172,286
投资活动产生的现金流量净额
(5,916,182)(43,447,451)(6,803,877)(18,913,480)
筹资活动产生的现金流量净319,241 3,223,255 12,806,793 4,046,796
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-36
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
额
现金及现金等价物净变动额
8,011,577 (26,837,990) 14,335,692 10,306,017
（四）主要财务指标
本行按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的要求计算的净资产收益率、每股收益如下：
单位：元
年度报告期利润
加权平均净资产收益率
每股收益
基本每股收益稀释每股收益
2017年 1-6月
归属于母公司普通股股东的净利润
7.40% 0.51 0.51
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
7.40% 0.51 0.51
2016年度
归属于母公司普通股股东的净利润
12.24% 0.79 0.79
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
12.00% 0.78 0.78
2015年度
归属于母公司普通股股东的净利润
14.69% 0.87 0.87
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
13.73% 0.81 0.81
2014年度
归属于母公司普通股股东的净利润
21.32% 1.09 1.09
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
21.19% 1.08 1.08
（五）主要监管指标
1、资本充足率等监管指标
下表列示了审计后本行合并口径监管指标情况：
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-37
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
根据《商业银行资本管理办法（试行）》
核心一级资本充足率
10.35% 10.23% 11.13% 10.44%
一级资本充足率
10.35% 10.23% 11.13% 10.45%
资本充足率 13.43% 13.34% 15.95% 12.69%
不良贷款率 2.06% 2.21% 2.35% 1.19%
流动性比例 43.83% 41.60% 57.09% 45.82%
单一最大客户贷款比率 3.96% 3.48% 5.19% 6.79%
最大十家客户贷款比率 32.05% 30.37% 28.69% 34.63%
正常类贷款迁徙率 1.73% 3.77% 7.06% 4.80%
关注类贷款迁徙率 21.41% 53.57% 68.67% 25.81%
次级类贷款迁徙率 68.34% 89.89% 32.22% 21.42%
可疑类贷款迁徙率 8.59% 79.99% 25.69% 18.51%
拨备覆盖率 158.59% 155.35% 159.98% 252.25%
拨贷比 3.27% 3.43% 3.76% 3.00%
成本收入比 28.64% 30.77% 27.75% 28.76%
2、本行其他监管指标
下表列示了依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》计算的审计后本行母公司口径监管指标情况：
项目一级指标二级指标指标标准
2017年
6月 30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
2014年
12月 31日
风险水平类
流动性风险
流动性比例(1)≥25% 43.79% 41.51% 56.96% 45.83%
核心负债依存度(2)
≥60%（2014年以后不适用）
66.09% 64.21% 63.49% 59.47%
流动性缺口率(3)
≥-10%（2014年以后不适用）
-2.55% 2.17% 23.30% 1.09%
信用风险不良资产率(4)≤4% 0.72% 0.81% 1.30% 0.64%
不良贷款≤5% 2.05% 2.21% 2.35% 1.19%
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-38
项目一级指标二级指标指标标准
2017年
6月 30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
2014年
12月 31日
率(5)
贷款拨备率(6)≥2.5% 3.26% 3.43% 3.76% 3.00%
拨备覆盖率(7)≥150% 158.81% 155.31% 159.74% 251.98%
单一集团客户授信集中度(8)
≤15% 7.12% 7.50% 5.68% 7.94%
单一客户贷款集中度(9)
≤10% 4.02% 3.55% 5.28% 6.95%
全部关联度(10)≤50% 6.58% 1.00% 1.47% 2.80%
市场风险
累计外汇敞口头寸比例(11)
≤20% 0.40% 0.21% 0.34% 0.05%
风险抵补类
盈利能力成本收入比(12)≤35% 28.64% 30.68% 27.68% 28.71%
资产利润率(13)≥0.6% 0.90% 0.76% 0.90% 1.26%
资本利润率(14)≥11% 14.83% 12.22% 14.66% 21.29%
准备金充足程度
资产损失准备充足率(15)
≥100% 191.46% 193.25% 292.29% 353.12%
贷款损失准备充足率(16)
≥100% 191.89% 194.32% 294.84% 362.14%
注：相关监管指标的解释详见本招股说明书第十二章“管理层讨论和分析—主要监管指标和财务指标分析”。
四、本次发行情况
（一）股票种类：人民币普通股（A股）
（二）每股面值：人民币 1.00元
（三）本次发行规模：不超过 361,225,134股，占发行后总股本的 10%。原
股东不向投资者转让其所持老股
（四）发行方式：采用网下向询价对象配售和网上向社会公众投资者定价发
行相结合的方式或中国证监会认可的其他发行方式
（五）发行对象：符合资格的询价对象和持有上海证券交易所股票账户卡的
自然人、法人及其他机构等投资者（国家法律、法规禁止购买的除外）
（六）承销方式：本次发行由主承销商牵头组成的承销团以余额包销方式承
成都银行股份有限公司 第二章概览
1-1-39
销
（七）发行时间：2018年 1月 17日
（八）上市地点：上海证券交易所
五、募集资金用途
本行本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力，提升股东价值。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为 2,440,284,228.98元。
成都银行股份有限公司 第三章本次发行概况
1-1-40
第三章本次发行概况
一、本次发行基本情况
股票种类：人民币普通股（A股）
每股面值：人民币 1.00元
本次发行规模及占发行后总股本的比例：
不超过 361,225,134股，占发行后总股本的 10%。原股东不向投资者转让其所持老股
每股发行价格： 6.99 元（通过向网下投资者询价，由发行人与主承销商协
商确定发行价格或证券监管部门认可的其他方式）
发行后每股收益： 0.70元（按本行 2016年经审计的、扣除非经常性损益前后
孰低的归属于母公司股东净利润除以本次发行后的总股本计算）
发行市盈率： 9.99 倍（按询价后确定的每股发行价格除以发行后每股收
益）
发行前每股净资产： 6.99元（按本行截至 2017年 6月 30日经审计归属于母公
司股东净资产除以发行前总股本计算）
发行后每股净资产： 6.99元（按本行截至 2017年 6月 30日经审计归属于母公
司股东净资产加上本次募集资金净额后除以本次发行后总股本计算）
发行市净率： 1.00倍（按发行价格除以本次发行后每股净资产计算）
发行方式：采用网下向询价对象配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式或中国证监会认可的其他发行方式
发行对象：符合资格的询价对象和持有上海证券交易所股票账户卡的自然人、法人及其他机构等投资者（国家法律、法规禁止购买的除外）
承销方式：本次发行由主承销商牵头组成的承销团以余额包销方式承销
成都银行股份有限公司 第三章本次发行概况
1-1-41
募集资金总额和净额：
2,524,963,686.66 元，扣除发行费用后，募集资金净额
2,440,284,228.98元
发行费用概算：本次发行费用总额约为 84,679,457.68元，包括保荐与承销
费 69,698,113.21元、审计与验资费用 3,037,735.85 元、律
师费用 4,150,943.40 元、用于本次发行的信息披露费用
5,943,396.23元和发行手续费用 1,849,268.99元（以上费用
均为不含增值税费用）
上市地点：上海证券交易所
二、有关本次发行的重要时间安排
初步询价日期： 2017年12月21日至2017年12月22日
发行公告刊登日期： 2018年1月16日
申购日期： 2018年1月17日
缴款日期： 2018年1月19日
预计股票上市日期：本次股票发行结束后将尽快申请在上海证券交易所上市
三、本次发行有关当事人
（一）发行人：成都银行股份有限公司
住所：四川省成都市西御街 16号
法定代表人：李捷
邮政编码：610015
电话：028-86160295
传真：028-86160009
经办人：罗铮
（二）保荐人（主承销商）：中信建投证券股份有限公司
住所：北京市朝阳区安立路66号4号楼
通讯地址：北京市东城区朝内大街2号凯恒中心B、E座三层
法定代表人：王常青
保荐代表人：郭瑛英、贺星强
成都银行股份有限公司 第三章本次发行概况
1-1-42
项目协办人：曾琨杰
项目经办人：吕晓峰、李志强、钟犇、王健、王天航
电话：010-65608299
传真：010-65608451
（三）发行人律师：北京市金杜律师事务所
住所：北京市朝阳区东三环中路7号北京财富中心写字楼A座40层
负责人：王玲
经办律师：杨小蕾、张如积
联系人：杨小蕾、张如积
电话：028-86203818
传真：028-86203819
（四）保荐人（主承销商）律师：北京大成（成都）律师事务所
住所：四川省成都市青羊区东城根下街28号国信广场18楼
负责人：刘戈
经办律师：胡静贤、卞德志
电话：028-87039931
传真：028-87036893
（五）申报会计师：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室
执行事务合伙人：毛鞍宁
经办注册会计师：姜长征、田志勇
电话：010-58153000
传真：010-85188298
（六）验资复核机构：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室
执行事务合伙人：毛鞍宁
经办注册会计师：姜长征、田志勇
电话：010-58153000
成都银行股份有限公司 第三章本次发行概况
1-1-43
传真：010-85188298
（七）股票登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公
司
地址：上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼
电话：021-58708
传真：021-58899400
（八）申请上市的交易所：上海证券交易所
地址：上海市浦东南路528号证券大厦
电话：021-68808
传真：021-68804868
（九）收款银行：工商银行北京东城支行营业室
户名：中信建投证券股份有限公司
收款账号：0200080719027304381
除本招股说明书另有披露外，上述与本次发行有关的中介机构及其负责人、高级管理人员、项目经办人员与本行不存在直接或间接的股权关系或其他权益关系。
成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-44
第四章风险因素
敬请投资者在评价本行此次发行的股票时，除本招股说明书提供的其他资料外，还应特别认真地考虑下述各项风险因素。
一、与本行业务经营有关的风险
（一）信用风险
信用风险是指交易对手于到期时未能及时、足额偿还全部欠款而引起本行财务损失的风险。信用风险不仅存在于贷款业务中，还存在于其他表内业务和表外业务中，如担保、承兑、信用证和资金业务，是本行面临的主要风险之一。
1、本行可能面临不能有效维持贷款组合质量的风险
本行能否持续成长很大程度上取决于能否有效管理信用风险，保证贷款组合的质量。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行不良贷款率分别为 2.06%、2.21%、2.35%和 1.19%。
虽然近年来本行已采取一系列措施控制不良贷款，但是本行无法保证现有或日后向客户提供的贷款组合质量不会下降。中国经济增速放缓及其他不利的宏观经济趋势等因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低借款人偿还本行债务的能力，使得贷款组合质量下降。此外，尽管本行一直致力于改善信贷风险管理的政策、流程和体系，但也无法保证信贷风险管理政策、流程和体系能够达到本行预期的水平。若本行的信贷风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致本行贷款组合质量下降。贷款组合质量下降将可能会导致不良贷款数量增加，从而对本行财务状况和经营业绩产生不利影响。
2、本行业务相对集中于某些客户、行业和区域的风险
（1）本行的信贷集中于若干客户带来的集中度风险
截至 2017年 6月 30日，本行向最大十家单一客户发放的贷款总额为人民币
94.61亿元，占全部贷款的 6.58%，占资本净额的 32.05%。本行为控制客户集中
度风险，注重加强控制单一客户最高信贷额度和主要信贷客户的总体授信规模等成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-45
措施。目前，本行向最大十家单一客户发放的贷款均为正常类贷款，贷款行业结构也在不断优化。但是若本行最大十家单一贷款客户的贷款质量恶化，或本行贷款高度集中的行业出现显著衰退，可能使本行不良贷款大幅增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
（2）本行的信贷集中于若干行业带来的集中度风险
截至 2017年 6月 30日，成都银行投向前五大行业的贷款占全部公司贷款的
74.08%，前五大行业为租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、房地
产业、制造业、建筑业，其占比分别为 23.43%、15.85%、13.50%、11.84%、9.46%。
为控制行业集中度风险，本行通过行业分类管理和引入限额管理工具等手段，致力于优化客户比例结构和完善科学合理的贷款行业结构。本行通过发布信贷政策指引，注重总行对分支机构的业务导向。但如果本行贷款较为集中的行业出现衰退，则可能导致本行不良贷款增加，并可能不利于本行向相关行业借款人发放新的贷款或现有贷款的续贷，从而可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（3）本行业务区域集中的风险
本行主要在成都地区开展经营，大部分业务集中在成都地区。截至 2017 年6月 30日，本行 77.08%的贷款来源于位于成都地区的分支机构，且绝大部分分
支机构分布在成都地区。
本行为了降低业务区域集中的风险，已在广安、重庆、资阳、眉山、西安、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝等地开设分支行并分别在四川省雅安市名山区和江苏省宝应县出资设立名山锦程村镇银行和宝应锦程村镇银行。本行将根据市场情况，在取得监管部门批复后，结合本行目前的经营状况，有计划、有步骤的推动跨区域经营，实现贷款投向地域更加多元化。
报告期内，本行大部分贷款、存款、收入和利润来源于成都地区。受宏观经济状况、相关监管批文的获取及当前经营业绩的影响，在短期内，本行大部分的贷款、存款、收入和利润仍将来源于成都地区。因此，成都地区经济发展或金融市场状况出现任何不利变动，或本行未能全面评估或控制位于或业务集中于成都地区的借款人的信用风险，或成都地区发生任何重大自然灾害或灾难事件，导致成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-46
本行客户经营和信用状况发生恶化，将可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
3、与房地产行业贷款有关的风险
本行面临与我国房地产行业相关的风险敞口，尤其是房地产行业公司贷款和个人购房贷款。截至 2017年 6月 30日，本行房地产行业公司贷款余额为 140.00
亿元，占公司贷款总额的 13.50%，不良贷款率为 0.02%；个人购房贷款余额 326.87
亿元，占个人贷款总额的 88.98%，不良贷款率为 0.48%。
为有效控制房地产业的信贷风险，本行采取了一系列措施，如制定了房地产信贷政策，明确了房地产信贷导向和贷款准入条件，推行了“名单制管理”和差别化信贷政策，对本行房地产贷款实施封闭式管理，并按照总量控制的原则，对房地产开发贷款和土地整治贷款实施限额管理，有效地防范了房地产贷款领域的集中度风险。在个人按揭贷款方面，严格执行国家调控政策规定的个人商品房按揭贷款首付成数和利率水平。本行除了对房地产信贷领域实施日常管理外，还定期对其进行了压力测试，根据测试的结果，在模拟的压力情景下，房地产行业不良贷款的增加量对本行的资产质量，以及对本行的当期利润和期末资本充足率影响较小。
但是，如果未来我国宏观经济形势、国家法律、法规、政策发生变动，或者其他因素等造成房地产行业不利变化，房地产市场出现大幅度调整或变化，均有可能对本行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。
4、与地方政府融资平台贷款有关的风险
根据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔2010〕19 号）文件，地方政府融资平台公司是指由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。中国银监会解读地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。
按照中国银监会的统计口径，截至 2017年 6月 30日，本行母公司口径地方融资平台贷款余额为 163.06亿元。按照现金流覆盖分类，全覆盖贷款 157.04亿
元，占比 96.31%；基本覆盖贷款 6.02 亿元，占比 3.69%。上述全口径地方融资
成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-47
平台贷款中，有 91.77亿元贷款满足融资平台退出条件，已按照监管流程整改为
一般公司类贷款。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行母公司口径地方政府融资平台贷款余额分别为 163.06 亿元、
165.67亿元、153.01亿元和 156.28亿元；所涉及的平台公司家数分别为 50家、
55家、53家和 55家；地方政府融资平台贷款占本行母公司贷款总额的比例分别为 11.38%、12.19%、11.43%和 12.56%；地方政府融资平台贷款风险分类均为正
常，不存在不良贷款。截至所示日期，地方政府融资平台贷款五级分类情况如下：
单位：千元
项目
2017-06-30 2016-12-31 2015-12-31 2014-12-31
金额占比金额占比金额占比金额占比
正常类
16,305,519 100.00% 16,566,755 100.00% 15,301,260 100.00% 15,343,091 98.18%
关注类
------ 285,000 1.82%
合计 16,305,519 100.00% 16,566,755 100.00% 15,301,260 100.00% 15,628,091 100.00%
本行重视对地方融资平台贷款的限额管理，不断加强地方融资平台贷款的客户准入、授信调查、项目评审、资金监管和贷后管理等各环节的管理工作，适时出台年度信贷政策指引，全面贯彻落实监管要求，严格授信准入条件，进一步强化对新增授信的集中审批，同时扎实推进存量地方融资平台贷款的到期监测与管控，切实防范违约风险。
尽管本行采取上述措施，但如果部分贷款主体因为国家宏观经济的变动、国家法律、法规、政策的变动等因素出现不能偿付贷款的情形，可能会对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
5、本行贷款的担保可能不足以保障本行免受信贷损失的风险
本行设置有担保的贷款占比较高，截至 2017年 6月 30日，本行抵押贷款、保证贷款和质押贷款占贷款总额的比例分别为 44.67%、22.57%和 9.62%。在以
保证作为担保方式的贷款中，部分贷款的保证由借款人的关联方提供，保证贷款一般并无抵/质押物或其他资产权益支持，保证人财务状况的显著恶化可能导致其履行保证责任的能力大幅下降。
成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-48
尽管本行制定了定期对抵/质押物重新估值的政策，但是本行不能保证掌握抵/质押物价值的最新信息，这可能对本行准确评估由该等抵/质押物担保的贷款的质量产生不利影响。另外，本行对抵/质押物的优先权可能低于其他权利，变现或实现抵/质押物的价值可能时间较长，在执行方面也可能存在一定困难。因此，本行控制或变现某些不良贷款的抵/质押物可能存在一定的难度。另外，由于引起本行抵/质押物价值较大波动或下降的因素非本行所能控制，如果中国境内特别是四川省成都市发生经济减速或其他事件，可能导致本行抵/质押物的价值下降，从而可能减少本行从抵/质押物回收的金额，将可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
6、本行贷款减值准备可能不足以抵补贷款组合未来实际损失的风险
截至 2017年 6月 30日，本行的信贷资产减值准备余额为 46.98亿元，较 2016
年末增加 0.14 亿元；减值准备与贷款总额的比率为 3.27%，拨备覆盖率达到
158.59%，贷款减值准备与贷款总额的比率、拨备覆盖率均高于中国银监会的监
管指标要求。
本行贷款减值准备是基于本行目前对各种可能影响贷款组合质量的多种因素的判断而计提的，这些因素包括借款人本身的经营情况、财务状况、还款能力和还款意愿、担保物的可变现价值、保证人的履约能力、借款人所属行业的情况、本行信贷政策及其执行情况，以及中国宏观经济政策、利率、汇率和相关法律、法规环境等。由于对贷款组合质量的评估及风险计量方法存在一定局限性，以及市场可能的突发性变化，将可能导致原本计提的贷款准备不足以弥补实际损失，本行可能需要增加计提减值准备，从而可能对本行的财务状况和经营业绩造成不利影响。
7、与本行信贷承诺及担保相关的风险
本行的信贷承诺及财务担保主要包括银行承兑汇票、保函、信用证和信用卡承诺等。截至 2017年 6月 30日，本行办理承兑汇票余额为 61.09亿元，保函余
额为 24.52亿元，开出信用证余额为 0.83亿元，信用卡承诺余额为 18.03亿元。
本行将银行承兑汇票、保函、信用证、信用卡承诺等表外业务纳入本行对客户的统一授信管理，严格控制表外承诺及担保相关的风险。
上述承诺会使本行面临信用风险，当本行先行代理客户履行承诺后，如果不成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-49
能就这些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
8、与本行资金业务相关的信用风险
本行的资金业务主要包括财政部发行的国债、政策性银行发行的政策性金融债、境内企业发行的短期融资券、中期票据和企业债等债券投资，以及与金融同业机构开展的债券回购、票据转贴现、同业存款和同业拆借及金融产品投资等业务。如果因本行所投资债券的发行人破产、经营不善或其他原因无法履行偿债义务而违约，以及金融同业交易对手不按时履行合同义务而违约，本行将面临相应的信用风险。
9、发行理财产品兑付的风险
截至 2017年 6月末，本行发行的理财产品的余额为 257.28亿元，其中保本
型理财产品余额为 24.46亿元，非保本型理财产品余额为 232.82亿元。
对于保本型理财产品，若对外投资发生亏损，本行将承担补偿客户本金损失的风险。对于非保本型理财产品，虽然本行毋须对投资者可能产生的任何损失承担责任，但若投资者遭受损失，将对本行的声誉造成一定程度的损害。
（二）流动性风险
流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
根据本行经验，相当一部分活期存款会形成稳定的资金沉淀，而定期存款到期后也可能续存本行。但是本行并不能保证这些客户行为的持续性，尤其是在有更多投资产品出现的情况下。如果相当比例的活期存款客户取出存款，或到期存款不能续存，本行可能需要寻求成本更高的资金来源，以满足资金需求；本行也可能无法以合理的商业条款，在有资金需求时及时地取得资金。同时，如出现市场环境恶化、货币市场融资困难等情况，本行的融资能力也可能会因此被削弱。
另一方面，宏观经济环境的变化及其他社会因素等变化导致信贷需求的大幅度增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长也会影响本行的流动性。
本行主要运用分层级的指标限额、现金流（静态/动态）缺口分析、以及压力测试和应急措施等方法管理流动性，通过匹配相适应的流动性资产储备和持续改善资产负债结构来有效控制流动性风险。
成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-50
（三）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。
1、利率风险
我国商业银行的营业收入主要来源于利差收入，利率变化会对商业银行经营产生直接影响。尽管近年来我国逐步放开存贷款利率管制，但目前商业银行存贷利差受基准利率变化的影响依然较大。随着利率市场化改革的完成以及银行业竞争的不断加剧，人民币存贷款利率受市场影响的程度随之加大，这将增加银行的成本和收益的不确定性。本行的经营业绩与多数商业银行一样，在很大程度上依赖净利息收入，利率的变动会对本行未来的盈利带来一定风险。
利率变化可能对本行净利差和客户选择行为带来不确定性的风险。随着利率市场化改革的完成，中国人民银行基本放开了利率管制，市场对金融工具风险程度的不同判断，以及金融机构之间的激烈竞争，可能导致存贷款利率的不同步变动，进而影响本行的净利差水平；此外，在短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于银行资产负债结构不协调而存在导致净利息收入可能减少的风险。
随着利率的波动，银行由于客户行使存款或贷款期限的选择权而可能承受利率风险。尤其是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存为新的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前偿还高利率的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致本行利息收入降低。
利率变化除影响银行净利息收入变化外，还会引致银行资产、负债和表外金融产品的市场价值波动。若资产与负债结构不平衡，利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值变动不一致，对本行盈利水平以及资本充足程度带来不确定的风险。另外，利率波动会对本行债券投资组合的价值产生影响。市场利率上升或投资者预期市场利率将出现上升时，通常会导致债券价格下跌，本行债券投资组合的评估市值将下降，进而对本行经营业绩和财务状况产生不利影响。
根据本行利率敏感性测试结果，截至 2017年 6月 30日，利率上升（下降）成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-51
100 个基点，本行利息净收入减少（增加）金额为 6.33 亿元，占利息净收入的
18.37%。本行注重利率变化的敏感性分析与情景测试，通过投资组合、久期、估
值损失、利率敏感性缺口等限额对利率风险实施监控和管理。同时，充分发挥资产负债管理委员会的决策机制，针对利率走势判断，调整本行的重定价策略和资产负债结构，管理利率风险敞口。
2、汇率风险
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元、日元、澳元以及英镑。从目前的资产负债结构来看，外汇风险敞口不大，但由于资产负债的币种、期限结构不完全匹配，汇率变动可能对本行利润带来一定影响。
下表列出本行所示年度/期间税前利润对相应外币的敏感性程度，即所示外币对人民币汇率变动一定幅度本行税前利润变化情况。
单位：千元
币种
汇率变动百分比
税前利润变动金额
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
美元+/- 3%+/- 159 +/- 78 +/- 413 +/- 310
港币+/- 3%+/- -+/- -+/- -+/- 41
欧元+/- 3%+/- 18 +/- 14 +/- 40 +/- 4
日元+/- 3%+/- -+/- -+/- -+/- -
澳元+/- 3%+/- -+/- -+/- -+/- -
英镑+/- 3%+/- -+/- -+/- -+/- -
本行采取确定总敞口、单币种日间额度和日终限额相结合的方式对外汇敞口风险进行管理，并对外汇平盘交易的损益进行测算以控制损失金额。本行目前外汇主要以美元为主，且现阶段外汇业务规模较小，汇率风险对本行经营和收益的影响也相对较小，但是随着人民币汇率的逐步市场化以及本行外汇业务的稳定发展，在汇率形成变动原因日益复杂的情况下，汇率风险可能对本行的财务状况、经营业绩以及本行满足资本充足率和其他监管规定的能力产生影响。
（四）操作风险
本行在主要业务领域及业务环节均制定了内部控制与风险管理措施，但任何成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-52
控制制度均具有固有限制，可能因内外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人不严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失去效率，从而形成操作风险。
1、本行无法完全预防或及时发现洗钱及其他非法或不正当活动而受到处罚的风
险
本行须遵守适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件，其中包括反洗钱和反恐怖融资等法律法规。该等法律法规要求本行采取、实施并改进有关政策和程序，并向有关监管机构报告可疑及大额交易。
尽管本行制订了内控制度以监控和防止本行账户被利用进行洗钱活动，或被恐怖分子与组织利用进行非法或不当交易，但是由于洗钱犯罪活动的日趋复杂和隐蔽性，本行可能无法完全预防有关组织或个人利用本行进行洗钱或其他不当活动。有关监管机构有权对本行实施罚款或其他处罚，本行的业务、财务状况及声誉可能会遭受损害。
2、本行无法完全发现和防止员工舞弊或其他第三方的侵害或其他不当行为而受
到处罚或损失的风险
本行员工的舞弊行为或其他第三方的侵害或其他不当行为，可能使本行遭受经济损失，受到监管机构的处罚，以及使本行声誉受到损害。本行员工的舞弊行为包括但不限于不当授信、盗窃、贪污、挪用客户资金和收受贿赂、内外勾结合伙营私舞弊等行为。第三方针对本行所进行的不当行为包括但不限于欺诈、盗窃和抢劫等侵害行为。本行员工舞弊或第三方的侵害或其他不当行为，可能使本行遭受经济损失，受到监管机构的处罚，以及使本行声誉受到严重损害。
截至 2017年 6月 30日，本行共有 5,522名员工。本行加强内部控制、规范员工管理，并印发了《成都银行轻微违规行为积分管理办法》、《成都银行防止重要岗位敏感环节工作人员行为失范暂行规定》、《成都银行工作人员违规失职行为处理办法》、《成都银行制度红线实施意见》、《成都银行员工廉洁行为排查办法（试行）》等制度，不断加强对员工和其他第三方不当行为的检查和防范的力度，但本行员工舞弊或第三方的侵害或其他不当行为难以被完全察觉和制止，并且本行采取的防范性措施不一定在所有情况下都有效。本行也不能保证这些针对本行的舞弊、侵害及其他不当行为（无论是以往未经查明的行为，还是未来的行为）不成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-53
会对本行的业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。
3、本行的信息技术系统不能良好运行对本行业务的风险
本行的业务经营在很大程度上依靠本行信息技术系统能否及时正确处理涉及多个市场和多种产品的大量交易。
本行核心业务系统、财务管理系统、信贷管理系统和其他数据处理系统、各分支机构与主数据处理中心之间通讯网络的正常运行，对于本行的业务发展非常关键。如果本行的信息技术系统或通讯网络因自然灾害、长期停电、计算机病毒、本行网络线路供应商服务出现问题、设备损害等情况发生部分或全部故障，可能对本行业务造成影响。
本行信息技术系统的良好运行也依赖于系统输入数据的准确性和可靠性，数据输入受人员因素的制约，任何的输入错误或错误的交易数据记录、处理的延迟都可能造成本行被索赔损失和监管处罚。
本行传送保密信息的安全性对于本行的运营具有关键性的影响。本行的网络与系统可能遭到非法入侵并面临其他安全问题。本行无法保证现存的安全措施足以保障系统不会遭到非法入侵及病毒侵害或其他干扰情况。任何对安全性的重大破坏或其他干扰，都会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成不利影响。
本行竞争能力的保持在一定程度上取决于能否及时和经济有效地进行信息技术系统的升级优化。本行未必能够及时和充分地从现有信息系统中获得信息来管理风险，并对当前经营环境中市场变化和其他变化动态做出相应的应对。因此，本行正在并将继续投资以改进和升级本行的信息技术系统。如果本行未能正确、及时地改进和升级信息技术系统，可能会对本行的竞争力造成不利影响。
二、与我国银行业有关的风险
（一）经济环境变化影响本行业务发展的风险
银行业的经营发展与国家整体经济形势、国内经济增长速度、居民收入的增长水平、社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关，上述因素的变化将对本行业务产生较大的影响。
本行绝大部分业务、资产和经营活动都在中国境内，因此，本行的经营业绩、财务状况和业务前景在很大程度上受到中国的经济发展状况、宏观经济政策和产成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-54
业结构调整等因素的影响。当部分行业的企业受国家经济环境影响出现经营状况恶化时，将会增加银行业的信用风险，甚至会导致银行不良资产增加。
当前，我国经济发展面临的国内外环境仍然十分复杂，不稳定、不确定因素较多，因此，我国经济增速能否回升或保持较高的经济增长速度存在一定的不确定性，未来本行的外部经济环境仍面临众多不确定因素。外部经济环境的不利变化可能对本行的业务、财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。此外，未来任何可能发生的灾难，包括自然灾害、传染病的爆发、局部地区暴力事件等，以及世界其他主要国家经济的不利变化均可能对中国的经济增长造成不利影响，进而影响到本行的资产质量、经营业绩和财务状况。
（二）银行业的竞争加剧影响本行业务发展的风险
目前我国已形成了大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、农村信用社等其他金融机构组成的金融体系。本行的竞争对手主要包括本行经营所在地的大型商业银行、股份制商业银行和外资商业银行的分支机构，以及当地设有营业网点的其他城市商业银行及其他地方性银行。随着监管机构批准设立民营银行，银行业金融机构之间的竞争进一步加剧。
本行不断拓展业务发展的区域，并寻求通过上市途径实现做大做强的目标，但是当前的竞争压力日益加剧，这将可能会降低本行主要产品和服务领域的市场份额，延缓贷款、存款组合以及其他产品和服务的增长速度，减少利息收入，增加利息支出，导致资产质量恶化，从而对本行的战略实施、业务开展、经营业绩和财务状况等方面造成不利影响。
（三）货币政策的变化影响本行业务和经营的风险
货币政策是中国人民银行对宏观金融运行和微观金融业务活动进行管理的重要手段，通过运用法定准备金率、再贴现率以及公开市场操作等，调节货币供应量，进而影响到商业银行的信贷业务、盈利水平及流动性。在全球经济一体化的大背景下，我国经济的发展一定程度上受到全球经济变化的影响，为了及时地适应经济的变化，国内的货币政策也时有调整。如在宽松货币政策刺激下，银行信贷有可能投向铁路、公路等基础设施领域，这样可能会造成信贷投放在上述行成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-55
业过分集中，从而可能产生信贷集中的风险。在紧缩的货币政策的影响下，包括提高存款准备金率、加大央行票据的发行量、实施窗口指导等，将可能会挤占信贷投放的份额，从而降低银行的利润。
本行积极研究货币政策，适时调整本行经营策略，但是本行如果未能因政策变化及时调整经营策略，将会面临由国家货币政策变化所导致的风险，从而直接影响到本行的业务发展和经营业绩。
（四）监管和政策的变化影响本行的业务、经营业绩、财务状况
及发展的风险
本行的业务直接受到中国法律、法规和中国银行业监管政策变化的影响。银监会作为银行业主要监管机构，发布了一系列的规章制度和指引。这些监管制度和法律法规，如对资本充足率的要求等未来可能发生改变，本行无法保证此类改变不会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成实质性不利影响。此外，部分涉及银行业的法律、法规或政策较新，其解释及应用将持续完善。本行无法保证能够及时调整以充分适应这些变化。如果本行未能完全遵守这些法律、法规或政策，可能导致本行被处罚或业务活动受到限制，从而对本行产生不利影响。
三、其他投资者需关注的风险
（一）本行可能面临业务经营引致的诉讼风险
本行在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼和法律纠纷，通常因本行试图收回借款人的欠款或因本行客户或第三方对本行申请索赔而产生，大多数该等案件都属正常发生。关于本行的诉讼与仲裁事项，请参见本招股说明书第十六章“其他重要事项—诉讼与仲裁事项”。
根据本行相关政策，对于本行作为原告的法律诉讼，本行已计提了相应的准备。本行无法保证所涉及的任何诉讼的判决都会对本行有利，亦无法保证本行针对诉讼及纠纷已计提的准备足以覆盖因此而带来的损失。若本行对诉讼相关风险的评估发生变化，本行所计提的准备也将随之变动。对于本行作为被告和第三人的诉讼，将可能对本行带来不利影响。
另外，本行未来还可能面临潜在的诉讼或纠纷，给本行带来额外的风险和损失。本行无法保证，目前或者今后发生的争议或诉讼的结果不会对本行的业务、成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-56
声誉、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
（二）本行可能面临声誉风险
在本行的经营过程中，可能因为经营、管理及其他行为或外部事件遭受利益相关者的负面评价，从而导致本行的业务开展及经济价值受到不利影响。
本行按照中国银监会《商业银行声誉风险管理指引》、四川银监局办公室《关于转发中国银监会办公厅<关于进一步贯彻落实商业银行声誉风险管理指引有关工作的通知>的通知》的文件精神，制定并下发了《成都银行声誉风险管理办法》。
通过建立声誉风险管理体系、完善声誉风险管理制度、加强声誉风险日常管理及提升声誉风险应急应对能力，有效地控制了声誉风险的负面影响。尽管本行采取了上述举措，但是由于声誉风险来源较广泛，防范难度较大，一旦声誉风险产生则可能会对本行的业务开展及经济价值造成不利影响。
（三）跨区域经营过程中的风险
目前本行业务主要集中于成都市，本行近年来的迅速成长在很大程度上受益于本行对成都市经济和人文环境的深入了解和准确评估。除此之外，本行还积极谋求在其他地区拓展的机会，目前已经在西部地区的重庆和西安设立了 2 家分行，在四川省内的广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州设立了 10 家分行，此外还设立了名山锦程村镇银行、宝应锦程村镇银行 2家村镇银行。
本行在推进跨区域发展过程中，基本遵循“区域相邻、文化相近”原则，且对当地的经济金融、市场竞争和监管环境进行了深入的调研评估。但仍然可能出现业务模式与当地市场不完全吻合、管理模式不能完全满足跨区域发展需要的情况。因此，无法保证跨区域发展能够完全实现预期进度和预期目标，对本行的经营业绩、财务状况及业务发展前景可能带来一定影响。
（四）法律与合规风险
本行在日常经营过程中，必须遵守监管机构的有关运营要求和指导原则。中国人民银行、中国银监会、国家外汇管理局等监管机构会对本行满足监管要求的情况进行定期和不定期的调查、检查和问询。如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引，或者未能完全遵守所有的相关规则，本行将可能因此受到罚款等成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-57
处罚，从而使本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响。
本行采取加强对行内制度及法律文件的合法合规性审查、管理和指导诉讼案件以及外聘常年法律顾问等措施，有效控制法律与合规风险。本行不能保证本行未来不会因不合规而受到罚款等处罚。如果本行因不遵守监管要求和指引而被罚款等处罚，本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉都将可能受到不利影响。
（五）会计、税务政策变动的风险
本行执行财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释及其他相关规定，本行编制的申报财务报表所采用的会计政策遵守上述规定。若上述规定发生实质性变化，本行对某些财务事项的处理因会计政策或会计估计的变更而需要进行重大改变，本行的财务状况和经营业绩将可能受到影响。
目前本行执行的税收政策由税务部门统一规定，向税务部门缴纳的主要税种包括企业所得税、增值税、城市维护建设税及教育费附加等。若税收政策发生重大调整，税目增加或税负提高等将直接影响本行税后利润水平，本行的财务状况和经营业绩可能受到不利影响。
（六）本行股利支付面临监管政策限制的风险
根据我国法律规定，本行只能从可供股东分配的利润中支付股利。本行不得在弥补本行亏损、提取法定公积金和一般准备前向股东分配利润。若本行于某年度无可供股东分配的利润，或未能按照规定弥补亏损、提取法定公积金和一般准备，则不会分配股利。此外，若本行资本充足率未达到监管要求，中国银监会有权对本行采取监管措施，其中包括限制本行分配红利和其他收入。
（七）与本行物业权属相关风险
截至 2017年 6月 30日，本行共拥有 198项房屋的所有权，其中部分房屋存在尚未取得相关土地使用证或房产证等情况。另外，本行向第三方承租了一定数量的物业，主要用作分支机构的营业场所。
本行正在积极申请有关土地或房屋的权属证明，并计划通过与土地和房产管理部门紧密合作，加快相关权证的取得和完善，同时加强租赁房屋的管理工作，落实租赁协议有效性。但是本行无法保证及时获取本行拥有房屋的全部证件、以成都银行股份有限公司 第四章风险因素
1-1-58
及所有租赁物业的协议有效并能够以可接受条件续租。如果本行拥有物业无法办理证件，将可能造成本行部分网点的资产损失，从而对本行财务状况造成不利影响，若本行租赁物业的第三方提出异议导致租赁终止，或到期后出租方不再向本行出租该房屋，本行受到影响的分支机构需重新选择营业场所。如果本行不能以可接受的条件重新找到合适的替代场所，本行的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。
（八）本行即期回报被摊薄的风险
本次公开发行前，本行总股本为 3,251,026,200 股，本次发行股份数量不超过 361,225,134 股。本次募集资金到位后将充实本行资本金，本行将通过及时有效配置资本，从而实现合理的资本回报。但考虑到商业银行业务模式的特殊性，本次发行的募集资金到位后将与现有资本金共同使用，本次募集资金带来的收入贡献无法单独衡量；从发行完成，募集资金投入到资产、业务规模相应扩张需要一定时间，直接产生的效益不能立即全面体现，因此短期内本行扣除非经常性损益后的基本每股收益、稀释每股收益将有所下降，股东即期回报存在被摊薄的风险。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-59
第五章发行人基本情况
一、本行基本情况
本行名称：成都银行股份有限公司
中文简称：成都银行
本行英文名称： BANK OF CHENGDU CO., LTD.
英文简称： BANK OF CHENGDU
注册资本： 3,251,026,200元
法定代表人：李捷
成立日期： 1997年 5月 8日
住所：四川省成都市西御街 16号
邮政编码： 610015
联系人：罗铮
联系电话： 028-86160295
传真： 028-86160009
互联网网址： www.bocd.com.cn
电子信箱： ir@bocd.com.cn
二、本行历史沿革
（一）本行的设立情况
1、本行设立方式
根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发〔1995〕25号）精神，经中国人民银行 1996年 11月 5日下发的《关于筹建成都城市合作银行的批复》（银复〔1996〕363 号）和中国人民银行 1996 年 12 月 22日下发的《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复〔1996〕462号）批准，本行由成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局，成都市技术改造投资公司等 22 家企业，以及成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东发起设立，成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-60
并于 1997 年 5 月 8 日在成都市工商局登记注册。本行成立时的注册资本为308,258,700元，成立时的名称为“成都城市合作银行”，注册地为四川省成都市春熙路南段 32号。
2、本行发起人
本行的发起人包括：
（1）成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局
本行发起设立时，成都市财政局、成都高新技术产业开发区财政税务局以货币资金出资，以每股 1元的价格分别认购本行 50,000,000股和 1,500,000股。具体情况见下表：
单位：万股
序号发起人名称出资方式认购股份数持股比例
1 成都市财政局货币 5,000.00 16.22% 成都高新技术产业开发区财政税务局
货币 150.00 0.49%
合计 5,150.00 16.71%
（2）成都市技术改造投资公司等 22家企业法人
成都市技术改造投资公司等 22家企业法人均以货币资金出资，以每股 1元合计认购本行 110,300,000股，具体持股情况见下表：
单位：万股
序号发起人名称出资方式认购股份数持股比例
1 成都市技术改造投资公司货币 1,500.00 4.87%
2 成都市煤气总公司货币 1,000.00 3.24%
3 成都大业国际投资股份有限公司货币 1,000.00 3.24%
4 成都华联商厦股份有限公司货币 1,000.00 3.24%
5 成都人民商场股份有限公司货币 1,000.00 3.24%
6 成都中天物业经营有限责任公司货币 900.00 2.92%
7 成都市自来水公司货币 500.00 1.62%
8 成都锦发商贸部货币 500.00 1.62%
9 成都蓝风实业股份有限公司货币 500.00 1.62%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-61
序号发起人名称出资方式认购股份数持股比例
10 成都市国有资产投资经营公司货币 500.00 1.62% 成都华西电力（集团）股份有限公司
货币 400.00 1.30%
12 铁道部第二工程局货币 300.00 0.97%
13 成都市帝瑞商贸部货币 300.00 0.97% 四川信都建设投资开发有限责任公司
货币 300.00 0.97%
15 成都市博瑞广告传播公司货币 300.00 0.97%
16 四川省金桥广告有限责任公司货币 200.00 0.65%
17 成都卷烟厂货币 200.00 0.65%
18 成都市大佳广告公司货币 180.00 0.58%
19 四川怡和实业总公司货币 150.00 0.49%
20 成都市新华书店货币 100.00 0.32%
21 成都市吟龙饭店货币 100.00 0.32%
22 成都市青羊区财政信用投资公司货币 100.00 0.32%
合计 11,030.00 35.78%
（3）成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东
成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东以经评估确认净资产作为出资以每股 1元合计认购本行 146,458,700股。成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东户数及认购股份情况见下表：
单位：万元,户
序号
单位名称
法人股东户数
自然人股东户数
股东总数
出资方式
认购股份数
持股比例
1 成都实验城市信用社 3 - 3 资产 1,123.60 3.64%
2 成都斌升城市信用社 29 131 160 资产 1,053.19 3.42%
3 成都青年城市信用社 8 551 559 资产 925.11 3.00%
4 成都科联城市信用社 2 244 资产 587.97 1.91%
5 成都长顺城市信用社 6 519 525 资产 574.19 1.86%
6 成都重阳城市信用社 13 209 222 资产 481.14 1.56%
7 成都劳动城市信用社 19 45 64 资产 460.17 1.49%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-62
序号
单位名称
法人股东户数
自然人股东户数
股东总数
出资方式
认购股份数
持股比例
8 成都东风城市信用社 13 73 86 资产 448.68 1.46%
9 成都建联城市信用社 23 55 78 资产 436.42 1.42%
10 成都乡农市信用社 23 229 252 资产 421.87 1.37%
11 成都城市信用联社 1 - 1 资产 387.98（1） 1.26%
12 成都企联城市信用社 16 63 79 资产 377.71 1.23%
13 成都科金部信用社 11 54 65 资产 371.61 1.21%
14 成都谠扒城市信用社 22 169 191 资产 350.28 1.14%
15 成都谊联城市信用社 16 65 81 资产 345.06 1.12%
16 成都衣冠庙信用社 5 30 35 资产 343.87 1.12%
17 成都星火城市信用社 19 43 62 资产 336.13 1.09%
18 成都新华东路信用社 15 24 39 资产 324.25 1.05%
19 成都锦城城市信用社 29 64 93 资产 320.65 1.04%
20 成都金河城市信用社 24 43 67 资产 308.14 1.00%
21 成都解放城市信用社 10 82 92 资产 297.46 0.96%
22 成都成科城市信用社 12 75 87 资产 290.90 0.94%
23 成都工商城市信用社 15 80 95 资产 290.47 0.94%
24 成都融通城市信用社 15 53 68 资产 281.22 0.91%
25 成都红星城市信用社 14 192 206 资产 256.11 0.83%
26 联社锦江办 1 - 1 资产 255.82 0.83%
27 成都青羊城市信用社 23 37 60 资产 254.46 0.83%
28 成都交通城市信用社 11 54 65 资产 254.06 0.82%
29 成都职工城市信用社 15 293 308 资产 244.35 0.79%
30 成都荷花池信用社 13 70 83 资产 240.99 0.78%
31 联社金牛办 1 - 1 资产 200.75 0.65%
32 成都牛市口信用社 15 73 88 资产 200.22 0.65%
33 成都旅游城市信用社 10 - 10 资产 200.00 0.65%
34 成都长城城市信用社 16 59 75 资产 199.33 0.65%
35 联社武侯办 1 - 1 资产 187.25 0.61%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-63
序号
单位名称
法人股东户数
自然人股东户数
股东总数
出资方式
认购股份数
持股比例
36 联社高新办 3 - 3 资产 175.64 0.57%
37 联社成华办 1 - 1 资产 171.95 0.56%
38 联社青羊办 1 - 1 资产 155.69 0.51%
39 成都天成城市信用社 9 - 9 资产 147.00 0.48%
40 联社西航办 1 - 1 资产 134.63 0.44%
41 成都少城城市信用社- 138 138 资产 60.00 0.19%
42 成都火车站信用社- 64 64 资产 59.20 0.19%
43 成都川蓉城市信用社- 104 104 资产 56.90 0.18%
44 成都新华城市信用社- 49 49 资产 53.45 0.17%
合计 504 4,012 4,516 14,645.87 47.51%
注：
（1）记载成都城市信用联社最终评估结果的评估报告遗失，该数据根据《关于申请成都城市合作银行开业
的报告》（成城银筹组[1996]07号）和成都审计事务所出具的《关于对成都城市合作银行注册资本的验证报告》（成审事验[96]第 112号）确定。
根据成都审计事务所 1996年 12月 7日出具的《关于对成都城市合作银行注册资本的验证报告》（成审事验（96）第 112号），本行设立时的股本总额为人民
币 30,825.87万元。本行设立时的股权结构如下表所示：
单位：万股
序号单位名称股本股权比例
1 成都市财政局 5,000.00 16.22%
2 成都高新技术产业开发区财政税务局 150.00 0.49%
3 成都市技术改造投资公司等 22家企业法人 11,030.00 35.78% 成都城市信用联社及下设的 7个办事处和 36家城市信用社的股东
14,645.87 47.51%
合计 30,825.87 100.00%
（二）接收汇通银行资产及合法债务
经四川省人民政府同意、中国人民银行批准，汇通银行因出现流动性支付困难而被依法撤销。2000年 1月 29日，中国人民银行出具的《关于撤销成都汇通城市合作银行实施方案的复函》（银函[2000]24号），原则同意四川省人民政府关成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-64
于撤销汇通银行的实施方案，由四川省人民政府成立领导小组，统一领导和组织实施撤销汇通银行工作；汇通银行撤销后，其资产和合法债务经省领导小组逐项审查批准后，由本行接收。
2000年 1月 29日，中国人民银行下发《关于撤销成都汇通城市合作银行的决定》（银发[2000]31号），决定于 2000年 1月 31日撤销汇通银行；四川省人民政府成立领导小组，统一领导和组织实施撤销汇通银行工作。
2000 年 7 月 20 日，深圳融信会计师事务所出具《清产核资报告》（深融所清核字[2000]007号）及《成都汇通城市合作银行资产评估报告书》（深融所评报字[2000]011号），对汇通银行截至 2000年 1月 31日的全部资产、负债和所有者权益进行了清产核资及评估。2001年 2月 23日，四川省撤销成都汇通城市合作银行领导小组召开扩大会议确认了相关清产核资、资产评估结果。按照汇通银行的清产核资报告结果，汇通银行的资产和合法负债经四川省撤销成都汇通城市合作银行领导小组逐项审查批准后，由本行接收。
汇通银行的清产核资和资产评估结果如下表：
单位：千元
项目账面值（1）清查值（2）评估值（3）增减值（4=3-2）
现金 12,710.77 12,710.77 12,710.77 0.00
银行存款 1,240.49 2,127.56 2,127.56 0.00
存放中央银行存款 29,679.23 29,679.23 29,679.23 0.00
存放同业款项 31,474.82 31,476.93 31,476.93 0.00
拆放同业 3,000.00 0.00 0.00 0.00
拆放金融公司 49,000.00 45,000.00 16,950.00 -28,050.00
短期贷款 498,508.00 484,953.00 335,584.95 -149,368.05
中长期贷款 267,238.58 96,830.07 64,441.07 -32,389.00
逾期贷款 1,092,166.74 1,500,876.56 837,181.72 -663,694.84
减：贷款呆账准备 17,388.89 20,826.60 0.00 -20,826.60
短期投资 14,664.00 10,000.00 10,366.25 366.25
长期投资 130,802.94 22,617.62 22,976.06 358.44
减：投资风险准备 129.56 226.18 0.00 -226.18
应收账款 188,461.25 53,490.54 23,410.01 -30,080.54
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-65
项目账面值（1）清查值（2）评估值（3）增减值（4=3-2）
减：坏账准备 0.00 267.31 0.00 -267.31
预付账款 36,400.73 0.00 0.00 0.00
其他应收款 29,951.96 30,526.73 27,157.53 -3,369.19
低值易耗品 0.12 444.61 719.96 275.35
固定资产原值 41,806.84 44,723.06 34,419.02 -10,304.04
减：累计折旧 13,524.70 15,578.50 8,793.71 -6,784.78
固定资产净值 28,282.14 29,144.57 25,625.31 -3,519.26
在建工程 593,898.10 259,021.76 221,276.12 -37,745.64
递延资产 2,518.79 2,137.64 1,862.05 -275.59
其他资产 144,645.00 475,365.30 314,868.58 -160,496.72
无形资产 3,216.96 3,216.96 6,143.60 2,926.64
内部往来款 218,769.64 0.00 0.00 0.00
待处理财产损失 6.80 0.00 0.00 0.00
资产合计 3,359,118.62 3,068,299.76 1,984,557.69 -1,083,742.07
短期存款 566,684.75 566,684.75 566,684.75 0.00
短期储蓄存款 171,805.39 171,805.39 171,805.39 0.00
长期存款 405,172.16 405,682.96 405,682.96 0.00
长期储蓄存款 1,217,675.17 1,218,157.67 1,218,157.67 0.00
向中央银行借款 17,500.00 17,500.00 17,500.00 0.00
同业存放 217,494.06 209,494.06 209,494.06 0.00
同业拆入 508,000.00 514,000.00 514,000.00 0.00
金融性公司拆入 11,000.00 11,000.00 11,000.00 0.00
应解汇款 68,229.62 68,229.62 68,229.62 0.00
汇出汇款 0.00 0.00 0.00 0.00
委托存款 0.00 0.00 0.00 0.00
银行本票 2,692.58 2,692.58 2,692.58 0.00
应付账款 7,340.77 45,422.08 45,422.08 0.00
预收账款 500.00 500.00 500.00 0.00
其他应付款 39,421.83 88,756.19 86,755.23 -2,000.96
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-66
项目账面值（1）清查值（2）评估值（3）增减值（4=3-2）
应付工资 494.49 499.84 499.84 0.00
应付福利费 1,257.69 1,255.10 1,255.10 0.00
应交税金 9,520.40 4,310.64 4,310.64 0.00
应付利润 3,111.58 3,111.58 3,111.58 0.00
预提费用 0.00 0.00 0.00 0.00
长期借款 0.00 0.00 0.00 0.00
长期应付款 0.00 0.00 0.00 0.00
内部往来 0.00 0.00 0.00 0.00
辖内往来 60,928.11 60,928.11 60,928.11 0.00
负债合计 3,308,828.58 3,390,030.56 3,388,029.60 -2,000.96
实收资本 30,100.00 30,100.00 30,100.00 0.00
资本公积 7,893.34 7,893.34 0.00 -7,893.34
盈余公积 102,261.55 102,261.55 102,261.55 0.00
期末未分配利润-89,964.85 -461,985.69 -461,985.69 0.00
待处理财产损失 0.00 0.00 -1,073,847.77 -1,073,847.77
所有者权益合计 50,290.04 -321,730.80 -1,403,471.91 -1,081,741.11
负债及所有者权益合计 3,359,118.62 3,068,299.76 1,984,557.69 -1,083,742.07
根据深圳融信会计师事务所出具的成都汇通城市合作银行资产评估报告书，汇通银行资产及负债的评估方法如下：各类贷款、应收帐项，在核实贷款和投资协议基础上对账龄、坏账损失、贷款方式、贷款质量等级、款项收回费用、收回可能性、可收回的价值等进行分析，按现行市价法进行评估；对可上市交易的债券和股票按照评估基准日的收盘价确定评估值；对非控股企业的投资，依据被投资企业评估基准日的权益总额及投资所占比例，采用权益现值法评估；对控股企业在对被投资企业整体评估基础上，按权益现值法评估；对无形资产、固定资产、在建工程原则上采用重置成本法进行评估，对已签订长期租赁协议有稳定的租赁收益的无形资产采用收益现值法评估；对递延资产按受益期计算其评估价值；对各项负债根据国家有关法律法规进行审查核实，以现值法进行评估。评估减值的原因主要为各类贷款和其他资产（主要为抵债资产）发生减值，此两项合计约占资产减值总额的 93%。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-67
根据深圳融信会计师事务所于 2000年 7月 20日出具的《成都汇通城市合作银行资产评估报告书》（深融所评报字[2000]011号）披露信息，汇通银行贷款主要情况如下：
单位：千元
贷款形成时间笔数账面值清查值评估值
短期贷款 1995年-2000年 210 498,508.00 484,953.00 335,584.95
中长期贷款 1995年-2000年 139 267,238.58 96,830.07 64,441.07
逾期贷款 1991年-1999年 474 1,092,166.74 1,500,876.56 837,181.72
合计 823 1,857,913.31 2,082,659.63 1,237,207.74
截至 2000年 1月 31日，汇通银行贷款共计 823笔，清产核资值为 20.83亿
元，评估值为 12.37亿元。
四川省人民政府于 2011年 12月 30日对本行接收汇通银行资产等事项的合法合规性予以确认。
（三）第一次股本变更
本行通过本次股本变更将注册资本由 308,258,700 元增加至 1,251,026,200元。本次股本变更分为三个部分：
1、原信用社时期的国家减免税转入实收资本
根据《国务院办公厅关于组建城市商业银行工作中城市信用合作社公共积累归属问题的通知》（国办发明电[1998]2号）及国家税务总局发布的《城市商业银行 1998 年度会计决算有关税收财务处理的要求和规定》、《国家税务总局关于印发〈城市商业银行财务管理实施办法〉的通知》、《国家税务总局关于做好 1999年度城市商业银行会计决算工作的通知》等规定，经中国人民银行成都分行营业管理部下发《关于同意成都市商业银行股权转让及资本金变动的批复》（成银营复[2001]43 号）批准，本行将信用社时期的国家减免税 46,840,068.83 元转入实
收资本，其股东名册登记的股东名称为集体资本。
2、派送红股
2002年 10月 17日，本行 2002年临时股东大会审议通过了《成都市商业银行二○○二年临时股东大会关于派送红股的议案》，同意将截至 2001年底可供分配的股东权益 86,602,733.64元分配给股东，每 10股派送红股 2.4388股（个人股
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-68
含税），派送后每位股东所持股本数为 100股的整数倍，百元位以下予以舍去。
2002 年 11 月 26 日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行 2001年度派送红股的批复》（成银复〔2002〕773号），同意本行 2002年临时股东大会关于派送红股的议案。派送红股后，本行的实收资本增至 439,556,200元。
3、非公开发行
2002年 10月 17日，本行 2002年临时股东大会审议通过了《成都市商业银行 2002年临时股东大会关于增资扩股的议案》，同意以不公开直接发行方式，平价发行 800,000,000股，每股面值 1元，新募集股本金 8亿元。
2002 年 11 月 11 日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行增资扩股的批复》（成银复[2002]730号），原则同意本行 2002年临时股东大会增资扩股 8亿元方案。
2003年 2月 27日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行增资扩股的批复》（成银复[2003]31号），同意成都市财政局等 13家单位及 2,006个本行职工向本行共计投资入股 811,470,000股，同意本行资本金从 439,556,200元变更为 1,251,026,200元。
本次非公开发行共向 13家单位及 2,006个职工自然人发行了 811,470,000股，发行价格为 1元/股。本次非公开发行认购者情况如下表：
单位：万股
序号单位名称认购股份数
1 北京北大方正集团公司 12,000.00
2 河南省莲花味精集团有限公司 12,000.00
3 无锡广播电视集团 12,000.00
4 成都海昌农业高科股份有限公司 10,000.00
5 成都市财政局 6,200.00
6 北京瑞泽网络销售有限责任公司 6,000.00
7 陕西奥威科技矿产有限公司 7,000.00
8 成都工业投资经营有限责任公司 5,000.00
9 潍坊市大江企业集团有限公司 5,000.00
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-69
序号单位名称认购股份数
10 成都市煤气总公司 2,000.00
11 成都市民用建筑统一建设办公室 1,000.00
12 四川通达铁路工程有限公司 100.00
13 都江堰市国有资产投资经营公司 50.00
14 2006个本行职工 2,797.00
合计 81,147.00
2003年 2月 27日，中天银会计师事务所有限责任公司四川分所出具《验资报告》（中天银川验[2003]01号），对本行截至 2003年 2月 15日的新增注册资本实收情况进行了审验。经审验，截至 2003年 2月 15日，本行已收到 2,019个出资人的新增注册资本金合计 811,470,000 元，全部是货币资金，转增资本金131,297,500元已于 2002年 12月 31日前办完转账，转入实收资本科目各股东名下（其中 58,263,400元按照中国人民银行成都分行营业管理部批复，列入“实收资本—其他资本金”）。
2003年 3月 22日，本行年度股东大会审议通过了关于变更注册资本金的议案，同意本行注册资本金由 308,258,700元变更为 1,251,026,200元。2003年 4月18日，本行进行了工商变更登记，注册资本由人民币 308,258,700元增至人民币1,251,026,200元。
本次非公开发行过程中，成都海昌农业高科股份有限公司提供虚假财务报表，并以非自有资金投资入股，不具备向金融机构投资入股的条件，于 2004 年3月 9日被四川银监局以《关于取消成都海昌农业高科股份有限公司的股东资格及朱峰、李忠录任成都市商业银行董事资格的决定》（川银监发[2004]60 号）取消了股东资格。成都海昌农业高科股份有限公司被取消股东资格后原由其认缴的资本金已由成都高新技术产业开发区财政局、成都市国有资产投资经营公司和成都市煤气总公司 3家股东补足。
（四）第二次股本变更
经本行 2007年 11月 9日临时股东大会通过，并经四川银监局《关于同意成都市商业银行增资扩股方案的批复》（川银监复[2007]606号）批准，本行采取非公开定向发行方式，以每股 3元的价格向境内外投资者增发 20亿股，将本行注成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-70
册资本由 1,251,026,200元增加到 3,251,026,200元。其中，丰隆银行作为境外战略投资者入股 650,000,000股，其他投资者总计入股 1,350,000,000股。本次增资认购者的情况如下表：
序号股东名称认购股份数（万股）
1 丰隆银行 65,000.00
2 渤海基金管理公司 16,000.00
3 京能集团 16,000.00
4 上海东昌投资发展有限公司 12,000.00
5 四川新华文轩连锁股份有限公司 8,000.00
6 成都富升投资有限责任公司 8,000.00
7 四川新华发行集团有限公司 7,000.00
8 中旭投资有限公司 7,000.00
9 三峡财务有限责任公司 6,600.00
10 成都全兴房地产开发有限公司 6,000.00
11 四川怡和企业（集团）有限责任公司 5,000.00
12 四川高金食品股份有限公司 4,500.00
13 纵横控股集团有限公司 3,500.00
14 肇东市伊利乳业有限责任公司 3,250.00
15 北京东和嘉业房地产有限公司 3,250.00
16 港通物流（北京）有限公司 3,150.00
17 四川汇通建设工程有限公司 3,000.00
18 重庆乌江实业（集团）有限公司 3,000.00
19 四川汉龙高新技术开发有限公司 3,000.00
20 北京中财立志科贸有限公司 3,000.00
21 四川嘉祥实业有限公司 2,000.00
22 上海保得投资管理有限公司 2,000.00
23 重庆宏声印务有限责任公司 2,000.00
24 成都国信新产业房地产开发有限公司 2,000.00
25 巴菲特投资有限公司 1,750.00
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-71
序号股东名称认购股份数（万股）
26 四川出版集团公司 1,000.00
27 天正集团有限公司 1,000.00
28 成都黄河房地产开发有限责任公司 1,000.00
29 武汉万统置业有限公司 500.00
30 成都市万润实业有限公司 500.00
合计 200,000.00
2008 年 11 月 7 日，四川中砝会计师事务所出具《验资报告》（中砝 A108-验 011号），验证截至 2008年 11月 7日本次增资扩股中本行合计收到境内投资者投入的新增实收资本（股本）人民币 135,000.00万元，合计收到境外投资者投
入的新增实收资本（股本）人民币 65,000.00 万元，本行境内、外投资者投入的
实收资本（股本）为人民币 325,102.62万元，实收资本占本次增资扩股完成后注
册资本的 100.00%。
2008 年 12 月 10 日，中国银监会下发《中国银监会关于成都银行变更注册资本的批复》（银监复[2008]512号），同意本行将注册资本由 1,251,026,200元变更为 3,251,026,200元。
2008 年 12 月 15 日，本行办理了变更注册资本的工商登记手续并领取了注册资本变更后的《企业法人营业执照》，注册资本由 1,251,026,200 元变更为3,251,026,200元。
本次增资过程中，四川高金食品股份有限公司认购的 45,000,000股股份中的30,000,000股系由广州恒龙投资有限公司实际出资认购。2011年，四川高金食品股份有限公司将上述 30,000,000股股份转让给津蒲创业投资有限公司（津蒲创业投资有限公司系由原广州恒龙投资有限公司更名而来），上述代持情形消除。
（五）本行名称的变更及迁址
根据中国人民银行《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复[1996]462号），本行设立时的名称为“成都城市合作银行”，注册地为四川省成都市春熙路南段 32号。
1998年 4月 22日，中国人民银行四川省分行以《关于同意成都城市合作银行更名为成都市商业银行的批复》（川人行银[1998]89号），批准“成都城市合作成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-72
银行”更名为“成都市商业银行股份有限公司”。
2000 年 4 月 8 日，经中国人民银行成都分行《关于同意成都市商业银行迁址的批复》（成银复[1999]394 号）批准，本行由成都市春熙路南段 32 号迁入成都市西御街 16号。
2008 年 8 月 6 日，中国银监会以《中国银监会关于成都市商业银行更名的批复》（银监复[2008]312号），批准“成都市商业银行股份有限公司”更名为“成都银行股份有限公司”。
（六）本行重大的资产变化情况
1、2004年不良贷款债权转让
2004年 12月，本行分别与成都金信源建设投资有限责任公司、成都市武侯城市发展投资有限责任公司、成都市睿华建设投资有限责任公司、成都市中锦建设投资有限责任公司、成都市青羊建设投资有限责任公司签订了《不良贷款债权转让协议书》，本行向上述五家公司转让了约 10亿元的贷款债权，转让价款总计人民币 10亿元。上述五家公司所支付的转让价款，系从本行贷款而来。
2005 年，本行、成都城建投资管理集团有限责任公司、成都市协成资产管理有限责任公司分别与上述五家公司签订了四方协议，约定上述五家公司将受让的不良贷款债权转让给成都市协成资产管理有限责任公司，转让价款用于偿还五家公司在本行的贷款债务；本行向成都市协成资产管理有限责任公司提供贷款，用于收购不良贷款债权；成都城建投资管理集团有限责任公司负有督促成都市协成资产管理有限责任公司按时足额还款的义务。
本行 2004年转让的不良贷款是在 1991年至 2004年期间发放的，具体情况参见下表：
单位：万元
序号不良资产类型产生时间
笔数
（笔）
处置时的账面余额
1 损失类不良信贷资产 1991年至 2004年 775 73,377.58
2 可疑类不良信贷资产 1994年至 2003年 364 25,648.00
3 次级类不良信贷资产 1995年至 2003年 14 974.73
合计 1,153 100,000.31
2004 年本行剥离不良资产时，尚不适用减值准备单项计提政策，本行根据当时适用的《城市商业银行财务管理实施办法》（国税发[1998]220号）要求，对成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-73
不良信贷资产进行组合计提，即按照贷款余额×1%共计提减值准备 1,000.01 万
元。
上述不良贷款债权转让已履行完毕。本行为上述不良债权转让而向成都金信源建设投资有限责任公司等五家公司以及成都市协成资产管理有限责任公司发放的贷款均已足额收回，不存在法律纠纷。
2、2008年不良资产转让
（1）交易的背景
2008 年本行启动第二次增资计划时，为加快不良资产的处理，经本行与投资者协商，在该次增资的同时由投资者出资设立专项信托计划（衡平信托“受让成都市商业银行不良资产集合资产信托计划”）用于向本行购买本行自身及接收汇通银行后形成的 10 亿元不良资产，该信托计划的目的是协助本行处置不良资产，投资者不会获取信托利益或信托计划项下的其他任何财产或权益。
自 2008 年本行将该不良资产转让给衡平信托有限责任公司后，作为不良资产管理人，本行通过履行管理人职责，持续清收处置并取得清收处置款。2011年本行向中国信达资产管理股份有限公司转让上述不良资产中未处置的剩余部分，实现了不良资产的妥善处置。
（2）交易过程及会计处理
① 2008年本行向衡平信托的资产转让
A、交易过程
（A）增资
经四川银监局银监复[2007]606 号文件批准，本行于 2007 年末向共计 30 家境内外投资者以 3元/股的价格定向发行普通股 20亿股（面值为 1元/股）。认购价款中人民币 0.5 元/股部分用于不良资产处置方案的执行。即本次增资扩股实
际募集 20亿股，全部投资者投入 60亿元，其中 10亿元用于不良资产处置方案的执行，设立信托计划。
（B）信托计划设立
2008年 6月，本行 30家新股东分别与衡平信托签订《受让成都市商业银行不良资产集合资产信托计划信托合同》（分为一期和二期），由衡平信托有限责任公司设立集合资金信托计划，信托计划资金来源为本次增资扩股中全部投资成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-74
者投入的用于不良资产处置的 10 亿元资金，并通过衡平信托有限责任公司以账面原值等值购买本行自身及接收汇通银行后形成的 10亿元不良资产。
（C）不良资产转让
2008年 6月 30日，本行与衡平信托有限责任公司签订不良资产转让合同，对 4.62 亿元不良信贷资产进行交割，并签订资产委托管理协议，约定：衡平信
托委托本行对信托计划下的信托资产进行管理和处置（包括对不良资产的管理、清收和处置），资产管理过程中发生的费用由信托财产承担；在委托管理期间内，取得的一切现金收益的 5%作为本行的保管费，20%作为本行的管理人报酬，剩余部分在扣除相关税费和成本后作为奖励支付给本行。
本次不良资产剥离涉及的资产均为信贷资产，其中损失类贷款 14 笔，涉及账面余额 0.25 亿元；可疑类贷款 45 笔，涉及账面余额 0.88 亿元；次级类贷款
98笔，涉及账面余额 3.49亿元。贷款具体信息见下表。
单位：万元
序号不良资产类型产生时间笔数
处置时的账面余额
贷款减值准备金计提金额
处置时账面净值 损失类不良信贷资产
1994年至 2002年 14 2,537.84 2,537.84 0.00 可疑类不良信贷资产
1994年至 2006年 45 8,776.30 8,776.30 0.00 次级类不良信贷资产
2002年至 2007年 98 34,876.94 34,876.94 0.00
合计 157 46,191.08 46,191.08 0.00
2008年 11月 12日，本行与衡平信托有限责任公司签订不良资产转让合同，对 5.38亿元不良资产进行交割，并签订资产委托管理协议，合同基本条款与 2008
年 6月资产转让相同。
本次不良资产剥离涉及的资产包括信贷资产和其他资产，共计 205笔，涉及账面余额 5.38亿元。资产具体信息见下表。
单位：万元
序号不良资产类型产生时间笔数
处置时的账面余额
贷款减值准备金计提金额
处置时账面净值 损失类不良信贷资产
1999年至 2007年 97 19,305.13 19,194.90 110.23
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-75 可疑类不良信贷资产
1997年至 2007年 34 8,556.62 7,200.70 1,355.92 次级类不良信贷资产
2003年至 2006年 7 867.08 376.89 490.19 已经核销的不良信贷资产
1993年至 1999年 10 9,939.95 9,939.95 0 存放同业形成的不良资产
1998年至 2000年 2 76.25 76.25 0 拆放同业形成的不良资产
1993年至 1999年 9 7,306.00 7,306.00 0 其他应收款产生的不良资产
1997年至 2005年 11 4,612.71 4,612.71 0 兑付债券产生的不良资产
1992年至 2005年 29 1,658.71 1,658.71 0 其他长期股权投资形成的不良资产
1993年至 1997年 6 1,497.27 1,497.27 0
合计 205 53,819.72 51,863.38 1,956.34
B、会计处理
根据信托合同相关条款，本行接受衡平信托委托对信托资产（即不良资产）进行管理和处置，委托期间取得的现金收益的 5%作为本行的保管费、20%作为本行的管理人报酬，剩余部分在扣除相关税费和成本后作为奖励支付给本行，本行承担了该计划全部的风险和报酬，因此该次不良资产的转让不符合会计准则关于终止确认的规定；根据股份认购协议及其补充协议，投资者支付人民币 0.5元
/股部分用于不良资产处置方案的执行是认购本行股份的必要附加条件，目的是协助本行处置不良资产，投资者实质上不获取该信托的任何收益，人民币 0.5元
/股部分实为入股成本，应视同入股款。
综上，根据商业实质，本行对投资者本次增资和不良资产转让做以下会计处理：投资者投入共计 60亿元，认购 20亿股，其中 20亿元计入股本，40亿元（含投资者投入用于不良资产处置的 10 亿元）计入资本公积；不对不良资产科目进行调整，即未终止确认相关不良资产。
②2011年本行向中国信达资产管理股份有限公司资产转让
A、转让过程
本行作为前述不良资产的资产管理人，通过履行管理人职责，持续清收处置并取得清收处置款。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-76
2011年，本行向中国长城资产管理公司成都办事处、中国东方资产管理公司成都办事处、中国华融资产管理股份有限公司四川省分公司及中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司发出了邀请函，拟通过公开竞价的方式转让本行与衡平信托有限责任公司签署的《资产委托管理协议》中剩余未清收处置的账面金额938,868,196.68 元的受托资产。最终中国信达资产管理股份有限公司四川省分公
司竞得该资产包，按照评估价分配取得转让款 163,904,480.08 元。2011 年 6 月
11日，本行与中国信达资产管理股份有限公司四川分公司签署《债权转让合同》，将上述信托资产中未处置的不良资产转让给中国信达资产管理股份有限公司四川分公司。2011 年 6 月 29 日，“受让成都市商业银行不良资产集合资产信托计划”终止。
上述不良资产转让履行了必要的法律手续，且已履行完毕，不存在法律纠纷。
B、会计处理
前述不良资产 2008年转让给衡平信托有限责任公司，但根据相关会计准则，本行未终止确认相关不良资产。2008-2010年期间，本行核销前述不良资产。
本行作为不良资产管理人，通过履行管理人职责，持续清收处置并取得清收处置款 57,747,259.08 元。本行与衡平信托有限责任公司签署的《资产委托管理
协议》中剩余未清收处置的账面金额 938,868,196.68元的受托资产，通过公开竞
价方式，转让给中国信达资产管理股份有限公司四川分公司，取得转让款项163,904,480.08 元。上述清收处置款及转让款款项金额合计 221,651,739.16 元，
已由衡平信托有限责任公司作为保管费、管理人报酬和管理人奖励于 2011 年划至本行。由于前述 10 亿元不良资产已经于 2008-2010 年期间核销，该收回款项视同已核销贷款收回，恢复贷款减值准备。
3、2014年 11月不良资产处置
（1）不良资产情况
2014年 11月 24日，本行第五届董事会第十四次会议审议通过《关于整体打包转让 27户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 27户不良贷款，处置底价不低于 1.27 亿元，并成立评价委员会，授权评价委员会按照不
低于 1.27 亿元、不低于贷款账面净值、不重新计提减值准备的原则，根据具体
情况确定竞买保留底价。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-77
截至该次不良资产转让的基准日 2014年 8月 31日，该等 27户不良贷款的余额为 36,894.43万元，累计欠息为 13,130.36万元，已计提减值准备为 26,527.02
万元，具体明细见下表。
单位：千元
序号借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
1 成都金利房地产开发有限公司 2010-3-2 可疑公司 70,000 65,142 4,858
2 四川馨源置业投资有限公司 2004-4-3 可疑公司 49,400 43,437 5,963
3 四川省大东通信发展有限公司 2004-8-2 可疑公司 31,500 25,855 5,645
4 成都宜宁投资有限公司 2005-8-18 可疑公司 6,000 5,680 320
5 陕西众鑫联节能新技术开发有限公司 2013-3-28 次级公司 35,000 3,500 31,500
6 海发集团股份有限公司 2003-8-2 可疑公司 21,000 19,961 1,040
7 成都通力建筑实业有限公司 2003-7-3 可疑公司 15,000 13,901 1,100
8 成都汇发置业有限公司 2004-5-31 损失公司 8,590 8,590 -
9 成都洪发灯饰电器有限公司 2012-9-24 次级公司 23,999 16,295 7,704
10 成都国瑜贸易有限公司 2012-10-12 可疑公司 18,000 11,839 6,161 四川鑫耀橡胶有限责任公司 2014-2-26 次级公司 15,000 4,500 10,500
12 成都市世森科技投资有限公司 2013-1-15 次级公司 12,441 4,976 7,465
13 彭州市明珠装饰配套有限公司 2013-2-6 可疑公司 9,000 4,361 4,639
14 四川江瀚工业股份有限公司 2012-2-20 次级公司 8,852 2,656 6,197
15 彭州联丰木业有限公司 2013-11-4 次级公司 8,500 3,795 4,705
16 四川省立英建筑工程有限公司 2012-2-24 可疑公司 6,912 4,823 2,090
17 成都威达建设工程有限公司 2012-12-9 次级公司 5,400 2,163 3,237
18 成都亿阳光律数码科技有限公司 2006-8-10 损失公司 4,000 4,000 -
19 成都网通计算机系统集成有限公司 2007-6-18 损失公司 3,000 3,000 -
20 四川望丛珍稀动物养殖场 1999-9-21 损失公司 2,450 2,450 -
21 四川文业建设有限责任公司 2009-9-30 次级公司 2,400 2,115 285
22 四川欣驰物流有限公司 2010-7-22 可疑公司 2,394 2,122 272
23 成都金珠投资管理公司 2001-11-21 损失公司 2,380 2,380 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-78
序号借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
24 成都市佳佳化妆品有限公司 1998-9-4 损失公司 1,970 1,970 -
25 成都锦阳商厦有限公司 1998-8-10 损失公司 1,750 1,750 -
26 成都隆祥石化有限责任人公司 2001-8-1 损失公司 1,676 1,680 -4
27 成都市新都区福林园苗圃 2011-1-17 损失公司 2,330 2,330 -
合计 368,944 265,270 103,674
（2）转让价格及确定依据
本次转让底价是以 3家评估公司的评估结果与贷款账面净值的均值 1.27亿元
作为参考，由本行行长办公会、董事会风险管理委员会和董事会逐级审批同意。
同时，董事会专门授权成立了评价委员会，评价委员会在董事会确定的价格基础之上，确定竞价保留底价为 1.3亿元。最终，信达四川分公司以 1.85亿元竞得该
资产包。具体过程如下：
受本行委托，四川中联恒通资产评估有限公司、安永（中国）企业咨询有限公司北京分公司对上述不良信贷资产进行了评估，并分别出具了债权价值评估分析报告，评估值分别为 14,472.34万元和 11,186.02万元。本行委托成都九鼎房地
产交易评估有限公司对此次资产处置所涉及的相关资产进行了内部评估，并出具了《成都银行拟处置资产项目内部评估建议书》，评估值为 14,861.22万元。
2014年 9月 15日，本行分别向中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司（以下简称“信达四川分公司”）、中国东方资产管理股份有限公司成都办事处（以下简称“东方资产成都办事处”）、中国长城资产管理股份有限公司成都办事处（以下简称“长城资产成都办事处”）、中国华融资产管理股份有限公司四川分公司（以下简称“华融四川分公司”）发出《邀请函》，邀请有意参与购买的资产管理公司对上述不良资产进行尽职调查，转让模式为买断性交易方式整体转让，买方以现金一次性付清收购款项，转让方式为在保留底价的基础上进行现场竞价，价高者得。上述四家资产管理公司均以书面形式同意参与竞买。
2014年 11月 27日，本行组织现场竞价会，华融四川分公司、信达四川分公司和东方资产成都办事处参与了此次竞买。经现场竞价，信达四川分公司竞得上述不良信贷资产，并于竞买当日与本行签订了《竞价成交确认书》，成交价为成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-79
18,500万元。
2014年 12月 4日，本行与信达四川分公司签订《成都银行股份有限公司与中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司债权转让合同》。根据该合同，本行将上述标的债权整体作价 18,500.00万元转让给信达四川分公司。
2014年 12月 9日，本行收到信达四川分公司支付的上述不良信贷资产的受让价款，总计 1.85亿元。
（3）会计处理及对业绩的影响
本行 2014 年整体打包转让 27 户不良贷款给信达四川分公司,取得转让款18,500.00 万元。截至 2014 年 8 月 31 日（转让基准日），该等贷款的贷款本金
36,894.43万元，已提减值准备 26,527.02万元。本行按照转让价格转回贷款减值
损失 8,132.58万元，影响当期损益金额 8,132.58万元。
（4）处置时减值准备计提情况
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 36%，可疑类贷款平均计提比例为 86%，损失类贷款全部按照 100%计提，综合计提比例为 72%，充分计提了减值准备。
（5）资产包组合情况
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。
具体地，资产管理公司购买资产包时会充分考虑资产包的现金回收情况。由于损失类贷款回收可能性非常小，可疑类贷款回收时间和金额不确定性很大，如果以损失类和可疑类贷款进行组包，对资产管理公司的吸引力较小。为了提高资产包对资产管理公司的吸引力，便于资产包顺利成交，本行将一部分资产质量较好、预计回收时间较短的次级类贷款放入资产包，与可疑类和损失类贷款一并转让。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-80
4、2015年 6月 16日不良资产处置
（1）不良资产情况
2015年 6月 8日，本行第五届董事会第二十一次会议审议通过《关于整体打包转让 67户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 67户不良贷款，处置底价不低于 1.56 亿元，并成立评价委员会，授权评价委员会根据具
体情况确定竞买保留底价（不低于 1.56亿元）。
截至该次不良资产转让的基准日 2015年 4月 21日，上述 67户不良贷款余额为 52,051.42万元，累计欠息 7,308.20万元，已计提减值准备为 32,043.36万元，
具体明细见下表。
单位：千元
序号
借款人贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
1 彭州三鑫机械制造有限责任公司 2014-4-22 次级公司 2,966 593 2,372
2 重庆大兴文隆机械制造有限公司 2013-12-18 次级公司 15,997 7,199 8,798
3 重庆一胜特工模材料有限公司 2013-1-18 可疑公司 6,500 3,250 3,250
4 成都化工股份有限公司
2015-1-9
次级
公司 10,000
5,955 44,045
2014-10-29 公司 40,000
5 四川卓睿晟商贸有限公司 2013-8-1 次级公司 18,000 3,546 14,454
6 成都川西电力物资有限责任公司 2004-10-10 损失公司 500 500 -
7 成都金世纪商贸有限公司 2004-10-18 可疑公司 2,897 2,728 169
8 成都金鹰电子科技有限责任公司 2004-10-18 可疑公司 1,500 840 660
9 四川地泰实业有限公司 2007-6-20 可疑公司 3,000 2,506 494
10 四川亨达物资有限公司 2007-6-26 可疑公司 1,100 944 156
11 重庆长安群力汽车配件有限公司
2014-3-28
2014-3-31
次级公司 39,191 17,475 21,716
12 四川润利和贸易有限公司
2014-4-2
次级
公司 7,650
6,323 8,732
2014-4-2 公司 7,406
13 四川省皓天化工贸易有限公司 2013-8-2 次级公司 17,961 3,592 14,369
14 四川省国壕电器设备有限公司
2013-9-3
次级
公司 5,500
4,680 13,320
2013-9-25 公司 12,500
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-81
序号
借款人贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
15 四川鼎坤经贸有限公司
2013-8-19
次级
公司 3,000
5,230 6,393
2013-8-27 公司 3,000
2013-9-2 公司 4,804
2013-9-10 公司 819
16 四川鑫亚纺织有限公司 2013-11-22 次级公司 7,405 1,740 5,665
17 成都锦都置业有限公司
2005-1-11
损失
公司 1,000
1,100 -
2005-12-30 公司 100
18 成都正光实业股份有限公司
2005-9-5
损失
公司 1,600
2,600 -
2005-9-27 公司 1,000
19 成都市恒申房地产开发有限责任公司 2001-11-5 损失公司 2,000 2,000 -
20 成都万里号经营管理有限公司 2006-10-24 损失公司 3,000 3,000 -
21 成都市正利健身健美中心 2004-9-22 可疑公司 1,000 664 336
22 成都嘉好房地产经营有限公司 2006-8-14 可疑公司 1,000 707 293
23 成都海陆通钻采机械有限公司 2007-8-6 损失公司 1,200 1,200 -
24 四川红日金属有限公司 2012-4-5 可疑公司 570 285 285
25 成都聚义钢铁有限公司 2012-11-16 损失公司 253 253 -
26 成都五防环保建材有限公司
2011-1-21
损失
公司 900
1,770 -
2011-9-8 公司 870
27 成都顺堡印艺有限公司 2012-10-9 损失公司 366 366 -
28 成都思创天农投资有限公司 2009-9-8 损失公司 750 750 -
29 成都市思泽贸易有限公司
2006-7-27
损失
公司 150 2006-6-2 公司 110
30 四川华芝印务有限公司 2007-8-10 损失公司 446 446 -
31 成都大龙商贸有限公司 2012-12-7 可疑公司 1,417 953 464
32 四川恒意建材有限责任公司
2012-6-21
可疑
公司 900
1,590 178
2011-9-28 公司 869
33 四川中泽医药贸易有限公司
2011-12-16
可疑
公司 623
1,614 692
2011-12-16 公司 695
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-82
序号
借款人贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
2011-12-16 公司 695
2011-12-16 公司 292
34 四川威顺汽贸有限公司 2006-7-28 损失公司 1,218 1,218 -
35 四川省关爱投资管理有限责任公司 2013-5-31 可疑公司 1,601 961 641
36 成都丹莉尔贸易有限公司 2012-7-4 损失公司 1,163 1,163 -
37 成都南冶物资贸易有限公司 2007-3-27 可疑公司 1,289 1,136 153
38 成都市迈德利果业有限公司 2013-3-29 可疑公司 1,161 581 581
39 成都福垣针织品服饰有限公司 2012-3-30 可疑公司 1,472 1,378 95
40 广元市天山药材种植有限公司 2013-7-23 可疑公司 3,000 2,100 900
41 成都市鸿基木业有限公司
2013-8-2
次级
公司 2,400
1,755 2,145
2014-1-20 公司 1,500
42 四川省颐丰源食品有限公司 2013-2-4 可疑公司 1,090 709 382
43 眉山贝艾佳纸业有限责任公司 2014-1-16 次级公司 802 361 441
44 四川广安恒立化工有限公司 2014-4-2 次级公司 38,575 11,572 27,002
45 成都万路蓄电池制造有限公司
2008-2-29
损失
公司 200 2008-2-29 公司 100
46 成都神州铝材有限公司 1999-7-30 损失公司 122 122 -
47 四川置海投资有限公司 2007-2-26 损失公司 1,940 1,940 -
48 成都市锦江区淑芳皮具经营部 2007-2-9 损失公司 120 120 -
49 成都众悦木业有限公司
2005-3-18
可疑
公司 141 2004-9-30 公司 104
50 成都市锦江区东方食品厂 1996-3-7 损失公司 7 7 -
51 成都天路洋贸易有限公司 2013-12-6 可疑公司 9,000 9,000 -
52 成都东辰科技有限公司 2013-12-24 可疑公司 9,000 9,000 -
53 成都空港金鹰商贸有限公司 2014-5-8 可疑公司 7,000 7,000 -
54 成都兴和盛贸易有限公司
2013-7-29
2013-8-16
可疑公司 14,932 14,932 -
55 四川好江山园林工程有限公司 2013-7-31 可疑公司 14,937 14,937 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-83
序号
借款人贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
56 成都千秋雪商贸有限公司 2013-07-4 可疑公司 18,000 18,000 -
57 成都鑫舸伍丰商贸有限公司 2013-7-31 可疑公司 10,000 10,000 -
58 成都同迈达贸易有限公司 2013-9-27 可疑公司 10,000 10,000 -
59 成都昱蔓贸易有限公司 2013-12-2 可疑公司 10,000 10,000 -
60 成都市迪丰建材有限公司
2013-8-7
可疑
公司 2,000
10,000 -
2013-9-23 公司 8,000
61 成都采易行贸易有限公司 2013-8-1 可疑公司 8,500 8,500 -
62 成都和易森商贸有限公司 2014-1-2 可疑公司 18,000 18,000 -
63 成都恒毅兴商贸有限公司 2013-8-2 可疑公司 20,000 20,000 -
64 四川宏瑞服饰有限公司
2013-8-12
可疑
公司 10,000
20,000 -
2013-8-13 公司 10,000
65 成都万易商贸有限公司 2013-12-24 可疑公司 19,640 19,640 -
66 成都广和鑫贸易有限公司 2014-4-8 次级公司 15,000 4,567 10,433
67 成都市新特铝型材有限公司 2014-4-11 次级公司 15,000 4,567 10,433
合计 520,514 320,434 200,081
（2）转让价格及确定依据
本次转让底价是以 3家评估公司的评估结果的均值 1.56亿元作为参考，由本
行行长办公会、董事会风险管理委员会和董事会逐级审批同意。同时，董事会专门授权成立了评价委员会，评价委员会在董事会确定的价格基础之上，确定竞价保留底价为 1.56亿元。最终，信达四川分公司以 1.56亿元竞得该资产包。具体
过程如下：
受本行委托，四川中联恒通资产评估有限公司、安永（中国）企业咨询有限公司北京分公司对上述不良信贷资产进行了评估，并分别出具了债权价值评估分析报告，评估值分别为 15,706.00万元和 14,310.55万元。本行委托成都九鼎房地
产交易评估有限公司对此次资产处置所涉及的相关资产进行了内部评估，并出具了《成都银行拟处置资产项目内部评估建议书》，评估值为 15,598.13万元。
2015年 4月 28日，本行分别向长城资产成都办事处、东方资产成都办事处、四川发展资产管理有限公司、信达四川分公司、华融四川分公司发出《邀请函》成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-84
和《竞价邀请函》，邀请有意参与购买的资产管理公司对上述不良资产进行尽职调查，转让模式为买断性交易方式整体转让，买方以现金一次性付清收购款项，转让方式为在保留底价的基础上进行现场竞价，价高者得。
2015年 6月 15日，本行组织现场竞价会，信达四川分公司、华融四川分公司参与了此次竞买。经现场竞价，信达四川分公司竞得上述不良信贷资产。2015年 6月 16日，本行与信达四川分公司签订了《竞价成交确认书》，成交价为 15,600万元。
2015年 6月 17日，本行与信达四川分公司签订《成都银行股份有限公司与中国信达资产管理股份有限公司四川省分公司债权转让合同》。根据该合同，本行将上述标的债权整体作价 15,600.00万元转让给信达四川分公司。
2015年 6月 24日，本行收到信达四川分公司支付的上述不良信贷资产的受让价款，总计 1.56亿元。
（3）会计处理及对经营业绩的影响
发行人 2015年整体打包转让 67户不良贷款给信达四川分公司，取得转让款15,600.00万元。截至 2015年 4月 21日（转让基准日），贷款本金 52,051.42万
元，已提减值准备 32,043.36 万元。本行按转让价格补提贷款减值损失 4,408.05
万元，影响当期损益金额-4,408.05万元。
（4）处置时减值准备计提情况
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 29%，可疑类贷款平均计提比例为 96%，损失类贷款全部按照 100%计提，综合计提比例为 62%，充分计提了减值准备。
（5）资产包组合情况
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。
具体地，资产管理公司购买资产包时会充分考虑资产包的现金回收情况。由成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-85
于损失类贷款回收可能性非常小，可疑类贷款回收时间和金额不确定性很大，如果以损失类和可疑类贷款进行组包，对资产管理公司的吸引力较小。为了提高资产包对资产管理公司的吸引力，便于资产包顺利成交，本行将一部分资产质量较好、预计回收时间较短的次级类贷款放入资产包，与可疑类和损失类贷款一并转让。
5、2015年 12月 16日不良资产处置
（1）不良资产情况
2015年 12月 1日，本行第五届董事会第二十八次会议审议通过《关于打包处置 51户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 51户不良贷款，处置底价不低于 4亿元，并成立评价委员会，授权评价委员会根据具体情况确定竞买保留底价（不低于 4亿元）。
截至该次不良资产转让的基准日 2015年 10月 31日，上述 51户不良贷款余额为 99,560.78万元，累计欠息 11,957.61万元，已计提减值准备为 32,061.19万
元，具体明细见下表：
单位：千元
序号
借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
1 四川和汇投资实业有限公司 2013-11-4 次级公司 20,000 4,344 15,656
2 成都齐宇贸易有限公司 2014-6-11 次级公司 20,000 4,036 15,964
3 成都市美生达贸易有限公司 2014-6-11 次级公司 20,000 4,036 15,964
4 四川子昂饲料加工有限公司 2014-6-19 次级公司 20,000 4,036 15,964
5 成都茂风商贸有限公司 2014-6-23 次级公司 18,000 3,560 14,440 四川省佳丰畜产品孵化有限公司
2014-6-20 次级公司 18,000 3,632 14,368
7 成都市翔铭饲料贸易有限公司 2013-8-14 次级公司 19,978 3,996 15,982
8 成都市济华贸易有限公司 2014-6-27 次级公司 14,000 3,377 10,623
9 成都市洪望贸易有限公司 2014-6-26 次级公司 12,000 3,011 8,989
10 四川省锦世隆商贸有限公司 2014-6-26 次级公司 14,000 - 14,000
11 成都隆吉泰商贸有限公司 2014-6-6 可疑公司 18,000 18,000 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-86
序号
借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
12 成都昊盛隆商贸有限公司 2013-11-22 可疑公司 18,000 18,000 - 成都炫依部落网络科技有限公司
2013-7-11 可疑公司 18,000 18,000 -
14 成都盈海威贸易有限公司 2013-8-9 可疑公司 17,000 17,000 -
15 成都润沁源商贸有限公司 2013-7-8 可疑公司 19,000 19,000 -
16 成都沣瀚商贸有限公司 2014-5-7 可疑公司 18,000 18,000 -
17 成都市金桥酒业有限公司
2013-7-10
2013-7-17
可疑公司 14,900 14,900 -
18 四川贺盈盈纺织品有限公司 2014-3-17 可疑公司 13,400 10,050 3,350
19 四川龙和矿业有限公司（琴台） 2013-5-24 次级公司 15,636 4,065 11,571
20 成都嘉创成宏商贸有限公司 2013-8-12 次级公司 13,500 3,375 10,125
21 四川中茂建设工程有限公司 2012-8-10 可疑公司 15,000 8,250 6,750
22 成都巨利贸易有限公司 2013-5-14 次级公司 14,800 5,643 9,157
23 成都沐和贸易有限公司
2014-1-21
2013-10-11
2013-10-11
2013-10-11
2013-10-11
2013-10-11
次级公司 12,865 3,859 9,005 成都大泉科技发展有限公司（营业部）
2014-5-23 次级公司 10,000 4,000 6,000
25 四川长河科技股份有限公司 2013-10-25 次级公司 19,000 3,040 15,960 成都金色庄园餐饮管理有限公司
2014-1-3 次级公司 10,000 2,500 7,500
27 成都锦晟贸易有限责任公司 2014-5-23 次级公司 15,000 4,500 10,500
28 成都海之门科技有限公司 2014-11-24 次级公司 9,900 2,943 6,957
29 成都成隆建筑工程有限公司 2014-1-23 次级公司 7,000 2,258 4,742
30 成都汇诚建材有限公司 2014-1-14 可疑公司 16,600 9,900 6,700
31 成都东升网络科技有限公司 2014-5-16 次级公司 14,000 3,426 10,574
32 成都润通机电设备有限公司 2014-3-7 可疑公司 12,500 7,238 5,263 成都优之程贸易有限公司 2014-2-26 可疑公司 14,805 8,143 6,662
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-87
序号
借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
2014-03-04
34 重庆利人多科技有限公司
2013-10-16
2014-04-18
次级公司 47,000 14,100 32,900
35 重庆兰尔商贸有限责任公司
2013-09-04
2014-01-17
2014-01-21
次级公司 57,931 11,621 46,310 重庆市三立工业设备安装工程有限公司
2013-10-31 次级公司 22,000 4,620 17,380
37 重庆玄鹏实业有限公司
2013-12-06
2014-06-11
次级公司 19,843 4,103 15,739
38 四川华通柠檬有限公司 2013-11-18 次级公司 19,468 4,351 15,117 四川省乐至县双乐挂面有限公司
2013-11-20 次级公司 17,000 2,550 14,450
40 四川佳怡食品有限公司 2014-8-14 次级公司 14,869 2,082 12,787
41 陕西河渎纺织有限责任公司
2013-01-23
2013-08-07
2013-08-08
2013-08-13
2013-09-17
2014-01-21
2014-01-23
可疑公司 38,853 21,369 17,484
42 陕西明大建设工程有限公司 2013-10-28 可疑公司 19,999 10,999 8,999
43 西安嘉润生物科技有限公司 2014-4-23 次级公司 30,000 4,698 25,302
44 四川科创制药集团有限公司 2013-12-20 次级公司 76,763 - 76,763
45 重庆网盛线缆有限公司
2014-8-5
2014-8-22
次级公司 30,000 - 30,000
46 成都鸿量制衡科技有限公司 2014-7-30 次级公司 20,000 - 20,000
47 成都卓冉商贸有限公司 2014-8-15 次级公司 12,000 - 12,000
48 彭州市郡府餐饮有限公司 2014-4-15 次级公司 17,000 - 17,000
49 四川华蔬生态农业有限公司 2014-5-27 次级公司 10,000 - 10,000
50 成都润坤鞋业有限公司 2014-6-24 次级公司 15,000 - 15,000 彭州市琪琪工矿建材贸易有限公司
2014-4-29 次级公司 15,000 - 15,000
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-88
序号
借款人
贷款发放时间
五级分类情况
贷款类别（公司/个人）
处置时账面余额（本金）
贷款减值准备
处置时账面净值
合计 995,608 320,612 674,996
（2）转让价格及确定依据
本次转让底价是以 3家评估公司的评估结果的均值 4亿元作为参考，由本行行长办公会、董事会风险管理委员会和董事会逐级审批同意。同时，董事会专门授权成立了评价委员会，评价委员会在董事会确定的价格基础之上，确定竞价保留底价为 4亿元。最终，四川发展资产管理有限公司以 4亿元竞得该资产包。具体过程如下：
受本行委托，四川中联恒通资产评估有限公司、四川天信资产评估有限公司、四川中大资产评估事务所有限责任公司分别对上述不良信贷资产进行了评估，并分别出具了债权价值评估分析报告。三家评估公司确定的评估值分别为 39,542万元、39,233.52万元和 40,582.52万元。
2015年 11月 25日，本行分别向华融四川分公司、长城资产成都办事处、东方资产成都办事处、四川发展资产管理有限公司、信达四川分公司发出《邀请函》，邀请有意参与购买的资产管理公司对上述不良资产进行尽职调查，转让模式为买断性交易方式转让，买方需以现金一次性付清收购款项，转让方式为在保留底价的基础上进行现场竞价，价高者得，保留底价为 4亿元。同日，四川发展资产管理有限公司、信达四川分公司以书面形式同意参与竞买。
2015年 12月 16日，本行组织现场竞价会，四川发展资产管理有限公司、信达四川分公司参与了此次竞买。经现场竞价，四川发展资产管理有限公司竞得上述不良信贷资产，并于竞买当日与本行签订了 2份《竞价成交确认书》。
2015年 12月 18日，本行与四川发展资产管理有限公司签订 2份《债权转让协议》。根据该等协议，本行以 4 亿元的总价将上述不良信贷资产及与其相关的担保合同权益等其他权益一并转让给四川发展资产管理有限公司。
2015年 12月 28日，本行收到四川发展资产管理有限公司支付的上述不良信贷资产的受让价款，总计 4亿元。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-89
（3）相关会计处理及对经营业绩的影响
本行2015年整体打包转让 51户不良贷款给四川发展资产管理有限公司,取得转让款 40,000.00万元。截至 2015年 10月 31日（转让基准日），贷款本金 99,560.78
万元，已提减值准备 32,061.19 万元。本行按照转让价格补提贷款减值损失
27,499.60万元，影响当期损益金额-27,499.60万元。
（4）处置时减值准备计提情况
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 16%，可疑类贷款平均计提比例为 78%，没有损失类贷款，综合计提比例为 32%。
由于本次转让以次级类贷款为主，考虑到次级类贷款形成时间不长，抵押贷款居多且抵押物价值较为充足，同时可疑类贷款计提比例和综合计提比例较高，发行人对转让价格的预期较乐观。但 2015 年末四川省内商业银行集中处置打包处置不良资产，使得资产包价格出现下跌，本次资产包的实际成交价格较低，导致本行补计贷款减值损失 27,499.60万元。
（5）资产包组合情况
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。
具体而言，由于商业银行批量转让不良资产只能出售给有资质的国有资产管理公司，2015年，随着四川省内商业银行陆续采取打包转让方式消化不良贷款，资产包转让市场逐渐形成了供大于求的局面。为了让资产包更具有吸引力，便于资产包能够顺利成交，本行提高了资产包的质量，主要将次级类贷款和可疑类贷款搭配组包，没有搭配损失类贷款。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-90
三、本行股本和股东的情况
（一）本次发行前股东户数情况
截至 2017年 11月 14日，本行股东总户数为 6,223户。具体情况如下：
单位：户、股
股东类别股东户数
占总户数
比例
持股数量占股份总数比例
法人股东（1） 325 5.22% 3,169,849,600 97.50%
自然人股东 5,898 94.78% 81,176,600 2.50%
总计 6,223 100.00% 3,251,026,200 100.00%
注：
（1）包括非法人企业，下同。
（二）本次发行前后公司的股本情况
本次公开发行前，本行总股本为 3,251,026,200股，若本次发行 361,225,134股，则本次发行完成后本行总股本不超过 3,612,251,334 股，本行本次发行前后股本结构如下：
单位：股
股份
发行前发行后
股数比例股数比例
成都金控集团 652,418,000 20.07% 652,418,000 18.06%
丰隆银行 650,000,000 19.99% 650,000,000 17.99%
渤海基金管理公司
240,000,000 7.38% 240,000,000 6.64%
其他股东 1,708,608,200 52.56% 1,708,608,200 47.30%
本次公开发行股份
-- 361,225,134 10.00%
合计 3,251,026,200 100.00% 3,612,251,334 100.00%
（三）主要的股东情况
1、持股前十名的股东
截至 2017年 11月 14日，持有本行股份前十名的股东及其持股情况如下表所示：
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-91
单位：万股
序号股东名称持股数量持股比例
1 成都金控集团（SS） 65,241.80 20.07%
2 丰隆银行 65,000.00 19.99%
3 渤海基金管理公司 24,000.00 7.38%
4 京能集团（SS） 16,000.00 4.92%
5 成都欣天颐投资有限责任公司（SS） 12,419.40 3.82%
6 成都弘苏投资管理有限公司 12,417.13 3.82%
7 上海东昌投资发展有限公司 12,000.00 3.69%
8 成都工投资产经营有限公司（SS） 11,796.54 3.63%
9 绵阳科技城产业投资基金（有限合伙） 11,005.39 3.39%
10 新华文轩出版传媒股份有限公司（SS） 8,000.00 2.46%
合计 237,880.26 73.17%
注：SS是国有股东（State-owned Shareholder）的缩写。
2、持有本行 5%以上股份股东情况
本行无控股股东和实际控制人。截至本招股说明书签署之日持有本行 5%以上股份股东的情况如下：
（1）成都金控集团
成都金控集团原名成都投资控股集团有限公司，成立于 2008年 9月 3日，
2015 年 10 月 16 日更名为成都金融控股集团有限公司。住所为成都市高新区天府大道北段 1480号高新孵化园，注册资本为 50亿元。成都金控集团为国有全资公司，控股股东为成都市国资委。经营范围包括：投资金融机构和非金融机构，资本经营，风险投资，资产经营管理，投资及社会经济咨询，金融研究及创新。
（不得从事非法集资、吸收公众资金等金融活动）（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。
截至 2016年 12月 31日，成都金控集团总资产为 264.40亿元，净资产为 95.30
亿元，2016年度实现净利润 4.37亿元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6月 30日，成都金控集团总资产为 274.77亿元，净资产为 98.88
亿元，2017年 1-6月实现净利润 3.92亿元，以上数据未经审计。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-92
截至本招股说明书签署之日，成都金控集团持有本行 652,418,000 股股份，占本行总股本的 20.07%。
（2）丰隆银行
①丰隆银行基本情况
根据马来西亚苏天明及纳斯娜律师楼出具的《关于丰隆银行的存续情况的法律意见书》，丰隆银行是一家在马来西亚设立于 1934年 10月 26日并有效存续的经许可的有限责任商业银行，已取得并保持马来西亚财政部颁发的银行业经营许可证。其商业注册号码为 97141—X，其注册地为 Level 8，Wisma Hong Leong，18 Jalan Perak，50450 Kuala Lumpur，Malaysia。
截至 2016年 12月 31日，丰隆银行总资产为 1,877.80亿林吉特（“林吉特”
为马来西亚货币单位，按 2016年 12月 30日汇率 1林吉特=1.5140元折合人民币
约 2,842.98亿元），净资产为 203.96亿林吉特（按 2016年 12月 30日汇率折合
人民币约 308.80亿元），2016年 7月至 2016年 12月实现净利润 8.47亿林吉特
（按 2016年 12月 30日汇率折合人民币约 12.82亿元），以上数据未经审计。
截至 2017 年 6 月 30 日（丰隆银行 2016 财年结束日），丰隆银行总资产为1,955.53亿林吉特（按 2017年 6月 30日汇率 1林吉特=1.5779元折合人民币约
3,085.63亿元），净资产为 226.85亿林吉特（按 2017年 6月 30日汇率折合人民
币约 357.95亿元），2016年 7月至 2017年 6月实现净利润 21.45亿林吉特（按
2017年 6月 30日汇率折合人民币约 33.85亿元），以上数据未经审计。
截至本招股说明书签署之日，丰隆银行持有本行 650,000,000 股股份，占本行总股本的 19.99%。
②丰隆银行的股权关系
根据丰隆银行 2014年、2015年和 2016年年报，Hong Leong Financial Group
Berhad（丰隆金融集团有限公司，简称“HLFG”）2014年、2015年和 2016年年报，马来西亚苏天明及纳斯娜律师楼出具的法律意见书，丰隆银行股权结构、主要股东和实际控制人情况如下：
丰隆银行为马来西亚上市公司。截至 2017年 6月 30日，丰隆银行的股权结构如下：
序号股东持股比例
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-93 Hong Leong Financial Group Berhad（丰隆金融集团有限公司，以下简称“HLFG”）
64.3%
2 Employees Provident Fund（雇员准备基金） 12.3%
3 其他股东 23.4%
合计 100%
截至 2017年 6月 30日，丰隆银行持股 5%及以上主要股东为 HLFG和Employees Provident Fund。
HLFG为丰隆银行的控股股东，马来西亚上市公司，是 Hong Leong Company
(Malaysia) Berhad（丰隆集团，简称“HLCM”）的银行和金融板块持股公司；Employees Provident Fund是一家按照马来西亚法律组建的社会保障机构，通过管理会员的储蓄为会员提供退休福利。
截至 2017年 6月 30日，HLFG的股权结构如下：
序号股东持股比例 Hong Leong Company (Malaysia) Berhad（丰隆集团，以下简称“HLCM”）
51.9%
2 Guoco Group Limited 25.4%
3 其他股东 23.7%
合计 100%
HLCM为 HLFG的控股股东，其直接持有 HLFG51.9%的股份并通过持股
71.9%的 Guoco Group间接持有 HLFG25.4%的股份。HLCM控制丰隆银行的股
权关系如下图：
HLCM持股 5%及以上的主要股东如下：
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-94
序号股东持股比例
1 HL Holdings Sdn Bhd 46.5%
2 Hong Leong Investment Holdings Pte Ltd 17.6%
3 Hong Realty (Private) Limited 16.8%
HLCM 没有持股 50%以上的股东。HL Holdings Sdn Bhd由 Tan Sri Quek
Leng Chan（郭令灿）先生全资拥有。Tan Sri Quek Leng Chan（郭令灿）先生连同 HL Holdings Sdn Bhd持有 HLCM合计 48.96%的股权，合并计算系 HLCM的
第一大股东。
综上，丰隆银行的实际控制人为 HLCM。
（3）渤海基金管理公司
渤海基金管理公司成立于 2006年 12月 28日，住所为天津市河西区马场道59号增 1号平安大厦 26楼，注册资本为 2亿元，股东包括中银国际控股有限公司、天津泰达投资控股有限公司、社保基金理事会等，经营范围包括：发起设立并管理产业投资基金；主要受托管理渤海产业投资基金；提供相关投资咨询服务及从事其他有关政府部门核准的资产管理业务。渤海基金管理公司入股本行的资金为渤海产业投资基金。
截至 2016年 12月 31日，渤海基金管理公司总资产 2.74亿元，净资产为 2.52
亿元，2016年度实现净利润 0.47亿元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6月 30日，渤海基金管理公司总资产 2.90亿元，净资产为 2.64
亿元，2017年 1-6月实现净利润 0.09亿元，以上数据未经审计。
截至本招股说明书签署之日，渤海基金管理公司持有本行 240,000,000 股股份，占本行总股本的 7.38%。
3、法人股东情况
截至 2017年 11月 14日，本行的法人股东及其持股情况如下表所示：
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
已确权法人股东
1 成都金融控股集团有限公司 652,418,000 20.06806%
2 HONG LEONG BANK BERHAD 650,000,000 19.99369%
3 渤海产业投资基金管理有限公司 240,000,000 7.38228%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-95
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
4 北京能源集团有限责任公司 160,000,000 4.92152%
5 成都欣天颐投资有限责任公司 124,194,000 3.82015%
6 成都弘苏投资管理有限公司 124,171,300 3.81945%
7 上海东昌投资发展有限公司 120,000,000 3.69114%
8 成都工投资产经营有限公司 117,965,400 3.62856%
9 绵阳科技城产业投资基金（有限合伙） 110,053,900 3.38520%
10 新华文轩出版传媒股份有限公司 80,000,000 2.46076%
11 四川新华发行集团有限公司 71,243,800 2.19142%
12 成都市协成资产管理有限责任公司 71,154,900 2.18869%
13 成都融创诚科技有限公司 60,000,000 1.84557%
14 四川怡和企业（集团）有限责任公司 50,000,000 1.53798%
15 佳宝控股集团有限公司 35,000,000 1.07658%
16 肇东市伊利乳业有限责任公司 32,500,0.99968%
17 港通物流（北京）有限公司 31,500,0.96892%
18 北京中财立志科贸有限公司 30,000,0.92279%
19 津蒲创业投资有限公司 30,000,0.92279%
20 四川汇通建设工程有限公司 30,000,0.92279%
21 四川汉龙高新技术开发有限公司 30,000,0.92279%
22 成都启润投资有限公司 27,000,0.83051%
23 成都誉恒投资有限公司 20,000,0.61519%
24 四川嘉祥实业集团有限公司 20,000,0.61519%
25 重庆宏声印务有限责任公司 20,000,0.61519%
26 福建金马投资集团有限公司 14,354,800 0.44155%
27 茂业商业股份有限公司 12,799,500 0.39371%
28 重庆国际信托股份有限公司 12,655,300 0.38927%
29 成都地奥制药集团有限公司 12,438,800 0.38261%
30 四川高威投资有限公司 11,194,900 0.34435%
31 四川怡和仁诚投资有限公司 10,909,900 0.33558%
32 巴菲特投资有限公司 10,500,0.32297%
33 四川出版集团有限责任公司 10,000,0.30760%
34 成都黄河房地产开发有限责任公司 10,000,0.30760%
35 天正集团有限公司 10,000,0.30760%
36 四川恒盛兴贸易有限公司 8,000,0.24608%
37 成都金地房屋开发有限公司 7,273,900 0.22374%
38 成都万基润和投资集团有限公司 5,000,0.15380%
39 武汉万统置业有限公司 5,000,0.15380%
40 四川创意信息技术股份有限公司 4,446,600 0.13678%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-96
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
41 中国和平公司 3,750,0.11535%
42 中铁二局集团有限公司 3,731,600 0.11478%
43 成都博瑞广告有限公司 3,731,600 0.11478%
44 华西证券股份有限公司 2,653,600 0.08162%
45 成都火炬实业有限公司 2,588,500 0.07962%
46 四川中烟工业有限责任公司 2,487,700 0.07652%
47 成都市信高工业设备安装有限责任公司 2,487,700 0.07652%
48 成都华西电力(集团)股份有限公司 2,469,0.07595%
49 成都市兴城建实业发展有限责任公司 1,665,100 0.05122%
50 成都兴业股份有限公司 1,551,500 0.04772%
51 成都佳泰建材装饰有限责任公司 1,364,900 0.04198%
52 成都市城勘商贸公司 1,243,800 0.03826%
53 四川华辉科技投资咨询有限公司 1,200,0.03691%
54 成都市韵嘉投资有限公司 1,198,700 0.03687%
55 成都市南极房地产开发有限公司 1,128,0.03470%
56 四川通达铁路工程有限公司 1,000,0.03076%
57 成都市吉运炉料有限责任公司 986,500 0.03034%
58 四川兴良信造价咨询招标代理有限责任公司 819,600 0.02521%
59 成都市保险柜厂 812,300 0.02499%
60 成都市盛博置业投资有限公司 793,500 0.02441%
61 成都彩虹实业股份有限公司 655,500 0.02016%
62 中国科学院成都有机化学有限公司 584,700 0.01799%
63 四川富士电机有限公司 579,700 0.01783%
64 四川省商会民营经济发展总公司 567,400 0.01745%
65 成都亿都实业有限公司 555,200 0.01708%
66 成都市医药器械包装厂 544,500 0.01675%
67 四川金方达知识产权咨询代理有限公司 520,400 0.01601%
68 机械电子工业部成都工具研究所科技咨询公司 510,400 0.01570%
69 成都九辰多媒体广告有限公司 482,800 0.01485%
70 四川科奥达技术有限公司 482,400 0.01484%
71 成都昌林实业发展有限公司 480,800 0.01479%
72 成都市直属机关就业服务管理办公室 465,400 0.01432%
73 成都广益技术咨询有限责任公司 433,200 0.01333%
74 成都市金通工业公司 427,800 0.01316%
75 成都市银杏物业管理有限责任公司 426,700 0.01313%
76 四川省射洪县城南建筑工程公司 425,600 0.01309%
77 四川朝庭贸易有限公司 425,300 0.01308%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-97
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
78 成都工程机械钢圈有限公司 425,100 0.01308%
79 成都花雨实业有限公司 425,100 0.01308%
80 四川省互惠商业有限责任公司 400,900 0.01233%
81 中国科学院成都分院劳动服务公司 393,900 0.01212%
82 成都市益友皮业有限责任公司 391,300 0.01204%
83 成都蜀工投资中心 391,300 0.01204%
84 中国建筑西南设计研究院有限公司 386,400 0.01189%
85 四川金能投资管理有限公司 369,900 0.01138%
86 四川恒达投资管理有限公司 367,200 0.01129%
87 成都市锦城实业有限公司 365,400 0.01124%
88 四川省天海物资开发有限责任公司 360,700 0.01109%
89 四川富强建筑工程有限公司 353,100 0.01086%
90 成都利康线缆有限公司 346,900 0.01067%
91 四川康和医药有限公司 346,900 0.01067%
92 四川省农渔物资公司 332,600 0.01023%
93 成都高创科技集团公司 323,500 0.00995%
94 成都科学技术服务中心 323,500 0.00995%
95 四川禾嘉实业（集团）有限公司 305,700 0.00940%
96 四川省和久瑞祥投资有限责任公司 301,0.00926%
97 四川锦程国际货运代理有限责任公司 301,0.00926%
98 成都锦悦酒店有限责任公司 297,700 0.00916%
99 四川省朋乐贸易商社有限公司 293,600 0.00903%
100 成都长城投资有限公司 285,800 0.00879%
101 成都天友发展有限公司 269,600 0.00829%
102 成都长灏投资有限公司 262,700 0.00808%
103 重庆市爱华机电有限公司 261,0.00803%
104 成都市粮油总公司 259,900 0.00799%
105 成都蜀光石油化学有限公司 253,0.00778%
106 吉峰农机连锁股份有限公司 250,800 0.00771%
107 成都关口电力股份有限公司 248,700 0.00765%
108 四川明经贸易股份有限公司 237,900 0.00732%
109 成都市英华铝业有限责任公司 236,800 0.00728%
110 成都市电机槽楔厂 236,300 0.00727%
111 重庆市万州区宝元通公司 233,800 0.00719%
112 成都龙华高科技有限公司 228,900 0.00704%
113 成都新兴良友服饰有限责任公司 226,300 0.00696%
114 成都金骊实业（集团）有限公司 226,300 0.00696%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-98
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
115 四川畅健企业管理咨询有限公司 226,300 0.00696%
116 成都市国宏汽车维修有限公司 219,900 0.00676%
117 四川奥邦投资有限公司 219,100 0.00674%
118 成都市红曦摩托车销售有限公司 213,900 0.00658%
119 成都启明电力有限责任公司 213,900 0.00658%
120 四川省敦煌集团有限公司 211,0.00649%
121 成都东方希望企业管理服务有限公司 207,400 0.00638%
122 成都市环城实业总公司国新不锈钢玻璃装饰工程公司 206,300 0.00635%
123 华侨凤凰集团股份有限公司 200,200 0.00616%
124 成都市祥兴建材有限公司 200,200 0.00616%
125 成都倍爱化妆品有限责任公司 200,200 0.00616%
126 成都德威生物工程研究所 188,800 0.00581%
127 四川省通川汽车服务有限公司 187,700 0.00577%
128 成都乾坤饰材有限公司 183,900 0.00566%
129 成都市宏明企业总公司 183,0.00563%
130 四川新联实业集团有限公司 180,800 0.00556%
131 四川金农集团有限公司 179,800 0.00553%
132 民生轮船股份有限公司 177,300 0.00545%
133 四川世贸商务公司 174,800 0.00538%
134 成都中科唯实仪器有限责任公司 159,800 0.00492%
135 成都光电传感技术研究所有限公司 159,800 0.00492%
136 成都川锋化学工程有限责任公司 154,200 0.00474%
137 四川电力实业总公司 148,400 0.00456%
138 成都禾创药业集团有限公司 148,200 0.00456%
139 四川华蓉纺织工业技术咨询服务部 146,200 0.00450%
140 成都锦江工联商贸有限责任公司 145,500 0.00448%
141 成都飞机设计研究所科技实业总公司 145,500 0.00448%
142 四川三友集团股份有限公司 124,300 0.00382%
143 成都锦江启明送变电安装工程有限公司 121,0.00372%
144 成都沸城商务酒店有限公司 120,400 0.00370%
145 成都市泛林房地产开发有限公司 119,200 0.00367%
146 成都东宝制衣有限公司 108,200 0.00333%
147 成都顺美玻璃纤维制品有限公司 107,400 0.00330%
148 四川锦江旅游饭店管理有限责任公司 106,800 0.00329%
149 成都市友谊资产管理有限公司 106,300 0.00327%
150 四川省迅捷信息产业有限责任公司 102,300 0.00315%
151 成都龙泰金属有限责任公司 97,0.00298%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-99
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
152 成都中储发展物流有限责任公司 94,500 0.00291%
153 成都五化塑料有限公司 86,0.00265%
154 成都文氏经济发展投资股份合作公司 84,500 0.00260%
155 四川省海迅投资发展有限公司 84,0.00258%
156 四川科蓉五金贸易部 80,700 0.00248%
157 成都中科高分子材料股份有限公司 79,900 0.00246%
158 成都市鑫达源家政服务有限公司 76,700 0.00236%
159 成都统建锦城投资发展有限公司 76,700 0.00236%
160 成都市玩具厂 76,700 0.00236%
161 成都新合记机械有限公司 69,400 0.00213%
162 成都市沙湾金属有限责任公司 62,100 0.00191%
163 四川信达贸易有限公司 62,100 0.00191%
164 成都市茶店苗圃 50,100 0.00154%
165 鹏博士电信传媒集团股份有限公司 49,700 0.00153%
166 成都光华电器制造公司 46,200 0.00142%
167 成都致民实业有限责任公司 38,500 0.00118%
168 成都市团结电力铁塔有限公司 37,300 0.00115%
169 四川省环达建材有限公司 35,300 0.00109%
170 四川科力达经济技术发展公司 33,800 0.00104%
171 成都新兴摄影有限责任公司 32,700 0.00101%
172 成都市塑料三厂 30,800 0.00095%
173 成都市智联环境保护设备有限公司 26,400 0.00081%
174 成都华夏建设（集团）有限责任公司 24,800 0.00076%
175 川消消防工程有限公司 23,600 0.00073%
176 中铁二院（成都）建设发展有限责任公司 21,800 0.00067%
177 四川都江堰中天实业有限公司 17,400 0.00054%
178 成都仟峰吸塑包装有限公司 12,100 0.00037%
179 成都市锦江区青年路百货商场 11,900 0.00037%
180 成都市青羊区建筑工程总公司 10,900 0.00034%
181 成都市锦江区慈惠糖酒商店 7,700 0.00024%
182 成都泰丰汽车电器有限公司 5,200 0.00016%
183 成都市金牛城建投资有限公司 1,700 0.05%
未确权法人股东
184 成都市地方税务局机关服务中心 3,731,600 0.11478%
185 四川省融资中心 2,653,600 0.08162%
186 成都市天鑫珠宝公司 751,900 0.02313%
187 中国人民银行成都分行劳动服务公司 547,400 0.01684%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-100
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
188 成都市立川家电商贸公司 524,500 0.01613%
189 成都市竹海工艺家俱厂 455,900 0.01402%
190 成都多彩贸易公司 433,200 0.01333%
191 奇特屋礼品广场 432,900 0.01332%
192 成都市万达有限公司 400,900 0.01233%
193 青羊华力厨具厂 368,400 0.01133%
194 贡嘎山综合开发总公司 365,800 0.01125%
195 成都高新技术产业开发区信息中心 330,0.01015%
196 成都市百万蚊帐有限公司 283,100 0.00871%
197 成都市青羊区瑞华品茗苑 278,700 0.00857%
198 长城电子公司贸易部 269,100 0.00828%
199 成都边防金盾有限公司 260,200 0.00800%
200 成都市成华联华实业公司 260,200 0.00800%
201 四川大华商场 253,0.00778%
202 成都三瓦窑热电厂科技咨询服务部 248,700 0.00765%
203 四川省邛崃淀粉助剂厂 239,800 0.00738%
204 成都资山企业贸易公司 234,400 0.00721%
205 成都市万里轮胎销售公司 232,800 0.00716%
206 成都市成华区华琳皮件厂 229,900 0.00707%
207 成都市蓉西包装印刷厂 223,200 0.00687%
208 成都市芳汇贸易公司 221,200 0.00680%
209 成都市拓海实业发展总公司 219,100 0.00674%
210 成都市成华区银华信息商贸发展公司 214,400 0.00659%
211 四川川工发展总公司 214,400 0.00659%
212 西南电力设计院设计分所 213,900 0.00658%
213 成都市金牛金通筛网厂 213,900 0.00658%
214 市经济开发公司 203,800 0.00627%
215 成都市青年地下商场蓉洞天商店 202,0.00621%
216 四川华西科技专家事务所公路分所 193,200 0.00594%
217 成都国际会议展览中心有限公司 187,700 0.00577%
218 四川恒丰商场 185,800 0.00572%
219 四川明日企业（集团）有限公司 172,600 0.00531%
220 成都西北经贸公司 170,100 0.00523%
221 成都肉类联合加工厂冷藏贸易部 168,200 0.00517%
222 四川金融租赁股份有限公司 168,200 0.00517%
223 双玺建筑装饰材料总公司 168,200 0.00517%
224 四川同仁发工贸有限公司 168,200 0.00517%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-101
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
225 武侯区解中商场 168,200 0.00517%
226 成都市锦江区四明电器厂 164,400 0.00506%
227 南洋汽车修理厂 163,0.00501%
228 成都市全益商业公司 161,700 0.00497%
229 天府珠宝行 154,200 0.00474%
230 成都市锦江区长江橡胶经营部 153,300 0.00472%
231 丽达房地产开发公司 151,300 0.00465%
232 成都市第二汽车配件厂 144,500 0.00444%
233 四川西南财经计算机公司 142,900 0.00440%
234 成都市环球桌球器械厂 142,900 0.00440%
235 石油胜利化工厂加工厂 130,400 0.00401%
236 成都市成名互感器厂 130,200 0.00400%
237 蓝鸟鞋业 126,500 0.00389%
238 成都十里店建筑模板厂 124,600 0.00383%
239 四川省省级机关就业服务管理办公室 109,500 0.00337%
240 成都市青羊北站商场 107,400 0.00330%
241 成都市金业物资供应部 106,900 0.00329%
242 成都市银河影像器材公司 99,700 0.00307%
243 成都汇蓉物资公司 99,500 0.00306%
244 成都大华电器设备公司 94,500 0.00291%
245 成都市金迪广告装饰工程部 93,0.00286%
246 四川省联华实业有限责任公司 92,900 0.00286%
247 成都市成华区永安装饰材料厂 91,900 0.00283%
248 成都丽达制衣公司 84,0.00258%
249 金盾社会安全中介咨询公司 84,0.00258%
250 中川物资公司 84,0.00258%
251 成都市蜀锦厂 82,400 0.00253%
252 成都市武侯区糖业烟酒公司红南商店 78,200 0.00241%
253 成都市锦江区蓉城皮件厂 76,600 0.00236%
254 邮电服装厂 75,700 0.00233%
255 四星公司 74,200 0.00228%
256 永安石化公司 72,700 0.00224%
257 成都军区政治部军人服务社 64,300 0.00198%
258 成都市武侯区华兴电子电器厂 63,800 0.00196%
259 四川省锦华物业发展总公司 63,800 0.00196%
260 成都市锦江区大东五金服务部 63,400 0.00195%
261 四川省石油局成都贸易公司 60,700 0.00187%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-102
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
262 成都市龙泉琉璃陶瓷厂 56,800 0.00175%
263 成都金炜化工厂 53,900 0.00166%
264 成都金牛玻璃钢厂 53,900 0.00166%
265 成都金牛区红光包装厂 53,600 0.00165%
266 成都青年地下商场 53,100 0.00163%
267 成都市蜀绣厂 52,200 0.00161%
268 成都市佚兴贸易商行第一门市 48,600 0.00149%
269 北京金地工程技术勘察公司成都公司 48,200 0.00148%
270 成都市蜀锦厂劳务服务公司经营部 47,800 0.00147%
271 广汉市工商经济实业公司 47,500 0.00146%
272 南充市建联经济服务公司 46,300 0.00142%
273 蓉萌联合商场 42,500 0.00131%
274 成都市华西兴业商贸公司 42,500 0.00131%
275 成都市制药一厂蜀蓉药品部 42,500 0.00131%
276 向阳实业总公司机电公司 42,400 0.00130%
277 剧装厂 37,900 0.00117%
278 东方食品厂 36,400 0.00112%
279 视达卫星设备厂 36,100 0.00111%
280 四川太普科技开发公司 36,100 0.00111%
281 西峰电子研究所 36,100 0.00111%
282 成都市华厦电气安装公司 35,900 0.00110%
283 四川华西建筑劳务合作技术开发咨询服务部 34,0.00105%
284 四川华美自动化工程研究所 30,300 0.00093%
285 成都蓉安商场 29,700 0.00091%
286 成都市川航电工厂 25,900 0.00080%
287 青羊区高新商贸公司 25,600 0.00079%
288 成都无缝钢管厂中学钢管金属加工厂 24,800 0.00076%
289 成都市宏昌贸易公司 24,800 0.00076%
290 成都新风塑印装璜厂 24,200 0.00074%
291 成都市汽车制造厂附属二分厂 21,200 0.00065%
292 成都市汽车制造厂配件经营公司 21,200 0.00065%
293 成都信息工程有限责任公司 21,200 0.00065%
294 成都市制药厂大集体分厂 21,200 0.00065%
295 四川西油科技开发公司 19,200 0.00059%
296 四川华西科技文化服务中心 19,100 0.00059%
297 成都市蜀蓉金属表面处理厂 16,900 0.00052%
298 7436厂劳服司服务部 16,0.00049%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-103
序号
股东名称持股数量（股）持股比例
299 川蓉钢铝门窗附件厂 16,0.00049%
300 大德商贸公司 14,100 0.00043%
301 成都市国华经济发展公司 12,400 0.00038%
302 成都锅炉厂青年经营部 11,300 0.00035%
303 成都鼓楼眼镜社 10,900 0.00034%
304 成都金隆建筑安装公司 10,500 0.00032%
305 成都市青羊区建蓉商贸公司 10,500 0.00032%
306 成都制药一厂服务修建队 10,500 0.00032%
307 成都制药一厂劳服司印刷厂 10,500 0.00032%
308 成都锦西机械贸易有限公司 9,700 0.00030%
309 成都市锦江区新民轴承经营部 9,200 0.00028%
310 成都市龙泉驿区龙飞机械电器厂 6,0.00018%
311 德成商店 6,0.00018%
312 成都工农轮胎橡胶公司 4,100 0.00013%
313 鸿丰汽配厂 4,100 0.00013%
314 成都新南百货商场 4,100 0.00013%
315 齐齐经销部 3,700 0.00011%
316 银杏印刷厂 3,600 0.00011%
317 成都蓉锦贸易公司 3,300 0.00010%
318 市电测器厂 3,100 0.00010%
319 五冶利华 2,700 0.08%
320 成都无线电十五厂 2,600 0.08%
321 亚兴五金店 1,900 0.06%
322 成都鸿程公寓 1,300 0.04%
323 青羊区先锋摩托车修理厂 1,300 0.04%
324 青羊区先锋塑料制品厂 1,300 0.04%
325 晨光日化经营部 900 0.03%
4、自然人股东情况
截至 2017年 11月 14日，本行共有 5,898名自然人股东，合计持有 81,176,600股本行股份。本行的自然人股东及其持股情况，详见本招股说明书附件——成都银行自然人股东名册。
（1）本行自然人股东形成情况的说明
本行自然人股东（包括职工和非职工股东）形成主要通过以下三种途径：
第一，1996 年在组建成都城市合作银行时，成都城市信用联社及下设的 7成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-104
个办事处和 36 家城市信用社的自然人股东将股份直接转入成都城市合作银行，形成自然人股东（包括职工和非职工股东）持股 35,882,100股，该部分股份中包括原信用社职工持股，本行目前的职工持股中部分来自于当时信用社职工转入本行带入的股份。本行组建时中国人民银行出具了《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复[1996]462号）批准了本行设立时的自然人股份。
第二，2002年本行第一次股本变更时，总共 2,006名本行职工以每股 1元认购了 27,970,000股股份。2003年 2月 27日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行增资扩股的批复》（成银复[2003]31号），同意本行 2,006个职工向本行共计投资入股 27,970,000股。
本行第一次股本变更过程中，存在 25 个非职工自然人合计认购 555,000 股新发行股份的情形。《中国人民银行关于城市商业银行吸收自然人股有关问题的批复》规定，新募集入股的自然人仅限于城市商业银行内部职工。上述非职工自然人认购新发行股份的情形不符合上述规定。本行于 2010 年根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97 号）对内部职工持股情况进行了自查，并向四川银监局报告了非职工自然人入股事宜。根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97号）的规定，“内部职工通过信托计划或其他信托方式、控股企业法人的方式间接入股的应更正为职工本人，其他按照内部职工身份入股的自然人，如符合相关规定且不存在代持股权情形的，可不更正为职工本人”。并且，本次认购新发行股份的非职工自然人人数及认购的股份数均很少，上述非职工自然人认购新发行股份的情形不会对本行发行造成重大不利影响。
第三，本行自设立起至 2017年 11月 14日，还存在自然人通过受让、继承等方式取得本行股份的情况。
经核查，本行自设立至 2017年 11月 14日，累计有 14笔共计 119,600股的自然人股东股份变动存在资料不全及受让方资格不符的情况，主要是缺少继承公证书、授权委托书等。
本行自然人股东持有股份的变动情况虽存在上述瑕疵，但涉及的股份数额并不重大。成都市人民政府于 2011年 12月 15日确认本行历次股权转让和托管、内部职工股份形成过程合法合规。四川省人民政府于 2011年 12月 30日确认同成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-105
意成都市人民政府的意见。因此，上述股权转让存在的法律瑕疵不会对本次发行产生重大不利影响。
（2）内部职工持股情况
截至 2017 年 11 月 14 日，本行内部职工股东共计 2,107 名，持股总额42,300,866股，占本行股本总额的 1.30%。
截至 2017年 11月 14日，除 2名尚未联系到的已离职员工股东外，持有本行股份超过 5万股的 146名本行职工（不含现任董事、监事和高级管理人员）已出具承诺函，承诺在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份，上述期限（持股锁定期）届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。持有本行股份的董事、监事、高级管理人员的股份锁定承诺请参见本招股说明书第九章“董事、监事、高级管理人员—本行董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况—董事、监事和高级管理人员所持本行股份锁定情况及契约性安排”。
5、集体资本金的处置情况
根据《国务院办公厅关于组建城市商业银行工作中城市信用合作社公共积累归属问题的通知》（国办发明电[1998]2号）等规定，本行信用社时期的国家减免税在本行成立时转到本行，报经中国人民银行成都分行营业管理部批准后，本行将上述减免税 46,840,068.83 元转入实收资本，其股东名册登记的股东名称为集
体资本（参见第五章“发行人基本情况—本行历史沿革—第一次股本变更”）。2003年 4 月 18 日，因本行派送红股，集体资本金总额由 46,840,068.83 元增加至
58,263,400元。
2011年 2月 24日，本行第四届董事会第十二次会议审议通过了《关于将本行集体资本金确权为国家股的议案》，同意将集体资本金确权为国家股。
2011 年 3 月 3 日，本行第二届第八次职工代表大会审议通过了《关于将本行集体资本金确权为国家股的议案》，同意将本行总股本中由原信用社时期的减免税转入形成的 5,826.34万股集体资本金确权为国家股，并请成都市政府指定一
家符合城市商业银行股东资格的国有企业持有。
2011 年 3 月 23 日，本行 2010 年年度股东大会审议通过了《关于将本行集体资本金确权为国家股的议案》，同意将集体资本金确权为国家股。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-106
2011年 9月 30日，成都市金融办下发《市金融办关于成都银行集体股确认相关事宜的批复》（成金融办函[2011]134 号），同意将 5,826.34 万股集体资本金
确认为国家股，并指定成都市协成资产管理有限责任公司持有上述股份。
6、本行对股权的规范登记及托管工作
本行于 2008年 8月启动了本行全部股东的股权清理及规范登记工作。截至2017 年 11 月 14 日，本行共有股东 6,223 名，其中法人股东 325 名，持有本行
97.50%的股份；自然人股东 5,898名，持有本行 2.50%的股份。该等股东中 5,952
名股东均已向本行提供了确认其股权无重大权属争议的相关证明文件，其持有的股份占本行总股本的 99.27%。由于本行股东人数众多，截至 2017年 11月 14日，
尚有 142名法人股东和 129名自然人股东无法确认其股东身份，上述股东所持股份占本行总股本的 0.73%。
截至 2017年 11月 14日，本行股东确权登记情况请见下表：
单位：户、股
项目股东户数占总户数比例持股数量占股份总数比例
已确权股份情况
法人股东 183 2.94% 3,147,073,100 96.80%
自然人股东 5,769 92.70% 80,340,500 2.47%
小计 5,952 95.64% 3,227,413,600 99.27%
未确权股份情况
法人股东 142 2.28% 22,776,500 0.70%
自然人股东 129 2.07% 836,100 0.03%
小计 271 4.35% 23,612,600 0.73%
合计 6,223 100.00% 3,251,026,200 100.00%
对于上述未确认登记的股份，本行设立专门的股份账户，进行打包管理。打包管理的股份账户由本行董事会办公室负责管理，同时建立专门的资金账户，存放打包账户内股份历年产生的现金股利。
2011年 10月 8日，本行同成都托管中心有限责任公司签署了《股权登记托管协议》。根据该协议，成都托管中心有限责任公司为本行提供股权登记托管及相关服务。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-107
7、本行国有股权确认及转持情况
根据四川省国资委出具的《四川省政府国有资产管理委员会关于成都银行股份有限公司国有股东标识管理备案有关问题的函》（川国资函[2017]245 号），本行现有总股本为 325,102.62万股，其中成都金融控股集团有限公司等 28家国有
股东合计持股数为 1,302,494,100股，占总股本的 40.06%。具体持股情况如下：
序号股东名称
股东标识
持股数额（股）
持股比例（%）
1 成都金融控股集团有限公司 SS 652,418,000 20.07
2 北京能源集团有限责任公司 SS 160,000,000 4.92
3 成都欣天颐投资有限责任公司 SS 124,194,000 3.82
4 成都工投资产经营有限公司 SS 117,965,400 3.63 新华文轩出版传媒股份有限公司
SS 80,000,000 2.46
6 四川新华发行集团有限公司 SS 71,243,800 2.19 成都市协成资产管理有限责任公司
SS 71,154,900 2.19
8 四川出版集团有限责任公司 SS 10,000,0.31
9 中国和平公司 SS 3,750,0.12
10 中铁二局集团有限公司 SS 3,731,600 0.11 四川中烟工业有限责任公司 SS 2,487,700 0.08 成都市兴城建实业发展有限责任公司
SS 1,665,100 0.05 中国科学院成都有机化学有限公司
SS 584,700 0.02
14 四川科奥达技术有限公司 SS 482,400 0.0148 成都市直属机关就业服务管理办公室
SS 465,400 0.0143 成都市银杏物业管理有限责任公司
SS 426,700 0.0131 中国建筑西南设计研究院有限公司
SS 386,400 0.0119
18 成都科学技术服务中心 SS 323,500 0.0100
19 成都高创科技集团公司 SS 323,500 0.0100
20 成都关口电力股份有限公司 SS 248,700 0.0076
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-108
序号股东名称
股东标识
持股数额（股）
持股比例（%） 成都中科唯实仪器有限责任公司
SS 159,800 0.0049 成都飞机设计研究所科技实业总公司
SS 145,500 0.0045 四川锦江旅游饭店管理有限责任公司
SS 106,800 0.0033 成都中科高分子材料股份有限公司
SS 79,900 0.0025 成都统建锦城投资发展有限公司
SS 76,700 0.0024
26 成都市茶店苗圃 SS 50,100 0.0015 中铁二院（成都）建设发展有限责任公司
SS 21,800 0.0007
28 成都市金牛城建投资有限公司 SS 1,700 0.05
合计 1,302,494,100 40.06
根据四川省国资委出具的《四川省政府国有资产监督管理委员会关于成都银行股份有限公司国有股转持有关问题的批复》（川国资产权[2017]26号），四川省国资委同意成都金融控股集团有限公司等 28 家国有股东向社保基金理事会履行转持义务，其中，成都欣天颐投资有限责任公司代成都金融控股集团有限公司履行转持义务。如本次 A股发行股数为 8亿股，上述股东合计转持股份 77,550,398股。其具体方案如下：
（1）新华文轩出版传媒股份有限公司以自有资金一次性上缴中央金库方式
履行转持义务，其应转持的现金金额为 2,597,847股×发行价格。
（2）除成都金融控股集团有限公司及新华文轩出版传媒股份有限公司外，
其他 26家国有股东转持的股份数量为 74,952,551股，各国有股东具体转持数量为：
序号股东名称应转持股份数（股）
1 成都欣天颐投资有限责任公司 47,699,993
2 北京能源集团有限责任公司 9,827,300
3 成都工投资产经营有限公司 7,245,508
4 四川新华发行集团有限公司 4,375,839
5 成都市协成资产管理有限责任公司 4,370,378
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-109
序号股东名称应转持股份数（股）
6 四川出版集团有限责任公司 614,206
7 中国和平公司 230,327
8 中铁二局集团有限公司 137,335
9 四川中烟工业有限责任公司 152,796
10 成都市兴城建实业发展有限责任公司 102,271 中国科学院成都有机化学有限公司 23,343
12 四川科奥达技术有限公司 23,695
13 成都市直属机关就业服务管理办公室 28,585
14 成都市银杏物业管理有限责任公司 26,208
15 中国建筑西南设计研究院有限公司 14,218
16 成都科学技术服务中心 19,870
17 成都高创科技集团公司 19,870
18 成都关口电力股份有限公司 12,179
19 成都中科唯实仪器有限责任公司 4,039
20 成都飞机设计研究所科技实业总公司 8,937
21 四川锦江旅游饭店管理有限责任公司 4,584
22 成都中科高分子材料股份有限公司 2,376
23 成都统建锦城投资发展有限公司 4,711
24 成都市茶店苗圃 3,077
25 中铁二院（成都）建设发展有限责任公司 802
26 成都市金牛城建投资有限公司 104
若本行实际发行 A 股股数低于 8 亿股，国有股东转持股份数和现金上缴金额按照实际发行数量相应调整。
根据国务院发布的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》（国发〔2017〕49 号）：“《财政部国资委证监会社保基金会关于印发〈境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法〉的通知》（财企〔2009〕94号）等现行国有股转（减）持政策停止执行。”本行国有股东向社保基金理事会划转国有资本相关事宜应按照届时法律法规及其他规范性文件和有关监管要求执行。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-110
（四）本次发行前持股 5%以上股东间的关联关系
本次发行前，本行持股 5%以上的股东之间不存在关联关系。
（五）本行的战略投资者情况
1、本行的战略投资者入股情况
丰隆银行是马来西亚上市银行，其母公司马来西亚丰隆集团是马来西亚最大的企业集团之一，业务涉及金融服务、酒店连锁、制造、销售、房地产及基础建设等经济领域。丰隆银行总部设立在马来西亚吉隆坡，并在新加坡、香港设置分行，在越南成立了全资子公司丰隆银行越南有限公司。
2007年 10月 25日，本行与丰隆银行签署了《股份认购协议书》，丰隆银行以等值人民币 19.5亿元的外汇资金认购本行新增 6.5亿股股份，成为本行战略投
资者。2007 年 12 月 31 日，中国银监会下发《中国银监会关于马来西亚丰隆银行股东资格的批复》（银监复[2007]631 号），同意丰隆银行入股本行 6.5 亿股股
份。
2、本行与境外战略投资者的重点合作情况
2007年 10月 25日，本行与丰隆银行签署《战略合作协议书》，约定在风险管理，公司治理、内部审计和控制，财务会计、报告和控制，人力资源管理，信息技术，业务发展等领域进行全方位战略合作，首轮合作期限为五年。2008 年12月 15日，双方战略合作正式启动，在丰隆银行的协助下，本行积极引进先进经验，改善经营管理，市场竞争力不断增强。协议到期后，双方签订了《战略合作协议之续签协议》，本轮合作自 2013年 12月 16日起，期限五年。双方良好的合作为近年来本行业务的持续稳定发展提供了有益支持。
（六）发行前股东所持股份的流通限制和自愿锁定股份的承诺
根据相关法律法规，本次发行前已发行的股份，自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。
成都金控集团、丰隆银行、渤海基金管理公司和京能集团承诺，自本行上市之日起三十六个月内不转让或者委托他人管理其持有的本行股份，也不由本行回购其持有的股份。
11名持有本行股份的董事、监事和高级管理人员承诺，在本行上市之日起 3成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-111
年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%；在离职后半年内，不转让所持有的本行股份。
除上述董事、监事和高级管理人员外，146名持有本行股份超过 5万股的职工承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
8名持有本行股份的董事、监事、高级管理人员的近亲属承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
本行因 2012 年 1 月 1日至 2017 年 11 月 14日的股权变动共计增加新股东188名。截至 2017 年 11月 14日，除 3名股东因未能取得联系等原因外，其余185名股东已签署承诺函，承诺自成都银行股份过户至其名下之日起三十六个月内不转让或委托他人管理其持有的本行股份。
（七）股权变动情况
1、报告期外的股权变动情况
截至 2011 年 12 月 31 日，本行共计发生 944 笔股权变动，涉及股份数额1,948,564,130股。具体情况如下：
单位：股
变动类型数额
在报告期外的股权变动总数中的占比
非自然人之间的股份变动
笔数 274 29.03%
股份数 1,929,394,200 99.02%
非自然人股东变动至自然人股东
笔数 83 8.79%
股份数 7,551,800 0.39%
自然人股东之间的转让
笔数 362 38.35%
股份数 7,170,130 0.37%
自然人股东变动至非自然人股东
笔数 12 1.27%
股份数 567,300 0.03%
自然人股东的股份继承
笔数 213 22.56%
股份数 3,880,700 0.20%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-112
2、报告期内的股权变动情况
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行共发生 197笔股份变动，涉及股份数 91,586,650股，占本行股份总额的 2.82%，其中，转让 28笔，确权 3笔，
法院判决/裁定 8笔，继承和近亲属赠与 158笔。
（1）转让
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行共发生 28笔股权转让，具体情况如下：
序号
转让方
转让股份数（股）
受让方变更类型变更时间
价格（元/股）
1 苗存惠 4,100 阎巧丽转让 2012年 11月 9日 4.01
2 邓江 33,500 王红春转让 2013年 11月 25日 3.88
3 叶家蓉 30,800 张凯转让 2013年 11月 25日 3.90 成都市拓展贸易总公司
262,700
成都长灏投资有限公司
转让（关联方之间转让）
2013年 11月 25日 1.00 成都全兴房地产开发有限公司
60,000,000
成都融创诚科技有限公司
转让 2014年 11月 3日 4.02
6 叶上贤 23,900 李品强转让 2015年 3月 23日 3.00
7 王辰 40,000 赵娟转让 2015年 3月 23日 4.00
8 李伟 10,000 李丽转让 2016年 3月 25日 3.00
9 李伟 10,000 王红春转让 2016年 3月 25日 3.00
10 李伟 10,800 王岚转让 2016年 3月 25日 3.00
11 蔡宇 49,000 马红玉转让 2016年 3月 25日 4.00 上海保得投资管理有限公司
17,000,000
成都启润投资有限公司
转让 2016年 11月 24日 5.60
13 马欣 15,000 龚甜转让 2016年 12月 19日 4.00
14 马莹 2,300 阎巧丽转让 2016年 12月 19日 3.50
15 刘诚嘉 3,500 张志强转让 2016年 12月 19日 4.50
16 向青 2,300 周雪梅转让 2016年 12月 19日 4.50
17 四川洪基塑 24,800 张志强转让 2016年 12月 19日 4.50
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-113
18 胶有限公司 20,000 杨修荣转让 2016年 12月 19日 4.50
19 24,800 肖平华转让 2016年 12月 19日 4.50
20 24,800 李培鹏转让 2016年 12月 19日 4.50
21 24,800 吴钊转让 2016年 12月 19日 4.50
22 24,800 周雪梅转让 2016年 12月 19日 4.50
23 20,000 王忠钦转让 2016年 12月 19日 4.50
24 24,800 宋瑾转让 2016年 12月 19日 4.50 巴菲特投资有限公司
7,000,000
成都启润投资有限公司
转让 2017年 1月 20日 5.85 上海保得投资管理有限公司
3,000,000
成都启润投资有限公司
转让 2017年 1月 20日 5.60 四川电力经贸公司
74,200
四川电力实业总公司
转让（关联方之间无偿转让）
2016年 12月 19日不适用
28 罗兵 1,900 叶菊英
离婚财产转让
2017年 8月 17日不适用
根据上述股权受让方出具的说明等文件，除上表中第 4项系股东与关联方内部转让股份，其股份转让价格按账面值计算；上表中第 27 项系股东与关联方之间的股份无偿转让，第 28 项系夫妻离婚时发生的财产无偿转让。除了前述情形外，上述股权转让的价格系双方协商，并参考市场行情予以确定；上述股权转让完成后，受让方已向转让方支付股份转让价款，不存在股权转让价款未支付完毕的情形。
（2）确权
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行共发生 3笔股权确权，具体情况如下：
序号
变更前股东名称
变更股份数（股）
变更后股东名称
变更类型变更时间价格（元/股） 成都成华工联商贸公司
145,500
成都锦江工联商贸有限责任公司
确权
2012年 7月10日
不适用 成都市金牛区精益印刷厂
2,600
成都仟峰吸塑包装有限公司
确权
2012年 12月24日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-114
序号
变更前股东名称
变更股份数（股）
变更后股东名称
变更类型变更时间价格（元/股） 铁道部第二勘测设计院劳动服务公司
21,800
中铁二院（成都）建设发展有限责任公司
确权
2017年 11月9日
不适用
（3）继承和近亲属赠与
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行共发生 158笔因继承和近亲属赠与而发生的股权变动，具体情况如下：
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
1 王明弟
43,300 王洪玲
继承
2012年 7月10日
不适用
43,300 王红利
2012年 7月10日
不适用
2 李建国 4,200 杜波继承
2012年 7月10日
不适用
3 舒庆林 15,400 段红兵继承
2012年 7月10日
不适用
4 黄先清 24,600 叶青志继承
2012年 7月10日
不适用
5 周泽永 33,100 范惠如继承
2012年 7月10日
不适用
6 袁廷武 2,900 袁静继承
2012年 7月10日
不适用
7 李军 5,000 李群继承
2012年 7月10日
不适用
8 熊光秀 23,100 胡元凯继承
2012年 7月10日
不适用
9 唐文彬
5,000 唐再明
继承
2012年 7月10日
不适用
4,800 唐再英
2012年 7月10日
不适用
5,000 唐秀英
2012年 7月10日
不适用
10 陈淑奇 10,600 刘文韵继承
2012年 7月10日
不适用
11 邹藏学 3,500 秦素君继承
2012年 7月10日
不适用
12 陈明章
560 陈光琳
继承
2012年 7月10日
不适用
560 陈光曼
2012年 7月10日
不适用
560 陈光平
2012年 7月10日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-115
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
560 陈光怀
2012年 7月10日
不适用
560 陈光艳
2012年 7月10日
不适用
600 陈光宇
2012年 7月10日
不适用
13 黄永图
5,000 黄隽
继承
2012年 7月10日
不适用
5,050 黄熳
2012年 7月10日
不适用
5,050 黄颖
2012年 7月10日
不适用
14 刘素芳 2,300 韩本篪继承
2012年 7月10日
不适用
15 杨毅 3,500 杨青继承
2012年 7月10日
不适用
16 李正宣 31,000 何家清继承
2012年 7月10日
不适用
17 黄旭东 5,000 罗大琼继承
2012年 7月10日
不适用
18 李翠华 5,600 苏进继承
2012年 11月9日
不适用
19 曹宪金 7,600 赵玉娥继承
2012年 11月9日
不适用
20 谭丕显 7,600 谭泽新继承
2012年 11月9日
不适用
21 张素芳 700 杨银珍继承
2012年 11月9日
不适用
22 唐成平 15,000 唐毅继承
2012年 11月9日
不适用
23 谢斌 11,300 梁劲松继承
2012年 12月24日
不适用
24 陈波 3,700 程玮继承
2012年 12月24日
不适用
25 蒋祖友 2,000 陈载英继承
2012年 12月24日
不适用
26 胡洪范 19,500 曾淑蓉继承
2013年 6月 5日
不适用
27 余华清 3,700 王明仙继承
2013年 6月 5日
不适用
28 尹显惠 5,700 李剑黎继承
2013年 6月 5日
不适用
29 奉小平 11,900 奉丹继承
2013年 6月 5日
不适用
30 厉敏良 1,500 厉军继承
2013年 6月 5日
不适用
31 郭心谦 2,800 李素清继承 2013年 11月不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-116
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
25日
2,800 郭敏
2013年 11月25日
不适用
32 毛远枢 1,500 毛忠能继承
2013年 11月25日
不适用
33 曾光蓉 14,600 周家启继承
2013年 11月25日
不适用
34 秦昭堂
2,700 秦美叶
继承
2013年 11月25日
不适用
2,700 秦小力
2013年 11月25日
不适用
2,700 秦颖真
2013年 11月25日
不适用
2,700 孟宪武
2013年 11月25日
不适用
35 高玉龄 12,300 关丽丽继承
2013年 11月25日
不适用
36 杨英华 2,700 刘忠义继承
2013年 11月25日
不适用
37 张建元
46,917 张强
继承
2013年 11月25日
不适用
9,383 张坚
2013年 11月25日
不适用
38 杨华明
8,800 杨凡
继承
2013年 11月25日
不适用
8,800 杨军
2013年 11月25日
不适用
39 曹锐 23,900 韩武英继承
2013年 11月25日
不适用
40 王训诚 4,300 王逸继承
2013年 11月25日
不适用
41 曾祖秀 3,500 冯曾辉继承
2014年 9月15日
不适用
42 余诗亚
6,675 马庆
继承
2014年 9月15日
不适用
2,225 马玥轩不适用
43 蔡文兰 10,100 王波继承
2014年 9月15日
不适用
44 罗雅岚 6,200 侯秦继承
2014年 9月15日
不适用
45 刘期明 1,500 刘力继承
2014年 9月15日
不适用
46 刘圣兰 8,900 程国顺继承
2014年 9月15日
不适用
47 赖长树 2,300 刘莉继承
2014年 9月15日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-117
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
48 朱策亨 20,300 朱汝英继承
2014年 9月15日
不适用
49 彭安国 10,800 曾祥璧继承
2014年 9月15日
不适用
50 陈震 3,100 王晓蒙继承
2014年 9月15日
不适用
51 庹惠菁 14,300 穆良闻继承
2014年 9月15日
不适用
52 胡安鸣 4,100 黄君秀继承
2014年 9月15日
不适用
53 江春霞 3,800 谭克勤继承
2014年 9月15日
不适用
54 赵元 43,500 汪小元继承
2015年 3月23日
不适用
55 张盛华
2,350 李滨
继承
2015年 3月23日
不适用
2,350 李海
56 刘椿年
175 刘晓捷
继承
2015年 3月23日
不适用
175 刘小亭
175 刘天立
175 刘之望
57 冯代桢 7,000 赵延怡继承
2015年 3月23日
不适用
58 吴碧
33,000 王红兵
继承
2015年 3月23日
不适用
300,000 王云龙
59 杨德永 6,900 陈德瑞继承
2015年 3月23日
不适用
60 宋希平 23,900 何建继承
2015年 3月23日
不适用
61 薛忠寿 37,500 朱征继承
2015年 7月 6日
不适用
62 孙渊 12,400 孙启宪继承
2015年 7月 6日
不适用
63 孟宪武 2,700 孟庆继承
2015年 7月 6日
不适用
64 李志嘉 9,200 李峭雪继承
2015年 7月 6日
不适用
65 凌永平 7,600 朱惠良
近亲属赠与
2015年 7月 6日
不适用
66 雷声隆 14,100 雷霆继承
2016年 3月25日
不适用
67 卢思贵 1,600 陈秀英继承
2016年 3月25日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-118
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
68 张志荣
37,425 张锦平继承
2016年 3月25日
不适用
37,425 熊伟继承
2016年 3月25日
不适用
69 李敏 5,000 田飞继承
2016年 3月25日
不适用
70 杨征 5,400 韩立继承
2016年 3月25日
不适用
71 宿天枢 18,000 张晓琳继承
2016年 3月25日
不适用
72 赵德均 34,500 王素珍继承
2016年 3月25日
不适用
73 韩素珍 7,800 关义强继承
2016年 3月25日
不适用
74 赵沼 7,600 赖玲涛继承
2016年 3月25日
不适用
75 高世清 9,300 黄润生继承
2016年 3月25日
不适用
76 鲍济夏 6,300 李红继承
2016年 3月25日
不适用
77 潘永明 9,100 帅晓燕继承
2016年 3月25日
不适用
78 王光荣 3,100 唐诗秀继承
2016年 3月25日
不适用
79 李伯安 7,400 李玢继承
2016年 3月25日
不适用
80 潘旭东 5,300 潘键继承
2016年 3月25日
不适用
81 张怀焰 40,600 罗光华继承
2016年 3月25日
不适用
82 向亚光 24,300 向南
近亲属赠与
2016年 3月25日
不适用
83 杨静
4,500 李德嘉继承
2016年 12月19日
不适用
4,500 李德琳继承
2016年 12月19日
不适用
4,500 李德柔继承
2016年 12月19日
不适用
4,500 李德蓉继承
2016年 12月19日
不适用
84 魏俊梁 20,000 苏眉清继承
2016年 12月19日
不适用
85 李大炳 1,100 徐丽娟继承
2016年 12月19日
不适用
86 李秀英
2,100 蔡春继承
2016年 12月19日
不适用
2,100 蔡萍继承 2016年 12月不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-119
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
19日
2,300 蔡华继承
2016年 12月19日
不适用
87 徐秉初 8,300 徐亚欧继承
2016年 12月19日
不适用
88 杨国湘
3,567 王一平继承
2016年 12月19日
不适用
3,567 王庆生继承
2016年 12月19日
不适用
3,566 王珏继承
2016年 12月19日
不适用
89 倪宗元
4,150 倪宗孟继承
2016年 12月19日
不适用
4,150 王蓉继承
2016年 12月19日
不适用
90 徐宗礼 4,100 曾正英继承
2016年 12月19日
不适用
91 王绍康 2,300 杨宗碧继承
2016年 12月19日
不适用
92 谭芸卿 3,500 樊治玲继承
2016年 12月19日
不适用
93 贾智全
1,200 贾蜀楠继承
2016年 12月19日
不适用
1,100 贾蜀珍继承
2016年 12月19日
不适用
1,200 贾蜀蓉继承
2016年 12月19日
不适用
94 李涤痕 7,000 李涛继承
2016年 12月19日
不适用
95 宋樵 6,600 徐伯秦继承
2016年 12月19日
不适用
96 李树人 23,900 黄玲继承
2016年 12月19日
不适用
97 刘建军 3,300 丁幼培继承
2017年 1月20日
不适用
98 彭惠英 7,600 陈希萍
近亲属赠与
2017年 1月20日
不适用
99 罗成德 25,900 杨秀琼继承
2017年 1月20日
不适用
100 王晓晖
2,625 苑汀继承
2017年 8月17日
不适用
875 陈菊仙继承
2017年 8月17日
不适用
101 钟永良 7,600 廖云霏继承
2017年 8月17日
不适用
102 孔繁富 11,100 常承玉继承
2017年 8月17日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-120
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
103 周世伟 2,000 陈治英继承
2017年 8月17日
不适用
104 李素清 10,400 郭平继承
2017年 8月17日
不适用
105 刘素芹 19,000 胡勤生继承
2017年 8月17日
不适用
106 胡永全 1,500 胡勤生继承
2017年 8月17日
不适用
107 姜言举 1,500 姜凡继承
2017年 8月17日
不适用
108 李林彬 5,700 李萍继承
2017年 8月17日
不适用
109 张理桃 1,500 廖文华继承
2017年 8月17日
不适用
110 周淑芬
11,740 刘凤均继承
2017年 8月17日
不适用
11,740 刘云龙继承
2017年 8月17日
不适用
11,740 刘凤麟继承
2017年 8月17日
不适用
11,740 刘元龙继承
2017年 8月17日
不适用
11,740 刘凤辉继承
2017年 8月17日
不适用
111 杨永中 6,200 刘阳继承
2017年 8月17日
不适用
112 张存润 1,300 罗明鉴继承
2017年 8月17日
不适用
113 罗水容 3,500 饶继平继承
2017年 8月17日
不适用
114 端木嘉铮
30,000 王东继承
2017年 8月17日
不适用
10,000 王骏宁继承
2017年 8月17日
不适用
115 陈镭 9,900 吴晓波继承
2017年 8月17日
不适用
116 吴刚 21,000 杨怀芳继承
2017年 8月17日
不适用
117 范文昭 4,700 张凯继承
2017年 8月17日
不适用
118 周素贞 1,500 张明月继承
2017年 8月17日
不适用
119 张振厚 7,600 张涛继承
2017年 8月17日
不适用
120 周素文 24,700 张涛继承
2017年 8月17日
不适用
121 夏成宁 5,700 夏梧坷继承 2017年 8月不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-121
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
17日
122 金瑞林 22,400 朱晚节继承
2017年 8月17日
不适用
123 金士贵 1,500 吕进继承
2017年 8月17日
不适用
124 王众恩 7,600 张玲继承
2017年 8月17日
不适用
125 刘汉超 1,500 潘素华继承
2017年 8月17日
不适用
126 简芳梅
2,0766 何文莉继承
2017年 8月17日
不适用
20,766 何明戟继承
2017年 8月17日
不适用
20,768 何惠莉继承
2017年 8月17日
不适用
127 杨世金 25,500 杨红继承
2017年 8月17日
不适用
128 简志钧 5,300 简利民继承
2017年 8月17日
不适用
129 葛永怀 4,100 雷玉莲继承
2017年 8月17日
不适用
130 伍显学 3,400 母琼芳继承
2017年 8月17日
不适用
131 邹国培 27,200 汪道琼继承
2017年 8月17日
不适用
132 周之德
1,000 马惠群继承
2017年 8月17日
不适用
250 周力继承
2017年 8月17日
不适用
250 周宜蓉继承
2017年 8月17日
不适用
133 黄益勤 102,900 鲍济川继承
2017年 8月17日
不适用
134 雷英春 14,800 孙海权继承
2017年 8月17日
不适用
135 高怀富
1,750 高正成继承
2017年 8月17日
不适用
1,750 高正国继承
2017年 8月17日
不适用
136 叶乃泾 26,000 王富君继承
2017年 8月17日
不适用
137 施厚基 1,500 施先俊继承
2017年 8月17日
不适用
138 马治宇
6,150 朱惠芬继承
2017年 8月17日
不适用
2,050 马世华继承
2017年 8月17日
不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-122
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
139 唐映丽 26,400 陈嘉琪继承
2017年 8月17日
不适用
140 廖笃仁
1,700 廖宇波继承
2017年 8月17日
不适用
1,700 廖虹滨继承
2017年 8月17日
不适用
141 唐秀琼 20,800 屈跃继承
2017年 8月17日
不适用
142 袁信德 5,300 袁蜀继承
2017年 8月17日
不适用
143 康启明 35,800 康永芳继承
2017年 8月17日
不适用
144 方淑明 23,900 敖方继承
2017年 8月17日
不适用
145 蔡文 3,800 蔡佳豆继承
2017年 8月17日
不适用
146 秦仕华 34,100 刘凤文继承
2017年 8月17日
不适用
147 梅荣厚 1,400 赵鉴先继承
2017年 8月17日
不适用
148 邓友明 7,700 邹婉春继承
2017年 8月17日
不适用
149 夏培健 6,900 刘本录继承
2017年 8月17日
不适用
150 周正远
10,000 周玲继承
2017年 8月17日
不适用
10,000 周群继承
2017年 8月17日
不适用
6,000 周红继承
2017年 8月17日
不适用
22,000 周争继承
2017年 8月17日
不适用
151 俞隽 5,000 俞光华继承
2017年 11月9日
不适用
152 范成福 7,600 程燕继承
2017年 11月9日
不适用
153 孟清劭 2,000 孟航宇继承
2017年 11月9日
不适用
154 万吉庆 7,000 张黎继承
2017年 11月9日
不适用
155 廖顺和
5,900 廖家平继承
2017年 11月9日
不适用
5,900 廖月英继承
2017年 11月9日
不适用
156 黄振裕 24,000 龙芳玺继承
2017年 11月9日
不适用
157 刘定扬 16,150 刘彦军继承 2017年 11月不适用
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-123
序号
被继承人
继承股份数（股）
继承人变更类型变更时间价格（元/股）
9日
16,150 刘彦敏继承
2017年 11月9日
不适用
16,150 刘彦濛继承
2017年 11月9日
不适用
16,150 刘翎继承
2017年 11月9日
不适用
158 吴泽容
28,500 刘彦军继承
2017年 11月9日
不适用
28,500 刘彦敏继承
2017年 11月9日
不适用
28,500 刘彦濛继承
2017年 11月9日
不适用
28,500 刘翎继承
2017年 11月9日
不适用
（4）法院判决/裁定
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行共发生 8笔根据法院判决/裁定而发生的股权变动，具体情况如下：
序号
变更前股东名称
变更股份数（股）
变更后股东名称
变更类型变更时间价格（元/股） 成都华特经济发展股份有限公司
413,600
成都市韵嘉投资有限公司
法院判决/裁定
2012年11月9日
不适用 四川嘉信贸易有限责任公司
180,800
四川新联实业集团有限公司
法院司法处置
2012年11月9日
5.00 成都市金牛区南洋汽配商行
164,500 刘涛
法院判决/裁定
2014年 9月15日
3.89 成都市恒通商业公司
16,900 唐剑
法院判决/裁定
2014年 9月15日
不适用 成都市汇丰贸易商行
119,250 佐术蓉仲裁裁决
2016年 12月19日
2.50
6 119,250 张福林仲裁裁决
2016年 12月19日
2.50
7 成林 5,000 何颖法院判决
2017年 1月20日
不适用 可丽亚商务有限责任公司
62,100
四川信达贸易有限公司
法院判决/裁定
2017年11月9日
不适用
述股权变动的价格系通过司法处置或法院裁定确定；根据相关法院文书、股权受让方出具的说明等文件，上述股权变动涉及价款支付的，受让方已向转让方支付股份转让价款，不存在股权转让价款未支付完毕的情形。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-124
本行因 2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日的股权变动，共计增加新股东188名。截至 2017 年 11月 14日，除 3名股东因未能取得联系等原因外，其余185人已经出具书面承诺，承诺自本行股份过户至其名下之日起三十六个月内不转让或委托他人管理其持有的本行股份。
3、国有股东变动情形
2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日，本行国有股份变动情况如下：
中铁二院（成都）建设发展有限责任公司通过确权取得原铁道部第二勘测设计院劳动服务公司所持 21,800股本行股份。
本行报告期外的股权变动涉及国有股权变动的情况如下：
变动类型
数额
备注
笔数股份数（股）
集体资本金确权 1 58,263,400 -
非国有主体受让国有股份 5 98,926,400
其中 3笔合计 2,926,400股存在未见相关批准文件、国有资产评估文件和在产权交易机构公开进行的证明材料等情况
国有股份划转 35 799,028,900
国有股份划转存在未取得省级以上国有资产监督管理部门关于划转的批准的情形
其他情形（包括国有主体向国有主体转让股份、国有主体改制、国有主体兼并重组、国有主体受让非国有主体所持股份）
39 671,003,500
部分变动存在未见国有资产评估文件和在产权交易机构公开进行的证明材料等情况
成都市人民政府于 2011年 12月 15日确认本行历次股权转让总体上合法、合规，未造成国有资产流失，未导致重大纠纷，也没有影响本行的持续稳定。四川省人民政府于 2011年 12月 30日确认同意成都市人民政府的意见。
四、本行控股子公司、参股公司简要情况
（一）本行控股子公司简要情况
截至 2017年 6月 30日，本行拥有两家控股子公司，即四川名山锦程村镇银行股份有限公司及江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-125
1、四川名山锦程村镇银行股份有限公司
截至 2017年 6月 30日，本行持有名山锦程村镇银行 3,050万股股份，占其股本总额的 61.00%。
名山锦程村镇银行成立于 2011年 12月 6日，注册资本为 5,000万元，法定代表人为李金明，住所为四川省雅安市名山区蒙阳镇新民路 8号，经营范围为：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
名山锦程村镇银行股东构成如下：
序号股东名称类型持股数（万股）持股比例
1 成都银行股份有限公司企业法人 3,050 61.00%
2 四川中策轮胎有限公司企业法人 500 10.00% 四川吉地机械工业有限公司
企业法人 500 10.00% 雅安市名山区水务投资有限公司
企业法人 100 2.00%
5 戴万芳自然人 250 5.00%
6 肖立飞自然人 250 5.00%
7 刘元玲自然人 200 4.00%
8 任柯霖自然人 100 2.00%
9 杨文学自然人 50 1.00%
名山锦程村镇银行主营业务为银行业务。截至 2016年 12月 31日，名山锦程村镇银行总资产为 33,707.46万元，净资产为 6,931.35万元，2016年度净利润
为 337.95万元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6 月 30日，名山锦程村镇银行总资产为 3.51亿元，净资产为
0.71亿元，2017年 1-6月净利润为 121.87万元，以上数据未经审计。
2、江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司
截至 2017年 6月 30日，本行持有宝应锦程村镇银行 6,200万股股份，占其股本总额的 62.00%。
宝应锦程村镇银行成立于 2013年 1月 21日，注册资本为 10,000 万元，法定代表人为周亚西，住所为江苏省扬州市宝应县叶挺东路 58 号，经营范围为：
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-126
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
宝应锦程村镇银行股东构成如下：
序号股东名称类型持股数（万股）持股比例
1 成都银行股份有限公司企业法人 6,200 62.00%
2 扬州华金纸品有限公司企业法人 1,000 10.00% 江苏天宇建设集团有限公司
企业法人 1,000 10.00% 江苏宝杰隆电磁线有限公司
企业法人 800 8.00% 扬州晨化新材料股份有限公司
企业法人 500 5.00% 南洋工贸（扬州）有限公司
企业法人 500 5.00%
宝应锦程村镇银行主营业务为银行业务。截至 2016年 12月 31日，宝应锦程村镇银行总资产为 56,078.50 万元，净资产为 11,632.37 万元，2016 年净利润
为 781.26万元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6 月 30日，宝应锦程村镇银行总资产为 4.97亿元，净资产为
1.14亿元，2017年 1-6月净利润为-188.52万元，以上数据未经审计。
（二）本行参股公司简要情况
截至 2017年 6月 30日，本行参股公司的基本情况如下：
1、四川锦程消费金融有限责任公司
截至 2017年 6月 30日，本行持有锦程消费金融公司 16,320万元出资额，占锦程消费金融公司注册资本总额的 51%；丰隆银行持有锦程消费金融公司15,680万元出资额，占锦程消费金融公司注册资本总额的 49%。根据锦程消费金融公司的章程等，本行与丰隆银行对锦程消费金融公司构成共同控制，锦程消费金融公司为本行与丰隆银行的合营企业。
锦程消费金融公司成立于 2010年 2月 26日，注册资本为 3.2亿元，法定代
表人为王晖，住所为成都高新区天韵路 186号，经营范围为：个人耐用消费品贷款；一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-127
构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理；代理销售与消费借款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
锦程消费金融公司主营业务为消费金融业务。截至 2016年 12月 31日，锦程消费金融公司经审计总资产为 13.94 亿元，净资产为 5.12 亿元，2016 年度净
利润为 0.75亿元，以上数据经安永华明审计。
截至 2017年 6月 30日，锦程消费金融公司总资产为 12.20亿元，净资产为
5.29亿元，2017年 1-6月净利润为 2,992.42万元，以上数据未经审计。
报告期内，四川锦程消费金融有限责任公司主要监管指标如下：
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
不良贷款率 2.72% 2.63% 1.97% 2.20%
拨备覆盖率 160.15% 156.47% 187.24% 184.52%
资本充足率 45.14% 40.07% 31.36% 38.98%
一级资本充足率 44.23% 39.13% 30.34% 37.95%
注：2017年 6月数据未经审计。
报告期内，四川锦程消费金融有限责任公司主要财务指标如下：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
总资产 1,219,479 1,394,287 1,634,758 1,141,158
发放贷款及垫款净额 1,079,900 1,213,827 1,539,600 1,097,109
总负债 690,616 882,549 1,184,722 745,079
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
利息净收入 45,655 103,057 134,058 124,962
利润总额 40,111 99,269 89,222 65,538
净利润 29,924 74,502 66,757 49,018
注：2017年 6月数据未经审计。
2、西藏银行股份有限公司
截至 2017年 6月 30日，本行持有西藏银行股份有限公司 1.6亿股股份，占
其股本总额的 5.3018%。
西藏银行股份有限公司成立于 2011年 12月 30日，住所为拉萨市经济技术开发区总部经济基地 A幢贰单元二层 1201、1202、1203、1204、1212、1213、
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-128
1214、1215号，注册资本为 301,785万元，经营范围包括：办理存、贷款、结算
业务；办理票据承兑与贴现；银行卡业务；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券；同业拆借；买卖、代理外汇买卖；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；资信调查、咨询、见证业务；提供保险箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务（以上项目，凭行业许可部门有效资质证经营）。
西藏银行股份有限公司股东构成如下：
序号股东名称持股数（万股）持股比例
1 西藏自治区投资有限公司 32,000 10.6036%
2 交通银行股份有限公司 32,000 10.6036%
3 西藏自治区国有资产经营公司 24,000 7.9527%
4 成都银行股份有限公司 16,000 5.3018%
5 成都弘俊投资管理有限公司 15,080 4.9969%
6 洛阳城市发展投资集团有限公司 14,000 4.6391%
7 四川省恒信实业有限公司 14,000 4.6391%
8 梅花生物科技集团股份有限公司 12,800 4.2414%
9 四川省隆昌石燕建筑工程有限公司 11,000 3.6450%
10 成都市嘉信和美文化传媒有限公司 10,000 3.3136%
11 北京早春投资有限公司 9,600 3.1811%
12 拉萨市城关区市政工程公司 9,600 3.1811%
13 四川星慧投资置业有限公司 9,000 2.9823%
14 西藏三利投资有限公司 8,000 2.6509%
15 西藏嘎吉林建筑有限公司 7,140 2.3659%
16 四川东睿投资集团有限公司 7,000 2.3195%
17 盾安控股集团有限公司 6,400 2.1207%
18 西藏天路股份有限公司 6,400 2.1207%
19 西藏宏绩集团有限公司 6,400 2.1207%
20 经纬机械（集团）有限公司 5,000 1.6568%
21 西藏达氏集团有限责任公司 4,800 1.5905%
22 西藏宏发建筑工程有限公司 4,800 1.5905%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-129
序号股东名称持股数（万股）持股比例
23 金川集团股份有限公司 4,800 1.5905%
24 拉萨市恒兴工贸有限公司 4,290 1.4215%
25 西藏奇正藏药股份有限公司 4,000 1.3254%
26 凤凰城房地产开发集团有限公司 4,000 1.3254%
27 北京思卓特装备技术有限公司 4,000 1.3254%
28 西藏福臣工程建设有限公司 3,825 1.2675%
29 西藏银创建设投资有限公司 3,700 1.2260%
30 拉萨康达汽贸有限责任公司 3,0.9941%
31 西藏雄巴拉曲神水藏药有限公司 2,150 0.7124%
32 西藏四方信息产业有限公司 1,500 0.4970%
33 西藏银华工贸有限公司 1,500 0.4970%
合计 301,785 100%
西藏银行股份有限公司主营业务为银行业务。截至 2016年 12月 31日，西藏银行股份有限公司总资产为 485.32 亿元，净资产为 57.86 亿元，2016 年度净
利润为 8.54亿元，以上数据未经审计。
截至 2017年 6 月 30日，西藏银行股份有限公司总资产为 549.87 亿元，净
资产为 63.09亿元，2017年 1-6月净利润为 5.23亿元，以上数据未经审计。
3、其他
截至 2017年 6月 30日，本行还持有中国银联股份有限公司 1,000万股股份，占其股本总额的 0.34%；持有城市商业银行资金清算中心 40 万元的出资，持有
出资份额为 1.33%。
中国银联是提供银行卡跨行信息交换网络及专业化服务的股份有限公司，其股东包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作社及非金融企业等。
城市商业银行资金清算中心系经中国人民银行批准成立的事业法人，其宗旨和业务范围是：提供异地资金清算服务，办理城市商业银行的异地资金清算及中国人民银行批准的其他业务。参与设立城市商业银行资金清算中心的机构为包括本行在内全国城市商业银行及部分村镇银行。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-130
五、股权质押或有其他争议情况说明
（一）质押
截至 2017年 11月 14日，本行 18家股东将其持有本行的股份设定了质押，该等质押股份总数为 446,507,700股，占本行股份总额的 13.73%。具体情况如下
表所示：
单位：股
序号
股东质权人质押股份数（股）质押起始时间 四川汉龙高新技术开发有限公司
交通银行股份有限公司成都磨子桥支行
30,000,000 2013年4月27日 成都金融控股集团有限公司
中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行
161,000,000 2014年5月29日 四川省和久瑞祥投资有限责任公司
上海银行股份有限公司成都分行
301,000 2014年 9月 11日 成都龙泰金属有限责任公司
成都民浩商贸有限公司 97,000 2015年 2月 3日 成都欣天颐投资有限责任公司
湖南省信托有限责任公司
52,476,000 2015年 7月 21日 武汉万统置业有限公司
厦门国际银行股份有限公司珠海分行
5,000,000 2016年 1月 13日 四川恒盛兴贸易有限公司
中国光大银行股份有限公司绵阳分行
8,000,000 2016年 1月 29日 津蒲创业投资有限公司
厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 厦门国际银行股份有限公司珠海分行
2,500,000 2016年3月17日 九江银行股份有限公司广州分行
5,000,000 2016年4月1日 九江银行股份有限公司广州分行
5,000,000 2016年4月1日
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-131
序号
股东质权人质押股份数（股）质押起始时间 九江银行股份有限公司广州分行
5,000,000 2016年4月1日 四川省互惠商业有限责任公司
潘世斌 400,900 2016年 4月 1日 成都市南极房地产开发有限公司
南充市商业银行股份有限公司成都成华支行
1,128,000 2016年 4月 13日 北京中财立志科贸有限公司
国民信托有限公司 30,000,000 2016年5月10日 港通物流（北京）有限公司
国民信托有限公司 31,500,000 2016年5月10日 佳宝控股集团有限公司
中国民生银行股份有限公司绍兴分行
12,000,000 2017年7月31日 巴菲特投资有限公司
恒丰银行股份有限公司温州分行
5,500,000 2016年8月18日 恒丰银行股份有限公司温州分行
5,000,000 2016年8月4日 四川怡和企业（集团）有限责任公司
四川信托有限公司 50,000,000 2017年3月21日 四川怡和仁诚投资有限公司
四川信托有限公司 10,909,900 2017年3月21日 四川高威投资有限公司
四川信托有限公司 11,194,900 2017年3月21日 成都万基润和投资集团有限公司
中国民生银行股份有限公司成都分行
1,000,000 2016年10月14日 中国民生银行股份有限公司成都分行
1,000,000 2017年3月31日
上述股份质押中，成都金控集团质押的股份总数为 161,000,000 股，占本行股份总数的 4.95%，具体情况如下：
序号
出质人质权人
主债权本金金额
主债权类型
质押股份数（股）
质押起始时间
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-132 成都金融控股集团有限公司
中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行
5亿元
流动资金借款
161,000,000 2014年 5月 29日
成都金控集团系成都市国有资产监督管理委员会控股的国有公司，根据立信会计师事务所（特殊普通合伙）出具的“信会师报字[2017]第 ZD20291-4号”《审计报告》，截至 2016年 12月 31日，成都金控集团的货币资金为 32.94亿元，所
有者权益为 95.30亿元；截至 2017年 6月 30日，成都金控集团的货币资金为 46.78
亿元，所有者权益为 98.88亿元，财务状况良好。根据中诚信国际信用评级有限
责任公司综合评定，成都金控集团的长期主体信用等级为 AAA级，信用状况良好。成都金控集团以发行人股权提供质押的主债权本金金额 5亿元，占成都金控集团的货币资金和所有者权益的比例较小，成都金控集团财务状况和信用状况良好，不存在不能偿还到期贷款的情况，不存在因股权质押而导致本行股权发生重大变化的风险。
（二）冻结
截至 2017年 11月 14日，本行 11家股东持有的股份被冻结，冻结股份总额为 84,256,100股，占股份总额的比例为 2.59%。具体情况如下表所示：
单位：股
序号股东
冻结股份数（股）
冻结起止日冻结机关
1 宋建新 50,900
2016年1月11日至
2019年1月10日
成都市青羊区人民法院 成都肉类联合加工厂冷藏贸易部
168,200
2015年5月13日至
2018年5月12日
成都市锦江区人民法院 成都市竹海工艺家俱厂
455,900
2015年8月3日至
2018年8月2日
成都市武侯区人民法院 成都奇特屋礼品广场
432,900
2015年8月3日至
2018年8月2日
成都市武侯区人民法院 四川汉龙高新技术开发有限公司
30,000,000
2017年6月14日至
2020年6月13日
四川省德阳市中级人民法院
6 30,000,000
2016年6月22日至
2019年6月21日
成都铁路运输中级法院
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-133
序号股东
冻结股份数（股）
冻结起止日冻结机关 佐术蓉
119,250
2017年3月14日至
2020年3月13日成都市锦江区人民法院
8 119,250
2017年4月5日至
2020年4月4日 张福林
119,250
2017年3月13日至
2020年3月12日成都市锦江区人民法院
10 119,250
2017年4月5日至
2020年4月4日
11 成都市粮油总公司 259,900
2017年4月25日至
2019年4月24日
成都市锦江区人民法院 四川新联实业集团有限公司
180,800
2017年6月4日至
2019年6月3日
成都高新技术产业开发区人民法院 四川怡和企业（集团）有限责任公司
50,000,000
2017年8月10日至
2020年8月9日
成都高新技术产业开发区人民法院 成都华西电力（集团）股份有限公司
2,469,000
2017年8月25日至2018年8月24日
青川县人民法院
注：四川汉龙高新技术开发有限公司所持发行人全部股份 3,000 万股、佐术蓉、张福林所持股份已被设置多笔冻结，故合计冻结股份数时不重复计算。
截至 2017年 11月 14日，成都银行被冻结股份的股东均非成都银行的主要股东。股份冻结情况不存在导致成都银行股权发生重大变化的风险。
上述质押、冻结涉及的股份数额占本行股份总额的比例较小，不会对本行正常的生产经营产生重大不利影响。
六、资产评估、历次验资情况
（一）资产评估情况
1、本行设立时资产评估情况
根据 1996年 5月 17日经成都市人民政府批准的《成都城市信用合作社清产核资、股权评估办法》，成都市蜀都资产评估事务所、四川大信会计师事务所、成都中大资产评估事务所、成都信达会计师事务所对成都城市信用联社及下设的7 个办事处和 36 家信用社进行了资产评估，并出具了资产评估报告，具体资产评估情况如下：
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-134
单位：万元
序号单位名称资产总额负债总额净资产
1 成都实验城市信用社 30,629.34 29,505.73 1,123.60
2 成都斌升城市信用社 12,912.05 11,858.86 1,053.19
3 成都青年城市信用社 34,883.05 33,957.93 925.12
4 成都科联城市信用社 13,099.79 12,511.82 587.98
5 成都长顺城市信用社 16,378.41 15,804.22 574.19
6 成都重阳城市信用社 6,168.75 5,687.61 481.14
7 成都劳动城市信用社 4,079.85 3,619.68 460.18
8 成都东风城市信用社 7,680.50 7,231.82 448.68
9 成都建联城市信用社 5,693.79 5,257.37 436.42
10 成都乡农市信用社 7,381.55 6,959.68 421.87
11 成都城市信用联社-- 387.98
12 成都企联城市信用社 6,789.97 6,412.26 377.71
13 成都科金部信用社 7,905.38 7,533.76 371.62
14 成都谠扒城市信用社 8,923.57 8,573.28 350.29
15 成都谊联城市信用社 5,146.62 4,801.56 345.06
16 成都衣冠庙信用社 3,584.88 3,241.00 343.88
17 成都星火城市信用社 9,975.33 9,639.19 336.14
18 成都新华东路信用社 3,093.35 2,769.09 324.26
19 成都锦城城市信用社 3,526.67 3,206.02 320.65
20 成都金河城市信用社 4,703.56 4,400.42 303.17
21 成都解放城市信用社 5,275.13 4,977.66 297.47
22 成都成科城市信用社 5,391.31 5,100.40 290.90
23 成都工商城市信用社 11,285.79 10,995.32 290.47
24 成都融通城市信用社 6,083.43 5,802.21 281.25 成都红星城市信用社 6,130.57 5,874.45 256.12
26 联社锦江办 7,852.44 7,423.42 429.02
27 成都青羊城市信用社 4,524.44 4,269.98 254.46
28 成都交通城市信用社 3,230.13 2,976.07 254.06
29 成都职工城市信用社 4,127.22 3,882.86 244.36
30 成都荷花池信用社 9,354.77 9,113.77 240.99
31 联社金牛办 9,198.74 8,997.99 200.75
32 成都牛市口信用社 4,634.96 4,434.74 200.22
33 成都旅游城市信用社 10,963.99 10,763.99 200.00
34 成都长城城市信用社 6,967.85 6,768.52 199.35 联社武侯办 7,685.04 7,497.79 187.26
36 联社高新办 5,502.91 5,327.26 175.65
37 联社成华办 6,490.69 6,318.73 171.96
38 联社青羊办 3,809.82 3,654.12 155.70
39 成都天成城市信用社 2,280.85 2,133.84 147.00
40 联社西航办 13,995.65 13,861.01 134.64
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-135
序号单位名称资产总额负债总额净资产
41 成都少城城市信用社 5,694.17 5,634.17 60.00
42 成都火车站信用社 6,991.42 6,932.22 59.20
43 成都川蓉城市信用社 29,005.00 28,948.10 56.90
44 成都新华城市信用社 25,668.58 25,615.13 53.45
合计 394,701.28 380,275.04 14,814.26
各信用社具体评估情况如下：
（1）成都实验城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 31,006.50 30,626.08 30,629.34 3.26
其中：短期贷款
1993年 4月 21日至基准日
16,078.34 13,066.00 13,066.00 -
中长期贷款----
负债总额 28,964.95 29,505.73 29,505.73 -
所有者权益 2,041.55 1,120.35 1,123.60 3.26
（2）成都斌升城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 13,007.04 12,817.47 12,912.05 94.58
其中：短期贷款
1990年 6月 5日至基准日
5,799.54 5,317.40 5,317.40 -
中长期贷款
1995年 1月 20日至基准日
306.40 105.00 105.00 -
负债总额 11,351.53 11,858.86 11,858.86 -
所有者权益 1,655.51 958.61 1,053.19 94.58
成都斌升城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（3）成都青年城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 34,578.73 34,730.90 34,883.05 152.15
其中：短期贷款
1991年 10月 30日至基准日
16,643.68 14,887.74 14,887.74 -
中长期贷款----
负债总额 32,383.73 33,957.93 33,957.93 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-136
所有者权益 2,195.00 772.97 925.12 152.15
成都青年城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（4）成都科联城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 13,101.74 13,097.47 13,099.79 -2.32
其中：短期贷款
1992年 5月 7日至基准日
6,638.45 6,638.45 6,638.45 -
中长期贷款----
负债总额 12,178.14 12,274.40 12,511.82 237.42
所有者权益 923.60 823.07 587.98 -235.09
成都科联城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，计提贷款风险准备金。
（5）成都长顺城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 16,200.77 16,430.26 16,378.41 -51.85
其中：短期贷款
1994年 5月 3日至基准日
7,419.60 7,419.60 7,419.60 -
中长期贷款----
负债总额 15,179.78 15,367.81 15,804.22 436.41
所有者权益 1,020.99 1,062.46 574.19 -488.27
成都长顺城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，计提贷款风险准备金。
（6）成都重阳城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 6,079.65 6,102.61 6,168.75 66.14
其中：短期贷款
1995年 8月 1日至基准日
2,883.00 2,708.00 2,708.00 -
中长期贷款----
负债总额 5,562.34 5,687.61 5,687.61 -
所有者权益 517.31 415.00 481.14 66.14
成都重阳城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-137
（7）成都劳动城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 4,027.80 4,004.33 4,079.85 75.53
其中：短期贷款
1990年 4月 5日至基准日
1,852.00 1,822.00 1,822.00 -
中长期贷款----
负债总额 3,467.32 3,619.68 3,619.68 -
所有者权益 560.48 391.63 460.18 68.55
成都劳动城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（8）成都东风城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,654.93 7,678.48 7,680.50 2.02
其中：短期贷款
1993年 9月 17日至基准日
3,186.00 3,100.00 3,100.00 -
中长期贷款----
负债总额 6,987.80 7,231.82 7,231.82 -
所有者权益 667.12 446.66 448.68 2.02
（9）成都建联城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 5,646.08 5,679.57 5,693.79 14.22
其中：短期贷款
1994年 10月 11日至基准日
2,903.90 2,903.90 2,903.90 -
中长期贷款----
负债总额 5,092.96 5,106.39 5,257.37 150.98
所有者权益 553.12 573.18 436.42 -136.76
成都建联城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，计提贷款风险准备金。
（10）成都乡农市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,377.04 7,310.37 7,381.55 71.18
其中：短期贷款
1991年8月26日至基准日
3,170.50 3,085.50 3,085.50 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-138
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
中长期贷款----
负债总额 6,819.60 6,959.68 6,959.68 -
所有者权益 557.44 350.70 421.87 71.18
成都乡农市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（11）成都城市信用联社
记载成都城市信用联社最终评估结果的评估报告遗失，根据《关于申请成都城市合作银行开业的报告》（成城银筹组[1996]07 号）和成都审计事务所出具的《关于对成都城市合作银行注册资本的验证报告》（成审事验[96]第 112号）,成都城市信用联社评估值为 387.98万元。
（12）成都企联城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,028.65 6,787.37 6,789.97 2.60
其中：短期贷款
1991年 1月 18日至基准日
3,196.00 3,196.00 3,196.00 -
中长期贷款----
负债总额 6,382.81 6,412.26 6,412.26 -
所有者权益 645.84 375.12 377.71 2.60
（13）成都科金部信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,746.59 7,885.92 7,905.38 19.46
其中：短期贷款
1992年 4月 17日至基准日
4,638.00 4,503.00 4,503.00 -
中长期贷款----
负债总额 7,207.00 7,533.76 7,533.76 -
所有者权益 539.59 352.16 371.62 19.46
（14）成都谠扒城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 9,007.99 8,912.39 8,923.57 11.18
其中：短期贷款
1989年 4月 10日至基准日
4,401.90 4,214.70 4,214.70 -
中长期贷款
1996年 5月 2日至基准日
0 165.00 165.00 -
负债总额 8,442.50 8,573.28 8,573.28 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-139
所有者权益 565.48 339.11 350.29 11.18
（15）成都谊联城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 5,096.41 5,146.62 5,146.62 21.28
其中：短期贷款
1991年 9月 23日至基准日
2,702.60 2,702.60 2,702.60 -
中长期贷款----
负债总额 4,692.49 4,801.56 4,801.56 -
所有者权益 403.92 323.78 345.06 21.28
（16）成都衣冠庙信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 3,524.16 3,574.51 3,584.88 10.36
其中：短期贷款
1995年 11月 30日至基准日
1,341.50 1,201.50 1,201.50 -
中长期贷款
1996年 5月 10日至基准日
0 140.00 140.00 -
负债总额 3,075.51 3,241.00 3,241.00 -
所有者权益 448.65 333.51 343.88 10.36
（17）成都星火城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 9,788.44 9,928.48 9,975.33 39.23
其中：短期贷款
1993年 7月 6日至基准日
3,677.20 3,208.00 3,208.00 -
中长期贷款----
负债总额 9,273.89 9,360.48 9,639.19 278.70
所有者权益 514.55 567.99 336.14 -231.85
成都星火城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，提取贷款风险准备金。
（18）成都新华东路信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 3,111.73 3,112.95 3,093.35 -19.60
其中：短期贷款
1990年 12月 31日至基准日
1,417.50 1,411.00 1,411.00 -
中长期贷款----
负债总额 2,594.47 2,769.09 2,769.09 -
所有者权益 517.26 343.86 324.26 -19.60
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-140
（19）成都锦城城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 3,544.37 3,487.58 3,526.67 39.09
其中：短期贷款
1990年 4月 25日至基准日
805.00 822.00 822.00 -
中长期贷款----
负债总额 3,183.97 3,206.02 3,206.02 -
所有者权益 360.40 281.56 320.65 39.09
成都锦城城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（20）成都金河城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 4,729.01 4,666.19 4,703.56 42.41
其中：短期贷款
1992年 12月 28日至基准日
2,196.20 2,196.20 2,196.20 -
中长期贷款----
负债总额 4,125.43 4,400.42 4,400.42 -
所有者权益 603.58 260.77 303.17 42.41
成都金河城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（21）成都解放城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 5,285.35 5,235.65 5,275.13 39.48
其中：短期贷款
1993年 1月 7日至基准日
2,076.70 1,998.70 1,998.70 -
中长期贷款----
负债总额 4,642.52 4,977.66 4,977.66 -
所有者权益 642.27 257.99 297.47 39.48
成都解放城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是作为无形资产中的土地评估净值增加。
（22）成都成科城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-141
资产总额 5,284.55 5,391.77 5,391.31 -0.47
其中：短期贷款
1990年 6月 29日至基准日
1,501.00 1,493.00 1,493.00 -
中长期贷款----
负债总额 4,691.31 5,100.40 5,100.40 -
所有者权益 593.25 291.37 290.90 -0.47
（23）成都工商城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 11,365.65 11,279.57 11,285.79 6.22
其中：短期贷款
1989年 6月 29日至基准日
7,469.88 5,839.88 5,839.88 -
中长期贷款----
负债总额 10,582.89 10,995.32 10,995.32 -
所有者权益 782.76 284.25 290.47 6.22
（24）成都融通城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 6,099.36 6,121.45 6,083.43 -38.01
其中：短期贷款
1994年 9月 20日至基准日
2,988.50 2,995.00 2,995.00 -
中长期贷款----
负债总额 5,496.56 5,574.33 5,802.21 227.88
所有者权益 602.80 547.11 281.22 -265.89
成都融通城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，提取贷款风险准备金。
（25）成都红星城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 61,593,775,06 6,080.55 6,130.57 50.02
其中：短期贷款
1992年 2月 28日至基准日
3,441.50 3,412.50 3,412.50 -
中长期贷款----
负债总额 5,714.53 5,874.45 5,874.45 -
所有者权益 444.85 206.09 256.12 50.02
成都红星城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（26）联社锦江办
单位：万元
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-142
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,829.04 7,646.01 7,852.44 206.43
其中：短期贷款
1993年 3月 10日至基准日
3,489.80 2,159.80 2,159.80 -
中长期贷款
1993年 3月 3日至基准日
330.00 1,354.00 1,354.00 -
负债总额 7,323.54 7,408.97 7,423.42 14.45
所有者权益 505.50 237.05 429.02 191.98
联社锦江办净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是房产评估增值。
（27）成都青羊城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 4,569.96 4,590.29 4,524.44 -65.85
其中：短期贷款
1989年 3月 1日至基准日
2,249.40 1,668.85 1,668.85 -
中长期贷款----
负债总额 4,193.09 4,213.41 4,269.98 56.57
所有者权益 376.88 376.88 254.46 -122.42
成都青羊城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，提取贷款风险准备金及递延所得税资产摊销。
（28）成都交通城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 3,084.66 3,230.76 3,230.13 -0.63
其中：短期贷款
1995年 6月 7日至基准日
1,092.00 1,092.00 1,092.00 -
中长期贷款----
负债总额 2,525.47 2,969.09 2,976.07 6.98
所有者权益 559.19 261.67 254.06 -7.61
（29）成都职工城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 4,251.81 4,251.05 4,127.22 -123.84
其中：短期贷款
1992年 9月 21日至基准日
1,614.02 1,241.30 1,241.30 -
中长期贷款----
负债总额 3,666.20 3,664.54 3,882.86 218.32
所有者权益 585.61 586.52 244.36 -342.16
成都职工城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-143
销不良贷款，提取贷款风险准备金及递延所得税资产摊销。
（30）成都荷花池信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 9,859.44 9,204.33 9,354.77 150.43
其中：短期贷款
1991年 1月 3日至基准日
4,069.50 4,069.50 4,069.50 -
中长期贷款----
负债总额 9,493.13 9,040.22 9,113.77 73.55
所有者权益 366.31 164.11 240.99 76.88
成都荷花池信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是应收利息及营业用房资产评估净值增加。
（31）联社金牛办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 9,207.36 9,168.26 9,198.74 30.48
其中：短期贷款
1994年 6月 24日至基准日
5,403.46 5,302.46 5,302.46 -
中长期贷款----
负债总额 8,332.49 8,997.99 8,997.99 -
所有者权益 874.88 170.27 200.75 30.48
联社金牛办净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房评估值增加。
（32）成都牛市口信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 4,425.96 4,635.21 4,634.96 -0.25
其中：短期贷款
1995年 7月 14日至基准日
2,564.00 2,564.00 2,564.00 -
中长期贷款----
负债总额 4,425.96 4,434.74 4,434.74 -
所有者权益 545.70 200.47 200.22 -0.25
（33）成都旅游城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 8,792.58 10,963.99 10,963.99 -
其中：短期贷款
1994年 9月 29日至基准日
4,545.00 4,545.00 4,545.00 -
中长期贷款----
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-144
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
负债总额 8,549.72 10,763.99 10,763.99 -
所有者权益 242.86 200.00 200.00 -
（34）成都长城城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,268.47 6,835.42 6,967.85 132.42
其中：短期贷款
1988年 3月 3日至基准日
3,156.70 2,420.70 2,420.70 -
中长期贷款----
负债总额 6,605.49 6,768.52 6,768.52 -
所有者权益 662.98 66.91 199.33 132.42
成都长城城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房评估增值。
（35）联社武侯办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 7,695.18 7,694.61 7,685.04 -9.56
其中：短期贷款
1993年 5月 21日至基准日
4,568.70 3,888.50 3,888.50 -
中长期贷款----
负债总额 7,284.17 7,497.78 7,497.79 -
所有者权益 411.00 196.82 187.26 -9.56
（36）联社高新办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 5,497.84 5,459.21 5,502.91 43.70
其中：短期贷款
1993年 11月 19日至基准日
2,407.00 1,782.00 1,782.00 -
中长期贷款 0 534.00 534.00 -
负债总额 4,993.67 5,327.26 5,327.26 -
所有者权益 504.17 131.95 175.65 43.70
联社高新办净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房评估增值。
（37）联社成华办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 6,439.72 6,472.60 6,490.69 18.09
其中：短期贷款 1995年 6月 28 2,429.00 2,327.00 2,327.00 -
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-145
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
日至基准日
中长期贷款----
负债总额 5,846.93 6,318.73 6,318.73 -
所有者权益 592.79 153.87 171.96 18.09
联社成华办净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是固定资产评估净值增加。
（38）联社青羊办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 3,747.27 3,809.82 3,809.82 -
其中：短期贷款
1993年 4月 19日至基准日
2,073.00 1,811.00 1,811.00 -
中长期贷款----
负债总额 3,405.39 3,654.12 3,654.12 -
所有者权益 341.88 155.70 155.70 -
（39）成都天成城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 2,223.21 2,262.21 2,280.85 18.63
其中：短期贷款
1995年 7月 10日至基准日
1,145.20 959.00 959.00 -
中长期贷款----
负债总额 1,917.83 2,133.84 2,133.84 -
所有者权益 305.38 128.37 147.00 18.63
成都天成城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房资产评估净值增加。
（40）联社西航办
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 13,729.51 13,993.58 13,995.65 2.08
其中：短期贷款
1994年 3月 21日至基准日
4,818.50 4,643.50 4,643.50 -
中长期贷款 515.00 515.00 515.00 -
负债总额 13,241.81 13,861.01 13,861.01 -
所有者权益 4,867,038,22 132.56 134.64 2.08
（41）成都少城城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-146
资产总额 5,638.38 5,647.25 5,694.17 46.92
其中：短期贷款
1995年 7月 3日至基准日
3,421.00 3,421.00 3,321.00 -100.00
中长期贷款----
负债总额 5,307.59 5,314.63 5,634.17 319.53
所有者权益 330.79 332.61 60.00 -272.61
成都少城城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，提取贷款风险准备金。
（42）成都火车站信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 6,723.09 6,975.78 6,991.42 15.64
其中：短期贷款
1995年 10月 3日至基准日
3,489.03 3,376.73 3,376.73 -
中长期贷款----
负债总额 6,825.43 6,916.58 6,932.22 15.64
所有者权益 397.66 59.20 59.20 -
（43）成都川蓉城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 27,168.56 27,982.24 29,005.00 1,022.76
其中：短期贷款
1988年 5月 28日至基准日
18,792.00 15,751.00 15,751.00 -
中长期贷款 205.00 205.00 205.00 -
负债总额 26,945.54 28,312.52 28,948.10 635.58
所有者权益 223.02 -330.28 56.90 387.18
成都川蓉城市信用社净资产评估值较清产核资值有所增加的主要原因是营业用房增值所致。
（44）成都新华城市信用社
单位：万元
项目形成时间账面净值调整后账面净值评估价值增减值
资产总额 25,350.91 25,464.66 25,668.58 203.92
其中：短期贷款
1991年 5月 4日至基准日
14,669.00 14,669.00 14,669.00 -
中长期贷款----
负债总额 24,942.54 24,920.57 25,615.13 694.56
所有者权益 408.37 544.09 53.45 -490.64
成都新华城市信用社净资产评估值较清产核资值有所减少的主要原因是核销不良贷款，提取贷款风险准备金。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-147
2、报告期内的评估情况
报告期内，本行未进行过与股本有关的资产评估。
（二）历次验资情况
本行自设立以来历次验资情况如下：
1、1996年本行设立时的验资
成都审计事务所于 1996年 12月 7日出具《关于对成都城市合作银行注册资本的验证报告》（成审事验（96）第 112号），对本行设立时注册资本实收情况进
行了验证，确认本行设立时的股本总额为人民币 30,825.87万元。
2、2003年第一次股本变更后的验资
2003年 2月 17日，中天银会计师事务所有限责任公司四川分所出具《验资报告》（中天银川验[2003]01号），验证截至 2003年 2月 15日本行新增注册资本金 811,470,000.00元及应转增的资本金 131,297,500.00元均已到位，本行变更后
的累计注册资本实收金额为人民币 1,251,026,200.00元。
3、2004年股东变更后的验资
中天银会计师事务所有限责任公司四川分所于 2004年 3月 18日出具《验资报告》（中天银川验[2004]02号），对本行股东变更后的实收资本情况进行了审验。
截至 2004年 3月 12日，本行已按要求退还成都海昌农业高科股份有限公司入股资金 100,000,000元；截至 2004年 3月 16日，成都煤气总公司、成都高新技术产业开发区财政局和成都市国有资产投资经营公司的投资款共计 100,000,000 元已转入本行；本次变更后注册资本总额未发生变动。
4、2007年第二次股本变更后的验资
2008 年 11 月 7 日，四川中砝会计师事务所出具《验资报告》（中砝 A108-验 011号），验证截至 2008年 11月 7日本行合计收到境内投资者投入的新增股本 135,000.00万元，合计收到境外投资者投入的新增股本 65,000.00万元，本行
股本合计为 325,102.62 万元，实收资本占本次增资扩股完成后注册资本的
100.00%。
2011年 12月 12日，安永华明会计师事务所出具《验资复核报告》（安永华明（2011）验字第 60466995-A01号），复核意见为：未发现本行非公开定向募集
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-148
法人股份截至 2008年 11月 7日止注册资本变更情况与四川中砝会计师事务所有限责任公司所出具的中砝 A108-验 011 号验资报告在重大方面存在不相符的情形。
七、组织结构
（一）股权结构图
截至招股说明书签署日，本行的股权结构如下：
本行的关联方请见本招股说明书第八章“同业竞争和关联交易—关联方与关联交易”。
（二）本行内部组织及运行情况
本行是依照《公司法》、《商业银行法》等法律法规要求组建的股份制商业银行，是独立的法人实体，依法接受银监会、人民银行等监管机构的监督管理。本行按照相关法律规定，建立健全了公司治理结构，设立了股东大会、董事会、监事会，制定了相应的议事规则。本行实行一级法人下的授权经营体制，下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内依法开展业务活动。
股东大会、董事会、监事会的依法运作情况详见本招股说明书第十章“公司治理结构—股东大会、董事会、监事会依法运作情况”。
本行总行管理架构及常设部门如下图所示：
7.38% 50.06% 2.50% 19.99% 20.07%
成都金控集团丰隆银行
渤海基金
管理公司
本次发行前其
他法人股东
本次发行前
自然人股东
成都银行
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-149
成都银行组织架构图
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-150
1、总行及分支机构部门设置
本行总行的组织机构包括以下常设机构：党委办公室、董事会办公室、监事会办公室、行长办公室、人力资源部、计划财务部、机构管理部、风险管理部、会计结算部、信用审批部、公司业务部、中小企业部、个人金融部、国际业务部、资金部、资产管理部、投资银行部、电子银行部、资产保全部、合规管理部、稽核审计部、信息技术部、纪检监察室、工会办公室、安全保卫部、行政管理部。
总行各常设机构主要职能如下：
部室主要职能
党委办公室负责本行党委的日常办公事务
董事会办公室负责本行董事会的日常办公事务
监事会办公室负责本行监事会的日常办公事务
行长办公室负责本行日常行政办公事务
人力资源部负责本行人力资源管理工作
计划财务部负责本行财务管理、资产负债管理工作
机构管理部负责本行机构管理工作
风险管理部负责本行风险管理、监控信贷资产质量的工作
会计结算部负责本行会计营运及核算、结算业务
信用审批部负责本行信用风险审查审批的组织和管理
公司业务部负责统筹规划并组织实施全行公司业务的发展战略及营销战略
中小企业部负责制定、实施本行中小企业业务的营销战略和统筹、协调工作
个人金融部负责本行个人客户金融业务
国际业务部负责本行国际业务的管理和运作
资金部负责本行资金业务的管理和运作
资产管理部负责本行理财业务的管理和运作
投资银行部负责本行投资银行业务
电子银行部负责本行电子银行业务
资产保全部负责本行不良贷款、抵债资产的管理工作
合规管理部负责本行合规风险管理
稽核审计部负责制定本行稽核审计工作计划并组织实施
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-151
部室主要职能
信息技术部负责本行信息技术工作
纪检监察室负责本行纪检监察工作
工会办公室负责本行工会工作
安全保卫部负责本行安全保卫工作
行政管理部负责本行行政后勤管理工作
本行分支行内设机构设置如下：
（1）广安分行机构设置
广安分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部及广安城北支行、广安邻水支行、广安岳池支行。
（2）重庆分行机构设置
重庆分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务管理部、公司业务营销部、个人金融部、会计结算部、信用审批部、人力资源部、计划财务部、营业部及重庆两江支行、重庆南岸支行、重庆沙坪坝支行、重庆涪陵支行、重庆渝北支行、重庆渝中支行、重庆永川支行、重庆九龙坡支行、重庆巴南支行、重庆大渡口支行、重庆璧山支行。
（3）资阳分行机构设置
资阳分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部及资阳安岳支行、资阳乐至支行。
（4）眉山分行机构设置
眉山分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部及眉山仁寿支行、眉山东坡支行、眉山彭山支行。
（5）西安分行机构设置
西安分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务管理部、公司业务客户部、个人金融部、财务运营部、信用审批部、人力资源部、中小企业部、金融创新部、营业部及西安南关正街支行、西安经济技术开发区支行、西安曲江支行、西安玉祥门支行、西安科技二路支行。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-152
（6）内江分行机构设置
内江分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部、内江隆昌支行。
（7）南充分行机构设置
南充分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部、南充顺庆支行。
（8）宜宾分行机构设置
宜宾分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部。
（9）乐山分行机构设置
乐山分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部。
（10）德阳分行机构设置
德阳分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部。
（11）阿坝分行机构设置
阿坝分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部。
（12）泸州分行机构设置
泸州分行内设综合管理部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、会计结算部、营业部。
（13）成都地区直属支行（部）机构设置
直属支行（部）内设综合管理部、公司银行部、个人银行部、中小银行部、信贷管理部、财会部、营业室、下设网点支行及社区银行。
2、本行分支行机构情况
截至 2017年 6月 30日，本行在广安、重庆、资阳、眉山、西安、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州各设立了 1家分行，广安设 4家支行、重庆设 11 家支行、眉山设 3家支行、西安设 5家支行、资阳设 2家支行、内江设 1成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-153
家支行、南充设 1家支行；在成都设立了 143家支行。本行成都地区分支机构分布情况如下表所示：
单位：家
区（县）青羊区锦江区成华区武侯区金牛区高新区其他
数量 29 14 12 23 21 11 33
注：其他包括天府新区、龙泉驿区、温江区、新都区、青白江区、都江堰市、郫县、邛崃市、大邑市、彭州市、崇州市、双流县、新津县、金堂县、蒲江县、简阳市。
截至 2017年 6月 30日，本行总行和各分支机构的基本情况如下表所示：
序号机构名称机构营业地址
1 成都银行股份有限公司总行四川省成都市西御街 16号
2 成都银行股份有限公司广安分行四川省广安市广安区金安大道一段 118号
3 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆市江北区建新北路 38号附 5号及建新北路 38号 2幢 17、18层
4 成都银行股份有限公司资阳分行四川省资阳市雁江区建设北路二段 66号
5 成都银行股份有限公司眉山分行
四川省眉山市东坡区湖滨路南一段眉山东坡国际酒店附属建筑
6 成都银行股份有限公司西安分行
西安市高新区沣惠南路 18号唐沣国际广场 D座 1至 3层
7 成都银行股份有限公司内江分行
四川省内江市东兴区汉安大道西 289号附265-287号、附 263号
8 成都银行股份有限公司南充分行
四川省南充市顺庆区滨江北路二段 72号马电花园第 11幢
9 成都银行股份有限公司宜宾分行
四川省宜宾市南岸东区长江大道“莱茵河畔”7号楼
10 成都银行股份有限公司营业部四川省成都市西御街 16号
11 成都银行股份有限公司天仙桥支行
四川省成都市锦江区天仙桥北路 5号 1楼1号
12 成都银行股份有限公司蜀汉路支行
四川省成都市金牛区蜀汉路 249号润邦国际酒店 1层
13 成都银行股份有限公司菊乐路支行
四川省成都市一环路西一段 38 号菊乐路口
14 成都银行股份有限公司蜀能支行
四川省成都市武侯区聚龙路 68 号摩尔国际汽配广场 A栋一层 3号、4号、43号，二层 47号、48号
15 成都银行股份有限公司青华路支行四川省成都市青华路 19号
16 成都银行股份有限公司成华支行四川省成都市成华区玉双路 2号一楼
17 成都银行股份有限公司广福桥支行
四川省成都市广福桥正街 2 号“双楠尊邸”一楼
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-154
序号机构名称机构营业地址 成都银行股份有限公司猛追湾南街支行
四川省成都市猛追湾南街 25号附 3、4、5、
6号
19 成都银行股份有限公司紫荆北路支行四川省成都市紫荆北路 56号
20 成都银行股份有限公司金河支行
四川省成都市青羊区上南大街 4 号 1 栋 1层 1号
21 成都银行股份有限公司西御支行四川省成都市西御街 16号 14楼、26楼
22 成都银行股份有限公司大邑支行四川省大邑县晋原镇东濠沟南段 53号
23 成都银行股份有限公司新都支行
四川省成都市新都区马超西路金荷大厦一单元一层
24 成都银行股份有限公司温江支行
四川省成都市温江区柳台大道东段12、14、
16、18号、杨柳西路北段 1、2、3、4号
25 成都银行股份有限公司邛崃支行
四川省邛崃市棉花街 56、58、60、62、64、
66号附 8-13号、58号、59号
26 成都银行股份有限公司都江堰支行四川省都江堰市建设路 56号 成都银行股份有限公司锦江工业园支行
四川省成都市锦江工业园三色路 209号 A区 1栋 1楼 103号
28 成都银行股份有限公司棕北支行
四川省成都市武侯区锦绣路 1 号“保利中心”1栋 11-19号商铺
29 成都银行股份有限公司柳城支行
四川省成都市温江区柳城大道东段 185、
187、189、191号
30 成都银行股份有限公司优品道支行四川省成都市青羊区瑞联路 3号附 4-5号
31 成都银行股份有限公司营门口支行四川省成都市二环路北一段 133号
32 成都银行股份有限公司同仁路支行四川省成都市中同仁路 160号 成都银行股份有限公司都江堰大道支行
四川省都江堰市幸福镇莲花村一组“秀水绿园”底楼 3-6号铺面
34 成都银行股份有限公司西北桥支行
四川省成都市金牛区九里堤南路 69、71、
73号
35 成都银行股份有限公司科技支行四川省成都市高新区创业路 5号
36 成都银行股份有限公司交大路支行四川省成都市金牛区交大路 186号
37 成都银行股份有限公司金阳路支行四川省成都市青羊区金阳路 81、83号
38 成都银行股份有限公司西区支行
四川省成都市高新西区阳光街 188 号第一层 1-103、1-104、1-105、1-106
39 成都银行股份有限公司金牛支行四川省成都市沙湾路 258-7号
40 成都银行股份有限公司马鞍北路支行四川省成都市一环路北四段 1号
41 成都银行股份有限公司百花潭支行
四川省成都市锦里西路 109 号南河商住底楼
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-155
序号机构名称机构营业地址
42 成都银行股份有限公司南城支行
四川省成都市高新区锦晖西一街 99 号 A栋 1单元 1层 107号
43 成都银行股份有限公司盐市口支行四川省成都市锦江区梨花街 5号
44 成都银行股份有限公司光华支行四川省成都市青羊区斜阳路 12号
45 成都银行股份有限公司城西支行
四川省成都市西安中路 55-91 号赛思商务楼
46 成都银行股份有限公司龙祥路支行
四川省成都市武侯区龙祥路 1 号外双楠美丽星小区 2-5-2、2-6-1、2-6-2、2-6-3、2-6-4
47 成都银行股份有限公司龙舟路支行四川省成都市龙舟路 60号附 9号
48 成都银行股份有限公司沙河堡支行
四川省成都市锦江区佳宏北路 74、76、78
号，静明路 152、154、156号
49 成都银行股份有限公司青白江支行
四川省成都市青白江区红阳路 35、37、39、
41号
50 成都银行股份有限公司解放路支行四川省成都市解放路二段 221-233号
51 成都银行股份有限公司科华北路支行四川省成都市武侯区科华北路 99号
52 成都银行股份有限公司锦官新城支行
四川省成都市武侯区航空路 7 号锦官新城华尔兹广场一楼
53 成都银行股份有限公司金府路支行
四川省成都市金府路 799号金府国际 2幢3号 1-3层、4号 1层
54 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川省成都市一环路北一段马家花园路23-25号
55 成都银行股份有限公司量力支行
四川省成都市金牛区金丰路 6 号量力钢铁国际交易大厦 7 栋一层 1,2,3,4 号，二层1,2,3,4,5,6,69,70号
56 成都银行股份有限公司机场支行
四川省成都市双流国际机场南四路（成都双流国际机场股份有限公司综合保障区东区四期执勤用房底楼）
57 成都银行股份有限公司开发区支行
四川省成都市双流县西南航空港经济开发区长江路三段 6号
58 成都银行股份有限公司双流支行
四川省成都市双流县东升镇棠湖西路一段115号
59 成都银行股份有限公司华阳支行
四川省成都市双流县华阳镇华阳大道一段28号“楠域丽景”一楼
60 成都银行股份有限公司琴台支行四川省成都市青羊正街 14号
61 成都银行股份有限公司锦江支行四川省成都市锦江区书院西街 1号
62 成都银行股份有限公司李家沱支行
四川省成都市李家沱小区三友路 210 号一楼营业房
63 成都银行股份有限公司体育场路支行四川省成都市体育场路 2号
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-156
序号机构名称机构营业地址
64 成都银行股份有限公司八里庄支行四川省成都市桃溪路 110号
65 成都银行股份有限公司银都支行四川省成都市武侯区新光路 1号 6栋楼 成都银行股份有限公司双林中横路支行
四川省成都市双林路 138号
67 成都银行股份有限公司洗面桥支行四川省成都市洗面桥街 30号
68 成都银行股份有限公司北荷支行四川省成都市荷花池市场百货附一区底楼 成都银行股份有限公司永陵路支行（临时停业）
四川省成都市抚琴南路 3号
70 成都银行股份有限公司高升桥支行四川省成都市高升桥东路 15号
71 成都银行股份有限公司玉林南路支行四川省成都市玉林南路 3号附 6-7号
72 成都银行股份有限公司华兴支行
四川省成都市青羊区人民中路三段 2 号万福大厦
73 成都银行股份有限公司五块石支行四川省成都市赛云台东一路 15号
74 成都银行股份有限公司高地支行
四川省成都市成华区建设路 9号附 1号“高地”1栋一层、二层 202号 成都银行股份有限公司国际商贸城支行
四川省成都市金牛区成都国际商贸城中药材市场 6-1-7-1、6-1-7-2、6-1-7-3号商铺
76 成都银行股份有限公司孵化园支行四川省成都市高新区锦城大道 539号
77 成都银行股份有限公司红光支行
四川省成都市高新区西区尚锦路 241 号 1栋 1层 120、121、122号，2层 217、218
号
78 成都银行股份有限公司浣花北路支行
四川省成都市青羊区清江东路 134 号中开百货第一层
79 成都银行股份有限公司同盛路支行
四川省成都市青羊区同盛路 29号 12栋附34号
80 成都银行股份有限公司九里堤支行四川省成都市九里堤北路 2号
81 成都银行股份有限公司龙泉驿支行四川省成都市龙泉驿区北京路 59号
82 成都银行股份有限公司长顺支行
四川省成都市羊市街西延线槐树街 38 号附 8号 成都银行股份有限公司斌升支行(临时停业)
四川省成都市西玉龙街 18号
84 成都银行股份有限公司正府街支行
四川省成都市一环路北三段新 82 号中国地质调查局成都地质矿产研究所一楼营业大厅
85 成都银行股份有限公司抚琴支行
四川省成都市羊市街西延线抚琴西路 200号
86 成都银行股份有限公司龙港支行
四川省成都市成华区龙潭总部经济城北区龙港路 333号一层 B-1号
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-157
序号机构名称机构营业地址
87 成都银行股份有限公司石人北路支行
四川省成都市石人北路 51 号广厦公寓 13幢 4-6
88 成都银行股份有限公司商业街支行四川省成都市商业街 70号
89 成都银行股份有限公司武侯支行四川省成都市一环路南四段 30号
90 成都银行股份有限公司跳伞塔支行四川省成都市人民南路三段 37号
91 成都银行股份有限公司川大支行四川省成都市四川大学西区校医院侧
92 成都银行股份有限公司佳灵支行四川省成都市佳灵路39号“优地A区”一楼
93 成都银行股份有限公司琉璃路支行
四川省成都市锦江区琉璃路 558号 1层、560号 1层、562号 1层
94 成都银行股份有限公司望江支行
四川省成都市莲桂西路 135 号望江大厦底楼
95 成都银行股份有限公司青羊宫支行四川省成都市四川省人民医院内
96 成都银行股份有限公司双楠支行四川省成都市武侯区大石西路 235号
97 成都银行股份有限公司崇州支行
四川省崇州市崇阳镇蜀州北路 289 号电信大楼附楼 成都银行股份有限公司新华支行(临时停业)
四川省成都市玉沙路 142号
99 成都银行股份有限公司新南支行四川省成都市红星路一段 39号
100 成都银行股份有限公司德盛支行
四川省成都市草市街 123 号“新锦江时代锋尚”
101 成都银行股份有限公司西延线支行
四川省成都市金牛区蜀西路 46号 7栋 1单元 102、202、302号
102 成都银行股份有限公司蜀光路支行四川省成都市蜀光路 2号 成都银行股份有限公司新南门支行（临时停业）
四川省成都市东大街 99 号盈嘉商务楼底层
104 成都银行股份有限公司青羊支行四川省成都市江汉路 230号
105 成都银行股份有限公司金沙支行
四川省成都市青羊区蜀源路 1 号"华府金沙"商业裙房 1号楼 1层
106 成都银行股份有限公司成飞支行
四川省成都市敬业路 218号青羊工业园 K区 16栋
107 成都银行股份有限公司王家坝支行
四川省成都市锦江区下莲池街 3 号营业房底楼
108 成都银行股份有限公司彭州支行
四川省成都市彭州市天府中路交通广场明达综合楼
109 成都银行股份有限公司朝阳支行
四川省成都市锦江区宏济新路世纪朝阳 5栋底层营业房 204、206号
110 成都银行股份有限公司谢家祠支行四川省成都市东坡路 16号
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-158
序号机构名称机构营业地址
111 成都银行股份有限公司十二桥支行四川省成都市十二桥路 2号
112 成都银行股份有限公司红牌楼支行
四川省成都市武侯区永盛南街 2 号四川省人防干部培训中心综合楼一楼
113 成都银行股份有限公司芳草支行四川省成都市高新区芳草东街 70号
114 成都银行股份有限公司高新支行
四川省成都市高新区天顺路 66 号天府民居营业房一、二层
115 成都银行股份有限公司家园支行四川省成都市家园路 17号
116 成都银行股份有限公司天府新区支行
四川省成都市高新区天府四街 66号 2栋第1层 2号、3号，第 2层 1-7号
117 成都银行股份有限公司实验支行四川省成都市洗面桥横街 33号
118 成都银行股份有限公司新津支行
四川省新津县五津西路 4、6号（电力公司
1楼）
119 成都银行股份有限公司战旗东路支行四川省成都市青羊区战旗东路 2号
120 成都银行股份有限公司人民南路支行
四川省成都市人民南路四段 12 号华宇蓉国府 6栋 101号、102号和 103号
121 成都银行股份有限公司郫县支行
四川省成都市郫县郫筒镇鹃城村中铁世纪中心 B幢 1单元 1层 3号、B幢 1单元 2层 2号
122 成都银行股份有限公司犀浦支行四川省成都市郫县犀浦镇国宁西路 56号
123 成都银行股份有限公司金堂支行
四川省金堂县赵镇迎宾大道 188 号“金阳丽景”1 栋底层商铺 118、120、122、124
号
124 成都银行股份有限公司广安城北支行
四川省广安市广安区洪洲大道西段 7 号龙马商业广场 3号塔楼
125 成都银行股份有限公司武侯新城支行四川省成都市武科东四路 11号
126 成都银行股份有限公司金花支行
四川省成都市武侯区川藏路成双段鞋都南路 139 号“中国女鞋之都”品牌企业基地鞋都酒店一层 01号物业
127 成都银行股份有限公司牡丹新城支行
四川省彭州市天彭镇朝阳中路 460 号舜苑国色天香 1栋 103-109号
128 成都银行股份有限公司龙湖支行
四川省成都市成华区建祥路 76、78、80、
82、84号
129 成都银行股份有限公司蒲江支行
四川省蒲江县鹤山镇朝阳大道 170、172、
174、176
130 成都银行股份有限公司重庆两江支行重庆市北部新区金童路 25号附 2号
131 成都银行股份有限公司重庆南岸支行重庆市南岸区江南大道 23号 A栋 1单元 成都银行股份有限公司崇州唐人街支行
四川省崇州市东兴北街 189号附 11号
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-159
序号机构名称机构营业地址
133 成都银行股份有限公司邛崃羊安支行
四川省邛崃市羊安镇九龙大道 1号附2号、附 3号
134 成都银行股份有限公司新繁支行
四川省成都市新都区新繁镇繁清大道 222号“全球家居 CBD 项目”一期四栋一楼B-8018、8019号 成都银行股份有限公司重庆沙坪坝支行
重庆市沙坪坝区风天大道 51号附 15号
136 成都银行股份有限公司重庆涪陵支行重庆市涪陵区滨江大道二段 30号
137 成都银行股份有限公司重庆渝北支行
重庆市渝北区双凤桥街道空港大道 97 号青麓雅园商 1幢 1-23、2-4
138 成都银行股份有限公司广安邻水支行
四川省邻水县古邻大道南段 22 号正大华府裙楼
139 成都银行股份有限公司成都简阳支行四川省简阳市石桥镇金绛路 5号
140 成都银行股份有限公司眉山仁寿支行
四川省眉山市仁寿县文林镇建设路 3 段158号 成都银行股份有限公司西安南关正街支行
西安市碑林区南关正街 89 号柠檬酒店 A座一层
142 成都银行股份有限公司重庆渝中支行重庆市渝中区民生路 283号
143 成都银行股份有限公司重庆永川支行
重庆市永川区昌州大道东段 634 号 3 幢1-1、2-1 成都银行股份有限公司重庆九龙坡支行
重庆市九龙坡区火炬大道 99 号千叶中央街区 1-40（一层）、2-41、42、43（二层）
145 成都银行股份有限公司资阳安岳支行四川省资阳市安岳县柠都大道 3号附 1号
146 成都银行股份有限公司资阳乐至支行四川省资阳市乐至县帅乡大道 822-828号
147 成都银行股份有限公司眉山东坡支行
四川省眉山市东坡区环湖路东二段 98号 1幢 1楼 4号-10号 成都银行股份有限公司西安经济技术开发区支行
西安市未央区凤城九路与明光路十字以西500 米路北“文景小区”西区 7 栋 10101 户
一、二层
149 成都银行股份有限公司西安曲江支行
西安市曲江新区雁塔南路 392 号泛美花园东区公建楼一层
150 成都银行股份有限公司新津普兴支行
四川省成都市新津县新普路物流园区新津县普兴-金华功能片区总部基地 1幢第 1层101号、第 2层 201号
151 成都银行股份有限公司彭州濛阳支行四川省彭州市濛阳镇蒙西路 67号
152 成都银行股份有限公司大邑新城支行四川省大邑县晋原镇温泉路 215号 成都银行股份有限公司温江光华大道支行
四川省成都市温江区光华大道 3 段 1860号、1862号
154 成都银行股份有限公司双流公兴支行四川省成都市双流县西航港牧华路二段成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-160
序号机构名称机构营业地址
3663号
155 成都银行股份有限公司中和支行
四川省成都市高新区中胜路 66 号楠香山二期 5号楼一、二层
156 成都银行股份有限公司茶店子支行
四川省成都市金牛区一品天下大街 399 号飞大广场（西城公馆）项目 1-2层 1号
157 成都银行股份有限公司眉山彭山支行
四川省眉山市彭山县彭祖大道三段 111 号海宁花园
158 成都银行股份有限公司广安岳池支行四川省岳池县九龙镇大西街东段超市 成都银行股份有限公司双流华阳大道支行
四川省成都市天府新区华阳街道华阳大道四段 200号 6号第一层 1号
160 成都银行股份有限公司龙潭支行
四川省成都市成华区华翰路 34号附 9号第1层
161 成都银行股份有限公司重庆巴南支行
重庆市巴南区龙海大道 3号 13幢 1-11至
15、2-9至 15 成都银行股份有限公司重庆大渡口支行
重庆市大渡口区美德路 21号
163 成都银行股份有限公司乐山分行
四川省乐山市市中区白燕路559、565、571、
577、583、587、591号 成都银行股份有限公司成都东洪广厦社区支行
四川省成都市锦江区榆钱街 313号 成都银行股份有限公司成都芙蓉西路社区支行
四川省成都市锦江区芙蓉西路 455号华韵天府 成都银行股份有限公司西安玉祥门支行
陕西省西安市莲湖区大庆路 1号天朗时代大酒店 B座门面商铺
167 成都银行股份有限公司阿坝分行
四川省阿坝羌族藏族自治州马尔康县马江街 115号州级周转房 2期 5单元 1、2层
168 成都银行股份有限公司德阳分行
四川省德阳市区沱江西路 188号知汇华庭2幢 成都银行股份有限公司成都达令港社区支行
四川省成都市新都区大丰镇方营路537号 成都银行股份有限公司成都圣路易名邸社区支行
四川省成都市武侯区智达二路557号 成都银行股份有限公司成都领都龙城社区支行
四川省成都市成华区云龙南路66号附60-64号 成都银行股份有限公司成都舜惠家园社区支行
四川省成都市成华区和友路328号附10、11
号
173 成都银行股份有限公司智谷支行
四川省成都市武侯区武科西四路128号7栋第1层1、2号
174 成都银行股份有限公司世纪城支行
四川省成都市高新区吉瑞五路“蜀都中心”第二期1幢第1层326、328、330号
175 成都银行股份有限公司重庆璧山支行重庆市璧山区金剑路566号
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-161
序号机构名称机构营业地址
176 成都银行股份有限公司驷马桥支行
四川省成都市成华区羊子山西路8、10号泰
业北城广场底层商铺 成都银行股份有限公司成都君汇上品社区支行
四川省成都市天府新区华阳美岸路3段
117、119号 成都银行股份有限公司成都光华碧邻社区支行
四川省成都市青羊区光华北五路161、163
号 成都银行股份有限公司西安科技二路支行
西安市雁塔区科技二路188号西安文理学院北门西侧四号楼一层
180 成都银行股份有限公司内江隆昌支行
四川省内江市隆昌县大北街一段137-1、
155-1、141、143-1、143-2、145-1、145-2
181 成都银行股份有限公司泸州分行四川省泸州市江阳区江阳南路4号
182 成都银行股份有限公司南充顺庆支行
四川省南充市顺庆区文峰街一段一层186铺、188铺、190铺、192铺、194铺
183 成都银行股份有限公司广安城南支行四川省广安市广安区金安大道一段118号
本行在保障客户的信息安全的前提下，大力发展自助服务渠道，使得本行客户能够获得更多的便利。截至 2017年 6月 30日，本行共有 976台 ATM机、1,280台自助服务终端。本行还开通了电话银行、网上银行、手机银行等自助渠道，通过电话、电脑、手机等通讯设备，客户足不出户便可以办理服务。
3、本行分支机构的人员和资产规模分布
截至 2017年 6月 30日，本行分支机构的人员和资产规模分布情况如下表所示：
区域员工数（人）资产规模（千元）
成都地区 4,505 348,204,260.70
成都以外地区 1,017 29,375,940.30
八、本行员工及社会保障情况
（一）员工基本情况
1、人数及其变化情况
本行员工是指与本行签订劳动合同的员工。截至 2017 年 6 月 30 日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日与本行签订劳动合同的人数分别为 5,522人、5,560人、5,509人和 5,435人。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-162
2、员工业务构成情况
截至 2017年 6月 30日，本行员工的业务构成情况如下表所示：
单位：人
员工类别
2017年 6月 30日
人数占总数百分比
在总行担任高级管理职务的人员 17 0.31%
营销条线 1,830 33.14%
运营条线 1,930 34.95%
支持保障条线 1,005 18.20%
其他（合同制内保、退养人员及试用期人员） 740 13.40%
合计 5,522 100%
3、员工学历构成情况
截至 2017年 6月 30日，本行员工的学历构成情况如下表所示：
单位：人
受教育程度
2017年 6月 30日
员工数量占比
研究生以上 559 10.12%
大学本科 3,869 70.07%
大专 983 17.80%
中专及以下 111 2.01%
合计 5,522 100%
4、员工年龄构成情况
截至 2017年 6月 30日，本行员工的年龄构成情况如下表所示：
单位：人
年龄
2017年 6月 30日
员工数量占比
20岁及以下 8 0.14%
21-30岁 2,539 45.98%
31-40岁 1,324 23.98%
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-163
年龄
2017年 6月 30日
员工数量占比
41-50岁 1,366 24.74%
51-60岁 285 5.16%
合计 5,522 100%
5、员工薪酬
（1）本行现行薪酬政策及其实际执行水平
本行坚持按劳分配、效率优先、兼顾公平的原则，建立与本行长期稳健可持续发展相适应的薪酬体系。本行年度薪酬预算方案根据本行经营发展战略、年度经营目标、人力成本管控策略等制定，由行经营层报本行董事会审批后执行。本行严格按照中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》的规定，制定薪酬管理办法并组织实施。
本行各类岗位人员薪酬由基本工资、绩效工资、福利性收入及特别奖励等组成，并根据岗位特点，分别确定基本工资、绩效工资等工资组成部分的构成及比例。
①基本工资
基本工资是按月支付给员工的固定收入部分，用于保证员工的基本生活需要，其水平高低与员工所在岗位、个人基本条件（如学历、专业技术职称、工龄、行龄等）等因素相关。
②绩效工资包括岗位绩效工资、业绩绩效工资等
绩效工资主要为以员工本职工作业绩为依据的激励型收入项目，目的是鼓励员工努力创造优良的工作业绩，其发放与员工当期考核结果密切相关。其中，岗位绩效工资作为绩效工资的一部分，是根据员工履行岗位职责的基本情况进行分配的工资单元。业绩绩效工资则是对员工实际工作业绩情况进行考核后发放的工资单元。
③福利津补贴
本行严格按照国家和省市相关规定，为全行员工缴纳社会保险、住房公积金。
同时，本行建立了补充医疗保险制度、企业年金制度和人身意外伤害保险制度，切实建立健全了员工福利保障体系。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-164
④特别奖励
特别奖励作为非固定项目，是根据本行经营发展情况对作出特殊贡献的员工进行的特殊奖励；奖励额度控制在年度工资预算总额内。
（2）各级别、各岗位员工收入水平
本行员工按级别分类，各级员工工资收入水平如下表：
单位：万元
员工级别分类
2016年
人数
占总数百分比
年平均工资（税前）
年工资大致范围（税前）
在总行担任高级管理职务的人员
17 0.31% 144.8 78-277
中层干部 207 3.72% 72.4 50-131
经理级 766 13.78% 38.3 24-62
一般员工（主业） 3,645 65.56% 17.4 10-32
合计 4,635 83.37% 23.8 10-277
其它人员 925 16.64%
包括合同制内保、退养人员、试用期等岗位人员等，年平均工资约 6万元。
本行按员工岗位分类，各岗位员工工资收入水平如下表：
单位：万元
员工岗位分类
2016年
人数占总数百分比
年平均工资（税前）
年工资大致范围（税前）
营销条线 1,793 32.25% 28.7 14-131
运营条线 1,844 33.17% 16.6 10-27
支持保障条线 981 17.64% 26.5 10-82
合计 4,618 83.06% 23.4 10-131
在总行担任高级管理职务的人员
17 0.31%以上三个条线不含在总行担任高级管理
职务的人员及合同制内保、退养人员、试用期等岗位人员等。其它人员 925 16.64%
注：为准确反映薪酬数据，本表将在总行担任高级管理职务的人员和其他人员从相关条线中单列出来进行统计
根据《成都市统计局关于 2016 年全市城镇全部单位就业人员平均工资的公告》，2016 年成都市城镇全部单位就业人员平均工资为 61,330 元,其中金融业为成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-165
99,534元；根据《四川省统计局关于 2016年全省全部城镇单位就业人员平均工资的公告》，2016年四川省城镇全部单位就业人员平均工资为 54,425元，其中金融业为 82,847 元。本行各级别、岗位员工平均工资均高于同期当地平均工资水平，本行的工资水平具有一定的竞争力，为本行员工队伍的稳定提供了保障。
（3）薪酬制度及水平未来变化趋势
本行将根据实际情况、外部劳动力市场变化和政府宏观薪酬政策，不断完善薪酬制度，努力提高薪酬资源的使用效率。
随着社会经济的不断发展，各地近年来持续向上调增社会最低保障工资水平、社会平均工资水平和社保公积金缴纳基数，本行将根据整体经济发展状况、本行战略发展及经营目标完成情况，结合银行业市场薪酬水平适时调整全行各层级员工收入水平，保持本行薪酬水平的科学性、合理性和市场竞争力。
（二）本行执行社会保障、住房及医疗制度改革情况
本行为员工提供各种福利，首先是各项法定福利，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险及住房公积金；其次是本行提供的公司福利，包括补充医疗保险、企业年金、人身意外伤害综合保险等。本行总行及各直属支行于成都市人力资源和社会保障局、住房公积金管理中心缴纳社会保险及住房公积金，各异地分行依据当地社会保险及公积金政策于当地参保缴纳。
1、法定福利
本行按照国家有关规定为员工缴纳养老、医疗、失业、工伤、生育五种基本社会保险和住房公积金，同时提供带薪年休假。
2、补充福利
在法定福利的基础上，本行还为员工提供补充福利，包括补充医疗保险和企业年金、人身意外伤害综合保险。
（三）劳务派遣相关情况
报告期内本行在保安、保洁、司机、厨师、物业管理等具有临时性、辅助性或替代性的岗位存在劳务派遣情形，具体情况如下：
项目
2014年
12月 31日
2015年
12月 31日
2016年
12月 31日
2017年
9月 30日
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-166
项目
2014年
12月 31日
2015年
12月 31日
2016年
12月 31日
2017年
9月 30日
劳务派遣人员数量（人）
223 215 205 202
用工总数
（人）
5,435 5,509 5,560 5,570
占比 4.10% 3.90% 3.69% 3.63%
本行报告期内的劳务派遣情况符合法律法规的要求。
九、本行、本行股东及本行董事、监事和高级管理人员作出
的重要承诺
（一）本次发行前股东所持股份的流通限制和股份自愿锁定承诺
根据相关法律法规，本次发行前已发行的股份，自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。
成都金控集团、丰隆银行、渤海基金管理公司和京能集团承诺，自本行上市之日起三十六个月内不转让或者委托他人管理其持有的本行股份，也不由本行回购其持有的股份。
11名持有本行股份的董事、监事和高级管理人员承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%；在离职后半年内，不转让所持有的本行股份。
除上述董事、监事和高级管理人员外，146名持有本行股份超过 5万股的职工承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
8名持有本行股份的董事、监事、高级管理人员的近亲属承诺，在本行上市之日起 3年内不转让持有的本行股份；上述期限届满后，每年转让的本行股份不超过其持股总数的 15%，5年内不超过持股总数的 50%。
本行因 2012年 1月 1日至 2017年 11月 14日的股权变动，共计增加新股东188名。截至 2017 年 11月 14日，除 3名股东因未能取得联系等原因外，其余185人已经出具书面承诺，承诺自本行股份过户至其名下之日起三十六个月内不转让或委托他人管理其持有的本行股份。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-167
（二）上市后三年内稳定股价预案
1、实施条件
本行上市后三年内本行股价低于每股净资产，在不触及关于上市公司退市条件的基础上，且本行情况同时满足监管机构对于回购、增持等股本变动行为的规定，即可实施本预案措施，以稳定本行股票合理价值区间。具体实施措施方案由本行董事会提前三个交易日公告。
2、具体措施
（1）本行回购股份
如果本行股票连续 20 个交易日（本行股票全天停牌的除外，下同）的收盘价均低于每股净资产（以届时最近一期经审计的数额为准，下同），本行董事会应在出现前述情形的最后一个交易日起 10 个交易日内公告是否有具体股份回购计划。如本行采用回购股份的，应按照如下措施进行：
①股份回购价格
股份回购价格区间参考本行每股净资产并结合本行当时的财务状况和经营状况确定。最近一期审计基准日后，因利润分配、增发、配股等情况导致本行每股净资产出现变化的，则每股净资产进行相应调整。
董事会确定回购股份的价格区间以后，需要提交本行股东大会审议。
若本行在回购期内发生资本公积转增股本、派发股票或现金红利、股票缩股、配股、或发行股本权证等事宜，自股价除权除息之日起，相应调整回购价格区间。
②股份回购金额
用于股份回购的资金总额不低于本行上一年度归属于母公司股东的净利润的 5%，但不高于本行上一年度归属于母公司股东的净利润的 20%，结合本行当时的股权分布状况、财务状况和经营状况确定。
董事会确定回购股份的资金总额以后，需要提交本行股东大会审议。
③股份回购期限
由本行董事会制定本行股份回购计划、回购期限，如果在此期限内回购资金总额使用完毕，则回购方案实施完毕，并视同回购期限提前届满。
④回购方式
本行通过证券交易所以集中竞价方式、要约方式及/或其他合法方式回购本成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-168
行股份。
⑤股份回购实施计划
本行将根据资本市场的变化情况和本行经营的实际状况，按照股份回购的相关政策规定，择机制定股份回购的相关方案，经本行董事会和股东大会审议通过，履行相关法律法规、中国证监会及中国银监会相关规定及其他对本行有约束力的规范性文件所规定的相关程序并取得所需的相关批准后，实施股份回购的相关决议。
在实施上述回购计划过程中，如本行股票连续 20 个交易日的收盘价均高于本行每股净资产，则本行可中止实施股份回购计划。本行中止实施回购计划的，回购期限的计算也应中止。本行中止实施股份回购计划后，自上述稳定股价义务触发之日起 12个月内，如再次出现本行股票收盘价格连续 20个交易日低于本行每股净资产的情况，则本行应继续实施上述股份回购计划；如未出现本行股票收盘价格连续 20 个交易日低于本行每股净资产的情况，则稳定股价义务触发之日起 12个月届满，视为回购方案实施完毕。
本行回购股份行为应符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
（2）本行董事、高级管理人员增持本行股份
如果本行股票连续 20 个交易日的收盘价均低于每股净资产，本行董事（不包括独立董事，下同）、高级管理人员可以基于对本行未来发展前景的信心和本行股票价值的合理判断作出决定，通过证券交易所在二级市场以买入的方式，增持本行股份，资金来源为自筹取得。
如本行董事会未如期公告前述股份回购计划，或因各种原因导致前述股份回购计划未能通过股东大会的，董事、高级管理人员应在出现本行股票连续 20 个交易日的收盘价均低于每股净资产情形的最后一个交易日起 30 个交易日内或前述本行股份回购计划未能通过本行股东大会后的 20个交易日内（如期间存在 N个交易日限制董事、高级管理人员买卖股票，则上述期限顺延 N个交易日），无条件增持本行股票。
董事、高级管理人员应就增持本行股票的具体计划书面通知本行，包括但不限于拟增持的数量范围、价格区间、完成期限等信息，并由本行按相关规定进行成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-169
公告。
董事、高级管理人员用于增持本行股份的资金数额不低于本人上年度自本行已领取的税后现金分红和薪酬合计金额的 30%，但增持本行股份数量不超过本行股份总数的 1%且增持后持股比例符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
在实施上述增持计划过程中，如本行股票连续 20 个交易日的收盘价均高于本行每股净资产，则董事、高级管理人员可中止实施股份增持计划。中止实施股份增持计划后，自上述增持义务触发之日起 12 个月内，如再次出现本行股票收盘价格连续 20 个交易日低于本行每股净资产的情况，则董事、高级管理人员应继续实施上述股份增持计划。董事、高级管理人员在增持计划完成后的六个月内将不出售所增持的股份，增持后本行的股权分布应当符合上市条件，增持股份行为应符合法律法规（包括但不限于中国证监会、中国银监会的规定）及上海证券交易所的相关规定。
（3）在履行完毕前述两项任一回购或增持措施后的 120个交易日内，本行、
董事及高级管理人员的回购或增持义务自动解除。从履行完毕前述两项任一回购或增持措施后的第 121个交易日开始，如果本行 A股股票收盘价格连续 20个交易日仍低于每股净资产，则本行、董事及高级管理人员的回购或增持义务将按照前述（1）、（2）的顺序自动产生。
（4）本行、董事及高级管理人员在履行其回购或增持义务时，应按照上海
证券交易所上市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。
在本预案有效期内，新聘任的本行董事、高级管理人员应履行本预案规定的董事、高级管理人员义务，并按同等标准履行本行首次公开发行股票时董事、高级管理人员已作出的其他承诺义务。对于本行拟聘任的董事、高级管理人员，应在获得提名前书面同意履行前述承诺和义务。
（5）其他稳定股价的措施
①单独或者合计持有本行百分之三以上股份的股东，可以向董事会提交本行股份回购计划的议案，并由股东大会审议通过。
②任何对本预案的修订均应经股东大会审议通过，且需经出席股东大会的股成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-170
东所持有表决权股份总数的三分之二以上同意通过。股东大会可授权董事会审议上述事项。
（6）如因稳定本行股价之目的而触发本行股份回购的义务时，本行全体董
事和高级管理人员应按照本行章程规定及时提请本行召开董事会、股东大会审议本行股份回购预案，并就本行股份回购预案投赞成票。
本预案在本行完成首次公开发行股票并上市后自动生效，在此后三年内有效。
（三）关于信息披露重大违规回购新股和赔偿损失的承诺
1、成都银行关于信息披露重大违规回购新股和赔偿损失的承诺
若本行首次公开发行的股票上市流通后，因本行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，导致对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响，本行将在由中国证监会等有权机关作出行政处罚或人民法院作出相关判决之日起 5个交易日内召开董事会，并在遵守相关法律法规及中国证监会、中国银监会及证券交易所相关规定的前提下，按照董事会、股东大会审议通过的股份回购具体方案回购本行首次公开发行的全部新股，回购价格不低于本行股票发行价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期存款利息。如本行上市后有利润分配或送配股份等除权除息行为，上述发行价为除权除息后的价格。
本行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
2、成都银行董事、监事和高级管理人员关于信息披露重大违规回购新股和赔偿
损失的承诺
（1）成都银行董事承诺：
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断成都银行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，并已由有权部门作出行成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-171
政处罚或人民法院作出相关判决的，成都银行在召开相关董事会对回购股份做出决议时，本人承诺就该等回购股份的相关决议投赞成票。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（2）成都银行监事承诺：
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断成都银行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，并已由有权部门作出行政处罚或人民法院作出相关判决的，成都银行在召开相关监事会对回购股份做出决议时，本人承诺就该等回购股份的相关决议投赞成票。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（3）成都银行高级管理人员承诺：
成都银行招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本人将严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行上述承诺。
（四）持股 5%以上股东的持股意向及减持承诺
1、成都金控集团的持股意向及减持承诺
成都金控集团承诺：
在本公司所持成都银行股票锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、成都银行股票价格波动等情况减持本公司所持有的成都银行公开发行股票前已发行的成都银行股票（以下简称“公司老股”），并提前三个交易日予以公告：
（1）减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时所作出的公
开承诺的情况。
（2）减持价格：不低于成都银行股票的发行价。如成都银行上市后有利润
分配或送配股份等除权、除息行为，发行价为除权除息后的价格，对发行价调整成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-172
的计算公式参照《上海证券交易所交易规则》除权（息）参考价计算公式。
（3）减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式及/或其他符合相关法律
法规的方式进行减持。
（4）减持数量：在本公司所持成都银行股票锁定期届满后两年内，可减持
全部所持公司老股。
（5）减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若本公
司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。
本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
2、丰隆银行的持股意向及减持承诺
丰隆银行承诺：
（1）本公司作为成都银行股份有限公司股东，持有银行股份 650,000,000股
（以下简称“公司老股”），占成都银行首次公开发行前股本总额的 19.99%，本
公司对公司老股的持股意向及减持意向做出如下承诺：
（2）在本公司所持公司老股锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中
国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将可以根据各种情况，如自身资金需求、实现投资收益、成都银行股票价格波动等减持本公司所持有的公司老股，并提前三个交易日通过成都银行予以公告：
(i)减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时作为持有银行5%以上股份的股东所作出的自上市日起计 36 个月内（以下简称“锁定期”）不转让公司老股的承诺的情况。
(ii)减持价格：不低于成都银行最近一期经审计的每股净资产与发行价之间较低者（以下简称“最低出售价”）。如成都银行上市后或最近一期审计后成都银行的股权架构有变动，或有资本或利润分配以及除权、除息行为，应对最低出售成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-173
价按照上海证券交易所相关规定作出调整。
(iii)减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式、公开市场转让及/或其他符合相关法律法规的方式进行减持。
（3）减持期限：本公司可自公告每次减持计划之日起六个月减持部分或全
部公司老股。减持期限届满后，若本公司拟继续减持股份，则需透过成都银行重新公告减持计划。
（4）减持数量：在本公司所持公司老股锁定期届满后两年内，可减持全部
所持公司老股。
（5）为明确起见，上述第（2）至第（3）所载的事项，只在锁定期后首 24
个月适用。其后，本公司有权自行确定以任何符合相关法律法规规定的方法和价格出售所有或部分公司老股。
（6）本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券
交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，并追溯应用于本次成都银行首发上市和本公司持有的公司老股，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
（7）若本公司违反上述第（2）至第（3）所载的事项，本公司将自愿承担
相应法律后果，并按照中国证监会、法院或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿成都银行或投资者损失。
3、渤海基金管理公司的持股意向及减持承诺
渤海基金管理公司承诺：
在本公司所持成都银行股票锁定期满后两年内，在符合相关法律法规、中国证监会、中国银监会相关规定及其他对本公司有约束力的规范性文件规定并同时满足下述条件的情形下，本公司将根据自身资金需求、实现投资收益、银行股票价格波动等情况减持本公司所持有的银行公开发行股票前已发行的成都银行股票（以下简称“公司老股”），并提前三个交易日予以公告：
（1）减持前提：不存在违反本公司在成都银行首次公开发行时所作出的公
开承诺的情况。
（2）减持价格：不低于成都银行首次公开发行并上市时最近一期经审计的
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-174
财务报表所披露的每股净资产。如成都银行上市后有利润分配或送配股份等除权、除息行为，对每股净资产调整的计算方法按照上海证券交易所相关规定作除权除息处理。
（3）减持方式：通过大宗交易方式、集中竞价方式及/或其他符合相关法律
法规的方式进行减持。
（4）减持数量：在本公司所持成都银行股票锁定期届满后两年内，可减持
全部所持公司老股。
（5）减持期限：自公告减持计划之日起六个月。减持期限届满后，若本公
司拟继续减持股份，则需重新公告减持计划。
本公司所做该等减持计划不对抗现行中国证监会、中国银监会、证券交易所等监管部门对持股 5%以上股东股份减持所做的相关规定。若未来监管部门对持股 5%以上股东股份减持所出台的相关规定比本减持计划更为严格，本公司将按照监管部门相关规定修改减持计划。
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
（五）持股董事和高级管理人员关于锁定期满后两年内减持股票
价格及延长持股锁定期的承诺
本行持股董事和高级管理人员承诺：
本人所持成都银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于发行价；成都银行上市后 6个月内如成都银行股票连续 20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后 6个月期末收盘价低于发行价，本人持有成都银行股票的锁定期限自动延长 6个月。
若成都银行股票此期间有派息、送股、资本公积金转增股本等除权除息事项的，上述发行价为除权除息后的价格，对发行价调整的计算公式参照《上海证券交易所交易规则》除权（息）参考价计算公式。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行本承诺。
成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-175
（六）违反公开承诺事项约束性措施
1、成都银行违反公开承诺事项约束性措施
如本行在稳定公司股价义务触发时，未在承诺期限内公告具体股份回购计划，或未按照披露的股份回购计划实施，本行应同时采取如下措施：（1）立即停
止制定或实施现金分红计划、停止发放董事、监事和高级管理人员的薪酬、津贴，直至本行履行相关承诺；（2）立即停止制定或实施重大资产购买、出售等行为，
以及增发股份、发行公司债券、重大资产重组等资本运作行为，直至本行履行相关承诺；（3）在 5个工作日内自动冻结相当于上一年度归属于本行股东的净利润
的 5%的货币资金，以用于本行履行稳定股价的承诺。
因本行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断发行人是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响，及/或致使投资者在证券交易中遭受损失，由中国证监会等有权机关作出行政处罚或人民法院作出相关判决的，本行应同时采取如下措施：（1）立即停止制定或实施现
金分红计划、停止发放董事、监事和高级管理人员的薪酬、津贴，直至本行履行相关承诺；（2）立即停止制定或实施重大资产购买、出售等行为，以及增发股份、
发行公司债券、重大资产重组等资本运作行为，直至本行履行相关承诺；（3）在
5个工作日内自动冻结以下金额的货币资金：发行新股股份数乘以股票发行价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期存款利息，以用于本行履行回购股份及赔偿投资者损失的承诺。如本行上市后有利润分配或送配股份等除权除息行为，上述发行价为除权除息后的价格。
如本行未能履行公开承诺事项，本行应及时披露未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施；向投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
2、主要股东违反公开承诺事项约束性措施
（1）成都金控集团承诺：
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
如本公司未能履行公开承诺事项，本公司应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-176
及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
（2）丰隆银行承诺：
如本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将自愿承担相应法律后果，并按照中国证监会、法院或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿成都银行或投资者损失；如本公司违反作出的公开承诺，应当向成都银行说明原因，由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因和其他具体情况予以及时披露。
（3）渤海基金管理公司承诺：
本公司违反作出的公开承诺减持成都银行股票的，将减持所得收益上缴成都银行。
如本公司未能履行公开承诺事项，本公司应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本公司未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
3、董事、监事和高级管理人员违反公开承诺事项约束性措施
（1）本行持股董事、高级管理人员承诺：如本人在成都银行股票锁定期满
后的两年内以低于发行价转让成都银行股票的，本人在此情形下转让成都银行股票所获得的收益全部归属于成都银行，且本人持有的其余部分成都银行股票（如有）的锁定期限自动延长 6个月。
（2）本行董事（不含独立董事）、高级管理人员承诺：如本人未在稳定成都
银行股价义务触发之日起承诺的期间内提出具体增持计划，或未按披露的增持计划实施，则本人不可撤销地授权成都银行将本人上年度自成都银行已领取的税后现金分红和薪酬合计金额的 30%从当年及其后年度成都银行应付本人现金分红和应付本人薪酬中予以扣留，直至本人履行相关承诺。
（3）本行董事、监事和高级管理人员承诺：
因成都银行首次公开发行并上市的招股说明书有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失，若本人未严格遵守《证券法》等法律法规的规定，按照中国证监会或其他有权机关的决定或裁决，依法赔偿投资者损失的，本人不可撤销地授权成都银行将中国证监会或其他有权机关的决定或成都银行股份有限公司 第五章发行人基本情况
1-1-177
裁决本人应承担的金额从当年及其后年度银行应付本人现金分红和应付本人薪酬中予以扣留，本人所持的成都银行股份亦不得转让，直至本人履行相关承诺。
如本人未能履行公开承诺事项，本人应当向成都银行说明原因，并由成都银行将本人未能履行公开承诺事项的原因、具体情况和相关约束性措施予以及时披露；向成都银行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；向社会公众道歉并承担相应的经济和法律责任。
本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行本承诺。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-178
第六章本行的业务
一、国内银行业状况
（一）全国银行业概况
1、我国经济发展概况
改革开放以来，我国国民经济持续快速发展。根据国家统计局初步核算数据，2016年我国国内生产总值（GDP）已达到74.41万亿元，位列全球第二。2012年
至2016年GDP的年均复合名义增长率达8.64%，中国是全球经济增长最快的国家
之一。下表列示了所示年度我国国内生产总值和人均国内生产总值数据。
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
年均复合名义增长率
国内生产总值（亿元） 534,123 588,019 635,910 676,708 744,127 8.64%
人均国内生产总值（元）
39,544 43,320 46,629 49,351 53,980 8.09%
数据来源：国家统计局
2、国内银行业市场格局
在中国经济高速增长的同时，中国银行业亦得到快速发展。根据中国人民银行数据，2012年至2016年中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为15.42%和14.35%。下表列示了2012年至2016年中国银行业人民币和外币的贷
款和存款数据：
项目
2012年
12月 31日
2013年
12月 31日
2014年
12月 31日
2015年
12月 31日
2016年
12月 31日
年均复合增长率
人民币贷款总额（亿元）
629,910 718,961 816,770 992,902 1,117,809 15.42%
人民币存款总额（亿元）
917,555 1,043,847 1,138,645 1,409,061 1,568,869 14.35%
外币贷款总额（亿美元）
6,836 7,769 8,351 8,303 7,858 3.54%
外币存款总额（亿美元）
4,065 4,386 5,735 6,272 7,119 15.04%
资料来源：中国人民银行
根据中国银监会统计口径，国内银行业金融机构主要分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和其他类金融机构等。下表列示截成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-179
至2016年12月31日的中国银行业金融机构资产负债情况。
单位：万亿元
项目
总资产总负债
金额占比金额占比
大型商业银行 86.60 37.29% 79.93 37.21%
股份制商业银行 43.47 18.72% 40.80 18.99%
城市商业银行 28.24 12.16% 26.40 12.29%
农村金融机构（1） 29.90 12.87% 27.72 12.91%
其他银行业金融机构
（2）
44.05 18.97% 39.97 18.61%
合计 232.25 100.00% 214.82 100.00%
注：
（1）农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构
（2）其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和中国邮政
储蓄银行
（1）大型商业银行
大型商业银行是指工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，其在我国银行业中扮演了重要的角色，是企业、机构及个人客户的主要融资来源。
截至2016年12月31日，五家大型商业银行资产总额占我国银行业金融机构资产总额的37.29%，负债总额占我国银行业金融机构负债总额的37.21%。
下表列示了截至2016年12月31日，五家大型商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
单位：亿元
银行名称总资产总负债股东权益
中国工商银行 241,372.65 221,561.02 19,811.63
中国农业银行 195,700.61 182,484.70 13,215.91
中国银行 181,488.89 166,617.97 14,870.92
中国建设银行 209,637.05 193,740.51 15,896.54
交通银行 84,031.66 77,707.59 6,324.07
数据来源：各银行 2016年年报合并报表口径数据
（2）股份制商业银行
根据中国银监会统计口径，除五家大型商业银行外，我国共有12家股份制商成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-180
业银行。近年来，股份制商业银行把握有利的市场机遇，取得持续较快发展，市场份额不断提升，逐渐成为我国银行体系的重要组成部分。截至2016年12月31日，股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.72%和18.99%。
下表列示了截至2016年12月31日，股份制商业银行的总资产、总负债和股东权益数据。
单位：亿元
银行名称总资产总负债股东权益
招商银行股份有限公司 59,423.11 55,389.49 4,033.62
兴业银行股份有限公司 60,858.95 57,314.85 3,544.10
中信银行股份有限公司 59,310.50 55,465.54 3,844.96
上海浦东发展银行股份有限公司
58,572.63 54,843.29 3,729.34
中国民生银行股份有限公司
58,958.77 55,438.50 3,520.27
中国光大银行股份有限公司
40,200.42 37,689.74 2,510.68
平安银行股份有限公司 29,534.34 27,512.63 2,021.71
华夏银行股份有限公司 23,562.35 22,032.62 1,529.73
广发银行股份有限公司 20,475.92 19,416.18 1,059.74
恒丰银行股份有限公司 12,085.19 11,451.76 633.43
浙商银行股份有限公司 13,548.55 12,873.79 674.75
渤海银行股份有限公司 8,561.20 8,146.56 414.63
数据来源：各银行 2016 年年报合并报表口径数据，其中仅 H 股上市的银行为其披露的国际财务报告准则下的财务数据
（3）城市商业银行
城市商业银行是我国银行业金融机构的重要组成部分，通常在获得经营许可的地域范围内经营各类商业银行业务。近年来，全国城市商业银行的业务规模和盈利能力快速提升。截至2016年12月31日，城市商业银行资产总额和负债总额占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的比例分别达到12.16%和12.29%。
关于国内城市商业银行的详细情况，详见本招股说明书第六章“本行的业务—国内银行业状况—全国银行业概况—国内城商行市场格局”。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-181
（4）农村金融机构
我国农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。截至2016年12月31日，农村金融机构的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的12.87%和12.91%。
（5）其他类金融机构
其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和中国邮政储蓄银行。截至2016年12月31日，其他类金融机构的资产总额和负债总额分别占我国银行业金融机构资产总额和负债总额的18.97%和
18.61%。
3、国内城商行市场格局
城市商业银行前身是20世纪80年代中期设立的城市信用社。1995年，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，要求在城市信用社改制的基础上成立城市合作银行。1995年6月，国内第一家城市合作银行——深圳城市合作商业银行成立。此后，上海、北京、南京等国内主要城市相继成立了城市合作银行。1998年3月，根据城市合作银行的市场定位与银行性质，中国人民银行与国家工商行政管理总局联合发文将“城市合作银行”更名为“城市商业银行”。从2001年下半年以来，全国多家城市商业银行进行了增资扩股。2005年和2006年，安徽和江苏的多家城市商业银行和城市信用社分别合并重组为徽商银行和江苏银行，将业务范围扩展到全省。2006年2月，中国银监会《城市商业银行异地分支机构管理办法》的出台，允许符合条件的城市商业银行设立异地分支机构，目前，已有多家城市商业银行获准在注册地以外跨区经营。
近年来，我国城市商业银行的资本实力大幅增强，资产规模快速增长，盈利能力迅速提升，同时资产质量有所提高。2012年至2016年，全国城市商业银行总资产从123,469亿元增至282,378亿元；总负债从115,395亿元增至264,040亿元。
下表列示了所示年度我国城市商业银行的主要财务指标数据。
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
总资产（亿元） 123,469 151,778 180,842 226,802 282,378
贷款（亿元） 51,728 62,273 ---
总负债（亿元） 115,395 141,804 168,372 211,321 264,040
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-182
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
所有者权益（亿元） 8,074 9,974 12,470 15,481 18,338
本年税后利润（亿元） 1,368 1,641 1,860 1,994 -
资本充足率 15.0%- 12.2% 12.59% 12.42%
不良贷款率 0.8% 0.9% 1.16% 1.40% 1.48%
资本利润率 18.6%----
资产利润率 1.2%- 1.12% 1.11% 0.88%
数据资料来源：中国银监会
截至2016年12月31日，我国共有15家城市商业银行在境内外上市，该等城市商业银行截至2016年12月31日的总资产、总负债和股东权益数据如下表所示：
单位：亿元
银行名称总资产总负债股东权益
北京银行股份有限公司 21,163.39 19,725.60 1,437.79
南京银行股份有限公司 10,639.00 10,015.22 623.78
宁波银行股份有限公司 8,850.20 8,346.34 503.86
盛京银行股份有限公司 9,054.83 8,591.08 463.75
徽商银行股份有限公司 7,547.74 7,015.91 531.83
天津银行股份有限公司 6,573.10 6,155.55 417.55
哈尔滨银行股份有限公司 5,390.16 5,016.81 373.35
锦州银行股份有限公司 5,390.60 4,961.65 428.94
重庆银行股份有限公司 3,731.04 3,492.92 238.12
郑州银行股份有限公司 3,661.48 3,442.87 218.61
青岛银行股份有限公司 2,779.88 2,603.52 176.36
江苏银行股份有限公司 15,982.92 15,140.85 842.07
贵阳银行股份有限公司 3,722.53 3,502.53 220.00
杭州银行股份有限公司 7,204.24 6,818.62 385.62
上海银行股份有限公司 17,553.71 16,391.52 1,162.19
数据来源：各银行 2016 年年报或招股说明书合并报表口径数据，其中仅 H 股上市银行为其披露的国际财务报告准则下的财务数据
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-183
（二）四川及成都地区银行业概况
1、四川及成都地区经济发展概况
四川是西部经济大省，经济总量居全国前列，在全国经济发展格局中处于重要地位。“十一五”期间，四川地区生产总值由2006年的8,690.2亿元增加到2010
年的17,185.5亿元，经济总量增长近一倍，在全国尤其是在西部地区的重要地位
得到进一步巩固。“十二五”期间，随着国家西部大开发战略的深入推进，成渝经济区区域规划的出台，天府新区的规划建设，四川省经济发展面临着新的机遇。
2016年，四川地区生产总值达到32,681亿元，经济总量居全国第六位、西部第1位。
成都市为四川省省会，是西部地区重要的中心城市和国务院确定的西南地区的科技中心、商贸中心、金融中心、交通枢纽和通信枢纽。《2016年成都市国民经济和社会发展统计公报》显示，成都市2016年实现地区生产总值12,170.2亿元，
居全国城市第八位；全年一般公共预算收入1,175.4亿元，其中税收收入842.1亿
元。下一步，成都将奋力打造西部经济核心增长极，加快建设城乡一体化、全面现代化、充分国际化的世界生态田园城市，在西部、乃至全国的重要地位将进一步凸显。
下表列示了2012年至2016年四川省和成都市地区生产总值数据。
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
年均复合
名义增长率
四川地区生产总值（亿元）
23,850 26,261 28,537 30,103 32,681 8.19%
成都地区生产总值（亿元）
8,139 9,109 10,057 10,801 12,170 10.58%
数据来源：国家统计局、成都统计局
2、成都地区商业银行市场格局
根据全国人大财经委副主任委员、著名经济学家吴晓灵牵头的课题组2010年发布的《中国重点城市金融发展水平评估报告》，在中西部城市中，成都金融发展水平居第1位，其中，成都资金集聚与辐射指数位于全国第5位，中西部城市第1位。根据综合开发研究院（中国·深圳）2015年发布的第七期CDI中国金融成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-184
中心指数显示，成都金融中心综合竞争力排名全国第6位，中西部第1位。
四川及成都地区经济的快速、稳定增长，为成都地区商业银行的发展带来了重大机遇，市场格局呈现如下特点：公司银行市场方面，大中型企业及大型项目仍将吸引大量的金融资源，对金融服务方面的需求将更加多元化，涉政类客户所主导的基建贷款需求持续增长，具有地方特色和区域竞争力的优势中小企业特色产业集群形成，金融服务需求将大幅提升；个人银行市场方面，由于成都地区人均收入和支出额高于全国平均水平，个人银行市场发展迅速，储蓄存款、个人贷款、银行卡和理财业务需求增长快速。
截至2016年12月31日，成都市全部金融机构存款余额31,434亿元，全部金融机构贷款余额25,009亿元。
二、国内银行业的监管体制
中国对金融行业实行分业经营、分业监管，银行业主要由中国银监会、中国人民银行监管。2003年4月之前，中国人民银行是国内银行业的主要监管机构。
2003年4月，中国银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构并履行原由中国人民银行履行的大部分银行业监管职能，中国人民银行则保留其中央银行的职能。除中国银监会和人民银行外，中国的商业银行还接受其他监管机构的监督和管理，包括（但不限于）财政部、国资委、国家外汇管理局、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局、中国证监会及中国保监会等。国内银行业适用的法律法规主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。
（一）主要监管机构及职责
1、全国性监管机构
（1）中国银监会
中国银监会是国内银行业主要监管机构，负责对在国内设立的银行业金融机构实行监督和管理，包括在中国境内设立的银行业金融机构（包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、其他吸收公众存款的金融机构及政策性银行，以及受其监管的非银行金融机构，如资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司）和国外金融机构在中国境内设立的分支机构或办事机构。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-185
根据《银行业监督管理法》及相关法规，中国银监会的主要职责包括：制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；对银行业金融机构实行并表监督管理；会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表等。
中国银监会及其派出机构，通过现场检查和非现场监管方式，对银行业金融机构及其分支机构的业务活动进行监管。如果银行业金融机构及其分支机构违反相关法律法规，中国银监会有权采取纠正和惩罚措施，其中包括罚款、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、限制分配红利和其他收入及资产转让，以及停止批准增设分支机构等。银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
（2）中国人民银行
中国人民银行是中国的中央银行，负责制订和实施货币政策和维持金融市场稳定。根据《中国人民银行法》及相关法规，中国人民银行的职责包括：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。
2、地方金融国资监管机构
地方金融国资监管机构包括地方金融办、地方财政局、地方国资委，其通过成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-186
多种方式代表地方政府履行出资人职责，如地方国资委直接代表政府行使出资人权力、地方金融办行使出资人权力、由政府控股的企业行使出资人权力等。
3、其他监管机构
根据不同的业务和运营情况，中国的商业银行还受其他监管机构的监管，主要包括国家外汇管理局、中国证监会、中国保监会等。其中：国家外汇管理局负责银行业金融机构外汇业务的资格认定与管理等；中国证监会负责银行业金融机构的基金设立、基金托管、证券发行、上市等事宜的审批以及上市银行的监管等；中国保监会负责银行业金融机构保险代理业务的审核等。
（二）银行业主要法律法规及政策
中国银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章及其他法规性文件两大部分。
1、基本法律法规
基本法律法规主要有：《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和《外资银行管理条例》等。
2、行业规章及其他规范性文件
行业规章及其他规范性文件主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。
（三）巴塞尔资本协议对我国银行业监管的影响
巴塞尔银行监管委员会于1988年7月通过了巴塞尔协议I，强调银行必须拥有足以覆盖其风险资产的充足的资本金，并提供了统一的计算标准。巴塞尔协议I将银行资本金分为核心资本和附属资本，并规定银行的核心资本充足率不能低于4%，资本充足率不能低于8%。20世纪90年代以来，出现了一些世界著名银行倒闭或者损失严重的案例，一些国家和地区也频繁爆发金融危机，银行业越来越意识到，巴塞尔协议I仅仅强调信用风险是远远不够的。2004年6月26日，巴塞尔银行监管委员会通过了巴塞尔协议II，建立了有效资本监管的三大支柱，即最低资本要求、监管当局的监督检查和信息披露。巴塞尔协议II代表了商业银行风险管理的发展方向，提示了资本监管的风险敏感度和灵活性，有助于商业银行改进风险管理和推动业务创新。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-187
为了稳步推进中国银行业实施巴塞尔协议II，推动商业银行增强风险管理能力，提升资本监管有效性，中国银监会于2007年2月28日颁布实施了《中国银行业实施新资本协议指导意见》（银监发[2007]24号）。该意见认为，鉴于短期内中国银行业尚不具备全面实施巴塞尔协议II的条件，中国银监会及其派出机构遵循“分类实施、分层推进、分步达标”的原则稳步推进实施巴塞尔协议II。中国银监会及其派出机构将我国商业银行分为“新资本协议银行”和“其他商业银行”两类，并实施不同的资本监管制度。该意见规定新资本协议银行应当自2010年底开始实施巴塞尔协议II，其他商业银行可以自2011年后提出实施巴塞尔协议II的申请。
为了避免国际金融危机重演，2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会通过了巴塞尔协议III，强调提高商业银行监管要求，增强抵御金融风险的能力。同时，巴塞尔协议III确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管模式，并建立了全球统一的流动性监管量化标准。为了推动中国银行业实施巴塞尔协议III，增强中国银行业的稳健性和国际竞争力，中国银监会在2011年5月3日颁布实施了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发[2011]44号）。该意见立足中国银行业实际情况，借鉴巴塞尔协议III的有关要求，进一步提高了我国银行业稳健标准，并构建了一套维护我国银行业长期稳健运行的审慎监管制度安排。2012年6月7日，中国银监会颁布了《商业银行资本管理办法（试行）》并于2013年1月1日起实施。该办法坚持了国际标准与中国国情相结合、巴塞尔协议II和巴塞尔协议III统筹推进以及宏观审慎监管和微观审慎监管有机统一的总体思路，旨在提升商业银行风险管控能力，引导商业银行转变发展方式，及促进商业银行支持实体经济发展。
巴塞尔协议II与巴塞尔协议III的实施将对我国的商业银行经营管理产生积极深远的影响。一是推动商业银行加强风险管理基础设施建设，支持复杂的风险计量和管理流程，促进风险计量技术的持续优化以及风险计量结果的深入运用。
二是促使商业银行改进风险评估和计量技术。三是增强商业银行风险治理的有效性，进一步改善风险管理的组织框架、风险管理政策和流程。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-188
三、国内银行业的发展趋势
（一）中国银行业整体实力全面提升
自2003年中国启动国有大型商业银行的重组和股份制改造以来，中国银行业的业务规模不断扩大，公司治理和风险管理能力明显提升，资本实力和盈利能力显著增强。根据中国银监会的统计口径，截至2016年12月31日，中国银行业金融机构总资产已达232.25万亿元，总负债达214.82万亿元。
通过积极处理历史遗留的不良贷款问题以及有效地控制新增贷款的信用风险，中国银行业金融机构的资产质量得以持续改善，但随着宏观经济形势的变化有所波动。截至2016年12月31日，中国商业银行的不良贷款余额为15,122亿元，由于近年钢铁、水泥、电解铝、船舶制造行业风险继续显现，贷款风险继续向上下游行业扩散等原因，不良贷款率从2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。
与此同时，中国商业银行的资本充足率从2012年末的13.25%保持较为平稳的趋势
至2016年末的13.28%。下表列示了截至所示日期中国商业银行贷款质量和资本充
足率方面的情况：
项目
截至 12月 31日
2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
不良贷款余额（亿元） 4,929 5,921 8,426 12,744 15,122
不良贷款率 0.95% 1.00% 1.25% 1.67% 1.74%
拨备覆盖率 295.51% 282.70% 232.1% 181.18% 176.40%
资本充足率 1 13.25% 12.19% 13.2% 13.45% 13.28%
核心资本充足率 10.62%----
核心一级资本充足率- 9.95% 10.76% 10.91% 10.75%
注（1）我国自 2013年 1月 1日起施行《商业银行资本管理办法（试行）》，原《商业银行资本充足率管理
办法》同时废止，上表中 2013年至 2015年披露的资本充足率相关指标为按照《商业银行资本管理办法（试行）》口径计算，2011年和 2012年按照《商业银行资本充足率管理办法》口径计算
资料来源：中国银监会网站
（二）城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升
近年来，城市商业银行通过深化公司治理改革，改进经营机制，优化业务流程，强化风险管理，增强资本实力，实现了综合竞争力的不断提升，增长速度超出行业平均水平，总体市场份额不断上升，地位日益重要。截至2014年末、2015年末和2016年末，城市商业银行总资产占中国银行业的份额分别为10.5%、
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-189
11.68%和12.16%。下表列示了2012年至2016年各类银行业金融机构（法人）资
产规模占比情况。
机构类型 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
大型商业银行 44.9% 43.3% 41.2% 37.94% 37.29%
股份制商业银行 17.6% 17.8% 18.2% 18.84% 18.72%
城市商业银行 9.2% 10.0% 10.5% 11.68% 12.16%
其他金融机构 28.2% 28.8% 30.1% 31.53% 31.84%
合计 100.0% 100.0% 100.0% 100.00% 100.00%
资料来源：中国银监会
目前，中国银行业中大型商业银行仍然占据主导地位，但城市商业银行相对于大型商业银行，经营机制灵活，管理半径短，对客户的个性化需求反应较快。
未来随着越来越多的城市商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，拓展业务范围，城市商业银行在我国银行业的地位将进一步提升。
（三）行业监管不断加强
近年来，中国银监会和其他监管机构以市场化监管为监管导向，颁布了一系列法律法规，推动了我国商业银行的改革，提高了各商业银行的公司治理水平和内外部风险控制能力。
中国银监会为加强商业银行风险管理能力，发布了一系列风险管理指导意见与措施，包括要求银行改善信贷审批程序、实行新的贷款损失准备指引和五级贷款分类制度等。同时颁布实施了新的、更严格的资本管理办法，加强对商业银行资本充足率、核心资本充足率、资产质量、流动性、运营效率以及盈利能力等核心指标的监管。
随着商业银行综合化经营试点进程的加快、商业银行跨领域并购活动的增强以及金融系统性风险程度的扩大，监管机构将进一步强化商业银行资本充足率监管，增强商业银行应对风险能力，推动商业银行完善风险管理体系和控制机制，实现资本要求与风险水平和风险管理能力的匹配，提高商业银行抵御风险的能力。
2013年，在参与制定法律法规和完善监管法规框架方面，中国银监会参与多成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-190
项法律法规的修改制定，同时印发了《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等部门规章和规范性文件。
2014年，中国银监会提出完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进银行业自身治理能力现代化，重点是完善公司治理、业务治理、风险治理和行业治理四大体系建设。在公司治理体系改革方面，中国银监会督促银行业金融机构进一步完善“三会一层”的治理结构和制衡与激励兼顾的运行机制，改进绩效考评办法，引导银行业金融机构树立正确的发展观，逐步扭转追求规模高增速、业绩高指标、利润高增长的盲目扩张惯性思维。中国银监会印发了《金融资产管理公司监管办法》《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》和《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》。在业务治理体系改革方面，中国银监会推动银行业金融机构适应银行集团化发展要求，根据不同业务特点，分别实行子公司制、条线事业部制、专营部门制和分支机构制改革。各主要商业银行均已建立同业业务专营部门，绝大多数开展理财业务的银行建立了理财业务事业部。同年中国银监会印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》。
2015年，中国银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。中国银监会加强对银行业金融机构的风险管控，制定并印发了《商业银行杠杆率管理办法（修订）》、《中国银监会行政处罚办法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》、《中国银监会现场检查暂行办法》等部门规章，制定并印发《关于印发非现场监管暂行办法的通知》、《关于印发商业银行流动性覆盖率信息披露办法的通知》等多部规范性文件，进一步规范行政许可、行政处罚、现场检查和非现场监管等监管行为。
（四）中小企业金融服务将成为重要业务领域
随着经济的发展和中小企业地位的提升，中小企业金融服务市场日益重要。
近年来，中国银监会发布了一系列规章政策，鼓励和引导银行业金融机构开展中小企业金融服务。根据中国银监会的统计，截至2017年6月30日，全国银行业金融机构小微企业贷款余额28.62万亿元，占各项贷款余额的24.02%。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-191
随着中小企业金融服务市场的日益重要，各主要商业银行纷纷成立专门的中小企业管理部门或中小企业服务中心，建立中小企业的贷款绿色通道和多样化的产品体系，积极支持中小企业发展。中小企业金融服务成为未来银行业竞争的焦点之一。
（五）个人金融业务需求日益增加
随着居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的转变，国内居民多元化金融服务需求的日益增加。个人住房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务成为商业银行业务的重要增长点，将进一步推动商业银行个人金融业务实现快速发展。下表列示了所示年度我国人均国内生产总值、家庭收入和消费支出等数据。
单位：元
项目 2012年 2013年 2014年 2015年 2016年
年均复合
名义增长率
人均国内生产总值 40,007 43,852 47,203 49,351 53,980 7.78%
城镇居民家庭人均可支配收入
24,565 26,955 29,381 31,790 33,616 8.16%
农村居民家庭人均纯收入
7,917 8,896 9,892 10,772 - 10.81%
资料来源：国家统计局
近年来，中国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大，催生了新型财富管理市场。商业银行开始向中高端客户提供个性化和专业的财富管理服务，包括资产结构性配置和理财服务等。在部分外资银行在中国开办私人银行业务后，部分中资银行也相继成立私人银行部门，开展面向高端客户的私人银行业务。
（六）综合化经营步伐不断加快
近年来，监管机构先后出台监管规定，允许商业银行设立基金管理公司、开办金融租赁业务、开展银行信托业务等试点，鼓励商业银行拓宽经营领域，推进产品创新。除了发展传统商业银行产品及服务外，中国银行业的经营范围逐步延伸至其他金融产品及服务领域。
2004年，国家颁布实施《中华人民共和国证券投资基金法》和《商业银行法》，为商业银行发起设立基金管理公司奠定了法律基础，2006年起商业银行开始设立成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-192
基金管理公司。2007年，中国银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》，允许商业银行试点设立金融租赁公司。2008年，中国银监会印发《信托公司私人股权投资信托业务指引》、《银行与信托公司合作业务指引》，引导综合经营业务规范发展。2008年，中国银监会与中国保监会签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》，进一步推动商业银行与保险公司的深层次合作。2009年7月，中国银监会印发《消费金融公司试点管理办法》，启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。2009年11月，中国银监会印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》。2010年8月，中国银监会印发《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》，进一步规范银信合作并有效防范业务风险。2011年3月，中国银监会和中国保监会联合制定《商业银行代理保险业务监管指引》，促进商业银行代理保险业务健康发展。2013年11月，中国银监会修订完善《消费金融公司试点管理办法》，并将消费金融公司试点城市扩大至16个。2014年3月，中国银监会修订完善《金融租赁公司管理办法》，引导各种所有制资本进入金融租赁行业，进一步推动商业银行设立金融租赁公司试点进程。2015年7月18日，中国银监会、中国人民银行等十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从政策层面鼓励传统金融机构进入互联网金融业，该政策无疑为银行业务的多元化发展又留出新的空间。
四、本行的竞争优势
（一）西部地区城市商业银行中领先的综合实力
本行综合实力在西部城市商业银行中居于领先地位。本行资产规模西部领先，截至2017年6月30日，本行总资产达到3,782.23亿元，位居西部城市商业银行
前列。在2016年英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”排名中，本行排名第304位，相较2015年排名上升了4位。
截至2017年6月30日，除在成都市外，本行还在四川广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝州和泸州设立省内分行，于重庆和西安设立跨省分行，并在四川雅安和江苏宝应县发起设立了名山锦程村镇银行和宝应锦程村镇银行，实现了业务的跨区域覆盖。
本行相信，西部地区城市商业银行中领先的综合实力和跨区域的业务布局，为本行持续、强劲增长奠定了坚实的基础，有助于增强本行在西部市场中的渗透成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-193
能力。
（二）极具发展潜力的区位优势
作为根植于成都的一家商业银行，本行基础客户、网点渠道等重要资源主要集聚在经济基础较好且极具发展潜力的成都，具有显著的区位优势。
成都发展位势突出。成都是四川省省会，是国家“一带一路”和长江经济带发展战略重要节点，按照《成渝城市群发展规划》，成都正在加快建设国家中心城市。同时，天府新区加快建设和代管简阳，拓展了成都的城市发展空间。
成都综合经济实力较强。截至2016年末，成都地区生产总值达12,170亿元，列全国15个副省级城市第三位，位居中西部省会城市第一位。成都经济总量分别占全国、全省比重达1.71%、37.24%。
成都开放程度较高。成都被《财富》杂志评为全球最佳新兴商务城市，目前，成都外国领馆数量、外资实际利用、进出口总额均位居中西部城市首位，世界500强企业中已有278家选择在成都落户。2016年9月，四川自贸区获批，将进一步增强成都参与国际合作竞争新优势。
成都基础设施完备。成都航空运输量排名全国第四，成都双流国际机场年旅客和货运吞吐量、国际航线数量均居中西部地区机场首位，目前成都正在加快建设天府国际机场，将成为继北京、上海之后全国第三个拥有双机场的城市。此外，成都还拥有亚洲最大铁路集装箱中心站。
本行作为一家根植于成都、面向西部的城市商业银行，充分发挥区位优势，积极拓展西部地区业务，资本实力、资产规模得以显著壮大。本行相信，充满生机活力的成都经济和极具发展潜力的西部经济腹地，将为本行未来业绩的持续提升提供广阔空间。
（三）优质、广泛的本土客户资源
本行积累了优质和广泛的客户资源。截至2017年6月30日，本行共拥有公司客户11.63万户，个人客户678.52万户。
本行充分利用自身优势，通过采取一系列有效措施，为本行业务的发展积累了优质、广泛的客户资源。一是通过对市场和客户的细分、对客户的分层营销与管理，实现了本地市场的深耕细作和充分挖掘，形成了涉及各主要行业、覆盖各成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-194
主要群体的客户基础；二是本土化的发展历程使得本行同成都地区公共财政部门建立了广泛而长期的合作关系，并与成都水利、教育、文化、交通、公用事业等行业的相关企业建立了长远的合作伙伴关系，重点培育了一批以重要政府客户、市属重点企业为代表的优质客户资源；三是基于整体业务成长和可持续发展的考虑，本行在对成都地区中小企业充分了解的基础上，通过以点带面的营销模式，开发了一大批具有高成长性的优质中小企业客户；四是本行通过发挥公司银行业务在公共部门系统及中小企业客户上的优势，为本行个人银行业务的拓展提供了大批收入水平较高且收入来源稳定的优质客户。
优质、广泛的客户资源是本行平稳快速发展的基础，有利于本行资产规模和盈利水平的持续提升。
（四）快速发展的个人银行业务
本行一直重视发展个人银行业务，始终将个人银行业务作为战略发展重点之一，近年来个人银行业务对全行的贡献度和重要性不断提高。截至2017年6月30日，本行个人贷款余额为367.35亿元，占本行贷款总额的25.54%。截至2017年6
月30日，本行个人存款余额为952.23亿元，2014年至2016年年均复合增长率达
14.60%，个人存款占存款总额的比重由2014年12月31日的31.11%提高至2017年6
月30日的33.37%。截至2017年6月30日，本行借记卡保有量为776.72万张，2014
年至2016年年均复合增长率达15.95%。
本行除拥有优质的个人客户资源外，还通过精准的市场营销及丰富的产品和服务稳步推进个人银行业务的快速发展。在市场营销方面，本行积极实施零售网点转型，由“交易型”网点向“营销型”网点转变，并通过加强客户管理和客户分析，确定目标客户和细分市场，制定差异化营销服务策略。本行将个人客户分为普通客户、潜力客户、中端客户和高端客户，针对不同客户类型提供有针对性的产品和服务。在产品和服务方面，本行不断扩大向客户提供的产品和服务范围，并高度重视个人理财等中间业务服务的发展，在满足个人客户多元化金融需求的同时培育客户的忠诚度。此外，本行发挥与锦程消费金融公司的交叉销售等协同效应，进一步拓展了本行个人客户来源，丰富了向客户提供的产品种类。
快速发展的个人银行业务将有助于本行优化业务结构，推进业务转型，实现本行业绩的持续稳定增长。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-195
（五）专业的中小企业服务体系
作为成都地区的本土商业银行，本行在充分了解当地中小企业客户需求方面具备天然优势。本行已定位将中小企业业务作为未来发展重点，力争中小企业业务成为本行将来整体业务成长的主要驱动力之一，努力成为成都地区中小企业金融服务的主要提供商。
为推进中小企业业务的发展，本行成立了中小企业部，专门设立了三家中小企业专营支行，2017年 6月 30日，本行在所辖 12家直属支行设立中小银行部，并均配备了懂行业、精业务的专业人才队伍，专注于为中小企业客户提供特色化的金融服务；本行积极与政府相关产业部门联系，将目标客户锁定为政府大力支持的优势行业的优质中小企业，采取召开银企对接会、上门服务等方式，有针对性地向企业提供便捷优惠的融资服务；同时，本行对中小企业业务实施管理流程和审批流程再造，通过“一次尽调、一次审核、一次审批”，大大缩短中小企业贷款的决策链，提高了本行中小企业信贷业务的审批效率。
本行对中小企业进行细分，通过提供贴合目标中小企业所处行业特点的金融产品和服务，实现向高成长性、风险可控中小企业客户群的快速渗透。本行加大中小企业成长各阶段所需的融资产品开发力度，推出了针对小微企业初创期的“创业贷”，成长期的“科创贷”，以及发展壮大阶段的“壮大贷”，着力于解决中小企业成长发展及壮大阶段的融资问题。本行推出的中小企业金融服务产品已在中小企业客户中形成了良好口碑。
本行相信，专业化的中小企业服务体系、特色化的中小企业产品将为本行中小企业业务的快速发展提供强力支撑。
（六）完善、合理的公司治理结构
本行的股权结构有助于较好地维护股东利益。本行股权相对分散，无实际控制人，可避免“一股独大”；同时，本行主要股东持股比例合计为47.44%，并通
过向本行派驻董事积极参与本行经营管理决策，既能够有效防止“股东缺位”，又可以较好地避免“内部人控制”。本行的股东背景多元化，包括来自境内外的实业企业和金融企业，本行董事会由具备相关经验知识和专业能力的优秀人士组成，其中，3名董事为外籍（含中国香港籍）人士，多元化的意志、专业能力和国际化认知融合到本行经营之中，提高了本行决策的科学性和议事的有效性，最成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-196
终有利于实现全体股东价值的最大化。
本行致力于不断完善公司治理结构，建立了以“三会一层”为主体的组织架构，完善了各机构独立运作、有效制衡的制度安排。按照监管要求，本行在董事会下设置了各专业委员会；同时，本行还增设了董事会授信审批特别授权委员会，在董事会的授权权限内，负责对超出行经营管理层审批权限授信业务的特别授权管理工作，该专业委员会对业务的集中、专业审批，在有效控制风险的同时，实现了处理的高效。本行监事会和经营管理层分别下设了专业委员会，以协助配合其履行各项职责。本行的“三会一层”通过相应的议事规则和制度安排，独立和协调地履行公司治理的职责，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的相互协调和相互制衡机制，为本行的长远发展奠定了稳固的基础。
（七）全面、高效的风险管理体系
本行近年来不断加强全面风险管理工作，将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险及声誉风险等所有风险纳入到统一的风险管理体系中，从文化、组织架构、流程、政策和技术等方面不断深化全面风险管理体系建设，使本行的风险管理能够涵盖所有业务和所有管理及操作环节，并且使所有可识别的风险都有明确的岗位来进行管理，实现风险管理的全员参与、全程控制，确保风险管理政策在不同部门、业务和产品中得到统一贯彻。
本行采取了一系列措施来促进风险管理体系的高效运行。其一是对特定的业务环节和业务单元实施嵌入式管理，本行除了对异地分行实施派驻风险总监负责分行的风险管理和信用审批工作外，还由总行风险管理部向直属支行委派风险管理员，加强了总行对分支行信贷业务放款环节的垂直管理和信用风险把控。本行的嵌入式管理还包括风险管理部对资金部派驻风险管理专员从事中台风险管理，监控资金部相关风险限额的执行及业务合规性。其二是建立了分层级、多样化的审批模式，本行按照“审贷分离、分级审批”的原则，建立了多维度的信贷审批授权制度，明确不同层级的审批权限，匹配既有的授权体系并结合服务中小企业及自身产品创新需要，在会决制基础上，针对个人业务和小微业务，适时优化了审批模式，采用“单签制”或“双签制”审批，提高了审批效率。其三是在资产清收环节，本行成立了专业从事全行不良资产清理工作的专营机构，实现在总行统一部署下集中、高效地进行资产清收处置工作。其四是进一步完善了全流程管成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-197
理体系，本行借助信息技术的提升，从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行了分解和优化，并在信贷管理系统中进行实施和控制。
（八）有效的激励约束机制
建立健全激励约束机制，是本行开展合规经营、实现科学发展、完善公司治理以及充分发挥人力资本价值的重要内容。
本行强调以战略目标为导向，积极、稳妥地推行薪酬体系改革。本行以职位评估为基础，遵从市场化理念设置岗位；按照分序列、分等级和分档位的原则，建立起职位管理体系；按照“以岗定薪”原则，根据岗位特点确定不同的固定和浮动薪酬比例，建立起职位薪酬体系。同时，本行逐步建立合理的员工行政晋升通道和专业技术序列晋升通道，激发了不同岗位员工的工作热情和主动性。
此外，本行引入经济资本管理、经济增加值和目标管理理念，逐步推进以市场价值、岗位价值和绩效贡献为基础的差异化薪酬分配机制。报告期内，本行根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》等文件的相关要求，对绩效考核体系进行了进一步完善。
通过这一系列薪酬体系改革，本行实现了员工薪酬、晋升与业绩挂钩的机制，较好地调动了员工的工作积极性。
（九）先进的信息科技平台
本行拥有较为先进的科技平台，并持续强化IT治理体系、完善信息系统平台和完备信息科技风险管理体系。
报告期内，在IT治理方面，本行借鉴国内外银行在IT管理方面的先进实践经验，结合信息化领域公认的国际标准（COBIT、ITIL、ISO20和CMMI等），依据银监会有关信息系统风险管理的要求，对IT现状进行了全面优化，在组织架构、制度规范、操作流程和风险控制等方面，建立了一套先进、合理、全面且符合监管要求和本行实际情况的IT治理体系。在经营管理层下，本行成立了信息技术管理委员会，负责全面指导和管理本行信息科技工作，并按照管理、开发、测试和运行4个条线构建了全新的IT组织架构，规范了IT操作流程，降低了IT操作风险。本行通过持续深入地推进IT治理，建立了一支高水平的专业化IT团队，在成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-198
管理、开发、测试、运维和信息安全等方面极大提升了IT能力，在国内相同类型、同等规模银行中处于领先水平。
在完善信息系统方面，本行已建立了覆盖全业务条线、功能完善且架构先进的信息系统平台，为业务操作、客户服务、会计处理、风险管理、财务管理、经营管理和决策分析等提供了全面的支持。尤其近几年，本行不断加大IT建设投入，通过引进符合行业发展趋势、具有先进业务理念和技术架构的主流银行信息系统产品，并结合本行实际需求量身定做，成功上线了以新一代核心业务、信贷管理、理财销售、客户关系管理和财务管理等为代表的一批重要信息系统，从提高效率、降低成本和防范风险等三个方面，对助推各项业务的快速发展，起到了重要的支撑作用。
持续加强信息科技开发建设的管理和控制取得了良好效果，本行多项科技成果获得外部嘉奖，如：本行信贷管理信息系统荣获中国人民银行2014年度“银行科技发展奖”三等奖；本行“跨平台多渠道—E城通便民服务平台”项目荣获中国人民银行2015年度“银行科技发展奖”三等奖；本行《国产密码在银行系统的应用试点》课题荣获中国银监会2015年度“信息科技风险管理课题研究”四类成果奖；本行《中小银行基于大数据技术的应用系统监控研究与实践》课题荣获中国银监会2016年度“银行业信息科技风险管理课题”二类成果奖；本行在2015年和2016年连续两年获得中国银监会信息科技监管评级2B级别，名列全国城商行前列。
（十）优质的电子银行服务
本行高度重视电子银行业务的发展，把以金融技术为基础的电子银行作为核心竞争力进行培育和不断提升。目前本行已建成网上银行、手机银行、电话银行、短信银行、自助银行、转账电话和现金管理等完善的电子渠道服务体系，可以为企业客户和个人客户提供全方位优质金融服务。此外，本行制定了清晰的电子银行发展战略，按照“统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则，从创新和整合产品、制定和实施考核机制、推行整体营销、强化人员培训等多个方面积极采取措施；推出“随 e派”电子银行整体品牌，以安全性为基础，以功能更丰富、服务能力更强大、互动界面更友好为目标，围绕易用性提升和渠道创新两个着力点加快业务创新。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-199
经过多年的不断发展，电子银行渠道已成为本行开展营销、提供业务交易和服务的主要渠道。根据中国金融认证中心（CFCA）提供的数据，本行个人证书版网银客户数和企业证书版网银客户数在国内城市商业银行排名中均位居前列。
2017年上半年，本行电子渠道分流率为 79.97%。截至 2017年 6月 30日，本行
个人网银客户数为 143.71万户，手机银行客户数为 122.27万户，企业网银客户
数为 4.14万户。
优质并不断创新的电子银行将极大提升本行的综合服务能力，为全行各项业务的发展提供强有力的支撑。
（十一）与战略投资者全面、良好的合作
本行第二大股东丰隆银行是有百年历史的丰隆集团的成员企业，其总部位于马来西亚，是马来西亚上市公司和资产规模第五大银行，其业务区域包括马来西亚、新加坡、越南和香港等国家和地区，在零售银行业务和中小企业业务等方面具有突出的优势。同时，丰隆银行对中国市场有浓厚的兴趣，对中国经济发展有高度信心。其于2007年与本行签署了战略合作协议，并于2008年入股本行，对本行的战略投资是其“亚洲综合银行”定位的重要组成部分。
基于共同的长期利益诉求，双方遵循“坦诚相对、优势互补、长期合作”的理念，建立了全面、良好的合作关系。一是建立立体沟通渠道，本行与丰隆银行合作以来，双方积极加强董事会层面、经营管理层层面的沟通，成立了专门的合作委员会，并不定期进行高层互访，就本行发展和双方关心的其他问题交换意见。
二是创新合作方式，丰隆银行提名两名董事，分别担任本行的副董事长和非执行董事；丰隆银行向本行派遣专家，这些专家结合本行的实际，为本行提供专业咨询、指导、培训和技术支持；根据双方战略合作协议要求，丰隆银行出资设立培训基金，向本行员工提供业务培训机会。自2008年开展合作培训以来，截至2017年6月30日，本行与丰隆银行共同开展了135期业务培训，共3,648人次参加培训。
三是拓展合作领域，丰隆银行在零售业务、资金业务、风险管理和信息技术等重点领域向本行提供了深入、细致的帮助，提升了本行的业务竞争力和管理精细化程度。此外，2010年2月，丰隆银行与本行合资成立锦程消费金融公司，为我国首批、中西部第一家消费金融公司。
与丰隆银行的合作提升了本行的经营管理水平，实现了国际化视野和本土化成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-200
市场的有机结合。同时，双方逐步探索出务实、有效的合作模式，形成了坦诚、互信的合作传统。当前，双方在继续推进全面合作的同时，正在一些重点业务和关键领域进一步深化合作。
本行相信，与丰隆银行的合作有益于增强本行在我国银行业市场中的竞争力。
（十二）独具特色的企业文化
本行的核心价值观为诚信、人本、稳健、效益、创新。诚信是本行的经营信条和本行员工代代承继的基因，“以诚待人，以信取人”是本行的事业原则。人本体现了本行对员工的重视，本行把每一位员工视为质量和生产力的源泉，把员工积极性和创造性视为提升效率的根本。稳健是本行的立业根本，稳健经营是本行持续发展的根基。效益是本行生存与发展的基础，是本行权衡决策的标准，是本行员工不断追求特质的基础，本行在追求经济效益最大化的同时兼顾社会效益。创新是本行差异化经营的重要手段，是利润的重要源泉，本行强调每一位员工都成为创新的主体，努力实践创新的价值观。
本行秉持“诚于心、信于行”的宣言，本着创造特色、注重细节的服务理念；发掘客户、差异营销的营销理念；经营风险、控制风险的风险理念；创造需求、变革管理的创新理念；注重全局、务实高效的效率理念；忠诚奉献、沟通合作的团队理念；乐学善用、惟精惟专的学习理念；德才兼备、有为有位的人才理念；绩效优先、公平公正的激励理念，通过立足本业，铸造特质，持续发挥特色优势，拓展经营发展空间，完善综合经营平台，构建符合企业实际、体现自身特色的现代金融企业文化，将本行打造成百年品牌。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-201
五、本行经营范围及特许经营情况
（一）本行的经营范围
经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：
吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金销售。
本行总行已取得中国银监会颁发的机构编码为B0207H251010001号的《金融许可证》。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银监会各地派出机构颁发的《金融许可证》。
（二）特许经营情况
本行已就下列业务取得中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等政府部门的批准或备案。
1、结汇、售汇业务及其他外汇业务
经中国人民银行成都分行批准，本行于2002年3月25日正式开办外汇业务；截至2017年6月30日，本行总行及51家下属分支机构已取得外汇管理部门关于其经营结汇、售汇业务的相关批准、备案或证明文件。
2、保险兼业代理业务
2016年5月26日，中国保险监督管理委员会四川监管局审核批准了本行《保险兼业代理业务许可证》到期延续申请。2016年7月19日，中国保险监督管理委员会四川监管局审批通过本行保险兼业代理资格申请。
3、银行卡助农取款业务
2011年12月14日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都银行股份有限公司开展银行卡助农取款服务的批复》（成银复[2011]119号），同意本行及分支机构在四川全省范围内开展银行卡助农取款服务。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-202
4、信用卡业务
2012年6月26日，中国银监会下发《中国银监会关于成都银行开办信用卡业务的批复》（银监复[2012]327号），同意本行开办信用卡业务。
5、贵金属业务
2013年6月24日，中国人民银行下发《备案材料送达通知书》（银市黄金备[2013]59号），同意本行开展贵金属业务。
6、省级国库集中收付代理业务
2014年4月1日，中国人民银行成都分行下发《中国人民银行成都分行关于省级国库集中收付代理银行资格认定的批复》（成银函[2014]17号），授予本行四川省省级国库集中收付代理银行资格。在经过中国人民银行成都分行、四川省财政厅考察后，本行正式成为省级国库现金管理的参与银行，并已签订了省级国库现金管理协议。
7、银行间债券市场非金融企业债务融资工具 B类主承销类会员资格
2016年5月23日，中国银行间市场交易商协会发布《关于成都银行等七家地方性银行开展非金融企业债务融资工具B类主承销业务的通知》（中市协发[2016]66号），本行可开展银行间债券市场非金融企业债务融资工具B类主承销业务。
8、证券投资基金销售业务资格
2014年7月14日，中国证券监督管理委员会四川监管局下发《关于核准成都银行股份有限公司证券投资基金销售业务资格的批复》（川证监机构〔2014〕85号）；2014年11月24日，中国证监会颁发《基金销售业务资格证书》（编号：
000901），授予本行证券投资基金销售业务资格。
9、开办信贷资产证券化业务资格
2015年1月30日，中国银监会下发《中国银监会关于成都银行开办信贷资产证券化业务资格的批复》（银监复〔2015〕69号），核准本行开办信贷资产证券化的业务资格。
10、社保基金存款行资格
2015年9月6日，财政部和人力资源和社会保障部下发《财政部人力资源和成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-203
社会保障部关于扩大全国社会保障基金存款银行范围的函》（财金函〔2015〕132号），批准本行社保基金存款行资格。
六、业务经营情况
作为一家总部设在成都的城市商业银行，本行牢固树立科学发展理念，坚持发展为第一要务，加快改革创新步伐，大力实施经营转型战略，不断提升市场核心竞争力，促进规模、结构、质量、效益协调发展，保持在西部地区城市商业银行的领先地位，致力于建设成为一家协调发展、富有特色、价值领先、社会认可的现代商业银行。
本行积极把握我国改革开放、西部大开发战略实施和经济社会发展带来的历史机遇，锐意进取，稳健经营，科学发展。自成立以来，本行的业务取得了快速发展，在资产规模、资产质量、盈利能力、资本实力等方面均取得了显著的提升和进步。截至 2017年 6月 30日，本行总资产为 3,782.23亿元，位居西部地区城
市商业银行前列；资本充足率为 13.43%，一级资本充足率为 10.35%，核心一级
资本充足率为 10.35%。
在2016年英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”排名中，本行排名第304位，相较2015年排名上升了4位。
（一）本行的业务和经营
本行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务等。下表列示了报告期内本行各项业务的收入及占比情况。
单位：千元
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
金额占比金额占比金额占比金额占比
公司银行业务
2,307,894 56.08% 4,863,201 56.02% 5,066,276 55.28% 5,412,949 59.07%
个人银行业务
851,681 20.70% 1,751,316 20.17% 1,801,536 19.65% 1,709,468 18.65%
资金业务
952,658 23.15% 2,014,451 23.20% 2,089,231 22.80% 2,008,998 21.92%
其他 2,973 0.07% 52,358 0.60% 207,953 2.27% 32,912 0.36%
总计 4,115,206 100.00% 8,681,326 100.00% 9,164,996 100.00% 9,164,327 100.00%
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-204
1、公司银行业务
本行为企事业单位、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，包括公司贷款、票据贴现、公司存款以及收取手续费及佣金的产品和服务。
2017年1-6月、2016年、2015年和2014年，本行公司银行业务收入占本行各业务总收入的比重分别为56.08%、56.02%、55.28%和59.07%。截至2017年6月30日、
2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，本行企业贷款和垫款（包括公司贷款、票据贴现和贸易融资）余额分别为1,071.15亿元、1,023.90亿元、
1,017.06亿元和934.85亿元，占贷款总额的74.46%、75.01%、75.67%和74.85%;
本行的公司存款（不含保证金、财政性存款、汇出汇款、应解汇款）分别为1,814.41
亿元、1,717.07亿元、1,489.93亿元和1,318.57亿元，占本行存款总额的63.59%、
63.36%、61.91%和60.06%。
（1）客户基础
截至2017年6月30日，本行拥有公司客户116,344户，从客户所处地区看，成都地区公司客户共109,279户，占所有公司客户数的93.93%。
截至2017年6月30日，本行拥有公司贷款客户共1,963户，其中成都地区公司贷款客户1,472户，占所有公司贷款客户的74.99%。从本行贷款客户所处行业看，
截至2017年6月30日，在本行公司贷款中占比前五大的行业依次为租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、房地产业、制造业和建筑业。
（2）主要产品及服务
①公司贷款
按产品类型划分，本行公司贷款主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、贸易融资等。按贷款币种划分，本行公司贷款主要包括人民币贷款和小部分外币贷款。按担保方式划分，本行公司贷款可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款。截至2017年6月30日、2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，本行的公司贷款余额（含贸易融资）分别为人民币1,040.00亿
元、961.45亿元、954.96亿元和903.05亿元。
按产品类型划分的公司贷款类产品
固定资产贷款：本行固定资产贷款是指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。本行向公成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-205
司客户提供用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施建设的本外币贷款，包括基本建设贷款和技术改造贷款等。2016年以来，本行通过 PPP、政府购买服务、政府产业基金等创新模式支持市政建设、棚户区改造、民生工程等地方重点建设项目及重大招商引资项目。截至 2017年 6月 30日，本行母公司口径固定资产贷款余额为 537.90亿元。
流动资金贷款：本行流动资金贷款是指向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。本行提供的流动资金贷款期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。
截至 2017年 6月 30日，本行母公司口径流动资金贷款余额为 485.54亿元。
银团贷款：本行提供银团贷款业务，由本行以及获准经营贷款业务的其他银行或非银行金融机构基于相同贷款条件，采用同一贷款合同，按约定的时间和比例，通过代理行向同一借款人提供的本外币贷款或授信业务。截至 2017年 6月30日，本行母公司口径银团贷款余额为 5.75亿元。
贸易融资：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通以及国内信用证代付。本行进口贸易融资品种主要包括进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、进口代付等；出口贸易融资品种主要包括出口信用证项下押汇、出口跟单托收项下押汇、短期出口信用保险项下贸易融资等。截至 2017年 6月 30日，本行母公司口径贸易融资余额为 2.82亿元。
中小企业贷款产品
本行在中小企业金融产品上不断创新，推出了为中小企业量身定做的金融服务特色产品。针对中小企业缺乏有效抵押物的特点，本行在抵押物类型方面积极创新，既接受房地产、存单、国库券等传统抵质押物，也接受金属、化工产品、机械设备、大宗商品等存货质押。本行加大中小企业成长各阶段所需的融资产品开发力度，推出了针对小微企业初创期的“创业贷”，成长期的“科创贷”，以及发展壮大阶段的“壮大贷”，着力于解决中小企业成长发展及壮大阶段的融资问题。本行以广泛的产品类型和贴近企业需求的服务创新，赢得了中小企业客户的青睐。“壮大贷”产品更是中国《银行家》杂志评选为2016中国金融创新奖对公业务“十佳金融产品创新奖”，“科创贷”产品获得“2015年度四川银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”称号。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-206
②票据贴现
本行面向公司客户开展的票据贴现业务主要为商业汇票贴现业务。商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给本行，本行按票面金额扣除贴现利息后，余额付给持票人的一种融资行为。凡在本行开立对公存款账户的单位均可在本行申请办理商业汇票贴现业务。本行商业汇票贴现利率主要依据SHIBOR利率、当地市场价格、客户信用情况、业务综合收益等因素自主定价。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行票据贴现（不含转贴现）余额分别为 8.89亿元、4.86亿元、4.76
亿元和 14.56亿元。
③公司存款
本行依据法定的利率及利率浮动区间向公司客户提供人民币和主要外币如美元、港币、欧元、日元、澳元、英镑等币种的定期和活期存款服务。本行公司存款主要包括活期存款、定期存款、单位协定存款、单位人民币通知存款等。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月31日，本行的公司存款（不含保证金）余额分别是 1,814.41亿元、1,717.07亿元、
1,489.93亿元和 1,318.57亿元，2014年至 2016年年均复合增长率为 14.11%。
④收取手续费及佣金的产品和服务
本行向公司客户提供多种中间业务产品和服务，包括但不限于结算、代理服务以及担保服务。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015 年 12月31日和 2014年 12月 31日，本行公司银行业务手续费及佣金净收入分别为 4,228万元、20,949万元、17,621万元和 17,491万元。
结算服务
本行为公司客户提供国内和国际结算服务。本行的国内结算服务主要包括银行汇票、商业汇票、本票、支票、汇兑、托收承付、委托收款等。本行的国际结算产品和服务主要包括汇出汇款、汇入汇款、出口跟单托收、进口跟单代收、进口信用证业务、出口信用证业务以及跨境保函业务等。
代理服务
本行为公司客户和金融机构提供代理服务。本行提供保险产品的分销业务，委托贷款服务，代理政策性银行及财政资金收付项目等服务。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-207
担保服务
本行为公司客户提供的担保服务主要有各类保函及承兑服务。本行从提供上述服务中收取费用。
外汇兑换服务
本行为公司客户提供人民币和主要外币之间的结售汇业务。
其他服务
本行向公司客户提供包括金融咨询、投资顾问等其他服务。
（3）营销
本行由总行公司业务部制定全行性及分行业、客户、产品的营销指引，分支行根据总行的营销指引制定更细化的营销计划，加强对重点客户、重点业务的营销工作。
本行注重客户经理队伍建设，在总行公司业务部、中小企业部下设客户经理管理部门，逐步建立统一的对公客户经理管理办法和绩效考核机制，确保客户经理的工作任务和绩效相匹配，提高客户经理营销积极性。通过建立全行客户经理绩效考核系统，为全行客户经理管理和绩效考核工作提供决策依据和技术支撑。
本行通过对产品营销和关系营销的齐头推进，进一步完善层次清晰、分工合理、权责明确的分层营销体系和联系行制度，建立客户关系管理新模式，努力提升公司客户的服务水平。在此基础上，本行坚持以客户为中心，通过提供更快速、周到的优质服务来吸引和维护客户。此外，本行督促各分支行以现有客户为依托，积极对其上下游合作方进行发散式营销；充分发挥上下联动的优势，加强对大客户的营销工作。
本行在做好客户营销工作的同时，积极促进客户结构优化。为此，本行将新增有效客户数作为分支行业绩考核指标之一，引导分支行加大新增有效客户营销工作，逐步改善并优化客户结构。
在中小企业客户营销方面，本行于2009年6月成立了独立的中小企业部，选定在中小企业服务方面具有一定特色的沙湾、体育场路、科技三家直属支行转型为中小企业专营支行。截至2017年6月30日，本行在所辖12家直属支行设立中小银行部，并均配备了懂行业、精业务的小微专业人才队伍，为小微业务发展奠定了良好的人力基础。本行积极参加各级政府部门举办的中小企业融资对接会，主成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-208
动宣传本行中小企业业务，并与政府相关产业主管部门签订战略合作协议，搭建业务平台。
2、个人银行业务
本行的个人银行业务主要包括个人贷款、个人存款、银行卡和一系列收取手续费及佣金的产品和服务。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行个人银行业务收入占本行各业务总收入的比重分别为 20.70%、20.17%、19.65%和
18.65%。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014
年 12月 31日，本行个人贷款余额分别为 367.35亿元、341.06亿元、327.02亿
元和 314.05亿元，占本行贷款总额的 25.54%、24.99%、24.33%和 25.15%；本行
个人存款余额分别为 952.23亿元、896.91亿元、777.54亿元和 682.98亿元，在
存款总额中的占比分别为 33.37%、33.10%、32.31%和 31.11%。
（1）客户基础
本行依托四川尤其是成都地区经济增长快、人均收入不断提高及消费能力强的区域经济优势，针对细分的客户市场与目标客户群，加快产品创新、渠道开拓与服务质量提升，拥有覆盖成都地区的广泛客户基础。截至 2017年 6月 30日，本行个人存款客户总数为 678.52万户，银行卡（含借记卡、信用卡）保有量 790.48
万张，其中信用卡保有量 13.76万张。
本行作为成都市区各级政府部门及优质企事业单位的工资代发银行之一，拥有大批收入水平较高且来源稳定的个人客户群体。以上客户均是本行发展个人银行业务的重要基础，本行将持续加大力度为其提供个性化、差异化的个人银行产品和服务。
此外，作为一向注重开发中小企业客户的商业银行，本行还拥有大量的中小企业客户，本行将积极对其实施个人银行产品的交叉销售，以逐步扩大本行的个人客户基础。
（2）主要产品及服务
①个人贷款
本行向个人客户提供丰富的贷款产品，以满足其多样化的需求。本行的个人贷款产品主要包括个人购房贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款及其他个人贷款产品。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-209
截至2017年6月30日、2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，本行个人贷款余额分别为367.35亿元、341.06亿元、327.02亿元和314.05亿元，2014
年至2016年年均复合增长率为4.21%。下表列示出本行各类个人贷款产品的基本
数据和占比情况。
单位：千元
产品
名称
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
个人购房贷款 32,687,425 88.98% 28,707,811 84.17% 23,780,970 72.72% 20,623,155 65.67%
个人消费贷款 1,203,270 3.28% 1,746,207 5.12% 3,920,599 11.99% 5,943,097 18.92%
个人生产经营贷款
1,463,116 3.98% 1,968,120 5.77% 3,472,442 10.62% 4,649,157 14.80%
信用卡透支 1,381,152 3.76% 1,683,809 4.94% 1,527,977 4.67% 189,610 0.60%
合计 36,734,963 100.00% 34,105,947 100.00% 32,701,988 100.00% 31,405,019 100.00%
个人购房贷款
本行个人购房贷款包括个人住房按揭贷款和商业用房按揭贷款。一般以个人客户购置的房产作抵押，根据借款人的资信状况和其他因素确定额度和利率.
本行个人购房贷款构成了个人贷款的主要部分，截至2017年6月30日、2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，个人购房贷款余额在个人贷款中占比分别为88.98%、84.17%、72.72%和65.67%。
本行为实现个人购房贷款业务的集约化发展，于2007年底成立了个人贷款中心。近年来，本行个人购房贷款业务呈现规模迅速增长、盈利能力不断加强、资产质量持续提高的特点，已成为本行个人贷款的重要组成部分。截至2016年12月31日，本行个人购房贷款余额287.08亿元，较2014年12月31日增加80.85亿元，
2014年至2016年年均复合增长率为17.98%。本行个人购房贷款业务在做大规模和
提高盈利的同时，严控风险，贷款质量保持较好水平。截至2017年6月30日，本行个人购房贷款不良率为0.48%。
个人消费贷款
本行个人消费贷款包括个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款等。
个人汽车消费贷款是本行向借款人发放的用于购买个人生活自用汽车的人民币贷款，主要针对有个人生活汽车消费需求的人群。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-210
个人综合消费贷款是本行向借款人发放的具有合法消费用途的人民币贷款业务，其用途包括房屋装修装饰、购买大宗耐用消费品、旅游、出国留学、婚嫁婚庆等。
截至2017年6月30日、2016年12月31日、2015年12月31日和2014年12月31日，个人消费贷款余额在个人贷款中占比分别为3.28%、5.12%、11.99%和18.92%。
个人生产经营贷款
个人经营贷款是本行向个人客户发放的用于合法经营，包括生产、销售、服务等盈利性活动的人民币贷款业务。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，个人生产经营贷款余额在个人贷款中占比分别为 3.98%、5.77%、
10.62%和 14.80%。
②个人存款
本行向个人客户提供人民币和外币的各种活期存款和定期存款产品。本行个人活期存款产品主要有活期储蓄存款和定活两便储蓄存款；个人定期存款产品主要有整存整取、零存整取和个人通知储蓄等。另外，本行在传统储蓄产品基础上不断创新，推出具有“安全、灵活、便捷、高效”特点的定活一卡通储蓄产品，并于 2015 年推出大额存单业务。目前，本行个人外汇存款币种有美元、欧元、日元、港币、澳元和英镑六类。本行提供的人民币定期储蓄存款期限从 3个月至5年不等，外币定期存款期限从 1个月至 2年不等。
本行为加快个人存款业务的发展，一方面优化本行现有传统负债类产品功能，设计具有理财功能的产品组合，同时在充分利用现有营业网点、整合渠道和提升服务质量的基础上，通过积极交叉销售借记卡和个人贷款产品，实现本行个人存款业务的稳定增长。另一方面，本行利用代理及代发等中间业务产品，进一步推动个人存款业务的营销拓展，不断增加本行个人客户粘性，为个人存款余额的稳步增长提供了有力支持。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行的个人存款余额分别为 952.23亿元、896.91亿元、777.54亿元
和 682.98亿元，2014年至 2016年年均复合增长率为 14.60%。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-211
③银行卡业务
本行向个人客户提供品种齐全、功能全面的银行卡产品和服务，本行银行卡包括人民币借记卡和信用卡。本行向个人客户发行的借记卡主要包括普卡、金卡、白金卡、钻石卡系列卡产品；信用卡包括公务卡和个人信用卡。
近年来，本行通过持续推出新的银行卡品种、完善产品体系和提高服务质量，实现了银行卡业务的快速发展，本行银行卡发卡量呈逐年增长态势，且银行卡使用率一直保持在较高水平。下表列示了本行报告期的借记卡保有量和增长率。
各项指标
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
保有量（万张） 776.72 753.83 649.09 560.66
增长率 3.04% 16.14% 15.77% 18.58%
在本行银行卡发卡量持续上升的同时，本行不断加大银行卡业务的营销力度，提升产品服务水平，使本行银行卡客户基数持续扩大、交易额快速增加，银行卡业务收入逐年增加。本行银行卡业务收入主要包括 POS 委托（发卡方）手续费收入、POS 代理（收单方）手续费收入、ATM 代理（收单方）手续费收入及 ATM委托（发卡方）手续费收入等。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行银行卡业务收入分别为 7,878 万元、19,093 万元、13,209 万元和 7,376万元。
芙蓉锦程借记卡
芙蓉锦程借记卡集储蓄存款、查询、修改卡密码、取款、转账、消费结算、代缴代扣、联网交易等多种功能于一身，可在有“银联”标识的ATM、POS等机具办理取款、查询、消费等业务。
本行通过优选合作机构，适时发行联名卡，进一步丰富银行卡业务发展渠道，为保持和提高本行银行卡市场占有率和份额提供有力支持。2010年，本行与成都市建设委员会合作推出建设卡；与成都市红十字会合作推出红标爱心卡。系列联名卡的推出，既拓宽了本行服务领域，丰富了本行个人银行业务产品种类，也发挥了整体营销优势，带动了本行对公司存款的增长，更是本行积极参与市政建设和公益事业，履行社会责任的体现。
作为本行明星产品，芙蓉锦程系列金卡全面整合优势资源，为持卡人提供免收ATM跨行取款手续费（含境外，非正常取款和额外手续费除外）、免收跨行成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-212
账户查询手续费（含境外）、免收用卡年费等特惠增值服务，是个人客户口碑相传的优秀产品。截至2017年6月30日，本行金卡保有量为437.57万张。
芙蓉锦程卡?钻石卡/白金卡是本行为中高端客户量身定做的专属产品。该系列卡以芙蓉锦程定活一卡通为基础，经过优化升级，为中高端个人客户提供优先服务和费用优惠服务，并通过客户经理提供专属服务，不断提高客户忠诚度与贡献度。截至2017年6月30日，本行白金卡和钻石卡保有量分别为15.47万张和10.46
万张。
芙蓉锦程信用卡
芙蓉锦程信用卡按使用对象分为单位卡（公务卡）与个人卡两类。
2009年，本行获准开办公务卡业务。2012年，本行获准开办个人信用卡业务，并于2012年10月推出员工信用卡。截至2017年6月30日，本行信用卡保有量为
13.76万张。
芙蓉锦程系列卡所获主要奖项
本行芙蓉锦程系列卡因便捷、实惠、安全的特点深受广大客户喜爱，并屡获殊荣。报告期内，本行银行卡获得的主要奖项包括：
? 2014年5月，本行在中国银联“2013年区域性银行业机构银联卡竞赛”中荣获“2013年度银联借记卡业务贡献奖”二等奖。
? 2014年9月，本行芙蓉锦程金卡、芙蓉锦程信用卡在第二届成都市民最喜爱的银行卡评选活动中，获评“2014年成都市民最喜爱的银行卡”。
其中，芙蓉锦程金卡被评为“让旅游购物更轻松的银行卡”、芙蓉锦程信用卡被评为“让你实惠用卡的信用卡”。
? 2014年10月，本行芙蓉锦程金卡在由《成都商报》、《每日经济新闻》联合主办的第十届中国（成都）金融理财节中荣获“年度最受欢迎银行卡”奖。
? 2015年6月，本行在中国银联“2014年区域性银行业机构银联卡竞赛”中荣获“2014年度银联信用卡业务发展奖”一等奖。
? 2015年 9月，本行芙蓉锦程金卡、芙蓉锦程信用卡金卡在第三届成都市民最喜爱的银行卡评选活动中分别获评“最受市民欢迎银行卡”、“最具本土特色银行卡”奖。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-213
? 2015年 11月，本行芙蓉锦程金卡、信用卡“闪融”产品在《成都商报》、《每日经济新闻》联合主办的第十一届中国（成都）金融理财节——“2015中国（成都）金融总评榜”评选活动中荣获“年度最受欢迎银行卡”、“最具吸引力个人消费信贷产品”奖。
? 2015年 12月，本行信用卡“闪融”产品、芙蓉锦程金卡在成都市人民政府主办的首届中国西部新金融论坛暨 2015“财富之夜”年度金融创新盛典上获得“2015年度最具客户体验产品奖”、和“2015年度银行卡产品奖”奖项。
? 2015年12月，本行芙蓉锦程金卡在由腾讯大成网主办、四川省银行卡业协会指导的2015银行卡博览会中荣获“四川网友最喜爱银行卡”奖。
? 2016年9月，本行芙蓉锦程金卡、信用卡金卡在由新城快报、四川省支付清算协会联合举办的“第四届成都市民最喜欢的银行卡评选”活动中获得“最受欢迎生活无忧银行卡”。
? 2016年11月，本行在由《成都商报》、《每日经济新闻》联合主办的“第十二届中国（成都）金融理财节”—“2016中国（成都）金融总评榜”评选活动中荣获“年度最受欢迎银行卡”奖。芙蓉锦程金卡已实现连续10年荣获“年度最受欢迎银行卡”奖。
④收取手续费及佣金的产品和服务
本行为个人银行客户提供一系列收取手续费和佣金的产品和服务。这些产品和服务包括：个人理财、保险代理、代发与代收、外汇、汇款和其他服务等。
个人理财服务
本行提供一系列个人理财产品和服务，包括：理财咨询服务、投资产品等。
2017年 1-6月，本行已发行 140期个人理财产品，累计募集资金 416.09亿元。
理财产品收入主要为本行发行理财产品的管理费收入。本行 2009 年开始发行理财产品，报告期内发行的理财产品数量和规模不断增大。
保险代理服务
本行保险代理业务是受保险公司委托，为个人客户提供保险产品销售、保费收取和保险金支付的服务。截至目前，本行已与部分保险公司合作，借助代理保险业务的开展，满足本行个人客户金融需求，增加中间业务收入，拓展本行新的成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-214
利润增长点。
代发与代收服务
本行为个人客户提供多种代发与代收服务，包括：代发工资、代收水电费、代收固话费及其他缴费服务等。
外汇兑换服务
本行为个人客户提供人民币和主要外币之间的结售汇业务。
汇款及其他服务
本行提供人民币、外币的转账与汇款业务，也提供保管箱业务。
（3）营销
本行由总行个人金融部负责制订全行个人客户的营销策略和指引。各分支行接受总行个人金融部的指导和管理，根据总行下发的营销策略和指引，结合区域、客户和市场状况，制定具体的个人客户营销工作计划和维护规划。
本行基于差异化营销服务策略，以丰富的个人银行产品、优质的服务质量和完善的增值服务体系，全面提升本行个人银行业务水平。本行以客户为中心，整合现有分散的系统模块，开发了客户关系管理系统，加强客户管理和客户分析，确定目标客户和细分市场，为实施客户分层差别营销服务策略提供技术支持。在此基础上，本行将个人客户分为普通客户、潜力客户、中端客户和高端客户。针对普通客户群，以提供存取款、代缴费等基础性金融服务为主。针对潜力客户群，依托芙蓉锦程系列金卡、个人贷款产品、理财产品等，开展特色营销活动和增值服务，不断提升客户满意度和忠诚度。针对中高端客户群，推出芙蓉锦程白金卡、钻石卡，为客户量身定做个性化金融产品，提供网点优先服务等多样化的优先、专属、增值服务。
本行坚持特色营销策略。一是坚持公私联动，以代发项目为增加存款的主要切入点，抓住城乡统筹、城市化建设等有利时机，大力营销一次性代发项目，同时跟进行政事业单位及优质企业的工资代发营销，大力提高代发资金的沉淀率，增加客户在本行的存款份额。二是针对不同客户的需求和特点，采取有针对性的营销策略，以扩大业务规模、提高市场份额。比如对本行优质个人贷款客户实行优惠利率政策，对中高端客户开展有特色的增值服务和回馈营销活动。
作为营销活动的重要组成部分，本行利用各种媒体提高客户对个人银行产品成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-215
和服务的认知水平，强化对本行品牌和形象的认可度。通过在电视、电台、网页、报纸和其他媒体上刊登广告的形式，强化对芙蓉锦程系列银行卡、个人贷款、理财等产品和服务的推广。特别在芙蓉锦程系列卡的营销与服务方面，本行充分发挥本土优势、敏锐把握市场趋势，树立了良好的品牌形象。
加强服务渠道建设也是本行营销拓展的重要手段。近年来，本行以网点转型为契机，投入人力、物力改善营业网点环境，针对客户需求设置网点功能区域。
同时，本行还拥有以 7*24 小时客户服务中心、门户网站为代表的电子服务渠道体系，并持续加大对电话银行、网上银行、自助银行、手机银行等营销渠道的建设。便捷多样的服务渠道有利于本行以客户为核心提供全方位、便捷、优质金融服务，提升本行的核心竞争力。
本行致力于通过加大培训和考核，提升客户服务水平。在员工培训方面，本行在自身加大对个人客户营销队伍培训的基础上，借助专业银行营销培训机构在个人银行业务发展方面的先进经验，通过集中授课、现场指导等方式，积极提升员工技能和素质。在绩效考核方面，本行建立了营销服务水平、营销业绩与个金条线营销人员绩效挂钩的考核机制。
3、资金业务
本行的资金业务主要包括货币市场业务、投资组合管理业务、同业市场业务和代客资金交易业务。本行是全国银行间市场交易成员，并且是首批拥有开展结算代理业务资格的结算代理行之一，是中国国债协会理事级会员、中国银行间市场交易商协会理事级会员、中央国债登记结算公司结算成员（甲类）、中央国库现金管理商业银行定期存款参与行。本行是储蓄式国债承销团成员，也是中国进出口银行、中国农业发展银行金融债券承销团成员，并具有银行间债券市场非金融企业债务融资工具 B类主承销类会员资格。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行银行间市场交易量分别为 30,392亿元、61,142.45亿元、46,215.17
亿元和 26,230.15亿元。
本行资金业务有效满足资产负债管理的需要，充分执行流动性风险管理和利率风险管理功能，全面提高资金投资业务的盈利能力，为实现全行利润目标提供有力支持。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行资金业务分别实现收入 9.53亿元、20.14亿元、20.89亿元和 20.09亿元，占本行各业务总收入的比
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-216
重分别为 23.15%、23.20%、22.80%和 21.92%。
（1）货币市场业务
本行开展货币市场业务主要是为全行流动性管理和资产负债管理提供有效工具。本行的货币市场交易业务主要包括：(i)同业拆借：通过银行间市场与国内外银行、非银行金融机构进行的同业拆入和同业拆出业务；(ii)回购交易：以人民币国债、政策性银行债、央行票据等债券做质押而进行的正回购和逆回购业务。
截至2017年6月30日，本行买入返售金融资产与拆出资金余额总计为277.71
亿元，占本行资产总额的 7.34%。
截至 2017 年 6 月 30 日，本行卖出回购金融资产款与拆入资金余额总计为
294.31亿元，占本行负债总额的 8.28%。
（2）投资组合管理业务
本行的投资组合主要为债券投资和同业投资，本行主要参考利率、信用、流动性及其他风险因素来管理投资组合。本行投资组合管理工作是在董事会批准的资金业务总体限额和董事会风险管理委员会批准的资金业务投资政策及分项限额、同业授信政策及授信限额内，根据自身资金来源、资金期限和资金成本的不同，从安全性、流动性、盈利性的角度选择不同的投资品种，在分散风险的同时提高投资组合的收益。本行投资组合的品种主要包括国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债券、商业银行理财产品、信托计划、其他投资等。
根据投资产品特征及持有目的，本行将投资组合划分为：持有至到期投资、应收款项类投资、可供出售金融资产和交易性金融资产。截至 2017年 6月 30日，本行上述四类投资净额总计为 1,301.88亿元，其中，持有至到期投资、应收款项
类投资、可供出售金融资产和交易性金融资产净额分别为 588.96 亿元、357.06
亿元、348.07 亿元和 7.78 亿元，占四类投资净额之和的比例分别为 45.24%、
27.43%、26.74%和 0.60%。关于本行投资组合的详细情况，请参见本招股说明书
第十二章“管理层讨论与分析—资产负债重要项目分析—主要资产分析—投资”。
（3）同业市场业务
本行同业市场业务的目标是在各项限额内，根据本行资产负债和流动性需求，合理匹配资产负债，以提高投资收益。本行的同业市场业务包括同业存款与成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-217
票据转贴现。
本行同业存款业务包括存放同业与同业存放业务。存放同业是指本行按约定的利率、期限及金额，以协议等方式将人民币资金存入其他金融机构的业务。同业存放是指其他金融机构按约定的利率、期限及金额，以协议等方式将人民币资金存入本行的业务。截至 2017年 6月 30日，本行存放同业及其他金融机构款项余额为 224.11亿元，在总资产中的占比为 5.93%；同业及其他金融机构存放本行
的款项余额为 51.48亿元，在总负债中的占比为 1.45%。
本行票据转贴现业务是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式，具体业务品种包括：转贴现买断、转贴现卖断、转贴现买入返售、转贴现卖出回购。截至 2017年 6月 30日，本行转贴现余额为 22.22亿元。
（4）代客资金交易业务
①债券结算代理业务
本行为客户提供债券的代理交易、结算服务。主要指本行接受客户的委托，代理其在银行间债券市场进行现券买卖和债券回购交易，包括代理其在中央国债登记结算公司开立丙类账户、代理一级市场投标、代理现券买卖、代理债券回购等，并为客户提供市场信息和服务。
②代客理财业务
本行代客理财业务是本行运用自身的专业能力和资产管理手段，根据市场需求和客户委托，为个人、高净值个人以及机构客户设计、提供的各类型代客理财产品，从而使客户的资产达到保值、增值的目的。本行已发行的代客理财产品主要为“芙蓉锦程”系列，该系列下设子产品系列，其中，面向个人客户的理财产品为封闭式产品“汇得益”系列和“稳得益”系列，以及开放式产品“月月得益”、“双月得益”、“季季得益”、专享等系列；面向私人银行客户和机构客户的理财产品为“金芙蓉”理财系列。
（二）产品和服务定价
1、我国银行业产品和服务定价政策
（1）贷款和存款利率
商业银行以中国人民银行设定的基准利率为参考标准，按照中国人民银行的成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-218
相关规定订立人民币贷款和存款利率。
金融机构人民币贷款基准利率（%）调整表
调整时间
六个月以内
（含六个月）
六个月至一年
（含一年）
一至三年
（含三年）
三至五年
（含五年）
五年以上
2002.02.21 5.04 5.31 5.49 5.58 5.76
2004.10.29 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12
2006.04.28 5.40 5.85 6.03 6.12 6.39
2006.08.19 5.58 6.12 6.30 6.48 6.84
2007.03.18 5.67 6.39 6.57 6.75 7.11
2007.05.19 5.85 6.57 6.75 6.93 7.20
2007.07.21 6.03 6.84 7.02 7.20 7.38
2007.08.22 6.21 7.02 7.20 7.38 7.56
2007.09.15 6.48 7.29 7.47 7.65 7.83
2007.12.21 6.57 7.47 7.56 7.74 7.83
2008.09.16 6.21 7.20 7.29 7.56 7.74
2008.10.09 6.12 6.93 7.02 7.29 7.47
2008.10.30 6.03 6.66 6.75 7.02 7.20
2008.11.27 5.04 5.58 5.67 5.94 6.12
2008.12.23 4.86 5.31 5.40 5.76 5.94
2010.10.20 5.10 5.56 5.60 5.96 6.14
2010.12.26 5.35 5.81 5.85 6.22 6.40
2011.02.09 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60
2011.04.06 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80
2011.07.07 6.10 6.56 6.65 6.90 7.05
2012.06.08 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80
2012.07.06 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55
2014.11.22 5.60 6.00 6.15
2015.03.01 5.35 5.75 5.90
2015.05.11 5.10 5.50 5.65
2015.06.28 4.85 5.25 5.40
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-219
调整时间
六个月以内
（含六个月）
六个月至一年
（含一年）
一至三年
（含三年）
三至五年
（含五年）
五年以上
2015.08.26 4.60 5.00 5.15
2015.10.24 4.35 4.75 4.90
注：上表列示为调整后利率数据。
金融机构人民币存款基准利率（%）调整表
调整时间活期存款
定期存款
三个月半年一年二年三年五年
2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79
2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60
2006.08.19 0.72 1.80 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14
2007.03.18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41
2007.05.19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95
2007.07.21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.2007.08.22 0.81 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49
2007.09.15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76
2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85
2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58
2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13
2008.11.27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87
2008.12.23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
2010.10.20 0.36 1.91 2.20 2.50 3.25 3.85 4.20
2010.12.26 0.36 2.25 2.50 2.75 3.55 4.15 4.55
2011.02.09 0.40 2.60 2.80 3.00 3.90 4.50 5.00
2011.04.06 0.50 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25
2011.07.07 0.50 3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50
2012.06.08 0.40 2.85 3.05 3.25 4.10 4.65 5.10
2012.07.06 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75
2014.11.22 0.35 2.35 2.55 2.75 3.35 4.00 -
2015.03.01 0.35 2.10 2.30 2.50 3.10 3.75 -
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-220
调整时间活期存款
定期存款
三个月半年一年二年三年五年
2015.05.11 0.35 1.85 2.05 2.25 2.85 3.50 -
2015.06.28 0.35 1.60 1.80 2.00 2.60 3.25 -
2015.08.26 0.35 1.35 1.55 1.75 2.35 3.00 -
2015.10.24 0.35 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 -
注：上表列示为调整后利率数据。
随着我国政府进一步推动利率市场化改革，商业银行在确定人民币贷款利率和人民币存款利率方面有了更多的自主权。下表列出所示期间内的人民币存贷款利率浮动区间：
贷款存款
期间自 2012年 6月 8日起：
利率上限
无限制（农村信用社为中国人民银行基准利率的 230%）
不高于中国人民银行基准利率的 1.1倍（协议存款除外）
利率下限不低于中国人民银行基准利率的 80%（1）无限制
期间自 2012年 7月 6日起：
利率上限
无限制（农村信用社为中国人民银行基准利率的 230%）
不高于中国人民银行基准利率的 1.1倍（协议存款除外）
利率下限不低于中国人民银行基准利率的 70%（1）无限制
期间 2013年 7月 20日起
利率上限无限制
不高于中国人民银行基准利率的 1.1倍（协议存款除外）
利率下限无限制无限制
期间 2014年 11月 22日起
利率上限无限制
不高于中国人民银行基准利率的 1.2倍（协议存款除外）
利率下限无限制无限制
期间 2015年 3月 1日起
利率上限无限制
不高于中国人民银行基准利率的 1.3倍（协议存款除外）
利率下限无限制无限制
期间 2015年 5月 11日起
利率上限无限制不高于中国人民银行基准利率成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-221
的 1.5倍（协议存款除外）
利率下限无限制无限制
期间 2015年 8月 26日起
利率上限无限制
一年期以上（不含一年期）定期存款无限制，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不高于中国人民银行基准利率的 1.5倍
利率下限无限制无限制
期间 2015年 10月 24日起
利率上限无限制无限制
利率下限无限制无限制
注：
（1）2005年3月17日至2006年8月18日期间，个人住房按揭贷款利率的监管规定与其他种类贷款相同；2006
年8月19日至2008年10月26日期间，个人住房按揭贷款利率的下限由贷款基准利率的90%调整为85%；自2008年10月27日起，个人住房按揭贷款利率调整为不低于中国人民银行贷款基准利率的70%；目前，个人住房按揭贷款利率按照国家相关部门要求的浮动区间确定。
自 2004年 10月 29日至 2015年 10月 23日，商业银行可以自行设定人民币存款利率，条件是所设定利率不得超过中国人民银行规定的基准利率的浮动范围。这一限制不适用于协议存款。协议存款是指国内保险公司存款额等于或大于人民币 3,000万元且存款期限超过 5年的存款，或省级社会保险经办机构存款额等于或超过人民币 5亿元且存款期限超过 5年的存款，或中国邮政储蓄银行存款额等于或大于人民币 3,000万元且存款期限超过 3年的存款。自 2015年 10月 24日起，中国人民银行放开存款的利率浮动上限。
自 2013年 7月 20日起，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款的利率浮动下限，并不再对农村信用社贷款利率设定浮动上限。
中国人民银行一般不对外币计价存贷款利率进行管制，相关利率由金融机构根据商业原则自主确定。
（2）非利息收入和服务定价
2014 年，中国银监会和国家发改委共同发布了《商业银行服务价格管理办法》，规定对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。监管部门根据商业银行服务成本、服务价格对个人或企事业单位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商业银行政府指导价、成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-222
政府定价项目及标准。除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。实行市场调节价的商业银行服务机构，应当由商业银行总行统一制定服务价格，并由总行统一进行公示。商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前 3个月进行公示。商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前 3个月进行公示。商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格。
2、本行的产品和服务定价政策
报告期内，本行主要产品及服务为存款、贷款、中间业务服务。主要服务的定价政策主要是按人民银行相关规定执行，无具体标准或规定的参照市场需求和同行业水平。其中存贷款利率的定价原则为人民银行、本地市场利率定价自律机制等有规定的按照相关规定执行，上浮幅度参考市场需求和同行业水平。具体标准如下：
（1）存款利率水平
中国人民银行调息时间存款利率浮动区间上限成都银行存款挂牌利率
2014年 11月 22日 1.2倍
个人存款上浮 20%;公司存款上浮10%，个别客户根据“一户一议”原则进行定价
2015年 3月 1日 1.3倍
个人存款上浮 20%;公司存款上浮10%，个别客户根据“一户一议”原则进行定价
2015年 5月 11日 1.5倍
个人活期、通知存款上浮 20%;个人定期存款上浮 30%；公司存款上浮 10%，个别客户根据“一户一议”原则进行定价
2015年 6月 28日 1.5倍
个人活期存款上浮 10%，个人通知存款上浮 20%;个人定期存款上浮 30%；公司存款上浮 10%，个别客户根据“一户一议”原则进行定价
2015年 8月 26日
取消 1年以上定期存款利率浮动上限，其余品种上限为 1.5倍
个人活期存款上浮 10%，个人通知存款上浮 20%，个人定期存款上浮 30%；公司存款上浮 10%，个别客户根据“一户一议”原则进行定价
2015年 10月 24日取消上限
个人活期存款上浮 10%，个人 1天、7天通知存款分别下浮 12.5%、11.11%，
个人定期存款上浮 30%；公司活期存款、定期存款、协定存款上浮 10%，公司 1天、7天通知存款分别下浮成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-223
31.25%、18.52%；个别客户根据“一
户一议”原则进行定价
（2）贷款利率水平
①公司类贷款客户
大型企业贷款：原则上在人民银行公布的同期同档次基准利率至上浮 30%的利率区间进行定价；
中型企业贷款：原则上在人民银行公布的同期同档次基准利率至上浮 30%的利率区间进行定价；
小微型企业贷款：原则上在人民银行公布的同期同档次基准利率至上浮 30%的利率区间进行定价；
同时，根据客户和项目具体情况，参照本地市场利率水平对定价进行调整。
②个人类贷款客户
个人房屋按揭贷款、个人综合消费贷款和个人生产经营贷款：按照人民银行的有关规定，并参照市场需求和同行业水平执行。
③中间业务
理财类产品收费标准：按照理财产品协议约定，本行对所有发售的理财产品均不收取销售费。当运作年化收益率扣除运作年化税费率小于、等于预期年化收益率时，则不收取银行管理费；当运作年化收益率扣除运作税费率大于预期年化收益率时，则收取银行管理费。因本行理财产品均委托它行托管，因此，托管费是依据本行与托管行签订的协议约定确定。同时，为加强对理财产品费率的管理，本行在发行理财产品审批时，均将理财产品相关费率标准作为理财产品发行审批必要要素。
其他中间业务：按照中国银监会和国家发改委共同发布的《商业银行服务价格管理办法》的规定，《成都银行服务价格表》在本行网站及营业场所进行公示。
3、本行贷款和存款定价的金额分布
本行严格执行中国人民银行利率管理政策及相关规定。截至 2017年 6月 30日本行贷款和存款定价的金额分布情况如下：
（1）贷款定价的金额分布情况
下表为截至 2017年 6月 30日本行母公司人民币口径的贷款（不含贴现、垫款、信用卡透支、贸易融资、及逾期贷款）定价分布情况：
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-224
单位：千元
贷款期限贷款余额
期末加权
平均利率
其中（基于央行基准利率不同浮动区间的贷款余额）：
0.9倍
以下
0.9倍
（含）-1倍
1倍
1倍-1.1倍
（含）
1.1倍-1.2
（含）
1.2倍以上
1 年以内（含 1年）
26,147,115 5.0% 864,992 3,203,250 5,072,325 3,836,246 6,104,945 7,065,357
1至 5年（含5年）
40,551,596 5.4% 258,829 5,024,345 13,534,176 4,836,462 5,196,736 11,701,048
5年以上 65,447,811 5.3% 8,332,024 10,818,099 9,444,549 15,226,944 11,801,604 9,824,591
企业及个人贷款合计
132,146,521 5.3% 9,455,846 19,045,694 28,051,049 23,899,651 23,103,285 28,590,997
（2）存款定价的金额分布情况
下表为截至 2017年 6月 30日本行母公司人民币口径的存款（不含汇出汇款、应解汇款、财政性存款、外币存款）定价分布情况：
单位：千元
项目余额
期末加权平均利率
其中（基于央行基准利率不同浮动区间的存款余额）：
1倍以下 1倍
1倍-
1.1倍（含）
1.1倍-
1.2倍（含）
1.2倍-
1.3倍(含)
1.3倍以上
活期存款（含协定存款） 157,637,873 0.68%-- 132,954,138 4,294,540 20,389,195 -
通知存款 6,978,429 1.47% 2,971,143 -- 408,249 3,599,037 -
定期存款（含保本理财） 108,625,114 2.61%-- 30,862,141 4,113,626 71,930,326 1,719,021
其中，整存整取-3个月 3,908,417 1.46%-- 680,225 15,420 2,435,530 777,242
整存整取-6个月 8,756,145 1.64%-- 2,515,046 5,994 5,293,338 941,766.22
整存整取-1年 51,684,928 1.95%-- 6,139,375 166,718 45,378,835.22 -
整存整取-2年 9,121,651 2.78%-- 1,221,909 344,289 7,555,452 -
整存整取-3年 21,863,552 3.79%-- 7,052,107 3,578,557 11,232,888 -
整存整取-3年以上 9,310,801 4.44%------
保证金存款 8,220,587 1.00%------
国库定期 2,131,200 1.68%------
保险公司存款 226,736 4.85%------
人民币存款合计 283,819,938 1.46%------
注：以上为本行母公司人民币口径数据，不含汇出汇款、应解汇款、财政性存款、外币存款。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-225
（三）营销渠道
本行重视营销渠道建设，一方面抢占区位优势资源，加快营业机构物理网点的规划布设，扩充营业网点、自助服务等传统渠道业务功能，另一方面加大信息科技投入，积极发展现代电子银行渠道。目前，本行已经建立了包括营业机构网点、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等营销渠道体系，分支机构正稳步地由成都市向异地拓展。
1、营业机构网点
截至 2017年 6月 30日，本行在成都拥有 143家支行网点，业务辐射范围已覆盖成都全域；本行在广安、重庆、资阳、眉山、西安、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州设立了分行。
为践行“亲民、便民、惠民”的服务理念，本行在人流量较大、金融服务较少的居民区设置社区银行，为居民提供高效、快捷、便利的金融服务。截至 2017年 6月 30日，本行已设立社区银行 8家。
本行的网点数量和分布情况参见本招股说明书第五章“发行人基本情况—组织结构—本行分支行机构情况”。
2、电子银行
本行提供电子银行服务，客户能够通过网上银行、电话银行、手机银行、ATM机及其他自助终端设备进行交易。本行正在通过丰富电子银行产品并改进电子银行功能等方式来提高客户对本行电子银行产品的使用率。
（1）网上银行
本行为公司客户和个人客户分别提供企业网上银行和个人网上银行服务。企业网上银行提供账户查询、转账汇款、投资理财、财务管理、电子回单和电子对账等功能；个人网上银行提供账户查询、转账汇款、充值缴费、投资理财、信用卡、电子回单、贷款申请和渠道管理等功能。本行高度重视网上银行安全问题，使用第三方提供的数字证书来进行客户身份认证，保证了网上银行客户身份的唯一性以及交易的安全性。
本行网上银行业务规模发展迅速。截至 2017年 6月 30日，本行拥有网上银行个人客户 143.71万户，企业客户 4.14万户，2017年 1-6月交易笔数达 2,341.61
万笔，交易金额达 3,933.25亿元。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-226
（2）电话银行（客户服务中心）
本行通过客户服务中心向客户提供全天候的电话银行服务。本行在成都设立的客户服务中心集自助语音服务和人工服务于一体，提供账户查询、行内转账、自助缴费、投资理财、积分管理、信用卡、客户信息维护等功能，涵盖了个人金融、公司金融、信用卡等多项业务；同时，受理各种客户咨询和投诉建议。
（3）手机银行
本行为公司客户和个人客户分别提供企业手机银行和个人手机银行服务。企业手机银行提供账户查询、电子对账和交易授权等功能；个人手机银行提供账户查询、转账汇款、充值缴费、投资理财、信用卡、贷款申请和支付管理等丰富的功能。
（4）自助银行
本行在保障客户的信息安全的前提下，大力发展自助服务渠道，使得本行客户能够获得更多的便利。截至 2017年 6月 30日，本行拥有 976台 ATM机、1,280台自助服务终端。本行还开通了电话银行、网上银行、手机银行等自助渠道，通过电话、电脑、手机等通讯设备，客户足不出户便可以办理业务。
七、主要贷款客户
本行主要贷款客户及其贷款情况请参见本招股说明书第十二章“管理层讨论与分析—资产负债重要项目分析—主要资产分析—发放贷款和垫款”。
本行董事、监事及高级管理人员未在上述主要贷款客户中占有权益。
八、资本管理
为改善和加强资本管理，确保本行资本充足，根据中国银监会资本监管政策及巴塞尔委员会新资本协议相关指引，本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求制定了《成都银行资本规划（2015-2017年）》。
（一）资本管理的基本原则
为了加强资本管理，建立动态资本补充机制，提高资本质量，强化资本约束，促进科学持续发展，本行资本管理规划应遵循“科学规划、高效筹集、合理配置、回报优良“的原则。
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-227
（二）资本充足率管理目标
为满足规模发展和风险管理需要，符合监管对资本充足率的要求，实现经营风险调整后的资本收益最大化要求，本行设定了资本充足率的最低要求和预警目标。
1、最低要求
根据银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》以及《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》， 2013-2018年非系统重要性商业银行资本充足率分年度达标的最低要求如下：
2013年底 2014年底 2015年底 2016年底 2017年底 2018年底
核心一级资本充足率
5.5% 5.9% 6.3% 6.7% 7.1% 7.5%
一级资本充足率 6.5% 6.9% 7.3% 7.7% 8.1% 8.5%
资本充足率 8.5% 8.9% 9.3% 9.7% 10.1% 10.5%
2、预警目标
考虑提高把握市场机会及抵御风险的能力、IPO等工作需要，在最低监管要求基础上，本行还应持有一定的资本储备作为资本缓冲，若在最低监管要求基础上加约 2个百分点确立资本管理的预警阀值。则本行预警目标如下：
2013年底 2014年底 2015年底 2016年底 2017年底
核心一级资本充足率 10.2% 7.8% 8.2% 8.6% 9.0%
一级资本充足率 10.2% 8.8% 9.2% 9.6% 10.0%
资本充足率 12.8% 10.8% 11.2% 11.6% 12.0%
（三）资本管理的工作重点
本行资本管理主要包括提升资本配置效率、合理留存内部收益、拓展外部融资渠道、审慎开展对外投资、优化资本管理机制五大工作重点。
提升资本配置效率指积极推进业务结构优化调整，将小微业务、个人业务作为战略性重点业务，保持高于全行整体增速的发展速度，逐步改善业务结构，降低资本耗用。
合理留存内部收益指按照兼顾银行长期发展和股东合理回报的基本原则，继成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-228
续坚持稳健的利润分配政策。
拓展外部融资渠道指综合考虑成都银行的资本结构和需求、各资本工具的性质特点及发行可能性和市场情况等因素，可建立由多种工具构成的资本补充组合方案，根据实际情况，择机、择优选择发行方案。
审慎开展对外投资指专注核心主业，在没有特别好的投资机会之情况下暂不考虑新增对外股权投资。
优化资本管理机制指稳步推进新资本协议实施，并以此为契机，完善资本管理机制，提升资本管理效率。
九、主要固定资产及土地使用权
本行固定资产是指本行为开展业务经营而持有的使用期限超过一个会计年度的资产，主要包括房屋及建筑物、自有营业用房改良支出、办公及电子设备、运输设备。报告期内，固定资产原值、累计折旧、减值准备及净额情况如下：
单位：千元
固定资产 2017年6月30日 2016年12月31日 2015年12月31日 2014年12月31日
账面原值 2,134,327 2,134,510 2,050,764 1,992,628
累计折旧(1,077,883)(1,021,900)(927,716)(780,427)
减值准备----
固定资产净额 1,056,444 1,112,610 1,123,048 1,212,201
（一）房屋建筑物及土地使用权
1、自有房屋
截至2017年6月30日，本行共拥有198处，建筑面积总计为160,013.15平方米
的房屋的所有权。本行取得该等房屋的权属证书情况如下：
（1）本行已取得113处建筑面积总计为131,069.27平方米房屋的房屋所有权
证书，该等房屋均建设在出让土地上，且本行已取得了相应的国有土地使用证。
本行对该等房屋享有所有权，并依法拥有转让、出租、抵押或以其他合法方式处分的权利。
（2）本行已取得2处合计建筑面积总计为1,068.69平方米房屋的房屋所有权
证书，该2处房屋建设在划拨土地上且本行已取得相应的国有土地使用证。
（3）本行已经取得了10处合计建筑面积为7,164.81平方米房屋的房屋所有权
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-229
证书，该等房产尚未办理占用土地的国有土地使用权证。
（4）本行实际拥有12处合计建筑面积为7,000.52平方米的房屋，但未取得该
等房屋的房屋所有权证和国有土地使用证。本行认为，此12处物业的房屋所有权或土地使用权瑕疵导致本行无法继续使用而必须搬迁时，本行可以在相关区域内找到替代性的合法经营场所继续办公营业，该等搬迁不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影响。
（5）本行已与第三方签订有61处房屋买卖合同，购买合计建筑面积为13，
709.86平方米的房屋。本行尚未取得该等房屋所有权证书及占用范围内土地的国
有土地使用证。本行认为，本行取得该等房屋的所有权及其占用土地的土地使用权不存在实质性法律障碍。
报告期内，本行房屋及建筑物的原值、累计折旧、减值准备及净额情况请参见本招股说明书第十一章“财务会计信息—本行主要资产”。
2、租赁房屋
截至2017年6月30日，本行及本行控股子公司向第三方承租186处建筑面积合计105,951.35平方米的房屋用于办公、营业：
（1）本行及本行控股子公司承租的104处建筑面积合计52,362.27平方米的房
屋，出租方持有该等房屋的产权证明文件，租赁协议合法、有效。
（2）本行及本行控股子公司承租的82建筑面积合计53,589.08平方米的房屋，
出租方未能提供该等房屋的产权证明文件或房屋所有权人同意其转租该等房屋的证明文件，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》等相关法律法规的规定，本行存在无法继续承租相关房屋的潜在风险。
（3）本行及本行控股子公司已就上述186房屋中的17处建筑面积合计
13,699.63平方米的房屋取得了出租方出具的书面确认函，确认其对于该房屋享有
所有权或者享有出租该房屋的权利。
（4）本行及本行控股子公司承租的186房屋中，有16处建筑面积合计
10,894.48平方米的房屋办理了租赁备案手续，其余房屋未办理租赁备案手续。
此外，截至2017年6月30日，本行及本行控股子公司还承租或使用第三方房屋或场地163处用于ATM机放置，并签订了相应的书面合同。
本行认为，如果因租赁房屋的权属瑕疵原因或租赁无效而导致无法继续租赁成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-230
关系，需要本行相关分支机构搬迁时，相关分支机构可以在相关区域内找到替代性的能够合法租赁的经营场所，不会对本行经营、财务状况及本次发行上市造成实质影响。
3、本行占有使用的其他房产
截至2017年6月30日，本行实际占有使用1处建筑面积总计为542.3平方米的
房屋，系成都市火车站城市信用社与成都市金星工贸公司签订协议合作建房，成都市火车站城市信用社支付相应对价并取得使用权的房屋。本行拥有该等房屋的使用权，在协议期内占有使用该等房屋不存在争议。如因未取得相关产权证书导致本行不能继续使用该等房产时，本行将立即迁移到权属证书完备的场所或合法租赁的场所继续经营业务，该等经营场所迁移不会对本行业务经营及财务状况产生重大不利影响。
基于上述，本行认为占有使用该等房产的情形不会对本行本次发行构成重大不利影响。
4、土地使用权
截至2017年6月30日，除自有房产对应的土地使用权外，本行名下无其他土地使用权。
5、抵债资产
截至2017年6月30日，本行因贷款而产生的在法定期限内没有处置的抵债资产主要是房产和土地，抵债资产账面净值共计1.77亿元。本行正在积极处置该等
抵债资产。
（二）其他主要固定资产
本行其他主要固定资产包括办公及电子设备、运输设备、自有营业用房改良支出。报告期内，本行上述固定资产的原值、累计折旧、净额情况如下：
单位：千元
项目 2017年6月30日 2016年12月31日 2015年12月31日 2014年12月31日
办公及电子设备
账面原值
664,507 664,252 654,202 597,754
累计折旧
(503,223)(473,188)(432,972)(339,835)
成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-231
项目 2017年6月30日 2016年12月31日 2015年12月31日 2014年12月31日
净额 161,284 191,064 221,230 257,919
运输设备
账面原值
44,662 45,082 44,174 44,586
累计折旧
(40,853)(40,336)(37,960)(34,805)
净额 3,809 4,746 6,214 9,781
自有营业用房改良支出
账面原值
90,753 90,808 81,340 79,556
累计折旧
(75,030)(71,349)(63,544)(54,649)
净额 15,723 19,459 17,796 24,907
十、主要无形资产
本行主要拥有商标、域名等知识产权。报告期内，本行无形资产原值、累计摊销及净额情况请参见本招股说明书第十一章“财务会计信息—本行主要资产—无形资产”。
（一）商标
截至2017年6月30日，本行已经取得并主要使用64项注册商标，且已取得该等商标的《商标注册证》，本行所拥有的注册商标均不存在纠纷或潜在纠纷。
（二）域名
截至2017年6月30日，本行拥有并主要使用的域名为www.bocd.com.cn，该域名在有效期限内。
十一、信息技术
（一）本行信息科技治理及全面管控
信息科技治理方面，本行通过 IT治理项目，借鉴国内外银行在 IT管理方面的先进实践经验，结合信息化领域公认的国际标准（COBIT、ITIL和 CMMI等），依据银监会有关信息系统风险管理的要求，对本行的 IT管理现状进行全面优化，建立了一套符合监管要求和本行实际情况的信息科技管理体系。
根据 IT 治理项目成果，本行成立了信息技术管理委员会，负责全面指导和管理本行信息科技工作。该委员会对本行经营管理层负责，按照管理、开发、测成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-232
试和运行 4个条线建立了 IT组织架构，规范了 IT操作流程，降低了 IT操作风险。目前本行搭建了信息安全、风险管理、审计三道防线为一体的信息科技风险管理体系。
同时，本行通过建立专业的自动化测试和性能测试团队，有效地提升了科技项目的交付质量；通过 CMMI ML2体系认证，显著提高了软件质量管理水平；通过 ISO20标准认证，有效提升了运行维护管理水平；通过建立专业的 PMO项目管理团队，构建适应于本行业务发展并着眼未来的项目管理和质量控制体系、规范、标准和流程，加强项目实施阶段的过程管理和监控，利用规范化、可视化的管理手段，确保了科技项目过程可控、进度可控、质量可控和信息资产的完整性、一致性和准确性；通过构建配置管理系统和工单管理系统，强化了科技流程管理和项目的资产管理、变更管理，充分保证了生产运维过程的安全、稳定、可靠。
（二）本行信息系统建设情况
近几年，本行密集上线了新一代核心业务系统、信贷管理系统、客户关系管理系统、财务管理系统、理财销售系统和影像工作流平台等多种类型的信息技术系统，为业务操作、客户服务、会计处理、风险管理、财务管理、经营管理、决策分析等提供了全面的支持。
新一代核心业务系统通过引进符合行业发展趋势的核心银行系统产品，结合本行实际需求量身定做，具有本外币一体化、对私对公合并、业务核算分离、24小时不间断营业、参数化程度高、图形化友好操作界面、以客户为中心的产品管理等特点。该系统架构先进、功能完善，达到了优化业务流程和人力资源配置、提升客户服务水平、提高业务处理效率、快速创新金融产品、加强风险控制能力、支持管理决策系统等目标，可支撑来来业务规模扩张和跨区域发展。
信贷管理系统实现了本行对公信贷业务贷前、贷中和贷后全流程的管理功能，全面提升了对信贷业务的审批流程、风险管理水平和新产品创新能力。围绕信贷管理系统，本行已形成了一套具有自身特色的完善的信贷管理体系，提高了本行信贷管理能力和水平。
客户关系管理系统通过企业客户信息整合（ECIF）和操作型客户关系管理（OCRM）的建立，向客户提供了多维度信息的实时服务，为客户经理及时全面成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-233
地掌握和维系客户，提升客户满意度和忠诚度，实现客户细分和分层营销打下了良好的基础。
财务管理系统定位于企业集团级财务管理系统，支持多法人架构，满足本行对财务管理功能的需要。通过建立统一的总帐系统、财务会计和管理会计等功能模块，满足新会计准则和信息披露的要求，构建规范、健全和统一的财务管理体系，逐步达到多维度绩效分析和全面成本管理的目标。
理财销售系统提供集理财产品参数管理、销售、登记过户、客户风险评级及综合报表于一体的总体解决方案，全面支持不同品种理财产品的销售，整合了理财业务发展中积累的先进经验和功能需求，对业务各环节形成了标准的业务模型，为理财产品设计及销售管理提供了思路和基本方法，更好地实现了理财产品的创新设计和高效管理，满足了广大客户的多元化投资需求。
影像工作流平台建立了面向全行业务系统的工作流平台及构建全行统一的内容管理平台，完成了业务流程的前、中、后台分离和流程化运作，实现全行各系统电子文档和影像资料的集中管理，进而提升业务办理效率和客户满意度，防范操作风险，提高档案管理的规范性和高效性。
在渠道管理方面，根据统一应用平台、系统应用整合的原则，以总行核心系统和企业服务总线系统（ESB）为枢纽，整合完成了系统间信息交换、前端设备接入管理及分行特色中间业务的开发工作；依据将电子渠道打造成为客户提供安全、便捷、多样性金融服务平台的原则，注重客户体验和贴身服务，完成了网上银行、电话银行、手机银行、自助设备服务、短信平台等各系统建设并不断优化升级。同时，通过柜面系统全面升级改造，充分体现了网点前端服务“以客户为中心”的理念，提升了对客户的服务质量。
在零售条线和产品开发方面，依托先进的个人贷款管理系统、自助服务和中间业务平台等系统，相继开发了电子国债、保险、企业现金管理和支付宝卡通系统，并在全国率先将金融 IC 卡应用到地铁支付领域，突出了产品创新和多渠道处理，强化了客户服务功能。
在数据综合治理和应用、数据集成方面，重点打造了企业服务总线（ESB）、数据仓库（DW）和客户信息（ECIF）系统，同时，还重点进行了统一数据平台和决策支持系统的建设，实现了主要生产系统业务信息和客户信息的整合，并以成都银行股份有限公司 第六章本行的业务
1-1-234
此为基础建立了综合信息服务平台、绩效考核、资金转移定价、成本分摊和资产负债管理等决策支持系统，为全行经营管理水平的提高打下了坚实的基础。在完成公共代码的标准化工作的基础上，搭建了数据质量管理平台，制定了全面的检核指标，通过持续对数据进行跟踪检查和错误修复，数据质量得到了大幅提升。
（三）本行信息系统运行管理
本行搭建了由 IT 服务台、运维支持组和开发团队组成的三级运维模式，并采取一系列有力的措施提高信息系统的运行管理水平，确保信息系统安全、稳定、可靠运行。建立了同城和异地应用级灾备中心，制定了相应的灾难应急预案和恢复计划，并定期进行系统的切换演练；配备先进的监控系统，对设备、系统、数据库和中间件进行即时诊断和监控，并具有预警功能，提高了设备和信息系统的可用率；将 IT服务体系划分成 13个控制过程域，规范和实施了变更、事件和问题的管理流程，确保运维工作流程清晰、责任明确、处理及时和追溯清楚；加强网络安全管理，采用防火墙、入侵防御系统、逻辑分区、物理分区、设备和线路冗余备份等手段提高网络运行安全；制定并实施了完备的系统运行管理规程，将系统开发工作与运维管理工作完全分离，规范组织架构，提升系统运行管理的安全保障能力。
（四）本行的信息技术团队
本行不断加大信息技术团队建设力度。截至 2017年 6月 30日，本行信息技术部员工共 98人，包括软件工程师 43人，系统及网络工程师 34人，设备及质量管理人员 21人。其中，95人具有本科及以上学历，43人具有硕士研究生及以上学历。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-235
第七章风险管理和内部控制
近年来，本行逐步将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等所有风险纳入到统一的风险管理体系中，并从文化、组织架构、流程、政策和技术等方面不断深化全面风险管理体系建设，使本行的风险管理能够涵盖所有业务和所有管理及操作环节，实现了风险管理的全员参与、全程控制，全行的风险管理水平显著提升。
一、风险管理
（一）本行风险管理体系
本行风险管理体系的主要架构如下：
1、董事会及其专门委员会
本行董事会是本行的最高风险管理决策机构，负责建立本行风险文化和风险管理策略，决定本行的风险偏好以及风险管理政策和程序，监督经营管理层开展成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-236
全面风险管理，有效识别、衡量、监测、控制并及时处置本行面临的各种风险。
定期听取经营管理层关于银行全面风险管理的情况报告，对本行风险状况进行评估，确定本行面临的主要风险，并调整本行可接受的风险水平。
董事会下设的风险管理委员会、关联交易控制与审计委员会和授信审批特别授权委员会是董事会在风险管理工作方面最重要的三个委员会，其中：
风险管理委员会负责监督经营管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对本行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见。
关联交易控制与审计委员会主要负责本行关联交易的管理、审查和批准，控制关联交易风险。负责检查风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责本行年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议。
授信审批特别授权委员会根据国家相关政策及本行《董事会授权书》相关规定，在董事会授权权限内，负责对超出本行经营管理层审批权限的授信、信贷资产转让、涉及信用风险的资金及代客理财等业务的特别授权管理工作。
2、监事会及其专门委员会
本行监事会是本行的风险管理监督机构，监督本行全面风险管理治理架构的建立和完善情况，以及相关各方的职责划分及履职情况；监督董事会和经营管理层的风险管控机制、风险管理战略、风险管理政策和风险评估机制等的制定和完善情况；定期听取和研究经营管理层关于全面风险分析报告，关注本行面临的主要风险和符合银监会风险监管指标情况，对本行日常经营活动中是否存在违反风险管理政策和原则的行为进行监督。
监事会下设的监督委员会通过审计、现场检查、非现场监测和专题调研等手段，对本行经营决策、财务状况、风险管理、内部控制合规状况进行监督并开展高管任期、离任审计，评价风险管理情况，就本行内部控制和风险管理的完善提出监督意见并督促整改。
3、经营管理层及其委员会
经营管理层是本行风险管理政策的最高执行层，负责执行总体风险管理政成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-237
策，制定风险管理程序和操作规程等。本行管理层设立了资产负债管理委员会、产品管理委员会、行级信用审批委员会、信息技术管理委员会、业务连续性管理委员会等专业委员会，其中：
资产负债管理委员会审议确定全行的资产负债比例管理、流动性风险管理、市场风险管理、内部资金转移定价、资本管理等方面的政策。对全行的资产负债结构做出持续性改进和调整，以符合银行发展的战略要求。根据全行战略目标与风险状况，研究下达并定期评估总、分行的资产负债比例管理指标和控制限额。
建立和完善以经济资本为核心的风险收益约束机制；定期组织流动性风险、利率风险压力测试，对压力测试的结果进行评估和核准。
行级信用审批委员会主要负责在董事会对行经营管理层授权范围内，对超出分支行、专审人审批权限的信用类业务的审查审批工作。
产品管理委员会是本行金融产品的研究、审议和决策机构，在经营管理层的授权范围内，对本行产品管理相关工作进行研究和决策。委员会的工作范围为：
对产品开发需求进行可行性评估；结合相关条线出具的专业意见，对产品主要要素进行决策；在经营管理权限内审定产品审批授权方案；及时对原有产品进行适应性的调整完善。
信息技术管理委员会是本行设立的信息科技风险管理工作专门机构，负责制定 IT 规划、计划及预算、决算报告，在管理权限内审查、监督、决策信息技术重大战略，监督 IT治理各项目标和职责的落实，IT工作效率的整体控制，重大信息科技事故或突发事件的监督和管理等。
业务连续性管理委员会是本行设立的业务连续性管理工作专门机构，负责统筹协调、落实行内各项业务连续性管理职责。听取本行业务连续性相关报告，审议业务恢复策略、应急预案、业务连续性计划、业务连续性演练计划和业务连续性演练方案，审议其他业务连续性管理相关事宜。
4、与风险管理有关的主要部门
（1）风险管理部
负责实施全面风险管理体系建设；负责牵头协调识别、计量、评估、监测、控制各类重要风险，制定风险管理相关制度并完善风险管理程序；负责持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况，并牵头成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-238
对实施情况进行检查；负责组织开展风险评估，并监测资产质量的变化、分析风险形成的原因，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性；负责牵头风险管理相关系统的建设、优化和维护；负责牵头实施对授信业务的风险分类；负责牵头撰写全行全面风险管理报告，并及时向高级管理人员和董事会风险管理委员会报告；负责风险管理的其他职能。
（2）信用审批部
负责信用审批相关制度的建设；负责对专职信用审批人的管理、培训和考核；负责对所受理信用业务的合规性审查工作；负责对全行评级授信、项目评估以及具体信贷业务审批工作的管理、指导、监督和培训，并承担总行的项目评估工作；负责行级信用审批委员会的组织工作；负责审批档案管理。
（3）计划财务部
负责全行资产负债管理体系（主要包括银行账户利率风险管理、流动性风险管理、内部资金转移定价管理以及资本管理）的建设，拟订资产负债管理相关政策和流程。负责资产负债委员会的日常事务；负责汇总编制全行的总体经营计划，并定期检测、分析经营计划执行情况；负责全行的财务核算以及财务报表生成，财务费用和资本性支出的控制。
（4）合规管理部
负责本行合规风险管理，负责审查制度和合同的合法合规性，管理制式合同，提供法律咨询，开展合规培训，牵头全行案件防控和服务价格管理工作，保持与监管机构的联系，跟踪监管意见和监管要求的落实情况。
（5）稽核审计部
负责组织、管理、实施和报告本行内部审计工作，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责，并做好内部审计质量自我评价和审计档案管理。稽核审计部对董事会和董事会关联交易控制与审计委员会，并向其报告审计工作情况。
5、业务条线风险管理
本行的全面风险管理按照“三道防线”的原则建立了分层管理体系，业务条线作为风险管理的第一道防线，承担风险管理的直接责任，直接负责各项业务的成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-239
风险管控；风险管理条线作为风险管理的第二道防线，负责全行风险管理的总体把控和监督，主要是风险的识别、评价、监测、报告并推动风险政策的执行；稽核审计部作为风险管理的第三道防线，承担本行的内部审计职能，负责对业务条线、风险管理条线的履职情况进行监督审计。
（二）近年来风险管理方面采取的措施
1、优化风险管理组织架构
本行构建了董事会领导下的职责清晰、分工明确的全面风险管理组织架构，确保风险管理的相对独立性。本行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制与审计委员会、授信审批特别授权委员会等，监事会下设监督委员会，经营管理层下设资产负债管理委员会、信息技术管理委员会、行级信用审批委员会、产品管理委员会、业务连续性管理委员会，建立决策层、监督层、执行层分工制衡的风险管理体系。
本行风险管理部牵头组织全面风险管理，主要负责信用风险、市场风险、操作风险的管理；本行计划财务部主要负责流动性风险、利率风险管理；合规管理部，负责合规风险管理。以上部门对经营管理层负责。稽核审计部对董事会和董事会关联交易控制与审计委员会，对本行风险管理政策、制度、细则和内部控制的建设与执行情况进行独立审计。
2、完善风险管理制度
本行不断改进和完善信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险在内的管理政策。本行注重加强信贷政策研究，合理引导信贷投向，持续完善评级授信、审查审批、风险分类、减值准备等相关管理制度，并对信贷管理系统模块进行持续优化。本行流动性风险管理的政策取向是稳健，在满足监管要求的基础上，平衡收益水平和流动性水平，保持适度流动性。本行从市场风险偏好确定、风险管理战略与管控措施、报告制度等方面实现市场风险严格可控。本行已建立操作风险管理框架，并持续对操作风险管理流程进行优化。
3、推动风险管理的定量化管理
本行将推动风险管理方法由“定性为主、定量为辅”，逐步过渡到“定性与定量相结合”。在确保数据准确、及时采集的基础上，加强风险量化管理研究，成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-240
并建立了数据管理分析中心以加快技术引进、消化与吸收，逐步开发出适合本行的风险量化管理工具。
本行与标准普尔共同开发了 13 个客户评级模板，这些模板从不同维度对本行存量及潜在公司类客户实现了全覆盖。此外，为实现个人资产业务的风险量化管理，本行与费埃哲公司合作完成零售申请评分模型的开发，该项目覆盖购房贷款、汽车贷款、信用卡等零售信贷业务。以上项目的实施为本行在信贷授权、信贷政策、信用审批、风险定价、风险分类等多个环节的精细化管理提供有力的技术支持。
4、建立风险预警及风险报告制度
本行采取信贷业务和资金业务的限额管理制度，建立行业风险监测与预警体系，实施控制限额的动态调整管理机制，以及风险预警与绩效考核相结合的激励约束机制。
本行已建立定期风险报告制度，各相关职能部门定期就牵头负责的风险状况向风险管理部报告，风险管理部汇总并形成提供涵盖信用风险、流动性风险、市场风险及操作风险的全面风险报告，定期提交董事会风险管理委员会审议。
5、树立全员参与的风险管理文化
本行树立全员参与的风险管理文化，通过向全体员工广泛宣传正确的风险管理理念、知识、规范和标准，大力倡导和强化风险意识，使平衡风险和收益等理念成为本行员工一致的价值观。本行发布了《成都银行从业人员行为守则》和《成都银行从业人员违规失职行为查处试行办法》、《成都银行工作人员违规失职行为处理办法》，通过建立和完善管理制度及实施绩效考核，将风险文化融入到每一员工日常行为中。
（三）对主要风险的管理
本行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
1、信用风险管理
信用风险是指交易对手于到期时未能及时、足额偿还全部欠款而引起本行财务损失的风险。本行信用风险主要涉及贷款组合、投资组合、各种形式的担保和其他表内外信用风险敞口。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-241
本行信用风险管理主要分为两个层次，交易层次的信用风险由总行相关部门牵头进行管理，各分支机构负责进行控制；组合层次的信用风险主要由总行风险管理部牵头进行管理并负责对本行信用风险管理体系的充分性、有效性进行持续监测、检查、评估和提出完善建议。
（1）对公司类信贷业务的信用风险管理
本行遵循先评级、后授信、再开展具体业务的基本原则。本行建立十四级企业法人客户的信用评级系统，对客户实施内部信用等级评定，根据客户的生产经营规模、市场竞争力、发展前景、管理水平、净现金流量、偿债能力、对本行业务发展的价值以及信誉状况等因素，将客户信用从高到低分为 AAA 级等 13 个非违约级别以及违约级 D 级。本行制定了《成都银行公司类客户评级工作管理办法（试行）》，对于新客户在建立信贷关系时应及时进行信用评级，对已发生信贷关系的客户按照一年一次的频率进行定期复评，对存量客户如发生了重大变化足以影响其还款能力及评级结果时，本行将对客户进行重新评级。本行制定了《成都银行公司类客户统一授信管理办法》，按照授信主体、形式、币种、对象四个统一的原则实施公司类客户统一授信管理，根据业务类型的不同核定非专项风险限额和专项风险限额。
在完成评级授信后，对公司类具体信贷业务的基本流程如下：
①贷前调查
公司类信贷业务的贷前调查实行双人调查制度，一般由两位客户经理组成调查小组协同完成，并对调查质量负责。除了直接调查方式之外，本行通过中国人民银行征信系统、本行信贷管理系统及其他外部渠道查询企业有无不良信用记录。查询结果作为对客户评级授信和信贷业务决策的重要依据。
在尽职调查的基础上，客户经理针对具体信贷业务撰写授信申报书，作为信贷决策的重要依据之一，授信申报书应真实准确反映尽职调查情况，就该申报业务出具授信意见，并提交至下一环节进行审查审批。
②贷中审查与审批
在审查环节，信贷审查人员对授信业务是否符合国家产业政策、金融法律法规，是否符合本行信贷政策指引及信贷管理制度等进行合规性审查，并从安全性、流动性、盈利性等角度进行风险审查。出具审查意见后即进入审批程序。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-242
在审批环节，本行根据信贷授权，分别由分支行有权审批人、总行信用审批部专职审批人、总行行级信用审批委员会三个层级进行分级审批。最终根据有权审批人审批决策意见，出具《审批结论意见书》。
③贷款发放
本行贷款发放环节根据有权审批人出具的《审批结论意见书》，执行本行贷款发放和支付的相关制度规定，具体包括四个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是放款与支付。
④贷后管理
贷后管理是信贷全流程管理的重要阶段，包括贷款监测和预警、贷后检查、贷款风险分类、贷款减值准备测算、不良贷款管理、信贷档案管理等工作内容。
本行各分支机构在总行风险管理部和业务部门的指导和监督下，进行并负责贷后管理的具体工作。
总行风险管理部和业务部门对信贷业务进行持续、差异化的现场和非现场监控，建立了信贷业务的动态监测、预警以及重大风险报告机制，并依靠不断提升信息科技手段增强应对和处置信贷风险事项的效率和能力。
为准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，本行将贷款五级分类管理细化为十二级分类管理，风险分类基于借款人的偿债能力进行，结合借款人的偿还纪录、还款意愿、担保状况以及逾期时间长短等因素予以综合考虑。
为真实反映资产价值，本行按月开展贷款减值准备测算，遵循谨慎性和及时性原则，客观公允地评估贷款可能发生的减值损失，足额地计提贷款减值准备。
本行建立了风险管理部、稽核审计部、纪检监察室等多部门参与的不良贷款问责机制；建立了不良贷款清收流程，资产保全部牵头负责全行不良资产的集中清收、修复、处置、经营、核销、督导等。
（2）对个人类信贷业务的信用风险管理
本行个人类信贷业务的基本操作流程分为受理与尽职调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理以及贷后管理五个主要阶段。
受理与尽职调查阶段，经办机构严格执行贷款面谈制度，与申请人当面进行详细交谈，并按本行要求收集信贷资料。信贷人员进行以实地调查为主、间接调查为辅的贷款调查，对调查内容的真实性、准确性、完整性和有效性负责，并将成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-243
受理信息完整、真实、准确录入个贷业务相关系统中。从 2014 年开始本行逐步将申请评分卡应用于个人信贷业务，根据对客户发生信用风险的概率预测结果，正逐步从准入、审批、定价等方面对信贷业务实行差异化管理。
风险评价与审批阶段，实行审贷分离和授权审批制度，本行按照分支机构有权审批人、总行信用审批部专职审批人和总行行级信用审批委员会等层级进行审批，各有权审批人依照信贷业务授权书载明的权限及相关审批管理规定独立、审慎审批贷款。
贷后管理阶段，包括贷款监控、贷后检查、贷款风险分类、贷款减值准备、不良贷款管理、档案管理和收回贷款本息等工作内容。各经办机构在总行的统一指导和监督下进行贷后管理具体工作。总行风险管理部牵头进行现场和非现场监控，建立重大风险报告机制，牵头贷款风险分类工作，并根据行内规定提取贷款减值准备。
（3）资金业务的信用风险管理
本行由于开展同业拆借、存放同业、投资活动等资金业务而存在信用风险。
?本行的债券投资组合主要包括国债、中央银行票据、政策性银行债券、商业银行及非金融机构发行的债券等。本行信用类债券投资采取集中统一的管理模式，投资申请由总行资金部根据本行制定的投资政策发起，由行级信用审批委员会负责对投资主体和具体债券的信用风险进行审批。?本行加强对投资金融产品的风险管理，新的金融产品种类投资前需向本行新产品开发委员会汇报，并在通过后报请董事会风险管理委员会审批同意，实现金融产品投资业务的规范化管理。?同业拆借、存放同业等业务中交易对手风险亦是本行面临的信用风险，本行对同业业务交易对手实行名单制管理，明确交易对手准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制；同时，本行建立同业机构评级授信管理体系，根据同业评级授信流程，对国内金融机构交易对手进行系统化的内部评级和相应的授信额度管理，本行的同业拆借、存放同业等资金交易都在此限额内进行。
2、流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
本行流动性风险管理目标是通过建立科学完善的流动性风险管理机制以及成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-244
对流动性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，及时满足由全行资产、负债及表外业务发展引发的流动性需求，并以此为基础有效平衡全行资金的效益性和安全性。
（1）组织机构及职责
董事会承担流动性风险管理的最终责任，负责审核批准流动性风险管理战略、管理政策以及应急计划；董事会可以授权风险管理委员会履行部分或全部流动性风险管理职责。
经营管理层负责全行的流动性风险管理，结合监管要求和自身实际，拟定流动性风险管理政策、流动性风险识别和计量的方法、指标体系和风险限额；定期或不定期组织压力测试，以评估突发事件或小概率事件对本行流动性的影响。经营管理层可以授权资产负债管理委员会履行部分或全部流动性风险管理职责。
本行计划财务部负责流动性风险管理的具体实施工作，负责流动性风险的日常监测和限额管理，分析内外部经营环境变化及其对全行流动性的影响，建立相应的协调机制，确保各项流动性风险管理工作顺利贯彻；资金部配合计划财务部进行流动性风险的识别、计量、监测工作，并根据需要及时通过市场运作执行流动性管理策略。
（2）管理方法
①风险监测：通过风险计量和评估，清楚认识、了解本行风险状况，深入分析可能存在的风险点，并在日常管理中加以重点关注和监控。
②限额管理：本行结合风险偏好，自上而下制定风险限额，建立了包括董事会、经营管理层、业务条线等多层级的限额管理体系，通过限额的执行和管理最终实现风险控制目标。
③流程控制：本行不断完善各个管理环节的控制流程，从风险计量、限额管理、应急计划、报告决策、执行反馈等方面建立了相应的管理控制程序。
④决策机制：本行资产负债管理委员会实行例会制度，就宏观形势、竞争环境、业务结构、风险状况、限额执行等情况进行分析和研究，制定相应的管理办法和策略，基本形成了一套较为完善的执行反馈机制和决策程序。
（3）工作流程与效果评估
董事会按照相关监管要求、参照同类行或先进银行水平，以及自身的风险偏成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-245
好和业务结构特点，确定流动性风险承受度及总体风险限额。
计划财务部基于全行的资产负债结构、融资能力、风险承受度等制定不同维度、不同层级、不同效力的流动性管理指标及限额，按日/周/月/季监测流动性风险指标的变动情况及限额执行情况，定期向资产负债管理委员会提交流动性风险报告，提出流动性管理建议。同时，计划财务部还将针对小概率事件或极端不利变化进行定期或不定期的流动性压力测试，进而衡量经营的稳健性和持续性，并在获得批准后将压力测试报告上报上级监管部门。
当流动性风险指标出现预警状态时，计划财务部将提请相关部门及资产负债管理委员会委员予以关注，及时采取措施避免指标的继续恶化。
当流动性风险指标超过设定限额时，计划财务部将按照超限额处理程序，将超限额事件通知风险管理部并上报资产负债管理委员会主任，同时根据实际情况要求相关部门对超限额原因进行分析和解释，并对流动性状况进行评估。之后由各部门共同协商提出对策建议并提交资产负债管理委员会批准后执行。
当流动性管理出现危机事件时，本行将启动应急计划，力争在最短时间内解决危机并避免事态的进一步扩大。
针对本行流动性风险管理的政策，包括风险识别和计量方法、指标体系和风险限额、压力测试和应急计划等，本行原则上每年都会根据上一年的管理效果重新进行评估和梳理，以确保与当前发展的需要和技术管理水平相适应。
（4）信息系统支持
本行在引入国内外知名的应用系统软件基础上，开发建设的资产负债管理系统于 2011 年建成上线，对本行持续提升风险计量和管理水平起到了较强的支持作用，能够促进本行建立动态现金流管理体系，逐步开展基于客户行为判断、大额资金变动、新业务开展与投资计划等在内的现金流动态预测分析，增强对未来资金流的预见性，切实把控流动性风险，提升资金运用效率。
3、市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行的市场风险主要包括利率风险和汇率风险，本行已经开发利用资产负债管理、本外币资金交易管理等系统，逐步提高本行的市场风险管理能力。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-246
本行市场风险管理已纳入全面风险管理体系，构建了涵盖董事会及下设风险管理委员会、稽核审计部，经营管理层及下设资产负债管理委员会、风险管理部、计划财务部等部门在内的风险管理组织架构，形成了有效的组织保障和管理决策机制。
（1）利率风险管理
利率风险是指因为市场利率或法定利率的不利变动而可能给本行造成损失，或者影响本行收益的风险。本行的利率风险主要源于生息资产和付息负债的到期日（固定利率）与合同重定价日（浮动利率）的不匹配。
本行利率风险管理的目标是通过建立科学完善的利率风险管理机制以及对利率风险实施有效的识别、计量、监控和报告，及时评估全行的利率风险水平，根据对利率趋势的判断，在本行可承受的风险范围内，实现股东价值最大化。
本行动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口，通过收益分析法和经济价值分析法定期评估利率波动对银行收益和价值的潜在影响。同时采用债券久期分析以评估该类金融资产市场价格预期变动对价值的影响。本行持续监测利率敏感性缺口等指标变化与限额执行情况，定期对资产负债重定价风险进行静态模拟和测量，通过资产负债委员会例行会议，针对市场利率走势分析和判断，调整全行资产负债结构，管理利率风险敞口。
（2）汇率风险管理
汇率风险又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元、澳元、日元以及英镑。汇率风险主要来源于本行自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易产生的敞口头寸。本行实行全行统一报价、动态管理，通过国际结算系统和核心业务系统连接，向辖区内营业网点发送牌价，并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更新，实现与外汇市场、分支行、客户之间外汇价格的有效衔接，以规避汇率风险。对于外币敞口风险管理，本行采取确定总敞口、单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管理，并对外汇平盘交易的损益进行测算，及时在银行间市场平仓，以控制损失金额。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-247
4、操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。巴塞尔委员会将主要操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错，涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
近年来，本行一直致力于操作风险管理架构的搭建，积极推动全行范围各条线的操作风险点的梳理并初步建立了各条线的操作风险报告制度。各分支机构及各条线职能管理部门对风险点进行监测并根据各个风险点所要求的防范和处置措施定期向总行风险管理部进行报告，总行风险管理部汇总分析各业务部门的报告后，呈送董事会风险管理委员会审议。若有重大风险或隐患，董事会风险管理委员会将提出相关管理措施，并督促经营管理层监督实施。
5、内部审计
内部审计是本行内部一种独立、客观的监督、评价与咨询活动，以风险为导向，通过运用系统化、规范化的方法，审查评价并督促改善本行业务经营、风险管理、内控合规和公司治理效果，促进本行稳健运行和价值提升。
本行董事会下设关联交易控制与审计委员会。董事会关联交易控制与审计委员会在审计方面的主要职责是：负责检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性做出判断性报告，提交董事会审议。
本行稽核审计部负责管理全行的内部审计工作，内部审计事项主要包括：公司治理的健全性和有效性；经营管理的合规性和有效性；内部控制的适当性和有效性；风险管理的全面性和有效性；会计记录及财务报告的完整性和准确性；信息科技治理、风险管理、内部控制以及信息系统的持续性、可靠性和安全性；机构运营、绩效考评、薪酬管理和高级管理人员履职情况；监管部门及内部审计发现问题的整改情况；监管部门指定或董事会及其审计委员会安排的、监事会或高级管理层委托的其他审计事项。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-248
二、内部控制
（一）本行对内部控制的说明
根据《企业内部控制基本规范》及其配套指引和《商业银行内部控制指引》的规定，结合本行内部控制制度和评价办法，在内部控制日常监督和专项监督的基础上，本行已于 2017年 3月对本行 2016年 12月 31日（内部控制评价报告基准日）的内部控制有效性进行了评价。此次是在 2016 年内部控制评价的基础上对 2017年 6月 30日本行内部控制的有效性进行评价，重点关注 2017年上半年本行内部控制持续改进情况。
1、重要声明
按照企业内部控制规范体系的规定，建立健全和有效实施内部控制，评价其有效性，并如实披露内部控制评价报告是本行董事会的责任。监事会对董事会建立和实施内部控制进行监督。管理层负责组织领导企业内部控制的日常运行。本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
本行内部控制的目标是合理保证经营管理合法合规、资产安全、风险管理的有效性、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进实现发展战略。由于内部控制存在的固有局限性，故仅能为实现上述目标提供合理保证。此外，由于情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策和程序遵循的程度降低，根据内部控制评价结果推测未来内部控制的有效性具有一定的风险。
2、内部控制评价结论
根据本行财务报告内部控制重大缺陷的认定情况，于内部控制评价报告基准日，本行不存在财务报告内部控制重大缺陷。董事会认为，本行已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。
根据本行非财务报告内部控制重大缺陷认定情况，于内部控制评价报告基准日，本行未发现非财务报告内部控制重大缺陷。
自 2016年内部控制评价报告基准日至 2017年 6月 30日之间未发生影响内部控制有效性评价结论的因素。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-249
3、内部控制评价工作情况
（1）内部控制评价范围
纳入评价范围的主要单位包括：成都银行股份有限公司、纳入并表管理的四川名山锦程村镇银行和江苏宝应锦程村镇银行。
纳入评价范围的主要业务和事项包括：公司层面、业务流程、信息系统控制三个层面。其中：公司层面控制为内部环境、风险评估、信息与沟通、内部监督等对本行整体内部控制目标实现具有普遍影响性的内部控制要素，包括治理结构、组织架构、经营战略、人力资源管理、企业文化建设、社会责任、风险识别与评估、信息与沟通、财务报告与信息披露、内部审计等领域；业务流程层面为资产业务、负债业务和中间业务，包括授信业务、资金及同业业务、存款与柜面业务、反洗钱、国际业务、结算清算、财务管理、关联交易等领域。
上述纳入评价范围的单位、业务和事项涵盖了本行经营管理的主要方面，不存在重大遗漏。
（2）内部控制评价依据
依据企业内部控制规范体系、银监会《商业银行内部控制指引》及本行内部控制评价程序和方案，组织开展内部控制评价工作。
（3）内部控制评价组织实施情况
成都银行总行各管理部门及分支机构、四川名山锦程村镇银行和江苏宝应锦程村镇银行负责对本部门或业务条线、本机构内部控制的有效性进行自我评估，并根据评估结果出具年度内部控制自我评估报告。总行稽核审计部负责对本行内部控制的有效性进行全面评价，并在此基础上出具全行年度内部控制评价报告报董事会。董事会对内部控制重大缺陷进行认定，批准内部控制评价报告并对外进行披露。
（4）评价程序和方法
本行按照《企业内部控制基本规范》及其配套指引、《商业银行内部控制指引》、以及本行内部控制评价相关规定的程序和方法开展内部控制评价工作。
评价过程中，围绕内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面，总行各管理部门、各分支机构负责对本部门或业务条线、本机构内部控制的有效性进行自我评估，并出具内部控制评价自我评估报告。稽核审计部根成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-250
据上述自我评估报告，重点关注了 2017 年上半年本行内部控制持续完善、改进的情况，同时结合外部监管检查、内部审计和内部日常专项检查监督的情况，充分收集内部控制设计和运行是否有效的证据，识别内部控制缺陷。
（5）内部控制缺陷认定标准
本行董事会根据企业内部控制规范体系对重大缺陷、重要缺陷和一般缺陷的认定要求，结合本行规模、行业特征、风险偏好和风险承受度等因素，区分财务报告内部控制和非财务报告内部控制，确定了适用于本行的内部控制缺陷具体认定标准,并与上年度保持一致。本行确定的内部控制缺陷认定标准如下：
①财务报告内部控制缺陷认定标准
财务报告内部控制缺陷是指不能及时防止或发现并纠正财务报告错报的内部控制缺陷。
A.财务报告内部控制缺陷评价的定量标准如下：
以本行本年度利润总额为基数进行定量判断，从内控缺陷可能造成的年化财务错报占本行本年度利润总额比例进行评估。
重大缺陷重要缺陷一般缺陷
本年度利润总额累计错报≥本年度利润总额的5%，补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标实现的影响。
本年度利润总额的2.5%≤本年
度利润总额累计错报＜本年度利润总额的5%，补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标实现的影响。
本年度利润总额累计错报＜本年度利润总额的2.5%，
补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标实现的影响。
B.财务报告内部控制缺陷评价的定性标准如下：
重大缺陷重要缺陷一般缺陷
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-251
一个或多个内部控制缺陷的组合，可能导致不能及时防止或发现并纠正财务报告中的重大错报。
存在重大缺陷的迹象包括：
1.董事、监事、高级管理层人
员存在舞弊；
2.已经发现并报告给管理层
的重大内部控制缺陷在经过合理的时间后，并未加以改正；
3.外部审计师发现当期财务
报告存在重大错报，而内部控制在运行过程中未能发现该错报；
4.企业审计委员会和内部审
计机构对内部控制的监督无效。
一个或多个内部控制缺陷的组合，可能导致不能及时防止或发现并纠正财务报告中虽不构成重大错报但仍应引起管理层重视的错报。
存在重要缺陷的迹象包括：
1.未依照公认会计准则选择和
应用会计政策或应用的控制无效；
2.未建立反舞弊程序和控制措
施或控制无效；
3.沟通后的重要缺陷没有在合
理的期间得到纠正；
4.对于期末财务报告过程的控
制无效。
不构成重大缺陷或重要缺陷的其他内部控制缺陷。
②非财务报告内部控制缺陷认定标准
非财务报告内部控制缺陷是指相关控制不能及时防止或发现并纠正影响经营效率和效果、遵守法律法规、实现发展战略以及影响保护资产安全中与财务报告可靠性目标无关的内部控制缺陷。
A.非财务报告内部控制缺陷评价的定量标准如下：
以本行本年度利润总额为基数进行定量判断，从内控缺陷可能导致财务损失占本行本年度利润总额比例进行评估。
重大缺陷重要缺陷一般缺陷
损失金额≥本年度利润总额的5%，补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标实现的影响。
本年度利润总额的2.5%≤损失
金额＜本年度利润总额的5%，补偿性控制不能有效降低缺陷对控制目标实现的影响。
损失金额＜本年度利润总额的2.5%，补偿性控制不能有
效降低缺陷对控制目标实现的影响。
B.非财务报告内部控制缺陷评价的定性标准如下：
重大缺陷重要缺陷一般缺陷
一个或多个内部控制缺陷的组合，可能给公司带来重大操作风险、合规风险或声誉风险，可能导致公司严重偏离内一个或多个内部控制缺陷的组合，其严重程度和经济后果低于重大缺陷，如不加以改进将可能导致合规风险或不构成重大缺陷或重要缺陷的其他内部控制缺陷。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-252
部控制目标。
存在重大缺陷的迹象包括：
1.合法合规方面，严重违反国
家法律法规，造成重大社会影响；
2.信息真实完整方面，因缺陷
本身导致错误信息致使内外部信息使用者做出截然相反的决策，造成不可挽回的决策损失；
3.声誉影响方面，负面消息流
传广泛，且持续时间长，并引起政府或监管机构调查，同时引发重大诉讼，对企业声誉造成无法弥补的损害；
4.系统数据方面，对系统数据
完整性造成致命威胁，对业务正常运行造成灾难性影响，导致严重偏离控制目标的内部控制缺陷。
声誉风险，且仍有可能导致公司偏离内部控制目标。
存在重要缺陷的迹象包括：
1.合法合规方面，严重违反法
律法规和公司内部规章制度形成损失，造成负面影响；
2.信息真实完整方面，因缺陷
本身导致错误信息可能会影响使用者对于事物性质的判断，在一定程度上导致错误的决策，甚至做出重大的错误决策；
3.声誉影响方面，负面消息引
起全国范围公众关注，且持续较长时间，同时引发诉讼，对企业声誉造成重度损害；
4.系统数据方面，可能造成的
直接或潜在的负面影响严重程度低于重大缺陷，但仍有可能导致公司偏离控制目标的内部控制缺陷。
（6）内部控制缺陷认定以及整改情况
①财务报告内部控制缺陷认定情况
根据上述财务报告内部控制缺陷的认定标准，报告期内本行不存在财务报告内部控制重大缺陷和重要缺陷。
②非财务报告内部控制缺陷认定情况
根据上述非财务报告内部控制缺陷的认定标准，报告期内未发现本行非财务报告内部控制重大缺陷和重要缺陷。
③一般性内部控制缺陷认定及整改情况
通过内部控制评价，反映出本行在内部控制方面主要存在以下不足：
A.风险管理体系以及资本计量方法和程序，与资本计量高级方法还存在着较大差距。
B.对制度执行方面应当予以关注和持续改进，同时，异地分行的业务制度有待进一步完善。
C.业务操作系统功能需持续优化，系统开发及运维管理、应急响应能力需持续提升。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-253
内部控制评价发现的不足对本行经营管理活动的质量与会计报表编制有关的内部控制流程的健全性、有效性尚不构成实质性影响，但本行对此仍给予足够重视，采取切实措施进行整改，并对内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督进行持续性优化、改进，以进一步提升本行内部控制水平。
4、内控体系说明
（1）内部环境
①公司治理结构
本行高度重视公司治理，构建了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、经营管理层为执行机构的现代公司治理架构，制定了《成都银行股份有限公司章程》、股东大会、董事会、监事会及各委员会议事规则、行长办公会议事规则等一系列制度。本行持续关注监管部门的最新制度要求，及时、认真地梳理公司治理制度，确保“三会一层”运作顺畅有序。
②组织架构
本行经营管理组织机构设置为总行、分行（直属支行）及其下设网点支行（社区银行）三级组织管理架构，实行总分支一体化管理。总行为战略中心、管理中心和支持保障中心，各部门权限明确，形成各司其职、各负其责、相互制约、相互协调的工作机制，分行（直属支行）为营销和经营管理中心，网点支行（社区银行）为营销一线。
本行结合业务发展特点和内部控制要求设置了内部机构和岗位，以机构设置、职能分工和业务流程为基础，明确了岗位的职责任务、工作目标和标准、任职资格、以及工作能力要求，使员工了解和掌握组织架构设计及权责情况，正确履行职责。
③经营战略
本行注重发挥战略的先导作用，董事会及其战略发展委员会负责制定本行长期发展规划和经营目标，监督、检查战略执行情况。本行依据宏观经济环境、银行业发展状况与趋势、自身条件等因素，研究和编制中长期发展战略规划，并按年制定年度经营发展计划及编制全面预算。按照董事会战略发展委员会和战略规划编制领导小组的工作安排和部署，本行积极推进落实战略规划制订工作，已完成了 2015-2017年战略规划的制订。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-254
2017年上半年，本行继续围绕 2015-2017年战略规划确立的指导思想及发展目标，采取各项措施落实发展战略，加快本行转型发展。
④人力资源管理
本行人力资源管理包含组织管理、人力规划、员工关系、人力培育、薪酬激励、绩效管理等，涵盖全体干部员工。根据发展战略规划和经营目标，结合人力资源现状和未来需求预测，本行制定了人力资源发展战略和年度工作计划。
2017 年上半年，本行持续推进人力资源管理：一是做实做细基础工作，通过坚持实施人员、薪酬、培训等计划（预算）管控、完善基础资料和信息数据、强化对分支机构的人力资源管理指导力度等措施，不断提升人力资源管理水平；二是坚持选好用好干部，通过出台中层干部选拔任用管理办法、严把程序关口，规范干部选任、启动干部试聘期、聘期考核等一系列工作，持续推动本行干部队伍建设；三是强化员工队伍建设，持续做好员工劳动合同管理，开展专业技术序列职位评聘等工作；四是持续开展分层分类培训，完善在线学习系统功能，不断强化干部员工履职能力；五是持续优化和完善绩效考核机制，加大对分支机构负责人在精准营销、现金清收等方面的激励考核力度，进一步规范和完善了绩效工资递延支付管理工作，有效防控风险。
⑤企业文化建设
本行高度重视企业文化建设，经过长期积累和不断创新、丰富、发展，形成了良好的企业文化，通过企业文化上墙、《企业系列文化故事丛书》编印、《行报》宣传、办公网展示、文体活动等方式，不断推动“诚信、人本、稳健、效益、创新”的核心价值观深入员工内心，增强员工认同感和凝聚力。
2017 年上半年，本行通过制定并印发《2017 年度成都银行宣传思想工作要点》，持续学习宣传习近平总书记系列重要讲话精神和治国理政新理念新思想新战略，深化社会主义核心价值观教育实践，不断推动企业精神文明建设常态化，落实全面从严治党要求，加强对宣传思想工作的组织领导。
⑥社会责任
本行以优质的企业文化、卓越的金融服务和自觉的社会责任意识，积极参加各项社会公益事业。
2017年上半年，本行持续发挥地方性法人机构优势，坚守“服务地方经济，成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-255
服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，坚持面向社会公众开展金融知识宣传，坚持以营业网点为宣教活动主阵地，充分利用官方网站、官方微博微信平台、官方短信平台等渠道广泛发布、推送宣传活动内容，积极协调网络、报纸、广播等公共媒体资源对宣教活动进行报道，拓宽宣教范围，形成了良好的宣传氛围。
本行积极开展扶贫慈善捐款、爱心捐赠等活动，以实际行动践行社会责任，展示了本行强烈的责任担当和良好的品牌形象。
（2）风险评估
本行以《银行业金融机构全面风险管理指引》为导向，结合自身转型发展的总体构想和思路，明确了风险偏好适中的文化，并按照把控实质性风险的原则在组织架构、政策体系、业务流程、信息系统建设、风险管理工具运用等方面不断提升风险管理能力，在业务持续快速发展的同时，保持了资产质量的基本稳定。
本行构建了由董事会、董事会下设风险管理委员会、监事会、经营管理层、风险管理部、总行各主要职能部门、分支机构信贷管理部门共同组成的风险管理架构。搭建分支机构—总行业务部门及风险管理部门—经营管理层—董事会风险管理委员会—董事会的风险报告层级体系,基本实现了全面风险管理状况定期报告、重大风险及时报告的目标，对识别、揭示、缓释本行面临的主要风险发挥了积极作用。本行不断加强风险管理工具的运用和系统的完善，切实提高风险管理水平。
①信用风险管理
本行初步建立了全流程的信用风险管理体系，基本实现了将信用风险的识别、衡量、监测与控制嵌入信贷业务流程的主要环节中，并通过制度形式对业务流程予以固化。
本行形成了政策层面、组合层面、客户层面的全方位、多角度的信用风险管理方法。政策层面：本行根据各业务条线的基础内容，结合风险管理总体要求，从行业、产品、区域、担保、客户等主要维度制定全行信贷政策，下发分支机构，同时根据监管政策的变动，适时进行补充和调整。信贷组合层面：本行逐步实现了单体风险和组合管理并重的信用风险管理模式，加强行业分类管理，同时引入限额管理工具，对信贷投放的主要行业设定了限额。客户层面：一是与标准普尔公司合作开发了客户评级项目，从不同维度对主要存量客户类型及重点潜在客户成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-256
实现了全覆盖；二是开发了零售信用评分卡项目，结合专家经验和统计建模技术，建立覆盖个人贷款、信用卡业务的评分卡体系，逐步实现个人资产业务的风险量化管理；三是完成了个人征信“数字解读”和个人重要信息提示的数据验证工作，为个人信贷业务的授权管理、准入政策、审批策略、风险定价、逾期清收等整个信贷流程及个人信贷业务的风险控制提供依据。
②市场风险管理
本行将市场风险纳入全面风险管理体系，构建了董事会、董事会风险管理委员会、经营管理层、资产负债管理委员会、风险管理部门、风险承担部门、内部审计部门共同组成、持续参与的多层次利率风险管理组织架构。
本行的市场风险评估体系与目前的交易品种、交易规模和复杂程度相适应。
本行构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告流程和应急机制，及时跟踪市场利率变化趋势，增强对利率变化的敏感性分析，加强对利率风险预警和监测，逐步建立系统全面的市场风险管理机制，有效识别分析市场风险。
本行不断强化对资金业务市场风险识别和计量的技术手段,运用久期、基点价值、压力测试、限额管理等风险管理工具，优化资产负债结构配置；通过加强对利率敏感性资产负债分析、央行利率政策以及市场利率走势的研判，以促进风险可控下的收益提升为目标，优化资金配置与组合，适时调整产品定价策略；运用全额资金内部转移定价，将利率风险集中至总行进行统一管理，提高了管理和调控利率风险头寸的效率。
③操作风险管理
本行建立了操作风险管理体系，通过制定《成都银行操作风险管理指引》和《成都银行操作风险管理流程》，明确了操作风险识别与评估、控制与缓释、监测与报告的工作机制。
本行操作风险的识别与评估方法考虑了人员因素、流程因素、技术因素、外部影响因素等内外部因素。对发现的风险隐患或控制不足的业务、产品和流程制定风险识别与评估方案，通过集中梳理关键风险点、绘制业务流程图等方式，系统分析有关产品和流程，查找风险环节，分析当前已有控制措施的有效性，对控制不足或控制过度的问题提出改进措施或制定优化方案。为强化对操作风险的控制，本行运用了适当的权职分离、风险限额控制、对接触和使用银行资产与记录成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-257
进行安全保护、建立并维护科学的员工录用程序、强化培训、加强对异常交易活动的控制、定期对交易和账户进行复核和对账、规范授权等风险应对措施。本行及时收集案情、剖析案件发生缘由、查找漏洞，制作操作风险案例参阅资料或风险提示，吸取他行经验教训。
④流动性风险管理
本行秉承审慎原则管理流动性风险，不断完善流动性管理控制体系，将流动性保持在适度合理水平，保证到期负债的偿还和业务发展的需要，平衡资金的安全与效益。
在流动性风险管理方面，一是构建了由董事会、董事会风险管理委员会、经营管理层、资产负债管理委员会、流动性风险日常监控部门组成的多层次的流动性风险管理组织架构；二是建立了流动性风险管理制度体系，并根据监管要求，结合本行流动性管理实际情况进行梳理和修订，明确了流动性管理的组织架构与报告程序、风险计量与识别、管理流程与方法、指标监测与控制等内容，为流动性风险管理提供了政策依据和制度保障；三是运用主流的风险管理工具，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制各个业务环节中的流动性风险；四是建立了流动性风险的定期报告制度，及时向董事会、经营管理层汇报，并采取相应措施积极主动管理流动性；五是加强了对市场流动性的分析判断，结合资金来源运用匹配情况，合理安排资金运作，建立多层次的流动性储备确保流动资金充裕。
近两年来，本行以“覆盖监管要求、契合自身现状、落实实质风险控制”为标准，通过制度再造、方法优化和指标体系管控等具体工作的推进，全面梳理了流动性管理框架体系。2017 年上半年，本行持续深化流动性风险管理，着手拟定了流动性风险“回头看”工作计划及实施步骤，旨在通过对照监管制度、审计意见以及全口径实质管控要求，对现行流动性管理体系进行回头看，查漏补缺、完善标准、优化管控、落实执行。
⑤合规风险管理
本行建立了由董事会、经营管理层、各部门、各分支机构组成的合规风险管理架构，倡导“全员参与，全程合规”的理念，不断提升全员合规意识，强化合规基础管理，推进合规文化建设。2017年上半年，本行持续加强法律合规审查、强化对诉讼案件聘请律师事务所的管理和应诉案件的指导，有效防范法律风险。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-258
2016 年，本行不断强化法律合规审查和制式合同标准化建设，有效识别和防控法律合规风险；修订《成都银行制度红线实施意见》、《成都银行员工合规管理规范》等多项制度，进一步完善合规风险管理制度体系；加强服务价格管理，确保服务收费合法合规；加强诉讼案件管理，有效防范法律风险；以制度红线管理、“两加强、两遏制”回头看专项检查等一系列重点专项工作为抓手，进一步强化合规风险管理。
⑥声誉风险管理
2017 年上半年，本行主动开展舆情正面引导工作，借金融宣教活动开展、荣获各类嘉奖之际，抓住关键时间节点，紧紧围绕特色产品、经营成果等，通过各类宣传渠道持续开展正面宣传，展示本行企业形象，积极营造良好的舆论环境。
本行坚持做好声誉风险的监测、研判、处置工作，通过舆情专报、声誉风险报告、声誉风险预警报告等形式，持续进行舆情监测和预警，及时发现舆情风险；通过落实管理职责、明确舆情归口管理机制，加强工作汇报、寻求政府和监管部门支持和协助，密切与媒体的交流合作等一系列措施，合理应对、积极处置负面舆情，有效防控声誉风险。
（3）控制活动
A.本行建立了董事会授权书制度，董事会按年度向经营管理层下发董事会授权书，授予经营管理层在授信业务、资金业务、关联交易、资产处置、财务审批、人事管理等各方面的审批权限，尊重和保证经营管理层的经营权。同时，董事会对战略发展、风险管理、授信审批特别授权、关联交易控制与审计、薪酬与考核五个委员会下发董事会授权书，细化审批流程。
B.本行搭建了由基本规定、管理办法、实施细则和操作规程构成的内控制度体系，坚持“业务发展制度先行”的原则，制度范围涵盖业务各个方面，同时坚持“定期梳理”的原则，对规章制度进行认真梳理评价，不断健全内控制度体系。
C.本行全面系统地分析了主要业务流程及管理活动中涉及的不兼容职务，实施了相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制,并将内部控制流程与信息系统有机结合，实现对业务和管理活动的自动控制，减少或消除人为操纵因素，并对重要岗位人员实行轮岗和强行休假。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-259
D.本行对新机构的设立、新产品开发制定了相应的管理制度和流程，并不断梳理完善
E.本行制定了《成都银行会计业务内部控制指引》等严格的会计制度，并要求分支机构认真执行会计制度、基本规定、核算制度和操作流程；不断加强财务管理制度建设，制定了财务核算、费用管理、统计、预算、考核等方面的制度；建立了财产日常管理制度和定期清查制度，采取财产记录、实物保管、定期盘点、账实核对等措施，确保银行财产安全，加强账务核对工作，确保客户资金安全。
F.本行构建了覆盖总分支行各层面、机构考核与员工考核相结合的绩效考核及管理体系，制定了分支机构负责人绩效考核框架，出台并持续完善条线考核指导意见，不断优化绩效考核系统功能。机构考核方面，本行基于全行绩效考核的总体框架，构建了分支机构的业绩评价与考核体系：在指标体系上，结合业务发展与考核引导，设置覆盖效益、竞争、战略、风险、合规等多维度的考核指标，实现对分支机构经营的全方位评价；在考核方式上，综合运用差异化系数、计分、计价、积分等考核方法，实现管理意图的有效传导，引导业务开展；在组织实施上，明确考核职责与实施流程，确保定期考核的实施落地；在考核运用上，根据考核结果分配业绩绩效，同时加强考核结果与考核目标的对比分析，提升考核工具运用的有效性。
2017 年上半年，本行进一步完善对分支机构的考核办法，通过绩效考核的激励约束作用，推动本行年度经营目标的实现。一是加强资产业务营销与利润导向；二是加大力度促进精准营销；三是着力引导异地分行发展；四是结合风险状况优化不良降控考核；五是继续推进小微种子战略与掐尖战略、落实高成本行负债的考核引导、强化有效客户基础建设与国际业务的发展。
G.本行在董事会下设立了关联交易控制与审计委员会负责关联方的认定及关联交易管理，本行经营管理层严格执行《成都银行关联交易管理办法》，严格按照规范的流程加强对关联交易的管理。
2017 年上半年，根据监管部门要求，本行组织相关分支机构和部门对股东及关联方在本行的全口径授信业务及管理情况进行了全面排查，并完成了对发现问题的整改工作，下一步将继续对信贷系统及相关业务管理流程进行优化完善，提升关联交易管理的合规性及审慎性。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-260
H.本行建立了外包管理制度，明确了外包管理组织架构和管理职责，加强外包业务的风险管理。
I.本行建立了层级明确、职责清晰的反洗钱组织体系。2017 年上半年，本行按照监管部门的要求，修订了《成都银行大额和可疑交易报告实施细则》以及《成都银行反洗钱系统操作手册》，并组织学习和培训，积极向监管部门上报落实情况；于 2017年 6月正式成立了反洗钱监测中心，建成并上线了新的反洗钱管理系统。
J.本行搭建了由董事会领导并承担最终责任，经营管理层及下设消费者权益保护工作委员会负责执行和落实、相关职能部门相互协作、各分支机构广泛参与的消费者权益保护工作组织架构，持续完善消费者保护制度体系；建立了多维度、多层次的消费者投诉渠道，优化消费者投诉处理流程。同时，通过建立消费者权益保护内部沟通机制、开展专项培训等，进一步巩固和完善消费者权益保护工作长效机制。
2017 年上半年，本行继续完善消费者权益保护联系人制度，优化信息沟通平台“消费者权益保护工作专栏”和“成都银行消保联系群”，从工作机制上保障内部沟通顺畅。按季形成工作动态，分别报送董事会、监管部门、行业协会等，并在行内发布；组织召开了消费者权益保护工作委员会会议和消费者权益保护工作委员会成员单位联席会议，协调工作、研究问题、促进沟通。
K.本行建立了包括核心系统、信贷管理系统、财务管理系统、资金系统、绩效考核系统、反洗钱系统等较为完善的业务操作系统和信息管理，信息系统准确记录经营管理信息，并不断进行系统优化，提高防范操作风险的机控水平。
本行灾难恢复体系已形成了“两地三中心”的格局,同城和异地灾备中心的灾难恢复能力均可达到《信息安全技术信息系统灾难恢复规范》（GB/T20988—2007）中定义的灾难恢复等级第 5级要求。
2017 年上半年，本行对多项信息科技管理制度进行了修订，发布了《成都银行 IT人力资源管理办法》；开展了信息科技、网络专项治理等自查及各层次现场检查；完成了数据安全系统建设工作；对 IT 规划项目中的系统实施路线图进行了适时调整；加强了对信息系统外包服务的控制和管理，审批通过了信息科技外包战略。
成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-261
L.本行设立了由高级管理层和业务连续性管理相关部门负责人组成的业务连续性管理委员会，统筹协调、落实各项管理职责。
2017 年上半年，本行继续推进业务连续性管理落地和完善工作，启动了业务连续性管理规划项目，并完成了业务影响分析和风险评估工作，为下一步编写业务连续性管理规划奠定了基础；开展了业务连续性培训和桌面演练工作，进一步提高了运营中断事件的综合处置能力。
M.本行按照“统一领导、归口管理、分工协调、系统整合”的原则，规范了外派控股、参股本行投前的决策管理程序和投后的公司治理、外派人员管理、财务并表管理程序等，理顺了对外股权投资归口管理部门与各要素管理部门职责，明确了本行内各部门对外投资管理的权责关系。本行制定实施了《成都银行股份有限公司村镇银行经营管理办法》，进一步加强了对村镇银行的管理服务和指导监督，促进了村镇银行审慎经营和稳健发展。
（4）信息与沟通
①内部沟通与报告
本行制定了公文流转程序、例会制度、重大事项报告制度、信息保密管理指引等内部信息沟通规范，并已建立起贯穿内部各级机构、覆盖各个业务领域的业务操作和管理信息系统，确保董事会、监事会及各专门委员会、经营管理层能够及时准确地获取各类信息，做出科学独立的判断和决策，相关信息能够及时准确地传达到各层级员工。
②外部沟通与披露
本行高度重视信息披露工作，并将其作为完善公司治理的重要手段，形成了比较完善的信息披露机制。本行严格按照监管要求制作和披露年度报告，在披露内容上，遵循真实性、准确性、完整性、可比性和重要性原则，披露了财务会计数据、公司治理结构等十多个方面的内容；在披露方式和渠道上，通过银行网站披露、股东大会发放、向股东、客户、其他商业银行寄送等多种方式进行披露，同时报送监管部门。为加强投资者关系管理，本行建立了日常重要信息披露机制，主动向董事、主要股东发送经营管理中的重要信息，进一步增强本行经营的透明度。
本行不断完善外部沟通渠道，通过人民银行成都分行、四川银监局、成都市成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-262
市委市政府的“网上公文传输系统”、“网上资料传输系统”及“公文传输渠道”以及市国资委、市金融办工作联系群等渠道，实现与上级监管、主管部门的公文、资料和简报等信息的共享、交流与反馈。
③反舞弊和举报投诉机制
本行反舞弊工作坚持惩防并举、重在预防的原则，通过明确反舞弊工作的重点领域、关键环节和职责权限，规范举报投诉程序，建立健全反舞弊和举报投诉机制。
本行制定了违规失职行为处理办法、防止行为失范暂行规定、约谈、巡查、述责述廉、举报投诉等一系列制度，通过监督干部员工执行廉洁自律规章制度,受理群众来信来访及举报，查处违规违纪行为并及时进行责任追究，保障本行的转型发展；本行建立并运行了岗位廉政风险防控信息化平台，实现了对所有流程环节的适时跟踪、倒查追溯、违规警示，廉政教育全范围覆盖，岗位风险全流程提醒，授信业务、三重一大业务、财务审批全流程监控，达到权力行使透明化、流程管理精细化、预警处置实时化、教育提醒经常化，有力地监督了各项纪律的落实。
（5）内部监督
①内部审计
本行建立了董事会领导下的独立垂直的内部审计体系，总行设立稽核审计部，直接对董事会和董事会关联交易控制与审计委员会负责。稽核审计分部是稽核审计部的派出机构，在稽核审计部直接领导下开展工作。本行不断完善内部审计组织架构和制度体系，通过开展全面审计、专项审计、后续审计、经济责任审计等项目和非现场审计监测，对全行业务经营管理情况、内部控制情况和风险状况进行审计和评价，督促被审计对象有效履行职责。
②内部检查
2017 年上半年，为切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线，按照四川银监局《关于加强银行业机构风险防控工作的通知》等监管要求，本行在全行范围内开展了加强风险防控工作、信用风险全面排查、操作风险全面排查等检查工作。同时，根据业务条线检查工作安排，对股东授信及关联交易管理、直贴现业务、非债投资业务、会计业务、个人理财及代理业务销售、信用卡业务、成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-263
电子银行业务、小微信贷业务、担保公司保证金质押管理、资金业务、同业对账、案件风险防控等开展了自查、排查或专项检查工作。针对各项检查发现问题，本行积极采取措施落实整改，规范业务操作，化解风险隐患。
5、其他内部控制相关重大事项说明
本行无其他需要说明的与 2017年上半年内部控制相关的重大事项。
（二）会计师对本行内部控制的评价
安永华明针对《成都银行股份有限公司 2017 年上半年内部控制自我评价报告》出具了《内部控制审核报告》（安永华明(2017)专字第 60466995_A06 号），报告内容如下：
我们接受委托，审核了后附的成都银行股份有限公司管理层编制的《成都银行股份有限公司 2017年上半年内部控制自我评价报告》（“内部控制评价报告”）中所述的成都银行股份有限公司关于 2017年 6月 30日与财务报表相关的内部控制的建立和执行情况。按照《企业内部控制基本规范》（财会[2008]7号）和《商业银行内部控制指引》（银监发[2014]40 号）建立健全必要的内部控制系统并保持其执行的有效性、确保上述内部控制评价报告真实、完整地反映成都银行股份有限公司于 2017年 6月 30日与财务报表相关的内部控制是成都银行股份有限公司管理层的责任，我们的责任是对上述内部控制评价报告中所述的与财务报表相关的内部控制的执行情况发表意见。
我们的审核是依据中国注册会计师协会《内部控制审核指导意见》进行的。
在审核过程中，我们实施了包括了解、测试和评价成都银行股份有限公司于 2017年 6月 30日与财务报表相关的内部控制建立和执行情况，以及我们认为必要的其他程序。我们相信，我们的审核为发表意见提供了合理的基础。
由于任何内部控制均具有固有限制，存在由于舞弊或错误而导致错报发生但未被发现的可能性。此外，根据内部控制评价结果推测未来内部控制有效性具有一定的风险，因为情况的变化可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策、程序遵循程度的降低。
我们认为，于 2017年 6月 30日成都银行股份有限公司在上述内部控制评价报告中所述与财务报表相关的内部控制在所有重大方面有效地保持了按照《企业内部控制基本规范》（财会[2008]7 号）和《商业银行内部控制指引》（银监发成都银行股份有限公司 第七章风险管理和内部控制
1-1-264
[2014]40号）建立的与财务报表相关的内部控制。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-265
第八章同业竞争和关联交易
一、独立性经营情况
（一）业务独立
本行独立经营《商业银行法》规定的各类商业银行业务，以及经中国人民银行和中国银监会等批准从事的其他业务，业务经营完全独立于本行主要股东。
（二）资产独立
本行与各股东的资产产权明晰，发起人及股东出资已足额到位。除本招股说明书第六章“本行的业务—主要固定资产及土地使用权”部分所述的权属瑕疵外，本行已经办理了相关资产、股权等权属变更手续。
本行拥有与业务经营有关知识产权的所有权或使用权。
本行通过购买、租赁等方式拥有自己的经营场所；截至本招股说明书签署之日，除本招股说明书第六章“本行的业务—主要固定资产及土地使用权”部分所述的权属瑕疵外，本行拥有与业务经营有关的土地使用权和房屋所有权或使用权；本行具备与经营有关的业务体系及其他相关资产。
在关联交易决策过程中，所涉及的关联方股东和董事已按《公司章程》和关联交易的有关规定实行了回避，且所有关联交易行为均按照市场化原则进行。本行与股东因上述行为而存在的关联交易对本行生产经营的影响不存在不确定性。
本行拥有独立完整的资产结构，不存在与主要股东共有资产的情形，做到了与主要股东的资产完全分开。
（三）人员独立
本行高级管理人员专职在本行工作并领取薪酬，未在本行主要股东担任除董事、监事以外的其他任何职务。
本行员工独立于主要股东，本行在社会保障、工薪报酬等方面与主要股东分账独立管理。本行的财务人员未在主要股东及其控制的其他企业中兼职。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-266
（四）机构独立
本行已按照《公司法》等相关法律、法规及公司章程的有关规定建立健全了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的组织机构体系。本行的经营管理和办公机构与股东完全分开，不存在混合经营、合署办公的情形。本行各职能部门及分支机构均由本行独立设置和管理，在决策、管理、运营、财务核算、高级管理人员任命、人事及劳动制度、资金营运等方面均完全独立于本行股东，主要股东及其他任何单位或个人未干预本行的机构设置。主要股东及其职能部门与本行及本行职能部门之间不存在隶属关系。
（五）财务独立
本行建立了独立的财务会计部门、独立的会计核算体系和财务管理制度。本行根据有关会计制度的要求，独立进行财务决策，不存在股东干预本行资金使用的情况。
本行拥有独立的银行账户，不与股东或其他任何单位或个人共用银行账户，未将资金存入股东的财务公司或结算中心账户中。
本行依法独立进行纳税申报和履行缴纳义务，不存在与股东混合纳税的情况。
本行在业务经营范围内与其他金融机构开展的任何合作，均不会对本行的经营自主权构成限制或侵害。
（六）保荐机构意见
保荐机构中信建投证券认为，成都银行已真实、准确、完整地披露其独立性经营情况，成都银行符合发行监管对公司独立性的基本要求。
二、同业竞争
同业竞争是指本行与本行控股股东、实际控制人及控股股东或实际控制人所控制的其他企业从事相同或相似业务并形成竞争关系的情形。
截至本招股说明书签署之日，由于本行股东持股分散，本行不存在控股股东及实际控制人。本行亦不存在与控股股东或实际控制人及其控制的其他企业从事相同或相似业务的情形。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-267
三、关联方与关联交易
（一）关联方
按照《公司法》、《企业会计准则第 36 号—关联方披露》等法律法规的相关规定，结合本行实际情况，本行的关联方包括：持有本行 5%以上股份的股东；本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属；本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联的企业；本行的合营企业和联营企业。
1、持有本行 5%以上股份的股东
（1）持有本行 5%以上股份的股东的基本情况
持有本行5%以上股份的股东的基本情况如下表所示：
关联方名称注册地主营业务
成都金控集团成都
投资金融机构和非金融机构，资本经营，风险投资，资产经营管理，投资及社会经济咨询，金融研究及创新等
丰隆银行马来西亚银行业务
渤海基金管理公司天津
发起设立并管理产业投资基金；主要受托管理渤海产业投资基金等
成都金控集团、丰隆银行和渤海基金管理公司的具体情况详见本招股说明书第五章“发行人基本情况—有关股本和股东的情况—主要的股东情况”。
（2）报告期内持有本行 5%以上股份的股东所持权益变化情况
报告期内，持有本行 5%以上股份的股东所持权益情况无变化。截至 2017年 6月 30日，持有本行 5%以上股份的股东所持权益情况见下表：
企业名称持股比例
成都金控集团 20.07%
丰隆银行 19.99%
渤海基金管理公司 7.38%
2、本行合营企业和联营企业
报告期内，本行的合营企业为锦程消费金融公司，联营企业为西藏银行股份有限公司。本行合营企业和联营企业具体情况详见本招股说明书第五章“发行人基本情况—本行控股子公司、参股公司简要情况”。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-268
3、其他关联方
除持有本行 5%以上股份的股东，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属，本行的合营企业和联营企业外，本行的其他关联方包括：主要股东控制的企业、本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联的企业。
截至 2017年 6月 30日，本行主要股东控制的企业包括成都金控新兴金融投资股份有限公司等 14 户企业，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联的企业包括国浩集团有限公司等 56户。
截至 2016年 12月 31日、2015年 12月 31日，本行主要股东控制的企业包括成都金控新兴金融投资股份有限公司等 30 户企业，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联的企业包括国浩集团有限公司等 14户。
截至 2014年 12月 31日，本行主要股东控制的企业包括成都金控置业有限公司等 26 户企业，本行董事、监事、高级管理人员及其近亲属关联的企业包括国浩集团有限公司等 15户。
（二）关联交易
本行的关联交易主要包括：对关联方发放贷款、进行应收款项类投资、接受存款、开出保证凭信等。
本行的关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关银行业监督管理规定，按照公平、公正原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，本行现时存在的关联交易不会影响其他股东和存款人的利益。
1、持有 5%以上股份的股东与本行的关联交易
（1）应收款项类投资余额
下表列示了截至所示日期本行对持有 5%以上股份的股东的应收款项类投资余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
2014年
12月31日
成都金控集团-- 500,000 500,000
（2）利息收入
下表列示了所示年度/期间本行持有 5%以上股份的股东持有应收款项类投成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-269
资取得的利息收入。
单位：千元
企业名称 2017年1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
成都金控集团- 16,086 42,748 35,442
（3）存款余额
下表列示了截至所示日期本行持有 5%以上股份的股东在本行的存款余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都金控集团 486,078 458,772 410,421 106,510
渤海基金管理公司--- 5
（4）存款利息支出
下表列示了所示年度/期间本行向持有 5%以上股份的股东支付的存款利息支出。
单位：千元
企业名称 2017年1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
成都金控集团 3,789 6,956 1,316 1,209
渤海基金管理公司--- 12
（5）同业存放余额
下表列示了截至所示日期本行持有 5%以上股份的股东在本行的同业存放余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
丰隆银行 40,608 32,613 203,687 573,189
（6）同业存放利息支出
下表列示了所示年度/期间本行向持有 5%以上股份的股东支付的同业存放利息支出。
单位：千元
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-270
企业名称 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
丰隆银行 254 1,288 3,094 3,474
（7）其他
下表列示了截至所示日期持有 5%以上股份的股东为第三方担保的本行贷款及应收款项类投资余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都金控集团 100,000 - 170,000 32,310
下表列示了截至所示日期本行为持有 5%以上股份的股东开出保函余额。
企业名称
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
丰隆银行- 24,843 --
下表列示了截至所示日期本行为持有 5%以上股份的股东开出信用证余额。
企业名称
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
丰隆银行- 6,937 --
2、本行合营及联营企业与本行的关联方交易
下表列示了截至所示日期合营及联营企业在本行的同业存放款项余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
锦程消费金融公司 72,488 107,953 68,916 19,026
下表列示了截至所示日期本行在合营及联营企业的拆放同业款项余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
锦程消费金融公司 80,000 - 50,000 220,000
下表列示了截至所示日期本行在合营及联营企业的存放同业款项余额。
单位：千元
企业名称
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-271
锦程消费金融公司-- 50,000 30,000
下表列示了所示年度/期间本行为合营及联营企业在本行同业存放款项的利息支出。
单位：千元
企业名称
2017年
6月 30日
2016年度 2015年度 2014年度
锦程消费金融公司 730 1,296 698 329
下表列示了所示年度/期间本行在合营及联营企业的拆放同业款项的利息收入。
单位：千元
企业名称 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
锦程消费金融公司 410 4,452 7,556 9,955
下表列示了所示年度/期间本行在合营及联营企业的存放同业款项利息收入。
单位：千元
企业名称 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
锦程消费金融公司- 5,412 1,764 -
3、其他关联方与本行的关联交易
（1）贷款、存款余额
下表列示了截至所示日期其他关联方在本行的存贷款余额。
单位：千元
项目
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
贷款 1,686,713 195,750 346,754 343,028
存款 2,092,405 900,664 1,066,580 741,087
应收款项类投资 146,000 ---
同业存放 111,551 ---
本行 2017 年 6 月 30 日其他关联方户数因董事、监事、高管改选等原因较2016 年 12 月 31 日增加 26 户，致其他关联方在本行的存贷款余额在 2017 年 6月 30日较 2016年 12月 31日有所增加。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-272
（2）贷款利息收入和存款利息支出
下表列示了所示年度/期间本行向其他关联方收取的贷款利息收入和支付的存款利息支出。
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
贷款利息收入 38,133 14,559 22,574 28,416
存款利息支出 11,635 12,121 9,561 8,103
应收款项类投资利息收入
3,884 ---
同业存放利息支出 1,827 ---
（3）其他
下表列示了截至所示日期其他关联方与本行的其他关联交易余额。
单位：千元
项目
2017年6月30日/2017年1-6月
2016年12月31日/2016年
2015年 12月 31日/2015年
2014年 12月 31日/2015年
开出保证凭信 471,865 1,003,163 1,455,213 1,014,484
存入保证凭信保证金
- 61,227 66,000 50,000
由关联方提供担保的贷款
2,198,275 1,028,902 2,022,616 1,759,918
向关联方转让贷款收入
- 10,266 --
资本性支出承诺 90,942 ---
4、董事、监事、高级管理人员与本行的关联交易
下表列示了所示年度/期间本行向董事、监事、高级管理人员支付的薪酬及其他福利金额。
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
薪酬及其他员工福利 14,359 23,441 37,672 36,279
5、关联交易对本行财务状况和经营成果的影响
本行作为商业银行，在日常经营中与关联方发生正常的贷款、应收款项类投资、存款、开出保证凭信等业务往来。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-273
报告期内，本行参照当时市场环境，按照一般商业条款和条件，并根据人民银行、银监会等监管机构的相关定价规定，向关联方提供贷款、存款、信贷融资等产品和服务，交易价格公允，未损害本行及本行股东的利益。
上述关联交易均按照公司章程和本行《关联交易管理办法》的规定，履行了必要的审批程序。
上述关联交易对本行的财务状况和经营成果不存在重大不利影响，具体情况如下：
（1）关联交易余额占比
截至所示日期，本行关联贷款和应收款项类投资在贷款和应收款项类投资总额中的占比情况见下表：
单位：千元
项目
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
贷款和应收款项类投资总额
180,480,604 174,586,581 169,255,997 159,473,180
关联贷款和应收款项类投资总额
1,832,713 195,750 846,754 843,028
关联贷款和应收款项类投资占比
1.02% 0.11% 0.50% 0.53%
截至所示日期，本行关联存款在存款总额中的占比情况见下表：
单位：千元
项目
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
存款总额 285,351,847 271,007,607 240,646,720 219,554,974
关联存款总额 2,578,483 1,359,436 1,477,001 847,602
关联存款占比 0.90% 0.50% 0.61% 0.39%
截至所示日期，本行关联存拆放同业款项在存拆放同业款项总额中的占比情况，及关联同业存拆放款项在同业存拆放款项总额中的占比情况见下表：
单位：千元
项目
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-274
项目
2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
存拆放同业及其他金融机构款项总额
26,950,862 42,273,672 50,784,143 32,666,687
关联存拆放同业及其他金融机构款项总额
80,000 - 100,000 250,000
关联存拆放同业及其他金融机构款项占比
0.30% 0.00% 0.20% 0.77%
同业及其他金融机构存拆放款项总额
5,576,559 7,009,873 10,793,555 15,750,715
关联同业及其他金融机构存拆放款项总额
224,647 140,566 272,603 592,215
关联同业及其他金融机构存拆放款项占比
4.03% 2.01% 2.53% 3.76%
（2）关联交易利息收入和支出占比
报告期内，本行关联交易利息收入在本行利息收入中的占比及关联交易利息支出在利息支出中的占比见下表：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
利息收入 6,674,048 12,871,974 14,363,389 14,496,379
关联交易利息收入 42,427 40,509 74,642 73,813
关联交易利息收入占比
0.64% 0.31% 0.52% 0.51%
利息支出 3,228,440 5,364,817 6,398,100 6,126,256
关联交易利息支出 18,235 21,661 14,669 13,127
关联交易利息支出占比
0.56% 0.40% 0.23% 0.21%
报告期内，本行与关联方的关联交易余额在本行资产负债相关科目中的占比，以及关联交易利息支出和利息收入在本行利息支出和利息收入中的占比均较低，对本行财务状况和经营成果的影响较小。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-275
（三）关联交易的定价依据和审批程序
1、本行持有 5%以上股份的股东及其他关联方的应收款项类投资
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
成都金控集团应收款项类投资余额(1)
-- 500,000 500,000
成都工投园区建设投资有限公司应收款项类投资余额
146,000 ---
成都金控集团应收款项类投资利息收入
- 16,086 42,748 35,442
成都工投园区建设投资有限公司应收款项类投资利息收入
3,884 ---
成都金控集团应收款项类投资利率
- 6.70% 7.50% 7.50%
成都工投园区建设投资有限公司的应收款项类投资利率(2)
5.26%---
同类业务加权平均利率(2)
4.92% 7.54% 7.54% 7.54%
注：
（1）截至 2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，对成都金控集团应收款项类投资为同一笔业务，该笔
业务已于 2016年到期，故 2016年、2015年同类可比样本加权利率取 2014年同类可比样本加权利率数值。
（2）成都金控集团应收款项类投资同类可比业务指企业类型为成都地区市级平台公司、业务类型为融资、
业务期限为 2 年的非债券金融产品（融资类）投资业务；成都工投园区建设投资有限公司应收款项类投资同类可比业务指企业类型为成都地区市级平台公司、业务类型为融资、业务期限为 2 年及以上的非债券金融产品（融资类）投资业务。
（1）业务标准
上述业务为应收款项类投资，即非债券金融产品（融资类）投资业务。
该业务须遵循本行投资政策和各项限额的规定且融资主体及资金用途需符合监管要求。该业务具体的投资政策和限额由当年的董事会、董事会风险管理委员会和行经营管理层制定。本行对成都金控集团及成都工投园区建设投资有限公司的应收款项类投资符合本行的业务标准。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-276
（2）利率及与非关联方定价差异
截至 2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行对成都金控集团应收款项类投资为同一笔业务，金额为 5亿元，该笔业务于 2016年 5月 28日到期结清，利率于 2016年 3月 20日由 7.50%调整为 6.70%。结清后，截至 2017年 6月 30
日，本行未与该公司新发生应收款项类投资业务。
本行对成都工投园区建设投资有限公司的应收款项类投资初始投资起始日2014年 6月 30日，利率 7.5%，初始投资到期日为 2016年 6月 27日。并于 2016
年 6月 27日到期时，经客户申请将到期日调整为 2018年 6月 27日，利率由 7.5%
调整为 5.26%，调整后的利率是根据市场定价情况和客户关系维护等操作性事
项，结合融资金额、期限等要素，由交易双方在协商一致的基础上达成。该客户于 2017年纳入本行关联方。
本行应收款项类投资的定价系根据市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，结合融资金额、期限等要素，由交易双方在协商一致的基础上达成。本行对成都金控集团的应收款项类投资利率与同类可比业务加权平均利率不存在明显差异，符合本行对应收款项类投资的业务标准。本行对成都金控集团和成都工投园区建设投资有限公司的应收款项类投资定价不存在因关联关系而出现利率差异的情况。
2、本行持有 5%以上股份的股东在本行的存款
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
成都金控集团存款余额
486,078 458,772 410,421 106,510
对成都金控集团利息支出
3,789 6,956 1,316 1,209
成都金控集团存款利率
活期存款（含协定存款）均按同期央行基准利率 1.1倍执行
渤海基金管理公司存款余额 对渤海基金管理公司利息支出 渤海基金管理公司利率
活期存款按同期央行基准利率 1.1倍执行
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-277
公司类客户利率区间
报告期内，本行公司存款业务均执行统一的业务标准。截至 2017年 6月 30日，1天通知存款执行央行基准利率下浮 31%的价格，7天通知存款执行央行基准利率下浮 19%的价格，其他存款执行央行基准利率上浮 10%的价格，并从 2014年四季度开始对个别客户按照“一户一议”的原则，根据央行存款利率政策和本地市场利率定价自律机制，执行更高的基准利率上浮水平。
（1）业务标准
报告期内，本行公司存款业务均执行统一的业务标准。截至 2017年 6月 30日，1天通知存款执行央行基准利率下浮 31%的价格，7天通知存款执行央行基准利率下浮 19%的价格，其他存款执行央行基准利率上浮 10%的价格，并从 2014年四季度开始对个别客户按照“一户一议”的原则，根据央行存款利率政策和本地市场利率定价自律机制，执行更高的基准利率上浮水平。
（2）定价依据及与非关联方定价差异
本行按照上述公司类客户存款定价原则统一进行定价，其存款利率符合本行存款业务标准，不存在因关联关系而出现利率差异的情况。
3、本行持有 5%以上股份的股东在本行的同业存放
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
丰隆银行同业存放余额
40,608 32,613 203,687 573,189
对丰隆银行利息支出
254 1,288 3,094 3,474
丰隆银行外汇同业存放利率
EUR0.05%
USD1.5%,EUR0.
05%
USD1.5%,EUR0.
78%
USD1.2%,EUR1
%
（1）业务标准
本行开展外汇同业存放业务遵循国际交易规则，在保证资金安全性和流动性前提下，在同业授信额度内开展，以满足国际结算业务资金需求为目的，兼顾赢利性，按照多边询价、择优成交的原则，和交易对手就交易金额、交易期限、交易利率、交易方式达成交易意向。
（2）定价依据及与非关联方定价差异
本行开展外汇同业存放业务的部门为国际业务部，本行外汇同业存放利率参照伦敦银行间同业拆借利率 LIBOR或者香港银行间同业拆借利率 HIBOR，由交易双方根据市场情况协商确定。本行与丰隆银行同业资金业务遵循国际惯例，即成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-278
通过询价-电子邮件确认交易要素-行内审批-互发报文-资金收/付程序完成，成交利率体现当时期的市场利率水平，符合本行外汇同业存放业务标准，不存在因关联关系有所差异的情况。
4、为本行持有 5%以上股份的股东开出保函
企业名称
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
为丰隆银行开出保函
- 24,843 --
（1）业务标准
上述业务具体情况是本行与丰隆银行香港分行开展的跨境担保业务。根据《成都银行融资性对外担保业务管理办法》，本行与丰隆银行香港分行合作开展跨境担保，丰隆银行香港分行作为受益人的担保业务，业务开展符合该办法要求的各项条件。
（2）定价依据及非关联方定价差异
本行与丰隆银行香港分行开展的跨境担保业务，是根据本行《成都银行融资性对外担保业务管理办法》进行管理，收费标准根据已公示价格执行，符合业务规范，不存在与非关联方差别定价的情况。
5、为本行持有 5%以上股份的股东开出信用证
企业名称
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
为丰隆银行开出信用证
- 6,937 --
（1）业务标准
上述业务具体情况是本行与丰隆银行香港分行开展的进口信用证业务。根据《成都银行授信开立进口信用证管理办法（暂行）》，本行与丰隆银行香港分行开展进口信用证业务，业务开展符合该办法要求的各项条件。
（2）定价依据及非关联方定价差异
本行与丰隆银行香港分行开展的进口信用证业务，是根据本行《成都银行授信开立进口信用证管理办法（暂行）》进行管理，收费标准根据已公示价格执行，符合业务规范，不存在与非关联方差别定价的情况。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-279
6、关联方为第三方担保的本行贷款及应收款项类投资
单位：千元
企业名称
2017年 6月30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
企业名称
2014年
12月 31日
成都金控集团提供担保的贷款及应收款项类投资余额(1)
100,000 - 170,000
成都金控集团提供担保的贷款余额
32,310
成都金控集团提供担保的贷款及应收款项类投资的加权平均利率
4.99%- 7.50%
成都金控集团提供担保的贷款的加权平均利率
7.20%
由其它关联方提供担保的贷款及应收款项类投资余额
2,198,275 1,028,902 2,022,616
由其它关联方提供担保的贷款余额
1,759,918
由其它关联方提供担保的贷款及应收款项类投资的加权平均利率
5.46% 5.80% 6.70%
由其它关联方提供担保的贷款的加权平均利率
7.54%
同类业务加权平均利率(2)
-- 7.00%全部对公人
民币一般贷款加权平均利率
7.15%全部对公人民
币一般贷款加权平均利率
5.45% 5.54% 6.03%
注：
（1）截至 2017年 6月 30日，成都金控集团及其他关联方提供担保的贷款及应收款项类投资余额全部为贷
款；截至 2016年 12月 31日，成都金控集团提供担保的贷款及应收款项类投资余额为 0，由其它关联方提供担保的贷款及应收款项类投资余额全部为贷款；截至 2015年 12月 31日，成都金控集团提供担保的贷款及应收款项类投资余额全部为应收款项类投资；截至 2014年 12月 31日，成都金控集团提供担保的贷款及应收款项类投资余额全部为贷款。
（2）应收款项类投资同类可比业务指企业类型为成都地区非平台公司、业务类型为融资、业务期限为 1-2
年的非债券金融产品（融资类）投资业务。
（1）业务标准
本行公司类贷款业务的开展在符合本行信贷政策和各项贷款限额的规定下须遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，对满足本行信贷制度规定条件的客户，按照规定的贷款流程提供贷款，贷款利率须符合监管部门相关规定。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-280
应收款项类投资业务须遵循本行投资政策和各项限额的规定且融资主体及资金用途需符合监管要求。该业务具体的投资政策和限额由当年的董事会、董事会风险管理委员会和行经营管理层制定。本行对成都金控集团提供担保的应收款项类投资符合本行的业务标准。
（2）利率及与非关联方定价差异
本行关联方为第三方担保的贷款为本行公司类贷款业务及应收款项类投资业务。
业务定价方面，本行根据市场价格情况、相关业务管理制度要求以及业务指导价格（如有），结合风险收益匹配原则，综合考虑贷款风险与风险缓释措施，包括但不限于融资主体信用评级、项目经营情况、还款来源、担保措施、贷款期限等要素，与客户协商确定业务价格。
因关联方提供担保的贷款没有明显的集中特征，同类可比利率选取全部对公人民币一般贷款加权利率。本行由股东关联方提供担保的贷款与全部对公人民币一般贷款加权利率之间不存在明显差异，在本行业务规则内按照市场化原则进行定价，不因关联关系而存在明显差异。
本行应收款项类投资业务的定价系根据市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，结合融资金额、期限等要素，由交易双方在协商一致的基础上达成。本行对成都金控集团提供担保的应收款项类投资利率与同类可比业务加权平均利率不存在明显差异，本行对成都金控集团提供担保的应收款项类投资的利率符合本行对应收款项类投资的业务标准，不因关联关系而存在明显差异。
7、合营及联营企业和其他关联方在本行的同业存放款项
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
锦程消费金融公司同业存放款项余额
72,488 107,953 68,916 19,026
对锦程消费金融公司同业存放款项的利息支出
730 1,296 698 329
对其他关联方的同业存放
111,551 ---
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-281
对其他关联方的同业存放利息支出
1,827 ---
其中，活期存款利率
-- 0.39% 0.39%
同业活期利率
0.72% 0.72% 0.72% 0.72%
同业 7天存款利率 2.8%-4.00% 1.80%-2.30% 1.80%-
1 年定期利率
-- 2.20% 3.30%
协定存款利率
1.265%- 1.265% 1.265%
（1）业务标准
对于活期存款、1年定期存款和协定存款，报告期内，本行公司存款业务均执行统一的业务标准，即执行央行基准利率上浮 10%的价格，并从 2014年四季度开始对个别客户按照“一户一议”的原则，根据央行存款利率政策和本地市场利率定价自律机制，执行更高的基准利率上浮水平。
对于同业活期存款，本行根据有关业务规则参考市场利率决定。
对于同业 7天存款，本行参考市场利率，定期发布纳入各项存款口径的同业存款的业务挂牌价格，指导业务定价。
（2）定价依据及与非关联方定价差异
锦程消费金融公司同业存放款项分为活期存款、同业活期存款、同业 7天存款、1年定期存款、协定存款。
锦程消费金融公司同业存放款项均符合本行相关业务标准。对于活期存款、1年定期存款和协定存款，本行按照上述公司类客户存款定价原则统一进行定价，与非关联方定价不存在利率差异。对于同业活期存款，本行与交易对手方的定价参考市场利率决定，与非关联方定价方式和定价依据不存在差异。对于同业 7天存款，该笔业务定价符合本行当期同档次业务挂牌价格，与非关联方定价方式和定价依据不存在差异。
8、本行在合营及联营企业的拆放同业款项
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
拆放锦程消费金 80,000 - 50,000 220,000
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-282
融公司余额
拆放锦程消费金融公司利息收入
410 4,452 7,556 9,955
拆放锦程消费金融公司利率水平
5.00% 3.10-5.20% 5.50% 5.80%-7.00%
（1）业务标准
本行在锦程消费金融公司的同业款项为同业借款业务，同业借款业务是指本行在相关授权及限额规定下，按照本行同业借款业务操作流程，将人民币资金以同业借款方式借予非银行金融机构的资金融出业务（非通过全国统一的同业拆借网络进行的同业拆借）。
（2）定价依据及与非关联方定价差异
本行在锦程消费金融公司的同业款项属本行同业借款业务。
该类同业借款定价原则为市场询价。本行与锦程消费金融公司开展的同业借款业务定价参照当期市场同类机构的同业务品种报价确定，所有业务成交均依据市场询价结果，符合本行同业借款业务标准，不存在因关联交易有所差异的情况。
9、本行在合营及联营企业的存放同业款项
单位：千元
企业名称
2017年 6月 30日/2017年1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
在锦程消费金融公司的存放同业款项余额
-- 50,000 30,000
在锦程消费金融公司的存放同业款项的利息收入
- 5,412 1,764 -
在锦程消费金融公司的存放同业款项利率
- 4.50% 5.60% 5.80%
（1）业务标准
该业务为股东存款业务。该业务的开展背景为：银监会于 2013年 11月对原《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令 2009年第 3号）进行了修订，新的《消费金融公司试点管理办法》于 2014年 1月 1日起正式实施，其中在消费金融公司的业务经营范围中新增了业务品种——“接受股东境内子公司及境内股东的存款”。管理办法修改后，四川锦程消费金融有限责任公司向本行提出了开成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-283
展股东存款业务的申请，本行经相关审批后，同意与其开展股东存款业务，并确定该业务的操作流程、交易审批权限、划款审批权限等方面，均参照存放同业业务执行。
（2）定价依据及与非关联方定价差异
本行在锦程消费金融公司的存放同业款项为股东存款业务。
本行股东存款业务的定价参考同业借款业务执行。该业务定价参考本行与锦程消费金融公司开展的同业借款业务执行，主要是因为该业务虽为股东存款业务，但实质上仍是对锦程消费金融公司融出资金，故定价上仍然参照同业借款。
本行开展的同业借款业务定价参照当期市场同类机构的同业务品种报价确定，符合本行同业借款业务标准，不存在因关联交易而有所差异的情况。
10、其他关联方在本行的存贷款
单位：千元
项目
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
其他关联方贷款余额
1,686,713 195,750 346,754 343,028
其他关联方贷款利息收入
38,133 14,559 22,574 28,416
其他关联方贷款加权平均利率
5.06% 5.53% 6.11% 7.01%
全部对公人民币一般贷款加权平均利率
5.45% 5.54% 6.03% 7.15%
其他关联方存款余额
2,092,405 900,664 1,066,580 741,087
其他关联方存款利息支出
11,635 12,121 9,561 8,103
其他关联方存款利报告期内，均执行统一的业务标准。截至 2017年 6月 30日，1天通知存款执行央行基准利率下浮 31%的价格，7天通知存款执行央行基准利率下浮 19%的成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-284
项目
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年度
2015年 12月 31日/2015年度
2014年 12月 31日/2014年度
率价格，其他存款执行央行基准利率上浮 10%的价格。
公司类客户存款利率区间
报告期内，本行公司存款业务均执行统一的业务标准。截至 2017年 6月 30日，1 天通知存款执行央行基准利率下浮 31%的价格，7 天通知存款执行央行基准利率下浮 19%的价格，其他存款执行央行基准利率上浮 10%的价格，并从 2014年四季度开始对个别客户按照“一户一议”的原则，根据央行存款利率政策和本地市场利率定价自律机制，执行更高的基准利率上浮水平。
注：上述关联方均为关联法人。
（1）业务标准
①贷款
本行公司类贷款业务的开展在符合本行信贷政策和各项贷款限额的规定下须遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，对满足本行信贷制度规定条件的客户，按照规定的贷款流程提供贷款，贷款利率须符合监管部门相关规定。
截至 2017年 6月 30日，本行其他关联方贷款共涉及 6家企业，均为本行主动营销的优质客户，其中 4家企业为优质政府融资平台公司下属公司。本行在受理相关贷款业务时在本行业务规则内按照市场化原则进行定价，贷款利率符合监管部门相关规定。
②存款
报告期内，本行公司存款业务均执行统一的业务标准。截至 2017年 6月 30日，1天通知存款执行央行基准利率下浮 31%的价格，7天通知存款执行央行基准利率下浮 19%的价格，其他存款执行央行基准利率上浮 10%的价格，并从 2014年四季度开始对个别客户按照“一户一议”的原则，根据央行存款利率政策和本地市场利率定价自律机制，执行更高的基准利率上浮水平。
（2）利率与同类可比利率差异分析及定价依据
①贷款
业务定价方面，本行根据市场价格情况、相关业务管理制度要求以及业务指导价格（如有），结合风险收益匹配原则，综合考虑贷款风险与风险缓释措施，包括但不限于融资主体信用评级、项目经营情况、还款来源、担保措施、贷款期限等要素，与客户协商确定业务价格。
其他关联方在本行的贷款没有明显的集中特征，同类可比利率选取全部对公成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-285
人民币一般贷款加权利率。其他关联方在本行的贷款与全部对公人民币一般贷款加权利率之间不存在明显差异，在本行业务规则内按照市场化原则进行定价，不因关联关系而存在明显差异。
②存款
本行按照上述存款定价原则统一进行定价，符合本行存款业务标准，不存在因关联关系而出现利率差异的情况。
11、其他关联方与本行的其他关联交易余额
单位：千元
项目
2017年 6月 30日/2017年 1-6月
2016年 12月 31日/2016年
2015年 12月 31日/2015年
2014年 12月 31日/2015年
开出保证凭信
471,865 1,003,163 1,455,213 1,014,484
存入保证凭信保证金
- 61,227 66,000 50,000
向关联方转让贷款收入
- 10,266 --
资本性支出承诺
90,942 ---
（1）业务标准
上述开出保证凭信和存入保证凭信保证金具体情况是本行与成都中小企业融资担保有限责任公司合作开展的分离式保函业务，以及成都金控融资租赁有限公司作为被保证人发生的分离式保函业务。根据《成都银行分离式保函业务管理办法（试行）》（成银行发[2010]389号），本行与成都中小企业融资担保有限责任公司合作开展的分离式保函业务，以及成都金控融资租赁有限公司作为被保证人发生的分离式保函业务，业务开展符合该办法要求的各项条件。
本行向他方转让贷款遵循真实性原则、整体性原则和洁净转让原则，与相关各方经商务谈判方式确定交易价格，在转让过程中不安排任何显性或隐性的回购条款，所转让的信贷资产包括全部未偿还本金及应收利息，不进行任何形式的分割,实现了资产的真实、完全转让。
本行 2017年上半年新增一笔资本性支出承诺，系 2017年 6月 30日本行与成都金控置业有限公司（成都金控子公司）签订后台服务中心 4号楼购房合同，价格 9,094.2 万元，该楼为按机房规范修建，将作为本行中心数据机房使用。该
事项为本行购置固定资产，不属于业务经营。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-286
（2）定价依据及与非关联方定价差异
本行与成都中小企业融资担保有限责任公司合作开展的分离式保函业务，以及成都金控融资租赁有限公司作为被保证人发生的分离式保函业务，是根据本行《成都银行分离式保函业务管理办法（试行）》（成银行发[2010]389 号）进行管理，收费标准根据价格公示执行，符合业务规范，保证金利率参照公司类存款利率确定，不存在与非关联方差别定价的情况。
向他方转让贷款业务由相关各方经商务谈判方式确定交易价格，转让条件按照一般商业条款和条件进行，不存在因关联交易而有所差异的情况。
本行购置房产按照《成都银行分支机构筹建期间财务开支管理办法》（成银行发[2015]638 号）及《成都银行房屋租购询价管理办法（暂行）》（成银行发[2015]346 号）规定签署合同及实施，价格通过市场定价、买卖双方协商确定。
购置条件按照同类市场一般商业条款和条件进行，不存在与非关联方差别定价的情况。该笔交易为一般关联交易，严格按照本行关联交易相关规定，已经由行长办公会、党委会、董事会审议通过。
12、关联交易程序
本行《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》及《关联交易管理办法》等制度对关联交易的议事规则、审批流程等事项进行了具体规定。
根据上述制度，一般关联交易、重大关联交易均需履行相应审批程序。关联董事和关联股东需在董事会和股东大会的表决中回避表决。
报告期内，本行与关联方交易均符合本行相关业务标准、履行了相应审批程序。
（四）关联交易制度与关联交易风险防范措施
1、《公司章程》（草案）关于关联交易决策权力与程序的规定
第七十七条：下列事项由股东大会以特别决议通过：审议批准单笔金额占本行最近一期经审计净资产总额 30%以上的重大关联交易；……
第七十九条：股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会的表决权进行限制。股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的 50%时，应当对其在股东大会的表决权进行限制。
第八十条：股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不应当参与投票表成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-287
决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决总数；股东大会决议的公告应当充分披露非关联股东的表决情况。
第一百二十七条：独立董事对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，独立董事在发表意见时，应当尤其关注以下事项：重大关联交易的合法性和公允性；……
第一百四十四条：……董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过，但下列事项应经董事会 2/3以上董事通过：……审议单笔金额占本行最近一期经审计净资产总额 30%以上的重大关联交易；……
第一百四十五条：董事与董事会会议决议事项所涉及的企业有关联关系的，不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。应经董事会 2/3 以上董事通过的决议，须经无关联关系董事 2/3以上通过。出席董事会的无关联关系董事人数不足 3人的，应将该事项提交股东大会审议。
董事个人直接或者间接与本行已有或者计划中的合同、交易、安排有关联关系时，应当将关联关系的性质和程度及时告知董事会关联交易控制委员会，并在审议相关事项时做必要的回避。
第一百五十三条：根据本行经营管理的需要，董事会下设关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会、审计委员会、战略委员会以及董事会认为适当的其他委员会。董事会也可根据本行自身情况确定和调整下设专门委员会的数量和名称，但不应妨碍各专门委员会职能的履行。
专门委员会向董事会提供专业意见或根据董事会授权就专业事项进行决策。
各专门委员会应当定期与高级管理人员及部门交流本行经营和风险状况，并提出意见和建议。
各专门委员会负责人由董事担任，原则上不宜兼任；委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事，且不得少于 3人。其中，关联交易控制委员会、提名委员会和审计委员会原则上应由独立董事担任负责人，关联交易控制委员会和审计委员会中独立董事应当占适当比例，关联交易控制委员会和提名委员会成员不应包括控股股东提名的董事。
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-288
第一百五十四条：关联交易控制委员会负责本行关联交易的管理、审查和批准，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。
一般关联交易按照本行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。
重大关联交易应当由关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。重大关联交易自批准之日起 10 个工作日内报告监事会，同时报告国务院银行业监督管理机构。
2、《股东大会议事规则》（上市后适用）中的相关规定
第四十二条：下列事项由股东大会以特别决议通过：审议批准单笔金额占本行最近一期经审计净资产总额百分之三十以上的重大关联交易；……
第四十四条：股东大会审议关联交易事项时，关联股东不得参与表决，其所代表的有表决权的股份不计入该项表决表决总数内，股东大会决议的公告应当充分披露非关联股东的表决情况。
关联股东在股东大会表决时，应当主动说明关联关系情况并自动回避，放弃表决权；会议主持人应当要求关联股东回避；无须回避的任何股东均有权要求关联股东回避。
第五十五条：股东大会审议事项与股东有关联关系的，相关股东及代理人不得参加计票、监票。
3、《董事会议事规则》（上市后适用）中的相关规定
第二十二条：委托和受托出席董事会会议应当遵循以下原则：在审议关联交易事项时，非关联董事不得委托关联董事代为出席；关联董事也不得接受非关联董事的委托；……
第三十二条：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过，但下列事项应经董事会 2/3以上董事通过：……审议单笔金额占本行最近经审计净资产总额30%以上的重大关联交易；……
第三十六条：出现下述情形的，董事应当对有关提案回避表决：
（一）《上海证券交易所股票上市规则》规定董事应当回避的情形；
（二）因存在关联关系董事本人认为应当回避的情形；
成都银行股份有限公司 第八章同业竞争和关联交易
1-1-289
（三）本行章程规定的因董事与会议提案所涉及的企业有关联关系而须回避
的其他情形。
董事与董事会会议决议事项所涉及的企业有关联关系的，应当尽快向董事会披露其关联关系的性质和程度。
有关联关系的董事不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。应经董事会 2/3以上董事通过的决议，须经无关联关系董事 2/3以上通过。出席董事会的无关联关系董事人数不足 3人的，应将该事项提交股东大会审议。有关联关系的董事为会议主持人的，不得利用主持人的有利条件，对表决结果施加影响。
4、独立董事对本行关联交易的评价意见
本行报告期内发生的关联交易已履行《公司章程》规定的程序，对此，独立董事发表了如下意见：“报告期内，成都银行股份有限公司的关联交易是由交易双方在协商一致的基础上达成的，定价水平依据市场价格确定。关联交易定价客观公允，不存在损害成都银行及非关联股东利益的情况。上述关联交易的审批和决策程序符合相关法规和公司章程规定的批准程序，体现了公开、公平、公正的原则。成都银行股份有限公司对于关联交易的审批和决策程序合法、合规，符合相关法规和公司章程的规定。”成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-290
第九章董事、监事、高级管理人员
截至本招股说明书签署之日，本行董事会由 15 名董事组成，其中独立董事5名；本行监事会由 9名监事组成，其中职工监事 3名、外部监事 3名；本行高级管理人员包括本行行长、副行长、首席信息官、人力资源总监、总经济师、行长助理、董事会秘书和财务负责人。
一、董事、监事和高级管理人员简介
（一）本行董事简介
本行董事的任期每届为 3年。本行现有 15名董事，其中独立董事 5名，基本情况如下：
姓名在本行任职提名人任期
李捷董事长董事会 2017.1-2020.1
何维忠（英文名 Ho Wai
Choong）
副董事长董事会 2017.1-2020.1
王晖董事、行长董事会 2017.1-2020.1
郭令海（英文名 Kwek
Leng Hai）
董事董事会 2017.1-2020.1
赵海董事董事会 2017.1-2020.1
王立新董事董事会 2017.1-2020.1
朱保成董事董事会 2017.1-2020.1
游祖刚董事董事会 2017.1-2020.1
杨蓉董事董事会 2017.1-2020.1
李爱兰董事、副行长董事会 2017.1-2020.1
甘犁独立董事董事会 2017.1-2020.1
邵赤平独立董事董事会 2017.1-2020.1
宋朝学独立董事董事会 2017.1-2020.1
梁建熙独立董事董事会 2017.1-2020.1
樊斌独立董事董事会 2017.1-2020.1
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-291
本行董事简历如下：
李捷先生 1960年 10月出生中国国籍
中央党校政法专业毕业，本科，北京大学经济管理学院研究生班结业，高级会计师。曾任成都市财政局工交处处长、工业处处长、局长助理、副局长、局长、党组书记等职；曾兼任成都市工业投资担保有限责任公司董事、成都市经济发展投资担保有限责任公司董事。2013年 2月至 2013年 8月任本行党委书记，2013年 9月至 2015年 3月任本行党委书记、董事长，2015年 4月起任本行党委副书记、董事长。目前还担任成都金融控股集团有限公司董事。
何维忠先生（Ho Wai Choong） 1955年 7月出生马来西亚国籍
马来西亚大学工程学学士，美国罗彻斯特大学金融与企业会计专业，工商管理硕士。曾任马来西亚美国运通公司多个经理职务；马来西亚MBF信用卡服务公司总经理；马来西亚 GeneSys 软件公司 CEO；马来西亚兴业银行银行卡中心高级经理；新加坡万事达卡国际公司副总裁负责东南亚运营及系统部；马来西亚Insas 高科技集团公司副首席执行官；花旗银行马来西亚分行副行长、个人银行首席营运官；花旗银行台湾区分行副行长、个人银行首席营运官；花旗软件技术服务（上海）有限公司总经理（CEO）兼董事；曾兼任北京大学软件与微电子学院金融信息工程系系主任，授课并担任研究生导师。2008 年 6 月起任本行副董事长；2010 年 2 月起兼任四川锦程消费金融有限责任公司副董事长。目前还担任马来西亚丰隆银行中国区董事总经理。
王晖先生 1967年 10月出生中国国籍
西南财经大学中国金融研究中心金融学专业毕业，博士，高级经济师。曾任建设银行四川省分行投资信贷科科长；建设银行成都分行投资信贷处处长；建设银行成都市第六支行行长；建设银行四川省分行营业部（原成都分行）副总经理；建设银行成都市第一支行行长。2005年 3月至 2005年 7月任本行行长；2005年7月至 2005年 10月任本行行长、董事；2005年 10月至 2010年 1月任本行党委委员、行长、董事；2010年 1月至 2013年 6月，任本行党委委员、副董事长，兼任四川锦程消费金融有限责任公司董事长；2013年 6月至 2015年 4月任本行党委委员、行长、董事，其间：2013年 6月至 2014年 6月兼任四川锦程消费金融有限责任公司董事长；2015年 4月至今任本行党委副书记、行长、董事。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-292
郭令海先生（Kwek Leng Hai） 1953年 5月出生新加坡国籍
取得英格兰及威尔士特许会计师学会特许会计师资格。曾任道亨银行集团有限公司（现为星展银行（香港）有限公司）及海外信托银行有限公司行政总裁。
2008 年 6 月起任本行董事。目前担任国浩集团有限公司董事、总裁及行政总裁（曾任董事总经理）；国浩集团有限公司主要上市附属公司国浩房地产有限公司及 Guoco Leisure Limited董事；同时还在马来西亚丰隆集团母公司 Hong Leong
Company (Malaysia) Berhad、丰隆集团旗下上市附属公司南顺（香港）有限公司及丰隆银行等公司及其若干附属公司出任董事等。
赵海先生 1969年 5月出生中国国籍
四川大学中文系文艺学专业毕业，硕士研究生，助理研究员。曾任四川大学校长办公室校长秘书、秘书科科长；成都市温江区委办公室主任兼政研室主任、“花博会”办公室主任；成都市国资委政策法规处处长；成都鼎立资产管理有限公司董事长、总经理；成都投资控股集团有限公司副总经理、总经理；成都金融控股集团有限公司总经理、党委副书记、董事。曾兼任成都联合产权交易所董事长。2014 年 5 月起任本行董事。目前还担任成都金融控股集团有限公司高级专务。
王立新先生 1966年 10月出生中国国籍
北京大学经济学专业毕业，研究生学历，硕士学位，副研究员。曾任中国社会科学院经济所助理研究员；中国银行办公室襄理；中银国际投资银行部董事总经理；瑞银证券投资银行部董事总经理；中银国际直接投资部董事总经理。2017年 1月起，任本行董事。目前还担任渤海产业投资基金管理有限公司副总经理等。
朱保成先生 1973年 10月出生中国国籍
中国人民大学商学院会计学专业毕业，博士研究生，高级会计师。曾任河北华安会计师事务所审计部经理；北京世纪万通科技投资有限公司财务总监；中国远大集团有限公司医药事业部首席会计师、投资管理部经理；北京京能国际能源股份有限公司财务部经理；北京京能热电股份有限公司总会计师；北京京能清洁能源电力股份有限公司总会计师。2016 年 6 月起，任本行董事。目前还担任北京能源集团有限责任公司财务总监等。
游祖刚先生 1962年 10月出生中国国籍
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-293
四川省财政学校基建专业毕业，中专，会计师，高级政工师。曾任四川省新华书店财务科副科长、会计科副科长；广元市新华书店副经理；四川图书音像批发市场办公室负责人；四川省新华书店计划财务部副主任、审计室主任；四川新华书店集团有限责任公司审计室主任、财务管理部副主任、经理办公室主任兼广元市管理中心主任；新华文轩出版传媒股份有限公司（原名四川新华文轩连锁股份有限公司）行政总监、经理办公室主任。2010 年 1 月起任本行董事。目前还担任新华文轩出版传媒股份有限公司董事会秘书、成都鑫汇实业有限公司董事等职。
杨蓉女士 1960年 8月出生中国国籍
四川省委党校经济管理专业毕业，大学本科学历。曾任成都市财政局预算处科员、副主任科员、副处长、处长、副局长、党组成员；成都市纪委常委。2015年 5月至 2017年 1月，任本行党委副书记、纪委书记；2017年 1月起，任本行党委副书记、纪委书记、董事。
李爱兰女士 1962年 5月出生中国国籍
四川大学成人教育学院经济管理专业毕业，本科，在职研修生班结业，政工师。曾任成都市星火信用社主任；本行德盛支行行长。2000 年 3 月起任本行副行长、党委委员，1997年 8月至 2003年 3月、2006年 6月起任本行董事。
甘犁先生 1966年 11月出生中国国籍
美国加州大学伯克利分校经济学专业毕业，博士研究生，教育部长江学者讲座教授。曾任清华大学技术经济与能源系统研究所助理研究员；长江商学院访问教授；美国得克萨斯大学奥斯汀分校经济系助理教授；美国得克萨斯农工大学经济系副教授（有终生职）、教授。2017年 1月起，任本行独立董事。目前还担任美国得克萨斯农工大学 Clifford Taylor Jr.讲席教授；美国国民经济研究局（NBER）高级研究员；西南财经大学经济管理研究院院长；西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任；上海数喆数据科技有限公司董事长等。
邵赤平先生 1965年 7月出生中国国籍
武汉大学经济学院外国经济思想专业毕业，博士研究生，副教授。曾任金飞民航经济发展中心总经理助理；航港金控投资有限公司副总经理；北京三衡经济顾问有限公司董事长、首席咨询师；徽商银行发展规划部总经理、徽商银行铜陵成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-294
分行党委书记、行长；合肥科技农村商业银行董事、党委副书记、行长。2017年 1月起，任本行独立董事。目前还担任清华大学五道口金融学院中国财富管理研究中心研究员等。
宋朝学先生 1964年 9月出生中国国籍
中国人民大学法学专业毕业，大学本科学历，注册会计师。曾任四川会计师事务所项目经理、部门经理；四川同兴达会计师事务所主任会计师。2017 年 1月起，任本行独立董事。目前还担任信永中和会计师事务所合伙人、管委会委员兼成都分部主任会计师等。
梁建熙先生 1948年 4月出生香港籍
香港中文大学工商管理专业毕业，工商管理硕士。曾任道亨银行执行董事、执行董事暨风险管理总监；星展银行（中国）有限公司企业行政及企业银行业务信贷总监、大中华区信贷副总监（兼董事总经理、信贷部主管）；洪裕有限公司董事总经理。2017年 1月起，任本行独立董事。
樊斌先生 1967年 9月出生中国国籍
四川大学法学专业毕业，法律硕士，一级律师、高级经济师。曾任四川省工商行政管理局科员、副主任科员；四川省投资与证券律师事务所律师；中维律师事务所合伙人；四川康维律师事务所副主任、主任；四川守民律师事务所合伙人。
2017 年 1 月起，任本行独立董事。目前还担任北京中伦（成都）律师事务所主任等。
（二）本行监事简介
本行监事每届任期 3年。本行现有 9名监事，其中职工监事 3名、外部监事3名，基本情况如下：
姓名在本行任职提名人任期
孙波
监事长
（职工监事）
职工代表大会 2017.1-2020.1
孙昌宇监事监事会 2017.1-2020.1
董晖监事监事会 2017.1-2020.1
樊扬监事监事会 2017.1-2020.1
刘守民外部监事监事会 2017.1-2020.1
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-295
姓名在本行任职提名人任期
韩子荣外部监事监事会 2017.1-2020.1
杨明外部监事监事会 2017.1-2020.1
张蓬职工监事职工代表大会 2017.1-2020.1
谭志慧职工监事职工代表大会 2017.1-2020.1
本行监事简历如下：
孙波先生 1968年 9月出生中国国籍
西南政法大学法学学士，西南财经大学财会本科毕业，新加坡南洋理工大学
MPA 公共管理硕士。曾任成都市中级人民法院团委副书记、记者站记者、宣传科副科长；成都市政法委研究室副主任；成都市社会治安综合治理委员会办公室副主任；《天府长安》杂志社副总编、办公室副主任；成都市中级人民法院执行庭审判员，副庭长，一级法官；四川省国资委法规审理处处长；四川省国有资产经营管理公司副总经理；四川发展（控股）有限责任公司总经理助理、党委委员、纪委书记；北京观鉴管理顾问公司总经理、资产管理工作小组组长、第三方支付工作小组组长。2016年 11月在本行工作。2017年 1月起，任本行监事长。
孙昌宇先生 1970年 4月出生中国国籍
中南财经政法大学毕业，硕士研究生，产业经济专业博士，工程师。曾任中国建设银行海南省分行科技部总经理助理；北京通鉴防伪科技有限公司总经理；中国人寿保险股份有限公司投资管理部高级经理；弘毅投资管理（天津）（有限合伙）投资总监。现任弘毅投资管理（天津）（有限合伙）董事总经理，兼任上海城投控股股份有限公司非执行董事、中国融众金融控股有限公司非执行董事等职等。2013年 9月起，任本行监事。
董晖先生 1968年 3月出生中国国籍
四川大学管理科学与工程专业硕士研究生，解放军信息工程学院应用数学专业理学学士，高级咨询师。曾任解放军 56025部队助理研究员、正营职副科长；成都市经济委员会科技处主任科员、技术创新处副处长；成都市投促委综合行业处处长、投资服务处处长、项目管理处处长；成都工投资产经营有限公司董事、副总经理。现任成都工投资产经营有限公司董事、总经理，兼任成都工业典当有限公司董事长、成都蓉台国际企业有限公司董事长、成都工业投资（控股）有限成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-296
责任公司董事长等职。2017年 1月起，任本行监事。
樊扬先生 1972年 2月出生中国国籍
天津财经学院经济学学士，澳大利亚麦考里大学（Macquarie University)经济学硕士，特许金融分析师（CFA）。曾任渣打银行天津分行信贷助理；荷兰银行北京分行信贷经理；德勤咨询有限公司北京分公司高级咨询顾问、经理；北京鹏联投资顾问有限公司副总裁；国际金融公司投资官员、高级投资官员。现任中信产业投资基金管理有限公司董事总经理，兼任中腾信金融信息服务（上海）有限公司董事、西藏冠沣投资管理有限公司董事长等职。2014 年 5 月起，任本行监事。
刘守民先生 1965年 1月出生中国国籍
西南政法大学法律专业毕业，本科学历，高级律师。曾任成都市第三律师事务所专职律师、党支部书记、副主任；四川四方达律师事务所专职律师、主任；四川守民律师事务所专职律师、主任、首席合伙人；四川致高守民律师事务所首席合伙人、主任；成都银行独立董事。现任北京大成（成都）律师事务所高级合伙人，兼任中华全国律师协会副会长、四川省律师协会会长、四川省法学会副会长等职。2017年 1月起，任本行外部监事。
韩子荣先生 1963年 7月出生中国国籍
吉林财贸学院商业经济专业毕业，学士，中国注册会计师，经济师。曾任深圳市审计局审计师事务所所长助理；深圳融信会计师事务所首席合伙人；大信会计师事务所有限公司副总经理、深圳业务总部执行总经理；宁波银行独立董事；成都银行独立董事；广东华兴银行独立董事。现任立信会计师事务所合伙人，兼任海南银行独立董事，招商银行外部监事等职。2017 年 1 月起，任本行外部监事。
杨明先生 1970年 7月出生中国国籍
中国人民大学法学硕士，加拿大蒙特利尔大学国际投资法方向 D.E.S.S硕士研究生。曾任新疆高级人民法院书记员；德勤会计师事务所高级顾问；北京高德悦勤会计师事务所、北京高德和勤投资顾问公司主管合伙人；北京宏泰中汇基金、成都宏泰银科基金执行合伙事务代表人。现任成都汇智鼎泰投资公司执行董事。
2014年 12月起，任本行外部监事。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-297
张蓬女士 1967年 12月出生中国国籍
四川大学哲学系哲学专业毕业，本科学历，助理会计师。曾任成都市城市信用合作社联合社主任助理兼信贷部副主任；成都市青年城市信用社主任；1996年 12 月起在本公司工作，历任华兴支行行长、公司业务部总经理、机构管理部总经理、国际业务部总经理。现任本行工会主席，兼任江苏宝应锦程村镇银行监事长、四川锦程消费金融公司董事。2017年 1月起任本行职工监事。
谭志慧女士 1974年 1月出生中国国籍
西南财经大学工商管理(MBA)专业毕业，研究生学历，经济师。曾任成都市科联信用社法规科副科长；1996年 12月起在本公司工作，历任资产保全部副总经理、合规管理部副总经理（主持工作）、风险管理部副总经理（主持工作）、风险管理部总经理。现任中小企业部总经理。2013年 8月起任本行职工监事。
（三）本行高级管理人员简介
本行高级管理人员包括本行行长、副行长、首席信息官、人力资源总监、总经济师、行长助理、董事会秘书和财务负责人。高级管理人员基本情况如下所示：
姓名在本行任职
王晖行长
李爱兰副行长
李金明副行长
周亚西副行长
蔡兵副行长、首席信息官
黄建军副行长
李婉容副行长
魏小瑛人力资源总监
郑军总经济师
罗结行长助理
罗铮董事会秘书
兰青财务负责人
本行高级管理人员简历如下：
王晖，请参见招股说明书本章“董事、监事、高级管理人员—董事、监事、成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-298
高级管理人员简介—董事简介”。
李爱兰，请参见招股说明书本章“董事、监事、高级管理人员—董事、监事、高级管理人员简介—董事简介”。
李金明女士 1964年 5月出生中国国籍
西南财经大学金融、会计专业毕业，本科，经济师。曾任人民银行四川省分行银行处副科长；人民银行成都分行银行二处监管二科科长，股份制银行处综合科科长；四川银监局城市商业银行监管处副处长、现场检查处副处长；中国银行四川省分行授信处副总经理；四川银监局城市商业银行现场检查处副处长、处长；四川银监局现场检查三处处长。2010 年 1 月起，任本行副行长。目前还兼任四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长。
周亚西先生 1959年 7月出生中国国籍
西南财经大学金融专业毕业，硕士，高级经济师。曾任建设银行四川省分行外资处科长、中央投资处综合计划科科长；中国投资银行成都分行信贷部主任、副经理，筹资部经理；成都城市合作银行金牛支行行长；本行营业部主任、总行行长助理；四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长。2000 年 3 月起，任本行总稽核（副行级）。2016 年 11 月起，任本行副行长。目前还兼任江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事长、西藏银行股份有限公司董事。
蔡兵先生 1969年 1月出生中国国籍
重庆大学计算机系计算机科学理论专业毕业，博士，高级工程师。曾任建设银行成都市分行科技处副总工程师；建设银行四川省分行科技工作管理委员会委员、营业部科技部总工程师、营业部稽核审计部稽核员；本行总工程师、信息技术部总经理。2003年 4月起任本行总工程师（副行级）；2015年 7月起任本行副行长；2015年 12月起，任本行副行长兼首席信息官。
黄建军先生 1975年 11月出生中国国籍
四川大学经济学院政治经济学专业毕业，博士，经济师。曾任工商银行成都市分行办公室秘书；本行行长办公室秘书科科长、副主任兼目标督查办主任、董事会秘书兼董事会办公室主任、高新支行行长、公司业务部总经理、西安分行行长。2012年 3月起，任本行行长助理；2016年 9月起，任本行副行长。
李婉容女士 1967年 9月出生中国国籍
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-299
四川省委党校函授学院行政管理专业毕业，本科，会计师。曾任建设银行成都分行信托投资公司计划财务部经理；成都城市合作银行筹备领导小组办公室会计财务组副组长；本行营业部副主任、资金清算中心总经理、会计结算部总经理、长顺支行行长、个人金融部总经理。2012年 3月起，任本行行长助理；2016年9月起，任本行副行长。
魏小瑛女士 1965年 6月出生中国国籍
四川财经学院（现西南财经大学）金融系金融专业毕业，本科学历，经济师。
曾任成都城市合作银行筹备组清产核资组副组长；成都城市合作银行稽核部负责人；成都银行稽核审计部总经理、会计出纳部总经理、国际业务部总经理、资金部总经理、工会主席。2011年 7月起，任本行人力资源部总经理；2017年 1月起，任本行人力资源总监。
郑军先生 1964年 11月出生中国国籍
中南财经大学计划统计系国民经济计划专业，本科学历，会计师。曾任四川省财政厅综合处科员、副主任科员；四川省财政厅社会保障处主任科员、科长、助理调研员；四川省阿坝州茂县县委副书记（挂职锻炼）。本行营业部副总经理、总经理。2016年 9月起，任本行总经济师。
罗结先生 1970年 10月出生中国国籍
西南财经大学金融学专业在职硕士研究生毕业，经济学硕士，经济师。曾任中国人民银行梓潼县支行干部，中国人民银行四川省分行稽核处干部、科员、副主任科员，中国人民银行成都分行内审处副主任科员、系统审计二科科长、系统审计一科科长，中国人民银行楚雄州中心支行行长助理，中国人民银行成都分行内审处副处长、处长，中国人民银行攀枝花市中心支行党委书记、行长兼国家外汇管理局攀枝花市中心支局局长，中国人民银行成都分行国际收支处处长。2017年 8月起，任本行行长助理。
罗铮先生 1977年 8月出生中国国籍
西南财经大学 MBA毕业，硕士学位，经济师。曾任本行行长办公室主任助理、公司业务部副总经理、科技支行行长、高新支行行长等职。2015 年 6 月起任本行董事会办公室主任；2015 年 7 月起，任本行董事会秘书。目前还兼任江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事、四川锦程消费金融有限责任公司董事。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-300
兰青女士 1964年 1月出生中国国籍
四川省委党校函授学院法律专业毕业，本科，经济师。曾任成都市纺织品公司财务科主办会计；成都市城市信用社青羊服务部主办会计、武侯服务部副主任、稽核部副主任；1996年 12月起在本行计划财务部工作，先后任科员、科长、副总经理；2005年 6月起任本行计划财务部总经理；2010年 5月起，任本行财务负责人。
二、特定协议安排
（一）2016 年本行董事、监事和高级管理人员在本行及关联企
业领取报酬情况
本行无核心技术人员，现任董事、监事、高级管理人员 2016年从本行及本行关联企业领取收入的情况如下：
单位：万元
姓名成都银行职务
2016年在成都银行领取报酬津贴等金额（税前）
2016年是否在成都银行关联方领取报酬津贴等
李捷董事长 163.17 否
何维忠（外籍，英文名 Ho Wai Choong）
副董事长 276.88 是
王晖董事、行长 175.52 否
郭令海（外籍，英文名 Kwek Leng Hai）
董事-是
赵海董事-是
王立新董事-是
朱保成董事-是
游祖刚董事-是
杨蓉董事 94.39 否
李爱兰董事、副行长 148.93 否
甘犁独立董事-否
邵赤平独立董事-否
宋朝学独立董事-是
梁建熙独立董事-否
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-301
姓名成都银行职务
2016年在成都银行领取报酬津贴等金额（税前）
2016年是否在成都银行关联方领取报酬津贴等
樊斌独立董事-是
孙波监事长 2.52 否
孙昌宇监事-是
樊扬监事-是
董晖监事-是
刘守民外部监事 25.60 是
韩子荣外部监事 25.60 是
杨明外部监事 20.80 是
张蓬职工监事 81.57 否
谭志慧职工监事 84.74 否
李金明副行长 148.93 否
周亚西副行长 148.93 否
蔡兵
副行长、首席信息官
148.37 否
黄建军副行长 160.40 否
李婉容副行长 159.43 否
魏小瑛人力资源总监 78.43 否
郑军总经济师 161.05 否
罗结行长助理-否
罗铮董事会秘书 162.91 否
兰青财务负责人 149.23 否
注：上表为本行现任董事、监事和高级管理人员 2016年在本行工作期间领取报酬津贴的情况，含以往年度递延至 2016年的绩效薪酬。
（二）借款、担保等安排
本行在日常经营中向个人客户提供长期贷款、短期贷款、消费贷款、按揭、担保、第三方贷款抵押、票据贴现等金融服务，使用本行金融服务的个人客户包括本行的董事、监事、高级管理人员。本行对本行的董事、监事、高级管理人员提供的金融服务参考市场利率及按照一般商业条款进行。本行预计上市后将继续提供上述金融服务。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-302
（三）其他重大协议安排
除上述薪酬安排外，本行与董事、监事、高级管理人员未签订其他重大的商务协议。
三、本行董事、监事和高级管理人员在本行以外的其他单位
主要兼职情况
姓名本行职务
在本行以外的其他单位主要兼职的情况
（截至本招股说明书签署之日）
李捷董事长成都金融控股集团有限公司董事
何维忠（英文名Ho Wai Choong）
副董事长
马来西亚丰隆银行中国区业务董事总经理
锦程消费金融公司副董事长
郭令海（英文名Kwek Leng Hai）
（1）
董事
国浩集团有限公司董事、执行主席
Hong Leong Company (Malaysia) Berhad董事
丰隆银行董事
国浩房地产有限公司董事
南顺（香港）有限公司董事、主席
GuocoLeisure Limited董事
Cheyney Limited董事
Beihai Limited董事
赵海董事成都金融控股集团有限公司高级专务
王立新董事
渤海产业投资基金管理有限公司董事、副总经理
中国文化产业投资基金管理有限公司董事
中原证券股份有限公司董事
朱保成董事
北京能源集团有限责任公司财务总监
北京汽车股份有限公司董事
京能集团财务有限公司董事
北京京国瑞股权投资基金管理有限公司董事
北京顺隆私募债券投资管理有限公司董事
游祖刚董事
新华文轩出版传媒股份有限公司董事会秘书
成都鑫汇实业有限公司董事
甘犁董事
美国得克萨斯农工大学 Clifford Taylor Jr.讲席教授
美国国民经济研究局（NBER）高级研究员
西南财经大学经济管理研究院特聘院长
西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任
上海数喆数据科技有限公司董事长
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-303
姓名本行职务
在本行以外的其他单位主要兼职的情况
（截至本招股说明书签署之日）
南京审计大学经济与金融研究院特聘院长
浙江大学社会科学研究基础平台主任
邵赤平董事
清华大学五道口金融学院中国财富管理研究中心研究员
中国地方金融研究院专家委员会委员
中南财经大学金融学院兼职教授
宋朝学董事
信永中和会计师事务所合伙人、管委会委员兼成都分部主任会计师
贵州赤天化股份有限公司独立董事
樊斌董事
北京中伦（成都）律师事务所主任
新希望财务有限公司独立董事
四川省律师协会副会长
四川省法学会商法学研究会副会长
刘守民监事
北京大成（成都）律师事务所高级合伙人
中华全国律师协会副会长
四川省法学会副会长
四川省律师协会会长
韩子荣监事
立信会计师事务所合伙人
海南银行股份有限公司独立董事
招商银行股份有限公司外部监事
杨明监事成都汇智鼎泰投资公司执行董事
孙昌宇监事
弘毅投资管理（天津）（有限合伙）董事总经理
上海城投控股股份有限公司非执行董事
中国融众金融控股有限公司非执行董事
樊扬监事
中信产业投资基金管理有限公司董事总经理
中腾信金融信息服务（上海）有限公司董事
江苏金融租赁股份有限公司董事
微众银行股份有限公司董事
上海凯岸信息科技有限公司董事
成都中小企业融资担保有限责任公司董事
西藏冠沣投资管理有限公司董事长
堆龙荣诚企业管理有限责任公司执行董事
董晖监事
成都工投资产经营有限公司董事、总经理
成都工业典当有限公司董事长
成都蓉台国际企业有限公司董事长
成都工业投资（控股）有限责任公司董事长
成都力思特制药股份有限公司董事
成都长天有限公司副董事长
成都工投珑心资产管理有限公司副董事长
成都工投美吉投资有限公司董事长
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-304
姓名本行职务
在本行以外的其他单位主要兼职的情况
（截至本招股说明书签署之日）
成都工投利丰资产管理有限公司董事
张蓬监事
江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司监事长
四川锦程消费金融有限责任公司董事
李金明副行长四川名山锦程村镇银行股份有限公司董事长
周亚西副行长
江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事长
西藏银行股份有限公司董事
罗铮董事会秘书
江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司董事
四川锦程消费金融有限责任公司董事
注：
（1）郭令海先生还在马来西亚丰隆集团母公司 Hong Leong Company (Malaysia) Berhad、丰隆集团旗下上市
附属公司南顺（香港）有限公司及丰隆银行等公司的若干附属公司出任董事。
上述本行董事、监事和高级管理人员在其他单位的任职同本行不存在利益冲突。
四、本行董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况
（一）董事、监事和高级管理人员持有本行股份情况
截至本招股说明书签署之日，本行董事、监事、高级管理人员持有本行股份情况如下：
单位：股
姓名与发行人的关系持股数额（股）
王晖董事、行长 140,000
李爱兰董事、副行长 113,300
周亚西副行长 155,000
蔡兵副行长、首席信息官 100,000
黄建军副行长 100,000
李婉容副行长 76,300
魏小瑛人力资源总监 10,000
张蓬监事 64,500
罗铮董事会秘书 95,000
兰青财务负责人 50,800
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-305
姓名与发行人的关系持股数额（股）
谭志慧监事 49,900
截至 2017年 11月 14日，本行董事、监事及高级管理人员持有本行的股份不存在质押或冻结的情形。
（二）董事、监事和高级管理人员的近亲属持有本行股份情况
截至 2017年 11月 14日，本行董事、监事、高级管理人员的近亲属持有本行股份情况如下：
单位：股
姓名与发行人的关系持股数额（股）
张茵行长王晖配偶 1,900
钟品良副行长李金明配偶 10,000
李忠盛副行长李婉容父亲 1,900
罗祖琴人力资源部总监魏小瑛母亲 22,100
陆怡人力资源部总监魏小瑛配偶 3,500
张传敦职工监事张蓬父亲 7,200
张烈财务负责人兰青配偶 10,700
谭恩祥职工监事谭志慧父亲 8,600
截至 2017年 11月 14日，本行董事、监事、高级管理人员的近亲属持有本行的股份不存在质押或冻结的情形。
（三）董事、监事和高级管理人员及其近亲属所持本行股份锁定
情况及契约性安排
持有本行股份的董事、监事及高级管理人员承诺，其所持有的本行股份自公司股票在证券交易所上市交易之日起三年内，不转让本人所持公司股份；前述三年期限届满后，每年转让的股份不超过本人所持有公司股份总数的百分之十五，五年内转让的股份总数不超过本人所持有公司股份总数的百分之五十；在离职后半年内，不转让本人所持有的公司股份。
持有本行股份的董事、监事及高级管理人员近亲属承诺，其所持有的本行股份自公司股票在证券交易所上市交易之日起三年内，不转让本人所持公司股份；成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-306
前述三年期限届满后，每年转让的股份不超过本人所持有公司股份总数的百分之十五，五年内转让的股份总数不超过本人所持有公司股份总数的百分之五十。
（四）董事、监事和高级管理人员及其近亲属持股形成过程
1、股份形成过程及变动情况
持有本行股份的董事、监事和高级管理人员及其近亲属所持股份的形成过程及变动情况、股权交易价格情况如下：
（1）王晖
2005年 6月，王晖以 0.8元/股的价格受让 80,000股股份；2006年 9月，王
晖以 0.5元/股的价格受让 60,000股股份。
（2）李爱兰
发行人设立时，李爱兰通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 36,300 股股份；2002 年，李爱兰通过发行人派送红股取得 7,000 股股份；2003年，李爱兰通过认购发行人非公开发行的股份取得 70,000股股份，认购价格为 1元/股。
（3）周亚西
2003 年，周亚西通过认购发行人非公开发行的股份取得 70,000 股股份，认购价格为 1元/股；2006年 9月，周亚西以 0.5元/股的价格受让 35,000股股份；
2007年 2月，周亚西以 0.6元/股的价格受让 50,000股股份。
（4）蔡兵
2003 年，蔡兵通过认购发行人非公开发行的股份取得 50,000 股股份，认购价格为 1元/股；2005年 6月，蔡兵以 0.8元/股的价格受让 20,000股股份；2007
年 2月，蔡兵以 0.6元/股的价格受让 30,000股股份。
（5）黄建军
2003 年，黄建军通过认购发行人非公开发行的股份取得 50,000 股股份，认购价格为 1元/股；2007年 2月，黄建军以 0.6元/股的价格受让 50,000股股份。
（6）李婉容
2003 年，李婉容通过认购发行人非公开发行的股份取得 50,000 股股份，认购价格为 1元/股；2007年 7月，李婉容以 1元/股的价格受让 26,300股股份。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-307
（7）魏小瑛
2003 年，魏小瑛通过认购发行人非公开发行的股份取得 50,000 股股份，认购价格为 1元/股，2007年 11月，魏小瑛以 1元/股的价格对外转让 40,000股股份。
（8）张蓬
发行人设立时，张蓬通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 12,200 股股份；2002 年，张蓬通过发行人派送红股取得 2,300 股股份；2003年，张蓬通过认购发行人非公开发行的股份取得 50,000股股份，认购价格为 1元/股。
（9）罗铮
2003 年，罗铮通过认购发行人非公开发行的股份取得 15,000 股股份，认购价格为 1元/股； 2007年 2月，罗铮以 0.6元/股的价格受让 80,000股股份。
（10）兰青
发行人设立时，兰青通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 9,100股股份；2002年，兰青通过发行人派送红股取得 1,700股股份；2003年，兰青通过认购发行人非公开发行的股份取得 40,000 股股份，认购价格为 1元/股。
（11）谭志慧
2003 年，谭志慧通过认购发行人非公开发行的股份取得 20,000 股股份，认购价格为 1元/股；2005年 6月，谭志慧以 0.8元/股的价格受让 20,000股股份；
2007年 6月，谭志慧以 1元/股的价格受让 3,400股股份；2007年 7月，谭志慧以 1元/股的价格受让 10,000股股份；2011年 5月，谭志慧以 1元/股的价格对外转让 3,500股股份。
（12）张茵
发行人设立时，张茵通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 1,595股股份；2002年，张茵通过发行人派送红股取得 305股股份。
（13）钟品良
2003 年，钟品良通过认购发行人非公开发行的股份取得 10,000 股股份，认成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-308
购价格为 1元/股。
（14）李忠盛
发行人设立时，李忠盛通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 1,595股股份；2002年，李忠盛通过发行人派送红股取得 305股股份。
（15）张传敦
发行人设立时，张传敦通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 6,100股股份；2002年，张传敦通过发行人派送红股取得 1,100股股份。
（16）张烈
发行人设立时，张烈通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 4,785股股份；2002年，张烈通过发行人派送红股取得 915股股份；2003年，张烈通过认购发行人非公开发行的股份取得 5,000股股份，认购价格为 1元/股。
（17）罗祖琴
发行人设立时，罗祖琴通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 18,500 股股份；2002 年，罗祖琴通过发行人派送红股取得 3,600 股股份。
（18）陆怡
发行人设立时，陆怡通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 3,000股股份；2002年，陆怡通过发行人派送红股取得 500股股份。
（19）谭恩祥
发行人设立时，谭恩祥通过城市信用社经清产核资、股权评估后的净资产折股而取得 7,200股股份；2002年，谭恩祥通过发行人派送红股取得 1,400股股份。
本行董事、监事和高级管理人员及其近亲属持股资金来源为自有资金，不存在来自于银行提供的借款，不存在获受股权奖励的情况。
2、持股履行的内部决策程序和外部审批程序
（1）设立时取得的股份
根据《国务院关于组建城市合作银行的通知》（国发〔1995〕25 号），“对加入城市合作银行的城市信用合作社，要在清产核资的基础上进行股权评估，然后成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-309
统一向城市合作银行入股。城市信用合作社的法人股东成为城市合作银行的法人股东，个人股东可根据其意愿转为城市合作银行的股东或退还其股本。”发行人的设立取得了中国人民银行 1996年 11月 5日下发的《关于筹建成都城市合作银行的批复》（银复〔1996〕363号）、中国人民银行 1996年 12月 22日下发的《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复〔1996〕462号）的批准。
1996年 7月，成都市原 44家城市信用社召开股东大会，表决通过加入发行人，原股东作为发行人的发起人的决议。
发行人设立时取得股份的董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股履行了必要的内部决策程序，并取得了中国人民银行的批准。
（2）通过派送红股取得的股份
2002年 10月 17日，发行人二〇〇二年临时股东大会审议通过了《成都市商业银行二〇〇二年临时股东大会关于派送红股的议案》，同意将截至 2001年底可供分配的股东权益 86,602,733.64元分配给股东，每 10股派送红股 2.4388股（个
人股含税），派送后每位股东所持股本数为 100 股的整数倍，百元位以下予以舍去。
2002年 11月 26日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行2001年度派送红股的批复》（成银复〔2002〕773号），同意发行人二〇〇二年临时股东大会关于派送红股的议案，将截至 2001 年底可供分配的任意盈余公积金86,602,733.64元以每 10股派送红股 2.4388股（个人股含税）的形式分配给股东；
派送红股后，发行人的实收资本增至 43,956万元。
发行人董事、监事和高级管理人员及其近亲属通过派送红股取得发行人股份履行了必要的内部决策程序，并取得了中国人民银行成都分行的批准。
（3）认购非公开发行的股份
2002年 10月 17日，发行人二〇〇二年临时股东大会审议通过了《成都市商业银行二〇〇二年临时股东大会关于增资扩股的议案》，同意以不公开直接发行方式，平价发行 800,000,000股，每股面值人民币 1元，新募集股本金 8亿元人民币。
2002年 11月 11日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行增资扩股的批复》（成银复〔2002〕730号），原则同意发行人二〇〇二年临时股成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-310
东大会关于增资扩股 8亿元方案。2003年 2月 27日，中国人民银行成都分行下发《关于同意成都市商业银行增资扩股的批复》（成银复〔2003〕31 号），同意成都市财政局等 13 家法人单位及 2,006 个内部职工向发行人共计投资入股811,470,000股，同意发行人资本金变更为 1,251,026,200元。
发行人董事、监事和高级管理人员及其近亲属认购发行人非公开发行的股份履行了必要的内部决策程序，并取得了中国人民银行成都分行的批准。
（4）受让取得的股份
发行人董事、监事和高级管理人员及其近亲属受让发行人股份均经过了发行人董事会审议通过。
《中国人民银行关于城市商业银行吸收自然人股有关问题的批复》（银办函［2000］815 号）规定：“新募集入股的自然人和原法人股权转让的受让自然人仅限于城市商业银行内部职工。”发行人董事、监事和高级管理人员及其近亲属受让发行人股份符合前述规定的要求。
发行人董事、监事和高级管理人员及其近亲属受让股份的数额未达《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的须报经银行业监督管理部门审批的标准，无需履行主管部门的审批程序。
五、董事、监事和高级管理人员报告期内的变动情况
（一）董事变动情况
2014年 1月 1日，本行董事共 15名，其中非独立董事 10名，分别为李捷、何维忠、田华茂、王晖、李爱兰、郭令海、吴忠耘、李祥生、刘国忱、游祖刚；独立董事 5名，分别为刘锡良、刘守民、林铭恩、韩子荣、殷剑峰。
2014年 5月 27日，本行二〇一三年年度股东大会审议通过了《关于撤换董事的议案》，同意撤换吴忠耘董事职务，选举赵海为第五届董事会董事。
2015年 5月 21日，刘国忱因工作变动辞去董事职务。
2015年 6月 16日，本行二〇一四年年度股东大会审议通过了《关于更换董事的议案》，同意田华茂因工作交流不再担任董事职务，选举江海为第五届董事会董事。
成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-311
2015 年 11 月 17 日，本行第五届董事会第二十七次会议审议通过了《关于本行独立董事刘锡良先生辞职的议案》，同意刘锡良辞去独立董事职务。
2015年 12月 1日，本行第五届董事会第二十八次会议审议通过了《关于补选第五届董事会董事的议案》，同意补选朱保成为第五届董事会董事并提交股东大会审议。
2016年 2月 24日，本行第五届董事会第三十次会议审议通过了《关于本行独立董事殷剑峰先生辞职的议案》，同意殷剑峰辞去独立董事职务。
2016年 6月 21日，本行二○一五年度股东大会审议通过了《关于补选第五届董事会董事的议案》，选举朱保成为发行人第五届董事会董事。
2016年 9月 2日，江海提交《辞职报告》，申请辞去董事职务。
2017年 1月 25日，本行二〇一七年第一次临时股东大会审议通过了《关于选举第六届董事会成员并决定相关董事薪酬事宜的议案》，进行了董事会换届选举。新一届的董事有 15名，其中非独立董事 10名，分别为李捷、何维忠、王晖、郭令海、赵海、王立新、朱保成、游祖刚、杨蓉、李爱兰；独立董事 5名，分别为甘犁、邵赤平、宋朝学、梁建熙、樊斌。
截至本招股说明书签署之日，本行董事有 15 名，分别为李捷、何维忠、王晖、郭令海、赵海、王立新、朱保成、游祖刚、杨蓉、李爱兰、甘犁、邵赤平、宋朝学、梁建熙、樊斌。较之 2014年 1月 1日，本行原 10非独立董事中的 6名未发生变化。综上所述，报告期三年内本行董事未发生重大变化。
根据四川省成都市人民检察院网站（www.cdjcy.gov.cn）、成都法院司法公开网（sfgk.cdfy12368.gov.cn）的披露，以及四川省成都市人民检察院于 2015 年 5
月 26日出具的《证明》，本行原董事长毛志刚涉嫌受贿案由四川省成都市人民检察院侦查终结，于 2014年 6月 10日向成都市中级人民法院提起公诉，成都市中级人民法院于同日立案，该案已一审终结。本行原董事吴忠耘涉嫌受贿案，由四川省成都市人民检察院侦查终结，并向成都市中级人民法院提起公诉，成都市中级人民法院于 2014年 8月 26日立案；2014年 12月 9日，成都市中级人民法院作出一审判决，吴忠耘犯受贿罪被判死缓；2015年 5月 27日，成都市中级人民法院对吴忠耘没收财产立案执行。
根据四川省成都市人民检察院于 2015年 5月 26日出具的《证明》，在上述成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-312
案件办理中，未发现本行有涉嫌单位犯罪的情况，也未发现本行其他董事、监事和高级管理人员有涉嫌犯罪的情况。
（二）监事变动情况
2014年 1 月 1 日，本行监事共 7名，分别为监事长张建华，股东监事孙昌宇、张辉，外部监事蒲杰、王剑平，职工监事谭志慧、张晓明。
2014年 4月 8日，张辉提交辞职报告，辞去第五届监事会监事职务。
2014年 5 月 27 日，本行 2013年年度股东大会补选樊扬为本行第五届监事会监事。
2014年 9月 5日，本行第五届监事会第八次会议同意王剑平辞去监事职务。
2014年 12月 16日，2014年第一次临时股东大会补选傅代国、杨明为第五届监事会外部监事。
2015 年 11 月 23 日，本行第五届监事会第二十一次会议同意傅代国辞去监事职务。
2015年 12月 2日，本行第五届监事会第二十二次会议同意张建华辞去监事和监事长职务。
2017年 1月 11日，本行召开第三届第三次工会会员代表暨职工代表大会，选举孙波、张蓬、谭志慧为本行职工监事。
2017年 1 月 25 日，本行 2017年第一次临时股东大会选举孙昌宇、樊扬、董晖、刘守民、韩子荣和杨明为本行监事，与职工代表监事孙波、张蓬和谭志慧共同组成本行第六届监事会，本行第六届监事会第一次会议选举孙波为监事长。
截至本招股说明书签署之日，本行监事有 9名，分别为孙波、孙昌宇、樊扬、董晖、刘守民、韩子荣、杨明、张蓬、谭志慧。
（三）高级管理人员变动情况
2014年 1月 1日，本行高级管理人员有 13名，分别为行长王晖，副行长徐亚文、李爱兰、杨岷清、王慧、李金明，总稽核周亚西，总经济师艾平，总工程师蔡兵，行长助理黄建军、李婉容，董事会秘书何林，财务负责人兰青。
2014年 4月 28日，本行第五届董事会第八次会议审议通过了《关于王慧女士因工作轮岗交流不再担任本行副行长职务的议案》，同意王慧不再担任副行长成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-313
职务。
根据本行董事会成银行董〔2014〕31 号《关于艾平因退休不再担任本行总经济师职务的通知》、成银行董〔2014〕37号《关于徐亚文因退休不再担任本行副行长职务的通知》，艾平因退休自 2014年 7月起不再担任本行总经济师职务，徐亚文因退休自 2014年 9月起不再担任本行副行长职务。
2015年 5月 20日，本行第五届董事会第二十次会议审议通过了《关于杨岷清先生因工作交流不再担任本行副行长职务的议案》，同意杨岷清不再担任副行长职务。
2015年 7月 30日，本行第五届董事会第二十四次会议审议通过了《关于聘任蔡兵先生为本行副行长的议案》，同意聘任原总工程师蔡兵先生为本行副行长；审议通过了《关于更换本行董事会秘书的议案》，同意何林先生因工作交流不再担任本行董事会秘书，聘任罗铮先生为本行董事会秘书。
2015年 12月 1日，本行第五届董事会第二十八次会议审议通过了《关于聘任本行首席信息官的议案》，同意副行长蔡兵先生兼任本行首席信息官。
2016年 9月 22日，本行第五届董事会第三十七次会议审议通过了《关于聘任本行高管的议案》，聘任黄建军、李婉容为副行长，聘任郑军为总经济师。
2016 年 11 月 29 日，本行第五届董事会第三十九次会议审议通过了《关于聘任周亚西先生为本行副行长的议案》，同意聘任周亚西先生为本行副行长。
2017年 1月 25日，本行第六届董事会第一次会议审议通过了《关于聘任本行行长的议案》，聘任王晖为行长；审议通过了《关于聘任本行董事会秘书的议案》，聘任罗铮为董事会秘书；审议通过了《关于聘任本行高级管理层其他成员的议案》，聘任李爱兰、李金明、周亚西、蔡兵（兼任首席信息官）、黄建军、李婉容为副行长；聘任魏小瑛为人力资源总监，郑军为总经济师，罗春坪为行长助理，兰青为财务负责人。
2017 年 5 月 5 日，本行第六届董事会第六次会议审议通过了《关于聘任本行高管的议案》，同意聘任罗结为本行行长助理。
2017年 8月 10日，本行第六届董事会第八次会议审议通过了《关于解聘罗春坪行长助理的议案》，同意解聘罗春坪本行行长助理职务。
截至本招股说明书签署之日，本行高级管理人员有 12人，分别为行长王晖，成都银行股份有限公司 第九章董事、监事、高级管理人员
1-1-314
副行长李爱兰、李金明、周亚西、蔡兵（兼任首席信息官）、黄建军、李婉容，人力资源总监魏小瑛，总经济师郑军，行长助理罗结，董事会秘书罗铮，财务负责人兰青。其中，较之 2014年 1月 1日，8 名高级管理人员未发生变动，不再担任高级管理人员的人员 5名，其中，王慧、杨岷清、何林因工作调动不再担任高级管理人员职务，徐亚文和艾平因退休离任。新任高级管理人员 4名，分别为魏小瑛、郑军、罗结、罗铮，其中，魏小瑛长期在本行工作，历任稽核审计部总经理、会计出纳部总经理、国际业务部总经理、资金部总经理、人力资源部总经理、工会主席；郑军长期在本行工作，历任营业部副总经理、总经理、总经济师；罗铮长期在本行工作，历任行长办公室主任助理、公司业务部副总经理、科技支行行长、高新支行行长。
综上所述，本行高级管理人员相对稳定，新任高级管理人员均长期在发行人工作，报告期三年内本行管理人员未发生重大变化。
六、其他情况
截至本招股说明书签署之日，本行现任董事、监事、高级管理人员任职资格已获得四川银监局核准（如需）。本行现任董事、监事、高级管理人员不存在与本行利益冲突的对外投资，且相互之间不存在亲属关系。报告期内，本行现任董事、监事、高级管理人员未受到重大行政处罚。
本行现任董事、监事、高级管理人员不存在与本行利益冲突的对外投资，且相互之间不存在亲属关系。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-315
第十章公司治理结构
本行重视公司治理建设，按照《公司法》、《商业银行公司治理指引》等有关法律、法规和监管规定的要求，借鉴先进经验，不断完善公司治理制度，优化各治理主体结构及运行沟通机制，加强履职能力和激励约束机制建设。目前，本行已搭建起完善的治理架构，各治理主体权责明确，运作规范，内部控制健全有效，为发展奠定了良好的基础。
一、股东大会、董事会、监事会依法运作情况
（一）本行股东大会
股东大会是本行的最高权力机构，由全体股东组成。
1、股东大会的职权
本行股东大会的职权如下：
（1）决定本行的经营方针和投资计划；
（2）选举和更换董事、非由职工代表担任的监事，决定有关董事、监事的
报酬事项；
（3）审议批准董事会的报告；
（4）审议批准监事会的报告；
（5）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；
（6）审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
（7）对本行增加或者减少注册资本作出决议；
（8）对发行本行公司债券作出决议；
（9）对本行合并、分立、解散、清算或者变更本行公司形式作出决议；
（10）修改本行章程；
（11）审议本行在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行最近一
期经审计总资产 30%的事项；
（12）审议股权激励计划；
（13）审议法律、行政法规、部门规章或本章程规定应当由股东大会决定的
其他事项。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-316
2、股东大会运行情况
自 2014年 1月 1日至 2017年 6月 30日，本行共召开 4次年度股东大会，2次临时股东大会。
（二）本行董事会
截至本招股说明书签署之日，本行董事会由 15 名董事组成，其中独立董事5名。本行目前董事会成员的组成情况请参见本招股说明书第九章“董事、监事、高级管理人员—董事、监事和高级管理人员简介—本行董事简介”。
1、董事会职权
本行董事会的职权如下：
（1）召集股东大会，并向股东大会报告工作；
（2）执行股东大会的决议；
（3）确定本行的经营发展战略，决定本行的经营计划和投资方案；
（4）制订本行的年度财务预算方案、决算方案；
（5）制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
（6）制订本行增加或者减少注册资本、发行公司债券或其他证券及上市的
方案；
（7）拟订本行重大收购、收购本行股票或者合并、分立、解散及变更本行
公司形式的方案；
（8）决定本行对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托
理财、关联交易等事项，但法律、法规或本章程规定应由股东大会决定的除外；
（9）决定本行内部管理机构的设置；
（10）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书及首席审计官；根据行长的提名，
聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等除董事会秘书、首席审计官外的其他高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
（11）制定本行的基本管理制度；
（12）制订本行章程的修改方案；
（13）管理本行信息披露事项；
（14）对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议；
（15）监督高级管理人员的履职情况，确保高级管理人员有效履行管理职责；
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-317
（16）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；
（17）法律、行政法规、部门规章或本章程授予的其他职权。
2、董事会运行情况
本行章程规定，董事会每年应至少召开 4次会议。自 2014年 1月 1日至 2017年 6月 30日，本行共召开 48次董事会会议（含通讯表决）。
3、董事会专门委员会
本行董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制与审计委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会、授信审批特别授权委员会六个专门委员会。
（1）战略发展委员会
本行董事会战略发展委员会由 9名董事组成，成员包括李捷、何维忠、王晖、郭令海、赵海、王立新、甘犁（独立董事）、邵赤平（独立董事）和梁建熙（独立董事），主任由李捷担任。根据《成都银行股份有限公司董事会战略发展委员会工作细则》，战略发展委员会主要负责本行经营目标、长期发展战略和重大投资决策的研究等工作，为本行董事会提供决策咨询服务。
（2）风险管理委员会
本行董事会风险管理委员会由 5名董事组成，成员包括何维忠、朱保成、杨蓉、李爱兰、樊斌（独立董事），主任由何维忠担任。根据《成都银行股份有限公司董事会风险管理委员会工作细则》，风险管理委员会负责监督经营管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对本行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善本行风险管理和内部控制的意见。
（3）关联交易控制与审计委员会
本行董事会关联交易控制与审计委员会由 5 名董事组成，成员包括宋朝学（独立董事）、何维忠、朱保成、邵赤平（独立董事）和甘犁（独立董事），主任由宋朝学担任。根据《成都银行股份有限公司董事会关联交易控制与审计委员会工作细则》，关联交易控制与审计委员会主要负责本行关联交易的管理、审查和批准，控制关联交易风险。负责检查风险及合规状况、会计政策、财务报告程序成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-318
和财务状况；负责本行年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议。
（4）提名委员会
本行董事会提名委员会由 3 名董事组成，成员为樊斌（独立董事）、杨蓉和邵赤平（独立董事），主任由樊斌担任。根据《成都银行股份有限公司董事会提名委员会工作细则》，提名委员会负责拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议。
（5）薪酬与考核委员会
本行董事会薪酬与考核委员会由 5名董事组成，成员为游祖刚、何维忠、王立新、甘犁（独立董事）和宋朝学（独立董事），主任由游祖刚担任。根据《成都银行股份有限公司董事会薪酬与考核委员会工作细则》，薪酬与考核委员会负责拟定董事和高级管理人员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议，并监督方案的实施；负责审议本行重要的薪酬和绩效考核制度、重大的薪酬改革计划和方案，督促指导本行薪酬体系完善等职责。
（6）授信审批特别授权委员会
本行董事会授信审批特别授权委员会由 5名董事组成，成员包括李捷、何维忠、游祖刚、李爱兰和梁建熙（独立董事），主任由李捷担任。根据《成都银行股份有限公司董事会授信审批特别授权委员会工作细则》，授信审批特别授权委员会根据国家相关政策及本行《董事会授权书》相关规定，在董事会授权权限内，负责对超出行经营管理层审批权限的授信、信贷资产转让、涉及信用风险的资金及代客理财等业务的特别授权管理工作。
（三）本行监事会
截至本招股说明书签署之日，本行监事会由 9名监事组成，其中职工监事 3名、外部监事 3名。本行目前监事会成员的组成情况参见本招股说明书第九章“董事、监事、高级管理人员—董事、监事和高级管理人员简介—本行监事简介”。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-319
1、监事会职权
本行监事会的职权如下：
（1）对董事会编制的本行定期报告进行审核并提出书面审核意见；
（2）检查本行财务；
（3）对董事、高级管理人员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、
行政法规、本行章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（4）当董事、高级管理人员的行为损害本行的利益时，要求董事、高级管
理人员予以纠正；
（5）对董事及高级管理人员进行质询；
（6）对董事和高级管理人员进行离任审计；
（7）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》规定的召集和主
持股东大会职责时召集和主持股东大会；
（8）向股东大会提出提案；
（9）依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起
诉讼；
（10）发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事
务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；
（11）法律、行政法规、部门规章及公司章程规定应当由监事会行使的其他
职权。
2、监事会运行情况
本行章程规定，监事会例会每季度至少召开一次。自 2014年 1月 1日至 2017年 6月 30日，本行共召开监事会会议 36次（含通讯表决）。
3、监事会专门委员会
本行监事会下设提名委员会、监督委员会。
（1）提名委员会
本行监事会提名委员会由 5 名成员组成，包括刘守民、孙波（职工监事）、樊扬、董晖及谭志慧（职工监事），主任由刘守民担任。提名委员会主要负责提出监事会规模和构成建议；拟定监事的选任程序和标准，对监事候选人的任职资格进行初步审核，向监事会提出建议；对董事会、监事会和经营管理层及其成员成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-320
的履职情况进行综合评价并向监事会报告；对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督等职责。
（2）监督委员会
本行监事会监督委员会由 5 名成员组成，包括韩子荣、孙波（职工监事）、孙昌宇、杨明及张蓬（职工监事），主任由韩子荣担任。监督委员会主要负有监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；组织实施对本行经营决策、财务状况、风险管理、内部控制合规状况进行监督，并开展高管任期、离任审计；对审计报告进行审定并对审计事项做出评价，对监督、检查、审计中发现的问题跟踪督促整改；审核董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等定期报告，并向监事会提交书面审核意见等职责。
（四）本行的独立董事
1、独立董事制度
董事会提名委员会、单独或者合并持有本行发行的有表决权股份总数 1%以上股份的股东可以提出独立董事候选人。独立董事经股东大会选举决定。
目前，本行独立董事为甘犁、邵赤平、梁建熙、宋朝学及樊斌。本行独立董事的具体情况见本招股说明书第九章“董事、监事、高级管理人员—董事、监事和高级管理人员简介—本行董事简介”。
2、独立董事职责
独立董事对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，独立董事在发表意见时，依据《公司章程》应当尤其关注以下事项：
（1）重大关联交易的合法性和公允性；
（2）利润分配方案；
（3）高级管理人员的聘任和解聘；
（4）可能造成本行重大损失的事项；
（5）可能损害存款人、中小股东和其他利益相关者合法权益的事项；
（6）外部审计师的聘任等。
3、独立董事履行职责情况
本行独立董事自任职以来，依照有关法律、法规和本行章程勤勉尽职地履行成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-321
职权，积极参与本行决策，在本行的关联交易、风险管理和内部控制等方面发挥了重要作用。
（五）本行的董事会秘书
根据本行章程，本行董事会秘书是本行的高级管理人员，由董事会聘任。其主要职责是负责本行股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及本行股东大会资料管理，办理信息披露事务等事宜。
二、本行接受监管与检查的情况
（一）本行接受的监管与检查
2014年 1月 1日至 2017年 6月 30日，本行接受中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家外汇管理局等部门及其派出机构的监管和检查及整改的具体情况如下：
1、中国银监会派出机构对本行的检查及整改情况
中国银监会派出机构对成都银行进行定期和不定期检查，包括实地检查成都银行的总行及分支机构。根据上述检查的结果，中国银监会派出机构向成都银行通报具体的检查意见，包括相关的检查结果及改进建议。针对检查意见，成都银行已经进行了整改。中国银监会派出机构提出的主要意见及成都银行采取的主要整改措施如下：
（1）2014年 3月
①检查内容
四川银监局 2014年 3月 20日向成都银行下发《关于成都银行存在的主要风险和问题的通报》，通报了成都银行在公司治理和内部控制、政府融资平台融资、小额贷款公司贷款、投资、同业业务等方面存在的风险和问题。
②本行采取的主要措施
成都银行采取修订了相关管理制度、加大贷款风险管控等整改措施，于 2014年 3月 24日提交《成都银行关于主要风险和问题整改落实情况的报告》（成银行文〔2014〕93号）对整改情况进行了汇报。
（2）2014年 5月 22日至 6月 13日
①检查内容
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-322
四川银监局 2014年 5月 22日至 6月 13日对成都银行 2013年全面检查发现问题的整改情况开展了后续调查，并于 9月对 EAST系统筛查出的疑点清单进行了核查，于 2014年 12月 4日向成都银行下发了《现场检查意见书》（川银监检〔2014〕30 号），对成都银行存在的异地分支机构合规管理岗位缺失、信贷业务方面存在向禁止授信行业发放贷款、同业业务方面存在非标资产的减值准备计提标准低于信贷资产标准、票据业务方面存在个别贴现合同要素填写不全等问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行积极督促相关条线认真整改，采取了对省内分行岗位设置进行调整、审慎办理信贷业务、修订完善《成都银行信贷资产减值准备管理办法》等整改措施，并于 2015年 2月 11日向四川银监局提交了《成都银行关于对 2013年后续检查〈现场检查意见书〉整改落实情况的报告》（成银行文〔2015〕56号）对整改情况进行了汇报。
（3）2014年 11月 10日至 11月 19日
①检查内容
四川银监局 2014年 11月 10日至 11月 19日对成都银行执行同业新规情况进行了现场检查，于 2014年 12月 11日向成都银行下发《现场检查意见书》（川银监检〔2014〕35 号），对成都银行结构性融资业务授信管理、存放同业账户对账规定提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行积极督促相关条线认真整改，采取了对同业业务信贷系统改造、进一步完善同业业务相关管理制度等整改措施，并于 2014年 12月 31日提交《成都银行关于对 2014 年同业新规执行情况专项检查〈现场检查意见书〉整改落实情况的报告》（成银行文〔2014〕490号）对整改情况进行了汇报。
（4）2015年 3月 3日至 4月 15日
①检查内容
四川银监局 2015年 3月 3日至 4月 15日对成都银行信贷业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等领域实施了专项检查，于 2015年 6月 15日向成都银行下发了《现场检查意见书》（川银监检〔2015〕13 号），对成都银行内部管控、信贷管理、表外业务、财务管理、现金和柜面业务等方面存在的问题提成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-323
出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行积极组织相关条线采取措施认真整改，对意见书所提方面认真分析、逐项落实整改，并于 2015年 8月 4日向四川银监局提交了《成都银行关于加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查<现场检查意见书>整改落实情况的报告》对整改情况进行了专门汇报。
（5）2015年 3月 3日至 4月 3日
①检查内容
中国银监会资阳监管分局于 2015年 3月 3日至 4月 3日对成都银行资阳分行 2014年末有余额的各类业务和经营管理情况进行了全面检查，并于 2015年 6月 5日向成都银行资阳分行下发了《现场检查意见书》（资银监检〔2015〕7号），对成都银行资阳分行授信业务、同业投资业务、理财产品风险评估、管理咨询顾问业务等方面存在的问题提出了整改要求。
②本行采取的主要措施
成都银行资阳分行对《意见书》高度重视，对问题出现的原因进行了分析和反思，由分行行长召开专题整改落实会议，对《意见书》所提问题逐项进行整改，并于 2015年 7月 29日向中国银监会资阳监管分局提交了《成都银行资阳分行关于合规经营现场检查整改情况的报告》（成银行资文〔2015〕23号）对整改情况进行了汇报。
（6）2015年 3月 10日至 3月 30日
①检查内容
陕西银监局于 2015年 3月 10日至 3月 30日对成都银行西安分行进行了加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项现场检查，并于 2015年 6月 8日向成都银行西安分行下发了《现场检查意见书》（陕银监查意见字〔2015〕27 号），对成都银行西安分行授信业务、财务管理等方面存在的问题提出了整改要求。
②本行采取的主要措施
成都银行西安分行收到检查书后，由风险条线分管行长负责，指定风险管理部为牵头部门，对《意见书》中的问题进行分解并明确至具体部门，制定整改方案，并于 2015年 7月 27日向陕西银监局提交了《成都银行西安分行〈现场检查意见书〉整改方案》（成银行西文〔2015〕130号）；2015年 10月 13日，成都银成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-324
行西安分行进一步落实整改要求后向陕西银监局报送了《成都银行西安分行关于“加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪”专项活动的整改报告》（成银行西文〔2015〕171号）。
（7）2015年 3月 20日至 4月 24日
①检查内容
重庆银监局于 2015年 3月 20日至 4月 24日对成都银行重庆分行的“两加强、两遏制”自查等相关工作情况进行了现场检查，并于 2015年 6月 15日向成都银行重庆分行下发了《现场检查意见书》（渝银监查意见字〔2015〕69 号），对成都银行重庆分行违规以贷转存吸存、贷款资金被挪用、违规签发银行承兑汇票、违规办理票据贴现、违规签发信用证等方面存在的问题提出了整改要求。
②本行采取的主要措施
成都银行重庆分行高度重视本次检查中发现的问题，逐项通报到相关经营单位进行整改，并对相关责任人进行了责任追究，并于 2015年 8月 4日向重庆银监局提交了《成都银行股份有限公司重庆分行关于对“两加强、两遏制”现场检查问题整改及问责情况的报告》（成银行渝文〔2015〕92号）对整改情况进行了汇报。
（8）2016年 11月 14日至 11月 28日
①检查内容
四川银监局于 2016年 11月 14日至 11月 28日对成都银行的房地产相关业务进行了现场检查，并于 2016年 12月 15日下发《现场检查意见书》（川银监检〔2016〕31号），对房地产业务相关制度、信贷管理信息系统、贷款“三查”等方面存在的问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行采取修订房地产业务相关制度、改进贷款管理、严肃问责和改造信贷管理信息系统等整改措施，逐项落实整改，并于 2017年 2月 15日向四川银监局提交《成都银行关于银行业金融机构房地产专项检查<现场检查意见书>整改落实情况的报告》（成银行文（2017）61号）对整改情况进行了汇报。
（9）2017年 3月 30日至 4月 20日
①检查内容
2017年 3月 30日至 4月 20日，四川银监局对成都银行进行了检查。四川成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-325
银监局现场采取分类抽样的方式随机抽阅 2016 年末有余额的公司类授信业务，重点抽阅了风险分类为正常类或关注类、且逾期超过 90 天的贷款或重组贷款。
根据 2017 年 5 月 22 日四川银监局出具的监管意见，四川银监局认为在抽查的63户、共计 242.77亿元业务中，有 5户、13,096万元贷款应下调分类级次，其
中关注下调次级 2户、涉及金额 3,179万元，关注下调可疑 3户、涉及金额 9,917万元。
②本行采取的主要措施
四川银监局本次对成都银行的稽核检查，抽样对象为 2016 年末有余额的公司类授信业务，监管意见中部分贷款风险分类级次与成都银行认定结果存在差异主要原因为：成都银行对样本贷款风险分类的认定，主要基于 2016 年末对重组转化及清收方案进展的预判，综合考虑担保代偿能力、贷款逾期时间等因素；四川银监局检查组除考虑上述因素外，同时结合了相关样本贷款在 2017年 3月末的逾期时间及风险化解实际进展情况，因此认定结果与成都银行存在一定差异。
本次稽核检查发现需进行级次调整的 5户、13,096万元贷款，根据其实质风险暴露情况，需对上述客户贷款分类级次进行下调，成都银行已完成相关整改工作，具体情况如下：
A.重庆市亚泰石材有限公司
截至 2016年 12月 31日，重庆市亚泰石材有限公司贷款余额 7,849.80万元，
风险分类为关注类，四川银监局经检查要求下调为可疑类。
2016 年末，成都银行已查封保证人部分房产，可通过房产变现资金结清欠息及垫款；企业尚有的部分石材销售回款及物业租赁收入可以作为后续还款来源；抵押物为位于繁华商圈的商铺，价值 9,091.54万元，易于变现且价值能够覆
盖贷款本息。同时，重庆市地方政府出面协调落实帮扶措施，有望帮助企业走出困境。综上，成都银行认为该户贷款基本具备重组转化条件，预计贷款发生损失的可能性较小，因此 2016年末维持其风险分类为关注类。
四川银监局在检查中发现，截至检查日，成都银行于 2017年 3月接到法院通知，因涉及农民工工资纠纷，法院已解除成都银行前期对保证人住宅房产的查封，重组方案已不具备结清垫款及欠息的前提条件；当地政府未进一步出台实质性帮扶措施及指导方案，各债权银行也尚未达成一致化行动方案，且贷款逾期时间较长，因此要求将其风险分类下调至可疑类。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-326
截至 2017年 6月 30日，成都银行已将该户贷款风险分类下调为可疑类，并增提拨备 0.47 亿元。该户贷款风险分类级次调整主要依据最新风险变动情况，
不属于会计差错更正，不涉及 2016年度报表的调整。
B.四川宏泰商贸有限责任公司
截至 2016年 12月 31日，四川宏泰商贸有限责任公司贷款余额 1,800万元，风险分类为关注类，四川银监局经检查要求下调为次级类。
该企业主营业务为药品销售。2016 年末，成都银行调查了解到借款企业正在积极向国家药监局重新申报 GSP认证，预计可在 2017年 3月末重新取得 GSP认证；同时企业正在通过股权转让引入新投资者，计划在取得 GSP 认证、恢复经营资质后办理增资手续，以提升企业入围医院药品供应商的成功机率。成都银行考虑到该企业主营业务属于弱周期行业，预判企业能够再次通过认证、逐步恢复部分经营活动，通过销售收入分期偿还债务。且该户贷款抵押物为出让性质商业用地使用权，价值 2,800万元，变现能力较强且能够覆盖贷款本息，发生实际损失的可能性较小，因此 2016年末维持其风险分类为关注类。
四川银监局在检查中发现，截至检查日，企业未按计划在 3月取得国家药监局 GSP 认证资质；办理增资手续后企业实际控制人发生变更，还款意愿有所降低，实际经营并未恢复，且贷款逾期时间较长，因此要求将其风险分类下调至次级类。
截至 2017年 6月 30日，成都银行已将该户贷款风险分类下调为次级类，并增提拨备 0.06 亿元。该户贷款风险分类级次调整主要依据最新风险变动情况，
不属于会计差错更正，不涉及 2016年度报表的调整。
C.四川省中府实业有限公司
截至 2016年 12 月 31日，四川省中府实业有限公司贷款余额 1,379 万元，风险分类为关注类，四川银监局经检查要求下调为次级类。
2016年末，成都银行核实企业名下有 30万亩成熟经济林林权资产，并收取了部分林权证原件。企业计划变卖部分林权资产，承诺在收到转让价款后逐步归还贷款资金。成都银行考虑到林权资产具备一定变现能力，且该户贷款抵押物为主城区办公用房，价值 1,681.46万元，变现能力较强且能够覆盖贷款本息，发生
实际损失的可能性较小，因此 2016年末维持其风险分类为关注类。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-327
四川银监局在检查中发现，截至检查日，企业已调整林权资产盘活方式，暂停了原计划的变卖流程，计划引入新合作方共同开发，但新方案并未取得实质性进展，且贷款逾期时间较长，因此要求将其风险分类下调至次级类。
截至 2017年 6月 30日，成都银行已将该户贷款风险分类下调为可疑类，增提拨备 0.06 亿元。该户贷款风险分类级次调整主要依据最新风险变动情况，不
属于会计差错更正，不涉及 2016年度报表的调整。
D.成都焙辰商贸有限公司
截至 2016年 12 月 31日，成都焙辰商贸有限公司贷款余额 1,040 万元，风险分类为关注类，四川银监局经检查要求下调为次级类。
2016 年末，担保方成都英煌实业有限公司向成都银行承诺，将通过变现自有金矿矿权资产代偿逾期贷款。成都银行调查了解到，该金矿矿权价值较高，具备变现能力并可以带来较大现金流入，担保方已在落实环保评价相关工作，预计2017 年一季度能够取得采矿证，即可落实变现。成都银行预判代偿方案具备一定可行性，且该户贷款抵押物为主城区商铺，价值为 1,189.47万元，变现能力较
强且能够覆盖贷款本息，发生实际损失的可能性较小，因此 2016 年末维持其风险分类为关注类。
四川银监局在检查中发现，截至检查日，由于四川省环保厅提高了矿产资源开发的环保评价等级，担保方的金矿矿权资产按照新的政策要求，需变更环保评价机构后重新申请环保评价，无法按原计划时间完成处置变现；担保代偿方案尚未落实，且贷款逾期时间较长，因此要求将其风险分类下调至可疑类。
截至 2017年 6月 30日，成都银行已将该户贷款风险分类下调为可疑类，并增提拨备 0.07 亿元。该户贷款风险分类级次调整主要依据最新风险变动情况，
不属于会计差错更正，不涉及 2016年度报表的调整。
E.成都市百富水处理工程有限公司
截至 2016 年 12 月 31 日，成都市百富水处理工程有限公司贷款余额 1,027万元，风险分类为关注类，四川银监局经检查要求下调为次级类。
2016年末，成都银行考虑到企业 2016年度已累计偿还贷款本金 473.3万元，
剩余贷款中 227万元由成都市锦江区中小企业融资担保有限公司提供全额担保，正在履行分期代偿计划；同时核实实际控制人已取得一份胜诉判决，执行后将取成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-328
得 300余万元赔偿款项；且该户贷款抵押物为主城区住宅房产，价值 880万元。
成都银行判断上述还款来源能够覆盖贷款本息，预计实际发生损失的可能性较小，因此 2016年末维持其风险分类为关注类。
四川银监局在检查中发现，截至检查日，担保公司已代偿贷款本金 197.43
万元，但企业实际控制人还款意愿恶化，不配合银行任何调查行为，赔偿款未按计划到账，且剩余贷款逾期时间较长，因此要求将其风险分类下调至可疑类。
截至 2017年 6月 30日，成都银行已将该户贷款风险分类下调为可疑类，并增提拨备 0.03 亿元。该户贷款风险分类级次调整主要依据最新风险变动情况，
不属于会计差错更正，不涉及 2016年度报表的调整。
2、中国人民银行及其分支机构对本行的检查及整改情况
（1）2014年 6月 26日至 2014年 7月 4日
①检查内容
中国人民银行西安分行 2014年 6月 26日至 2014年 7月 4日对成都银行西安分行实施了综合执法检查，于 2014年 8月 14日向成都银行西安分行下发了《综合执法检查意见书》（西银综检字〔2014〕第 4号），对成都银行西安分行在检查统计方面、支付结算方面、反洗钱方面、货币金银方面、征信管理方面、金融消费权益保护方面存在的问题提出整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行西安分行分析了存在的问题，制定了相应的整改方案，通过加强人员培训、强化管理制度、严格落实信息登记制度等措施进行了整改，并于 2014年 8月 29日提交了《成都银行西安分行关于人民银行西安分行综合执法检查的整改报告》（成银行西文〔2014〕155号）对整改情况进行了汇报。
（2）2014年 7月 16日至 8月 8日
①检查内容
中国人民银行成都分行对成都银行 2013年 1月至 2014年 6月金融统计工作开展情况进行了现场检查，于 2014年 9月 10日向成都银行下发了《执法检查意见书》（成银检〔2014〕第 19号），对成都银行在金融统计管理方面存在的相关金融统计规定和制度落实不够深入、金融统计数据质量方面的委托贷款统计存在结构性错误、大中小企业贷款专项统计企业范围和企业划型错误、企业行业划分成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-329
有误等问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行于 2014年 9月 28日向人民银行成都分行提交了《成都银行关于统计执法检查的整改报告》（成银行文〔2014〕351 号）对整改情况进行了汇报，并报告了下一步完善统计工作采取的措施：持续优化成都银行管理组织架构、提高统计相关人员法制意识和工作责任心、加快统计基础性建设，提高数据采集效率、强化制度业务指导，加强制度业务培训、完善数据质量控制管理体系，提高统计制度执行力。
（3）2015年 5月 18日至 2015年 5月 29日
①检查内容
中国人民银行南充市中心支行对成都银行南充分行 2014年 1月 1日至 12月31 日期间执行金融统计、支付结算、反洗钱、人民币管理、国库管理、征信管理、金融信息安全、金融消费者权益保护及重大事项报告等 9个方面的工作进行了现场检查，并于 2015年 6月 15日下发《现场检查意见书》（南银检〔2015〕9号），对金融统计方面、支付结算方面、反洗钱方面、征信管理方面等发现的问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行南充分行于 2015年 6月 30日向中国人民银行南充市中心支行报送了《成都银行南充分行关于人行综合执法检查整改情况的报告》（成银行南文〔2015〕14号）对整改情况进行了汇报，采取了组织重新学习相关制度和文件、进行系统改造、强化客户信息登记管理等措施进行整改。
（4）2015年 6月 24日至 2015年 7月 30日
①检查内容
中国人民银行成都分行对成都银行 2014年 7月 1日至 2014年 12月 31日期间的反洗钱工作开展情况进行了现场检查，并于 2015年 10月 14日下发《执法检查意见书》（成银检〔2015〕25 号），对反洗钱内控机制建设方面、客户身份识别和客户身份识别资料保存方面、大额和可疑交易报告方面等问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行制定了相应的整改方案，通过开展自查整改、完善反洗钱内控机制、成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-330
构建风险为本工作制度、保持系统和人员稳定运行等措施进行了整改，于 2015年 11月 27日向中国人民银行成都分行报送了《成都银行关于反洗钱检查问题整改情况报告》（成银行文〔2015〕443号）。
（5）2015年 8月 31日至 2015年 10月 31日
①检查内容
中国人民银行内江市中心支行对成都银行内江分行的反洗钱工作开展情况进行了现场检查，并于 2015年 11月 12日下发《执法检查意见书》（内人银检字〔2015〕第 9 号），对反洗钱内部控制方面、客户身份识别工作方面、大额和可疑交易报告方面等问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行内江分行制定了相应的整改方案，通过完善反洗钱工作体系、明确反洗钱工作小组职责、建立健全发洗钱制度、完善反洗钱工作考核机制等措施进行了整改，于 2015年 11月 24日向中国人民银行内江市中心支行报送了《成都银行内江分行反洗钱检查整改报告》，于 2016年 1月 12日报送了《关于反洗钱检查后续整改情况报告》。
（6）2016年 8月 8日至 2016年 8月 19日
①检查内容
中国人民银行成都分行营业管理部于 2016年 8月 8日至 2016年 8月 19日对成都银行的同业银行结算账户进行了现场检查，并于 2016年 9月 1日下发《执法检查意见书》（成银营检〔2016〕11 号），对内控建设、同业账户管理等方面存在的问题提出了整改意见。
②本行采取的主要措施
成都银行采取完善一级法人授权、严格执行查询查复制度、按规定填制开户申请书等措施逐项落实整改，并于 2016年 9月 20日向中国人民银行成都分行营业管理部报送《成都银行关于同业银行账户检查问题整改情况的报告》（成银行文〔2016〕352号）对整改情况进行了汇报。
3、财政部及其下属机构对本行的检查及整改情况
（1）检查内容
财政部驻四川省财政监察专员办事处（以下简称“财政部驻四川专员办”）成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-331
2015年 8月至 11月对成都银行 2014年度的会计信息质量情况进行了检查，于2016 年 4 月 7 日向成都银行下发《财政部四川专员办关于成都银行股份有限公司 2014年度会计监督检查的检查结论和处理决定》（财驻川监〔2016〕31号），对本行财务核算、费用开支、税金缴纳等方面提出了整改要求。其中，涉及贷款分级管理事项的检查意见如下。
“关于逾期公司类贷款五级分类不准确”：你行 2014 年末有 80 笔逾期公司类贷款五级分类不准确，导致 2014年少计贷款减值准备 135,194,000元。不符合《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第 42 号）第十二条、《财政部关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》（财金〔2012〕20号）第五条和《成都银行关于印发〈成都银行公司类信贷资产风险十二级分类管理办法（试行）〉的通知》（成银行发〔2011〕215号）第十四条、第十五条、第十六条、第十七条、第十九条的规定，你行应予以调整，调整账务，严格按照规定开展会计核算。
（2）本行采取的主要措施
成都银行高度重视本次检查中发现的问题，积极组织相关条线认真整改，采取了完善制度，加强内部控制等措施，并按照检查结论和处理决定的要求进行了会计账务调整、税款补缴，并于 2016年 7月向财政部驻四川专员办提交《成都银行关于财政部四川专员办 2014 年度会计监督检查结论整改情况的报告》（成银行文〔2016〕244）对整改情况进行了汇报。
财政部驻四川专员办检查认为成都银行 2014 年末逾期公司类贷款五级分类不准确、少计提贷款减值准备违规行为发生原因如下：
财政部驻四川专员办在对成都银行 2014 年度会计信息质量情况进行检查的过程中，针对贷款分类，主要根据成都银行贷款风险分类管理办法中的部分内容将贷款逾期时间作为确定分类级次的唯一标准，未结合办法中其他分类因素进行贷款风险分类的认定，从而导致检查结果与成都银行实际的风险分类存在一定差异。由此财政部驻四川专员办检查认定成都银行 2014 年末部分逾期公司贷款五级分类不准确，拨备计提不足。
根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54 号）规定，商业银行将逾期天数作为五级分类的重要参考指标，成都银行根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54 号）制定《成都银行信贷资产风险分类十二级管理办法》，在成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-332
具体操作中按照实质性管理原则，充分考虑借款人、担保人情况具体分析，并结合贷款逾期时间，动态调整风险分类。对于大中型企业，成都银行综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况进行风险分类；对于小微企业，成都银行根据贷款逾期情况及担保方式进行分类。因此，成都银行在信贷资产风险分类的实际操作中，除考虑逾期时间以外，还将上述影响信贷资产安全性的其他因素纳入风险分类判定依据，并根据客户内外部环境变化对分类级次进行动态调整，贷款的风险分类结果与仅依据贷款逾期时间进行分类的结果存在差异。
针对贷款分级管理事项的检查意见，财政部驻四川专员办对于逾期超过 90天的贷款，视同不良贷款进行了减值测算，涉及未提足拨备（1.35亿元）的有关
逾期信贷业务共计 3.90 亿元。截至 2016年 4月 30日，成都银行已全部整改，
包括下调不良贷款分类级次，并补充提足 1.35 亿元减值准备金。其中：2.22 亿
元贷款已在 2016年 4月前下调不良贷款，并补计提减值准备 0.48亿元；有 1.68
亿元贷款在 2015年末通过资产打包处置，并补计提减值准备金 0.87亿元。
（二）本行受到的处罚
2014年 1月 1日至 2017年 6月 30日，本行所受主要监管部门的处罚情况如下：
1、中国银监会派出机构给予的处罚 9宗，处罚金额共计 309万元，处罚原
因主要涉及贷款支付管理不严、贷后检查不到位等违规行为。
2、中国人民银行分支机构给予的处罚 6宗，处罚金额共计 100.30万元，处
罚原因主要涉及未按规定报送统计报表、未按规定履行客户身份识别义务等违规行为。
3、发展和改革委员会等价格主管部门及工商部门给予的处罚 7 宗，处罚金
额共计 198.78万元，处罚原因主要涉及咨询服务费质价不符等违规行为。
本行已足额缴纳上述罚款。上述违法、违规行为不属于重大违法违规行为，不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影响，也不构成本行本次发行上市的实质性法律障碍。
成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-333
（三）本行落实银监会监管新规的情况
1、监管要求
成都银行按照各项监管要求，坚持依法合规经营。2017年以来，中国银监会陆续下发了一系列监管文件，实质上是银行业防范经营风险和降低杠杆的重要举措。成都银行根据中国银监会及四川银监局要求，积极落实《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（银监发[2017]4号）、《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（银监发[2017]5号）、《开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（银监办发[2017]45号）、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]46号）及《开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]53号）等文件，进行自查和整改。上述监管文件的主要内容如下：
文件主要内容
《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》（银监发[2017]4号）
围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平；推进体制机制改革创新，提高银行业服务实体经济内生动力；强化重点领域监管约束，督促银行业回归服务实体经济本源；推动优化外部环境，完善银行业服务实体经济的基础设施；加强组织领导和评估交流，确保政策落地实施
《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（银监发[2017]5号）
以回归本源、服务实体、防范风险为目标，以法律法规为准绳，密切结合自身实际，聚焦股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等 10个方面银行业市场乱象
《开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（银监办发[2017]45号）
开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”专项治理工作，自查和监管检查的范围为 2016年末有余额的各项业务
《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]46号）
针对同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展自查和监管检查
《开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]53号）
开展“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”自查和监管检查。“不当创新”涉及治理机制、管理制度和流程；“不当交易”涉及同业业务的同业投资业务、同业融资业务、监管指标执行和内部管理，银行理财业务的组织管理体系、投资运作、资金投向、保本型理财产品管理等；“不当激励”涉及考评机制、薪酬管理等；“不当收费”涉及收费行为规范等
截至本招股说明书签署之日，成都银行已完成上述文件自查工作，未发现重大违规经营行为和违法犯罪问题。成都银行已向四川银监局上报了关于自查和整成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-334
改情况的报告。根据四川银监局 2017年 6月 22日出具的监管意见函，四川银监局认为：今年以来，成都银行按照银监会和我局的统一部署，先后开展了信用风险专项排查、银行业市场乱象整治、“四不当”、“三违反”、“三套利”、“两个加强、两个遏制”回头看整改问责、“两会一层”风险防控责任落实情况和加强风险防控等专项治理自查工作。自查报告和整改报告显示，成都银行能够较为认真整改存在的问题，整改效果较好。截至本监管意见出具之日，我局未发现成都银行存在重大违规经营行为和违法犯罪问题。
2、关于理财业务的自查情况
针对理财业务，非标投资方面，成都银行理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均未超过成都银行理财产品余额的 35%和成都银行上一年度审计报告披露总资产的 4%。成都银行非标准化债权投资均能按期收回投资收益、融资方经营状况均表现良好，无可能影响理财产品投资资产安全的事件发生。成都银行对理财产品涉及的非标准化债权投资，一直依照自营投资标准严格进行项目尽职调查、风险审查、信用审查和投后风险管理。非标准化债权投资申报单位需依照成都银行业务流程进行投前尽职调查并撰写调查报告，总行信用风险审查委员会对项目进行信用风险审查并出具信用审查意见，项目申报单位按季对项目进行投后检查并向总行提交投后报告。交易管理方面，成都银行理财资金在投资运作中均为真实交易，不存在内部交易以及购买成都银行贷款的情况。每笔理财资金投资均比照成都银行自营业务审核标准，严格按照相关管理办法，经过中台审核，遵循公平、市价等原则，防止出现违规转移内部收益的情况发生。另外，成都银行在理财资金投向上始终坚持稳健、审慎的投融资政策，理财资金只投向与国家宏观调整政策一致的行业和领域，积极支持实体经济的发展，不投向法律法规限控行业和领域。业务管理方面，成都银行理财业务在管理过程中均有严格且明确的管理办法和规范，严格对每只理财产品进行单独管理、建账和核算，做到每个理财产品与投资资产一一对应，每只产品均建立资产负债表，产品运作明细台账和利润分配表等。同时，严格做到理财业务与自营业务的彻底分离，并在运营上采用人员独立、交易独立、系统独立、账户独立以及第三方托管等方式，进一步确保理财资金的独立运用，与自营资金严格区分，有效杜绝资金池的运作模式。产品管理方面，成都银行理财产品均按照中国银监会的相关要求和规定在成都银行股份有限公司 第十章公司治理结构
1-1-335
全国银行业理财信息登记系统进行发行前报告登记，并在系统中实时登记理财资金交易情况和产品到期情况。在信息披露上，成都银行严格按照监管规定对理财产品成立、运行、到期等情况进行信息披露，涉及非标债权的对融资客户、项目名称、剩余融资期限等信息进行全面披露。在到期兑付方面，成都银行理财产品均按时兑付，未出现理财产品收益率低于预期最低收益率、亏损、客户投诉以及法律诉讼事件。
三、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情
况
本行不存在资金或资产被主要股东占用的情形。本行亦不存在为主要股东债务提供担保的情形。
四、管理层对本行内部控制的说明以及会计师对本行内部控
制的鉴证报告
参见本招股说明书第七章“风险管理和内部控制—内部控制”。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-336
第十一章财务会计信息
本行聘请的安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）对本行 2014 年 12 月31日、2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 6月 30日的合并及公司的资产负债表，2014年度、2015年度、2016年度及 2017年 1-6月的合并及公司的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注进行了审计，并出具了标准无保留意见审计报告（安永华明（2017）审字第 60466995_A03号）。
本章提供了从经审计的会计报表及附注中摘录的部分信息，详细的会计报表及附注资料请参见本招股说明书备查文件。
除非特别说明，本章中本行数据均指母公司口径数据，本集团数据均指合并财务报表数据。
一、财务报表的编制基础
本集团财务报表按照财政部颁布的《企业会计准则—基本准则》以及具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定编制。
在按照企业会计准则要求编制会计报表时，管理层需要作出某些估计。同时，在执行本集团会计政策的过程中，管理层还需要作出某些判断。
本集团财务报表以持续经营为基础列报。
二、财务报表
（一）资产负债表
1、本集团
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
资产：
现金及存放中央银行款项 51,817,571 45,514,448 53,137,827 55,788,764
存放同业及其他金融机构款项 22,410,513 36,728,082 46,204,399 32,051,927
拆出资金 4,540,349 5,545,590 4,579,744 614,760
交易性金融资产 778,419 1,248,098 1,104,803 1,902,004
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-337
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
买入返售金融资产 23,230,837 11,786,385 3,429,057 13,384,427
应收利息 2,008,264 1,746,754 1,071,981 1,103,515
发放贷款和垫款 139,151,959 131,811,720 129,352,040 121,143,924
可供出售金融资产 34,806,993 40,062,031 15,546,842 8,458,086
持有至到期投资 58,896,133 45,218,385 29,251,368 28,413,467
应收款项类投资 35,706,482 37,208,312 34,151,556 34,027,259
长期股权投资 604,197 567,731 490,999 427,755
固定资产 1,056,444 1,112,610 1,123,048 1,212,201
在建工程-- 61,514 59,176
无形资产 38,420 41,506 124,675 132,904
递延所得税资产 1,789,057 1,635,914 1,203,851 981,474
其他资产 1,387,525 719,191 611,635 528,095
资产总计 378,223,163 360,946,757 321,445,339 300,229,738
负债：
向中央银行借款 236,000 1,035,695 995,229 1,118,062
同业及其他金融机构存放款项 5,148,150 6,106,292 8,822,433 10,638,786
拆入资金 428,409 903,581 1,971,122 5,111,929
卖出回购金融资产款 29,002,797 27,825,546 20,799,523 33,098,538
吸收存款 285,351,847 271,007,607 240,646,720 219,554,974
应付职工薪酬 1,274,034 1,533,002 1,449,417 1,386,439
应交税费 345,337 375,080 339,274 299,721
应付利息 3,283,327 2,893,565 3,020,244 2,539,181
应付债券 27,946,273 26,260,408 21,486,499 7,349,980
预计负债-- 194 -
其他负债 2,419,104 1,022,218 1,635,601 932,835
负债总计 355,435,278 338,962,994 301,166,256 282,030,445
股东权益：
股本 3,251,026 3,251,026 3,251,026 3,251,026
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-338
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
资本公积 4,023,832 4,023,832 4,023,832 4,023,832
其他综合收益 1,118 36,256 99,541 28,176
盈余公积 1,860,349 1,860,349 1,603,131 1,322,305
一般风险准备 4,446,212 4,446,212 3,865,414 3,487,682
未分配利润 9,134,354 8,294,846 7,368,134 6,023,259
归属于母公司股东权益合计 22,716,891 21,912,521 20,211,078 18,136,280
少数股东权益 70,994 71,242 68,005 63,013
股东权益合计 22,787,885 21,983,763 20,279,083 18,199,293
负债及股东权益总计 378,223,163 360,946,757 321,445,339 300,229,738
2、本行
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
资产：
现金及存放中央银行款项 51,730,485 45,400,757 53,070,370 55,697,296
存放同业及其他金融机构款项 22,355,074 36,642,541 46,165,288 31,988,114
拆出资金 4,540,349 5,545,590 4,579,744 614,760
交易性金融资产 778,419 1,248,098 1,104,803 1,902,004
买入返售金融资产 23,230,837 11,786,385 3,429,057 13,384,427
应收利息 2,007,082 1,745,374 1,070,603 1,102,299
发放贷款和垫款 138,567,897 131,236,187 128,823,815 120,702,639
可供出售金融资产 34,806,993 40,062,031 15,546,842 8,458,086
持有至到期投资 58,896,133 45,218,385 29,251,368 28,413,467
应收款项类投资 35,706,482 37,208,312 34,151,556 34,027,259
长期股权投资 696,697 660,231 583,499 520,255
固定资产 1,055,864 1,111,794 1,121,731 1,210,237
在建工程-- 61,514 59,176
无形资产 38,420 41,506 124,675 132,904
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-339
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
递延所得税资产 1,785,610 1,632,467 1,203,851 981,474
其他资产 1,383,859 714,561 607,334 521,181
资产总计 377,580,201 360,254,219 320,896,050 299,715,578
负债：
向中央银行借款 206,000 1,005,695 965,229 1,068,062
同业及其他金融机构存放款项 5,260,054 6,219,027 8,952,170 10,729,538
拆入资金 428,409 903,581 1,971,122 5,111,929
卖出回购金融资产款 29,002,797 27,825,546 20,799,523 33,098,538
吸收存款 284,726,990 270,333,741 240,092,994 219,081,382
应付职工薪酬 1,272,705 1,531,809 1,448,077 1,384,622
应交税费 345,016 372,792 335,826 296,737
应付利息 3,279,528 2,890,439 3,016,823 2,536,908
应付债券 27,946,273 26,260,408 21,486,499 7,349,980
预计负债-- 194 -
其他负债 2,417,013 1,020,571 1,633,122 930,278
负债合计 354,884,785 338,363,609 300,701,579 281,587,974
股东权益：
股本 3,251,026 3,251,026 3,251,026 3,251,026
资本公积 4,023,832 4,023,832 4,023,832 4,023,832
其他综合收益 1,118 36,256 99,541 28,176
盈余公积 1,860,349 1,860,349 1,603,131 1,322,305
一般风险准备 4,446,212 4,446,212 3,865,414 3,487,682
未分配利润 9,112,879 8,272,935 7,351,527 6,014,583
股东权益合计 22,695,416 21,890,610 20,194,471 18,127,604
负债及股东权益总计 377,580,201 360,254,219 320,896,050 299,715,578
（二）利润表
1、本集团
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-340
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
一、营业收入
利息收入 6,674,048 12,871,974 14,363,389 14,496,379
利息支出(3,228,440)(5,364,817)(6,398,100)(6,126,256)
利息净收入 3,445,608 7,507,157 7,965,289 8,370,123
手续费及佣金收入 275,515 646,430 487,763 387,860
手续费及佣金支出(74,049)(181,543)(165,499)(148,276)
手续费及佣金净收入 201,466 464,887 322,264 239,584
投资收益 447,185 623,628 632,061 486,517
其中：对合营企业
的投资损失
42,994 83,260 69,771 70,599
汇兑损益(22) 18,415 15,936 8,196
公允价值变动损益 11,292 (15,002) 9,425 12,622
其他业务收入 13,916 11,303 13,780 14,249
营业收入合计 4,119,445 8,610,388 8,958,755 9,131,291
二、营业支出
税金及附加(36,988)(231,722)(602,254)(628,528)
业务及管理费(1,179,882)(2,649,297)(2,485,885)(2,626,585)
资产减值损失(904,626)(2,619,905)(2,507,833)(1,333,358)
其他业务成本--(44,072)-
营业支出合计(2,121,496)(5,500,924)(5,640,044)(4,588,471)
三、营业利润 1,997,949 3,109,464 3,318,711 4,542,820
加：营业外收入 1,383 90,918 268,138 42,399
减：营业外支出(5,622)(19,980)(17,825)(9,363)
四、利润总额 1,993,710 3,180,402 3,569,024 4,575,856
减：所得税费用(341,693)(597,340)(747,842)(1,023,508)
五、净利润 1,652,017 2,583,062 2,821,182 3,552,348
归属于母公司股东 1,652,265 2,577,485 2,816,190 3,548,142
归属于少数股东(248) 5,577 4,992 4,206
六、其他综合收益的税后净额(35,138)(63,285) 71,365 112,118
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-341
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
七、综合收益总额 1,616,879 2,519,777 2,892,547 3,664,466
归属于母公司股东 1,617,127 2,514,200 2,887,555 3,660,260
归属于少数股东(248) 5,577 4,992 4,206
八、每股收益（金额单位为人民币
元/股）
（一）基本每股收益 0.51 0.79 0.87 1.09
（二）稀释每股收益 0.51 0.79 0.87 1.09
2、本行
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
一、营业收入
利息收入 6,654,668 12,831,104 14,323,277 14,462,789
利息支出(3,225,382)(5,357,510)(6,391,589)(6,126,945)
利息净收入 3,429,286 7,473,594 7,931,688 8,335,844
手续费及佣金收入 275,479 645,539 487,314 387,400
手续费及佣金支出(74,041)(181,488)(165,428)(148,228)
手续费及佣金净收入 201,438 464,051 321,886 239,172
投资收益 447,185 627,288 632,061 486,517
其中：对合营及联营企业的投资收益
42,994 83,260 69,771 70,599
汇兑损益(22) 18,415 15,936 8,196
公允价值变动损益 11,292 (15,002) 9,425 12,622
其他业务收入 9,708 11,303 13,780 14,249
营业收入合计 4,098,887 8,579,649 8,924,776 9,096,600
二、营业支出
税金及附加(36,920)(230,948)(600,936)(627,479)
业务及管理费(1,171,939)(2,632,240)(2,470,638)(2,611,659)
资产减值损失(892,364)(2,617,352)(2,501,969)(1,326,469)
其他业务成本--(44,072)-
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-342
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
营业支出合计(2,101,223)(5,480,540)(5,617,615)(4,565,607)
三、营业利润 1,997,664 3,099,109 3,307,161 4,530,993
加：营业外收入 1,383 89,284 260,817 37,927
减：营业外支出(5,617)(19,870)(17,814)(9,226)
四、利润总额 1,993,430 3,168,523 3,550,164 4,559,694
减：所得税费用(340,729)(596,342)(741,905)(1,018,259)
五、净利润 1,652,701 2,572,181 2,808,259 3,541,435
六、其他综合收益的税后净额(35,138)(63,285) 71,365 112,118
七、综合收益总额 1,617,563 2,508,896 2,879,624 3,653,553
（三）现金流量表
1、本集团
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款及同业存放款项净增加额 13,386,098 27,644,746 19,275,393 6,658,108
存放中央银行和同业款项净减少额 4,372,357 - 5,281,915 -
拆入资金净增加额--- 3,481,444
拆出资金净减少额 1,214,737 ---
卖出回购业务净增加额 1,177,251 7,026,023 - 19,501,588
买入返售业务净减少额-- 4,956,969 4,777,283
收取利息、手续费及佣金的现金 6,554,607 13,073,952 14,785,449 14,718,809
收到其他与经营活动有关的现金 679,691 109,003 327,266 464,398
经营活动现金流入小计 27,384,741 47,853,723 44,626,992 49,601,630
发放贷款和垫款净增加额 8,051,039 5,252,960 10,033,094 14,257,696
向中央银行借款净减少额 800,000 - 170,000 100,000
存放中央银行和同业款项净增加额- 16,155,814 - 581,878
拆出资金净增加额- 2,905,654 1,412,932 28,833
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-343
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
拆入资金净减少额 475,172 1,067,541 3,140,807 -
买入返售业务净增加额----
卖出回购业务净减少额-- 12,299,015 -
支付利息、手续费及佣金的现金 2,314,802 4,908,977 5,483,891 5,412,664
支付给职工以及为职工支付的现金 1,039,024 1,628,101 1,513,744 1,316,903
支付的各项税费 793,060 1,580,962 1,577,760 2,108,782
支付其他与经营活动有关的现金 298,080 1,007,070 684,119 622,588
经营活动现金流出小计 13,771,177 34,507,079 36,315,362 24,429,344
经营活动而产生的现金流量净额 13,613,564 13,346,644 8,311,630 25,172,286
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 59,366,627 114,971,852 56,048,941 48,228,050
取得投资收益收到的现金 425,177 602,069 518,182 395,487
处置固定资产收到的现金 206 13,968 373 14,349
投资活动现金流入小计 59,792,010 115,587,889 56,567,496 48,637,886
投资支付的现金 65,684,967 158,994,193 63,279,913 67,309,004
购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金
23,225 41,147 91,460 242,362
投资活动现金流出小计 65,708,192 159,035,340 63,371,373 67,551,366
投资活动产生的现金流量净额(5,916,182)(43,447,451)(6,803,877)(18,913,480)
三、筹资活动产生的现金流量
增加股本所收到的现金----
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金
----
发行债券收到的现金 88,698,245 48,558,404 33,352,783 4,949,980
筹资活动现金流入小计 88,698,245 48,558,404 33,352,783 4,949,980
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
769,004 1,255,149 945,990 903,184
偿还债券支付的现金 87,610,000 44,080,000 19,600,000 -
筹资活动现金流出小计 88,379,004 45,335,149 20,545,990 903,184
筹资活动产生的现金流净额 319,241 3,223,255 12,806,793 4,046,796
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-344
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
四、汇率变化对现金及现金等价物
的影响
(5,046) 39,562 21,146 415
五、现金及现金等价物净变动额 8,011,577 (26,837,990) 14,335,692 10,306,017
加：年/期初现金及现金等价物余额 42,366,136 69,204,126 54,868,434 44,562,417
六、年/期末现金及现金等价物余额 50,377,713 42,366,136 69,204,126 54,868,434
2、本行
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
一、经营活动产生的现金流量
吸收存款及同业存放款项净增加额 13,434,276 27,507,604 19,234,244 6,650,640
存放中央银行和同业款项净减少额 4,365,838 - 5,267,152 -
拆入资金净增加额--- 3,481,444
拆出资金净减少额 1,214,737 ---
卖出回购业务净增加额 1,177,251 7,026,023 - 19,501,588
买入返售业务净减少额-- 4,956,969 4,777,283
收取利息、手续费及佣金的现金 6,534,994 13,032,193 14,744,789 14,689,083
收到其他与经营活动有关的现金 675,483 107,368 320,021 459,208
经营活动现金流入小计 27,402,579 47,673,188 44,523,175 49,559,246
发放贷款和垫款净增加额 8,030,246 5,203,099 9,940,290 14,137,669
向中央银行借款净减少额 800,000 - 150,000 100,000
存放中央银行和同业款项净增加额- 16,140,121 - 767,961
拆出资金净增加额- 2,905,654 1,412,932 28,833
拆入资金净减少额 475,172 1,067,541 3,140,807 -
买入返售业务净增加额----
卖出回购业务净减少额-- 12,299,015 -
支付利息、手续费及佣金的现金 2,312,409 4,901,318 5,478,199 5,413,936
支付给职工以及为职工支付的现金 1,034,515 1,617,690 1,504,712 1,308,929
支付的各项税费 789,881 1,574,517 1,570,924 2,103,246
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-345
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
支付其他与经营活动有关的现金 296,626 1,000,966 680,751 613,843
经营活动现金流出小计 13,738,849 34,410,906 36,177,630 24,474,417
经营活动而产生的现金流量净额 13,663,730 13,262,282 8,345,545 25,084,829
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 59,366,627 114,971,852 56,048,941 48,228,050
取得投资收益收到的现金 425,177 605,729 518,182 395,487
处置固定资产收到的现金 206 13,968 373 14,349
投资活动现金流入小计 59,792,010 115,591,549 56,567,496 48,637,886
投资支付的现金 65,684,967 158,994,193 63,279,913 67,309,004
购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金
23,203 39,756 91,425 242,286
投资活动现金流出小计 65,708,170 159,033,949 63,371,338 67,551,290
投资活动产生的现金流量净额(5,916,160)(43,442,400)(6,803,842)(18,913,404)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 88,698,245 48,558,404 33,352,783 4,949,980
筹资活动现金流入小计 88,698,245 48,558,404 33,352,783 4,949,980
分配股利、利润或偿付利息支付的现金
769,004 1,252,809 945,990 903,184
偿还债券支付现金 87,610,000 44,080,000 19,600,000 -
筹资活动现金流出小计 88,379,004 45,332,809 20,545,990 903,184
筹资活动产生的现金流量净额 319,241 3,225,595 12,806,793 4,046,796
四、汇率变动对现金及现金等价物
的影响
(5,046) 39,562 21,146 415
五、现金及现金等价物净变动额 8,061,765 (26,914,961) 14,369,642 10,218,636
加：年/期初现金及现金等价物余额 42,226,081 69,141,042 54,771,400 44,552,764
六、年/期末现金及现金等价物余额 50,287,846 42,226,081 69,141,042 54,771,400
（四）股东权益变动表
1、本集团
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-346
项目
归属于母公司的股东权益
少数股东
权益
合计
股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
一、2017年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 36,256 1,860,349 4,446,212 8,294,846 71,242 21,983,763
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额--(35,138)-- 1,652,265 (248) 1,616,879
（二）联营企业股权稀释导致权益
变动
-------
（三）股东投入和减少资本-------
（四）利润分配-------
1、对股东的现金股利分配-----(812,757)-(812,757)
2、提取盈余公积-------
3、提取一般风险准备-------
三、2017年 6月 30日余额 3,251,026 4,023,832 1,118 1,860,349 4,446,212 9,134,354 70,994 22,787,885
项目
归属于母公司的股东权益
少数股东
权益
合计
股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
一、2016年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 99,541 1,603,131 3,865,414 7,368,134 68,005 20,279,083
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额--（63,285）-- 2,577,485 5,577 2,519,777
（二）联营企业股权稀释导致权益
变动
--------
（三）股东投入和减少资本--
（四）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----（812,757）(2,340)(815,097)
2、提取盈余公积--- 257,218 -（257,218）--
3、提取一般风险准备---- 580,798 （580,798）--
三、2016年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 36,256 1,860,349 4,446,212 8,294,846 71,242 21,983,763
项目
归属于母公司的股东权益
少数股东
权益
合计
股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
一、2015年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 28,176 1,322,305 3,487,682 6,023,259 63,013 18,199,293
二、本年增减变动金额
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-347
（一）综合收益总额-- 71,365 -- 2,816,190 4,992 2,892,547
（二）联营企业股权稀释导致权益
变动
--------
（三）股东投入和减少资本--
（四）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----(812,757)-(812,757)
2、提取盈余公积--- 280,826 -(280,826)--
3、提取一般风险准备---- 377,732 (377,732)--
三、2015年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 99,541 1,603,131 3,865,414 7,368,134 68,005 20,279,083
项目
归属于母公司的股东权益
少数股东
权益
合计
股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
一、2014年 1月 1日余额 3,251,026 4,015,649 (83,942) 968,161 2,913,717 4,085,942 58,807 15,209,360
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额-- 112,118 -- 3,548,142 4,206 3,664,466
（二）联营企业股权稀释导致权益
变动
- 8,183 ----- 8,183
（三）股东投入和减少资本--
（四）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----(682,716)-(682,716)
2、提取盈余公积--- 354,144 -(354,144)--
3、提取一般风险准备---- 573,965 (573,965)--
三、2014年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 28,176 1,322,305 3,487,682 6,023,259 63,013 18,199,293
2、本行
单位：千元
项目股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、2017年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 36,256 1,860,349 4,446,212 8,272,935 21,890,610
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额--(35,138)-- 1,652,701 1,617,563
（二）联营企业股权稀释导致
权益变动
-------
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-348
（三）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----(812,757)(812,757)
2、提取盈余公积-------
3、提取一般风险准备-------
三、2017年 6月 30日余额 3,251,026 4,023,832 1,118 1,860,349 4,446,212 9,112,879 22,695,416
项目股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、2016年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 99,541 1,603,131 3,865,414 7,351,527 20,194,471
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额--（63,285）-- 2,572,181 2,508,896
（二）联营企业股权稀释导致
权益变动
-------
（三）利润分配-------
1、对股东的现金股利分配-----（812,757）(812,757)
2、提取盈余公积--- 257,218 -（257,218）-
3、提取一般风险准备---- 580,798 （580,798）-
三、2016年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 36,256 1,860,349 4,446,212 8,272,935 21,890,610
项目股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、2015年 1月 1日余额 3,251,026 4,023,832 28,176 1,322,305 3,487,682 6,014,583 18,127,604
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额-- 71,365 -- 2,808,259 2,879,624
（二）联营企业股权稀释导致
权益变动
-------
（三）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----(812,757)(812,757)
2、提取盈余公积--- 280,826 -(280,826)-
3、提取一般风险准备---- 377,732 (377,732)-
三、2015年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 99,541 1,603,131 3,865,414 7,351,527 20,194,471
项目股本资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、2014年 1月 1日余额 3,251,026 4,015,649 (83,942) 968,161 2,913,717 4,083,973 15,148,584
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-349
二、本年增减变动金额
（一）综合收益总额-- 112,118 -- 3,541,435 3,653,553
（二）联营企业股权稀释导致
权益变动
- 8,183 ---- 8,183
（三）利润分配
1、对股东的现金股利分配-----(682,716)(682,716)
2、提取盈余公积--- 354,144 -(354,144)-
3、提取一般风险准备---- 573,965 (573,965)-
三、2014年 12月 31日余额 3,251,026 4,023,832 28,176 1,322,305 3,487,682 6,014,583 18,127,604
三、重要会计政策和会计估计
（一）会计年度
本集团会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。
（二）记账本位币
本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别说明外，均以人民币千元为单位表示。
（三）记账基础和计价原则
本财务报表以持续经营为基础列报。除交易性金融资产和可供出售金融资产外，均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
（四）企业合并
企业合并，是指将两个或两个以上单独的企业合并形成一个报告主体的交易或事项。企业合并分为同一控制下企业合并和非同一控制下企业合并。
同一控制下企业合并
参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制，且该控制并非暂时性的，为同一控制下的企业合并。同一控制下的企业合并，在合并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并方，参与合并的其他企业为被合并方。
合并日，是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-350
合并方在同一控制下企业合并中取得的资产和负债（包括最终控制方收购被合并方而形成的商誉），按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行相关会计处理。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积中的股本溢价，不足冲减的则调整留存收益。
非同一控制下的企业合并
参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下的企业合并。非同一控制下的企业合并，在购买日取得对其他参与合并企业控制权的一方为购买方，参与合并的其他企业为被购买方。购买日，是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。
非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。
支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉，并以成本减去累计减值损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，首先对取得的被购买方各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）及购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值的计量进行复核，复核后支付的合并对价的公允价值（或发行的权益性证券的公允价值）与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益。
（五）合并财务报表
合并财务报表的合并范围以控制为基础确定，包括本行及全部子公司的财务报表。子公司，是指被本公司控制的主体（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及本公司所控制的结构化主体等）。
编制合并财务报表时，子公司采用与本行一致的会计年度和会计政策。本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用和现金流量成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-351
于合并时全额抵销。
子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。不丧失控制权情况下少数股东权益发生变化作为权益性交易。
对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司，被购买方的经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表，直至本集团对其控制权终止。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。
对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司，被合并方的经营成果和现金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对前期财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始实施控制时一直存在。
如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的，本集团重新评估是否控制被投资方。
（六）外币折算
本集团对于发生的外币交易，将外币金额折算为记账本位币金额。
外币交易在初始确认时，采用交易发生日的即期汇率将外币金额折算为记账本位币金额。于资产负债表日，对于外币货币性项目采用资产负债表日即期汇率折算，由此产生的结算和货币性项目折算差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算，不改变其记账本位币金额。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。
（七）买入返售及卖出回购交易
按回购合约出售的有价证券和票据等金融资产（“卖出回购”）不予终止确认，视具体情况在相应资产项目中列示，对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。按返售合约买入的有价证券和票据等金融资产（“买入返售”）不予以确认，对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。出售和回购及买入和返售间的价差采用实际利率法在合约有效期内计入利润表中“利息支出”或“利息收成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-352
入”。
（八）金融工具
金融工具是指形成一个企业的金融资产，并形成其他单位的金融负债或权益工具的合同。
1、金融工具的确认和终止确认
本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。
满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：
（1）收取金融资产现金流量的权利届满；
（2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手协议”下承担了及时
将收取的现金流量全额支付给第三方的义务；并且(a)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(b)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。
如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。如果现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理，差额计入当期损益。
以常规方式买卖金融资产，按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式买卖金融资产，是指按照合同条款的约定，在法规或通行惯例规定的期限内收取或交付金融资产。交易日，是指本集团承诺买入或卖出金融资产的日期。
2、金融资产分类和计量
本集团的金融资产于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产。本集团在初始确认时确定金融资产的分类。金融资产在初始确认时以公允价值计量。
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。
金融资产的后续计量取决于其分类：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-353
初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产，是指满足下列条件之一的金融资产：取得该金融资产的目的是为了在短期内出售；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量，所有已实现和未实现的损益均计入当期损益。与以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产相关的股利或利息收入，计入当期损益。
只有符合以下条件之一，金融资产才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产：
（1）该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相
关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况。
（2）风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，该金融工具组合以公允
价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。
（3）包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具，除非嵌入衍生工具对混合
工具的现金流量没有重大改变，或所嵌入的衍生工具明显不应当从相关混合工具中分拆。
（4）包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独计
量的嵌入衍生工具的混合工具。
在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资，不得指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
在初始确认时将某金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产后，不能重分类为其他类金融资产；其他类金融资产也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
持有至到期投资
持有至到期投资，是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本集团有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。对于此类金融资产，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量，其摊销或减值以及终止确认产生的利得或损失，成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-354
均计入当期损益。
贷款和应收款项
贷款和应收款项，是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。对于此类金融资产，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量，其摊销或减值以及终止确认产生的利得或损失，均计入当期损益。
可供出售金融资产
可供出售金融资产，是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资产，以及除上述金融资产类别以外的金融资产。对于此类金融资产，采用公允价值进行后续计量。其折价或溢价采用实际利率法进行摊销并确认为利息收入或费用。
除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为当期损益外，可供出售金融资产的公允价值变动作为其他综合收益确认，直到该金融资产终止确认或发生减值时，其累计利得或损失转入当期损益。与可供出售金融资产相关的股利或利息收入，计入当期损益。
划分为可供出售金融资产，在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的，按照成本扣减减值准备计量。
3、金融负债的分类和计量
本集团的金融负债于初始确认时分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、其他金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。
金融负债的后续计量取决于其分类：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债，是指满足下列条件之一的金融负债：承担该金融负债的目的是为了在近期内回购；属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理；属于衍生工具，但是，被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-355
工具结算的衍生工具除外。对于此类金融负债，按照公允价值进行后续计量，所有已实现和未实现的损益均计入当期损益。
只有符合以下条件之一，金融负债才可在初始计量时指定为以公允价值计量且变动计入当期损益的金融负债：
（1）该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的相
关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况。
（2）风险管理或投资策略的正式书面文件已载明，该金融工具组合以公允
价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。
（3）包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具，除非嵌入衍生工具对混合
工具的现金流量没有重大改变，或所嵌入的衍生工具明显不应当从相关混合工具中分拆。
（4）包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独计
量的嵌入衍生工具的混合工具。
在初始确认时将某金融负债划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债后，不能重分类为其他类金融负债；其他类金融负债也不能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
其他金融负债
对于此类金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。
财务担保合同
财务担保合同，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的合同。财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同，在初始确认后，按照资产负债表日履行相关现时义务所需支出的当前最佳估计数确定的金额，和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累计摊销额后的余额，以两者之中的较高者进行后续计量。
4、金融工具的公允价值
公允价值，是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相关资产或负债，假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债的主要市场进行；成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-356
不存在主要市场的，本集团假定该交易在相关资产或负债的最有利市场进行。主要市场（或最有利市场）是本集团在计量日能够进入的交易市场。本集团采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其经济利益最大化所使用的假设。
以公允价值计量非金融资产的，考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产生经济利益的能力，或者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参与者产生经济利益的能力。
本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术，优先使用相关可观察输入值，只有在可观察输入值无法取得或取得不切实可行的情况下，才使用不可观察输入值。
在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债，根据对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次输入值，确定所属的公允价值层次。
每个资产负债表日，本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的资产和负债进行重新评估，以确定是否在公允价值计量层次之间发生转换。
5、金融资产的减值
本集团于资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明该金融资产发生减值的，计提减值准备。表明金融资产发生减值的客观证据，是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金流量有影响，且企业能够对该影响进行可靠计量的事项。金融资产发生减值的客观证据，包括发行人或债务人发生严重财务困难、债务人违反合同条款（如偿付利息或本金发生违约或逾期等）、债务人很可能倒闭或进行其他财务重组，以及公开的数据显示预计未来现金流量确已减少且可计量。
以摊余成本计量的金融资产
发生减值时，将该金融资产的账面价值通过备抵项目减记至预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记金额计入当期损益。预计未来现金流量现值，按照该金融资产原实际利率（即初始确认时计算确定的实际利率）折现确定，并考虑相关担保物的价值。减值后利息收入按照确定减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率作为利率计算确认。
对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的金融资产，包括在具成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-357
有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的金融资产（包括单项金额重大和不重大的金融资产），包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资产，不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
本集团对以摊余成本计量的金融资产确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。但是，该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
可供出售金融资产
如果有客观证据表明该金融资产发生减值，原计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失予以转出，计入当期损益。该转出的累计损失，为可供出售金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。
对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的，原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回，减值之后发生的公允价值增加直接在其他综合收益中确认。
以成本计量的金融资产
如果有客观证据表明该金融资产发生减值，将该金融资产的账面价值，与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额，确认为减值损失，计入当期损益。发生的减值损失一经确认，不再转回。
6、金融资产转移
本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。
本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-358
通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。
7、金融工具的抵销
同时满足下列条件的，金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
（1）具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
（2）计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
（九）长期股权投资
长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。长期股权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。
本行能够对被投资单位实施控制的长期股权投资，在本行个别财务报表中采用成本法核算。控制，是指拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响回报金额。
采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的，调整长期股权投资的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为当期投资收益。
本集团对被投资单位具有共同控制或重大影响的，长期股权投资采用权益法核算。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。重大影响，是指对被投资单位的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。
采用权益法时，长期股权投资初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，归入长期股权投资的初始投资成本；长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的，其差额计入当期损益，同时调整长期股权投资的成本。
采用权益法时，取得长期股权投资后，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益和其他综合收益的份额，分别确认投资损益和其他综合收益并调整长期股权投资的账面价值。在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-359
时被投资单位可辨认资产等的公允价值为基础，按照本集团的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的内部交易损益按照应享有的比例计算归属于投资方的部分（但内部交易损失属于资产减值损失的，应全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认，但投出或出售的资产构成业务的除外。
按照被投资单位宣告分派的利润或现金股利计算应享有的部分，相应减少长期股权投资的账面价值。本集团确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本集团负有承担额外损失义务的除外。对于被投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外股东权益的其他变动，调整长期股权投资的账面价值并计入所有者权益。
处置长期股权投资，其账面价值与实际取得价款的差额，计入当期损益。采用权益法核算的长期股权投资，终止采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，全部转入当期损益；仍采用权益法的，原权益法核算的相关其他综合收益采用与被投资单位直接处置相关资产或负债相同的基础进行会计处理并按比例转入当期损益，因被投资方除净损益、其他综合收益和利润分配以外的其他股东权益变动而确认的股东权益，按相应的比例转入当期损益。
（十）固定资产
1、固定资产确认
固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才能予以确认。
与固定资产有关的后续支出，符合该确认条件的，计入固定资产成本，并终止确认被替换部分的账面价值；否则，在发生时计入当期损益。
2、固定资产计价及折旧
固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款、相关税费、以及为使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于该项资产的其他支出。
固定资产折旧采用年限平均法计算，各类固定资产的使用寿命、预计净残值成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-360
率及年折旧率如下：
项目预计使用年限预计残值率年折旧率
房屋及建筑物 20-40年 5% 2.38%-4.75%
自有营业用房改良支出 3-5年- 20%-33.33%
运输设备 3-5年 5% 19%-31.67%
办公及电子设备 3-10年 5% 9.5%-31.67%
本集团于资产负债表日对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核，必要时进行调整。
（十一）在建工程
在建工程成本按实际工程支出确定﹐包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。
（十二）无形资产
无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团，且其成本能够可靠地计量时才予以确认，并以成本进行初始计量。但非同一控制下企业合并中取得的无形资产，其公允价值能够可靠地计量的，即单独确认为无形资产并按照公允价值计量。
无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命，无法预见其为本集团带来经济利益期限的作为使用寿命不确定的无形资产。各项无形资产的使用寿命如下：
项目使用寿命
软件 3-10年
房屋使用权 20年
土地使用权 30-50年
使用寿命有限的无形资产，在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团于资产负债表日对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核，必要时进行调整。
（十三）长期待摊费用
长期待摊费用是已经发生但应由本期和以后各期负担的、分摊期限在一年以成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-361
上的各项费用，按预计受益期间分期平均分摊。
（十四）抵债资产
以抵债资产抵偿贷款和垫款及应收利息时，该抵债资产以公允价值入账，取得抵债资产应支付的相关费用计入抵债资产账面价值。当有迹象表明抵债资产的可变现净值低于账面价值时，本集团将账面价值调减至可变现净值。
（十五）预计负债
除了非同一控制下企业合并中的或有对价及承担的或有负债之外，当与或有事项相关的义务同时符合以下条件，本集团将其确认为预计负债：
1、该义务是本集团承担的现时义务；
2、该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团；
3、该义务的金额能够可靠地计量。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价值不能反映当前最佳估计数的，按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。
（十六）资产减值
本集团对除递延所得税资产、金融资产外的资产减值，按以下方法确定：
本集团于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象，存在减值迹象的，本集团将估计其可收回金额，进行减值测试。
可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。本集团以单项资产为基础估计其可收回金额；难以对单项资产的可收回金额进行估计的，以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。
当资产或资产组的可收回金额低于其账面价值时，本集团将其账面价值减记至可收回金额，减记的金额计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。
上述资产减值损失一经确认，在以后会计期间不再转回。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-362
（十七）收入及支出确认原则和方法
收入是在与交易相关的经济利益能够流入本集团，且有关收入的金额可以可靠地计量时，按以下基准确认：
1、利息收入和利息支出
本集团所有生息金融资产和付息金融负债的利息收入和支出，采用实际利率法进行确认。实际利率法，是指按照金融资产或金融负债的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入或利息支出的方法。实际利率，是指将金融资产或金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量，折现为该金融资产或金融负债当前账面价值的利率。在确定实际利率时，本集团在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失。本集团支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等，在确定实际利率时予以考虑。
金融资产发生减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流量进行贴现时使用的利率。
2、手续费及佣金收入
本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。其中，通过在一定期间内提供服务收取的手续费及佣金在相应期间内平均确认，其他手续费及佣金于相关交易完成时确认。
3、股利收入
股利收入于本集团收取股利的权利确立时确认。
（十八）所得税
所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于企业合并产生的调整商誉，与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。
本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。
本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂时性差异，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-363
的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法计提递延所得税。
各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债，除非：
1、应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：商誉的初始确认，或者具有
以下特征的交易中产生的资产或负债的初始确认：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损；
2、对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异，该
暂时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未来很可能不会转回。
对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非：1）可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易不是企业合并，并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损；2）对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异，同时满足下列条件的，确认相应的递延所得税资产：暂时性差异在可预见的未来很可能转回，且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额。
本集团于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。
于资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核，如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。于资产负债表日，本集团重新评估未确认的递延所得税资产，在很可能获得足够的应纳税所得额可供所有或部分递延所得税资产转回的限度内，确认递延所得税资产。
如果拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税与同一应纳税主体和同一税收征管部门相关，则将递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-364
（十九）职工福利
1、职工薪酬
职工薪酬，是指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种形式的报酬或补偿。职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。本集团提供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利，也属于职工薪酬。
2、法定福利
根据相关法律法规要求，本集团职工参加由当地政府管理的养老保险、医疗保险、失业保险等社会保险计划和住房公积金计划。在职工为本集团提供服务的会计期间，本集团根据规定的工资标准，按一定比例计算并向当地政府经办机构缴纳上述保险统筹费用，其中本集团承担的相应支出在发生时计入当期损益。
3、内退福利
本集团为鼓励职工于法定退休年龄之前自愿退休实施内退计划。对于内退员工，本集团需对其支付内退福利，直到他们达到正常退休年龄。该福利被视为辞退福利，按照一定的假设条件折现计算后计入负债及当期损益。这些假设条件包括贴现率、内退福利增长率和其他因素。
4、离职后福利
本集团的离职后福利包括企业年金和支付给退休员工的过节费医疗费等其他离职后福利。
5、企业年金计划
本集团已设立企业年金计划为员工提供补充退休福利。本集团会就这些福利按雇员薪金若干百分比向企业年金基金注入资金。年金计划对部分员工退休后最低保障领取金额作出担保，该部分被视为设定受益计划，于资产负债表日就该等设定受益计划确认的负债，为于资产负债表日有关设定受益计划的现值减计划资产的公允价值，并就未确认精算收益或损失以及前期服务成本作出调整。设定受益计划的现值以到期日按估计未来现金流出折现确定。其提供成本采用预计单位基数法评估确定。同时，该计划对部分员工退休后最低保障领取金额未作出担保，该部分被视为设定提存计划，由本集团承担的支出在发生时计入当期损益。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-365
上述设定受益计划引起的重新计量，包括精算利得或损失，资产上限影响的变动（扣除包括在设定受益计划净负债利息净额中的金额）和计划资产回报（扣除包括在设定受益计划净负债利息净额中的金额），均在资产负债表中立即确认，并在其发生期间通过其他综合收益计入股东权益，后续期间不转回至损益。
（二十）现金及现金等价物
现金及现金等价物是指本集团的库存现金、可以随时用于支付的存款以及持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小的投资。
（二十一）受托业务
本集团通常作为受托人在受托业务中为客户持有和管理资产。受托业务所涉及的资产不属于本集团，因此不包括在本集团资产负债表中。
本集团也经营委托贷款业务。委托贷款业务是指由委托人提供资金，本集团根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、利率及还款计划等代理发放并协助收回贷款的业务，其风险由委托人承担，本集团只收取相关手续费。委托贷款不纳入本集团资产负债表。
（二十二）租赁
实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁，除此之外的均为经营租赁。
作为经营租赁的承租人，经营租赁的租金支出，在租赁期内各个期间按照直线法计入相关的资产成本或当期损益，或有租金在实际发生时计入当期损益。
作为经营租赁出租人，经营租赁的租金收入，在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益，或有租金在实际发生时计入当期损益。
（二十三）或有负债
或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实。或有负债也可能是由于过去事项而产生的现时义务，但履行该义务不是很可能导致经济利益的流出或经济利益的流出不能可靠计量。
或有负债不作为预计负债确认，仅在财务报表附注中加以披露。如情况发生成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-366
变化，使得该事项很可能导致经济利益的流出且金额能够可靠计量时，将其确认为预计负债。
（二十四）会计政策变更
2014年财政部制定了《企业会计准则第39号—公允价值计量》、《企业会计准则第40号—合营安排》和《企业会计准则第41号—在其他主体中权益的披露》；修订了《企业会计准则第2号—长期股权投资》、《企业会计准则第9号—职工薪酬》、《企业会计准则第30号—财务报表列报》和《企业会计准则第33号—合并财务报表》；上述7项会计准则要求自2014年7月1日起施行。2014年6月，财政部修订了《企业会计准则第37号—金融工具列报》，要求自2014年年度及以后期间的财务报告中施行。本集团已经根据上述准则规定进行相应处理，对于对比较数据需要进行追溯调整的，已进行了相应追溯调整。
（二十五）在执行会计政策中所做的重大会计判断和会计估计
编制财务报表要求管理层作出判断和估计，这些判断和估计会影响收入、费用、资产和负债的报告金额及其披露以及资产负债表日或有负债的披露。然而，这些估计的不确定性所导致的结果可能造成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。
1、金融资产的分类
管理层需要就金融资产的分类作出重大判断，不同的分类会影响会计核算方法及集团的财务状况。期后，如发现本集团错误判断了金融资产的分类，有可能影响到整体的金融资产需要进行重分类。
2、发放贷款和垫款的减值
除非已知情况显示在两次评估的期间可能已经发生减值损失，本集团只定期对贷款和垫款的减值损失情况进行评估。
在对贷款和垫款进行减值损失测算时，本集团进行判断和假设，以确定是否需要计提减值准备。这些减值准备反映了单笔贷款或类似贷款的组合，其账面价值与未来现金流现值之间的差异。对于金额重大的贷款，本集团采用单独评估的方式进行测算，对于金额不重大的相似贷款的组合，采用组合评估的方式进行测算。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-367
对于采用单独评估方式进行减值损失测算的减值贷款，对其未来现金流的估计是至关重要的。可能影响该估计的因素包括但不限于以下内容：特定借款人财务信息的详尽程度、借款人同行业竞争者相关信息的可获得性，行业发展趋势与特定借款人未来经营表现之间的相关度等。由于中国仍处于经济增长期，因此上述因素对现金流量的影响较成熟市场更难于判断，在进行未来现金流的估计时，评估上述因素所造成的影响需要依赖高度判断，尤其是对于新增领域的贷款而言。
对组合评估减值损失的测算需要高度依赖判断，对于组合中单笔贷款的预计现金流尚未发现减少的贷款组合，本集团对该组合是否存在预计未来现金流减少的迹象进行了判断。发生减值损失的证据包括有可观察数据表明该组合中借款人的支付状况发生了不利的变化（例如，借款人不按规定还款），或出现了可能导致组合内贷款违约的国家或地方经济状况的不利变化等。对具有类似信用风险特征和客观减值证据的贷款组合，管理层采用与此类似资产的历史损失经验作为测算该贷款组合未来现金流的基础。本集团会定期审阅对未来现金流的金额和时间进行估计所使用的方法和假设，以减少估计贷款减值损失和实际贷款减值损失之间的差异。本集团对进行减值估计所使用的方法和假设进行评估时，已经考虑了本集团运营地区的宏观经济环境变化及不确定性产生的影响，并做出了适当调整。
3、可供出售金融资产和持有至到期投资的减值损失
在判断是否存在客观证据表明可供出售金融资产及持有至到期投资发生减值时，本集团会定期评估其公允价值相对于成本或账面价值是否存在大幅度的且非暂时性的下跌，或分析被投资对象的财务状况和业务前景，包括行业状况、技术变革、经营和融资现金流等。这些在很大程度上依赖于管理层的判断，并且影响减值损失的金额。
4、所得税
本集团需要对某些未来交易的税务处理作出判断以确认所得税。本集团根据中国税收法规，谨慎判断交易对应的所得税影响并相应地计提所得税。递延所得税资产只会在有可能有未来应纳税利润并可用作抵销有关暂时性差异时才可确认。对此需要就某些交易的税务处理作出重大判断，并需要就是否有足够的未来成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-368
应纳税利润以抵销递延所得税资产的可能性作出重大的估计。
5、金融工具的公允价值
对于存在活跃市场的金融工具，本集团采用活跃市场中的报价确定其公允价值。对于没有活跃交易市场的金融工具，本集团使用了估值技术确定其公允价值。
本集团使用的估值技术包括现金流量折现法等。估值技术的使用需要本集团对如信用风险（包括交易双方）、市场利率波动性及相关性等因素进行估计。
6、结构化主体的合并
管理层需要对是否控制以及合并结构化主体作出重大判断，确认与否会影响会计核算方法及本集团的财务状况和经营成果。
本集团在评估控制时，需要考虑：
（1）本集团对结构化主体的权力；
（2）因参与结构化主体的相关活动而享有的可变回报；以及
（3）有能力运用对结构化主体的权力影响其回报的金额。
本集团在评估对结构化主体拥有的权力时，通常考虑下列四方面：
（1）在设立结构化主体的决策及本集团的参与度；
（2）相关合同安排；
（3）仅在特定情况或事项发生时开展的相关活动；
（4）本集团对结构化主体做出的承诺。
本集团在判断是否控制结构化主体时，还需要考虑本集团的决策行为是以主要责任人的身份进行还是以代理人的身份进行。考虑的因素通常包括本集团对结构化主体的决策权范围、其他方享有的实质性权利、本集团的薪酬水平以及本集团因持有结构化主体的其他利益而承担可变回报的风险等。
（二十六）税项
本行适用的主要税种及其税率列示如下：
税种税率和计税基础
企业所得税按应纳税所得额的 25%缴纳
增值税（1）
按应税收入的 3%-17%(其中：金融服务收入的适用税率为 6%)，扣除当期允许抵扣的进项税后，差额部分为应交增值税
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-369
注：根据财政部、国家税务总局颁布的《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税[2016]36号)，本集团自 2016年 5月 1日起由缴纳营业税改为缴纳增值税。
四、合并报表范围变化
（一）纳入合并报表范围的公司情况
截至 2017年 6月 30日，纳入本集团合并报表范围的公司情况见下表：
单位：千元
子公司
取得
方式
注册地业务性质
注册
资本
本行
投资额
持股比例
表决权
比例
四川名山锦程村镇银行股份有限公司
新设
四川省雅安市名山区
商业银行 50,000 30,500 61% 61%
江苏宝应锦程村镇银行股份有限公司
新设
江苏省宝应县
商业银行 100,000 62,000 62% 62%
（二）合并报表范围变化情况
2017年 1-6月，合并报表范围未发生变化。
2016年，合并报表范围未发生变化。
2015年，合并报表范围未发生变化。
2014年，合并报表范围未发生变化。
五、分部报告
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部，并以此进行管理。具体经营分部如下：
公司银行业务
公司银行业务分部涵盖向公司类客户以及政府机构提供金融产品和服务。这些产品和服务包括：公司类贷款、存款业务、贸易融资、对公理财业务及各类公营业税（1）按应税营业收入的 5%计缴营业税(1)
城市建设维护税按实际缴纳的营业税的 5%-7%缴纳
教育费附加按照实际缴纳的营业税的 3%缴纳
地方教育费附加按照实际缴纳的营业税的 2%缴纳
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-370
司中间业务。
个人银行业务
个人银行业务分部涵盖向个人客户提供金融产品和服务。这些产品和服务包括个人贷款、存款业务、银行卡业务、个人理财业务及各类个人中间业务。
资金营运业务
资金营运业务分部涵盖本集团的同业、货币市场、债券市场业务、理财业务以及其他投融资业务，该分部主要是管理本集团的流动性以及满足其它经营分部客户的需要。
其他
此分部是指不能直接归属某个分部和未能合理分配的资产、负债、收入及支出。
管理层对上述业务分部的经营成果进行监控，并据此作出向分部分配资源的决策和评价分部的业绩。分部资产及负债和分部收入及利润，按照本集团的会计政策计量。所得税在公司层面进行管理，不在经营分部之间进行分配。由于分部收入主要来自于利息收入，利息收入以净额列示。管理层主要依赖净利息收入，而非利息收入总额和利息支出总额的数据。
分部间交易主要为分部间的资金转让。这些交易的条款是参照资金平均成本确定的，并且已于每个分部的业绩中反映。“内部收入/（支出）”指经营分部间通过资金转移定价所产生的利息收入和支出净额，该内部收入及支出于合并经营业绩时抵消。另外，“外部收入/支出”指从第三方取得的利息收入或支付给第三方的利息支出，各经营分部确认的外部收入/支出合计数与利润表中的利息净收入金额一致。
分部收入、支出、资产及负债包含直接归属某一分部的项目，以及可按合理的基准分配至该分部的项目。
（一）2017年 1-6月业务分部
单位：千元
项目 2017年 1-6月
公司银行个人银行资金营运其他合计
利息净收入 2,221,651 804,255 419,702 - 3,445,608
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-371
项目 2017年 1-6月
公司银行个人银行资金营运其他合计
其中：外部收入 1,682,909 74,072 1,688,627 - 3,445,608
内部收入/（支出） 538,742 730,183 (1,268,925)--
手续费及佣金收入 46,238 104,318 124,959 - 275,515
手续费及佣金支出(3,957)(56,924)(13,168)-(74,049)
手续费及佣金净收入
42,281 47,394 111,791 - 201,466
其他收入（1） 43,962 32 421,165 2973 468,132
营业支出（2）(664,617)(322,525)(229,728)-(1,216,870)
其中：折旧与摊销(50,196)(24,609)(16,453)-(91,258)
分部利润 1,643,277 529,156 722,930 2,973 2,898,336
资产减值损失(889,039) 25,818 (41,405)-(904,626)
计提资产减值损失后利润
754,238 554,974 681,525 2,973 1,993,710
所得税费用 (341,693)
净利润 1,652,017
资本性支出 12,774 6,263 4,188 - 23,225
2017年 6月 30日
总资产 140,247,032 53,473,747 182,109,130 2,393,254 378,223,163
总负债(196,521,031)(94,644,054)(63,948,325)(321,868)(355,435,278)
注：
（1）包括投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、其他业务收入/（成本）和营业外收入/（支出）；
下同。
（2）包括业务及管理费和税金及附加；下同。
（二）2016年度业务分部
单位：千元
项目 2016年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
利息净收入 4,555,281 1,639,069 1,312,807 - 7,507,157
其中：外部收入 3,489,450 115,492 3,902,215 - 7,507,157
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-372
项目 2016年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
内部收入/（支出） 1,065,831 1,523,577 （2,589,408）--
手续费及佣金收入 217,538 249,696 179,196 - 646,430
手续费及佣金支出（8,043）（156,012）（17,488）-（181,543）
手续费及佣金净收入
209,495 93,684 161,708 - 464,887
其他收入（1） 98,425 18,563 539,936 52,358 709,282
营业支出（2）（1,581,641）（740,578）（558,800）-（2,881,019）
其中：折旧与摊销（103,535）（49,891）（35,175）-（188,601）
分部利润 3,281,560 1,010,738 1,455,651 52,358 5,800,307
资产减值损失（2,274,525）（159,720）（185,660）-（2,619,905）
计提资产减值损失后利润
1,007,035 851,018 1,269,991 52,358 3,180,402
所得税费用 （597,340）
净利润 2,583,062
资本性支出 98,185 47,313 33,357 - 178,855
2016年 12月 31日
总资产 130,902,470 48,524,832 179,315,810 2,203,645 360,946,757
总负债（186,764,857）（88,894,343）（62,992,894）（310,900）（338,962,994）
注：
（1）包括投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、其他业务收入/（成本）和营业外收入/（支出）；
下同。
（2）包括业务及管理费和税金及附加；下同。
（三）2015年度业务分部
单位：千元
项目
2015年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
利息净收入 4,854,257 1,694,076 1,416,956 - 7,965,289
其中：外部收入 3,783,997 518,079 3,663,213 - 7,965,289
内部收入/（支出） 1,070,260 1,175,997 (2,246,257)--
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-373
项目
2015年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
手续费及佣金收入 184,326 218,124 85,313 - 487,763
手续费及佣金支出(8,120)(157,379)--(165,499)
手续费及佣金净收入
176,206 60,745 85,313 - 322,264
其他收入(1) 35,813 46,715 586,962 207,953 877,443
营业支出(2)(1,715,411)(759,445)(613,283)-(3,088,139)
其中：折旧与摊销(110,206)(51,155)(36,259)-(197,620)
分部利润 3,350,865 1,042,091 1,475,948 207,953 6,076,857
资产减值损失(2,016,283)(352,608)(138,942)(2,507,833)
计提资产减值损失后利润
1,334,582 689,483 1,337,006 207,953 3,569,024
所得税费用 (747,842)
净利润 2,821,182
资本性支出 51,005 23,674 16,781 - 91,460
2015年 12月 31日
总资产 135,133,590 49,233,508 135,383,392 1,694,849 321,445,339
总负债(168,661,510)(77,107,409)(55,119,742)(277,595)(301,166,256)
（四）2014年度业务分部
单位：千元
项目
2014年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
利息净收入 5,152,043 1,716,824 1,501,256 - 8,370,123
其中：外部收入 4,070,252 863,176 3,436,695 - 8,370,123
内部收入/（支出） 1,081,791 853,648 (1,935,439)--
手续费及佣金收入 186,507 129,194 72,159 - 387,860
手续费及佣金支出(11,602)(136,674)--(148,276)
手续费及佣金净收入
174,905 (7,480) 72,159 - 239,584
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-374
项目
2014年度
公司银行个人银行资金营运其他合计
其他收入 86,001 124 435,583 32,912 554,620
营业支出(1,857,657)(782,524)(614,932)-(3,255,113)
其中：折旧与摊销(102,992)(45,569)(38,844)-(187,405)
分部利润 3,555,292 926,944 1,394,066 32,912 5,909,214
资产减值损失(967,111)(104,167)(262,080)-(1,333,358)
计提资产减值损失后利润
2,588,181 822,777 1,131,986 32,912 4,575,856
所得税费用 (1,023,508)
净利润 3,552,348
资本性支出 133,411 58,983 50,279 - 242,673
2014年 12月 31日
总资产 130,257,124 48,563,815 119,998,622 1,410,177 300,229,738
总负债(155,463,689)(67,992,402)(58,337,001)(237,353)(282,030,445)
六、本集团主要资产
（一）现金及存放央行款项
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
现金 783,444 821,690 990,386 1,075,323
存放中央银行超额存款准备金(1) 10,251,693 7,031,177 16,154,272 15,179,562
存放中央银行法定存款准备金-人民币(2) 40,585,105 37,413,312 35,805,814 39,399,840
存放中央银行法定存款准备金-外币(2) 41,194 45,599 51,007 32,589
存放中央银行财政性存款(2) 156,135 202,670 136,348 101,450
合计 51,817,571 45,514,448 53,137,827 55,788,764
注：
（1）超额存款准备金包括存放于中国人民银行用作清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
（2）本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金及其他限定性存款，这些款项不能用于日常业务。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-375
（二）存放同业及其他金融机构款项
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
境内同业 22,219,510 36,632,382 45,803,914 31,892,419
境内其他金融机构-- 50,000 30,000
境外同业 191,003 95,700 350,485 129,508
合计 22,410,513 36,728,082 46,204,399 32,051,927
（三）拆出资金
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
境内同业 860,349 485,590 259,744 244,760
境内其他金融机构 3,683,239 5,063,521 4,323,521 374,930
减：减值准备 (3,239)(3,521)(3,521)(4,930)
合计 4,540,349 5,545,590 4,579,744 614,760
（四）交易性金融资产
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
为交易而持有的债券投资（按发行人分类）：
政府及中央银行 605,763 ---
政策性银行 19,778 68,247 1,074,771 354,239
企业 152,878 190,658 30,032 1,547,765
同业存单- 989,193 --
合计 778,419 1,248,098 1,104,803 1,902,004
（五）买入返售金融资产
买入返售金融资产按抵押品分类列示如下：
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-376
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
债券 23,230,837 11,786,385 200,000 250,137
票据-- 3,229,057 7,619,690
信托受益权--- 5,514,600
合计 23,230,837 11,786,385 3,429,057 13,384,427
买入返售金融资产按交易方分类列示如下：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
银行同业 18,826,537 11,786,385 3,229,057 13,134,289
其他金融机构 4,404,300 - 200,000 250,138
合计 23,230,837 11,786,385 3,429,057 13,384,427
注：
（1）截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本集团未在买入返售协议下持有票
据，截至 2014年 12月 31日，本集团买入返售协议下持有的票据在卖出回购协议中用作质押的金额为 67.96
亿元。
（2）本集团在与同业进行的买入返售业务中接受了可以出售或再次向外抵押的债券作为抵质押物。截至
2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本集团持有的上述作为担保物的债券的公允价值分别为 72.90亿元、62.94亿元、0元和 1.51亿元。截至 2016年 12月 31日，
本集团在卖出回购协议下再次作为担保物的债券的公允价值为人民币 62.94亿元；2015年 12月 31日和 2014
年 12 月 31日，本集团未将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。本集团负有将债券返还至交易对手的义务。如果持有的担保物价值下跌，本集团在特定情况下可以要求增加担保物。
（六）应收利息
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
贷款 675,178 533,643 272,773 319,045
债券及其他投资 1,075,636 987,961 640,550 632,706
同业款项 257,450 225,150 158,658 151,764
合计 2,008,264 1,746,754 1,071,981 1,103,515
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-377
（七）发放贷款和垫款
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
企业贷款和垫款：
贷款和垫款 103,722,278 95,682,208 95,349,568 90,217,340
贴现 3,111,085 6,245,097 6,209,358 3,179,362
贸易融资 281,754 462,663 146,833 87,858
小计 107,115,117 102,389,968 101,705,759 93,484,560
个人贷款和垫款：
个人购房贷款 32,687,425 28,707,811 23,780,970 20,623,155
个人消费贷款 1,203,270 1,746,207 3,920,599 5,943,097
个人经营贷款 1,463,116 1,968,120 3,472,442 4,649,157
信用卡透支 1,381,152 1,683,809 1,527,977 189,610
小计 36,734,963 34,105,947 32,701,988 31,405,019
发放贷款和垫款总额 143,850,080 136,495,915 134,407,747 124,889,579
减：贷款减值准备
组合评估(3,348,648)(3,414,723)(4,084,841)(3,023,434)
单项评估(1,349,473)(1,269,472)(970,866)(722,221)
小计(4,698,121)(4,684,195)(5,055,707)(3,745,655)
发放贷款和垫款净额 139,151,959 131,811,720 129,352,040 121,143,924
（八）可供出售金融资产
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
以成本计量：
理财产品 28,132,900 29,088,900 11,115,360 4,360,000
股权投资 10,400 10,400 10,400 10,400
小计 28,143,300 29,099,300 11,125,760 4,370,400
以公允价值计量：
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-378
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
债券投资（按发行人分类）
3,688,558 4,610,230 4,348,822 4,037,686
政府及中央银行 2,122,528 1,976,318 2,008,222 1,937,889
政策性银行 1,464,410 2,532,794 2,157,135 1,920,336
企业 101,620 101,118 183,465 179,461
同业存单 395,842 3,967,636 --
基金投资 2,529,215 2,324,588 --
理财产品 50,000 50,000 50,000 50,000
资产支持证券 78 10,277 22,260 -
小计 6,663,693 10,962,731 4,421,082 4,087,686
合计 34,806,993 40,062,031 15,546,842 8,458,086
（九）持有至到期投资
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
债券投资（按发行人分类）：
政府及中央银行 38,941,067 21,977,121 10,919,148 10,312,601
政策性银行 6,423,669 8,923,157 10,082,120 11,590,485
银行同业及其他金融机构
2,976,910 2,706,842 2,906,584 1,189,870
企业 1,739,613 1,444,939 1,426,219 1,464,948
小计 50,081,259 35,052,059 25,334,071 24,557,904
同业存单 8,803,854 9,920,608 2,923,752 2,291,313
资产支持证券 11,020 245,718 993,545 1,564,250
合计 58,896,133 45,218,385 29,251,368 28,413,467
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-379
（十）应收款项类投资
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
理财产品- 1,715,932 1,000,792 5,999,684
信托受益权 24,621,373 26,782,284 24,093,235 24,722,216
资产管理计划： 11,779,151 9,012,458 9,004,272 2,861,700
减：减值准备(924,042)(882,354)(696,694)(556,342)
私募企业债券 230,000 579,992 749,951 1,000,001
合计 35,706,482 37,208,312 34,151,556 34,027,259
（十一）长期股权投资
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
对合营公司的投资 269,720 260,986 229,519 202,501
对联营公司的投资 334,477 306,745 261,480 225,254
合计 604,197 567,731 490,999 427,755
（十二）固定资产和在建工程
报告期内固定资产情况如下表：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
房屋及建筑物：
账面原值 1,334,405 1,334,368 1,271,048 1,270,732
累计折旧(458,777)(437,027)(393,240)(351,138)
净值 875,628 897,341 877,808 919,594
自有营业用房改良支出：
账面原值 90,753 90,808 81,340 79,556
累计折旧(75,030)(71,349)(63,544)(54,649)
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-380
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
净值 15,723 19,459 17,796 24,907
运输设备：
账面原值 44,662 45,082 44,174 44,586
累计折旧(40,853)(40,336)(37,960)(34,805)
净值 3,809 4,746 6,214 9,781
办公及电子设备：
账面原值 664,507 664,252 654,202 597,754
累计折旧(503,223)(473,188)(432,972)(339,835)
净值 161,284 191,064 221,230 257,919
合计：
账面原值 2,134,327 2,134,510 2,050,764 1,992,628
累计折旧(1,077,883)(1,021,900)(927,716)(780,427)
净值 1,056,444 1,112,610 1,123,048 1,212,201
报告期内在建工程情况如下表：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
年初余额- 61,514 59,176 49,773
本年增加- 774 2,338 9,403
本年减少-（62,288）--
年末余额-- 61,514 59,176
（十三）无形资产
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
软件
原价 41,319 41,319 41,041 42,296
累计摊销(24,941)(22,904)(18,836)(16,190)
净值 16,378 18,415 22,205 26,106
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-381
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
房屋使用权
原价 11,996 11,996 11,996 11,996
累计摊销(11,654)(11,361)(10,761)(10,161)
净值 342 635 1,235 1,835
土地使用权
原价 33,073 33,073 121,803 121,803
累计摊销(11,373)(10,617)(20,568)(16,840)
净值 21,700 22,456 101,235 104,963
合计
原价 86,388 86,388 174,840 176,095
累计摊销(47,968)(44,882)(50,165)(43,191)
净值 38,420 41,506 124,675 132,904
（十四）递延所得税资产及负债
递延所得税资产及负债按性质划分如下：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
递延所得税资产 1,806,265 1,664,441 1,266,368 1,032,087
递延所得税负债(17,208)(28,527)(62,517)(50,613)
净额 1,789,057 1,635,914 1,203,851 981,474
（十五）其他资产
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
抵债资产 176,656 180,104 140,490 135,686
其他应收款 1,110,136 427,006 360,694 278,303
长期待摊费用 48,688 58,618 54,609 66,290
待摊费用 52,045 53,463 55,842 47,816
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-382
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
合计 1,387,525 719,191 611,635 528,095
其中，抵债资产及其减值准备情况如下表：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
房屋 219,494 210,189 170,575 165,771
土地 2,094 2,094 2,094 2,094
小计 221,588 212,283 172,669 167,865
减：减值准备(44,932)(32,179)(32,179)(32,179)
净值 176,656 180,104 140,490 135,686
七、本集团主要负债
（一）向中央银行借款
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
向中央银行借款 236,000 1,035,695 995,229 1,118,062
（二）同业及其他金融机构存放款项
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
境内同业 883,097 3,008,776 5,067,134 9,656,142
境内其他金融机构 4,224,445 3,064,903 3,551,612 409,455
境外同业 40,608 32,613 203,687 573,189
合计 5,148,150 6,106,292 8,822,433 10,638,786
（三）拆入资金
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-383
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
境内同业 201,998 500,000 1,971,122 5,111,929
境外同业 226,411 403,581 --
合计 428,409 903,581 1,971,122 5,111,929
（四）卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款按抵押品分类列示如下：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
债券 29,002,797 27,825,546 19,388,800 26,012,292
票据-- 1,410,723 7,086,246
合计 29,002,797 27,825,546 20,799,523 33,098,538
卖出回购金融资产款按交易方分类列示如下：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
银行同业 26,176,547 20,874,546 20,309,523 32,248,848
其他金融机构 2,826,250 6,951,000 490,000 849,690
合计 29,002,797 27,825,546 20,799,523 33,098,538
（五）吸收存款
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
活期存款
公司客户 122,047,731 115,453,389 93,449,774 82,284,872
个人客户 35,870,776 33,815,193 29,137,995 25,592,288
定期存款
公司客户 59,393,629 56,253,670 55,542,779 49,571,674
个人客户 59,352,292 55,875,329 48,615,561 42,705,629
保证金 8,368,160 9,379,093 13,674,714 18,983,746
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-384
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
财政性存款 195,928 147,318 74,594 191,846
汇出汇款、应解汇款 123,331 83,615 151,303 224,919
合计 285,351,847 271,007,607 240,646,720 219,554,974
（六）应付职工薪酬
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
工资、奖金津贴和补贴
770,607 1,018,537 961,969 940,981
内退福利和其他退休福利
362,491 388,667 380,439 354,626
企业年金 12,265 6,702 7,589 14,563
社会福利费
其中：基本养老保险费
3,687 3,945 2,973 2,052
医疗保险费(557)(60)(316) 1
失业保险费 782 702 522 361
工伤保险费 169 150 109 103
生育保险费(22)(8) 15 23
住房公积金 3,129 2,245 2,383 1,723
工会经费和职工教育经费
121,483 112,122 93,734 72,006
合计 1,274,034 1,533,002 1,449,417 1,386,439
（七）应交税费
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
企业所得税 198,442 231,227 184,361 179,190
增值税 125,575 120,959 --
营业税-- 129,000 99,664
城建税 8,343 8,443 8,705 6,531
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-385
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
教育费附加 5,969 6,049 6,446 4,980
其他 7,008 8,402 10,762 9,356
合计 345,337 375,080 339,274 299,721
（八）应付利息
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
向中央银行借款 171 705 791
吸收存款及同业款项 3,053,780 2,792,356 2,822,501 2,438,971
应付债券 229,370 100,438 197,038 99,419
合计 3,283,327 2,893,565 3,020,244 2,539,181
（九）应付债券
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
应付次级债券-- 2,400,000 2,400,000
应付二级资本债券 5,000,000 5,000,000 5,000,000 -
应付同业存单 22,946,273 21,260,408 14,086,499 4,949,980
合计 27,946,273 26,260,408 21,486,499 7,349,980
（十）预计负债
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
预计诉讼损失-- 194 -
（十一）其他负债
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-386
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
其他应付款 1,724,685 648,851 1,253,105 778,929
应付股利 123,426 79,673 91,725 56,958
其他 570,993 293,694 290,771 96,948
合计 2,419,104 1,022,218 1,635,601 932,835
八、股东权益项目
（一）股本
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
年初余额 3,251,026 3,251,026 3,251,026 3,251,026
本年增加----
年末余额 3,251,026 3,251,026 3,251,026 3,251,026
（二）资本公积
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
股本溢价 3,015,649 3,015,649 3,015,649 3,015,649
其他资本公积(1) 1,008,183 1,008,183 1,008,183 1,008,183
合计 4,023,832 4,023,832 4,023,832 4,023,832
注：
（1）2008年增资扩股时股东另支付每股 0.5元共计 10亿元用于本行处置不良资产。本行将其计入资本公
积。本次增资详见招股说明书第五章“发行人基本情况—本行历史沿革—第二次股本变更”。
（三）盈余公积
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
盈余公积 1,860,349 1,860,349 1,603,131 1,322,305
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-387
（四）一般风险准备
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
一般风险准备 4,446,212 4,446,212 3,865,414 3,487,682
（五）未分配利润
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
未分配利润 9,134,354 8,294,846 7,368,134 6,023,259
九、或有事项及承诺
（一）未决诉讼和纠纷
截至 2017年 6月 30月、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，以本集团为被告的重大未决诉讼案件标的金额合计分别为 32,720万元、16,583 万元、8,548 万元和 3,879 万元。该等诉讼案件的最终裁决结果预计不会对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。
（二）国债兑付承诺
本集团受财政部委托作为其代理人发行部分国债。该等国债持有人可以要求提前兑付持有的国债，而本集团亦有义务履行兑付责任，财政部对提前兑付的该等国债不会即时兑付，但会在其到期时一次性兑付本金和利息。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本集团具有提前兑付义务的国债本金余额分别为 20.86亿元、19.86
亿元、18.03 亿元和 13.89 亿元。管理层认为在该等国债到期日前，本集团所需
提前兑付的金额并不重大。
（三）资本性支出承诺
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-388
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
已批准但未签约- 1,541,115 1,541,195 1,631,472
已签约但未拨付 159,997 197,043 138,330 74,980
合计 159,997 1,738,158 1,679,525 1,706,452
（四）经营性租赁承诺
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
一年以内 270,437 275,447 228,959 158,254
一年至五年 545,751 556,959 563,824 447,850
五年以上 152,990 213,904 299,104 304,891
合计 969,178 1,046,310 1,091,887 910,995
上述为根据不可撤销的办公场所经营租赁合约，本集团需就相应期间支付的最低租赁款项。
（五）表外项目
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
银行承兑汇票 6,109,421 9,848,763 16,748,066 26,053,550
开出保函 2,451,767 2,924,460 3,373,325 3,094,927
开出信用证 83,496 180,268 182,218 271,437
信用卡承诺 1,803,486 1,668,687 1,211,602 1,207,203
合计 10,448,170 14,622,178 21,515,211 30,627,117
十、受托业务
报告期内委托存款和贷款业务情况如下表：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
委托贷款 36,349,999 32,759,209 21,346,241 18,730,566
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-389
委托贷款是指存款人在本集团存款并仅用于向其指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
报告期内委托理财业务情况如下表：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
委托理财资金 23,281,801 20,525,912 13,244,163 8,377,505
十一、资产负债表日后事项
本集团并无须作披露的资产负债表日后事项。
十二、非经常性损益明细表
（一）非经常性损益明细表编制基础
根据中国证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。
（二）非经常性损益明细表
本集团 2017年 1-6月、2016年度、2015年度及 2014年度的非经常性损益明细如下：
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
非流动性资产处置损益
(874) 10,459 165,312 376
久悬未取款及无法支付的款项
6 10,119 4,045 6,169
政府奖励及补助 7,245 58,669 93,466 26,128
除上述各项之外的其他营业外收支净额
(3,371)(8,309)(12,510) 363
非经常性损益合计 3,006 70,938 250,313 33,036
减：所得税影响数(1,773) 20,138 63,894 10,454
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-390
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
少数股东损益影响额（税后）
(2) 440 2,108 569
归属于母公司股东的非经常性损益净额
1,235 50,360 184,311 22,013
安永华明针对上述非经常性损益明细表出具了《成都银行股份有限公司非经常性损益的专项说明》（安永华明（2017）专字第 60466995_A07号）。
十三、资产评估和验资情况
本行资产评估和验资情况详见本招股说明书第五章“发行人基本情况—资产评估、历次验资情况。
十四、会计基础工作规范
（一）成都银行会计基础工作管理的基本情况
成都银行会计机构设立实行总行统一管理准入，会计人员实行分级管理、岗位分离、定期轮岗、交接监督。成都银行根据《会计法》、《企业会计准则》、《会计基础工作规范》等法律规章制度，制订了《成都银行会计基本规定》、《成都银行会计业务内部控制指引》等一系列制度，对机构人员、会计核算、会计科目、会计凭证、会计账簿、账务核对、会计档案、会计检查等进行了明确规定；制订了《成都银行基本会计政策》、《成都银行机构、柜员、角色、额度管理操作规程》、《成都银行会计检查管理办法》、《成都银行会计营运条线考核办法》等专项规章制度，对具体业务操作进行了详细规定。
成都银行会计核算实行系统后台自动核算处理的方式，会计人员仅录入具体业务要素，由系统按日自动核对并同步人工核对来确保账务准确性。同时，会计凭证、会计账簿均制定了严格的规范性要求，并由事后监督系统每日监督，构建了分支行自查和总行现场检查、远程监控实时监督和事后监督相交叉的监督检查体系。
成都银行通过上述制控、机控、人控的方式，保证了会计基础工作的规范性。
成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-391
（二）贷款五级分类工作流程及方法
成都银行根据《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法》等法律规章制度，制定了《成都银行公司类信贷资产风险十二级分类管理办法（试行）》、《成都银行个人信贷资产风险分类实施细则》。报告期内，成都银行根据《成都银行公司类信贷资产风险十二级分类管理办法（试行）》、《成都银行个人信贷资产风险分类实施细则》对全行的信贷资产进行风险分类。
公司类信贷资产贷款风险分类，根据企业经营规模划类，针对大中型企业，风险分类需要综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，进行风险分类；针对小微企业根据贷款逾期情况及担保方式组合进行风险分类。在具体操作中，公司类信贷资产风险分类工作采取“定期认定、实时调整”的原则，每季信贷系统线上发起风险分类任务，客户经理按照要求录入相关信息，生成风险分类机评结果，在有充分依据的基础上，可进行手工调整，并提交分、支行信贷管理部门审查，分、支行信贷管理部门审查通过后，系统按照授权矩阵结束风险分类流程或流转至总行风险分类认定小组。总行风险分类认定审批小组按照分类方法、标准等要求，采取会议或会签的方式及时确定或调整本级权限内的风险分类结果。分类制度、流程基本确保了真实反映贷款形态和贷款分类的独立性、连续性和可靠性。
个人贷款风险分类工作采取系统自动分类和手工调整认定相结合的方式。个贷风险分类主要采取脱期法，基本由系统自动完成，即系统自动根据贷款逾期情况进行个人贷款风险分类；当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程进行手工调整认定。
成都银行通过执行上述程序确保贷款分类的合理性、审慎性。
（三）减值准备工作流程及方法
成都银行根据《银行贷款损失准备计提指引》、《企业会计准则》、《金融企业准备金计提管理办法》等制度规定，制定了《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，报告期内，成都银行执行《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，并按照办法规定的工作程序，采用单项评估和组合评估两种方法审慎计提贷款减值准备。单项评估的减值测算由分支机构客户经理依据现金流折现模型逐户进行评成都银行股份有限公司 第十一章财务会计信息
1-1-392
估，评估完成并提交有权审批人审批和认定后，确定减值损失金额计提减值准备；组合评估的减值测算由总行风险管理部参照成都银行贷款历史违约数据，建立减值计提模型，并在模型测算的基础上结合贷款所处的行业的风险特征确定减值准备计提余额。减值准备测算完成后，风险管理部汇总单项评估和组合评估的减值准备计提金额提交计划财务部进行会计处理。
成都银行贷款五级分类和减值准备计提均制定了严格的认定和计提标准流程，保证了会计资料的真实、完整，会计核算上依据行内标准流程和各入账凭证进行账务处理符合会计基础规范。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-393
第十二章管理层讨论与分析
除非特别说明，在本章讨论中，所有财务数据均为本行合并财务报表数据。
一、经营概述
报告期内，本行通过实施经营管理转型、流程再造、机制改革、管理提升和跨区域发展，业务取得持续发展，资产规模和资本实力保持较优水平。受计提拨备影响，盈利规模有所下降。
（一）资产规模稳定增长，存贷款业务稳健发展
报告期内，本行总资产规模稳定增长，先后迈上 3,000亿元和 3,500亿元两个台阶。截至 2017年 6月 30日，本行总资产为 3,782.23亿元，较 2014年 12月
31日增长 25.98%，2014年至 2016年年均复合增长率达 9.65%。
本行着力信贷业务的结构调整和产品创新，实现了贷款规模的稳健增长。截至 2017年 6月 30日，本行客户贷款净额为 1,391.52亿元，较 2014年 12月 31
日增长 14.86%，2014年至 2016年年均复合增长率达 4.31%。本行积极拓展存款
业务，提高服务水平，存款业务稳步发展。截至 2017年 6月 30日，本行客户存款总额为 2,853.52亿元，较 2014年 12月 31日增长 29.97%，2014年至 2016年
年均复合增长率达 11.10%。
（二）盈利规模有所下降，收入结构不断优化
报告期内，本行持续盈利，2017 年 1-6 月、2016 年度、2015 年度和 2014年度，本行净利润分别为 16.52亿元、25.83亿元、28.21亿元和 35.52亿元，归
属于母公司股东的净利润分别为 16.52亿元、25.77亿元、28.16亿元和 35.48亿
元。
报告期内，本行加快业务的综合发展，优化收入结构。2017年 1-6月，本行利息净收入为 34.46亿元，占营业收入的比例为 83.64%，低于 2014年的 91.66%；
2017 年 1-6 月，本行手续费及佣金净收入为 2.01 亿元，占营业收入的比例为
4.89%，高于 2014年的 2.62%，2014年至 2016年手续费及佣金净收入的年均复
合增长率达 39.30%；2017 年 1-6 月本行投资收益为 4.47 亿元，2014 年至 2016
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-394
年本行投资收益的年均复合增长率达 13.22%。随着业务及生息资产结构的多元
化，本行贷款和垫款利息收入在利息总收入中的占比由 2014年的 59.73%下降至
2017年 1-6月的 50.52%。
在促进业务发展的同时，本行注重成本控制，报告期内成本收入比均保持在较低水平，2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年分别为 28.64%，30.77%、
27.75%和 28.76%。
（三）资产质量总体良好，资本实力进一步增强
报告期内，本行坚持业务发展与风险防范并重的原则，持续控制资产质量，提升风险抵补能力。在所处地区信用风险持续暴露的背景下，本行通过一系列措施控制不良贷款，截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015 年 12月31日和2014年12月31日，本行不良贷款率分别为2.06%、2.21%、2.35%和1.19%，
拨备覆盖率分别为 158.59%、155.35%、159.98%和 252.25%。
报告期内，本行通过内源和外源融资补充资本，增强资本实力；同时强化资本约束，注意控制风险资产总额，将资本充足率维持在较高水平。截至 2017 年6月 30日，本行资本净额达到 295.18亿元，资本充足率为 13.43%，一级资本充
足率为 10.35%，核心一级资本充足率为 10.35%。
二、资产负债重要项目分析
（一）主要资产分析
本行各项业务稳步发展，随着业务拓展力度的增强及网点布局的优化，总资产规模持续增长。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015 年 12月31日和 2014年 12月 31日，本行总资产分别为 3,782.23亿元、3,609.47亿元、
3,214.45亿元和 3,002.30亿元。截至 2017年 6月 30日本行资产较 2016年 12月
31日增长 4.79%，截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行资产分别同
比增长 12.29%和 7.07%。
本行资产的主要组成部分包括(i)发放贷款和垫款，(ii)投资，(iii)现金及存放中央银行款项，(iv)存拆放同业及其他金融机构款项，(v)买入返售金融资产。截至 2017年 6月 30日，上述资产合计占本行总资产的 98.34%。
本行总资产稳步增长的主要原因是本行资产组合中发放贷款和垫款及其他成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-395
生息资产持续增长。
下表列示了截至所示日期本行总资产的构成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
发放贷款和垫款总额
143,850,080 - 136,495,915 - 134,407,747 - 124,889,579 -
减：减值准备
(4,698,121)-(4,684,195)-(5,055,707)-(3,745,655)-
发放贷款和垫款净额（1）
139,151,959 36.79% 131,811,720 36.52% 129,352,040 40.24% 121,143,924 40.35%
投资 130,792,224 34.58% 124,304,557 34.44% 80,545,568 25.06% 73,228,571 24.39%
现金及存放中央银行款项
51,817,571 13.70% 45,514,448 12.61% 53,137,827 16.53% 55,788,764 18.58%
存拆放同业及其他金融机构款项
26,950,862 7.13% 42,273,672 11.71% 50,784,143 15.80% 32,666,687 10.88%
买入返售金融资产
23,230,837 6.14% 11,786,385 3.27% 3,429,057 1.07% 13,384,427 4.46%
其他（2） 6,279,710 1.66% 5,255,975 1.46% 4,196,704 1.30% 4,017,365 1.34%
资产总计 378,223,163 100.00% 360,946,757 100.00% 321,445,339 100.00% 300,229,738 100.00%
注：
（1）本行资产负债表中，发放贷款及垫款以扣除减值准备后的净额列示；在本章讨论中，除另有指明外，
客户贷款指未扣除损失准备前的总额，净额指总额扣除减值准备后的金额。
（2）包括固定资产、在建工程、无形资产、应收利息、递延所得税资产、抵债资产、长期待摊费用、其他
应收款、待摊费用等。
1、发放贷款和垫款
报告期内，客户贷款（发放贷款和垫款）是本行资产最重要的组成部分。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月31 日，本行客户贷款净额分别占当期总资产的 36.79%、36.52%、40.24%和
40.35%。
报告期内，本行根据稳健经营原则，按照既定规划目标推进业务发展，客户贷款持续增长。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行客户贷款总额分别为 1,438.50亿元、1,364.96亿
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-396
元、1,344.08亿元和 1,248.90亿元。截至 2017年 6月 30日本行客户贷款较 2016
年 12月 31日增长 5.39%，截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行客
户贷款分别同比增长 1.55%和 7.62%。本行客户贷款持续增长，主要是由于(i)本
行所处地区经济持续发展，融资需求有所增长；(ii)本行积极推进跨区域发展，并加大市场拓展力度。报告期内，本行按照货币信贷政策，合理调整贷款投放节奏。
（1）按客户划分的贷款分布情况
本行客户贷款由企业贷款和垫款及个人贷款组成。下表列示了截至所示日期本行客户贷款的具体构成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
企业贷款和垫款 107,115,117 74.46% 102,389,968 75.01% 101,705,759 75.67% 93,484,560 74.85%
公司贷款 103,722,278 72.10% 95,682,208 70.10% 95,349,568 70.94% 90,217,340 72.24%
票据贴现 3,111,085 2.16% 6,245,097 4.58% 6,209,358 4.62% 3,179,362 2.55%
贸易融资 281,754 0.20% 462,663 0.34% 146,833 0.11% 87,858 0.07%
个人贷款和垫款 36,734,963 25.54% 34,105,947 24.99% 32,701,988 24.33% 31,405,019 25.15%
客户贷款总额 143,850,080 100.00% 136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
本行的企业贷款和垫款包括公司贷款、票据贴现及贸易融资，是客户贷款的主要组成部分，截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，其在客户贷款中的占比均高于 70%。
①公司贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行公司贷款分别为 1,037.22亿元、956.82亿元、953.50亿元和 902.17
亿元，在本行贷款总额中的占比分别为 72.10%、70.10%、70.94%和 72.24%。
截至 2017年 6月 30日本行公司贷款较 2016年 12月 31日增长 8.4%，截至
2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日本行公司贷款分别同比增长 0.35%和
5.69%。报告期内，本行按照货币信贷政策，着力信贷业务的结构调整、产品创
新与管理变革，实现了公司贷款的稳健增长与结构优化。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-397
下表列示了截至所示日期本行公司贷款按产品期限结构划分的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
短期贷款(1)
28,101,381 27.09% 29,092,463 30.41% 40,104,582 42.06% 45,235,023 50.14%
中长期贷款(2)
75,620,897 72.91% 66,589,746 69.59% 55,244,986 57.94% 44,982,316 49.86%
公司贷款总额
103,722,278
100.00
%
95,682,208
100.00
%
95,349,568 100.00% 90,217,340 100.00%
注：
（1）短期贷款包括合同期限在一年及一年以内的贷款。
（2）中长期贷款包括合同期限超过一年的贷款。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行公司贷款中中长期贷款占比分别为 72.91%、69.59%、57.94%
和 49.86%，有所上升。本行将积极控制公司贷款期限结构，加大贷款期限结构
的调整力度，以改善贷款的期限错配。
下表列示了截至所示日期按行业划分的本行公司贷款分布情况：
单位：千元
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
制造业 12,281,788 11.84% 12,530,697 13.10% 14,861,287 15.59% 16,557,231 18.35%
房地产业 14,000,030 13.50% 15,111,308 15.79% 20,351,783 21.34% 15,249,460 16.90%
批发和零售业 8,110,318 7.82% 9,206,512 9.62% 11,922,743 12.50% 15,118,859 16.76%
建筑业 9,814,646 9.46% 8,674,595 9.07% 10,279,008 10.78% 10,234,674 11.34%
租赁和商务服务业
24,300,262 23.43% 20,799,313 21.74% 9,919,212 10.40% 7,486,825 8.30%
水利、环境和公共设施管理业
16,442,623 15.85% 10,930,288 11.42% 6,427,300 6.74% 4,758,571 5.27%
公共管理、社会保障和社会组织
867,602 0.84% 2,107,063 2.20% 3,977,288 4.17% 3,331,386 3.69%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业
3,929,998 3.79% 3,279,115 3.43% 2,704,900 2.84% 2,668,900 2.96%
交通运输、仓储和邮政业
3,212,680 3.10% 2,569,360 2.69% 2,847,109 2.99% 2,161,350 2.40%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-398
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
农、林、牧、渔业
669,552 0.65% 721,313 0.75% 1,037,638 1.09% 2,033,711 2.25%
采矿业 1,085,490 1.05% 1,184,912 1.24% 1,563,172 1.64% 1,976,570 2.19%
教育 2,464,190 2.38% 2,099,796 2.19% 1,859,719 1.95% 1,930,180 2.14%
科学研究和技术服务
683,900 0.66% 841,748 0.88% 1,616,499 1.70% 1,421,910 1.58%
住宿和餐饮业 1,069,425 1.03% 1,325,298 1.39% 1,391,682 1.46% 1,398,405 1.55%
卫生和社会工作 1,336,631 1.29% 1,437,915 1.50% 1,461,1.53% 1,369,278 1.52%
居民服务、修理和其他服务业
746,953 0.72% 762,050 0.80% 890,531 0.93% 906,317 1.00%
文化、体育和娱乐业
1,906,830 1.84% 1,400,080 1.46% 1,167,727 1.22% 816,130 0.90%
信息传输、软件和信息技术服务业
679,830 0.66% 680,078 0.71% 689,717 0.72% 642,291 0.71%
金融业 119,532 0.12% 20,767 0.02% 381,141 0.40% 155,292 0.17%
公司贷款合计 103,722,278 100.00% 95,682,208
100.00
%
95,349,568 100.00% 90,217,340 100.00%
1）公司贷款行业分布情况
截至 2017年 6月 30日，成都银行投向前五大行业的贷款占全部公司贷款的
74.08%，前五大行业为租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、房地
产业、制造业、建筑业，其占比分别为 23.43%、15.85%、13.50%、11.84%、9.46%。
I、租赁和商务服务业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月31日，租赁和商务服务业贷款在成都银行公司贷款中的占比分别为23.43%、
21.74%、10.40%和 8.30%。2016年租赁和商务服务业余额占比增幅较大，由 2015
年的 10.40%增加至 2016年的 21.74%，主要原因为成都银行“拨改租”业务投放加
快，“拨改租”业务贷款余额从 2015年 12月 31日的 6.00亿增加到 2016年 12月
31日的 64.41亿。
A.“拨改租”业务快速增长的原因及其合理性
2015 年 8 月，为推动投融资体制改革，确立企业投资主体地位，成都市政府制定了《成都市政府租用企业投资城市基础设施项目管理工作暂行办法》（成成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-399
办发〔2015〕34号），创新采用“拨改租”业务模式推动成都市基础设施建设。办法明确成都市财政局根据成都市政府批准的年度租用城市基础设施项目租金（租用服务费）规模，纳入中期财政规划和年度财政预算；企业投资建设或筹资购买城市基础设施可以通过市场化方式筹集资金并承担偿还主体责任，政府对企业按合同约定承担租金支付责任，不承担企业的偿债责任。办法同时明确了首批纳入市级“拨改租”的项目清单，主要包括市政道路、桥梁、隧道、地下综合管廊、生态基础设施、公共交通设施等。
“拨改租”业务系对政府采用上述模式向企业（即项目业主）支付租金、金融机构向企业提供融资服务用于投资建设或筹资购买城市基础设施项目该类创新业务模式的通俗简称。商业银行参与“拨改租”业务的方式为向项目业主发放贷款。
为获取优质信贷资产，成都银行加大了对还款来源稳定且政府授权部门对外发布的“拨改租”项目的营销力度。因“拨改租”业务模式于 2015 年 9 月推出，大部分贷款在 2016 年方开始逐步实现投放，成都银行向“拨改租”项目业主发放贷款余额从 2015年 12月 31日的 6.00亿元增加到 2017年 6月 30日的 92.85亿元。
B.可比上市公司情况
商业银行参与“拨改租”业务的方式为向项目业主发放贷款，属于传统信贷服务。由于该类业务相关贷款并非新兴信贷业务，且具有一定区域创新特点，可比上市公司未就“拨改租”业务进行专门的信息披露。
C.监管部门认可
商业银行参与“拨改租”业务的方式为向项目业主发放贷款，属于传统信贷服务，无需向监管机构申请业务许可。监管部门在日常监管及对成都银行业务进行检查时也未对该项业务提出异议。
D.“拨改租”业务的具体内容及业务流程、审批规范、内控制度
“拨改租”业务一般采取“建设（购买）－租用－移交”的模式实施，即 1）企业投资建设或筹资购买城市基础设施项目；2）成都市政府授权有关政府职能部门与企业签订相关租用合同，政府授权部门按照合同约定使用基础设施项目并支付租用费用，政府对企业按合同约定承担租金支付责任，不承担企业的偿债责任；3）待租用合同到期后，企业按照合同约定向市政府移交城市基础设施项目。
成都银行参与“拨改租”业务的具体形式为，基于签署完毕的租用合同所产生成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-400
的稳定的租金收入向企业（即项目业主）提供融资支持，签订借款合同。成都银行向“拨改租”项目业主发放贷款属于传统信贷业务，在业务流程、审批规范及内控管理方面与成都银行传统贷款的要求一致。即成都银行按照《成都银行固定资产贷款管理办法（试行）》等制度规范对该类业务相关贷款进行管理：1）借款人向成都银行提出贷款申请，并提交客户资料、项目资料、担保材料等文件或资料；2）成都银行开展贷款尽职调查；3）成都银行对客户信用、项目、担保进行风险评价；4）成都银行进行贷款审批；5）成都银行落实贷前条件后，与借款人签订贷款合同，与担保人签订相应的担保合同；6）贷款合同及相应担保合同签订后，成都银行对用款条件进行落实；7）成都银行按贷款合同规定发放贷款；8）成都银行定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查和分析，开展贷后管理工作；9）借款人按照合同约定的还款计划和结息时间及时清偿贷款本息。在受理借款人的申请和进行审查时，成都银行除按传统固定资产贷款规定要求借款人提供项目资料外，还要求借款人提供经政府授权部门审核同意的授权文件、租用合同等，并签署经成都银行合规审定的租金监管协议，保证政府授权部门支付的项目租金封闭运行，确保成都银行发放贷款的安全。
E.“拨改租”业务涉及置换存量政府债务的情况
《成都市政府租用企业投资城市基础设施项目管理工作暂行办法》（成办发〔2015〕34 号）明确了首批纳入市级“拨改租”的项目清单，所涉及的项目包括已建成、在建或拟建的非经营性城市基础设施项目。在“拨改租”业务中，作为租赁标的的城市基础设施项目在建设期已有相应融资，项目业主为降低融资成本，通过“拨改租”业务向成都银行申请贷款置换项目原有负债。在向“拨改租”项目业主发放贷款时，成都银行通过人行征信系统核实了需要置换的债务对应情况：1）确定被置换债务无违约情况，不涉及不良贷款置换；2）确定“拨改租”业务融资金额与被置换的存量债务金额相匹配；3）对于通过“拨改租”业务发放的贷款，政府不承担还款付息义务，政府及其下属部门对企业的融资还款不提供任何显性或隐性担保，未增加政府债务。
在向“拨改租”项目业主发放贷款中涉及置换存量债务的，被置换的债务对应债权人均不是成都银行，不涉及成都银行发放的存量贷款，也不涉及不良贷款置换。截至 2017年 6月 30日，成都银行向“拨改租”项目业主发放的贷款的五级分成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-401
类均为“正常”，无不良贷款，不存在置换前后相关贷款五级分类情况差异。
截至 2016年 12月 31日，成都银行拨改租贷款涉及的客户共计 15家，贷款的五级分类均为“正常”，无不良贷款。该类业务贷款具体情况如下。
序号客户项目名称
贷款金额（亿元）
申报时项目状况 重庆建桥实业发展有限公司
大渡口区福茄路道路“拨改租”项目
3.95 已建成 乐山城市建设投资有限公司
宝莲广场景观新建工程、岷江二桥工程、乐山市旅游服务站项目工程以及嘉瑞大道道路新建工程共 4个基础设施拨改租项目
2.00 已建成 德阳经开区产业发展投资有限公司
德阳经开区产业发展投资有限公司 13项市政基础设施拨改租项目
5.99 已建成 绵竹市金申投资集团有限公司
绵竹市成青路等 42项基础设施拨改租项目
6.00 已建成 蒲江县城乡建设项目管理投资有限公司
成新蒲快速路蒲江段等 13条道路对应的基础设施资产拨改租项目
5.00 已建成 崇州市国有资产投资经营有限责任公司
崇州市华怀路新崇双段、光华大道大邑延伸线崇州段灾后重建工程拨改租
3.00 已建成 新津成汉企业管理服务有限责任公司
受让新津工投名下 17条道路、桥梁、管网等城市基础设施租金收益权
5.00 已建成 成都蜀都川菜产业投资发展有限公司
安德园区工业污水处理厂、安德高铁站点配套基础设施资产拨改租项目
1.48 已建成 郫县西兴企业管理服务有限责任公司
受让郫县政府租用企业投资建设的基础设施收益权项目
4.45 已建成 新津成汉企业管理服务有限责任公司
受让新津工投 28条道路租金收益权
2.72 已建成 彭州银投资产管理有限公司
受让彭州工投 22条道路租金收益权
2.81 已建成 成都市新都香城建设投资有限公司
G108川陕路新都城区段改造工程基础设施拨改租项目
6.00 已建成 成都金科创业投资有限公司
金牛高科技产业园一期振兴中路及配套基础设施资产拨改租项目
5.00 已建成
14 成都北城产业投国际商贸城配套道路和金新路道 7.00 已建成
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-402
序号客户项目名称
贷款金额（亿元）
申报时项目状况
资发展有限公司路及排水工程所对应的基础设施资产拨改租项目 成都城投基础设施建设投资有限公司
成洛大道（三环路至四环路）快速路改造工程
4.00 在建
合计 64.41 -
报告期内，本行“拨改租”业务相关贷款五级分类具体情况如下。报告期内，本行向“拨改租”项目业主发放的贷款的五级分类均为“正常”，无不良贷款，贷款五级分类稳定。
单位：千元
五级分类 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
正常类 9,285,000 6,441,303 600,000 -
关注类----
次级类----
可疑类----
损失类----
合计 9,285,000 6,441,303 600,000 -
II、水利、环境和公共设施管理业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，水利、环境和公共设施管理类贷款在成都银行公司贷款中的占比分别为 15.85%、11.42%、6.74%和 5.27%。对于水利、环境和公共设施管理类项目，
成都银行一是审核项目所在区域的政府财政情况，主要支持政府财政收入较好、债务风险较低的区域；二是加强项目合法性、合规性及必要性审查，只支持立项合规、项目排他性较强的项目；三是加强项目实施主体的准入要求，只选择背景清晰、经营规范、具备较强的财务实力、专业技术能力和行业经验的实施方进行合作，确保对项目完工风险的控制。水利、环境和公共设施管理业贷款余额增长的主要原因是 2016 年以来各级政府加大了环境治理力度，为积极对接国家和地方最新经济产业政策和发展战略，支持市政建设、民生工程等地方重点项目建设，成都银行增加了水利、环境和公共设施项目的投放。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-403
III、房地产业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，房地产业贷款在成都银行公司贷款中的占比为 13.50%、15.79%、
21.34%和 16.90%。截至 2017年 6月 30日房地产业贷款占比较 2016年 12月 31
日下降 2.29个百分点，贷款余额减少 11.11亿元。截至 2016年 12月 31日房地
产业贷款占比较 2015 年 12 月 31 日下降 5.55%，贷款余额由 203.52 亿下降至
151.11 亿元，减少 52.41 亿元。主要原因是：1）为响应国家房地产调控政策，
成都银行 2016年主动收紧信贷政策，降低了房地产开发融资业务增速，2016年新投放贷款 53.35亿元；2）2016年部分区域房地产销售速度加快，房地产企业
贷款还款进度加快，贷款余额减少，2016年客户偿还贷款 105.75亿元。
IV、制造业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，制造业贷款分别为 122.82亿元、125.31亿元、148.61亿元、165.57
亿元，制造业贷款在成都银行公司贷款中的占比分别为 11.84%、13.10%、15.59%
和 18.35%。截至 2017年 6月 30日制造业贷款占比较 2016年 12月 31日下降 1.26
个百分点，贷款余额减少 2.49亿元。截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31
日，制造业贷款分别同比减少 23.30亿元和 16.96亿元。受宏观经济下行压力加
大、市场需求下滑、低端产能过剩等因素影响，部分制造行业风险持续暴露。成都银行通过对“两高一剩”行业信贷进行总量控制，主动退出了“非金属矿物制品业”、“金属制品业”、“化学原料和化学制品制造业”等子行业中的一批风险企业。
截至 2016年 12月 31日，这三个子行业的贷款余额分别较 2015年下降 11.61%、
30.81%和 27.33%，合计减少 9.48亿元。
V、建筑业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，建筑业贷款分别为 98.15亿元、86.75亿元、102.79亿元、102.35亿
元。建筑业贷款在成都银行公司贷款中的占比分别为 9.46%、9.07%、10.78%和
11.34%。本行结合行业风险状况制定信贷政策指引，对建筑业贷款强化准入管理，
并对该行业授信额度实施总量控制。2017 年以来，本行建筑业贷款规模增加的原因：一是本行进一步加大对地方基础设施建设的支持力度；二是部分前期已完成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-404
成审批的项目，根据项目进度发放贷款有所增加。2016 年，本行建筑业贷款规模下降的原因：一是为响应国家房地产调控政策，成都银行 2016 年主动收紧了房地产业及其上下游行业的信贷政策；二是该行业面临宏观经济增速放缓、需求减少、产能过剩等影响，加之本行建筑业信贷违约率增加，本行进一步降控该行业贷款规模。2014年和 2015年，本行建筑业贷款规模较为稳定。
2）制造业子行业贷款分布
截至 2017年 6月 30日，制造业为本行公司贷款中的占比第四高行业。下表列示了截至所示日期公司贷款中制造业贷款按子行业的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
汽车制造业 1,010,948 8.23% 907,264 7.24% 907,400 6.11% 2,233,327 13.49%
化学原料和化学制品制造业 891,586 7.26% 1,171,254 9.35% 1,611,681 10.84% 1,465,095 8.85%
非金属矿物制品业 1,034,152 8.42% 1,132,575 9.04% 1,281,268 8.62% 1,447,350 8.74%
金属制品业 876,301 7.13% 806,880 6.44% 1,166,171 7.85% 1,209,340 7.30%
专用设备制造业 522,626 4.26% 419,417 3.35% 738,170 4.97% 884,440 5.34%
农副食品加工业 583,169 4.75% 647,198 5.16% 751,657 5.06% 829,764 5.01%
橡胶和塑料制品业 480,999 3.92% 412,476 3.29% 504,808 3.40% 728,048 4.40%
医药制造业 920,671 7.50% 796,073 6.35% 900,857 6.06% 705,434 4.26%
计算机、通信和其他电子设备制造业
780,592 6.36% 659,286 5.26% 906,559 6.10% 658,669 3.98%
造纸和纸制品业 619,718 5.05% 550,913 4.40% 606,267 4.08% 595,449 3.60%
食品制造业 246,179 2.00% 364,449 2.91% 473,930 3.19% 586,158 3.54%
电气机械和器材制造业 434,862 3.54% 493,224 3.94% 678,616 4.57% 570,745 3.45%
有色金属冶炼和压延加工业 220,065 1.79% 249,050 1.99% 416,372 2.80% 550,857 3.33%
家具制造业 395,340 3.22% 453,505 3.62% 553,758 3.73% 544,837 3.29%
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业
350,258 2.85% 354,170 2.83% 426,633 2.87% 500,323 3.02%
通用设备制造业 237,880 1.94% 300,444 2.40% 431,050 2.90% 450,512 2.72%
石油加工、炼焦和核燃料加工业 833,610 6.79% 854,410 6.82% 567,956 3.82% 406,750 2.46%
黑色金属冶炼和压延加工业 255,820 2.08% 218,576 1.74% 239,891 1.61% 352,462 2.13%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-405
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
酒、饮料和精制茶制造业 340,623 2.77% 213,723 1.71% 300,102 2.02% 338,884 2.05%
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业
146,305 1.19% 171,795 1.37% 233,145 1.57% 266,772 1.61%
其他制造业 93,278 0.76% 127,078 1.01% 173,681 1.17% 216,960 1.31%
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业
391,440 3.19% 381,355 3.04% 227,070 1.53% 209,997 1.27%
印刷和记录媒介复制业 89,034 0.72% 119,414 0.95% 182,319 1.23% 209,122 1.26%
废弃资源综合利用业 167,000 1.36% 138,000 1.10% 114,300 0.77% 150,800 0.91%
纺织服装、服饰业 71,480 0.58% 69,390 0.55% 90,0.61% 142,305 0.86%
纺织业 98,284 0.80% 308,884 2.47% 175,074 1.18% 115,132 0.70%
化学纤维制造业 63,259 0.52% 80,284 0.64% 98,400 0.66% 91,0.55%
烟草制品业 20,0.16% 40,0.32% 40,0.27% 40,0.24%
仪器仪表制造业 41,400 0.34% 25,400 0.20% 37,050 0.25% 22,300 0.13%
金属制品、机械和设备修理业 56,010 0.46% 54,510 0.44% 19,0.13% 19,0.11%
文教、工美、体育和娱乐用品制造业
8,900 0.07% 9,700 0.08% 8,100 0.05% 15,400 0.09%
制造业合计 12,281,789 100.00% 12,530,697
100.00
%
14,861,287 100.00% 16,557,231 100.00%
制造业贷款 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和2014年 12月 31日的贷款余额分别为 122.82亿元、125.31亿元、148.61亿元、
165.57亿元，不良率分别为 7.65%、8.23%、4.65%和 1.51%。制造业不良率上升
的主要原因为经济增速放缓，部分传统制造业产能过剩，面临去产能去库存压力；企业项目前期投入大，回收周期长，资金链紧张，导致企业经营困难，抗风险能力和还款能力大幅下降，贷款到期无法偿还，形成不良；同时，成都银行通过对“两高一剩”行业信贷进行总量控制，主动退出了“非金属矿物制品业”、“金属制品业”、“化学原料和化学制品制造业”等子行业中的一批风险企业，贷款规模逐年减少。
截至 2017年 6月 30日制造业贷款余额前五大子行业分别为非金属矿物制品业，汽车制造业，医药制造业、化学原料和化学制品制造业，金属制品业。
I、非金属矿物制品业
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-406
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，非金属矿物制品业贷款分别为 10.34亿元、11.33亿元、12.81亿元、
14.47亿元，非金属矿物制品业贷款在成都银行制造业贷款中的占比分别为
8.42%、9.04%、8.62%和 8.74%。非金属矿物制品业贷款 2017年 6月 30日、2016
年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日不良率分别为 0.00%、
1.32%，4.06%和 0.73%。2017年 1-6月不良贷款率降低的原因是成都银行针对该
行业不良贷款进行了核销，涉及 1户，金额 0.15亿元，核销完成后该行业无不
良贷款。2016年较 2015年不良贷款率变化主要是因为成都银行对部分不良贷款进行了核销，涉及 7户企业，贷款金额 0.20亿元；对 1户实现不良贷款清收，
贷款金额 0.16亿元。
该行业贷款规模减少的主要原因为受宏观经济下行压力加大、市场需求下滑、低端产能过剩等因素影响，行业风险持续暴露，成都银行通过风险排查主动退出了一批风险企业，整体客户数从 2015年 64户下降为 2016年 56户，减少 8户。
II、汽车制造业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，汽车制造业贷款分别为 10.11亿元、9.07亿元、9.07亿元、22.33亿
元，汽车制造业贷款在成都银行制造业贷款中的占比分别为 8.23%、7.24%、6.11%
和 13.49%。汽车制造业贷款 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日和 2015年
12月 31日不良率分别为 20.54%、22.89%和 2.63%。2017年 6月 30日较 2016
年 12月 31日，该行业不良贷款余额无变化，不良贷款率降低主要是由于该行业整体贷款规模有所增加。2016年 12月 31日较 2015年 12月 31日不良贷款率变化主要是因为一户企业因项目投资大且处于建设期，需要持续的资金投入，导致企业资金链紧张，到期债务无法偿还，贷款下调为不良，涉及贷款金额 1.98亿
元。
该行业贷款规模减少的主要原因为受宏观经济下行压力加大、市场需求下滑、低端产能过剩等因素影响，行业风险持续暴露，成都银行通过风险排查主动控制了信贷规模。
III、医药制造业
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-407
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，医药制造业贷款分别为 9.21亿元、7.96亿元、9.01亿元和 7.05亿
元，医药制造业贷款在成都银行制造业贷款中的占比分别为 7.50%、6.35%、6.06%
和 4.26%。医药制造业贷款 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日和 2015年 12
月 31日不良率分别为 4.45%、5.15%和 4.05%。2017年 6月 30日医药制造业不
良率较 2016年 12月 31日有一定降低，主要是由于医药制造业整体贷款余额有所增加，而不良贷款余额未发生变化。2016年 12月 31日医药制造业不良率较2015年 12月 31日有所上升，主要原因为：一是 1户企业因丧失偿债能力贷款风险分类下迁至不良，涉及金额 0.15亿元；二是 2016年末医药制造业贷款规模
较 2015年末所有减少。
该行业贷款规模变动的主要原因是本行将医药制造业作为重点支持行业，近年来加大了对该行业的研究和信贷投入。2016年 12月 31日该行业贷款较 2015年 12月 31日出现一定下降，主要是由于部分贷款在 2016年集中到期还款，涉及金额 2.03亿元，进而导致该行业贷款余额下降；2017年初，本行继续向该行
业投放贷款，该行业贷款余额出现回升。
IV、化学原料和化学制品制造业
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，化学原料和化学制品制造业贷款分别为 8.92亿元、11.71亿元、16.12
亿元和 14.65亿元，化学原料和化学制品制造业贷款在成都银行制造业贷款中的
占比分别为 7.26%、9.35%、10.84%和 8.85%。化学原料和化学制品制造业贷款
2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日不良率分别为 4.80%、3.66%，1.36%和 1.78%。2017年 6月 30日较 2016年
12月 31日，该行业不良贷款余额变动较小，不良贷款率增加主要是由于该行业整体贷款规模有所降低。2016年 12月 31日较 2015年 12月 31日不良贷款率变化主要是由于一户企业经营不善，风险分类下调，涉及贷款金额 0.25亿元。
该行业贷款规模减少的主要原因为受宏观经济下行压力加大、市场需求下滑、低端产能过剩等因素影响，行业风险持续暴露，成都银行通过风险排查主动控制了信贷规模。
V、金属制品业
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-408
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，金属制品业贷款分别为 8.76亿元、8.07亿元、11.66亿元、12.09亿
元，金属制品业贷款在成都银行制造业贷款中的占比分别为 7.13%、6.44%、7.85%
和 7.30%。金属制品业贷款 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12
月 31日和 2014年 12月 31日不良率分别为 9.45%、10.70%，2.76%和 1.74%。
2017年 1-6月不良贷款率降低的原因是该行业不良贷款因核销减少 0.04亿元，
且该行业整体贷款规模有所增加。2016年 12月 31日较 2015年 12月 31日不良贷款余额变化主要是由于一户企业经营不善，风险分类下调，涉及贷款金额 0.70
亿元。
该行业贷款规模减少的主要原因为受宏观经济下行压力加大、市场需求下滑、低端产能过剩等因素影响，行业风险持续暴露，成都银行通过风险排查主动退出了一批风险企业，整体客户数从 2015年 12月 31日 70户下降为 2017年 6月 30日的 53户，减少 17户。
3）公司贷款企业类型分布情况
下表列示了截至所示日期成都银行公司贷款按企业类型划分的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
大型企业 18,439,721 17.78% 16,217,254 16.95% 17,419,136 18.27% 15,116,233 16.76%
中型企业 38,882,542 37.49% 34,917,129 36.49% 32,709,130 34.30% 38,766,648 42.97%
小型企业 36,799,702 35.48% 32,654,827 34.13% 30,008,929 31.47% 23,966,506 26.57%
微型企业 5,080,631 4.90% 5,198,537 5.43% 5,748,922 6.03% 1,938,682 2.15%
其他(1) 4,519,681 4.35% 6,694,461 7.00% 9,463,451 9.93% 10,429,271 11.56%
公司贷款总额
103,722,278 100.00% 95,682,208 100.00% 95,349,568 100.00% 90,217,340 100.00%
注：
（1）指非企业的事业单位等；
（2）成都银行根据《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300 号）的标准划分大、中、小、
微型企业，下同。
②票据贴现
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-409
12月 31日，本行票据贴现余额分别为 31.11亿元、62.45亿元、62.09亿元和 31.79
亿元，在本行客户贷款中的占比分别为 2.16%、4.58%、4.62%和 2.55%。
下表列示了截至所示日期本行票据贴现余额分类：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比（%）
金额
占比（%）
金额
占比（%）
金额
占比（%）
贴现 889,050 28.58% 486,260 7.79 476,054 7.67 1,456,469 45.81
转贴现 2,222,035 71.42% 5,758,837 92.21 5,733,304 92.33 1,722,893 54.19
票据贴现合计 3,111,085 100.00% 6,245,097 100.00 6,209,358 100.00 3,179,362 100.00
报告期内，本行根据市场情况发展贴现业务，贴现业务规模适当增长。截至2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日，本行票据贴现余额分别同比增长 0.58%
和 95.30%。
截至 2017年 6 月 30日本行票据贴现余额较 2016年 12月 31日减少 31.34
亿元，其中转贴现余额减少 35.37亿元，主要原因是截至 2017年 6月 30日，票
据市场未贴现银行承兑汇票余额和贴现余额合计为 8.4 万亿元，较 2016 年 6 月
30日减少 1.4万亿元，下降 14.9%，票据业务总量延续减少趋势，票据市场交易
活跃度降低,本行也相应减少了转贴现业务的交易。
2014年至 2016年，本行票据贴现余额大幅增长的原因主要是本行资金业务规模增加，以及风险相对较低的转贴现业务规模增大。截至 2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行转贴现余额分别为 57.59亿元、
57.33亿元和 17.23亿元。截至 2016年 12月 31日转贴现余额较 2015年 12月 31
日增长0.45%，截至2015年12月31日和2014年12月31日分别同比增长232.77%
和 386.69%。
③贸易融资
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行贸易融资余额分别为 2.82 亿元、4.63 亿元、1.47 亿元和 0.88
亿元，占本行客户贷款的 0.20%、0.34%、0.11%和 0.07%，占比相对较小。
下表列示了截至所示日期/期间成都银行贸易融资的具体构成情况：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-410
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
进出口押汇 52,099 18.49% 53,002 11.46% 126,275 85.98% 87,858 100.00%
国内信用证代付
--------
其他 229,655 81.51% 409,661 88.54% 20,558 14.02%--
贸易融资总额
281,754 100.00% 462,663 100% 146,833 100.00% 87,858 100.00%
本行贸易融资主要包括进出口押汇、国内信用证代付以及其他贸易融资，其中进出口押汇包括进口信用证项下押汇、进口代收项下押汇、出口信用证项下押汇、出口跟单托收项下押汇，其他贸易融资包括 2015 年本行新开展的进口代付与短期出口信用保险项下贸易融资。随着国内信用证代付业务的陆续到期，报告期内，本行国内信用证代付业务余额均为零。
下表列示了所示年度成都银行贸易融资利息收入情况：
单位：千元
项目
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
金额占比金额占比金额占比金额占比
进出口押汇
732 12.32% 2,282 94.56% 5,178 99.85% 5,079 100.00%
国内信用证代付
--------
其他 5,210 87.68% 131 5.44% 8 0.15%--
贸易融资利息收入
5,942 100.00% 2,413 100.00% 5,186 100.00% 5,079 100.00%
自 2014 年开始至今，由于存量业务均已到期，国内信用证代付利息收入为零。
④个人贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人贷款分别为 367.35亿元、341.06亿元、327.02亿元和 314.05
亿元，在客户贷款中的占比分别为 25.54%、24.99%、24.33%和 25.15%，占比较
为稳定。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-411
报告期内，本行个人贷款规模稳步扩大，截至 2017年 6月 30日，个人贷款余额较 2016年 12月 31日增加 26.29亿元，增长 7.71%；截至 2016年 12月 31
日和 2015 年 12 月 31日分别同比增长 4.29%和 4.13%。报告期内，本行个人贷
款规模增加，主要是由于(i)本行将个人金融业务确立为发展重点，保持较大的个人贷款投放力度；(ii)本行加大个人贷款业务的营销力度，一方面采取差别化营销手段促进个人贷款业务发展；另一方面通过公私联动做大个人贷款规模，以个人客户经理、营业网点、中介机构、合作厂商等多渠道联合营销方式促进增长；(iii)本行优化个人贷款业务激励考核机制，通过分解个人贷款业务指标，提高各分支机构发展个人贷款业务的积极性。
1）个人贷款各品种余额变动原因
下表列示了截至所示日期本行个人贷款各品种分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
个人购房贷款
32,687,425 155,305 0.48 28,707,811 151,233 0.53 23,780,970 65,666 0.28 20,623,155 32,971 0.16
个人消费贷款
1,203,270 157,085 13.05 1,746,207 184,660 10.57 3,920,599 174,876 4.46 5,943,097 68,591 1.15
个人经营贷款
1,463,116 306,206 20.93 1,968,120 359,738 18.28 3,472,442 349,263 10.06 4,649,157 105,508 2.27
信用卡透支
1,381,152 5,158 0.37 1,683,809 1,521 0.09 1,527,977 2,049 0.13 189,610 404 0.21
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-412
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
贷款金额
不良
贷款
不良率（%）
合计
36,734,963 623,753 1.70 34,105,947 697,152 2.04 32,701,988 591,854 1.81 31,405,019 207,474 0.66
I、个人购房贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人购房贷款余额分别为 326.87亿元、287.08亿元、237.81亿
元和 206.23亿元。截至 2017年 6月 30日，个人购房贷款余额较 2016年 12月
31日增加 39.80亿元，增长 13.86%；截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31
日个人购房贷款余额分别同比增长 20.72%和 15.31%。报告期内，个人购房贷款
不良贷款率有所上涨，截至 2017年 6月 30日不良贷款率为 0.48%，远低于公司
贷款和其他个人贷款不良贷款率，仍为本行个人贷款中的优质贷款品种，资产质量稳定。从保证个人贷款整体规模和控制风险的角度出发，本行适度增加了个人购房贷款投放规模，持续优化个人贷款投放结构。
II、个人消费贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人消费贷款余额分别为 12.03亿元、17.46亿元、39.21亿元
和 59.43亿元。截至 2017年 6月 30日，个人消费贷款余额较 2016 年 12月 31
日减少 5.43亿元，降低 31.09%；截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日
个人消费贷款余额分别同比减少 55.46%和 34.03%。报告期内，由于部分借款人
还款能力下降，无法按时还款，个人消费贷款不良贷款率由 2014年 12月 31日的 1.15%上升至 2017 年 6 月 30 日的 13.05%，同时，本行基于市场判断和风险
控制的需要，适度减少消费贷款投放规模。
III、个人经营贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，个人经营贷款余额分别为 14.63亿元、19.68亿元、34.72亿元和 46.49
亿元。截至 2017年 6月 30日，个人经营贷款余额较 2016年 12月 31日减少 5.05
亿元，降低 25.66%；截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日个人经营贷
款余额分别同比减少 43.32%和 25.31%。报告期内，由于本行个人经营贷款主体
以批发零售、制造和建筑行业的微型低端企业主为主，受到本轮宏观经济波动的成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-413
影响较大，经营收入和盈利能力持续下降，客户违约率上升，不良贷款增加，不良贷款率由 2014年 12月 31日的 2.27%上升至 2017年 6月 30日的 20.93%，本
行主动应对市场变化，基于风险控制目的，提高了授信标准，适度控制投放规模，贷款余额下降。
IV、信用卡透支
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行信用卡透支余额分别为 13.81亿元、16.84亿元、15.28亿元和
1.90亿元，在个人贷款中的占比分别为 3.76%、4.94%、4.67%和 0.60%。截至 2017
年 6月 30日，信用卡透支余额较 2016年 12月 31日减少 3.03亿元，降低 17.97%，
主要原因是信用卡分期业务到期回收金额超过投放金额；截至 2016 年 12 月 31日和 2015年 12月 31日，信用卡透支余额分别同比增长 10.20%和 705.85%。本
行于 2012年取得信用卡业务开办资格，2013年下半年正式对外发行个人标准信用卡。报告期内，本行信用卡业务保持了较低的不良贷款率，由 2014 年 12 月31日的 0.21%下降至 2016年 12月 31日的 0.09%，远低于使用银联信用卡系统
银行区域性银行 4.67%、全国性股份制银行 6.48%的不良贷款率。本行将在继续
控制信用卡透支业务不良贷款率的同时，强化产品优势，积极培养自身获客能力，适度增大信用卡透支规模，稳步推进信用卡业务发展。
2）部分品种不良率提升的情况下，加大相关品种贷款投放的原因
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人贷款分别为 367.35亿元、341.06亿元、327.02亿元和 314.05
亿元。报告期内，本行个人贷款规模稳步上升，主要集中在个人购房贷款，截至2017年 6月 30日，个人购房贷款余额较 2016年 12月 31日增加 39.80亿元，增
长 13.86%，而个人消费贷款、个人经营贷款和信用卡透支规模均较 2016 年 12
月 31日有所减少。
截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日，个人购房贷款余额分别同比增长 20.72%和 15.31%，信用卡透支余额分别同比增加 10.20%和 705.85%；个人
消费贷款和个人经营贷款规模逐年减少，截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31 日，个人消费贷款余额分别同比减少 55.46%和 34.03%，个人经营贷款余
额分别同比减少 43.32%和 25.31%。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-414
报告期内，本行个人消费贷款不良贷款率由 2014年 12月 31日的 1.15%上
升至 2017年 6月 30日的 13.05%，个人经营贷款不良贷款率由 2014年 12月 31
日的 2.27%上升至 2017年 6月 30日的 20.93%，个人购房贷款不良率由 2014年
12月 31日的 0.16%上升至 2017年 6月 30日的 0.48%。信用卡透支的不良贷款
率由 2014年 12月 31日的 0.21%上升至 2017年 6月 30日的 0.37%。
本行在个人购房贷款不良率提高的背景下仍加大投放的个人购房贷款的主要原因在于：
I、截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行个人贷款占全行贷款余额的比例分别为 25.54%、24.99%、
24.33%和 25.15%，个人贷款占比不高，从优化调整信贷结构的战略角度出发，
本行加大了违约率较低的个人购房贷款的投放力度。
II、从定位上看，专注于服务市民、服务民生的特色决定本行致力于满足普通居民家庭自住购房贷款需求。2017年 1-6月、2016年和 2015年，本行分别新发放个人购房贷款 58.99 亿元、82.74 亿元和 57.61 亿元，2017 年 1-6 月、2016
年和 2015年新发放购房贷款主要集中在建筑面积小于 144平米的普通住宅购置需求上，金额占比分别为 84.84%、86.20%和 85.74%。
下表列示了截至所示日期本行新发放个人购房贷款建筑面积分布情况：
单位：千元
项目
2017年 1-6月 2016年 2015年
新发放金额占比新发放金额占比新发放金额占比
建筑面积≤90平米 2,504,967 42.47% 3,532,980 42.70% 2,687,269 46.64%
90平米＜建筑面积≤144平米 2,499,360 42.37% 3,599,559 43.50% 2,252,837 39.10%
建筑面积﹥144平米 894,432 15.16% 1,141,476 13.80% 821,216 14.25%
合计 5,898,759 100.00% 8,274,016 100.00% 5,761,322 100.00%
III、本行发放个人购房贷款要求的首付比例符合相关监管部门的要求。2017年 1-6月本行新发放个人购房贷款中首付成数高于 3成的占比为 84.13%；2016
年和 2015年本行新发放个人购房贷款中首付成数高于 3成的占比分别为 68.48%
和 96.87%，个人购房贷款总体风险可控。
下表列示了本行新发放个人购房贷款首付成数分布情况：
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-415
项目
2017年 1-6月 2016年 2015年
新发放金额占比新发放金额占比
新发放金额
占比
首付成数≤3成 935,807 15.86% 2,607,916 31.52% 180,340 3.13%
3成＜首付成数≤5成 3,723,360 63.12% 4,013,200 48.50% 4,046,825 70.24%
首付成数﹥5成 1,239,592 21.01% 1,652,899 19.98% 1,534,157 26.63%
合计 5,898,759 100.00% 8,274,016 100.00% 5,761,322 100.00%
综上所述，本行加大投放个人购房贷款，有利于实现本行优化信贷结构的战略部署。尽管个人购房贷款不良率有所上升，但本行审慎投放的个人购房贷款大多为首付成数高且购置 144平米及以下建筑面积普通住宅的市民刚性购房需求，符合国家房地产市场平稳健康发展的定位，风险总体可控。
（2）按区域划分的贷款分布情况
下表列示了截至所示日期按区域划分的本行客户贷款分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
成都 110,881,982 77.08% 107,241,390 78.57% 106,402,244 79.16% 100,259,413 80.28%
其他地区
32,968,097 22.92% 29,254,525 21.43% 28,005,503 20.84% 24,630,166 19.72%
总计 143,850,080 100.00% 136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
为进一步分散经营风险并扩大营业规模，本行陆续在成都以外的地区设立分支机构，并发起设立了名山锦程村镇银行、宝应锦程村镇银行。报告期内，本行异地分支机构及子公司发放客户贷款在本行贷款总额中的占比逐年提高，截至2017年 6月 30日达到 22.92%。
（3）按担保方式划分的贷款分布情况
下表列示了截至所示日期本行按担保方式划分的贷款组合分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
信用贷款 33,293,185 23.14% 24,726,031 18.11% 16,703,732 12.43% 13,890,876 11.12%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-416
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
保证贷款 32,467,319 22.57% 28,779,263 21.08% 26,637,265 19.82% 28,704,143 22.98%
抵押贷款 64,252,096 44.67% 65,889,267 48.27% 74,434,510 55.38% 72,796,441 58.29%
质押贷款 13,837,480 9.62% 17,101,354 12.53% 16,632,240 12.37% 9,498,119 7.61%
合计 143,850,080 100.00% 136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
本行信用贷款主要发放给信用评级较高、有稳定和安全还款来源的借款人，本行基于对客户的信用风险判断等调整信用贷款发放。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行信用贷款余额分别为 332.93亿元、247.26亿元、167.04亿元和 138.91亿元，在客户贷款中
的占比分别为 23.14%、18.11%、12.43%和 11.12%。报告期内，本行强化信贷风
险管理，尽量要求客户提供抵质押担保，抵质押贷款合计占比在报告期内保持在较高水平。
（4）借款人集中度
根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的要求，银行单一客户贷款余额与资本净额之比不应高于 10%。截至 2017年 6月 30日，本行单一客户贷款集中度符合监管要求。
报告期内，本行采取系列措施主动压缩贷款集中度：(i)对新增客户贷款规模严格进行限额控制；(ii)对存量已超标贷款，通过清收处置逐步进行压缩；(iii)对中小企业客户进行信贷政策支持，不断扩充、优化客户群体。同时，本行持续加强资本管理，探索资本补充渠道，在实施稳健分配政策的同时，通过发行二级资本债券增强资本实力，提高风险抵补能力。
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行最大十家单一借款人的贷款情况：
单位：千元
借款人
2017年 6月 30日
行业
贷款金额
占贷款总额比例
占资本净额（1）
比例
彭州市绿都生态发展有限公司
水利、环境和公共设施管理业
1,169,200 0.81% 3.96%
成都树仁置业有限公司房地产业 1,000,0.70% 3.39%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-417
借款人
2017年 6月 30日
行业
贷款金额
占贷款总额比例
占资本净额（1）
比例
成都市城市发展东移开发建设有限公司
水利、环境和公共设施管理业
1,000,0.70% 3.39%
成都高新投资集团有限公司
水利、环境和公共设施管理业
900,0.63% 3.05%
成都双华土地整理有限责任公司
房地产业 900,0.63% 3.05%
陕西西咸沣东实业开发有限公司
水利、环境和公共设施管理业
900,0.63% 3.05%
西安经楚建设开发有限公司
水利、环境和公共设施管理业
900,0.63% 3.05%
成都天府新区建设投资有限公司
水利、环境和公共设施管理业
899,990 0.63% 3.05%
陕西省西咸新区沣东新城土地储备中心
公共管理、社会保障和社会组织
897,0.62% 3.04%
成都市武侯发展有限公司租赁和商务服务业 895,0.62% 3.03%
合计 9,461,190 6.58% 32.05%
注：
（1）指按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求计算的资本净额。
（5）客户贷款到期情况
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行客户贷款按剩余期限的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日
1个月以内
1个月至 3个月
3个月至 1年
1至 5年 5年以上逾期（1）合计
公司贷款
2,004,562 7,476,267 26,445,548 34,775,903 29,218,150 3,801,848 103,722,278
票据贴现
551,767 1,517,033 1,032,972 -- 9,313 3,111,085
贸易融资
4,758 121,184 155,812 --- 281,754
个人贷款
532,064 545,849 1,849,205 1,504,275 31,339,242 964,328 36,734,963
合计 3,093,151 9,660,333 29,483,537 36,280,178 60,557,392 4,775,489 143,850,080
注：
（1）指本金逾期的贷款金额。
截至 2017年 6 月 30日，本行剩余期限在五年以上的贷款比重为 42.10%，
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-418
其中个人贷款剩余期限在五年以上的比重较大，主要是由于个人贷款中个人购房贷款占比较大，此类贷款普遍期限较长。
2、本行贷款组合的资产质量
（1）贷款分类标准及程序
①贷款分类标准
本行根据中国银监会的相关规定，对发放贷款和垫款实施五级风险分类，通过信贷资产风险分类制度加强信贷经营管理，及时准确地揭示信贷资产的风险状况，增强防范和化解信贷资产风险的能力。根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产可划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。
成都银行五级风险分类划分的核心定义为：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑借款人不能按时足额偿还债务。
关注：尽管借款人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的偿还能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失，预计损失率小于 45%（含）。
可疑：借款人无法足额偿还债务，即使执行担保，也肯定造成较大损失，预计损失率为 45%至 95%（含）。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，信贷资产本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，预计损失率为 95%以上。
为准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，针对公司类信贷业务，成都银行将五级分类细化为十二级分类管理，风险分类基于借款人的偿债能力进行，结合借款人的偿还记录、还款意愿、担保状况以及逾期时间长短等因素予以综合考虑。
成都银行遵循实事求是、实质重于形式的管理原则，加强贷款风险分类管理。
受到经济增长放缓的影响，企业违约现象增加。本着支持实体经济发展的态度，在符合贷款分类原则的前提下，成都银行支持有较强履约能力的信贷客户寻求风险化解的方法，如允许贷款展期、支持企业重组。成都银行密切跟踪该类企业的成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-419
经营情况及还款意愿、还款能力，如企业在合理期限内无法兑现承诺或经营情况无好转、重组无实质进展，将实时进行风险分类级次调整。
②贷款分类的程序
成都银行制定有《公司类信贷资产风险十二级分类管理办法》作为公司类信贷资产分类制度。公司类信贷资产风险分类工作采取“定期认定、实时调整”的原则，信贷系统线上发起风险分类任务，客户经理按照要求录入相关信息，生成风险分类机评结果，在有充分依据的基础上，可进行手工调整，并提交分、支行信贷管理部门审查，分、支行信贷管理部门审查通过后，系统按照授权矩阵结束风险分类流程或流转至总行风险分类认定审批小组。总行风险分类认定审批小组按照分类方法、标准等要求，采取会议或会签的方式及时确定或调整本级权限内的风险分类结果。分类制度、流程基本确保了真实反映贷款形态和贷款分类的独立性、连续性和可靠性。
2015 年成都银行出台《成都银行个人信贷资产风险分类实施细则》作为个人类贷款分类制度。个人贷款风险分类工作采取系统自动分类和手工调整认定相结合的方式。个贷风险分类基本由系统自动完成，即系统自动根据贷款逾期情况进行个人贷款风险分类；当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程进行手工调整认定。
成都银行通过严格执行上述程序确保贷款分类的合理性、审慎性。
③对贷款分类的复核
成都银行稽核审计部每年在进行各类稽核审计时，对贷款的风险分类准确性进行复查，如发生信贷资产质量偏离的情况，要求分支机构进行适时调整，确保风险分类的准确性。
（2）按照贷款五级分类划分的贷款分布情况
①客户贷款的五级分类情况
下表列示了截至所示日期本行客户贷款的五级分类情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-420
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
正常类 136,095,051 94.61% 129,162,554 94.63% 126,340,766 94.00% 119,928,979 96.03%
关注类 4,792,654 3.33% 4,318,138 3.16% 4,906,707 3.65% 3,475,673 2.78%
次级类 549,880 0.38% 685,644 0.50% 2,235,421 1.66% 724,881 0.58%
可疑类 1,898,794 1.32% 1,760,053 1.29% 648,938 0.48% 644,064 0.52%
损失类 513,701 0.36% 569,525 0.42% 275,915 0.21% 115,982 0.09%
合计 143,850,080 100.00% 136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
不良贷款合计
2,962,375 2.06% 3,015,2.21% 3,160,274 2.35% 1,484,926 1.19%
②按客户类型划分的五级分类情况
下表列示了截至所示日期本行按客户类型划分的贷款五级分类情况：
单位：千元
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
公司贷款：
正常类 96,931,577 67.38% 89,397,984 65.49% 88,265,522 65.67% 85,843,054 68.74%
关注类 4,452,079 3.09% 3,966,154 2.91% 4,515,627 3.36% 3,096,834 2.48%
次级类 496,569 0.35% 616,414 0.45% 2,117,633 1.58% 649,416 0.52%
可疑类 1,775,435 1.23% 1,595,171 1.17% 395,370 0.29% 590,061 0.47%
损失类 66,618 0.05% 106,485 0.08% 55,416 0.04% 37,975 0.03%
公司贷款总额
103,722,278 72.10% 95,682,208 70.10% 95,349,568 70.94% 90,217,340 72.24%
票据贴现：
正常类 3,111,085 2.16% 6,245,097 4.58% 6,209,358 4.62% 3,179,362 2.55%
关注类--
次级类--
可疑类--
损失类--
票据贴现总额
3,111,085 2.16% 6,245,097 4.58% 6,209,358 4.62% 3,179,362 2.55%
贸易融资：
正常类 281,754 0.20% 462,663 0.34% 146,833 0.11% 87,858 0.07%
关注类--
次级类--
可疑类--
损失类--
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-421
贸易融资总额
281,754 0.20% 462,663 0.34% 146,833 0.11% 87,858 0.07%
个人贷款：
正常类 35,770,635 24.87% 33,056,811 24.22% 31,719,054 23.60% 30,818,706 24.68%
关注类 340,574 0.24% 351,984 0.26% 391,080 0.29% 378,839 0.30%
次级类 53,311 0.04% 69,230 0.05% 117,787 0.09% 75,464 0.06%
可疑类 123,359 0.09% 164,882 0.12% 253,568 0.19% 54,002 0.04%
损失类 447,084 0.31% 463,040 0.34% 220,499 0.16% 78,007 0.06%
个人贷款总额
36,734,963 25.54% 34,105,947 24.99% 32,701,988 24.33% 31,405,019 25.15%
客户贷款总额
143,850,080 100.00% 136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
总不良贷款率
2.06% 2.21% 2.35% 1.19%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行不良贷款余额分别为 29.62亿元、30.15亿元、31.60亿元和 14.85
亿元，不良贷款率分别为 2.06%、2.21%、2.35%和 1.19%。
截至 2017年 6月 30日，本行不良贷款率较 2016年 12月 31日降低 0.15个
百分点，主要是本行核销部分不良贷款，不良贷款总额有所下降。截至 2016 年12月 31日，本行不良贷款率较 2015年 12月 31日降低 0.14个百分点，2016年
本行核销部分不良贷款，不良贷款总额有所下降。截至 2015年 12月 31日，本行不良贷款率较 2014年 12月 31日提高 1.16个百分点。主要是受宏观经济形势
影响，部分企业还款能力下降，本行下调了部分贷款评级。
③不良贷款率逐年上升且显著高于同行业可比公司平均水平的商业合理性
受经济下行及四川省个别大型企业集团风险暴露、民营担保公司丧失担保能力、民间投资理财风险集中爆发等因素的影响，四川在本轮经济调整中成为信用风险暴露的重灾区。从银行同业机构 2014 年以来的情况看，四川省银行业金融机构不良贷款率高于全国商业银行的平均水平，且呈逐年上升的趋势，2014 年末、2015 年末、2016 年末、2017 年 6 月末全国商业银行的不良贷款率分别为
1.25%、1.67%、1.74%、1.74%，同期四川省银行业金融机构不良贷款率分别为
1.73%、2.45%、2.52%、2.48%，各时点不良贷款率高于全国同业平均水平。西
部地区银行业金融机构 2016年不良贷款率为 2.53%，较 2015年末上升 0.07个百
分点，在全国各区域中也处于较高水平。作为地方城市商业银行，成都银行贷款受外部环境及行业经济冲击较大，因而信贷风险自 2014 年起开始集中显现，不成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-422
良贷款较以往年度有较大幅度的增加，2015 年不良贷款率达到 2.35%，较 2014
年末上升 1.16 个百分点。面对不良贷款增加压力，成都银行及早开展信用风险
排查，并积极采取措施加大不良贷款的清收压降，不良贷款率自 2016 年后早于同区域银行步入下降通道，2016年末不良贷款余额 30.15亿元，不良率 2.21%，
2017年 6月末不良贷款余额 29.62亿元，不良率 2.06%，低于四川省银行业金融
机构不良贷款率 0.42个百分点。
（3）按产品类型划分的不良贷款分布情况
下表列示了截至所示日期本行按产品类型划分的不良贷款情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比
不良贷款率
金额占比
不良贷款率
金额占比
不良贷款率
金额占比
不良贷款率
公司贷款 2,338,622 78.94% 2.25% 2,318,070 76.88% 2.42% 2,568,420 81.27% 2.69% 1,277,452 86.03% 1.42%
票据贴现--
贸易融资--
个人贷款 623,753 21.06% 1.70% 697,152 23.12% 2.04% 591,854 18.73% 1.81% 207,474 13.97% 0.66%
不良贷款总额
2,962,375 100.00% 2.06% 3,015,222 100.00% 2.21% 3,160,274 100.00% 2.35% 1,484,926 100.00% 1.19%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行公司贷款中不良贷款余额分别为 23.39亿元、23.18亿元、25.68
亿元和 12.77亿元，不良贷款率分别为 2.25%、2.42%、2.69%和 1.42%。截至 2017
年 6月 30日本行公司贷款不良贷款率较 2016年 12月 31日下降 0.17个百分点，
截至 2016年 12月 31日本行公司贷款不良贷款率较 2015年 12月 31日下降 0.27
个百分点，截至 2015年 12月 31日本行公司贷款不良贷款率较 2014年 12月 31日上升 1.27 个百分点，主要原因是受宏观经济形势影响，部分企业还款能力下
降，本行下调了部分贷款评级。报告期内，本行持续加强公司信贷风险管理政策与执行力度，增强信用风险的控制；积极调整客户结构，加强对低质量公司客户的主动压缩和退出；同时进一步加强不良贷款处置回收力度。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行贸易融资和票据贴现质量较好，无不良余额。
下表列示了截至所示日期本行个人贷款各品种不良变化情况：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-423
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
不良贷款不良率不良贷款不良率不良贷款不良率不良贷款不良率
个人购房贷款
155,305 0.48% 151,233 0.53% 65,666 0.28% 32,971 0.16%
个人消费贷款
157,085 13.05% 184,660 10.57% 174,876 4.46% 68,591 1.15%
个人经营贷款
306,206 20.93% 359,738 18.28% 349,263 10.06% 105,508 2.27%
信用卡透支
5,158 0.37% 1,521 0.09% 2,049 0.13% 404 0.21%
合计 623,753 1.70% 697,152 2.04% 591,854 1.81% 207,474 0.66%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人不良贷款余额分别为 6.24亿元、6.97亿元、5.92亿元和
2.07亿元，不良贷款率分别为 1.70%、2.04%、1.81%和 0.66%。
报告期内，本行个人购房贷款不良贷款率由 2014年 12月 31日的 0.16%上
升至 2017年 6月 30日的 0.48%，主要原因在于部分借款人受家庭收入下降的影
响，还款能力降低无法按期还款，导致不良率小幅上涨。但总体来讲，本行个人购房贷款的不良贷款率仍处于较低水平。
报告期内，本行个人消费贷款不良贷款率由 2014年 12月 31日的 1.15%上
升至 2017年 6月 30日的 13.05%。不良贷款率提高的主要原因是：1）本行基于
市场判断和风险控制的需要，适度减少个人消费贷款投放规模，贷款余额大幅减少，截至 2017年 6月 30日较 2014年 12月 31日减少 47.40亿元，降幅 79.75%；
2）受宏观经济下行影响，部分借款人财务稳定性下降，还款能力下降，不良贷款增加。
报告期内，本行个人经营贷款不良贷款率由 2014年 12月 31日的 2.27%上
升至 2017年 6月 30日的 20.93%。不良贷款率提高的主要原因是：1）根据个人
经营贷款的风险表现，本行提高了授信标准，投放规模减少，贷款余额大幅减少，截至 2017年 6月 30日较 2014年 12月 31日减少 31.86亿元，降幅 68.53%；2）
本行个人经营贷款主体以批发零售、制造和建筑行业的微型低端企业主为主，其受本轮宏观经济波动的影响较大，经营收入和盈利能力持续下降，违约率上升，不良贷款增加。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-424
（4）按行业划分的不良贷款的分布情况
下表列示了截至所示日期本行按行业划分的不良公司贷款分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
批发和零售业 1,015,375 43.42 12.52 806,992 34.81 8.77 1,427,940 55.60 11.98 832,822 65.19 5.51
制造业 938,989 40.15 7.65 1,031,127 44.48 8.23 691,579 26.93 4.65 250,693 19.62 1.51
建筑业 273,508 11.70 2.79 276,353 11.92 3.19 98,895 3.85 0.96 65,098 5.10 0.64
租赁和商务服务业
3,980 0.17 0.02 7,439 0.32 0.04 49,799 1.94 0.50 52,542 4.11 0.70
农、林、牧、渔业
42,463 1.82 6.34 75,440 3.25 10.46 98,689 3.84 9.51 37,113 2.91 1.82
教育业--- 19,000 1.49 0.98
房地产业 2,350 0.10 0.02 2,720 0.12 0.02 3,840 0.15 0.02 6,480 0.51 0.04
信息传输、计算机服务和软件业
--- 7,0.30 1.03 22,173 0.86 3.21 3,600 0.28 0.56
水利、环境和公共设施管理业
------ 3,423 0.13 0.05 3,424 0.27 0.07
住宿和餐饮业 23,900 1.02 2.23 34,037 1.47 2.57 37,171 1.45 2.67 3,0.23 0.21
科学研究、技术服务和地质勘探业
--- 25,000 1.08 2.97 55,000 2.14 3.40 2,600 0.20 0.18
居民服务和其他服务业
------ 10,0.39 1.12 1,0.08 0.11
文化、体育和娱乐业
------ 2,350 0.09 0.20 80 0.01 0.01
交通运输、仓储及邮政业
--- 2,200 0.09 0.09 2,799 0.11 0.10 ---
卫生、社会保障和社会福利业
------ 15,0.58 1.03 ---
金融业--
公共管理和社会组织
----
电力、燃气及水的生产和供应业
8,293 0.35 0.21 ---
采矿业 29,764 1.27 2.74 49,762 2.15 4.20 49,762 1.94 3.18 ---
不良公司贷款合计
2,338,622 100.00 2.25 2,318,070 100.00 2.42 2,568,420 100.00 2.69 1,277,452 100.00 1.42
截至 2017年 6月 30日，本行公司贷款中不良贷款余额最高的五大行业为(i)批发和零售业，(ii)制造业，(iii)农、林、牧、渔业，(iv)建筑业和(v)采矿业，不成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-425
良贷款率分别为 12.52%、7.65%、6.34%、2.79%和 2.74%。
截至 2017年 6月 30日，本行贷款五大行业为(i)租赁和商务服务业，(ii)水利、环境和公共设施管理业，(iii)房地产业，(iv)制造业，(v)建筑业。截至 2017年 6月 30日，上述行业中制造业和建筑业的不良贷款率相对较高，分别为 7.65%
和 2.79%；租赁和商务服务业，水利、环境和公共设施管理业以及房地产业的不
良贷款率相对较低，分别为 0.02%、0和 0.02%。
①制造业不良贷款
下表列示了截至所示日期本行公司贷款中制造业不良贷款按子行业的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
纺织服装、服饰业--- 40,325 16.09 28.34
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业
11,995 1.28 8.20 11,995 1.16 6.98 32,347 4.68 13.87 30,130 12.02 11.29
化学原料和化学制品制造业
42,786 4.56 4.80 42,925 4.17 3.66 21,981 3.18 1.36 26,017 10.38 1.78
电气机械和器材制造业--- 61,164 5.94 12.40 45,334 6.56 6.68 23,527 9.38 4.12
金属制品业 82,845 8.82 9.45 86,345 8.37 10.70 32,226 4.66 2.76 21,087 8.41 1.74
印刷和记录媒介复制业------ 27,630 4.00 15.15 19,893 7.94 9.51
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业
59,570 6.34 15.22 61,5.97 16.14 --- 15,997 6.38 7.62
其他制造业 1,281 0.14 1.37 --- 35,017 5.06 20.16 15,950 6.36 7.35
非金属矿物制品业--- 15,000 1.45 1.32 52,014 7.52 4.06 10,614 4.23 0.73
医药制造业 41,000 4.37 4.45 41,000 3.98 5.15 36,456 5.27 4.05 10,456 4.17 1.48
造纸和纸制品业 1,413 0.15 0.23 1,413 0.14 0.26 16,427 2.38 2.71 9,729 3.88 1.63
农副食品加工业 59,900 6.38 10.27 62,537 6.06 9.66 77,779 11.25 10.35 6,847 2.73 0.83
黑色金属冶炼和压延加工业
46,320 4.93 18.11 46,576 4.52 21.31 59,391 8.59 24.76 6,500 2.59 1.84
酒、饮料和精制茶制造业
24,823 2.64 7.29 19,073 1.85 8.92 36,403 5.26 12.13 4,343 1.73 1.28
计算机、通信和其他电子设备制造业
78,175 8.33 10.01 29,954 2.91 4.54 2,380 0.34 0.26 4,080 1.63 0.62
专用设备制造业--- 12,895 1.25 3.07 13,000 1.88 1.76 1,200 0.48 0.14
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-426
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
橡胶和塑料制品业 51,960 5.53 10.80 52,694 5.11 12.78 8,748 1.26 1.73 1,200 0.48 0.16
食品制造业 44,349 4.72 18.01 62,349 6.05 17.11 78,400 11.34 16.54 1,090 0.43 0.19
文教、工美、体育和娱乐用品制造业
--- 900 0.36 5.84
有色金属冶炼和压延加工业
30,000 3.19 13.63 13,356 1.30 5.36 11,363 1.64 2.73 463 0.18 0.08
家具制造业 5,540 0.59 1.40 --- 346 0.05 0.06 346 0.14 0.06
汽车制造业 207,648 22.11 20.54 207,648 20.14 22.89 23,900 3.46 2.63 ---
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业
--- 14,800 1.44 4.18 27,233 3.94 6.38 ---
通用设备制造业--- 34,464 3.34 11.47 20,000 2.89 4.64 ---
石油加工、炼焦和核燃料加工业
113,400 12.08 13.60 113,400 11.00 13.27 7,900 1.14 1.39 ---
废弃资源综合利用业--
纺织业 34,484 3.67 35.09 38,484 3.73 12.46 25,304 3.66 14.45 ---
化学纤维制造业 1,500 0.16 2.37 1,500 0.15 1.87 ------
烟草制品业--
仪器仪表制造业--
金属制品、机械和设备修理业
----
制造业合计 938,989 100.00 7.65 1,031,127 100 8.23 691,579 100 4.65 250,693 100 1.51
截至 2017年 6月 30日，本行制造业公司贷款的不良贷款余额为 9.39亿元，
较 2016年 12月 31日减少 0.92亿元，降低 8.92%，主要原因是本行对制造业不
良贷款进行了核销，涉及 26户，金额 2.65亿元。
截至 2016年 12 月 31日，本行制造业公司贷款的不良贷款余额为 10.31亿
元，较 2015年 12月 31日增加 3.40亿元，增长 49.10%。截至 2015年 12月 31
日，本行制造业公司贷款的不良贷款余额为 6.92亿元，较 2014年 12月 31日增
加 4.41亿元，增长 175.87%。
制造业不良贷款增加的主要原因为经济增速放缓，部分传统制造业产能过剩，面临去产能去库存压力；企业项目前期投入大，回收周期长，资金链紧张，导致企业经营困难，抗风险能力和还款能力大幅下降。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-427
1）2017年 1-6月制造业主要子行业不良贷款增长原因分析
从制造业子行业来看，2017年 1-6月不良贷款余额增长排名前三的行业分别为计算机、通信和其他电子设备制造业，有色金属冶炼和压延加工业，酒、饮料和精制茶制造业，分别较 2016年 12月 31日增加 0.48亿元、0.17亿元和 0.06亿
元，增幅分别为 160.98%、124.61%、30.15%。
计算机、通信和其他电子设备制造业新增不良贷款主要涉及 1家公司，贷款金额为 0.45 亿元。该企业偏离主业，投资其他业务版块，由于缺乏相关行业的
从业经验，管理人才匮乏，加之市场变化，企业相关投资失败，导致经营停滞。
同时，企业处置有关资产脱困的工作未见明显进展，成都银行按照实质性及动态调整原则将其风险分类级次下调为不良。有色金属冶炼和压延加工业新增不良贷款主要涉及 1 家公司，贷款金额为 0.30 亿元，该公司主营为锂离子电池材料的
研发、制造和销售，其所属集团采取较为激进的发展战略，在全国多地建设同类项目，项目之间资金往来频繁。受其他项目影响，集团资金链断裂，影响了该公司的还款能力，贷款逾期下迁至不良。酒、饮料和精制茶制造业新增不良贷款主要涉及 1家公司，贷款金额分别为 0.06亿元。
2）2016年制造业主要子行业不良贷款增长原因分析
从制造业子行业来看，2016 年不良贷款余额增长排名前三的行业分别为汽车制造业，石油加工、炼焦和核燃料加工业以及铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业，汽车制造业和石油加工、炼焦和核燃料加工业分别较 2015年 12月 31日增加 1.84亿元和 1.06亿元，增幅分别为 768.82%和 1,335.45%，铁路、
船舶、航空航天和其他运输设备制造业较 2015年 12月 31日增加 0.62亿元。
汽车制造业新增不良贷款主要涉及 1 家公司，贷款金额为 1.98 亿元，该公
司主要生产汽车行业配套的零部件，因项目投资大且处于建设期，需要持续的资金投入，导致企业资金链紧张，到期债务无法偿还；石油加工、炼焦和核燃料加工业新增不良贷款主要涉及 1 家公司，贷款金额为 1.13 亿元，该公司主营为炼
焦，因收购多家煤矿企业，同时进行技术改造及承接债务，导致资金链断裂；铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业新增不良贷款主要涉及 2家公司，贷款金额分别为 0.60亿元、0.02亿元。
3）2015年度制造业主要子行业不良贷款增长原因分析
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-428
从制造业子行业来看，2015 年度不良贷款余额增长排名前三的行业分别为食品制造业，农副食品加工业，黑色金属冶炼和压延加工业，分别较 2014年 12月 31日增加 0.77亿元， 0.71亿元和 0.53亿元，增幅分别为 7,092.66%、1,035.96%
和 813.71%。
食品制造业以及农副食品加工业不良贷款大幅增长的主要原因是近两年农产品价格有所上涨，导致原材料成本增加，加之人力成本提高，企业生产成本居高不下，利润降低，部分企业甚至出现亏损。本行食品制造业及农副食品加工企业客户主要为小微企业，抵御市场风险的能力较弱，部分客户财务状况恶化，出现还款困难。食品制造业新增不良贷款主要涉及 2家公司，贷款金额分别为 0.44
亿元和 0.18 亿元；农副食品加工业新增不良贷款主要涉及 4 家公司，贷款金额
分别为 0.20亿元、0.16亿元、0.12亿元和 0.10亿元。
黑色金属冶炼和压延加工业不良贷款大幅增长的主要原因是行业产能过剩，部分领域有效市场需求减少，订单下降，导致企业库存增加，应收账款回款困难；劳动力成本和融资成本上涨，导致企业经营成本增加，企业出现经营困难和资金紧张，丧失还款能力。黑色金属冶炼和压延加工业新增不良贷款主要涉及 3家公司，贷款金额分别为 0.30亿元、0.20亿元和 0.10亿元。
4）2014年度制造业主要子行业不良贷款增长原因分析
从制造业子行业来看，2014 年不良贷款余额增长排名前三的行业分别为纺织服装、服饰业，皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业，化学原料和化学制品制造业，分别较 2013年 12月 31日增加 0.39亿元，0.29亿元和 0.24亿元，增幅分
别为 2,639.47%、2,490.71%、1,220.66%。纺织服装、服饰业新增不良贷款主要
涉及 1 家公司，贷款金额为 0.39 亿元；皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业新
增不良贷款主要涉及 3家公司，贷款金额分别为 0.10亿元、0.11亿元和 0.08亿
元；化学原料和化学制品制造业新增不良贷款主要涉及 1 家公司，贷款金额为
0.25亿元。
②批发和零售业不良贷款
1）2017年 1-6月批发和零售业不良贷款增加的原因分析
截至 2017年 6月 30日，本行批发和零售业公司贷款的不良贷款余额为 10.15
亿元，较 2016年 12月 31日增加 2.08亿元；不良贷款率为 12.52%，较 2016年
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-429
12月 31日增加 3.75个百分点。
2017年 1-6月，本行批发和零售业公司贷款新形成不良贷款余额 4.83亿元，
涉及 27 家公司。批发和零售业不良贷款余额较年初增长排名前三的行业分别为矿产品、建材及化工产品批发，机械设备、五金产品及电子产品批发，医药及医疗器材批发，分别较 2016年 12月 31日增加了 1.38亿元，0.45亿元，0.13亿元，
增幅分别为 29.59%，48.88%，227.27%。此外，本行在 2017 年 1-6 月对部分批
发和零售业不良贷款进行了核销，涉及 42家公司贷款共 2.86亿元。
2）2016年批发和零售业不良贷款减少的原因分析
截至 2016年 12月 31日，本行批发和零售业公司贷款的不良贷款余额为 8.07
亿元，较 2015年 12 月 31日减少 6.21亿元；不良贷款率为 8.77%，较 2015年
12月 31日降低 3.21个百分点。
2016年本行批发和零售业公司贷款新形成不良贷款余额 5.65亿元，涉及 35
家公司，主要原因是受宏观经济调控影响，矿产品、建材和五金产品等批发零售企业出现经营困难，资金链断裂，丧失还款能力；网络销售平台以其成本优势挤占了大量市场，纺织、服装及家庭用品、电子产品等批发零售企业销售收入大幅降低，导致企业经营困难；企业在经营过程中因应收账款回收困难，现金流紧张，导致偿债能力降低，贷款出现不良。同时，本行对部分批发和零售业不良贷款进行了核销，涉及 194家公司贷款共 14.57亿元。
3）2015年度批发和零售业不良贷款增长原因分析
截至 2015 年 12 月 31 日，本行批发和零售业贷款的不良贷款余额为 14.28
亿元，较 2014年 12月 31日增加 5.95亿元，增幅 71.46%。批发和零售业不良贷
款增加的主要原因为受“互联网+”和网络销售平台的冲击，批发和零售行业企业销售收入降低，部分经营管理落后、成本居高不下的企业出现资金链断裂，导致丧失还款能力。
2015年，本行批发和零售业公司贷款新形成不良贷款余额 10.51亿元。批发
和零售业公司户均贷款额度较小，新增不良贷款主要涉及 134家公司，其中新增不良贷款余额前十名合计 2.46亿元，占比 23.41%。
4）2014年度批发和零售业不良贷款增长原因分析
截至 2014年 12月 31日，本行批发和零售业贷款的不良贷款余额为 8.33亿
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-430
元，较 2013年 12月 31日增加 7.38亿元，增幅 786.17%。批发和零售业不良贷
款增加的主要原因为：1）四川汇通信用融资担保有限公司等民营担保公司丧失担保能力，其提供担保的贷款的五级分类相应下调；2）受宏观经济下行影响，批发和零售行业部分企业经营不善、还款能力下降，部分企业出现现金流紧张等情况。其中因四川汇通信用融资担保有限公司丧失担保能力导致其担保贷款五级分类下调新增不良贷款余额 3.94亿元。
2014 年，本行批发和零售业公司贷款新形成不良贷款余额 7.78 亿元。批发
和零售业公司户均贷款额度较小，新增不良贷款主要涉及 62 家公司，其中新增不良贷款余额前十名合计 2.45亿元，占比 31.49%。
③制造业、批发和零售业不良贷款率逐年显著上升的主要原因
制造业和传统批发零售业在本轮经济结构调整中，和其他行业相比受冲击大，成都银行的制造业和批发零售业大多为中小企业，在供应链和产业链中处于弱势地位，两行业风险形成的具体原因为：1）部分传统制造业产能过剩，面临去产能去库存压力；2）企业项目前期投入大，回收周期长，资金链紧张，抗风险能力和还款能力大幅下降；批发零售业受宏观经济调控影响，矿产品、建材和五金产品等批发零售企业出现经营困难，资金链断裂，丧失还款能力；3）网络销售平台以其成本优势挤占了大量市场，纺织、服装及家庭用品、电子产品等批发零售企业销售收入大幅降低，导致企业经营困难；企业在经营过程中因应收账款回收困难，现金流紧张，导致偿债能力降低，贷款出现不良。同时，近年来成都银行按照国家产业政策指引，适度调整两行业信贷结构，积极化解两行业存量风险，有效退出传统制造业和批发零售业企业贷款中的关注和不良贷款，两行业贷款总额逐年下降，截至 2014年末、2015年末、2016年末和 2017年 6月末，两行业贷款余额合计 316.76亿元、267.84亿元、217.37亿元和 203.92亿元。占
全行公司贷款总额比例分别为 35.11%、28.09%、22.72%和 19.66%。目前，两行
业存量不良贷款尚未完全得到化解，导致制造业、批发和零售业不良贷款率逐年显著上升。
为积极化解制造业、批发和零售业的风险，成都银行除加大清收力度外，计提减值准备时，在一般贷款减值准备计提的基础上，对批发和零售业与制造业正常类和关注类贷款提高了拨备计提比例，计提比例高于同类贷款，增强了风险抵成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-431
补能力；对批发和零售业与制造业不良贷款则根据现金流折现模型审慎足额的进行了单项减值准备计提。
项目正常类贷款计提比例关注类贷款计提比例
批发和零售业贷款 2.01% 8.48%
制造业贷款 2.01% 8.48%
其他贷款 1.83% 7.71%
较其他同类贷款增加 0.18个百分点 0.77个百分点
④水利环境公用设施管理类贷款情况
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行水利、环境和公共设施管理业公司贷款余额分别为 164.43亿元、
109.30亿元、64.27亿元和 47.59亿元，不良率分别为 0、0、0.05%和 0.07%。
本行水利、环境和公共设施管理业贷款不良率较低主要原因：
1）对于水利、环境和公共设施管理类项目，本行注重审核项目所在区域的政府财政情况，主要支持政府财政收入较好、债务风险较低的区域；
2）加强项目合法性、合规性及必要性审查，只支持立项合规、项目排他性较强的项目；
3）加强项目实施主体的准入要求，只选择背景清晰、经营规范、具备较强的财务实力、专业技术能力和行业经验的实施方进行合作，确保对项目完工风险的控制。
基于本行对客户、项目较严格的准入与审核要求以及完善的贷后管理，目前存量业务中暂未出现不良贷款。
⑤房地产业不良贷款
截至 2017年 6月 30日，本行房地产业公司贷款的不良贷款余额为 235万元，较 2016年 12月 31日减少 37万元；不良贷款率为 0.02%，较 2016年 12月 31
日持平。截至 2016年 12月 31日，本行房地产业公司贷款的不良贷款余额为 272万元，较 2015年 12月 31日减少 112万元；不良贷款率为 0.02%，较 2015年 12
月 31日持平。2016年以来，本行持续关注房地产业客户的贷后管理，控制新增不良贷款，同时加大对存量不良贷款清收力度，不良贷款余额持续减少，确保房地产业不良率保持在较低水平。
截至 2015年 12 月 31日，本行房地产业公司贷款的不良贷款余额为 384万成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-432
元，较 2014年 12月 31日减少 264万元；不良贷款率为 0.02%，较 2014年 12
月 31日下降 0.02个百分点。2015年，本行注意房地产业客户的贷后管理，控制
新增不良贷款，将房地产业贷款的不良率保持在较低水平，不良贷款余额持续减少。
截至 2014年 12 月 31日，本行房地产业公司贷款的不良贷款余额为 648万元，较 2013年 12月 31日减少 1.51亿元；不良贷款率为 0.04%，较 2013年 12
月 31日下降 1.09个百分点。2014年，本行加强了房地产业不良贷款的清收处置，
通过资产打包出售方式处置房地产业不良贷款 1.51 亿元，不良贷款余额大幅减
少。
报告期内，本行房地产业贷款不良率较低主要原因：
1）挑选房地产项目所在区域，信贷政策向发展潜力更大的区域如成都、重庆、西安等城市主城区的项目倾斜；
2）在房地产市场持续调整的宏观形势下，本行 2016年主动收紧信贷政策，推行“名单制管理”和差别化信贷政策，并按照总量控制的原则，对房地产开发贷款和土地整治贷款实施限额管理，提高了房地产开发商的准入门槛，只对品牌开发商的项目提供融资；
3）提高对房产项目的楼面地价等要素的要求，原则上不介入楼面地价远高于所属区域新房平均房价的项目；
4）对房地产贷款实施封闭式管理，加强贷款资金监管，要求贷款资金用于项目建设，销售资金及时归行并按进度还款，严防开发商挪用项目资金。
本行除了对房地产信贷领域实施日常管理外，还按照四川银监局转发的《中国银监会关于印发<商业银行压力测试指引>的通知》（川银监办发﹝2014﹞329号）的相关要求，每半年对全行房地产贷款进行压力测试。根据 2016 年末房地产贷款压力测试结果，本行房地产行业贷款整体抗风险能力较强。在房地产价格和房地产成交面积变动分别下降 10%、20%、30%的模拟压力情景下，房地产行业不良贷款的增加量对本行的资产质量，以及对本行的当期利润和期末资本充足率影响较小。
⑥租赁和商务服务业不良贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-433
12月 31日，本行租赁和商务服务业贷款不良率分别为 0.02%、0.04%、0.50%和
0.70%，不良贷款余额分别为 0.04亿元、0.07亿元、0.50亿元和 0.53亿元。报告
期内，成都银行租赁和商务服务业贷款不良贷款较少、不良率较低主要原因为：
1）“拨改租”业务投放增加。截至 2017 年 6 月 30 日，“拨改租”业务贷款在租赁和商务服务业贷款余额中的占比为 38.21%。成都市人民政府于 2015年 8月
20 日印发《成都市政府租用企业投资城市基础设施项目管理工作暂行办法的通知》（成办发[2015]34 号），该办法明确规定“政府租用企业投资城市基础设施项目是指政府租用符合准入条件，且已建立现代企业制度的境内外企业法人作为项目业主投资建立的已建成、在建或者拟建的非经营性城市基础设施项目”。“拨改租”是非标准的通俗简称，准确的业务描述是政府租用企业投资的城市基础设施项目，金融机构向企业提供融资服务用于归垫前期建设投入或投资建设城市基础设施项目的创新业务模式。成都银行参与“拨改租”业务的具体形式为，基于签署完毕的租用合同所产生的稳定的租金收入向项目业主提供融资支持，签订借款合同。本行根据各区、市、县的财力情况，合理评判纳入政府预算的租金支付能力，确保项目租金收入按期支付，从总体上控制了该类业务的信用风险。在“拨改租”业务实施过程中，本行要求租赁方和借款方严格按照《成都市政府租用企业投资城市基础设施项目管理工作暂行办法的通知》（成发办〔2015〕34号）的相关规定进行操作，在受理借款人的申请和进行审查时，成都银行除按传统固定资产贷款规定要求借款人提供项目资料外，还要求借款人提供经政府授权部门审核同意的授权文件、租用合同等，并签署经成都银行合规审定的租金监管协议，保证政府授权部门支付的项目租金封闭运行，确保成都银行发放贷款的安全。
2）本行加大了对不良贷款的清收力度，通过积极向客户催收、与担保公司协商代偿方案，以及采取司法清收和核销等手段清收处置存量不良债权。截至2017年 6月 30日租赁和商务服务业不良贷款较 2016年 12月 31日下降 0.03亿
元，均为客户自偿。截至 2016年 12月 31日租赁和商务服务业不良贷款较 2015年 12月 31日下降 0.42亿元，其中担保代偿 0.18亿元、司法清收 0.12亿元、核
销 0.10亿元，客户自偿 0.02亿元。
⑦本行对房地产业客户贷款的发放条件
为加强对房地产业贷款的管理，本行针对房地产业贷款特别制定了《房地产成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-434
开发类贷款管理办法》、《房地产贷款项目评估暂行办法》、《房地产开发贷款项目资金封闭管理办法》、《房地产企业名单制管理办法》并定期、不定期发布信贷政策指引和风险控制要点。根据信贷管理制度及上述办法，本行对房地产业贷款的发放条件、抵质押物要求等规定如下：
名单制管理：
本行对房地产业贷款进行名单制管理，向纳入名单管理的房地产企业择优发放贷款。纳入名单制进行管理的房地产企业必须同时满足以下条件：1）在本行及其他金融机构无不良信用记录；2）应达到新国标标准房地产行业中型（含）以上规模；3）经营正常，在行业系统内无拖欠施工企业工程款等不良行为记录；关联交易规范，无重大法律纠纷及风险隐患；4）企业财务管理规范；5）房地产开发资质等级原则上应满足本行现行信贷政策指引要求。本行还针对既有房地产企业和新设房地产企业规定了不同的业务经验、项目数量等条件。
借款人条件：
房地产开发类贷款客户须具备以下基本条件：1）在本行开立存款帐户，自愿接受本行的信贷监督和结算监督；2）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；3）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 50%；4）无不良信用纪录的客户。
除上述基本条件外，本行还按照借款人为房地产开发企业或土地储备机构规定了应具备的资质等其他条件。
项目条件：
房地产贷款项目需同时满足以下条件：1）贷款项目的自有资金投入比例符合现行本行信贷政策指引的要求；2）贷款项目应符合国家或地方住房建设规划要求，市场前景较好；3）立项文件完整、真实、有效，已经取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》，能够进行实质性开发；4）贷款项目的工程预算投资总额能够满足项目完工前由于通货膨胀和不可预见等原因追加预算的需要；5）贷款项目的基础设施、公共设施建设配套，项目建成后，能及时投入正常使用。
抵质押物要求：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-435
借款人为房地产开发企业的，原则上须提供项目的开发用地作为房地产开发贷款的抵押物；在满足上述条件的前提下，可根据开发商的资信状况和项目状况增加其它担保措施，如：增加第三人连带责任保证、增加其它不动产、动产或权利抵、质押担保。
（5）按担保方式划分的不良贷款分布情况
下表列示了截至所示日期本行按担保方式划分的不良贷款分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
信用贷款
17,072 0.58 0.05 32,153 1.07 0.13 18,073 0.57 0.11 21,095 1.42 0.15
保证贷款
814,678 27.50 2.51 778,813 25.83 2.71 1,006,732 31.86 3.78 718,018 48.35 2.50
抵押贷款
1,955,508 66.01 3.04 2,005,555 66.51 3.04 1,975,717 62.52 2.65 713,960 48.08 0.98
质押贷款
175,117 5.91 1.27 198,701 6.59 1.16 159,752 5.06 0.96 31,853 2.15 0.34
不良贷款总额
2,962,375 100.00 2.06 3,015,222 100.00 2.21 3,160,274 100.00 2.35 1,484,926 100.00 1.19
报告期内，本行信用贷款的不良贷款率保持在较低水平，保证贷款不良率先升后降，质押贷款和抵押贷款不良贷款率均有所上升。
①保证贷款不良贷款率变动原因
报告期内，本行保证贷款的不良贷款余额有所增长，不良贷款率有所波动，主要原因是部分中小企业在申请贷款时，由担保公司提供担保，在经济持续下行压力下，企业出现经营困难，只能通过担保公司进行代偿，因部分民营担保公司丧失担保能力，部分国有担保公司的担保代偿压力增加、担保能力下降，造成保证类不良贷款增加。
1）2017年 1-6月保证贷款不良贷款率下降原因分析
截至 2017年 6月 30日，本行保证贷款的不良贷款余额为 8.15亿元，较 2016
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-436
年 12 月 31 日增加 0.36 亿元，增长 4.61%，因本行保证贷款总额较 2016 年 12
月 31日增加 36.88亿元，本行不良贷款率下降为 2.51%，较 2016年 12月 31日
降低 0.20个百分点。
2017年 1-6月，本行保证贷款新增不良贷款主要涉及 18家公司，贷款金额为 2.47亿元，最大前五户不良贷款余额分别为 1.00亿元、0.45亿元、0.30亿元、
0.30亿元和 0.05亿元。同时，2017年 1-6月，本行对部分不良贷款进行了核销，
其中保证类不良贷款核销金额为 2.01亿元。
2）2016年保证贷款不良贷款率下降原因分析
截至 2016年 12月 31日，本行保证贷款的不良贷款余额为 7.79亿元，较 2015
年 12 月 31 日减少 2.28 亿元，减少 22.64%；不良贷款率为 2.71%，较 2015 年
12月 31日降低 1.07个百分点。
2016年，本行保证贷款新增不良贷款主要涉及 28家公司，余额 5.20亿元，
最大前五户贷款余额分别为 1.98 亿元、0.80 亿元、0.58 亿元、0.31 亿元和 0.21
亿元。同时，2016 年，本行对部分不良贷款进行了核销，其中保证类不良贷款核销金额为 6.49亿元。
3）2015年度保证贷款不良贷款率上升原因分析
截至 2015年 12 月 31日，本行保证贷款的不良贷款余额为 10.07 亿元，较
2014年 12月 31日增加 2.89亿元；不良贷款率为 3.78%，较 2014年 12月 31日
提高 1.28个百分点。2015年，本行公司类保证贷款新形成不良贷款余额 7.12亿
元，其中由担保公司担保的新增不良贷款余额 6.61亿元，占比 92.84%。
2015 年，保证贷款新增不良贷款主要涉及 111 家公司，其中新增不良贷款余额前十名合计 2.29亿元，占比 32.16%。
4）2014年度保证贷款不良贷款率上升原因分析
截至 2014年 12月 31日，本行保证贷款的不良贷款余额为 7.18亿元，较 2013
年 12月 31日增加 4.50亿元；不良贷款率为 2.50%，较 2013年 12月 31日提高
1.57个百分点。2014年，本行公司类保证贷款新形成不良贷款余额 5.80亿元，
不良贷款增加的主要原因为四川汇通信用融资担保有限公司等民营担保公司丧失担保能力，其提供担保的贷款的五级分类相应下调。
2014年，保证贷款新增不良贷款主要涉及 57家公司，其中新增不良贷款余成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-437
额前十名合计 2.15亿元，占比 37.07%。
②抵押贷款不良贷款率变动原因
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行抵押类贷款余额分别为 642.52亿元、658.89亿元、744.35亿元
和 727.96亿元，占本行贷款的比例分别为 44.67%、48.27%、55.38%和 58.29%。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行抵押类不良贷款余额分别为 19.56亿元、20.06亿元、19.76亿
元和7.14亿元，占本行不良贷款的比例分别为66.01%、66.51%、62.52%和48.08%。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，抵押类贷款不良贷款率分别为 3.04%、3.04%、2.65%和 0.98%。
1）2017年 1-6月抵押贷款不良率情况
截至 2017年 6月 30日，本行抵押类不良贷款余额较 2016年 12月 31日减少 0.50 亿元，不良贷款余额基本稳定；抵押类贷款不良贷款率 3.04%，较 2016
年 12月 31日维持不变。
2017年 1-6月，本行抵押贷款新增不良贷款主要涉及 24家公司，最大前五户不良贷款余额分别为 0.80亿元、0.78亿元、0.49亿元、0.35亿元和 0.35亿元。
同时，2017年 1-6月，本行对部分不良贷款进行了核销，其中抵押类不良贷款核销金额为 4.81亿元。
2）2016年抵押贷款不良率提高的原因
截至 2016年 12月 31日，本行抵押类不良贷款余额较 2015年 12月 31日增加 0.30亿元，不良贷款余额基本稳定；抵押类贷款不良贷款率为 3.04%，较 2015
年 12 月 31 日提高 0.39 个百分点。抵押类贷款余额下降，以及抵押类不良贷款
余额增加，造成 2016年本行抵押类贷款不良率有所提高。
I、抵押类贷款余额下降
截至 2016年 12月 31日，本行抵押贷款余额为 658.89亿元，较 2015年 12
月 31日减少 85.46亿元、降幅为 11.48%。抵押贷款余额减少的主要原因是 2015
年本行抵押类不良贷款增长较快，2016年本行加强了对抵押类贷款的风险管理，进一步提高了抵押类贷款中抵押物的准入条件，压缩变现时间相对较长或变现相对困难的，以土地、独栋别墅、厂房、机械设备等为抵押的贷款。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-438
II、抵押类不良贷款余额增加
截至 2016年 12月 31日，本行抵押类不良贷款余额较 2015年 12月 31日增加 0.30亿元，其中公司类抵押不良贷款余额较 2015年 12月 31日下降 1.00亿元，
个人类抵押不良贷款较 2015年 12月 31日增加 1.30亿元。
（i）公司类抵押不良贷款
截至 2016年 12月 31日，本行公司抵押类不良贷款较 2015年 12月 31日减少 1.00 亿元，公司类抵押不良贷款余额减少主要是因为本行核销部分公司类不
良贷款。
（ii）个人类抵押不良贷款
截至 2016年 12月 31日，本行个人抵押类贷款不良贷款率为 2.09%，较 2015
年 12月 31日提高 0.22个百分点。
本行个人抵押类贷款和不良贷款主要集中在个人购房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款。下表列示了截至所示时点，本行个人购房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和信用卡业务中抵押贷款金额及不良贷款情况：
单位：千元
项目
2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
个人购房贷款中抵押贷款
28,692,403 151,069 23,760,454 65,202 20,561,952 32,507
个人消费贷款中抵押贷款
1,138,220 179,518 2,958,545 167,054 5,062,074 68,054
个人经营贷款中抵押贷款
1,792,493 358,169 3,184,587 327,134 4,269,155 93,849
信用卡业务中抵押贷款
1,361,808 490 ----
个人类抵押贷款合计
32,984,924 689,246 29,903,586 559,390 29,893,181 194,410
截至 2016年 12月 31日，本行个人类抵押不良贷款较 2015年 12月 31日增加 1.30亿元，其中个人购房贷款中抵押贷款不良余额增加 0.86亿元。
个人抵押类贷款中，个人购房贷款不良贷款率上升的主要原因在于部分借款人受家庭收入下降的影响，还款能力降低无法按期还款，但个人购房贷款不良率截至 2016年 12月 31日为 0.53%，处于较低水平。个人消费贷款和个人经营贷
款不良贷款率上升的主要原因在于受宏观经济下行影响，部分借款人财务稳定性下降；同时本行基于市场判断和风险控制的需要，主动压缩了投放规模，贷款余成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-439
额下降。
3）2015年抵押贷款不良率提高的原因
截至 2015年 12月 31日，本行抵押贷款的不良贷款余额较 2014年 12月 31日增加 12.62亿元；不良贷款率较 2014年 12月 31日提高 1.67个百分点。抵押
类不良贷款余额增加是 2015年本行抵押类贷款不良率提高的原因。
截至 2015年 12月 31日，本行公司类抵押不良贷款余额较 2014年 12月 31日增加 8.97亿元，个人类抵押不良贷款较 2014年 12月 31日增加 3.65亿元。
I、公司类抵押不良贷款
截至 2015年 12月 31日，本行公司抵押类不良贷款较 2014年 12月 31日增加 8.97亿元，其中 2015年新形成公司抵押类不良贷款 10.98亿元，存量公司抵
押类不良贷款减少 2.01亿元。
2015 年公司抵押类不良贷款增加的主要原因为：小微企业在银行机构的贷款主要为抵押类贷款，小微企业抗风险能力较差，受本轮宏观经济结构调整影响较大，本行 2015年新形成的 10.98亿元公司类抵押不良贷款中，其中 9.71亿元
为小微企业贷款，占比 88.37%。
从行业分布来看，2015 年新增公司抵押类不良贷款主要集中在制造业和批发零售业，两个行业新形成抵押类不良贷款余额合计 9.59亿元，占比 87.34%。
2015年批发和零售业新形成抵押类不良贷款余额 6.28亿元，共涉及 71家公
司，其中 65 家为小微企业。批发和零售业抵押类不良贷款增加的主要原因是受“互联网+”和网络销售平台的冲击，批发和零售行业企业销售收入降低，部分经营管理落后、成本居高不下的企业出现资金链断裂，导致丧失还款能力。
2015年制造业新形成抵押类不良贷款余额 3.32亿元，新形成不良贷款客户
全部为小微企业。制造业抵押类不良贷款增加的主要原因经济增速放缓，部分传统制造业产能过剩，面临去产能去库存压力；企业项目前期投入大，回收周期长，资金链紧张，导致企业经营困难，抗风险能力和还款能力大幅下降。
II、个人类抵押不良贷款
单位：千元
项目
2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-440
项目
2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
金额
不良贷款金额
个人购房贷款中抵押贷款
28,692,403 151,069 23,760,454 65,202 20,561,952 32,507
个人消费贷款中抵押贷款
1,138,220 179,518 2,958,545 167,054 5,062,074 68,054
个人经营贷款中抵押贷款
1,792,493 358,169 3,184,587 327,134 4,269,155 93,849
信用卡业务中抵押贷款
1,361,808 490 ----
个人类抵押贷款合计
32,984,924 689,246 29,903,586 559,390 29,893,181 194,410
截至 2015年 12月 31日，本行个人类抵押不良贷款较 2014年 12月 31日增加 3.65亿元，其中个人经营贷款中抵押贷款不良余额增加 2.33亿元。
2015年本行个人经营贷款不良贷款余额增加的原因是贷款主体以批发零售、制造和建筑行业的微型低端企业主为主，其受宏观经济波动的影响较大，经营收入和盈利能力下降，第一还款来源不稳定，客户违约率上升，不良贷款增加；个人消费贷款不良贷款余额增加的原因主要是受宏观经济下行影响，部分借款人财务稳定性下降，还款能力下降，不良贷款增加。
（6）按企业类型划分的不良贷款分布情况
下表列示了截至所示日期成都银行不良公司贷款按企业类型划分的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
金额
占比(%)
不良贷款率(%)
大型企业 234,625 10.03 1.27 264,673 11.42 1.63 32,343 1.26 0.19 14,938 1.17 0.10
中型企业 974,120 41.65 2.51 883,862 38.13 2.53 369,753 14.40 1.13 243,547 19.07 0.63
小型企业 934,461 39.96 2.54 1,096,054 47.28 3.36 2,097,508 81.67 6.99 912,337 71.42 3.81
微型企业 195,415 8.36 3.85 73,482 3.17 1.41 68,815 2.68 1.20 87,630 6.86 4.52
其他(1)--- 19,000 1.49 0.18
不良公司贷款总额
2,338,622 100.00 2.25 2,318,070 100.00 2.42 2,568,420 100.00 2.69 1,277,452 100.00 1.42
注：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-441
（1）指非企业的事业单位等。
① 2017年 1-6月按企业类型划分的不良贷款变动原因分析
截至 2017年 6月 30日，本行小型企业的不良贷款率为 2.54%，较 2016年
12月 31日的 3.36%下降 0.82个百分点。截至 2017年 6月 30日，本行中型企业
的不良贷款率为 2.51%，较 2016年 12月 31日的 2.53%下降 0.02个百分点。小
型企业不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，不良贷款率较 2016 年 12 月31日有所下降的主要原因是 2017年 1-6月本行集中核销部分不良贷款以及部分不良贷款实现现金清收。
截至 2017年 6月 30日，本行微型企业的不良贷款余额为 1.95亿元，较 2016
年 12月 31日增加 1.22亿元，增长 165.94%；不良贷款率为 3.85%，较 2016年
12月 31日增加 2.43个百分点。2017年 1-6月，微型企业新增不良贷款 1.39亿
元，主要涉及 7 家公司，贷款金额前五位分别为 0.80 亿元、0.28 亿元、0.14 亿
元、0.08亿元和 0.05亿元。同时，本行当期核销微型企业不良贷款 0.17亿元，
主要涉及 2家公司。
② 2016年按企业类型划分的不良贷款变动原因分析
截至 2016年 12月 31日，本行小型企业的不良贷款率为 3.36%，较 2015年
12月 31日的 6.99%下降 3.63个百分点。截至 2016年 12月 31日，本行中型企
业的不良贷款率为 2.53%，较 2015年 12月 31日的 1.13%上升 1.40个百分点。
小型企业不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，不良贷款率较 2015年 12月31日有所下降的主要原因是 2016年本行集中组织担保公司代偿以及核销部分不良贷款。
截至 2016年 12月 31日，本行微型企业的不良贷款余额为 0.73亿元，较 2015
年 12月 31日增加 0.05亿元，增长 7.35%；不良贷款率为 1.41%，较 2015年 12
月 31日增加 0.22 个百分点。2016年，微型企业新增不良贷款 0.66 亿元，主要
涉及 3家公司，贷款金额分别为 0.50亿元、0.15亿元和 0.01亿元。同时，本行
当期核销微型企业不良贷款 0.63亿元，主要涉及 10家公司。
③ 2015年按企业类型划分的不良贷款变动原因分析
截至 2015年 12月 31日，本行小型企业的不良贷款率为 6.99%，较 2014年
12月 31日的 3.81%上升 3.18个百分点。截至 2015年 12月 31日，本行中型企
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-442
业的不良贷款率为 1.13%，较 2014年 12月 31日的 0.63%上升 0.50个百分点。
小型企业不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，小型企业销售渠道和市场有限，下游客户集中度较高，资金周转效率降低，抗风险能力较弱，不良率有所增加。中型企业新增不良主要集中在批发零售业等行业贷款，受“互联网+”和网络销售平台的冲击，批发和零售行业企业销售收入降低，部分经营管理落后、成本居高不下的企业出现资金链断裂，导致丧失还款能力。
截至 2015年 12月 31日，本行微型企业的不良贷款余额为 0.69亿元，较 2014
年 12 月 31 日减少 0.19 亿元，降幅 21.47%；不良贷款率为 1.20%，较 2014 年
12月 31日降低 3.32个百分点。
2015年度，微型企业新增不良贷款 0.17亿元，主要涉及 3家公司，贷款金
额分别为 0.08亿元、0.06亿元和 0.02亿元。微型企业不良贷款余额、不良贷款
率下降的主要原因是 2015 年本行通过资产打包出售方式，处置微型企业不良贷款金额 0.32亿元，共计 11家公司。
④ 2014年按企业类型划分的不良贷款变动原因分析
截至 2014年 12月 31日，本行微型企业的不良贷款率为 4.52%，较 2013年
12月 31日的 17.27%下降 12.75个百分点。微型企业不良贷款率大幅下降原因为：
1）2014年本行加大了对微型企业的信贷支持力度，截至 2014年 12 月 31日的贷款余额较 2013年 12月 31日增长 95.37%；2）本行加强了不良贷款的清收处
置力度，通过资产打包出售方式处置微型企业不良贷款金额 11,481 万元，通过现金清收方式收回微型企业不良贷款金额 183万元。
（7）按发生时点划分的不良贷款分布情况
下表列示了截至所示日期不良贷款按发生时点的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
1年以内 1,995,656 67.37% 2,658,433 88.17% 3,008,296 95.19% 1,398,759 94.20%
1至 2年 620,997 20.96% 265,362 8.80% 109,696 3.47% 49,599 3.34%
2至 3年 284,657 9.61% 70,730 2.35% 26,375 0.83% 22,723 1.53%
3年以上 61,065 2.06% 20,697 0.69% 15,907 0.50% 13,845 0.93%
不良贷款总额
2,962,375 100.00% 3,015,222 100.00% 3,160,274 100.00% 1,484,926 100.00%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-443
注：按截至某期末不良贷款的发生时点至该期末的时间分类。
（8）十大不良贷款借款人
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行十大不良贷款借款人的情况：
单位：千元
借款人
2017年 6月 30日
行业金额五级分类
占不良贷款总额比例
占资本净额
（1）比例
四川绵阳好圣汽车零部件制造有限公司
制造业 197,648 可疑 6.67% 0.67%
四川省煤焦化集团有限公司制造业 113,401 可疑 3.83% 0.38%
四川大洋贸易有限责任公司批发和零售业 99,861 次级 3.37% 0.34%
重庆市合川区家盛物业发展有限公司
批发和零售业 80,000 可疑 2.70% 0.27%
四川兴恒通商品混凝土有限公司
批发和零售业 79,567 可疑 2.69% 0.27%
重庆市亚泰石材有限公司批发和零售业 78,367 可疑 2.65% 0.27%
资阳国兴机械有限公司制造业 69,500 可疑 2.35% 0.24%
重庆第十建设有限公司建筑业 64,999 可疑 2.19% 0.22%
重庆雁山机械制造(集团)有限公司
制造业 59,570 可疑 2.01% 0.20%
重庆渝宏公路工程（集团）有限责任公司
建筑业 58,151 可疑 1.96% 0.20%
合计 901,063 30.42% 3.05%
注：
（1）指按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求计算的资本净额。
（9）贷款逾期情况
本行客户贷款逾期情况请参见招股说明书本章“主要资产分析—对贷款减值准备计提充分性和贷款分类准确性的分析—成都银行贷款逾期情况”。
（10）重组贷款情况
本行的重组贷款主要包括由于借款企业财务状况恶化，或无力还款而对借款企业做出减让安排的资产重组类贷款，以及针对尚在经营且具备一定现金流的借款企业，在不弱化担保的前提下，发放的借新还旧贷款。贷款重组有利于借款企业恢复正常经营，也有利于银行清收贷款。
下表列示了截至所示日期本行重组贷款余额及占比情况：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-444
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占贷款总额之比
金额
占贷款总额之比
金额
占贷款总额之比
金额
占贷款总额之比
重组贷款 2,648,140 1.84% 2,339,880 1.71% 860,833 0.64% 19,110 0.02%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行重组贷款余额分别为 26.48亿元、23.40亿元、8.61亿元和 0.19
亿元，占贷款总额之比分别为 1.84%、1.71%、0.64%和 0.02%，报告期内占比一
直较低。本行的重组贷款具体分为资产重组和借新还旧两类。
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
借新还旧
2,342,504 239,190
10.21
%
2,033,874 174,743 8.59% 860,783 60,427 7.02%
资产重组
305,636 7,466 2.44% 306,006 9,205 3% 50 50 100%
合计 2,648,140 246,656 9.31% 2,339,880 183,949 7.86% 860,833 60,477 7.03%
截至 2017年 6月 30日，本行重组贷款余额较 2016年 12月 31日增加 3.08
亿元，其中资产重组贷款减少 37万元，借新还旧贷款增加 3.09亿元。
截至 2016年 12月 31日，本行重组贷款余额较 2015年 12月 31日增加 14.79
亿元，其中资产重组贷款增加 3.06亿元，借新还旧贷款增加 11.73亿元。
2016 年资产重组贷款增加主要原因是新增一笔存量客户重组贷款。该贷款企业所属集团公司经国务院批准、银监会批复进行债务重组，将重组范围内债权划分为留债和可转债。根据重组方案，该贷款企业在本行的留债金额 3.04亿元，
期限 8 年，执行中国人民银行公布的 5 年期以上贷款基准利率的 67%；可转债376万元将通过集团下新设立公司承接。考虑国资委还将为集团公司安排国有资本注入，本行初步判断债务风险基本化解。
借新还旧贷款余额增加主要原因是本行本着支持实体经济、化解实质风险原则，根据《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发[2014]36号）等监管规定的精神，对部分有经营、有收入、有担保的借款企业在担保不弱化、信用风险可控的前提下，通过借新还旧继续给成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-445
予信贷支持，积极促成企业再融资、资产转让、引入投资者等自救方案，逐步化解信贷风险。本行严格按照《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）文件规定，制定并印发《成都银行正常类借新还旧操作管理办法》，该办法对借新还旧贷款办理的适用客户范围、应满足条件、担保要求等进行了严格要求。本行相关借新还旧业务均执行上述文件规定，具体情况为：1）涉及贷款小微企业依法合规正常经营，未发现影响持续经营的重大不利因素，借款人还款意愿较强，正常归还贷款本息，未出现逾期等违约情况；2）担保措施不弱于原贷款，包括原贷款担保措施无变化，或在原贷款担保措施基础上追加担保，或更换为本行认可的更有价值的担保措施或者价值更高、更容易处置的抵（质）押物。本行按照化解实质风险原则，按照业务条线指定总行管理部门协助分支机构监测重组贷款企业风险化解进度，落实重大事项管理、风险预警等监测机制。同时结合《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号）文件要求，进一步落实对小微企业借新还旧贷款的风险分类管理，即按照风险分类的基本原则和标准，充分考虑借款人自身经营状况、还款能力、贷款保障程度等因素，合理确定续贷贷款的风险分类，无还本续贷、通过新发放贷款结清已有贷款等情形不单独作为下调贷款风险分类的因素，符合正常或关注贷款标准的维持其风险分类。
本行同时也加大计提减值准备力度，增强风险抵补能力。
①重组贷款的五级分类及贷款减值准备计提情况
下表列示了截至所示日期本行重组贷款的五级分类情况及贷款减值准备计提情况：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额
减值准备金额
拨贷比
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
正常 427,056 8,585 2.01% 602,741 14,788 2.45% 141,504 4,695 3.32%
关注 2,155,103 198,843 9.23% 1,659,232 123,804 7.46% 704,718 45,877 6.51%
次级 22,470 7,026 31.27% 35,008 13,603 38.86% 6,000 1,293 21.55%
可疑 38,981 27,672 70.99% 38,000 26,853 70.67%---
损失 4,530 4,530
100.00
%
4,900 4,900 100.00% 8,611 8,611 100.00%
合计 2,648,140 246.656 9.31% 2,339,880 183,949 7.86% 860,833 60,477 7.03%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-446
截至 2017年 6月 30日，本行重组贷款余额为 26.48亿元，其中正常类贷款
4.27亿元，占比 16.13%；关注类贷款 21.55亿元，占比 81.38%；不良贷款 0.66
亿元，占比 2.49%。
截至 2017年 6月 30日，本行重组贷款计提贷款减值准备金额合计 2.47亿元，
拨贷比为 9.31%，拨备覆盖率为 375.06%；其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷
比分别为 31.27%、70.99%、100.00%。
截至 2016年 12月 31日，本行重组贷款余额为 23.40亿元，其中正常类贷款
6.03亿元，占比 25.76%；关注类贷款 16.59亿元，占比 70.91%；不良贷款 0.78
亿元，占比 3.33%。
截至 2016年 12月 31日，本行重组贷款计提贷款减值准备金额合计 1.84亿
元，拨贷比为 7.86%，拨备覆盖率为 236.11%；其中次级、可疑、损失类贷款的
拨贷比分别为 38.86%、70.67%、100.00%。
上述贷款中，正常、关注类贷款采用组合拨备迁徙模型测算减值准备，不良贷款采用现金流折现模型逐户审慎测算减值准备，贷款减值准备计提充分。
②重组贷款五级分类的依据
下表列示了截至所示日期成都银行重组贷款中分类为正常、关注类的情况：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额减值准备金额拨贷比
正常类 427,056 8,585 2.01% 602,741 14,788 2.45%
其中，资产重组类
304,286 6,116 2.01% 304,286 7485 2.45%
借新还旧类 122,770 2,469 2.01% 298,455 7303 2.45%
关注类 2,155,103 198,843 9.23% 1,659,232 123,804 7.46%
其中，资产重组类
------
借新还旧类 2,155,103 198,843 9.23% 1,659,232 123,804 7.46%
1）成都银行重组贷款分为正常类的理由和依据
根据银监会《贷款风险分类指引》规定，重组贷款主要包括由于借款企业财务状况恶化，或无力还款而对借款企业做出减让安排的贷款，重组贷款应归类为成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-447
次级类，重组贷款的分类档次在至少 6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照该指引进行分类。该类贷款即成都银行重组贷款中的资产重组类贷款。
成都银行符合银监会定义且未分类为不良的 3.04 亿元重组贷款涉及 1 户企
业。该企业所属集团经国务院批准、银监会批复进行债务重组。根据 2016年 10月 26 日该企业金融债权人委员会主席团工作会会议纪要，对于该企业信贷资产风险分类，鉴于国务院和银监会已批复该企业债务重组方案且国资委已经对该企业所属集团提供国有资本金支持等措施，会议认为该企业的信贷资产分类上调不违背银监会批复精神（银监办便函〔2016〕1654号），各金融债权机构可根据企业实际情况等进行调整。
成都银行将该企业贷款划分为正常类的理由如下：通过债务重组，贷款企业基本情况得到改善，一方面其取得了进口金属的西南地区总代理资格，从该企业与其他企业签订的订单、意向合作协议等文件来看，企业销售收入可以有效改善流动性和资金紧张局面；另一方面，通过重组，债务融资期限较长，付息方式灵活，较为符合企业经营资金回流情况，缓解企业财务压力；此外，国务院国资委还将为该企业所在集团公司安排国有资本注入。综上，成都银行认为企业债务风险基本化解，其贷款的风险分类为符合“正常类”贷款核心定义，且该分类符合2016年 10月 26日该企业金融债权人委员会主席团工作会会议纪要的要求。
2）成都银行借新还旧贷款分为正常类、关注类的理由和依据
《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）规定，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，符合相关条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷。该通知还进一步明确科学准确进行信贷风险分类，银行业金融机构根据该通知规定对小微企业续贷的，应当根据企业经营状况，严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。
成都银行根据上述文件要求，制定《成都银行正常类借款还旧操作管理办法》，并进一步规定了贷款借新还旧主体应当为原贷款借款人，担保措施应不弱成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-448
于原贷款，包括：1）原贷款担保措施无变化；2）在原贷款担保措施基础上追加担保；3）更换成都银行认可的更有价值的担保措施或者价值更高、更容易处置的抵（质）押物。成都银行相关借新还旧业务均执行上述文件规定，借款企业基本情况及担保方案均符合上述要求。
对于借新还旧贷款风险分类，成都银行按照化解实质风险原则，同时结合《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号）文件要求，进一步落实对小微企业借新还旧贷款的风险管理，即“认真落实小微企业流动资金贷款的无还本续贷政策，……要合理确定续贷贷款的风险分类，无还本续贷、通过新发放贷款结清已有贷款等情形不应单独作为下调贷款风险分类的因素。”成都银行按照风险分类的基本原则和标准，充分考虑借款人自身经营状况、还款能力、贷款保障程度等因素，合理确定续贷贷款的风险分类，符合正常或关注贷款标准的维持其风险分类，因此借新还旧贷款的分类依据符合相关监管规定。
3)2017年 1-6月借新还旧贷款分为正常类、关注类的理由和依据
截至 2017年 6月 30日，成都银行借新还旧贷款中未分类为不良的贷款余额为 22.78亿元，其中正常类 1.23亿元，关注类 21.55亿元。
I.借新还旧贷款中分类为正常类的贷款余额 1.23亿元。该等贷款分类为正常
的原因如下：
A.借款企业经营正常，本息均不逾期，预计贷款本息能够按时足额偿还，涉及贷款余额 1.12亿元；
B.借款企业有能力偿还本息或第二还款来源充足，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，涉及贷款余额 0.11亿元
II.借新还旧贷款中分类为关注类的贷款余额 21.55亿元。该等贷款分类为关
注的原因如下：
A.虽然借款企业经营正常，本息均不逾期，从审慎性原则出发，成都银行仍维持其级次为关注类，涉及贷款余额 15.46亿元；
B.借款企业有能力偿还本息或第二还款来源充足，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如暂时性经营不佳或资金紧张等，造成贷款出现逾期，涉及贷款余额 6.09亿元，成都银行在拟定化解方案、核实还款资金的基础上，预计
企业能够逐步偿还贷款，因此维持其风险分类为关注类。具体情况如下：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-449
a.企业尚在经营，但因应收账款等未及时收回造成资金周转困难，成都银行已同借款企业及担保方协商制定分期还款计划、展期以及压缩本金等措施化解逾期风险。该情况涉及贷款金额 4.54亿元；
b.企业有明确的还款资金来源，且还款意愿较强。成都银行在核实还款资金来源（包括不限于实际控制人其他的开发项目、资产等）后，预计贷款到期后合理期限内逾期风险能够得到化解。该情况涉及贷款金额 0.40亿元；
c.企业贷款已纳入担保公司近期代偿计划，或已确定意向买家通过资产变现偿还贷款。该情况涉及贷款金额 1.15亿元。
4)2016年借新还旧贷款分为正常类、关注类的理由和依据
截至 2016年 12月 31日，成都银行借新还旧贷款中未分类为不良的贷款余额为 19.57亿元，其中正常类 2.98亿元，关注类 16.59亿元。
I.借新还旧贷款中分类为正常类的贷款余额 2.98亿元。该等贷款分类为正常
的原因如下：
A.借款企业经营正常，本息均不逾期，预计贷款本息能够按时足额偿还，涉及贷款余额 2.90亿元；
B.借款企业有能力偿还本息或第二还款来源充足，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，涉及贷款余额 0.08亿元，具体情况如下：
a.因企业尚在经营，但因应收账款等未及时收回造成资金周转困难，成都银行已同借款企业及担保方协商制定分期还款计划，通过还后续贷、展期、借新还旧等转化方案逐步压缩授信额度，涉及 1户企业，金额 0.04亿元；
b.企业贷款已纳入担保公司近期代偿计划，或已确定意向买家通过资产变现偿还贷款，涉及 1户企业，金额 0.04亿元。
II.借新还旧贷款中分类为关注类的贷款余额 16.59亿元。该等贷款分类为关
注的原因如下：
A.虽然借款企业经营正常，本息均不逾期，从审慎性原则出发，成都银行仍维持其级次为关注类，涉及贷款余额 15.41亿元；
B.借款企业有能力偿还本息或第二还款来源充足，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如暂时性经营不佳或资金紧张等，造成贷款出现逾期，涉及贷款余额 1.18 亿元，成都银行在拟定化解方案、核实还款资金的基础上，预计
企业能够逐步偿还贷款，因此维持其风险分类为关注类，具体情况如下：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-450
a.因一些企业尚在经营，但因应收账款等未及时收回造成资金周转困难，成都银行已同借款企业及担保方协商制定分期还款计划，通过还后续贷、展期、借新还旧等转化方案逐步压缩授信额度，涉及 6户，金额 0.62亿元；
b.一些企业有明确的还款资金来源，且还款意见较强，成都银行在核实还款资金来源后，认为期后较短时间内可收回贷款，涉及 3户，金额 0.30亿元；
c.企业贷款已纳入担保公司近期代偿计划，或已确定意向买家通过资产变现偿还贷款，涉及 4户企业，金额 0.26亿元。
成都银行关于重组贷款的五级分类符合相关监管规定。
③重组贷款的迁徙情况
下表列示了本行 2017年 1-6月重组贷款变动情况。
单位：千元
项目正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年 12月 31日 602,741 1,659,232 35,008 38,000 4,900 2,339,880
新增 7,440 619,353 13,870 37,329 - 677,992
其中，2017 年 1-6 月新发生重组
3,400 570,500 --- 573,900
存量重组贷款级次迁徙 4,040 48,853 13,870 37,329 - 104,092
级次上调-(4,040)---(4,040)
级次下调(52,073)(33,479)(14,499)--(100,052)
核销---(36,132)-(36,132)
收回(131,052)(85,963)(11,908)(216)(370)(229,509)
2017年 6月 30日 427,056 2,155,103 22,470 38,981 4,530 2,648,140
本行按照实质性原则，动态调整贷款风险分类级次。截至 2016 年 12 月 31日，本行重组贷款余额 23.40亿元；2017年 1-6月新增重组贷款 6.78亿元，其中
新发生重组贷款 5.74亿元，存量重组贷款发生风险分类级次迁徙 1.04亿元；核
销贷款 0.36亿元；回收贷款 2.30亿元；截至 2017年 6月 30日，本行重组贷款
余额 26.48亿元。具体风险分类级次变动情况如下：
1）正常类
截至 2016 年 12 月 31 日，重组贷款中正常类贷款余额 6.03 亿元。2017 年
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-451
1-6月新增 0.07亿元，其中新发生重组贷款 0.03亿元，涉及 1户企业；存量重组
贷款风险分类级次由关注类上调至正常类 0.04 亿元，涉及 1 户企业。上述 2 户
均为小微企业，成都银行按照《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36 号）规定，将符合正常类核心定义的小微企业借新还旧贷款划分为正常类。
2017 年 1-6 月，重组贷款中正常类贷款发生级次下迁的金额为 0.52 亿元，
占期初余额比例 8.64%，涉及 4户企业。其中正常类下迁至关注类贷款 0.49亿元，
涉及 3户企业，该类借款企业均为小微企业，重组贷款发放时企业经营正常，符合正常类贷款的核心定义，但在 2017 年 1-6 月间，企业出现欠息等影响信贷资金安全的不利因素，成都银行基于审慎性原则，据实下调其风险分类为关注类。
由正常类下迁至次级类贷款 0.03 亿元，涉及 1 户企业，该户企业借新还旧贷款
发放后，经营情况下滑、出现资金流紧张局面，成都银行按照动态管理原则，据实下调其风险分类为不良类。2017年 1-6月，正常类贷款收回 1.31亿元。
截至 2017年 6月 30日，重组贷款中正常类贷款余额为 4.27亿元。
2）关注类
截至 2016年 12月 31日，重组贷款中关注类贷款余额 16.59亿元，2017年
1-6月新增 6.19亿元，其中新发生重组贷款 5.71亿元，涉及 24户企业，成都银
行按照审慎性原则，认为该类借新还旧贷款不符合正常类贷款核心定义，因此将其风险分类级次划分为关注类。存量重组贷款由正常类下迁至关注类 0.49亿元，
涉及 3户企业。
2017年 1-6月重组贷款中关注类贷款发生级次下迁至不良的金额 0.33亿元，
占期初余额比例 2.02%，涉及 6 户企业。在 2017 年 1-6 月间，成都银行通过贷
后检查发现，借款企业出现经营停滞，经担保公司代偿后，剩余部分债权仅通过参与反担保物处置无法覆盖剩余贷款本息，预计会形成一定损失。成都银行按照动态管理原则，据实下调其风险分类为不良类。2017年 1-6月，重组贷款中关注类贷款收回 0.86亿元。
截至 2017年 6月 30日，重组贷款中关注类贷款余额为 21.55亿元。
3）不良类
截至 2016 年 12 月 31 日，重组贷款中不良类贷款余额 0.78 亿元，2017 年
1-6 月新增 0.51 亿元，占期初余额比例 18.61%，涉及 7 户企业，均是存量重组
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-452
贷款风险分类级次下迁。该类贷款发生级次下迁的原因为：贷款逾期时间进一步增加，借款企业出现停产停业，或者经追索担保方后，剩余部分债权预计会形成一定损失，成都银行据实下调其贷款风险分类级次。2017年 1-6月，重组贷款中不良类贷款核销 0.36亿元，收回 0.12亿元。
截至 2017年 6月 30日，重组贷款中不良类贷款余额为 0.66亿元。
④重组贷款重组前后五级分类变化
1）截至 2017年 6月 30日资产重组贷款重组前后五级分类变化情况
截至 2017年 6 月 30日，本行资产重组贷款余额 3.06亿元，贷款重组后涉
及五级分类调整变化 3.06亿元，其中关注类上调至正常类 3.04亿元，可疑类下
调至损失类 0.02亿元。
A.关注类上调至正常类贷款。此类涉及贷款余额 3.04 亿元。该企业基本情
况得到改善，一方面其取得了进口金属的西南地区总代理资格，从该企业与其他企业签订的订单、意向合作协议等文件来看，企业销售收入可以有效改善流动性和资金紧张局面；另一方面，通过重组，债务融资期限较长，付息方式灵活，较为符合企业经营资金回流情况，缓解企业财务压力。此外，国资委还将为集团公司安排国有资本注入。综上，本行认为该户债务风险基本化解，认为其贷款的风险分类为符合“正常类”贷款核心定义，因此重组后将贷款五级分类上调为正常类。
B.可疑类下调至损失类贷款。此类贷款余额 0.02亿元，属于 2006年存量贷
款，经过多年清收，其第一还款来源完全丧失，仅能依靠保证人偿债，但无法制定明确的还款计划，因此从审慎性原则，本行将贷款风险分类级次从可疑类下调为损失类。
2）截至 2017年 6月 30日借新还旧贷款借新还旧前后五级分类变化情况
截至 2017年 6月 30日，成都银行借新还旧贷款余额 23.43亿元。其中：借
新还旧后维持风险分类级次不变 17.53 亿元，占比 74.82%；涉及级次变化 5.90
亿元，占比 25.18%，分别为正常类下调至关注类贷款余额 5.71亿元，占比 24.37%；
关注类上调至正常类贷款余额 0.04亿元，占比 0.17%；正常类下调至次级类贷款
余额 0.03亿元，占比 0.13%；关注类下调至不良类贷款余额 0.12亿元，占比 0.51%。
本行根据贷款客户实际情况，据实调整其五级分类情况：
A.关注类上调至正常类贷款。此类涉及贷款余额 0.04亿元，为 1户小微企
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-453
业。在借新还旧后，企业经营明显好转，目前贷款无逾期无欠息，预计企业能按期足额偿还贷款本息，且贷款由国有担保公司提供保证担保，风险可控，因此，本行将贷款风险分类上调为正常类。
B.正常类下调至关注类贷款。此类涉及贷款余额 5.71 亿元。本行基于实质
性原则，根据企业实际情况，充分考虑借款人的还款能力、经营收入、信用评级以及担保等因素，认为其符合借新还旧的办理要求。但在借新还旧贷款发放后，本行认为其风险状况不符合正常类贷款标准，基于审慎性原则，将该类贷款风险分类级次从正常类下调为关注类。
C.关注类下调至不良类贷款。此类贷款余额 0.12 亿元，其中关注类下调至
次级类 0.11亿元，关注类下调至可疑类 0.01亿元。本行根据企业实际情况，充
分考虑借款人的还款能力、第二还款来源等因素，对满足条件的企业办理贷款借新还旧。但借新还旧贷款发放后，企业经营情况并无明显好转，本行按照动态管理原则，据实下调风险分类，将贷款风险分类级次从关注类下调为不良类。
D.正常类下调至不良类贷款。此类贷款余额 0.03 亿元，本行根据企业实际
情况，充分考虑借款人的还款意愿、还款能力、第二还款来源等因素，对贷款进行借新还旧后，企业后续经营无明显好转，本行据实下调风险分类，将贷款风险分类级次从正常类下调为次级类。
综上所述，本行重组贷款的五级分类，遵循实质性原则进行动态调整，其重组以及借新还旧前后五级分类符合监管规定，风险分类基本准确。
⑤重组贷款对经营业绩的影响
报告期内，本行的重组贷款包括资产重组以及借新还旧两类，未涉及本金及利息的减免，因此对报告期损益无影响。
（11）不良贷款变动情况
下表列示了截至所示日期成都银行贷款迁徙率情况：
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
贷款迁徙率
正常 1.73% 3.77% 7.06% 4.80%
关注 21.41% 53.57% 68.67% 25.81%
次级 68.34% 89.89% 32.22% 21.42%
可疑 8.59% 79.99% 25.69% 18.51%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-454
成都银行报告期各期末关注类贷款的贷款迁徙率分别为 21.41%、53.57%、
68.67%和 25.81%，具体数据见下表：
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年 2015年 2014年
关注类贷款迁徙率 21.41% 53.57% 68.67% 25.81%
期初关注类贷款余额 4,318,138 4,906,707 3,475,673 784,377
期初关注类贷款期间减少金额 818,214 2,534,274 2,018,616 310,214
期初关注类贷款向下迁徙金额 749,310 1,270,842 1,000,536 122,364
其中：关注类公司贷款向下迁徙金额 661,683 1,143,952 895,469 87,054
关注类公司贷款向下迁徙金额占比 88.31% 90.02% 89.50% 71.14%
关注类个人贷款向下迁徙金额 87,627 126,891 105,067 35,310
关注类个人贷款向下迁徙金额占比 11.69% 9.98% 10.50% 28.86%
注：
“期初关注类贷款期间减少金额”指期初关注类贷款中，在该期间由于正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。
由上表可见，成都银行关注类贷款迁徙率处于较高水平，主要是由于关注类公司贷款迁徙率较高。成都银行 2014年至 2017年 6月末关注类公司贷款具体迁徙数据见下表：
单位：千元
数据类型
2017年
1-6月
2016年 2015年 2014年
期初关注类公司贷款余额 3,966,154 4,515,627 3,096,834 503,822
期初关注类公司贷款期间减少金额 757,381 2,403,547 1,878,591 197,669
期初关注类公司贷款向下迁徙金额 661,683 1,143,952 895,469 87,054
关注类公司贷款迁徙率 20.62% 54.16% 73.50% 28.43%
注：
“期初关注类公司贷款期间减少金额”指期初关注类贷款中，在该期间由于正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。
成都银行关注类公司贷款迁徙率在 2015 年大幅提高并处于较高水平的具体原因如下：
2014 年四川地区商业银行信用风险开始暴露，成都银行及时监测授信客户风险变动情况，将部分贷款风险分类下调为关注类。因此，2014 年成都银行公成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-455
司信贷资产质量的变化主要体现在关注贷款金额大幅增长，由 2013 年末的 5.04
亿元增加到 2014年末的 30.97亿元。由于 2013年末成都银行关注类公司贷款金
额较小，为 5.04亿元，下迁情况相对稳定，迁徙率处于较低水平。
2015 年四川地区商业银行进入信用风险集中爆发期。本阶段风险暴露主要体现在小微企业层面，成都银行作为城市商业银行，授信客户以小微企业为主，小微企业贷款的风险暴露导致成都银行 2015 年关注类公司贷款迁徙率出现大幅提高。成都银行 2015年末关注类公司贷款较 2014年末增加 14.19亿元。关注类
公司贷款向下迁徙金额为 8.95亿元、涉及 91户，其中小微企业贷款下迁金额 7.06
亿元、涉及 75 户，在下迁贷款中金额和户数占比分别为 78.79%和 82.42%；大
中型企业贷款下迁金额 1.89亿元、涉及 16户，在下迁贷款中金额和户数占比分
别为 21.21%和 17.58%。向下迁徙的小微企业 7.06亿元关注类贷款主要集中在制
造业、批发零售业和采矿业，上述三大行业贷款合计下迁金额 6.21 亿元，占比
87.96%。
2016 年四川地区商业银行信用风险集中爆发逐步放缓。成都银行小微企业客户信用风险暴露已较为充分，2016 年关注类公司贷款下迁主要集中在大中型贷款客户。由于 2016 年宏观经济形势尚未明显好转，成都银行部分大中型贷款客户受外部风险传导，违约现象增加。成都银行 2016年末关注类公司贷款较 2015年末减少 5.49亿元。关注类公司贷款向下迁徙金额为 11.44亿元、涉及 39户，
其中小微企业贷款下迁金额 3.78亿元、涉及 25户，在下迁贷款中金额和户数占
比分别为 33.05%和 63.16%；大中型企业贷款下迁金额 7.66亿元、涉及 14户，
在下迁贷款中金额和户数占比分别为 66.95%和 36.84%。向下迁徙的大中型企业
7.66亿元关注类贷款主要集中在制造业、批发零售业、建筑业，上述三大行业贷
款合计下迁金额 7.36亿元，占比 96.09%。
2016 年成都银行信贷资产质量整体趋稳，已进入改善期，关注类公司贷款迁徙率有所下降。下表列示了 2016年 A股上市城市商业银行关注类贷款迁徙率：
序号上市公司 2016年
1 北京银行 58.49%
2 南京银行 48.87%
3 宁波银行 45.09%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-456
序号上市公司 2016年
4 江苏银行 32.26%
5 贵阳银行 21.02%
6 杭州银行 23.13%
7 上海银行 57.65%
平均 40.93%
成都银行 53.57%
下表列示了报告期成都银行不良贷款变动情况：
单位：千元
项目公司贷款贸易融资贴现个人贷款合计
2014年 1月 1日 666,257 -- 133,065 799,323
降级 1,106,161 -- 146,569 1,252,730
升级(88,460)--(13,643)(102,103)
回收(122,755)--(56,653)(179,408)
核销---(1,864)(1,864)
处置(283,751)---(283,751)
2014年 12月 31日 1,277,452 -- 207,474 1,484,926
公司贷款贸易融资贴现个人贷款合计
2015年 1月 1日 1,277,452 -- 207,474 1,484,926
降级 2,948,258 -- 526,612 3,474,870
升级---(100,028)(100,028)
回收(136,364)--(42,204)(178,568)
以物抵债(4,804)---(4,804)
处置(1,516,122)---(1,516,122)
2015年 12月 31日 2,568,420 -- 591,854 3,160,274
公司贷款贸易融资贴现个人贷款合计
2016年 1月 1日 2,568,420 -- 591,854 3,160,274
降级 2,673,793 -- 488,344 3,162,137
升级(6,000)--(89,275)(95,275)
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-457
项目公司贷款贸易融资贴现个人贷款合计
回收(325,324)--(155,382)(480,706)
核销(2,559,771)--(133,336)(2,693,107)
以物抵债(33,047)--(5,054)(38,101)
2016年 12月 31日 2,318,070 -- 697,152 3,015,222
公司贷款贸易融资贴现个人贷款合计
2017年 1月 1日 2,318,070 -- 697,152 3,015,222
降级 894,339 -- 180,001 1,074,340
升级---(48,213)(48,213)
回收(129,874)--(94,620)(224,494)
核销(743,913)--(110,567)(854,480)
以物抵债-----
2017年 6月 30日 2,338,622 -- 623,753 2,962,375
2014年及 2015年，本行不良贷款余额有所增加、不良贷款率相应提高；2016年，本行不良贷款余额及不良贷款率均有所下降。截至 2016年 12月 31日，本行不良贷款率为 2.21%，较 2015年 12月 31日下降 0.14个百分点。主要是 2016
年本行集中核销部分不良贷款。截至 2017年 6月 30日，本行不良贷款率为 2.06%，
较 2016年 12月 31日下降 0.15个百分点，主要原因是 2017年成都银行总体贷
款规模有所增加，同时 2017年 1-6月本行核销以及清收部分不良贷款。
2014年及 2015年，本行不良贷款有所增加、不良贷款率提高的主要原因是：
(i)受宏观经济增速回落、经济结构调整以及影子银行、担保链等综合影响，四川地域信用风险持续暴露，截至 2015年 12月 31日四川省银行业金融机构不良贷款率达到 2.45%，作为四川省市场份额最大的城市商业银行，成都银行不良贷款
率也相应提高；(ii)在经济增长“新常态”下，中小企业风险抵御能力较弱，新增不良贷款较多；(iii)批发和零售业、制造业、建筑业和采矿业等行业受宏观经济增速放缓、需求减少、产能过剩影响，部分企业收入下降并受经营管理落后、成本居高不下影响，出现资金链断裂，丧失还款能力，信贷违约增加。
①2014年 11月不良资产处置
2014年 11月 24日，本行第五届董事会第十四次会议审议通过《关于整体打成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-458
包转让 27户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 27户不良贷款。截至该次不良资产转让的基准日 2014年 8月 31日，该等 27户不良贷款的余额为36,894.43万元，累计欠息为13,130.36万元，已计提减值准备为26,527.02
万元。2014 年 11 月 27 日，本行组织现场竞价会，华融四川分公司、信达四川分公司和东方资产成都办事处参与了此次竞买。经现场竞价，信达四川分公司竞得上述不良信贷资产，并于竞买当日与本行签订了《竞价成交确认书》，成交价为 18,500万元。本次不良资产处置的具体情况参见本招股说明书第五章“发行人基本情况—本行历史沿革—报告期内不良资产处置情况”。
截至该次不良资产转让的基准日 2014年 8月 31日，本次打包转让的贷款中共有一笔贷款发放时间在 1年之内，即 2014年 2月 26日向四川鑫耀橡胶有限责任公司发放的贷款。
本行于 2014年 2月向四川鑫耀橡胶有限责任公司发放贷款本金 1,500万元，由商业房产作为抵押，发放时企业经营正常。由于企业法人代表涉及民间借贷失联，该公司于 2014年 5月出现欠息，本行于 2014年 9月将该笔贷款调整为次级类贷款。考虑到抵押物较为充足，本行于 2014年 6月按照 30%的比例计提了减值准备。2014年 11月，由于该笔贷款涉及民间借贷，债权债务关系复杂，预计短时间内无法回收，本行遂将其纳入资产包转让。
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 36%，可疑类贷款平均计提比例为 86%，损失类贷款全部按照 100%计提，综合计提比例为 72%，充分计提了减值准备。
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。具体地，资产管理公司购买资产包时会充分考虑资产包的现金回收情况。由于损失类贷款回收可能性非常小，可疑类贷款回收时间和金额不确定性很大，如果以损失类和可疑类贷款进行组包，对资产管理公司的吸引力较小。为了提高资产包对资产管理公司的吸引力，便于资产包顺利成交，本行将一部分资产质量较好、预计回收时间较短的次级类贷款放入资成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-459
产包，与可疑类和损失类贷款一并转让。
本行本次整体打包转让 27 户不良贷款给信达四川分公司。贷款本金36,894.43 万元，转让时已提减值准备 26,527.02 万元，取得转让款 18,500.00 万
元，影响当期损益金额 8,132.58万元。
②2015年 6月 16日不良资产处置
2015年 6月 8日，本行第五届董事会第二十一次会议审议通过《关于整体打包转让 67户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 67户不良贷款。截至该次不良资产转让的基准日 2015年 4月 21日，上述 67户不良贷款余额为 52,051.42万元，累计欠息 7,308.20万元，已计提减值准备为 32,043.36万
元。2015年 6月 15日，本行组织现场竞价会，信达四川分公司、华融四川分公司参与了此次竞买。经现场竞价，信达四川分公司竞得上述不良信贷资产。2015年 6月 16日，本行与信达四川分公司签订了《竞价成交确认书》，成交价为 15,600万元。本次不良资产处置的具体情况参见本招股说明书第五章“发行人基本情况—本行历史沿革—报告期内不良资产处置情况”。
截至该次不良资产转让的基准日 2015年 4月 21日，本次打包转让的贷款中共有三笔贷款发放时间在 1年之内，即 2014年 4月 22日向彭州三鑫机械制造有限责任公司发放的贷款、2015年 1月 9日向成都化工股份有限公司发放的贷款、2014年 5月 8日向成都空港金鹰商贸有限公司发放的贷款。
本行于 2013年 10月向成都化工股份有限公司授信 5,000万元，由国有担保公司成都小企业融资担保有限责任公司担保。2014 年以来，该公司出现市场萎缩、资金链紧张的情况，无法按时归还贷款本金。在四川省金玉融资担保有限公司和成都小企业融资担保有限责任公司愿意提供担保的前提下，本行于 2014 年10月和 2015年 1月分别对该公司 2笔贷款进行了借新还旧。借新还旧贷款发放后，该公司出现阶段性停产，2015年 3月出现连续欠息，本行遂于 2015年 4月将该等贷款调整为次级类贷款。考虑到该等贷款由四川省金玉融资担保有限公司和成都小企业融资担保有限责任公司 2家国有担保公司进行担保，担保公司偿付能力较强，本行于 2015年 4月按照 12%的比例计提了减值准备。2015年 6月，在充分考虑资产分布和市场行情后，本行将其纳入资产包组合转让。
本行与成都空港金鹰商贸有限公司于 2011 年建立信贷关系，期间该公司一直能按时还本付息。2014 年 5 月，本行继续向其提供中小企业授信 700 万元，成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-460
由四川汇通信用融资担保有限公司提供担保。四川汇通信用融资担保有限公司后因涉及民间借贷，负责人被检查机关批捕，丧失担保能力；成都空港金鹰商贸有限公司与四川汇通信用融资担保有限公司存在债权债务关系，受其影响该公司资金断裂无法正常归还贷款，2014年 7月出现连续欠息，本行遂于 2014年 9月将该笔贷款直接调整为可疑类贷款。考虑到该笔贷款没有对应的抵押物，担保公司偿还能力严重不足，本行按照 100%全额计提减值准备。2015年 6月，考虑到回收可能性较小，本行将其纳入资产包组合转让。
本行于 2013 年 10 月向彭州三鑫机械制造有限责任公司提供中小企业授信1,000万元，由成都小企业融资担保有限责任公司提供保证担保。2014年彭州三鑫机械制造有限责任公司重要客户因行业不景气订单减少，该公司出现资金紧张，无法如期归还承兑敞口，于 2014年 4月形成垫款，本行于 2014年 12月将该笔贷款调整为次级类贷款。考虑到该笔贷款由成都小企业融资担保有限责任公司进行担保并已偿付 703万元，本行于 2015年 4月按照 20%计提了减值准备。
2015 年 6 月，在充分考虑资产分布和市场行情后，本行将其纳入资产包组合转让。
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 29%，可疑类贷款平均计提比例为 96%，损失类贷款全部按照 100%计提，综合计提比例为 62%，充分计提了减值准备。
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。具体地，资产管理公司购买资产包时会充分考虑资产包的现金回收情况。由于损失类贷款回收可能性非常小，可疑类贷款回收时间和金额不确定性很大，如果以损失类和可疑类贷款进行组包，对资产管理公司的吸引力较小。为了提高资产包对资产管理公司的吸引力，便于资产包顺利成交，本行将一部分资产质量较好、预计回收时间较短的次级类贷款放入资产包，与可疑类和损失类贷款一并转让。
本行本次整体打包转让 67 户不良贷款给信达四川分公司。贷款本金成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-461
52,051.42 万元，转让时已提减值准备 32,043.36 万元，取得转让款 15,600.00 万
元，影响当期损益金额-4,408.05万元。
③2015年 12月 16日不良资产处置
2015年 12月 1日，本行第五届董事会第二十八次会议审议通过《关于打包处置 51户不良贷款的议案》，同意通过竞价处置方式整体打包转让 51户不良贷款。截至该次不良资产转让的基准日 2015年 10月 31日，上述 51户不良贷款余额为 99,560.78万元，累计欠息 11,957.61万元，已计提减值准备为 32,061.19万
元。2015 年 12 月 16 日，本行组织现场竞价会，四川发展资产管理有限公司、信达四川分公司参与了此次竞买。经现场竞价，四川发展资产管理有限公司竞得上述不良信贷资产，并于竞买当日与本行签订了 2 份《竞价成交确认书》。2015年 12月 18日，本行与四川发展资产管理有限公司签订 2份《债权转让协议》。
根据该等协议，本行以 4亿元的总价将上述不良信贷资产及与其相关的担保合同权益等其他权益一并转让给四川发展资产管理有限公司。本次不良资产处置的具体情况参见本招股说明书第五章“发行人基本情况—本行历史沿革—报告期内不良资产处置情况”。
截至该次不良资产转让的基准日 2015 年 10 月 31 日，本次打包转让的贷款中共有一笔贷款发放时间在 1年之内，即 2014年 11月 24日向成都海之门科技有限公司发放的贷款。
本行于 2014 年 11 月 24 日向成都海之门科技有限公司提供一笔中小企业支持贷款 990万元，用于其进行柴油发电机设备采购，该笔贷款由成都市新津县花源镇一处别墅作抵押。贷款发放后，由于市场萎缩，企业资金链断裂，该公司于2015年 3月开始出现连续欠息，本行于 2015年 6月将该笔贷款调整为次级类贷款。考虑到该笔贷款对应的抵押物为独栋别墅，抵押较为足值，本行于 2015 年7月按照 30%的比例计提了减值准备。2015年 12月，在充分考虑资产分布和市场行情后，本行将其纳入资产包组合转让。
本行严格按照监管制度规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐户对贷款预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型对每户不良贷款足额审慎计提减值准备。本次转让资产中，次级类贷款平均计提比例为 16%，可疑类贷款平均计提比例为 78%，没有损失类贷款，综合计提比例为 32%。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-462
由于本次转让以次级类贷款为主，考虑到次级类贷款形成时间不长，抵押贷款居多且抵押物价值较为充足，同时可疑类贷款计提比例和综合计提比例较高，发行人对转让价格的预期较乐观。但 2015 年末四川省内商业银行集中处置打包处置不良资产，使得资产包价格出现下跌，本次资产包的实际成交价格较低，导致本行补计贷款减值损失 27,499.60万元。
本行严格按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6号）的规定，在充分考虑资产分布和市场行情的基础上，对次级类、可疑类和损失类贷款进行了合理搭配组包，确定转让资产的规模和底价，在合规、合法的前提下，按照公平、公开、公正的原则进行转让。
具体而言，由于商业银行批量转让不良资产只能出售给有资质的国有资产管理公司，2015年，随着四川省内商业银行陆续采取打包转让方式消化不良贷款，资产包转让市场逐渐形成了供大于求的局面。为了让资产包更具有吸引力，便于资产包能够顺利成交，本行提高了资产包的质量，主要将次级类贷款和可疑类贷款搭配组包，没有搭配损失类贷款。
本行本次整体打包转让 51 户不良贷款给四川发展资产管理有限公司。贷款本金 99,560.78万元，转让时已提减值准备 32,061.19 万元，取得转让款 40,000.00
万元，影响当期损益金额-27,499.60万元。
本行打包转让不良资产，2014 年 11 月和 2015 年 6 月受让方为中国信达资产管理公司四川省分公司，2015年 12月受让方为四川发展资产管理有限公司，两公司均与成都银行不存在关联关系。
④2016年核销不良贷款
2016年，本行核销贷款 680笔，贷款余额合计 26.91亿元。其中，公司贷款
457笔，余额合计 25.58亿元；个人贷款（不含信用卡透支）79笔，余额合计 1.31
亿元；信用卡透支 144笔，余额合计 251万元。该等贷款截至核销时已计提减值准备 13.50亿元，账面净值 13.41亿元。
1）贷款核销依据
根据《金融企业呆账核销管理办法》（2015年修订版），本行制定了《成都银行呆账核销管理办法》和《成都银行已核销贷款管理办法》。
A.根据上述规定，本次核销对公贷款满足以下条件：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-463
I.借款人和担保人虽有财产，但进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或者终止（中止）的债权；或者借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或者终止（中止）的债权。该条件下核销贷款 44 笔，共
2.08亿元；
II.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过 1年以上仍无法收回的债权。
该条件下核销贷款 28笔，共 2.93亿元；
III.单户贷款余额在 3,000万元及以下的，经追索 180天以上，仍无法收回的中小企业贷款，可按照账销案存的原则自主核销；其中，中小企业贷款是指金融企业对年销售额和资产总额均不超过 2 亿元的企业的贷款。该条件下核销贷款385笔，共 20.57亿元。
B.根据上述规定，本次核销个人贷款满足以下条件：
I.借款人和担保人虽有财产，但进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或者终止（中止）的债权；或者借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或者终止（中止）的债权。该条件下核销贷款 51 笔，共
0.61亿元；
II.单户贷款余额在 500万元及以下的，经追索 180天以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销；个人经营贷款是指金融企业按照《个人贷款管理暂行办法》（银监会令 2010年第 2号）发放的贷款。该条件下核销贷款 28笔，共 0.70亿元；
III.信用卡单户贷款本金在 5万元及以下的，逾期后经追索 1年，并且不少于6次追索，仍无法收回的款项；或者单户贷款本金在 2万元及以下的，逾期后经追索 180天以上，并且不少于 6次追索，仍无法收回的款项。该条件下核销贷款144笔，共 0.02亿元。
2）核销程序
本行贷款核销遵循“集体审理，集中审核”的原则，按照分支机构初审，核销领导小组复审，逐级审批的程序进行。
A.初审。分支机构对符合核销条件的贷款、银行承兑汇票垫款、银行卡透支额等债权经分支机构负责人、客户经理和风险人员及会计人员等集体审核认定后，将申报材料报送总行资产保全部。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-464
B.复审。总行资产保全部负责对分支机构上报的核销材料进行审查，并形成书面报告报总行呆账核销领导小组复审。总行呆账核销领导小组负责对拟核销呆账进行集体审核，经审核同意后的呆账按审批权限分别报总行行长办公会、党委会、董事会风险管理委员会和董事会审批。
3）核销贷款的五级分类和减值准备计提
下表列示了本行 2016年核销贷款的五级分类和减值准备计提情况：
单位：千元
分类
核销贷款
余额减值准备拨贷比
次级 1,710,677 451,642 26.40%
可疑 262,876 181,065 68.88%
损失 717,162 717,162 100.00%
合计 2,690,715 1,349,869 50.17%
五级分类方面，本行 2016年核销贷款中次级类贷款余额为 17.11亿元，占比
63.58%；可疑类贷款余额为 2.63亿元，占比 9.77%；损失类贷款余额为 7.17亿
元，占比 26.65%。
减值准备计提方面，本行 2016年核销贷款中次级类贷款拨贷比达 26.40%，
可疑类贷款拨贷比达 68.88%，损失类贷款拨贷比为 100%，减值准备计提充分。
4）会计处理及对经营业绩的影响
截至核销时点，该等贷款余额 26.91 亿元，已计提减值准备 13.50 亿元，本
行补提贷款减值损失 13.41亿元，影响当期损益-13.41亿元。
⑤2017年 1-6月核销不良贷款
2017 年，本行核销贷款 216 笔，贷款余额合计 8.54 亿元。其中，公司贷款
128笔，余额合计 7.44 亿元；个人贷款 88笔，余额合计 1.1亿元。该等贷款截
至核销时已计提减值准备 7.09亿元，账面净值 1.45亿元。
1）贷款核销依据
根据《金融企业呆账核销管理办法》（2015年修订版），本行制定了《成都银行呆账核销管理办法》和《成都银行已核销贷款管理办法》。
A.根据上述规定，本次核销对公贷款满足以下条件：
I.借款人和担保人虽有财产，但进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-465
经法院裁定终结或者终止（中止）的债权；或者借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或者终止（中止）的债权。该条件下核销贷款 20 笔，共
1.84亿元；
II.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过 1年以上仍无法收回的债权。
该条件下核销贷款 10笔，共 0.92亿元；
III.单户贷款余额在 3,000万元及以下的，经追索 180天以上，仍无法收回的中小企业贷款，可按照账销案存的原则自主核销；其中，中小企业贷款是指金融企业对年销售额和资产总额均不超过 2 亿元的企业的贷款。该条件下核销贷款98笔，共 4.68亿元。
B.根据上述规定，本次核销个人贷款满足以下条件：
I.借款人和担保人虽有财产，但进入强制执行程序后，由于执行困难等原因，经法院裁定终结或者终止（中止）的债权；或者借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或者终止（中止）的债权。该条件下核销贷款 29 笔，共
0.37亿元；
II.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过 1年以上仍无法收回的债权。
该条件下核销贷款 40笔，共 0.36亿元；
III.单户贷款余额在 500万元及以下的，经追索 180天以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销；个人经营贷款是指金融企业按照《个人贷款管理暂行办法》（银监会令 2010年第 2号）发放的贷款。该条件下核销贷款 19笔，共 0.37亿元；
2）核销程序
本行贷款核销遵循“集体审理，集中审核”的原则，按照分支机构初审，核销领导小组复审，逐级审批的程序进行。
A.初审。分支机构对符合核销条件的贷款、银行承兑汇票垫款等债权经分支机构负责人、客户经理和风险人员及会计人员等集体审核认定后，将申报材料报送总行资产保全部。
B.复审。总行资产保全部负责对分支机构上报的核销材料进行审查，并形成书面报告报总行呆账核销领导小组复审。总行呆账核销领导小组负责对拟核销呆成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-466
账进行集体审核，经审核同意后的呆账按审批权限分别报总行行长办公会、党委会、董事会风险管理委员会和董事会审批。
3）核销贷款的五级分类和减值准备计提
下表列示了本行 2017年 1-6月核销贷款的五级分类和减值准备计提情况：
单位：千元
五级分类贷款余额减值准备拨贷比
可疑 628,034 482,761 76.87%
损失 226,446 226,446 100.00%
合计 854,480 709,207 83.00%
五级分类方面，本行 2017年 1-6月核销贷款中可疑类贷款余额为 6.28亿元，
占比 73.54%；损失类贷款余额为 2.26亿元，占比 26.46%。
减值准备计提方面，本行 2017 年 1-6 月核销贷款中可疑类贷款拨贷比达
76.87%，损失类贷款拨贷比为 100%，减值准备计提充分。
4）会计处理及对经营业绩的影响
截至核销时点，该等贷款余额 8.54 亿元，已计提减值准备 7.09 亿元，本行
补提贷款减值损失 1.45亿元，影响当期损益-1.45亿元。
⑥不良贷款处置和核销出现处置损失的原因
1）报告期内批量转让存在处置损失的原因
报告期内，成都银行于 2014、2015 年三次批量转让不良贷款。2014 年 11
月，成都银行向信达四川省分公司整体打包转让 27户不良贷款,该次转让成都银行按照转让价格转回贷款减值损失 8,132.58万元，影响当期损益金额 8,132.58万
元；2015年 6月，成都银行向信达四川省分公司整体打包转让 67户不良贷款，该次转让成都银行按转让价格确认处置损失 4,408.05 万元，影响当期损益金额
-4,408.05万元；2015年 12月，成都银行向四川发展资产管理有限公司整体打包
转让 51户不良贷款，本次转让成都银行按照转让价格确认处置损失 27,499.60万
元，影响当期损益金额-27,499.60万元。
批量转让不良贷款实际成交价格低于成都银行对不良贷款的预计可回收金额，主要有以下原因：1）对于不良贷款，成都银行严格按照监管规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-467
素，对不良贷款预计回收金额、时间进行分析，按照单项计提方法，通过现金流折现模型逐户对公司不良贷款审慎、足额进行了减值准备计提。现金流折现模型是按照不良贷款清收的一般规律和历史经验，根据预计归还金额和归还时间计算出来的可回收金额。而不良贷款批量转让是监管部门提供的消化不良贷款的特殊方式，属于快速消化不良贷款的有效途径，资产管理公司受让商业银行的不良贷款时，会充分考虑其资金成本、回收风险和合理利润等因素的影响，对可回收金额的估算方式、考虑因素等与商业银行不同。因此，通过批量转让不良贷款回收的金额可能低于银行按正常清收情况测算出来的预计可回收金额。2）同时，按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6 号）的规定，商业银行批量转让不良资产只能出售给有资质的国有资产管理公司，2015 年以来随着四川省内商业银行陆续采取打包转让方式消化不良贷款，资产包转让市场逐渐形成了供大于求的局面，使得资产包价格出现明显下跌，这也导致实际转让价格与预测可回收金额出现差异。
2）贷款核销存在处置损失的原因
对公司类不良贷款，成都银行在充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素后，对其预计回收情况进行分析，通过现金流折现模型逐户对公司不良贷款计提了减值准备；对个人不良贷款，成都银行采用组合评估方式根据滚动模型计提了减值准备。相关贷款核销前减值计提审慎、充分。下表列示了成都银行 2017年 1-6月和 2016年核销贷款的五级分类和减值准备计提情况：
单位：千元
五级分类
2017年 1-6月 2016年
贷款余额减值准备拨贷比贷款余额减值准备拨贷比
次级--- 1,710,677 451,642 26.40%
可疑 628,034 482,761 76.87% 262,876 181,065 68.88%
损失 226,446 226,446 100.00% 717,162 717,162 100.00%
合计 854,480 709,207 83.00% 2,690,715 1,349,869 50.17%
2017年 1-6月成都银行核销贷款余额 8.54亿元，核销前已计提减值准备 7.09
亿元，拨贷比 83.00%，核销时出现处置损失 1.45亿元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-468
2016年成都银行核销贷款余额 26.91亿元，核销前已计提减值准备 13.50亿
元，拨贷比 50.17%，核销时出现处置损失 13.41亿元。
成都银行核销贷款出现处置损失的具体原因是：为了加快银行消化中小企业不良贷款的速度，财政部于 2015年修订了《金融企业呆账核销管理办法》，放宽了贷款核销的条件。除了按照原办法规定的“取得法院裁定执行终结或者终止（中止）的债权”可以进行核销之外，新增加了“强制执行超过 1年以上仍无法收回的债权”和“单户贷款余额在 3000 万元及以下的，经追索 180 天以上，仍无法收回的中小企业贷款”可以核销。按照新的核销办法的规定，成都银行将符合条件的中小企业贷款纳入了核销范围。成都银行对该等公司类不良贷款根据其预计清收情况，按照单项评估方法进行了减值测算，依据现金流折现模型，逐户对影响借款人未来现金流的因素进行分析判断、审慎计量，足额计提了减值准备。根据减值测算结果分类为次级和可疑的贷款尚有清收的可能性，预计损失比例尚未达到100%，核销前减值准备未按 100%计提，所以在核销时出现处置损失。
3、贷款减值准备
（1）本行贷款减值准备计提政策
①减值准备计提政策
成都银行按照《企业会计准则第 22 号—金融工具的确认和计量》、《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）和《商业银行贷款损失准备管理办法》（中国银行业监督管理委员会令 2011年第 4号）的要求，进行贷款减值准备计提。
对公司贷款，在进行五级分类时，成都银行对全部公司类贷款逐笔进行了单项减值测试，根据贷款发生减值的可能性，将无明显减值迹象的贷款划分为正常、关注类，将有明显减值迹象的贷款划分为不良类，包括次级、可疑和损失类贷款。
对经单项减值测试无明显减值迹象，划分为正常、关注类的贷款，成都银行再采用组合方式审慎测算并计提了减值准备；对公司类不良贷款，在充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）、贷款预计回收时间等因素后，逐笔按照单项评估方式，采用现金流折现模型审慎测算并计提减值准备。
对个人贷款，对单笔金额在 1,000 万元以上的单独进行减值测试，测试后有成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-469
明显减值迹象的，按照折现后的现金流现值低于其账面价值的差额计提减值准备，对无明显减值迹象的按照组合减值测算并计提减值准备。对单笔金额在 1,000万元以下（含）的个人贷款按照滚动模型进行组合减值测算并计提减值准备。报告期内，成都银行 1,000万元以上个人贷款经单项减值测算均无明显减值迹象，成都银行对所有个人贷款按照滚动模型进行组合减值测算并计提了减值准备。
②高风险暴露行业拨备计提的具体标准
截至 2017年 6月 30日，本行针对制造业、批发零售业等高风险暴露行业的减值准备计提比例如下：
五级分类
公司贷款组合减值准备计提比例
批发零售业制造业
租赁
和商务服务业
其他一般行业
正常 2.01% 2.01% 2.01% 1.83%
关注 8.48% 8.48% 8.48% 7.71%
次级单项计提单项计提单项计提单项计提
可疑单项计提单项计提单项计提单项计提
损失单项计提单项计提单项计提单项计提
本行审慎的对上述重点行业进行减值准备计提，报告期内本行的拨备计提指标超过监管最低计提要求。
（2）按照评估方式分类的贷款减值准备情况
下表列示了截至所示日期本行进行组合评估和单项评估的贷款情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
1、组合评估
的贷款金额
141,511,458 98.37% 134,177,844 98.30% 131,839,327 98.09% 123,612,127 98.98%
其中：公司贷款
101,383,656 70.48% 93,364,138 68.40% 92,781,148 69.03% 88,939,888 71.21%
票据贴现
3,111,085 2.16% 6,245,097 4.58% 6,209,358 4.62% 3,179,362 2.55%
贸易融资
281,754 0.20% 462,663 0.34% 146,833 0.11% 87,858 0.07%
个人贷款和垫款
36,734,963 25.54% 34,105,947 24.99% 32,701,988 24.33% 31,405,019 25.15%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-470
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
2、单项评估
的贷款金额
2,338,622 1.63% 2,318,070 1.70% 2,568,420 1.91% 1,277,452 1.02%
其中：公司贷款
2,338,622 1.63% 2,318,070 1.70% 2,568,420 1.91% 1,277,452 1.02%
票据贴现
--- 0.00%----
贸易融资
--- 0.00%----
个人贷款和垫款
--- 0.00%----
合计 143,850,080
100.00
%
136,495,915 100.00% 134,407,747 100.00% 124,889,579 100.00%
下表列示了截至所示日期本行按评估方式划分的贷款减值准备的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
组合评估 3,348,648 71.28% 3,414,723 72.90% 4,084,841 80.80% 3,023,434 80.72%
单项评估 1,349,473 28.72% 1,269,472 27.10% 970,866 19.20% 722,221 19.28%
合计 4,698,121 100.00% 4,684,195 100.00% 5,055,707 100.00% 3,745,655 100.00%
（3）按照贷款五级分类的贷款减值准备分布情况
下表列示了截至所示日期本行按照贷款五级分类划分的贷款减值准备分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
正常类 2,204,783 46.93 1.62 2,401,460 51.27 1.86 3,348,732 66.24 2.65 2,593,883 69.25 2.16
关注类 591,247 12.58 12.34 413,917 8.84 9.59 309,470 6.12 6.31 268,344 7.16 7.72
次级类 189,207 4.03 34.41 219,261 4.68 31.98 711,161 14.07 31.81 212,002 5.66 29.25
可疑类 1,199,183 25.52 63.15 1,080,032 23.06 61.36 410,430 8.12 63.25,443 14.83 86.24
损失类 513,701 10.93 100.00 569,525 12.16 100.00 275,915 5.46 100.00 115,982 3.10 100.00
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-471
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
合计 4,698,121 100.00 3.27 4,684,195 100.00 3.43 5,055,707 100.00 3.76 3,745,655 100.00 3.00
注：拨贷比等于每类贷款的贷款减值准备金额除以该类贷款总额，下同。
（4）按产品类型划分的贷款减值准备分布情况
下表列示了截至所示日期本行按照产品类型划分的贷款减值准备情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额
占比(%)
拨贷比(%)
金额占比(%)拨贷比(%)金额占比(%)拨贷比(%)
公司贷款
3,738,804 79.58 3.60 3,712,325 79.25 3.88 4,041,186 79.93 4.24 3,088,172 82.45 3.42
票据贴现
8,363 0.18 0.27 15,129 0.32 0.24 10,016 0.20 0.16 79,032 2.11 2.49
贸易融资
2,009 0.04 0.71 2,422 0.05 0.52 4,253 0.08 2.90 2,184 0.06 2.49
个人贷款
948,945 20.20 2.58 954,319 20.37 2.80 1,000,252 19.78 3.06 576,269 15.38 1.83
合计 4,698,121 100.00 3.27 4,684,195 100.00 3.43 5,055,707 100.00 3.76 3,745,655 100.00 3.00
（5）按行业划分的贷款减值准备分布情况
①各行业贷款减值准备分布
下表列示了截至所示日期本行贷款减值准备按行业分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
组合评估： 3,348,648 71.28% 3,414,723 72.90% 4,084,841 80.80% 3,023,434 80.72%
单项评估： 1,349,473 28.72% 1,269,472 27.10% 970,866 19.20% 722,221 19.28%
其中，房地产业
2,350 0.05% 2,720 0.06% 3,590 0.07% 5,900 0.16%
制造业 554,446 11.80% 578,229 12.34% 257,590 5.10% 99,542 2.66%
批发和零售业
551,543 11.74% 419,450 8.95% 529,497 10.47% 508,310 13.57%
住宿和餐饮 13,928 0.30% 14,536 0.31% 12,452 0.25% 3,0.08%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-472
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
业
租赁和商务服务业
3,550 0.08% 5,453 0.12% 27,810 0.55% 41,470 1.11%
建筑业 171,890 3.66% 138,545 2.96% 41,388 0.82% 18,656 0.50%
教育业 - - ---- 15,218 0.41%
信息传输、计算机服务和软件业
- - 4,200 0.09% 4,382 0.09% 360 0.01%
农、林、牧、渔业
25,955 0.55% 59,412 1.27% 51,755 1.02% 26,079 0.70%
科学研究、技术服务和地质勘探业
- - 20,325 0.43% 15,498 0.31% 2,600 0.07%
交通运输、仓储及邮政业
- - 660 0.01% 555 0.01%--
居民服务和其他服务业
- - -- 2,038 0.04% 664 0.02%
文化、体育和娱乐业
- - -- 813 0.02% 80 0.00%
水利、环境和公共设施管理业
- - -- 3,423 0.07% 342 0.01%
公共管理和社会组织
- - ------
卫生、社会保障和社会福利业
- - -- 2,318 0.05%--
电力、燃气及水的生产和供应业
4,976 0.11%------
采矿业 20,835 0.44% 25,942 0.55% 17,759 0.35%--
金融业 - - ------
②批发和零售业、制造业、房地产业的公司贷款减值准备
下表列示了截至所示日期本行批发和零售业、制造业、房地产业的公司贷款减值准备情况：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-473
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
贷款减值准备金额（1）
拨备覆盖率(%)
拨贷比(%)
贷款减值准备金额
拨备覆盖率(%)
拨贷比(%)
贷款减值准备金额
拨备覆盖率(%)
拨贷比(%)
贷款减值准备金额
拨备覆盖率(%)
拨贷比(%)
批发和零售业
788,697 77.68 9.72 693,074 85.88 7.53 873,008 61.14 7.32 904,764 108.64 5.98
制造业
931,447 99.20 7.58 938,693 91.16 7.49 782,230 113.11 5.26 567,908 226.54 3.43
房地产业
303,895 12,931.70 2.17 399,423 14,684.67 2.64 725,284 18,887.60 3.56 409,407 6,318.01 2.68
注：
（1）含组合计提及单项计提减值准备。
截至 2017年 6月 30日，本行制造业、房地产业、批发和零售业贷款拨备覆盖率分别为 99.20%、12,931.70%和 77.68%，拨贷比分别为 7.58%、2.17%和 9.72%。
截至 2017年 6月 30日，批发和零售业贷款拨贷比较 2016年 12月 31日有所上升，拨备覆盖率有所下降；制造业贷款拨贷比、拨备覆盖率较 2016年 12月31日均有所上升；房地产业拨备覆盖率及拨贷比较 2016年 12月 31日有所下降，但房地产业不良贷款余额较小，风险可控，拨备计提充分。
截至 2016年 12月 31日，本行制造业、房地产业、批发和零售业贷款拨备覆盖率分别为 91.16%、14,684.67%和 85.88%，拨贷比分别为 7.49%、2.64%和
7.53%。
截至 2016年 12月 31日，批发和零售业贷款拨备覆盖率及拨贷比均较 2015年 12月 31日小幅上升，拨备计提较为充分；制造业拨贷比较 2015 年 12月 31日小幅上升；房地产业拨备覆盖率及拨贷比较 2015年 12月 31日有所下降，但房地产业不良贷款余额较小，风险可控，拨备计提充分。
针对 2014 年以来批发和零售业与制造业不良贷款大幅上升，本行在计提减值准备时，在一般贷款减值准备计提的基础上，已对批发和零售业与制造业正常类和关注类贷款提高了拨备计提比例，增强了风险抵补能力；对批发和零售业与制造业不良贷款则根据现金流折现模型审慎足额的进行了单项减值准备计提。
截至 2015 年 12 月 31 日，本行制造业、房地产业、批发和零售业贷款拨备覆盖率分别为 113.11%、18,887.60%和 61.14%，拨贷比分别为 5.26%、3.56%和
7.32%，上述各行业拨贷比较 2014年 12月 31日小幅上升，拨备计提较为充分。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-474
截至 2014 年 12 月 31 日，成都银行制造业、房地产业、批发和零售业贷款拨备覆盖率分别为 226.54%、6,318.01%和 108.64%，拨贷比分别为 3.43%，2.68%
和 5.98%，拨备计提较为充分。
截至 2014年 12月 31日，房地产业拨备覆盖率为 6,318.01%，拨贷比为 2.68%，
2014 年本行加强了房地产业不良贷款的清收处置，通过资产打包出售方式处置房地产业不良贷款 1.51亿元，不良贷款余额大幅减少。
下表列示了截至所示日期公司贷款中制造业贷款的单项评估按子行业的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
组合评估： 377,001 40.47% 360,465 38.40% 524,640 67.07% 468,366 82.47%
单项评估： 554,446 59.53% 578,229 61.60% 257,590 32.93% 99,542 17.53%
其中，其他制造业
718 0.08%-- 19,598 2.51% 15,950 2.81%
皮革、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业
7,917 0.85% 7,917 0.84% 14,139 1.81% 14,596 2.57%
印刷和记录媒介复制业
- - -- 10,475 1.34% 8,689 1.53%
电气机械和器材制造业
- - 47,705 5.08% 19,424 2.48% 7,311 1.29%
铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业
41,699 4.48% 16,579 --- 7,199 1.27%
化学原料和化学制品制造业
29,036 3.12% 29,175 3.11% 5,826 0.74% 6,921 1.22%
纺织服装、服饰业
- - ---- 6,320 1.11%
非金属矿物制品业
- - 9,750 1.04% 24,559 3.14% 6,231 1.10%
金属制品业 41,383 4.44% 41,711 4.44% 9,135 1.17% 4,857 0.86%
造纸和纸制品业 848 0.09% 848 0.09% 6,051 0.77% 4,378 0.77%
酒、饮料和精制茶制造业
15,173 1.63% 12,669 1.35% 13,420 1.72% 3,857 0.68%
黑色金属冶炼和 31,462 3.38% 31,938 3.40% 22,386 2.86% 3,250 0.57%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-475
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
压延加工业
医药制造业 24,342 2.61% 24,342 2.59% 14,098 1.80% 2,725 0.48%
计算机、通信和其他电子设备制造业
52,584 5.65% 24,617 2.62% 2,261 0.29% 2,716 0.48%
专用设备制造业 - - 3,831 0.41% 4,548 0.58% 1,200 0.21%
农副食品加工业 19,980 2.15% 45,173 4.81% 29,392 3.76% 1,166 0.21%
文教、工美、体育和娱乐用品制造业
- - ---- 900 0.16%
食品制造业 31,044 3.33% 43,644 4.65% 23,492 3.00% 491 0.09%
橡胶和塑料制品业
31,176 3.35% 13,966 1.49% 2,389 0.31% 360 0.06%
家具制造业 5,115 0.55%-- 346 0.04% 329 0.06%
有色金属冶炼和压延加工业
22,500 2.42% 5,610 0.60% 3,161 0.40% 97 0.02%
仪器仪表制造业 - - ------
烟草制品业 - - ------
通用设备制造业 - - 19,502 2.08% 4,550 0.58%--
石油加工、炼焦和核燃料加工业
61,168 6.57% 61,168 6.52% 3,470 0.44%--
汽车制造业 116,206 12.48% 104,347 11.12% 5,276 0.67%--
木材加工和木、竹、藤、棕、草制品业
- - 10,140 1.08% 14,121 1.81%--
金属制品、机械和设备修理业
- - ------
化学纤维制造业 450 0.05% 450 -----
废弃资源综合利用业
- - ------
纺织业 21,645 2.32% 23,146 2.47% 5,473 0.70%--
仪器仪表制造业 - - ------
制造业贷款减值准备合计
931,447 100.00% 938,693 100.00% 782,230 100.00% 567,908 100.00%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-476
（6）按企业类型划分的贷款减值准备分布情况
下表列示了截至所示日期成都银行公司贷款减值准备按企业类型划分的分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比（%）
拨贷比（%）
金额
占比（%）
拨贷比（%）
金额
占比（%）
拨贷比（%）
金额
占比（%）
拨贷比（%）
大型企业
562,565 15.05 3.05 583,133 15.71 3.60 601,118 14.87 3.45 420,219 13.61 2.78
中型企业
1,538,395 41.15 3.96 1,357,580 36.57 3.89 1,223,770 30.28 3.74 1,100,357 35.63 2.84
小型企业
1,347,056 36.03 3.66 1,477,158 39.79 4.52 1,650,578 40.84 5.50 1,169,265 37.86 4.88
微型企业
214,320 5.73 4.22 142,182 3.83 2.74 246,579 6.10 4.29 100,869 3.27 5.20
其他(1) 76,468 2.05 1.69 152,272 4.10 2.27 319,142 7.90 3.37 297,462 9.63 2.85
公司贷款减值准备总额
3,738,804 100.00 3.60 3,712,325 100.00 3.88 4,041,186 100.00 4.24 3,088,172 100.00 3.42
注：
（1）指非企业的事业单位等。
（7）贷款减值准备的变化
下表列示了所示年度/期间本行客户贷款减值准备的变动情况：
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
年初余额 4,684,195 5,055,707 3,745,655 2,895,434
本年计提/（转回） 844,850 2,420,150 2,367,673 1,065,755
已减值贷款利息冲转(45,978)(116,484)(97,499)(30,207)
本年核销及转出(854,480)(2,693,106)(960,122)(185,808)
本年收回以前年度核销 69,534 17,928 - 481
年末余额 4,698,121 4,684,195 5,055,707 3,745,655
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-477
4、对贷款减值准备计提充分性和贷款分类准确性的分析
（1）成都银行设立以来的不良贷款率情况
成都银行设立以来的不良贷款率情况如下表所示：
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日
不良贷款率 2.06% 2.21% 2.35%
2014年
12月 31日
2013年
12月 31日
2012年
12月 31日
2011年
12月 31日
2010年
12月 31日
2009年
12月 31日
不良贷款率 1.19% 0.72% 0.62% 0.62% 0.73% 1.46%
2008年
12月 31日
2007年
12月 31日
2006年
12月 31日
2005年
12月 31日
2004年
12月 31日
2003年
12月 31日
不良贷款率 3.71% 7.82% 9.80% 11.60% 14.86% 25.75%
2002年
12月 31日
2001年
12月 31日
2000年
12月 31日
1999年
12月 31日
1998年
12月 31日
1997年
12月 31日
不良贷款率 28.54% 34.01% 34.37% 20.40% 24.30% 26.75%
成都银行经中国人民银行 1996年 11月 5日下发的《关于筹建成都城市合作银行的批复》（银复〔1996〕363号）和中国人民银行 1996年 12月 22日下发的《关于成都城市合作银行开业的批复》（银复〔1996〕462 号）批准设立，并于1997年 5月 8日在成都市工商局登记注册。
成都银行成立初期不良贷款率超过 20%，主要是由于信用社时期不良贷款持续暴露。通过采取一系列清收处置措施，成都银行不良贷款率得到一定程度的降低。2000 年，成都银行接收汇通银行的资产和合法债务，导致不良贷款率上升至 34.37%。此后，成都银行通过采取清收处置措施，不良贷款率逐年下降；2004
年和 2008 年，成都银行通过转让、核销等方式处置不良资产，使资产质量保持在较高水平。报告期内，受到宏观经济下行、产能过剩行业风险加大等因素的综合影响，成都银行的资产质量有所下滑，特别是自 2015 年以来，受到四川地域信用风险持续暴露的影响，作为四川省市场份额最大的城市商业银行，成都银行的不良贷款余额有所增加、不良贷款率相应提高。2016 年以来，成都银行通过现金清收、核销、重组转化等资产处置措施，信用风险降控取得一定成效，截至2016年 12月 31日不良贷款率为 2.21%，较 2015年 12月 31日降低 0.14个百分
点。2017年上半年，成都银行不良贷款率进一步降低，截至 2017 年 6月 30日不良贷款率为 2.06%，较 2016年 12月 31日降低 0.15个百分点。成都银行的不
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-478
良贷款率情况与自身发展历程、经营情况相符。
（2）同行业上市公司不良贷款率情况
下表列示了截至所示日期上市城市商业银行的不良贷款率情况：
序号上市公司
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
1 北京银行 1.18% 1.27% 1.12% 0.86%
2 南京银行 0.86% 0.87% 0.83% 0.94%
3 宁波银行 0.91% 0.91% 0.92% 0.89%
4 徽商银行 1.06% 1.07% 0.98% 0.83%
5 盛京银行 1.53% 1.74% 0.42% 0.44%
6 重庆银行 1.25% 0.96% 0.97% 0.69%
7 哈尔滨银行 1.65% 1.53% 1.40% 1.13%
8 青岛银行 1.69% 1.36% 1.19% 1.14%
9 郑州银行 1.38% 1.31% 1.10% 0.75%
10 锦州银行 1.06% 1.14% 1.03% 0.87%
11 天津银行 1.46% 1.48% 1.34% 1.09%
12 江苏银行 1.43% 1.43% 1.43% 1.30%
13 贵阳银行 1.46% 1.42% 1.48% 0.81%
14 杭州银行 1.61% 1.62% 1.36% 1.20%
15 上海银行 1.16% 1.17% 1.19% 0.98%
平均 1.31% 1.29% 1.12% 0.93%
成都银行 2.06% 2.21% 2.35% 1.19%
数据来源：各银行定期报告
由上表可以看出，2014 年以来各上市城市商业银行的不良贷款率整体呈上升趋势。受宏观经济下行等因素影响，商业银行的不良贷款率出现明显上升，15家上市城市商业银行的平均不良贷款率由2014年12月31日的0.93%上升至2017
年 6 月 30 日的 1.31%，除南京银行不良贷款率有所下降外，其他各家上市城市
商业银行的不良贷款率均有不同程度上升。报告期内，成都银行的不良贷款率变动趋势与上市城市商业银行基本相同，但由于主要经营区域的信用风险情况不同，各期末不良贷款率高于上市城市商业银行平均水平。2013 年以来，四川省成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-479
多家民营担保公司经营陷入困境、丧失担保能力，导致四川省信用风险暴露程度提高，截至 2017年 6月 30日和 2016年 12月 31日四川省银行业金融机构不良贷款率已达到 2.48%和 2.52%。作为四川省市场份额最大的城市商业银行，成都
银行受外部环境影响不良贷款余额有所增加、不良贷款率相应提高。目前成都银行已采取一系列风险化解和控制措施，化解和缓释了部分风险，收回部分贷款本息，总体来看成都银行不良贷款率、贷款拨备覆盖率均符合监管要求，总体风险可控。
（3）贷款评级情况分析
成都银行的五级分类标准请参见招股说明书本章“主要资产分析—本行贷款组合的资产质量—贷款分类标准及程序”。
成都银行通过严格执行评级和复核程序确保贷款分类的合理性、审慎性。
（4）成都银行贷款逾期情况
下表列示了截至所示日期成都银行贷款逾期情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
逾期 1到 90天 1,885,438 31.22% 1,579,890 26.63% 1,318,492 18.10% 2,890,272 59.22%
逾期 91天到 1年 1,124,917 18.63% 1,505,624 25.38% 4,123,604 56.61% 1,679,669 34.41%
逾期 1到 3年 2,990,461 49.52% 2,813,637 47.43% 1,777,585 24.40% 139,421 2.86%
逾期 3年及以上 38,445 0.63% 33,358 0.56% 65,178 0.89% 171,363 3.51%
合计 6,039,261 100.00% 5,932,509 100.00% 7,284,859 100.00% 4,880,725 100.00%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，成都银行客户贷款逾期金额分别为 60.39 亿元、59.33 亿元、72.85
亿元和 48.81亿元。
截至 2017年 6月 30日成都银行客户贷款逾期金额较 2016年 12月 31日增加 1.07亿元，增幅为 1.79%。截至 2016年 12月 31日成都银行客户贷款逾期金
额较 2015年 12月 31日降低 18.56%，主要为成都银行核销部分不良贷款所致，
其中逾期 91天到 1年贷款，减少 26.18亿元、降幅为 63.49%。截至 2015年 12
月 31日成都银行客户贷款逾期金额较 2014年 12月 31日增长 49.26%，其中主
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-480
要为逾期 91天到 1年贷款，增长 24.44亿元、增幅 145.50%。
①监管机构对于逾期贷款五级分类的监管规定
监管机构对逾期贷款五级分类的主要规定如下：
《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）第 2、7、8、11、15条规定，
贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性；对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心；逾期天数是分类的重要参考指标，商业银行应加强对贷款的期限管理。对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益应至少归为次级类。
《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63 号）第 5、7、8
条规定，银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵对小企业贷款进行分类。贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。
同时，银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类。
《关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36 号）第 4 条规定，银行业金融机构根据该通知规定对小微企业续贷的，应当根据企业经营状况，严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。
《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38 号）第 3 条规定，各银行业金融机构要合理确定续贷贷款的风险分类，无还本续贷、通过新发放贷款结清已有贷款等情形不应单独作为下调贷款风险分类的因素。
综上所述，监管机构引导银行业金融机构将逾期天数作为贷款五级分类的重要参考指标，同时，要求金融机构综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，合理确定贷款的风险分类。
成都银行按照《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54 号）、《关于完成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-481
善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36 号）等监管规定，制定并完善《成都银行公司类信贷资产风险十二级分类管理办法》，确定成都银行五级分类的政策标准。报告期内成都银行持续执行上述管理办法，五级分类政策前后一致，符合相关监管规定。
②逾期贷款所属行业分析
近年来，受宏观经济持续回落、经济结构调整以及担保链等综合影响，社会信用风险急剧增加，银行业前期信贷规模快速增长累积的潜在违约风险正在逐步暴露。从成都银行信贷违约情况来看，违约企业主要为风险抵御能力较弱的中小企业；从违约企业的行业分布来看，主要集中在批发和零售业、制造业、建筑业等行业。批发和零售业信贷违约的主要原因是行业处于供应链的中间环节，易受上下游行业风险传导，尤其是小微企业，其抗风险能力低，因资金链紧张无法按期归还贷款本息。制造业信贷违约的主要原因是受经济及行业下行因素影响，企业成本上涨、收入利润降低、资金链紧张。建筑业信贷违约的主要原因是经济下行，行业需求不足，企业经营出现困难。
截至 2017年 6月 30日，本行逾期贷款 60.39亿元，其中个人逾期贷款 9.64
亿元，公司逾期贷款 50.66亿元，贴现 0.09亿元，下表列示了截至 2017年 6月
30日公司逾期贷款按行业分类如下：
单位：千元
2017年 6月 30日
行业正常关注次级可疑损失小计
批发和零售业 21,500 828,547 373,540 606,032 35,802 1,865,422
制造业 82,980 639,913 103,030 807,493 28,466 1,661,882
建筑业 148,997 277,650 14,400 259,108 700,156
租赁和商务服务业- 291,879 - 3,980 - 295,860
采矿业- 209,896 - 29,764 - 239,660
住宿和餐饮业- 84,374 - 23,900 - 108,274
居民服务、修理和其他服务业
- 69,303 --- 69,303
农、林、牧、渔业- 9,150 5,599 36,864 - 51,613
教育- 22,890 --- 22,890
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-482
交通运输、仓储和邮政业- 18,000 --- 18,000
房地产业- 11,984 -- 2,350 14,334
电力、热力、燃气及水生产和供应业
--- 8,293 - 8,293
卫生和社会工作- 5,000 --- 5,000
信息传输、软件和信息技术服务业
- 4,935 --- 4,935
总计 253,477 2,473,522 496,569 1,775,435 66,618 5,065,621
截至 2017年 6月 30日，公司逾期贷款中前五大行业分别是，制造业、批发和零售业、建筑业、租赁和商务服务业以及房地产业，逾期贷款合计为 47.63亿
元，占本行全部公司逾期贷款的 94.02%。
下表列示了截至 2017年 6月 30日公司逾期贷款中正常和关注类贷款按行业分类情况：
单位：千元
2017年 6月 30日
行业正常关注小计
批发和零售业 21,500 828,547 850,047
制造业 82,980 639,913 722,893
租赁和商务服务业- 291,879 291,879
房地产业- 11,984 11,984
建筑业 148,997 277,650 426,647
农、林、牧、渔业- 9,150 9,150
交通运输、仓储和邮政业- 18,000 18,000
科学研究和技术服务业---
信息传输、软件和信息技术服务业- 4,935 4,935
电力、热力、燃气及水生产和供应业---
居民服务、修理和其他服务业- 69,303 69,303
采矿业- 209,896 209,896
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-483
水利、环境和公共设施管理业---
卫生和社会工作- 5,000 5,000
教育- 22,890 22,890
住宿和餐饮业- 84,374 84,374
合计 253,477 2,473,522 2,726,999
截至 2017 年 6 月 30 日，本行公司类逾期贷款中分类为正常、关注类贷款
27.27亿元，占公司逾期贷款的 53.83%，主要集中在制造业、批发和零售业、建
筑业、租赁和商务服务业以及采矿业上述五大行业逾期贷款 25.01亿元，占本行
正常、关注类公司逾期贷款的 91.71%。
1）制造业
截至 2017 年 6 月 30 日，制造业逾期贷款中分类为正常、关注类贷款余额
7.23亿元。借款企业主要为中小企业，贷款逾期原因是受经济及行业下行因素影
响，企业成本上涨、收入利润降低、资金链紧张。
（i）因部分企业尚在经营，但因应收账款等未及时收回造成资金周转困难，成都银行已同借款企业及担保方协商制定分期还款计划，通过还后续贷、展期、借新还旧等转化方案逐步压缩授信额度，风险分类暂未下调不良。涉及正常、关注类贷款余额 3.80亿元；
（ii）因部分企业有明确的还款资金来源，且还款意见较强，成都银行在核实还款资金来源后，认为期后较短时间内可收回贷款，风险分类暂未下调不良；涉及正常、关注类贷款余额 1.65亿元；
（iii）因部分企业贷款已纳入担保公司近期代偿计划，或已确定意向买家通过资产变现偿还贷款，成都银行在核实还款资金来源后，给予借款客户在贷款到期给予观察期，暂不下调风险分类至不良；涉及正常、关注类贷款余额 1.77 亿
元；
2）批发和零售业
截至 2017年 6月 30日，批发和零售业逾期贷款中分类为正常、关注类贷款余额 8.50 亿元，主要逾期原因是行业处于供应链的中间环节，易受上下游行业
风险传导，尤其是小微企业，金额 3.33亿元，占比 39.18%，因小微企业抗风险
能力低，因资金链紧张无法按期归还贷款本息。成都银行按照 2014 年银监会印成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-484
发的《关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）要求，本着支持实体经济，服务小微企业的经营理念，对于仍有经营活动及销售收入，且第二还款来源有保障的企业给予一定观察期，合理调整授信方案降低企业成本，同时暂不下调其贷款分类级次，协助企业通过再融资、股权转让等自救措施逐步偿还逾期贷款。
在批发和零售业中出现逾期贷款的中型企业 5.17亿元，占比 60.82%，该类
贷款中最大一户企业，在成都银行逾期贷款余额 3.77 亿元，该户主要从事高端
百货的销售，借款人尚在生产经营，截至 2017年 6月 30日，该户欠息仅 10天。
目前借款企业正在与重组方洽谈重组，预计重组成功的可能性较大、重组后经营和资金状况将得到较大改善；同时，借款企业积极调整经营策略以符合目前市场需求，并逐步关闭出现亏损门店，优化经营布局。预计借款企业未来经营情况将逐步好转，因此维持其风险分类为关注类。
3）建筑业
截至 2017 年 6 月 30 日，建筑业逾期贷款中分类为正常、关注类贷款余额
4.27亿元，主要集中在大中型企业，金额 3.78亿元，其中 1.87亿元属于临时性
逾期，现已结清；0.30 亿元已经完成借新还旧；剩余 1.61 亿元逾期原因为企业
为当地政府垫资修建基础设施，工程进度款回收滞后，导致企业贷款出现逾期，因企业的第一还款来源有保障，暂未下调其贷款风险分类级次。
4）租赁和商务服务业
截至 2017年 6月 30日，租赁和商务服务业逾期贷款中分类为正常、关注类贷款余额 2.92亿元。其中最大一户借款企业在成都银行信贷余额为 2.77亿元，
该笔贷款用于为某项目提供改造服务，因项目前期手续未按期办理完成，项目实施周期延长，导致收入无法如期实现，企业贷款出现逾期。目前该企业正在引入新的投资者，合作谈判已取得实质进展，新投资者已签订合作框架协议，并约定新引入的部分资金将定向用于归还成都银行贷款本息，同时该笔贷款对应的抵押物足值，其他还款来源充足，因此成都银行维持风险分类为关注类。
5）采矿业
截至 2017 年 6 月 30 日，采矿业逾期贷款中分类为正常、关注类贷款余额
2.10亿元。最大一户企业，在成都银行信贷余额为 2亿元，该户主要从事烟煤和
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-485
无烟煤开采洗选，由于煤炭市场价格波动较大，借款人经营出现一定困难，贷款出现欠息，借款人每月逐步归还欠息，预计近期能够结清欠息，因此成都银行维持风险分类为关注类。
③本行积极应对逾期贷款
成都银行以“严控新增、化解存量”的工作思路为引领，不断加强内部管理，提升风险管控能力，同时多渠道、多方式积极化解逾期贷款风险，鉴于信用风险管控压力依然较大，成都银行采取了以下信用风险管控措施：
多措并举，积极降控存量风险。成都银行主要风险管控措施包括：一是强化对存量违约客户的“一户一策”管理机制，延伸管理范围，加强对存量违约客户的监测与动态管理。二是按照“责任到人”的原则，成都银行总行管理部门和分支行逐户落实专人负责推进及监测风险处置进展。三是加强对信用风险降控的考核，对分支机构考核增设了“信贷风险降控”指标，且考核结果直接与分支机构负责人绩效挂钩。此外，在正常追偿清收外，成都银行加大了核销力度，并强化账销案存管理，核销后的贷款坚持账销、案存、权在，严格保密，并继续实行有效清收。
总分行联动，严控增量逾期贷款。成都银行主要风险管控措施包括：一是进一步完善信贷业务相关管理制度，按照“制度再造”的推进计划，继续对信贷管理制度进行修订和完善，除对具体制度进行修订外，还对信贷制度体系进行了整体的审视，拟定了信贷制度体系下一步优化完善的初步方案。二是持续强化制度执行力建设，加强贷前调查、贷时审查、贷后检查管理力度。三是健全对分支行的差异化授权，根据各分支行的信用风险状况和信贷管理能力，综合评价分支行信贷管理能力，将分支机构进行排序、划档，重新调整授权，并加大监测力度，对分支行授权实施动态调整。四是进一步深化精准营销，提升信贷客户质量。五是加大问责力度，防范重大风险事件发生，切实严控增量逾期贷款。
④不良贷款与逾期 90天以上贷款情况分析
下表列示了截至所示日期成都银行不良贷款与逾期 90天以上贷款之比：
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
不良贷款/逾期 90天以上贷款
71.32% 69.27% 52.97% 74.60%
截至 2017 年 6 月 30 日，成都银行不良贷款与逾期 90 天以上贷款之比为
71.32%，较 2016 年 12 月 31 日增加了 2.05 个百分点，主要原因是 2017 年 1-6
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-486
月成都银行不良贷款和逾期超过 90 天的贷款均较年初有所下降，同时将部分逾期超过 90天的关注类贷款的风险分类级次下迁至不良。
截至 2016 年 12 月 31 日，成都银行不良贷款与逾期 90 天以上贷款之比为
69.27%，较 2015年 12月 31日增加了 16.30个百分点，主要原因是成都银行核
销部分不良贷款，以及逾期 90天以上贷款总额减少。
截至 2015年 12月 31日上述比例较 2014年 12月 31日下降了 21.63个百分
点，主要是因为截至 2015年 12月 31日逾期 90天以上但仍然评级为正常关注类公司贷款 28.38亿元，较 2014年 12月 31日增加 22.78亿元。本行已将该部分贷
款纳入总行监测管理范畴，并制定了相应的清收或处置方案。
截至 2014年 12月 31日上述比例较 2013年 12月 31日下降了 56.77个百分
点，主要是因为截至 2014年 12月 31日逾期 90天以上但仍然评级为正常关注类公司贷款为 5.60亿元，较 2013年 12月 31日增加 5.46亿元。
⑤逾期贷款减值准备情况分析
下表列示了截至所示日期成都银行逾期贷款减值准备情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
减值准备
金额
拨贷比
减值准备
金额
拨贷比
减值准备
金额
拨贷比
减值准备
金额
拨贷比
逾期 1到 90天 144,988 7.69% 80,351 5.09% 71,083 5.39% 191,388 6.62%
逾期 91天到 1年 351,360 31.23% 493,676 32.79% 760,701 18.45% 641,602 38.08%
合计 496,348 16.49% 574,026 18.60% 831,784 15.28% 832,990 18.21%
对于逾期 1年以内的贷款，成都银行计提了充足的减值准备。截至 2017年6月 30日,逾期 1年以内贷款的拨贷比为 16.49%，其中逾期 91天到 1年贷款的
拨贷比为31.23%。截至 2016年12月31日，逾期 1年以内贷款的拨贷比为 18.60%，
其中逾期 91天到 1年贷款的拨贷比为 32.79%。截至 2015年 12月 31日，逾期 1
年以内贷款的拨贷比为 15.28%，其中逾期 91天到 1年贷款的拨贷比为 18.45%。
截至 2014年 12月 31日，逾期 1年以内贷款的拨贷比达到 18.21%，其中逾期 91
天到 1年贷款的拨贷比达到 38.08%。
下表列示了截至所示日期本行逾期贷款五级分类及贷款减值准备计提情况：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-487
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日
贷款余额
减值准备
金额
拨贷比贷款余额
减值准备
金额
拨贷比贷款余额
减值准备
金额
拨贷比
正常
262,790 5,403 2.06% 649,152 17,146 2.64% 298,943 9,615 3.22%
关注
2,814,096 422,572 15.02% 2,276,735 265,104 11.64% 3,831,642 240,832 6.29%
次级
549,880 189,207 34.41% 677,044 217,541 32.13% 2,229,420 709,868 31.84%
可疑
1,898,794 1,199,183 63.15% 1,760,053 1,080,032 61.36% 648,938 410,430 63.25%
损失
513,701 513,701 100.00% 569,525 569,525 100.00% 275,915 275,915 100.00%
合计
6,039,261 2,330,066 38.58% 5,932,509 2,149,348 36.23% 7,284,859 1,646,660 22.60%
截至 2017年 6月 30日,本行逾期贷款计提贷款减值准备金额合计 23.30亿元，
拨贷比为 38.58%；其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷比分别为 34.41%、63.15%、
100%，上述贷款中，个人贷款及正常、关注类公司贷款采用组合拨备模型测算减值准备，公司不良贷款采用现金流折现模型逐户审慎测算减值准备，贷款减值准备计提充分。其中，本行对未划入不良贷款的逾期贷款计提减值准备 4.28 亿
元，减值准备平均计提比例 13.91%，正常类逾期贷款平均计提比例 2.06%，关
注类逾期贷款平均计提比例 15.02%，分别高于全行正常类、关注类贷款减值准
备平均计提比例 0.44个百分点和 2.68个百分点。
截至 2016 年 12 月 31 日，本行逾期贷款计提贷款减值准备金额合计 21.49
亿元，拨贷比为 36.23%；其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷比分别为 32.13%、
61.36%、100%，上述贷款中，个人贷款及正常、关注类公司贷款采用组合拨备
模型测算减值准备，公司不良贷款采用现金流折现模型逐户审慎测算减值准备，贷款减值准备计提充分。其中，本行对未划入不良贷款的逾期贷款计提减值准备
2.82亿元，减值准备平均计提比例 9.65%，正常类逾期贷款平均计提比例 2.64%，
关注类逾期贷款平均计提比例 11.64%，分别高于全行正常类、关注类贷款减值
准备平均计提比例 0.78个百分点和 2.05个百分点。
⑥逾期 90天以内贷款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-488
12月 31日，本行逾期 90天以内贷款分别为 18.85亿元、15.80亿元，13.18亿元
和 28.90亿元。具体情况如下：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日截至 2014年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额
减值准备金额
拨贷比
正常 262,790 5,403 2.06% 649,152 17,146 2.64% 298,943 9,615 3.22% 652,071 16,626 2.55%
关注 1,608,248 133,169 8.28% 930,738 63,204 6.79% 993,639 53,784 5.41% 2,190,642 160,381 7.32%
次级 14,400 6,417 44.56%--- 25,910 7,684 29.66% 36,558 8,203 22.44%
可疑--- 11,000 6,178 56.16%
损失--
合计 1,885,438 144,988 7.69% 1,579,890 80,351 5.09% 1,318,492 71,083 5.39% 2,890,272 191,388 6.62%
本行按照《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54 号）、《关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）等监管规定，制定并完善了《本行公司类信贷资产风险十二级分类管理办法》，形成本行的五级分类标准。其中个人类贷款按照监管要求，主要采用脱期法，依据贷款逾期天数进行五级分类，当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程进行手工调整认定；公司类贷款风险分类，根据企业经营规模划类，针对大中型企业，风险分类需要综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，进行风险分类；针对小微企业根据贷款逾期情况及担保方式组合进行风险分类。
上述分类情况符合会计准则等相关规定及监管部门的要求。
⑦逾期 90天以上贷款
下表列示了截至所示日期本行逾期 90 天以上贷款五级分类及贷款减值准备计提情况：
单位：千元
项目截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比贷款余额
减值准备
金额
拨贷比贷款余额
减值准备
金额
拨贷比
正常---
关注 1,205,848 289,404 24.00% 1,345,998 201,900 15.00% 2,838,003 187,048 6.59%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-489
截至 2017年 6月 30日，成都银行逾期 90天以上贷款余额为 41.54亿元，其
中无正常类贷款；关注类贷款 12.06亿元，占比 29.03%；不良贷款 29.48亿元，
占比 70.97%。
截至 2016年 12月 31日，本行逾期 90天以上贷款余额为 43.53亿元，其中
无正常类贷款；关注类贷款 13.46亿元，占比 30.92%；不良贷款 30.07亿元，占
比 69.08%。
对逾期 90 天以上贷款，成都银行按照监管要求和《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，采用组合评估和单项评估方法审慎测算并计提了减值准备，减值准备计提方法符合《企业会计准则第 22 号—金融工具的确认和计量》和相关监管要求。截至 2016年 12月 31日，成都银行逾期 90天以上贷款余额 43.53亿
元，计提减值准备余额 20.69亿元，拨贷比 47.53%，其中关注类拨贷比为 15%，
高于全行关注类贷款平均计提比例 5.41 个百分点，次级、可疑、损失类拨贷比
分别为 32.13%、61.36%和 100%，减值准备计提充分。
1）逾期 90天以上贷款分类的依据
根据中国银监会下发的《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）、《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63 号）、《关于完善和创新小微企业贷款服务，提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）、《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38 号）等文件规定，监管机构引导银行业金融机构将逾期天数作为贷款五级分类的重要参考指标，同时，要求金融机构综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，合理确定贷款的风险分类。
本行遵循实事求是、实质重于形式的管理原则，严格按照信贷资产风险分类制度规定，根据五级风险分类划分的核心定义，评估信贷资产按时、足额回收的可能性，准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度。
对于逾期 90 天以上贷款，本行针对涉及贷款企业的具体情况，本着支持实次级 535,480 182,790 34.14% 677,044 217,541 32.13% 2,203,510 702,184 31.87%
可疑 1,898,794 1,199,183 63.15% 1,760,053 1,080,032 61.36% 648,938 410,430 63.25%
损失 513,701 513,701 100.00% 569,525 569,525 100.00% 275,915 275,915 100.00%
合计 4,153,823 2,185,078 52.60% 4,352,620 2,068,997 47.53% 5,966,367 1,575,577 26.41%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-490
体经济发展的态度，在符合贷款分类原则的前提下，给予有较强履约能力的贷款企业一定时间寻求风险化解的方法，化解信贷业务风险。
同时，在风险化解方案执行过程中，若本行发现该类企业的经营情况及还款能力持续下降，或转化方案无实质进展，将实时进行风险分类级次调整。针对经营状况困难的贷款企业，本行根据现金流折现模型，审慎足额进行单项减值准备计提。
截至 2017年 6 月 30日，本行逾期 90天以上贷款未分类为不良贷款的主要有以下几种类型：
第一，对于政府帮扶的企业，各商业银行在监管部门指导下达成一致行动方案，按照“政府支持、企业自救、银行帮扶”的总体思路，帮助企业走出暂时经营困境。经过帮扶，企业经营情况得到改善，还款能力得到增强，银行暂不下调企业贷款分类级次。涉及贷款客户 2户，贷款余额 0.40亿元。
第二，受宏观经济下行影响，部分借款企业虽然出现暂时性经营困难和资金紧张，但第二还款来源足值、担保公司即将代偿或有明确的代偿时间计划，第二还款来源能够覆盖贷款本息，预计不会产生损失。涉及贷款客户 52 户，贷款余额 10.55亿元。
第三，借款企业尚在生产经营，虽然目前暂时性资金短缺，但具备较强的还款意愿和履约能力，具有可持续经营能力和一定的市场前景，预计未来经营情况将好转，风险可控，本行本着支持企业发展的原则，计划对借款人贷款进行借新还旧或者还后续贷，以及预计近期采取其他的手段，能够化解风险。涉及贷款客户 14户，贷款余额 1.11亿元。
该类贷款包括借款企业尚在生产经营，目前暂时性资金短缺，成都银行已核实还款来源，或经风险研判后认为可通过还后续贷、展期、借新还旧等转化方案逐步压缩额度化解风险的贷款，以及部分担保公司比例代偿后剩余债权。成都银行认为整体风险可控。主要情况如下：
A.企业因应收账款等未及时收回造成资金周转困难，成都银行已同借款企业及担保方协商制定分期还款计划，通过还后续贷、展期、借新还旧等转化方案逐步压缩授信额度，风险分类维持关注类，暂未下调不良。共计 5户企业，涉及贷款金额 0.36亿元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-491
B.企业有明确的还款资金来源，经成都银行核实，企业还款意愿良好，且已锁定还款资金能够覆盖债权本息，认为期后较短时间内可收回贷款，风险分类维持关注类，暂未下调不良。共计 5户企业，涉及贷款金额 0.57亿元；
C.已进入处置程序贷款，主要包括担保公司按比例代偿后剩余的债权，成都银行正在与客户、保证人协商还款方案、正通过处置反担保物追偿剩余部分债权。
风险分类维持关注类，暂未下调不良。共计 4户企业，涉及金额 0.19亿元。
2）2017年 1-6月逾期 90天以上贷款变动情况
A.公司类贷款
下表列示了本行 2017年 1-6月逾期 90天以上公司类贷款变动情况。
单位：千元
正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年 12月 31日- 1,345,998 607,814 1,595,171 106,485 3,655,468
新增- 770,187 366,535 854,636 81,671 2,073,029
其中：2017年1-6月新形成逾期超过 90天
770,187 37,524 3,197 - 810,908
存量贷款级次迁徙
-- 329,011 851,439 81,671 1,262,121
级次上调-----
级次下调-(849,409)(373,321)(39,392)(1,262,121)
核销---(620,893)(121,029)(741,922)
收回-(60,928)(104,459)(14,087)(509)(179,984)
其他--(14,400)--(14,400)
2017年 6月 30日- 1,205,848 482,169 1,775,435 66,618 3,530,070
本行对公司类贷款按照实质性原则，动态调整其风险分类级次。截至 2016年 12月 31日，本行逾期 90天以上公司类贷款余额 36.55亿元；2017年 1-6月
新形成逾期 90 天以上贷款 8.11 亿元，存量逾期 90 天以上贷款发生风险分类级
次迁徙 12.62 亿元；核销贷款 7.42 亿元；收回贷款 1.80 亿元；其他原因（偿还
欠息使得贷款逾期时间未超过 90天）减少贷款 0.14亿元；截至 2017年 6月 30
日，本行逾期 90 天以上公司类贷款余额 35.30 亿元。具体风险分类级次变动情
况如下：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-492
a.正常类
截至 2017年 6月 30日和 2016年 12月 31日，逾期 90天以上公司类贷款不存在分类为正常类的情况。
b.关注类
截至 2016年 12月 31日，逾期 90天以上公司类贷款中关注类贷款余额 13.46
亿元。2017年 1-6月新形成逾期 90天以上贷款 7.70亿元，涉及 58户企业。成
都银行将该类贷款维持为关注类的主要原因为：
I.部分借款人属于政府帮扶类企业，各债权银行通过债权人委员会等平台，按照“政府支持、企业自救、银行帮扶”的总体思路，在监管部门指导下，达成一致化风险化解行动方案，帮助企业走出暂时经营困境。成都银行考虑到通过帮扶措施，企业恢复部分经营活动，积极改善经营状况，能够逐步归还银行债务，因此暂不下调贷款风险分类级次。该类贷款涉及客户 1户，贷款余额 0.50万元。
II.部分借款人受宏观经济下行影响，出现经营困难和资金紧张，但贷款的第二还款来源足值、担保公司即将代偿或有明确的代偿时间计划，成都银行考虑到第二还款来源能够覆盖贷款本息，预计不会产生损失，因此暂不下调贷款风险分类级次。该类贷款涉及客户 44户，贷款余额 6.79亿元
III.部分借款企业尚在生产经营，目前出现暂时性资金短缺，但具备较强的还款意愿和履约能力，具有可持续经营能力和一定的市场前景，预计经营情况有好转趋势，整体风险可控。成都银行计划通过采取还后续贷、借新还旧等风险化解措施，逐步化解信贷风险、收回贷款资金，因此暂不下调贷款风险分类级次。
该类贷款涉及客户 13户，贷款余额 0.91亿元。
2017年 1-6月，逾期 90天以上公司类贷款中关注类贷款发生级次下迁的金额 8.49亿元，占期初余额比例 63.11%，涉及 63户企业。2017年 1-6月间，成都
银行通过贷后检查发现，企业实际情况发生变化，不符合关注类贷款核心定义，具体下调理由如下：
I.从第一还款来源来看，部分企业主营业务收入大幅下降，应收账款回款困难；部分企业出现停产停业，企业资金链断裂，无法还本付息。该类贷款涉及28户，金额 4.84亿元。
II.从第二还款来源来看，部分企业抵押物价格下跌，预计无法覆盖贷款本息；成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-493
部分企业担保公司代偿后剩余部分债权，仅通过参与反担保物处置无法覆盖剩余贷款本息。该类贷款涉及 29户，金额 1.64亿元
III.借款人在 2016年末制定有重组转化方案，但 2017年 1-6月部分借款企业、关联企业或担保方涉及经济纠纷导致结算账户被冻结、抵质押被司法查封，转化方案丧失可执行性，风险化解进程严重受阻。该类贷款涉及 6 户，金额 2.01 亿
元。
2017年 1-6月，逾期 90天以上公司类贷款中收回关注类贷款 0.61亿元。截
至 2017年 6月 30日，逾期 90天以上公司类贷款中关注类贷款余额为 12.06亿
元。
c.不良类
截至 2016年 12月 31日，逾期 90天以上公司类贷款中不良类贷款余额 23.09
亿元，2017年 1-6月新形成逾期 90天以上不良贷款 0.41亿元，涉及 13户企业。
该类企业经营无实质好转，信用风险未得到有效化解，成都银行按照动态管理原则，据实将其风险分类下迁为不良类。
2017年 1-6月，逾期 90天以上公司类贷款中不良贷款发生级次下迁的金额
4.13 亿元，占期初余额比例 17.87%，涉及 33 户企业。该部分借款企业在 2017
年上半年生产经营持续恶化甚至停滞，第一还款来源基本丧失，同时第二还款来源无法覆盖贷款本息；根据该类贷款的减值测算结果，预计损失率达到 50%以上。
成都银行按照实质性原则，据实动态进行级次调整。具体下调理由如下：
I.部分借款企业因涉及刑事案件或管辖异议等原因导致诉讼进程受阻；或在执行阶段发现抵押物处置难度大、抵押物价值严重不足值，预计信贷资金会出现较大损失。该类贷款涉及 24户，金额 3.34亿元；
II.部分企业完成现有追偿程序后预计信贷资金将出现较大损失，且经多方核查已无其他财产可供执行。该类贷款涉及 9户，金额 0.79亿元。
2017年 1-6月，逾期 90天以上公司类贷款中不良类贷款核销 7.42亿元，收
回 1.19 亿元，因偿还欠息使得逾期时间未超过 90 天涉及贷款 0.14 亿元。截至
2017年 6月 30日，逾期 90天以上公司类贷款中不良类贷款余额为 23.24亿元。
B.个人类贷款
下表列示了本行 2017年 1-6月逾期 90天以上个人类贷款变动情况。
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-494
正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年 12月 31日-- 69,230 164,882 463,040 697,152
新增-- 52,403 117,037 114,733 284,173
其中：2017年 1-6月新形成逾期超过 90天
-- 52,053 74,819 2,141 129,012
存量不良贷款级次迁徙-- 350 42,218 112,592 155,161
级次上调--(8,853)(6,276)(5,622)(20,750)
级次下调--(42,387)(112,336)-(154,723)
核销---(5,150)(105,417)(110,567)
回收--(17,082)(34,799)(19,651)(71,532)
2017年 6月 30日-- 53,311 123,359 447,084 623,753
本行按照监管要求，对个人类贷款主要采用脱期法，由系统依据贷款逾期天数自动进行风险分类级次认定。其中，个人贷款本金或利息连续逾期 91-180 天（含）划分为次级类，本金或利息连续逾期 181-360天（含）划分为可疑类，本金或利息连续逾期 360 天以上划分为损失类；信用卡业务本金或利息连续逾期91-120天（含）划分为次级类，本金或利息连续逾期 121-180天（含）划分为可疑类，本金或利息连续逾期 180天以上划分为损失类。
当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程重新认定风险分类级次，并对系统分类结果进行手工调整。
截至 2016年 12月 31日，成都银行逾期超过 90天个人类贷款余额 6.97亿
元；2017 年 1-6 月新增逾期超过 90 天贷款 2.84 亿元，其中新形成逾期超过 90
天贷款 1.29亿元，存量不良贷款发生级次迁徙 1.55亿元；核销贷款 1.11亿元；
收回贷款 0.72亿元；截至 2017年 6月 30日，成都银行逾期超过 90天贷款个人
类余额 6.24亿元，风险分类级次均为不良类。
3）逾期 90天以上贷款的迁徙情况
截至 2017年 6月 30日，成都银行逾期 90天以上贷款余额 41.54亿元，其中
无正常类贷款，关注类贷款 12.06亿元，不良贷款 29.48亿元。
I.关注类逾期贷款主要客户及迁徙情况
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-495
2017 年 6 月 30 日，逾期 90 天以上关注类贷款前十大客户贷款余额为 6.69
亿元。截至 2017年 7月 31日，该等贷款本金收回 0.13亿元；未发生贷款风险
分类级次由关注类下迁至不良类。该等贷款具体情况如下表。
单位：千元
借款人行业
截至 2017年 6月 30日截至 2017年 7月 31日
担保情况
金额五级分类五级分类
7月回款金额
成都鑫汇实业有限公司
租赁和商务服务业
277,200 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 4.10亿元
重庆丽华酒店管理有限公司
住宿和餐饮业
73,290 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 2.18亿元
重庆市渝万建设集团有限公司
建筑业 70,400 关注关注-
抵质押以及保证担保,抵质押物价值 3.00亿
元
四川升和药业股份有限公司
制造业 39,822 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 0.82亿元
重庆惠通路桥工程有限责任公司
建筑业 38,000 关注关注-保证
重庆市涪陵路桥工程有限公司
建筑业 36,000 关注关注-保证
重庆华强控股(集团)有限公司
制造业 35,000 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 0.7亿元
内江海德科技有限公司
制造业 34,000 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 0.72亿元
四川顺达人造林制品有限公司
制造业 33,008 关注关注 13,000
抵押以及保证担保,抵押物价值 3.60亿元
重庆彬鹏工贸有限公司
批发零售业 32,000 关注关注-
抵押以及保证担保,抵押物价值 0.96亿元
合计- 668,720 -- 13,000 -
截至 2017年 6月 30日，逾期 90天以上关注类贷款前十大客户合计 6.69亿
元贷款中，该等贷款在 2017年 7月 31日仍维持在关注类，具体原因如下：
第一，部分贷款企业按照“政府支持、企业自救、银行帮扶”的总体思路，各商业银行已在监管部门指导下达成一致行动方案，成都银行根据方案推进情况，判断企业经营情况及还款能力的改善趋势未发生变化，因此暂不下调贷款分类级次，涉及贷款余额 0.40亿元。
第二，部分贷款企业经营困难，但第二还款来源足值，成都银行判断通过企业自身经营收入及第二还款来源能够覆盖贷款本息，整体风险可控，因此暂不下成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-496
调贷款分类级次，涉及贷款余额 6.29亿元，其中抵质押类贷款 5.55亿元，抵质
押物市场公允价值 16.08亿元；保证类贷款 0.74亿元，由国有担保公司担保。
成都银行将在后续管理中按照监管规定密切关注企业的风险化解进展，依据实质信用风险程度及时调整贷款风险分类级次。
II.不良类逾期贷款迁徙情况
截至 2017年 6月 30日，逾期 90天以上不良贷款前十大客户贷款余额 9.01
亿元。截至 2017年 7月 31日，其中未发生级次下迁，未发生现金收回。该等贷款具体情况如下表。
单位：千元
借款人行业
截至 2017年 6月 30日截至 2017年 7月 31日
金额五级分类五级分类 7月回款金额
四川绵阳好圣汽车零部件制造有限公司
制造业 197,648 可疑可疑-
四川省煤焦化集团有限公司制造业 113,400 可疑可疑-
四川大洋贸易有限责任公司批发和零售业 99,861 次级次级-
重庆市合川区家盛物业发展有限公司
批发和零售业 80,000 可疑可疑-
四川兴恒通商品混凝土有限公司
批发和零售业 79,567 可疑可疑-
重庆市亚泰石材有限公司批发和零售业 78,367 可疑可疑-
资阳国兴机械有限公司制造业 69,500 可疑可疑-
重庆第十建设有限公司建筑业 64,999 可疑可疑-
重庆雁山机械制造(集团)有限公司
制造业 59,570 可疑可疑-
重庆渝宏公路工程(集团)有限责任公司
建筑业 58,151 可疑可疑-
合计- 901,063 ---
⑧五级分类中逾期天数标准与同行业比较
《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）引导商业银行将逾期天数作为五级分类的重要参考指标，但未对具体逾期天数应分为何种级次做出明确规定。会计准则未将逾期天数作为信贷资产分类的标准。
截至 2017年 6月 30日，成都银行不良贷款偏离度 140.22%，逾期率与关注
率及不良率之和的比为 77.92%，与已公告 2017年半年报的 A股和 H股上市城
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-497
市商业银行贷款风险偏离的平均水平差异较小，在风险分类方面，与同业不存在显著差异。下表列示了成都银行与其他上市城市商业银行的逾期率、关注率和不良率等相关数据具体情况：
单位：%
银行名称
逾期率
关注率
不良率
关注率+不良率
不良偏离度
逾期率/(关注率+不良率）
北京银行 1.73 1.17 1.18 2.35 110.94 73.62
南京银行 1.35 1.82 0.86 2.68 111.42 50.37
宁波银行 0.97 0.77 0.91 1.68 81.93 57.74
江苏银行 1.94 2.96 1.43 4.39 111.74 44.19
贵阳银行 3.77 3.65 1.46 5.11 134.98 73.78
上海银行 1.25 2.12 1.16 3.28 85.04 38.11
杭州银行 2.66 3.61 1.61 5.22 148.19 50.96
重庆银行 5.10 4.11 1.25 5.36 189.12 95.15
哈尔滨银行 5.11 3.00 1.65 4.65 114.14 109.89
徽商银行 1.85 1.88 1.06 2.94 136.94 62.93
盛京银行 1.91 1.90 1.53 3.43 94.87 55.69
青岛银行 4.81 4.63 1.69 6.32 137.44 76.11
郑州银行 4.79 2.99 1.38 4.37 146.31 109.61
锦州银行 3.17 3.60 1.06 4.66 175.31 68.03
天津银行 4.65 1.46 6.11
平均值 2.89 2.86 1.31 4.17 127.03 69.01
成都银行 4.20 3.33 2.06 5.39 140.22 77.92
注：
（1）逾期率=逾期贷款余额/贷款总额
（2）关注率=关注类贷款余额/贷款总额，他行关注率以报告披露数据为准
（3）不良率=不良贷款余额/贷款总额，他行不良率以报告披露数据为准
（4）不良偏离度=逾期超 90天贷款余额/不良贷款余额
数据来源：已公告上市城商行 2017年中期报告，部分数据根据年报披露数据计算得出，天津银行未直接披露逾期贷款总额。
综上所述，本行目前逾期贷款风险分类基本准确，并计提了充足的减值准备。
（5）成都银行贷款展期情况
《成都银行公司类正常信贷业务贷后/投后管理办法》第二十一条规定贷款展期条件包括：（一）本金无逾期；（二）利息未欠息；（三）不弱化原贷款担保
条件；（四）因下列原因造成企业临时性资金短缺，暂时无法归还贷款：1.由于
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-498
国家调整价格、税率或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；2.因不可抗拒的灾害或意外事故
无法按期偿还贷款的；3.借款人生产经营正常，贷款原定期限不适应借款人正常
生产经营周期需要的；4.其他符合成都银行信贷政策及有关规定的情况。贷款展
期的受理、调查、审查、审批程序和有关要求依照信贷业务基本操作流程执行。
《成都银行关于个人贷款展期有关要求的通知》第二条规定贷款展期条件包括：（一）本金和利息无逾期；（二）因下列原因造成借款人临时性资金短缺，
暂时无法归还贷款：1.借款人临时性还款能力下降，不能按期归还贷款的；2.借
款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；
3.因不可抗拒的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；4.其他符合成都银行信贷
政策及有关规定的情况；（三）已与借款人达成明确的分期还款计划；（四）可以
展期的具体情形包括：1.抵押物无查封、同时无顺位抵押的一般抵押担保；2.抵
押物无查封同时在最高额抵押期间内的最高额抵押担保（无论是否存在顺位抵押）。并明确了贷款展期的受理、调查、审查、审批、档案资料整理归档和展期后管理流程。
①展期贷款五级分类及贷款减值准备计提情况
下表列示了截至所示日期展期贷款五级分类及贷款减值准备计提情况：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日截至 2015年 12月 31日截至 2014年 12月 31日
贷款
余额
减值准备金额
拨贷比
贷款
余额
减值准备金额
拨贷比
贷款
余额
减值准备金额
拨贷比
贷款
余额
减值准备金额
拨贷比
正常
1,789,021 31,646 1.77% 2,236,022 53,697 2.40% 3,014,737 102,549 3.40% 1,237,918 31,437 2.54%
关注
1,071,286 192,042 17.93% 1,270,746 149,538 11.77% 899,614 59,826 6.65% 464,019 35,688 7.69%
次级
179,575 67,009 37.32% 135,380 52,443 38.74% 255,726 77,714 30.39% 8,000 3,236 40.45%
可疑
205,688 141,896 68.99% 184,743 110,271 59.69% 39,481 27,413 69.43% 2,815 2,121 75.35%
损失
14,000 14,000 100.00% 4,000 4,000 100.00% 100 100 100.00% 2,601 2,601 100.00%
合计
3,259,570 446,593 13.70% 3,830,891 369,949 9.66% 4,209,659 267,602 6.36% 1,715,353 75,083 4.38%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-499
截至 2017年 6月 30日，本行展期贷款余额为 32.60亿元，其中正常类贷款
17.89亿元，占比 54.88%；关注类贷款 10.71亿元，占比 32.87%；不良贷款 3.99
亿元，占比 12.25%。本行展期贷款计提贷款减值准备金额合计 4.47亿元，拨贷
比为 13.70%；其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷比分别为 37.32%、68.99%、
100.00%。
截至 2016年 12月 31日，本行展期贷款余额为 38.31亿元，其中正常类贷
款 22.36亿元，占比 58.37%；关注类贷款 12.71亿元，占比 33.17%；不良贷款
3.24亿元，占比 8.46%。本行展期贷款计提贷款减值准备金额合计 3.70亿元，拨
贷比为 9.66%；其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷比分别为 38.74%、59.69%、
100.00%，上述贷款中，个人贷款及正常、关注类公司贷款采用组合拨备模型测
算减值准备，公司不良贷款采用现金流折现模型逐户审慎测算减值准备，贷款减值准备计提充分。
行业分布方面，展期贷款主要集中在批发和零售业、制造业、建筑业等行业；担保方面，有较为充足的保证或抵质押担保措施，风险缓释较为充分。
②展期贷款及风险分类具体情况
本行对申请贷款展期的企业经营状况和财务状况等做好尽职调查，强化审批控制，对具有可持续经营和履约能力的企业，在担保方式不弱化的前提下，合理制定展期方案，妥善化解风险，并审慎动态进行风险分类及计提减值准备。
截至 2017年 6月 30日，展期贷款中风险分类为正常及关注的余额共计 28.6
亿元，具体情况如下：
单位：千元
业务类型风险分类未逾期贷款余额
逾期 90天以内贷款余额
逾期 90天以上贷款余额
合计
公司类贷款
正常类 1,693,163 7,500 - 1,700,663
关注类 100,400 307,911 652,571 1,060,882
小计 1,793,563 315,411 652,571 2,761,545
个人类贷款
正常类 88,358 -- 88,358
关注类- 10,404 - 10,404
小计 88,358 10,404 -- 98,762
合计 1,881,921 325,815 652,571 2,860,307
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-500
1）公司类展期贷款
截至 2017 年 6 月 30 日，本行公司类展期贷款中，风险分类为正常的余额
17.01亿元，风险分类为关注的余额 10.61亿元，合计 27.62亿元。本行基于分类
时点企业实际经营状况及化解措施等因素，审慎判断并进行风险分类级次划分，同时对展期贷款持续跟踪监测，根据实际情况变化适时调整风险分类，准确反映资产质量，并足额计提减值准备。具体情况如下：
I、未逾期贷款
截至 2017年 6月 30日，风险分类为正常和关注的公司类展期贷款中，未逾期的公司类展期贷款风险分类为正常的余额 16.93亿元，风险分类为关注的余额
1.00亿元，合计 17.94亿元。该部分贷款均因企业暂时性资金缺口而展期，具体
分为以下两种情况：
（i）借款企业生产经营正常，现金流基本稳定，贷款担保缓释充分，展期的主要原因是原贷款期限与企业实际经营周期不匹配，涉及贷款余额 16.89亿元。
该部分企业主要为小微企业，本行按照监管部门相关精神，采用展期等无还本续贷形式支持实体经济，展期后借款人按计划还本付息，无违约情况发生。
（ii）借款企业生产经营基本正常，虽出现暂时困难但具有较为稳定的现金流，贷款担保缓释较为充分，报告期末暂未出现逾期，涉及贷款余额 1.05亿元。
该等贷款涉及 9户企业，其中中型企业 1户、贷款余额 0.2亿元，金额占比 19.05%；
小型企业 7户、贷款余额 0.76亿元，金额占比 72.38%；微型企业 1户、贷款余
额 0.09亿元，金额占比 8.57%。针对 8户小微企业贷款，本行根据《关于完善和
创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）要求进行审查，在符合《通知》中有关条件的基础上对企业进行贷款展期。
根据《通知》要求，商业银行不单独将贷款展期作为风险分类下调的考量因素，而应按照风险分类的基本原则和标准，充分考虑借款人自身经营状况、还款能力、贷款保障程度等因素，合理确定贷款的风险分类。截至 2017年 6月 30日，上述贷款企业依法合规正常经营，未发现影响持续经营的重大不利因素，借款人还款意愿较强，目前正常归还贷款本息，未出现逾期等违约情况；贷款担保缓释措施较为充分，主要为专业担保公司保证担保或不动产抵押担保，担保代偿能力较强。
因此本行未将该等贷款分类为不良。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-501
II、逾期 90天以内贷款
截至 2017年 6月 30日，风险分类为正常和关注的公司类展期贷款中，逾期90天以内的公司类展期贷款风险分类为正常的余额 0.07亿元，风险分类为关注
的余额 3.08亿元，合计 3.15亿元。
（i）一笔余额为 0.8亿元的贷款。借款企业主要从事高端百货销售，因市场
环境变化，其经营出现一定困难，暂时无法足额偿还利息，截至 2017年 6月 30日欠息 10天。借款企业正积极采取引入重组方、调整市场定位和经营布局等措施改善经营状况，加上该贷款的主担保方式是成都市属国有担保公司提供保证担保，贷款实际发生损失的可能性较小，本行暂时将其分类为关注类。
（ii）因借款人临时性资金周转困难出现逾期，但贷款企业仍在正常经营，贷款担保缓释充分，本行综合判断借款人有能力偿还贷款本息，该部分逾期 90天以内公司类展期贷款风险分类基本为关注类，共计 17户企业，涉及贷款 2.35
亿元。
III、逾期 90天以上贷款
截至 2017年 6月 30日，风险分类为正常和关注的公司类展期贷款中，逾期90天以上的公司类展期贷款余额 6.53亿元，风险分类均为关注类。该部分贷款
风险化解措施较为明确。
（i）一笔余额为 2.77亿元的贷款。贷款用途系为项目提供改造服务，因涉
及项目前期手续未按期办理完成，导致贷款出现逾期。借款人引入新的投资者开发项目并偿还贷款，现已签订框架协议，本行已与投资方进行多次直接协商，预计年内可以全额收回贷款，因此维持风险分类为关注类。
（ii）剩余 32户企业、3.75亿元贷款风险分类未调整为不良的主要原因为：
一是受宏观经济下行影响，部分借款企业虽然出现暂时性经营困难和资金紧张，但抵质押物足值、担保公司即将代偿或有明确的代偿时间计划，第二还款来源能够覆盖贷款本息，预计不会产生损失；二是部分借款企业尚在生产经营，虽然目前暂时性资金短缺，但具备较强的还款意愿和履约能力，具有可持续经营能力和一定的市场前景，预计未来经营情况将好转，本行本着支持企业发展的原则，计划对借款人贷款进行借新还旧、还后续贷或采取其他手段化解风险。
2）个人类展期贷款
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-502
截至 2017年 6月 30日，本行个人类展期贷款中，风险分类为正常的余额
0.88亿元，风险分类为关注的余额 0.10亿元，合计 0.98亿元。
该部分展期贷款因截至 2017年 6月 30日未逾期或逾期在 90天以内，本行根据个人贷款的风险分类方法，严格按照逾期天数将未逾期的贷款分类为正常类，逾期 90天以内的贷款分类为关注类。如未来逾期时间发生变化，本行将据实调整风险分类并足额计提减值准备。
③展期贷款分类的依据
在近年来宏观经济的背景下，部分企业出现经营困难和资金紧张，短期内筹措大量资金、一次性偿还贷款的压力增大，同时部分企业因经营和投资情况出现变化，导致前期贷款既定还款期限与实际生产运营状况出现不匹配。为缓解部分企业的偿债压力，保障其正常运营，本行对申请展期的企业经营状况和财务状况等进行尽职调查，对具有可持续经营能力的企业，在担保方式不弱化的前提下，合理制定展期方案，一方面帮助企业渡过经营难关，另一方面从严控制信用风险。
本行在贷款展期时，针对不同企业经营现状，逐户稳妥制定风险控制预案，并严格按照工作流程分级审批；展期后，加强贷后管理，跟踪监测企业资金回流情况，对企业变化进行应急管理，提早制定风险管控策略，切实防范信用风险。
监管规定未明确贷款展期后风险级次分类标准。本行按照《商业银行贷款风险分类指引》的基本规定以及监管部门的指导性要求，按照审慎性原则，对展期贷款的风险分类进行了明确：对于借款人生产经营正常，仅因出现临时性周转困难申请展期的，风险分类可以为正常类；借款人出现影响正常经营的不利因素或较为严重的经营、财务困难，其申请展期的信贷资产，风险分类形态不得高于关注类。
展期贷款中未分类为不良贷款的部分符合本行正常类或关注类贷款的标准，也符合本行对展期贷款的风险分类规定。
④展期贷款的迁徙情况
下表列示了本行 2017年 1-6月展期贷款变动情况。
单位：千元
正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年12月31日 2,236,022 1,270,746 135,380 184,743 4,000 3,830,891
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-503
新增 921,826 449,569 115,175 252,978 61,205 1,800,753
其中：2017年1-6月新发生展期
921,826 104,390 --- 1,026,216
存量贷款级次迁徙
- 345,179 115,175 252,978 61,205 774,537
级次上调------
级次下调(348,137)(332,958)(64,016)(29,426)-(774,537)
核销---(200,476)(51,205)(251,681)
收回(1,020,690)(316,070)(6,965)(2,132)-(1,345,857)
2017年6月30日 1,789,021 1,071,286 179,575 205,688 14,000 3,259,570
截至 2016年 12月 31日，本行展期贷款余额 38.31亿元，2017年 1-6月新
发生展期的贷款 10.26 亿元，核销 2.52 亿元，收回 13.46 亿元，截至 2017 年 6
月 30 日，本行展期贷款余额 32.60 亿元。本行按照实质重于形式的原则，根据
借款企业实际经营和财务状况，动态调整展期贷款风险分类级次，期间涉及风险分类级次下调的贷款 7.75亿元。具体情况如下：
1）公司类展期贷款
单位：千元
正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年 12月 31日 2,114,644 1,270,646 134,180 174,743 4,000 3,698,213
新增 898,216 439,165 113,567 251,778 51,205 1,753,931
其中：2017年 1-6月新发生展期
898,216 101,900 1,000,116
存量贷款级次迁徙 337,265 113,567 251,778 51,205 753,815
级次上调
级次下调(338,615)(332,958)(62,816)(19,426)(753,815)
核销 (200,476)(51,205)(251,681)
收回(973,582)(315,970)(6,965)(2,132)(1,298,649)
2017年 6月 30日 1,700,663 1,060,882 177,967 204,488 4,000 3,148,000
截至 2016年 12 月 31日，成都银行公司类展期贷款余额 36.98 亿元，2017
年 1-6月新发生公司类展期贷款 10亿元，核销 2.52亿元，收回 12.99亿元，截
至 2017年 6月 30日，成都银行公司类展期贷款余额 31.48亿元。期间涉及风险
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-504
分类级次下调的贷款 7.54 亿元。成都银行按照实质重于形式的原则，根据借款
企业实际经营和财务状况，动态调整公司类展期贷款风险分类级次。
A.正常类
截至 2016年 12 月 31日，公司类展期贷款中正常类贷款余额 21.15亿元。
2017 年 1-6 月，正常类新发生公司类展期贷款 8.98 亿元，该部分借款人生产经
营正常，现金流基本稳定，贷款担保缓释充分，因原贷款期限与企业实际经营周期不匹配，成都银行依据相关规定审慎评估后进行展期，贷款均未逾期，因此风险分类为正常类。2017 年 1-6 月，公司类展期贷款中正常类贷款风险级次下调
3.39亿元（占期初余额比例 16.01%），正常类贷款收回 9.74亿元，截至 2017年
6月 30日，公司类展期贷款中正常类贷款余额为 17.01亿元。
上述正常类展期贷款风险级次下调 3.39 亿元中，正常类调整至关注类贷款
3.37亿元，正常类调整至次级类贷款 0.01亿元。
a.公司类展期贷款中正常类调整至关注类贷款 3.37亿元，其中：
1户 0.59亿元的贷款。该借款企业主营陵园设施的建设、经营及管理，2016
年展期后经营较为正常，年末贷款本金、利息均未出现逾期。2017年 1-6月，由于该企业的平价墓地基本销售完毕，中高档墓地的销售进度趋缓，销售收入下滑，贷款出现逾期，基于审慎和动态调整原则，在充分评估借款人还款意愿和还款能力后，成都银行将其风险级次调整为关注类。
剩余 2.78亿元的贷款，涉及企业 27户，户均贷款余额 0.10亿元。该部分借
款企业生产经营基本正常，担保缓释充分，成都银行综合考虑借款企业经营状况、未来市场前景、担保缓释情况等因素，在 2016 年末将上述贷款风险分类为正常类。在 2017 年 1-6 月，该部分企业受市场环境等影响出现暂时困难，贷款出现逾期，但预期现金流较为稳定，成都银行按照风险分类的原则和核心定义，基于审慎和动态调整原则，在充分评估借款人还款意愿和还款能力后，将其风险级次调整为关注类。
b.公司类展期贷款中正常类调整至次级类贷款 0.01亿元，涉及 1户企业。2016
年，该借款企业拟以其在沐川县承接的土地整理项目回款来清偿成都银行贷款，基于项目可以为企业带来资金收入，成都银行认为企业还款资金有保障，在 2016年末将其风险分类为正常类。2017年 1-6月，由于沐川县国土局资金安排等原因，成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-505
预期的项目回款未到位，同时 2017 年该企业实际控制人即抵押物所有人因涉及借贷纠纷，被他人起诉，导致成都银行抵押物被法院查封，基于审慎和动态调整原则，在充分评估借款人目前还款意愿和还款能力后，成都银行将其风险级次调整为次级类。
B.关注类
截至 2016年 12 月 31日，公司类展期贷款中关注类贷款余额 12.71 亿元。
2017年 1-6月，关注类新发生公司类展期贷款 1.02亿元，其中，有 1户涉及贷
款 1.00 亿元，借款人主要从事高端百货销售，因市场环境变化，其经营出现一
定困难，暂时无法足额偿还利息，截至 2017年 6月 30日欠息 10天，借款企业正积极采取引入重组方、调整市场定位和经营布局等措施改善经营状况，同时考虑该贷款的主担保方式是成都市属国有担保公司提供保证担保，贷款实际发生损失的可能性较小，成都银行将其分类为关注类。2017年 1-6月，公司类展期贷款中正常类下调到关注类贷款 3.37亿元，关注类贷款风险级次下调 3.33亿元（占
期初余额比例 26.20%），关注类贷款收回 3.16亿元。截至 2017年 6月 30日，公
司类展期贷款中关注类贷款余额为 10.61亿元。
2017 年 1-6 月，公司类展期贷款中关注类贷款风险级次下调 3.33 亿元，成
都银行综合考虑借款企业经营状况、未来市场前景、担保缓释情况、风险处置计划等因素，在 2016 年末将该部分贷款风险分类为关注类，符合当时企业实际情况和相关监管规定。2017年 1-6月，成都银行通过贷后检查发现，企业实际情况发生变化，预计未来偿还贷款的可能性降低，不符合关注类贷款核心定义，在充分评估借款人还款意愿和还款能力后，该部分贷款风险分类调整至不良。具体下调理由如下：
a.从第一还款来源来看，部分企业 1-6月主营业务收入大幅下降，应收账款回款困难，或停产停业、企业资金链断裂。该部分贷款涉及 20户、金额 2.24亿
元，户均贷款余额 0.11亿元。
b.第二还款来源出现明显问题，部分企业保证人担保能力大幅降低，部分企业抵押物价值下降、不能覆盖贷款本息；担保公司代偿后剩余部分债权，通过处置反担保物无法覆盖贷款本息。该部分贷款涉及 17户、金额 0.78亿元，户均贷
款余额 0.05亿元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-506
c.借款企业出现重大风险事项，严重影响到银行信贷资金安全。部分企业自身、关联企业或担保方出现重大经济纠纷被他人提起诉讼导致结算账户被冻结，重组转化方案丧失可执行性导致风险化解进程严重受阻等。该部分贷款涉及 2户，金额 0.31亿元，户均贷款余额 0.15亿元。
C.不良类
截至 2016年 12月 31日，公司类展期贷款中不良贷款余额 3.13亿元。2017
年 1-6月，因风险级次下调后增加公司类展期不良贷款 4.17亿元，其中正常类、
关注类下调至不良合计 3.34 亿元。2017 年 1-6 月，公司类展期贷款中不良贷款
有 0.82 亿元风险级次进行了下调，核销 2.52 亿元，收回 0.09 亿元。截至 2017
年 6月 30日，公司类展期贷款中不良贷款余额为 3.86亿元。
2017 年 1-6 月，公司类展期贷款中不良贷款有 0.82 亿元风险级次进行了下
调，涉及 17户企业。该部分借款企业在 2017年 1-6月生产经营持续恶化甚至停止，第一还款来源基本丧失，保证人缺乏代偿能力，贷款逾期时间进一步增加，即使执行抵押等担保也会形成较大损失，根据逐户对客户贷款减值的测算，预计损失率达到 50%以上、少部分贷款损失率达到 100%，成都银行根据风险分类办法、核心定义和原则，据实动态进行级次调整。
2）个人类展期贷款
单位：千元
正常类关注类次级类可疑类损失类合计
2016年 12月 31日 121,378 100 1,200 10,000 132,678
新增 23,610 10,404 1,608 1,200 10,000 46,822
其中：2017年 1-6月新发生展期
23,610 2,490 26,100
存量贷款级次迁徙 7,914 1,608 1,200 10,000 20,722
级次上调
级次下调(9,522)(1,200)(10,000)(20,722)
核销
收回(47,108)(100) (47,208)
2017年 6月 30日 88,358 10,404 1,608 1,200 10,000 111,570
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-507
成都银行按照监管要求，对个人类贷款主要采用脱期法，由系统依据贷款逾期天数自动进行风险分类级次认定。其中，个人贷款本金或利息未逾期划分为正常类，本金或利息连续逾期 1-90 天（含）划分为关注类，本金或利息连续逾期91-180天（含）划分为次级类，本金或利息连续逾期 181-360天（含）划分为可疑类，本金或利息连续逾期 360天以上划分为损失类；信用卡业务本金或利息未逾期划分为正常类，本金或利息连续逾期 1-90 天（含）划分为关注类，本金或利息连续逾期 91-120 天（含）划分为次级类，本金或利息连续逾期 121-180 天（含）划分为可疑类，本金或利息连续逾期 180天以上划分为损失类。当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程重新认定风险分类级次，并对系统分类结果进行手工调整。
截至 2016年 12月 31日，成都银行个人类展期贷款余额 1.33亿元，2017年
1-6 月新发生个人类展期贷款 0.26 亿元，收回 0.47 亿元，截至 2017 年 6 月 30
日，成都银行个人类展期贷款余额 1.12 亿元。期间涉及风险分类级次下调的贷
款 0.21亿元，风险分类级次均按照脱期法认定。
综上，成都银行本着支持实体经济发展的态度，在对借款人经营状况和财务状况等进行尽职调查的基础上，对符合条件的借款人合理制定展期方案，妥善缓释和化解信用风险，并根据企业实际情况审慎动态调整风险分类级次，准确反映资产质量。
（6）贷款减值准备计提符合会计准则及监管要求
《企业会计准则第 22号—金融工具的确认和计量》规定：
对单项金额重大的金融资产应当单独进行减值测试，如有客观证据表明其已发生减值，应当确认减值损失，计入当期损益。对单项金额不重大的金融资产，可以单独进行减值测试，或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
单独测试未发生减值的金融资产（包括单项金额重大和不重大的金融资产），应当包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减值损失的金融资产，不应包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-508
以摊余成本计量的金融资产发生减值时，应当将该金融资产的账面价值减记至预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。
预计未来现金流量现值，应当按照该金融资产的原实际利率折现确定，并考虑相关担保物的价值（取得和出售该担保物发生的费用应当予以扣除）。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。对于浮动利率贷款、应收款项或持有至到期投资，在计算未来现金流量现值时可采用合同规定的现行实际利率作为折现率。
成都银行按照《企业会计准则第 22 号—金融工具的确认和计量》、《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）和《商业银行贷款损失准备管理办法》（中国银行业监督管理委员会令 2011年第 4号）的要求，进行贷款减值准备计提。
对公司贷款，在进行五级分类时，成都银行对全部公司类贷款逐笔进行了单项减值测试，根据贷款发生减值的可能性，将无明显减值迹象的贷款划分为正常、关注类，将有明显减值迹象的贷款划分为不良类，包括次级、可疑和损失类贷款。
对经单项减值测试无明显减值迹象，划分为正常、关注类的贷款，成都银行再采用组合方式审慎测算并计提了减值准备；对公司类不良贷款，在充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）、贷款预计回收时间等因素后，逐笔按照单项评估方式，采用现金流折现模型审慎测算并计提减值准备。
对个人贷款，对单笔金额在 1,000万元以上的单独进行减值测试，测试后有明显减值迹象的，按照折现后的现金流现值低于其账面价值的差额计提减值准备，对无明显减值迹象的按照组合减值测算并计提减值准备。对单笔金额在 1,000万元以下（含）的个人贷款按照滚动模型进行组合减值测算并计提减值准备。报告期内，成都银行 1,000万元以上个人贷款经单项减值测算均无明显减值迹象，成都银行对所有个人贷款按照滚动模型进行组合减值测算并计提了减值准备。
上述减值准备计提方法、程序符合《企业会计准则第 22 号—金融工具的确认和计量》和相关监管要求。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，成都银行按组合方式计提的减值准备金余成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-509
额分别为 33.49亿元、34.15亿元、40.85亿元和 30.23亿元，按单项计提的减值
准备金分别为 13.49亿元、12.69亿元、9.71亿元和 7.22亿元。截至 2017年 6月
30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，成都银行拨贷比分别为 3.27%、3.43%、3.76%和 3.00%，拨备覆盖率分别为 158.59%、
155.35%、159.98%和 252.25%，贷款减值准备计提比例均满足监管要求。
下表列示了截至所示日期成都银行贷款减值准备计提比例：
五级分类 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
正常 1.62% 1.86% 2.65% 2.16%
关注 12.34% 9.59% 6.31% 7.72%
次级 34.41% 31.98% 31.81% 29.25%
可疑 63.15% 61.36% 63.25% 86.24%
损失 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%
报告期内，成都银行继续对市场各方重点关注的房地产行业、建筑业和地方融资平台等重点领域和不良贷款余额增长较快的制造业、批发和零售业等行业，按高于一般贷款组合减值计提比例的标准对上述行业审慎进行减值准备计提。在对公司不良贷款单项减值准备计提中，审慎测算贷款第一还款来源与第二还款来源变化，确保准备计提充足。报告期内，成都银行贷款减值准备计提相对稳定，拨备计提指标均满足监管指标，信贷风险抵补能力较强。面对不良率上升的新常态，增提拨备、对冲风险已成为成都银行董事会与经营层的共识。
下表列示了截至所示日期上市城市商业银行的拨备覆盖率和拨贷比情况：
已上市
城商行
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比
北京银行 237.03% 2.79% 256.06% 3.25% 278.39% 3.11% 324.22% 2.78%
南京银行 450.19% 3.89% 457.32% 3.99% 430.95% 3.57% 325.72% 3.06%
宁波银行 398.52% 3.62% 351.42% 3.21% 308.67% 2.85% 285.17% 2.53%
重庆银行 213.89% 2.68% 293.35% 2.80% 243.98% 2.37% 318.87% 2.19%
哈尔滨银行 168.49% 2.77% 166.77% 2.55% 173.83% 2.43% 208.33% 2.35%
徽商银行 273.21% 2.9% 270.77% 2.90% 250.49% 2.47% 255.27% 2.13%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-510
已上市
城商行
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比拨备覆盖率拨贷比
盛京银行 166.73% 2.54% 159.17% 2.78% 482.38% 2.01% 387.42% 1.70%
青岛银行 152.17% 2.57% 194.01% 2.64% 236.13% 2.81% 242.32% 2.76%
郑州银行 208.84% 2.88% 237.38% 3.11% 258.55% 2.85% 301.66% 2.26%
锦州银行 300.33% 3.17% 336.30% 3.84% 369.13% 3.82% 256.15% 2.53%
天津银行 200.25% 2.92% 193.56% 2.87% 202.84% 2.73% 238.15% 2.61%
江苏银行 181.33% 2.6% 180.56% 2.59% 192.06% 2.74% 207.00% 2.69%
贵阳银行 251.51% 3.67% 235.19% 3.33% 239.98% 3.56% 400.43% 3.26%
杭州银行 184.89% 2.98% 186.76% 3.03% 193.43% 2.64% 196.75% 2.35%
上海银行 259.06% 3.01% 255.50% 3.00% 237.70% 2.82% 260.55% 2.54%
平均值 243.1% 3.00% 251.61% 3.06% 273.23% 2.85% 280.53% 2.52%
成都银行 158.59% 3.27% 155.35% 3.43% 159.98% 3.76% 252.25% 3.00%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，成都银行的拨贷比分别为 3.27%、3.43%、3.76%和 3.00%，高于上
市城市商业银行的平均水平，符合银监会的要求。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，成都银行拨备覆盖率降低为 158.59%、155.35%、159.98%和 252.25%，
低于上市城市商业银行的平均水平。成都银行拨备覆盖率的变动趋势与上市城市商业银行整体情况基本一致，虽报告期内不良贷款余额有所增加，拨备覆盖率有所降低，但仍符合银监会的监管要求。
综合来看，成都银行贷款的减值准备计提充分，具有较强的风险抵补能力。
2017 年，成都银行将持续关注信贷资产质量的变化，并充分估计可能发生的潜在损失，及时足额计提减值准备。
下表列示了成都银行贷款减值准备与根据财政部颁布的《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）计算的“潜在风险估计值”比较：
单位：千元
日期贷款减值准备潜在风险值贷款减值准备对潜在风险值的覆盖率
2017年 6月 30日 4,698,121 4,003,147 117.36%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-511
2016年 12月 31日 4,684,195 3,898,233 120.16%
2015年 12月 31日 5,055,707 3,378,217 149.66%
2014年 12月 31日 3,745,655 2,623,089 142.80%
注：
（1）潜在风险值按照标准法估计，即正常类 1.5%，关注类 3%，次级类 30%，可疑类 60%，损失类 100%，
分别测算后汇总。
（2）财政部颁布《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）后，成都银行合并口径截至 2017
年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日针对贷款计提一般准备余额分别为 2,047,325 千元、2,047,325 千元、2,007,935 千元和 1,866,555 千元。按照财政部的定义，截至至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日成都银行合并口径贷款总拨备率分别为 4.69%、4.93%、5.26%和 4.49%。
成都银行拨备覆盖率和拨贷比情况与监管要求的比较如下表：
项目及监管要求
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
拨备覆盖率≥150% 158.59% 155.35% 159.98% 252.25%
拨贷比≥2.50% 3.27% 3.43% 3.76% 3.00%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，成都银行拨备覆盖率和拨贷比指标均符合银监会要求。
（7）监管机构对本行贷款五类准确性的监管意见
四川银监局于 2017年 6月 22日出具《中国银监会四川监管局对成都银行股份有限公司的监管意见》。就成都银行的贷款五级分类，四川银监局的监管意见为：今年 3月至 4月，我局对成都银行信用风险专项排查工作进行了现场检查，抽查发现其 2016年末信贷业务中，有 5户、13,096万元贷款应下调分类级次，其中关注下调次级 2户、3,179万元，关注下调可疑 3户、9,917万元。目前，上述问题已全部整改到位。
（8）本行贷款五级风险分类及贷款减值计提政策相关内控执行情况
①贷款五级风险分类相关内控执行情况
成都银行根据中国银监会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等相关规定，通过信贷资产风险分类制度加强信贷经营管理，及时准确地揭示信贷资产的风险状况，增强防范和化解信贷资产风险的能力。根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产可划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-512
为准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，针对公司类信贷业务，成都银行将五级分类细化为十二级分类管理，风险分类基于借款人的偿债能力进行，结合借款人的偿还记录、还款意愿、担保状况以及逾期时间长短等因素予以综合考虑。
个人类贷款按照监管要求，主要采用脱期法，依据贷款逾期天数进行五级分类，当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程进行手工调整认定；公司类贷款风险分类，根据企业经营规模划类，针对大中型企业，风险分类需要综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，进行风险分类；针对小微企业根据贷款逾期情况及担保方式组合进行风险分类。
在实际执行中，成都银行遵循实事求是、实质重于形式的管理原则，加强贷款风险分类管理。受到经济增长放缓的影响，企业违约现象增加，本着支持实体经济发展的态度，在符合贷款分类原则的前提下，成都银行支持有较强履约能力的信贷客户寻求风险化解的方法，如允许贷款展期、支持企业重组。成都银行密切跟踪该类企业的经营情况及还款意愿、还款能力，如企业在合理期限内无法兑现承诺或经营情况无好转、重组无实质进展，将实时进行风险分类级次调整。
同时，从内控控制方面，成都银行制度规定总行风险管理部以及稽核审计部通过非现场监管、现场检查等方式对各分、支行信贷资产风险分类质量、贯彻执行分类制度情况进行监督检查，如发生信贷资产质量偏离的情况，要求分支机构进行适时调整，确保风险分类的准确性，同时将信贷资产风险分类结果及其真实性将作为干部任期、干部离任等项目审计的重要内容。
成都银行在贷款五级风险分类相关内控执行上保持一贯有效。
②贷款减值准备计提相关内控执行情况
成都银行按照监管相关要求和《企业会计准则》制定了《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，报告期内，成都银行严格执行《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，采用单项评估和组合评估两种方法计提贷款减值准备，对正常、关注类公司贷款和个人贷款采用组合评估方法进行减值测算并计提减值准备，在测算时参照成都银行贷款历史违约数据，建立减值计提模型，并在模型测算的基础上结合贷款所处的行业的风险特征确定减值准备计提余额；对公司不良贷款采成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-513
用单项评估方法进行减值测算，在测算时依据现金流折现模型，对影响借款人未来现金流的因素逐户进行分析判断、审慎计量，并将现金流折现至资产评估日，将现金流的现值作为信贷资产当前的实际价值，以信贷资产账面余额与实际价值的差额计提减值准备，在进行单项评估时成都银行会综合考虑贷款担保情况和预期从借款人处收回款项的影响。
截至 2014年 12月 31日、2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 6月 30日，成都银行贷款减值准备余额分别为 37.46亿元、50.56亿元、46.84
亿元和 46.98亿元，拨贷比分别为 3.00%、3.76%、3.43%和 3.27%，其中公司类
贷款拨贷比分别为 3.42%、4.24%、3.88%和 3.60%，拨贷比总体基本保持稳定；
从成都银行报告期内按五级分类划分的各类贷款拨贷比来看，拨贷比也基本保持稳定。下表列示了截至所示日期成都银行贷款减值准备计提比例：
五级分类 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
正常 1.62% 1.86% 2.65% 2.16%
关注 12.34% 9.59% 6.31% 7.72%
次级 34.41% 31.98% 31.81% 29.25%
可疑 63.15% 61.36% 63.25% 86.24%
损失 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%
综上所述，报告期内成都银行在减值准备计提相关内控政策执行上一贯有效。
③对小微企业和特殊风险行业贷款业务实现差异化授权的风险管理安排
为更好地支持和服务实体经济，提高审批效率，成都银行从授信金额、担保方式、客户评级、授信产品等维度构建了基本授权体系，即以单户授信总额实施授权控制，并根据担保方式、客户评级、授信产品的不同进行差异化授权。此外，定期对分支行信贷管理能力进行综合评价，并根据评价结果对各分支机构匹配不同的审批权限。同时，成都银行对小微企业和特殊风险行业贷款业务实行了差异化的授权安排。针对小微企业，根据监管部门“三个不低于”（即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平）的要求，进一步做好小微企业金融服务，成都银行在基本授权框架下，还对部分小微企业专属产品进行特别授权，同时按照成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-514
授信主体单户金额和产品金额“双控”的要求进行授权，即在审批权限的判定上既要在小微企业单户累计的范围内，又要在专属产品的金额范围内，切实把控信贷风险。
针对特殊风险行业，成都银行按照审慎性原则实施授权，明确分支行不具有房地产开发贷款、政府融资平台公司授信业务审批权限，相关业务审批权限统一上收总行。
成都银行对小微企业和特殊行业实行的差异化授权安排，秉承了国家关于金融支持实体经济和小微企业的导向和精神，以及监管部门促进部分特殊行业健康发展和风险防控的要求，上述差异化政策没有降低相关标准和要求，符合法律法规和监管部门相关规定。
（9）本行贷款分类准确性及贷款减值准备计提充分性
本行根据中国银监会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等相关规定，通过信贷资产风险分类制度加强信贷经营管理，揭示信贷资产的风险状况，增强防范和化解信贷资产风险的能力。根据信贷资产按时、足额回收的可能性，信贷资产可划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中次级、可疑和损失类贷款为不良贷款。
个人类贷款按照监管要求，主要采用脱期法，依据贷款逾期天数进行五级分类，当借款人或授信业务发生重大事项影响该笔贷款分类结果或系统自动分类结果不能真实反映贷款实际风险状况时，可通过相关流程进行手工调整认定；公司类贷款风险分类，根据企业经营规模划类，针对大中型企业，风险分类需要综合考虑借款人经营情况、担保缓释措施、其他补充还款来源等具体情况，进行风险分类；针对小微企业根据贷款逾期情况及担保方式组合进行风险分类。
为准确、全面、动态衡量信贷资产风险程度，针对公司类信贷业务，成都银行将五级分类细化为十二级分类管理，风险分类基于借款人的偿债能力进行，结合借款人的偿还记录、还款意愿、担保状况以及逾期时间长短等因素予以综合考虑。
成都银行遵循实事求是、实质重于形式的管理原则，加强贷款风险分类管理。
受到经济增长放缓的影响，企业违约现象增加。本着支持实体经济发展的态度，在符合贷款分类原则的前提下，成都银行支持有较强履约能力的信贷客户寻求风成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-515
险化解的方法，如允许贷款展期、支持企业重组。成都银行密切跟踪该类企业的经营情况及还款意愿、还款能力，如企业在合理期限内无法兑现承诺或经营情况无好转、重组无实质进展，将实时进行风险分类级次调整。贷款五级分类基本准确，贷款减值准备计提准确、充分、审慎。
同时，从内控控制方面，成都银行制度规定总行风险管理部以及稽核审计部通过非现场监管、现场检查等方式对各分、支行信贷资产风险分类质量、贯彻执行分类制度情况进行监督检查，如发生信贷资产质量偏离的情况，要求分支机构进行适时调整，确保风险分类的准确性，同时将信贷资产风险分类结果及其真实性将作为干部任期、干部离任等项目审计的重要内容。
成都银行按照监管相关要求和《企业会计准则》制定了《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，报告期内，成都银行严格执行《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，并按照办法规定的工作程序，采用单项评估和组合评估两种方法审慎、足额计提了贷款减值准备，报告期内贷款减值准备计提政策执行一贯有效，截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31 日，成都银行拨贷比分别为 3.27%、3.43%、3.76%和 3.00%，拨备覆盖率
分别为 158.59%、155.35%、159.98%和 252.25%，贷款减值准备计提比例均满足
监管要求，减值准备计提准确、充分。
综上，成都银行建立并执行五级分类以及减值准备相关内部控制制度，符合《贷款风险分类指引》、《企业会计准则》等监管规则及监管要求。
（10）贷款拨备覆盖率逐年显著下降的主要原因、贷款拨备的计提和本行将采取
的保证拨备覆盖率持续符合监管要求的措施
从 2015 年开始，四川地区不良贷款集中暴露，四川省金融机构不良贷款率由 2014 年末的 1.73%陡升至 2.45%，上升幅度 41%。本行不良贷款也出现快速
暴露的趋势，2015 年末本行不良贷款余额 31.6 亿元、不良贷款率 2.35%，分别
较 2014 年末增加 16.75 亿元和上升 1.16 个百分点，导致拨备覆盖率下降至
159.98%。为应对不良贷款的快速增长，本行从 2015年起大大加强了拨备计提力
度，当年计提的贷款减值准备金额由 2014年的 10.66亿元增加至 2015年的 23.68
亿元和 2016年的 24.20亿元，拨备覆盖率稳定在 155%以上，符合监管要求。
2016 年下半年，本行不良贷款压降工作成效显现，不良贷款爆发速度开始成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-516
逐渐趋缓，不良贷款余额基本稳定，开始步入下降通道。2016 年末本行不良贷款率 2.21%，较 2015年末下降了 0.14个百分点，2017年随着宏观经济持续回暖，
全国银行业不良贷款爆发速度逐步减缓，2017 年上半年本行不良贷款率再下降
0.15个百分点，到 2017年 6月末，本行不良贷款率已下降至 2.06%。2017年以
来本行拨备覆盖率略有上升，2017 年 6 月末本行拨备覆盖率 158.59%，较 2016
年末上升 3.24个百分点。
本行严格按照《企业会计准则》和人民银行《贷款损失准备计提指引》（银发【2002】98）的规定计提减值准备，截至 2017年 6月末，本行贷款风险分类计提减比例为：正常类 1.62%，关注类 12.34%，次级类 34.41%，可疑类 63.15%，
损失类 100%，高于《贷款损失准备计提指引》中规定信贷资产的风险分类计提减值准备标准风险系数：关注类 2%、次级类 25%、可疑类 50%，损失类 100%。
同时，通过清收处置、重组转化、核销、批量打包转让等手段加大不良贷款化解，2015 年以后本行拨备覆盖率基本保持稳定并略有上升，且各期指标均符合《商业银行贷款损失准备管理办法》（中国银行业监督委员会令 2011年第 4号）的有关规定，始终确保计提的贷款减值准备满足拨备覆盖率不低于 150%和贷款拨备率不低于 2.5%的监管要求。
2015年以来，为应对不良贷款的快速增长，本行加强了拨备计提力度，2015年、2016年当年分别计提的贷款减值准备金额 23.68亿元和 24.20亿元，与 2014
年相比，分别增加 13.02亿元和 13.54亿元。2017年上半年伴随着本行不良贷款
的基本稳定，本行计提贷款减值准备有所下降，但仍保持相当力度，上半年已计提贷款减值准备 8.45亿元，虽较 2015、2016年度略有下降，但减值准备计提力
度仍高于正常年度。同时，本行加大不良贷款的压降工作，自 2016 年后不良贷款余额、不良贷款率有所下降。随着不良贷款余额和不良贷款率的逐步下降，未来拨备覆盖率将持续提升。
（11）本行应对不良贷款风险的措施及有效性
针对近年来不良贷款快速暴露，本行采取了一系列风险防控措施，主要包括：
1）强化管理，严控新增。进一步优化信用风险管理架构、加强对分支机构的授权管理、强化派驻风险控制团队管理加强贷后督导、提升信贷准入客户质量、主动退出潜在风险客户；通过以上措施新增风险得到了有效控制，截至 2017 年 6成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-517
月末，本行 2015年 1月 1号以后新建立信贷关系时间且新形成不良贷款的余额仅为 1.24亿元。2）多策并举，消化存量不良贷款，通过清收处置、重组转化、
核销、批量打包转让等多种手段加大不良贷款化解。
通过上述措施，自 2015 年后，本行不良贷款余额、不良贷款率逐年下降，2016 年后不良贷款基本稳定，并逐渐进入下降通道。2016 年末本行不良贷款余额 30.15亿元，较 2015年末减少 1.45亿元；不良贷款率 2.21%，较 2015年末下
降了 0.14个百分点； 2017年 6月末本行不良贷款余额 29.62亿元，较 2016年
末减少了 0.53亿元，不良贷款率 2.06%，较 2015年末下降了 0.15个百分点。
2015年以来，为应对不良贷款的快速增长，本行大大加强了拨备计提力度，2015年、2016年当年分别计提的贷款减值准备金额 23.68亿元和 24.20亿元，与
2014年相比，分别增加 13.02亿元和 13.54亿元。2017年上半年本行计提贷款减
值准备 8.45亿元，虽然较 2015、2016年度略有下降，但减值准备计提力度仍高
于正常年度。2017年以来本行拨备覆盖率也略有上升，2017年 6月末本行拨备覆盖率 158.59%，较 2016年末上升 3.24个百分点。
为增强信贷风险的抵御能力，持续加大贷款减值准备计提来缓释不良贷款风险。本行按照监管相关要求和《企业会计准则》制定了《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，报告期内，本行严格执行《成都银行信贷资产减值准备管理办法》，采用单项评估和组合评估两种方法计提贷款减值准备，对正常、关注类公司贷款和个人贷款采用组合评估方法进行减值测算并计提减值准备；对公司不良贷款采用单项评估方法进行减值测算，在测算时依据现金流折现模型，对影响借款人未来现金流的因素逐户进行分析判断、审慎计量，在进行单项评估时本行会综合考虑贷款担保情况和预期从借款人处收回款项的影响。对比同行业 H股和 A股上市城市商业银行，截至 2014年末、2015年末、2016年末和 2017年 6月末平均贷款拨备率分别为 2.52%、2.85%、3.06%和 3.00%，同期本行贷款拨备率分
别为 3.00%、3.76%、3.43%和 3.27%。
截至 2017 年 6 月末，本行贷款拨备率 3.27%，拨备覆盖率 158.59%，均符
合监管要求。
5、投资
本行的投资包括持有至到期投资、应收款项类投资、可供出售金融资产、交成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-518
易性金融资产和长期股权投资，是本行资产的重要组成部分。截至 2017年 6月30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行投资净额分别为 1,307.92亿元、1,243.05亿元、805.46亿元和 732.29亿元，在本行
资产中的占比分别为 34.58%、34.44%、25.06%和 24.39%。
截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日，本行投资净额分别环比增长
54.33%和 9.99%。近年来，本行积极促进资产多元化发展，灵活配置投资品种，
加大对债券类资产和理财产品的投资力度，投资规模增长显著。在债券品种的选择上，本行着重考虑国债、政策性金融债兼具流动性和安全性的资产，在收益提高的同时做到风险可控。
下表列示了截至所示日期本行投资组合的构成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
应收款项类投资
35,706,482 27.30% 37,208,312 29.93% 34,151,556 42.40% 34,027,259 46.47%
持有至到期投资
58,896,133 45.03% 45,218,385 36.38% 29,251,368 36.32% 28,413,467 38.80%
可供出售金融资产
34,806,993 26.61% 40,062,031 32.23% 15,546,842 19.30% 8,458,086 11.55%
交易性金融资产
778,419 0.60% 1,248,098 1.00% 1,104,803 1.37% 1,902,004 2.60%
长期股权投资
604,197 0.46% 567,731 0.46% 490,999 0.61% 427,755 0.58%
总计 130,792,224 100.00% 124,304,557 100.00% 80,545,568 100.00% 73,228,571 100.00%
注：
（1）在本行资产负债表中，可供出售金融资产、应收款项类投资等以扣除减值准备后的净额列示。在本章
讨论中，各类投资净额指扣除减值准备后的金额。
（2）交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的分类标准详见本招股说明
书第十一章“财务会计信息—重要会计政策和会计估计—金融工具”。
（1）应收款项类投资
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行应收款项类投资分别占投资净额的 27.30%、29.93%、42.40%
和 46.47%。截至报告期各期末，本行持有的应收款项类投资主要为理财产品、
信托受益权和资产管理计划。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-519
下表列示了截至所示日期本行投资组合中应收款项类投资的情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额
占比（%）
金额
占比（%）
金额占比（%）金额占比（%）
理财产品、信托受益权和资产管理计划：
理财产品-- 1,715,932 4.61 1,000,792 2.93 5,999,684 17.63
信托受益权 24,621,373 68.95 26,782,284 71.98 24,093,235 70.55 24,722,216 72.65
资产管理计划
11,779,151 32.99 9,012,458 24.22 9,004,272 26.37 2,861,700 8.41
减：减值准备(924,042)(2.59)(882,354)(2.37)(696,694)(2.04)(556,342)(1.63)
小计 35,476,482 99.36 36,628,320 98.44 33,401,605 97.80 33,027,258 97.06
私募企业债券 230,0.64 579,992 1.56 749,951 2.20 1,000,001 2.94
合计 35,706,482 100.00 37,208,312 100.00 34,151,556 100.00 34,027,259 100.00
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行应收款项类投资净额分别为 357.06亿元、372.08亿元、341.52
亿元和 340.27 亿元。成都银行持有的应收款项类投资主要为理财产品、信托受
益权和资产管理计划。
报告期内，本行应收款项类投资中理财产品为商业银行发行的保证收益类理财产品，该等理财产品的投资标的为银行协议存款或固定收益类金融工具。截至2017年 6月 30日，本行应收款项类投资中无理财产品。
报告期内，本行应收款项类投资中信托受益权为信托公司发行的信托计划，该等信托计划的投资标的主要为信托贷款、信托受益权等。截至 2017年 6月 30日，本行应收款项类投资中信托计划发行方为安徽国元信托有限责任公司、渤海国际信托有限公司、重庆国际信托有限公司、平安信托有限责任公司、四川信托有限公司、西藏信托有限公司、中航信托股份有限公司、中铁信托有限责任公司。
报告期内，本行应收款项类投资中资产管理计划为证券公司、基金公司等资产管理公司发行的资产管理产品，该等资产管理产品的投资标的主要为委托贷款。截至 2017年 6月 30日，本行应收款项类投资中资产计划发行方为国金证券股份有限公司、长城证券股份有限公司、华西证券股份有限公司、深圳平安大华成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-520
汇通财富管理有限公司、万家共赢资产管理有限公司、阳光资产管理投资有限公司。
本行应收款项类投资中信托受益权和资产管理计划的基础资产主要为基础设施建设项目等融资项目。截至 2017年 6月 30日，该等项目的资金投向如下：
单位：千元
行业余额（千元）加权平均收益率
房地产业 9,594,820 5.66%
租赁和商务服务业 12,639,351 5.93%
水利、环境和公共设施管理业 7,537,041 5.26%
公共管理、社会保障和社会组织 2,258,500 6.28%
其他 4,370,812 6.14%
上述结构化产品通过合同直接约定保本保证收益，或者虽未直接约定保本保证收益，但其基础资产为贷款或其他固定收益类资产，按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》属于“在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产”，应分类为“贷款和应收款项”，成都银行已将其在资产负债表中列示为“应收款项类投资”。而对于保本浮动收益或非保本的结构化产品，本行已根据《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》的规定，将其分类为“可供出售金融资产”并在资产负债表中列示。
截至 2017年 6月 30日，成都银行应收款项类投资中信托受益权及资产管理计划投资的总额为 364.01亿元，较 2016年 12月 31日下降 2.96%，主要原因是
2017年 1-6月本行原投资的保本保收益理财产品部分到期，但因市场原因本行未继续投资该品种。截至 2016年 12月 31日，成都银行应收款项类投资中理财产品、信托受益权及资产管理计划投资的总额为 375.11亿元，较 2015年 12月 31
日增长 10.01%；截至 2015年 12月 31日，成都银行应收款项类投资中理财产品、
信托受益权及资产管理计划投资的总额为 340.98亿元，较 2014年 12月 31日增
长 1.53%；截至 2014 年 12月 31日，成都银行应收款项类投资中理财产品、信
托受益权及资产管理计划投资的总额为 335.84亿元，较 2013年 12月 31日增长
59.96%。成都银行对理财产品、信托受益权及资产管理计划投资总体增加的原因
为根据市场情况加大与其他商业银行、信托公司、证券公司、基金公司等同业的成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-521
合作，在控制风险的前提下投资高收益资产，提高资金的使用效率。
成都银行对信托受益权和资管计划类的应收款项类投资按穿透原则进行了一体化管理，对上述信托受益权和资产管理计划中投资标的为信贷类资产的项目，按照《企业会计准则》和《成都银行信贷资产减值准备管理办法》的要求，参照成都银行贷款减值准备计提原则，审慎、足额计提了减值准备。报告期内，成都银行对投资标的为信贷类资产的信托受益权和资管计划的减值准备计提包括基本计提和超额计提两部分。在进行基本计提测算时，对风险状况正常的投资参照成都银行历史违约数据，建立减值计提模型，并在模型测算的基础上结合投资客户所处的行业的风险特征确定的减值准备计提余额；对已出现风险的投资，逐户对其预计回收金额和回收时间进行分析，通过现金流折现方式，审慎计提减值准备。超额计提是成都银行最终减值准备计提额超过基本计提的部分，超额计提是在基本计提的基础上，根据监管要求和成都银行财务情况确定的动态专项减值储备，根据成都银行《信贷资产减值准备管理办法》，若基本计提部分的减值准备计提比例达不到监管要求时，需补充计提超额计提部分减值准备金。目前成都银行在对上述应收账款投资进行减值准备计提时，对各方关注的地方政府融资平台客户、房地产领域，以及投向为制造业、批发零售业等高风险暴露行业的类信贷投资，在一般行业计提比例的基础上提高了减值计提比例，审慎进行了减值准备计提。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和2014 年 12 月 31 日，成都银行对上述投资标的为信贷类资产的信托收益权和资管计划分别计提准备金余额 9.24 亿元、8.82 亿元、6.97 亿元、5.56 亿元，占其
投资敞口的比例分别为 2.69%、2.64%、3.16%和 2.54%，计提比例高于 2.5%，
满足监管要求。
2017年 1-6月、2016年度、2015年度和 2014年度，本行应收款项类投资中理财产品、信托受益权及资产管理计划投资的利息收入分别为 9.66 亿元、23.57
亿元、21.21亿元和 20.16亿元。
截至 2017年 6月 30日，本行应收款项类投资中企业债、银行同业及其他金融机构债券的情况如下：
单位：千元
序号债券简称面值到期日
利率（%）
主体评级债项评级
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-522
一、企业债
1 14滇建工 PPN001 100,000 2019/2/21 8.20 AAA
PPN
不评级
2 14联想 PPN001 100,000 2019/3/24 7.00 AAA
3 16蓉城交通 PPN001 30,000 2019/11/28 4.27 AA
小计 230,000 ---
二、银行同业
无
三、其他金融机构债券
无
（2）持有至到期投资
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，持有至到期投资占本行投资净额的比例为 45.03%、36.38%、36.32%
和 38.80%。截至报告期各期末，本行的持有至到期投资主要为债券投资，持有
至到期投资在投资净额中的占比逐年下降，主要是由于本行在风险可控的前提下持续扩大融资规模并加大对同业存单等非债券类投资资产的配置力度。
下表列示了截至所示日期本行持有至到期投资按发行人和品种划分的构成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
债券投资：
政府及中央银行
38,941,067 66.12% 21,977,121 48.60% 10,919,148 37.33% 10,312,601 36.29%
政策性银行 6,423,669 10.91% 8,923,157 19.73% 10,082,120 34.47% 11,590,485 40.79%
银行同业 2,976,910 5.05% 2,706,842 5.99% 2,906,584 9.94% 1,189,870 4.19%
企业 1,739,613 2.95% 1,444,939 3.20% 1,426,219 4.88% 1,464,948 5.16%
小计 50,081,259 85.03% 35,052,059 77.52% 25,334,071 86.61% 24,557,904 86.43%
同业存单 8,803,854 14.95% 9,920,608 21.94% 2,923,752 10.00% 2,291,313 8.06%
资产支持证券 11,020 0.02% 245,718 0.54% 993,545 3.40% 1,564,250 5.51%
合计 58,896,133 100.00% 45,218,385 100.00% 29,251,368 100.00% 28,413,467 100.00%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-523
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行持有至到期投资的余额分别为 588.96亿元、452.18亿元、292.51
亿元和 284.13亿元。截至 2017年 6月 30日，本行持有至到期投资余额较 2016
年 12月 31日增长 30.25%，截至 2016年 12月 31日和截至 2015年 12月 31日
本行持有至到期投资余额分别同比增长 54.59%和 2.95%。本行持有至到期投资
持续增长，主要是由于(i)本行持续加大对风险较低的政府、央行债券的配置力度；(ii)同业存单业务发展迅速，逐步成为银行间市场的重要投资品种之一，在控制信用风险的基础上，本行积极参与同业存单类债券品种的投资；(iii)本行配置了一定金额的政策性银行及银行同业债券。
本行注重该类投资的安全性与流动性，投资配置中政府、央行和政策性银行发行的债券占比较高。截至 2017 年 6 月 30 日，该类投资占持有至到期投资的
77.03%。
截至 2017年 6月 30日，本行持有至到期投资中企业债、银行同业及其他金融机构债券情况如下：
单位：千元
序号债券简称面值到期日
利率（%）
主体评级债项评级
一、企业债（面值前十名）
1 17大连万达MTN001 200,000 2020/3/10 4.80 A
2 15TCL集MTN001 100,000 2020/4/2 5.50 A
3 13大宁MTN1 70,000 2018/05/27 5.55 AA+ AA+
4 16天齐锂业MTN001 60,000 2019/10/21 3.50 A
5 16孚日MTN001 50,000 2019/9/21 4.50 A
6 16牧原MTN001 30,000 2019/08/19 3.78 AA+ AA+
7 12兴城债 01 14,000 2019/03/16 8.40 A+
8 13粤物资MTN1 10,000 2018/05/13 5.42 AA+ AA+
9 16双流机场MTN001 10,000 2019/11/17 3.50 A
小计 544,000 ----
二、银行同业（面值前十名）
1 15上海银行二级 500,000 2025/5/11 5.32 AA+
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-524
序号债券简称面值到期日
利率（%）
主体评级债项评级
2 15北京银行二级 500,000 2025/4/13 5.45 AA+
3 17恒丰银行 CD026 500,000 2017/11/15 4.50 AAA 无
4 17恒丰银行 CD029 500,000 2017/11/16 4.50 AAA 无
5 17恒丰银行 CD030 500,000 2017/11/16 4.50 AAA 无
6 17锦州银行 CD025 500,000 2017/11/17 4.60 AA+无
7 17长沙银行 CD050 500,000 2017/8/23 4.88 AA+无
8 17中原银行 CD092 500,000 2017/8/23 4.88 AA+无
9 17富滇银行 CD124 500,000 2017/8/24 4.88 AA+无
10 17温州银行 CD125 500,000 2017/8/26 4.92 AA+无
小计 5,000,000 ----
三、其他金融机构债券
无
（3）可供出售金融资产
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，可供出售金融资产占本行投资净额的比例分别为 26.61%、32.23%、
19.30%和 11.55%。
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
以成本计量
理财产品 28,132,900 80.83% 29,088,900 72.61% 11,115,360 71.50% 4,360,000 51.55%
股权投资 10,400 0.03% 10,400 0.03% 10,400 0.07% 10,400 0.12%
小计 28,143,300 80.86% 29,099,300 72.64% 11,125,760 71.56% 4,370,400 51.67%
以公允价值计量 0.00%
债券投资（按发行人分类）： 3,688,558 10.60%
政府及中央银行 2,122,528 6.10% 1,976,318 4.93% 2,008,222 12.92% 1,937,889 22.91%
政策性银行 1,464,410 4.21% 2,532,794 6.32% 2,157,135 13.88% 1,920,336 22.70%
企业 101,620 0.29% 101,118 0.25% 183,465 1.18% 179,461 2.12%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-525
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
同业存单 395,842 1.14% 3,967,636 9.90%----
基金投资 2,529,215 7.27% 2,324,588 5.80%----
理财产品 50,0.14% 50,0.12% 50,0.32% 50,0.59%
资产支持证券 78 0.00% 10,277 0.03% 22,260 0.14%--
小计 6,663,693 19.14% 10,962,731 27.36% 4,421,082 28.44% 4,087,686 48.33%
合计 34,806,993 100.00% 40,062,031 100.00% 15,546,842 100.00% 8,458,086 100.00%
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行可供出售金融资产余额分别为 348.07亿元、400.62亿元、155.47
亿元和 84.58 亿元。截至 2017 年 6 月 30 日本行可供出售金融资产余额较 2016
年 12 月 31 日减少 13.12%，主要是由于本行适度加大地方债和国债的配置，减
少了同业存单的投资。截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行可供出售金融资产余额分别同比增长 157.69%和 83.81%，主要是由于本行积极提高资
金利用效率，在风险可控的前提下，加大了对收益率较高的理财产品和债券的投资。
下表列示了截至所示日期可供出售金融资产中以成本计量的理财产品余额及报告期内收益情况：
单位：千元
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
以成本计量的理财产品 28,132,900 29,088,900 11,115,360 4,360,000
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
以成本计量的理财产品投资收益
397,414 413,868 502,063 381,943
上述理财产品为成都银行购买的其他银行发行的浮动收益理财产品。该等产品在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量，按照成本扣减减值准备计量。
截至 2017年 6月 30日，本行可供出售金融资产中企业债、银行同业及其他金融机构债券情况如下：
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-526
序号债券简称面值到期日
利率（%）
主体评级债项评级
一、企业债
1 16红日药业 CP001 50,000 2017/8/31 3.20 AA A-1
2 13杭金投MTN001 30,000 2018/9/16 6.30 AA+ AA+
3 13粤物资MTN1 20,000 2018/5/13 5.42 A
小计 100,000 ----
二、银行同业
1 17宁波银行 CD115 400,000 2017/9/23 4.65 AAA 无
小计 400,000 --
三、其他金融机构债券
无
（4）交易性金融资产
为提高资金效益，本行在审慎控制风险的前提下进行交易性金融资产的投资。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行持有的交易性金融资产余额分别为 7.78亿元、12.48亿元、11.05
亿元和 19.02亿元，占本行投资净额的比例为 0.60%、1.00%、1.37%和 2.60%，
比重较小。
截至 2017年 6月 30日，本行交易性金融资产中企业债、银行同业及其他金融机构债券情况如下：
单位：千元
序号债券简称面值到期日利率（%）主体评级债项评级
一、企业债
1 17北京国资 SCP001 50,000 2017/7/18 3.8 AAA 无
2 17奇瑞 SCP001 50,000 2017/8/26 5.1 AA 无
3 16红日药业 CP001 50,000 2017/8/31 3.2 AA A-1
小计 150,000 ----
二、银行同业
无
三、其他金融机构债券
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-527
序号债券简称面值到期日利率（%）主体评级债项评级
无
（5）长期股权投资
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，长期股权投资占本行投资净额的比例分别为 0.46%、0.46%、0.61%
和 0.58%。下表列示了截至所示日期本行长期股权投资的情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
对合营公司的投资
269,720 44.64% 260,986 45.97% 229,519 46.75% 202,501 47.34%
对联营公司的投资
334,477 55.36% 306,745 54.03% 261,480 53.25% 225,254 52.66%
合计 604,197 100.00% 567,731 100.00% 490,999 100.00% 427,755 100.00%
报告期内，本行的长期股权投资为对锦程消费金融公司、西藏银行股份有限公司的投资。上述公司情况详见本招股说明书第五章“发行人基本情况—本行控股子公司、参股公司简要情况”。
（6）账面价值与公允价值
报告期内，本行金融资产的计量方法详见本招股说明书第十一章“财务会计信息—重要会计政策和会计估计—金融工具”。下表列示了截至所示日期本行持有至到期类投资的账面价值和公允价值情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
账面价值公允价值账面价值公允价值账面价值公允价值账面价值公允价值
持有至到期投资
58,896,133 58,450,220 45,218,385 45,604,121 29,251,368 29,838,759 28,413,467 28,252,481
（7）投资集中度
下表列示了截至所示日期本行持有面值超过本行股东权益 10.00%的债券投
资情况：
单位：千元
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-528
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
面值占股东权益%面值占股东权益%账面价值
占股东权益%
账面价值
占股东权益%
16国债 25 8,000,000 35.10 3,000,000 13.65 ----
17附息国债 04
5,810,000 25.50 ------
（8）大额债券投资情况
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行持有金额最大的 10支国债情况：
单位：千元
债券简称
2017年 6月 30日
面值年利率（%）到期日减值准备
16附息国债 25 8,000,000 2.79 2023/11/17 -
17附息国债 04 5,810,000 3.4 2027/2/9 -
09国债 25 1,500,000 4.18 2039/10/15 -
16附息国债 16 1,300,000 2.43 2019/7/28 -
16附息国债 12 1,130,000 2.51 2018/5/19 -
16附息国债 09 1,110,000 2.55 2019/4/28 -
14国债 06 1,030,000 4.33 2021/4/3 -
16附息国债 22 1,000,000 2.29 2019/10/27 -
16附息国债 21 1,000,000 2.39 2021/10/20 -
11国债 17 1,000,000 3.7 2018/7/7 -
合计 22,880,000 -
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行持有金额最大的 10支金融债情况：
单位：千元
债券简称
2017年 6月 30日
面值年利率（%）到期日减值准备
10国开 04 1,000,000 2.09 2020/2/25 -
13农发 01 800,000 3.95 2018/2/1 -
12农发 17 500,000 3.8 2017/9/13 -
15进出 17 500,000 3.18 2018/11/30 -
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-529
债券简称
2017年 6月 30日
面值年利率（%）到期日减值准备
12农发 16 495,000 3.99 2019/9/4 -
16农发 02 490,000 2.77 2019/1/6 -
12进出 13 400,000 3.78 2017/9/12 -
12农发 18 330,000 4 2017/12/6 -
11进出 04 300,000 2.22 2018/3/25 -
13进出 34 300,000 4.94 2018/10/28 -
合计 5,115,000 -
（9）本行投资的理财产品分类
本行投资的银行理财产品，按收益类型可划分为以下三种类型：
①保证收益型
保证收益型银行理财产品，是指由商业银行发行的，由产品发行银行按照约定条件向客户到期支付投资本金及固定收益的理财产品。该类产品到期收回的本金及收益金额固定。
该投资在活跃市场中没有报价，且回收金额固定，按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》属于“在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产”，应分类为“贷款和应收款项”，因此本行将该类投资计入“应收款项类投资”核算。
②保本浮动收益型
保本浮动收益型银行理财产品，指商业银行发行的，由产品发行银行按照约定条件向客户保证本金支付，但不保证收益金额，依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。该类产品到期收回的本金金额固定，但收益金额具有不确定性，需以产品到期时实际兑付的投资收益为准。
该投资在活跃市场中没有报价，且回收金额不固定，投资类型不符合《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》中关于持有至到期投资、交易性金融资产以及应收款项类投资的定义，因此本行将该类投资计入“可供出售金融资产”核算。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-530
③非保本浮动收益型
非保本浮动收益型银行理财产品，指商业银行发行的，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金支付的理财产品。该类产品到期收回的本金金额及收益金额都具有不确定性，需以产品到期时实际兑付的金额为准。
该投资在活跃市场中没有报价，且回收金额不固定，投资类型不符合《企业会计准则第 22 号——金融工具确认和计量》中关于持有至到期投资、交易性金融资产以及应收款项类投资的定义，因此本行将该类投资计入“可供出售金融资产”核算。
（10）理财产品、应收款项类投资、表外投资等各类产品运行的总体情况
报告期内，本行投资的产品主要为理财产品、信托受益权、资产管理计划、债券、同业存单、基金和资产支持证券，具体如下：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比（%）金额占比（%）金额占比（%）金额占比（%）
表内产品
理财产品 28,182,900 18.26% 30,854,832 21.26% 12,166,152 12.94% 10,409,684 12.74%
信托受益权
24,621,373 15.95% 26,782,284 18.45% 24,093,235 25.64%
24,722,21 30.25%
资产管理计划
11,779,151 7.63% 9,012,458 6.21% 9,004,272 9.58% 2,861,700 3.50%
债券投资 54,778,236 35.48% 40,501,186 27.91% 31,537,647 33.56% 31,497,595 38.54%
同业存单 9,199,696 5.96% 14,877,437 10.25% 2,923,752 3.11% 2,291,313 2.80%
基金投资 2,529,215 1.64% 2,324,588 1.60% 0 0.00% 0 0.00%
资产支持证券
11,098 0.01% 255,995 0.18% 1,015,805 1.08% 1,564,250 1.91%
小计 131,101,669 84.92% 124,608,780 85.86% 80,740,863 85.91% 73,346,758 89.75%
表外产品
理财产品 23,281,801 15.08% 20,525,912 14.14% 13,244,163 14.09% 8,377,505 10.25%
合计 154,383,470 100.00% 145,134,692 100.00% 93,985,026 100.00% 81,724,263 100.00%
截至 2017年 6月 30日，本行投资的各类产品中占比较大的产品主要是债券投资、理财产品（含表外理财）和信托受益权，上述产品占所有产品的合计金额的比例分别为 35.48%、33.34%（其中表外理财 15.08%）和 15.95%。
本行投资的债券、同业存单、基金和资产支持证券为市场发行产品；本行理成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-531
财产品投资的基础资产，包括各类债券、非债券金融产品、同业存款和同业借款等；信托受益权为信托公司发行的信托计划，该类信托计划的投资标的主要为信托贷款、信托受益权等；资产管理计划为证券公司或基金子公司发行的资产管理计划，该类资产管理计划的投资标的主要为委托贷款等。
6、本行资产的其他构成部分
本行资产的其他构成部分主要包括(i)现金及存放央行款项，(ii)存拆放同业及其他金融机构款项，(iii)买入返售金融资产和(iv)其他类型资产等。
（1）现金及存放中央银行款项
本行现金及存放中央银行款项包括库存现金、存放中央银行法定存款准备金、超额存款准备金及财政性存款。截至 2017 年 6 月 30 日、2016 年 12 月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行现金及存放中央银行款项余额分别为 518.18亿元、455.14亿元、531.38亿元和 557.89亿元，在总资产中的
占比分别为 13.70%、12.61%、16.53%和 18.58%。
下表列示了截至所示日期本行现金及存放中央银行款项的组成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
库存现金 783,444 1.51% 821,690 1.81% 990,386 1.86% 1,075,323 1.93%
存放中央银行超额存款准备金
10,251,693 19.78% 7,031,177 15.45% 16,154,272 30.40% 15,179,562 27.21%
存放中央银行法定存款准备金-人民币
40,585,105 78.32% 37,413,312 82.20% 35,805,814 67.38% 39,399,840 70.62%
存放中央银行法定存款准备金-外币
41,194 0.08% 45,599 0.10% 51,007 0.10% 32,589 0.06%
存放中央银行财政性存款
156,135 0.30% 202,670 0.45% 136,348 0.26% 101,450 0.18%
合计 51,817,571 100.00% 45,514,448 100.00% 53,137,827 100.00% 55,788,764 100.00%
本行存放在中央银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金，在本成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-532
行现金及存放中央银行款项中占比较大。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，法定存款准备金及超额存款准备金合计分别占本行现金及存放中央银行款项的 98.18%、97.75%、97.88%和
97.89%。
法定存款准备金是依据法定比例必须保留在人民银行的存款准备金，其金额主要受存款准备金率及存款余额的影响。2016年和 2015年，本行的法定存款准备金率共计调整 4次，截至 2017年 6月 30日，本行执行的人民币法定存款准备金率为 14.5%，执行的外币存款准备金率为 5%。截至 2017年 6月 30日、2016
年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行法定存款准备金余额分别为 406.26亿元、374.59亿元、358.57亿元和 394.32亿元。
超额存款准备金是本行存放于人民银行主要用作资金清算的备付资金，本行根据日常支付需求、流动性管理与资产配置要求适时调整在人民银行的超额存款准备金数额。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行超额存款准备金分别为 102.52亿元、70.31亿元、
161.54亿元和 151.80亿元。
（2）存拆放同业及其他金融机构款项
存拆放同业及其他金融机构款项主要是本行存放在银行及其他金融机构的款项和拆出资金。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日，2015 年 12月31 日和 2014 年 12 月 31 日，本行存拆放同业及其他金融机构款项余额分别为
269.51 亿元、422.74 亿元、507.84 亿元和 326.67 亿元，在总资产中的占比分别
为 7.13%、11.71%、15.80%和 10.88%。
截至 2017年 6月 30日，本行存拆放同业及其他金融机构款项较 2016年 12月 31 日降低 36.25%，主要原因是 2017 年 1-6 月银行间市场资金面整体平衡偏
紧，出于更为审慎的流动性管理需求，本行降低了存/拆出同业资金规模。截至2016年 12月 31日，本行存拆放同业及其他金融机构款项较 2015年 12月 31日降低 16.76%，主要原因是本行根据资金来源与运用情况，适当缩减同业资产规
模。截至 2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行存拆放同业及其他金融机构款项分别环比增长 55.46%和 23.84%，主要原因是本行在控制风险的同时提
高资金使用效率，提高存放同业及其他金融机构款项的配置规模。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-533
下表列示了截至所示日期存拆放同业及其他金融机构款项中拆出资金及计提减值准备的情况：
单位：千元
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
境内同业 860,349 485,590 259,744 244,760
境内其他金融机构
3,683,239 5,063,521 4,323,521 374,930
减：减值准备(3,239)(3,521)(3,521)(4,930)
合计 4,540,349 5,545,590 4,579,744 614,760
2014 年至 2017 年 6 月 30 日，本行拆出资金余额由 6.15 亿元增长至 45.40
亿元，主要是由于对境内其他金融机构的拆出业务有明显增长，对境内同业拆出余额由 2.45亿元增长至 8.60亿元，对境内其他金融机构拆出余额由 3.75亿元增
长至 36.83亿元。
本行按照会计准则的规定制定了《成都银行同业资产减值准备管理办法》，按照单项评估方式对拆出资金计提减值准备。当有客观证据其发生减值的，根据其账面价值与预计未来现金流量现值之间的差额计算确认减值损失。报告期内，本行仅一笔拆出资金发生减值并计提减值准备。该笔拆出资金为 1999 年 1 月 6日向四川省信托投资公司拆出款项 1,800万元，到期时间为 1999年 2月 26日。
由于四川省信托投资公司经营不善，该笔拆放款项一直未收回。2009 年，四川省信托投资公司经四川省人民政府批准依法进行重组，将该笔债权的 56.21%转
入新设立的四川信托有限公司，并由四川信托有限公司一次性付清；剩余 43.79%
仍保留在四川省信托投资公司，通过其资产处置逐步收回。本行对该笔债权全额计提了减值准备，并将收回金额冲减对应的拆出资金减值准备，随着报告期内四川省信托投资公司通过资产处置逐步偿还本行该笔债权，本行拆出资金减值准备相应减少，截至 2017年 6月 30日，该笔债权仍有 323.88万元未收回。
从交易期限来看，截至 2017年 6月 30日，本行同业拆出交易原始期限均在1年以内，最长期限为 365天，总体期限较短，拆出交易出现风险的机率较小。
从交易对手来看，本行同业拆出交易的交易对手主要为大型证券公司和银行系金融租赁公司。上述交易对手中，证券公司具有较高的内外部评级，信用状况良好。
金融租赁公司的股东实力强大，根据银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-534
在金融租赁公司出现支付困难时，发起股东应给予流动性支持，银行系金融租赁公司股东较强的流动性支持实力也为其到期偿付资金提供了更多保障。上述交易对手与本行具有长期、稳定业务合作关系。综上所述，本行同业拆出交易期限较短，交易对手信用状况良好、支付能力强，截至 2016年 12月 31日，该类业务未出现风险状况，无资产减值迹象发生，未计提减值准备。上述情况符合会计准则规定。
截至 2017年 6月 30日，本行拆出资金交易对手中境内其他金融机构为华夏金融租赁股份有限公司、光大金融租赁股份有限公司、国银金融租赁有限公司、建信金融租赁有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、锦程消费金融公司；截至2016 年 12 月 31 日，本行拆出资金交易对手中境内其他金融机构为工银金融租赁有限公司、光大金融租赁股份有限公司、国银金融租赁有限公司、建信金融租赁有限公司、民生金融租赁股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、中信建投证券股份有限公司和中信证券股份有限公司；截至 2015年 12月 31日，本行拆出资金交易对手中境内其他金融机构为工银金融租赁有限公司、光大金融租赁股份有限公司、国银金融租赁有限公司、建信金融租赁有限公司、民生金融租赁股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司和四川锦程消费金融有限责任公司；截至 2014年 12月 31日，本行拆出资金交易对手中境内其他金融机构为北银消费金融有限公司和四川锦程消费金融有限责任公司。
拆出资金属于同业业务。本行执行审慎的同业授信政策，截至 2017年 6月30日，本行同业授信客户共 107家，其中银行 85家，金融租赁公司 8家，消费金融公司 3家，证券公司仅 11家。11家证券公司包括中信证券、银河证券、国泰君安证券、海通证券、东方证券、中泰证券、光大证券、中信建投证券、中金公司、国金证券、华西证券，该等证券公司均为国内知名大型证券公司，监管评级处于行业较优水平，业内信誉良好。本行审慎选择拆出业务的交易对手，只与授信名单内客户开展业务。由于拆出资金为信用借款，没有抵质押物，拆出资金利率水平通常高于同期限质押回购业务，在信用风险较低、交易对手稳健的情况下，本行结合市场收益和交易对手情况，审慎开展同业拆出业务。2017年 1-6月，本行与上述 11家有授信额度的证券公司中的 7家发生过同业拆出业务，包括中信证券、银河证券、国泰君安证券、光大证券、中信建投证券、中金公司、成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-535
国金证券。
（3）买入返售金融资产
买入返售金融资产主要核算本行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售的票据、证券、贷款等金融资产所融出的资金。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行买入返售金融资产余额分别为 232.31亿元、117.86亿元、34.29
亿元和 133.84亿元，在总资产中的占比分别为 6.14%、3.27%、1.07%和 4.46%。
报告期内，本行通过银行间市场交易，根据资金充裕情况、市场收益率和流动性管理需要等确定买入返售金融资产规模。截至 2017年 6月 30日，本行买入返售金融资产较 2016年 12月 31日上升 97.10%，主要原因是年末为了保证充足
的流动性，融出资金少，2016年 12月 31日买入返售金融资产余额小。截至 2016年 12月 31日，本行买入返售金融资产较 2015年 12月 31日上升 243.72%，主
要原因是本行根据资金来源与运用情况，适当扩大买入返售金融资产规模，可用于融出的短期资金头寸增多。截至 2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行买入返售金融资产余额分别同比减少 74.38%和 43.08%。
（4）其他
本行其他类型资产包括固定资产、在建工程、无形资产、应收利息、递延所得税资产、抵债资产、长期待摊费用、其他应收款、待摊费用等。截至 2017 年6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，上述资产的余额合计分别为 62.80亿元、52.56亿元、41.97亿元和 40.17亿元，占
总资产的比例分别为 1.66%、1.46%、1.31%和 1.34%。
其中，截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和2014年 12月 31日，本行应收利息分别为 20.08亿元、17.47亿元、10.72亿元和
11.04亿元，坏账准备均为零。报告期内应收利息变动情况如下表所示：
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
年/期初余额 1,746,754 1,071,981 1,103,515 968,291
本年/期增加 6,540,602 12,405,697 14,108,914 14,373,521
本年/期收回(6,279,092)(11,730,924)(14,140,448)(14,238,297)
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-536
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
年/期末余额 2,008,264 1,746,754 1,071,981 1,103,515
坏账准备----
（二）主要负债分析
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行总负债分别为 3,554.35 亿元、3,389.63 亿元、3,011.66 亿元和
2,820.30亿元。本行负债的增速与资产的增速基本匹配，截至 2017年 6月 30日
本行负债较 2016年 12月 31日增长 4.86%，截至 2016年 12月 31日和 2015年
12月 31日本行负债分别同比增长 12.55%和 6.79%。
本行负债的主要组成部分包括(i)吸收存款、(ii)卖出回购金融资产款、(iii)同业及其他金融机构存拆放款项、(iv)应付债券及(v)向中央银行借款。截至 2017年 6月 30日，上述负债合计占本行总负债的 97.94%。
客户存款是本行负债的主要组成部分，截至报告期内各期末，客户存款在本行总负债中的占比均超过 70%。本行总负债的增长主要是由于客户存款和同业负债等持续增长。
下表列示了截至所示日期本行总负债的构成情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
吸收存款 285,351,847 80.28% 271,007,607 79.95% 240,646,720 79.90% 219,554,974 77.85%
卖出回购金融资产款
29,002,797 8.16% 27,825,546 8.21% 20,799,523 6.91% 33,098,538 11.74%
同业及其他金融机构存拆放款项
5,576,559 1.57% 7,009,873 2.07% 10,793,555 3.58% 15,750,715 5.58%
应付债券 27,946,273 7.86% 26,260,408 7.75% 21,486,499 7.13% 7,349,980 2.61%
向中央银行借款
236,0.07% 1,035,695 0.31% 995,229 0.33% 1,118,062 0.40%
其他(1) 7,321,802 2.06% 5,823,865 1.72% 6,444,730 2.14% 5,158,176 1.83%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-537
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
合计 355,435,278 100.00% 338,962,994 100.00% 301,166,256 100.00% 282,030,445 100.00%
注：
（1）包括应付职工薪酬、应交税费、应付利息、应付股利、其他应付款和预计负债等。
1、客户存款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行客户存款余额分别为 2,853.52 亿元、2,710.08 亿元、2,406.47
亿元和 2,195.55 亿元，在总负债中的占比分别为 80.28%、79.95%、79.90%和
77.85%。
截至 2017年 6月 30日本行客户存款较 2016年 12月 31日增长 5.29%，截
至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行客户存款分别同比增长 12.62%
和 9.61%。本行存款的增长主要是由于(i)本行所处地区经济持续增长，居民可支
配收入增加，以存款形式保存的财产规模相应增加；(ii)本行积极拓展存款业务，提高服务水平，丰富产品品种，加大吸收存款的力度；(iii)本行营业网点布局持续优化，并相继开设多家异地分支行，充分发挥网点布局优势；(iv)本行推进电子银行业务发展，通过手机银行、网上银行、电话银行等服务渠道拓宽吸存范围。
（1）按类型划分的客户存款
本行为公司和个人客户提供活期及定期存款产品，该部分产品是本行存款的主要组成部分；同时，本行存款还包括保证金存款、财政存款及汇出、汇入未解付的款项。
下表列示了截至所示日期本行按产品类型和按客户类型划分的客户存款情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
公司存款：
活期存款 122,047,731 42.77% 115,453,389 42.60% 93,449,774 38.83% 82,284,872 37.48%
定期存款 59,393,629 20.81% 56,253,670 20.76% 55,542,779 23.08% 49,571,674 22.58%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-538
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
小计 181,441,360 63.59% 171,707,059 63.36% 148,992,553 61.91% 131,856,546 60.06%
个人存款：
活期存款 35,870,776 12.57% 33,815,193 12.48% 29,137,995 12.11% 25,592,288 11.66%
定期存款 59,352,292 20.80% 55,875,329 20.62% 48,615,561 20.20% 42,705,629 19.45%
小计 95,223,068 33.37% 89,690,522 33.10% 77,753,556 32.31% 68,297,917 31.11%
保证金 8,368,160 2.93% 9,379,093 3.46% 13,674,714 5.68% 18,983,746 8.65%
财政性存款 195,928 0.07% 147,318 0.05% 74,594 0.03% 191,846 0.09%
汇出汇款、应解汇款
123,331 0.04% 83,615 0.03% 151,303 0.06% 224,919 0.10%
合计 285,351,847 100.00% 271,007,607 100.00% 240,646,720 100.00% 219,554,974 100.00%
从客户类型看，报告期内公司存款（不包括保证金、财政性存款以及汇出汇款、应解汇款）在本行存款中占比最高。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，公司存款占比分别为 63.59%、
63.36%、61.91%和 60.06%；个人存款的占比分别为 33.37%、33.10%、32.31%和
31.11%，客户结构较为稳定。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，本行公司客户存款分别为 1,814.41 亿元、1,717.07 亿元、1,489.93
亿元和 1,318.57亿元。截至 2017年 6月 30日本行公司客户存款较 2016年 12月
31日增长 5.67%，截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行公司客户存
款分别同比增长 15.25%和 13.00%。报告期内，本行充分发挥本土优势，通过持
续加大对公司客户的营销力度，确保公司客户存款持续增长。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行个人存款分别为 952.23亿元、896.91亿元、777.54亿元和 682.98
亿元。截至 2017年 6月 30日本行公司个人存款较 2016年 12月 31日增长 6.17%，
截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行个人存款分别同比增长 15.35%
和 13.84%。报告期内，本行个人客户存款持续快速增长，主要是由于(i)本行将
扩展个人银行业务作为本行的一项重要发展战略，对相关业务加大投入；(ii)本行积极整合资源推进营销，调动全行上下的增储积极性，并通过开展多样化的营成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-539
销活动，加快渠道建设，提升服务水平；(iii)本行积极优化产品结构和丰富产品品种，提高客户依存度；(iv)加强客户基础建设，不断充实本行优质个人客户群体。
（2）按区域划分的存款分布情况
下表列示了截至所示日期本行客户存款的地域分布情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
金额占比金额占比金额占比金额占比
成都 258,056,740 90.43% 242,957,387 89.65% 212,177,055 88.17% 185,997,821 84.72%
其他地区
27,295,107 9.57% 28,050,220 10.35% 28,469,665 11.83% 33,557,153 15.28%
合计 285,351,847 100.00% 271,007,607 100.00% 240,646,720 100.00% 219,554,974 100.00%
报告期内，本行营业网点和客户存款主要分布在成都市。截至 2017年 6月30日，成都地区存款在本行存款中的占比为 90.43%，异地分支机构及子公司存
款在本行存款中的占比为 9.57%。
（3）按剩余期限统计的存款的分布
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行按剩余期限统计的客户存款的分布情况：
单位：千元
2017年 6月 30日
3个月以内 3个月至 1年 1年以上合计
金额占比金额占比金额占比金额
公司客户存款 134,355,429 72.27% 35,164,770 53.16% 11,921,161 35.79% 181,441,360
个人客户存款 47,387,338 25.49% 26,849,477 40.59% 20,986,253 63.01% 95,223,068
保证金 3,956,811 2.13% 4,110,085 6.21% 301,264 0.90% 8,368,160
财政性存款 195,928 0.11%---- 195,928
汇出汇款、应解汇款
6,643 0.00% 18,495 0.03% 98,193 0.29% 123,331
合计 185,902,150 100.00% 66,142,827 100.00% 33,306,870 100.00% 285,351,847
注：剩余期限在 3个月以内的存款包括即时偿还存款
截至 2017年 6月 30日，剩余期限 3个月以内的存款是本行存款的主要组成成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-540
部分，占比达到 65.15%。
2、卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款列示根据协议约定于未来某确定日期回购的已售出资产的出售所得款项。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月31日，本行卖出回购金融资产款余额分别为 290.03亿元、278.26亿元、208.00
亿元和 330.99亿元，分别占本行总负债的 8.16%、8.21%、6.91%和 11.74%。
报告期内，本行通过银行间市场交易，根据资金需求情况、市场收益率和流动性管理需要等确定卖出回购金融资产规模。截至 2017年 6月 30日本行卖出回购金融资产款余额较 2016年 12月 31日增长 4.23%。截至 2016年 12月 31日本
行卖出回购金融资产款余额较 2015年 12月 31日增长 33.78%。截至 2015年 12
月 31日本行卖出回购金融资产款余额较 2014年 12月 31日减少 37.16%。
3、同业及其他金融机构存拆放款项
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行同业及其他金融机构存拆放款项余额分别为 55.77亿元、70.10
亿元、107.94 亿元和 157.51 亿元，分别占本行总负债的 1.57%、2.07%、3.58%
和 5.58%。
截至 2017年 6月 30日本行同业及其他金融机构存拆放款项余额较 2016年12月 31日减少 20.45%，截至 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日本行同业
及其他金融机构存拆放款项余额分别同比减少 35.06%和 31.47%，主要原因是本
行适当缩减同业融资规模。
4、应付债券
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行应付债券余额分别为 279.46亿元、262.60亿元、214.86亿元和
73.50亿元，分别占本行总负债的 7.86%、7.75%、7.13%和 2.61%。
截至 2017年 6月 30日本行应付债券余额较 2016年 12月 31日增长 6.42%；
截至 2016年 12月 31日本行应付债券余额较 2015年 12月 31日增长 22.22%，
主要是本行发行了 488.90亿元的同业存单；截至 2015年 12月 31日本行应付债
券余额较 2014年 12 月 31日增长 192.33%，主要是本行在全国银行间债券市场
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-541
发行 50 亿元二级资本债补充资本金以及发行面值总额为 287.70 亿元的同业存
单。
截至 2017年 6月 30日，本行无拖欠本金、利息及其他与发行债券有关的违约情况。
5、向中央银行借款
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，本行向中央银行借款净额分别为 2.36亿元、10.36亿元、9.95亿元
和 11.18亿元，在总负债中的比例分别为 0.07%、0.31%、0.33%和 0.40%。
该项负债主要是由于 2007年 6月中国人民银行成都分行向本行发放本金为13 亿元的低息再贷款。该项再贷款借款期限 10 年，利率 2.25%，本行自 2013
年至 2017年分别逐年归还本金 5,000万元、1亿元、1.5亿元、2亿元和 8亿元。
本行对上述向央行借款按照公允价值进行初始确认，并采用实际利率法按照摊余成本进行后续计量。
6、其他
本行其他类型负债包括职工薪酬、应交税费、应付利息、应付股利、预计负债和其他应付款等。截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月31日和 2014年 12月 31日，上述负债余额合计分别为 73.22亿元、58.24亿元、
64.45亿元和 51.58亿元，在总负债的占比分别为 2.06%、1.72%、2.14%和 1.83%。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-542
三、利润表重要项目分析
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行的净利润分别为 16.52亿
元、25.83亿元、28.21亿元和 35.52亿元，归属于母公司股东的净利润分别为 16.52
亿元、25.77亿元、28.16亿元和 35.48亿元。
（一）经营业绩概要分析
下表列示了所示年度/期间本行的简明经营业绩：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
利息收入 6,674,048 12,871,974 14,363,389 14,496,379
利息支出(3,228,440)(5,364,817)(6,398,100)(6,126,256)
利息净收入 3,445,608 7,507,157 7,965,289 8,370,123
手续费及佣金收入 275,515 646,430 487,763 387,860
手续费及佣金支出(74,049)(181,543)(165,499)(148,276)
手续费及佣金净收入 201,466 464,887 322,264 239,584
投资收益 447,185 623,628 632,061 486,517
汇兑损益(22) 18,415 15,936 8,196
公允价值变动损益 11,292 (15,002) 9,425 12,622
其他业务收入 13,916 11,303 13,780 14,249
营业收入合计 4,119,445 8,610,388 8,958,755 9,131,291
税金及附加(36,988)(231,722)(602,254)(628,528)
业务及管理费(1,179,882)(2,649,297)(2,485,885)(2,626,585)
资产减值损失(904,626)(2,619,905)(2,507,833)(1,333,358)
其他业务成本--(44,072)-
营业支出合计(2,121,496)(5,500,924)(5,640,044)(4,588,471)
营业利润 1,997,949 3,109,464 3,318,711 4,542,820
营业外净收入(4,239) 70,938 250,313 33,036
利润总额 1,993,710 3,180,402 3,569,024 4,575,856
所得税费用(341,693)(597,340)(747,842)(1,023,508)
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-543
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
净利润 1,652,017 2,583,062 2,821,182 3,552,348
归属于母公司股东净利润
1,652,265 2,577,485 2,816,190 3,548,142
2017年 1-6月，本行实现营业收入 41.19亿元；营业利润 19.98亿元；净利
润 16.52亿元。
2016年度，本行实现营业收入 86.10亿元，较 2015年减少 3.89%；营业利
润 31.09亿元，较 2015年减少 6.31%；净利润 25.83亿元，较 2015年减少 8.44%。
2015年，本行实现营业收入 89.59亿元，较 2014年减少 1.89%；营业利润
达 33.19 亿元，较 2014 年减少 26.95%；净利润为 28.21 亿元，较 2014 年减少
20.58%。
2014年，本行实现营业收入 91.31亿元，较 2013年增长 29.19%；营业利润
达 45.43 亿元，较 2013 年增长 19.01%；净利润达 35.52 亿元，较 2013 年增长
19.33%。
（二）利息净收入
利息净收入是本行营业收入的主要组成部分。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行的利息净收入分别占营业收入的 83.64%、87.19%、88.91%和
91.66%。
下表列示了所示年度/期间本行利息收入、利息支出和利息净收入的情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
利息收入 6,674,048 12,871,974 14,363,389 14,496,379
利息支出(3,228,440)(5,364,817)(6,398,100)(6,126,256)
利息净收入 3,445,608 7,507,157 7,965,289 8,370,123
2017年 1-6月，本行利息收入为 66.74亿元，利息支出 32.28亿元，利息净
收入 34.46亿元。生息资产规模有所增长，但收益率及利差有所降低。
2016年度，本行利息收入为 128.72亿元，较 2015年减少 10.38%；利息支
出 53.65亿元，较 2015年减少 16.15%；利息净收入 75.07亿元，较 2015年减少
5.75%。利息净收入减少主要源于生息资产规模虽有所增长，但净利差有所降低，
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-544
规模增长影响被利差下降影响抵消。
2015年，本行利息收入为 143.63亿元，较 2014年减少 0.92%；利息支出为
63.98 亿元，较 2014 年增长 4.44%；利息净收入为 79.65 亿元，较 2014 年减少
4.84%。利息净收入减少主要源于 i）生息资产规模增长但平均收益率降低导致利
息收入减少和 ii）付息债务规模增长导致利息支出增加。
2014年，本行利息收入为 144.96亿元，较 2013年增长 23.09%；利息支出
为 61.26亿元，较 2013年增长 19.44%；利息净收入为 83.70亿元，较 2013年增
长 25.90%。利息净收入增加主要源于 i）生息资产规模的持续增长和 ii）生息资
产平均收益率的提高幅度高于付息债务平均成本率导致的本行净息差和净利差增大。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-545
下表列示了所示年度/期间本行资产与负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及资产的平均收益率和负债的平均成本率情况：
单位：千元
项目
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
平均
余额(1)
利息收入
平均
收益率(4)
平均
余额(1)
利息收入
平均
收益率(4)
平均
余额(1)
利息收入
平均
收益率
平均
余额(1)
利息收入
平均
收益率
生息资产：
贷款及垫款 139,996,784 3,371,906 4.86% 134,989,191 6,922,840 5.13% 127,966,007 8,146,897 6.37% 117,881,225 8,658,544 7.35%
其中：个人贷款 33,606,572 766,761 4.60% 31,092,917 1,513,059 4.87% 31,644,920 2,017,766 6.38% 30,507,252 2,147,268 7.04%
企业贷款及垫款 106,390,211 2,605,145 4.94% 103,896,274 5,409,781 5.21% 96,321,087 6,129,131 6.36% 87,373,973 6,511,276 7.45%
存拆放同业 32,190,302 667,254 4.18% 41,310,064 1,288,994 3.12% 30,254,617 1,209,347 4.00% 17,639,409 885,737 5.02%
买入返售金融资产 16,366,370 246,574 3.04% 9,493,598 217,521 2.29% 15,357,341 562,051 3.66% 16,093,878 919,779 5.72%
债券投资 59,865,514 1,072,112 3.61% 40,597,308 1,466,884 3.61% 34,762,729 1,397,970 4.02% 32,634,544 1,349,414 4.13%
存放中央银行款项 45,019,381 336,186 1.51% 41,103,902 618,352 1.50% 41,955,803 637,705 1.52% 41,149,230 631,308 1.53%
应收款项类投资 36,424,253 980,016 5.43% 38,474,370 2,357,383 6.13% 33,815,659 2,409,419 7.13% 27,078,205 2,051,597 7.58%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-546
总生息资产 329,862,604 6,674,048 4.08% 305,968,432 12,871,974 4.21% 284,112,156 14,363,389 5.06% 252,476,491 14,496,379 5.74%
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
平均
余额
利息支出
平均
成本率(4)
平均
余额
利息支出
平均
成本率(4)
平均
余额
利息支出
平均
成本率
平均
余额
利息支出
平均
成本率
付息负债：
客户存款 272,900,350 1,990,186 1.47% 256,080,192 3,890,224 1.52% 222,623,533 4,572,131 2.05% 203,663,416 4,391,266 2.16%
其中：公司活期存款 112,193,399 421,297 0.76% 105,661,023 768,812 0.73% 78,828,599 640,697 0.81% 71,368,910 573,603 0.80%
公司定期存款 56,978,553 628,928 2.23% 53,765,175 1,299,920 2.42% 55,567,385 1,838,662 3.31% 48,783,875 1,782,557 3.65%
个人活期存款 35,948,877 69,576 0.39% 33,074,992 129,393 0.39% 26,110,697 105,720 0.40% 24,090,766 96,559 0.40%
个人定期存款 58,291,053 772,520 2.67% 52,897,108 1,494,290 2.82% 45,711,944 1,568,977 3.43% 39,007,008 1,354,464 3.47%
其他存款 9,488,468 97864 2.08% 10,681,895 197810 1.85% 16,404,907 418,076 2.55% 20,412,856 584,083 2.86%
同业存拆放 8,375,248 140,114 3.37% 12,755,097 371,875 2.92% 15,691,812 463,689 2.95% 11,970,401 665,136 5.56%
向中央银行借款 297,143 4,942 3.35% 906,811 63,167 6.97% 993,122 71,364 7.19% 1,099,119 78,659 7.16%
卖出回购金融资产款 24,555,253 366,646 3.01% 18,715,953 412,645 2.20% 17,769,525 641,561 3.61% 17,938,555 758,355 4.23%
应付债券 32,691,105 726,552 4.48% 15,238,743 626,906 4.11% 13,585,205 649,355 4.78% 3,778,082 232,840 6.16%
总付息负债 338,819,098 3,228,440 1.92% 303,696,797 5,364,817 1.77% 270,663,197 6,398,100 2.36% 238,449,573 6,126,256 2.57%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-547
利息净收入 3,445,608 7,507,157 7,965,289 8,370,123
净息差(2) 2.11% 2.45% 2.80% 3.32%
净利差(3) 2.16% 2.44% 2.69% 3.17%
注：
（1）生息资产、付息负债平均余额是本行管理层账户的日均余额，该等数据未经审计。
（2）等于利息净收入除以总生息资产平均余额。
（3）等于总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率两者的差额。
（4）平均收益率和成本率为年化后数据。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-548
下表列示了所示年度本行由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
单位：千元
项目
2016年与 2015年对比 2015年与 2014年对比
增加/（减少）的原因增加/（减少）净值(3)
增加/（减少）的原因增加/（减少）净值规模(1)利率(2)规模利率
资产
贷款及垫款 447,377 (1,671,434)(1,224,057) 740,742 (1,252,389)(511,647)
存拆放同业 442,218 (362,571) 79,647 633,454 (309,844) 323,610
买入返售金融资产
(214,613)(129,917)(344,530)(42,094)(315,634)(357,728)
债券投资 234,550 (165,636) 68,914 87,999 (39,443) 48,556
存放中央银行款项
(12,949)(6,404)(19,353) 12,374 (5,977) 6,397
应收款项类投资 332,166 (384,202)(52,036) 510,467 (152,645) 357,822
利息收入变动 1,105,928 (2,597,343)(1,491,415) 1,816,417 (1,949,407)(132,990)
负债
客户存款 685,862 (1,367,769)(681,907) 408,806 (227,941) 180,865
同业存拆放(86,633)(5,181)(91,814) 206,780 (408,227)(201,447)
向中央银行借款(6,206)(1,991)(8,197)(7,586) 291 (7,295)
卖出回购金融资产款
34,166 (263,082)(228,916)(7,146)(109,648)(116,794)
应付债券 79,039 (101,488)(22,449) 604,405 (187,890) 416,515
利息支出变动 779,593 (1,812,876)(1,033,283) 827,634 (555,790) 271,844
利息净收入变动 326,335 (784,467)(458,132) 988,783 (1,393,617)(404,834)
注：
（1）为年度平均余额减上年度平均余额再乘以上年度平均收益率/成本率。
（2）为年度平均收益率/成本率减上年度平均收益率/成本率再乘以本年度平均余额。
（3）为本年度利息收入/支出减上年度利息收入/支出。
1、利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行利息收入分别为 66.74亿
元、128.72亿元、143.63亿元和 144.96亿元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-549
2016年，本行利息收入较 2015年减少 10.38%，尽管 2016年本行生息资产
规模增加，平均余额较 2015年增长 7.69%，但生息资产平均收益率较 2015年减
少 85个基点。
2015年，本行利息收入较 2014年减少 0.92%，尽管 2015年本行生息资产规
模增加，平均余额较 2014 年增长 12.53%，但生息资产平均收益率较 2014 年减
少 68个基点。
2014 年，本行利息收入较 2013 年增长 23.09%，主要是由于(i)2014 年本行
生息资产规模增加，平均余额较 2013 年增长 18.28%；(ii)2014 年本行生息资产
平均收益率较 2013年上升 22个基点。
下表列示了所示年度/期间本行利息收入的主要组成部分及其占比情况：
单位：千元
项目
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
金额占比金额占比金额占比金额占比
贷款及垫款利息收入
3,371,906 50.52% 6,922,840 53.78% 8,146,897 56.72% 8,658,544 59.73%
应收款项类投资利息收入
980,016 14.68% 2,357,383 18.31% 2,409,419 16.77% 2,051,597 14.15%
债券投资利息收入 1,072,112 16.06% 1,466,884 11.40% 1,397,970 9.73% 1,349,414 9.31%
买入返售金融资产利息收入
246,574 3.69% 217,521 1.69% 562,051 3.91% 919,779 6.34%
存拆放同业及其他金融机构款项利息收入
667,254 10.00% 1,288,994 10.01% 1,209,347 8.42% 885,737 6.11%
存放中央银行款项利息收入
336,186 5.04% 618,352 4.80% 637,705 4.44% 631,308 4.35%
利息收入合计 6,674,048 100.00% 12,871,974 100.00% 14,363,389 100.00% 14,496,379 100.00%
（1）贷款及垫款利息收入
报告期内，贷款及垫款利息收入是本行利息收入的第一大来源。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行贷款及垫款利息收入在利息总收入中的占比分别为 50.52%、53.78%、56.72%和 59.73%。生息资产结构的多元化使得贷款
及垫款利息收入占比持续下降。
2017年 1-6月，本行的贷款和垫款利息收入达 33.72亿元，贷款和垫款的收
益率受贷款重定价、价税分离等因素影响下降至 4.86%，但平均余额稳中有升，
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-550
为 1,399.97亿元。
2016年，本行的贷款和垫款利息收入为 69.23亿元，较 2015年减少 15.02%，
主要因为本行贷款和垫款的收益率受贷款重定价等因素影响较 2015 年下降 124个基点至 5.13%，但平均余额稳中有升，较 2015年增长 5.49%至 1,349.89亿元。
2015年，贷款及垫款利息收入为 81.47 亿元，较 2014年减少 5.91%，主要
是因为本行贷款及垫款平均收益率受利率下调影响较 2014 年下降 98 个基点至
6.37%，虽然本行贷款及垫款平均余额较 2014年增长 8.56%至 1,279.66亿元，但
规模增长的影响被收益率降低的影响抵消。
2014年，贷款及垫款利息收入为 86.59亿元，较 2013年增长 18.88%，主要
是因为本行贷款及垫款平均余额持续增长，较 2013年增长 14.60%至 1,178.81亿
元，同时本行贷款及垫款的平均收益率较 2013年提高 27个基点至 7.35%。
（2）应收款项类投资利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行应收款项类投资利息收入在利息总收入中的占比分别为 14.68%、18.31%、16.77%和 14.15%。
2017 年 1-6 月，本行应收款项类投资的利息收入为 9.80 亿元，平均收益率
降低至 5.43%，平均余额为 364.24亿元。
2016 年，本行应收款项类投资的利息收入为 23.57 亿元，较 2015 年下降
2.16%，应收款项类投资平均余额较 2015年增长 13.78%至 384.74亿元。本行应
收款项类投资的收益率较 2015 年降低 100 个基点至 6.13%，规模增长的影响被
收益率降低的影响抵消，应收款项类投资的利息收入下降。
2015 年，本行应收款项类投资的利息收入为 24.09 亿元，较 2014 年增长
17.44%，主要是因为本行应收款项类投资的配置额度持续增加，应收款项类投资
平均余额较 2014年增长 24.88%至 338.16亿元。本行应收款项类投资的收益率较
2014年降低 45个基点至 7.13%，但收益率降低的影响被规模增长的影响抵消，
应收款项类投资的利息收入持续增长。
2014年，本行应收款项类投资的利息收入为 20.52亿元，较 2013年大幅增
长 114.93%，主要是因为本行应收款项类投资的配置额度增加，应收款项类投资
平均余额较 2013年增长 120.51%至 270.78亿元。本行应收款项类投资的收益率
较 2013年降低 19个基点至 7.58%，但收益率降低的影响被规模增长的影响抵消，
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-551
应收款项类投资的利息收入增长。
（3）债券投资的利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行债券投资利息收入在利息总收入中的占比分别为 16.06%、11.40%、9.73%和 9.31%。
2017年 1-6月，本行债券投资利息收入为 10.72亿元，债券投资的平均收益
率保持在 3.61%，债券投资平均余额为 598.66亿元。
2016年，本行债券投资利息收入为 14.67 亿元，较 2015年增长 4.93%，主
要是由于本行继续加大债券投资力度，债券投资平均余额较 2015年增长 16.78%
至 405.97 亿元，虽然债券投资收益率受市场利率下降影响较 2015 年减少 41 个
基点至 3.61%，但收益率下降的影响被规模增长的影响抵消，债券投资利息收入
增加。
2015年，本行债券投资利息收入为 13.98 亿元，较 2014年增长 3.60%，主
要是由于本行继续加大债券投资力度，债券投资平均余额较 2014 年增长 6.52%
至 347.63 亿元，虽然债券投资收益率受市场利率下降影响较 2014 年减少 11 个
基点至 4.02%，但收益率下降的影响被规模增长的影响抵消，债券投资利息收入
增加。
2014年，本行债券投资利息收入为 13.49亿元，较 2013年增长 39.82%，主
要是由于(i)本行加大债券投资力度，债券投资平均余额较 2013年增长 29.99%至
326.35亿元；(ii)债券投资收益率有所提高，较 2013年增加 29个基点至 4.13%。
（4）买入返售金融资产利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行买入返售金融资产的利息收入在利息总收入中的占比分别为 3.69%、1.69%、3.91%和 6.34%。
2017 年 1-6 月，本行买入返售金融资产的利息收入为 2.47 亿元，买入返售
金融资产平均余额为 163.66亿元，平均收益率上升为 3.04%。
2016 年，本行买入返售金融资产的利息收入为 2.18 亿元，较 2015 年减少
61.30%。主要是由于(i)本行削减买入返售金融资产配置额度，平均余额较 2015
年减少 38.18%至 94.94亿元；(ii)同时买入返售金融资产平均收益率较 2015年降
低 137个基点至 2.29%。
2015 年，本行买入返售金融资产利息收入为 5.62 亿元，较 2014 年减少
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-552
38.98%。主要是由于(i)本行削减买入返售金融资产配置额度，平均余额较 2014
年减少 4.58%至 153.57亿元；(ii)同时买入返售金融资产平均收益率较 2014年降
低 206个基点至 3.66%。
2014 年，本行买入返售金融资产利息收入为 9.20 亿元，较 2013 年增长
18.03%。主要是由于(i)本行买入返售金融资产配置额度提高，平均余额较 2013
年增长 13.62%至 160.94 亿元；(ii)同时买入返售金融资产平均收益率较 2013 年
提高 22个基点至 5.72%。
（5）存拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行存拆放同业及其他金融机构款项的利息收入在利息总收入中的占比分别为 10.00%、10.01%、8.42%和
6.11%。
2017年 1-6月，本行存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为 6.67亿元，
本行适当缩减同业投资规模，存拆放同业及其他金融机构款项平均余额降低至
321.90亿元，平均收益率上升至 4.18%。
2016 年，本行存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为 12.89 亿元，较
2015年增长 6.59%，本行适当扩张同业资金规模，平均余额较 2015年增长 36.54%
至 413.10亿元，虽然平均收益率较 2015年下降 88个基点至 3.12%，但是由于规
模有所增加，所以利息收入保持了上升的趋势。
2015 年，本行存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为 12.09 亿元，较
2014年增长 36.54%，主要由于本行提高存拆放同业及其他金融机构款项配置力
度，平均余额较 2014年增长 71.52%至 302.55亿元，虽然存拆放同业及其他金融
机构款项平均收益率较 2014 年降低 102 个基点至 4.00%，但收益率降低的影响
被规模增加的影响抵消，存拆放同业及其他金融机构款项利息收入增加。
2014年，本行存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为 8.86亿元，较 2013
年减少 30.26%，主要由于(i)本行主动调整存拆放同业及其他金融机构款项配置
力度，平均余额较 2013 年减少 28.59%至 176.39 亿元；(ii)同时存拆放同业及其
他金融机构款项平均收益率较 2013年小幅降低 12个基点至 5.02%。
（6）存放中央银行款项利息收入
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行存放中央银行款项利息收成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-553
入在利息总收入中的占比分别为 5.04%、4.80%、4.44%和 4.35%。
2017 年 1-6 月，本行存放中央银行款项的利息收入为 3.36 亿元，平均收益
率为 1.51%，平均余额为 450.19亿元。
2016 年，本行存放中央银行款项的利息收入为 6.18 亿元，较 2015 年下降
3.03%。本行存放中央银行款项平均余额较 2015年小幅下降 2.03%至 411.03亿元,
平均收益率较 2015年下降 2个基点至 1.50%。
2015 年，本行存放中央银行款项的利息收入为 6.38 亿元，较 2014 年增长
1.01%。本行存放中央银行款项平均余额较 2014 年增长 1.96%至 419.56 亿元，
平均收益率较 2014年下降 1个基点至 1.52%。
2014 年，本行存放中央银行款项的利息收入为 6.31 亿元，较 2013 年增长
20.20%。主要原因是本行存放中央银行款项平均余额继续增加，较 2013年增长
19.78%至 411.49 亿元。存放中央银行款项平均收益率较 2013 年保持稳定，为
1.53%。
2、利息支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行利息支出分别为 32.28亿
元、53.65亿元、63.98亿元和 61.26亿元。
2016 年，本行利息支出较 2015 年减少 16.15%。本行付息负债平均余额较
2015年增长 12.20%，平均成本率较 2015年降低 59个基点。
2015年，本行利息支出较 2014年增长 4.44%。本行付息负债平均余额较 2014
年增长 13.51%，平均成本率较 2014年降低 21个基点。
2014 年，本行利息支出较 2013 年增长 19.44%。本行付息负债平均余额较
2013年增长 17.34%，平均成本率较 2013年上升 5个基点。
下表列示了所示年度/期间本行利息支出的主要组成部分和占比情况：
单位：千元
项目
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
金额占比金额占比金额占比金额占比
客户存款 1,990,186 61.65% 3,890,224 72.51% 4,572,131 71.46% 4,391,266 71.68%
卖出回购金融资产款
366,646 11.36% 412,645 7.69% 641,561 10.03% 758,355 12.38%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-554
项目
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
金额占比金额占比金额占比金额占比
同业存拆放
140,114 4.34% 371,875 6.93% 463,689 7.25% 665,136 10.86%
应付债券 726,552 22.50% 626,906 11.69% 649,355 10.15% 232,840 3.80%
向中央银行借款
4,942 0.15% 63,167 1.18% 71,364 1.12% 78,659 1.28%
利息支出 3,228,440 100.00% 5,364,817 100.00% 6,398,100 100.00% 6,126,256 100.00%
（1）客户存款的利息支出
报告期内，本行的客户存款是负债的主要组成部分，存款的利息支出是利息支出的主要构成部分。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行吸收存款的利息支出占利息总支出的比重分别为 61.65%、72.51%、71.46%和 71.68%。
2017年 1-6月，本行吸收存款的利息支出达到 19.90亿元，平均余额为 2，
729.00亿元，平均成本率为 1.47%。
2016年，本行吸收存款的利息支出为 38.90亿元，较 2015年下降 14.91%，
主要原因是存款降息延续影响，日均存款余额较 2015 年增长 15.03%，达到
2,560.80亿元，本行吸收存款的平均成本率较 2015年下降 53个基点至 1.52%。
2015年，本行吸收存款的利息支出为 45.72 亿元，较 2014年增长 4.12%，
主要原因是本行吸收存款规模持续增加，日均存款余额较 2014 年增长 9.31%，
达到 2,226.24亿元，虽然本行吸收存款的平均成本率较 2014年下降 10个基点至
2.05%，但成本下降的影响被规模增大的影响抵消，存款利息支出增加。
2014年，本行吸收存款的利息支出为 43.91亿元，较 2013年增长 29.29%，
主要原因是(i)本行吸收存款规模增加，日均存款余额较 2013年增长 20.28%，达
到 2,036.63 亿元；(ii)本行吸收存款的平均成本率有所提高，较 2013 年上升 15
个基点至 2.16%。
（2）卖出回购金融资产款利息支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行卖出回购金融资产款的利息支出在利息总支出中的占比分别为 11.36%、7.69%和 10.03%、12.38%。
2017 年 1-6 月，本行卖出回购借入款平均余额增加至 245.55 亿元，平均成
本率为 3.01%，利息支出为 3.67亿元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-555
2016年，本行卖出回购金融资产款的利息支出为 4.13亿元，较 2015年减少
35.68%，主要是由于卖出回购金融资产款平均成本率下降影响大于规模增加影
响，卖出回购金融资产款平均余额较 2015年上升 5.33%至 187.16亿元，平均成
本率较 2015年下降 141个基点至 2.20%。
2015年，本行卖出回购金融资产款的利息支出为 6.42亿元，较 2014年减少
15.40%，主要是由于(i)本行减小卖出回购金融资产款主动负债力度，卖出回购金
融资产款平均余额较 2014年下降 0.94%至 177.70亿元；(ii)本行卖出回购金融资
产款的平均成本率较 2014年下降 62个基点至 3.61%。
2014年，本行卖出回购金融资产款的利息支出为 7.58亿元，较 2013年增长
114.12%，主要是由于(i)本行加大通过卖出回购金融资产款主动负债力度，卖出
回购金融资产款平均余额较 2013 年大幅增长 107.29%，达到 179.39 亿元；(ii)
本行卖出回购金融资产款的平均成本率较 2013年上升 14个基点至 4.23%。
（3）同业及其他金融机构存拆放款项利息支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行同业及其他金融机构存拆放款项的利息支出在利息总支出中的占比分别为 4.34%、6.93%、7.25%和10.86%。
2017年 1-6月，本行同业及其他金融机构存拆放款项平均余额减少至 83.75
亿元，平均成本率为 3.37%,利息支出为 1.40亿元。
2016年，本行同业及其他金融机构存拆放款项的利息支出减少至 3.72亿元，
较 2015年减少 19.80%，平均余额较 2015年下降 18.71%至 127.55亿元，平均成
本率较 2015年减少 3个基点至 2.92%。
2015年，本行同业及其他金融机构存拆放款项的利息支出为 4.64 亿元，较
2014年减少 30.29%，尽管同业及其他金融机构存拆放款项平均余额较 2014年大
幅增长 31.09%至 156.92亿元，但平均成本率较 2014年减少 260个基点至 2.95%，
规模增长的影响被成本率下降的影响抵消。
2014年，本行同业及其他金融机构存拆放款项的利息支出为 6.65 亿元，较
2013年减少 41.15%，主要是由于本行通过减少同业及其他金融机构存拆放款项
主动负债力度，同业及其他金融机构存拆放款项平均余额较 2013 年大幅减少
44.96%。虽然同业及其他金融机构存拆放款项平均成本率较 2013年增加 36个基
点至 5.56%，但成本率上升的影响被规模减少的影响抵消。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-556
（4）应付债券的利息支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年的本行发行债券利息支出分别为
7.27 亿元、6.27 亿元、6.49 亿元和 2.33 亿元，分别占本行当期利息总支出的
22.50%、11.69%、10.15%和 3.80%。
2017年 1-6月，受发行同业存单影响，本行应付债券平均余额增加至 326.91
亿元，平均成本率为 4.48%。
2016 年，本行发行债券利息支出减少的主要原因是应付债券平均成本率下降 67个基点，同时本行于 2016年 6月赎回 2011年发行的 24亿元次级债券。
2015年，本行发行债券利息支出增加的原因是本行新发行 50亿元二级资本债以及 287.70亿元的同业存单。
2014年，本行发行债券利息支出增加的原因是本行新发行 60亿元的同业存单。
（5）向中央银行借款利息支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行向中央银行借款的利息支出分别为 0.05亿元、0.63亿元、0.71亿元和 0.79亿元，在本行利息支出中的占
比分别为 0.15%、1.18%、1.12%和 1.28%。
本行报告期内向中央银行借款主要为 2007 年由中国人民银行成都分行发放给本行的本金为 13 亿元再贷款，其目的是弥补本行因接收原汇通银行而产生的损失，合同年利率仅为 2.25%。基于该项中央银行借款具有政府补助特征的考虑，
本行按照会计准则的规定，并参考同期限金融债的收益率用摊余成本法按实际利率 7.53%对该项贷款进行后续计量。该笔贷款已于 2017年 1月结清。
报告期内，本行向中央银行借款还包括一定金额的支农、支小再贷款等其他借款。综合以上本行向中央银行借款及其年利率加权平均计算，平均成本率为
3.35%至 7.19%。
3、净息差及净利差
下表列示了所示年度/期间本行净息差和净利差的情况：
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
生息资产平均收益率 4.08% 4.21% 5.06% 5.74%
付息债务平均成本率 1.92% 1.77% 2.36% 2.57%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-557
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
净息差 2.11% 2.45% 2.80% 3.32%
净利差 2.16% 2.44% 2.69% 3.17%
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行净息差分别为 2.11%、2.45%、
2.80%和 3.32%，净利差分别为 2.16%、2.44%、2.69%和 3.17%。
2017年 1-6月，降息影响延续及价税分离影响，本行生息资产平均收益率有所下降，利率市场化推进及市场利率上升影响，本行付息债务平均成本率有所上升，综合作用下，净息差及净利差继续收窄。
2016 年，降息影响延续及市场收益率下行，本行生息资产平均收益率和付息债务平均成本率均有所下降，净息差及净利差小幅收窄。
2015 年，受连续降息及利率市场化影响，本行生息资产平均收益率和付息债务平均成本率均有所降低，净息差及净利差收窄。
2014年，本行净息差和净利差继续小幅上升，主要原因是本行加大高收益率资产的配置使得生息资产的平均收益率有所提升；同时，本行通过合理发展负债，保持了较低的平均成本率。
（1）2017年 1-6月净利差、净息差与可比上市城市商业银行比较分析
下表列示了2017年1-6月成都银行与可比上市城市商业银行的生息资产及付息负债情况：
项目
成都银行南京银行宁波银行杭州银行贵阳银行
规模占比(1)
收益率/成本率(2)
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
贷款及垫款 42.44% 4.86% 29.18% 4.99% 33.00% 5.40% 36.38% 4.61% 30.09% 6.30%
同业资产与金融资产投资(3)
43.91% 4.13% 61.54% 4.25% 57.08% 4.01% 56.03% 3.96% 59.05% 4.35%
存放央行 13.65% 1.51% 9.28% 1.53% 9.92% 1.38% 7.59% 1.49% 10.86% 1.47%
生息资产合计 100.00% 4.08% 100.00% 4.21% 100.00% 4.21% 100.00% 4.01% 100.00% 4.62%
客户存款 80.54% 1.47% 68.40% 1.98% 65.21% 1.68% 55.36% 1.72% 72.77% 1.42%
同业负债与发行债券(4) 19.37% 3.79% 27.89% 3.58% 31.91% 3.28% 44.64% 3.38% 27.10% 3.87%
央行借款 0.09% 3.35% 3.71% 2.99% 2.89% 2.95%-- 0.14% 2.51%
付息负债合计 100.00% 1.92% 100.00% 2.47% 100.00% 2.23% 100.00% 2.46% 100.00% 2.09%
净息差 2.11% 1.87% 1.96% 1.63% 2.64%
净利差 2.16% 1.74% 1.98% 1.55% 2.53%
注：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-558
（1）规模占比指该项目平均余额占生息资产平均余额/付息负债平均余额之比；
（2）收益率/成本率为年化后数据；
（3）同业资产与金融资产投资主要包括存放和拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、债
券及其他投资；
（4）同业负债与发行债券主要包括同业及其他金融机构存放和拆入款项、卖出回购金融资产、应付债
券等；
（5）数据来源：上市银行半年报及Wind资讯。
①生息资产
2017年 1-6月，成都银行生息资产收益率低于南京银行、宁波银行、贵阳银行，高于杭州银行。
资产结构方面，截至 2017年 6月 30日，成都银行贷款及垫款、同业资产与金融资产投资、存放央行在生息资产中的占比分别为 42.44%、43.91%、13.65%。
三类生息资产中收益率最高的贷款及垫款的占比高于南京银行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行。
资产收益率方面，2017年 1-6月成都银行贷款及垫款平均收益率为 4.86%，
高于杭州银行 25BP，分别低于南京银行 13BP、宁波银行 54BP、贵阳银行 144BP，处于同业中等水平。贷款及垫款平均收益率主要受区域经济特征、市场定价水平、客户风险状况及综合贡献、银行资金成本及风险偏好等因素综合影响。成都银行同业资产与金融资产投资的平均收益率为 4.13%，处于可比上市城市商业银行中
等水平。
②付息负债
2017年 1-6月，成都银行付息负债成本率低于南京银行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行，主要由于成都银行付息负债中存款占比较高，以及客户存款成本率较低。
负债结构方面，在稳健经营理念及去杠杆化监管导向下，成都银行努力拓展低成本核心存款负债，以相对较稳定的可用资金来源支撑资金运用需求，也使得付息负债成本率保持在较低水平。截至 2017年 6月 30日，成都银行客户存款、同业负债与发行债券、央行借款在付息负债中的占比分别为 80.54%、19.37%和
0.09%。三类负债中稳定性相对较高且成本率最低的客户存款的占比高于南京银
行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行。成都银行以客户存款为主的付息负债结构在较大程度上决定了发行人较高的净利差水平，也顺应了稳健经营策略与同业去杠杆化的监管导向。
成本率方面，成都银行 2017年 1-6月客户存款平均利率为 1.47%，分别低于
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-559
南京银行、宁波银行、杭州银行 51BP、21BP、25BP，高于贵阳银行 5BP。成都银行存款平均成本率较低，一是受存款期限结构影响，2017年 1-6月成都银行活期存款平均余额占客户存款平均余额的比例为 54.28%，高于南京银行 17.01个百
分点、宁波银行 4.85个百分点，低于贵阳银行 10.95个百分点，2017年 1-6月成
都银行活期存款平均成本率为 0.67%，低于南京银行 8BP、宁波银行 16BP，高
于贵阳银行 7BP，由于活期存款成本率较低，活期存款占比越高，拉低了客户存款成本率；二是随着存款利率市场化不断推进直至 2015 年末全面放开，银行存款利率定价更趋灵活化、差异化，各家银行根据所在区域利率定价自律约束，规范定价行为，同时结合自身客户结构、业务策略采取不同的定价策略，也使得各家银行存款利率形成了差异化表现。下表列示了 2017 年 1-6 月成都银行与可比上市城市商业银行活期存款占比及成本率情况：
项目
成都银行南京银行宁波银行杭州银行贵阳银行
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
活期存款
54.28
%
0.67% 37.27% 0.75% 49.43% 0.83%-- 65.23% 0.60%
注：
（1）活期存款平均余额占比=活期存款平均余额/客户存款平均余额；
（2）活期存款成本率=活期存款利息支出/活期存款平均余额；
（3）杭州银行未披露相关信息。
③净息差和净利差
2017年 1-6月，成都银行净利差分别高于南京银行 42BP、宁波银行 18BP、杭州银行 61BP，低于贵阳银行 37BP；净息差分别高于南京银行 24BP、宁波银行 15BP、杭州银行 48BP，低于贵阳银行 53BP，成都银行净利差、净息差处于较高水平。
通过上述分析，成都银行 2017 年 1-6 月生息资产收益率虽然略低于可比上市城市商业银行平均水平，但是付息负债成本率处于可比上市城市商业银行较低水平，主要由于付息负债中低成本的客户存款占比较高，成都银行以相较稳定的可用存款资金来源支撑资金运用需求，使得付息负债成本率保持在较低水平。
（2）2016年净利差、净息差与 A股上市城市商业银行比较分析
下表列示了 2016 年成都银行与可比上市城市商业银行的生息资产及付息负债情况：
项目成都银行南京银行宁波银行杭州银行贵阳银行
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-560
规模占比(1)
收益率/成本率(2)
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
贷款及垫款 44.12% 5.13% 28.04% 5.47% 28.94% 5.72% 39.42% 5.04% 34.28% 6.12%
同业资产与金融资产投资(3)
42.45% 4.10% 63.22% 4.27% 61.58% 3.80% 52.09% 3.95% 54.73% 4.08%
存放央行 13.43% 1.50% 8.74% 1.55% 9.47% 1.42% 8.49% 1.52% 10.99% 1.56%
生息资产合计 100.00% 4.21% 100.00% 4.37% 100.00% 4.13% 100.00% 4.17% 100.00% 4.50%
客户存款 84.32% 1.52% 68.99% 2.04% 62.08% 1.71% 59.61% 1.80% 80.67% 1.38%
同业负债与发行债券(4) 15.38% 3.02% 29.31% 3.06% 37.08% 2.95% 40.39% 3.14% 19.20% 3.26%
央行借款 0.30% 6.97% 1.70% 3.01% 0.85% 3.06%-- 0.13% 2.18%
付息负债合计 100.00% 1.77% 100.00% 2.36% 100.00% 2.18% 100.00% 2.34% 100.00% 1.74%
净息差 2.45% 2.16% 1.95% 1.98% 2.88%
净利差 2.44% 2.01% 1.95% 1.83% 2.76%
注：
（1）规模占比指该项目平均余额占生息资产平均余额/付息负债平均余额之比；
（2）收益率/成本率为年化后数据；
（3）同业资产与金融资产投资主要包括存放和拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、债券及
其他投资；
（4）同业负债与发行债券主要包括同业及其他金融机构存放和拆入款项、卖出回购金融资产、应付债券等；
（5）数据来源：上市银行年报及Wind资讯。
①生息资产
2016 年，成都银行生息资产收益率低于南京银行、贵阳银行，高于杭州银行、宁波银行。
资产结构方面，截至 2016年 12月 31日，成都银行贷款及垫款、同业资产与金融资产投资、存放央行在生息资产中的占比分别为 44.12%、42.45%、13.43%。
三类生息资产中收益率最高的贷款及垫款的占比高于南京银行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行。
资产收益率方面，2016年，成都银行贷款及垫款平均收益率为 5.13%，高于
杭州银行 9BP，分别低于南京银行 34BP、贵阳银行 99BP、宁波银行 59BP，处于同业中等水平。贷款及垫款平均收益率主要受区域经济特征、市场定价水平、客户风险状况及综合贡献、银行资金成本及风险偏好等因素综合影响。成都银行同业资产与金融资产投资的平均收益率为 4.10%，处于可比上市城市商业银行中
等水平。
②付息负债
2016 年，成都银行付息负债成本率高于贵阳银行，低于宁波银行、南京银行及杭州银行，主要由于成都银行付息负债中存款占比较高，以及客户存款成本成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-561
率较低。
负债结构方面，在稳健经营理念及去杠杆化监管导向下，成都银行努力拓展低成本核心存款负债，以相对较稳定的可用资金来源支撑资金运用需求，也使得付息负债成本率保持在较低水平。截至 2016年 12月 31日，成都银行客户存款、同业负债与发行债券、央行借款在付息负债中的占比分别为 84.32%、15.38%和
0.30%。三类负债中稳定性相对较高且成本率最低的客户存款的占比高于南京银
行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行。成都银行以客户存款为主的付息负债结构在较大程度上决定了发行人较高的净利差水平，也顺应了稳健经营策略与同业去杠杆化的监管导向。
成本率方面，成都银行 2016 年客户存款平均利率为 1.52%，分别低于南京
银行、杭州银行、宁波银行 52BP、28BP、19BP，高于贵阳银行 14BP。成都银行存款平均成本率较低，一是受存款期限结构影响，2016 年成都银行活期存款平均余额占客户存款平均余额的比例为 54.18%，高于南京银行 20.28个百分点、
宁波银行 4.78个百分点，低于贵阳银行 9.14个百分点，2016年成都银行活期存
款平均成本率为 0.65%，低于南京银行 4BP、宁波银行 22BP，高于贵阳银行 8BP，
由于活期存款成本率较低，活期存款占比越高，拉低了客户存款成本率；二是随着存款利率市场化不断推进直至 2015 年末全面放开，银行存款利率定价更趋灵活化、差异化，各家银行根据所在区域利率定价自律约束，规范定价行为，同时结合自身客户结构、业务策略采取不同的定价策略，也使得各家银行存款利率形成了差异化表现。下表列示了 2016 年成都银行与可比上市城市商业银行活期存款占比及成本率情况：
项目
成都银行南京银行宁波银行杭州银行(3)贵阳银行
平均余额占比(1)
成本率(2)
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
平均余额占比
成本率
活期存款
54.18% 0.65% 33.90% 0.69% 49.40% 0.87%-- 63.32% 0.57%
注：
（1）活期存款平均余额占比=活期存款平均余额/客户存款平均余额；
（2）活期存款成本率=活期存款利息支出/活期存款平均余额；
（3）杭州银行未披露相关信息。
③净息差和净利差
2016 年，成都银行净利差分别高于南京银行 43BP、杭州银行 61BP、宁波成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-562
银行 49BP，低于贵阳银行 32BP；净息差分别高于南京银行 29BP、杭州银行 47BP、宁波银行 50BP，低于贵阳银行 43BP，成都银行净利差、净息差处于较高水平。
通过上述分析，成都银行 2016 年生息资产收益率虽然略低于可比上市城市商业银行平均水平，但是付息负债成本率处于可比上市城市商业银行较低水平，主要由于付息负债中低成本的客户存款占比较高，成都银行以相较稳定的可用存款资金来源支撑资金运用需求，使得付息负债成本率保持在较低水平。
（3）2015年净利差、净息差与 A股上市城市商业银行比较分析
截至 2015 年 12 月 31 日，本行净利差分别高于南京银行、宁波银行、杭州银行 25BP、31BP、65BP，低于贵阳银行 76BP，本行净息差分别高于南京银行、宁波银行、杭州银行 19BP、40BP、55BP，低于贵阳银行 82BP。本行净利差、净息差处于较高水平，主要由于付息负债中低成本的客户存款占比较高，同时生息资产中高收益的贷款及垫款占比较高。
项目
成都银行南京银行宁波银行杭州银行贵阳银行
规模占比(1)
收益率/成本率(2)
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
规模占比
收益率/成本率
贷款及垫款 45.04% 6.37% 29.40% 6.62% 32.13% 6.74% 43.16% 6.32% 41.72% 7.89%
同业资产与金融资产投资(3)
40.19% 4.89% 60.35% 5.27% 56.97% 5.01% 46.79% 4.82% 44.18% 4.40%
存放央行 14.77% 1.52% 10.25% 1.54% 10.90% 1.49% 10.05% 1.50% 14.10% 1.56%
生息资产合计
100.00% 5.06% 100.00% 5.28% 100.00% 5.18% 100.00% 5.14% 100.00% 5.46%
客户存款 82.25% 2.05% 68.69% 2.44% 60.42% 2.05% 64.23% 2.45% 87.57% 1.76%
同业负债与发行债券(4)
17.38% 3.73% 30.93% 3.73% 39.58% 3.89% 35.77% 4.26% 12.28% 3.79%
央行借款 0.37% 7.19% 0.38% 3.62%---- 0.15% 2.21%
付息负债合计
100.00% 2.36% 100.00% 2.84% 100.00% 2.78% 100.00% 3.10% 100.00% 2.01%
净息差 2.80% 2.61% 2.40% 2.25% 3.62%
净利差 2.69% 2.44% 2.38% 2.04% 3.45%
注：
（1）规模占比指该项目平均余额占生息资产平均余额/付息负债平均余额之比；
（2）收益率/成本率为年化后数据；
（3）同业资产与金融资产投资主要包括存放和拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产、债券及
其他投资；
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-563
（4）同业负债与发行债券主要包括同业及其他金融机构存放和拆入款项、卖出回购金融资产、应付债券等；
（5）数据来源：上市银行年报及Wind资讯。
①生息资产
2015年，本行生息资产收益率低于南京银行、宁波银行、杭州银行及贵阳银行。
资产结构方面，截至 2015 年 12 月 31 日，本行贷款及垫款、同业资产与金融资产投资、存放央行在生息资产中的占比分别为 45.04%、40.19%、14.77%。
三类生息资产中收益率最高的贷款及垫款的占比较高。
资产收益率方面，2015年，本行贷款及垫款、同业资产与金融资产投资的平均收益率分别为 6.37%、4.89%，处于 A股上市城市商业银行中等水平。本行贷
款及垫款平均收益率既受信贷结构、价格策略等内部因素影响，也受所在区域的市场定价水平、信贷供求关系等外部因素影响。2015 年，本行贷款及垫款平均收益率与四川地区银行业金融机构贷款及垫款平均收益率（6.6%）基本持平。
②付息负债
2015年，本行付息负债成本率高于贵阳银行，低于其他可比上市城商行。本行付息负债成本率较低，主要是因为本行付息负债中存款占比较高，以及客户存款成本率较低。
负债结构方面，在稳健经营理念及去杠杆化监管导向下，本行努力拓展低成本核心存款负债，合理控制同业融入资金规模。截至 2015年 12月 31日，本行客户存款、同业负债与发行债券、央行借款在付息负债中的占比分别为 82.25%、
17.38%和 0.37%。三类负债中成本率最低的客户存款的占比仅低于贵阳银行，高
于其他可比上市城商行。本行以客户存款为主的付息负债结构在较大程度上决定了本行较高的净利差水平，也顺应了稳健经营策略与同业去杠杆化的监管导向。
成本率方面，本行截至 2015 年 12 月 31 日活期存款、定期存款、保证金存款、其他存款在客户存款中的占比分别为 50.94%、43.28%、5.68%、0.09%。本
行 2015 年客户存款平均利率为 2.05%，仅高于贵阳银行，低于其他可比上市城
商行。
综合上述因素，本行 2015年生息资产收益率略低于可比 A股上市城市商业银行，但是付息负债成本率处于 A 股上市城市商业银行较低水平，使得本行净息差、净利差优于除贵阳银行以外其他可比 A股上市城市商业银行。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-564
（三）非利息收入
下表列示了所示年度/期间本行非利息收入的主要组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
手续费及佣金净收入 201,466 464,887 322,264 239,584
投资收益 447,185 623,628 632,061 486,517
汇兑损益(22) 18,415 15,936 8,196
公允价值变动损益 11,292 (15,002) 9,425 12,622
其他业务收入 13,916 11,303 13,780 14,249
非利息收入合计 673,837 1,103,231 993,466 761,168
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行非利息收入分别为 6.74
亿元、11.03亿元、9.93亿元和 7.61亿元。
1、手续费及佣金净收入
下表列示了所示年度/期间本行手续费及佣金收入组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
手续费及佣金收入
投资银行业务 23,433 145,994 133,107 128,899
银行卡业务 78,776 190,939 132,086 73,761
理财及资产管理业务
104,720 132,616 85,312 71,604
代理收付及委托业务
29,038 82,531 44,199 34,702
担保鉴证业务 11,538 27,021 34,311 37,369
清算和结算业务 5,400 11,647 12,825 16,313
其他 22,610 55,682 45,923 25,212
手续费及佣金收入小计
275,515 646,430 487,763 387,860
手续费及佣金支出(74,049)(181,543)(165,499)(148,276)
手续费及佣金净收入 201,466 464,887 322,264 239,584
本行的手续费及佣金收入包括投资银行业务、银行卡业务、理财及资产管理成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-565
业务、担保鉴证业务、代理收付及委托业务、清算和结算业务等。报告期内，本行稳步发展中间业务。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行手续费及佣金净收入分别为 2.01亿元、4.65亿元、3.22亿元和 2.40亿元，2016年和 2015
年分别同比增长 44.26%和 34.51%；2016年、2015年和 2014年手续费及佣金净
收入占当年营业收入的比例分别为 5.40%、3.60%和 2.62%，逐年提高。
（1）投资银行业务收入
投资银行业务收入包括本行针对客户的综合金融服务需求为其提供多元化融资、投资、咨询等金融服务收取的费用。2017年 1-6月、2016年、2015年和2014年，本行投资银行业务收入分别为 0.23亿元、1.46亿元、1.33亿元和 1.29
亿元。2014年至 2016年投资银行业务收入持续增长主要原因是本行稳步发展投资银行业务，丰富产品和服务满足客户多方位金融需求。
（2）银行卡业务收入
银行卡业务收入主要包括银行卡交易的收单和发卡手续费以及信用卡分期业务手续费收入。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行银行卡业务收入分别为 0.79亿元、1.91亿元、1.32亿元和 0.74亿元。2014年至 2016年银
行卡业务收入持续增长主要原因为：1）借记卡发卡保有量和 ATM机具稳步增长；2）本行信用卡发卡保有量持续增长、分期业务规模逐步扩大。
（3）理财及资产管理业务收入
理财及资产管理业务收入包括本行为其他机构提供资产管理服务收取的服务费、本行发行理财产品的管理费收入。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行理财及资产管理业务收入分别为 1.05亿元、1.33亿元、0.85亿元和 0.72
亿元。2014 年至 2016 年理财及资产管理业务收入持续增长主要原因为：1）本行积极适应理财市场需求和调整理财资产结构；2）不断优化理财业务管理模式；3）依托电子及传统销售渠道有效提升理财产品销售规模，加大专属理财产品的营销力度。
（4）代理收付及委托收入
代理收付及委托收入包括代理财政收支、保险产品收费及委托业务收费等。
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行代理收付及委托收入分别为
0.29亿元、0.83亿元、0.44亿元和 0.35亿元。2014年至 2016年代理收付及委托
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-566
收入持续增长主要原因为委托贷款、债券承销等业务稳步发展促进收入增长。
（5）担保鉴证业务收入
担保鉴证业务收入包括本行接受客户的委托对国内外的企业提供信用担保服务而收取的手续费。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行担保鉴证业务收入分别为 0.12亿元、0.27亿元、0.34亿元和 0.37亿元。其中 2016年较
2015 年减少 21.25%，2015 年较 2014 年减少 8.18%，主要原因为报告期内本行
银行承兑汇票签发、保函等业务规模有所变动，导致担保鉴证业务收入有所减少。
（6）清算和结算业务收入
清算和结算业务收入包括本行在资金清算和结算过程中收取的手续费收入。
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行清算和结算业务收入分别为
0.05亿元、0.12亿元、0.13亿元和 0.16亿元，其中 2016年较 2015年减少 9.19%，
2015年较 2014年减少 21.38%，主要原因是受清算和结算规模影响，收取的手续
费收入有所减少。
（7）其他收入
其他收入主要包括账户维护年费、挂失、验资、开户、回单补制等手续费收入。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，手续费及佣金收入中其他收入分别为 0.23亿元、0.56亿元、0.46亿元和 0.25亿元。
（8）手续费和佣金支出
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行手续费和佣金支出分别为
0.74亿元、1.82亿元、1.65亿元和 1.48亿元，2016年和 2015年分别增长 9.69%
和 11.62%，主要是因为代理业务及银行卡业务量增加，手续费支出增多。
2、投资收益
下表列示了所示年度/期间本行投资收益组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
可供出售金融资产投资收益
419,452 588,892 507,918 394,336
对合营及联营企业的投资收益
42,994 83,260 69,771 70,599
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-567
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
交易性金融资产已实现损益
(14,458)(55,173) 50,636 20,430
其他(803) 6,649 3,736 1,152
合计 447,185 623,628 632,061 486,517
本行投资收益主要包括可供出售金融资产投资收益、合营及联营企业的投资收益、交易性金融资产已实现损益等。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行投资收益分别为 4.47亿元、6.24亿元、6.32亿元和 4.87亿元，主要为
可供出售金融资产投资收益。
报告期内，本行合营企业为四川锦程消费金融有限责任公司，联营企业为西藏银行股份有限公司，本行对合营企业、联营企业的投资采用权益法核算，按照应享有或应分担的被投资单位实现的净损益的份额，确认投资损益并调整长期股权投资的账面价值。合营企业、联营企业净利润增长较快，是本行对合营及联营企业的投资收益增长的主要原因。合营企业、联营企业报告期内净利润如下：
单位：千元
公司类别 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
合营企业 29,924 74,501 67,096 49,018
联营企业 523,083 853,761 679,110 481,085
3、汇兑损益
汇兑损益主要包括本行持有的外币和外币交易活动所产生的已实现和未实现的净收益或亏损。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行汇兑损益分别为-2.2万元、1,842万元、1,594万元和 820万元。
4、公允价值变动损益
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行持有的交易性金融资产公允价值变动损益分别为 1,129万元、-1,500万元、943万元和 1,262万元。
5、其他业务收入
本行其他业务收入主要是闲置房屋的出租收入等。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行其他业务收入分别为 1,392万元、1,130万元、1,378万元和 1,425万元。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-568
（四）税金及附加
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行税金及附加金额分别为
0.37亿元、2.32亿元、6.02亿元和 6.29亿元，其中营业税分别为 0、1.53亿元、
5.33亿元和 5.55亿元。
根据财政部、国家税务总局颁布的《关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》(财税[2016]36号)，本行自 2016年 5月 1日起由缴纳营业税改为缴纳增值税，由于增值税是价外税，销项税金直接冲减对应收入科目，不再计入税金及附加科目，因此税金及附加金额 2017年 1-6月及 2016年较 2015年大幅减少。
（五）业务及管理费
下表列示了所示年度/期间本行业务及管理费组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
职工薪酬 778,643 1,711,587 1,570,785 1,739,655
折旧与摊销 91,258 188,601 197,621 187,405
租赁费 94,223 199,284 179,883 179,105
其他业务费用 215,758 549,825 537,596 520,420
合计 1,179,882 2,649,297 2,485,885 2,626,585
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行业务及管理费分别为 11.80
亿元、26.49 亿元、24.86 亿元和 26.27 亿元，费用总体执行平稳。其中 2016 年
较 2015 年增长 6.57%，主要原因是本行因业务增长、网点渠道建设优化、存款
保险费用缴纳期覆盖全年等方面的必要刚性费用增长；2015 年较 2014 年减少
5.36%。2017年 1-6月、2016年、2015年、2014年，本行业务及管理费总体控
制有效，业务及管理费与营业收入之比分别为 28.64%、30.77%、27.75%和28.76%。
1、职工薪酬
下表列示了所示年度/期间本行职工薪酬具体情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
工资及奖金 569,497 1,251,987 1,135,019 1,289,012
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-569
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
内退和退休福利 18,807 80,306 87,532 120,003
其他福利 190,339 379,294 348,234 330,640
合计 778,643 1,711,587 1,570,785 1,739,655
本行的职工薪酬包括员工工资及奖金、内退和退休福利及其他福利，其他福利包括本行为员工支付的部分社会保障费用及其他补充福利。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行职工薪酬分别为 7.79亿元、
17.12亿元、15.71亿元和 17.40亿元，总体保持平稳。2016年较 2015年增长 8.96%，
2015年较 2014年减少 9.71%。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行职工工资及奖金分别为 5.69
亿元、12.52亿元、11.35亿元和 12.89亿元，2016年较 2015年增长 10.31%，2015
年较 2014年减少 11.95%。2016年，本行工资及奖金较 2015年增长 10.31%，主
要原因为：2016 年本行主要考核指标完成程度较好，其中存款规模增长较快、超年初计划 156.86%、新增存款全市排名前列，相应的业绩考核激励有所增加。
2015年，本行工资及奖金较 2014年下降 11.95%，人均工资及奖金下降 13.15%。
主要原因为：本行根据聘请的咨询公司提供的行业薪酬水平调研结果，结合宏观经济形势和行业发展态势，并根据整体经营目标完成情况，对职工工资总额进行了适当控制。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行内退和退休福利分别为 0.19
亿元、0.80 亿元、0.88 亿元和 1.20 亿元，2016 年较 2015 年下降 8.26%，2015
年较 2014 年下降 27.06%。本行报告期内退和退休福利减少的原因为：1）随着
人才结构持续优化，新增内退人员人数有所减少，同时根据 2016年新制订的《成都银行员工内部退养管理办法》在职员工申请内退时应距离法定退休年龄从不满15 年调整为不满 5 年，相应的减少了内退福利的支付年限，调减了内退福利的计提；2）内退及退休人员的福利计划测算采用的福利增长率受地区社会平均工资增长情况等因素影响，该增长率在报告期内有所降低，内退及退休人员的福利计划计提数减少。
2、折旧与摊销
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行折旧与摊销费用分别为成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-570
0.91亿元、1.89亿元、1.98亿元和 1.87亿元。2016年，本行折旧与摊销费用较
2015 年下降 902 万元，其中，长期待摊费用摊销、无形资产摊销、固定资产折旧费分别减少 774万元、34万元、94万元。长期待摊费用摊销的减少额占折旧与摊销减少额的 85.82%，成为折旧与摊销费用下降最主要的原因。下表列示了
所示年度本行折旧与摊销费用的组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年 2015年 2014年
长期待摊费用摊销 16,417 32,146 39,887 37,287
无形资产摊销 3,086 8,026 8,364 8,360
固定资产折旧费 71,755 148,429 149,370 141,758
折旧与摊销合计 91,258 188,601 197,621 187,405
本行长期待摊费用摊销减少的主要原因为：2012年和 2013年本行机构扩张，经营性租入网点增加，记入长期待摊费用的经营租入网点装修相关支出大幅增加。三年摊销期满，2016年当年摊销数较 2015年当年摊销数大幅下降。
3、租赁费
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行租赁费分别为 0.94亿元、
1.99 亿元、1.80 亿元和 1.79 亿元。随着本行营业网点的增加及租金上涨，房屋
租赁费相应增加。
4、其他业务费用
本行的其他业务费用包括办公费用、业务宣传及其他业务运作相关费用等。
随着本行业务规模的扩大，业务费用有所增长，2017 年 1-6 月、2016 年、2015年和 2014年分别为 2.16亿元、5.50亿元、5.38亿元和 5.20亿元。
（六）资产减值损失
本行的资产减值损失主要为客户贷款及其他资产的减值损失。下表列示了所示年度本行资产减值损失的具体构成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
贷款减值损失 844,850 2,420,150 2,367,673 1,065,755
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-571
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
应收款项类投资减值损失
41,688 185,660 140,352 263,842
其他应收款坏账损失
5,617 14,095 1,217 5,523
抵债资产减值损失 12,753 ---
拆出资金减值回转(282)-(1,409)(1,762)
合计 904,626 2,619,905 2,507,833 1,333,358
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行资产减值损失分别为 9.05
亿元、26.20亿元、25.08亿元和 13.33亿元。2016年和 2015年，本行资产减值
损失分别同比增长 4.47%和 88.08%，主要是因为本行下调了部分贷款的评级，
同时根据审慎性原则，相应增加计提减值准备。
（七）营业外收支
下表列示了所示年度/期间本行营业外收支的主要组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
营业外收入：
政府奖励及补助- 58,669 93,466 26,128
久悬未取款 6 10,119 4,045 6,169
非流动资产处置收益
- 14,617 165,392 479
其他 1,377 7,513 5,235 9,623
小计 1,383 90,918 268,138 42,399
营业外支出：
捐赠支出 2,239 2,081 1,553 759
资产处置损失 874 4,158 80 103
其他 2,509 13,741 16,192 8,501
小计 5,622 19,980 17,825 9,363
营业外收支净额(4,239) 70,938 250,313 33,036
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行营业外收支净额分别为-0.04
亿元、0.71 亿元、2.50 亿元和 0.33 亿元。总体来讲，营业外收支净额对净利润
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-572
的影响较小。2015年非流动资产处置收益 1.65亿元主要为本行一处房产因政府
拆迁而取得的搬迁补偿款。
（八）所得税
下表列示了所示年度/期间本行利润总额按适用法定所得税税率计算的所得税支出与本行实际所得税支出的调整情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
利润总额 1,993,710 3,180,402 3,569,024 4,575,856
按法定税率 25%计算之所得税费用
498,428 795,101 892,256 1,143,964
不可抵扣费用影响金额
2,528 17,309 5,554 9,409
免税收入影响金额
(164,902)(216,835)(150,529)(137,364)
其他----
以前年度当期所得税调整
5,639 1,765 561 7,499
所得税费用 341,693 597,340 747,842 1,023,508
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行所得税费用占利润总额的比例分别为 17.14%、18.78%、20.95%和 22.37%。具体情况如下：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
利润总额 1,993,710 3,180,402 3,569,024 4,575,856
其中：国债利息收入 478,088 497,179 485,607 454,887
地方债利息收入 101,525 74,495 3,415 -
铁道债利息收入 12,828 23,581 23,517 23,517
联营及合营企业投资收益
42,994 83,260 69,771 70,599
货币型基金投资收益 24,087 173,786 --
上述主要非应税收入合计 659,522 852,301 582,310 549,003
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-573
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
上述主要非应税收入/利润总额 33.08% 26.80% 16.32% 12.00%
所得税费用 341,693 597,340 747,842 1,023,508
所得税费用/利润总额 17.14% 18.78% 20.95% 22.37%
本行所得税费用占利润总额的比例逐年降低，主要原因是非应税收入占利润总额的比例逐年增加。
按照《企业会计准则第 18 号——所得税》规定，发行人所得税费用采用资产负债表债务法进行会计核算，企业利润总额扣除非暂时性差异后，与所得税税率 25%的乘积即为所得税费用。本行的非暂时性差异主要为非应税收入，主要包括：国债利息收入、地方债利息收入、铁道债利息收入、联营及合营企业投资收益及货币型基金投资收益。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行上述非应税收入总和分别为 65,952万元、85,230万元、58,231万元和 54,900万元，其逐年增长的原因是：（1）国债、地方债及铁道债的风险较小，本行报告期内适
度加大了相关品种的投资金额；（2）货币性基金流动性较好并具有一定收益，本
行投资货币性基金进行流动性管理；（3）联营及合营企业盈利能力增强，本行取
得的投资收益相应增加。
下表列出所示年度本行所得税支出的组成情况：
单位：千元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
当期所得税 477,955 1,006,576 995,426 1,465,769
以前年度所得税调整
5,639 1,765 561 7,499
递延所得税(141,901)（411,001）(248,145)(449,760)
合计 341,693 597,340 747,842 1,023,508
2017 年 1-6 月、2016 年、2015 年和 2014 年，本行所得税费用分别为 3.42
亿元、5.97亿元、7.48亿元和 10.24亿元。
（九）净利润
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行的净利润分别为 16.52亿
元、25.83亿元、28.21亿元和 35.52亿元，归属于母公司股东的净利润分别为 16.52
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-574
亿元、25.77亿元、28.16亿元和 35.48亿元。
2016年本行净利润较 2015年减少 8.44%，2015年本行净利润较 2014年减
少 20.58%。影响本行净利润的主要原因有?受央行降息及市场收益率下降的影
响，净息差和净利差连续两年持续收窄，利息净收入有所下降；?受宏观经济和主要经营区域经济环境等因素影响，信贷风险持续暴露，本行计提贷款减值损失有所增加。
（十）分部经营业绩
本行分部报告详见本招股说明书第十一章“财务会计信息—分部报告”。下表列示了所示年度/期间本行分部经营业绩主要指标：
单位：千元
项目公司银行业务个人银行业务资金营运业务其他合计
2017年
1-6月
收入（1） 2,307,894 851,681 952,658 2,973 4,115,206
营业支出（2）
(664,617)(322,525)(229,728)-(1,216,870)
分部利润/（亏损）
1,643,277 529,156 722,930 2,973 2,898,336
项目公司银行业务个人银行业务资金营运业务其他合计
2016年度
收入（1） 4,863,201 1,751,316 2,014,451 52,358 8,681,326
营业支出
（2）
(1,581,641)(740,578)(558,800)-(2,881,019)
分部利润/（亏损）
3,281,560 1,010,738 1,455,651 52,358 5,800,307
项目公司银行业务个人银行业务资金营运业务其他合计 年度
收入 5,066,276 1,801,536 2,089,231 207,953 9,164,996
营业支出(1,715,411)(759,445)(613,283)-(3,088,139)
分部利润/（亏损）
3,350,865 1,042,091 1,475,948 207,953 6,076,857 年度
收入 5,412,949 1,709,468 2,008,998 32,912 9,164,327
营业支出(1,857,657)(782,524)(614,932)-(3,255,113)
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-575
分部利润/（亏损）
3,555,292 926,944 1,394,066 32,912 5,909,214
注：
（1）包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、汇兑损益、公允价值变动损益、其他业务收入/
（成本）和营业外收入/（支出）；下同。
（2）包括业务及管理费和税金及附加；下同。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行公司银行业务分部利润占各分部利润之和的比例分别为 56.70%、56.58%、55.14%和 60.17%；个人银
行业务分部利润占各分部利润之和的比例分别为 18.26%、17.43%、17.15%和
15.69%；资金营运业务分部利润占各分部利润之和的比例分别为 24.94%、
25.10%、24.29%和 23.59%。具体如下：
单位：千元
年度
公司银行业务个人银行业务资金运营业务其他
利润占比利润占比利润占比利润占比
2017年1-6月
1,643,277 56.70% 529,156 18.26% 722,930 24.94% 2,973 0.10%
2016年 3,281,560 56.58% 1,010,738 17.43% 1,455,651 25.10% 52,358 0.90%
2015年 3,350,865 55.14% 1,042,091 17.15% 1,475,948 24.29% 207,953 3.42%
2014年 3,555,292 60.17% 926,944 15.69% 1,394,066 23.59% 32,912 0.56%
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行公司银行业务计提资产减值准备前分部利润占各分部利润之和的比例分别为 56.70%、56.58%、55.14%
和 60.17%。2016年较 2015年小幅提高，主要原因为公司银行业务规模增长和手
续费收入及其他收入贡献提升；2015年较 2014年有所下降，主要是由于降息周期及存款利率限制逐步放开，公司银行业务规模虽有增长但利差降低导致利润占比减少。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行个人银行业务分部利润占各分部利润之和的比例分别为 18.26%、17.43%、17.15%和 15.69%。2016
年较 2015 年小幅提升，主要原因是个人银行业务规模增长；2015 年较 2014 年有所提升，主要原因是个人银行业务规模增长以及降息重定价影响相对滞后。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行资金营运业务分部利润占各分部利润之和的比例分别为 24.94%、25.10%、24.29%和 23.59%，主要由
于资金业务规模增长，实现分部利润贡献稳步提升。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-576
报告期内，受经济金融复杂变化影响，商业银行资产质量有所下降，成都银行加大减值准备计提力度，保持准备对风险的充分覆盖。2017 年 1-6 月、2016年、2015年和 2014年，成都银行计提资产减值损失 9.05亿元、26.20亿元、25.08
亿元和 13.33亿元，其中公司银行业务计提 8.89亿元、22.75亿元、20.16亿元和
9.67亿元，占比分别为 98.28%、86.82%、80.40%和 72.53%，逐年上升；个人银
行业务计提-0.26亿元、1.60亿元、3.53亿元、1.04亿元，2015年较 2014年有所
提高，但 2016 年较 2015 年降低；资金营运业务针对应收款项类投资计提 0.41
亿元、1.86亿元、1.39亿元、2.62亿元，占比呈下降趋势。下表列示了所示年度
本行分部计提资产减值损失的情况：
单位：千元
年度
公司银行业务个人银行业务资金运营业务其他
资产减值
损失
占比
资产减值
损失
占比
资产减值
损失
占比
资产减值
损失
占比
2017年1-6月
889,039 98.28%(25,818)(2.85%) 41,405 4.58%--
2016年 2,274,525 86.82% 159,720 6.10% 185,660 7.09%--
2015年 2,016,283 80.40% 352,608 14.06% 138,942 5.54%--
2014年 967,111 72.53% 104,167 7.81% 262,080 19.66%--
由于计提资产减值损失主要集中于公司银行业务，使得公司银行业务计提资产减值损失后分部利润占比大幅下滑，个人银行业务及资金营运业务分部利润占比相对提升。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，公司银行业务计提资产减值损失后利润占各分部利润之和的比例分别为 37.83%、31.66%、37.39%和
56.56%；个人银行业务计提资产减值损失后利润占各分部利润之和的比例分别为
27.84%、26.76%、19.32%和 17.98%；资金营运业务计提资产减值损失后利润占
各分部利润之和的比例分别为 34.18%、39.93%、37.46%和 24.74%。下表列示了
所示年度本行分部计提资产减值损失后利润情况：
单位：千元
年度
公司银行业务个人银行业务资金运营业务其他
利润占比利润占比利润占比利润占比
2017年1-6月
754,238 37.83% 554,974 27.84% 681,525 34.18% 2,973 0.15%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-577
2016年 1,007,035 31.66% 851,018 26.76% 1,269,991 39.93% 52,358 1.65%
2015年 1,334,582 37.39% 689,483 19.32% 1,337,006 37.46% 207,953 5.83%
2014年 2,588,181 56.56% 822,777 17.98% 1,131,986 24.74% 32,912 0.72%
四、现金流量分析
下表列示了所示年度/期间本行现金流量情况：
单位：千元
项目
2017年
1-6月
2016年度 2015年度 2014年度
经营活动现金流入 27,384,741 47,853,723 44,626,992 49,601,630
经营活动现金流出 13,771,177 34,507,079 36,315,362 24,429,344
经营活动产生的现金流量净额 13,613,564 13,346,644 8,311,630 25,172,286
投资活动现金流入 59,792,010 115,587,889 56,567,496 48,637,886
投资活动现金流出 65,708,192 159,035,340 63,371,373 67,551,366
投资活动产生的现金流量净额(5,916,182)（43,447,451）(6,803,877)(18,913,480)
筹资活动现金流入 88,698,245 48,558,404 33,352,783 4,949,980
筹资活动现金流出 88,379,004 45,335,149 20,545,990 903,184
筹资活动产生的现金流量净额 319,241 3,223,255 12,806,793 4,046,796
汇率变动对现金流量的影响额(5,046) 39,562 21,146 415
现金及现金等价物净变动额 8,011,577 (26,837,990) 14,335,692 10,306,017
（一）经营活动产生的现金流量
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行经营活动产生的现金流入分别为 273.85亿元、478.54亿元、446.27亿元和 496.02亿元。吸收存款及同业
存放款项和收取利息、手续费及佣金是本行经营活动产生的现金流入的主要组成部分。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行吸收存款及同业存放款项净增加额分别为 133.86亿元、276.45亿元、192.75亿元和 66.58亿元；收取利
息、手续费及佣金现金流入分别为 65.55亿元、130.74亿元、147.85亿元和 147.19
亿元。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行经营活动产生的现金流出分别为 137.71亿元、345.07亿元、363.15亿元和 244.29亿元。本行经营活动产
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-578
生的现金流出主要是发放贷款和垫款，支付利息、手续费及佣金支付的现金。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行发放贷款和垫款净增加额分别为 80.51
亿元、52.53亿元、100.33亿元和 142.58亿元，支付利息、手续费及佣金的现金
流出分别为 23.15亿元、49.09亿元、54.84亿元和 54.13亿元。
（二）投资活动产生的现金流量
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行投资活动产生的现金流入分别为 597.92 亿元、1,155.88 亿元、565.67 亿元和 486.38 亿元。其中本行收回
投资所收到的现金分别为 593.67 亿元、1,149.72 亿元、560.49 亿元和 482.28 亿
元。
2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行投资活动产生的现金流出分别为 657.08 亿元、1,590.35 亿元、633.71 亿元和 675.51 亿元，其中投资所支
付的现金分别为 656.85 亿元、1,589.94 亿元、632.80 亿元和 673.09 亿元。本行
投资所支付的现金有所增加主要由于本行优化资产配置，加大了投资规模，同时整体负债规模的增长使得用于投资的资金规模相应增加。
（三）筹资活动产生的现金流量
报告期内，本行筹资活动产生的现金流入主要为发行债券收到的现金。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行发行二级资本债和同业存单等债券分别收到现金 886.98亿元、485.58亿元、333.53亿元和 49.50亿元。
本行筹资活动产生的现金流出主要为偿还债券，分配股利、利润或偿付利息支付的现金。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行分配股利、利润或偿付利息支付的现金分别为 7.69亿元、12.55亿元、9.46亿元和 9.03亿元；2017
年 1-6月、2016年和 2015年，本行偿还次级债和同业存单等债券分别支付现金
876.10亿元、440.80亿元和 196.00亿元。
五、对其他事项的分析
（一）资本性支出
本行的资本性支出主要用于营业网点建设、购建固定资产、改良租赁物业以及信息系统建设，从而提升本行的市场竞争力。2017 年 1-6 月、2016 年、2015成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-579
年和 2014年，本行资本性支出分别为 0.23亿元、1.79亿元、0.91亿元和 2.43亿
元。截至 2017年 6月 30日，本行已批准但未签约及已签约但尚未拨付的资本性支出承诺余额为 1.60亿元。
（二）流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
未折现合同现金流包括本金和利息，下表中的某些科目的金额不能直接与账面值相等。本行对这些金融工具预期的现金流量与下表中的分析可能有显著的差异，例如-=活期客户存款在下表中被划分为即时偿还，但活期客户存款预期将保持一个稳定且增长的趋势。
截至 2017年 6月 30日本行金融工具未经折现的合同现金流量按到期日分析如下：
单位：千元
项目 2017年 6月 30日
逾期即时偿还 1个月内
1个月至 3个月
3个月至1年
1年至5年 5年以上
无固定
期限
合计
金融资产：
现金及存放中央银行款项
- 11,191,272 ----- 40,626,299 51,817,571
存放同业及其他金融机构款项
- 504,522 4,933,187 12,745,815 4,585,599 --- 22,769,123
拆出资金-- 897,005 1,997,206 1,741,596 --- 4,635,807
交易性金融资产- 778,419 ------ 778,419
买入返售金融资产
-- 16,246,726 7,091,393 ---- 23,338,119
发放贷款和垫款 4,407,890 - 4,697,369 6,876,700 34,612,424 55,863,741 49,320,391 - 155,778,515
可供出售金融资产
- 2,529,215 469,045 7,861,763 21,930,150 2,559,093 922,888 10,400 36,282,554
持有至到期投资-- 531,997 7,682,814 7,495,357 29,539,435 22,992,636 - 68,242,239
应收款项类投资 473,317 - 1,016,627 820,625 5,429,297 23,432,631 12,746,621 - 43,919,118
其他资产- 942,593 -- 14,075 42,226 -- 998,894
资产合计 4,881,207 15,946,021 28,791,956 45,076,316 75,808,498 111,437,126 85,982,536 40,636,699 408,560,359
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-580
项目 2017年 6月 30日
逾期即时偿还 1个月内
1个月至 3个月
3个月至1年
1年至5年 5年以上
无固定
期限
合计
金融负债：
向中央银行借款- 6,005 -- 230,196 --- 236,201
同业及其他金融机构存放款项
- 1,530,401 1,243,348 2,410,172 ---- 5,183,921
拆入资金-- 31,011 190,236 213,896 --- 435,143
卖出回购金融资产款
-- 30,209,132 ----- 30,209,132
吸收存款- 160,596,342 13,578,785 15,566,279 67,172,027 36,423,243 69,864 - 293,406,540
应付债券-- 6,630,000 10,550,000 6,230,000 5,520,000 -- 28,930,000
其他负债- 1,724,685 ------ 1,724,685
负债合计- 163,857,433 51,692,276 28,716,687 73,846,119 41,943,243 69,864 - 360,125,622
净敞口 4,881,207 (147,911,412)(22,900,320) 16,359,629 1,962,379 69,493,883 85,912,672 40,636,699 48,434,737
信用承诺 1,719,508 - 3,275,364 2,177,997 2,921,765 253,336 100,000 200 10,448,170
（三）利率风险
本行的利率风险源于生息资产和付息负债的到期日（固定利率）与合同重定价日（浮动利率）的不匹配。本行定期通过利率敏感性分析来管理该风险。目前本行已正式运用内部资金转移定价系统并在不断优化，逐步将全行利率风险集中至总行进行统一经营管理，提高管理和调控利率风险头寸的效率。
本行动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口，通过收益分析法和经济价值分析法定期评估利率波动对近期收益变动以及未来现金流现值的潜在影响，结合市场利率趋势分析和判断，调整全行资产负债结构，管理利率风险敞口。
下表列示了截至 2017年 6月 30日本行按合约重新定价日以及到期日两者较早者分类进行缺口分析的结果：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日
3个月内
3个月
至 1年
1年至 5年 5年以上不计息合计
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-581
项目
2017年 6月 30日
3个月内
3个月
至 1年
1年至 5年 5年以上不计息合计
资产：
现金及存放中央银行款项
50,836,798 --- 980,773 51,817,571
存放同业及其他金融机构款项
17,976,039 4,434,474 --- 22,410,513
拆出资金 2,848,087 1,692,262 --- 4,540,349
交易性金融资产 778,419 ---- 778,419
买入返售金融资产 23,230,837 ---- 23,230,837
应收利息---- 2,008,264 2,008,264
发放贷款和垫款 41,081,510 88,738,714 6,915,131 2,416,604 - 139,151,959
可供出售金融资产 847,284 568,980 1,838,580 879,634 30,672,515 34,806,993
持有至到期投资 9,581,093 5,777,765 23,757,666 19,779,609 - 58,896,133
应收款项类投资 5,993,573 5,997,717 18,518,073 5,197,119 - 35,706,482
其他---- 998,894 998,894
资产合计 153,173,640 107,209,912 51,029,450 28,272,966 34,660,446 374,346,414
负债：
向中央银行借款- 230,000 -- 6,000 236,000
同业及其他金融机构存放款项
5,148,150 ---- 5,148,150
拆入资金 219,080 209,329 --- 428,409
卖出回购金融资产款 29,002,797 ---- 29,002,797
吸收存款 189,053,698 65,887,226 30,352,703 58,220 - 285,351,847
应付利息---- 3,283,327 3,283,327
应付债券 17,090,762 5,855,511 5,000,000 -- 27,946,273
其他---- 1,724,685 1,724,685
负债合计 240,514,487 72,182,066 35,352,703 58,220 5,014,012 353,121,488
利率风险缺口(87,340,847) 35,027,846 15,676,747 28,214,746 29,646,434 21,224,926
下表列示了本行净利息收入在其他变量保持不变的情况下，对于可能发生的合理利率变动的敏感性。净利息收入的敏感性是基于一定利率变动对于年底持有成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-582
的，预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债的影响所产生的利息净收入的影响。
单位：千元
期限利率基点变动利息净收入变动金额
2017年 6月 30日+/-100个基点+/-(632,878)
2016年 12月 31日+/-100个基点+/-(332,427)
2015年 12月 31日+/-100个基点+/-66,920
2014年 12月 31日+/-100个基点+/-124,690
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本行资产和负债的重新定价对本行损益的影响，并基于以下假设：
1、所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假
设在有关期间中间重新定价或到期；
2、收益率曲线随利率变化（上浮或下浮 100个基点）而平行移动；
3、资产和负债组合并无其他变化。
由于基于上述假设，利率增减导致本行损益的实际变化可能与敏感性分析的结果存在一定差异。
（四）汇率风险
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元、日元、澳元及英镑。外币交易主要为本行的资金营运敞口和外汇业务。对于外币敞口风险管理，本行采取确定总敞口、单币种日间额度和日终限额相结合的方式进行管理。并对外汇平盘交易的损益进行测算以控制损失金额。本行实现全行统一报价、动态管理，通过国际结算系统和核心业务系统的连接，向辖内营业网点发送牌价，并根据当日银行间市场以及国际外汇市场的价格变化进行实时更新，实现与外汇市场、分支行、客户之间外汇价格的有效衔接，规避汇率风险。通过核心业务系统及大额结售汇报告制度完成辖内支行外汇交易敞口实时汇总总行，总行匡算单币种敞口头寸及外汇总敞口头寸，及时在银行间市场平仓，以规避汇率风险。
截至 2017年 6月 30日，本行有关资产和负债按币种（折合人民币）列示如下：
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-583
单位：千元
项目
2017年 6月 30日
人民币美元港元欧元日元澳元英镑合计
资产：
现金及存放中央银行款项
51,767,066 47,824 280 2,377 24 -- 51,817,571
存放同业及其他金融机构款项
22,213,194 173,287 11,766 7,839 1,217 444 2,766 22,410,513
拆出资金 3,680,000 860,349 ----- 4,540,349
交易性金融资产 778,419 ------ 778,419
买入返售金融资产
23,230,837 ------ 23,230,837
应收利息 2,002,722 5,499 - 43 --- 2,008,264
发放贷款和垫款 138,552,709 563,931 - 35,319 --- 139,151,959
可供出售金融资产
34,806,993 ------ 34,806,993
持有至到期投资 58,896,133 ------ 58,896,133
应收款项类投资 35,706,482 ------ 35,706,482
其他 978,385 20,509 ----- 998,894
资产合计 372,612,940 1,671,399 12,046 45,578 1,241 444 2,766 374,346,414
负债：
向中央银行借款 236,000 ------ 236,000
同业及其他金融机构存放款项
5,140,400 -- 7,750 --- 5,148,150
拆入资金 171,000 226,411 - 30,998 --- 428,409
卖出回购金融资产款
29,002,797 ------ 29,002,797
吸收存款 284,685,712 658,546 755 5,734 1,025 75 - 285,351,847
应付利息 3,275,364 7,954 3 6 --- 3,283,327
应付债券 27,946,273 ------ 27,946,273
其他 936,355 773,183 11,292 486 220 376 2,773 1,724,685
负债合计 351,393,901 1,666,094 12,050 44,974 1,245 451 2,773 353,121,488
长盘净额 21,219,039 5,305 （4） 604 （4）(7)(7) 21,224,926
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-584
项目
2017年 6月 30日
人民币美元港元欧元日元澳元英镑合计
信用承诺 10,363,776 69,073 - 15,321 --- 10,448,170
本行由于汇率变动引起的资产负债的变化均反映在利润表中，不会直接影响到所有者权益，因此下表仅针对本行存在外汇风险敞口的主要币种，列示了货币性资产和货币性负债及预计未来现金流对汇率变动的敏感性分析。其计算了当其他项目不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对税前利润的影响。负数表示可能减少利润，正数表示可能增加利润。
下表中所披露的影响金额是建立在本行年/期末外汇敞口保持不变的假设下，因而并未考虑管理层有可能采取的致力于消除外汇敞口对利润带来不利影响的措施。
单位：千元
币种汇率变动百分比
税前利润变动金额
2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
美元+/-3%+/-159 +/-78 +/-413 +/-310
港币+/-3%+/--+/--+/--+/-41
欧元+/-3%+/-18 +/-14 +/-40 +/-4
日元+/-3%+/--+/--+/--+/--
澳元+/-3%+/--+/--+/--+/--
英镑+/-3%+/--+/--+/--+/--
（五）在未纳入合并财务信息范围的结构化主体中的权益
1、本行发起的结构化主体
本行发起的未纳入合并财务报表范围的结构化主体，主要包括本行发行的非保本理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本行在这些未纳入合并财务信息范围的结构化主体中享有的权益主要为通过管理这些结构化主体赚取管理费收入。
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31 日，本行发起设立但未纳入本行合并财务信息范围的非保本理财产品资产规模余额分别为 232.82 亿元、205.26亿元、132.44亿元和 83.78 亿元。2017年
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-585
1-6月、2016年、2015年和 2014年，本行在非保本理财业务相关的手续费、托管费和管理费收入为 1.05亿元、1.13亿元、0.72亿元和 0.56亿元。
理财产品出于资产负债管理目的，向本行及其他银行同业提出短期融资需求。本行无合同义务为其提供融资。报告期内，本行未向未合并理财产品提供过融资支持。
在信贷资产证券化交易中，本行将信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。本行作为该特定目的信托的贷款服务机构，对转让予特定目的信托的信贷资产进行管理，并作为贷款资产管理人收取相应手续费收入。本行在该等业务中亦持有部分各级资产支持证券，从而对所转让信贷资产保留了部分风险和报酬。本行会按照风险和报酬的保留程度，分析判断是否终止确认相关信贷资产。
2015年，本行向特殊目的信托转移的信贷资产于转让日的账面价值为 15.65
亿元，本行已终止确认相关信贷资产。在上述证券化交易中，本行持有的资产支持证券投资于 2016年 12月 31日和 2015年 12月 31日的账面价值为 0.10亿元
和 0.61亿元，其最大损失敞口与账面价值相若。2014年，本行未进行信贷资产
证券化交易。
2、第三方机构发起的结构化主体
本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。
这些结构化主体未纳入本行的合并财务信息范围，主要包括信托计划、理财产品、专项资产管理计划以及资产支持融资债券。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并赚取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。
截至 2017年 6月 30日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日
可供出售
金融资产
持有至
到期投资
应收款项类投资
扣除减值准备后的账面价值合计
最大损失敞口
信托计划-- 24,621,373 24,003,933 22,985,683
理财产品 28,182,900 -- 28,182,900 28,182,900
资产管理计划-- 11,779,151 11,472,549 11,414,048
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-586
项目
截至 2017年 6月 30日
可供出售
金融资产
持有至
到期投资
应收款项类投资
扣除减值准备后的账面价值合计
最大损失敞口
货币型基金 2,529,215 -- 2,529,215 2,529,215
资产支持证券- 11,020 - 11,020 11,020
（六）预计负债
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12 月 31 日，以本行为被告（或第三人）的重大未决诉讼案件标的金额分别为32,720 万元、16,583 万元、8,548 万元和 3,879 万元，诉讼内容涉及案由包括借记卡纠纷、房屋买卖合同纠纷、保险纠纷、破产撤销权纠纷、票据付款请求权纠纷、借款合同纠纷等。本行已按照企业会计准则相关规定，依据未决诉讼有关材料，对可能产生损失的未决诉讼事项进行评估和测算，截至 2017年 6月 30日确认预计诉讼损失金额 0万元。
截至 2017 年 6 月 30 日，报告期内以本行为被告（或第三人）且标的超过1,000万元的未决诉讼有 7起尚未结案，标的金额合计 29,946.94万元，具体包括：
（1）成都市第三建筑工程公司诉本行大厦项目建设工程施工合同纠纷案，
标的金额 2,462.10万元。目前本行大厦项目所在土地已由成都市土地储备中心收
购，原告主张的诉讼请求可作为土地收购成本，由成都市土地储备中心承担。
（2）马敬卫诉本行西安分行借款合同纠纷案，标的金额 2,300 万元。陕西
荟鑫源实业有限公司向原告借款 2,300万元，陕西荟鑫源实业有限公司向本行西安分行申请贷款未获审批，原告要求本行西安分行偿还陕西荟鑫源实业有限公司向其借款本金及利息。本行西安分行认为与原告无债权债务关系，与陕西荟鑫源实业有限公司也无债务担保关系，原告要求本行西安分行偿还借款本金及利息的主张缺乏事实和法律依据。
（3）西安西格玛房地产开发有限公司诉本行房屋买卖合同纠纷案，标的金
额 2,735.53万元。鉴于本行向原告购买房屋作为营业用房，原告要求本行履行付
款义务，支付购房尾款及补交差额房款合计 2,342.92万元，并承担违约金 392.61
万元。本行认为原告在变更规划时未按合同约定通知本行，其行为违反了合同约定，并导致双方对规划变更后的实测面积和补缴款项产生了重大争议，且本行不应承担违约金。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-587
（4）李文斌、李文恩诉成都市浩林实业发展公司商品房预售合同纠纷案，
标的金额 3,447.30万元。本行西御支行作为本案第三人，认为原告未能提供有效
的付款凭据，不能有效证明其购买行为的真实性；争议房产是本行在成都市中级人民法院主持下通过《执行和解协议》取得，并办理了备案和预告登记，本行已经取得合法手续。
（5）李文祯诉成都市浩林实业发展公司商品房预售合同纠纷案，标的金额
2,956.69万元。本行西御支行作为本案第三人，认为原告未能提供有效的付款凭
据，不能有效证明其购买行为的真实性；争议房产是本行在成都市中级人民法院主持下通过《执行和解协议》取得，并办理了备案和预告登记，本行已经取得合法手续。
（6）成都市中顺城投投资有限公司诉郑凯、洪振原不当得利纠纷案，标的
金额 1,245.32万元。本案属于委托贷款业务，本行锦江支行作为第三人，仅需履
行出庭配合义务。
（7）成都金控旅游发展股权投资基金有限公司诉四川中盛正银旅游投资管
理有限公司、四川正银投资股份有限公司、中盛万吉文化投资集团有限公司借款合同纠纷案，标的金额 14,800 万元。本案属于委托贷款业务，成都银行股份有限公司高新支行作为本案第三人，仅需履行出庭配合义务。
其余案件为已结案件或未结案但是标的金额不超过 1,000万元，该等诉讼案件的裁决结果不会对本行正常经营产生重大影响。
（七）理财业务
本行理财产品主要分为个人理财产品、机构专属理财产品以及私人专属理财产品等三个系列。在符合监管要求的前提下，本行理财产品募集的委托理财资金主要投资于：同业拆借、债券回购等货币市场工具，银行存款、同业借款、大额可转让定期存单以及其他资金融通工具；国债、政策性金融债、央行票据、信用债等银行间、交易所市场债券及债务融资工具；证券公司定向资产管理计划、基金公司资产管理计划、信托计划、信托受益权等其它符合监管要求的金融资产及组合。因流动性需要可开展正回购等融资的业务。
1、理财业务的会计处理
成都银行根据银监会颁布的《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-588
的通知》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等文件，不断完善理财业务的相关内部控制；制定了《成都银行理财业务管理办法》等管理制度并有效实施，建立了产品开发设计、发行审批、销售、投资运营、会计核算、资金兑付、信息披露、合规管理及全流程风险管理构成的业务体系，将理财业务与自营业务隔离。
成都银行根据财政部颁布的《企业会计准则解释第 8号》等规定对理财业务进行会计处理。具体情况如下：
（1）判断是否控制发行的理财产品
成都发行保本理财产品，在“理财产品说明书”等文本中列明产品类型为“保本浮动收益型”或“保证收益型”，明确了成都银行对投资者保证本金或保证收益，实际已对保本理财产品投资运作的可回收性承担风险。成都银行拥有对保本理财产品的权力，通过参与保本理财产品的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对该等理财产品的权力影响其回报金额。因此成都银行控制发行的保本理财产品，成都银行已经按照《企业会计准则第 33 号——合并财务报表》的规定将发行的保本理财产品纳入合并范围。
成都银行发行非保本理财产品，在“理财产品说明书”等文本中列明产品类型为“非保本浮动收益型”，明确了成都银行对非保本理财产品不保证本金和收益，投资者的本金和收益均可能会因市场变动而蒙受损失，成都银行不对非保本理财产品投资运作的可回收性承担风险。成都银行发行非保本理财产品的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费（含各种形式的固定管理费和业绩报酬），成都银行在报告期内并未收取销售费、托管费和以其他各种服务收费名义收取的实质上为决策者薪酬的收费，亦未获得其他利益。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行在非保本理财业务相关的管理费收入分别为 1.05亿元、
1.13 亿元、0.72 亿元和 0.56 亿元，在各年非保本理财产品总收益的占比分别为
19.18%、15.01%、11.78%和 11.54%，成都银行在各期单个非保本理财产品相关
的管理费收入在单个产品总收益的占比最高不超过 30%。成都银行收取的管理费符合市场或行业惯例，与公开市场上提供类似服务的价格相当，且相对非保本理财产品总收益占比并不重大。此外，成都银行未向发行的非保本理财产品提供过信用增级和支持，过去也没有向发行的具有类似特征的理财产品提供过信用增级成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-589
或支持的情况，也不存在其他可能导致成都银行最终承担理财产品损失的情况。
因此成都银行不控制发行的非保本理财产品，不需将发行的非保本理财产品纳入合并范围。
（2）对发行的理财产品进行会计处理
成都银行制定了《成都银行人民币理财产品资产管理业务会计核算办法》等会计制度，将理财产品作为独立的会计主体进行确认、计量和报告，相关资产、负债、收入、支出项目的会计政策参照《成都银行基本会计政策》，符合企业会计准则对相关项目的核算要求。
成都银行已将发行的保本理财产品纳入合并范围，按照《企业会计准则第22 号——金融工具确认和计量》等相关准则进行会计处理，在财务报表中按照《企业会计准则第 37 号——金融工具列报》等相关准则进行披露；对未纳入合并范围的发行的非保本理财产品，也已在财务报表中按照《企业会计准则第41 号——在其他主体中权益的披露》等相关准则进行披露。
上述会计处理符合财政部颁布的《企业会计准则解释第 8号》等相关规定。
2、理财产品纳入合并范围及未纳入合并范围的金额
下表列示了截至所示日期成都银行发行理财产品余额情况：
单位：千元
项目 2017年 6月 30日 2016年 12月 31日 2015年 12月 31日 2014年 12月 31日
保本理财产品 2,445,991 1,643,159 5,244,767 2,659,383
其中，纳入合并范围 2,445,991 1,643,159 5,244,767 2,659,383
非保本理财产品 23,281,801 20,525,912 13,244,163 8,377,505
其中，未纳入合并范围
23,281,801 20,525,912 13,244,163 8,377,505
合计 25,727,792 22,169,071 18,488,930 11,036,888
截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年12月 31日，成都银行发行的保本理财产品余额分别为 24.46亿元、16.43亿元、
52.45 亿元和 26.59 亿元，上述产品全部纳入合并范围；发行的非保本理财产品
余额分别为 232.82亿元、205.26亿元、132.44亿元和 83.78亿元，全部未纳入合
并范围。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-590
3、理财产品管理费收入及对报告期业绩的影响
成都银行发行的保本理财产品已纳入合并范围。理财产品管理费收入全部系非保本理财产品的管理费收入。2017年 1-6月、2016年、2015年和 2014年，成都银行发行的非保本理财产品的管理费收入分别为 1.05 亿元、1.13 亿元、0.72
亿元和 0.56 亿元，以上收入计入“理财业务手续费及佣金收入科目”，占手续费
及佣金收入的比例分别为 38.01%、17.56%、14.82%和 14.36%，占营业收入的比
例分别为 2.54%、1.32%、0.81%和 0.61%。
报告期内，本行加大了理财业务开拓力度，进一步丰富产品种类，优化理财业务管理模式、积极配置高收益资产，加大专属理财产品的营销，报告期内理财产品发行支数、发行金额及期末余额等核心指标均逐年增长，理财业务收入也相应增加。
六、主要监管指标和财务指标分析
（一）主要监管指标
1、本行最近三年的监管指标
下表列示了截至所示日期审计后本行合并口径监管指标情况：
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
根据《商业银行资本管理办法（试行）》
核心一级资本充足率
10.35% 10.23% 11.13% 10.44%
一级资本充足率
10.35% 10.23% 11.13% 10.45%
资本充足率 13.43% 13.34% 15.95% 12.69%
不良贷款率 2.06% 2.21% 2.35% 1.19%
流动性比例 43.83% 41.60% 57.09% 45.82%
单一最大客户贷款比率 3.96% 3.48% 5.19% 6.79%
最大十家客户贷款比率 32.05% 30.37% 28.69% 34.63%
正常类贷款迁徙率 1.73% 3.77% 7.06% 4.80%
关注类贷款迁徙率 21.41% 53.57% 68.67% 25.81%
次级类贷款迁徙率 68.34% 89.89% 32.22% 21.42%
可疑类贷款迁徙率 8.59% 79.99% 25.69% 18.51%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-591
项目
2017年
6月 30日
2016年
12月 31日
2015年
12月 31日
2014年
12月 31日
拨备覆盖率 158.59% 155.35% 159.98% 252.25%
拨贷比 3.27% 3.43% 3.76% 3.00%
成本收入比 28.64% 30.77% 27.75% 28.76%
下表列示了按《商业银行风险监管核心指标（试行）》计算的审计后本行母公司口径相关监管指标情况。
项目一级指标二级指标指标标准
2017年
6月 30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
2014年
12月 31日
风险水平类
流动性风险
流动性比例(1)≥25% 43.79% 41.51% 56.96% 45.83%
核心负债依存度(2)
≥60%（2014年以后不适用）
66.09% 64.21% 63.49% 59.47%
流动性缺口率(3)
≥-10%（2014年以后不适用）
-2.55% 2.17% 23.30% 1.09%
信用风险不良资产率(4)≤4% 0.72% 0.81% 1.30% 0.64%
不良贷款率(5)
≤5% 2.05% 2.21% 2.35% 1.19%
贷款拨备率(6)≥2.5% 3.26% 3.43% 3.76% 3.00%
拨备覆盖率(7)≥150% 158.81% 155.31% 159.74% 251.98%
单一集团客户授信集中度(8)
≤15% 7.12% 7.50% 5.68% 7.94%
单一客户贷款集中度(9)
≤10% 4.02% 3.55% 5.28% 6.95%
全部关联度(10)≤50% 6.58% 1.00% 1.47% 2.80%
市场风险
累计外汇敞口头寸比例(11)
≤20% 0.40% 0.21% 0.34% 0.05%
风险抵补类
盈利能力成本收入比(12)≤35% 28.64% 30.68% 27.68% 28.71%
资产利润率(13)≥0.6% 0.90% 0.76% 0.90% 1.26%
资本利润率(14)≥11% 14.83% 12.22% 14.66% 21.29%
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-592
项目一级指标二级指标指标标准
2017年
6月 30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
2014年
12月 31日
准备金充足程度
资产损失准备充足率(15)
≥100% 191.46% 193.25% 292.29% 353.12%
贷款损失准备充足率(16)
≥100% 191.89% 194.32% 294.84% 362.14%
注：
（1）流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。
（2）核心负债依存度=核心负债/总负债×100%。
（3）流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%。
（4）不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%。
（5）不良贷款率=不良贷款/各项贷款×100%。
（6）贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款×100%。
（7）拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款×100%。
（8）单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。
（9）单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额×100%。
（10）全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额×100%。
（11）累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额×100%。
（12）成本收入比率=营业费用/营业收入×100%。
（13）资产利润率=净利润/资产平均余额×100%。
（14）资本利润率=净利润/所有者权益平均余额×100%。
（15）资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备×100%。
（16）贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/实际应提准备×100%。
2014年 1月 17日，中国银监会发布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，并自 2014年 3月 1日起施行。《商业银行流动性风险管理办法（试行）》对流动性管理监管指标、监测指标进行了完善，原作为监管指标的核心负债依存度、流动性缺口率作为流动性监测指标进行管理。因此，2014年末核心负债依存度、流动性缺口率也不再适用不低于 60%、不低于-10%的监管标准。
尽管核心负债依存度现已作为监测指标进行管理，但核心负债发展与稳定性提升仍是本行长期坚持的一项工作重点。本行实施稳健经营策略，充分运用本土优势、网点优势和服务优势，通过引导稳定存款增长、客户基础建设等以体现稳健经营策略的激励考核方式，有效促进核心存款负债业务的稳定增长，同时坚持个人业务与小微业务的长期发展战略，切实落实结构转型，持续改善客户与存款负债结构，提升核心存款负债的稳定性与分散性。此外，本行合理控制融入资金规模，确保与风险管理相适应的负债结构，有效防范流动性风险。截至 2017 年6月 30日，本行核心负债依存度为 66.09%，高于 60%，较 2015年 12月 31日
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-593
有所上升。
2、资本充足率相关情况
报告期内，本行主要通过利润留存补充资本，增强资本实力，报告期累计实现归属于母公司股东的净利润 105.94亿元；2015年，本行发行 50亿元二级资本
债券补充资本。同时，本行强化资本约束，注意控制风险资产总额，将资本充足率维持在较高水平。
下表列示了截至 2017年 6月 30日、2016年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》及有关规定按审计数据计算的合并口径资本充足率相关情况：
单位：千元
项目
2017年 6月 30日
2016年 12月 31日
2015年 12月 31日
2014年 12月 31日
核心一级资本净额 22,747,895 22,019,656 20,187,005 18,175,326
一级资本净额 22,755,897 22,026,476 20,192,525 18,177,506
资本净额 29,517,843 28,718,635 28,929,235 22,079,549
风险加权资产 219,779,659 215,261,320 181,426,984 174,016,579
核心一级资本充足率
10.35% 10.23% 11.13% 10.44%
一级资本充足率 10.35% 10.23% 11.13% 10.45%
资本充足率 13.43% 13.34% 15.95% 12.69%
注：本行按照银监会要求确定并表资本充足率的计算范围，其中，本行合营企业锦程消费金融公司纳入计算范围。
2011年 4月 27日，中国银监会发布《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发〔2011〕44 号），该文件提高了商业银行资本充足率的监管；同时，该文件强化了贷款损失准备的监管，其要求贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于 2.5%、拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款
的比例）不低于 150%，并要求盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在 2016年底前达标。
2012 年 6 月 7 日，中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1 号），该文件对资本充足率等监管指标的计算方式及监管要去做出明确规定，提出商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-594
率最低资本要求分别为 5%、6%、8%。并在最低资本要求的基础上计提 2.5%的
储备资本。
2012年 11月 30日，中国银监会发布《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法（试行）>过渡期安排相关事项的通知》（银监发〔2012〕57号），确定了过渡期资本充足率达标水平等过渡期安排。通知明确“2013年 1月 1日，商业银行应达到最低资本要求；国内系统重要性银行还应满足附加资本要求。过渡期内，逐步引入储备资本要求（2.5%），商业银行应达到分年度资本充足率要求”。
过渡期内商业银行资本充足率要求如下：
银行
类别
项目 2013末 2014末 2015末 2016末 2017末 2018末
系统重要性银行
核心一级
资本充足率
6.5% 6.9% 7.3% 7.7% 8.1% 8.5%
一级资本充足率
7.5% 7.9% 8.3% 8.7% 9.1% 9.5%
资本充足率 9.5% 9.9% 10.3% 10.7% 11.1% 11.5%
其他
银行
核心一级
资本充足率
5.5% 5.9% 6.3% 6.7% 7.1% 7.5%
一级资本充足率
6.5% 6.9% 7.3% 7.7% 8.1% 8.5%
资本充足率 8.5% 8.9% 9.3% 9.7% 10.1% 10.5%
综上，目前商业银行资本充足率监管水平、储备资本水平主要执行银监会令〔2012〕1号规定的水平，过渡期达标水平执行银监发〔2012〕57号规定的水平。
此外，现行监管要求并未对逆周期资本做强制性要求。
截至 2017 年 6 月 30 日，本行主要监管指标均符合银监发〔2011〕44 号、银监会令〔2012〕1号和银监发〔2012〕57号的要求，具体情况如下：
指标名称监管要求 2017年 6月 30日
核心一级资本充足率 7.50% 10.35%
一级资本充足率 8.50% 10.35%
资本充足率 10.50% 13.43%
贷款拨备率 2.50% 3.27%
拨备覆盖率 150.00% 158.59%
3、主要监管指标低于行业平均水平的原因
（1）资产利润率
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-595
本行 2014年、2015年、2016年资产利润率分别为 1.26%、0.90%、0.76%，
2015 年、2016 年资产利润率持续下降主要是由于降息延续影响下净利差持续收窄，以及本行积极应对风险暴露加大准备计提与加快不良处置核销力度，两项主要因素对净利润形成了叠加影响，净利润的下降也相继拉低了本行的资产利润率。随着 2017年两大负面影响因素的减弱，本行净利润逐步回升，截至 2017年6月 30日，成都银行年化资产利润率为 0.9%，持平同期全国城市商业银行平均
水平，较监管要求高 0.3个百分点。
（2）核心负债依存度
中国银监会于 2014 年 1 月 17 日发布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，自 2014年 3月 1日起施行。《商业银行流动性风险管理办法（试行）》将核心负债依存度纳入监测指标，不再适用大于等于 60%的监管标准。但为进一步改善资产负债结构，本行 2014年至 2017年 6月期间不断加大力度拓展稳定负债业务，提高核心负债业务占比，截至 2014年 12月 31日、2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 6月 30日，本行核心负债依存度分别为 59.47%、
63.49%、64.21%、66.09%，负债稳定性得到持续提升。
（二）主要财务指标
1、净资产收益率及每股收益
本行按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的要求计算的净资产收益率、每股收益如下：
单位：元
年度报告期利润
加权平均净资产收益率
每股收益
基本每股收益稀释每股收益
2017年 1-6月
归属于母公司普通股股东的净利润
7.40% 0.51 0.51
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
7.40% 0.51 0.51
2016年度
归属于母公司普通股股东的净利润
12.24% 0.79 0.79
扣除非经常性损益 12.00% 0.78 0.78
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-596
年度报告期利润
加权平均净资产收益率
每股收益
基本每股收益稀释每股收益
后归属于母公司普通股股东的净利润
2015年度
归属于母公司普通股股东的净利润
14.69% 0.87 0.87
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
13.73% 0.81 0.81
2014年度
归属于母公司普通股股东的净利润
21.32% 1.09 1.09
扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润
21.19% 1.08 1.08
2、其他财务指标
单位：元
项目 2017年 1-6月 2016年度 2015年度 2014年度
总资产收益率(1) 0.45% 0.76% 0.91% 1.26%
每股经营现金流量净额(2) 4.19 4.11 2.56 7.74
每股现金流量净额(3) 2.47 -8.26 4.41 3.17
注：
（1）总资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/平均资产，平均资产=（期初资产总额+期末资产总
额）/2。
（2）每股经营现金流量净额=经营现金流量净额/总股本。
（3）每股现金流量净额=现金流量净额/总股本。
七、未来分红回报规划
本行于 2014年 5月 27日召开的 2013年年度股东大会审议通过了《成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划》。
（一）分红回报规划的原则
根据《公司法》及本行《章程》的规定，本行股票全部为普通股。本行将按照“同股同权、同股同利”的原则，根据各股东持有本行股份的比例进行分配。本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-597
（二）分红回报规划的考虑因素
本行股利分配政策的制定着眼于本行现阶段经营和可持续发展，综合分析并充分考虑以下重要因素：
1、本行经营发展实际情况
本行经营业绩良好，盈利能力较强。本次公开发行股票并上市后，本行将根据当年实际经营情况制定持续和稳定的股利分配政策。
2、本行所处的发展阶段
本行目前正处在快速发展阶段，各项业务均呈现出良好的发展态势并具备广阔的成长空间，需要充足的资本金作为未来发展的保证。本行将充分考虑各种因素的影响，在确定股利分配政策时，使其能够满足本行的正常经营和可持续发展。
3、股东要求和意愿
本行的股利分配政策将充分考虑各股东的要求和意愿，既重视对投资者的合理投资回报，也兼顾投资者对本行持续快速发展的期望。股利分配具体方案（包括现金分红比例、是否采取股票股利分配方式等）将由股东大会根据本行当年经营的具体情况及未来正常经营发展的需要确定并审议通过。
4、社会资金成本和外部融资环境
目前，本行可通过发行普通股、债务工具和利润留存等方式扩大资本金规模，其中利润留存是本行目前资本金扩大的重要方式之一。本行在确定股利政策时，将综合考虑银行合理的资本结构、资本成本和外部融资环境等因素。
5、现金流量状况
本行的经营活动产生的现金流量状况主要受我国宏观经济形势、货币政策以及存贷款规模等多方面因素影响。本行将同时考虑融资活动和投资活动等对现金流的影响，根据当年的实际现金流情况，在保证本行正常经营的情况下，对现金分红政策进行适当调整。
6、资本需求
为了确保本行资本充足率持续满足中国银监会的监管要求，为业务持续稳定发展提供资本保证，本行综合考虑相关的资本监管要求、银行业务发展的需要、以及开展新业务等工作的需要，根据中国银监会相关监管政策制定了相关资本规成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-598
划。本行将采取多种措施，努力将资本充足率保持在控制目标以上。
（三）分红回报规划的具体方案
综合以上因素，本行拟定的分红回报规划如下：
1、利润分配原则：本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分
配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。
2、利润分配的形式：本行拟采用现金、股票以及现金与股票相结合的方式
分配股利，在本行盈利、符合资本充足率等监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将积极、优先采取现金方式分配股利。
3、股利分配顺序：本行将在可分配利润范围内，充分考虑投资者的需要。
根据有关法律、法规和本行章程，以本行缴纳所得税后的利润，按下列顺序分配：
（1）本行分配当年税后利润时，应当提取利润的 10%列入本行法定公积金。
本行法定公积金累计额为本行注册资本的 50%以上的，可以不再提取。
（2）本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取
法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
（3）本行从税后利润中提取法定公积金后，按照有关法律、法规规定提取
一般准备金，用于弥补尚未识别的可能性损失。
（4）本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备金后，经股东大会决议，
还可以从税后利润中提取任意公积金。
（5）本行弥补亏损、提取公积金、提取一般准备金后所余税后利润，可根
据股东大会批准的利润分配方案按照股东持有的股份比例分配，但本行章程规定不按持股比例分配的除外。
股东大会违反前款规定，在本行弥补亏损、提取法定公积金、提取一般准备金之前向股东分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还本行。
本行持有的本行股份不参与分配利润。
4、股利分配的时间间隔：本行一般按照会计年度进行股利分配。
5、现金分红的条件和最低比例：
（1）在本行当年盈利，符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足
率），以及确保满足本行正常经营和长期发展需要的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-599
（2）本行每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的
10%，具体分红比例根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情况以及未来经营发展的需要确定，相关议案经本行董事会审议后提交本行股东大会批准。
（3）本行当年符合现金分红条件，董事会未提出现金利润分配预案的，或
上市后三年内以现金方式累计分配的利润低于上市后三年内实现的可供分配利润总额的百分之十时，应当在董事会决议公告和定期报告中详细说明未进行现金分红或现金分配低于规定比例的原因以及未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当对此发表独立意见；本行还应在定期报告中披露现金分红政策的执行情况。
6、发放股票股利：本行将根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情况、
未来经营发展的需求以及股东的回报等因素综合考虑是否采取股票股利分配方式。
7、在确保符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足率）的前提下，
董事会将综合考虑行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照公司章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，
现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，
现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，
现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。
8、未分配利润的用途：未分配利润是本行资本的重要组成部分，是本行各
项业务稳健发展的保证。主要使用方向如下：
（1）弥补以前年度亏损；
（2）补充本行资本金，以满足本行各项业务发展对资本金的需求，提升本
行整体抵御风险的能力。
9、利润分配方案的制订：
本行利润分配方案由董事会制订，并由股东大会审议批准。董事会制订利润成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-600
分配方案，须经本行三分之二以上董事通过；股东大会审议利润分配方案，须经出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过。
本行在制定现金分红具体方案时，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。
独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。
股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行将通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。
10、利润分配政策的调整程序：本行根据行业监管政策、自身经营情况、投
资规划和长期发展的需要，或者因为外部经营环境发生重大变化而确需调整公司章程有关利润分配政策内容的，调整后的利润分配政策不得违反中国证监会和证券交易所的有关规定，有关调整利润分配政策的议案由董事会根据本行经营状况和中国证监会的有关规定拟定，并提交股东大会审议决定。
董事会拟定调整利润分配政策议案过程中，应当充分听取独立董事意见。董事会审议通过调整利润分配政策议案的，应经董事会三分之二以上董事表决通过，并经全体独立董事三分之二以上表决通过，独立董事应发表独立意见，本行应及时予以披露。
监事会应当对董事会拟定的调整利润分配政策议案进行审议，充分听取不在本行任职的外部监事意见，并经监事会全体监事过半数以上表决通过。
股东大会审议调整利润分配政策议案时，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权过半数通过，并应充分听取社会公众股东意见，除设置现场会议投票外，还应当尽可能向股东提供网络投票系统。
11、股利分配方案的实施时间：本行股利分配具体方案由本行董事会提出，
经股东大会批准后实施。本行股东大会对股利分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成现金股利（或股票股利）的派发事项。
12、未来三年股利分配计划：本行上市后三年内，每年以现金方式分配的利
润不少于当年实现的可供分配利润的 10%。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-601
（四）分红回报规划履行的决策程序
上述分红回报规划已经本行 2013年年度股东大会审议通过。
八、本次发行摊薄即期回报及填补措施
《关于成都银行股份有限公司首次公开发行 A 股股票摊薄即期回报及填补措施》已经本行 2017 年 3 月 7 日召开的第六届董事会二次会议及 2017 年 3 月28日召开的 2016年年度股东大会审议通过。
（一）本次发行对本行即期回报的影响
本次公开发行前，成都银行总股本为 3,251,026,200 股，本次发行股份数量不超过 361,225,134 股。本次募集资金到位后将充实本行资本金，成都银行将通过及时有效配置资本，从而实现合理的资本回报。但考虑到商业银行业务模式的特殊性，本次发行的募集资金到位后将与现有资本金共同使用，本次募集资金带来的收入贡献无法单独衡量；从发行完成，募集资金投入到资产、业务规模相应扩张需要一定时间，直接产生的效益不能立即全面体现，因此短期内成都银行扣除非经常性损益后的基本每股收益、稀释每股收益将有所下降，股东即期回报存在被摊薄的风险。
（二）董事会选择本次融资的必要性和合理性
1、拓宽资本补充渠道，推进战略规划实施
随着业务持续做大做强，尤其是综合化经营等发展战略的逐步实施，预期本行在今后几年将面临一定的资本补充压力。为加快推进本行在多个领域的全面快速发展，推进 A 股上市工作能够为本行可持续快速发展提供更多的资本补充平台并充足资本金。
此外，实现 A 股发行上市有助于本行更加灵活地使用各项资本工具，为本行股权结构不断优化调整提供便利。
2、增强核心竞争力，提升品牌价值
本次 A 股发行上市后，本行在市场地位和品牌价值等方面均将获得进一步提升，本行的综合竞争力亦将进一步增强，有利于本行提升市场占有率、提高综合经营能力。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-602
3、提升资本充足水平，提高抗风险能力
2013 年 1 月 1 日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施，对各类资本的合格标准和计量要求进行了更为严格审慎的规定，进一步加强了对商业银行的资本监管要求。外部监管要求本行建立长效资本补充机制和资本使用机制，提高抗风险能力，同时为业务发展奠定基础条件。
为改善和加强资本管理，确保本行资本充足，根据中国银监会资本监管政策及巴塞尔委员会新资本协议相关指引，本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求制定了《成都银行资本规划（2015-2017 年）》。股权融资是本行补充资本金的重要方式，有助于本行提升资本充足水平，提高抗风险能力。
4、建立资本运作平台，完善公司治理架构
本次发行完成后，本行将成为在 A 股资本市场上市的公众公司，未来可以充分利用资本市场开展股权融资、债权融资等资本运作，有利于树立本行的市场形象，吸引更多机构投资者参与投资。机构投资者注重上市公司长期业务发展，愿意在较长时间内持有公司的股票，有利于本行建立更为合理的股东结构。
本次发行上市有利于本行借助资本市场监管机制和信息披露机制，进一步完善公司治理，建设规范化、制度化的信息报告和信息披露制度，促进本行长期可持续发展。
（三）本次募集资金投资项目与本行现有业务的关系，本行从事
募投项目在人员、技术、市场等方面的储备情况
本行本次公开发行 A股股票募集资金将用于补充核心资本。本次公开发行 A股股票将有利于本行各项业务的持续健康发展，并提升本行核心竞争力。
本行持续强化人力资源管理：重点从行政性人事管理向主动性人力资源管理转变，主要职能包括：满足组织发展的要求，确保人力资源的数量和质量与全行发展相匹配；满足个人发展的要求，为员工提供良好的职业发展空间；搭建符合跨区发展需要及体现“小、快、灵”经营特点的组织架构。
本行持续提高业务水平：以更好地提升运营效率、防控操作风险为目标，不断提升全行自动化、标准化、集中化的业务运营水平：搭建符合跨区发展及业务流程优化需要的运营体系；完善运营制度与系统，严密防控操作风险。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-603
本行持续加强区域布局、明晰业务架构：从区域覆盖角度，未来三年坚持“一体两翼”的区域布局，“一体”指四川省，“两翼”指重庆和陕西。从业务发展角度，“一体”要继续稳步发展，即巩固成都地区的市场地位，扩大在四川全省的市场占比，“两翼”要实现快速增长，即在重庆和陕西实现较高增速，为全行持续较快发展提供新的支撑。
（四）本行应对本次发行上市摊薄即期回报采取的措施
考虑到本次发行上市对股东即期回报摊薄的影响，为贯彻落实《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》、《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》以及中国证监会《关于首发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》，保护本行股东的利益，优化本行投资回报机制，本行承诺将合理利用本次发行的募集资金，通过以下措施增强可持续发展能力，力争从中长期提升股东价值，以填补本次发行对股东即期回报摊薄的影响。
1、本行现有业务板块运营状况及发展态势
（1）公司银行业务
本行为企事业单位、政府机构以及金融机构提供广泛的公司银行产品和服务，包括公司贷款、票据贴现、公司存款以及收取手续费及佣金的产品和服务。
2016年、2015年和2014年，本行公司银行业务收入占本行各业务总收入的比重分别为56.02%、55.28%和59.07%。截至2016年12月31日、2015年12月31日和2014
年12月31日，本行企业贷款和垫款（包括公司贷款、票据贴现和贸易融资）余额分别为1,023.90亿元、1,017.06亿元和934.85亿元，占贷款总额的75.01%、75.67%
和74.85%;本行的公司存款（不含保证金、财政性存款、汇出汇款、应解汇款）
分别为1,717.07亿元、1,489.93亿元和1,318.57亿元，占本行存款总额的63.36%、
61.91%和60.06%。
（2）个人银行业务
本行的个人银行业务主要包括个人贷款、个人存款、银行卡和一系列收取手续费及佣金的产品和服务。2016年、2015年和 2014年，本行个人银行业务收入占本行各业务总收入的比重分别为 20.17%、19.65%和 18.65%。截至 2016年 12
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-604
月 31日、2015年 12月 31日和 2014年 12月 31日，本行个人贷款余额分别为
341.06亿元、327.02亿元和 314.05亿元，占本行贷款总额的 24.99%、24.33%和
25.15%；本行个人存款余额分别为 896.91亿元、777.54亿元和 682.98亿元，在
存款总额中的占比分别为 33.10%、32.31%和 31.11%。
（3）资金业务
本行的资金业务主要包括货币市场业务、投资组合管理业务、同业市场业务和代客资金交易业务。本行是全国银行间市场交易成员，并且是首批拥有开展结算代理业务资格的结算代理行之一，是中国国债协会理事级会员、中国银行间市场交易商协会理事级会员、中央国债登记结算公司结算成员（甲类）、中央国库现金管理商业银行定期存款参与行。本行是储蓄式国债承销团成员，也是中国进出口银行、中国农业发展银行金融债券承销团成员，并具有银行间债券市场非金融企业债务融资工具 B 类主承销类会员资格。2016 年、2015 年和 2014 年，本行银行间市场交易量分别为 61,142.45亿元、46,215.17亿元和 26,230.15亿元。
本行资金业务有效满足资产负债管理的需要，充分执行流动性风险管理和利率风险管理功能，全面提高资金投资业务的盈利能力，为实现全行利润目标提供有力支持。2016年、2015年和 2014年，本行资金业务分别实现收入 20.14亿元、
20.89亿元和 20.09亿元，占本行各业务总收入的比重分别为 23.20%、22.80%和
21.92%。
2、本行现有各项主要业务面临的主要风险及改进措施
本行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
（1）信用风险管理
信用风险是指交易对手于到期时未能及时、足额偿还全部欠款而引起本行财务损失的风险。本行信用风险主要涉及贷款组合、投资组合、各种形式的担保和其他表内外信用风险敞口。
本行信用风险管理主要分为两个层次，交易层次的信用风险由总行相关部门牵头进行管理，各分支机构负责进行控制；组合层次的信用风险主要由总行风险管理部牵头进行管理并负责对本行信用风险管理体系的充分性、有效性进行持续监测、检查、评估和提出完善建议。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-605
（2）流动性风险及管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
本行流动性风险管理目标是通过建立科学完善的流动性风险管理机制以及对流动性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，及时满足由全行资产、负债及表外业务发展引发的流动性需求，并以此为基础有效平衡全行资金的效益性和安全性。
（3）市场风险及管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。本行的市场风险主要包括利率风险和汇率风险，本行已经开发利用资产负债管理、本外币资金交易管理等系统，逐步提高本行的市场风险管理能力。
本行市场风险管理已纳入全面风险管理体系，构建了涵盖董事会及下设风险管理委员会、稽核审计部，经营管理层及下设资产负债管理委员会、风险管理部、计划财务部等部门在内的风险管理组织架构，形成了有效的组织保障和管理决策机制。
（4）操作风险及管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。巴塞尔委员会将主要操作风险分为内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错，涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
近年来，本行一直致力于操作风险管理架构的搭建，积极推动全行范围各条线的操作风险点的梳理并初步建立了各条线的操作风险报告制度。各分支机构及各条线职能管理部门对风险点进行监测并根据各个风险点所要求的防范和处置措施定期向总行风险管理部进行报告，总行风险管理部汇总分析各业务部门的报告后，呈送董事会风险管理委员会审议。若有重大风险或隐患，董事会风险管理委员会将提出相关管理措施，并督促经营管理层监督实施。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-606
（5）内部审计
内部审计是本行内部一种独立、客观的监督、评价与咨询活动，以风险为导向，通过运用系统化、规范化的方法，审查评价并督促改善本行业务经营、风险管理、内控合规和公司治理效果，促进本行稳健运行和价值提升。
本行董事会下设关联交易控制与审计委员会。董事会关联交易控制与审计委员会在审计方面的主要职责是：负责检查本行风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况；负责年度审计工作，提出外部审计机构的聘请与更换建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性做出判断性报告，提交董事会审议。
本行稽核审计部负责管理全行的内部审计工作，内部审计事项主要包括：公司治理的健全性和有效性；经营管理的合规性和有效性；内部控制的适当性和有效性；风险管理的全面性和有效性；会计记录及财务报告的完整性和准确性；信息科技治理、风险管理、内部控制以及信息系统的持续性、可靠性和安全性；机构运营、绩效考评、薪酬管理和高级管理人员履职情况；监管部门及内部审计发现问题的整改情况；监管部门指定或董事会及其审计委员会安排的、监事会或高级管理层委托的其他审计事项。
3、本行提高日常运营效率，降低运营成本，提升经营业绩的具体措施
（1）加强内部管理，进一步提升基础管理能力
本行将加强内部管理，持续提升基础管理能力。一是开展系统学习培训，全面提升员工素质；二是以优服工作为抓手，大力提升服务质量；三是加强行业和企业分析，做实做透精准营销；四是坚持由被动营销企业转为借力政府开展精准营销的主动营销思路，实现中小业务营销策略和渠道建设变革；五是完善个贷管理架构，推进个贷业务发展；六是加强信用风险和制度红线问责，提升风险管控能力。
（2）持续推动业务健康发展，发挥募集资金效益
针对本次发行上市可能使原股东的即期回报有所下降的情况，本行将加大资产结构调整与优化力度，提高资本配置效率，规范募集资金的管理和使用，持续推动业务健康发展，进一步提升经营效益。一是巩固优势，推进公司业务稳步发展；二是保持定力，夯实小微业务发展基础；三是多策并举，全力推进成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-607
个金业务发展；四是积极主动，快速壮大资金业务规模；五是积极探索，推动中间业务和国际业务发展。
（3）加强经营管理和风险管控，提升经营效率和盈利能力
本行将进一步提高经营管理水平和资金使用效率，规范各项业务操作，完善并强化投资决策程序，推进和优化全面预算管理，加强成本管控措施，节约各项费用支出，强化预算执行监督，提升本行的整体盈利能力。本行将持续加强全面风险管理体系建设，不断提高信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等领域的风险管理能力，加强重点领域的风险防控，持续做好重点领域的风险识别、计量、监控、处置和报告，全面提高本行的风险管理能力。
（4）优化资本管理机制
本行资本管理将按照“科学规划、高效筹集、合理配置、回报优良”原则，在最低监管要求基础上，设置资本充足率预警目标。具体工作包括五大重点：
一是提升资本配置效率，积极推进业务结构优化调整，逐步改善业务结构，降低资本耗用。二是合理留存内部收益，继续坚持稳健的利润分配政策。三是拓展外部融资渠道，根据监管要求并在综合考虑资本工具可行性、市场情况等因素的前提下，适时选择其他资本补充工具。四是审慎开展对外投资，在专注核心主业的同时，审慎对外投资。五是优化资本管理机制，提升资本管理效率。
（5）保持稳定的股东回报政策
本行高度重视保护股东权益，将兼顾银行长期发展和股东合理回报，继续保持利润分配政策的连续性和稳定性，并严格执行《成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划》，坚持为股东创造长期价值。
（五）本行董事、高级管理人员对本行填补回报措施能够得到切
实履行的相关承诺
本行的董事、高级管理人员承诺忠实、勤勉地履行职责，维护本行和全体股东的合法权益，对本行本次发行上市摊薄即期回报采取的填补措施能够得到切实履行作出以下承诺：
1、承诺不无偿、不以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用
其他方式损害本行利益。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-608
2、承诺对职务消费行为进行约束。
3、承诺不动用本行资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。
4、同意本行董事会或董事会薪酬与考核委员会制定的薪酬制度与本行填补
回报措施的执行情况相挂钩的安排。
5、若本行拟实施股权激励计划的，同意股权激励的行权条件与本行填补回
报措施的执行情况相挂钩的安排。
九、财务报告审计截至日后的主要财务信息及经营业绩说明
（一）会计师的审阅意见
安永华明对本行截至 2017 年 9 月 30 日的合并及母公司资产负债表，2017年 1-9 月、2017 年 7-9 月的合并及母公司利润表，2017 年 1-9 月、2017 年 7-9月的合并及母公司现金流量表以及财务报表附注进行审阅，并出具了《审阅报告》（安永华明(2017)专字第 60466995_A10号），审阅意见如下：“根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第 32号一中期财务报告》的要求编制”。
（二）专项声明
本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员已经认真审阅了公司2017年 1-9月份的财务报表，保证该等财务报表所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性及完整性承担个别及连带责任。
本行负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人已认真审阅了 2017 年1-9月份的财务报表，保证该等财务报表的真实、准确、完整。
（三）财务报告审计截至日后主要财务数据
本行财务报告审计截止日为 2017年 6月 30日，本行 2017年 1-9月、7-9月主要财务数据如下：
单位：千元
项目 2017年 9月 30日 2016年 12月 31日
资产总额 409,916,588 360,946,757
负债总额 385,944,371 338,962,994
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-609
所有者权益 23,972,217 21,983,763
项目 2017年 1-9月 2016年 1-9月
营业收入 6,526,418 6,380,455
营业利润 3,378,475 2,770,231
利润总额 3,394,113 2,786,080
净利润 2,811,410 2,208,641
归属于母公司所有者净利润 2,809,978 2,205,545
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
2,790,579 2,196,701
经营活动产生的现金流量净额
43,062,592 30,427,182
项目 2017年 7-9月 2016年 7-9月
营业收入 2,406,973 2,073,707
营业利润 1,380,526 871,711
利润总额 1,400,403 872,269
净利润 1,159,393 706,352
归属于母公司所有者净利润 1,157,713 705,528
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
1,139,549 706,903
经营活动产生的现金流量净额
29,449,028 1,019,889
本行 2017年 1-9月、7-9月的非经常性损益主要数据如下：
单位：千元
项目 2017年 1-9月 2017年 7-9月 2016年 1-9月 2016年 7-9月
非流动性资产处置损益
19,225 20,099 -2,796 -2,718
久悬未取款及无法支付的款项
44 38 7,400 5,097
政府奖励及补助 13,710 6,465 22,789 18
除上述各项之外的其他营业外收支净额
-3,631 -260 -11,544 -1,839
非经常性损益合计 29,348 26,342 15,849 558
减：所得税影响额 8,752 6,979 7,011 1,933
少数股东损益影响额(税后)
1,197 1,199 -6 -
归属于母公司股东的非经常性损益净额
19,399 18,164 8,844 -1,375
上述财务信息未经审计，但已经会计师事务所审阅。
成都银行股份有限公司 第十二章管理层讨论与分析
1-1-610
（四）2017年 1-9月经营业绩情况分析
本行 2017年 1-9月营业收入为 65.26亿元，上一年度同期数为 63.80亿元，
同比增加 2.29%；净利润为 28.11 亿元，上一年度同期数为 22.09 亿元，同比增
加 27.29%；归属于母公司股东的净利润为 28.10亿元，上一年度同期数为 22.06
亿元，同比增加27.41%；扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为 27.91
亿元，上一年度同期数为 21.97亿元，同比增加 27.03%。本行经营业绩较去年同
期有所提升。
2017年 9月末，本行存款余额为 2,958.83亿元，较 2016年末增加 248.75亿
元，增长 9.18%，2017年 9月末，本行贷款余额为 1,458.26亿元，较 2016年末
增加 93.30亿元，增长 6.84%。本行存、贷款规模稳健增长。截至 2017年 9月末，
本行不良贷款率为 2.05%、较 2017年 6月末减少 0.01个百分点，拨备覆盖率为
165.46%、较 2017年 6月末提高 6.87个百分点。
本行财务报告审计截止日后，经营模式、业务范围、业务种类、客户群体、税收政策等未发生重大变化，相对同行业不存在异常。
保荐机构认为，财务报告审计截至日后至本招股说明书签署日期间，本行经营模式、业务范围、业务种类、客户群体、税收政策等未发生重大变化，也未发生对发行人经营业绩产生重大不利影响的情形及其他可能影响投资者判断的重大事项。
成都银行股份有限公司 第十三章业务发展目标
1-1-611
第十三章业务发展目标
一、发展愿景
本行的愿景是：致力于建设一家协调发展、富有特色、价值领先、社会认可的现代商业银行。其中，协调发展指在发展中调整结构，通过客户结构、业务结构和区域结构的优化，巩固扩大传统优势，增添新的发展动力，全面夯实发展基础；富有特色指发挥“小快灵”特点，提升服务能力，形成高效、专业的差异化竞争优势；价值领先指在保持资产质量优良的前提下，整体盈利能力在城市商业银行，特别是西部地区城市商业银行中保持领先地位；社会认可指把客户利益和商业利益有机统一，把社会责任和自身发展有机统一，努力打造优异的商业银行品牌。
二、实现战略目标的规划
（一）全行总体指导思想
本行的总体指导思想是：积极适应新常态，始终贯穿一条主线，着重突出三大重点，大力实施八项举措。
始终贯穿一条主线指遵循银行发展规律、始终贯穿“转型发展”这一条主线，以改革创新驱动发展方式、经营模式、管理手段和产品业务的转型，最终通过转型引领全行持续发展。
着重突出三大重点指准确把握阶段性特征、着重突出“练内功”、“重质量”、“调结构”三大重点，更加注重能力建设，提升风险管理能力和业务营销能力；更加注重发展质量，实现合理增长；更加注重结构调整，增强内生发展动力。
大力实施八项举措指兼顾短期和长期发展，大力实施“巩固扩大传统优势”、“加快提升分行贡献”、“迅速壮大客户基础”、“大力发展中间业务”、“拓宽营销服务渠道”、“充分借力股东合作”、“全面提升管理效能”、“建设队伍提高产能”八项举措。
成都银行股份有限公司 第十三章业务发展目标
1-1-612
（二）主要业务条线发展规划
1、公司业务
维持公司业务在全行的支柱地位，按照“巩固优势、补齐短板、调整结构、扩充客群”的思路，稳定存款立行和高效资产立行并重，做大规模，培育新的增长点，提升专业化水平。
2、小微业务
小微业务是全行的战略重点，按照“分层管理、协调发展”的思路，坚持基础能力提升和业务发展并重，坚持“点对点”和“批量化”并重，实现小微业务又好又快发展
3、个金业务
巩固扩大个金业务在全行的战略优势地位，坚持“亲民、便民、惠民”的产品和服务特色，以巩固扩大传统优势为基础，稳步实施客户提档升级战略，在推动个金业务快速发展的同时，着力提升盈利贡献。
4、资金业务
资金业务是全行的战略新兴增长点，按照“风控先行、重点突破、结构调整、多点开花”的思路，积极适应金融市场发展，构建“大资金业务”模式，实现资金业务高速增长。
（三）关键支撑职能发展规划
1、风险管理
树立“风险管理能力就是核心竞争力”的理念，建设适中的风险文化，在风险可控的前提下充分发挥“小、快、灵”的特点，主要职能包括：以优化风险管理组织架构、建立业务条线差异化风险管控流程为依托，横向简化流程；以增强风险管理的前瞻性和主动性、提升风险管理的科学性和精细化水平为重点，纵向深化管理。
2、人力资源
重点是从行政性人事管理向主动性人力资源管理转变，主要职能包括：满足组织发展的要求，确保人力资源的数量和质量与全行发展相匹配；满足个人发展成都银行股份有限公司 第十三章业务发展目标
1-1-613
的要求，为员工提供良好的职业发展空间；搭建符合跨区发展需要及体现“小、快、灵”经营特点的组织架构。
3、信息科技
从“IT 支撑型”向“IT 推动型”转变，完善业务管理、信息管理和渠道应用三大功能：配合业务流程的优化完善，提高业务管理系统的支持能力；以更加细致准确的数据为基础，优化信息管理系统以提升知情决策能力；为多元化银行服务渠道提供技术支援，丰富渠道应用系统。
4、业务运营
以更好地提升运营效率、防控操作风险为目标，不断提升全行自动化、标准化、集中化的业务运营水平：搭建符合跨区发展及业务流程优化需要的运营体系；完善运营制度与系统，严密防控操作风险。
5、财务管理
树立管理创造价值的理念，以更加科学的财务管理手段，推动全行精细化管理水平的提升：加强财务数据仓库建设，不断完善财务管理的制度、规则和标准，进一步提升数据的准确性；积极推广管理会计的应用，推动财务绩效水平提升，实现稳定、优良的财务业绩；以提升资产负债管理的前瞻性分析能力为重点，增强财务风险把控能力。
（四）区域发展、综合化经营及资本规划
1、区域发展
从区域覆盖角度，坚持“一体两翼”的区域布局，“一体”指四川省，“两翼”指重庆和陕西。
从业务发展角度，“一体”要继续稳步发展，即巩固成都地区的市场地位，扩大在四川全省的市场占比，“两翼”要实现快速增长，即在重庆和陕西实现较高增速，为全行持续较快发展提供新的支撑。
2、综合化经营
综合化经营以“专注本行核心主业，基本维持现有格局，谨慎择机多元投资”为基本策略。
成都银行股份有限公司 第十三章业务发展目标
1-1-614
3、资本规划
资本管理将按照“科学规划、高效筹集、合理配置、回报优良”原则，在最低监管要求基础上，设置资本充足率预警目标，具体工作包括五大重点：提升资本配置效率，合理留存内部收益，拓展外部融资渠道，审慎开展对外投资，和优化资本管理机制。
三、拟定上述业务发展目标所依据的假设条件
拟定上述业务发展目标所依据的假设条件：
（一）国家政治、宏观经济、法律和社会环境处于正常发展的状态，且没有
对本行的发展产生重大不利影响的不可抗力事件发生；
（二）国家金融体制平稳运行，货币政策、财政政策保持相对的稳定和连续
性；
（三）国家对商业银行政策遵循既定方针，不会有重大的不可预期的改变；
（四）无不可预测的其他重大变化。
四、上述业务发展目标与现有业务的关系
上述业务发展目标是根据本行的业务现状及发展愿景，在客观分析同业竞争环境、监管政策及区域经济环境等因素的基础上，本着科学性、前瞻性和可操作性的原则制订的。本行的发展目标和相关措施强调充分利用现有业务优势，开展特色经营，提升市场竞争力，同时根据市场和客户的需求变化，创新发展，培育新的业务增长点，提高盈利能力和抗风险能力，实现可持续发展。
成都银行股份有限公司 第十四章募集资金运用
1-1-615
第十四章募集资金运用
一、本次募集资金总量及其依据
本行 2011年 6月 22日召开的 2011年第一次临时股东大会审议通过了本行首次公开发行并上市方案，本行 2012 年第一次临时股东大会审议通过了延长该方案有效期的相关议案，本行 2013 年年度股东大会审议通过了关于调整首次公开发行并上市方案的相关议案，本行 2014年年度股东大会、2015年年度股东大会及 2016 年年度股东大会审议通过了关于延长首次公开发行并上市方案有效期的相关议案。本行本次拟发行不超过 361,225,134股人民币普通股（A股），每股面值 1元，本次发行时不进行老股转让。
二、本次募集资金运用
本行本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力，提升股东价值。
中国银监会 2011年 12月 20日下发《中国银监会关于成都银行首次公开发行 A股股票并上市方案的批复》，批准本行本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行资本金。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为 2,440,284,228.98元。
本行本次发行募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金，募集资金投向符合《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（修订）》（中国银监会令 2015年第 2号）的相关规定。
经保荐机构与律师核查，本次募集资金运用不涉及环境保护、土地管理等方面的要求。本次募集资金运用能有效支持本行的业务的发展，符合国家关于银行业的发展与监管要求。
三、募集资金专项存储制度的建立及执行情况
为规范本行募集资金的管理和使用，最大限度地保障投资者的利益，保证募集资金的安全，提高募集资金的使用效率，本行正根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司证券发行管理办法》、《上市公司监管成都银行股份有限公司 第十四章募集资金运用
1-1-616
指引第 2号--上市公司募集资金管理和使用的监管要求》、《上海证券交易所股票上市规则》、《上海证券交易所上市公司募集资金管理办法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《成都银行股份有限公司章程》的相关规定，结合本行实际情况，制定了《成都银行股份有限公司募集资金管理办法》并经董事会和股东大会审议通过，在本行上市后正式实施。
四、董事会选择本次发行的必要性和合理性
（一）拓宽资本补充渠道，推进战略规划实施
随着业务持续做大做强，尤其是综合化经营等发展战略的逐步实施，预期本行在今后几年将面临一定的资本补充压力。为加快推进本行在多个领域的全面快速发展，推进 A 股上市工作能够为本行可持续快速发展提供更多的资本补充平台并充足资本金。
此外，实现 A 股发行上市有助于本行更加灵活地使用各项资本工具，为本行股权结构不断优化调整提供便利。
（二）增强核心竞争力，提升品牌价值
本次 A 股发行上市后，本行在市场地位和品牌价值等方面均将获得进一步提升，本行的综合竞争力亦将进一步增强，有利于本行提升市场占有率、提高综合经营能力。
（三）提升资本充足水平，提高抗风险能力
2013 年 1 月 1 日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施，对各类资本的合格标准和计量要求进行了更为严格审慎的规定，进一步加强了对商业银行的资本监管要求。外部监管要求本行建立长效资本补充机制和资本使用机制，提高抗风险能力，同时为业务发展奠定基础条件。
为改善和加强资本管理，确保本行资本充足，根据中国银监会资本监管政策及巴塞尔委员会新资本协议相关指引，本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求制定了《成都银行资本规划（2015-2017 年）》。股权融资是本行补充资本金的重要方式，有助于本行提升资本充足水平，提高抗风险能力。
成都银行股份有限公司 第十四章募集资金运用
1-1-617
（四）建立资本运作平台，完善公司治理架构
本次发行完成后，本行将成为在 A 股资本市场上市的公众公司，未来可以充分利用资本市场开展股权融资、债权融资等资本运作，有利于树立本行的市场形象，吸引更多机构投资者参与投资。机构投资者注重上市公司长期业务发展，愿意在较长时间内持有公司的股票，有利于本行建立更为合理的股东结构。
本次发行上市有利于本行借助资本市场监管机制和信息披露机制，进一步完善公司治理，建设规范化、制度化的信息报告和信息披露制度，促进本行长期可持续发展。
五、本次募集资金运用对发行人的影响
（一）对发行人同业竞争的影响
本行发行 A 股股票募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金，以支持业务持续增长。本次募集资金运用对本行不会产生同业竞争。
（二）对发行人独立性的影响
本次募集资金将全部用于补充本行资本金，本行独立从事经营《商业银行法》规定的各类商业银行业务，以及经中国人民银行和中国银监会批准从事的其他业务，本次募集资金运用不影响本行的业务独立性。
（三）本次募集资金运用对主要财务状况及经营成果的影响
本次募集资金的运用将对本行的财务状况及经营成果产生以下的直接影响：
1、对净资产、每股净资产和净资产收益率的影响
通过本次发行，本行净资产将增加。如本次发行价格高于本行最近一期审计截止日的每股净资产，本次发行募集资金到位后，本行的每股净资产将增加。同时，募集资金将促进本行业务发展并将对本行的净资产收益率产生影响。
2、对资本充足率的影响
本次募集资金到位后，本行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率将有所提高。
成都银行股份有限公司 第十四章募集资金运用
1-1-618
3、对经营成果的影响
本次募集资金将全部用于充实本行的资本金，有利于增强本行的资本实力以及推动本行各项业务的快速发展，从而提高本行的盈利能力。从本次发行完成到本行业务规模的扩大还需要一个过程，因此本次发行直接产生的效益可能无法在短期内明显体现。
成都银行股份有限公司 第十五章股利分配政策
1-1-619
第十五章股利分配政策
一、本行近三年股利分配政策
根据《公司法》及本行现行有效的《公司章程》，本行利润分配方案由董事会制订，并由股东大会审议批准。董事会制订利润分配方案，须经本行三分之二以上董事通过；股东大会审议利润分配方案，须经出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过。本行股东大会对利润分配方案作出决议后，董事会须在股东大会召开后 2个月内完成股利（或股份）的派发事项。
本行税后利润分配顺序如下：
1、弥补本行以前年度亏损；
2、提取法定公积金。法定公积金累计额为注册资本的 50%以上的，可以不
再提取；
3、提取一般准备金；
4、提取任意公积金；
5、向股东分配。
本行根据股东大会批准的利润分配方案按照股东持有的股份比例进行股利分配，但《公司章程》规定不按持股比例分配的除外。本行持有的本行股份不参与分配利润。
二、本行近三年实际股利分配情况
成都银行重视对股东的合理投资回报，并优先采取现金方式分配股利，报告期内成都银行对投资者的股利分配情况如下。
单位：千元
项目 2016年度 2015年度 2014年度
每 10股派息金额（元/股，含税） 2.50 2.50 2.50
现金分红（含税） 812,757 812,757 812,757
现金分红比例 31.53% 28.86% 22.91%
注：现金分红比例为现金分红（含税）除以当期归属于母公司股东的净利润。
成都银行股份有限公司 第十五章股利分配政策
1-1-620
三、本行上市后的股利分配政策
根据《公司章程（草案）》和《成都银行股份有限公司首次公开发行股票并上市后分红回报规划》，本行的股利分配政策为：
（一）利润分配原则：本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利
分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。
（二）利润分配的形式：本行拟采用现金、股票以及现金与股票相结合的方
式分配股利，在本行盈利、符合资本充足率等监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将积极、优先采取现金方式分配股利。
（三）股利分配顺序：本行将在可分配利润范围内，充分考虑投资者的需要。
根据有关法律、法规和本行章程，以本行缴纳所得税后的利润，按下列顺序分配：
1、本行分配当年税后利润时，应当提取利润的 10%列入本行法定公积金。
本行法定公积金累计额为本行注册资本的 50%以上的，可以不再提取。
2、本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法
定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
3、本行从税后利润中提取法定公积金后，按照有关法律、法规规定提取一
般准备金，用于弥补尚未识别的可能性损失。
4、本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备金后，经股东大会决议，
还可以从税后利润中提取任意公积金。
5、本行弥补亏损、提取公积金、提取一般准备金后所余税后利润，可根据
股东大会批准的利润分配方案按照股东持有的股份比例分配，但本行章程规定不按持股比例分配的除外。
股东大会违反前款规定，在本行弥补亏损、提取法定公积金、提取一般准备金之前向股东分配利润的，股东必须将违反规定分配的利润退还本行。
本行持有的本行股份不参与分配利润。
（四）股利分配的时间间隔：本行一般按照年度进行股利分配。
（五）现金分红的条件和最低比例：
1、在本行当年盈利，符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足率），
以及确保满足本行正常经营和长期发展需要的前提下，本行将积极采取现金方式分配股利。
成都银行股份有限公司 第十五章股利分配政策
1-1-621
2、本行每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的 10%，
具体分红比例根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情况以及未来经营发展的需要确定，相关议案经本行董事会审议后提交本行股东大会批准。
3、本行当年符合现金分红条件，董事会未提出现金利润分配预案的，或上
市后三年内以现金方式累计分配的利润低于上市后三年内实现的可供分配利润总额的百分之十时，应当在董事会决议公告和定期报告中详细说明未进行现金分红或现金分配低于规定比例的原因以及未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当对此发表独立意见；本行还应在定期报告中披露现金分红政策的执行情况。
（六）发放股票股利：本行将根据本行当年经营的具体情况、资本的充足情
况、未来经营发展的需求以及股东的回报等因素综合考虑是否采取股票股利分配方式。
（七）在确保符合中国银监会监管要求（包括但不限于资本充足率）的前提
下，董事会将综合考虑行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照公司章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
1、本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现
金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；
2、本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现
金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；
3、本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现
金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%。
（八）未分配利润的用途：未分配利润是本行资本的重要组成部分，是本行
各项业务稳健发展的保证。主要使用方向如下：
1、弥补以前年度亏损；
2、补充本行资本金，以满足本行各项业务发展对资本金的需求，提升本行
整体抵御风险的能力。
（九）利润分配方案的制订：
本行利润分配方案由董事会制订，并由股东大会审议批准。董事会制订利润成都银行股份有限公司 第十五章股利分配政策
1-1-622
分配方案，须经本行三分之二以上董事通过；股东大会审议利润分配方案，须经出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权的过半数通过。
本行在制定现金分红具体方案时，董事会应当认真研究和论证本行现金分红的时机、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。
独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。
股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行将通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。
（十）利润分配政策的调整程序：本行根据行业监管政策、自身经营情况、
投资规划和长期发展的需要，或者因为外部经营环境发生重大变化而确需调整公司章程有关利润分配政策内容的，调整后的利润分配政策不得违反中国证监会和证券交易所的有关规定，有关调整利润分配政策的议案由董事会根据本行经营状况和中国证监会的有关规定拟定，并提交股东大会审议决定。
董事会拟定调整利润分配政策议案过程中，应当充分听取独立董事意见。董事会审议通过调整利润分配政策议案的，应经董事会三分之二以上董事表决通过，并经全体独立董事三分之二以上表决通过，独立董事应发表独立意见，本行应及时予以披露。
监事会应当对董事会拟定的调整利润分配政策议案进行审议，充分听取不在本行任职的外部监事意见，并经监事会全体监事过半数以上表决通过。
股东大会审议调整利润分配政策议案时，应当由出席股东大会的股东（包括股东代理人）所持表决权过半数通过，并应充分听取社会公众股东意见，除设置现场会议投票外，还应当尽可能向股东提供网络投票系统。
（十一）股利分配方案的实施时间：本行股利分配具体方案由本行董事会提
出，经股东大会批准后实施。本行股东大会对股利分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成现金股利（或股票股利）的派发事项。
（十二）未来三年股利分配计划：本行上市后三年内，在满足现金分红条件
的情况下，每年以现金方式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的 10%。
（十三）利润分配政策的披露：本行应当在定期报告中详细披露利润分配政
成都银行股份有限公司 第十五章股利分配政策
1-1-623
策的制定及执行情况，说明是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求，现金分红标准和比例是否明确和清晰，相关的决策程序和机制是否完备，独立董事是否尽职履责并发挥了应有的作用，中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到充分维护等。如涉及利润分配政策进行调整或变更的，还要详细说明调整或变更的条件和程序是否合规和透明等。
四、本行滚存未分配利润分配方案
本行于 2011年 6月 22日召开的 2011年第一次临时股东大会审议通过了《关于首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案》。2012年 10月 16日、2014年 5月 27日、2015年 6月 16日、2016年 6月 21日和 2017年 3月 28日，本行召开的 2012年第一次临时股东大会、2013年度股东大会、2014年度股东大会、2015年度股东大会和 2016年度股东大会先后通过了《关于调整首次公开发行股票并上市前滚存未分配利润的分配方案的议案》，根据该议案及调整后的方案，若本行于 2017年 12月 31日前完成 IPO并发行上市，则本行 2016年度利润分配后的累计未分配利润和 2017 年当年产生的利润由新老股东按持股比例共同享有。分配后，本行累计未分配利润由新老股东按持股比例共同享有。
截至本招股说明书签署之日，本行 2016 年年度利润分配后累计的滚存未分配利润为 91.13亿元。
根据我国银行业相关法律法规，对于资本不足的商业银行，银监会有权限制其进行利润分配，截至 2016年 12月 31日，本行资本充足率为 13.34%，符合监
管要求。
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-624
第十六章其他重要事项
一、信息披露与投资者服务
（一）信息披露制度
信息披露是本行的持续责任，本行将诚信履行持续信息披露的义务。本行上市后将严格按照证监会等有关证券监管机构的要求披露信息，确保披露信息真实、准确、完整、及时，无虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
本行将按照规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。本行应披露的信息包括定期报告和临时报告。定期报告包括年度报告、中期报告和季度报告，本行将在每个会计年度结束之日起四个月内完成年度信息披露报告的编制并公告。临时报告包括董事会、监事会、股东大会决议，收购及出售资产，关联交易，其他重大信息公告等。
本行信息披露将严格遵循对所有股东公开、公平、公正的原则；除按照强制性规定披露信息外，本行还将主动、及时地披露所有可能对股东和其他利益相关者决策产生实质性影响的信息，并保证所有股东有平等机会获得信息。
（二）投资者服务计划
1、本行将设立投资者咨询电话，负责解答投资者提出的关于本行经营状况、
业务发展等方面的相关问题。
2、本行将利用公司网站定期和及时披露经营状况、重大经营决策等信息，
收集投资者和资本市场对本行的评价，对投资者关注的问题及时上报董事会，为本行提供决策依据。
3、本行将定期与投资者沟通，确保与投资者沟通渠道的畅通，提高投资者
对本行的满意度。
（三）责任机构
本行负责信息披露和投资者关系管理的部门：本行董事会办公室
联系人：罗铮
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-625
电话：028-86160295
传真：028-86160009
邮政编码：610015
电子邮件：ir@bocd.com.cn
住所：中国四川省成都市西御街 16号
二、重大合同
重大合同是指正在执行的金额较大或者虽然金额不大但对本行生产经营、未来发展或财务状况有较大影响的合同。
（一）重大信贷合同
1、截至 2017年 6月 30日，本行贷款余额最大的前十名借款人在本行的贷
款余额总计为 94.61亿元，占本行同期贷款总额的 6.58%。
2、截至 2017年 6月 30日，本行正在履行的单笔合同贷款余额在 5亿元以
上（含）的信贷合同共 47笔，贷款余额总计 303.33亿元。
（二）重大战略合作协议
2007年 10月 25日，本行与丰隆银行签署《战略合作协议书》，首轮合作期限为五年。2008 年 12 月 15 日，双方的战略合作正式启动。双方首期战略合作到期后，本行与丰隆银行签订《战略合作协议之续签协议》，本轮合作自 2013年12月 16日起，期限五年。
三、诉讼与仲裁事项
（一）本行作为原告的诉讼与仲裁事项
截至 2017年 6月 30日，本行及分支机构作为原告且争议标的金额在 1,000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共 214宗，不存在仲裁事项。
1、作为原告的贷款已对外转让的案件
（1）已对外转让贷款涉及案件的基本情况
本行作为原告的案件中的 44宗涉及的贷款已在 2017年 6月 30日之前对外转让，成都银行不承担不能收回贷款的风险，因此不存在贷款五级分类和贷款损失准备计提情况。由于未办理诉讼主体变更手续，该等案件仍统计为成都银行的成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-626
重大诉讼、仲裁案件，该等案件的基本情况、进展和执行情况详见下表。
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-627
争议标的金额在 1,000万元以上的尚未终结的作为原告的重大诉讼、仲裁案件（已对外转让）基本情况
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况 成都银行股份有限公司西安分行
陕西河渎纺织有限责任公司、西安河渎实业有限公司、吴晓朋、高丽
无
借款合同纠纷
西安中级人民法院
2,827.58 被告归还全部债务
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中 成都银行股份有限公司西安分行
陕西明大建筑工程有限公司
无
借款合同纠纷
西安市中级人民法院
2,019.80 被告归还全部债务
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中 成都银行股份有限公司百花潭支行
四川龙和矿业有限公司、王和延
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,629.27
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担担保责任
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司百花潭支行
成都大泉科技发展有限公司、李晓云、蒋培芹
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,048.26
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担担保责任
已审结
判决公告 成都银行股份有限公司双流支行
成都市金桥酒业有限公司、汇通信用融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,500.00
被告归还全部债务和全部所诉讼费用，担保人承担连带清偿责任
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司双流支行
四川贺盈盈纺织品有限公司、汇通信用融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,356.93
被告归还全部债务和全部所诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都润沁源商贸有限公司、汇通信用融资担保有限公司、霍正
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,905.93
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告出质存单和保证金享有优先受偿已判决胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-628
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
权 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都炫依部落网络科技有限公司、汇通信用融资担保有限公司、王勇
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,805.68
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都沣瀚商贸有限公司、汇通信用融资担保有限公司、周小玉、姚军
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,800.00
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都盈海威贸易有限公司、汇通信用融资担保有限公司、陈建国、龙华英
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,708.22
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都昊盛隆商贸有限公司、汇通信用融资担保有限公司、罗涛
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,809.32
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都隆吉泰商贸有限公司、汇通信用融资担保有限公司、冯丹
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,814.91
被告归还全部债务和全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已判决胜诉
执行中
13 成都银行股重庆恒润置业有限公司无申请实现重庆市九龙 4,761.62 申请拍卖抵押物，原告就所得价款在已判决胜诉执行
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-629
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
份有限公司重庆分行
担保物权案
坡区人民法院
本金及利息、罚息范围内优先受偿中 成都银行股份有限公司高新支行
成都嘉创成宏商贸有限公司、长宁县国宇木业有限公司、张宇、怀仕荣、母国斌、易兴陶
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,442.85
被告归还全部本金及利息，确认原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
四川和汇投资实业有限公司、四川省金穗融资担保有限公司、杨国凡、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,014.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判决原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
四川省佳丰畜产品孵化有限公司、杨国凡、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司、四川省金穗融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,813
被告归还全部本金及利息并并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
成都市茂风商贸有限公司、杨国凡、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,813.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-630
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
置业有限公司、四川省金穗融资担保有限公司 成都银行股份有限公司锦江支行
成都市美生达贸易有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,016.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
成都市齐宇贸易有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,016.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
成都市翔铭饲料有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,042.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判决原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司锦江支行
四川子昂饲料加工有限公司、杨国凡、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,015.00
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带责任保证担保责任，判令原告就担保人缴存的已审结胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-631
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司、四川省金穗融资担保有限公司、
保证金享有优先受偿权 成都银行股份有限公司高升桥支行
成都市济华贸易有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,401.21
被告归还全部本金及利息承担全部诉讼费用，担保人承担保证金质押担保责任
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司高升桥支行
成都市洪望贸易有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,201.04
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司高升桥支行
四川省锦世隆商贸有限公司、杨国凡、四川省金穗融资担保有限公司、四川金川生物食品有限责任公司、四川玉冠农业股份有限公司、四川泓义置业有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,401.21
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司成都金色庄园餐饮管理有限公司、宋兴勇、敬小梅、无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,002.47
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担抵押担保已判决
胜诉公告
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-632
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
成华支行杨爱平、杨杰、史建英、高明良
责任 成都银行股份有限公司高升桥支行
四川中茂建设工程有限公司、周惠芳、黄建兵
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,734.82
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担抵押担保、连带保证担保责任
调解结案胜诉
执行中 成都银行股份有限公司高新支行
四川长河科技股份有限公司、四川省新汉实业有限公司、四川长河房地产开发有限公司、成都辛润科技有限公司、周忠、杜品秋
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,950.75
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担连带清偿责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已判决胜诉 成都银行股份有限公司金河支行
成都锦晟贸易有限责任公司、周健
无
公正债权文书执行申请
成都市中级人民法院
1,553.03
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中 成都银行股份有限公司重庆分行
四川科创制药集团有限公司、中海信达担保有限公司、何俊明、张燕
无
借款合同纠纷
重庆市高级人民法院
7,717.71
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担连带保证担保责任
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆玄鹏实业有限公司、重庆市渝陶农业综合发展有限公司、孙加兴、黄文斌、杨国利
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,058.69
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
审理中未判决 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆市三立工业设备安装工程有限公司、重庆紫光物业发展有限公司、重庆巨恒无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,303.62
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就已审结胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-633
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
置业有限公司、王新革、王新建、左振杭、王闯
所得价款优先受偿 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆网盛线缆有限公司、重庆仡天劳动服务有限公司、重庆欧玛电器有限公司、汪永兴、刘英军、杨帆
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
3091.74
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已判决胜诉
执行中 成都银行股份有限公司青白江支行
成都优之程贸易有限公司、佘艳、何强
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,506.40
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令抵押人承担抵押担保责任
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司青白江支行
成都润通机电设备有限公司、任小英
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,269.78
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令抵押人承担抵押担保责任
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司彭州支行
成都润坤鞋业有限公司、四川省资阳市润利房地产开发有限责任公司、刘明生、刘宁、毛静、田春秀、张强
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,507.91
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令确认原告对抵押物享有抵押权，并在被告不履行债务时就处置抵押物所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
调解结案胜诉
执行中 成都银行股份有限公司彭州支行
彭州市琪琪工矿建材贸易有限公司、四川省资阳市润利房地产开发有限责任公司、刘明生、刘宁、毛静、刘刚
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,507.89
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令确认原告对抵押物享有抵押权，并在被告不履行债务时就处置抵押物所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
调解结案胜诉
执行中
37 成都银行股四川佳怡食品有限公司、郭无借款合同资阳市中级 1,486.89 被告归还全部本金、利息，并承担全已审结胜诉执行
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-634
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况
份有限公司资阳安岳支行
辉、李敏、四川省资中县比比商贸有限责任公司
纠纷人民法院部诉讼费用，请求确认原告的抵押权和优先受偿权，判令保证人承担连带担保责任
中 成都银行股份有限公司高新支行
成都汇诚建材有限公司、四川盛源置业集团有限公司、廖柏琼、谭涛明
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,687.03
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都沐和贸易有限公司、周如玉，王鸿、陶年富、全国成
无
借款合同纠纷
成都市人民金牛区人民法院
1,396.46
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司金堂支行
成都海之门科技有限公司、邓凯梅、林红军
无
借款合同纠纷
成都市金堂人民法院
1,048.46
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司资阳分行
四川省乐至县双乐挂面有限公司、郭辉、四川佳怡食品有限公司
无
借款合同纠纷
资阳市中级人民法院院
1,748.77
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉终本 成都银行股份有限公司西安分行
西安嘉润生物科技有限公司、西安大乐信息科技有限公司、赵辉、包红义、蒋朝鹏
无
借款合同纠纷
西安市中级人民法院
3,078.11
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中 成都银行股份有限公司沙湾支行
彭州市郡府餐饮有限公司、余尚哲
无
借款合同纠纷
成都市人民金牛区人民法院
1,752.64
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-635
序号
原告被告第三人案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额（万元）
诉讼请求诉讼阶段
诉讼/
仲裁结果
执行情况 成都银行股份有限公司资阳分行
四川华蔬生态农业有限公司、四川省资阳市润利房地产开发有限责任公司、刘刚
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,038.78
被告归还全部本金及利息并承担全部诉讼费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉
执行中
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-636
（2）已对外转让的贷款转让处置损失情形
2015 年 12 月，成都银行向四川发展资产管理有限公司整体打包转让 51 户不良贷款，包括 44宗诉讼案件涉及贷款，诉讼标的金额 85,605万元。该次转让51户不良贷款成都银行按照转让价格确认处置损失 27,499.60万元，影响当期损
益金额-27,499.60万元，存在转让处置损失。该次转让为资产包整体转让，成都
银行对资产包进行整体定价，未对上述 44 宗诉讼案件涉及贷款单独定价，未测算转让上述 44宗诉讼案件涉及贷款对损益的影响。
2015年 12月，成都银行向四川发展资产管理有限公司整体打包转让不良贷款出现处置损失，其中包括 44 宗诉讼案件涉及贷款。批量转让不良贷款实际成交价格低于成都银行对不良贷款的预计可回收金额，出现处置损失，主要有以下原因：1）对于不良贷款，成都银行严格按照监管规定，充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，对不良贷款预计回收金额、时间进行分析，按照单项计提方法，通过现金流折现模型逐户对公司不良贷款审慎、足额进行了减值准备计提。现金流折现模型是按照不良贷款清收的一般规律和历史经验，根据预计归还金额和归还时间计算出来的可回收金额。而不良贷款批量转让是监管部门提供的消化不良贷款的特殊方式，属于快速消化不良贷款的有效途径，资产管理公司受让商业银行的不良贷款时，会充分考虑其资金成本、回收风险和合理利润等因素的影响，对可回收金额的估算方式、考虑因素等与商业银行不同。因此，通过批量转让不良贷款回收的金额可能低于银行按正常清收情况测算出来的预计可回收金额。2）同时，按照《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金〔2012〕6 号）的规定，商业银行批量转让不良资产只能出售给有资质的国有资产管理公司，2015 年以来随着四川省内商业银行陆续采取打包转让方式消化不良贷款，资产包转让市场逐渐形成了供大于求的局面，使得资产包价格出现明显下跌，这也导致实际转让价格与预测可回收金额出现差异。
2、作为原告的贷款未对外转让的案件
除上述案件外，发行人作为原告的案件 170宗，争议标的金额合计 443,713.56
万元，截至 2017 年 6 月 30 日，该等案件所涉贷款的贷款损失准备计提合计94,186.55 万元。该等案件的基本情况、进展和执行情况、相应的贷款五级分类
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-637
情况、贷款损失准备计提的具体情况详见下表。
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-638
争议标的金额在 1000万元以上的尚未终结的重大诉讼、仲裁案件（未对外转让）
序号
原告被告
第三人
案由
受理法院/
仲裁机构
争议标的
金额
（万元）
诉讼请求
诉讼
阶段
诉讼/仲裁结果
执行
情况
截至 2017年 6月30日的贷款五级分类和贷款损失准备
五级
分类
贷款损失准备（万元） 成都银行股份有限公司营业部
成都天友发展有限公司(现名：成都美居天友房地产有限公司）、死海旅游度假有限公司、四川省对外经济贸易总公司、白燕川
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,828.00
被告偿还贷款本息，被告承担债权实现费用
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司武侯支行
四川科嘉皮业有限责任公司、四川嘉信贸易有限责任公司、国金期货有限责任公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,788.00
被告归还全部债务和全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司德盛支行
成都凯通投资有限公司、成都小企业融资担保有限责任公司、谢端、谢军
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
4,260.76
被告偿还所欠原告本息、诉讼费由被告承担
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司百花潭支行
四川省川谷坊酒业有限公司、汇通信用融资担保有限公司、王巧云、李政辉、王建强、曾庆芬
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,810.92
被告归还全部债务和全部所债权实现费用，担保人承担担保责任，判令原告就保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司新津支行
成都荣泰昌皮革有限公司、成都顶好贸易有限公司、赖德富、胡素华、赖波、魏娜
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,003.97
被告归还全部债务和全部所债权实现费用，担保人承担担保责任
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-639 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川天照房屋拆除工程有限公司、汇通信用融资担保有限公司、成都天照汽车租赁有限公司、候府庆、郭永丽
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,900.00
被执行人归还全部债务执行费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令原告对质押存单内资金和保证金享有优先受偿权，判令查封候府庆、郭永丽名下资产，判令查封四川天照房屋拆除工程有限公司、成都天照汽车租赁有限公司名下资产和银行账户
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川古龙贸易集团有限公司、赵故本、黄巧凤、四川源力光电有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,200.00
被告归还全部债务和全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中可疑 313.58 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川怀安玻塑制品有限公司、阿坝州富奇冶炼有限公司、汇通信用融资担保有限公司、苏怀安、崔小凤
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,477.99
被告归还全部债务、承担连带保证担保责任和全部债权实现费用，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司武侯支行
成都北麓草业开发有限公司、管晨、杨泺琪、汇通信用融资担保有限公司、兰强
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,502.45
被告归还全部债务和全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对出质存单和保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司武侯支行
成都依百兰鞋业有限责任公司、吴德国、王莉华、四川昊鑫融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,145.26
被告归还全部债务和全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-640 成都银行股份有限公司高新支行
成都中塑投资集团有限公司、成都联星置业发展有限公司、杨爱平、陕西联星鼎亚实业开发有限公司
成都天晖源投资管理中心（有限合伙）
借款合同纠纷
四川省高级人民法院
5,148.98
被告归还全部债务并承担全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中
委托贷款不适用
委托贷款
不适用 成都银行股份有限公司都江堰支行
成都市祥嘉商贸有限公司、陶源江、帅军、陶元琳、唐疆、陈宏
无
借款合同纠纷
都江堰市人民法院、成都市中级人民法院
1,043.87
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，担保人承担抵押担保责任和连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销 成都银行股份有限公司锦江支行
宜宾县正好商贸有限公司、宜宾市裕川房地产开发有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,720.89
被告归还全部本金及利息，并承担全部债权实现费用
已审结胜诉
终结本次执行
核销 成都银行股份有限公司高升桥支行
四川七天酒店管理有限公司、杜锐国、龚柯、杨松
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,004.67
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令原告享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司高升桥支行
双流隆盛商贸有限公司、成都鸿胜混泥土有限公司、成都弘旭建筑工程有限公司、成都启常农业科技有限公司、成都双流弘旭投资有限责任公司、成都宏霖投资有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、龚启常
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,044.03
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用、担保人承担担保责任
已审结胜诉
终结本次执行
核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-641 成都银行股份有限公司金牛支行
成都紫晏贸易有限公司、林崇奇、盛蓉、武尚芳、庞锦平
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,525.64
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
泸州美馨医学整形美容诊所、田科、税利平
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,527.89
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
四川省美瑞易达贸易有限公司、周灵、李茂耿
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,384.38
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司锦江支行
四川师大锦程教育投资有限公司、四川锦瑞鸿程投资管理有限公司、刘钧、四川师范大学投资管理有限公司、四川锦瑞鸿程房地产开发有限公司
无
借款合同纠纷
四川省高级人民法院
17,324.50
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令拍卖、变卖抵押物，原告就所得价款优先受偿
调解结案
胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-642 成都银行股份有限公司锦江支行
成都长锦建筑工程有限公司、四川新安融资担保有限公司、四川华乘万青置地发展有限公司、四川千家村高新农业股份有限公司、李忠萍、赵兴民
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,010.47
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保和抵押担保责任，判令原告就被告缴存的保证金享有优先受偿权，判令拍卖、变卖抵押物，原告就所得价款优先受偿
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司锦江支行
成都长锦建筑工程有限公司、四川省金穗融资担保有限公司、四川华乘万青置地发展有限公司、李忠萍、赵兴民
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,000.00
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司科技支行
四川中恒信实业有限公司、吉林粮食集团收储经销有限公司、四川都邦食品有限公司、四川北良实业有限公司、刘野钊
无票据纠纷
成都市中级人民法院
3,858.49
被告归还全部垫款本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉
终结本次执行
损失 3,580.17 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川星逸酒店有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川盛源置业集团有限公司、李胜元、谭红菊
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,517.40
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川凯天建筑工程有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川盛源置业集团有限公司、李胜元、谭红菊、刁杰
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,026.60
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令原告就担保人缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-643 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川腾华物资有限公司、成都铁公鸡物流有限公司、王腾飞、许蓝天
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
2,020.48
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，判令被告成都铁公鸡物流有限公司履行质押物回购责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都嘉运钢铁有限公司、成都铁公鸡物流有限公司、廖大良、温百香、林振宇、范克平、成都西联钢铁有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,996.00
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令被告成都铁公鸡物流有限公司履行质押物回购责任
已审结胜诉可疑 1,777.04 成都银行股份有限公司武侯支行
资阳临江寺生物科技有限公司、张安、黎蓉、四川临江寺味业有限公司、四川省资阳市临江寺豆瓣有限公司、资阳市国安钢铁有限责任公司、四川昊鑫融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,049.86
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令原告对被告缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司武侯支行
会理县西攀阳光农业开发有限责任公司、刘坤永、会理县恒合矿业有限责任公司、会理县盛超实业有限责任公司、会理县恒辉矿业开发有限责任公司、四川昊鑫融资担保有限公司
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,609.27
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令原告对被告缴存的保证金享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司西安分行
陕西富平陕汽物流园有限公司、姚勇、支小妮
无
借款合同纠纷
陕西省渭南市中级人民法院
2,500.00
被申请人归还全部本金及利息并承担实现债权的全部费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-644 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川广汉南钢实业有限公司、广汉市冀丰特钢有限公司、广汉市恒鼎泰特钢有限公司、德阳德电钢管杆塔有限责任公司四川华旗钢结构有限责任公司、杨代清、钟萍、黄秀杰、林雪淋、李红玉、郝福刚、宋白礼、王秀军、黄景顺、李晓东、宋百合、林祥国
无票据纠纷
四川省成都市中级人民法院
2,117.19
被告归还全部本金、利息及罚息，并承担全部债权实现费用，判令担保人承担担保责任
已审结胜诉执行中可疑 1,573.46 成都银行股份有限公司武侯支行
巴中市灵通汽车维修服务有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、苟兴平、刘春华、苟雪梅、张博
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,036.04
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，原告对四川昊鑫融资担保有限公司缴存的保证金享有优先受偿权，判令担保人承担担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司锦江支行
成都巨业园林绿化工程有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川华乘万青置地发展有限公司、李忠萍、赵兴民、李玙璟、程邦胜
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,800.00
被告归还全部本金和利息，并承担全部债权实现费用，判令担保人承担担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司华兴支行
四川丽慧园林绿化工程有限公司、廖兰、甘露、陈金川
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,519.52
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担担保责任
调解结案
胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
成都市华剑高地矿业发展有限公司、刘金顺、王桂苹、刘春菊、魏琴兰、刘坤永
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,287.04
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
调解结案
胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-645 成都银行股份有限公司金牛支行
四川省眉山同方商贸有限责任公司、张强、周容梅、饶伟、四川地鑫房地产开发有限责任公司、周丹、王继平、张锐
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,598.85
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
成都金土源投资有限公司、四川省金穗融资担保有限公司、四川三星房地产开发有限责任公司、四川美盛房地产开发有限公司、涂红、刘丹、曾蜀、涂冬梅、黄菊仙、刘展春、李向红、吴培林
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
1,357.46
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司长顺支行
四川强邦商贸有限公司、蔡强、刘娟、成都铁公鸡物流有限公司、四川强顺物资贸易有限公司
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,787.04
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担担保责任，判令成都铁公鸡物流有限公司交付质押监管货物或支付违约金
审理中未判决可疑 1,320.97 成都银行股份有限公司长顺支行
成都胜强商贸有限公司、漆常胜、王泽慧、蔡斌、赵杉珊、成都铁公鸡物流有限公司、四川强邦商贸有限公司
无票据纠纷
四川省成都市中级人民法院
2,039.29
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任，判令成都铁公鸡物流有限公司赔偿因遗失货物造成的损失，并确认原告对该赔偿金享有优先受偿权
已审结胜诉核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-646 成都银行股份有限公司龙泉驿支行
成都兴四海电器销售有限公司、成都成龙房地产开发有限责任公司、肖茂林、肖茂飞、罗东英、张兰
无
借款合同纠纷
成都市龙泉驿区人民法院
1,207.57
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司龙泉驿支行
成都骏泰广告有限公司、魏东川、张顺基无
借款合同纠纷
成都市龙泉驿区人民法院
1,020.75
被告归还全部本金及利息并承担全部债权实现费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
内江市博大矿业有限公司、四川省煤焦化集团有限公司、四川省威远建业集团有限公司、罗曦、周超、罗牧、张韵旎
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,047.50
被告归还全部本金、利息及罚息，并承担全部债权实现费用，判令担保人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川资阳电缆有限公司、资阳蜀龙铜材有限公司、资阳金龙铜材有限责任公司、廖明阳、汪红秀
无
借款合同纠纷
资阳市中级人民法院
3,925.48
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令处置抵押物，原告就所得价款优先受偿，判令保证人承担连带保证担保责任
调解结案
胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司成都简阳支行
简阳市平武农副产品贸易有限责任公司、四川省杨森乳业有限责任公司、杨林、王超英
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
1,200.00
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，请求确认原告的抵押权和优先受偿权，判令保证人承担连带担保责任
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-647 成都银行股份有限公司武侯支行
成都大成利通科技有限公司、汇通信用融资担保有限公司、高耀强、曾仁琼、岳娟、余泽方
无
借款合同纠纷
成都市武侯区人民法院
1,108.96
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人、抵押人分别承担连带保证担保责任和抵押担保责任，判令原告对汇通信用融资担保有限公司缴存的存单、保证金享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司新津支行
四川利朋贸易有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川华乘万青置地发展有限公司、陈远知、吴远奎、李忠萍、赵兴民
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
1,226.54
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令担保公司、保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司百花潭支行
成都三分多鞋业有限公司、高晓竞、刘世德、李秀英
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,271.27
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
审理中已审结执行中可疑 791.66 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
四川禧鑫机床制造有限责任公司、杨冀、张引、张浩宇、陈宇航、黄淑清
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
2,124.69
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
资阳市绿能农业科技有限公司、张引、蓝放、张旭东
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
2,077.89
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
调解结案
胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
四川思味特食品有限公司、四川金天成生物科技发展有限公司、江西家纳丝食品有限公司、李晓东、张国兰
无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
1,879.36
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-648 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
四川金天成生物科技发展有限公司、江西家纳丝食品有限公司、李晓东、张国兰、吴敏、李珊珊
无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
1,037.35
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳乐至支行
资阳源息消防工程有限公司、四川四道风房地产开发有限公司、王君伟、李娅、胡华、刘昭霞
无
借款合同纠纷
乐至县人民法院
1,833.93
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川大西南房地产综合开发公司、曾令生（该案件借款人为雷扬实业原贷款金额1000万）
无
保证合同纠纷
成都市武侯区人民法院
1,137.52
判令被告对借款本金及利息承担连带保证担保责任，并承担全部债权实现费用
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都友卓实业有限公司、齐露、廖琦无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,182.29
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉可疑 650.26 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都碧瑰源物资商贸有限公司、成都鸿顺置业有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、李民兵、杨秀林、杨秀菊、张巨萍、杨俊杰、四川振农投资有限公司
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
2,094.90
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中可疑 1,575.00 成都银行股份有限公司金河支行
成都贝瑞德国际贸易有限公司、郑勇强、彭娟
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,049.90
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金河支行
成都市思未特包装印务有限公司、陈宇、曾磊、姚姵
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,565.49
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-649 成都银行股份有限公司金河支行
成都宏坤洋商贸有限公司、向仲永、成都天望展业融资担保有限公司、范正伟
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,362.14
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司锦江支行
成都诚康制冷设备有限公司、袁茂、李彬无
借款合同纠纷
成都市锦江区人民法院
1,399.67
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
成都奥邦房地产开发有限公司、张小会、张小波、邹学军
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,873.35
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令抵押人、保证人分别承担抵押担保和连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
四川富野商贸有限公司、何先琴、江声学、江巧
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,397.20
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令抵押人、保证人分别承担抵押担保和连带保证担保责任
已审结
胜诉
公告
执行中核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
四川唯品汇商贸有限公司、黄华峰、谢蓉无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,023.32
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令抵押人、保证人分别承担抵押担保和连带保证担保责任
已审结
胜诉
公告
执行中核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
成都市强亨实业有限公司、成都市青白江区亨瑞建材厂、佘本成、庄道芳
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,075.15
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令抵押人、保证人分别承担抵押担保和连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司眉山分行
成都同盛源贸易有限公司、成都小企业融资担保有限责任公司、郑艾明、邓建红
无
借款合同纠纷
眉山市东坡区人民法院
1,820.22
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-650 成都银行股份有限公司眉山分行
四川大地油粕有限公司、成都小企业融资担保有限责任公司、赵建平、沈瑞君
无
借款合同纠纷
眉山市东坡区人民法院
1,547.81
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人连带保证担保责任
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆市赛易农业机械制造有限公司、广州市农业机械研究所有限公司、黎建春、黎小林、吕国伟
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,349.67
被告归还全部本金、利息、罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆雁山机械制造（集团）有限公司、重庆恒诺赛鑫投资有限公司、曾山
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
6,161.87
被告归还全部借款本金、银行承兑汇票垫款本金及利息、罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 4,169.92 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆海丰建设工程集团有限公司、重庆中基融资担保有限公司、重庆海丰控股集团有限公司、肖华安
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
2,165.23
被告归还全部借款本金及罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆派威能源管理有限责任公司、中海信达担保有限公司、邹毅、张馨月
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,581.22
被告归还全部借款本金、利息及罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
内江市博大矿业有限公司、重庆汇聚融资担保有限公司、四川省威远建业集团有限公司、曹煜、罗牧、罗曦、周超
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,031.55
被告归还全部借款本金、利息及罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中可疑 599.99
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-651 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆威吾机械有限公司、重庆鼎丰信用担保有限公司、大川控股（集团）有限公司
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,021.93
被告归还全部借款本金、利息及罚息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉执行中可疑 750.00 成都银行股份有限公司金牛支行
营山县金穗农资连锁有限公司、薛家辉、卢茂碧、陈显英、薛函
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,575.15
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销 成都银行股份有限公司金牛支行
成都维尼礼品有限公司、黄成、王正宇、陈峰、张锐
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,190.41
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
成都通项源贸易有限责任公司、杨艳梅、邓祯冬、吴永华、陈峰、张锐
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,175.91
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结
胜诉
公告
执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
成都恒顺祥商贸有限公司、蔺显东、陈峰、张锐、周丹、王继平、四川地鑫房地产开发有限责任公司
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,689.70
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
眉山市东坡区志强建材经营部、黄志强、许艳丽、周正国、何玉英、周丹、王继平、四川地鑫房地产开发有限责任公司
无
票据追索权纠纷
成都市金牛区人民法院
1,090.11
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-652 成都银行股份有限公司金牛支行
眉山市顺益和商贸有限责任公司、赵勇、陈蓉、王秋容、周丹、王继平、四川地鑫房地产开发有限责任公司
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,198.59
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
眉山市东坡区华恒饲料经营部、陈建华、李惠英、周丹、王继平、四川地鑫房地产开发有限责任公司
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,371.79
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
德阳市宏杰商贸有限公司、余长珍、张仲林、四川德阳众凌经贸有限公司、张仲丽、德阳市容康包装材料有限公司
无
票据追索权纠纷
成都市金牛区人民法院
1,761.15
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
德阳森浩矿产有限公司、刘培勇、尹华英、余长珍、张仲林、四川德阳众凌经贸有限公司
无
票据追索权纠纷
成都市金牛区人民法院
1,761.15
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
四川德阳众凌经贸有限公司、张仲林、余长珍、张继斌
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,201.81
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司高新支行
成都大港置业有限公司、成都大港陶瓷建材城管理有限公司、陈善路、吴三荣、陈善睦、邱晓小、许先晓、张晶晶、董汝城、陈静、张高峰、邱碧霞、蔡祥庆、蔡英芝
无合同纠纷
四川省高级人民法院
10,829.48
被告成都大港置业有限公司履行回购义务、支付违约金并承担全部债权实现费用；原告对抵押物享有优先受偿权；担保人承担连带清偿责任
审理中未判决
结构化融资业务，不适用
结构化融资业务，不适用
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-653 成都银行股份有限公司金河支行
绵竹市鹏程精细化工有限责任公司、方帮建
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,304.69
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金河支行
成都仟柏瑞贸易有限公司、熊慧、黄春浩无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,050.01
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司金河支行
四川华胜建筑规划设计有限公司、徐晓鹏、余箭
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,565.99
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司金牛支行
眉山市金巍物资贸易有限公司、吴永华、周丹、王继平、四川地鑫房地产开发有限责任公司
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,638.30
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司广安分行
广安市金兰商贸有限公司、四川奥帝房地产开发有限公司、广安市盛昌农机服务有限公司、广安市杉垣煤业有限公司、吕律、胡雪梅、吕海桃、周雪、李其茂、陈大辉、胡静、周世富
无
借款合同纠纷
广安市广安区人民法院
2,000.00
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，抵押人承担抵押担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司广安分行
广安世宇建筑材料有限公司、蒋昆、喻欣、蒋东易、蒋杭燕、陈建勇、周小燕、胡云芳
无
借款合同纠纷
华蓥市人民法院
1,530.95
被告偿还贷款本金及利息，并承担诉讼费用
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都科星印务有限公司、曾健、向红霞、罗成、董泽秀
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
2,033.43
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，抵押人承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-654 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川亚圣雅石石材有限公司、周家宇、郑吉英、骆骅
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
4,109.93
被告偿还借款本金及利息、罚息、复利并承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都市强力电缆有限公司、李忠、郑登容无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
2,079.08
被告偿还借款本金及利息、罚息、复利并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川汇特生物开发有限公司、周文军、刘兰英
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,097.30
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川大千药业有限公司、四川明剑服装有限公司、四川玉兰纺织有限公司、秦玉君、史文玲
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
2,368.19
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉可疑 1,430.00 成都银行股份有限公司资阳分行
资阳市聚龙建材有限公司、资阳市邦富投资有限公司、四川资阳大唐魔芋产品开发有限公司、张开良、王金凤
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,403.50
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川省资阳市汇洋实业有限责任公司、鲁伟
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
2,185.76
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-655 成都银行股份有限公司资阳分行
资阳市懋鑫商贸有限公司、资阳市富邦房地产开发有限公司、张斌、李建全、朱素兰
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,645.55
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
四川简阳华新实业有限公司、简阳市青禾农业发展有限公司、四川玉兰纺织有限公司、四川大千药业有限公司、秦玉兰
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
2,207.23
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 1,414.55 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
四川省简阳市大地生态发展有限公司、周勇
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
1,050.99
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 500.00 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
四川富旺农业开发有限公司、郑传彬、钟惠
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
2,110.01
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
安岳科博汽车零部件有限公司、何卫民无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
2,019.75
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销－ 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
四川省安岳县帛秦工贸有限公司、张太忠、龚春丽
无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
1,542.46
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 750.00 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
四川盛美家建材有限公司、四川省安岳县宏业房地产综合开发有限公司乐至分公司、周春明、鲁正琼
无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
1,660.26
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销－
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-656 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
安岳县兴华农业开发有限公司、刘建华、杨宜兰、王培勇、杨君
无
借款合同纠纷
安岳县人民法院
1,651.33
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，保证人承担连带清偿责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉核销－ 成都银行股份有限公司资阳安岳支行
资阳宏雁商贸有限公司、四川省资阳市鹏鑫实业发展有限公司、乐至县鑫鹏大酒店有限公司、冯鹏、刘硕
无
借款合同纠纷
乐至县人民法院
1,888.25
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带清偿责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销－ 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆吉喜达食品有限公司、周基华、翟泽芳
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,030.66
被告归还本金、利息及罚息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆正典汽车销售有限责任公司、重庆柏椿实业有限公司、重庆申基实业（集团）有限公司、申柯、申勇
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
2,527.56
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用；保证人承担连带保证担保责任
审理中未判决可疑
2,091.98 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆正典汽车销售有限责任公司、重庆柏椿实业有限公司、重庆申基实业（集团）有限公司、申柯、申勇
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,739.79
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用；保证人承担连带保证担保责任
审理中未判决可疑 成都银行股份有限公司重庆分行
四川省煤焦化集团
有限公司、四川省威远建业集团有限公司、威远县铸铜煤业有限公司
无合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,261.55
被告偿还承兑汇票垫款本金及罚息并承担原告全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 6,116.82
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-657 成都银行股份有限公司重庆分行
四川省煤焦化集团有限公司、四川省威远建业集团有限公司、威远县铸铜煤业有限公司
无合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,259.50
被告偿还承兑汇票垫款本金及罚息并承担原告全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 成都银行股份有限公司重庆分行
四川省煤焦化集团有限公司、四川省威远建业集团有限公司、威远县铸铜煤业有限公司
无合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
7,880.13
被告偿还承兑汇票垫款本金及罚息并承担原告全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉可疑 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆金韵达贸易有限公司、重庆奥韵实业（集团）有限公司、重庆鑫奥陶房地产开发有限公司
无
借款合同纠纷
重庆市第五中级人民法院
3,205.90
申请强制执行重庆金韵达贸易有限公司支付借款本金、欠息及罚息，其他被申请人承担抵押担保责任，全体被申请人承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆嘉邦金属材料有限公司、重庆银华融资担保有限公司、高成杰、李冬梅
无
借款合同姐分
重庆市江北区人民法院
1,105.48
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用；保证人承担连带保证担保责任
审理中未判决可疑 826.00 成都银行股份有限公司德盛支行
四川格维生物科技开发有限公司、许杰、黄满琼
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
3,000.00
被告归还全部借款本金及利息，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，请求法院查封抵押物
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司德盛支行
成都海迅电子通讯有限公司、汇通信用融资担保有限公司、四川海迅电子开发集团有限公司、四川华讯中星科技有限公司、何文君
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,260.30
被告归还全部借款本金及利息，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，请求法院查封抵押物
已审结胜诉核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-658 成都银行股份有限公司德盛支行
四川宏泰商贸有限责任公司、四川蓬溪和谐之歌文化旅游建设投资有限公司、林奇
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,800.00
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，抵押人承担抵押担保责任，请求法院查封抵押物
已审结胜诉执行中次级 810.00 成都银行股份有限公司德盛支行
四川盟宝实业有限公司、成都嘉华美实业有限公司、四川华惠实业有限公司、成都小企业融资担保有限责任公司、黄连、高峰
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
16,167.68
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉可疑 2,700.00 成都银行股份有限公司青白江支行
成都福昌元科技有限公司、徐宏、刘雁无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,381.56
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，抵押人承担抵押担保责任
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
成都澳川投资有限公司、张俊文、谢杨、祝国蓉、冯生洪、眉山市远兴房地产发展有限公司
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,321.08
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司青白江支行
成都市世代商贸有限公司、谢滨、代凤英、祝国蓉、冯生洪、张俊文、谢杨、吕慧丽、祝久贵、四川夹江规矩特性水泥有限公司、眉山市远兴房地产发展有限公司
无
借款合同纠纷
成都市青白江区人民法院
1,326.07
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司锦江支行
四川嘉创投资有限责任公司、四川省金穗融资担保有限公司、射洪县洪达家鑫化工有限责任公司、四川运正商贸有限公司、四川茂强商贸有限公司、汪中帅、温斌、唐玉萍
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
3,320.92
被告归还全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任
已审结胜诉可疑 1,723.26
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-659 成都银行股份有限公司锦江支行
成都市新都区百浪多化纤有限责任公司、刁小英、黄怀军
无
借款合同纠纷
成都市锦江区人民法院
1,355.71
被告偿还全部借款本金及利息，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司青羊支行
四川禧丹佛锂电有限公司、程思雅、王军、吴雨芬、朱占成、姜舸、冯恬甜、王在福、程燕华
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,587.61
被告偿还借款本金及利息并承担原告全部债权实现费用；保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司体育场路支行
成都亚弓环境艺术工程有限公司、四川昊鑫融资担保有限公司、廖德武、刘红
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,524.22
被告偿还借款本金及利息、罚息并承担全部债权实现费用；担保人承担连带保证担保责任
调解胜诉核销- 成都银行股份有限公司眉山分行
眉山市万家盈文化传媒有限公司、王伟、刘玲、四川省三苏酒业有限责任公司、张淑修、廖仁湘
无
借款合同纠纷
眉山市东坡区人民法院
1,267.12
被告归还全部借款本金及利息、罚息及复利，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结调解结案执行中核销- 成都银行股份有限公司眉山分行
四川华恒祥金属科技有限公司无
借款合同纠纷
眉山市东坡区人民法院
1,352.65
被告归还全部借款本金及利息、罚息及复利，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结调解结案执行中核销- 成都银行股份有限公司南充分行
南充华恒商贸有限公司、南充市海洋房地产开发有限公司、王韬、杨倩
无
借款合同纠纷
南充市顺庆区人民法院
1,194.26
被申请人支付全部借款本金及利息并承担全部债权实现费用，对担保物采取强制执行措施
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-660 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都市盛豪物资有限公司、熊伟、刘又碧、闵永红、张书华、四川省永宏建筑安装工程有限公司、四川省鹏程房地产开发有限责任公司、威远县新场镇自来水有限公司、张薇、巫英梅
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,356.04
被告归还全部债务和全部债权实现费用，担保人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都新联山制管有限公司、成都大邑新联山钢铁有限公司、陈浩、李跃彬、
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
1,179.71
被告归还全部债务和全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
已审结调解结案可疑 268.09 成都银行股份有限公司沙湾支行
成都大邑新联山钢铁有限公司、成都新联山制管有限公司、陈浩、李跃彬、
无
借款合同纠纷
成都市金牛区人民法院
3,581.84
被告归还全部债务和全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
审理中未判决可疑 759.73 成都银行股份有限公司沙湾支行
四川省永宏建筑安装工程有限责任公司、四川昊鑫融资担保有限公司、四川省鹏程房地产开发有限责任公司、威远县新场镇自来水有限公司、成都市盛豪物资有限公司、威远县新场镇天然气有限公司、隆昌县兴隆煤业有限公司、闵永红、张书华
无
借款合同纠纷
成都市武侯区人民法院
2,203.26
强制执行被申请人立即归还归还全部债务并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中可疑 1,693.30 成都银行股份有限公司高升桥支行
四川省中府实业有限公司、沈平、王芳无
借款合同纠纷
成都市武侯区人民法院
1,384.53
强制执行被申请执行人应偿还申请人的借款本级及利息，被申请执行人承担申请人为实现债权而产生的其他相关费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司高升桥支行
成都德禾建筑安装有限公司、田政宏、徐卫玺
无
借款合同纠纷
成都高新技术产业开发区人民法院
1,179.80
被告归还全部本金及利息,并承担全部债权实现费用,担保人承担连带责任保证担保责任
已审结胜诉执行中核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-661 成都银行股份有限公司长顺支行
四川科成汽车销售服务有限责任公司、蓝彬、刘凯群、四川宗申摩托车销售有限公司
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,231.69
被告归还全部本金及利息,并承担全部债权实现费用,担保人承担连带责任保证担保责任
已审结胜诉次级 73.45 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
四川省若男食品有限公司、成都市域丰食品有限公司、曹敏
无
借款合同纠纷
四川省资阳市中级人民法院
4,986.59
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决可疑 3,104.43 成都银行股份有限公司资阳简阳支行
简阳市瑞益农业发展有限公司、周才举、黄远清、黄远财、王女香、简阳市跃华农牧有限公司
无
借款合同纠纷
简阳市人民法院
2,829.06
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川四海食品股份有限公司、孙刚、孙素清
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,919.81
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任
已审结胜诉
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司资阳分行
四川赛特化工有限公司、杨建东、徐杰无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
1,778.60
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带清偿责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉损失 1,778.60 成都银行股份有限公司资阳分行
四川永鑫肉类食品有限公司、四川雅筑投资有限责任公司、四川永鑫农牧集团股份有限公司、四川永鑫畜牧养殖有限公司、李永红、兰红梅
无
借款合同纠纷
资阳市雁江区人民法院
2,704.03
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉执行中可疑 1,300.00
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-662 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆豪江物流有限公司、重庆揽胜物业服务有限公司、重庆鼎正房地产开发有限公司、重庆伟豪实业有限公司、重庆昌州茧丝绸有限公司、重庆中湖投资集团有限公司、黄勇、黄芳
无
借款合同纠纷
重庆市渝北区人民法院
2,996.91
申请强制执行重庆豪江物流有限公司支付借款本金、欠息及罚息，其他被申请人承担抵押担保、保证担保责任，全体被申请人承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆博信建设有限公司、重庆市锦天地产（集团）有限公司、重庆市淮阳房地产有限公司、李闽江、卢志红、卢琴兰、刘志伟、祝选明
无
借款合同纠纷
重庆市渝北区人民法院
2,727.04
申请强制执行重庆博信建设有限公司支付借款本金、欠息及罚息，其他被申请人承担抵押担保、保证担保责任，全体被申请人承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中可疑 1,485.00 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆市亚泰石材有限公司、重庆平氏实业有限公司、重庆平氏科技有限公司
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
7,434.87
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决可疑 5,877.50 成都银行股份有限公司青白江支行
四川大洋贸易有限责任公司、四川金广实业（集团）股份有限公司、广汉市天成不锈钢制品有限公司、四川西南不锈钢有限责任公司、云南天高镍业有限公司、陈陆文、晏晓秋
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
5,206.34
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉次级 1,997.22
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-663 成都银行股份有限公司青白江支行
四川大洋贸易有限责任公司、四川金广实业（集团）股份有限公司、广汉市天成不锈钢制品有限公司、四川西南不锈钢有限责任公司、云南天高镍业有限公司、陈陆文、晏晓秋
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
5,300.22
被告归还全部本金、利息，并承担全部债权实现费用，判令保证人承担连带保证担保责任
已审结胜诉次级 成都银行股份有限公司成华支行
成都成丰广建装饰有限责任公司、四川天仁餐饮娱乐酒店管理有限责任公司
无
借款合同纠纷
四川省成都市双流区人民法院
1,828.63
强制执行被申请人执行人应偿还的全部本金及利息并承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司成华支行
四川华业纺织品有限责任公司无
借款合同纠纷
四川省成都市双流区人民法院
1,770.13
强制执行被申请人执行人应偿还的全部本金及利息并承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
终结本次执行
核销- 成都银行股份有限公司营业部
四川晋升贸易有限公司、修文冠荣房地产开发有限公司、张渝、钟春艳
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
1,617.68
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
已审结胜诉可疑 755.20 成都银行股份有限公司体育场路支行
四川天恒建工(集团)有限公司、四川天恒房地产开发有限责任公司、刘家模、四川昊鑫融资担保有限公司、四川航空置业投资有限公司
无
借款合同纠纷
武侯区人民法院
1,850.60
申请执行被申请人归还申请人本金及利息并承担全部债权实现费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中可疑 974.28 成都银行股份有限公司彭州支行
四川国能伟业科技有限公司、四川亿事达房地产开发有限公司、王鑫
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
5,491.90
被告归还全部债务并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉可疑 3,000.00
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-664 成都银行股份有限公司彭州支行
四川兴恒通商品混凝土有限公司、四川亿事达房地产开发有限公司
无
借款合同纠纷
四川省成都市中级人民法院
8,804.02
被告归还全部债务并承担全部债权实现费用，判令原告对抵押物享有优先受偿权
已审结胜诉可疑 4,774.02 成都银行股份有限公司琴台支行
四川绵阳好圣汽车零部件制造有限公司、波鸿集团有限公司、绵阳亲水湾旅游开发有限公司、绵阳欣亚旅游度假村有限公司、董平、熊薇
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
23,111.27
被告偿还贷款本息，被告承担债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任
审理中未判决可疑
10,870.6成都银行股份有限公司内江分行
成都东泰精城商贸有限公司、成都美登高食品有限公司
无
借款合同纠纷
成都高新技术产业开发区人民法院
1,604.25
强制执行被执行申请人应偿还原告的贷款本息及申请人为实现抵押权所支付的费用
直接申请强制执行
法院强制执行
执行中核销- 成都银行股份有限公司华兴支行
力诚国际贸易股份有限公司、成都美美力诚百货有限公司，蒋欣谊、陈龙
无
借款合同纠纷
成都市中级人民法院
29,700.00
被告归还我行贷款本息被告承担债权实现费用，保证人承担连带保证责任
审理中未判决关注 2,518.56 成都银行股份有限公司郫县支行
四川味在龙腾农副产品开发有限公司、成都味在龙腾投资有限责任公司、成都龙腾餐饮管理有限责任公司、王成、周涛、王艳、周兴勇
无
借款合同纠纷
郫县人民法院
3,893.28
借款人偿还本金并利息，被告承担债权实现费用，担保人承担连带责任
调解结案
胜诉次级 698.00 成都银行股份有限公司邛崃支行
成都新世纪锐通商贸中心、陈立刚、刘利、杨松林、李霞
无
借款合同纠纷
邛崃市人民法院
1,798.55
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司邛崃支行
邛崃市羊安镇汇昌建材经营部、郑都市住信房地产开发有限公司、夏建刚、何俊芳、陈立刚、刘利、杨林松、李霞
无
借款合同纠纷
邛崃市人民法院
1,481.42
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-665 成都银行股份有限公司邛崃支行
邛崃市贸易区川藏物资配送中心、成都杰地房地产开发有限责任公司、王梓宗、赵淑琴
无
借款合同纠纷
邛崃市人法院
1,685.67
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决关注 360.00 成都银行股份有限公司营业部
四川基隆贸易有限责任公司、苟文平、吴新智
无
借款合同纠纷
成都市青羊区人民法院
2,327.12
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
已审结胜诉核销- 成都银行股份有限公司广安分行
重庆茂余混凝土有限公司、重庆斯为美房地产开发有限公司、重庆科瑞实业有限责任公司、重庆茂余机械制造（集团）有限公司、王文芳、刘开全
无
借款合同纠纷
广安市广安区人民法院
1,442.78
被告偿还贷款本金及利息，并承担诉讼费用，原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权，请求解除借款合同
调解结案
胜诉关注 144.51 成都银行股份有限公司眉山分行
四川省眉山市嘉泰化工有限公司、徐洪彬、胡淑华、徐刚、解容春、徐东
无
借款合同纠纷
眉山市东坡区人民法院
2,725.53
被告归还全部借款本金及利息、罚息及复利，并承担全部债权实现费用，保证人承担连带保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
调解结案
胜诉次级 1,125.00 成都银行股份有限公司眉山分行
仁寿昆乾商贸有限公司、张波、辜敏、汤友文、刘玉珍、刘乾根、王志芬、张继东、刘秀真、刘丹、伊贵男、刘一飞
无
借款合同纠纷
四川省眉山市中级人民法院
2,113.29
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决关注 480.00 成都银行股份有限公司重庆分行
会理县恒合矿业有限责任公司、刘坤盛、刘坤永
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,191.21
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对质物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-666 成都银行股份有限公司重庆分行
会理县恒合矿业有限责任公司、刘坤盛、刘坤永
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,191.00
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对质物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决核销- 成都银行股份有限公司重庆分行
会理县盛超实业有限责任公司、刘坤盛、刘坤永
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
1,825.78
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对质物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决可疑 2,083.49 成都银行股份有限公司重庆分行
会理县盛超实业有限责任公司、刘坤盛、刘坤永
无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
2,005.60
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对质物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决可疑 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆庄虹商贸有限公司、重庆恒诺赛鑫投资有限公司、李福蓉、陈红、肖有琴、龙丽、何瑞礼
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
5,275.46
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决次级 2,114.50 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆因诺惟信商贸有限公司、南江卓宏房地产开发有限公司、付月华、贵州华屹房地产开发有限公司、章毓伟、付开凤、贾进
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,932.89
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决次级 1,260.00 成都银行股份有限公司重庆分行
四川省超臣电器有限公司、中海信达担保有限公司、王洪荣、刘峰铭
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
2,570.94
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息，保证人承担连带责任保证担保责任
审理中未判决核销-
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-667 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆同聚福(集团)有限公司、重庆同聚福物业发展有限公司、刘学彬
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
4,571.48
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决可疑 2,630.85 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆龙工机械有限公司、黄文模、黄灿炜无
借款合同纠纷
重庆市江北区人民法院
4,348.44
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息并承担全部债权实现费用,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决可疑 2,352.54 成都银行股份有限公司重庆分行
重庆彬鹏工贸有限公司、张燕、重庆中瑞实业有限公司
无
借款合同纠纷
重庆市第一中级人民法院
3,246.72
被告偿还全部贷款本金、欠息及罚息,保证人承担连带责任保证担保责任,原告对抵押物在债权范围内享有优先受偿权
审理中未判决关注 768.00 成都银行股份有限公司资阳分行
资阳国兴机械有限公司、秦刚、余琪琪无
借款合同纠纷
资阳市中级人民法院
7,874.70
被告归还本金及利息并承担全部债权实现费用，保证人承担连带责任保证担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权
审理中未判决可疑 3,475.00
注：上述次级类、可疑类和损失类贷款的贷款损失准备计提为单项计提，关注类为组合计提。
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-668
截至 2017年 6月 30日，上述案件争议标的金额和贷款损失准备计提占成都银行最近一期经审计总资产和净资产的比重较小，不会对成都银行的正常经营和本次发行上市构成重大不利影响。
3、诉讼和仲裁涉及贷款五级分类及减值准备计提情况
截至 2017年 6月 30日，本行及分支机构作为原告的 214宗案件中，44宗案件涉及的贷款已于 2017年 6月 30日之前对外转让，由于未办理诉讼主体变更手续，该等案件暂统计为本行的重大诉讼，但对此部分本行不承担不能收回贷款的风险。
在剩余的 170宗案件中，1件涉及委托贷款，不存在贷款五级分类及减值准备计提情况；1 件贷款属于结构化融资，114 件贷款已经核销，不存在贷款五级分类及减值准备计提情况，其余 54 宗案件共涉及贷款余额 19.19 亿元，其中关
注类贷款 3.78亿元、占比 19.70%，不良贷款 15.41亿元、占比 80.30%。
下表列示了截至所示日期，本行及分支机构作为原告案件涉及贷款（不含已转让、已核销及委托贷款）的五级分类和贷款减值准备情况：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日截至 2016年 12月 31日
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
贷款余额
减值准备金额
拨贷比
正常------
关注 378,428 42,71.29% 356,384 53,287 14.95%
次级 259,433 80,782 31.14% 237,381 64,559 27.20%
可疑 1,227,687 764,785 62.29% 977,571 614,746 62.89%
损失 53,588 53,588 100.00% 93,085 93,085 100.00%
合计 1,919,136 941,866 49.08% 1,664,421 825,677 49.61%
截至 2017年 6月 30日，本行及分支机构作为原告案件涉及贷款余额为 19.19
亿元，其中关注类贷款余额 3.78亿元，占比 19.70%；不良贷款合计 15.41亿元，
占比 80.30%。
截至 2017年 6 月 30日，上述贷款计提贷款减值准备金额合计 9.42亿元，
拨贷比为 49.08%。其中次级、可疑、损失类贷款的拨贷比分别为 31.14%、62.29%、
100.00%。
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-669
（1）诉讼和仲裁涉及贷款的分类依据
本行通过贷后检查，分析评价客户生产经营状况、未来现金流情况等影响信贷资产风险程度的各类因素。截至 2017年 6月 30日，本行作为原告、尚未转让的诉讼和仲裁涉及贷款中部分贷款五级分类为关注类，其中关注类贷款共计 3.78
亿元，在贷款五级分类方面按照实质性管理与动态调整原则进行分类，该类贷款的平均减值准备计提比例为 11.29%，足额计提了减值准备。涉诉贷款未分类为
不良贷款主要有以下两种类型：
第一，借款人尚在生产经营，目前暂时出现无法足额偿还利息情况，但是预计未来经营情况将逐步好转，贷款欠息预计能够足额收回，涉及贷款余额 2.97
亿元，该等贷款风险分类为关注类，占比 78.57%。
上述 2.97 亿贷款的借款人为力诚国际贸易股份有限公司，成都银行对其起
诉的目的主要在于以诉促谈，保全资产。该户主要从事高端百货的销售，目前借款人尚在生产经营，目前暂时出现无法足额偿还利息情况，借款企业正在计划调整经营策略，从高端奢侈品变为中高端品牌为主，更符合目前市场需求，加之借款企业逐步关闭出现亏损门店，优化经营布局，预计未来经营情况将逐步好转，贷款欠息近期能够足额收回，因此其风险分类为关注类。
第二，借款人虽然暂时无法足额偿还信贷资产本息，但第二还款来源足值、能够覆盖银行贷款本息，不会造成损失，涉及贷款余额 0.81亿元，占比 21.43%。
该类贷款所涉企业主要为中小企业，虽贷款出现逾期，但目前尚有一定经营能力。成都银行多渠道推动清收进程，同时通过诉讼执行处置资产作为补充还款来源。鉴于借款人具备一定还款能力，且诉讼进程不会对清收方案产生不利影响，成都银行对此类贷款维持风险分类为关注类，期后如贷款清收无实质进展，成都银行将及时对风险分类进行调整。
（2）诉讼和仲裁涉及贷款的迁徙情况
从偿付情况来看，截至 2017年 7月 31日，涉诉不良贷款未完成清收。
从风险迁徙情况来看，截至 2017年 7月 31日，尚未有贷款从正常类下迁至关注类；有 0.15亿元贷款从关注类下迁不良，涉及 1户客户。该客户截至 2017
年 6月末第二还款来源足值且还款意愿积极，成都银行以诉促谈、推动客户筹措资金归还贷款，该笔贷款符合关注类贷款的分类标准；截至 2017年 7月末，客成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-670
户还款配合度降低，同时成都银行发现客户涉及民间借贷纠纷以及经济纠纷，被法院纳入失信被执行人名单，成都银行据实调整其风险分类下调至不良。
（3）诉讼和仲裁涉及贷款的减值准备计提
剩余 170宗诉讼案件中贷款减值计提情况如下：
①委托贷款
1 宗诉讼案件涉及贷款为委托贷款，根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号），金融企业不承担风险的委托贷款不计提准备金，成都银行未对该笔委托贷款计提减值准备。
②结构化融资业务
1宗诉讼案件属于应收款项类投资业务，为成都银行投资的一笔安徽国元信托有限责任公司发行的信托计划。成都银行采用单项评估方法对该笔业务的预计回收金额、时间进行分析，通过现金流折现模型进行了减值测算，减值计提比例为 25.49%，减值准备计提充分。
③贷款期末已核销
114宗诉讼案件中所涉贷款截至 2017年 6月 30日已核销。成都银行在核销前充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素后，对该 114笔不良贷款逐户预计回收金额和回收时间，按照单项计提方法，通过现金流折现模型审慎计提了减值准备，同时在贷款核销时确认了处置损失。
④其他贷款
截至 2017年 6月 30日，其他 54宗诉讼案件所涉贷款余额为 19.19亿元。
其中关注类贷款 3.78亿元、占比 19.70%；不良贷款 15.41亿元、占比 80.30%；
全部贷款合计计提贷款减值准备 9.42亿元，拨贷比达到 49.08%。
截至 2017年 6月 30日，上述 54宗诉讼案件贷款减值准备计提情况详见下表：
单位：千元
项目
截至 2017年 6月 30日
贷款余额减值准备金额拨贷比
正常---
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-671
关注 378,428 42,71.29%
次级 259,433 80,782 31.14%
可疑 1,227,687 764,785 62.29%
损失 53,588 53,588 100.00%
合计 1,919,136 941,866 49.08%
上述 54 宗诉讼案件涉及贷款中余额合计 16.20 亿元的贷款设定了抵押或质
押担保，金额占比达 84.41%。该等贷款抵质押率（即贷款金额与抵质押物价值
之比）均低于 100%，其中抵质押率低于 70%的贷款余额 12.76亿元，占抵质押
担保贷款的 78.79%；抵质押率高于 70%（含）的贷款全部同时设定有保证担保，
贷款余额 3.44亿元，占抵质押担保贷款的 21.21%。该等贷款抵质押和保证等担
保较为充分，实际发生损失的风险较低、预计损失金额较小。
对于上述 54 宗案件涉及贷款中的关注类贷款，成都银行按照组合计提减值准备；对于不良贷款，成都银行充分考虑借款人的经营情况、第二还款来源（包括担保物价值、保证人担保能力）等因素，逐笔预计回收金额和回收时间，按照单项计提方法，通过现金流折现模型审慎计提了减值准备。上述 54 宗诉讼案件贷款中关注类贷款拨贷比 11.29%，次级、可疑、损失类贷款的平均计提比例分
别为 31.14%、62.29%、100.00%，减值准备计提充分。
（二）本行作为被告和第三人的诉讼与仲裁事项
截至 2017年 6月 30日，本行及分支机构作为被告且争议标的金额在 1,000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共 3宗，不存在仲裁事项，为马敬卫诉成都银行股份有限公司西安分行借款合同纠纷案，标的金额 2,300万元；西安西格玛房地产开发有限公司诉成都银行股份有限公司房屋买卖合同纠纷案，标的金额2,735.53万元；成都市第三建筑工程公司诉成都银行股份有限公司建设工程施工
合同纠纷案，标的金额 2,462.10万元。上述案件不涉及本行贷款，不存在贷款五
级分类及减值准备计提情况。
截至 2017年 6月 30日，本行及分支机构作为第三人且争议标的金额在 1,000万元以上的尚未了结的重大诉讼案件共 4宗，不存在仲裁事项，为成都市中顺城投投资有限公司诉郑凯、洪振原不当得利纠纷案，标的金额 1,245.32万元，成都
成都银行股份有限公司 第十六章其他重要事项
1-1-672
银行股份有限公司锦江支行为本案第三人；李文斌、李文恩诉成都市浩林实业发展公司商品房预售合同纠纷案，标的金额 3,447.30万元，成都银行股份有限公司
西御支行作为本案第三人；李文祯诉成都市浩林实业发展公司商品房预售合同纠纷案，标的金额 2,956.69万元，成都银行股份有限公司西御支行作为本案第三人；
成都金控旅游发展股权投资基金有限公司诉四川中盛正银旅游投资管理有限公司、四川正银投资股份有限公司、中盛万吉文化投资集团有限公司借款合同纠纷案，标的金额 14,800 万元，成都银行股份有限公司高新支行作为本案第三人。
上述案件不涉及本行贷款，不存在贷款五级分类及减值准备计提情况。
上述案件不会对本行的经营和本次发行构成重大不利影响。
1-1-673
第十七章董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明
一、发行人全体董事、监事、高级管理人员声明
本公司全体董事、监事、高级管理人员承诺本招股说明书及其摘要不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
公司董事签名：
成都银行股份有限公司
年月日
1-1-708
三、发行人律师声明
发行人律师声明
本所及经办律师已阅读招股说明书及其摘要，确认招股说明书及其摘要与本所出具的法律意见书和律师工作报告无矛盾之处。本所及经办律师对发行人在招股说明书及其摘要中引用的法律意见书和律师工作报告的内容无异议，确认招股说明书不致因上述内容而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
经办律师签字：
【】【】
律师事务所负责人签字：
王玲
北京市金杜律师事务所
年月日
1-1-709
四、申报会计师声明
关于招股说明书及其摘要
引用审计报告及其他报告和专项说明的会计师事务所声明
【】
签字注册会计师【】
签字注册会计师【】
主任会计师张明益
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
年月日
1-1-710
五、验资复核机构声明
关于招股说明书及其.摘要引用验资复核报告的会计师事务所声明
【】
签字注册会计师【】
签字注册会计师【】
主任会计师张明益
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
年月日
1-1-71-1-712
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-713
第十八章备查文件
一、本招股说明书的备查文件
本招股说明书的备查文件包括：
1、发行保荐书；
2、财务报表及审计报告；
3、内部控制鉴证报告；
4、经注册会计师核验的非经常性损益明细表；
5、法律意见书及律师工作报告；
6、公司章程（草案）；
7、本行自然人股东名册；
8、中国证监会核准本次发行的文件；
9、其他与本次发行有关的重要文件。
二、查阅地点
投资者于本次发行承销期间，可直接在上海证券交易所网站查询，也可到本行和保荐人（主承销商）的办公地点查阅。
三、查阅时间
除法定节假日以外的每日 9:00-11:00，14:00-17:00。
四、查阅网址
上海证券交易所网站：www.sse.com.cn
发行人网站：www.bocd.com.cn
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-669
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-670
序号股东股份数身份证号持股比例
1 蔡应利 18,100 51011154122x 0.00056%
2 陈吉太 10,900 51011149092x 0.00034%
3 陈征富 18,100 51011147110x 0.00056%
4 范世宁 18,100 51019470225x 0.00056%
5 冯世荣 36,300 51011158022x 0.00112%
6 胡蓉清 45,600 51011149120x 0.00140%
7 晋光蓉 40,000 51019550215x 0.00123%
8 李璋 18,100 51010225010x 0.00056%
9 梁佳 18,100 51010263050x 0.00056%
10 林德一 3,100 51010350122x 0.00010%
11 刘公华 18,400 51011142020x 0.00057%
12 彭华桑 18,100 51010356102x 0.00056%
13 魏国琼 42,700 51011164120x 0.00131%
14 魏忠远 36,300 51019350806x 0.00112%
15 叶荣茂 18,100 51010343080x 0.00056%
16 阚术君 36,300 51011155110x 0.00112%
17 白美煊 3,500 51010234010x 0.00011%
18 曹贵芳 3,500 51010246050x 0.00011%
19 曹嘉 3,500 51010274042x 0.00011%
20 曹梅 3,500 51010264060x 0.00011%
21 柴建明 3,500 51010346012x 0.00011%
22 车茂娟 3,500 51010363062x 0.00011%
23 陈畅 10,800 51010272040x 0.00033%
24 陈德英 3,500 51010364082x 0.00011%
25 陈钢 3,500 51010358112x 0.00011%
26 陈龚林 3,500 51010262081x 0.00011%
27 陈桂淑 3,500 51011141121x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-671
28 陈红 3,500 51010267112x 0.00011%
29 陈俊芳 3,500 51010242103x 0.00011%
30 陈隆英 3,500 51010259060x 0.00011%
31 陈梅 3,500 51010266011x 0.00011%
32 陈萍 3,500 51012360060x 0.00011%
33 陈祥惠 3,500 51010242022x 0.00011%
34 陈艳 3,500 51112172062x 0.00011%
35 陈银梅 3,500 51010271011x 0.00011%
36 陈永江 10,900 51010270090x 0.00034%
37 陈永贞 3,500 51010235060x 0.00011%
38 陈志华 3,500 51010272031x 0.00011%
39 程红宏 3,500 51010367041x 0.00011%
40 程晓风 3,500 51010353031x 0.00011%
41 程玉惠 3,500 51010351102x 0.00011%
42 崔兰英 3,500 51010233011x 0.00011%
43 戴丽 3,500 51010364071x 0.00011%
44 戴树英 3,500 51010233041x 0.00011%
45 邓永梅 3,500 51010268112x 0.00011%
46 丁钧 3,500 51010444042x 0.00011%
47 杜蜀娉 23,500 51019720131x 0.00072%
48 杜忠文 3,500 51010346082x 0.00011%
49 段克敏 3,500 51010219661228x 0.00011%
50 段素德 3,500 510102470715x 0.00011%
51 樊平 3,500 51010362101x 0.00011%
52 范嘉宏 3,500 51012363110x 0.00011%
53 封大喜 3,500 510106640x41 0.00011%
54 冯大海 3,500 51010267101x 0.00011%
55 冯禾 3,500 51010362110x 0.00011%
56 冯小成 3,500 51010353082x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-672
57 冯小华 3,500 51010263032x 0.00011%
58 付刚 3,500 51010372090x 0.00011%
59 傅健 3,500 51010365010x 0.00011%
60 傅昭焯 10,800 51010327101x 0.00033%
61 幹久鍕 3,500 51010338031x 0.00011%
62 高彩月 3,500 51010353102x 0.00011%
63 高定群 3,500 51250130011x 0.00011%
64 高萍 10,800 51010367081x 0.00033%
65 高小兵 10,500 51040268010x 0.00032%
66 高琪 3,500 51010355091x 0.00011%
67 高曦 10,900 51010269110x 0.00034%
68 葛秋菊 3,500 51010219700915x 0.00011%
69 宫本芬 3,500 51240092x 0.00011%
70 顾良恒 35,100 51010229102x 0.00108%
71 官重华 3,500 51010723101x 0.00011%
72 郭福樵 3,500 51010337011x 0.00011%
73 郭静 3,500 51010269061x 0.00011%
74 郭明富 3,500 51012419291103x 0.00011%
75 韩英 3,500 51010363102x 0.00011%
76 何道菊 3,500 51010270092x 0.00011%
77 何放 3,500 51013170082x 0.00011%
78 何进 3,500 51010270031x 0.00011%
79 何延龄 7,200 51010328082x 0.00022%
80 何茜 3,500 51010364040x 0.00011%
81 贺仁贵 7,100 51010340011x 0.00022%
82 胡洁 3,500 51011164100x 0.00011%
83 胡红 3,500 51010265111x 0.00011%
84 胡谦 3,700 51010373100x 0.00011%
85 胡友书 3,500 51010348062x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-673
86 胡豫蓉 3,500 51010262090x 0.00011%
87 黄同光 3,500 51010318050x 0.00011%
88 黄学军 3,500 51010357012x 0.00011%
89 黄艳 10,800 51010370052x 0.00033%
90 贾丽萍 3,500 51010357110x 0.00011%
91 贾萍 3,500 51010258061x 0.00011%
92 贾学良 3,500 51010331010x 0.00011%
93 姜朝华 3,500 51010264060x 0.00011%
94 江虹 3,500 51010266050x 0.00011%
95 江涛 3,500 51010369012x 0.00011%
96 蒋华 3,500 51010364011x 0.00011%
97 蒋莉君 3,500 51010356101x 0.00011%
98 蒋平 3,500 51010371080x 0.00011%
99 蒋伟 3,500 51010662072x 0.00011%
100 蒋秀琼 33,700 51010337120x 0.00104%
101 鞠洪春 7,300 51010358122x 0.00022%
102 康泰 10,800 51010253051x 0.00033%
103 康秀娟 3,500 51010336100x 0.00011%
104 兰涛 3,500 51010366061x 0.00011%
105 雷金莲 3,500 51010353050x 0.00011%
106 雷明鸣 3,500 51010272040x 0.00011%
107 雷树云 3,500 51010353112x 0.00011%
108 李白炼 3,500 51010358102x 0.00011%
109 李波 3,500 51021262093x 0.00011%
110 李成龙 18,000 51010332100x 0.00055%
111 李崇惠 3,500 51010343040x 0.00011%
112 李聪英 3,500 51010363030x 0.00011%
113 李国英 3,500 51010242111x 0.00011%
114 李浩 10,800 51010370031x 0.00033%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-674
115 李积粟 3,500 51010343081x 0.00011%
116 李吉东 3,500 51010346062x 0.00011%
117 李军 7,100 51010272070x 0.00022%
118 李俊 14,800 51010270020x 0.00046%
119 李康 10,800 51010363082x 0.00033%
120 李林 3,500 51010249122x 0.00011%
121 李玲 3,500 51010356030x 0.00011%
122 李曼玲 3,500 51010360102x 0.00011%
123 李平 3,500 51010325092x 0.00011%
124 李绍琼 3,500 51010244042x 0.00011%
125 李胜秀 3,500 51010260012x 0.00011%
126 李实 3,500 51010363042x 0.00011%
127 李淑清 3,500 51010253021x 0.00011%
128 李树仁 3,500 51010235100x 0.00011%
129 李斯炎 10,900 51010253011x 0.00034%
130 李宗儒 3,500 51010237102x 0.00011%
131 李泰源 3,500 51010264051x 0.00011%
132 李卫 3,500 51010262040x 0.00011%
133 李希莘 3,500 51010230112x 0.00011%
134 李晓红 3,500 51010359090x 0.00011%
135 李晓红 3,500 51010253100x 0.00011%
136 雷刚 3,500 51010258031x 0.00011%
137 李欣 3,500 51010270010x 0.00011%
138 李秀珍 3,500 51010331051x 0.00011%
139 李学林 3,500 51010240022x 0.00011%
140 李铀 3,500 51010264101x 0.00011%
141 李蓓 3,500 51010249112x 0.00011%
142 李皓 3,500 51012172011x 0.00011%
143 梁成曦 3,500 51010478062x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-675
144 梁多昌 3,500 51010355041x 0.00011%
145 梁渝 3,500 51010353110x 0.00011%
146 廖观林 3,500 51010335081x 0.00011%
147 廖以宣 3,500 51010263032x 0.00011%
148 林金燕 3,500 51010249090x 0.00011%
149 林芝兰 10,900 51010228122x 0.00034%
150 刘崇勇 3,500 51010362121x 0.00011%
151 刘德成 3,500 51010324092x 0.00011%
152 刘惠民 3,500 51010330121x 0.00011%
153 刘乐安 3,500 51012253072x 0.00011%
154 刘敏 3,500 51010367032x 0.00011%
155 刘品年 14,500 51010231090x 0.00045%
156 刘平 3,500 61011365082x 0.00011%
157 刘汝涵 3,500 51010248060x 0.00011%
158 刘山 3,500 51010255063x 0.00011%
159 刘象新 3,500 51010338080x 0.00011%
160 刘晓艳 3,500 51010361052x 0.00011%
161 刘欣 3,500 51010476011x 0.00011%
162 刘学英 3,500 51010259103x 0.00011%
163 刘作邦 3,500 51070239080x 0.00011%
164 陆怡 3,500 51010362010x 0.00011%
165 吕静 3,500 54010219620901x 0.00011%
166 罗建平 3,500 51010476060x 0.00011%
167 罗敏 3,500 51010455110x 0.00011%
168 罗强 3,500 51010357051x 0.00011%
169 罗映秋 3,500 51012536073x 0.00011%
170 骆文 3,500 51010264011x 0.00011%
171 马晓红 3,500 51010363091x 0.00011%
172 马佑国 3,500 51010229022x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-676
173 马忠建 3,500 51010262110x 0.00011%
174 毛其 10,800 51010269030x 0.00033%
175 蒙君 3,500 51011159090x 0.00011%
176 牟道藩 3,500 51010332121x 0.00011%
177 牟健民 3,500 51012757072x 0.00011%
178 宁玉莉 3,500 51010360032x 0.00011%
179 欧冰若 18,000 51010332030x 0.00055%
180 庞德周 10,800 51010326070x 0.00033%
181 彭德君 3,500 51010342062x 0.00011%
182 彭军 3,500 51010258030x 0.00011%
183 邱涛 3,500 51010368042x 0.00011%
184 冉敬军 3,500 32010666020x 0.00011%
185 沈蓉森 3,500 51010349042x 0.00011%
186 盛夏荷 1,700 51010230070x 0.05%
187 宋欣 3,500 51012865082x 0.00011%
188 孙红雨 3,500 51010269033x 0.00011%
189 孙惠娟 3,500 51010366022x 0.00011%
190 孙俊英 3,500 51010254050x 0.00011%
191 孙信夫 29,000 51010229062x 0.00089%
192 孙毅 3,500 51010519790907x 0.00011%
193 汤豫贞 7,100 51340136101x 0.00022%
194 唐清桂 3,500 51010247091x 0.00011%
195 唐兰 3,500 51010270010x 0.00011%
196 唐晓军 3,500 51010241122x 0.00011%
197 唐益军 3,500 51010364022x 0.00011%
198 陶军 3,500 51010252041x 0.00011%
199 田凤岗 3,500 51010344040x 0.00011%
200 田宜芬 3,500 51010235042x 0.00011%
201 田玉松 45,100 51010332041x 0.00139%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-677
202 童少平 18,000 51010256120x 0.00055%
203 万承嫜 3,500 51322138092x 0.00011%
204 万英 3,500 51010219700802x 0.00011%
205 汪兵 3,500 51010267091x 0.00011%
206 汪小平 3,500 51010350062x 0.00011%
207 王红 3,500 51010264082x 0.00011%
208 王建一 3,500 51010253091x 0.00011%
209 王晋晋 3,500 51010577040x 0.00011%
210 王俊宜 3,500 51031130032x 0.00011%
211 王明江 3,500 51010365040x 0.00011%
212 王培全 3,500 51010245052x 0.00011%
213 王强 3,500 51010459042x 0.00011%
214 王青 10,800 51010370022x 0.00033%
215 王青华 3,500 51010364032x 0.00011%
216 王清槐 12,400 51010242081x 0.00038%
217 王锐 3,500 51322552020x 0.00011%
218 王世英 3,500 51010358020x 0.00011%
219 王文锦 10,800 51010370053x 0.00033%
220 王霞 3,500 51300166062x 0.00011%
221 王晓梅 3,500 51010343022x 0.00011%
222 王孝达 3,500 51010339080x 0.00011%
223 王忆愉 3,500 51013248033x 0.00011%
224 王玉湘 3,500 51010350020x 0.00011%
225 王跃 3,500 51010360091x 0.00011%
226 王执中 3,500 51010233103x 0.00011%
227 王忠义 3,500 51010322040x 0.00011%
228 王筑生 3,500 51010346062x 0.00011%
229 韦强 3,500 51011152082x 0.00011%
230 魏素琼 3,500 51012439030x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-678
231 文光莹 3,700 51010347060x 0.00011%
232 文俊英 3,500 51010337111x 0.00011%
233 巫继东 3,500 51010268111x 0.00011%
234 吴成芳 3,500 51300140030x 0.00011%
235 吴纯武 3,500 51010241061x 0.00011%
236 吴刚 3,500 51010262120x 0.00011%
237 吴海莲 3,500 51010249080x 0.00011%
238 吴洪东 3,500 51010219630917x 0.00011%
239 吴培群 3,500 51012541032x 0.00011%
240 吴谦蓉 7,100 51010344011x 0.00022%
241 吴苏 3,500 51010267122x 0.00011%
242 吴伟康 3,500 51012351102x 0.00011%
243 吴林轩 3,500 51010371012x 0.00011%
244 吴艳玲 3,500 51010265050x 0.00011%
245 武英 3,500 62010258081x 0.00011%
246 席艺 3,500 51010361112x 0.00011%
247 曾文 3,500 51010366112x 0.00011%
248 夏可芬 3,500 51010232071x 0.00011%
249 肖顺仪 3,500 51310140060x 0.00011%
250 肖秀芳 3,500 51010235100x 0.00011%
251 谢惠芳 3,500 51010343111x 0.00011%
252 谢伦贞 3,500 51010340040x 0.00011%
253 谢萍 3,500 51012370031x 0.00011%
254 谢瑞珍 10,800 51010229051x 0.00033%
255 谢学泉 3,500 51010353020x 0.00011%
256 谢渝陵 3,500 51010266052x 0.00011%
257 熊秀华 3,500 51010347051x 0.00011%
258 徐基成 3,500 51010242090x 0.00011%
259 徐金秀 3,500 51010264121x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-679
260 徐茂兰 3,500 51010340122x 0.00011%
261 严君华 3,500 51010352120x 0.00011%
262 严飒爽 3,500 51010264030x 0.00011%
263 颜昌荣 5,300 51010335100x 0.00016%
264 闫瑞英 3,500 51010340092x 0.00011%
265 杨波 3,500 51010264053x 0.00011%
266 杨桂华 3,500 51010254011x 0.00011%
267 杨国志 3,500 51010333122x 0.00011%
268 杨建兵 3,500 51010266080x 0.00011%
269 杨柯 3,500 51010365061x 0.00011%
270 杨立旺 3,500 51010368090x 0.00011%
271 杨琳 15,800 51010351021x 0.00049%
272 杨强 3,500 51010363060x 0.00011%
273 杨瑞雪 7,100 51010263101x 0.00022%
274 杨文闽 9,200 51010356070x 0.00028%
275 杨文生 18,000 51010226110x 0.00055%
276 杨祥玉 72,200 51010228072x 0.00222%
277 杨雪晴 3,500 51010363120x 0.00011%
278 杨玉祥 3,500 51010369020x 0.00011%
279 叶川阳 3,500 51010358041x 0.00011%
280 叶耀萍 3,500 51010356091x 0.00011%
281 易春 3,500 51010269021x 0.00011%
282 犹勤忠 3,500 51010262061x 0.00011%
283 游俊 3,500 51010356112x 0.00011%
284 于桂英 3,500 51010241042x 0.00011%
285 于远征 3,500 51010553112x 0.00011%
286 余遥 3,500 51010219340518x 0.00011%
287 俞青 3,500 51010370041x 0.00011%
288 喻幸福 3,500 51010254012x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-680
289 袁会清 3,500 51012453072x 0.00011%
290 曾大坤 3,500 51010251080x 0.00011%
291 曾令仪 3,500 51010231090x 0.00011%
292 曾显光 3,500 51062433090x 0.00011%
293 曾有元 3,500 51010247101x 0.00011%
294 曾立新 3,500 51010270060x 0.00011%
295 曾昭云 3,500 51010232120x 0.00011%
296 张宝全 3,500 51011148010x 0.00011%
297 张传敦 7,200 51010235120x 0.00022%
298 张工农 3,500 51010269013x 0.00011%
299 张杰 3,500 51010342102x 0.00011%
300 张金芝 3,500 51010322110x 0.00011%
301 张锦源 3,500 51010251110x 0.00011%
302 张蕾琪 3,500 51010575060x 0.00011%
303 张玲誉 3,500 51010254112x 0.00011%
304 张灵 3,500 51010362022x 0.00011%
305 张明孝 3,500 51010350032x 0.00011%
306 张伟 3,500 51010370113x 0.00011%
307 张贤君 3,500 51112563120x 0.00011%
308 张晓星 3,500 51010354022x 0.00011%
309 张学文 3,500 51010752081x 0.00011%
310 张燕 3,500 51010274101x 0.00011%
311 张逸雯 3,500 51010475041x 0.00011%
312 张跃 3,500 51010361052x 0.00011%
313 张正文 3,500 51010331041x 0.00011%
314 赵鸿雁 7,600 51010243041x 0.00023%
315 边洪波 3,500 51010263100x 0.00011%
316 赵建敏 3,500 51010253051x 0.00011%
317 赵凯 3,500 51010366122x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-681
318 郑文芳 3,500 51010255100x 0.00011%
319 郑笑宇 3,500 51010360072x 0.00011%
320 钟文 3,500 51010319550606x 0.00011%
321 周朝君 3,500 51010254042x 0.00011%
322 周家骍 18,000 51010330042x 0.00055%
323 周健 3,500 51010262072x 0.00011%
324 周江鹤 3,500 51010373042x 0.00011%
325 周李渝 3,500 51010260041x 0.00011%
326 周平 3,500 51010263022x 0.00011%
327 周应敏 3,500 51010336020x 0.00011%
328 周泽华 3,500 51010269102x 0.00011%
329 周倩莉 3,500 51010238100x 0.00011%
330 周蓓 18,000 51010263032x 0.00055%
331 朱革 3,500 51010266052x 0.00011%
332 朱华元 3,500 51010250042x 0.00011%
333 朱惠良 11,100 51010346010x 0.00034%
334 朱建平 3,500 51010257072x 0.00011%
335 朱茂权 3,500 51010356021x 0.00011%
336 朱秀文 3,500 51010254070x 0.00011%
337 邹绰 7,100 51010262081x 0.00022%
338 左小红 3,500 51010264120x 0.00011%
339 邝少梅 3,500 51010364011x 0.00011%
340 覃碧 6,600 51012361091x 0.00020%
341 曹秀蓉 21,100 51010360032x 0.00065%
342 柴亚平 5,300 51010362121x 0.00016%
343 陈邦林 39,500 51010335010x 0.00122%
344 陈德群 4,700 51010356042x 0.00014%
345 陈历卿 21,000 51010326032x 0.00065%
346 陈瑞科 27,600 51010335102x 0.00085%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-682
347 陈文 5,300 51019670820x 0.00016%
348 陈晓林 13,000 51010354062x 0.00040%
349 陈雪梅 29,300 51010268010x 0.00090%
350 陈昭桐 19,500 51010338013x 0.00060%
351 程国顺 22,600 51010235122x 0.00070%
352 代旭伟 1,900 51010576052x 0.06%
353 邓邦宠 39,100 51010370101x 0.00120%
354 董贵书 19,500 51010349110x 0.00060%
355 都孟萍 2,300 51010361072x 0.07%
356 杜国棉 3,500 51010249032x 0.00011%
357 杜惠琼 33,400 51010339090x 0.00103%
358 范莉 1,100 51010268050x 0.03%
359 方德芬 29,300 51010360080x 0.00090%
360 费玲 2,300 51010361070x 0.07%
361 冯军 6,800 51010351062x 0.00021%
362 高晓萍 2,300 51010259103x 0.07%
363 高晓燕 2,300 51010319670325x 0.07%
364 高亚君 5,300 51010353081x 0.00016%
365 龚肇叔 10,300 51010330091x 0.00032%
366 哈道珍 19,500 51010355122x 0.00060%
367 韩武金 48,100 51010235060x 0.00148%
368 韩武鑑 6,800 51010250012x 0.00021%
369 韩谢忠 5,300 51010369012x 0.00016%
370 何玲 44,500 51010274042x 0.00137%
371 何平 5,300 51010364090x 0.00016%
372 胡琳 10,700 51010322021x 0.00033%
373 黄家万 3,300 51010562122x 0.00010%
374 黄居钿 34,500 51010339031x 0.00106%
375 黄占魁 16,600 51010328101x 0.00051%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-683
376 贾文进 4,400 51010352090x 0.00014%
377 江志华 2,900 51010355111x 0.09%
378 蒋慧群 1,100 51010353082x 0.03%
379 况雅瑜 25,500 51010236081x 0.00078%
380 赖默斯 48,900 51010249010x 0.00150%
381 黎国洪 19,500 51010319710816x 0.00060%
382 黎彤 31,900 51010333030x 0.00098%
383 李兰娜 31,083 51010352072x 0.00096%
384 李兰秀 29,683 51010319561108x 0.00091%
385 李明惠 48,900 51010359013x 0.00150%
386 李蓉 6,900 51010368110x 0.00021%
387 李文荣 38,700 51010340082x 0.00119%
388 李新民 23,400 51010339041x 0.00072%
389 李兴华 5,300 51011162102x 0.00016%
390 李旭 24,700 51010233111x 0.00076%
391 李泽秀 21,300 51010341042x 0.00066%
392 梁天纬 14,200 11010149052x 0.00044%
393 廖宝筠 10,000 51010339053x 0.00031%
394 廖昌明 5,300 51010343122x 0.00016%
395 刘峰 5,300 51322468121x 0.00016%
396 刘丽群 50,100 51010244051x 0.00154%
397 刘力 5,300 51010565032x 0.00016%
398 刘前英 9,700 51010355061x 0.00030%
399 刘勤 2,300 51010357110x 0.07%
400 刘蓉 2,300 51010357122x 0.07%
401 刘希英 8,600 51010327090x 0.00026%
402 刘小平 14,600 51010255060x 0.00045%
403 卢宁 2,500 51010219691019x 0.08%
404 吕申川 27,000 51010362061x 0.00083%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-684
405 吕伟 5,300 51010263082x 0.00016%
406 罗永照 47,200 51010333012x 0.00145%
407 罗玉芬 5,300 51011148042x 0.00016%
408 罗中桂 33,500 51010231072x 0.00103%
409 毛秀琼 6,600 51010247051x 0.00020%
410 梅幼芳 10,000 51220132103x 0.00031%
411 牟小红 28,400 51011170111x 0.00087%
412 聂勋济 13,600 51010229051x 0.00042%
413 潘东晖 5,300 51010271101x 0.00016%
414 彭军 5,300 51010369031x 0.00016%
415 任先军 20,400 51010354071x 0.00063%
416 沈国祥 150,000 51010322110x 0.00461%
417 石昌钊 6,500 51010319741231x 0.00020%
418 宋励 4,700 51010360050x 0.00014%
419 宋立恩 5,700 51010556110x 0.00018%
420 宋煦 2,300 51010365011x 0.07%
421 苏泽跃 5,300 51010360111x 0.00016%
422 孙启玲 1,100 51010254101x 0.03%
423 唐宏平 13,300 51010352071x 0.00041%
424 唐小玲 5,900 51010263112x 0.00018%
425 田原 8,200 51010360050x 0.00025%
426 屠蓉 3,500 51010254012x 0.00011%
427 汪健军 5,700 51010364080x 0.00018%
428 王长强 34,100 51010364033x 0.00105%
429 王定安 2,500 51010350020x 0.08%
430 王剑羽 2,500 51010367102x 0.08%
431 王介宏 48,900 51010354011x 0.00150%
432 王雷 33,400 51010258112x 0.00103%
433 王利华 5,800 51010360091x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-685
434 王明万 8,300 51010340101x 0.00026%
435 王素萍 2,300 51010262011x 0.07%
436 王焰 5,300 51010370011x 0.00016%
437 王学明 9,700 51010319510104x 0.00030%
438 王芝妮 104,768 51010347080x 0.00322%
439 王知立 99,266 51010349123x 0.00305%
440 王子明 45,000 51010565052x 0.00138%
441 温淑辉 97,800 51010356013x 0.00301%
442 巫海 5,300 51011170052x 0.00016%
443 夏蓉 1,100 51010219610429x 0.03%
444 向红 44,800 51010370032x 0.00138%
445 肖家坤 5,900 51010219400319x 0.00018%
446 肖贤宽 5,800 51010341032x 0.00018%
447 熊杰 5,700 51010365102x 0.00018%
448 熊永宽 15,000 51010238030x 0.00046%
449 徐旭英 9,700 51010342112x 0.00030%
450 薛晓梅 2,300 51010366021x 0.07%
451 杨大成 18,600 51010346051x 0.00057%
452 杨庭椿 64,100 51010229083x 0.00197%
453 杨宗密 16,700 51010349060x 0.00051%
454 姚军 5,900 52011154062x 0.00018%
455 叶恒富 5,300 51010348051x 0.00016%
456 易素珍 3,500 51010336112x 0.00011%
457 袁志淳 9,700 51010321061x 0.00030%
458 曾仲秋 900 51010719750506x 0.03%
459 张昌禄 93,700 51010323070x 0.00288%
460 张勤 13,100 51900360100x 0.00040%
461 张薇 3,200 51010319681014x 0.00010%
462 张文秀 3,500 51010360082x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-686
463 张毅 4,700 51010270112x 0.00014%
464 张宗福 111,800 51010349081x 0.00344%
465 赵世清 70,200 51010342120x 0.00216%
466 赵天华 10,500 51010350100x 0.00032%
467 钟恒 5,300 51010263060x 0.00016%
468 周红俊 5,300 51010370101x 0.00016%
469 周联璜 8,300 51010246091x 0.00026%
470 朱汉君 5,300 51010360072x 0.00016%
471 曹永惠 7,500 51010233022x 0.00023%
472 陈学兰 14,900 51010323102x 0.00046%
473 程莎 85,800 51010258060x 0.00264%
474 高琴 49,900 51012271070x 0.00153%
475 高兴华 49,900 51012249022x 0.00153%
476 辜明霞 123,500 51011155111x 0.00380%
477 黄荣兰 24,900 51010362101x 0.00077%
478 黄淑清 49,900 51012249072x 0.00153%
479 廖应宽 595,750 51010251122x 0.01832%
480 刘阳 14,900 51010374112x 0.00046%
481 罗启宇 9,500 51010223121x 0.00029%
482 欧高瑾 607,550 51010356100x 0.01869%
483 邱少川 2,500 51010265021x 0.08%
484 宋长健 4,700 51010250021x 0.00014%
485 宋红兵 20,200 51010258021x 0.00062%
486 宋美继 4,700 51010348122x 0.00014%
487 宋庆义 4,700 51010251012x 0.00014%
488 陶绪萍 49,900 51010254052x 0.00153%
489 汪顺银 7,500 51010219470206x 0.00023%
490 王剑英 7,100 44150119451006x 0.00022%
491 王敏 1,100 51010263090x 0.03%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-687
492 王鹏程 42,400 51010236072x 0.00130%
493 王锐 2,500 51010266032x 0.08%
494 王霜 10,000 51011173121x 0.00031%
495 武兵 24,900 51010262051x 0.00077%
496 熊世英 2,500 51010240102x 0.08%
497 杨秀峰 29,600 51010327092x 0.00091%
498 张萍 42,400 51072159100x 0.00130%
499 张仲英 4,700 51010331080x 0.00014%
500 周述静 34,600 51010331112x 0.00106%
501 边砚胜 3,400 51010254110x 0.00010%
502 宾道琼 14,600 51010234110x 0.00045%
503 蔡丽君 9,900 51010255080x 0.00030%
504 查明园 6,600 51010253092x 0.00020%
505 陈绍碧 16,300 51010228090x 0.00050%
506 陈素云 9,600 51010224090x 0.00030%
507 陈泽昆 6,400 51010219060x 0.00020%
508 程勤 2,900 51010268120x 0.09%
509 程泽铭 10,200 51010344020x 0.00031%
510 丁辉 27,100 51010271030x 0.00083%
511 董黎 15,000 51010357021x 0.00046%
512 冯昌莲 5,800 51010344051x 0.00018%
513 冯文清 7,400 51010245050x 0.00023%
514 付治清 3,200 51010255021x 0.00010%
515 甘乃康 11,200 51010338100x 0.00034%
516 甘在明 2,600 51010254091x 0.08%
517 古玉珍 7,500 51010250062x 0.00023%
518 何俊德 35,400 51010233102x 0.00109%
519 何沙 61,500 51010273033x 0.00189%
520 何亚彬 26,000 51010231090x 0.00080%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-688
521 何玉兆 3,200 51010236041x 0.00010%
522 黄杜嘉 5,900 51010345111x 0.00018%
523 黄家其 2,900 51010256082x 0.09%
524 黄晓妮 37,500 51010250111x 0.00115%
525 黄秀华 3,700 51010352020x 0.00011%
526 黄振裕 24,000 51010329050x 0.00074%
527 嘉和茂 4,700 51010347110x 0.00014%
528 姜永琼 5,500 51010253032x 0.00017%
529 景良瑜 6,600 51010336102x 0.00020%
530 赖庚蓉 3,300 51010250120x 0.00010%
531 李显明 3,100 51010236073x 0.00010%
532 廖继虎 3,300 51011148110x 0.00010%
533 廖顺和 11,800 51010338011x 0.00036%
534 林世君 3,100 51010229090x 0.00010%
535 刘朝元 15,100 51010237061x 0.00046%
536 刘涤蓉 2,300 51010331092x 0.07%
537 刘洪章 2,500 51010236113x 0.08%
538 刘莉 3,400 51010264072x 0.00010%
539 刘素珍 7,200 51010352020x 0.00022%
540 刘天立 7,875 51010247070x 0.00024%
541 刘廷华 2,900 51010231072x 0.09%
542 刘晓捷 7,875 51010254121x 0.00024%
543 刘小亭 7,875 51010253111x 0.00024%
544 刘玉娟 2,600 51010269102x 0.08%
545 刘云卿 3,900 51010216060x 0.00012%
546 刘之望 8,175 51010249010x 0.00025%
547 龙芳玺 10,000 51010330111x 0.00031%
548 卢登秀 3,100 51010244033x 0.00010%
549 罗瑞琴 1,100 51010274091x 0.03%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-689
550 马海全 15,600 51010228120x 0.00048%
551 潘兴国 5,900 51010251070x 0.00018%
552 漆文雅 52,800 51010343112x 0.00162%
553 秦晓岳 1,100 51010576102x 0.03%
554 沈增福 3,500 51010243111x 0.00011%
555 史良骥 12,400 51010248012x 0.00038%
556 舒若韫 2,900 51010345082x 0.09%
557 孙群华 5,400 51312245072x 0.00017%
558 汤文金 4,400 51010229022x 0.00014%
559 汤志宇 11,400 51010577111x 0.00035%
560 唐德琼 6,800 51010255120x 0.00021%
561 王红兵 55,700 51010471063x 0.00171%
562 王厚秀 11,900 51010242092x 0.00037%
563 王进 54,000 51010263102x 0.00166%
564 王培莉 2,900 51010352110x 0.09%
565 王清德 33,800 51010254080x 0.00104%
566 王永嘉 13,300 51010251082x 0.00041%
567 王耀 11,800 51010230113x 0.00036%
568 王祖勋 1,100 51010374121x 0.03%
569 吴国华 6,400 51010252082x 0.00020%
570 吴国蓉 9,200 51010254082x 0.00028%
571 吴俊 1,100 51010874101x 0.03%
572 吴素芳 1,700 51010251070x 0.05%
573 吴素芬 2,700 51010236112x 0.08%
574 吴永桂 3,200 51010239051x 0.00010%
575 肖仲祥 3,500 51010249060x 0.00011%
576 谢瑞琯 22,800 51010330010x 0.00070%
577 徐暄 9,500 51010256121x 0.00029%
578 杨修泽 6,400 51010237080x 0.00020%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-690
579 杨鑫明 14,600 51011151120x 0.00045%
580 姚耀先 49,100 51010223022x 0.00151%
581 叶培卿 59,200 51010351040x 0.00182%
582 叶维芳 2,900 51010243033x 0.09%
583 尹大刚 27,400 51010253050x 0.00084%
584 尹建中 3,800 51010221062x 0.00012%
585 余怀文 21,900 51010246031x 0.00067%
586 曾古义 35,900 51010256061x 0.00110%
587 曾行正 21,000 51010246120x 0.00065%
588 张居秀 3,200 51010252011x 0.00010%
589 张明华 6,900 51010244031x 0.00021%
590 张淑君 3,200 51010233022x 0.00010%
591 张先华 13,500 51010344060x 0.00042%
592 张晓梅 33,800 51010254020x 0.00104%
593 张玉华 8,300 51010253022x 0.00026%
594 周明英 4,700 51010252040x 0.00014%
595 卓达萍 10,100 51010249112x 0.00031%
596 邹安定 3,200 51010235051x 0.00010%
597 鄢利 13,300 51010258072x 0.00041%
598 阚旭川 7,200 51010269062x 0.00022%
599 陈怡 500 51012267122x 0.02%
600 付劲松 500 51322173083x 0.02%
601 古鸿仪 6,000 51010333070x 0.00018%
602 何晓双 7,400 51010373012x 0.00023%
603 胡文碧 1,300 51010354103x 0.04%
604 华刚 1,300 0.04%
605 黄君仲 9,200 51010323020x 0.00028%
606 黄亚菲 500 51010370021x 0.02%
607 李大荣 3,700 51010355110x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-691
608 李光祖 8,800 51010326063x 0.00027%
609 李国伦 12,300 51010242071x 0.00038%
610 李明贞 2,600 51010335102x 0.08%
611 李晓琴 500 51011173030x 0.02%
612 林建川 2,700 51010352051x 0.08%
613 刘成业 400 51102744100x 0.01%
614 刘娅玲 500 51112119680427x 0.02%
615 龙放予 1,300 51010350030x 0.04%
616 卢玉林 6,800 51010325022x 0.00021%
617 罗炳华 1,300 0.04%
618 罗佳 500 51010371031x 0.02%
619 彭惠年 13,300 51010247012x 0.00041%
620 冉晋平 25,800 51010362102x 0.00079%
621 陶全森 1,300 51010249062x 0.04%
622 王国良 24,600 51010363101x 0.00076%
623 徐羽 1,300 51012270010x 0.04%
624 杨建新 2,600 0.08%
625 杨明凤 2,500 51010248022x 0.08%
626 杨诩兰 1,300 0.04%
627 叶青志 49,200 51010339030x 0.00151%
628 叶润蓉 24,600 51010370120x 0.00076%
629 叶燕萍 24,600 51010365110x 0.00076%
630 章频 1,300 51010270010x 0.04%
631 张鸣珂 1,300 51010322091x 0.04%
632 张贤堂 2,700 51010314112x 0.08%
633 张新生 1,300 51010350120x 0.04%
634 张筱平 1,100 51012364032x 0.03%
635 赵家荣 1,100 51010365061x 0.03%
636 郑涛 500 51112772101x 0.02%
637 钟喨 12,300 51013180101x 0.00038%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-692
638 邹恩宽 4,000 51010352020x 0.00012%
639 胥志琨 400 51010519760123x 0.01%
640 曹忠民 29,900 51010351062x 0.00092%
641 陈家琼 14,900 51010351091x 0.00046%
642 陈玲 14,900 51010248050x 0.00046%
643 杜申三 14,900 51010348111x 0.00046%
644 何成礼 37,800 51010346082x 0.00116%
645 胡淑元 54,900 51010328030x 0.00169%
646 兰菊华 14,900 51010349091x 0.00046%
647 李光明 29,900 51010238050x 0.00092%
648 刘飙 15,500 51010368041x 0.00048%
649 刘有霞 11,500 51010253101x 0.00035%
650 罗云 14,900 51012453122x 0.00046%
651 马建宏 16,100 51010256062x 0.00050%
652 潘久瑛 14,900 51010341072x 0.00046%
653 彭青秀 30,800 51010247081x 0.00095%
654 尚学仁 31,000 51010351x 0.00095%
655 司豪杰 40,300 51010243111x 0.00124%
656 万重义 18,800 51010242021x 0.00058%
657 王金蓉 25,000 51011155050x 0.00077%
658 王明英 25,000 51012550062x 0.00077%
659 吴冰 45,600 51010244102x 0.00140%
660 闫进军 23,500 51010251101x 0.00072%
661 杨玉珍 14,900 51010238070x 0.00046%
662 张德清 3,100 51010252061x 0.00010%
663 周川蓉 14,900 51010355072x 0.00046%
664 朱静秋 37,500 51010249081x 0.00115%
665 蔡学能 5,600 51010243032x 0.00017%
666 曹树律 1,500 51010235123x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-693
667 陈春宝 1,500 51010351011x 0.05%
668 陈德厚 6,900 51010254120x 0.00021%
669 陈德君 1,500 51010355032x 0.05%
670 陈发清 2,700 51010364121x 0.08%
671 陈功弟 6,900 51010330092x 0.00021%
672 陈洪珍 1,500 51010348031x 0.05%
673 陈明泉 1,500 51010327101x 0.05%
674 陈妮 2,800 51010256102x 0.09%
675 陈宁 1,500 51010354042x 0.05%
676 陈绥林 1,400 51010246070x 0.04%
677 陈涛 1,500 51010356112x 0.05%
678 陈万全 1,500 51010224101x 0.05%
679 陈文秀 1,400 51010252100x 0.04%
680 陈晓 1,500 51010345120x 0.05%
681 陈扬敏 1,400 51010346122x 0.04%
682 陈渝 1,500 51010350101x 0.05%
683 陈真明 1,500 51010250112x 0.05%
684 代孟国 1,500 51010248101x 0.05%
685 董其民 1,500 51010219560320x 0.05%
686 董耀荣 28,300 51010328082x 0.00087%
687 段小川 1,400 51010253062x 0.04%
688 樊东葵 1,400 51010768022x 0.04%
689 樊喜亚 1,500 51010353090x 0.05%
690 费丽丽 1,300 51010358083x 0.04%
691 冯义斌 1,500 51010253082x 0.05%
692 符惠隆 1,500 51010357111x 0.05%
693 高军 6,900 51010366081x 0.00021%
694 高伟 1,500 51010219630214x 0.05%
695 郭美钧 1,500 51011134030x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-694
696 郭培贤 1,500 51010228111x 0.05%
697 郭义诚 1,500 51010229091x 0.05%
698 韩宜染 1,500 51010243121x 0.05%
699 韩永忠 1,500 51010224062x 0.05%
700 郝秀兰 1,500 51010245122x 0.05%
701 何安国 1,500 51010347060x 0.05%
702 何安明 1,500 51010350010x 0.05%
703 何本政 4,100 51010342082x 0.00013%
704 何积强 1,500 51010256060x 0.05%
705 何昭德 4,100 51010342121x 0.00013%
706 胡红旗 7,000 51010254110x 0.00022%
707 胡晶芳 27,600 51010255041x 0.00085%
708 胡曼侠 5,800 51010331090x 0.00018%
709 胡世英 1,500 51012339110x 0.05%
710 黄丹 1,500 51010361011x 0.05%
711 黄克勤 4,500 51010244111x 0.00014%
712 黄敏 1,500 51010365071x 0.05%
713 黄蓉 1,300 51010365121x 0.04%
714 黄世超 1,500 51010352111x 0.05%
715 黄先华 1,500 51010342082x 0.05%
716 黄远茂 1,400 51010240062x 0.04%
717 贾银萍 1,400 51010254071x 0.04%
718 江万里 1,300 51080249083x 0.04%
719 蒋厚勇 1,400 51010362062x 0.04%
720 蒋小平 1,400 51011256091x 0.04%
721 康运才 1,400 51010247081x 0.04%
722 兰龙华 1,600 51010228102x 0.05%
723 郎德高 1,500 51010235051x 0.05%
724 黎贵生 1,500 51010234092x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-695
725 李丹 1,400 51010365122x 0.04%
726 李方 1,500 51010319300228x 0.05%
727 曾祥云 1,500 51010226011x 0.05%
728 李莉莉 2,800 51010251060x 0.09%
729 李林 1,500 51010330102x 0.05%
730 李勤 4,100 51010259121x 0.00013%
731 李世清 1,400 51010231082x 0.04%
732 李琦 1,500 51010359110x 0.05%
733 李文英 1,500 51010230080x 0.05%
734 李小云 1,500 51010248060x 0.05%
735 李旭虹 1,400 51010329042x 0.04%
736 李永惠 1,500 51010252032x 0.05%
737 李永秀 1,500 51010342032x 0.05%
738 李元华 1,500 51010319320216x 0.05%
739 梁春 1,500 51010365021x 0.05%
740 梁跃丽 1,500 51010356061x 0.05%
741 梁隆芳 1,500 51010335032x 0.05%
742 廖成林 1,500 51011125092x 0.05%
743 廖茂清 3,000 51010350082x 0.09%
744 廖萍 3,000 51010259022x 0.09%
745 廖小泉 1,500 51010259092x 0.05%
746 廖兴学 1,500 51010253102x 0.05%
747 林发臻 8,300 51010351x 0.00026%
748 林民涛 1,500 51010246020x 0.05%
749 林亚章 13,900 51010243111x 0.00043%
750 林应贵 1,500 51010238100x 0.05%
751 林云辉 1,500 51010238072x 0.05%
752 刘从荣 1,500 51010250110x 0.05%
753 刘家芬 1,500 51010242073x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-696
754 刘建华 1,300 51010255031x 0.04%
755 刘西成 16,800 51010233011x 0.00052%
756 刘小玲 1,500 51010347102x 0.05%
757 刘扬贞 1,500 51010334102x 0.05%
758 刘永桂 1,400 51010233091x 0.04%
759 刘笃琼 1,500 51010344100x 0.05%
760 龙太利 1,400 51010268061x 0.04%
761 芦恩平 1,300 51010775061x 0.04%
762 卢勋琼 1,500 51010248020x 0.05%
763 卢焰 1,500 51060264100x 0.05%
764 鲁玉珍 1,500 51010342110x 0.05%
765 陆兆钟 23,800 51010323051x 0.00073%
766 吕顺金 21,100 51010333032x 0.00065%
767 罗仁政 1,500 51010333092x 0.05%
768 骆正权 1,500 51010232030x 0.05%
769 马莉 1,500 51010263012x 0.05%
770 宁六中 13,900 51010355111x 0.00043%
771 彭丹 1,500 51010326122x 0.05%
772 彭明才 1,500 51010342041x 0.05%
773 彭清权 1,500 51010219320805x 0.05%
774 彭正明 1,500 51010247030x 0.05%
775 蒲群英 1,500 51010261040x 0.05%
776 邱志 1,500 51010362080x 0.05%
777 冉红 1,300 51010261041x 0.04%
778 任俊东 1,400 51010261050x 0.04%
779 任先全 1,500 51010349102x 0.05%
780 邵荣 1,500 51050265102x 0.05%
781 申万和 1,500 51010239022x 0.05%
782 盛文华 1,500 51010246101x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-697
783 税其模 1,500 51010240071x 0.05%
784 祝小蓉 1,400 51010346041x 0.04%
785 宗良瑶 1,500 51010233052x 0.05%
786 苏汉兴 2,700 51011139022x 0.08%
787 粟川 4,100 51100263100x 0.00013%
788 孙忆忠 1,400 51010239112x 0.04%
789 谭先明 1,500 51010232040x 0.05%
790 谭仲良 1,500 51010228103x 0.05%
791 唐瑞如 1,300 51010237092x 0.04%
792 童连 1,500 51010361122x 0.05%
793 童新民 1,400 51010233061x 0.04%
794 万吉庆 7,000 51010349032x 0.00022%
795 万启元 1,500 51010249072x 0.05%
796 汪晓旭 2,700 51010254010x 0.08%
797 王洪 1,500 51010345052x 0.05%
798 王红 1,500 51010360121x 0.05%
799 王黎明 1,500 51060219631006x 0.05%
800 王丽莎 7,000 51010271050x 0.00022%
801 王励 1,500 51010354010x 0.05%
802 王连全 1,500 51010234042x 0.05%
803 王孝永 1,500 51010344082x 0.05%
804 王勇 1,300 51010262032x 0.04%
805 王在全 13,900 51011141120x 0.00043%
806 魏德明 1,500 51010246082x 0.05%
807 巫方安 1,400 51343545122x 0.04%
808 吴才贵 1,500 51010244062x 0.05%
809 郑成英 1,400 51010244091x 0.04%
810 吴家敏 1,500 51010251020x 0.05%
811 吴廷芳 1,500 51010344080x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-698
812 吴远群 4,100 51010349102x 0.00013%
813 武克增 1,500 51010230052x 0.05%
814 向丽 1,500 51010363031x 0.05%
815 向重伦 2,700 51010319420228x 0.08%
816 肖国雄 1,500 51010349090x 0.05%
817 肖厚平 1,500 51011158010x 0.05%
818 肖竹 1,500 51010257081x 0.05%
819 谢宝林 1,500 51010340050x 0.05%
820 谢常英 1,500 51010240111x 0.05%
821 谢明全 4,100 51010362121x 0.00013%
822 谢瑜 1,500 51010353122x 0.05%
823 徐国庆 1,400 51010254100x 0.04%
824 涂洪贵 1,500 51010233031x 0.05%
825 徐绍先 1,500 51010331082x 0.05%
826 徐受华 2,700 51010338120x 0.08%
827 徐徐 1,500 51010264021x 0.05%
828 徐游 1,500 51010350092x 0.05%
829 许军 1,400 51010260082x 0.04%
830 薛建明 1,500 51010354021x 0.05%
831 颜维琪 1,500 54010219541121x 0.05%
832 杨定宇 1,400 51010228021x 0.04%
833 杨光礼 1,500 51010228052x 0.05%
834 杨丽华 1,500 51010344110x 0.05%
835 杨力 1,500 51010349032x 0.05%
836 杨明清 1,500 51010238032x 0.05%
837 杨元凯 1,500 51010356042x 0.05%
838 叶惠祥 15,400 51010245122x 0.00047%
839 叶武贤 1,500 51010326110x 0.05%
840 叶云筠 1,500 51010335120x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-699
841 易贵明 3,000 51010239031x 0.09%
842 尹先治 1,300 51010253110x 0.04%
843 于红 1,500 51010241040x 0.05%
844 于宁旗 1,500 51010354032x 0.05%
845 干萍 1,500 51010250011x 0.05%
846 余炳成 13,900 51010233111x 0.00043%
847 余昌铭 1,500 51010248021x 0.05%
848 余继陶 1,400 51010255101x 0.04%
849 于蜀祥 2,700 51010353100x 0.08%
850 亢亚玲 6,900 51010256070x 0.00021%
851 袁有群 1,500 51010253021x 0.05%
852 袁烨 1,500 51010357021x 0.05%
853 曾春群 1,500 51010347063x 0.05%
854 曾武勇 1,500 51010369063x 0.05%
855 张爱和 1,500 51010347062x 0.05%
856 张安琪 2,700 51010231080x 0.08%
857 张葆藩 1,500 51010323090x 0.05%
858 张传智 1,500 51010219430504x 0.05%
859 张达寿 1,500 51010333062x 0.05%
860 张红 1,500 51011356112x 0.05%
861 张继尧 1,400 51010341122x 0.04%
862 张黎 1,500 51010350091x 0.05%
863 张敏娅 1,300 51010361041x 0.04%
864 张青 1,500 51010258121x 0.05%
865 张瑞霞 1,500 51010350111x 0.05%
866 张树生 1,500 51010350022x 0.05%
867 张文涛 8,100 51010368081x 0.00025%
868 张晓林 1,300 51010364120x 0.04%
869 张小芳 1,500 51010352012x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-700
870 张孝源 1,500 51010329072x 0.05%
871 张行可 1,500 51010229061x 0.05%
872 张玉琼 1,500 51010229010x 0.05%
873 张远明 1,400 51010248012x 0.04%
874 张跃 1,500 51010358090x 0.05%
875 张志康 1,500 51010256100x 0.05%
876 赵家惠 1,500 51010348102x 0.05%
877 赵雷 1,300 51010371072x 0.04%
878 赵彦 1,500 51010356030x 0.05%
879 钟道繁 1,300 51010237020x 0.04%
880 钟淑萍 1,500 51010356072x 0.05%
881 钟莹 1,300 51010270111x 0.04%
882 仲崇岭 1,300 51010269072x 0.04%
883 仲修伟 2,700 51010239050x 0.08%
884 周恒义 1,400 51010245011x 0.04%
885 周清泉 1,500 51010360051x 0.05%
886 周维良 1,500 51010342110x 0.05%
887 周晓莎 1,400 51010253092x 0.04%
888 朱丹 1,400 51010359071x 0.04%
889 朱庆南 16,900 51010227122x 0.00052%
890 邹克芳 1,500 51010349080x 0.05%
891 邹桃英 1,400 51010227051x 0.04%
892 岑惠君 1,500 51010334071x 0.05%
893 缪晓玉 1,500 51010255090x 0.05%
894 戴克东 21,800 51010249050x 0.00067%
895 冯亮 20,400 51011156032x 0.00063%
896 郭健 310,800 51010353011x 0.00956%
897 胡小娟 527,000 51010264112x 0.01621%
898 黄道华 102,700 51010319360424x 0.00316%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-701
899 敬华 3,400 0.00010%
900 李长宁 6,800 51010356111x 0.00021%
901 宋翔宇 9,400 51010885111x 0.00029%
902 李杰 34,700 51018163052x 0.00107%
903 林世泽 52,000 51010363071x 0.00160%
904 刘国强 3,400 0.00010%
905 刘建新 34,700 51010352021x 0.00107%
906 师幼梅 6,500 51010365031x 0.00020%
907 宋明朗 3,400 51010351x 0.00010%
908 孙毅力 3,400 0.00010%
909 王鹏 34,700 51010576082x 0.00107%
910 杨刚虹 70,200 51010219461202x 0.00216%
911 张凯 69,400 51900375010x 0.00213%
912 张绍忠 40,100 51010353091x 0.00123%
913 钟毓存 34,600 51010243030x 0.00106%
914 白梅 42,900 51010273053x 0.00132%
915 蔡德林 1,100 51010353061x 0.03%
916 陈庚文 2,300 51010350042x 0.07%
917 陈启文 7,100 51010343051x 0.00022%
918 陈千朋 3,500 51010345121x 0.00011%
919 陈万华 7,100 51010337031x 0.00022%
920 陈晓建 9,500 51010556010x 0.00029%
921 陈兴安 5,900 51010346102x 0.00018%
922 陈跃芳 8,900 51010339020x 0.00027%
923 陈忠清 8,300 51010254083x 0.00026%
924 单庆蓉 1,100 51010263072x 0.03%
925 邓春明 7,100 51010345021x 0.00022%
926 丁蓉 3,500 51010319570714x 0.00011%
927 杜德新 6,000 51010260102x 0.00018%
928 冯惠君 6,200 51010263071x 0.00019%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-702
929 付光荣 13,300 51010253122x 0.00041%
930 郭筱兰 5,300 51010354011x 0.00016%
931 哈培榕 7,100 51010219370812x 0.00022%
932 韩志堂 5,900 51010240021x 0.00018%
933 杭新亚 1,100 51340157041x 0.03%
934 何国英 10,700 51010254110x 0.00033%
935 何江 5,300 51010319691127x 0.00016%
936 何锡清 3,500 51010352040x 0.00011%
937 贺波 1,700 51010328050x 0.05%
938 贺建军 1,500 51010355080x 0.05%
939 胡大明 2,300 51010245032x 0.07%
940 胡奇琳 2,300 51322942091x 0.07%
941 胡文富 3,500 51010251031x 0.00011%
942 胡晓 3,500 51010265121x 0.00011%
943 黄淑先 6,400 51312535040x 0.00020%
944 贾肇霜 3,500 51010339082x 0.00011%
945 简华安 4,700 51010337102x 0.00014%
946 江波 3,500 51010272051x 0.00011%
947 孔继芝 12,500 51010342100x 0.00038%
948 雷黎 5,900 53282149030x 0.00018%
949 黎群 3,500 51010325091x 0.00011%
950 李敬安 4,700 51010242071x 0.00014%
951 李康 4,700 51010354050x 0.00014%
952 李克强 7,100 51010240011x 0.00022%
953 李宁 3,500 51010371110x 0.00011%
954 李秋痕 10,400 51010339102x 0.00032%
955 李生寿 3,100 51010328060x 0.00010%
956 李太珍 4,700 51010350040x 0.00014%
957 李翔 8,900 51010364082x 0.00027%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-703
958 李小刚 2,300 51010359060x 0.07%
959 李艺玫 2,300 51010359110x 0.07%
960 李玉兰 10,700 51010719521119x 0.00033%
961 李跃 7,100 51010376070x 0.00022%
962 李荣华 6,200 51010342122x 0.00019%
963 李云生 13,200 51010348060x 0.00041%
964 梁超 11,900 51010660082x 0.00037%
965 刘凤文 76,600 51010332121x 0.00236%
966 刘少文 35,800 51010354102x 0.00110%
967 刘生民 5,300 51010330070x 0.00016%
968 刘湘英 14,300 51010347110x 0.00044%
969 刘宗碧 5,300 51010328042x 0.00016%
970 卢开华 43,300 51010339102x 0.00133%
971 欧汝元 1,100 51010337020x 0.03%
972 潘尧琴 8,600 51010236070x 0.00026%
973 庞盛林 4,700 51010332052x 0.00014%
974 彭锦林 9,700 51010259103x 0.00030%
975 彭逸仙 9,300 51010332080x 0.00029%
976 乔福民 35,800 51010237110x 0.00110%
977 且镜清 1,700 51010337121x 0.05%
978 秦宏 6,200 51010363090x 0.00019%
979 秦锦林 3,100 51010358022x 0.00010%
980 秦蓉丰 3,100 51010359090x 0.00010%
981 邱晓玲 7,100 51010351073x 0.00022%
982 任斌 22,600 51010345071x 0.00070%
983 任娅 2,300 51018177022x 0.07%
984 任烨 1,100 51010364030x 0.03%
985 石树川 1,700 51010264061x 0.05%
986 宋冀埝 4,300 51010371081x 0.00013%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-704
987 苏伟 5,900 51010269112x 0.00018%
988 孙凤群 62,100 51010232041x 0.00191%
989 孙洪俊 1,100 51010351102x 0.03%
990 王贵堂 3,500 51010243021x 0.00011%
991 王健 4,700 51010358071x 0.00014%
992 王静 4,300 51010372012x 0.00013%
993 王其福 15,500 51010346051x 0.00048%
994 王素珍 94,900 51010335072x 0.00292%
995 王小华 8,900 51010266061x 0.00027%
996 王毅 2,300 51010360050x 0.07%
997 王志敏 1,700 51010455070x 0.05%
998 文安亮 9,000 51010355100x 0.00028%
999 何素君 4,600 51010347082x 0.00014%
1000 谢莉 1,700 51010355082x 0.05%
1001 邢晓梅 4,700 51010553080x 0.00014%
1002 许敬福 1,100 51010336120x 0.03%
1003 薛晓燕 46,600 51010219640122x 0.00143%
1004 严文奎 7,100 51010331120x 0.00022%
1005 杨冰 1,100 51040257020x 0.03%
1006 杨川平 1,100 51012558102x 0.03%
1007 杨建明 1,100 51010347122x 0.03%
1008 杨涛 4,300 51012561050x 0.00013%
1009 叶宗惠 7,100 51010235041x 0.00022%
1010 余贵芳 7,100 51010335120x 0.00022%
1011 余萍 3,500 51010366051x 0.00011%
1012 袁凯 3,500 51010764051x 0.00011%
1013 袁英龙 15,500 51012340122x 0.00048%
1014 袁英玉 59,700 51010331032x 0.00184%
1015 岳韵霞 7,100 51010334082x 0.00022%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-705
1016 张德富 2,100 51010332121x 0.06%
1017 张国良 3,500 51010332091x 0.00011%
1018 张基华 18,800 51010237042x 0.00058%
1019 张蓉 2,300 51010354112x 0.07%
1020 张廷平 2,300 51010356102x 0.07%
1021 张小芳 1,100 51010363061x 0.03%
1022 张哿 11,900 51010578062x 0.00037%
1023 赵鸿 1,700 51010355102x 0.05%
1024 赵燕 19,600 51010361012x 0.00060%
1025 赵毅 24,800 51010362122x 0.00076%
1026 郑寿华 4,700 51010334040x 0.00014%
1027 周国娟 9,500 51010336022x 0.00029%
1028 周世良 15,000 51010330101x 0.00046%
1029 周守佳 2,300 51010356100x 0.07%
1030 周志光 5,900 51010331x 0.00018%
1031 朱名燕 1,100 51010354041x 0.03%
1032 朱琼芳 5,900 51010337040x 0.00018%
1033 朱舜华 9,200 51010332111x 0.00028%
1034 邹晓梅 10,300 51010369101x 0.00032%
1035 邬荣达 10,700 51010331092x 0.00033%
1036 覃晋 24,800 51012359080x 0.00076%
1037 覃天禄 81,100 51012331010x 0.00249%
1038 成家蓉 20,400 51010257073x 0.00063%
1039 代绍群 53,000 51010252022x 0.00163%
1040 邓成全 40,800 51010341051x 0.00125%
1041 李殿忠 20,400 51010336101x 0.00063%
1042 李卫宏 20,400 51010269070x 0.00063%
1043 罗英 20,400 51010254120x 0.00063%
1044 彭玉芬 20,400 51010344050x 0.00063%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-706
1045 宋莉 20,400 51011168112x 0.00063%
1046 唐坤芳 44,300 51010353100x 0.00136%
1047 唐仁孝 20,400 51010252120x 0.00063%
1048 王晓萍 20,400 51010362031x 0.00063%
1049 王用舒 20,400 51010333021x 0.00063%
1050 王臻 20,400 51010362121x 0.00063%
1051 温晓丽 40,800 51010269080x 0.00125%
1052 吴世庆 61,200 51010334122x 0.00188%
1053 武俊良 20,400 51010235100x 0.00063%
1054 谢忠立 40,800 51010354051x 0.00125%
1055 安家齐 8,800 51010331030x 0.00027%
1056 常德珍 10,200 51010327090x 0.00031%
1057 陈桂芳 10,800 51012331082x 0.00033%
1058 陈红 2,500 51010269111x 0.08%
1059 陈继荣 8,400 51012334012x 0.00026%
1060 陈杰 4,100 51900329100x 0.00013%
1061 陈柳清 33,500 51012328102x 0.00103%
1062 陈民秀 4,100 51322935032x 0.00013%
1063 陈明祥 4,100 51323041120x 0.00013%
1064 陈载英 4,000 51322636101x 0.00012%
1065 陈治英 4,000 51322719381202x 0.00012%
1066 程希熊 8,200 51010336111x 0.00025%
1067 程子松 3,600 51010330090x 0.00011%
1068 崇碧清 11,800 51010317052x 0.00036%
1069 戴敬 7,000 51019510308x 0.00022%
1070 邓光宗 13,300 51010233120x 0.00041%
1071 邓炯 11,700 51010272071x 0.00036%
1072 邓正仪 15,600 51010253080x 0.00048%
1073 董庆川 46,700 51322141042x 0.00144%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-707
1074 范崇进 4,100 51012330123x 0.00013%
1075 范玲 4,100 51010363052x 0.00013%
1076 冯国英 8,200 51010356011x 0.00025%
1077 付雪松 8,200 51010328011x 0.00025%
1078 甘崇珍 6,200 51012337072x 0.00019%
1079 高先碧 2,000 51021323092x 0.06%
1080 高山 16,800 51012363061x 0.00052%
1081 古鸿俊 8,200 51010239032x 0.00025%
1082 郭林岚 4,100 51010577021x 0.00013%
1083 洪诤 10,200 51010253021x 0.00031%
1084 胡邦玉 19,800 51010343031x 0.00061%
1085 胡波 25,400 51010269102x 0.00078%
1086 胡德正 36,600 51010339053x 0.00113%
1087 胡浩 1,500 51062379072x 0.05%
1088 黄旭 2,000 51010372101x 0.06%
1089 黄炜 8,400 51010577061x 0.00026%
1090 黄筱蓉 4,100 51012543081x 0.00013%
1091 蒋德贵 2,000 51010350033x 0.06%
1092 赖光翠 2,000 51010353032x 0.06%
1093 兰天祥 12,300 51322939122x 0.00038%
1094 雷玉莲 8,200 51010239121x 0.00025%
1095 李国华 25,300 51010330071x 0.00078%
1096 李世荣 4,100 51323042082x 0.00013%
1097 李淑芬 4,100 51010329112x 0.00013%
1098 李贤莉 5,600 51010369020x 0.00017%
1099 李晓琼 4,100 51010360010x 0.00013%
1100 李秀琼 20,600 51010355071x 0.00063%
1101 李亚 2,000 51012770020x 0.06%
1102 李雨纾 15,100 51010578072x 0.00046%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-708
1103 李元龙 13,100 51010230091x 0.00040%
1104 廖玉彬 9,300 51010329061x 0.00029%
1105 廖玉芳 5,300 51010344050x 0.00016%
1106 刘本俊 4,100 51322934032x 0.00013%
1107 刘开阳 4,100 51010342080x 0.00013%
1108 刘美玲 16,800 51010334100x 0.00052%
1109 刘润兰 8,200 51010333050x 0.00025%
1110 罗艾芳 4,600 51011131092x 0.00014%
1 罗碧英 46,600 51010357011x 0.00143%
1112 马豪 2,000 51011169110x 0.06%
1113 马华明 10,200 51012647042x 0.00031%
1114 毛素琴 21,100 51010342011x 0.00065%
1115 门吉 3,800 51010680032x 0.00012%
1116 蒙进芸 4,100 51010228061x 0.00013%
1117 孟德惠 3,500 51010335122x 0.00011%
1118 孟基萍 10,500 51012332122x 0.00032%
1119 孟清劭 2,000 51012329032x 0.06%
1120 庞晓梅 4,100 51010349090x 0.00013%
1121 秦凤娥 2,000 51010332111x 0.06%
1122 秦文淑 1,600 51010335070x 0.05%
1123 冉德融 900 51010330111x 0.03%
1124 饶学芳 6,200 51012336072x 0.00019%
1125 任关政 14,400 51010349060x 0.00044%
1126 施德厚 24,600 51010327020x 0.00076%
1127 苏萍 10,100 51010363052x 0.00031%
1128 孙甦 4,100 51322947090x 0.00013%
1129 孙炬 4,100 51322950042x 0.00013%
1130 孙启宪 16,500 51012319540408x 0.00051%
1131 唐明秀 4,100 51010236052x 0.00013%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-709
1132 王静元 8,200 51012333121x 0.00025%
1133 王莲凤 4,100 51010353042x 0.00013%
1134 王文琴 4,100 51010333052x 0.00013%
1135 王燕军 5,100 51010369081x 0.00016%
1136 王忠纯 13,200 51012335072x 0.00041%
1137 王终誉 16,200 51010231011x 0.00050%
1138 吴瑞柽 4,100 51010230010x 0.00013%
1139 吴子荣 12,400 51010353010x 0.00038%
1140 谭厚德 8,400 51010235102x 0.00026%
1141 先忠 5,100 51010369012x 0.00016%
1142 谢伟 500 51010369111x 0.02%
1143 谢兴林 22,100 51010351060x 0.00068%
1144 谢雪茹 4,100 51322366031x 0.00013%
1145 徐军 16,800 51012360120x 0.00052%
1146 徐尚忠 21,000 51010327052x 0.00065%
1147 徐卫 4,100 51010358102x 0.00013%
1148 杨红勇 2,000 51011171050x 0.06%
1149 杨坤益 2,000 51010353022x 0.06%
1150 杨元森 15,200 51011126081x 0.00047%
1151 杨子全 14,500 51012327080x 0.00045%
1152 杨雩兮 8,200 51010369121x 0.00025%
1153 姚光玉 2,000 51010351013x 0.06%
1154 游中华 4,100 51010238092x 0.00013%
1155 曾清燕 10,900 51010775102x 0.00034%
1156 曾正英 10,300 51011130102x 0.00032%
1157 张登霞 4,100 51012464041x 0.00013%
1158 胡桂贞 4,600 51010357061x 0.00014%
1159 张富绮 67,400 51010351090x 0.00207%
1160 张萍波 2,000 51010371040x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-710
1161 张世镶 8,200 51322136101x 0.00025%
1162 张素珍 8,200 51322940071x 0.00025%
1163 赵国兴 4,100 51010342121x 0.00013%
1164 赵可成 10,200 51010238122x 0.00031%
1165 赵莉 4,100 51010337122x 0.00013%
1166 赵文陶 4,600 51010329111x 0.00014%
1167 赵燕 8,200 51010233042x 0.00025%
1168 钟国蓉 4,100 51010354091x 0.00013%
1169 钟素芳 51,200 51010335082x 0.00157%
1170 钟素莲 4,100 51322941030x 0.00013%
1171 钟新玉 4,100 51011157030x 0.00013%
1172 周兰 8,200 51010362071x 0.00025%
1173 李丽 5,100 51010360010x 0.00016%
1174 朱洪 5,100 51010373020x 0.00016%
1175 邝碧佳 3,800 51010256070x 0.00012%
1176 邝光育 3,700 51010353072x 0.00011%
1177 陈苏伟 4,400 51010263122x 0.00014%
1178 陈世芹 21,300 51010232050x 0.00066%
1179 陈兴贵 1,900 51010327111x 0.06%
1180 陈姚华 6,500 51010231080x 0.00020%
1181 程俭 3,900 x0675100x 0.00012%
1182 崔维新 6,000 51010351051x 0.00018%
1183 董金秀 7,000 51010248072x 0.00022%
1184 冯果 3,700 51010354111x 0.00011%
1185 冯菊农 2,100 51010227101x 0.06%
1186 冯敏 1,900 51010253082x 0.06%
1187 冯洋 1,900 51010352021x 0.06%
1188 高仕才 1,900 51010348081x 0.06%
1189 高涛 1,900 51010577031x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-71190 郭景涛 2,000 51010254060x 0.06%
1191 郭景璋 2,000 51010249122x 0.06%
1192 郭梦兰 2,000 51010336020x 0.06%
1193 何芳 2,200 51010331061x 0.07%
1194 侯光瑛 5,400 51010335092x 0.00017%
1195 黄启超 7,000 51010332020x 0.00022%
1196 黄伟 75,400 51010349101x 0.00232%
1197 黄永华 1,900 51010234121x 0.06%
1198 金丹 1,900 51012278051x 0.06%
1199 李梦华 1,900 51010233070x 0.06%
1200 李儒忠 1,900 51010322011x 0.06%
1201 李燕 1,900 51010370120x 0.06%
1202 李倩 7,000 51010368070x 0.00022%
1203 林德俊 7,600 51010235040x 0.00023%
1204 林梁忠 2,100 51010258083x 0.06%
1205 刘安玲 1,900 51010247010x 0.06%
1206 刘登珩 3,700 51010335081x 0.00011%
1207 刘荣芳 20,400 51010228123x 0.00063%
1208 罗家华 4,400 51010257031x 0.00014%
1209 罗金凤 14,300 51010347071x 0.00044%
1210 罗开谊 1,900 51010237101x 0.06%
1211 罗文仁 16,400 51900447122x 0.00050%
1212 罗云仁 28,600 51010254072x 0.00088%
1213 马敏 1,300 51010263072x 0.04%
1214 潘亭沥 1,900 51010480052x 0.06%
1215 邱结群 31,000 51010234121x 0.00095%
1216 阮期铭 4,000 51010248042x 0.00012%
1217 孙国选 2,300 51010233030x 0.07%
1218 唐国宁 2,000 51010260011x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-712
1219 唐映华 3,700 51010336032x 0.00011%
1220 王凤仙 2,100 51010228080x 0.06%
1221 王复加 1,900 11010823081x 0.06%
1222 王俊彬 18,200 51010224123x 0.00056%
1223 王瑛 2,200 51010257070x 0.07%
1224 魏炳华 8,300 51102571100x 0.00026%
1225 魏荣阁 33,700 51010327111x 0.00104%
1226 魏小琴 14,100 51010257121x 0.00043%
1227 向奇 7,000 51010253081x 0.00022%
1228 徐伯秦 10,300 51010250022x 0.00032%
1229 徐和庆 21,400 51010255021x 0.00066%
1230 许然 8,300 51010262031x 0.00026%
1231 许杨 3,800 51010353112x 0.00012%
1232 杨莉萍 1,600 51010371121x 0.05%
1233 杨亚樱 3,800 51010330120x 0.00012%
1234 姚明元 14,300 51010250101x 0.00044%
1235 叶茂松 11,300 51010240100x 0.00035%
1236 余盛仪 5,700 51010327030x 0.00018%
1237 袁进 1,900 51010358050x 0.06%
1238 岳云华 6,000 51290120121x 0.00018%
1239 曾宝芬 5,900 51010243112x 0.00018%
1240 詹正蓉 13,600 51010346011x 0.00042%
1241 张国英 21,200 51010351042x 0.00065%
1242 张建 8,000 51010256103x 0.00025%
1243 张开荣 14,300 51010357060x 0.00044%
1244 张坤瑞 7,000 51010239121x 0.00022%
1245 张霓红 24,900 51010268060x 0.00077%
1246 张秀芹 28,900 51010338061x 0.00089%
1247 张友群 7,700 51010233032x 0.00024%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-713
1248 张志勇 1,900 51010259103x 0.06%
1249 张自清 1,300 51010322081x 0.04%
1250 赵光国 3,500 51010230072x 0.00011%
1251 赵孟喜 7,600 51010228072x 0.00023%
1252 郑德贤 2,000 51010233111x 0.06%
1253 郑瑞卿 1,900 51010325072x 0.06%
1254 郑永华 5,700 51010349072x 0.00018%
1255 周德清 5,300 51010224022x 0.00016%
1256 周菲菲 7,000 51010476071x 0.00022%
1257 周剑南 14,300 51010221050x 0.00044%
1258 朱少波 2,000 51010260122x 0.06%
1259 褚元德 2,000 51010250020x 0.06%
1260 程玉贞 64,600 51010233102x 0.00199%
1261 董西萍 41,400 51010233103x 0.00127%
1262 范荣昌 20,500 51010346102x 0.00063%
1263 高华清 41,100 51010238032x 0.00126%
1264 桂成梅 3,200 51010234101x 0.00010%
1265 洪斌 10,100 51010270021x 0.00031%
1266 黄文雄 5,400 51010353021x 0.00017%
1267 李英兰 41,100 51010242090x 0.00126%
1268 梁伟红 41,100 51010354011x 0.00126%
1269 廖鸿根 14,400 51010242032x 0.00044%
1270 廖永清 30,800 51010336101x 0.00095%
1271 林洪中 8,900 51010228032x 0.00027%
1272 刘国强 2,100 51011159010x 0.06%
1273 刘永明 3,200 51010348040x 0.00010%
1274 鲁蕴玉 12,500 51010328120x 0.00038%
1275 吕鸿 2,100 51010251122x 0.06%
1276 罗一华 16,700 51010335040x 0.00051%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-714
1277 罗永光 2,100 51010257020x 0.06%
1278 邱炯 21,700 51010480040x 0.00067%
1279 孙刚 8,000 51010368062x 0.00025%
1280 王光祥 8,300 51011149051x 0.00026%
1281 魏俊明 41,100 51010225071x 0.00126%
1282 魏武 31,000 51010219600831x 0.00095%
1283 魏志 33,400 51010262072x 0.00103%
1284 魏琦 10,500 51010259031x 0.00032%
1285 吴继红 83,600 51010367020x 0.00257%
1286 吴松青 5,400 51010249070x 0.00017%
1287 吴远荣 51,100 51010233091x 0.00157%
1288 严彩惠 20,500 51010244083x 0.00063%
1289 杨成 24,900 51010363081x 0.00077%
1290 杨正群 2,100 51010253030x 0.06%
1291 杨蓓蓓 8,100 51010254021x 0.00025%
1292 姚晓琳 4,100 51010519880815x 0.00013%
1293 叶发湘 8,300 51010232040x 0.00026%
1294 章志蓉 224,100 51012449110x 0.00689%
1295 张华祥 5,400 51022666081x 0.00017%
1296 张进 4,100 51010266091x 0.00013%
1297 赵淑尧 37,200 51010331013x 0.00114%
1298 郑四维 20,500 51010250122x 0.00063%
1299 周水全 18,500 51011146012x 0.00057%
1300 佘蓉 7,200 51010359122x 0.00022%
1301 陈代秀 6,600 51010340112x 0.00020%
1302 丁志培 24,400 51010349070x 0.00075%
1303 冯翠莲 8,100 51010331090x 0.00025%
1304 付慧如 1,600 5101033109x2 0.05%
1305 顾鸿乔 16,200 51010344083x 0.00050%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-715
1306 郭玉清 8,100 51010332111x 0.00025%
1307 何惠 16,200 51010345060x 0.00050%
1308 何静 8,100 51010360061x 0.00025%
1309 黄惠芳 48,700 51052141033x 0.00150%
1310 黄远萍 16,200 51010351062x 0.00050%
1311 冀绶清 3,300 51010331022x 0.00010%
1312 蒋明清 8,100 51011123110x 0.00025%
1313 蓝翔 16,200 65020272041x 0.00050%
1314 李凤银 13,000 51010324020x 0.00040%
1315 李瑞林 1,600 51010322051x 0.05%
1316 李尚德 4,800 51010321010x 0.00015%
1317 刘宝聪 3,300 51010349101x 0.00010%
1318 刘成碧 1,600 51010231081x 0.05%
1319 刘光荣 9,700 51011154011x 0.00030%
1320 刘文芳 6,500 51010332091x 0.00020%
1321 刘治增 3,300 51010328021x 0.00010%
1322 马开良 35,800 51011147071x 0.00110%
1323 彭代蓉 3,300 51010229101x 0.00010%
1324 钱克明 24,300 51010323091x 0.00075%
1325 唐步云 16,200 51010353060x 0.00050%
1326 唐晓云 10,000 51010355081x 0.00031%
1327 王高权 32,500 14010219341103x 0.00100%
1328 王静安 18,300 51010222041x 0.00056%
1329 王烈贞 1,600 51010330012x 0.05%
1330 王顺才 24,300 51011149072x 0.00075%
1331 温成杰 1,600 51010619560524x 0.05%
1332 吴成惠 8,100 51010257032x 0.00025%
1333 许世财 1,600 51062352011x 0.05%
1334 许素芳 34,500 51012648051x 0.00106%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-716
1335 吴明祥 32,500 51102766010x 0.00100%
1336 曾凡慧 24,300 51021130052x 0.00075%
1337 章绍琼 9,400 51010347041x 0.00029%
1338 张凤丽 8,100 51010362050x 0.00025%
1339 张彤 16,200 51010679073x 0.00050%
1340 张旺顺 8,900 51010321x 0.00027%
1341 张维帆 57,900 51010350070x 0.00178%
1342 张维兰 3,300 51010330010x 0.00010%
1343 张燕 8,100 51010354022x 0.00025%
1344 钟德弟 24,300 51010333092x 0.00075%
1345 周正清 6,500 51010328111x 0.00020%
1346 竺力 16,200 51010361041x 0.00050%
1347 陈体明 1,100 51010335042x 0.03%
1348 陈宇 1,100 51010370030x 0.03%
1349 崔满强 2,300 51010354012x 0.07%
1350 邓帮平 5,900 51010340122x 0.00018%
1351 高超俗 1,100 51010329012x 0.03%
1352 李仁德 1,100 51010355022x 0.03%
1353 刘志明 5,900 51010236081x 0.00018%
1354 欧世昌 23,900 51010343112x 0.00074%
1355 王丽珠 5,900 51010343100x 0.00018%
1356 王旭芳 9,500 51010334011x 0.00029%
1357 夏生劬 11,900 51010260102x 0.00037%
1358 谢素英 1,100 51010338011x 0.03%
1359 熊兆惠 83,500 51012155040x 0.00257%
1360 严光荣 23,900 51011154111x 0.00074%
1361 严玉梅 7,100 51010355020x 0.00022%
1362 岳李荣 5,900 51010355122x 0.00018%
1363 张财惠 5,900 51010255022x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-717
1364 张红 5,900 51010361040x 0.00018%
1365 张稚玲 1,100 51010349011x 0.03%
1366 瞿奇忠 7,100 51011149030x 0.00022%
1367 陈蓉 44,300 51010252100x 0.00136%
1368 陈险峰 10,700 51010319680919x 0.00033%
1369 陈晓云 4,300 51010264071x 0.00013%
1370 单瑞娟 21,500 65010647100x 0.00066%
1371 冯祖琴 10,700 51010271121x 0.00033%
1372 甘庆 10,700 51010262092x 0.00033%
1373 高利军 21,500 51010357102x 0.00066%
1374 高雪原 21,500 51010356011x 0.00066%
1375 胡萍 21,500 51011162070x 0.00066%
1376 黄官德 22,100 51010253050x 0.00068%
1377 雷永卫 44,300 51010358051x 0.00136%
1378 李诚 10,700 32010665102x 0.00033%
1379 李刚 10,700 51010355110x 0.00033%
1380 李同兴 21,500 51010238112x 0.00066%
1381 梁肖红 10,700 51010258110x 0.00033%
1382 刘德生 21,500 51010241040x 0.00066%
1383 罗祖琴 22,100 51010337100x 0.00068%
1384 马晓玲 10,700 51010358031x 0.00033%
1385 马晖 10,700 51010370102x 0.00033%
1386 牟波 44,300 51010368031x 0.00136%
1387 潘晓阳 17,900 51010256091x 0.00055%
1388 彭淑蓉 59,000 51010254021x 0.00181%
1389 钱红 3,200 52210162030x 0.00010%
1390 史海燕 3,400 51010359011x 0.00010%
1391 宋志熙 29,200 51010252090x 0.00090%
1392 孙丹 21,500 51010353091x 0.00066%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-718
1393 孙凤 44,300 51010362012x 0.00136%
1394 唐建川 44,300 51010257032x 0.00136%
1395 汪小玲 44,300 51010362113x 0.00136%
1396 王长富 11,900 51010253012x 0.00037%
1397 王长英 44,300 51010343052x 0.00136%
1398 王军 10,700 51010262080x 0.00033%
1399 王骏 4,300 51010262071x 0.00013%
1400 王兰 3,200 61011369112x 0.00010%
1401 王桢 59,000 51010575071x 0.00181%
1402 王飙 3,200 51030270091x 0.00010%
1403 吴和平 44,300 51010251x 0.00136%
1404 熊汉惠 11,900 51010257031x 0.00037%
1405 杨菊 20,400 51010362030x 0.00063%
1406 杨晓泉 10,700 51010319540503x 0.00033%
1407 杨运明 3,800 51010356011x 0.00012%
1408 余小锋 44,300 51010263061x 0.00136%
1409 袁瑾 22,100 51010356071x 0.00068%
1410 张朗 10,700 33010666021x 0.00033%
1411 张培凯 10,700 51010363030x 0.00033%
1412 张颖 23,900 51010267051x 0.00074%
1413 赵冰 10,700 51010264012x 0.00033%
1414 赵民 10,700 51010347012x 0.00033%
1415 赵正林 21,500 51010250101x 0.00066%
1416 郑飞 24,300 51010370102x 0.00075%
1417 钟涛 10,700 51011157102x 0.00033%
1418 饶健 3,200 51010252060x 0.00010%
1419 蔡莉 5,900 51010352060x 0.00018%
1420 陈桂蓉 5,900 51010351x 0.00018%
1421 陈丽景 5,900 51010255122x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-719
1422 陈庆 17,900 51010251093x 0.00055%
1423 陈季华 5,900 51010251033x 0.00018%
1424 邓玉翔 3,500 51010345041x 0.00011%
1425 刁纯修 3,500 51010331012x 0.00011%
1426 刁惠 5,900 51010356010x 0.00018%
1427 樊汝丽 5,900 51010363110x 0.00018%
1428 樊绍文 5,900 51010353031x 0.00018%
1429 范志华 5,900 51011149120x 0.00018%
1430 冯鉴 5,900 51010363100x 0.00018%
1431 冯建华 5,900 51010355062x 0.00018%
1432 冯琳玲 35,800 51012242072x 0.00110%
1433 桂质芳 5,900 51010339050x 0.00018%
1434 郭峰辰 5,900 51010581119x 0.00018%
1435 姜开秀 5,900 51072546041x 0.00018%
1436 姜士其 5,900 51010358051x 0.00018%
1437 蒋蓉 5,900 51072463122x 0.00018%
1438 赖旭明 5,900 51010229071x 0.00018%
1439 黎莉蓉 3,500 51010362060x 0.00011%
1440 李德玉 4,700 51010249112x 0.00014%
1441 李定华 5,900 51010519420225x 0.00018%
1442 李魁元 5,900 51010331030x 0.00018%
1443 李晓阳 5,900 51010363091x 0.00018%
1444 廖国华 5,900 51010419321010x 0.00018%
1445 廖国书 10,700 51010244010x 0.00033%
1446 刘军 5,900 51010219740209x 0.00018%
1447 刘力华 5,900 51010363080x 0.00018%
1448 刘智银 35,800 51010241011x 0.00110%
1449 马正鸿 5,900 51010355010x 0.00018%
1450 蒙廷和 4,700 51010238090x 0.00014%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-720
1451 彭小青 2,300 51010258030x 0.07%
1452 邱恩强 5,900 51010776042x 0.00018%
1453 邱艳 5,900 51010273013x 0.00018%
1454 任桦 5,900 51010576122x 0.00018%
1455 沈悦 5,900 51010353032x 0.00018%
1456 王大惠 1,100 51010231101x 0.03%
1457 王国旭 7,800 51010358082x 0.00024%
1458 王学媛 5,900 51020240080x 0.00018%
1459 任洪逵 11,800 51010346040x 0.00036%
1460 徐志刚 5,900 51010356011x 0.00018%
1461 杨安国 5,900 51010350070x 0.00018%
1462 银俊华 8,300 0.00026%
1463 张管初 2,300 510103341x22 0.07%
1464 赵丽 2,300 51010259031x 0.07%
1465 赵小平 5,900 51010252092x 0.00018%
1466 周继坤 5,900 51010351042x 0.00018%
1467 蒯立 5,900 51010226051x 0.00018%
1468 鄢家惠 5,900 51010354030x 0.00018%
1469 曹宏 4,700 51010250070x 0.00014%
1470 陈其烈 23,700 51010243071x 0.00073%
1471 陈伟 12,000 51012580072x 0.00037%
1472 符秀安 4,700 51010336020x 0.00014%
1473 甘君 6,300 51010219691101x 0.00019%
1474 何永田 2,300 51010233040x 0.07%
1475 黄绍鑫 12,000 51010336071x 0.00037%
1476 蒋蓉 12,000 51010239081x 0.00037%
1477 赖润惠 22,200 51010219270723x 0.00068%
1478 雷雪飞 23,700 51010249121x 0.00073%
1479 李徐 60,100 51010258081x 0.00185%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-721
1480 凌忠容 4,700 51010350052x 0.00014%
1481 刘定扬 64,600 51010224110x 0.00199%
1482 刘建华 2,300 51010328070x 0.07%
1483 刘彦濛 143,700 51010257092x 0.00442%
1484 刘玉生 11,800 51010253052x 0.00036%
1485 陆玉珍 9,900 51010251061x 0.00030%
1486 王聚文 11,800 51010243011x 0.00036%
1487 吴明鑑 164,800 51010336050x 0.00507%
1488 吴泽容 114,000 51010226031x 0.00351%
1489 谢继冲 11,300 51010341010x 0.00035%
1490 谢应珌 2,300 51010332022x 0.07%
1491 杨官厚 84,500 51010749092x 0.00260%
1492 曾祥凤 11,800 51010247042x 0.00036%
1493 张朝苓 14,400 51010347091x 0.00044%
1494 张大润 11,800 51010237061x 0.00036%
1495 赵锡芳 6,600 51010261060x 0.00020%
1496 白定秀 2,000 51010348111x 0.06%
1497 陈晓雪 29,700 51010371112x 0.00091%
1498 杜乐生 7,400 51010252082x 0.00023%
1499 方恕华 1,700 51010225012x 0.05%
1500 和立 7,500 51010373082x 0.00023%
1501 凌应德 2,000 51010272020x 0.06%
1502 刘国英 3,500 51010274100x 0.00011%
1503 刘汉章 4,300 51010335060x 0.00013%
1504 刘清 1,300 51322156112x 0.04%
1505 汪谨 29,600 51010368012x 0.00091%
1506 王承禹 15,100 51010372042x 0.00046%
1507 王福寿 2,000 51010231112x 0.06%
1508 王仕昌 2,600 51310128031x 0.08%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-722
1509 吴云 6,600 51010575121x 0.00020%
1510 张克敏 29,600 51010350090x 0.00091%
1511 赵静 27,100 51010371x 0.00083%
1512 郑权 6,400 51010239012x 0.00020%
1513 周竹兰 9,000 51010343021x 0.00028%
1514 曹方茹 25,000 51110226022x 0.00077%
1515 曹建明 2,500 51010250052x 0.08%
1516 曹学贞 49,100 51010329103x 0.00151%
1517 陈绿春 2,500 51010349041x 0.08%
1518 陈织春 17,200 51010346100x 0.00053%
1519 戴秀娣 2,500 51010246052x 0.08%
1520 单勇慧 7,400 51010252081x 0.00023%
1521 邓琼 18,400 51010326111x 0.00057%
1522 房克礼 25,000 51010346082x 0.00077%
1523 冯运富 4,800 51010332052x 0.00015%
1524 葛岩 63,700 51010262072x 0.00196%
1525 关丽环 12,300 51010363051x 0.00038%
1526 关丽娟 12,300 51010357072x 0.00038%
1527 关丽丽 24,600 51010358081x 0.00076%
1528 关志洪 9,700 51010249081x 0.00030%
1529 何宗斌 25,000 51010319690227x 0.00077%
1530 胡作勤 7,400 51010240102x 0.00023%
1531 黄长华 12,300 51010330020x 0.00038%
1532 黄德琼 49,100 51010336030x 0.00151%
1533 黄克儒 62,600 51010327102x 0.00193%
1534 黄莉 48,700 51010353061x 0.00150%
1535 黄亚萍 4,800 51010355111x 0.00015%
1536 黄整 25,000 51010357101x 0.00077%
1537 江国英 25,000 51010234061x 0.00077%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-723
1538 李定开 19,500 51010349101x 0.00060%
1539 李朝清 8,600 51010341050x 0.00026%
1540 李淑英 7,400 51010343120x 0.00023%
1541 李文君 7,400 51010330042x 0.00023%
1542 廖敬仪 25,000 51010339122x 0.00077%
1543 刘长文 2,500 51010336040x 0.08%
1544 刘顺清 4,800 51010341061x 0.00015%
1545 刘学琴 2,500 51013019530111x 0.08%
1546 刘毅 4,800 51010360052x 0.00015%
1547 罗仲琴 7,400 51010356080x 0.00023%
1548 孙静谊 25,000 51010335062x 0.00077%
1549 汤秀英 14,600 51010357022x 0.00045%
1550 唐光群 4,800 51010342082x 0.00015%
1551 肖青 2,500 51010257042x 0.08%
1552 杨梅 12,300 51010253111x 0.00038%
1553 叶正平 3,700 51010372041x 0.00011%
1554 殷凌云 12,300 51010362123x 0.00038%
1555 于秀云 4,800 51010261050x 0.00015%
1556 袁华春 24,300 51011152033x 0.00075%
1557 袁华康 12,300 51010355051x 0.00038%
1558 曾秀清 14,600 51010328010x 0.00045%
1559 郑素琼 12,300 51010249062x 0.00038%
1560 钟涛 4,800 51010369042x 0.00015%
1561 周军文 12,300 51010351101x 0.00038%
1562 左佩周 2,500 51010333102x 0.08%
1563 闵步清 4,800 51010349051x 0.00015%
1564 曹秀珍 27,400 51010231062x 0.00084%
1565 陈仕华 7,100 51010228031x 0.00022%
1566 邓袭惠 3,800 51010248012x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-724
1567 龚树成 1,900 51010232121x 0.06%
1568 李素珍 38,200 51010241010x 0.00118%
1569 李晓罗 28,400 51010258080x 0.00087%
1570 刘明建 3,800 51010354110x 0.00012%
1571 刘淑清 3,800 51010233081x 0.00012%
1572 吕维 38,300 51010267112x 0.00118%
1573 牟元芬 3,800 51010331062x 0.00012%
1574 秦生荣 3,900 51010339102x 0.00012%
1575 邱先甫 900 51010342070x 0.03%
1576 唐剑锋 38,200 51010363050x 0.00118%
1577 陶茂华 38,200 51010249042x 0.00118%
1578 田军 1,900 51010268052x 0.06%
1579 汪烈烂 11,400 51010224050x 0.00035%
1580 王伯宪 24,800 51010354030x 0.00076%
1581 王天福 38,200 51010248121x 0.00118%
1582 文小林 3,800 51010355010x 0.00012%
1583 鲜肖和 23,900 51010224081x 0.00074%
1584 熊颂 38,200 51010264042x 0.00118%
1585 徐盛华 9,500 51010238050x 0.00029%
1586 许小雪 11,900 51010219281215x 0.00037%
1587 闫传本 38,200 51010245120x 0.00118%
1588 张承群 3,800 51012549022x 0.00012%
1589 张令明 3,800 51010350030x 0.00012%
1590 张树兰 1,900 51010256092x 0.06%
1591 郑晓膺 80,600 51010355070x 0.00248%
1592 钟光富 1,900 51010355040x 0.06%
1593 周伟 38,200 51010266091x 0.00118%
1594 何正秀 102,400 51010232021x 0.00315%
1595 林军 10,200 51010270011x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-725
1596 刘安康 217,800 51010349121x 0.00670%
1597 孟军 38,600 51010369012x 0.00119%
1598 唐维玉 27,900 51010369031x 0.00086%
1599 陶小奇 14,500 51010264061x 0.00045%
1600 王林波 34,600 51010230042x 0.00106%
1601 王学谦 108,200 51010344102x 0.00333%
1602 徐淑芬 27,700 51010319081x 0.00085%
1603 易宗贵 27,700 51010253020x 0.00085%
1604 易宗眉 23,100 51010257112x 0.00071%
1605 张晓婉 54,200 51010271061x 0.00167%
1606 周素华 16,900 51010349071x 0.00052%
1607 曹蓉 23,900 51010257120x 0.00074%
1608 陈德芬 3,500 51010329091x 0.00011%
1609 陈友 2,300 51010364102x 0.07%
1610 冯大成 2,300 51010264102x 0.07%
1611 高平 2,300 51010361081x 0.07%
1612 高晓娟 500 51010359112x 0.02%
1613 高晓萍 500 51040256102x 0.02%
1614 高云峰 500 51010263030x 0.02%
1615 高正辉 500 51010251100x 0.02%
1616 谭凤琴 11,900 51090264112x 0.00037%
1617 李德凤 4,700 51010245030x 0.00014%
1618 李建东 1,100 51010354110x 0.03%
1619 李俊英 1,100 51010245011x 0.03%
1620 李素琼 1,100 51010243042x 0.03%
1621 李修贵 20,300 51011137082x 0.00062%
1622 刘冬秀 4,700 51011148110x 0.00014%
1623 庞建忠 17,240 51010254030x 0.00053%
1624 邱琼英 1,100 51011172082x 0.03%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-726
1625 冉金平 2,300 51011160012x 0.07%
1626 尚学锦 46,000 51010363070x 0.00141%
1627 申林 59,700 51010271021x 0.00184%
1628 汤琴芳 35,800 51011256081x 0.00110%
1629 唐芙蓉 1,100 51010259122x 0.03%
1630 王德莹 8,200 51010224112x 0.00025%
1631 王莉华 3,500 51010370111x 0.00011%
1632 王丽芬 3,500 51010265111x 0.00011%
1633 王迎春 5,900 51010268012x 0.00018%
1634 王子祥 1,700 51010248061x 0.05%
1635 谢仁多 23,900 51010258010x 0.00074%
1636 徐廷垣 10,600 51010223090x 0.00033%
1637 严达全 4,700 51011155112x 0.00014%
1638 严秀华 5,900 51010240111x 0.00018%
1639 闫建立 23,900 41072659072x 0.00074%
1640 叶勇 23,900 51010260070x 0.00074%
1641 曾明远 10,900 51010223110x 0.00034%
1642 曾玉琼 1,100 51010228010x 0.03%
1643 张德平 1,700 51010255061x 0.05%
1644 张凤润 2,300 51010241011x 0.07%
1645 张祖辉 11,900 51090262090x 0.00037%
1646 谭国华 35,800 51090250022x 0.00110%
1647 张艳 23,900 51090219780106x 0.00074%
1648 郑金元 23,900 51011150012x 0.00074%
1649 周国新 1,100 51010251042x 0.03%
1650 周淑娴 1,100 51010247030x 0.03%
1651 陈虎忠 33,400 51010257082x 0.00103%
1652 陈华美 29,300 51010352120x 0.00090%
1653 陈华祥 45,100 51010355101x 0.00139%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-727
1654 陈世建 18,400 51010370011x 0.00057%
1655 陈妍 8,200 51010274111x 0.00025%
1656 崔力玲 17,400 51010352070x 0.00054%
1657 崔有治 44,400 51010318010x 0.00137%
1658 邓念明 11,300 51292865062x 0.00035%
1659 韩天琼 22,700 51010233071x 0.00070%
1660 何娅瑛 8,800 51012660082x 0.00027%
1661 江家勋 2,700 51010329120x 0.08%
1662 李积玉 34,400 51010341072x 0.00106%
1663 林钰 25,800 51010345061x 0.00079%
1664 刘彤 8,100 51010361032x 0.00025%
1665 陆余春 8,100 51010331122x 0.00025%
1666 吕顺和 8,900 51010239022x 0.00027%
1667 庞先明 34,200 51010235121x 0.00105%
1668 冉印天 8,100 51010361091x 0.00025%
1669 任池章 16,100 51010345051x 0.00050%
1670 沙云和 2,700 51010225101x 0.08%
1671 邵菊珍 33,200 51010334081x 0.00102%
1672 施新蓉 9,400 51010358081x 0.00029%
1673 史文芳 16,800 51010257031x 0.00052%
1674 司振华 117,800 5101036309x2 0.00362%
1675 汪兴国 10,500 51010327072x 0.00032%
1676 王兵 8,200 51040260070x 0.00025%
1677 王华林 51,700 51010348050x 0.00159%
1678 王天亦 10,500 51010374080x 0.00032%
1679 王勇 10,600 51012276042x 0.00033%
1680 魏长秀 5,100 51010353050x 0.00016%
1681 魏健 58,900 51010359050x 0.00181%
1682 文中录 8,700 51021530120x 0.00027%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-728
1683 吴功英 12,900 51010351071x 0.00040%
1684 吴敏 17,500 51010356020x 0.00054%
1685 谢慕飞 17,400 51010232071x 0.00054%
1686 熊家寿 30,900 0.00095%
1687 熊伟 57,600 51010365031x 0.00177%
1688 徐传荣 16,100 51010351011x 0.00050%
1689 杨怀芳 52,400 51010333050x 0.00161%
1690 杨连元 6,600 51010335080x 0.00020%
1691 张大任 9,600 51010228080x 0.00030%
1692 张光惠 6,600 51010339071x 0.00020%
1693 张锦平 59,100 51010359040x 0.00182%
1694 张黎阳 12,000 51010358090x 0.00037%
1695 张新抗 56,200 51010350091x 0.00173%
1696 郑邦联 8,100 51010353050x 0.00025%
1697 周友富 9,400 51010355071x 0.00029%
1698 朱钦贵 20,100 51010254072x 0.00062%
1699 曹庆 3,500 51010359091x 0.00011%
1700 陈廷贵 1,100 51010229110x 0.03%
1701 陈莉 5,900 51010358021x 0.00018%
1702 陈力 2,300 51010373050x 0.07%
1703 陈梅艳 3,500 51010349010x 0.00011%
1704 邓天元 9,500 51010335093x 0.00029%
1705 范德芬 2,300 51012256010x 0.07%
1706 付红 2,300 51010366121x 0.07%
1707 傅晓勤 2,300 51030460112x 0.07%
1708 高旗 5,900 51010349022x 0.00018%
1709 龚军辉 2,300 51011263030x 0.07%
1710 顾群 3,500 51010357022x 0.00011%
1711 郭晓玲 1,700 51010254111x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-729
1712 郭铮 2,300 51010364082x 0.07%
1713 何健 2,300 51010362122x 0.07%
1714 洪长春 5,900 51010232020x 0.00018%
1715 黄坚 2,300 51012357080x 0.07%
1716 雷秋蓉 1,100 51013150072x 0.03%
1717 李贵顺 1,100 51010351020x 0.03%
1718 李国云 1,700 51010233012x 0.05%
1719 李海兴 2,300 51010519820908x 0.07%
1720 李蕾 2,300 51012668010x 0.07%
1721 李萍 3,500 51010362102x 0.00011%
1722 李素珍 13,100 51010333020x 0.00040%
1723 李永安 23,900 51010346062x 0.00074%
1724 李玉高 16,100 51010350100x 0.00050%
1725 李岚 1,100 51010371121x 0.03%
1726 刘兵 9,500 51010360120x 0.00029%
1727 刘承勋 2,300 51010332092x 0.07%
1728 刘岗明 1,100 51010337061x 0.03%
1729 刘建忠 1,100 51010356081x 0.03%
1730 刘肯 2,300 51010577110x 0.07%
1731 刘学芬 2,300 51010335070x 0.07%
1732 刘志群 2,300 51010337080x 0.07%
1733 刘芙生 4,700 51010355052x 0.00014%
1734 罗朝海 11,900 51010242071x 0.00037%
1735 罗春生 2,300 51010351012x 0.07%
1736 罗弄玉 8,300 51010355081x 0.00026%
1737 罗文忠 8,300 51010340031x 0.00026%
1738 马速 3,500 51010372012x 0.00011%
1739 马生为 23,900 51013156111x 0.00074%
1740 孟建蓉 2,300 51010369070x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-730
1741 聂波 2,300 51010319710915x 0.07%
1742 秦悦香 5,900 51010357101x 0.00018%
1743 邱大芬 1,100 51010346080x 0.03%
1744 任波 3,500 51010355062x 0.00011%
1745 任桂荣 2,300 51010339012x 0.07%
1746 任立新 2,300 51010365031x 0.07%
1747 沈亮 2,300 51010360100x 0.07%
1748 唐词渊 2,300 51010340080x 0.07%
1749 唐鸿 2,300 51010364031x 0.07%
1750 陶蜀春 3,400 51019630205x 0.00010%
1751 王海修 2,300 51010340022x 0.07%
1752 王航 1,100 51010371080x 0.03%
1753 王苹 11,900 51010362121x 0.00037%
1754 王彤 2,300 51010368111x 0.07%
1755 王熙如 14,300 51010225090x 0.00044%
1756 王晓瑜 2,300 51010353070x 0.07%
1757 吴祥玉 2,300 51290155072x 0.07%
1758 吴兴林 1,100 51010345051x 0.03%
1759 夏川 23,900 11010819840102x 0.00074%
1760 夏美鸾 4,700 51010340090x 0.00014%
1761 先玲 5,900 51010336081x 0.00018%
1762 谢光辉 2,300 51010319610506x 0.07%
1763 谢自均 2,300 51010332072x 0.07%
1764 谢岚 3,500 51010359040x 0.00011%
1765 辛树春 11,900 51010334031x 0.00037%
1766 徐军 1,100 51010319340818x 0.03%
1767 徐树芝 2,300 51010332010x 0.07%
1768 颜渊 2,300 51010582050x 0.07%
1769 杨代元 5,900 51010358111x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-731
1770 杨琳 2,300 51010370040x 0.07%
1771 杨先高 3,500 51010352060x 0.00011%
1772 杨宗碧 3,400 51010342090x 0.00010%
1773 姚学良 3,500 51010355092x 0.00011%
1774 叶润全 7,100 51010256120x 0.00022%
1775 殷如义 2,300 5010319630419x 0.07%
1776 余朝贵 2,300 51010339111x 0.07%
1777 曾劲松 3,500 51010369010x 0.00011%
1778 张德才 2,300 51010345070x 0.07%
1779 张广理 2,300 51010254090x 0.07%
1780 张国祥 5,900 51010263011x 0.00018%
1781 张履平 4,700 51010363021x 0.00014%
1782 张晓光 2,300 51010356121x 0.07%
1783 张艳 2,300 51010575010x 0.07%
1784 张泽英 2,300 51010365022x 0.07%
1785 赵洪波 11,900 51230161041x 0.00037%
1786 郑国声 2,300 51012828020x 0.07%
1787 郑开华 11,900 51010353051x 0.00037%
1788 周双庆 2,300 51010369042x 0.07%
1789 周兴培 2,300 51010347112x 0.07%
1790 周学礼 5,800 51010358112x 0.00018%
1791 朱强 2,300 51010371012x 0.07%
1792 朱原 3,500 51010373070x 0.00011%
1793 谯丽 2,300 51010362111x 0.07%
1794 谯平 1,100 51010370041x 0.03%
1795 谯万月 4,700 51010335111x 0.00014%
1796 谯英 7,100 51010365112x 0.00022%
1797 白祖训 100,300 51010327062x 0.00309%
1798 陈良英 21,900 51010224072x 0.00067%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-732
1799 陈铀 2,000 51010253032x 0.06%
1800 陈执信 14,500 51010217071x 0.00045%
1801 成甦 38,400 51010355102x 0.00118%
1802 冯翔 19,900 51010369050x 0.00061%
1803 侯素华 19,200 51010333011x 0.00059%
1804 胡家荃 6,000 51010333121x 0.00018%
1805 黄能攀 8,800 51010227121x 0.00027%
1806 刘泉宁 9,600 51010262070x 0.00030%
1807 刘永好 39,700 51010251093x 0.00122%
1808 吕建军 12,400 51010257072x 0.00038%
1809 吕明烺 6,000 51010217101x 0.00018%
1810 吕戎 12,900 51010263061x 0.00040%
1811 罗光琳 2,100 51010273102x 0.06%
1812 罗菁 6,000 51012270091x 0.00018%
1813 庞红 40,700 51010354100x 0.00125%
1814 庞励志 51,200 51010327062x 0.00157%
1815 舒庆芬 8,600 51010326061x 0.00026%
1816 苏典元 9,600 51322132030x 0.00030%
1817 王大永 2,200 51010229102x 0.07%
1818 王克诚 40,600 51010337052x 0.00125%
1819 王俐秋 6,000 51010232081x 0.00018%
1820 王民朴 8,600 51010352012x 0.00026%
1821 王小峰 8,200 51010352081x 0.00025%
1822 夏朝嘉 39,100 51010249073x 0.00120%
1823 徐书林 8,200 51010225121x 0.00025%
1824 于振海 8,600 51010224013x 0.00026%
1825 余力 83,600 51010370082x 0.00257%
1826 赵秀兰 3,900 51010337061x 0.00012%
1827 周继玺 3,800 51010224082x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-733
1828 周叔勇 20,500 51010335120x 0.00063%
1829 鄢启蓉 2,200 51010219341113x 0.07%
1830 曹淑君 1,700 51010234111x 0.05%
1831 陈冰兰 3,100 51010247083x 0.00010%
1832 陈代维 4,300 51010223062x 0.00013%
1833 陈礼秀 7,700 51010238051x 0.00024%
1834 陈素芳 1,700 51010240071x 0.05%
1835 陈雄英 9,300 51010241062x 0.00029%
1836 高履范 23,600 51010323020x 0.00073%
1837 郭演真 5,100 51010243030x 0.00016%
1838 何敏 33,300 51010269111x 0.00102%
1839 胡延吉 5,100 51010240062x 0.00016%
1840 黄存芳 4,600 51010246080x 0.00014%
1841 黄红基 50,000 51012258061x 0.00154%
1842 黄庆铣 7,700 51010239093x 0.00024%
1843 江诗鳐 5,100 51010224020x 0.00016%
1844 蒋正碧 1,600 51010242052x 0.05%
1845 金航立 1,500 51010253012x 0.05%
1846 金吉祥 2,200 51010236060x 0.07%
1847 金克忠 2,700 51011153042x 0.08%
1848 李红 2,500 51010258050x 0.08%
1849 李克勤 4,600 51021568021x 0.00014%
1850 李远航 4,600 51010236120x 0.00014%
1851 林安有 5,800 51011152122x 0.00018%
1852 刘世建 500 51010219550828x 0.02%
1853 刘维碧 10,000 51010247071x 0.00031%
1854 刘伟颉 31,000 51010269022x 0.00095%
1855 刘相中 23,300 51010239032x 0.00072%
1856 刘义远 3,100 51010252121x 0.00010%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-734
1857 刘宇 4,300 51010316043x 0.00013%
1858 刘远玲 5,600 51010244071x 0.00017%
1859 刘臻 1,600 51010353042x 0.05%
1860 刘媛 700 51010272111x 0.02%
1861 罗佳 6,600 51010271052x 0.00020%
1862 马光复 31,000 51010232070x 0.00095%
1863 冉隆林 1,000 51010240112x 0.03%
1864 史宣惠 4,600 51012246072x 0.00014%
1865 唐绍湘 2,200 51010244040x 0.07%
1866 王德林 4,800 51010236090x 0.00015%
1867 王小宇 7,700 51010236010x 0.00024%
1868 魏安全 3,800 51010245062x 0.00012%
1869 魏燕 5,100 51010250072x 0.00016%
1870 吴祥锦 12,400 51010243100x 0.00038%
1871 熊贵志 1,700 51010237031x 0.05%
1872 徐德云 4,300 51011154020x 0.00013%
1873 杨果 4,300 51010255112x 0.00013%
1874 杨开琼 2,200 51010239052x 0.07%
1875 杨淑嫒 2,000 51010221051x 0.06%
1876 杨志礼 4,400 51010239031x 0.00014%
1877 杨宗毅 15,500 51010229122x 0.00048%
1878 游家骊 1,500 51010233071x 0.05%
1879 余翠 4,600 51010254101x 0.00014%
1880 张丽亚 3,700 51012358063x 0.00011%
1881 张盛忠 3,100 51010239020x 0.00010%
1882 张文泉 4,400 51010248092x 0.00014%
1883 张晓宁 3,100 51112619740318x 0.00010%
1884 张晓玲 1,700 51010272021x 0.05%
1885 周军 7,700 51010271011x 0.00024%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-735
1886 邹琳 9,300 51010262102x 0.00029%
1887 邹云芳 9,300 51010255030x 0.00029%
1888 谯玲 5,100 51010249031x 0.00016%
1889 常承玉 22,200 51010330041x 0.00068%
1890 蔡晓毅 7,400 51060259021x 0.00023%
1891 蔡小蓉 5,600 51010359012x 0.00017%
1892 蔡玉兰 47,800 51010239111x 0.00147%
1893 曹明 21,100 51010346091x 0.00065%
1894 常光永 64,700 51010345122x 0.00199%
1895 常裕如 9,300 51010322070x 0.00029%
1896 陈昌华 1,700 51010237112x 0.05%
1897 陈克宜 11,100 51010340092x 0.00034%
1898 陈鸣 3,700 51010876040x 0.00011%
1899 陈述芳 1,700 51010333042x 0.05%
1900 陈文吉 24,200 51010239100x 0.00074%
1901 陈文侣 14,800 51010324110x 0.00046%
1902 陈星耀 3,100 51010329100x 0.00010%
1903 陈耀玲 1,600 51010254021x 0.05%
1904 程纪延 2,900 51010244082x 0.09%
1905 崔继康 3,100 51010345120x 0.00010%
1906 董为 9,300 51010260102x 0.00029%
1907 董衍慧 6,900 51010247102x 0.00021%
1908 杜伯清 9,900 51010252040x 0.00030%
1909 冯彬彬 3,700 51010231020x 0.00011%
1910 冯黎 1,700 51010273111x 0.05%
1911 冯明才 5,600 51010343113x 0.00017%
1912 冯颖 1,700 51010272113x 0.05%
1913 傅颖 11,100 51010368032x 0.00034%
1914 高焕儒 7,100 51010231022x 0.00022%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-736
1915 高重礼 1,700 51010332061x 0.05%
1916 顾继永 14,800 51010335122x 0.00046%
1917 顾湛 14,800 44030166042x 0.00046%
1918 关卓英 11,500 51010339092x 0.00035%
1919 郭敏 11,400 51010269061x 0.00035%
1920 郭平 32,600 51010267051x 0.00100%
1921 郭玉刚 1,700 51010250091x 0.05%
1922 何锐 9,900 51010480043x 0.00030%
1923 何素君 5,600 51010249060x 0.00017%
1924 何源森 12,000 51010219500408x 0.00037%
1925 贺华斌 17,200 51010230060x 0.00053%
1926 侯静 2,700 51010372110x 0.08%
1927 胡家传 5,600 51010342040x 0.00017%
1928 胡玲 300 51011174032x 0.01%
1929 黄达宇 9,000 11010561122x 0.00028%
1930 黄录碧 28,900 51010236092x 0.00089%
1931 黄廷芳 6,000 51010242070x 0.00018%
1932 黄伟华 7,100 51010269020x 0.00022%
1933 黄新远 18,600 51010237072x 0.00057%
1934 黄志忠 14,800 51010334120x 0.00046%
1935 黄英 7,600 51010368101x 0.00023%
1936 吉晓娥 4,700 51010243020x 0.00014%
1937 姜杏生 1,500 51010237032x 0.05%
1938 蒋荣登 2,900 51010239121x 0.09%
1939 巨玲 2,800 51010236072x 0.09%
1940 况世富 1,700 51010343011x 0.05%
1941 黎晓辉 5,200 51010262100x 0.00016%
1942 李斌 11,400 51102766111x 0.00035%
1943 李惠清 4,800 51010246070x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-737
1944 李建 1,700 51010352110x 0.05%
1945 李建国 8,100 51010238061x 0.00025%
1946 李其伟 21,900 51010237080x 0.00067%
1947 李强 1,700 51010356110x 0.05%
1948 李顺芝 2,100 51010252082x 0.06%
1949 李永忠 2,900 51010235022x 0.09%
1950 李元彬 4,700 51010255052x 0.00014%
1951 梁恩全 24,900 51010240071x 0.00077%
1952 廖天兰 31,900 51010365032x 0.00098%
1953 刘复星 8,600 51010339071x 0.00026%
1954 刘济川 20,900 51010320080x 0.00064%
1955 刘林 1,400 51010252052x 0.04%
1956 刘敏 7,100 51010363062x 0.00022%
1957 刘世滢 24,200 51011131091x 0.00074%
1958 刘珠文 3,700 51010343112x 0.00011%
1959 刘香泓 1,700 22010463051x 0.05%
1960 刘雄 1,700 51021566050x 0.05%
1961 陆爱娣 1,700 51010238072x 0.05%
1962 陆建春 1,700 51010263111x 0.05%
1963 孟德树 14,600 51010255082x 0.00045%
1964 莫崇馨 3,700 51010244051x 0.00011%
1965 莫英 22,300 51012519062x 0.00069%
1966 牛维益 18,700 51021263080x 0.00058%
1967 蒲俊 18,000 51010363113x 0.00055%
1968 秦洪 14,300 51010363101x 0.00044%
1969 秦云芳 3,700 51010248030x 0.00011%
1970 秦治国 29,700 51010336101x 0.00091%
1971 任代祥 64,700 51010263070x 0.00199%
1972 任西平 2,800 51011156120x 0.09%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-738
1973 申成芝 64,600 51010335101x 0.00199%
1974 沈壮行 21,900 51010235020x 0.00067%
1975 宋文芳 1,700 51010367111x 0.05%
1976 宋子荣 3,700 51010240032x 0.00011%
1977 谭恩祥 8,600 51010343040x 0.00026%
1978 谭玲玲 5,600 51010250022x 0.00017%
1979 谭蓉 10,200 51010368070x 0.00031%
1980 唐发良 62,400 51310128071x 0.00192%
1981 唐杰 11,100 51010339012x 0.00034%
1982 唐晓红 1,700 51010367090x 0.05%
1983 唐中杰 1,700 51010264092x 0.05%
1984 田辛耕 11,100 51011130061x 0.00034%
1985 田再立 7,400 51011160012x 0.00023%
1986 涂锦芳 3,900 51010371041x 0.00012%
1987 王德坤 6,300 51102637110x 0.00019%
1988 王树才 14,800 51010242111x 0.00046%
1989 王水林 1,700 51010237122x 0.05%
1990 王锡信 3,400 51010339092x 0.00010%
1991 王玉华 1,700 51010232062x 0.05%
1992 王跃生 1,700 51102658051x 0.05%
1993 王兆月 1,700 51010332062x 0.05%
1994 王宗琪 3,400 51010348100x 0.00010%
1995 王丕绪 2,800 51010332020x 0.09%
1996 王玮 1,700 63252163051x 0.05%
1997 温智蓉 2,300 51010262012x 0.07%
1998 吴照洪 11,100 51011155041x 0.00034%
1999 伍立 81,100 51010273122x 0.00249%
2000 伍林 124,100 51040272091x 0.00382%
2001 伍琼琳 3,700 51250170041x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-739
2002 伍思远 37,200 51010719410424x 0.00114%
2003 伍小刚 64,700 51010776123x 0.00199%
2004 伍占仪 17,600 51010345120x 0.00054%
2005 伍占璋 33,800 51250137120x 0.00104%
2006 夏钦荣 20,400 51010338022x 0.00063%
2007 肖文彬 2,600 51011143042x 0.08%
2008 谢成福 500 51010235080x 0.02%
2009 熊光惠 23,700 51010241102x 0.00073%
2010 许奎龙 2,900 51010237102x 0.09%
2011 杨德经 1,700 51010354101x 0.05%
2012 杨家惠 32,700 51250141080x 0.00101%
2013 杨素馨 6,000 51010337052x 0.00018%
2014 杨文琼 1,700 51010243111x 0.05%
2015 杨玉禄 2,800 51102250120x 0.09%
2016 杨煦 8,700 51102219781109x 0.00027%
2017 尤元秀 1,700 51011149052x 0.05%
2018 游蓉威 1,700 51010238081x 0.05%
2019 余立萍 8,000 51010255032x 0.00025%
2020 俞文灏 12,400 51010232121x 0.00038%
2021 俞新天 3,200 51010268052x 0.00010%
2022 禹淑珍 47,900 51010336042x 0.00147%
2023 喻林解 5,300 51010351123x 0.00016%
2024 袁教治 11,400 51102223102x 0.00035%
2025 袁林 16,100 51010775052x 0.00050%
2026 袁伟 5,600 51010274032x 0.00017%
2027 袁宗琪 2,800 51102248102x 0.09%
2028 曾德远 14,800 51010364112x 0.00046%
2029 张华兰 15,200 51010341120x 0.00047%
2030 张济南 2,900 51010342090x 0.09%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-740
2031 张萌 1,900 51010343052x 0.06%
2032 张有龙 1,700 51010238022x 0.05%
2033 张友琼 18,800 51010229110x 0.00058%
2034 张玉芳 13,600 51010236041x 0.00042%
2035 张云南 1,400 51010252051x 0.04%
2036 赵剑 2,800 51010271011x 0.09%
2037 赵润生 1,600 51010241080x 0.05%
2038 周德贵 2,900 51010249102x 0.09%
2039 周明琼 9,500 51011139111x 0.00029%
2040 周愉 2,800 51021268020x 0.09%
2041 周玉振 1,600 51010231110x 0.05%
2042 周智荣 7,600 51010335081x 0.00023%
2043 朱德铭 1,500 51010224022x 0.05%
2044 朱梦兮 11,100 51010676070x 0.00034%
2045 朱培弟 43,800 51010343092x 0.00135%
2046 朱晚节 31,600 51010260093x 0.00097%
2047 邹向先 1,700 51010239010x 0.05%
2048 左毅 4,600 51010229061x 0.00014%
2049 陈瑜 11,900 51010266022x 0.00037%
2050 哈灵 23,900 51293067022x 0.00074%
2051 何昌伦 11,900 51010319470512x 0.00037%
2052 侯跃鱼 11,900 51010332091x 0.00037%
2053 黄承忠 23,900 51011156091x 0.00074%
2054 黄云霞 5,900 51010352061x 0.00018%
2055 陆东霞 23,900 51010358113x 0.00074%
2056 王仕春 41,200 51293064052x 0.00127%
2057 王秀华 19,100 51010330010x 0.00059%
2058 薛晓玲 6,300 51010273121x 0.00019%
2059 颜福珍 23,900 51010342062x 0.00074%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-741
2060 杨成 3,500 51010370102x 0.00011%
2061 杨健 4,700 51010270030x 0.00014%
2062 杨丽琼 33,300 51010257062x 0.00102%
2063 杨沁 23,900 62010373011x 0.00074%
2064 杨桦 23,800 51010776052x 0.00073%
2065 易作林 26,200 51010232081x 0.00081%
2066 殷素蓉 15,500 51010246070x 0.00048%
2067 张建强 35,800 51010355011x 0.00110%
2068 张敏 11,900 51010250051x 0.00037%
2069 张英英 23,900 51010248051x 0.00074%
2070 周碧霞 11,900 51010346122x 0.00037%
2071 周颖红 4,700 51010364042x 0.00014%
2072 朱兵 3,500 51010369102x 0.00011%
2073 陈琼德 14,800 51010328031x 0.00046%
2074 陈蓓蓓 55,000 51010371062x 0.00169%
2075 陈晓波 55,000 51010343070x 0.00169%
2076 冯文凯 9,300 51010337020x 0.00029%
2077 郭玉兰 3,200 11010160031x 0.00010%
2078 何远芬 12,600 51010234012x 0.00039%
2079 胡宗兴 37,000 51012554081x 0.00114%
2080 姜旭升 11,100 51010322122x 0.00034%
2081 蒋佑慈 45,600 51010353100x 0.00140%
2082 雷道明 3,700 51010244020x 0.00011%
2083 冷云松 5,200 51010263103x 0.00016%
2084 黎光隆 52,200 51010340041x 0.00161%
2085 李崇跃 39,900 51010336052x 0.00123%
2086 李德宜 41,500 51010235070x 0.00128%
2087 李玲 2,600 51010259082x 0.08%
2088 李亚玮 55,000 51010352011x 0.00169%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-742
2089 李玉坤 14,800 51010328021x 0.00046%
2090 李云 18,500 51010354011x 0.00057%
2091 梁有国 5,600 51010360050x 0.00017%
2092 刘道光 9,300 51010350041x 0.00029%
2093 刘德华 21,000 51010232122x 0.00065%
2094 刘贵孝 31,600 51010236021x 0.00097%
2095 刘仁明 13,000 51010338102x 0.00040%
2096 刘淑英 3,100 51010327060x 0.00010%
2097 刘文娟 40,200 51010256083x 0.00124%
2098 罗光华 94,300 51010237060x 0.00290%
2099 罗永昌 40,600 51010247061x 0.00125%
2100 彭净轩 9,300 51010246112x 0.00029%
2101 容科培 25,900 51010345110x 0.00080%
2102 沈黎明 49,000 51010344050x 0.00151%
2103 盛金秀 14,900 51010245120x 0.00046%
2104 王海帆 7,200 51010268050x 0.00022%
2105 王素芳 21,100 51010232080x 0.00065%
2106 五交化 3,700 0.00011%
2107 伍蓉昭 2,100 51010242092x 0.06%
2108 谢富才 27,600 51010330110x 0.00085%
2109 熊永福 5,100 51010228051x 0.00016%
2110 杨德群 77,400 51010228073x 0.00238%
2111 袁玉昆 6,900 51010325083x 0.00021%
2112 张红 39,000 51010268013x 0.00120%
2113 张继立 26,200 51010250041x 0.00081%
2114 张为惇 3,700 51010331081x 0.00011%
2115 张艳 29,300 51050259062x 0.00090%
2116 张子蓉 2,900 51010255102x 0.09%
2117 周德明 37,600 51010230051x 0.00116%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-743
2118 庄自强 7,400 51019531221x 0.00023%
2119 艾涛 1,900 51021263110x 0.06%
2120 敖红川 1,900 51010268011x 0.06%
2121 柏小莉 3,800 51010363092x 0.00012%
2122 别映秋 1,900 51010371011x 0.06%
2123 蔡黎冰 1,900 51010368110x 0.06%
2124 曹军 1,900 51010268030x 0.06%
2125 曹利 1,900 51010368071x 0.06%
2126 曹明 3,800 51010361031x 0.00012%
2127 曹萍 3,800 51010358120x 0.00012%
2128 曹金友 7,600 51010350070x 0.00023%
2129 车绍添 7,600 51010233090x 0.00023%
2130 陈宽 7,600 51010351x 0.00023%
2131 陈雁 5,700 51010364012x 0.00018%
2132 陈渝 1,900 51010371100x 0.06%
2133 陈珉 7,600 51010332052x 0.00023%
2134 陈本杨 5,700 51010356082x 0.00018%
2135 陈红宇 1,900 51010319701212x 0.06%
2136 陈继群 3,800 51010253072x 0.00012%
2137 陈启明 5,700 51010359051x 0.00018%
2138 陈绍荣 5,700 51010254112x 0.00018%
2139 陈世义 7,600 51010354041x 0.00023%
2140 陈文浩 1,900 51010267060x 0.06%
2141 陈文秋 7,600 51010355081x 0.00023%
2142 陈希萍 13,300 51010359030x 0.00041%
2143 陈贤力 1,900 51010265060x 0.06%
2144 陈小梅 1,900 51010319670109x 0.06%
2145 陈小明 5,700 51010519591027x 0.00018%
2146 陈雪梅 1,900 51010370072x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-744
2147 陈义甫 7,600 51010251103x 0.00023%
2148 陈自荣 1,900 51010368060x 0.06%
2149 池小放 3,800 51010358062x 0.00012%
2150 邓红 3,800 51010366111x 0.00012%
2151 邓安秀 3,800 51010352031x 0.00012%
2152 丁红 1,900 51010266112x 0.06%
2153 丁学军 1,900 51010267112x 0.06%
2154 董兵 11,400 51010358091x 0.00035%
2155 段开玲 1,900 33010670042x 0.06%
2156 段蜀生 5,700 51010354122x 0.00018%
2157 段杏梅 7,600 51010330061x 0.00023%
2158 樊自立 1,900 51010370111x 0.06%
2159 范平 3,800 51010356081x 0.00012%
2160 范成福 7,600 51010326101x 0.00023%
2161 范恩洪 7,600 51012574040x 0.00023%
2162 范晓阳 1,900 51010368102x 0.06%
2163 冯朝先 1,900 51010262050x 0.06%
2164 冯大舜 3,800 51010330021x 0.00012%
2165 冯登玉 7,600 51010354022x 0.00023%
2166 冯若愚 15,200 51010253100x 0.00047%
2167 冯树珍 1,900 51010342020x 0.06%
2168 付盟 5,700 51010359021x 0.00018%
2169 付俊秋 3,800 51010219541014x 0.00012%
2170 甘秉兰 1,900 51010241042x 0.06%
2171 高宝林 1,900 51010366081x 0.06%
2172 高建勤 1,900 51010368070x 0.06%
2173 高锡儒 7,600 51010335032x 0.00023%
2174 高志林 3,800 51010354122x 0.00012%
2175 耿海 1,900 51010367111x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-745
2176 龚启本 7,600 51010346072x 0.00023%
2177 龚晓瑜 1,900 51010270111x 0.06%
2178 郭斌 1,900 51010367012x 0.06%
2179 郭干 3,800 51010360062x 0.00012%
2180 郭桦 1,900 51010355040x 0.06%
2181 郭亚萍 5,700 51011157022x 0.00018%
2182 郭重仁 5,700 51012857111x 0.00018%
2183 郭子春 1,900 51010369022x 0.06%
2184 韩武英 25,800 52210133092x 0.00079%
2185 郝吉淮 3,800 51010329022x 0.00012%
2186 何敏 1,900 51010367080x 0.06%
2187 何卫 3,800 51010371010x 0.00012%
2188 何文 1,900 51010267122x 0.06%
2189 何国蓉 1,900 51010367101x 0.06%
2190 何国珍 7,600 51010325091x 0.00023%
2191 何友军 3,800 51010362052x 0.00012%
2192 候钧 3,800 51021268092x 0.00012%
2193 胡锦辉 1,900 51010268092x 0.06%
2194 华明凤 7,600 51010350032x 0.00023%
2195 黄静 3,800 51010369070x 0.00012%
2196 黄宁 1,900 51010268122x 0.06%
2197 黄伟 3,800 51010267030x 0.00012%
2198 黄薇 7,600 51010265061x 0.00023%
2199 黄建军 5,700 51010260122x 0.00018%
2200 黄日刚 3,800 51010317101x 0.00012%
2201 黄声碧 7,600 51010348042x 0.00023%
2202 黄文慈 3,800 51010335041x 0.00012%
2203 黄晓萍 1,900 51010270101x 0.06%
2204 黄晓庆 1,900 51010369042x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-746
2205 姬郁林 11,400 51010357042x 0.00035%
2206 吉兵 7,600 51010361041x 0.00023%
2207 贾谨 1,900 51010371042x 0.06%
2208 贾梦 1,900 51010371042x 0.06%
2209 简丹 1,900 51010368090x 0.06%
2210 姜伟 1,900 51010270100x 0.06%
2211 江成荣 5,700 51010254090x 0.00018%
2212 蒋春 1,900 51010271012x 0.06%
2213 蒋雯 1,900 51010263041x 0.06%
2214 康洁 1,900 51010319450910x 0.06%
2215 孙燕 1,900 51010367070x 0.06%
2216 匡民 1,900 51010268120x 0.06%
2217 赖文虹 1,900 51010368112x 0.06%
2218 赖以明 7,600 51010354110x 0.00023%
2219 兰海 1,900 51010368053x 0.06%
2220 雷碧玉 7,600 51010344020x 0.00023%
2221 黎曦 1,900 51010369020x 0.06%
2 李峰 7,600 51010263040x 0.00023%
2223 李晋 3,800 51010361011x 0.00012%
2224 李军 3,800 51010319640622x 0.00012%
2225 李军 7,600 51010264110x 0.00023%
2226 李敏 3,800 51010362112x 0.00012%
2227 李伟 19,000 51010252020x 0.00058%
2228 李文 1,900 51010369031x 0.06%
2229 李侠 7,600 51010319460122x 0.00023%
2230 李翔 1,900 21012569021x 0.06%
2231 李百娥 3,800 51011235051x 0.00012%
2232 李长生 7,600 51010353080x 0.00023%
2233 李福德 3,800 51010329101x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-747
2234 李建丽 1,900 51010365111x 0.06%
2235 李江虹 5,700 51010357122x 0.00018%
2236 李进蓉 30,400 51010351081x 0.00094%
2237 李敬全 7,600 51010253111x 0.00023%
2238 李俐娜 3,800 51010354030x 0.00012%
2239 李林仪 9,500 51010246070x 0.00029%
2240 李全升 5,700 51010359041x 0.00018%
2241 李世轩 7,600 51010345061x 0.00023%
2242 李淑俊 3,800 51010251052x 0.00012%
2243 李顺兴 7,600 51012333080x 0.00023%
2244 李斯钧 9,500 51010338022x 0.00029%
2245 李宗普 3,800 51010345051x 0.00012%
2246 李文惠 7,600 51010254080x 0.00023%
2247 李锡明 3,800 51010346070x 0.00012%
2248 李晓萍 3,800 51010246091x 0.00012%
2249 李豫津 3,800 51010356052x 0.00012%
2250 李运钦 3,800 51010344051x 0.00012%
2251 李泽兵 1,900 51010373020x 0.06%
2252 李志华 3,800 51010351x 0.00012%
2253 李忠盛 1,900 51010338080x 0.06%
2254 梁燕 7,600 51010353111x 0.00023%
2255 廖伟 5,700 51010358012x 0.00018%
2256 廖传宇 1,900 51010373042x 0.06%
2257 廖秋凤 1,900 51010363100x 0.06%
2258 廖绍荣 3,800 51010419590414x 0.00012%
2259 廖湘蓉 5,700 51010368022x 0.00018%
2260 林高鹏 1,900 61010369031x 0.06%
2261 凌春蓉 1,900 51010268011x 0.06%
2262 刘斌 1,900 51010268081x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-748
2263 刘宏 1,900 51010370081x 0.06%
2264 刘凯 3,800 51010268021x 0.00012%
2265 刘莉 1,900 51010357062x 0.06%
2266 刘玲 1,900 51010369060x 0.06%
2267 刘梅 1,900 51010267081x 0.06%
2268 刘南 3,800 51010356092x 0.00012%
2269 刘念 1,900 51010371061x 0.06%
2270 刘平 6,100 51010356100x 0.00019%
2271 刘平 5,700 51010369040x 0.00018%
2272 刘焰 3,800 51010268030x 0.00012%
2273 刘渝 5,700 51010261041x 0.00018%
2274 刘家强 7,600 51010352010x 0.00023%
2275 刘建国 1,900 51010219670214x 0.06%
2276 刘进泰 7,600 51010347110x 0.00023%
2277 刘俊田 7,600 51010345121x 0.00023%
2278 刘立新 1,900 32010666082x 0.06%
2279 刘明生 7,600 51010244072x 0.00023%
2280 刘强卫 1,900 51300166060x 0.06%
2281 刘生富 7,600 51010353021x 0.00023%
2282 刘双贵 7,600 51010347072x 0.00023%
2283 刘天冠 3,800 51010334090x 0.00012%
2284 刘维清 3,800 51010344061x 0.00012%
2285 刘晓希 5,700 51012257030x 0.00018%
2286 刘晓燕 3,800 51010365052x 0.00012%
2287 刘晓英 7,600 51010354012x 0.00023%
2288 刘咏梅 3,800 51010368120x 0.00012%
2289 刘永松 1,900 51010246080x 0.06%
2290 刘玉梅 1,900 51010268082x 0.06%
2291 刘豫梅 7,600 51010264013x 0.00023%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-749
2292 刘宗荣 7,600 51010336101x 0.00023%
2293 柳保英 7,600 51010349112x 0.00023%
2294 卢成良 11,400 51010345051x 0.00035%
2295 鲁道发 4,200 51010458111x 0.00013%
2296 陆峰 3,800 51010368102x 0.00012%
2297 陆晓芳 5,700 51010356091x 0.00018%
2298 吕红 1,900 51010268112x 0.06%
2299 吕煦 2,300 51010370082x 0.07%
2300 吕翔宇 3,800 51010362110x 0.00012%
2301 罗帆 1,900 51010373071x 0.06%
2302 罗兰 3,800 51010364040x 0.00012%
2303 罗宝珣 7,600 51010352033x 0.00023%
2304 罗理琪 3,800 51010240042x 0.00012%
2305 罗亚力 3,800 51021264011x 0.00012%
2306 马运良 5,700 51102245052x 0.00018%
2307 毛辉 3,800 51010263102x 0.00012%
2308 毛晓勇 5,700 51010319560427x 0.00018%
2309 孟庆文 1,900 51010268072x 0.06%
2310 苗继宁 7,600 51010355092x 0.00023%
2311 苗茂英 3,800 51010351031x 0.00012%
2312 莫小科 13,300 51010251070x 0.00041%
2313 聂晓萍 6,100 51010356111x 0.00019%
2314 宁晋蓉 3,800 51010359062x 0.00012%
2315 潘梅君 7,600 51010344122x 0.00023%
2316 潘新榜 9,500 51010354120x 0.00029%
2317 庞跃 3,800 51010357122x 0.00012%
2318 彭红 3,800 51010264071x 0.00012%
2319 彭琳 1,900 51010368081x 0.06%
2320 彭旭 1,900 51010266122x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-750
2321 彭嫦 1,900 51010271060x 0.06%
2322 彭国兴 1,900 42010662092x 0.06%
2323 彭庆英 15,200 51010355020x 0.00047%
2324 彭渝生 7,600 51010347122x 0.00023%
2325 蒲建 5,700 51010359061x 0.00018%
2326 蒲红霞 3,800 51010266072x 0.00012%
2327 蒲新华 1,900 51010263122x 0.06%
2328 齐敏玲 1,900 51010263071x 0.06%
2329 钱登川 1,900 51010352091x 0.06%
2330 钱登梅 1,900 51010353123x 0.06%
2331 乔红莉 1,900 51010369110x 0.06%
2332 乔林祥 7,600 51010345042x 0.00023%
2333 乔世红 1,900 51010369050x 0.06%
2334 秦群 3,800 51010362101x 0.00012%
2335 邱波 1,900 51010273120x 0.06%
2336 邱晓霞 15,200 51010267102x 0.00047%
2337 曲江 1,900 51010368052x 0.06%
2338 冉国芝 7,600 51010229040x 0.00023%
2339 冉丽华 5,700 51010260111x 0.00018%
2340 任民 1,900 51010270091x 0.06%
2341 伍星 11,400 51010364060x 0.00035%
2342 尚绍春 3,800 51010257011x 0.00012%
2343 申勇 2,300 51010269102x 0.07%
2344 沈毅 3,800 51010252111x 0.00012%
2345 沈春明 1,900 51010265021x 0.06%
2346 沈清华 3,800 51010339071x 0.00012%
2347 施晓玲 3,800 51010357102x 0.00012%
2348 施玉林 7,600 51010553040x 0.00023%
2349 石恒 3,800 51010331022x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-751
2350 石琦义 7,600 51010331011x 0.00023%
2351 史玉 9,500 51060263022x 0.00029%
2352 舒勤 1,900 51010270093x 0.06%
2353 舒建国 3,800 51012855013x 0.00012%
2354 宋冰 13,300 51010358052x 0.00041%
2355 宋强 1,900 51010367040x 0.06%
2356 宋强 1,900 51010368060x 0.06%
2357 宋荣威 1,900 51010265112x 0.06%
2358 苏莉 3,800 51010362032x 0.00012%
2359 苏涛 1,900 51010370050x 0.06%
2360 苏嘉陵 4,750 51010358050x 0.00015%
2361 苏开惠 3,800 51010353090x 0.00012%
2362 孙抒 1,900 51010259111x 0.06%
2363 孙云 3,800 51010332060x 0.00012%
2364 孙唯民 1,900 51011363021x 0.06%
2365 孙元科 1,900 22010466082x 0.06%
2366 谭国秀 7,600 51010351011x 0.00023%
2367 谭克勤 7,600 51010356071x 0.00023%
2368 唐英 3,800 51010354040x 0.00012%
2369 唐渝雯 5,700 51010319550522x 0.00018%
2370 唐元红 3,800 51010361010x 0.00012%
2371 唐忠玉 7,600 51010334110x 0.00023%
2372 滕亚萍 3,800 51010263112x 0.00012%
2373 田向红 1,900 51010368122x 0.06%
2374 童燕 1,900 51010369070x 0.06%
2375 万筱英 3,800 51010362111x 0.00012%
2376 汪震宇 1,900 51010271102x 0.06%
2377 王兵 1,900 51010366100x 0.06%
2378 王芳 1,900 51010370073x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-752
2379 王飞 1,900 51010365101x 0.06%
2380 王峰 1,900 51010370033x 0.06%
2381 王惠 3,800 51010251122x 0.00012%
2382 王卉 3,800 51010361021x 0.00012%
2383 王竞 3,800 51010353073x 0.00012%
2384 王珺 1,900 51010268041x 0.06%
2385 王林 7,600 51010254031x 0.00023%
2386 王临 3,800 51010348092x 0.00012%
2387 王梅 5,700 51010263122x 0.00018%
2388 王朴 5,700 51010257060x 0.00018%
2389 王燕 3,800 51010369111x 0.00012%
2390 王勇 1,900 51010369022x 0.06%
2391 王琦 7,600 51010366040x 0.00023%
2392 王昱 1,900 51011169012x 0.06%
2393 王敏 1,900 51010358052x 0.06%
2394 王德力 1,900 51010269120x 0.06%
2395 王光照 7,600 51010335030x 0.00023%
2396 王桂伦 7,600 51010353041x 0.00023%
2397 王海瑛 1,900 51010369102x 0.06%
2398 王红兵 1,900 51010366092x 0.06%
2399 王建梅 7,600 51010335122x 0.00023%
2400 王晋川 3,800 51062565090x 0.00012%
2401 王晋蓉 1,900 51010270111x 0.06%
2402 王静波 3,800 51010363101x 0.00012%
2403 王立群 3,800 51010225040x 0.00012%
2404 王明珍 3,800 51010355100x 0.00012%
2405 成江萍 5,700 51010657061x 0.00018%
2406 王仁许 7,600 51010322111x 0.00023%
2407 王世明 11,400 51010253120x 0.00035%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-753
2408 王淑云 1,900 51010336092x 0.06%
2409 王晓桦 1,900 51010368051x 0.06%
2410 王兴宁 5,700 51010263110x 0.00018%
2411 王绪珍 3,800 51010329122x 0.00012%
2412 王选邦 5,700 51010358080x 0.00018%
2413 王学理 7,600 51010349040x 0.00023%
2414 王余寿 11,400 51010331031x 0.00035%
2415 王玉芝 7,600 51010330112x 0.00023%
2416 王岳明 3,800 51010252070x 0.00012%
2417 王运输 7,600 51010331080x 0.00023%
2418 王湛侯 3,800 51010329051x 0.00012%
2419 王倩元 7,600 51010335081x 0.00023%
2420 王懿行 7,600 51010338011x 0.00023%
2421 魏来 1,900 51010319681123x 0.06%
2422 魏萍 3,800 51010265061x 0.00012%
2423 魏艳 1,900 51010219590928x 0.06%
2424 魏春旗 7,600 51010259111x 0.00023%
2425 魏华林 3,800 51010341122x 0.00012%
2426 魏平仕 3,800 51010251112x 0.00012%
2427 文成泽 3,800 51010357022x 0.00012%
2428 巫卫中 7,600 51250145072x 0.00023%
2429 吴丹 4,200 51010360011x 0.00013%
2430 吴政 3,800 51010255020x 0.00012%
2431 吴源忠 7,600 51010243081x 0.00023%
2432 吴志刚 1,900 51010371032x 0.06%
2433 夏建川 3,800 51010264020x 0.00012%
2434 向欣 5,700 51010368110x 0.00018%
2435 向玉斌 7,600 51010353120x 0.00023%
2436 肖芳 3,800 51010261062x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-754
2437 肖红 1,900 51010268040x 0.06%
2438 肖蓉 10,000 51011161112x 0.00031%
2439 肖爱民 1,900 51010368061x 0.06%
2440 肖芳炬 5,700 51010356071x 0.00018%
2441 谢华 3,800 51010267122x 0.00012%
2442 谢坚 3,800 51010366072x 0.00012%
2443 谢刚志 7,600 51020243111x 0.00023%
2444 谢海玲 1,900 51010265050x 0.06%
2445 谢奕鸣 1,900 51010269060x 0.06%
2446 熊德丽 1,900 51021463111x 0.06%
2447 熊岚楠 1,900 51010268120x 0.06%
2448 徐登义 1,900 51010368092x 0.06%
2449 徐士新 10,200 51010334100x 0.00031%
2450 徐泽惠 7,600 51010343090x 0.00023%
2451 许柯 1,900 51010266061x 0.06%
2452 许艳 1,900 51010373030x 0.06%
2453 许爱伦 3,800 51010337010x 0.00012%
2454 颜学光 1,900 51010266032x 0.06%
2455 杨冬 1,900 51010368010x 0.06%
2456 杨果 1,900 51010371042x 0.06%
2457 杨红 5,700 51010368031x 0.00018%
2458 杨华 1,900 51010369100x 0.06%
2459 杨宁 1,900 51010770012x 0.06%
2460 杨文 3,800 51010368042x 0.00012%
2461 杨雪 1,900 51010369121x 0.06%
2462 杨浩川 7,600 51010353101x 0.00023%
2463 杨文冬 3,800 51010266122x 0.00012%
2464 杨文福 3,800 51010358040x 0.00012%
2465 杨新亚 5,700 51010356012x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-755
2466 杨学杰 3,800 51010365041x 0.00012%
2467 杨永金 3,800 51010243101x 0.00012%
2468 杨玉盛 7,600 51010351x 0.00023%
2469 姚光珍 3,800 51010242021x 0.00012%
2470 叶景勋 7,600 51010316062x 0.00023%
2471 叶启贵 3,800 51010254050x 0.00012%
2472 叶永清 3,800 51012337030x 0.00012%
2473 殷桂仙 11,400 51010341030x 0.00035%
2474 殷许宏 1,900 51010270042x 0.06%
2475 殷自雄 7,600 51010344031x 0.00023%
2476 尹显明 1,900 51010353063x 0.06%
2477 雍全 3,800 51010358010x 0.00012%
2478 游春 2,800 51010363012x 0.09%
2479 游莉 3,800 51010259072x 0.00012%
2480 于春燕 7,600 51010364031x 0.00023%
2481 余澜 1,900 51010358031x 0.06%
2482 涂德均 7,600 51010243081x 0.00023%
2483 余维敬 11,400 51011255052x 0.00035%
2484 袁红珊 1,900 51010366030x 0.06%
2485 岳军 3,800 51010319710323x 0.00012%
2486 曾红 1,900 13060368100x 0.06%
2487 曾道政 3,800 51010346052x 0.00012%
2488 曾令雄 1,900 51010369022x 0.06%
2489 曾晓玲 3,800 51010249102x 0.00012%
2490 张放 1,900 51010371040x 0.06%
2491 张磊 1,900 51010371121x 0.06%
2492 张利 3,800 51010360111x 0.00012%
2493 张权 1,900 51010270012x 0.06%
2494 张蓉 1,900 51010367103x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-756
2495 张彤 1,900 51010267010x 0.06%
2496 张伟 1,900 51010268072x 0.06%
2497 张伟 1,900 51010368082x 0.06%
2498 张毅 13,300 51010257111x 0.00041%
2499 张茵 1,900 51012372072x 0.06%
2500 张勇 3,800 51010369041x 0.00012%
2501 张愚 1,900 51010266041x 0.06%
2502 张楠 5,700 51010357111x 0.00018%
2503 张煜 3,800 51012263050x 0.00012%
2504 张大军 7,600 51010352062x 0.00023%
2505 张化生 7,600 51010266092x 0.00023%
2506 张嘉俐 7,600 51010354040x 0.00023%
2507 张建清 3,800 51010265021x 0.00012%
2508 强金贵 3,800 51010339120x 0.00012%
2509 张丽霞 3,800 51010334110x 0.00012%
2510 张若惠 1,900 51010259110x 0.06%
2511 张声杰 9,500 51010338100x 0.00029%
2512 张曙光 3,800 51010249122x 0.00012%
2513 张先智 3,800 51012962051x 0.00012%
2514 张兴国 7,600 51010345033x 0.00023%
2515 张学如 7,600 51010337072x 0.00023%
2516 张竺君 7,600 51010231101x 0.00023%
2517 赵凯君 1,900 51010231082x 0.06%
2518 赵泰明 1,900 51010350012x 0.06%
2519 郑聪 3,800 51010253101x 0.00012%
2520 郑利 1,900 51010268102x 0.06%
2521 郑俐 3,800 51010261011x 0.00012%
2522 郑成君 11,400 51010336082x 0.00035%
2523 郑发惠 3,800 51010243032x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-757
2524 郑刚伟 1,900 51010269012x 0.06%
2525 郑念旗 3,800 51010219550429x 0.00012%
2526 郑松泉 7,600 51010553100x 0.00023%
2527 郑晓庆 3,800 51010264092x 0.00012%
2528 郑卓秀 3,800 51010356012x 0.00012%
2529 钟玉 3,800 51010363112x 0.00012%
2530 钟跃 5,700 51010360050x 0.00018%
2531 钟道文 3,800 51010332060x 0.00012%
2532 钟素华 3,800 51010341050x 0.00012%
2533 钟志安 7,600 51010254121x 0.00023%
2534 钟志勇 1,900 51010369020x 0.06%
2535 周海 1,900 51010372092x 0.06%
2536 周晋玲 3,800 51010360121x 0.00012%
2537 周康林 1,900 51011264020x 0.06%
2538 周米佳 9,500 51070261032x 0.00029%
2539 周晓波 5,700 51010356021x 0.00018%
2540 周晓东 1,900 51010268060x 0.06%
2541 周章勇 3,800 51010367062x 0.00012%
2542 周争涛 1,900 51010367070x 0.06%
2543 周自元 7,600 51010331112x 0.00023%
2544 朱兵 1,900 51010368080x 0.06%
2545 朱虹 3,800 51010360123x 0.00012%
2546 朱军 1,900 51010368101x 0.06%
2547 朱莉 3,800 51010366012x 0.00012%
2548 朱桂兰 7,600 51010246031x 0.00023%
2549 朱华达 7,600 51010344111x 0.00023%
2550 朱勤惠 3,800 51010263010x 0.00012%
2551 朱咸成 7,600 51010319520121x 0.00023%
2552 朱秀芝 3,800 51010336101x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-758
2553 亓承子 7,600 51010347042x 0.00023%
2554 佘仕福 16,400 51010253071x 0.00050%
2555 谯刚 1,900 51021268021x 0.06%
2556 郜秀岚 5,700 51010257072x 0.00018%
2557 鄢勇 4,200 51010265122x 0.00013%
2558 胥鸿第 3,800 51010231080x 0.00012%
2559 陈弘 20,000 51010358010x 0.00062%
2560 李慧 9,500 51010543080x 0.00029%
2561 欧利军 11,100 51010356071x 0.00034%
2562 欧阳伯昆 3,800 51010267091x 0.00012%
2563 欧阳诗琪 1,900 51010370081x 0.06%
2564 吴小勇 1,900 51010368051x 0.06%
2565 朱晓川 1,900 51010370050x 0.06%
2566 常蓉屏 13,100 51010361020x 0.00040%
2567 陈必楷 400 51010249122x 0.01%
2568 陈海陵 6,600 51010350052x 0.00020%
2569 陈嘉智 26,400 51010352082x 0.00081%
2570 陈明蓉 14,400 51010340040x 0.00044%
2571 董思金 1,400 51010336091x 0.04%
2572 关秀君 15,700 51010254113x 0.00048%
2573 何敏端 13,000 51010321041x 0.00040%
2574 何祖林 700 51010219440414x 0.02%
2575 黄祝荣 16,800 51010252041x 0.00052%
2576 蒋英忠 27,600 51010237070x 0.00085%
2577 李兰珍 13,200 51010240051x 0.00041%
2578 李再发 6,400 51010548110x 0.00020%
2579 刘隶惠 13,200 51010342020x 0.00041%
2580 罗孝芬 26,200 51011139091x 0.00081%
2581 罗昭琴 7,000 51010347050x 0.00022%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-759
2582 蒲体秀 700 51010231010x 0.02%
2583 任宝琴 26,200 51019390905x 0.00081%
2584 任秀春 13,200 51010338010x 0.00041%
2585 时延丽 700 51011172061x 0.02%
2586 王恒新 6,500 51010251110x 0.00020%
2587 魏敏 13,200 51010344120x 0.00041%
2588 伍玲艳 2,500 51011164120x 0.08%
2589 徐寿霞 13,200 51012552090x 0.00041%
2590 徐玉林 700 51011149031x 0.02%
2591 姚国强 27,700 51010360062x 0.00085%
2592 袁永成 800 51010348040x 0.02%
2593 曾天佑 6,600 51010332121x 0.00020%
2594 张天碧 46,200 51010319540625x 0.00142%
2595 赵世禄 26,800 51010324031x 0.00082%
2596 赵毓蓉 6,500 51010353111x 0.00020%
2597 赵毓申 9,300 51010348010x 0.00029%
2598 钟涛 13,300 51010775042x 0.00041%
2599 周渝明 3,800 51010352012x 0.00012%
2600 朱信蓉 26,400 51010243091x 0.00081%
2601 屈俊华 7,600 51010346062x 0.00023%
2602 郭乾利 7,600 51010336090x 0.00023%
2603 李安贵 7,600 51010223021x 0.00023%
2604 陈坤 7,600 51010230011x 0.00023%
2605 张跃芳 7,600 51010336090x 0.00023%
2606 李俊英 6,100 51010357052x 0.00019%
2607 苏一川 40,500 51010319561211x 0.00125%
2608 李兴国 6,100 51010352122x 0.00019%
2609 谈继明 6,100 51010319500117x 0.00019%
2610 舒大策 6,100 51010347092x 0.00019%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-760
2611 王炯 6,100 51010254102x 0.00019%
2612 傅联伟 6,100 51010254101x 0.00019%
2613 吴敏 6,100 51010354102x 0.00019%
2614 陈东平 6,100 51010319540321x 0.00019%
2615 刘安渝 6,100 51010353072x 0.00019%
2616 杨茜 6,100 51010255082x 0.00019%
2617 冯朝贵 6,100 51010353061x 0.00019%
2618 邹善静 6,100 51010251050x 0.00019%
2619 王晋蓉 6,100 51010354040x 0.00019%
2620 邓慕尧 5,700 51010327090x 0.00018%
2621 夏远华 5,700 51010331012x 0.00018%
2622 曾玉良 5,700 51010234110x 0.00018%
2623 邬明钜 5,700 51010328100x 0.00018%
2624 孔建萍 5,700 51010335061x 0.00018%
2625 曹名铣 5,700 51010236070x 0.00018%
2626 宋阳生 5,700 51010349101x 0.00018%
2627 陈道林 5,700 51010352052x 0.00018%
2628 刁承娥 5,700 51010319450228x 0.00018%
2629 林兰英 5,700 51010338121x 0.00018%
2630 夏雨生 5,700 51011153050x 0.00018%
2631 黄德明 5,700 51010343120x 0.00018%
2632 赖庆平 5,700 51010345091x 0.00018%
2633 高秀英 5,700 51010244081x 0.00018%
2634 李学军 5,700 51010319510419x 0.00018%
2635 何川蓉 13,300 51010354050x 0.00041%
2636 谢直树 5,700 51010219360717x 0.00018%
2637 李霄雁 5,700 51010346102x 0.00018%
2638 夏庆渝 5,700 51010251081x 0.00018%
2639 牛晓建 5,700 51010353122x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-761
2640 成韵中 5,700 51010345081x 0.00018%
2641 洪继陶 5,700 51010336022x 0.00018%
2642 张孝清 5,700 51010344112x 0.00018%
2643 邹泰珍 5,700 51010252022x 0.00018%
2644 倪素华 5,700 51010345030x 0.00018%
2645 曾秀清 5,700 51010338031x 0.00018%
2646 邓碧凤 5,700 51010219520704x 0.00018%
2647 纪梅芳 5,700 51010333092x 0.00018%
2648 李光源 5,700 51010338010x 0.00018%
2649 陈伟 5,700 51010349090x 0.00018%
2650 尹蓉 5,700 51010251101x 0.00018%
2651 邵秋媛 5,700 51010350092x 0.00018%
2652 周和国 4,200 51010354071x 0.00013%
2653 吴平 4,200 51010356100x 0.00013%
2654 徐继 4,200 51010255090x 0.00013%
2655 汪廷有 4,200 51010257010x 0.00013%
2656 陈红旭 4,200 51010319620701x 0.00013%
2657 李宁 4,200 51010319530725x 0.00013%
2658 乔王红 4,200 51010360110x 0.00013%
2659 任新星 4,200 51010353121x 0.00013%
2660 赵学明 4,200 54010254050x 0.00013%
2661 罗薇 4,200 51010356042x 0.00013%
2662 周阳光 4,200 51010361010x 0.00013%
2663 刘勇 4,200 51010359011x 0.00013%
2664 彭跃 4,200 51010319600130x 0.00013%
2665 李旗 4,200 51010260060x 0.00013%
2666 蒲北萍 4,200 54010219600413x 0.00013%
2667 陆丽 4,200 51010259072x 0.00013%
2668 刘延敏 4,200 51010260122x 0.00013%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-762
2669 赵婉利 4,200 51010358111x 0.00013%
2670 李坚 4,200 51010259052x 0.00013%
2671 刘志龙 3,800 51010330021x 0.00012%
2672 贺建英 3,800 51010359110x 0.00012%
2673 彭全珍 3,800 51010362010x 0.00012%
2674 蔡红英 3,800 51010354040x 0.00012%
2675 幸平 3,800 51010255082x 0.00012%
2676 李树明 3,800 51310157091x 0.00012%
2677 徐国刚 3,800 51010362012x 0.00012%
2678 张犁 3,800 51010319630702x 0.00012%
2679 唐治安 3,800 51010356050x 0.00012%
2680 邬皖军 2,300 51010364082x 0.07%
2681 何红宇 2,300 51010268060x 0.07%
2682 陈勇 2,300 51010219690227x 0.07%
2683 周忠 2,300 51010269020x 0.07%
2684 李波 2,300 51010369042x 0.07%
2685 高峰 2,300 51010219661216x 0.07%
2686 朱振华 2,300 51010319660701x 0.07%
2687 钟仪 2,300 51011168110x 0.07%
2688 龙红 2,300 23010665021x 0.07%
2689 尹锋 2,300 51010264072x 0.07%
2690 张燕凌 2,300 51010268031x 0.07%
2691 余斌 2,300 51010368040x 0.07%
2692 王宇 2,300 51010319680725x 0.07%
2693 郝慧娟 2,300 51010369121x 0.07%
2694 梁琦 2,300 51010368041x 0.07%
2695 张灵 2,300 51010319660825x 0.07%
2696 戴光辉 2,300 51010267080x 0.07%
2697 周海 2,300 51010370111x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-763
2698 谭路 2,300 51011169122x 0.07%
2699 黄伟 2,300 51010368062x 0.07%
2700 王念红 2,300 51010369042x 0.07%
2701 曾维 2,300 51010319650504x 0.07%
2702 陈文涛 2,300 51010367020x 0.07%
2703 侯建红 2,300 51010364053x 0.07%
2704 赵亚平 2,300 51010319661012x 0.07%
2705 孙蓉晖 2,300 51010268111x 0.07%
2706 何敏 2,300 51010365041x 0.07%
2707 尹正蓉 2,300 51011164080x 0.07%
2708 马广平 2,300 51010266030x 0.07%
2709 骆绍莲 2,300 51010319700612x 0.07%
2710 谢晓蓉 2,300 51010268101x 0.07%
2711 张晓红 2,300 51010319690828x 0.07%
2712 张涓 2,300 51010219700415x 0.07%
2713 范卫红 2,300 51010570100x 0.07%
2714 余翔 2,300 51010372011x 0.07%
2715 王骏 2,300 51010219711127x 0.07%
2716 屈敬 2,300 51010269110x 0.07%
2717 谭延钊 2,300 51010363082x 0.07%
2718 李聪 2,300 51010219681219x 0.07%
2719 谭晓红 2,300 32040467102x 0.07%
2720 李晓莹 2,300 51010719630928x 0.07%
2721 杜宇杰 2,300 51010270081x 0.07%
2722 贾红雨 8,300 51010368071x 0.00026%
2723 张锦屏 2,300 51010370021x 0.07%
2724 杨俊 2,300 51010370041x 0.07%
2725 罗晓蓉 2,300 51010267112x 0.07%
2726 唐华 2,300 51010370052x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-764
2727 何萍 2,300 51250119670120x 0.07%
2728 王锦 2,300 51010270080x 0.07%
2729 吕洪波 2,300 51021364060x 0.07%
2730 游杰 2,300 51010268080x 0.07%
2731 周励 2,300 51010268040x 0.07%
2732 李禾 2,300 51010270011x 0.07%
2733 周劲松 2,300 51010268082x 0.07%
2734 何敬宁 2,300 51010268021x 0.07%
2735 朱晓林 2,300 51010319680531x 0.07%
2736 于宝平 2,300 51010367052x 0.07%
2737 汤毅 2,300 51010269042x 0.07%
2738 何镝 2,300 51010270050x 0.07%
2739 刘江尧 2,300 51019690605x 0.07%
2740 周晋宏 2,300 51010370122x 0.07%
2741 杜丽娟 2,300 51010319680712x 0.07%
2742 黄旻燕 2,300 51010268081x 0.07%
2743 聂洪波 2,300 51010269121x 0.07%
2744 陆嫣 2,300 51010273031x 0.07%
2745 鲜华 2,300 51010269071x 0.07%
2746 周建军 2,300 51010272121x 0.07%
2747 白蓉 2,300 51010372091x 0.07%
2748 唐建 2,300 51010319710617x 0.07%
2749 杨怀永 2,300 51010319710906x 0.07%
2750 杨隆利 2,300 51010270022x 0.07%
2751 樊敏 2,300 51010271101x 0.07%
2752 李敏 2,300 51010319710417x 0.07%
2753 王晖 2,300 51010270111x 0.07%
2754 王枝俏 2,300 51010269122x 0.07%
2755 杨琳 2,300 51010269022x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-765
2756 邓进 2,300 51010271021x 0.07%
2757 李素珍 2,300 51012859060x 0.07%
2758 叶进 2,300 51012319711025x 0.07%
2759 宁湧 2,300 51010319711003x 0.07%
2760 孙宇焱 2,300 51010319730101x 0.07%
2761 李家虹 2,300 51010272021x 0.07%
2762 石梦倩 2,300 51010271021x 0.07%
2763 侯轶 2,300 51010319700720x 0.07%
2764 吴熙惠 2,300 51010372110x 0.07%
2765 孙晓斌 2,300 51021569011x 0.07%
2766 范渝蓉 2,300 51010219670627x 0.07%
2767 李蓉 2,300 51010319720228x 0.07%
2768 李世英 2,300 51010373031x 0.07%
2769 陈敏 2,300 51010219680220x 0.07%
2770 贺阳暄 1,900 51010268050x 0.06%
2771 刘培 1,900 51010269062x 0.06%
2772 杨红燕 1,900 51010219640930x 0.06%
2773 庞涛 1,900 51010367082x 0.06%
2774 马红华 9,500 11010865021x 0.00029%
2775 黄静 1,900 51010319670804x 0.06%
2776 陈萍 1,900 51010268082x 0.06%
2777 杨锋 1,900 51010367051x 0.06%
2778 朱朝馨 1,900 51010272040x 0.06%
2779 余林 1,900 51010365042x 0.06%
2780 李岱 1,900 51010268071x 0.06%
2781 刘猛 1,900 51010268101x 0.06%
2782 郭晓 1,900 51010419730402x 0.06%
2783 颜雯 1,900 51011167011x 0.06%
2784 万民仪 1,900 51010231091x 0.06%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-766
2785 王海川 1,900 51010372103x 0.06%
2786 宗军 1,900 51010370040x 0.06%
2787 王洪林 7,600 51010354041x 0.00023%
2788 张元忠 11,200 51010345090x 0.00034%
2789 王思智 11,200 51010247031x 0.00034%
2790 徐洪旭 11,200 51010358050x 0.00034%
2791 李鸣蓉 5,700 51010262052x 0.00018%
2792 郭德海 11,200 51010244051x 0.00034%
2793 方兴华 22,600 51010356110x 0.00070%
2794 黄英 10,000 51010319561021x 0.00031%
2795 王强 5,000 51010370102x 0.00015%
2796 张军 7,600 51010219661104x 0.00023%
2797 魏丽蓉 6,200 51010363011x 0.00019%
2798 陈刚 7,300 51011169092x 0.00022%
2799 匡洪芳 7,600 51010364030x 0.00023%
2800 贾宇 7,600 51010359080x 0.00023%
2801 代军 5,700 51010363080x 0.00018%
2802 郑东 3,800 51010219680923x 0.00012%
2803 吴振宇 5,000 51010369090x 0.00015%
2804 苏文奎 7,600 51010219561006x 0.00023%
2805 李萍 13,300 51010319580315x 0.00041%
2806 陈胜 3,800 51010369010x 0.00012%
2807 朱薇娜 11,200 51010358081x 0.00034%
2808 曹薇 7,600 51010219571219x 0.00023%
2809 刘平 7,600 51040219580131x 0.00023%
2810 郑进 3,800 51010371121x 0.00012%
2811 廖秀华 7,600 51010353052x 0.00023%
2812 李丽 7,600 51012568030x 0.00023%
2813 刘智勇 7,300 51010319700818x 0.00022%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-767
2814 陈凯 3,800 51010272042x 0.00012%
2815 吴锦斌 7,600 51010263051x 0.00023%
2816 杨双庆 7,300 51010319680210x 0.00022%
2817 赵和江 7,600 51010237061x 0.00023%
2818 阎锐 3,800 51010219681230x 0.00012%
2819 王旭升 7,600 51010362120x 0.00023%
2820 耿琰 3,800 51010369112x 0.00012%
2821 梁湘成 7,300 51010364071x 0.00022%
2822 胡义素 11,200 51010352021x 0.00034%
2823 任斌 5,700 51010362013x 0.00018%
2824 李友先 9,300 51011346012x 0.00029%
2825 吴远宁 3,800 51010219680323x 0.00012%
2826 唐敬刚 7,600 51010254112x 0.00023%
2827 曹国友 7,600 51010249021x 0.00023%
2828 邓光亚 7,600 51010346031x 0.00023%
2829 瞿勇 7,600 51010219670322x 0.00023%
2830 雷国英 7,600 51010319500812x 0.00023%
2831 郭红梅 3,800 51010268070x 0.00012%
2832 谢翊波 3,800 51010219710724x 0.00012%
2833 李惠芳 5,700 51010319570329x 0.00018%
2834 曾静 3,800 51010368022x 0.00012%
2835 卿宇 3,800 51011170103x 0.00012%
2836 周宇虹 3,800 51010219720915x 0.00012%
2837 彭艳 3,800 51010366100x 0.00012%
2838 陈远明 11,200 51010219550507x 0.00034%
2839 闵燕 5,700 51010362060x 0.00018%
2840 王青 3,800 51010319690421x 0.00012%
2841 丁莉英 5,700 51010219640119x 0.00018%
2842 毛红 3,800 51010366102x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-768
2843 郭宏 5,700 51010364050x 0.00018%
2844 颜学军 3,800 51011168032x 0.00012%
2845 吴萍 3,800 51010271072x 0.00012%
2846 张兆梅 3,800 51010269071x 0.00012%
2847 周松 3,800 51010273072x 0.00012%
2848 张验 3,800 51010370012x 0.00012%
2849 李峥 7,600 51010319671014x 0.00023%
2850 谌登峰 7,300 51010371022x 0.00022%
2851 刘军 3,800 51010369041x 0.00012%
2852 廖小佳 5,700 51010365030x 0.00018%
2853 张明 3,800 51010371101x 0.00012%
2854 叶先华 11,200 51010359082x 0.00034%
2855 张丽屏 7,600 51010363120x 0.00023%
2856 练兵 7,600 51010369020x 0.00023%
2857 张莉 3,800 51010319700723x 0.00012%
2858 黄颖 7,300 51010269111x 0.00022%
2859 曾红丽 5,700 51010368090x 0.00018%
2860 许春 3,800 51010319720219x 0.00012%
2861 李为炜 3,800 51010371011x 0.00012%
2862 胡雨雨 3,800 51010319691019x 0.00012%
2863 赵祖明 3,800 51010319700105x 0.00012%
2864 柴培 5,700 51010270022x 0.00018%
2865 方伟 3,800 51010270032x 0.00012%
2866 周晓勤 3,800 51010369100x 0.00012%
2867 程一欣 5,700 51010219680614x 0.00018%
2868 陈松 7,300 51010219730216x 0.00022%
2869 王瑶 3,800 51010270021x 0.00012%
2870 胡荣梅 3,800 51010269080x 0.00012%
2871 黄雪林 5,700 51010266080x 0.00018%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-769
2872 吴迪 3,800 51010270122x 0.00012%
2873 张军 3,800 51010267020x 0.00012%
2874 黎红九 3,800 51010269041x 0.00012%
2875 王文 7,300 51010368040x 0.00022%
2876 古莉 3,800 51010272110x 0.00012%
2877 王晴 3,800 51010371021x 0.00012%
2878 荣先春 9,300 51010268121x 0.00029%
2879 李玮 3,800 51010271022x 0.00012%
2880 李培荣 3,800 51010319700513x 0.00012%
2881 李继文 2,300 51010467021x 0.07%
2882 杨瑞生 2,300 51022673030x 0.07%
2883 刘恪劼 1,100 51010373100x 0.03%
2884 刘贵安 3,500 51010519541104x 0.00011%
2885 谢红 3,500 51310168040x 0.00011%
2886 曹敏 1,100 51010271092x 0.03%
2887 陈先义 3,500 51010240071x 0.00011%
2888 杨琳 3,500 51013271100x 0.00011%
2889 刘晓华 7,100 51010353071x 0.00022%
2890 姜倩 1,100 51010271092x 0.03%
2891 胡涛 1,100 51010370070x 0.03%
2892 李雪莲 1,100 51010519771225x 0.03%
2893 曾力 3,500 51010319701012x 0.00011%
2894 王琍 3,500 51010372112x 0.00011%
2895 周兴凯 3,500 51010674120x 0.00011%
2896 张丽 3,500 65010272062x 0.00011%
2897 王玉衡 2,300 51102619781214x 0.07%
2898 邹淑平 7,100 51010665041x 0.00022%
2899 杜波 11,300 51010657050x 0.00035%
2900 汪再萍 7,100 51011157020x 0.00022%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-770
2901 王莉 9,700 51010259051x 0.00030%
2902 余燕琳 6,900 51010219710629x 0.00021%
2903 余鹏 5,900 51012459113x 0.00018%
2904 唐宇 2,300 51010476090x 0.07%
2905 杨平 10,700 51010319640909x 0.00033%
2906 张军文 3,500 51010666071x 0.00011%
2907 唐蓉 1,100 51010219731013x 0.03%
2908 黄燕 3,500 51012573100x 0.00011%
2909 史雪梅 1,100 51012119720119x 0.03%
2910 梁玉鄂 1,100 51290119700109x 0.03%
2911 张涛 1,100 51010273082x 0.03%
2912 林茜 1,100 51010372052x 0.03%
2913 尹华冰 3,500 51010370122x 0.00011%
2914 陈玲 3,500 51013255102x 0.00011%
2915 胡玲玲 3,500 51010819540526x 0.00011%
2916 陈勇 3,500 51010319550625x 0.00011%
2917 施红 7,100 51010361090x 0.00022%
2918 过健 3,500 51010262110x 0.00011%
2919 魏玲 2,300 51010219712x 0.07%
2920 胡永才 3,500 51010857041x 0.00011%
2921 江益 2,300 51010270090x 0.07%
2922 夏阳 1,100 51010619750727x 0.03%
2923 薛亮 3,500 51010219710624x 0.00011%
2924 曹勤 7,600 51010270111x 0.00023%
2925 陶莉 3,800 51010370122x 0.00012%
2926 陈洁 3,800 51010219700209x 0.00012%
2927 吕兵 9,500 51010267011x 0.00029%
2928 杨丽娜 3,800 51010763111x 0.00012%
2929 杨雷 3,800 51010368031x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-771
2930 赵文武 3,800 51010269102x 0.00012%
2931 钟红 3,800 52010264092x 0.00012%
2932 洪华 19,000 51010319680523x 0.00058%
2933 罗宇虹 7,600 51010370113x 0.00023%
2934 朱茜 3,800 51010370030x 0.00012%
2935 唐小玉 3,800 51010262110x 0.00012%
2936 张秀华 3,800 51010272062x 0.00012%
2937 钟培宇 3,800 51010271041x 0.00012%
2938 吴春平 3,800 51010270031x 0.00012%
2939 李津 3,800 51010319710419x 0.00012%
2940 刘军 3,800 51010370101x 0.00012%
2941 尹华骏 3,800 51010266103x 0.00012%
2942 严丰 3,800 51010268102x 0.00012%
2943 何蓉 3,800 51010269091x 0.00012%
2944 陈晓惠 3,800 51010270012x 0.00012%
2945 陈丽娟 3,800 51010272011x 0.00012%
2946 金禾 3,800 51010319690827x 0.00012%
2947 岳洪 3,800 51010269101x 0.00012%
2948 邹怡 3,800 51019701112x 0.00012%
2949 邓蓉 3,800 51010219721220x 0.00012%
2950 王莉 3,800 51010419710801x 0.00012%
2951 余朝晖 3,800 51010268060x 0.00012%
2952 王凤娟 3,800 51010265071x 0.00012%
2953 张集中 3,800 51010265061x 0.00012%
2954 杨红 3,800 51022319690604x 0.00012%
2955 张波 3,800 51010268062x 0.00012%
2956 刘能斌 3,800 11010865041x 0.00012%
2957 周静 3,800 51011319680918x 0.00012%
2958 陈静 3,800 61040264071x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-772
2959 李雪梅 3,800 51011368121x 0.00012%
2960 张琳 3,800 51220119710827x 0.00012%
2961 邓碧 3,800 51010219710304x 0.00012%
2962 袁蕾 3,800 51010268121x 0.00012%
2963 程海燕 3,800 51010219710302x 0.00012%
2964 李彤 3,800 51010219691024x 0.00012%
2965 张戈 7,600 51010719700407x 0.00023%
2966 万俊文 3,800 33010619670906x 0.00012%
2967 孙玮荻 3,800 51010268052x 0.00012%
2968 王浩 7,600 51010270080x 0.00023%
2969 肖学宇 3,800 51010273010x 0.00012%
2970 陈征辉 3,800 51010271011x 0.00012%
2971 钟卫 7,600 51010270110x 0.00023%
2972 吴亚平 3,800 51010368062x 0.00012%
2973 黄怡 7,600 51010270022x 0.00023%
2974 林英 3,800 51010271051x 0.00012%
2975 游杰 3,800 51010219701104x 0.00012%
2976 杨访 3,800 51010371091x 0.00012%
2977 王俊 3,800 51022319730925x 0.00012%
2978 郭刚 3,800 51010372050x 0.00012%
2979 曾志康 3,800 51010272030x 0.00012%
2980 杨立 3,800 51010366072x 0.00012%
2981 陈红兵 3,800 51010369011x 0.00012%
2982 刘善杰 3,800 51010268112x 0.00012%
2983 陈贤辉 3,800 51010273030x 0.00012%
2984 李离 3,800 51010266073x 0.00012%
2985 胡鉴秋 3,800 21020464082x 0.00012%
2986 彭瑢 3,800 51010266090x 0.00012%
2987 岳楷维 3,800 51011148110x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-773
2988 姚平 3,800 51010357061x 0.00012%
2989 陈晓芳 3,800 51010248052x 0.00012%
2990 刘海玲 7,600 51010259093x 0.00023%
2991 胡春雨 3,800 51010273011x 0.00012%
2992 吴晓放 5,700 51010267011x 0.00018%
2993 赵璞 5,700 51010219671220x 0.00018%
2994 孙静 5,700 51010268052x 0.00018%
2995 周红卫 5,700 51010268011x 0.00018%
2996 高荣 5,700 51010419640402x 0.00018%
2997 杨继新 5,700 51010355061x 0.00018%
2998 郝丽萍 5,700 51010363051x 0.00018%
2999 徐晓萍 5,700 51010263090x 0.00018%
3000 余虹 5,700 51010268051x 0.00018%
3001 陈舫 5,700 51010269012x 0.00018%
3002 李放 5,700 51010319570402x 0.00018%
3003 吴彻 5,700 51010260081x 0.00018%
3004 李建琼 5,700 51010256072x 0.00018%
3005 陈建均 7,600 51010367050x 0.00023%
3006 王桂芬 7,600 51010255011x 0.00023%
3007 袁洁 7,600 51021563120x 0.00023%
3008 吴昌硕 7,600 51010344041x 0.00023%
3009 魏薇 7,600 51010219581117x 0.00023%
3010 彭晓琴 7,600 51010358081x 0.00023%
3011 唐梅 11,400 51010268011x 0.00035%
3012 陈永康 7,600 51250146031x 0.00023%
3013 黄崇高 7,600 51010246100x 0.00023%
3014 刘德新 15,200 51010353010x 0.00047%
3015 张正平 7,600 51010752062x 0.00023%
3016 梁兵 7,600 51010367102x 0.00023%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-774
3017 滕放 7,600 51010219671018x 0.00023%
3018 谢龙云 7,600 51010219480728x 0.00023%
3019 罗萌 11,400 51010267110x 0.00035%
3020 曹燕 13,300 51010219690307x 0.00041%
3021 冯缨缨 15,200 51010267092x 0.00047%
3022 姚树樨 7,600 51342947100x 0.00023%
3023 胡友彬 7,600 51010247082x 0.00023%
3024 黄阅 7,600 51010268102x 0.00023%
3025 张晓玲 15,200 51012653102x 0.00047%
3026 邓正诚 7,600 51010343040x 0.00023%
3027 石茂万 7,600 51010332061x 0.00023%
3028 兰代华 7,600 51010252060x 0.00023%
3029 谢清洪 7,600 51010345092x 0.00023%
3030 苏先发 7,600 51010344100x 0.00023%
3031 李家勤 7,600 51010219420505x 0.00023%
3032 杨金荣 7,600 51011148032x 0.00023%
3033 林世英 1,900 51011156092x 0.06%
3034 杭洲 1,900 51019711103x 0.06%
3035 唐斌 3,800 51010661081x 0.00012%
3036 黄襄军 3,800 51010619720315x 0.00012%
3037 张乾鹏 3,800 51010351072x 0.00012%
3038 康珍 3,800 51010219690227x 0.00012%
3039 李蓉 3,800 51010219731016x 0.00012%
3040 阮建锦 3,800 51010764111x 0.00012%
3041 王秀华 3,800 51010319701023x 0.00012%
3042 苟放 3,800 51010219731102x 0.00012%
3043 耿赴军 3,800 51010219650614x 0.00012%
3044 胡丽 3,800 51010358050x 0.00012%
3045 李龙 3,800 51010219701205x 0.00012%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-775
3046 付珊 3,800 51010219740210x 0.00012%
3047 何晴 3,800 51010373071x 0.00012%
3048 赵嘉渝 7,600 51010219740216x 0.00023%
3049 赖晓青 3,800 51010373112x 0.00012%
3050 余洪海 3,800 51010363030x 0.00012%
3051 沈娟 3,800 51010270082x 0.00012%
3052 樊庆中 3,800 51010254062x 0.00012%
3053 鲁晓强 3,800 51010272071x 0.00012%
3054 徐岸 3,800 51011219700710x 0.00012%
3055 张琳 3,800 51010268120x 0.00012%
3056 刘晓霞 3,800 51010519730213x 0.00012%
3057 刘振帮 7,600 51010235112x 0.00023%
3058 龚章建 19,000 51010354092x 0.00058%
3059 马晋平 7,600 51010361042x 0.00023%
3060 张荣新 8,100 51010255052x 0.00025%
3061 曾洪 6,100 51010258090x 0.00019%
3062 李丽华 6,100 51010319540912x 0.00019%
3063 黄淑芳 8,100 51010251022x 0.00025%
3064 殷元贤 6,100 51010355031x 0.00019%
3065 田茂奇 400 51010662011x 0.01%
3066 邓坤德 400 51010763092x 0.01%
3067 唐德祥 4,200 51010560100x 0.00013%
3068 梁福生 400 51010265113x 0.01%
3069 吴庆国 400 51010319630927x 0.01%
3070 谢新华 11,900 51010219480318x 0.00037%
3071 杨萍 8,100 51011260090x 0.00025%
3072 王中伟 6,100 51010368052x 0.00019%
3073 王宜蜀 6,100 51010364080x 0.00019%
3074 杨朝清 400 51010455090x 0.01%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-776
3075 程钢 400 51112477111x 0.01%
3076 崔林 400 62010219680812x 0.01%
3077 覃冬毅 4,200 51010319721216x 0.00013%
3078 赵锦良 6,100 51010262080x 0.00019%
3079 叶淮霞 2,300 51010757122x 0.07%
3080 韩希 400 51010676101x 0.01%
3081 古福高 8,100 51010257070x 0.00025%
3082 李江 400 51010370041x 0.01%
3083 曹德俊 400 51010319741129x 0.01%
3084 朱仕平 400 51010464051x 0.01%
3085 傅明 400 51010368121x 0.01%
3086 晋松 400 51010368011x 0.01%
3087 余洪昌 400 51010519730215x 0.01%
3088 罗涛 4,200 51010270010x 0.00013%
3089 龚春福 8,100 51010354062x 0.00025%
3090 潘勤 6,100 51010368110x 0.00019%
3091 汤青山 4,200 51010319670616x 0.00013%
3092 刘蜀江 400 51010252012x 0.01%
3093 李海红 6,100 51110259061x 0.00019%
3094 王兰红 4,200 51010319690610x 0.00013%
3095 周革平 400 34011019690810x 0.01%
3096 陈琴碧 4,400 51010351080x 0.00014%
3097 李文祥 6,100 51010357030x 0.00019%
3098 杨辉 400 51290170031x 0.01%
3099 唐永全 400 51070255111x 0.01%
3100 陈永欣 6,100 51010658102x 0.00019%
3101 张春生 8,100 51010753052x 0.00025%
3102 房明 400 51010368030x 0.01%
3103 李江 400 51012769021x 0.01%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-777
3104 张玲 400 51010373051x 0.01%
3105 陈果 400 51010270092x 0.01%
3106 青红兵 400 51292119701013x 0.01%
3107 周霞林 400 51010219710601x 0.01%
3108 唐强 4,200 51010270012x 0.00013%
3109 戴渝红 4,200 51010272121x 0.00013%
3110 赵红兵 4,200 51010319690204x 0.00013%
3111 杨虓 4,200 51010319680425x 0.00013%
3112 熊世糊 400 51011174032x 0.01%
3113 夏林 4,200 51010367082x 0.00013%
3114 文志刚 400 51010376012x 0.01%
3115 蔡小华 8,100 51010360022x 0.00025%
3116 苏颖 400 51010519750329x 0.01%
3117 李熹 400 51010319740703x 0.01%
3118 林勇 4,200 51010367102x 0.00013%
3119 李新勤 8,100 51010253030x 0.00025%
3120 唐晖 4,200 51010371102x 0.00013%
3121 贾辛 4,200 51010373060x 0.00013%
3122 刘锋 6,100 51010363033x 0.00019%
3123 李佳 6,100 51010260102x 0.00019%
3124 何敏 4,200 51010370022x 0.00013%
3125 张野 400 51010262080x 0.01%
3126 康斌 4,200 51010219690422x 0.00013%
3127 郑劲松 4,200 51010270031x 0.00013%
3128 孙炯 400 51010675072x 0.01%
3129 周平 4,200 51010258080x 0.00013%
3130 姚毅 400 51010272062x 0.01%
3131 王康 400 51010373041x 0.01%
3132 林正蓉 8,100 51010347072x 0.00025%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-778
3133 卢红 400 51010319700501x 0.01%
3134 张莉 4,200 51010270110x 0.00013%
3135 冯蓉 6,100 51010369100x 0.00019%
3136 虞俭 4,200 51010219701225x 0.00013%
3137 邱燕 400 51010372091x 0.01%
3138 马玲 400 51010319730430x 0.01%
3139 樊维 400 51010374021x 0.01%
3140 郑敏劼 400 51010477021x 0.01%
3141 李江红 4,200 51010219710717x 0.00013%
3142 张静敏 4,200 51010273032x 0.00013%
3143 吕林 400 51010219700330x 0.01%
3144 黄庆 400 51010374123x 0.01%
3145 刘茜 400 51010419761110x 0.01%
3146 孙如珍 8,100 54010219591026x 0.00025%
3147 邓丽娟 4,200 51010319700127x 0.00013%
3148 孟晋 400 51010272022x 0.01%
3149 谭永欣 4,200 51010371080x 0.00013%
3150 沈文思 4,200 51010368102x 0.00013%
3151 赵深梅 8,100 51010366061x 0.00025%
3152 胡滨 400 51010371092x 0.01%
3153 吕纪文 6,100 51010367102x 0.00019%
3154 段鹰 4,200 51010370050x 0.00013%
3155 白桦 4,200 51010369112x 0.00013%
3156 刘颖 4,200 51010371121x 0.00013%
3157 安宏 400 51010370051x 0.01%
3158 晋雪梅 400 51010219731107x 0.01%
3159 王健 4,200 51010319720903x 0.00013%
3160 向婕 400 51010368040x 0.01%
3161 张焱 400 51010319730928x 0.01%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-779
3162 曾莉萍 400 51010519750902x 0.01%
3163 徐晓霞 400 51102719760208x 0.01%
3164 王蕾 400 51010576050x 0.01%
3165 吴军 4,200 51010271062x 0.00013%
3166 魏翠华 400 54222119630407x 0.01%
3167 冯剑 4,200 51010268081x 0.00013%
3168 方立 6,100 51010319690925x 0.00019%
3169 吴辉 400 51010319721128x 0.01%
3170 夏光丽 6,100 51022960070x 0.00019%
3171 李志立 400 51010519751125x 0.01%
3172 陈向红 4,200 51012868090x 0.00013%
3173 吴萍 400 51010370090x 0.01%
3174 陈蓉莉 400 51010271080x 0.01%
3175 邵红 400 51010672072x 0.01%
3176 刘建榕 400 51332172062x 0.01%
3177 邓浩 400 51011172100x 0.01%
3178 赵岚 6,100 51010369102x 0.00019%
3179 田昆 400 51010270061x 0.01%
3180 肖蓉梅 400 51010272112x 0.01%
3181 陈雨 400 51010775090x 0.01%
3182 杨虹 4,200 51010269082x 0.00013%
3183 何刚 4,200 51010268092x 0.00013%
3184 万巧 4,200 51010319680525x 0.00013%
3185 杨波 400 51010371121x 0.01%
3186 谢兵 4,200 51010219720225x 0.00013%
3187 赵国强 400 51010368090x 0.01%
3188 刘春奕 400 51010219731112x 0.01%
3189 侯文川 400 51010575080x 0.01%
3190 齐鸣 4,200 51010369061x 0.00013%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-780
3191 宋锦材 400 51012371042x 0.01%
3192 张红 4,200 51012471021x 0.00013%
3193 苏文中 4,200 51010369030x 0.00013%
3194 刘剑英 4,200 51010319700531x 0.00013%
3195 宋燕 4,200 51010319721113x 0.00013%
3196 吴萍 400 51010372072x 0.01%
3197 郭红 400 51010575021x 0.01%
3198 吕莉 4,200 51070258071x 0.00013%
3199 凌杰 4,200 51010263021x 0.00013%
3200 周敏 400 51010269021x 0.01%
3201 邹志坚 400 51010675062x 0.01%
3202 徐懿 400 51010271010x 0.01%
3203 张玉琴 8,100 51010348030x 0.00025%
3204 田宏宇 400 51010319731024x 0.01%
3205 魏菁 4,200 51010319690820x 0.00013%
3206 王世富 8,100 51010251050x 0.00025%
3207 范强 400 51010272053x 0.01%
3208 陈志才 400 51011173092x 0.01%
3209 李莎莎 400 51010319731028x 0.01%
3210 李曼 4,200 51010369030x 0.00013%
3211 何静 4,200 51010272062x 0.00013%
3212 胡蓓 4,100 51010319720418x 0.00013%
3213 李静 400 51300119780905x 0.01%
3214 李仪 6,100 51010363052x 0.00019%
3215 彭永华 6,100 51010364101x 0.00019%
3216 黄雪梅 4,200 51010373010x 0.00013%
3217 龚红 400 51010319680415x 0.01%
3218 张岩 400 51010319691114x 0.01%
3219 熊轶 4,200 51010371121x 0.00013%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-781
3220 沈兵 4,200 51010319680309x 0.00013%
3221 邹巍 400 51010372090x 0.01%
3222 宗太利 4,200 51010359101x 0.00013%
3223 郭楠 400 51010557092x 0.01%
3224 汪荣华 6,100 51010419730125x 0.00019%
3225 陈威 400 51010319741202x 0.01%
3226 王莉 4,200 51010372062x 0.00013%
3227 李晓蓉 6,100 51012369050x 0.00019%
3228 卞文虹 400 51010270050x 0.01%
3229 况志忠 400 51250168081x 0.01%
3230 梁雪梅 4,200 51010272012x 0.00013%
3231 周捷 400 51010476051x 0.01%
3232 童晓东 400 51010419741231x 0.01%
3233 仝妍 400 51010761100x 0.01%
3234 刘颖 400 51010371040x 0.01%
3235 何民 400 51010219701120x 0.01%
3236 王妍馨 400 51010219740925x 0.01%
3237 李直 400 51010219761114x 0.01%
3238 王敏 400 51010371031x 0.01%
3239 彭舰 4,200 51010819700403x 0.00013%
3240 陈登峰 4,200 51010367021x 0.00013%
3241 俞鑑 4,200 51010319721121x 0.00013%
3242 乔泽道 4,200 51010271050x 0.00013%
3243 夏泳 400 51010676022x 0.01%
3244 付贤英 4,200 51010269022x 0.00013%
3245 刘韬 400 51010272120x 0.01%
3246 胡宝昕 6,100 51010271040x 0.00019%
3247 张力 400 51010475090x 0.01%
3248 朱滨生 8,100 51010719601x 0.00025%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-782
3249 林雨 4,200 51010273053x 0.00013%
3250 廖永权 400 51010561051x 0.01%
3251 马海川 400 51010372101x 0.01%
3252 但凌 400 51340173110x 0.01%
3253 杨凯 400 51010776040x 0.01%
3254 胥翔 4,200 51010219700309x 0.00013%
3255 任莉 400 51010319730608x 0.01%
3256 帅斌 400 51010575092x 0.01%
3257 钟健 4,200 51010270101x 0.00013%
3258 汪承章 400 51010858050x 0.01%
3259 郭正章 6,100 51010266030x 0.00019%
3260 王俊松 4,200 51010269020x 0.00013%
3261 孙伟 4,200 51010770111x 0.00013%
3262 胡予 4,200 51010571110x 0.00013%
3263 李玲 400 51010374110x 0.01%
3264 苟志赓 400 51010370081x 0.01%
3265 宋立波 400 51010274041x 0.01%
3266 夏霞 6,100 54010219630415x 0.00019%
3267 罗丽 4,200 51010219700502x 0.00013%
3268 吴苹 4,200 51010353010x 0.00013%
3269 王玉 400 51010875112x 0.01%
3270 张敏娟 5,700 51010364112x 0.00018%
3271 张远彬 11,900 51010350110x 0.00037%
3272 孙广德 11,900 51010346081x 0.00037%
3273 张保明 5,700 51010363072x 0.00018%
3274 马学军 7,600 51222461032x 0.00023%
3275 程七阳 7,600 51310160070x 0.00023%
3276 官蓉 5,700 51010319670927x 0.00018%
3277 何文 7,600 51010367070x 0.00023%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-783
3278 曾勇 5,700 51010219630211x 0.00018%
3279 谌立 3,800 51010367102x 0.00012%
3280 杨平 7,600 51010361042x 0.00023%
3281 陈伟伟 5,700 41200158041x 0.00018%
3282 刘泓 3,800 51010319720921x 0.00012%
3283 彭华 7,600 51010367072x 0.00023%
3284 刘晓兰 3,800 51010265012x 0.00012%
3285 张军 3,800 51010419710901x 0.00012%
3286 马兰 5,700 51010319680609x 0.00018%
3287 刘小青 3,800 51010219671027x 0.00012%
3288 邓康 3,800 51010319690521x 0.00012%
3289 龙健 3,800 51010269090x 0.00012%
3290 冷冬梅 3,800 51010367110x 0.00012%
3291 曾建 7,600 51010365090x 0.00023%
3292 罗进 5,700 51010319670922x 0.00018%
3293 李泽梅 3,800 51010370061x 0.00012%
3294 于伟 400 51010357050x 0.01%
3295 曾涛 3,700 51010370032x 0.00011%
3296 郑耕 3,700 51010368122x 0.00011%
3297 洪燕 3,700 51010371030x 0.00011%
3298 罗涛 3,700 51010372030x 0.00011%
3299 王宜 3,700 51010319660120x 0.00011%
3300 章梅 3,700 51010269092x 0.00011%
3301 叶梅 3,700 51012370033x 0.00011%
3302 余明 3,700 51010368081x 0.00011%
3303 刘晓雪 3,700 51010364012x 0.00011%
3304 肖德华 3,700 51010366101x 0.00011%
3305 秦述 3,700 51010319680221x 0.00011%
3306 罗玲玲 3,700 51010368112x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-784
3307 程敬洁 3,700 51010319721110x 0.00011%
3308 张婕 3,700 51010319711003x 0.00011%
3309 高洋 3,700 51010370011x 0.00011%
3310 谢瞻 3,700 51010369062x 0.00011%
3311 张蓓 3,700 51010271092x 0.00011%
3312 何莉 3,700 51010272101x 0.00011%
3313 袁蕾 3,700 51010219691009x 0.00011%
3314 何萌 3,700 51010273041x 0.00011%
3315 侯天 3,700 51010371x 0.00011%
3316 王蜀霞 3,700 51010272050x 0.00011%
3317 胡朝晖 3,700 51010370041x 0.00011%
3318 谢友蓉 3,700 51010219721127x 0.00011%
3319 吴庆波 3,700 51010371100x 0.00011%
3320 罗燕 7,400 51010368081x 0.00023%
3321 卢跃武 3,700 51010268091x 0.00011%
3322 闵捷 3,700 51010370071x 0.00011%
3323 李昀 3,700 51010319690426x 0.00011%
3324 李学珍 8,300 51010242120x 0.00026%
3325 唐安平 8,300 51010319310706x 0.00026%
3326 陈宗琼 8,300 51010338101x 0.00026%
3327 杨淑敏 8,300 51010244123x 0.00026%
3328 杨方 8,300 51010319410704x 0.00026%
3329 廖春秀 8,300 54010250022x 0.00026%
3330 魏平 8,300 51010255030x 0.00026%
3331 刘长希 8,300 51010355073x 0.00026%
3332 赵芳 8,300 51010341121x 0.00026%
3 夏尊冕 8,300 51010219540612x 0.00026%
3334 胡林 6,200 51010362011x 0.00019%
3335 黄玉敏 6,200 51010262101x 0.00019%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-785
3336 李君 9,800 51010258092x 0.00030%
3337 柳薇 6,200 51013062032x 0.00019%
3338 谢戎 6,200 51010319600508x 0.00019%
3339 李佳 6,200 51010361070x 0.00019%
3340 陈跃 6,200 51010359042x 0.00019%
3341 张卫华 6,200 54010219620128x 0.00019%
3342 季张蓉 6,200 51010219590722x 0.00019%
3343 崔建蓉 6,200 51010356103x 0.00019%
3344 李伟 6,200 51010356111x 0.00019%
3345 姜玲 6,200 51010257090x 0.00019%
3346 李晓天 3,700 51010371103x 0.00011%
3347 樊虹 3,700 51010370071x 0.00011%
3348 吴月芳 3,700 51010367081x 0.00011%
3349 郑勇 3,700 51010369092x 0.00011%
3350 包颖 3,700 51010319660306x 0.00011%
3351 李凤敏 3,700 51010365120x 0.00011%
3352 冯晓珊 3,700 51010369040x 0.00011%
3353 唐莉 3,700 51010370120x 0.00011%
3354 李艳 3,700 51010319721210x 0.00011%
3355 况朝晖 3,700 51011168100x 0.00011%
3356 吴忠富 3,700 51010366012x 0.00011%
3357 杨帆 3,700 51010219671112x 0.00011%
3358 丁华 3,700 51010319701015x 0.00011%
3359 罗宁 3,700 51010369120x 0.00011%
3360 蔡立 3,700 51010367080x 0.00011%
3361 欧阳雪梅 3,700 51010269020x 0.00011%
3362 王忠玉 8,300 51010219540111x 0.00026%
3363 周思勇 15,700 51010349081x 0.00048%
3364 杨绍群 8,300 51019510723x 0.00026%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-786
3365 李满菊 8,300 51010353120x 0.00026%
3366 段俊英 8,300 51010355041x 0.00026%
3367 陈远模 8,300 51010650051x 0.00026%
3368 朱忠群 8,300 51010353072x 0.00026%
3369 陈兆惠 8,300 51010354032x 0.00026%
3370 杨在礼 8,300 51010350020x 0.00026%
3371 赵永珍 8,300 51010319481001x 0.00026%
3372 朱天明 8,300 51010347102x 0.00026%
3373 毛晋云 8,300 51010319531123x 0.00026%
3374 王文英 8,300 51010347062x 0.00026%
3375 王凯喜 8,300 51010354050x 0.00026%
3376 杨玉清 8,300 51010249021x 0.00026%
3377 张至革 6,200 51110259051x 0.00019%
3378 刘海涛 6,200 51010265122x 0.00019%
3379 王俊杰 6,200 51010219640602x 0.00019%
3380 何良健 6,200 51010258060x 0.00019%
3381 张静 6,200 51010363030x 0.00019%
3382 李慧 6,200 51010362111x 0.00019%
3383 徐良志 6,200 51010260102x 0.00019%
3384 李世秀 6,200 51900461060x 0.00019%
3385 许柯 6,200 51010358122x 0.00019%
3386 张雅萍 6,200 62052362101x 0.00019%
3387 陈尧忠 6,200 51010366061x 0.00019%
3388 李秀珊 6,200 51020219621213x 0.00019%
3389 李志兵 6,200 51010355101x 0.00019%
3390 吴忠明 6,200 51010358111x 0.00019%
3391 周迁荣 6,200 51010319550826x 0.00019%
3392 陈婉玲 6,200 51010264052x 0.00019%
3393 张晓燕 6,200 51010359092x 0.00019%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-787
3394 周强 3,700 51322919700815x 0.00011%
3395 劳承忠 3,700 51010368092x 0.00011%
3396 任世贵 3,700 51019641229x 0.00011%
3397 孔晋 3,700 51010268091x 0.00011%
3398 黄杰 3,700 51010369122x 0.00011%
3399 张涛 11,300 51010319710211x 0.00035%
3400 邓梅 3,700 51010319720520x 0.00011%
3401 孔玲 3,700 51010370062x 0.00011%
3402 刘彦 3,700 51010271100x 0.00011%
3403 唐湉 3,700 51011369071x 0.00011%
3404 叶立 3,700 51010673011x 0.00011%
3405 丁勇 9,900 51010269062x 0.00030%
3406 王奎 3,700 51010472040x 0.00011%
3407 谢军荣 3,700 51010369032x 0.00011%
3408 郭波 3,700 51010367112x 0.00011%
3409 石涛 3,700 51010271040x 0.00011%
3410 李杨 3,700 51010269070x 0.00011%
3411 周晓文 3,700 51010368082x 0.00011%
3412 陈雪梅 3,700 51010369020x 0.00011%
3413 张硕 3,700 51010271120x 0.00011%
3414 张玉峰 7,400 51010369050x 0.00023%
3415 程飞鸣 3,700 51010271051x 0.00011%
3416 肖雪梅 7,400 51010368110x 0.00023%
3417 林宁 3,700 51010319671107x 0.00011%
3418 谢怡 3,700 51010367103x 0.00011%
3419 陈跃红 3,700 51010367102x 0.00011%
3420 谭晓英 3,700 51010319720314x 0.00011%
3421 言宏维 3,700 51010219691203x 0.00011%
3422 胡冰 3,700 51010219650710x 0.00011%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-788
3423 陈晓歌 3,700 51010363110x 0.00011%
3424 张兵 3,700 51010319660927x 0.00011%
3425 马利 3,700 5101036xx 0.00011%
3426 何桃 3,700 51010519700227x 0.00011%
3427 陈明文 3,700 51010368081x 0.00011%
3428 唐建军 3,700 51010319660615x 0.00011%
3429 张军 3,700 51010268071x 0.00011%
3430 李勤普 7,400 51010219640104x 0.00023%
3431 王雁东 3,700 51010319670916x 0.00011%
3432 王丕芳 1,100 51062519570115x 0.03%
3433 唐素华 23,900 51010358082x 0.00074%
3434 沈鳌根 4,800 51010340120x 0.00015%
3435 聂梦 3,500 51010366061x 0.00011%
3436 熊莉娜 3,100 51010356050x 0.00010%
3437 甄真 4,700 51010262080x 0.00014%
3438 陈光秀 18,300 51010338083x 0.00056%
3439 邓伟成 41,800 51018159091x 0.00129%
3440 刘伟 14,300 51010360012x 0.00044%
3441 郭林华 8,300 51010357110x 0.00026%
3442 刘伟 7,600 51010366093x 0.00023%
3443 陈筱莉 8,300 51010319490524x 0.00026%
3444 曾德威 1,200 51010347041x 0.04%
3445 曾德淑 5,400 51010319500120x 0.00017%
3446 曾捷 2,400 46010060051x 0.07%
3447 吴光兰 3,500 51010319430109x 0.00011%
3448 周建 14,400 51012364100x 0.00044%
3449 陈丽娟 11,000 52020119560524x 0.00034%
3450 钟俊 11,000 51010364112x 0.00034%
3451 钟莉 11,000 51010319670107x 0.00034%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-789
3452 任忠 2,500 51010256052x 0.08%
3453 任莉 2,500 51010255051x 0.08%
3454 任民 2,500 51011254051x 0.08%
3455 熊素芳 3,200 51010356082x 0.00010%
3456 罗先明 7,100 51010354063x 0.00022%
3457 周其家 31,000 51010241092x 0.00095%
3458 李军 14,900 51011148042x 0.00046%
3459 李恩俊 7,400 51010225072x 0.00023%
3460 肖骏 7,100 51010265101x 0.00022%
3461 覃定理 3,500 51010345080x 0.00011%
3462 李柱琴 10,000 51012319711030x 0.00031%
3463 汪庭斌 4,000 51010219580804x 0.00012%
3464 刘浩军 2,300 51010354083x 0.07%
3465 孙兆雄 6,500 51010248122x 0.00020%
3466 何碧 19,900 51010252042x 0.00061%
3467 江白桦 600 51010254112x 0.02%
3468 沈跃进 700 51010258091x 0.02%
3469 封朝彦 2,300 51010242082x 0.07%
3470 封朝惠 2,300 51010245042x 0.07%
3471 封朝瑜 2,200 51010248082x 0.07%
3472 封朝瓖 2,200 51010219520523x 0.07%
3473 封朝莹 2,200 51010219570502x 0.07%
3474 王复智 1,500 51010346091x 0.05%
3475 赖盛年 3,500 51010219530824x 0.00011%
3476 李南阳 5,200 51010219500926x 0.00016%
3477 陈光宏 38,400 51062460051x 0.00118%
3478 赵家福 5,700 51010219471022x 0.00018%
3479 付辉素 279,900 51012219530721x 0.00861%
3480 周芯羽 137,600 51012219721128x 0.00423%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-790
3481 邓元彬 105,100 51011319740406x 0.00323%
3482 黄兴有 7,100 51010219590618x 0.00022%
3483 郝建 15,975 51010319530223x 0.00049%
3484 郝平 31,950 51010250122x 0.00098%
3485 郝力 15,975 51010319541023x 0.00049%
3486 何晓辉 176,400 51010219550715x 0.00543%
3487 王辰 60,000 51078119791126x 0.00185%
3488 杨丰来 1,000 51010262091x 0.03%
3489 史晓书 100,000 51010319631003x 0.00308%
3490 陈淑君 34,600 51010219320915x 0.00106%
3491 冯文玉 3,600 51010219420724x 0.00011%
3492 马杰 8,300 51010319510311x 0.00026%
3493 贺雄 3,700 51010219530128x 0.00011%
3494 汪沧滴 2,500 51010219560113x 0.08%
3495 袁白薇 49,100 51102419840307x 0.00151%
3496 黄凤玉 3,500 51010219390225x 0.00011%
3497 尹德蓉 36,300 51019451013x 0.00112%
3498 巩世年 18,100 51010219571130x 0.00056%
3499 李建 10,800 51010219530130x 0.00033%
3500 张亚丽 3,500 51340119570128x 0.00011%
3501 陈昌平 80,400 51010347031x 0.00247%
3502 施尚财 3,500 51010219401102x 0.00011%
3503 苏文琼 900 51010338122x 0.03%
3504 粟天桔 23,900 51019400502x 0.00074%
3505 程一 35,900 51082419581010x 0.00110%
3506 史永康 660 51011319391104x 0.02%
3507 史韵明 660 51010319431122x 0.02%
3508 史韵清 660 51010219470519x 0.02%
3509 史德庆 660 51310119500104x 0.02%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-791
3510 史德建 660 51010219521215x 0.02%
3511 周家启 29,200 51019430327x 0.00090%
3512 刘文龙 10,500 51010219470905x 0.00032%
3513 陈惠芬 5,675 51010219530418x 0.00017%
3514 陈春华 5,675 51010219541202x 0.00017%
3515 陈惠兰 5,675 51010319560405x 0.00017%
3516 陈凯弟 5,675 51010219580301x 0.00017%
3517 邓昊 1,500 51010319700125x 0.05%
3518 刘文秀 1,500 51010319510112x 0.05%
3519 陆泽芬 1,500 51010219420805x 0.05%
3520 吴运芬 1,100 51010219321221x 0.03%
3521 陈福琴 7,100 51010319450326x 0.00022%
3522 李英泰 3,300 51010319440515x 0.00010%
3523 杨孟余 4,600 51010319300816x 0.00014%
3524 漆泉生 5,900 51010219510326x 0.00018%
3525 李开仁 44,600 51010219491018x 0.00137%
3526 李军 3,500 51010219531222x 0.00011%
3527 郭毅 2,300 51010319580213x 0.07%
3528 周乐象 2,300 51010319370118x 0.07%
3529 王华 6,800 51010219510320x 0.00021%
3530 王苏 6,700 51010252081x 0.00021%
3531 王民 6,800 51010219580505x 0.00021%
3532 赵蓉 48,800 51010219680531x 0.00150%
3533 贾福华 3,800 51010219320711x 0.00012%
3534 马力 5,200 51010319570117x 0.00016%
3535 林蓉 7,600 51010319480408x 0.00023%
3536 张聪 5,700 51010319620307x 0.00018%
3537 邹畅 5,700 51010519771231x 0.00018%
3538 赵晓兵 3,334 51010319541128x 0.00010%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-792
3539 李跃诚 833 51900419360724x 0.03%
3540 刘昭容 833 51900419400513x 0.03%
3541 万琦 5,000 51010719881004x 0.00015%
3542 王艳 2,300 51010219610315x 0.07%
3543 范波 40,000 51010219740406x 0.00123%
3544 杨文传 8,700 51010319281012x 0.00027%
3545 王吉印 2,850 51010319291117x 0.09%
3546 陈玲 3,800 51010319590305x 0.00012%
3547 张荣秀 4,800 51010219360808x 0.00015%
3548 巫和林 3,200 21011441021x 0.00010%
3549 兰里 12,600 51010319561123x 0.00039%
3550 周惠琴 59,000 51010319430128x 0.00181%
3551 王明军 2,700 51010219640818x 0.08%
3552 曾艰 301,400 51312319611103x 0.00927%
3553 王兰 31,000 51010719791125x 0.00095%
3554 刘纯辉 2,600 51010219360412x 0.08%
3555 何明贤 8,400 51010319380723x 0.00026%
3556 卿承健 1,700 51010219410723x 0.05%
3557 江玉香 2,200 51013240111x 0.07%
3558 郭唐秀 1,700 51010219420619x 0.05%
3559 程建伟 1,900 51010219560910x 0.06%
3560 罗宝琴 15,500 51010319470721x 0.00048%
3561 高仲华 16,700 51011123050x 0.00051%
3562 钟术芳 42,700 51019311004x 0.00131%
3563 包树甄 3,500 51010219350812x 0.00011%
3564 刘文芳 3,500 51010245021x 0.00011%
3565 周寿荣 3,500 51010219350207x 0.00011%
3566 赵绍斌 2,900 51010219410827x 0.09%
3567 郑季芬 1,300 51010319421213x 0.04%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-793
3568 黄平基 1,500 51010219561029x 0.05%
3569 吴桂贞 7,500 51010319390316x 0.00023%
3570 钟传萍 7,500 51010219600321x 0.00023%
3571 潘永刚 9,100 51900319570407x 0.00028%
3572 陈蓉春 29,300 13010453072x 0.00090%
3573 魏莱 35,300 51010420426x 0.00109%
3574 邹家烈 5,050 51010219320823x 0.00016%
3575 李文瑾 5,050 51010219570922x 0.00016%
3576 郭志勇 7,600 51010219550829x 0.00023%
3577 贾忠秀 15,000 51010219460818x 0.00046%
3578 余沙 3,500 51010219650529x 0.00011%
3579 唐继明 1,500 51010219580812x 0.05%
3580 王兴汗 21,000 51010219500226x 0.00065%
3581 唐杰 11,900 51010319691123x 0.00037%
3582 吴江 9,300 51010319690807x 0.00029%
3583 张强 1,000 51010819800617x 0.03%
3584 杨生修 4,000 51019470612x 0.00012%
3585 吴亮 1,100 51010319640429x 0.03%
3586 温焱伟 83,500 51011319481209x 0.00257%
3587 叶长明 10,100 51010219410214x 0.00031%
3588 欧新生 3,400 51010219530516x 0.00010%
3589 张一红 750 51012219570220x 0.02%
3590 张永红 750 51010219580428x 0.02%
3591 彭素芳 1,500 51010319430727x 0.05%
3592 李秀英 6,900 51010319390615x 0.00021%
3593 李犁 1,500 51010319550108x 0.05%
3594 钱青 1,500 51010219610620x 0.05%
3595 余秀英 94,600 51019420112x 0.00291%
3596 冯又一 1,500 51010319360612x 0.05%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-794
3597 高东琼 2,460 51010219300224x 0.08%
3598 董翠英 410 14272519480901x 0.01%
3599 高凌 410 51062554111x 0.01%
3600 董坚 410 51010219560719x 0.01%
3601 董泽 410 51010219611020x 0.01%
3602 邹成昌 4,100 51012419501108x 0.00013%
3603 刘文韵 12,600 51062419600810x 0.00039%
3604 朱友珍 4,100 51010319410715x 0.00013%
3605 张维青 10,000 51010319620525x 0.00031%
3606 唐小兰 16,900 51010319630317x 0.00052%
3607 庞自力 1,940 51010344112x 0.06%
3608 庞建秋 1,940 51010219550915x 0.06%
3609 庞中力 1,940 51010219480812x 0.06%
3610 庞本立 1,940 51010219480622x 0.06%
3611 蔡庆耆 12,400 51010219180806x 0.00038%
3612 徐彦林 2,700 52242319280417x 0.08%
3613 徐凤翔 3,800 51010319380301x 0.00012%
3614 王卫 1,900 51010319700424x 0.06%
3615 李新春 5,700 51019670918x 0.00018%
3616 陈砚 3,500 51010356080x 0.00011%
3617 林松 4,100 51010319651007x 0.00013%
3618 万昌玉 15,000 51010219460117x 0.00046%
3619 万雷 5,000 51010419750129x 0.00015%
3620 王金蓉 3,500 51010343032x 0.00011%
3621 李丁 16,400 51010519801204x 0.00050%
3622 李晓峰 2,500 51010319550604x 0.08%
3623 支凤英 22,100 51010219580410x 0.00068%
3624 吕明建 17,900 51090219501112x 0.00055%
3625 邓志平 10,000 51010219630526x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-795
3626 杨煦 5,000 51010219580326x 0.00015%
3627 杨永生 10,000 51010319430607x 0.00031%
3628 苏潭 5,000 51010319740819x 0.00015%
3629 王昱丹 1,250 51010819960830x 0.04%
3630 曾十 1,700 51010219450918x 0.05%
3631 郭珠煜 3,500 51019711019x 0.00011%
3632 张家凤 19,500 51010219480918x 0.00060%
3633 韩立 8,600 51010219580128x 0.00026%
3634 张行 4,500 51010619830311x 0.00014%
3635 黄兵 2,200 51010319620907x 0.07%
3636 薛维伊 5,900 51010519990628x 0.00018%
3637 张慧 1,900 51010319700828x 0.06%
3638 蔡士琦 5,000 51010519780511x 0.00015%
3639 袁大辉 8,100 51102719570220x 0.00025%
3640 袁大治 8,100 51102719621215x 0.00025%
3641 袁大明 8,100 51102719530207x 0.00025%
3642 刘汝蓉 15,267 51010219451114x 0.00047%
3643 刘世俊 15,267 51010219430624x 0.00047%
3644 刘子琬 15,266 51010419960102x 0.00047%
3645 叶乃湘 42,900 51010319510222x 0.00132%
3646 徐士敏 3,500 51010319480223x 0.00011%
3647 彭年斌 1,700 51010219491230x 0.05%
3648 李健 1,917 51010319550323x 0.06%
3649 李臻立 5,000 51010519820722x 0.00015%
3650 李博雅 383 51010519918x 0.01%
3651 董力衡 15,850 51010219500601x 0.00049%
3652 董力健 15,850 51010219520706x 0.00049%
3653 董力伟 15,850 51010219531229x 0.00049%
3654 董力超 15,850 51010219560322x 0.00049%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-796
3655 董力军 15,850 51010319580923x 0.00049%
3656 董力桂 15,850 51010319610130x 0.00049%
3657 雷洁阳 3,500 51012919701008x 0.00011%
3658 郭芙蓉 2,900 51010219650621x 0.09%
3659 崔新华 3,500 51010319430602x 0.00011%
3660 李楠翔 4,985 51010319621029x 0.00015%
3661 李兰娟 4,983 51010319540829x 0.00015%
3662 李兰碧 4,983 51010219480421x 0.00015%
3663 奉丹 16,883 51010319681x 0.00052%
3664 王洪玲 43,300 51010319610905x 0.00133%
3665 王红利 43,300 51020219680821x 0.00133%
3666 段红兵 15,400 51010319660330x 0.00047%
3667 范惠如 33,100 51010219370422x 0.00102%
3668 袁静 2,900 51010219690905x 0.09%
3669 李群 5,000 51010319651205x 0.00015%
3670 胡元凯 23,100 51010319400202x 0.00071%
3671 唐再明 5,000 51010319550713x 0.00015%
3672 唐再英 4,800 51010319491004x 0.00015%
3673 唐秀英 5,000 51010319470427x 0.00015%
3674 秦素君 3,500 51019571012x 0.00011%
3675 陈光琳 560 51900419510424x 0.02%
3676 陈光曼 560 51310119530404x 0.02%
3677 陈光平 560 51310119540201x 0.02%
3678 陈光怀 560 51310119550404x 0.02%
3679 陈光艳 560 51310119561125x 0.02%
3680 陈光宇 600 51310119581127x 0.02%
3681 黄熳 5,050 51010319680320x 0.00016%
3682 黄颖 5,050 51010319710421x 0.00016%
3683 韩本篪 2,300 51010219390105x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-797
3684 杨青 3,500 51010319641120x 0.00011%
3685 何家清 31,000 51010219380901x 0.00095%
3686 罗大琼 5,000 51102219470328x 0.00015%
3687 赵玉娥 7,600 51010319390621x 0.00023%
3688 谭泽新 7,600 51010319551102x 0.00023%
3689 杨银珍 700 51010319500725x 0.02%
3690 唐毅 15,000 51010819790314x 0.00046%
3691 梁劲松 11,300 51010319701107x 0.00035%
3692 程玮 3,700 51010219690511x 0.00011%
3693 曾淑蓉 19,500 51040219330415x 0.00060%
3694 王明仙 3,700 51010219560327x 0.00011%
3695 李剑黎 5,700 51010319320728x 0.00018%
3696 厉军 1,500 51010219640522x 0.05%
3697 毛忠能 1,500 51112619541006x 0.05%
3698 秦美叶 2,700 51010219491117x 0.08%
3699 秦小力 2,700 51010319501114x 0.08%
3700 秦颖真 2,700 51010319520605x 0.08%
3701 刘忠义 2,700 51010219480619x 0.08%
3702 张强 46,917 51010219690420x 0.00144%
3703 张坚 9,383 51010219690420x 0.00029%
3704 杨凡 8,800 51010219640818x 0.00027%
3705 杨军 8,800 51010219670510x 0.00027%
3706 王逸 4,300 51010219610117x 0.00013%
3707 冯曾辉 3,500 51010219631212x 0.00011%
3708 马庆 6,675 51010319691001x 0.00021%
3709 马玥轩 2,225 51010519980620x 0.07%
3710 刘力 1,500 51010219690411x 0.05%
3711 刘莉 2,300 51010319500220x 0.07%
3712 朱汝英 20,300 51010319540507x 0.00062%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-798
3713 曾祥璧 10,800 51010219311102x 0.00033%
3714 王晓蒙 3,100 51010219380515x 0.00010%
3715 穆良闻 14,300 51010219480913x 0.00044%
3716 黄君秀 4,100 51010319370704x 0.00013%
3717 唐剑 16,900 51012219700514x 0.00052%
3718 刘涛 164,500 51010319560323x 0.00506%
3719 侯秦 6,200 11010819710819x 0.00019%
3720 李滨 2,350 51010219600516x 0.07%
3721 李海 2,350 51010219621110x 0.07%
3722 赵延怡 7,000 51010219640807x 0.00022%
3723 王云龙 300,000 51010419871128x 0.00923%
3724 陈德瑞 6,900 51010319391201x 0.00021%
3725 何建 23,900 51019690418x 0.00074%
3726 李峭雪 9,200 51010419840430x 0.00028%
3727 孟庆 2,700 51010619860116x 0.08%
3728 朱征 37,500 51010219530421x 0.00115%
3729 雷霆 14,100 51010219580108x 0.00043%
3730 陈秀英 1,600 51010219350430x 0.05%
3731 田飞 5,000 51010319711012x 0.00015%
3732 张晓琳 18,000 51070219681001x 0.00055%
3733 关义强 7,800 51010219560929x 0.00024%
3734 赖玲涛 7,600 51010319360312x 0.00023%
3735 黄润生 9,300 51010219600118x 0.00029%
3736 帅晓燕 9,100 51012319621112x 0.00028%
3737 唐诗秀 3,100 51010219370211x 0.00010%
3738 李玢 7,400 51010219581015x 0.00023%
3739 潘键 5,300 51010319631023x 0.00016%
3740 向南 24,300 51010419830218x 0.00075%
3741 李德嘉 4,500 51010319450324x 0.00014%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-799
3742 李德琳 4,500 51010219460423x 0.00014%
3743 李德柔 4,500 51010319480311x 0.00014%
3744 李德蓉 4,500 51010319540624x 0.00014%
3745 苏眉清 20,000 51010219550824x 0.00062%
3746 徐丽娟 1,100 51010319620504x 0.03%
3747 蔡春 2,100 51010319640710x 0.06%
3748 蔡萍 2,100 51010319621116x 0.06%
3749 蔡华 2,300 51010319700814x 0.07%
3750 徐亚欧 8,300 51010319570401x 0.00026%
3751 王一平 3,567 51010319500120x 0.00011%
3752 王庆生 3,567 51010219510716x 0.00011%
3753 王珏 3,566 51010219540918x 0.00011%
3754 倪宗孟 4,150 51010319500727x 0.00013%
3755 王蓉 4,150 51010319570724x 0.00013%
3756 樊治玲 3,500 51010219490114x 0.00011%
3757 贾蜀楠 1,200 51012319580419x 0.04%
3758 贾蜀珍 1,100 51010219620728x 0.03%
3759 贾蜀蓉 1,200 51010319570424x 0.04%
3760 李涛 7,000 51010219571031x 0.00022%
3761 黄玲 23,900 51012319550918x 0.00074%
3762 佐术蓉 119,250 51019531124x 0.00367%
3763 张福林 119,250 51010219500828x 0.00367%
3764 丁幼培 3,300 51010319540408x 0.00010%
3765 杨秀琼 25,900 51010319570119x 0.00080%
3766 何颖 5,000 51010219680126x 0.00015%
3767 苑汀 2,625 51010319731216x 0.08%
3768 陈菊仙 875 51010319411218x 0.03%
3769 廖云霏 7,600 51010319390925x 0.00023%
3770 胡勤生 20,500 51062319510525x 0.00063%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-800
3771 姜凡 1,500 51010219620315x 0.05%
3772 廖文华 1,500 51010319680218x 0.05%
3773 刘凤均 11,740 51310119440724x 0.00036%
3774 刘云龙 11,740 51010319450130x 0.00036%
3775 刘凤鳞 11,740 51010219500118x 0.00036%
3776 刘元龙 11,740 51010219531006x 0.00036%
3777 刘凤辉 11,740 51010219551125x 0.00036%
3778 刘阳 6,200 51010219710620x 0.00019%
3779 罗明鉴 1,300 51010319570606x 0.04%
3780 饶继平 3,500 51010219630801x 0.00011%
3781 王东 30,000 51010319711205x 0.00092%
3782 王骏宁 10,000 51010620061009x 0.00031%
3783 吴晓波 9,900 51010219610605x 0.00030%
3784 张凯 4,700 51012719571217x 0.00014%
3785 张明月 1,500 51010219630719x 0.05%
3786 张涛 24,700 51010219640118x 0.00076%
3787 夏梧坷 5,700 51010419940214x 0.00018%
3788 吕进 1,500 51010319560311x 0.05%
3789 张玲 7,600 51010219390810x 0.00023%
3790 潘素华 1,500 51010219390329x 0.05%
3791 何文莉 20,766 51010319510707x 0.00064%
3792 何明戟 20,766 51010219531205x 0.00064%
3793 何惠莉 20,768 51010319590528x 0.00064%
3794 叶菊英 1,900 12010319660104x 0.06%
3795 杨红 25,500 51010319610403x 0.00078%
3796 简利民 5,300 51010219560623x 0.00016%
3797 母琼芳 3,400 51010319410926x 0.00010%
3798 汪道琼 27,200 51010219511226x 0.00084%
3799 马惠群 1,000 51010219331016x 0.03%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-801
3800 周力 250 51010219550730x 0.01%
3801 周宜蓉 250 51010219600706x 0.01%
3802 鲍济川 102,900 51010319591026x 0.00317%
3803 孙海权 14,800 51010319340606x 0.00046%
3804 高正成 1,750 51012419570930x 0.05%
3805 高正国 1,750 51012419490927x 0.05%
3806 王富君 26,000 51010519360313x 0.00080%
3807 施先俊 1,500 51010219580831x 0.05%
3808 朱惠芬 6,150 51011219560326x 0.00019%
3809 马世华 2,050 51010619810906x 0.06%
3810 陈嘉琪 26,400 51010419970918x 0.00081%
3811 廖宇波 1,700 51021219660426x 0.05%
3812 廖虹滨 1,700 51010319691103x 0.05%
3813 袁蜀 5,300 51010319611224x 0.00016%
3814 康永芳 35,800 51010219540821x 0.00110%
3815 敖方 23,900 51010219631122x 0.00074%
3816 蔡佳豆 3,800 51010519950716x 0.00012%
3817 赵鉴先 1,400 51010219400414x 0.04%
3818 邹婉春 7,700 51012319580404x 0.00024%
3819 刘本录 6,900 51010219280518x 0.00021%
3820 周玲 10,000 51010319480322x 0.00031%
3821 周争 22,000 51010319611205x 0.00068%
3822 龚娟娟 87,600 51010345121x 0.00269%
3823 曾朝东 80,900 51010254072x 0.00249%
3824 李爱兰 113,300 51070262051x 0.00349%
3825 米莎 103,500 51010363092x 0.00318%
3826 张晓杨 80,800 51011163122x 0.00249%
3827 涂宏 31,500 51010357110x 0.00097%
3828 周燕 20,800 51010368042x 0.00064%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-802
3829 刘茜 34,900 51010319621027x 0.00107%
3830 罗云 60,800 32010266042x 0.00187%
3831 崔世蓉 44,500 51010362062x 0.00137%
3832 石露 21,900 51010272031x 0.00067%
3833 卢进 46,100 51010319700224x 0.00142%
3834 武鹏 34,700 51010373010x 0.00107%
3835 邓亚娟 15,700 51010373071x 0.00048%
3836 鲁雪 90,900 51010264011x 0.00280%
3837 李霞 42,800 51010219740417x 0.00132%
3838 王平 60,800 51010262103x 0.00187%
3839 彭宇 40,000 51010219700131x 0.00123%
3840 黄晓彤 27,100 51010674032x 0.00083%
3841 罗江玉 15,800 51010219710715x 0.00049%
3842 张历 14,000 51010219710513x 0.00043%
3843 叶文杰 13,900 51010372011x 0.00043%
3844 刘桂蓉 60,900 51010256041x 0.00187%
3845 兰青 50,800 51010364011x 0.00156%
3846 杨建 46,600 51102271010x 0.00143%
3847 李权 34,300 51010368081x 0.00106%
3848 古莉 15,800 51011173071x 0.00049%
3849 蔡桂岚 12,100 51010262102x 0.00037%
3850 陈环宇 22,100 51010319700421x 0.00068%
3851 钟蓉 48,500 51010264060x 0.00149%
3852 邓晓惠 45,300 51010269061x 0.00139%
3853 何艳 20,900 51011172042x 0.00064%
3854 杨琼 30,800 51010270050x 0.00095%
3855 龙敏 30,800 51010269061x 0.00095%
3856 刘须志 30,900 51010268041x 0.00095%
3857 刘永常 49,800 51010219630523x 0.00153%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-803
3858 刘炜 20,600 51010371080x 0.00063%
3859 吴恃辛 11,900 51010372071x 0.00037%
3860 苗晓宇 49,900 51010370112x 0.00153%
3861 王小忠 30,800 51010371020x 0.00095%
3862 那丹 20,900 51343319711018x 0.00064%
3863 刘晓强 12,600 51010269102x 0.00039%
3864 杨义琳 30,800 51010268043x 0.00095%
3865 付敏 5,700 51010369073x 0.00018%
3866 周志轩 6,700 51012258090x 0.00021%
3867 徐晓娟 30,800 51010265020x 0.00095%
3868 倪红 27,100 51011168092x 0.00083%
3869 崔艳 89,000 51010269081x 0.00274%
3870 廖天虹 130,900 51010363122x 0.00403%
3871 张庆 27,100 51021369042x 0.00083%
3872 康文武 23,500 51010271070x 0.00072%
3873 边江 30,700 51010372082x 0.00094%
3874 冯岐 60,800 51010362083x 0.00187%
3875 李东 100,000 51010219710621x 0.00308%
3876 杨明康 5,500 51010263062x 0.00017%
3877 屈信明 15,900 51010219570323x 0.00049%
3878 李启贵 114,500 51010349110x 0.00352%
3879 郑娟 65,600 51010365083x 0.00202%
3880 唐杰 141,200 51010319681103x 0.00434%
3881 张秀华 6,900 51010319640205x 0.00021%
3882 张红梅 11,900 51010266092x 0.00037%
3883 张琴 6,900 51010268062x 0.00021%
3884 陈晓娟 21,900 51010219630113x 0.00067%
3885 宫明建 6,900 51010268051x 0.00021%
3886 刘莹 16,900 51010219690321x 0.00052%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-804
3887 项丽华 6,900 51011163013x 0.00021%
3888 刘晓莉 21,900 51012262101x 0.00067%
3889 肖虹 21,900 51010369033x 0.00067%
3890 杨元锦 11,900 51010519750430x 0.00037%
3891 张军 41,900 51010273061x 0.00129%
3892 刘敏 6,900 14260275060x 0.00021%
3893 陈琳 21,900 51010319731002x 0.00067%
3894 李劲 24,000 51010675081x 0.00074%
3895 胡义虹 6,900 51010319631229x 0.00021%
3896 王琦 8,700 51900360041x 0.00027%
3897 何清 5,900 51010319720328x 0.00018%
3898 杨若琳 5,500 51010578011x 0.00017%
3899 杨勇 5,900 51010519710910x 0.00018%
3900 王敏 38,500 51010262033x 0.00118%
3901 王芝德 142,066 51010353062x 0.00437%
3902 赵黎 40,900 51010319730821x 0.00126%
3903 黄伟 5,900 51010576011x 0.00018%
3904 昝敏 5,800 51010272120x 0.00018%
3905 熊晓 15,300 51010578080x 0.00047%
3906 黄纬华 5,900 51010273081x 0.00018%
3907 邹玲 38,200 51010363121x 0.00118%
3908 王东 23,600 51010319700113x 0.00073%
3909 卢红英 18,800 51010266111x 0.00058%
3910 张昕 28,000 51010269081x 0.00086%
3911 许翠萍 49,900 51010361052x 0.00153%
3912 朱丽红 10,800 51082175102x 0.00033%
3913 李雪蓉 25,400 51010265100x 0.00078%
3914 杨英 19,900 5101036204x2 0.00061%
3915 李薇 5,500 51010369090x 0.00017%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-805
3916 赖钧镛 10,900 51010474081x 0.00034%
3917 付静 55,700 51010270012x 0.00171%
3918 李强 5,500 51010269111x 0.00017%
3919 李华 10,900 51010368030x 0.00034%
3920 徐朝臣 10,500 51010219630213x 0.00032%
3921 范珂 17,400 51010876021x 0.00054%
3922 欧阳华龙 17,400 51010319710710x 0.00054%
3923 陈晓琴 125,400 51010367042x 0.00386%
3924 廖元富 5,400 51012257072x 0.00017%
3925 巴礼 34,600 51010369100x 0.00106%
3926 吕萍 19,200 51010269012x 0.00059%
3927 闫勇 49,400 51012468040x 0.00152%
3928 张桥 15,900 51010373051x 0.00049%
3929 穆春 15,100 51010274011x 0.00046%
3930 王利 13,200 51010368012x 0.00041%
3931 李小琼 14,400 51010319610417x 0.00044%
3932 葛岚 15,900 51010219730526x 0.00049%
3933 梁少凌 14,400 51010719751005x 0.00044%
3934 曹勇 14,400 51010219720218x 0.00044%
3935 胡念平 15,800 51010270031x 0.00049%
3936 龚永仙 14,400 51010319741206x 0.00044%
3937 张琳 10,900 51011271031x 0.00034%
3938 周红 21,900 5101035205x2 0.00067%
3939 徐玲 49,000 51010574010x 0.00151%
3940 汤锡济 43,000 51010370112x 0.00132%
3941 张乃心 18,700 51010819750505x 0.00058%
3942 汪丽娟 30,900 51010219720616x 0.00095%
3943 黄萍 28,700 51010773050x 0.00088%
3944 戴丹 37,600 51011154052x 0.00116%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-806
3945 李晓庆 15,900 51010359100x 0.00049%
3946 梁秀明 19,000 51010257122x 0.00058%
3947 郑莉 42,800 51010368071x 0.00132%
3948 张铠麟 13,200 51010372032x 0.00041%
3949 杨杰 15,500 51010474122x 0.00048%
3950 汤悦荷 15,500 51019730308x 0.00048%
3951 任涛 18,300 51010368032x 0.00056%
3952 温红焰 5,700 51010272050x 0.00018%
3953 李程 6,300 51010369012x 0.00019%
3954 张旭 23,800 51010268092x 0.00073%
3955 陶江 20,800 51010360100x 0.00064%
3956 吴庆文 8,800 51010219670929x 0.00027%
3957 曾晓静 17,100 51010419760120x 0.00053%
3958 孟磊 16,400 51010876082x 0.00050%
3959 孙蓉 14,700 51102569121x 0.00045%
3960 叶蕾 6,700 51010271110x 0.00021%
3961 康俐 8,900 51010319730111x 0.00027%
3962 李峡 6,100 51011162030x 0.00019%
3963 杨正帆 52,500 51019700125x 0.00161%
3964 邹琳 7,300 51010367110x 0.00022%
3965 景亚丽 7,300 51010358100x 0.00022%
3966 黄镇 23,500 51010474090x 0.00072%
3967 夏红 8,500 51010319730328x 0.00026%
3968 李波 7,300 51010476032x 0.00022%
3969 万晓春 4,700 51011174040x 0.00014%
3970 张毅 6,400 51010367103x 0.00020%
3971 李兰琼 27,400 51010348090x 0.00084%
3972 李家惠 15,500 51010263071x 0.00048%
3973 张辉 2,300 51010319680204x 0.07%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-807
3974 王敏 19,500 51010370100x 0.00060%
3975 代国霞 6,400 51010274092x 0.00020%
3976 刘光强 134,800 51012264082x 0.00415%
3977 谢胜惠 34,400 51010349110x 0.00106%
3978 李良平 40,800 51010266121x 0.00125%
3979 王晓红 51,900 51011170100x 0.00160%
3980 张红 15,800 51010369032x 0.00049%
3981 李莉 12,100 51010369121x 0.00037%
3982 罗敏 30,800 51010219680729x 0.00095%
3983 王娟 8,500 51010519780307x 0.00026%
3984 刘海英 15,800 51010419740330x 0.00049%
3985 解恒 30,800 51010273040x 0.00095%
3986 董怀蓉 49,400 51010357071x 0.00152%
3987 邓亚南 19,400 51010261122x 0.00060%
3988 陈宇星 15,800 51010370080x 0.00049%
3989 李洪舟 15,800 51010475110x 0.00049%
3990 关虹涛 40,000 51010370102x 0.00123%
3991 刘秀源 15,900 51010257042x 0.00049%
3992 刘凌 31,600 51010270110x 0.00097%
3993 蒋璞 15,900 51010319731024x 0.00049%
3994 宋虹 13,300 51010319710223x 0.00041%
3995 朱瑜 22,500 51010369051x 0.00069%
3996 雷丽 22,900 51010263041x 0.00070%
3997 邹伟 5,000 51010219570703x 0.00015%
3998 吴群峰 16,900 51010256050x 0.00052%
3999 冉隆俐 15,900 51010363060x 0.00049%
4000 范学虎 28,800 51102262081x 0.00089%
4001 魏星 23,100 51019700825x 0.00071%
4002 蔡磊 23,100 51019731002x 0.00071%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-808
4003 杨素 41,300 51019681127x 0.00127%
4004 杨梅林 23,100 51010263010x 0.00071%
4005 邓晓鸿 14,400 51010266051x 0.00044%
4006 林杰 46,300 51019720321x 0.00142%
4007 汪德芳 23,100 51019740912x 0.00071%
4008 张起雨 20,200 51010319710618x 0.00062%
4009 周迎啸 28,100 51010619770506x 0.00086%
4010 高莉 7,000 51010219700410x 0.00022%
4011 周玥 8,800 51010372073x 0.00027%
4012 张建霞 23,100 65010219720222x 0.00071%
4013 李萍 10,900 51010268052x 0.00034%
4014 蒋筠 20,900 51010366032x 0.00064%
4015 钟晓萍 88,200 51012365030x 0.00271%
4016 曾明兰 43,700 51010258030x 0.00134%
4017 黄晓雯 72,800 51010268061x 0.00224%
4018 张亚茹 103,500 51010366102x 0.00318%
4019 刘帆 10,900 51012269092x 0.00034%
4020 唐英 31,700 51102566030x 0.00098%
4021 徐晓辉 15,600 51010271120x 0.00048%
4022 黄艳 36,300 51011174040x 0.00112%
4023 李玶 150,800 51010266061x 0.00464%
4024 秦金刚 12,200 51010263082x 0.00038%
4025 全忠 29,700 51010268100x 0.00091%
4026 陈晋 15,800 51010272021x 0.00049%
4027 苏鸣 30,800 51010319710515x 0.00095%
4028 李静 6,700 51010358120x 0.00021%
4029 文军 6,700 51010219720207x 0.00021%
4030 刘少伦 8,500 51010255051x 0.00026%
4031 胡秀云 8,500 51112149041x 0.00026%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-809
4032 汪川蓉 15,800 51010319660x226 0.00049%
4033 柳霞 6,700 51010262083x 0.00021%
4034 黄娟 44,300 51010371100x 0.00136%
4035 马倩 15,800 51010719751106x 0.00049%
4036 韩月 295,900 51010374092x 0.00910%
4037 全琳 8,500 51010270033x 0.00026%
4038 刘元蓉 15,900 51010259020x 0.00049%
4039 蔡虹 15,800 51010263121x 0.00049%
4040 蒙平 30,800 51010319691106x 0.00095%
4041 李晓英 10,900 51010319640505x 0.00034%
4042 刘国胜 11,200 51102319741105x 0.00034%
4043 李丽君 7,600 51010262073x 0.00023%
4044 刘畅 7,400 51010269090x 0.00023%
4045 张朝晖 30,500 51010370053x 0.00094%
4046 徐少青 10,900 51010371080x 0.00034%
4047 郑萍 51,100 51011172061x 0.00157%
4048 杨学荣 16,400 51011265120x 0.00050%
4049 赖洪英 6,700 51010357122x 0.00021%
4050 王俊 10,400 51010719681018x 0.00032%
4051 李宗惠 29,700 51010219540828x 0.00091%
4052 刘云凤 31,900 51011173103x 0.00098%
4053 陈莹 14,000 51010268050x 0.00043%
4054 吴竹英 41,300 51011155112x 0.00127%
4055 毛芳 5,300 51011171041x 0.00016%
4056 郭葭 5,900 51010374102x 0.00018%
4057 宁晓华 5,900 51010270030x 0.00018%
4058 张蓬 64,500 51010219671204x 0.00198%
4059 孙红红 50,900 51010219680729x 0.00157%
4060 陈军 75,300 51010319640907x 0.00232%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-810
4061 夏祖伟 30,900 51010319491220x 0.00095%
4062 曾卫国 50,000 51010219717x 0.00154%
4063 刘恒业 15,900 51010219691110x 0.00049%
4064 王琪 15,800 51010257071x 0.00049%
4065 陈浩 49,700 51010519750427x 0.00153%
4066 朱朗 18,700 51010370011x 0.00058%
4067 罗继军 18,700 51010219730726x 0.00058%
4068 邓国丽 15,900 51010319640113x 0.00049%
4069 袁怀英 23,700 51010319691029x 0.00073%
4070 陈静蓉 22,200 51010219700601x 0.00068%
4071 向涛 12,100 51010219740308x 0.00037%
4072 刘飞舟 30,900 51010219701206x 0.00095%
4073 李艳 31,000 51010219700419x 0.00095%
4074 陈奇志 15,900 51010268103x 0.00049%
4075 吴萍 8,700 51010319710128x 0.00027%
4076 冷淑萍 19,500 51010219630322x 0.00060%
4077 孟星 15,900 51012319550113x 0.00049%
4078 袁健丽 30,800 51010219720103x 0.00095%
4079 李琳琳 8,700 51010319710217x 0.00027%
4080 吴小焱 15,800 32110219690404x 0.00049%
4081 邓嘉丽 6,900 51010319691230x 0.00021%
4082 陈青 17,200 51010319690920x 0.00053%
4083 鄢新华 70,900 51010319591123x 0.00218%
4084 叶辉 20,900 51010319700202x 0.00064%
4085 曾伟玲 39,000 51010219550319x 0.00120%
4086 赖迎红 8,700 51010219710510x 0.00027%
4087 严玉敏 12,100 51012319761002x 0.00037%
4088 袁援 7,800 51010319650826x 0.00024%
4089 王会兵 17,300 51010219700403x 0.00053%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-811
4090 杨春 8,900 51010319750208x 0.00027%
4091 姚键 15,800 51010219731121x 0.00049%
4092 梅喜雪 10,900 51010319690427x 0.00034%
4093 高金涛 8,700 51092219691119x 0.00027%
4094 周舸 6,100 51010219730622x 0.00019%
4095 任颖 11,400 51010219730221x 0.00035%
4096 邓辉 12,200 51292819681019x 0.00038%
4097 涂国平 15,800 51010259110x 0.00049%
4098 徐洁 49,900 51010319700520x 0.00153%
4099 张箭 46,200 51010261050x 0.00142%
4100 王宏 18,800 51010369032x 0.00058%
4101 冯钧 47,000 51010268010x 0.00145%
4102 高进 20,700 51010274051x 0.00064%
4103 裴蓉霞 29,700 51010265042x 0.00091%
4104 朱万宇 8,900 51010370071x 0.00027%
4105 马晓帆 40,500 51011170071x 0.00125%
4106 谢敏 44,700 51010367041x 0.00137%
4107 关姣 11,900 51010272031x 0.00037%
4108 唐元 7,600 51010371121x 0.00023%
4109 张友泳 32,400 51010373041x 0.00100%
4110 陈健青 81,000 51010266071x 0.00249%
4111 尚家艳 34,900 51010371112x 0.00107%
4112 张晓曲 41,300 51011166092x 0.00127%
4113 饶兴龙 27,000 51010357061x 0.00083%
4114 魏伊俐 13,200 51010264011x 0.00041%
4115 黄杰 7,000 51019740303x 0.00022%
4116 钟严诚 9,600 51010272090x 0.00030%
4117 张立新 19,300 51019690226x 0.00059%
4118 戴迪 13,500 51011149122x 0.00042%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-812
4119 刘政 60,800 51010219680731x 0.00187%
4120 万凌 15,800 51010272022x 0.00049%
4121 樊俊英 8,500 51010267110x 0.00026%
4122 陈庆慧 36,300 51010270091x 0.00112%
4123 杨理琳 40,500 51010362122x 0.00125%
4124 张萍 26,600 51010260071x 0.00082%
4125 王世秀 14,400 51010319601031x 0.00044%
4126 况光萍 12,400 51010365030x 0.00038%
4127 李咏梅 12,500 51010372041x 0.00038%
4128 黄建军 100,000 51010519751102x 0.00308%
4129 程晓红 5,500 51112467072x 0.00017%
4130 张德芳 32,900 51010255091x 0.00101%
4131 金依琳 34,600 51010219721108x 0.00106%
4132 谢泽军 9,600 51010272081x 0.00030%
4133 宋桦 20,800 51010219710619x 0.00064%
4134 刘家碧 74,200 51012319561209x 0.00228%
4135 李忠利 20,500 51010269013x 0.00063%
4136 方莉 20,500 51010268062x 0.00063%
4137 张慧 28,100 51010263091x 0.00086%
4138 罗世玲 41,500 51010268111x 0.00128%
4139 钟顺秀 20,900 51010319531115x 0.00064%
4140 张劲松 25,700 51010319681218x 0.00079%
4141 刘晓萍 10,300 51010219680623x 0.00032%
4142 宋婷婷 7,900 51010219741231x 0.00024%
4143 张怡 10,700 51010877053x 0.00033%
4144 唐秀珍 26,300 51010355020x 0.00081%
4145 刘军 21,500 51010369112x 0.00066%
4146 李建成 50,800 51010219570505x 0.00156%
4147 康晓波 54,100 51010249102x 0.00166%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-813
4148 杨蓉 15,900 51012571051x 0.00049%
4149 张敏 25,400 51010263101x 0.00078%
4150 汪杨 37,800 51010371051x 0.00116%
4151 张进蓉 49,900 51010255070x 0.00153%
4152 郭建 40,900 51010373071x 0.00126%
4153 王芝琼 44,100 51010257011x 0.00136%
4154 周洁 10,900 51010357101x 0.00034%
4155 金晓康 25,900 51010269101x 0.00080%
4156 孙波 10,900 51010575091x 0.00034%
4157 潘琪 10,900 51010265092x 0.00034%
4158 胡姚斌 10,900 51010219700210x 0.00034%
4159 袁建平 10,900 51010364103x 0.00034%
4160 周天鎔 5,900 51010344031x 0.00018%
4161 王金玉 94,300 51010358041x 0.00290%
4162 李军 34,100 51010219680720x 0.00105%
4163 景蓉萍 21,400 51010219710609x 0.00066%
4164 陈蓉 31,600 51010364100x 0.00097%
4165 赖晓云 26,400 51010219700614x 0.00081%
4166 陆祖蓉 263,700 51010264123x 0.00811%
4167 张军 49,700 51010273102x 0.00153%
4168 刘萱 31,300 51010368041x 0.00096%
4169 颜红美 7,700 51010319730504x 0.00024%
4170 贾涛 6,400 51010268050x 0.00020%
4171 谢灿霞 23,900 51010219721027x 0.00074%
4172 林林 25,600 51010269010x 0.00079%
4173 董明 50,800 51010364091x 0.00156%
4174 冯萍 71,300 51010875100x 0.00219%
4175 刘莉 6,300 51010419760419x 0.00019%
4176 关秀芳 46,000 51010252110x 0.00141%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-814
4177 李琳 50,800 51010360012x 0.00156%
4178 邓晓琴 41,000 51012557041x 0.00126%
4179 许迅 33,300 51010370021x 0.00102%
4180 王波 75,300 51010370082x 0.00232%
4181 庄海川 23,500 51010875060x 0.00072%
4182 房玉春 22,300 51010253041x 0.00069%
4183 沈波 40,100 51010373082x 0.00123%
4184 杨波 12,300 51012473121x 0.00038%
4185 刘智伟 42,100 51010370011x 0.00129%
4186 冯奕 37,800 51010370022x 0.00116%
4187 何军 25,200 51010373041x 0.00078%
4188 佘军 37,100 51012673100x 0.00114%
4189 赵丹平 57,200 51010268072x 0.00176%
4190 陈光伟 71,200 51062463123x 0.00219%
4191 彭勇 17,600 51013272122x 0.00054%
4192 王磊 10,900 51010675122x 0.00034%
4193 朱米 20,000 51010563080x 0.00062%
4194 袁华明 12,100 51018172061x 0.00037%
4195 王倩 28,500 51010272092x 0.00088%
4196 唐春秀 11,600 51010362013x 0.00036%
4197 易卫国 17,600 51110270020x 0.00054%
4198 杜丽萍 49,000 51010370103x 0.00151%
4199 高翔 28,800 51010375060x 0.00089%
4200 张进 15,900 51010676040x 0.00049%
4201 黄淑萍 49,500 51011174060x 0.00152%
4202 张海军 12,100 51900173061x 0.00037%
4203 韩晞 30,700 51010269112x 0.00094%
4204 钟少敏 5,000 51012761082x 0.00015%
4205 柏梅 8,500 51010365081x 0.00026%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-815
4206 冯良碧 14,000 51010354070x 0.00043%
4207 成家霞 92,400 51010360030x 0.00284%
4208 武波 112,300 51010268110x 0.00345%
4209 周海燕 38,400 51010374052x 0.00118%
4210 刘滨 45,000 51010266072x 0.00138%
4211 彭小荣 49,400 51010675030x 0.00152%
4212 谢勇 45,900 51010272121x 0.00141%
4213 苏进 30,500 51010257042x 0.00094%
4214 李方 46,000 51010372050x 0.00141%
4215 胡波 41,500 51010273033x 0.00128%
4216 蒋兰 25,800 51010273071x 0.00079%
4217 程朝霞 56,800 51010368100x 0.00175%
4218 杨楠 19,900 51010875052x 0.00061%
4219 程新硕 19,900 51102874111x 0.00061%
4220 贺炳霓 41,300 51010269112x 0.00127%
4221 曹敏 64,600 51010368070x 0.00199%
4222 李丽彬 51,300 51010360042x 0.00158%
4223 钟璐萍 40,900 51010370081x 0.00126%
4224 管荣琦 33,500 51010273110x 0.00103%
4225 李春玲 40,800 51011173032x 0.00125%
4226 王俊彦 64,550 51010219650617x 0.00199%
4227 王健 24,700 51010271112x 0.00076%
4228 彭翔 6,300 51010577061x 0.00019%
4229 王琴 10,200 51010576082x 0.00031%
4230 黄芳萍 18,400 51010268121x 0.00057%
4231 叶学伟 33,100 51010775041x 0.00102%
4232 肖文 49,800 51021267042x 0.00153%
4233 张小燕 27,500 51010576080x 0.00085%
4234 张燕 10,400 51010367111x 0.00032%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-816
4235 王南林 49,500 51010268052x 0.00152%
4236 张欣 20,500 51010875092x 0.00063%
4237 刘岚 10,400 51010319701025x 0.00032%
4238 康清凤 9,100 51010219571010x 0.00028%
4239 黄明朗 25,300 51010319710817x 0.00078%
4240 赵勇 6,900 51010319700216x 0.00021%
4241 文慧 10,800 51010267091x 0.00033%
4242 张锴 13,100 51010219720202x 0.00040%
4243 吴蔚菁 22,300 51010272081x 0.00069%
4244 李晖 30,800 51010267121x 0.00095%
4245 叶键 340,800 51070272100x 0.01048%
4246 叶娟 7,300 51010374021x 0.00022%
4247 凌雪 7,300 51010219661024x 0.00022%
4248 周燕 19,300 51010373102x 0.00059%
4249 张丽 15,800 51010266121x 0.00049%
4250 王琼英 25,400 51010219681203x 0.00078%
4251 李晓凌 7,300 51010270080x 0.00022%
4252 李佳 7,100 51011161020x 0.00022%
4253 向利 49,700 51010268112x 0.00153%
4254 戴昌贵 40,800 51010356120x 0.00125%
4255 雷素华 10,800 51010255111x 0.00033%
4256 王永璞 1,100 51010257112x 0.03%
4257 钟敏蓉 20,400 51010260021x 0.00063%
4258 李波 5,900 51010366093x 0.00018%
4259 王涤 86,900 51010219690217x 0.00267%
4260 温晓惠 134,600 51010319580211x 0.00414%
4261 李明 49,800 51010319680930x 0.00153%
4262 曾建生 328,100 51010319570417x 0.01009%
4263 冯宇忠 30,400 51010219710803x 0.00094%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-817
4264 邓向东 30,400 51010319661229x 0.00094%
4265 胡庆蓉 5,500 51010319580731x 0.00017%
4266 熊伟 30,400 51010363060x 0.00094%
4267 孙小英 20,800 51010319690404x 0.00064%
4268 马玲 40,500 51010219701022x 0.00125%
4269 余杨 78,400 51010269070x 0.00241%
4270 袁晓惠 60,800 51010319540708x 0.00187% 努尔古力买买提
25,400 51010519680108x 0.00078%
4272 熊玉梅 60,800 51010319640615x 0.00187%
4273 梅兵 25,400 51010219690626x 0.00078%
4274 李继明 45,800 51010319630219x 0.00141%
4275 王晓利 118,800 51011259022x 0.00365%
4276 罗萍 31,400 51010319700721x 0.00097%
4277 李蕾 11,200 51010274091x 0.00034%
4278 俞云崖 37,100 51010366101x 0.00114%
4279 孙红 9,600 51010274081x 0.00030%
4280 曾燕 4,400 51010363102x 0.00014%
4281 刘晖 82,400 51010319731010x 0.00253%
4282 陆亮 15,900 51010272012x 0.00049%
4283 胡静 6,100 51010372021x 0.00019%
4284 李志宇 26,600 51010371102x 0.00082%
4285 徐华秀 7,200 51010256102x 0.00022%
4286 覃海燕 12,200 51010273100x 0.00038%
4287 罗向阳 14,600 51010269041x 0.00045%
4288 徐琳 6,900 51010319741227x 0.00021%
4289 罗金玉 7,200 51010368091x 0.00022%
4290 沈萍 7,200 51010370030x 0.00022%
4291 杨宗芬 31,000 51010263020x 0.00095%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-818
4292 庞林 110,800 51010271090x 0.00341%
4293 曹文锦 2,300 51010268092x 0.07%
4294 叶茂 2,200 51010274121x 0.07%
4295 吴高蕊 2,200 51010247052x 0.07%
4296 刘英建 49,900 51010254120x 0.00153%
4297 李健梅 2,200 51011169072x 0.07%
4298 董洁 2,300 51010319730809x 0.07%
4299 王春霞 114,200 51011165030x 0.00351%
4300 杨娟 7,800 51010368033x 0.00024%
4301 卞涛 2,200 51010372061x 0.07%
4302 马英姿 10,000 51010219690415x 0.00031%
4303 李佳 8,300 51010371071x 0.00026%
4304 郝柳 9,800 51010371050x 0.00030%
4305 马德敏 8,400 51010267061x 0.00026%
4306 王庆泽 28,200 51010263041x 0.00087%
4307 李薇 8,400 51010219720505x 0.00026%
4308 黄优清 3,300 51011169022x 0.00010%
4309 代维 8,300 51010369090x 0.00026%
4310 张永惠 9,800 51010270112x 0.00030%
4311 康蓉珍 6,500 51010358051x 0.00020%
4312 陈亚梅 24,400 51010350013x 0.00075%
4313 梅成亮 44,100 51010274031x 0.00136%
4314 张力行 16,200 51010349120x 0.00050%
4315 徐开毅 4,800 51010319731107x 0.00015%
4316 薛镅 3,300 51010269103x 0.00010%
4317 古文蓉 30,800 51010267070x 0.00095%
4318 刘筱萍 5,500 51010268062x 0.00017%
4319 黄丽蓉 1,100 51010319700514x 0.03%
4320 王芳 21,700 51010319720315x 0.00067%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-819
4321 付亚明 6,700 51010270090x 0.00021%
4322 刘芳 8,500 51010819750113x 0.00026%
4323 黄全体 45,500 51010349100x 0.00140%
4324 吴浩 5,400 51010576110x 0.00017%
4325 张舟 8,500 51010319720402x 0.00026%
4326 顾永先 15,300 51010372101x 0.00047%
4327 郭清华 8,100 51302674072x 0.00025%
4328 文仲 15,800 51010272062x 0.00049%
4329 常杰 60,800 51010265070x 0.00187%
4330 马冬梅 49,900 51010262123x 0.00153%
4331 谢筱华 22,400 51010372060x 0.00069%
4332 杨溢 13,500 51010273121x 0.00042%
4333 幸俊玲 17,000 51010373100x 0.00052%
4334 温瑜玲 21,100 52260173073x 0.00065%
4335 邓晖 24,700 51900419710615x 0.00076%
4336 刘东利 24,100 51322158021x 0.00074%
4337 李兰 11,100 51010676061x 0.00034%
4338 沈瑜 9,100 51010270111x 0.00028%
4339 叶健 9,500 51010366110x 0.00029%
4340 曾古瑶 11,500 51010354050x 0.00035%
4341 白娟 16,200 51010368120x 0.00050%
4342 李文俊 18,600 51012363051x 0.00057%
4343 陈九红 27,600 51010319690423x 0.00085%
4344 邓艳梅 8,500 63010319691206x 0.00026%
4345 黄莉 9,100 51232319730406x 0.00028%
4346 邓曼璐 12,100 51010373012x 0.00037%
4347 许梅 15,900 51010367041x 0.00049%
4348 王秀兰 6,100 51010319740929x 0.00019%
4349 何宇 12,800 51010372112x 0.00039%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-820
4350 李晓毅 15,900 51010363102x 0.00049%
4351 苏剑宇 12,800 51010273041x 0.00039%
4352 陈显伟 6,200 51010270081x 0.00019%
4353 李节 4,600 51011171122x 0.00014%
4354 杨万喜 1,100 51322156050x 0.03%
4355 唐蓉华 14,300 51010257042x 0.00044%
4356 肖成芬 8,700 51010257043x 0.00027%
4357 黄燕如 17,400 51010253041x 0.00054%
4358 杜俊英 12,500 51010258082x 0.00038%
4359 陈应群 10,700 51010253110x 0.00033%
4360 邹坤厚 39,700 51010239090x 0.00122%
4361 陶玉红 10,800 51010370011x 0.00033%
4362 罗运涛 3,500 51010273101x 0.00011%
4363 雷建华 114,700 51010269082x 0.00353%
4364 冯英 47,600 51010360062x 0.00146%
4365 余平 20,500 51010272071x 0.00063%
4366 吴虹 102,100 51010270081x 0.00314%
4367 周新莉 22,100 51010269120x 0.00068%
4368 刘敏 31,400 51010261010x 0.00097%
4369 李灵琼 28,900 51010319740407x 0.00089%
4370 曹阳 5,500 51010319690520x 0.00017%
4371 蒋筱丽 39,000 51010271122x 0.00120%
4372 常苏影 20,800 51010268051x 0.00064%
4373 朱凌蓉 5,900 51010319721010x 0.00018%
4374 刘琳 15,000 51365013x 0.00046%
4375 肖开荣 39,700 51010258021x 0.00122%
4376 蒋建芬 45,600 51010257111x 0.00140%
4377 郭群珍 17,400 51010368020x 0.00054%
4378 况波 15,400 51010676101x 0.00047%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-821
4379 余蓉 6,300 51010359072x 0.00019%
4380 李庆欣 8,100 51010877012x 0.00025%
4381 汪敏 22,900 51010575051x 0.00070%
4382 彭的 33,200 51010619750924x 0.00102%
4383 凌琳 15,500 51010675090x 0.00048%
4384 吴梅 34,900 51010270080x 0.00107%
4385 陈华 36,300 51010319691113x 0.00112%
4386 张忠秀 157,900 51010252021x 0.00486%
4387 王维 10,400 51010359092x 0.00032%
4388 毛叁秀 26,400 43262166070x 0.00081%
4389 胡建兰 49,800 51010319711015x 0.00153%
4390 周群 39,900 51010350042x 0.00123%
4391 赵静 24,100 51010270080x 0.00074%
4392 秦萍 26,800 51010368050x 0.00082%
4393 赖良 47,800 51010271092x 0.00147%
4394 周宏 12,900 51010270042x 0.00040%
4395 孙静 48,300 51010369042x 0.00149%
4396 冷继明 35,800 51010475101x 0.00110%
4397 蔡莉 49,400 51102261020x 0.00152%
4398 覃琳 87,800 51010357070x 0.00270%
4399 王芝云 47,400 51010263020x 0.00146%
4400 姚国徽 35,800 51010369010x 0.00110%
4401 郑晓林 46,100 51010719680206x 0.00142%
4402 粟敏 16,400 51010319690206x 0.00050%
4403 黄骏 11,500 51010319681205x 0.00035%
4404 王升志 14,200 51010366032x 0.00044%
4405 包益芳 6,700 51010253090x 0.00021%
4406 胡民 12,800 51010319721205x 0.00039%
4407 白筠 11,500 51012362040x 0.00035%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-822
4408 柏才玲 5,500 51023019760329x 0.00017%
4409 丁蓉军 12,500 51010575021x 0.00038%
4410 刘先宇 50,800 43310219691011x 0.00156%
4411 周颖 47,700 51010269012x 0.00147%
4412 胡海 39,100 51010268101x 0.00120%
4413 杨勇 15,900 51010319720413x 0.00049%
4414 沈林 5,800 51010675022x 0.00018%
4415 何燕丽 30,800 51010357051x 0.00095%
4416 王梅 5,500 51010270102x 0.00017%
4417 陈莉 5,900 51010419750706x 0.00018%
4418 李燚 11,900 51010419740822x 0.00037%
4419 施琴 55,100 51010365071x 0.00169%
4420 陈愉 15,800 51010357102x 0.00049%
4421 彭晓萍 107,100 51010369120x 0.00329%
4422 朱育林 5,800 51010372091x 0.00018%
4423 王薇 10,300 51010270101x 0.00032%
4424 胡静 22,200 51010371112x 0.00068%
4425 毛妍卉 10,500 51011173032x 0.00032%
4426 黄建强 35,300 51010266081x 0.00109%
4427 钟珅 7,800 51010875070x 0.00024%
4428 官觉禄 130,000 51010347012x 0.00400%
4429 龚蜀铮 70,000 51010345092x 0.00215%
4430 艾平 205,000 51010254040x 0.00631%
4431 吴欣 40,000 51010319540804x 0.00123%
4432 周亚西 155,000 51010259070x 0.00477%
4433 陈桃 49,700 51010371052x 0.00153%
4434 罗铮 95,000 51292177080x 0.00292%
4435 王晨曦 20,000 51010319710901x 0.00062%
4436 田洁 10,000 51010373043x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-823
4437 徐茂杰 10,000 51013076032x 0.00031%
4438 周晓璐 15,000 51030219780630x 0.00046%
4439 殷伟 48,000 51010775070x 0.00148%
4440 李明 10,000 51010419821225x 0.00031%
4441 李军 25,200 51010270082x 0.00078%
4442 何林 147,200 51012276041x 0.00453%
4443 申平 30,000 51302776120x 0.00092%
4 王伶俐 40,000 51012519780122x 0.00123%
4445 贾岚 25,000 51010619790724x 0.00077%
4446 刘蔚东 100,000 51340169033x 0.00308%
4447 李昌贤 50,000 51010758030x 0.00154%
4448 陈涛 20,000 51010367121x 0.00062%
4449 杜建勇 50,000 51010319660424x 0.00154%
4450 陈勇朝 30,000 51010370120x 0.00092%
4451 傅尚忠 100,000 51010346092x 0.00308%
4452 袁章洪 40,000 51010362013x 0.00123%
4453 周蓉 30,000 51010219601023x 0.00092%
4454 邹正 30,000 51010266061x 0.00092%
4455 高升 10,000 34292319761103x 0.00031%
4456 徐培华 32,100 51232669110x 0.00099%
4457 杨仁友 50,000 51010557080x 0.00154%
4458 汪春友 20,000 51010856080x 0.00062%
4459 郭明 20,000 51010266091x 0.00062%
4460 张正衡 20,000 51010353032x 0.00062%
4461 李继光 10,000 53352419730903x 0.00031%
4462 孙建斌 5,000 34290119751124x 0.00015%
4463 冯锐 11,000 51010370040x 0.00034%
4464 张瑾 40,200 51010368073x 0.00124%
4465 曾妮霞 40,000 51010519751007x 0.00123%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-82466 张炳杰 40,000 51011276041x 0.00123%
4467 张海铃 5,000 51072168032x 0.00015%
4468 李思洁 5,000 51292476040x 0.00015%
4469 陈小燕 5,000 51050270051x 0.00015%
4470 余岚 5,000 51010877032x 0.00015%
4471 刘晓华 5,000 51010676091x 0.00015%
4472 赵舰 5,000 36062119780312x 0.00015%
4473 杨成 50,000 51010353021x 0.00154%
4474 曲溪 40,000 51010262122x 0.00123%
4475 杨小玲 23,700 51010319621104x 0.00073%
4476 谭志慧 49,900 51010574011x 0.00153%
4477 马剑 5,000 51010271010x 0.00015%
4478 蒋瑛 2,300 51010219720816x 0.07%
4479 许东升 5,000 34082319731012x 0.00015%
4480 董小蓉 10,000 51010359112x 0.00031%
4481 丁岚 20,000 51010269111x 0.00062%
4482 李冬梅 20,000 51010819751216x 0.00062%
4483 冯小红 49,700 51010357082x 0.00153%
4484 张沛 40,000 51010575052x 0.00123%
4485 詹蓉 20,000 51010265091x 0.00062%
4486 李洲 20,300 51010371060x 0.00062%
4487 赖亚林 10,000 51010274092x 0.00031%
4488 陈忠麟 11,000 51010572010x 0.00034%
4489 杨兰 5,000 51068119800118x 0.00015%
4490 叶卫霞 20,000 32010667060x 0.00062%
4491 李玉鉴 5,000 51010267040x 0.00015%
4492 郎易 5,000 51010270031x 0.00015%
4493 曾晓峰 10,000 51011377070x 0.00031%
4494 张亭 15,000 51010678092x 0.00046%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-825
4495 孟阳 10,000 51010478092x 0.00031%
4496 蔡兵 100,000 51010269011x 0.00308%
4497 吴开健 45,000 51010267112x 0.00138%
4498 周龙 20,000 51010268112x 0.00062%
4499 骆鹏 20,000 51040372120x 0.00062%
4500 蒋舸 10,000 51012173092x 0.00031%
4501 潘峰 20,000 51011172112x 0.00062%
4502 罗晓东 5,000 51010673100x 0.00015%
4503 任强 35,000 51090271012x 0.00108%
4504 周敏 10,000 51010268121x 0.00031%
4505 许晓玉 49,000 51010265110x 0.00151%
4506 阳轶 5,000 51021277031x 0.00015%
4507 徐超 10,000 51010519800408x 0.00031%
4508 官丹 5,000 51102471052x 0.00015%
4509 王玲 5,000 51010719770716x 0.00015%
4510 徐晓莉 47,500 51010619771001x 0.00146%
4511 刘明宗 5,000 51010369081x 0.00015%
4512 杜征 5,000 51102576011x 0.00015%
4513 刘畅 5,000 51010478021x 0.00015%
4514 张林 5,000 51122119800329x 0.00015%
4515 黄波 5,000 51040277052x 0.00015%
4516 陈鹏莉 11,000 61012519780708x 0.00034%
4517 余绪君 40,800 51040376111x 0.00125%
4518 范星培 5,000 51010319651113x 0.00015%
4519 邱松 5,000 51010268060x 0.00015%
4520 王春辉 137,400 51302319810309x 0.00423%
4521 刘进 49,900 51322960032x 0.00153%
4522 陈志伟 20,000 51010719770920x 0.00062%
4523 程蜀蓉 49,000 51010264020x 0.00151%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-826
4524 李昆 10,000 51010372100x 0.00031%
4525 涂希懋 40,000 51010619750102x 0.00123%
4526 徐灵进 5,000 51010319740415x 0.00015%
4527 黎珏 10,000 51022919760910x 0.00031%
4528 文静 10,000 51010519750731x 0.00031%
4529 郭茜 20,000 51010319730702x 0.00062%
4530 李先刚 40,000 51292575112x 0.00123%
4531 陈又敏 10,000 51010265092x 0.00031%
4532 彭刚 5,000 51010676021x 0.00015%
4533 李婉容 76,300 51010367091x 0.00235%
4534 王凭 40,000 51010264012x 0.00123%
4535 李玲 5,000 51010477082x 0.00015%
4536 鲜利 5,000 51010270111x 0.00015%
4537 何苹苹 15,000 51010319760330x 0.00046%
4538 薛敏 15,000 51010619750730x 0.00046%
4539 苏蕾 10,000 51010775081x 0.00031%
4540 刘滔 10,000 51010675061x 0.00031%
4541 徐蓓 15,000 51010819750624x 0.00046%
4542 刘秉坤 10,000 51010877121x 0.00031%
4543 刘渌 5,000 51010878073x 0.00015%
4544 陈雳 10,000 51010372110x 0.00031%
4545 田恬 5,000 51010519781025x 0.00015%
4546 夏楚鹏 10,000 51010777060x 0.00031%
4547 张垚 5,000 51010219740606x 0.00015%
4548 孙鹰 5,000 51010773102x 0.00015%
4549 柳宇 5,000 51010675062x 0.00015%
4550 伍剑 20,000 51222572122x 0.00062%
4551 宋善铁 5,000 51011370110x 0.00015%
4552 黄俊 15,000 51010372010x 0.00046%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-827
4553 张先德 5,000 51011159111x 0.00015%
4554 杨桦 35,800 51011170061x 0.00110%
4555 尹涛 10,000 51010366020x 0.00031%
4556 兰福龙 282,600 51010352062x 0.00869%
4557 钟林洲 5,000 51010475041x 0.00015%
4558 胡怀玉 100,100 51010354082x 0.00308%
4559 苟琦 35,000 51010267062x 0.00108%
4560 高杨 49,000 51011171060x 0.00151%
4561 郭秀荣 40,000 52010256013x 0.00123%
4562 魏小瑛 10,000 51010365060x 0.00031%
4563 袁勇 20,000 51010266071x 0.00062%
4564 林巧 20,000 51010719770706x 0.00062%
4565 郑银荷 21,000 51010676073x 0.00065%
4566 张晓明 50,000 51010260101x 0.00154%
4567 谢萍 10,100 51010576031x 0.00031%
4568 胡松涛 35,000 51010677060x 0.00108%
4569 段惠敏 5,000 51010263042x 0.00015%
4570 张晓川 5,000 51272042x 0.00015%
4571 刘江林 20,000 51010819670705x 0.00062%
4572 杨荣江 5,000 51010319560623x 0.00015%
4573 钱正明 10,000 34290119760326x 0.00031%
4574 张旗 20,000 51010358081x 0.00062%
4575 罗永桥 10,000 51253372101x 0.00031%
4576 肖黎 5,000 51010273042x 0.00015%
4577 苏国峰 5,000 14272319700504x 0.00015%
4578 袁冬梅 5,000 51010219730102x 0.00015%
4579 冯超 5,000 51010419760111x 0.00015%
4580 郑艳 5,000 51010777010x 0.00015%
4581 吴昆 5,000 51010877051x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-828
4582 陈懿 5,000 51010877051x 0.00015%
4583 周光平 5,000 51010263110x 0.00015%
4584 严莉 5,000 51010319740603x 0.00015%
4585 谢南 55,000 51010719750112x 0.00169%
4586 王劲松 40,000 51010272100x 0.00123%
4587 黄春 10,000 51010675011x 0.00031%
4588 曹颖 5,000 51010374103x 0.00015%
4589 王鹏 5,000 51010319731001x 0.00015%
4590 薛兴成 20,000 51010463022x 0.00062%
4591 谢德祥 30,000 51010268102x 0.00092%
4592 刘建华 10,000 510311x1x 0.00031%
4593 罗鸿涛 10,000 51010268032x 0.00031%
4594 王鹏 5,000 51010678041x 0.00015%
4595 张俐 5,000 51010219711212x 0.00015%
4596 吴宁君 20,000 51010219631201x 0.00062%
4597 贺寒 5,000 51010777021x 0.00015%
4598 李良裕 10,000 51292919700916x 0.00031%
4599 黄淼 5,100 51010878071x 0.00016%
4600 杨科 5,000 51010878052x 0.00015%
4601 李帆 10,000 51010578011x 0.00031%
4602 田野 5,000 51012376081x 0.00015%
4603 向敏 5,000 51010477102x 0.00015%
4604 孙丹阳 5,000 51010877082x 0.00015%
4605 钱海蓉 5,000 63010472062x 0.00015%
4606 林佳 10,000 51010373042x 0.00031%
4607 董蕾 5,000 51010269081x 0.00015%
4608 丁翼 5,000 51010270042x 0.00015%
4609 杨波 5,000 51220175062x 0.00015%
4610 李铁虹 10,000 51040319711008x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-829
4611 杨云松 5,000 51118174112x 0.00015%
4612 袁友贤 6,800 51370172120x 0.00021%
4613 黄相华 5,000 51113172070x 0.00015%
4614 林海桥 10,000 51010876121x 0.00031%
4615 张翼 10,000 51010479100x 0.00031%
4616 刘森 5,000 51010419771x 0.00015%
4617 郭晓玲 5,000 51010219551124x 0.00015%
4618 周庭涛 5,000 51010371020x 0.00015%
4619 余蓉晖 5,000 51220166060x 0.00015%
4620 吴桃 5,000 51010319621125x 0.00015%
4621 赵强 5,000 51010319720601x 0.00015%
4622 周杲娣 25,100 51010573101x 0.00077%
4623 陈建 45,000 51010269123x 0.00138%
4624 徐锦辉 5,000 51010674011x 0.00015%
4625 张莉筠 5,000 51010319720517x 0.00015%
4626 朱晓英 5,000 51302172050x 0.00015%
4627 罗建林 5,000 51292675101x 0.00015%
4628 朱锦虹 5,000 51010319741011x 0.00015%
4629 严昱含 49,900 51232378031x 0.00153%
4630 车明月 5,000 51010360060x 0.00015%
4631 蒋静 5,000 51010369050x 0.00015%
4632 蔡悦 5,000 51019731222x 0.00015%
4633 杨健 5,000 51010319721118x 0.00015%
4634 徐林洋 25,000 34030270043x 0.00077%
4635 王海燕 20,000 51010875102x 0.00062%
4636 张庆 5,000 51010369090x 0.00015%
4637 王宁 5,000 51010877020x 0.00015%
4638 阮凌云 5,000 51010677082x 0.00015%
4639 兰岚 5,000 51010372040x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-830
4640 周煜 10,000 51010319740503x 0.00031%
4641 胡晓梅 5,000 51010219730824x 0.00015%
4642 陈涛 40,000 51010269011x 0.00123%
4643 夏恒东 5,000 51012274062x 0.00015%
4644 刘宇风 5,000 51010274080x 0.00015%
4645 王岚 15,800 51100278041x 0.00049%
4646 周晓蓉 20,000 51010367102x 0.00062%
4647 唐微 49,900 51010477040x 0.00153%
4648 唐瑞霜 5,000 51010371081x 0.00015%
4649 罗敏之 5,000 51010519760126x 0.00015%
4650 马国京 5,000 51010267100x 0.00015%
4651 夏玫 10,000 51010265040x 0.00031%
4652 王宇萃 5,000 51340119750111x 0.00015%
4653 陈叙 5,000 51010319741208x 0.00015%
4654 廖郁 10,000 51010261032x 0.00031%
4655 陶海波 49,000 51032119730213x 0.00151%
4656 陈勇 65,600 51252972013x 0.00202%
4657 龚宇 100,000 51010519781214x 0.00308%
4658 崔淑君 40,000 51010319640124x 0.00123%
4659 王少怡 30,000 51010219731223x 0.00092%
4660 罗涛 5,000 51302819761018x 0.00015%
4661 杨宜 10,000 51010519760115x 0.00031%
4662 陈红 5,000 51010478021x 0.00015%
4663 王熙 10,000 51010519840115x 0.00031%
4664 宋志伟 5,000 51010319650618x 0.00015%
4665 肖莉 5,000 51010775090x 0.00015%
4666 刘家强 10,000 51011167100x 0.00031%
4667 赵萌 10,000 51010679031x 0.00031%
4668 杨晓燕 20,000 51010819750129x 0.00062%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-831
4669 贺仁科 15,000 51010619790922x 0.00046%
4670 郭群 15,000 51010219700207x 0.00046%
4671 晋涛 5,000 51010719750503x 0.00015%
4672 宋翼 15,000 51010419751029x 0.00046%
4673 刘明 10,000 51032277011x 0.00031%
4674 余瑶 10,000 51010271080x 0.00031%
4675 王海雯 10,000 61210157051x 0.00031%
4676 曾强 5,000 51010219740626x 0.00015%
4677 何洁 20,000 51010719750720x 0.00062%
4678 龙保吉 5,000 52020381092x 0.00015%
4679 陈海波 65,000 51010519791109x 0.00200%
4680 丁强 49,900 51010519770521x 0.00153%
4681 邹丹 30,000 51010419771202x 0.00092%
4682 齐园 20,000 51070219720205x 0.00062%
4683 白兰贵 150,000 51019730316x 0.00461%
4684 黄芳 10,000 51010274070x 0.00031%
4685 黄庆 10,000 51010519751001x 0.00031%
4686 李果绚 5,000 51010579091x 0.00015%
4687 李向蓉 5,000 51010371071x 0.00015%
4688 胡兵 49,900 51010319730502x 0.00153%
4689 俞鸥 5,000 51010219731002x 0.00015%
4690 李媛媛 5,000 51010719750203x 0.00015%
4691 张家鹏 5,000 51011174121x 0.00015%
4692 陈杰春 20,000 51010365121x 0.00062%
4693 王子雄 20,000 51010273071x 0.00062%
4694 黄胜兰 5,000 51068181092x 0.00015%
4695 赖兴阳 5,000 51010681082x 0.00015%
4696 张晓可 5,000 51010519760703x 0.00015%
4697 黄茜 5,000 51010576122x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-832
4698 李华 5,000 51010259021x 0.00015%
4699 刘荣震 5,000 51010219741119x 0.00015%
4700 李李 5,000 51010874110x 0.00015%
4701 刘晓嘉 5,000 51010876123x 0.00015%
4702 李晓琳 5,000 51010677062x 0.00015%
4703 刘波 5,000 51010819750630x 0.00015%
4704 姚远 5,000 51010575123x 0.00015%
4705 杜云 5,000 51010576111x 0.00015%
4706 刘欣 10,000 51010876060x 0.00031%
4707 徐洋 10,000 51010419830125x 0.00031%
4708 李暾 5,000 51310119721101x 0.00015%
4709 屈柠柠 10,000 51370119820723x 0.00031%
4710 黄绍华 49,900 51010345050x 0.00153%
4711 李娟 20,000 51013258071x 0.00062%
4712 袁斌 60,000 51010269012x 0.00185%
4713 程锋 20,000 51010371041x 0.00062%
4714 吴红彤 20,000 51010319720402x 0.00062%
4715 陈瑜 20,000 51322163052x 0.00062%
4716 邓强 10,000 51010575101x 0.00031%
4717 吴蓉 10,000 51010319740121x 0.00031%
4718 胡晓敏 5,000 51010519751011x 0.00015%
4719 翁成海 10,000 61240119741002x 0.00031%
4720 潘志学 5,000 51010777012x 0.00015%
4721 吴修莉 10,000 51010578011x 0.00031%
4722 朱力 5,000 51010676102x 0.00015%
4723 刘璐 45,000 51010678051x 0.00138%
4724 史俊清 20,000 51010366020x 0.00062%
4725 谢艳丽 46,000 51010519790618x 0.00141%
4726 刘晓琴 5,000 51022265041x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-833
4727 张红 20,000 51010568090x 0.00062%
4728 张霞 5,000 51010619760821x 0.00015%
4729 姚冬梅 10,000 51010371102x 0.00031%
4730 胡小钢 5,000 51010419750512x 0.00015%
4731 朱劲松 5,000 51010219690828x 0.00015%
4732 梁桂秀 20,000 51292971070x 0.00062%
4733 宋华 5,000 51010478110x 0.00015%
4734 惠英 20,000 51010265110x 0.00062%
4735 王社其 5,000 51019650106x 0.00015%
4736 徐莉 5,000 51010578021x 0.00015%
4737 罗幽燕 10,000 51010219740123x 0.00031%
4738 马宁 5,000 51010373122x 0.00015%
4739 张骞 5,000 51011173112x 0.00015%
4740 程舸 5,000 51010268062x 0.00015%
4741 冯钜 8,500 51010319730223x 0.00026%
4742 孙鲁杰 5,000 51010365012x 0.00015%
4743 顾叶平 20,000 51010619720524x 0.00062%
4744 迟九蓉 5,000 51010372091x 0.00015%
4745 李娅 25,000 51010371022x 0.00077%
4746 郑普燕 5,000 51019640205x 0.00015%
4747 栗鑫 5,000 51010270061x 0.00015%
4748 钟杰 5,000 51010419751014x 0.00015%
4749 刘涤 5,000 51010374070x 0.00015%
4750 底敏 5,000 51010676102x 0.00015%
4751 范松涛 5,000 51010319741017x 0.00015%
4752 谢慧玲 5,000 51010373031x 0.00015%
4753 屈凤英 5,000 51010675032x 0.00015%
4754 裴蓉 10,000 51011169050x 0.00031%
4755 谭伟 20,000 51010269081x 0.00062%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-834
4756 邓涛 5,000 51310419700622x 0.00015%
4757 郑晓村 49,500 51021319760124x 0.00152%
4758 李莉 5,000 51010274111x 0.00015%
4759 蒲翠玲 5,000 51010362111x 0.00015%
4760 袁跃先 45,000 51010219580502x 0.00138%
4761 李品强 28,900 51010264112x 0.00089%
4762 谢旭元 60,000 51011163100x 0.00185%
4763 刘兵兵 30,000 51010373081x 0.00092%
4764 张静 35,000 51012519781x 0.00108%
4765 张红梅 10,000 51010474022x 0.00031%
4766 王禾 10,000 51011172060x 0.00031%
4767 魏刚强 10,000 51010374071x 0.00031%
4768 蓝天 50,000 51010519780319x 0.00154%
4769 刘震 20,000 51010277030x 0.00062%
4770 佘晓怡 5,000 51010219661001x 0.00015%
4771 李洲钧 5,000 51010256011x 0.00015%
4772 柴治 10,000 51010577072x 0.00031%
4773 冯杰 5,000 51010278042x 0.00015%
4774 马蜀娟 5,000 51010419771225x 0.00015%
4775 曹洋 5,000 51010474020x 0.00015%
4776 曾熙 10,000 51010619750801x 0.00031%
4777 王海龙 15,000 51010374102x 0.00046%
4778 廖静 5,000 51010819750803x 0.00015%
4779 周岚 5,000 51010519790209x 0.00015%
4780 易强 5,000 51010272022x 0.00015%
4781 周磊 5,000 51010219730508x 0.00015%
4782 周雪海 10,000 51010719780724x 0.00031%
4783 李志平 5,000 51090271020x 0.00015%
4784 陈科 5,000 51010475083x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-835
4785 何涓 20,000 51010677110x 0.00062%
4786 胥怡 5,000 51010369011x 0.00015%
4787 段晓洁 5,000 51070219770614x 0.00015%
4788 蓝敏 5,000 51010267080x 0.00015%
4789 周颖 5,000 51010579080x 0.00015%
4790 郭健鸿 5,000 51010370102x 0.00015%
4791 屈华 20,000 51011164021x 0.00062%
4792 刘舒 5,000 51010776073x 0.00015%
4793 魏永红 5,000 51010372030x 0.00015%
4794 贺涵君 10,000 43250319780728x 0.00031%
4795 湛波 20,000 51010575121x 0.00062%
4796 张代崎 20,000 51010479072x 0.00062%
4797 熊伟 5,000 51010272112x 0.00015%
4798 李可艳 5,000 51010419820617x 0.00015%
4799 李念 20,000 51010357080x 0.00062%
4800 黄菀 7,300 51010319680714x 0.00022%
4801 刘青 5,000 51010357080x 0.00015%
4802 张剑 5,000 51010419770925x 0.00015%
4803 谭艳 5,000 51010575052x 0.00015%
4804 陈娜 10,000 51010577012x 0.00031%
4805 周庆 34,200 51100266121x 0.00105%
4806 严英 5,000 51010219751031x 0.00015%
4807 吕尤 26,500 51010219741202x 0.00082%
4808 王芳 6,100 51010519751125x 0.00019%
4809 康蔚 5,000 51010375092x 0.00015%
4810 王海涛 5,000 51010719760726x 0.00015%
4811 唐天模 5,000 51010519671017x 0.00015%
4812 胥珍华 13,500 51010268020x 0.00042%
4813 陈波 6,100 51010319680411x 0.00019%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-836
4814 李宁 5,000 51010519750510x 0.00015%
4815 杨莉 5,000 51010575050x 0.00015%
4816 俞隽 5,000 51010576030x 0.00015%
4817 詹正佳 5,000 51010519750722x 0.00015%
4818 姚莉 6,200 51010361031x 0.00019%
4819 刘江雍 5,000 51352371060x 0.00015%
4820 黄雪 5,000 51010719761227x 0.00015%
4821 谢进蓉 37,400 51010877020x 0.00115%
4822 杨贞全 5,000 51010272030x 0.00015%
4823 钟品良 10,000 51010319620103x 0.00031%
4824 朱玲 5,000 51010269111x 0.00015%
4825 郭素荣 100,000 51010319640310x 0.00308%
4826 雷爱茹 20,000 51011557040x 0.00062%
4827 吴琼凤 100,000 51012366010x 0.00308%
4828 陈郁莉 80,000 51060272111x 0.00246%
4829 李秀元 49,000 51222643032x 0.00151%
4830 杨岷清 50,000 51012319620405x 0.00154%
4831 王明英 40,000 51010251010x 0.00123%
4832 朱宾洋 77,000 51011219741013x 0.00237%
4833 何定成 10,000 51010353012x 0.00031%
4834 李新光 5,000 51010361x 0.00015%
4835 陈楠 10,000 51011174101x 0.00031%
4836 吴兵 5,000 51230119710102x 0.00015%
4837 阮美富 20,000 51010753093x 0.00062%
4838 方俊 5,000 51010319681130x 0.00015%
4839 王东辉 5,000 61012219720826x 0.00015%
4840 谢凡兵 5,000 52252472021x 0.00015%
4841 张健 70,000 51010575042x 0.00215%
4842 韩锦波 5,000 51010519761024x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-837
4843 王萍 30,000 51010273071x 0.00092%
4844 薛茫茫 5,000 51052119700409x 0.00015%
4845 徐沪江 79,500 51010273092x 0.00245%
4846 王忠莉 15,000 51010679052x 0.00046%
4847 刘燕 90,000 51050219631128x 0.00277%
4848 余雯 48,000 51340173061x 0.00148%
4849 蔡攀军 20,000 51010819761020x 0.00062%
4850 张志伟 5,000 51010257030x 0.00015%
4851 毛山平 5,000 51010319710821x 0.00015%
4852 冯静 10,000 51010319710105x 0.00031%
4853 王将 5,000 51010819760412x 0.00015%
4854 卢静 20,000 51010319691103x 0.00062%
4855 叶磊 5,000 51010676110x 0.00015%
4856 庞新华 10,000 51010351052x 0.00031%
4857 郭佩华 10,000 51010357053x 0.00031%
4858 谢杨珍 10,000 51010319560407x 0.00031%
4859 应红卫 5,000 51010261051x 0.00015%
4860 匡惠 70,000 51010368122x 0.00215%
4861 彭克荣 10,000 51011159112x 0.00031%
4862 廖惠 10,000 51010575051x 0.00031%
4863 李振 10,000 51010219740511x 0.00031%
4864 方丽 27,500 51010219700702x 0.00085%
4865 吴全芳 13,000 51010750051x 0.00040%
4866 贺超 5,000 51010577121x 0.00015%
4867 张世兰 20,000 51011319730901x 0.00062%
4868 张军 10,000 51010372102x 0.00031%
4869 娄炜 5,000 51010573021x 0.00015%
4870 吴刚 5,000 51010577031x 0.00015%
4871 任晓雷 10,000 51010374122x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-838
4872 陈婷 10,000 51011173110x 0.00031%
4873 杨贵菊 5,000 51012470061x 0.00015%
4874 文捷 10,000 51010419800518x 0.00031%
4875 李晶 5,000 51010883071x 0.00015%
4876 胡洁 10,000 51010680050x 0.00031%
4877 赖隆军 10,000 51102519670124x 0.00031%
4878 赵小弟 5,000 51010319720324x 0.00015%
4879 白冬萍 5,000 51010319731213x 0.00015%
4880 陈忠蓉 10,000 51010266032x 0.00031%
4881 胡静 5,000 51010475091x 0.00015%
4882 周雪峰 30,000 51010876122x 0.00092%
4883 李嘉 5,000 51010319740304x 0.00015%
4884 刘朝晖 5,000 51010268041x 0.00015%
4885 江晓阳 5,000 51010479012x 0.00015%
4886 李楠 5,000 51010676123x 0.00015%
4887 刘扬 20,000 51010676051x 0.00062%
4888 苏晓 5,000 51010481042x 0.00015%
4889 何芝 5,000 51019730224x 0.00015%
4890 樊蕊 10,000 51010719750211x 0.00031%
4891 罗小琴 5,000 51250163012x 0.00015%
4892 刘岚 5,000 51010519760621x 0.00015%
4893 周利 5,000 51010267091x 0.00015%
4894 邹琴 10,000 51010419760727x 0.00031%
4895 沈庆 5,000 51010319710929x 0.00015%
4896 蒲维 20,000 51010519730906x 0.00062%
4897 魏武 10,000 51100269080x 0.00031%
4898 黄静 15,000 51010675091x 0.00046%
4899 周华 10,000 51010577041x 0.00031%
4900 李江 5,000 51010372120x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-839
4901 杨新 5,000 51010776010x 0.00015%
4902 许吉 5,000 51010677061x 0.00015%
4903 李强 5,000 51010319730817x 0.00015%
4904 彭明 15,000 51030219790906x 0.00046%
4905 李明艳 5,000 51010419750506x 0.00015%
4906 刘志彦 5,000 51010780062x 0.00015%
4907 牟界鸿 5,000 51052481051x 0.00015%
4908 郑勇 10,000 51010319700807x 0.00031%
4909 虞东来 10,000 51010519770820x 0.00031%
4910 姚玲 5,000 51010219730123x 0.00015%
4911 程雷 5,000 51010575081x 0.00015%
4912 杨巍 5,000 51010578010x 0.00015%
4913 周红雨 5,000 51010319741010x 0.00015%
4914 谢卉 5,000 51010675070x 0.00015%
4915 魏婉丽 10,000 33072619770107x 0.00031%
4916 张庆 48,000 51010663100x 0.00148%
4917 李莉溧 120,000 51010819750207x 0.00369%
4918 毛子英 5,000 51010362120x 0.00015%
4919 施科 5,000 51010475070x 0.00015%
4920 廖宇红 5,000 51010371070x 0.00015%
4921 黄伟 5,000 51010776082x 0.00015%
4922 侯明军 20,000 51022974071x 0.00062%
4923 余朝革 5,000 51022969101x 0.00015%
4924 白翔 10,000 51010519760219x 0.00031%
4925 代素凤 5,000 51102375051x 0.00015%
4926 钱薇 5,000 51011164012x 0.00015%
4927 赵亮 51,300 51010219710510x 0.00158%
4928 戴玲 5,000 51010370020x 0.00015%
4929 何建军 15,200 51292119710910x 0.00047%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-840
4930 马彬 119,100 51010319701028x 0.00366%
4931 周斌 5,000 51019670608x 0.00015%
4932 吴智 5,000 51012419710114x 0.00015%
4933 蒲雅玲 5,000 51010372011x 0.00015%
4934 胡涛 10,000 51010319691102x 0.00031%
4935 李承雨 5,000 51010581090x 0.00015%
4936 曾兆莉 5,000 51073172062x 0.00015%
4937 刘凌 5,000 51310119730401x 0.00015%
4938 李慧敏 5,000 51102673060x 0.00015%
4939 周代郡 20,000 51010345122x 0.00062%
4940 彭俊福 20,000 51010219560719x 0.00062%
4941 李嘉 10,000 51010258121x 0.00031%
4942 孟庆华 20,000 51010263062x 0.00062%
4943 杨剑峰 5,000 51040274082x 0.00015%
4944 梁美兰 10,000 51010263051x 0.00031%
4945 陈瀚 10,000 51010419770816x 0.00031%
4946 元永泰 10,000 51010250033x 0.00031%
4947 丁爽 10,000 51010880081x 0.00031%
4948 顾颖 10,000 51102519781017x 0.00031%
4949 舒忐 5,000 51031119790603x 0.00015%
4950 崔南明 10,000 51010249032x 0.00031%
4951 吴舰 5,000 51010719760417x 0.00015%
4952 付敏 5,000 51010270082x 0.00015%
4953 周安清 10,000 51010462060x 0.00031%
4954 刘正国 10,000 51010364020x 0.00031%
4955 林冕蓉 15,000 51010359071x 0.00046%
4956 陈俭益 49,900 51010319620212x 0.00153%
4957 刘懿梅 40,000 32012219620827x 0.00123%
4958 王俊 10,000 51010264101x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-841
4959 王永立 5,000 51010263101x 0.00015%
4960 梁卉莉 10,000 51010345102x 0.00031%
4961 王军华 20,000 51010319640129x 0.00062%
4962 赵丽 10,000 51072619730313x 0.00031%
4963 李政 10,000 51010319741103x 0.00031%
4964 王义震 5,000 51010819740514x 0.00015%
4965 李竺音 5,000 51292468111x 0.00015%
4966 杨立红 5,000 51072477071x 0.00015%
4967 叶玉泉 20,000 51019530110x 0.00062%
4968 易刚 10,000 51022673062x 0.00031%
4969 罗勇 5,000 51052519700223x 0.00015%
4970 白建东 5,000 61262319750208x 0.00015%
4971 於维忠 256,000 51010368091x 0.00787%
4972 纪峰尚 5,000 51010819670723x 0.00015%
4973 张强 5,000 51010219741026x 0.00015%
4974 柳伟 10,000 51102271100x 0.00031%
4975 康静 5,000 51012919640512x 0.00015%
4976 黄宁 5,000 51010274112x 0.00015%
4977 张萍 20,000 51010261032x 0.00062%
4978 李莉 20,000 51010273110x 0.00062%
4979 李文贤 5,000 51110219615x 0.00015%
4980 李蓉 5,000 51010263102x 0.00015%
4981 李红 11,300 51012219720927x 0.00035%
4982 赵青 5,000 51010267061x 0.00015%
4983 刘晓怡 5,000 51010719790601x 0.00015%
4984 张陈霞 20,000 14272319780614x 0.00062%
4985 包世彦 20,000 51010719751107x 0.00062%
4986 刘颖 5,000 51010619830422x 0.00015%
4987 王怡 5,000 51072419830115x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-842
4988 杜稀娟 5,000 51010775033x 0.00015%
4989 郭洋 5,000 51010780021x 0.00015%
4990 兰涛 20,000 51010365082x 0.00062%
4991 且斌 40,000 51010776012x 0.00123%
4992 谢小东 5,000 51012873092x 0.00015%
4993 史娟 5,000 51010782110x 0.00015%
4994 毛莉 5,000 51010271091x 0.00015%
4995 黄丽萍 5,000 51070319771220x 0.00015%
4996 周蓉 10,000 51020272111x 0.00031%
4997 周晓蓉 10,000 51011163022x 0.00031%
4998 羊杨 40,000 51010219731010x 0.00123%
4999 谢英 70,000 51010576111x 0.00215%
5000 邬雪丽 10,000 51010480020x 0.00031%
5001 周小芳 5,000 51112772042x 0.00015%
5002 张伟 5,000 51010519770129x 0.00015%
5003 蒙莉 10,000 51010219710418x 0.00031%
5004 蔡安学 20,000 51011171122x 0.00062%
5005 刘宇成 40,000 51010262123x 0.00123%
5006 牛红峨 50,000 51010219681119x 0.00154%
5007 冷静 49,000 51010263020x 0.00151%
5008 潘荣福 100,000 51222819560714x 0.00308%
5009 唐浩溟 20,000 51110274111x 0.00062%
5010 蒙剑冰 5,000 51010219551013x 0.00015%
5011 韩弘 20,000 51010219730424x 0.00062%
5012 黄天会 5,000 52213119840113x 0.00015%
5013 李学莉 5,000 51012279052x 0.00015%
5014 熊思露 5,000 51010777040x 0.00015%
5015 李静 5,000 51011171081x 0.00015%
5016 王亚玥 5,000 51010219741214x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-843
5017 刘琦 40,000 51010219750810x 0.00123%
5018 何秀蓉 5,000 51082362022x 0.00015%
5019 钱锋 5,000 51010776041x 0.00015%
5020 杨益 5,000 51010819781010x 0.00015%
5021 徐卿 20,000 51010263102x 0.00062%
5022 秦兰 5,000 51010577110x 0.00015%
5023 张晓俊 5,000 51012861010x 0.00015%
5024 王晓蔷 5,000 51010878010x 0.00015%
5025 卢静 10,000 51010372052x 0.00031%
5026 李艳 10,000 51010479020x 0.00031%
5027 李竹 10,000 51310176050x 0.00031%
5028 赵凌燕 10,000 51010481072x 0.00031%
5029 詹林 10,000 51010319730613x 0.00031%
5030 谢力 5,000 51010779022x 0.00015%
5031 谢盛 5,000 51052475040x 0.00015%
5032 陈洁俊 5,000 51010680022x 0.00015%
5033 龙海波 15,000 51102319780304x 0.00046%
5034 林红 5,000 51021262111x 0.00015%
5035 常静 30,000 51010270102x 0.00092%
5036 刘忻琴 20,000 51010875051x 0.00062%
5037 陈巍 10,000 51010719751007x 0.00031%
5038 付碧媛 30,000 51030219750107x 0.00092%
5039 池海燕 20,000 51010419780412x 0.00062%
5040 林燕 10,000 51010219740505x 0.00031%
5041 李艳 10,000 51010368052x 0.00031%
5042 李桂苹 10,000 51011169021x 0.00031%
5043 马祝 5,000 51010619760510x 0.00015%
5044 魏峰 5,000 51011172041x 0.00015%
5045 万蓓 5,000 51010519750409x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-844
5046 黄梅 10,000 51019640918x 0.00031%
5047 温雅 20,000 51010619761009x 0.00062%
5048 何嘉 45,000 51028280100x 0.00138%
5049 杨恒 5,000 51010719750510x 0.00015%
5050 汤莉 20,000 51010681061x 0.00062%
5051 石怡 5,000 51010782100x 0.00015%
5052 王幼蓉 5,000 51010219680416x 0.00015%
5053 黄进 30,000 51010319710101x 0.00092%
5054 杨建平 5,000 51010519680924x 0.00015%
5055 张洁 5,000 510106197405x14 0.00015%
5056 徐涛 5,000 51010819750629x 0.00015%
5057 包俊波 24,300 51010419770412x 0.00075%
5058 李江 20,000 51010619760703x 0.00062%
5059 张燕 10,000 51010319740608x 0.00031%
5060 邱芸 50,000 51010319691227x 0.00154%
5061 孟雪梅 30,900 51019680527x 0.00095%
5062 侯颖 20,000 51010819740306x 0.00062%
5063 傅培红 5,000 51010719751230x 0.00015%
5064 张旭 10,000 51010319740222x 0.00031%
5065 温朗 5,000 51010519751029x 0.00015%
5066 罗彧娟 5,000 51023119731206x 0.00015%
5067 孙颖 15,900 51010319720810x 0.00049%
5068 周晟葭 5,000 51010519760209x 0.00015%
5069 张艳 5,000 51010619790226x 0.00015%
5070 罗瑶 10,000 51010419770917x 0.00031%
5071 刘春梅 5,000 51292319680412x 0.00015%
5072 李扬扬 5,000 51010619780910x 0.00015%
5073 张燕 15,900 51010319681112x 0.00049%
5074 刘梅 10,400 51010219690304x 0.00032%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-845
5075 冯莉 8,500 51012219730915x 0.00026%
5076 袁涛 5,000 51010372092x 0.00015%
5077 张颖 17,100 51010219700427x 0.00053%
5078 吴献 12,100 51010219730504x 0.00037%
5079 张萍 5,000 51010819760310x 0.00015%
5080 杨敏 10,000 51010319720414x 0.00031%
5081 周艳 5,000 51010319731029x 0.00015%
5082 李捷 30,900 51010219700627x 0.00095%
5083 朱家英 15,900 51010319710720x 0.00049%
5084 庾歆 20,000 51010219640903x 0.00062%
5085 杨清 6,900 51253119701128x 0.00021%
5086 侯蕾 5,000 51010519751018x 0.00015%
5087 郭喻 8,700 51010219690502x 0.00027%
5088 廖艳 5,000 51010719750112x 0.00015%
5089 邓文亚 15,800 51021519580820x 0.00049%
5090 张庆生 10,000 51010319580913x 0.00031%
5091 蓝英 50,000 51010219620626x 0.00154%
5092 罗群 6,900 51010219680701x 0.00021%
5093 宋建新 50,900 51010219690713x 0.00157%
5094 吴志坚 10,000 51010319700817x 0.00031%
5095 闫平 6,900 51012419710819x 0.00021%
5096 郭勤 10,000 51010519751x 0.00031%
5097 杜蓉 15,900 51010319720713x 0.00049%
5098 周迎 15,900 51019680131x 0.00049%
5099 梁关翔 15,000 51010219740414x 0.00046%
5100 曾智勇 5,000 51010519750115x 0.00015%
5101 黄英 5,000 51010319720327x 0.00015%
5102 毕程灿 5,000 51010419740124x 0.00015%
5103 刘浩 5,000 51010219730614x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-846
5104 刘杰 10,000 51010219711230x 0.00031%
5105 朱敏 21,700 51010319620124x 0.00067%
5106 黄隽 10,000 51010319720719x 0.00031%
5107 彭燕 8,700 51010219701031x 0.00027%
5108 程平 42,700 51010219610805x 0.00131%
5109 何蓓 10,000 51010319701028x 0.00031%
5110 叶波 5,000 51010819751112x 0.00015%
5111 张霞 5,000 51312519671015x 0.00015%
5112 杨进 12,200 51010319710701x 0.00038%
5113 王晓辉 12,200 51010319491015x 0.00038%
5114 李丽丽 10,000 14273319780507x 0.00031%
5115 朱雪荣 5,000 51010219641126x 0.00015%
5116 赵洪英 5,000 51010319690606x 0.00015%
5117 兰楠 5,000 51010619771002x 0.00015%
5118 刘洋 5,000 51010819760607x 0.00015%
5119 谭莉 15,000 51010319681101x 0.00046%
5120 熊谊 10,000 51010419750613x 0.00031%
5121 石峰 5,000 51010519750501x 0.00015%
5122 黄征 5,000 51010319680301x 0.00015%
5123 唐建国 5,000 51010319610125x 0.00015%
5124 蔡军 5,000 51010219690919x 0.00015%
5125 戴群 5,000 51019700806x 0.00015%
5126 陈小敏 5,000 51010219620510x 0.00015%
5127 张科 7,300 51010219690205x 0.00022%
5128 邓裕娟 5,000 51010319621031x 0.00015%
5129 钟燕 5,000 51082319690616x 0.00015%
5130 司佳琍 5,000 51010319730616x 0.00015%
5131 汤俊 10,000 51010219701x 0.00031%
5132 刘晓青 5,000 51010219710504x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-847
5133 唐志英 5,000 51010219630622x 0.00015%
5134 张琪 5,000 51010477070x 0.00015%
5135 邹竞 5,000 51010580050x 0.00015%
5136 柳云 5,000 51010879121x 0.00015%
5137 叶琳 5,000 51010419751125x 0.00015%
5138 李小梅 5,000 51010370021x 0.00015%
5139 孙冬 10,000 51010319731223x 0.00031%
5140 夏进 11,100 51010219690113x 0.00034%
5141 李航 5,000 51010319711017x 0.00015%
5142 别庆万 10,000 51340119550927x 0.00031%
5143 陈佳 5,000 51010319740928x 0.00015%
5144 黄勇刚 5,000 51010319710913x 0.00015%
5145 许涛 30,000 51010319730718x 0.00092%
5146 王瑜 20,000 51010719750815x 0.00062%
5147 祝群 15,800 51010219690503x 0.00049%
5148 杜鲸波 10,000 51010219740610x 0.00031%
5149 肖枫 5,000 51010419780219x 0.00015%
5150 李颖 10,000 51010219740130x 0.00031%
5151 黄鹰 8,800 52010219590521x 0.00027%
5152 唐静 5,000 51010819760421x 0.00015%
5153 单蓉 5,000 51010370102x 0.00015%
5154 鞠莉 5,000 51010519750311x 0.00015%
5155 胡晓 5,000 51010619781122x 0.00015%
5156 张同国 5,000 51010819750830x 0.00015%
5157 余万蓉 5,000 51010319650206x 0.00015%
5158 谢燕 5,000 51012819750805x 0.00015%
5159 林翠蓉 5,000 51019671025x 0.00015%
5160 余桦 5,000 51010619750523x 0.00015%
5161 严波 5,000 61042219750815x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-848
5162 黄菊英 5,000 51010319740423x 0.00015%
5163 付东升 10,000 51010619751008x 0.00031%
5164 屈跃 29,300 51010419780203x 0.00090%
5165 於维强 49,000 51010619750415x 0.00151%
5166 周利军 5,000 51010619750509x 0.00015%
5167 谭模 20,000 51010519751201x 0.00062%
5168 张萍 12,200 51010319680501x 0.00038%
5169 张伟 5,000 51010619750610x 0.00015%
5170 张艳 5,000 51010519760420x 0.00015%
5171 于蓓 10,400 51010219680828x 0.00032%
5172 黄菊 10,000 51010362110x 0.00031%
5173 侯波 20,000 51010374122x 0.00062%
5174 邱慧 24,100 51012171112x 0.00074%
5175 徐莉萍 15,000 51010370022x 0.00046%
5176 曾霄静 10,000 51010373010x 0.00031%
5177 张赪蓓 20,000 51010875041x 0.00062%
5178 胡珂绮 150,000 51010677021x 0.00461%
5179 赵燕 5,000 51021319630408x 0.00015%
5180 何艳 20,000 51010680052x 0.00062%
5181 易琴 5,000 51072419760102x 0.00015%
5182 曾勇智 20,000 51110275042x 0.00062%
5183 刘丽萍 25,600 51011170051x 0.00079%
5184 于梦娜 5,000 51010619790718x 0.00015%
5185 郝凌 5,000 51010719750820x 0.00015%
5186 朱伟 5,000 51010619760128x 0.00015%
5187 林敏 144,600 51102419771209x 0.00445%
5188 何娅 5,000 51010680062x 0.00015%
5189 徐琼莲 5,000 51012266082x 0.00015%
5190 宋小玲 29,600 51012672101x 0.00091%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-849
5191 严英 20,000 51010265051x 0.00062%
5192 吴其 10,000 51019710923x 0.00031%
5193 徐立强 20,000 51019730412x 0.00062%
5194 曾晓燕 20,000 51019680725x 0.00062%
5195 沈立 20,000 51011172110x 0.00062%
5196 吴江 5,000 51010219730710x 0.00015%
5197 文勇 5,000 51010419751010x 0.00015%
5198 周进 5,000 51010619750206x 0.00015%
5199 黄春玲 5,000 51010419760304x 0.00015%
5200 瞿小秋 10,000 51052419680806x 0.00031%
5201 曾晓青 10,000 51110219701221x 0.00031%
5202 贺科 10,000 51010719761129x 0.00031%
5203 张敏 5,000 51010359061x 0.00015%
5204 付娟 5,000 51310119760213x 0.00015%
5205 阚瑛 5,000 51010475041x 0.00015%
5206 王勇 10,000 51112171120x 0.00031%
5207 李莉娜 5,000 51010819790201x 0.00015%
5208 廖萍 5,000 51010581021x 0.00015%
5209 陈毅科 5,000 51010419800506x 0.00015%
5210 蔡蔚 5,000 51010678020x 0.00015%
5211 易君 5,000 51360172121x 0.00015%
5212 袁萍 5,000 51010319740406x 0.00015%
5213 张海鹰 5,000 51010274110x 0.00015%
5214 刘湘伟 5,000 51010319740406x 0.00015%
5215 李科 5,000 51010819780608x 0.00015%
5216 喻方 5,000 51010419750619x 0.00015%
5217 曾玉萍 5,000 51019700628x 0.00015%
5218 游燕 10,000 51010576021x 0.00031%
5219 董成 7,500 51010819750628x 0.00023%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-850
5220 王红宇 5,000 51010267121x 0.00015%
5221 代勇 10,000 51012974082x 0.00031%
5222 兰珍 10,000 51010719760228x 0.00031%
5223 苏莉 20,100 51010575042x 0.00062%
5224 何小川 5,000 51010258040x 0.00015%
5225 洪昆 61,800 51010353092x 0.00190%
5226 魏巍 5,000 51010681080x 0.00015%
5227 曾昱 56,800 51010370011x 0.00175%
5228 钟秀兰 8,600 51010876031x 0.00026%
5229 陈治纲 10,000 51010577020x 0.00031%
5230 陈齐 5,000 51082165103x 0.00015%
5231 廖元淑 19,400 51010254040x 0.00060%
5232 何萍 25,000 42010770102x 0.00077%
5233 刘惠仪 5,000 51010352051x 0.00015%
5234 胡红 5,000 51010372013x 0.00015%
5235 杨娣 12,100 51010373070x 0.00037%
5236 陈正戎 10,000 51010319560518x 0.00031%
5237 刘瑞恒 62,100 51010274020x 0.00191%
5238 魏建平 10,000 51010261070x 0.00031%
5239 汤英 8,600 51082359100x 0.00026%
5240 牛燕梅 5,000 51010619750419x 0.00015%
5241 文超 20,000 51010458121x 0.00062%
5242 陆阳 10,000 51010476090x 0.00031%
5243 刘国 20,000 51010419680305x 0.00062%
5244 黄雨 23,100 51010319680917x 0.00071%
5245 李燕 10,000 51010579070x 0.00031%
5246 罗娟 20,000 51010879051x 0.00062%
5247 甘露 5,000 51010578022x 0.00015%
5248 杨琳 10,000 51010261102x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-851
5249 向敏 20,000 51012219750424x 0.00062%
5250 付雅丽 5,000 51010480072x 0.00015%
5251 熊小维 5,000 51018166050x 0.00015%
5252 叶茂 5,000 51010477092x 0.00015%
5253 程鸣鸣 5,000 51010881040x 0.00015%
5254 周江宁 10,000 23040273042x 0.00031%
5255 兰明彬 10,000 50023370042x 0.00031%
5256 周震蓉 20,000 51010576082x 0.00062%
5257 朱可 10,000 51010481040x 0.00031%
5258 陈宏 25,000 51010368022x 0.00077%
5259 汪渝 5,000 51011159060x 0.00015%
5260 杨一德 40,000 51040255040x 0.00123%
5261 陈岭 5,000 51010877060x 0.00015%
5262 杜鹏 50,000 51010775020x 0.00154%
5263 苏永歆 5,000 51010877072x 0.00015%
5264 宋吉 5,000 51010478013x 0.00015%
5265 彭凌 10,000 51010775093x 0.00031%
5266 钮跃 5,000 51010778022x 0.00015%
5267 吴宇 10,000 51010780021x 0.00031%
5268 余化龙 5,000 51010879102x 0.00015%
5269 王颖 5,000 51010779052x 0.00015%
5270 温治华 50,000 51010273013x 0.00154%
5271 易红 5,000 51010374062x 0.00015%
5272 蒋卫 5,000 51010270111x 0.00015%
5273 肖丽 10,000 51010219740823x 0.00031%
5274 李桦 5,000 51010576081x 0.00015%
5275 黄丽君 40,000 51010781061x 0.00123%
5276 于佳 5,000 51010478071x 0.00015%
5277 吴永红 5,000 51010369071x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-852
5278 敬毅 10,000 51010319731001x 0.00031%
5279 王倩月 5,000 51010681071x 0.00015%
5280 陈捷 5,000 51010371062x 0.00015%
5281 陈伟 5,000 51010619760314x 0.00015%
5282 卢曼 5,000 51082462112x 0.00015%
5283 干智呈 30,000 51019690602x 0.00092%
5284 张静瑶 10,000 51010319750605x 0.00031%
5285 乔宇 10,000 51010372110x 0.00031%
5286 赵志容 5,000 51011171102x 0.00015%
5287 范书颖 5,000 51010419840416x 0.00015%
5288 程艳 10,000 51028219800920x 0.00031%
5289 王春荣 5,000 51010357030x 0.00015%
5290 王景曦 5,000 51290119700406x 0.00015%
5291 何忆 5,000 51010878081x 0.00015%
5292 李莉 5,000 51300166072x 0.00015%
5293 肖霄 7,600 51292619730401x 0.00023%
5294 张艺 10,000 51010519820223x 0.00031%
5295 刘泉兴 80,000 51011155081x 0.00246%
5296 干小林 10,000 51010475051x 0.00031%
5297 张琴 20,000 51010270112x 0.00062%
5298 史雨璇 80,000 51010819750301x 0.00246%
5299 卿静宇 15,000 51010819780215x 0.00046%
5300 刘晓华 20,000 51010819770705x 0.00062%
5301 廖萍 15,000 51019741221x 0.00046%
5302 吴红 5,000 51010476052x 0.00015%
5303 徐丽萍 5,000 51010776011x 0.00015%
5304 袁莉 5,000 51010419750823x 0.00015%
5305 冯宇 5,000 51010475082x 0.00015%
5306 周远东 5,000 51010475102x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-853
5307 王建文 5,000 51031119661116x 0.00015%
5308 李阳 5,000 51010419750110x 0.00015%
5309 刘煦 5,000 51010479040x 0.00015%
5310 王洁生 40,000 51010360011x 0.00123%
5311 郑勇 20,000 51010419740817x 0.00062%
5312 邹琪 5,000 51010819750413x 0.00015%
5313 杨忠富 30,000 51010319740619x 0.00092%
5314 黄河 10,000 51010478050x 0.00031%
5315 伍珂 30,000 51010319750723x 0.00092%
5316 曹继华 6,000 51010819710628x 0.00018%
5317 胡运河 5,000 51010519690725x 0.00015%
5318 樊霏 10,000 51010680082x 0.00031%
5319 王燕来 5,000 51010619760504x 0.00015%
5320 王原泉 5,000 51010619750907x 0.00015%
5321 彭翔 15,800 51010219690829x 0.00049%
5322 姚云鹄 10,000 51010877100x 0.00031%
5323 刘晓燕 100,000 51010882012x 0.00308%
5324 陈丹 5,000 51010219710516x 0.00015%
5325 田迎红 10,000 51010219740610x 0.00031%
5326 陈菲 10,000 51011374042x 0.00031%
5327 唐维松 10,000 51010477041x 0.00031%
5328 陈刚 40,000 51019740106x 0.00123%
5329 高健 5,000 51010273082x 0.00015%
5330 刘军 20,000 51340161092x 0.00062%
5331 张莉 5,000 51010819750403x 0.00015%
5332 方茜 5,000 51010319741014x 0.00015%
5333 杨涛 10,000 51010419750716x 0.00031%
5334 张薇华 10,000 51010477100x 0.00031%
5335 马莎 10,000 51010419760224x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-854
5336 王莉 30,000 51011174082x 0.00092%
5337 巫雪梅 10,000 51011174122x 0.00031%
5338 邝平祥 10,000 51011173102x 0.00031%
5339 陈倩 5,000 51010776071x 0.00015%
5340 吴静 5,000 51010879071x 0.00015%
5341 周旭 5,000 51010319740310x 0.00015%
5342 刘浩 5,000 51070274091x 0.00015%
5343 黄劼 5,000 51102773111x 0.00015%
5344 周源 5,000 51010373110x 0.00015%
5345 刁志扬 5,000 51010575010x 0.00015%
5346 张艳飞 5,000 51010219731018x 0.00015%
5347 杨跃 5,000 51010372110x 0.00015%
5348 陈晖 5,000 51010475063x 0.00015%
5349 晋英 5,000 51010361012x 0.00015%
5350 黄珂 10,000 51010475053x 0.00031%
5351 陈蕾 5,000 510108801x12 0.00015%
5352 孙亚丽 5,000 51010873081x 0.00015%
5353 沈俐利 15,000 51010777061x 0.00046%
5354 文斌 10,000 51010575052x 0.00031%
5355 黄晓棣 49,000 51010257102x 0.00151%
5356 闻兰 5,000 51010475013x 0.00015%
5357 陈仲琨 5,000 51010876012x 0.00015%
5358 刘键 100,000 51012464011x 0.00308%
5359 赖勤 5,000 51010357012x 0.00015%
5360 苏莹 30,000 51010476062x 0.00092%
5361 欧阳容君 5,000 51010679051x 0.00015%
5362 蔡雨 16,500 51010878061x 0.00051%
5363 曾帆 10,000 51010579061x 0.00031%
5364 袁娜 5,000 51010676122x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-85365 冯格莉 25,000 51010267021x 0.00077%
5366 蒋虹 25,000 51010680120x 0.00077%
5367 张健 5,000 51021470111x 0.00015%
5368 周俊昌 10,000 51010357052x 0.00031%
5369 刘伟 35,000 51010579071x 0.00108%
5370 邓军 20,000 51010368060x 0.00062%
5371 杨帆 5,000 51023073102x 0.00015%
5372 袁媛 5,000 51010879102x 0.00015%
5373 王晓蘅 5,000 51068177110x 0.00015%
5374 李诗佳 10,000 51010519780223x 0.00031%
5375 李新 5,000 51010819750125x 0.00015%
5376 鞠华 5,000 51010477091x 0.00015%
5377 高路 5,000 51010577050x 0.00015%
5378 梁旭 45,000 51010319700107x 0.00138%
5379 王容贵 10,000 51010355050x 0.00031%
5380 谢应秋 5,000 51010372102x 0.00015%
5381 王琪 10,000 51010264061x 0.00031%
5382 傅斌 45,000 51010776081x 0.00138%
5383 赵燕 20,000 51010367022x 0.00062%
5384 芶俊媚 35,000 51010881043x 0.00108%
5385 曾蕾 5,000 51010878040x 0.00015%
5386 陈莎 5,000 51010576111x 0.00015%
5387 刘增庆 50,000 51010357110x 0.00154%
5388 蒋丽娟 5,000 51060263010x 0.00015%
5389 程绍轶 5,000 51010270112x 0.00015%
5390 牟丽 41,000 51012272070x 0.00126%
5391 刘莉莉 5,000 51010374101x 0.00015%
5392 李勇 5,000 51010274110x 0.00015%
5393 侯隐虹 5,000 51011376071x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-856
5394 张娟 5,000 51112278012x 0.00015%
5395 董艳 15,000 51010273102x 0.00046%
5396 刘贵平 5,000 51010719670716x 0.00015%
5397 刘宇 5,000 51012273032x 0.00015%
5398 郑江苓 5,000 51011173061x 0.00015%
5399 王红春 48,500 51010477013x 0.00149%
5400 甘毅 5,000 51010677102x 0.00015%
5401 杨浩 150,000 51010219650222x 0.00461%
5402 李丽 30,000 51343772020x 0.00092%
5403 王亮 20,000 51010319701025x 0.00062%
5404 杨长军 10,000 51010519720608x 0.00031%
5405 周星 20,000 51010357120x 0.00062%
5406 吴莲英 20,000 51010357111x 0.00062%
5407 于海 5,000 51019680725x 0.00015%
5408 王文同 5,000 51010671112x 0.00015%
5409 欧李之 5,000 51012476072x 0.00015%
5410 徐冰 5,000 51010219690513x 0.00015%
5411 张烈 10,700 51010319611120x 0.00033%
5412 邓颖 5,000 51010619740718x 0.00015%
5413 李彧 5,000 51010372082x 0.00015%
5414 饶昆霞 5,000 51232863041x 0.00015%
5415 崔轶葵 10,000 51010678103x 0.00031%
5416 李凯成 5,000 5101x740704x 0.00015%
5417 徐梦 5,000 51010619821125x 0.00015%
5418 陈瑶 5,000 51010675052x 0.00015%
5419 曾庆翔 5,000 51010579012x 0.00015%
5420 徐瑶 5,000 51010579052x 0.00015%
5421 罗易 5,000 51010879112x 0.00015%
5422 曾道玉 20,000 51011163062x 0.00062%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-857
5423 杨勇 10,000 51010674030x 0.00031%
5424 马力 5,000 51010580021x 0.00015%
5425 吴强 5,000 51010319740523x 0.00015%
5426 朱宏霜 5,000 51010274100x 0.00015%
5427 李德莉 5,000 51010269050x 0.00015%
5428 罗明 5,000 51010573022x 0.00015%
5429 伍本华 5,000 51011174080x 0.00015%
5430 易涛 5,000 51010368042x 0.00015%
5431 林凡颖 5,000 51010271040x 0.00015%
5432 陈仕炜 5,000 51010875081x 0.00015%
5433 曾霄如 5,000 51010319710331x 0.00015%
5434 卢嫦 10,000 51011171042x 0.00031%
5435 徐兵 5,000 51010371011x 0.00015%
5436 吴相军 5,000 51352570032x 0.00015%
5437 代凌 5,000 51010679060x 0.00015%
5438 陈韬 5,000 51010481091x 0.00015%
5439 胡元涛 5,000 51010272121x 0.00015%
5440 邓磊 10,000 51010577071x 0.00031%
5441 魏素芳 5,000 51010519750818x 0.00015%
5442 廖利 10,000 51010269053x 0.00031%
5443 吴远琍 5,000 51010372010x 0.00015%
5444 李晓泓 5,000 51010875122x 0.00015%
5445 李莉梅 10,000 51010373122x 0.00031%
5446 武俊峰 20,000 41012570100x 0.00062%
5447 赵爽 10,000 51010371011x 0.00031%
5448 徐宇 49,900 51010676010x 0.00153%
5449 陈治名 5,000 51292419701008x 0.00015%
5450 邓琳 5,000 51010476041x 0.00015%
5451 汪同飞 5,000 51010819830209x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-858
5452 余钟阳 5,000 51010419750618x 0.00015%
5453 周莉 15,000 51010475122x 0.00046%
5454 刘艳丽 5,000 51010357052x 0.00015%
5455 黄敬玲 5,000 51010675072x 0.00015%
5456 鲁华蓉 5,000 51010363052x 0.00015%
5457 王宇 5,000 51010369080x 0.00015%
5458 付丽沙 5,000 51010675081x 0.00015%
5459 蒋晓梅 10,000 51010675061x 0.00031%
5460 刘建川 50,000 51010565020x 0.00154%
5461 杨学妍 40,000 31010467091x 0.00123%
5462 薛梅 20,000 51010370011x 0.00062%
5463 吕婉蓉 10,000 51010270012x 0.00031%
5464 马晓灵 10,000 51011174102x 0.00031%
5465 邓涛 10,000 43010273013x 0.00031%
5466 叶锋 25,000 51010273083x 0.00077%
5467 沈江涛 5,000 51010475032x 0.00015%
5468 倪志凌 5,000 51040275040x 0.00015%
5469 许虹 5,000 51010270070x 0.00015%
5470 先俊 5,000 51010875092x 0.00015%
5471 郑剑 10,000 51010370110x 0.00031%
5472 曹沁 5,000 51010575040x 0.00015%
5473 曹君梅 6,100 51010374091x 0.00019%
5474 杨旭 5,000 51010874031x 0.00015%
5475 史瑛 5,000 51010370042x 0.00015%
5476 张桂香 5,000 32021119630208x 0.00015%
5477 谢锐 5,000 51010677011x 0.00015%
5478 陈海英 5,000 51310164050x 0.00015%
5479 廖琼 5,000 51010372102x 0.00015%
5480 田钰 5,000 51010274013x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-859
5481 金华 5,000 51010376092x 0.00015%
5482 陈惠琳 5,000 51010777092x 0.00015%
5483 李晓虹 50,000 51012362012x 0.00154%
5484 夏琼华 20,000 51012253091x 0.00062%
5485 赵滨 10,000 51012365072x 0.00031%
5486 韩冰 10,000 51012319730111x 0.00031%
5487 杨丽媚 5,000 51012319741205x 0.00015%
5488 赵忠全 5,000 51322919690131x 0.00015%
5489 熊英 40,000 51012319751208x 0.00123%
5490 宋光磊 5,000 51012379092x 0.00015%
5491 黄兴富 5,000 51012358082x 0.00015%
5492 夏甘泉 10,000 51012364080x 0.00031%
5493 朱泽勇 5,000 51012365010x 0.00015%
5494 杨帆 5,000 51012372092x 0.00015%
5495 李晋蓉 5,000 51012375051x 0.00015%
5496 陈枢明 50,000 51012559032x 0.00154%
5497 卢勇 100,000 51012556061x 0.00308%
5498 曾莉 20,000 51340165060x 0.00062%
5499 王华 10,000 51012573011x 0.00031%
5500 曾义 5,000 51012574081x 0.00015%
5501 杨道琪 5,000 51012572041x 0.00015%
5502 曾林生 20,000 51012576092x 0.00062%
5503 周晓露 5,000 51012576042x 0.00015%
5504 张德彪 50,000 51013057080x 0.00154%
5505 周英 30,000 51013064082x 0.00092%
5506 游显玲 30,000 51010272081x 0.00092%
5507 李明虹 30,000 51013067110x 0.00092%
5508 张卫琼 20,000 51013069091x 0.00062%
5509 云彦 5,000 51013075020x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-860
5510 余淑兰 20,000 51013070040x 0.00062%
5511 夏艳萍 45,000 51013069080x 0.00138%
5512 张晓 5,000 51013063012x 0.00015%
5513 刘浩 130,000 51013071062x 0.00400%
5514 杨凌 49,000 51900319580125x 0.00151%
5515 戎晋成 15,000 51012762062x 0.00046%
5516 郭华川 10,000 51900360072x 0.00031%
5517 李西岷 10,000 51018163071x 0.00031%
5518 余航 10,000 51322168081x 0.00031%
5519 戴莉 30,000 51025570111x 0.00092%
5520 谢斌燕 5,000 51900319730430x 0.00015%
5521 易梅 50,000 51070265051x 0.00154%
5522 李文生 6,000 51012719670611x 0.00018%
5523 冉纬华 80,000 11010819691125x 0.00246%
5524 冯予 15,000 51018176082x 0.00046%
5525 胡春芳 20,000 51012673120x 0.00062%
5526 吴晓蓉 5,000 51082319670407x 0.00015%
5527 李茂 5,000 51018175082x 0.00015%
5528 李敏 5,000 51012578081x 0.00015%
5529 杨龙 49,900 51012965070x 0.00153%
5530 陈勤 5,000 51012958062x 0.00015%
5531 蒲东辉 10,000 51012964091x 0.00031%
5532 王穆 10,100 51012958060x 0.00031%
5533 王举红 10,000 51012960042x 0.00031%
5534 杨新 5,000 51012964110x 0.00015%
5535 肖燕 25,000 51012969022x 0.00077%
5536 张红 5,000 51012969052x 0.00015%
5537 孙蓉姝 5,000 51012975060x 0.00015%
5538 张震 10,000 51012976111x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-861
5539 杨兵 5,000 51012919680715x 0.00015%
5540 黄霞 20,000 51012975012x 0.00062%
5541 雷洁戎 15,000 51012971x 0.00046%
5542 曾敏琴 46,200 51010319510707x 0.00142%
5543 蒋磊 20,000 51010776053x 0.00062%
5544 周瑞恒 20,000 51010319731020x 0.00062%
5545 黄玉平 15,000 51010268042x 0.00046%
5546 向佳 5,000 51010481011x 0.00015%
5547 陈杰 5,000 62230119730922x 0.00015%
5548 赵玲 5,000 51010480111x 0.00015%
5549 文京南 5,000 51010619751009x 0.00015%
5550 鞠喜 5,000 51010519751029x 0.00015%
5551 龚庆 5,000 51010775093x 0.00015%
5552 黄敏 5,000 51010274112x 0.00015%
5553 张冬 48,800 51010580110x 0.00150%
5554 范姝蕾 5,000 51010876071x 0.00015%
5 周萌 5,000 51010480071x 0.00015%
5556 吴琳 5,000 51010819751215x 0.00015%
5557 田毅 5,000 51010361112x 0.00015%
5558 肖艳 5,000 51023170052x 0.00015%
5559 雷丽华 5,000 51010775080x 0.00015%
5560 徐必光 5,000 51010355063x 0.00015%
5561 桑诚 50,000 51012219630416x 0.00154%
5562 张勋 50,000 51010267102x 0.00154%
5563 徐承娟 20,100 51012270081x 0.00062%
5564 雷伟 70,000 51012271082x 0.00215%
5565 董健 20,000 51012262092x 0.00062%
5566 谢敏 20,000 51012957050x 0.00062%
5567 朱代和 20,000 51012219630421x 0.00062%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-862
5568 万鸿 20,000 51010367111x 0.00062%
5569 何智云 20,000 34050365101x 0.00062%
5570 周林慧 25,000 51012263092x 0.00077%
5571 刘静 20,000 54010275042x 0.00062%
5572 姜静 10,000 51012219730723x 0.00031%
5573 程丽 10,000 51232273092x 0.00031%
5574 冯钢 49,900 51322558073x 0.00153%
5575 康素琼 10,000 51012264011x 0.00031%
5576 单小琼 5,000 51012261040x 0.00015%
5577 杨昆 20,000 51090273090x 0.00062%
5578 黎聪 5,000 51012275052x 0.00015%
5579 刘敏 105,000 51012276070x 0.00323%
5580 戴弘 25,000 51012267101x 0.00077%
5581 王岭 5,000 51012272082x 0.00015%
5582 杜成勇 5,000 51012274090x 0.00015%
5583 谢佳丽 20,000 51012262102x 0.00062%
5584 陈柏树 50,000 51012254022x 0.00154%
5585 刘汉雄 10,000 51082357020x 0.00031%
5586 朱勇 15,000 41120275121x 0.00046%
5587 樊光志 50,000 51012262100x 0.00154%
5588 杨川 5,000 51012274041x 0.00015%
5589 王韧 30,000 51010482102x 0.00092%
5590 黄显彬 5,000 51012278120x 0.00015%
5591 黄敏 5,000 51012273080x 0.00015%
5592 王晓琴 5,000 51012266071x 0.00015%
5593 骆敏 10,000 51012219770101x 0.00031%
5594 刘珂明 5,000 51012281110x 0.00015%
5595 周珊珊 106,200 51012277070x 0.00327%
5596 黄雪强 10,000 51012219761014x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-863
5597 张玲 10,000 51012219710429x 0.00031%
5598 邬华英 5,000 51010419810523x 0.00015%
5599 张瑜 50,000 51012275101x 0.00154%
5600 米霞 5,000 51012219801002x 0.00015%
5601 王良 20,000 51011374091x 0.00062%
5602 代素容 10,000 51112472111x 0.00031%
5603 陈英 5,000 51012219711228x 0.00015%
5604 余俊莉 10,000 51012272091x 0.00031%
5605 黄建军 5,000 51012262041x 0.00015%
5606 刘孝兵 10,000 51010367102x 0.00031%
5607 刘远琴 10,000 51012260062x 0.00031%
5608 江登英 5,000 51019671104x 0.00015%
5609 陈莉 120,000 51012277082x 0.00369%
5610 陈晓虹 5,000 51012219650630x 0.00015%
5611 袁华莉 10,000 51012271060x 0.00031%
5612 刘涛 5,000 51012219730820x 0.00015%
5613 林静 5,000 51012276101x 0.00015%
5614 赵素琼 20,000 51012261081x 0.00062%
5615 刘菊 5,000 51032276122x 0.00015%
5616 陈妍 5,000 51012269031x 0.00015%
5617 李玲 20,000 51012219761226x 0.00062%
5618 张亚非 5,000 51012275120x 0.00015%
5619 蒲莹 10,000 51010776080x 0.00031%
5620 肖岷 49,900 51011165011x 0.00153%
5621 赵太平 20,000 51230119621105x 0.00062%
5622 黄小红 36,900 51010369110x 0.00114%
5623 宋小红 5,000 51010274040x 0.00015%
5624 曾学群 5,000 51010251032x 0.00015%
5625 张佳 5,000 51010319630325x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-864
5626 廖筱莉 5,000 51900456050x 0.00015%
5627 张红 5,000 51010271082x 0.00015%
5628 王启爱 5,000 51010356021x 0.00015%
5629 祁兴凤 5,000 51010754122x 0.00015%
5630 文菲 5,000 51010269123x 0.00015%
5631 周欣 5,000 51010370032x 0.00015%
5632 高方 25,000 51010219731117x 0.00077%
5633 李从戎 5,000 51010369101x 0.00015%
5634 张萍 5,000 51010369032x 0.00015%
5635 李立红 5,000 51010319680507x 0.00015%
5636 宋建强 10,000 14062177111x 0.00031%
5637 银黎 20,100 51010268120x 0.00062%
5638 陈桂林 25,000 51010250091x 0.00077%
5639 史小玲 10,000 5110025510x2 0.00031%
5640 吴益平 5,000 51040254082x 0.00015%
5641 刘蓉 5,000 51010219580630x 0.00015%
5642 陈辛 5,000 54010264121x 0.00015%
5643 刘志惠 10,000 51011164113x 0.00031%
5644 曾莉 5,000 51010366072x 0.00015%
5645 曾朱 10,000 51010274062x 0.00031%
5646 吴聪敏 5,000 51010575112x 0.00015%
5647 成林 5,000 51010362101x 0.00015%
5648 罗文全 5,000 51010253102x 0.00015%
5649 万新 5,000 51010366042x 0.00015%
5650 徐钢 5,000 51010357121x 0.00015%
5651 唐剑 5,000 51010419761018x 0.00015%
5652 曾渝万 5,000 51010255122x 0.00015%
5653 梁耀辉 5,000 51010350081x 0.00015%
5654 贝希清 5,000 51010319530302x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-865
5655 钱志强 5,000 51010362112x 0.00015%
5656 曾锐 5,000 51302261021x 0.00015%
5657 王修明 5,000 51012254042x 0.00015%
5658 张正起 5,000 53233168051x 0.00015%
5659 王克忠 5,000 51010256061x 0.00015%
5660 陈超杰 5,000 51010483103x 0.00015%
5661 刘玉康 5,000 34112275122x 0.00015%
5662 李树林 5,000 53262219761202x 0.00015%
5663 刘德佳 5,000 51230119611229x 0.00015%
5664 唐宁 5,000 51010374082x 0.00015%
5665 朱华芬 5,000 51010253101x 0.00015%
5666 黄勇 5,000 51010369060x 0.00015%
5667 王婉英 5,000 51010363081x 0.00015%
5668 杨显平 10,000 51011174093x 0.00031%
5669 曹学彬 5,000 51010354061x 0.00015%
5670 魏萍 20,000 51010261060x 0.00062%
5671 郭永秀 5,000 51010258011x 0.00015%
5672 曾惠 5,000 51010270101x 0.00015%
5673 马北建 5,000 51010271032x 0.00015%
5674 周凯 10,000 51010370102x 0.00031%
5675 蔡云燕 10,000 51312570121x 0.00031%
5676 曾秀兰 53,100 51019660828x 0.00163%
5677 李亚勤 5,000 51340161121x 0.00015%
5678 龚正玲 5,000 51050273051x 0.00015%
5679 赵建华 5,000 51010319680824x 0.00015%
5680 张兴捷 5,000 51010475101x 0.00015%
5681 黄焰红 5,000 51010266121x 0.00015%
5682 周亚洲 5,000 51010877082x 0.00015%
5683 周琳 10,000 51219780823x 0.00031%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-866
5684 杨英 5,000 51010268011x 0.00015%
5685 黄婉莉 5,000 51019700818x 0.00015%
5686 董亚蓉 5,000 14273364090x 0.00015%
5687 蔡文宣 5,000 51010267050x 0.00015%
5688 袁元 5,000 51010274090x 0.00015%
5689 桑卫平 5,000 51010474033x 0.00015%
5690 胡琳 5,000 51010274112x 0.00015%
5691 杨玲 5,000 51011356092x 0.00015%
5692 杨一申 5,000 51010269102x 0.00015%
5693 高起明 5,000 51010254080x 0.00015%
5694 黄卫 5,000 51010477012x 0.00015%
5695 刘颖 5,000 51010273051x 0.00015%
5696 刘志梅 5,000 51010274031x 0.00015%
5697 胡宁 5,000 51010876092x 0.00015%
5698 苏芙容 5,000 51010774101x 0.00015%
5699 汪红宇 10,000 51010368050x 0.00031%
5700 陈萍 5,000 51010264080x 0.00015%
5701 荣红 5,000 51012767112x 0.00015%
5702 赖凡 5,000 51010319630605x 0.00015%
5703 祁晓兰 20,000 51010619760622x 0.00062%
5704 吴华 5,000 51010368121x 0.00015%
5705 马远忻 5,000 51010575040x 0.00015%
5706 刘幼明 5,000 51070264123x 0.00015%
5707 岳军 5,000 51010372112x 0.00015%
5708 肖婉丁 15,000 51010261071x 0.00046%
5709 杨秀芳 10,000 51010363010x 0.00031%
5710 颜红伟 5,000 51010269081x 0.00015%
5711 周驰 10,000 51010269070x 0.00031%
5712 钱志忠 5,000 51010319650701x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-867
5713 卿薇 5,000 51010875112x 0.00015%
5714 邓瑛 5,000 51212169031x 0.00015%
5715 张武红 15,000 51010366100x 0.00046%
5716 栾玲 5,000 51010519771128x 0.00015%
5717 翟志英 5,000 51010271010x 0.00015%
5718 邹国良 5,000 51010875050x 0.00015%
5719 郑艳 5,000 51010274120x 0.00015%
5720 袁文燕 10,000 51010370081x 0.00031%
5721 文安敏 5,000 51010258022x 0.00015%
5722 米刚 5,000 51010675102x 0.00015%
5723 邱少兵 40,000 51019701209x 0.00123%
5724 李学平 5,000 61252370030x 0.00015%
5725 陈婉玉 5,000 51010219701005x 0.00015%
5726 秦理洪 5,000 51010370041x 0.00015%
5727 李华 5,000 51019731026x 0.00015%
5728 刘锡文 5,000 51030419630321x 0.00015%
5729 张璐 5,000 51010374110x 0.00015%
5730 税钰 5,000 51010351102x 0.00015%
5731 谌景丽 5,000 51010363041x 0.00015%
5732 奚成洋 5,000 51010274012x 0.00015%
5733 刘箭 10,000 51010359090x 0.00031%
5734 李怀罡 15,000 51010372032x 0.00046%
5735 周叔之 5,000 51030219540416x 0.00015%
5736 彭海波 5,000 51010476121x 0.00015%
5737 李洁 5,000 51010219721003x 0.00015%
5738 黄宇军 5,000 51010367111x 0.00015%
5739 陈甍 5,000 51010319720401x 0.00015%
5740 赵研 5,000 51010261010x 0.00015%
5741 任涛 5,000 51010319690323x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-868
5742 汪隽 5,000 51010319731014x 0.00015%
5743 刘珊玲 5,000 51010219731027x 0.00015%
5744 付小蓉 5,000 51012574041x 0.00015%
5745 赵建德 5,000 51080270102x 0.00015%
5746 钟晓屏 25,000 51010370020x 0.00077%
5747 刘海涛 37,000 51010475122x 0.00114%
5748 邓露 5,000 51010719751117x 0.00015%
5749 陈家蓉 5,000 51010357061x 0.00015%
5750 罗丽 5,000 51010219610727x 0.00015%
5751 张丽 20,000 51010361011x 0.00062%
5752 刘红英 5,000 51010266040x 0.00015%
5753 李宇 5,000 51010719750908x 0.00015%
5754 王舸 5,000 51010776090x 0.00015%
5755 汪静 5,000 51010271052x 0.00015%
5756 余智 5,000 51010365102x 0.00015%
5757 杨国清 5,000 51012256081x 0.00015%
5758 王静梅 5,000 51010219690505x 0.00015%
5759 曾石生 5,000 51010676020x 0.00015%
5760 唐晓棠 5,000 51010273061x 0.00015%
5761 王晓抒 5,000 51010319710218x 0.00015%
5762 钟维 5,000 51010363042x 0.00015%
5763 王莉莉 5,000 51022371101x 0.00015%
5764 江涛 5,000 51010219730319x 0.00015%
5765 王蓉 20,000 51010263052x 0.00062%
5766 孙涌 10,000 51010270030x 0.00031%
5767 李怡 10,000 51010676121x 0.00031%
5768 李珺 10,000 51010273030x 0.00031%
5769 温又红 10,000 51010373102x 0.00031%
5770 熊开明 5,000 51010351050x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-869
5771 熊锋 5,000 51112472021x 0.00015%
5772 高凯 5,000 51010476101x 0.00015%
5773 杨惠 5,000 51010575060x 0.00015%
5774 杨洋 5,000 51010775012x 0.00015%
5775 段云 5,000 51010373063x 0.00015%
5776 周婉婉 5,000 51010319690329x 0.00015%
5777 吴富策 5,000 51010319690610x 0.00015%
5778 王敏 5,000 51322157052x 0.00015%
5779 陈善慈 5,000 61240168080x 0.00015%
5780 蒋琳 5,000 51010319731024x 0.00015%
5781 冯旭文 5,000 51010364020x 0.00015%
5782 谢林 5,000 52242367062x 0.00015%
5783 李楠 5,000 51010370012x 0.00015%
5784 龙小静 5,000 51010371072x 0.00015%
5785 张福明 5,000 51019740504x 0.00015%
5786 刘佳 10,000 51102519790416x 0.00031%
5787 何林 20,000 51303019700718x 0.00062%
5788 邓晓棋 5,000 51010257051x 0.00015%
5789 鲜树文 10,000 51072272050x 0.00031%
5790 王燕平 5,000 51010258062x 0.00015%
5791 吴静 5,000 51010678012x 0.00015%
5792 肖萍 49,800 51010219711104x 0.00153%
5793 薛会书 5,000 51012571031x 0.00015%
5794 马达 5,000 51010371031x 0.00015%
5795 周伟 5,000 51019741102x 0.00015%
5796 吴萍 5,000 51010268081x 0.00015%
5797 茅蓓 5,000 51010372100x 0.00015%
5798 张梅 5,000 51010274071x 0.00015%
5799 任琰 5,000 51010272051x 0.00015%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-870
5800 刘彤 5,000 51010271050x 0.00015%
5801 蒲柳 5,000 51302168101x 0.00015%
5802 黄侃 5,000 51010357111x 0.00015%
5803 李昕 5,000 51222919721022x 0.00015%
5804 罗立 10,000 51010679013x 0.00031%
5805 王华 30,000 51010374100x 0.00092%
5806 曾彧 5,000 51010371030x 0.00015%
5807 王勇 5,000 51010370092x 0.00015%
5808 罗宁 5,000 51010270052x 0.00015%
5809 陈晓桃 20,000 51011173030x 0.00062%
5810 邓徽 5,000 51010819761007x 0.00015%
5811 朱虹 15,000 51010219730505x 0.00046%
5812 蒲洋 5,000 51010579110x 0.00015%
5813 冯刚 15,000 51010575011x 0.00046%
5814 夏虹 5,000 51010268022x 0.00015%
5815 杜丽浦 5,000 51010364052x 0.00015%
5816 魏伟 49,900 51010258021x 0.00153%
5817 芶琳 30,000 51010370022x 0.00092%
5818 徐昕 5,000 51012276051x 0.00015%
5819 陈静 5,000 51010370100x 0.00015%
5820 唐蜜 5,000 51022861073x 0.00015%
5821 赵静 5,000 51050270021x 0.00015%
5822 蒋敏 5,000 51010273012x 0.00015%
5823 邓琛 5,000 51010675070x 0.00015%
5824 黄晓蓉 5,000 51011169122x 0.00015%
5825 王佳 5,000 51010419741018x 0.00015%
5826 谢蓉清 5,000 51010364010x 0.00015%
5827 李蓉 5,000 51010271x 0.00015%
5828 毛杰 45,000 51010271073x 0.00138%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-871
5829 方迅 5,000 51010372112x 0.00015%
5830 赵华 5,000 51010476021x 0.00015%
5831 廖萍 5,000 51010269030x 0.00015%
5832 刘镝 5,000 51010367092x 0.00015%
5833 陈钊 5,000 51012575080x 0.00015%
5834 罗渝蓉 5,000 51010675101x 0.00015%
5835 官斌 5,000 51010368072x 0.00015%
5836 徐亚文 157,300 51010219540611x 0.00484%
5837 陶玮 40,000 51010519661027x 0.00123%
5838 兰海虹 9,700 51010369091x 0.00030%
5839 毛志刚 140,000 51010354052x 0.00431%
5840 王晖 140,000 35020367100x 0.00431%
5841 吴让军 40,000 51012219720612x 0.00123%
5842 舒波 40,000 51292119700709x 0.00123%
5843 吴霜 5,000 51010519810902x 0.00015%
5844 郭志婷 5,000 51010677021x 0.00015%
5845 吕英 3,500 51010368020x 0.00011%
5846 陶曦 5,000 51010680122x 0.00015%
5847 刘鲁 5,000 51012919810801x 0.00015%
5848 李海 5,000 51010819801110x 0.00015%
5849 马力 5,000 51010519820113x 0.00015%
5850 赵丹 5,000 51018219820316x 0.00015%
5851 王庆 20,000 51100270092x 0.00062%
5852 胡晓静 5,000 51010519801003x 0.00015%
5853 吴沂 2,600 51040277030x 0.08%
5854 蒋刚 20,000 51010270042x 0.00062%
5855 邓明湘 150,000 51340162120x 0.00461%
5856 杨永严 100,000 51010359092x 0.00308%
5857 丛昱 49,000 51021119801026x 0.00151%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-872
5858 马红林 139,900 51010519790911x 0.00430%
5859 艾志伟 49,900 51022519760121x 0.00153%
5860 伍涓 10,000 51010419830811x 0.00031%
5861 汪丽娜 44,500 51013019800626x 0.00137%
5862 包文豪 89,100 51010819750823x 0.00274%
5863 唐敏 20,000 51013019760729x 0.00062%
5864 田华茂 145,700 11010219621015x 0.00448%
5865 陈黎霞 30,300 51132219810720x 0.00093%
5866 李彬 44,200 51112619820922x 0.00136%
5867 苟芙蓉 40,000 51302919710623x 0.00123%
5868 张菁 49,900 51160219860220x 0.00153%
5869 关燕 30,000 51010819831119x 0.00092%
5870 吴雪 9,000 51018119860301x 0.00028%
5871 杨雨波 21,000 51018119760909x 0.00065%
5872 唐虎 45,000 51010819860306x 0.00138%
5873 林阳 10,000 51010419841023x 0.00031%
5874 魏龙 7,000 51010819880215x 0.00022%
5875 孙洵 10,000 51010619860501x 0.00031%
5876 朱小红 1,000 51102719820823x 0.03%
5877 武强 100 51310119660913x 0.00%
5878 李成 12,000 51010319730511x 0.00037%
5879 徐瑾 40,000 51060219731017x 0.00123%
5880 胡冲 35,000 51018319861101x 0.00108%
5881 张钰欣 31,000 51050419910125x 0.00095%
5882 刘航 100 51010519850708x 0.00%
5883 王亭婷 100 65230119820828x 0.00%
5884 李培鹏 34,800 37028419830430x 0.00107%
5885 周晖 49,900 51010319720622x 0.00153%
5886 阎巧丽 6,400 13022319811029x 0.00020%
成都银行股份有限公司 第十八章备查文件
1-1-873
5887 张凯 30,800 51010719811005x 0.00095%
5888 汪小元 43,500 51010819840910x 0.00134%
5889 赵娟 40,000 51302319871010x 0.00123%
5890 马红玉 49,000 51292919761002x 0.00151%
5891 龚甜 15,000 51132219840815x 0.00046%
5892 张志强 28,300 13010419800521x 0.00087%
5893 周雪梅 27,100 51310119741231x 0.00083%
5894 杨修荣 20,000 51052119780212x 0.00062%
5895 肖平华 24,800 51042119851030x 0.00076%
5896 宋瑾 24,800 51300119770817x 0.00076%
5897 吴钊 24,800 51130219810926x 0.00076%
5898 王忠钦 20,000 37292919800116x 0.00062%
