中信银行：中信银行股份有限公司2021年第三季度报告

中信银行股份有限公司

二〇二一年第三季度报告

（A股 股票代码 601998）

2021年10月28日

证券代码：601998

证券简称：中信银行

编号：临2021-061

一、公司基本情况

董事会秘书	张青
联席公司秘书	张青、甘美霞（FCS，FCIS）
办公地址	北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层
投资者联系电话/传真	[phone]/[phone]
投资者电子信箱	[e-mail]
客服和投诉电话	95558
股份上市地点、 股票简称和股票代码	A股	普通股		上海证券交易所		中信银行		601998
		优先股		上海证券交易所		中信优1		360025
		可转换公司债券		上海证券交易所		中信转债		113021
	H股	普通股		香港联合交易所有限公司		中信银行		0998

项目	2021年 9月30日	2020年 12月31日	较上年末增减(%)
总资产	7,893,015	7,511,161	5.08
贷款及垫款总额（注）	4,750,405	4,473,307	6.19
总负债	7,259,523	6,951,123	4.44
客户存款总额（注）	4,695,428	4,528,399	3.69
归属于本行股东权益	613,757	544,573	12.70
归属于本行普通股股东权益	498,812	469,625	6.21
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）	10.19	9.60	6.15

项目	2021年 7-9月	2021年7-9月比上年同期增减(%)	2021年 1-9月	2021年1-9月比上年同期增减(%)
营业收入	49,606	5.18	155,198	4.04
归属于本行股东的净利润	12,725	11.85	41,756	13.10

扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润	12,676	11.96	41,641	12.90
年化平均总资产回报率	0.65%	上升0.02 个百分点	0.74%	上升0.03 个百分点
年化加权平均净资产收益率	9.18%	上升0.44 个百分点	11.11%	上升0.58 个百分点
扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率	9.14%	上升0.45 个百分点	11.08%	上升0.56 个百分点
基本每股收益（元/股）	0.24	14.29	0.83	13.70
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）	0.23	9.52	0.82	12.33
稀释每股收益（元/股）	0.21	10.53	0.75	11.94
扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股）	0.21	10.53	0.75	11.94
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用	(22,581)	(144.84)

项目	2021年7-9月	2021年1-9月
非流动资产处置净损益	14	13
计入当期损益的政府补助	39	107
采用公允价值模式进行后续计量的 投资性房地产公允价值变动产生的损益	-	22
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	15	26
减：所得税影响额	(19)	(51)
少数股东权益影响额（税后）	-	(2)
合计	49	115

单位：百万元人民币

项目	2021年1-9月	比上年末/上年同期增减(%)		变动原因
经营活动产生的现金流量净额	(22,581)	(144.84)	经营活动产生的现金净流出为225.81亿元，上年同期为现金净流入503.54亿元，主要是客户存款现金流入减少所致。

截至报告期末，本集团资产总额78,930.15亿元，较上年末增长5.08%；负债总额72,595.23亿元，较上年末增长4.44%；贷款及垫款总额47,504.05亿元，较上年末增长6.19%；客户存款总额46,954.28亿元，较上年末增长3.69%。

2021年1-9月，本集团实现归属于本行股东的净利润417.56亿元，同比增长

13.10%，其中三季度当季实现净利润127.25亿元；实现营业收入1,551.98亿元，同比增长4.04%；实现利息净收入1,106.87亿元

，同比下降1.65%；净息差2.06%，同比下降0.21个百分点；非利息净收入445.11亿元，同比增长21.52%。

2021年以来，本集团针对资产质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备，采取了针对性的风险防范和化解措施，持续加大问题贷款化解和不良资产处置力度，不良贷款余额、不良贷款率较上年末实现“双降”，资产质量保持平稳。截至报告期末，本集团不良贷款余额703.57亿元，较上年末减少30.95亿元；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率184.60%，较上年末上升12.92个百分点；贷款拨备率2.73%，较上年末下降0.09个百分点。

业务综述

报告期内，本行主动应对复杂多变的内外部形势，公司银行业务大力推动业务转型，积极支持实体经济，经营发展取得实效；零售银行业务坚持客户导向、价值导向，以全功能财富管理牵引能力和体系建设，深化“主结算、主投资、主融资、主服务、主活动”客户关系，打造客户首选的财富管理主办行；金融市场业务坚持轻型发展道路，积极研判市场，不断优化业务结构，大力推进客户一体化经营，加快探索数字化转型，各项业务稳健发展。

截至报告期末，本行对公存款余额35,981.90亿元，较上年末增长4.48%；对公贷款（不含贴现）余额20,814.98亿元，较上年末增长5.39%；对公客户总数达89.66万户，较上年末增长8.64%。本行个人存款余额8,235.27亿元，较上年末增长0.18%；个人贷款余额19,598.34亿元，较上年末增长5.89%；个人客户总数11,734.35万户，较上年末增长5.83%。

根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发布的《关于严格执行企业会计准则 切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号），2020年起，本集团对信用卡消费分期相关收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利息收入，与利息收入和非利息收入相关比较期间财务指标均已重述。

3.3 资本充足率

本集团根据原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管相关资本要求。同时，在满足监管计量标准的基础上，本集团根据监管要求进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0%。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率8.80%，较上年末上升0.06个百分点；一级资本充足率10.89%，较上年末上升0.71个百分点；资本充足率13.63%，较上年末上升0.62个百分点。本行核心一级资本充足率8.44%，较上年末下降0.03个百分点；一级资本充足率10.63%，较上年末上升0.66个百分点；资本充足率13.51%，较上年末上升0.56个百分点。

单位：百万元人民币

项目	监管值	2021年9月30日		2020年12月31日		比上年末增减(%)
		本集团	本行	本集团	本行	本集团	本行
核心一级资本净额	-	501,979	442,141	471,251	423,188	6.52	4.48
一级资本净额	-	620,995	557,086	548,961	498,136	13.12	11.83
资本净额	-	777,304	708,021	701,729	647,200	10.77	9.40
其中：
核心一级资本最低要求	5.00%	285,119	261,939	269,662	249,870	5.73	4.83
一级资本最低要求	6.00%	342,143	314,327	323,595	299,844	5.73	4.83
资本最低要求	8.00%	456,191	419,103	431,460	399,792	5.73	4.83
储备资本要求	2.50%	142,560	130,970	134,831	124,935	5.73	4.83
逆周期资本要求	-	-	-	-	-	-	-
附加资本要求	-	-	-	-	-	-	-
风险加权总资产	-	5,702,385	5,238,787	5,393,248	4,997,401	5.73	4.83
核心一级资本充足率	≥7.50%	8.80%	8.44%	8.74%	8.47%	上升0.06个百分点	下降0.03个百分点
一级资本充足率	≥8.50%	10.89%	10.63%	10.18%	9.97%	上升0.71个百分点	上升0.66个百分点
资本充足率	≥10.50%	13.63%	13.51%	13.01%	12.95%	上升0.62个百分点	上升0.56个百分点

3.4 杠杆率

单位：百万元人民币

项目	监管值		2021年 9月30日	2021年 6月30日	2021年 3月31日	2020年 12月31日
杠杆率		≥4%	6.76%	6.69%	6.33%	6.40%
一级资本净额		-	620,995	605,695	565,071	548,961
调整后的表内外资产余额		-	9,186,077	9,048,165	8,925,959	8,582,636

项目	监管值	2021年9月30日	2020年12月31日
流动性覆盖率	≥100.00%	133.21%	135.14%
合格优质流动性资产	-	895,815	823,822
未来30天现金净流出量	-	672,493	609,593

3.7 资产质量

项目	2021年9月30日		2020年12月31日
不良贷款比率		1.48%		1.64%
拨备覆盖率		184.60%		171.68%
贷款拨备率		2.73%		2.82%

普通股股东总数（户）					167,015
其中：A股普通股股东（户）					139,161
H股普通股股东（户）					27,854
前十名普通股股东持股情况
股东名称	股东性质	股份类别	期末持股数量（股）	比例(%)	有限售条件股份数量	质押/标记/ 冻结情况
						股份 状态	数量
中国中信有限公司	国有法人	A股、H股	31,988,728,773	65.37	无	无	-
香港中央结算（代理人）有限公司	境外法人	H股	11,551,651,143	23.61	无	未知	-
中国烟草总公司	国有法人	A股	2,147,469,539	4.39	无	无	-
中国证券金融股份有限公司	国有法人	A股	1,018,941,677	2.08	无	无	-
中央汇金资产管理有限责任公司	国有法人	A股	272,838,300	0.56	无	无	-
中国建设银行股份有限公司	国有法人	H股	168,599,268	0.34	无	无	-
香港中央结算有限公司	境外法人	A股	83,763,094	0.17	无	无	-
中国光大银行股份有限公司－兴全商业模式优选混合型证券投资基金（LOF）	其他	A股	45,386,034	0.09	无	无	-
招商银行股份有限公司－上证红利交易型开放式指数证券投资基金	其他	A股	37,735,849	0.08	无	无	-
河北建投雄安建设开发有限公司	国有法人	A股	31,034,400	0.06	无	无	-

记有限公司提供的本行股东名册统计。

（3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代

理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构（除中信有限）和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

（4）中信有限为中国中信股份有限公司（简称“中信股份”）的全资子公司。中信有限确认，截至

报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。

（5）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）有

限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝股份有限公司（简称“新湖中宝”）的全资附属公司。除上述股份外，新湖中宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。

（6）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央

结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公司2021半年度报告》，截至2021年6月30日，中央汇金投资有限责任公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持有中国建设银行57.31%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。

（7）就本行所知，截至报告期末，上表中股东不存在参与融资融券及转融通业务的情况。

4.2 截至报告期末的优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表

报告期末优先股股东总数（户） 34
前十名优先股股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量（股）	持股 比例 （%）	持有有限售条件的股份数量	质押/冻结/标记情况
					股份状态	数量
中国移动通信集团有限公司	国有法人	43,860,000	12.53	-	-	-

中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪	其他	38,430,000	10.98	-	-	-
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪	其他	38,400,000	10.97	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能	其他	30,700,000	8.77	-	-	-
中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红	其他	30,700,000	8.77	-	-	-
交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划	其他	25,700,000	7.34	-	-	-
兴全睿众资产－平安银行－平安银行股份有限公司	其他	15,350,000	4.39	-	-	-
中信证券－浦发银行－中信证券星辰43号集合资产管理计划	其他	11,930,000	3.41	-	-	-
创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司	其他	10,960,000	3.13	-	-	-
创金合信基金－浦发银行－创金合信稳富2号集合资产管理计划	其他	10,000,000	2.86	-	-	-

附表 财务报表见附件。

中信银行股份有限公司董事会

2021年10月28日

中信银行股份有限公司合并资产负债表2021年9月30日

(金额单位为人民币百万元)

	2021年9月30日		2020年12月31日
	(未经审计)		(经审计)
资产
现金及存放中央银行款项	433,550		435,169
存放同业款项	106,247		133,392
贵金属	5,701		6,274
拆出资金	200,375		168,380
衍生金融资产	19,835		40,064
买入返售金融资产	43,943		111,110
发放贷款及垫款	4,634,101		4,360,196
金融投资	2,264,860		2,092,732
交易性金融资产	455,443		405,632
债权投资	1,122,473		959,416
其他债权投资	682,726		724,124
其他权益工具投资	4,218		3,560
长期股权投资	5,656		5,674
投资性房地产	402		386
固定资产	32,973		33,868
使用权资产	9,800		10,633
无形资产	3,164		3,467
商誉	846		860
递延所得税资产	48,695		41,913
其他资产	82,867		67,043
资产总计	7,893,015		7,511,161

中信银行股份有限公司

合并资产负债表(续)

2021年9月30日(金额单位为人民币百万元)

	2021年9月30日		2020年12月31日
	(未经审计)		(经审计)
负债和股东权益
负债
向中央银行借款	222,136		224,391
同业及其他金融机构存放款项	1,109,663		1,163,641
拆入资金	92,353		57,756
交易性金融负债	3,435		8,654
衍生金融负债	18,996		39,809
卖出回购金融资产款	75,805		75,271
吸收存款	4,745,480		4,572,286
应付职工薪酬	18,248		20,333
应交税费	12,600		8,411
已发行债务凭证	892,357		732,958
租赁负债	9,955		10,504
预计负债	11,697		7,208
递延所得税负债	9		11
其他负债	46,789		29,890
负债合计	7,259,523		6,951,123

中信银行股份有限公司合并资产负债表(续)2021年9月30日(金额单位为人民币百万元)

	2021年9月30日		2020年12月31日
	(未经审计)		(经审计)
股东权益
股本	48,935		48,935
其他权益工具	118,080		78,083
其中：优先股	34,955		34,955
无固定期限债券	79,990		39,993
可转换公司债券权益成分	3,135		3,135
资本公积	59,216		59,216
其他综合收益	1,299		109
盈余公积	43,786		43,786
一般风险准备	90,858 251,583		90,819
未分配利润	251,583		223,625
归属于本行股东权益合计	613,757		544,573
归属于普通股少数股东的权益	9,180		8,798
归属于少数股东其他权益工具
持有者的权益	10,555		6,667
归属于少数股东权益合计	19,735		15,465
股东权益合计	633,492		560,038
负债和股东权益总计	7,893,015		7,511,161

朱鹤新		方合英
董事长、非执行董事		副董事长、执行董事、行长、财务总监
薛锋庆		(公司盖章)
财务会计部负责人

中信银行股份有限公司

合并利润表截至2021年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月		2020年1-9月
	(未经审计)		(未经审计)
一、营业总收入	155,198		149,174
利息净收入	110,687		112,545
利息收入	228,687		223,713
利息支出	(118,000)		(111,168)
手续费及佣金净收入	27,746		23,053
手续费及佣金收入	31,115		26,728
手续费及佣金支出	(3,369)		(3,675)
投资收益	10,996		11,054
其中：对联营及合营企业的投资收益	92		(49)
以摊余成本计量的金融资产终止
确认产生的收益	33		483
公允价值变动损益	3,445		964
汇兑收益	1,950		1,340
其他业务收入	263		122
资产处置收益	13		10
其他收益	98		86
二、营业总支出	(105,472)		(105,050)
税金及附加	(1,598)		(1,469)
业务及管理费	(37,462)		(34,365)
信用减值损失	(66,370)		(68,677)
其他资产减值损失	(42)		(539)
三、营业利润	49,726		44,124
加：营业外收入	154		224
减：营业外支出	(122)		(195)
四、利润总额	49,758		44,153
减：所得税费用	(7,398)		(6,790)

中信银行股份有限公司合并利润表(续)截至2021年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月		2020年1-9月
	(未经审计)		(未经审计)
五、净利润	42,360		37,363
持续经营净利润	42,360		37,363
归属于：
本行股东的净利润	41,756		36,918
少数股东损益	604		445
六、其他综合收益税后净额	1,145		(7,068)
归属本行股东的其他综合收益的税后净额	1,190		(7,140)
(一) 不能重分类进损益的其他综合收益
–其他权益工具投资公允价值变动	(14)		(45)
–其他	-		39
(二) 将重分类进损益的其他综合收益
–权益法下可转损益的其他综合收益	3		(3)
–其他债权投资公允价值变动	2,765		(6,815)
–其他债权投资信用损失准备	(705)		569
–外币报表折算差额	(859)		(885)
归属少数股东的其他综合收益的税后净额	(45)		72
七、综合收益总额	43,505		30,295
归属于本行股东的综合收益	42,946		29,778
归属于少数股东的综合收益	559		517

中信银行股份有限公司

合并利润表(续)截至2021年9月30日止9个月期间

(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月		2020年1-9月
	(未经审计)		(未经审计)
八、每股收益(人民币元)
(一)基本每股收益	0.83		0.73
(二)稀释每股收益	0.75		0.67

朱鹤新		方合英
董事长、非执行董事		副董事长、执行董事、行长、财务总监
薛锋庆		(公司盖章)
财务会计部负责人

中信银行股份有限公司

合并现金流量表截至2021年9月30日止9个月期间

(金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月		2020年1-9月
	(未经审计)		(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
存放同业款项净减少额	-		34,248
买入返售金融资产净减少额	67,156		-
同业及其他金融机构存放款项净增加额	-		64,903
拆入资金净增加额	34,742		-
交易性金融负债净增加额	-		3,311
卖出回购金融资产款净增加额	538		8,499
吸收存款净增加额	171,473		457,926
收取利息、手续费及佣金的现金	267,258		250,937
收到其他与经营活动有关的现金	17,613		20,811
经营活动现金流入小计	558,780		840,635
存放中央银行款项净增加额	(1,010)		(11,150)
存放同业款项净增加额	(9,928)		-
拆出资金净增加额	(18,502)		(23,333)
买入返售金融资产净增加额	-		(39,149)
发放贷款及垫款净增加额	(311,341)		(395,410)
交易性金融资产净增加额	(5,465)		(30,791)
向中央银行借款净减少额	(4,983)		(113,874)
同业及其他金融机构存放款项净减少额	(55,809)		-
拆入资金净减少额	-		(4,576)
交易性金融负债净减少额	(2,461)		-
支付利息、手续费及佣金的现金	(90,558)		(94,017)
支付给职工以及为职工支付的现金	(24,324)		(21,900)
支付的各项税费	(24,586)		(27,328)
支付其他与经营活动有关的现金	(32,394)		(28,753)
经营活动现金流出小计	(581,361)		(790,281)
经营活动产生的现金流量净额	(22,581)		50,354

中信银行股份有限公司

合并现金流量表(续)截至2021年9月30日止9个月期间

(金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月			2020年1-9月
	(未经审计)			(未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金		2,349,054		1,699,958
取得投资收益收到的现金		259		477
处置固定资产和其他资产所收到的现金		54		121
投资活动现金流入小计		2,349,367		1,700,556
投资支付的现金		(2,519,928)		(1,886,347)
购建固定资产和其他资产支付的现金		(1,274)		(1,994)
投资活动现金流出小计		(2,521,202)		(1,888,341)
投资活动产生的现金流量净额		(171,835)		(187,785)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务凭证收到的现金		664,486		563,679
发行其他权益工具收到的现金		43,888		-
筹资活动现金流入小计		708,374		563,679
偿还债务凭证支付的现金		(504,721)		(430,717)
偿还债务凭证利息支付的现金		(20,144)		(17,095)
分配股利支付的现金		(12,620)		(11,896)
偿还租赁负债本金和利息所支付的现金		(2,472)		(2,180)
筹资活动现金流出小计		(539,957)		(461,888)
筹资活动产生的现金流量净额		168,417		101,791

中信银行股份有限公司合并现金流量表(续)截至2021年9月30日止9个月期间

(金额单位为人民币百万元)

	2021年1-9月			2020年1-9月
		(未经审计)				(未经审计)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响		(2,472)				(2,509)
五、现金及现金等价物净减少额		(28,471)				(38,149)
加：期初现金及现金等价物余额		319,566				342,449
六、期末现金及现金等价物余额		291,095				304,300

朱鹤新		方合英
董事长、非执行董事		副董事长、执行董事、行长、财务总监
薛锋庆		(公司盖章)
财务会计部负责人