中信银行股份有限公司
二零一七年第三季度报告
（A股）
2017年10月24日
一、重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证 2017 年第三季度报告内
容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和
连带的法律责任。
本行董事会会议于 2017 年 10 月 24 日通过了本行 2017 年第三季度报告。会议应
参会董事 11 名，实际参会董事 11 名，现场出席董事 10 名，钱军董事因事委托吴小
庆董事代为出席和表决。本行监事和高级管理人员列席了本次会议。
本行董事长李庆萍、行长孙德顺、副行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理
李佩霞保证 2017 年第三季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
本季度报告按照中国会计准则编制且未经审计。
本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及
其附属公司。
本报告除特别说明外，金额币种为人民币。
二、公司基本情况
2.1 主要财务数据
单位：百万元人民币
2017 年 2016 年 比上年末增减
项目
9 月 30 日 12 月 31 日 (%)
总资产 5,536,973 5,931,050 (6.64)
客户贷款及垫款总额 3,168,318 2,877,927 10.09
总负债 5,135,751 5,546,554 (7.41)
客户存款总额 3,316,743 3,639,290 (8.86)
同业及其他金融机构存放款项 852,540 981,446 (13.13)
同业拆入 79,538 83,723 (5.00)
归属于本行股东权益 395,944 379,224 4.41
归属于本行普通股股东权益 360,989 344,269 4.86
归属于本行普通股股东的每股净资
7.38 7.04 4.86
产（元）
比上年同期增减
项目 2017 年 1-9 月 2016 年 1-9 月
(%)
经营活动产生的现金流量净额 (4,541) (29,242) 84.47
每股经营活动产生的现金流量净额
(0.09) (0.60) 84.47
（元）
比上年同期增减
项目 2017 年 1-9 月 2016 年 1-9 月
(%)
营业收入 115,307 115,336 (0.03)
归属于本行股东的净利润 34,738 34,543 0.56
归属于本行股东的扣除非经常性损
34,543 34,411 0.38
益的净利润
下降 0.06 个
年化平均总资产收益率 0.81% 0.87%
百分点
下降 1.26 个
年化加权平均净资产收益率 12.65% 13.91%
百分点
扣除非经常性损益后的年化加权平 下降 1.29 个
12.57% 13.86%
均净资产收益率 百分点
基本每股收益（元） 0.68 0.71 (4.23)
扣除非经常性损益后的基本每股收
0.68 0.70 (2.86)
益（元）
稀释每股收益（元） 0.68 0.71 (4.23)
扣除非经常性损益后的稀释每股收
0.68 0.70 (2.86)
益（元）
注：（1）上表为本集团合并口径数据。
（2）ROA、ROE 较上年同期有所下降主要受拨备增提及优先股派息等因素影响。
2.2 非经常性损益项目和金额
√适用 □不适用
单位：百万元人民币
项目 2017 年 7-9 月 2017 年 1-9 月
政府补助 47
租金收入 26
其他资产减值准备转回损益 (18)
投资性房地产公允价值变动损益 -
非流动资产处置净损益 15
其他净损益 (19)
非经常性损益项目合计 51
所得税影响额 (13) (63)
非经常性损益税后净额 38
其中：归属于本行股东的非经常性损益 38
注：上表为本集团合并口径数据。
2.3 按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的截至报告期末的净资产、报
告期净利润无差异。
2.4 资本充足率分析
本集团根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》
（自 2013 年 1 月 1 日起实施）有关规定计算和披露资本充足率，报告期内满足监管
关于过渡期相关资本要求。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率 8.56%，比上
年末下降 0.08 个百分点；一级资本充足率 9.52%，比上年末下降 0.13 个百分点；资本
充足率 11.75%，比上年末下降 0.23 个百分点。
单位：百万元人民币
2017 年 2016 年
项目 监管值 比上年末增减(%)
9 月 30 日 12 月 31 日
核心一级资本净额 - 357,943 342,563 4.49%
一级资本净额 - 398,051 382,670 4.02%
资本净额 - 491,017 475,008 3.37%
风险加权总资产 - 4,179,564 3,964,448 5.43%
核心一级资本充足率 ≥7.50% 8.56% 8.64% 下降 0.08 个百分点
一级资本充足率 ≥8.50% 9.52% 9.65% 下降 0.13 个百分点
资本充足率 ≥10.50% 11.75% 11.98% 下降 0.23 个百分点
注：上表为本集团合并口径数据。
2.5 杠杆率分析
单位：百万元人民币
2017 年 2017 年 2017 年 2016 年
项目 监管值
9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日
杠杆率 ≥4% 6.01% 5.66% 5.51% 5.19%
一级资本净额 - 361,412 353,267 353,684 345,613
调整后的表内外资产
- 6,012,349 6,241,459 6,419,615 6,661,463
余额
注：上表为本行口径数据。
2.6 流动性覆盖率分析
单位：百万元人民币
项目 监管值 2017 年 9 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
流动性覆盖率 ≥100% 97.46% 91.12%
合格优质流动性资产 - 482,731 398,555
未来 30 天现金净流出量 - 495,311 437,403
注：（1）上表为本集团合并口径数据。
（2）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率
应当在 2018 年年底前达到 100%，在过渡期内，应当在 2014 年末、2015 年末、
2016 年末及 2017 年末达到 60%、70%、80%、90%。
2.7 经营情况讨论与分析
报告期内，本集团继续按照年初制定的“降增速、提转速、调结构”经营策略，
保持战略定力，通过主动管理，经营效益保持增长，资产质量持续改善，风险抵御能
力增强，资产增速及结构调整符合整体规划，实现了效益、质量、规模均衡发展。
截至报告期末，本集团资产总额 55,369.73 亿元，比上年末下降 6.64%；客户贷款
及垫款总额 31,683.18 亿元，比上年末增长 10.09%；负债总额 51,357.51 亿元，比上年
末下降 7.41%；客户存款总额 33,167.43 亿元，比上年末下降 8.86%。
报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 347.38 亿元，同比增长 0.56%；
实现营业收入 1,153.07 亿元，同比下降 0.03%。其中，利息净收入 742.73 亿元，同比
下降 6.60%；非利息净收入 410.34 亿元，同比增长 14.58%。非利息净收入占比 35.59%，
同比提升 4.54 个百分点；净息差 1.78%，同比下降 0.23 个百分点。
截至报告期末，本集团不良贷款余额 525.79 亿元，比上年末增长 8.23%；不良贷
款率 1.66%，比上年末下降 0.03 个百分点。拨备覆盖率 160.98%，比上年末上升 5.48
个百分点；贷款拨备率 2.67%，比上年末上升 0.05 个百分点。
2.8 截至报告期末的普通股股东总数、前十名普通股股东及前十名普通股无限售
条件股东持股情况表
单位：股
普通股股东总数（户） 199,726
前十名普通股股东持股情况
质押或冻结
有限售条件 情况 股东
股东名称 期末持股数量 比例(%)
股份数量 股份 数 性质
状态 量
国有
中国中信有限公司 31,988,728,773 65.37 无 无 -
法人
香港中央结算（代理人）有 境外
12,117,436,738 24.76 无 未知 -
限公司 法人
国有
中国烟草总公司 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 无 -
法人
中国证券金融股份有限公 国有
910,728,649 1.86 无 无 -
司 法人
中央汇金资产管理有限责 国有
272,838,300 0.56 无 无 -
任公司 法人
中国建设银行股份有限公 国有
168,599,268 0.34 无 未知 -
司 法人
境外
香港中央结算有限公司 43,403,158 0.09 无 无 -
法人
河北建设投资集团有限责 国有
31,034,400 0.06 无 无 -
任公司 法人
珠海横琴量行投资管理有
28,300,000 0.06 无 无 - 其他
限公司
汇天泽投资有限公司 27,824,359 0.06 无 无 - 其他
前十名普通股无限售条件股东持股情况
无限售条件
股东名称 股份种类 股份数量
流通股的数量
人民币普通股 28,938,928,294
中国中信有限公司 31,988,728,773
境外上市外资股 3,049,800,479
香港中央结算（代理人）有限公司 12,117,436,738境外上市外资股 12,117,436,738
中国证券金融股份有限公司 910,728,649 人民币普通股 910,728,649
中央汇金资产管理有限责任公司 272,838,300 人民币普通股 272,838,300
中国建设银行股份有限公司 168,599,268境外上市外资股 168,599,268
香港中央结算有限公司 43,403,158 人民币普通股 43,403,158
河北建设投资集团有限责任公司 31,034,400 人民币普通股 31,034,400
珠海横琴量行投资管理有限公司 28,300,000 人民币普通股 28,300,000
汇天泽投资有限公司 27,824,359 人民币普通股 27,824,359
中国保利集团公司 27,216,400 人民币普通股 27,216,400
根据《中国建设银行股份有限公司 2017 年半年度报告》，
上述股东关联关系或一致行动的说明 截至 2017 年 6 月 30 日，中央汇金投资有限责任公司及
其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持
有中国建设银行股份有限公司 57.31%的股份。香港中央
结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全
资子公司。除此之外，报告期末本行未知上述股东之间
存在关联关系或一致行动关系。
表决权恢复的优先股股东及持股情况的说明 不适用
注：（1）以上普通股股东持股情况是根据 A 股、H 股证券登记处设置的本行普通股股东名册中所列的股份数目以
及中国中信有限公司提供的持股数据统计。
（2）中国中信有限公司为中国中信股份有限公司的全资子公司。截至报告期末，中国中信股份有限公司及其
下属子公司合计持有本行普通股 32,284,227,773 股，占本行普通股总数的 65.97%，其中：持有本行 A 股
普通股 28,938,928,294 股，H 股普通股 3,345,299,479 股。
（3）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）有限公司持
有本行 H 股普通股 2,292,579,000 股，占本行普通股总数的 4.68%。冠意有限公司为新湖中宝股份有限公
司的全资附属公司。除上述股份外，新湖中宝股份有限公司还通过全资子公司香港新湖投资有限公司持
有本行 H 股普通股 137,586,000 股，占本行普通股总数的 0.28%。
2.9 截至报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售
条件股东持股情况表
√适用 □不适用
单位:股
优先股股东总数（户）
前十名优先股股东（同前十名优先股无限售条件股东）持股情况
持有 质押或冻结
有限 情况
报告期内 持股
股东 期末持股 所持股 售条
股东名称 增减 比例
性质 数量 份类别 件的 股份 数
（+，-） （%）
股份 状态 量
数量
中国移动通信集团 国有 境内优
- 43,860,000 12.53 - - -
公司 法人 先股
中国人寿保险股份
有限公司－分红－ 境内优
其他 - 38,430,000 10.98 - - -
个人分红－005L－ 先股
FH002 沪
中国人寿保险股份
有限公司－传统－ 境内优
其他 - 38,400,000 10.97 - - -
普通保险产品－ 先股
005L－CT001 沪
中国平安人寿保险
境内优
股份有限公司－万 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
先股
能－个险万能
中国平安人寿保险 其他 - 30,700,000 8.77 境内优 - - -
股份有限公司－分 先股
红－个险分红
交银国际信托有限
境内优
公司－金盛添利 1 其他 - 30,700,000 8.77 - - -
先股
号单一资金信托
浦银安盛基金公司
境内优
－浦发－上海浦东 其他 - 21,930,000 6.27 - - -
先股
发展银行上海分行
兴全睿众资产－平
境内优
安银行－平安银行 其他 - 15,350,000 4.39 - - -
先股
股份有限公司
创金合信基金－招
境内优
商银行－招商银行 其他 - 10,960,000 3.13 - - -
先股
股份有限公司
交银施罗德基金－
民生银行－中国民 境内优
其他 - 8,770,000 2.51 - - -
生银行股份有限公 先股
司
华润深国投信托有
境内优
限公司－投资 1 号 其他 - 8,770,000 2.51 - - -
先股
单一资金信托
注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
（2）上述股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断中国人寿保险股份有
限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保
险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万
能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红存在关联关系。除此之外，本行未
知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。
三、重要事项
3.1 本集团主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因
√适用 □不适用
2017年第三季度变动较大的项目及变动原因如下：
单位：百万元人民币
2017 年 9 月 30 日 比上年末/上年
项 目 变动原因
/2017 年 1-9 月 同期变动(%)
存放同业及其他金融机
136,452 (34.60) 境内存放同业款项减少
构款项
买入返售金融资产 1,827 (98.93) 境内同业买入返售债券减少
应收款项类投资 581,887 (43.82) 金融机构理财产品投资及证券
定向资产管理计划投资减少
新增对中信百信银行股份有限
长期股权投资 2,441 119.71
公司投资
递延所得税资产 16,887 33.00 可抵扣暂时性差异增加
境内央行及同业卖出回购债券
卖出回购金融资产款 73,415 (38.99)
减少
可供出售金融资产投资重估储
其他综合收益 (7,309) (540.02)
备减少
公允价值变动收益 1,685 - 衍生金融工具重估值变动
汇兑净收益 818 (34.14) 外汇远期评价损益减少
税金及附加 (1,202) (70.14) 营改增后营业税减少
注：上表为本集团合并口径数据。
3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
√适用 □不适用
本行拟公开发行不超过400亿元A股可转换公司债券。可转债发行方案及各项相关
议案已经本行2016年8月25日、2016年12月19日以及2017年1月18日召开的董事会会议
审议通过，并于2017年2月7日经本行2017年第一次临时股东大会、2017年第一次A股
类别股东会及2017年第一次H股类别股东会表决通过。中国银监会已于2017年7月出具
了《中国银监会关于中信银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（银监
复[2017]193号），本次A股可转换公司债券尚待中国证监会核准后方可发行。
本次可转债发行方案等相关文件具体内容请见本行于2016年8月25日、2016年12
月19日、2017年1月18日、2017年2月7日、2017年7月11日在上海证券交易所网站
（www.sse.com.cn）、香港联合交易所有限公司披露易网站（www.hkexnews.hk）和本
行网站（www.citicbank.com）发布的相关公告。
本行于 2017 年 8 月 24 日召开的董事会审议通过了优先股 2017 年度股息分配方
案，批准本行于 2017 年 10 月 26 日派发 2016 年 10 月 26 日至 2017 年 10 月 25 日期
间的优先股股息。本行将向截至 2017 年 10 月 25 日上交所收市后，在中国证券登记
结算有限责任公司上海分公司登记在册的本行全体中信优 1（优先股代码 360025）股
东派发优先股股息。按照票面股息率 3.80%计算，每股优先股派发现金股息 3.80 元人
民币（含税），优先股派息总额 13.30 亿元人民币（含税）。有关情况参见本行于 2017
年 8 月 24 日、2017 年 10 月 17 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联
合交易所有限公司披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）
发布的相关公告。
3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项
□适用 √不适用
3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比
发生重大变动的警示及原因说明
□适用 √不适用
中信银行股份有限公司
董事长、执行董事：李庆萍
2017年10月24日
中信银行股份有限公司
2017年第三季度财务报表
（未经审计）
（中国企业会计准则）
2017年10月24日
中信银行股份有限公司
资产负债表(未经审计)
(金额单位为人民币百万元)
本集团 本行
2017年9月30日 2016年12月31日 2017年9月30日 2016年12月3| 中信银行2017年第三季度报告 （下载公告） |
|---|
| 公告日期:2017-10-25 |
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| 附件：公告原文 |
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