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成交额:0成交量:0买入价:0.000卖出价:0.000
市盈率:0.000收益率:0.00052周最高:0.00052周最低:0.000
中国银行H股公告-2016年中期报告 下载公告
公告日期:2016-08-31
3988 H
2016   9   2016
釋義
重要提示
公司基本情況
財務摘要
經營情況概覽
管理層討論與分析
     財務回顧
     業務回顧
     風險管理
     社會責任
     展望
股本變動及股東情況
董 事 、監 事 、高 級 管 理 人 員 及 員 工 情 況       57
公司治理
重要事項
中期財務資料審閱報告
中期財務資料
 在 本 報 告 中 ,除 非 文 義 另 有 所 指 ,下 列 詞 語 具 有 如 下 涵 義 :
 A股                           本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 1.00 元 的 內 資 股 ,有 關
                               股 份 於 上 交 所 上 市(股 票 代 碼 :601988)
 本行╱本集團╱集團            中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 或 其 前 身 及(除 文 義 另 有 所 指 外)
                               中國銀行股份有限公司的所有子公司
 財政部                        中華人民共和國財政部
 東北地區                      就本報告而言 ,包括黑龍江省 、吉林省 、遼寧省及大連市
                               分行
 獨立董事                      上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事 ,及香港上
                               市規則下所指的獨立非執行董事
《公 司 法》                  《中 華 人 民 共 和 國 公 司 法》
 公司章程                      本 行 現 行 的《中 國 銀 行 股 份 有 限 公 司 章 程》
 H股                           本 行 普 通 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 1.00 元 的 境 外 上 市 外
                               資 股 ,有 關 股 份 於 香 港 聯 交 所 上 市 及 以 港 幣 買 賣(股 份 代
                               號 :3988)
 華北地區                      就本報告而言 ,包括北京市 、天津市 、河北省 、山西省 、
                               內蒙古自治區分行及總行本部
 華東地區                      就 本 報 告 而 言 ,包 括 上 海 市 、江 蘇 省 、蘇 州 、浙 江 省 、寧
                               波 市 、安 徽 省 、福 建 省 、江 西 省 、山 東 省 及 青 島 市 分 行
 基 點(Bp, Bps)                利 率 或 匯 率 改 變 量 的 計 量 單 位 。1 個 基 點 等 於 0.01 個 百 分
                               點。
 境內優先股                    本行優先股股本中每股面值人民幣 100 元的在境內發行的優
                               先股 ,有關股份於上交所掛牌轉讓(優先股代碼 360002、
                               360010)
 境外優先股                    本 行 優 先 股 股 本 中 每 股 面 值 人 民 幣 100 元 的 在 境 外 發 行 的
                               優 先 股 ,有 關 股 份 於 香 港 聯 交 所 上 市 及 以 美 元 買 賣(股 份
                               代 號 :4601)
上交所                       上海證券交易所
西部地區                     就本報告而言 ,包括重慶市 、四川省 、貴州省 、雲南省 、
                             陝西省 、甘肅省 、寧夏回族自治區 、青海省 、西藏自治區
                             及新疆維吾爾自治區分行
香港交易所                   香港交易及結算所有限公司
香港聯交所                   香港聯合交易所有限公司
香港上市規則                《香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則》
香 港《證 券 及 期 貨 條 例》《證 券 及 期 貨 條 例》 香 港 法 例 第 571 章)
銀監會╱中國銀監會           中國銀行業監督管理委員會
元                           人民幣元
中國證監會                   中國證券監督管理委員會
中南地區                     就本報告而言 ,包括河南省 、湖北省 、湖南省 、廣東省 、
                             深 圳 市 、廣 西 壯 族 自 治 區 及 海 南 省 分 行
中銀保險                     中銀保險有限公司
中銀國際控股                 中銀國際控股有限公司
中銀國際證券                 中銀國際證券有限責任公司
中銀航空租賃                 中銀航空租賃有限公司 ,一家根據新加坡公司法在新加坡
                             註 冊 成 立 的 公 眾 股 份 有 限 公 司 ,並 於 香 港 聯 交 所 上 市
中銀基金                     中銀基金管理有限公司
中銀集團保險                 中銀集團保險有限公司
中銀集團投資                 中銀集團投資有限公司
中銀三星人壽                 中銀三星人壽保險有限公司
中銀人壽               中銀集團人壽保險有限公司
中銀香港               中國銀行(香港)有限公司 ,一家根據香港法律註冊成立的
                       持 牌 銀 行 ,並 為 中 銀 香 港(控 股)的 全 資 子 公 司
中 銀 香 港(控 股)   中銀香港(控股)有限公司 ,一家根據香港法律註冊成立的
                       公 司 ,並 於 香 港 聯 交 所 上 市
本行董事會 、監事會及董事 、監事 、高級管理人員保證本報告內容的真實 、準確 、
完整 ,不存在虛假記載 、誤導性陳述或重大遺漏 ,並承擔個別和連帶的法律責任 。
本 行 於 2016 年 8 月 30 日 召 開 董 事 會 會 議 ,審 議 通 過 了 本 行 2016 年 中 期 報 告 及 中 期 業
績公告 。會議應出席董事 13 名 ,實際親自出席董事 11 名 。董事長田國立先生因其他
重 要 公 務 未 能 出 席 本 次 董 事 會 會 議 ,委 託 副 董 事 長 陳 四 清 先 生 代 為 出 席 並 表 決 。
非 執 行 董 事 王 勇 先 生 因 其 他 重 要 公 務 未 能 出 席 本 次 董 事 會 會 議 。12 名 董 事 行 使 表
決 權 。本 行 部 份 監 事 及 高 級 管 理 人 員 列 席 了 本 次 會 議 。
本 行 按 照 中 國 會 計 準 則 和 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 的 2016 年 中 期 財 務 報 告 已 經 安 永
華 明 會 計 師 事 務 所(特 殊 普 通 合 夥)和 安 永 會 計 師 事 務 所 分 別 根 據 中 國 和 國 際 審 閱
準則審閱。
本 行 董 事 長 田 國 立 、行 長 陳 四 清 、主 管 財 務 會 計 工 作 負 責 人 張 青 松 及 會 計 信 息 部
負 責 人 張 建 游 ,保 證 本 報 告 中 財 務 報 告 的 真 實 、準 確 、完 整 。
報 告 期 內 ,本 行 不 存 在 控 股 股 東 及 其 他 關 聯 方 非 經 營 性 佔 用 資 金 的 情 況 ,不 存 在
違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。
本 報 告 可 能 包 含 涉 及 風 險 和 未 來 計 劃 等 的 前 瞻 性 陳 述 。這 些 前 瞻 性 陳 述 的 依 據 是
本 行 自 己 的 信 息 和 來 自 本 行 認 為 可 靠 的 其 他 來 源 的 信 息 。該 等 前 瞻 性 陳 述 與 日 後
事 件 或 本 行 日 後 財 務 、業 務 或 其 他 表 現 有 關 ,並 受 若 干 可 能 會 導 致 實 際 結 果 出 現
重 大 差 異 的 不 確 定 因 素 的 影 響 。投 資 者 不 應 過 分 依 賴 此 等 前 瞻 性 陳 述 ,其 中 可 能
涉 及 的 未 來 計 劃 等 亦 不 構 成 本 行 對 投 資 者 的 實 質 承 諾 ,請 投 資 者 注 意 投 資 風 險 。
中國銀行股份有限公司                                中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街1號
(簡 稱「中 國 銀 行」)                            郵 政 編 碼 :100818
                                                    電 話 :(86) 10-6659 6688
                                                    傳 真 :(86) 10-6601 6871
BANK OF CHINA LIMITED                               國 際 互 聯 網 網 址 :http://www.boc.cn
(簡 稱「Bank of China」)                          電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com
                                                    客 服 及 投 訴 電 話 :(86) 區 號-95566
 田國立
                                                    香 港 花 園 道1號 中 銀 大 廈
 陳四清                                                                       A
                                                《中 國 證 券 報》 上 海 證 券 報》
                                                《證 券 時 報》《證 券 日 報》
 耿偉
 地 址 : 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街1號       http://www.sse.com.cn
 電 話 :(86) 10-6659 2638
 傳 真 :(86) 10-6659 4568
 電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com                   http://www.hkexnews.hk
 余珂                                               中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街1號
 地 址 : 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街1號
 電 話 :(86) 10-6659 2638                          人民幣貳仟柒佰玖拾壹億肆仟柒佰貳拾
 傳 真 :(86) 10-6659 4568                          貳萬叁仟壹佰玖拾伍元整
 電 子 信 箱 :ir@bankofchina.com
                                                    A       上海證券交易所
 中 國 北 京 市 復 興 門 內 大 街1號                        股票簡稱:中國銀行
                                                            股 票 代 碼 :601988
                                                    H       香港聯合交易所有限公司
                                                            股票簡稱:中國銀行
                                                            股 份 代 號 :3988
                                                       A
    上海證券交易所                                 中國證券登記結算有限責任公司
    第一期                                          上海分公司
    優 先 股 簡 稱 : 中 行 優1                    上 海 市 浦 東 新 區 陸 家 嘴 東 路 166 號
    優 先 股 代 碼 :360002                        中 國 保 險 大 廈 36 樓
                                                       電 話 :(86) 21-3887 4800
    第二期
    優 先 股 簡 稱 : 中 行 優2                    H
    優 先 股 代 碼 :360010                        香港中央證券登記有限公司
                                                       香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東 183 號
                                                       合 和 中 心 17M樓
    香港聯合交易所有限公司                         電 話 :(852) 2862 8555
    股 票 簡 稱 :BOC 2014 PREF                    傳 真 :(852) 2865 0990
    股 份 代 號 :4601
                                                       中國證券登記結算有限責任公司
中信証券股份有限公司                                    上海分公司
辦公地址:中國廣東省深圳市福田區                       上 海 市 浦 東 新 區 陸 家 嘴 東 路 166 號
中 心 三 路 8 號 卓 越 時 代 廣 場(二 期)北 座       中 國 保 險 大 廈 36 樓
簽 字 保 薦 代 表 人 : 馬 小 龍 、朱 潔               電 話 :(86) 21-3887 4800
中銀國際證券有限責任公司
辦公地址:中國上海市浦東新區
銀 城 中 路 200 號 中 銀 大 廈 39 層
簽 字 保 薦 代 表 人 : 陳 為 、梁 彬 聖
持續督導期間
2015 年 3 月 31 日 至 2016 年 12 月 31 日
 (第 二 期)
註 : 本 報 告 根 據 國 際 財 務 報 告 準 則 編 製 。除 特 別 註 明 外 ,為 本 集 團 數 據 ,以 人 民 幣 列 示 。
                                                                                       單位:百萬元人民幣
                                                           2016 1–6              2015 1–6    2014 1–6
  淨利息收入                                                     154,858                163,391               156,675
  非利息收入                                  1                  107,761                 75,487                78,197
  營業收入                                                       262,619                238,878               234,872
  營業費用                                                       (83,572)               (87,234)              (85,897)
  資產減值損失                                                   (49,946)               (28,576)              (27,782)
  營業利潤                                                       129,101                123,068               121,193
  稅前利潤                                                       129,617                124,482               121,950
  稅後利潤                                                       107,308                 94,986                93,409
  本行股東應享稅後利潤                                            93,037                 90,746                89,724
  基本每股收益(元)                                                0.31                   0.31                  0.32
  平均總資產回報率(%)                       2                      1.25                  1.20                      1.27
  淨資產收益率(%)                           3                     14.78                 16.31                     18.57
  淨息差(%)                                 4                      1.90                  2.18                      2.27
  非利息收入佔比(%)                         5                     41.03                 31.60                     33.29
  成本收入比(中國內地監管
   口徑,%)                                 6               24.25         24.85         25.54
  信貸成本(%)                               7                1.04          0.63          0.69
                                                        2016 6 30    2015 12 31    2014 12 31
  資產總計                                                     17,601,267           16,815,597             15,251,382
   客戶貸款總額                                                9,728,275            9,135,860              8,483,275
    貸款減值準備                                               (221,708)            (200,665)              (188,531)
   投資                                     8                  3,717,368            3,595,095              2,710,375
  負債合計                                                     16,180,964           15,457,992             14,067,954
   客戶存款                                                   12,551,850           11,729,171             10,885,223
  本行股東應享權益合計                                          1,348,236            1,304,946              1,140,859
   股本                                                          294,388              294,388                288,731
  每股淨資產(元)                            9                      4.24                 4.09                   3.70
  核心一級資本                                                  1,234,140            1,197,868              1,068,706
  其他一級資本                                                    103,430              103,159                 72,923
  二級資本                                                        212,944              212,937                250,714
  核心一級資本充足率(%)                                           11.05                11.10                  10.61
  一級資本充足率(%)                                               11.98                12.07                  11.35
  資本充足率(%)                                                   13.91                14.06                  13.87
  減值貸款率(%)                            11                      1.46                  1.43                      1.18
  不良貸款率(%)                            12                      1.47                  1.43                      1.18
  不良貸款撥備覆蓋率(%)                    13                    155.10                153.30                    187.60
  貸款撥備率(%)                            14                      2.74                  2.62                      2.68
註釋
1      非利息收入=手續費及佣金收支淨額+淨交易收益 ╱(損失)+金融投資淨收益 ╱(損失)+其他
       營業收入。
2      平 均 總 資 產 回 報 率 = 稅 後 利 潤÷資 產 平 均 餘 額 ,以 年 化 形 式 列 示 。資 產 平 均 餘 額 =(期 初 資 產
       總 計 + 期 末 資 產 總 計)÷2。
3      淨資產收益率=本行普通股股東應享稅後利潤÷本行普通股股東應享權益加權平均餘額 ,以年
       化 形 式 列 示 。根 據 中 國 證 監 會《公 開 發 行 證 券 的 公 司 信 息 披 露 編 報 規 則 第9號 — 淨 資 產 收 益 率
       和 每 股 收 益 的 計 算 及 披 露(2010年 修 訂)》 證 監 會 公 告[2010]2號)的 規 定 計 算 。
4      淨 息 差 = 淨 利 息 收 入÷生 息 資 產 平 均 餘 額 ,以 年 化 形 式 列 示 。平 均 餘 額 為 本 行 管 理 賬 目 未 經 審
       閱的日均餘額。
5      非 利 息 收 入 佔 比 = 非 利 息 收 入÷營 業 收 入 。
6      成 本 收 入 比 根 據 財 政 部《金 融 企 業 績 效 評 價 辦 法》 財 金[2011]50號)的 規 定 計 算 。
7      信 貸 成 本 = 貸 款 減 值 損 失÷客 戶 貸 款 平 均 餘 額 ,以 年 化 形 式 列 示 。客 戶 貸 款 平 均 餘 額 =(期 初
       客 戶 貸 款 總 額 + 期 末 客 戶 貸 款 總 額)÷2。
8      投資包括可供出售證券 、持有至到期債券 、分類為貸款及應收款的金融投資 、以公允價值計量
       且其變動計入當期損益的金融資產。
9      每 股 淨 資 產 =(期 末 本 行 股 東 應 享 權 益 合 計 - 其 他 權 益 工 具)÷期 末 普 通 股 股 本 總 數 。
10     資 本 指 標 根 據《商 業 銀 行 資 本 管 理 辦 法(試 行)》 銀 監 會 令[2012]1號)等 相 關 規 定 並 採 用 高 級 方
       法計算。
11     減 值 貸 款 率 = 期 末 已 識 別 減 值 貸 款 餘 額÷期 末 客 戶 貸 款 總 額 。
12     不 良 貸 款 率 = 期 末 不 良 貸 款 餘 額÷期 末 客 戶 貸 款 總 額 。
13     不 良 貸 款 撥 備 覆 蓋 率 = 期 末 貸 款 減 值 準 備÷期 末 不 良 貸 款 餘 額 。
14     貸 款 撥 備 率 = 期 末 貸 款 減 值 準 備÷期 末 客 戶 貸 款 總 額 ,根 據 本 行 中 國 內 地 機 構 數 據 計 算 。
2016 年 以 來 ,本 行 堅 持「擔 當 社 會 責 任 ,做 最 好 的 銀 行」的 戰 略 目 標 ,以「創 新 、轉
型 、化解 、管控」為重點 ,主動適應經濟新常態 ,沉着應對錯綜複雜的外部經營環
境 ,以 服 務 實 體 經 濟 為 己 任 ,着 力 抓 好 業 務 發 展 、收 入 增 長 和 風 險 管 控 ,經 營 業
績 平 穩 增 長 。上 半 年 ,集 團 實 現 稅 後 利 潤 1,073.08 億 元 ,實 現 本 行 股 東 應 享 稅 後 利
潤 930.37 億 元 ,同 比 分 別 增 長 12.97%和 2.52% 。平 均 總 資 產 回 報 率(ROA)1.25% ,淨
資 產 收 益 率(ROE)14.78% 。
本 行 高 度 關 注 經 營 環 境 中 的 不 確 定 因 素 和 風 險 隱 患 ,未 雨 綢 繆 、妥 善 應 對 ,集 中
精 力 推 動 集 團 戰 略 調 整 。一 是 主 動「做 減 法」,順 利 完 成 南 洋 商 業 銀 行 有 限 公 司 交
割 。交 易 對 價 680 億 港 元 ,刷 新 了 中 國 併 購 市 場 金 融 企 業 資 產 交 易 的 紀 錄 。通 過 主
動「做 減 法」,減 少 集 團 業 務 重 疊 ,降 低 管 理 成 本 ,提 高 資 本 運 用 效 率 。二 是 順 利
完 成 中 銀 航 空 租 賃 在 香 港 聯 合 交 易 所 主 板 上 市 。在 公 開 發 售 期 間 ,凍 結 的 申 購 資
金 總 量 創 香 港 聯 交 所 今 年 以 來 新 紀 錄 ,共 募 集 資 金 約 11.26 億 美 元 。中 銀 航 空 租 賃
成 功 上 市 ,表 明 市 場 對 本 行 多 元 化 戰 略 的 認 可 ,實 現 了 集 團 整 體 價 值 提 升 和 國 有
資 產 保 值 增 值 。三 是 順 利 完 成 遼 寧 、山 東 兩 省 機 構 調 整 。上 半 年 ,本 行 實 現 了 遼
寧 、山 東 、大 連 、青 島 四 家 一 級 分 行 的 機 構 調 整 ,使 本 行 在 環 渤 海 地 區 的 機 構 定
位 更 清 晰 、服 務 更 精 準 、管 理 更 順 暢 ,開 啓 了 環 渤 海 地 區 業 務 發 展 的 新 篇 章 。
本行全面落實國家「互聯網+」行動綱領 ,以持續提升客戶體驗為目標 ,積極運用先
進 技 術 和 行 業 經 驗 ,加 大 技 術 創 新 和 商 業 模 式 創 新 ,搶 佔 移 動 互 聯 時 代 的 競 爭 制
高點 ,塑造發展競爭的新優勢 。一是網絡金融加快發展 。制訂「E中銀」規劃 ,網絡
金融客戶數和交易額同比分別增長 78%和 56% 。二是智能化網點加快建設 。中國內
地 4,112 家 網 點 完 成 智 能 化 升 級 改 造 ,電 子 渠 道 對 網 點 業 務 的 替 代 率 達 89.71% ,手
機 銀 行 交 易 額 同 比 增 長 30.54% ,線 上 協 同 服 務 能 力 不 斷 提 升 。三 是 科 技 創 新 能 力
不 斷 提 升 。成 立 西 安 、合 肥 軟 件 中 心 ,初 步 形 成「五 地 一 中 心」的 科 技 產 能 佈 局 。
海 外 信 息 系 統 整 合 轉 型 項 目 繼 續 推 進 ,80%以 上 的 海 外 機 構 實 現 運 營 一 體 化 。四
是 流 程 優 化 持 續 推 進 。成 功 投 產「網 點 操 作 流 程 標 準 化 和 業 務 印 章 電 子 化」項 目 ,
便捷性和安全性大幅提高。
本 行 緊 緊 圍 繞 國 家 重 大 戰 略 的 實 施 ,加 快 業 務 轉 型 ,在 轉 型 調 整 上 實 現 新 突 破 。
一 是 國 際 化 戰 略 深 入 推 進 。持 續 打 造「一 帶 一 路」金 融 大 動 脈 ,上 半 年 新 投 放 授 信
超過 174 億美元 ,跟進區域重點項目 392 個 ; 大力支持中資企業「走出去」,累計支持
項 目 2,334 個 ,提 供 融 資 金 額 1,644 億 美 元 。二 是 重 點 地 區 戰 略 成 效 顯 著 。京 津 冀 、
長 三 角 、粵 港 澳 等 重 點 地 區 營 業 收 入 佔 比 同 比 提 升 4.4 個 百 分 點 。三 是 個 人 金 融 業
務 佔 比 提 高 。在 中 國 內 地 ,本 行 個 人 存 款 和 個 人 貸 款 業 務 在 大 型 銀 行 中 的 市 場 份
額 均 有 所 提 升 ,人 民 幣 個 人 貸 款 在 全 部 人 民 幣 貸 款 中 的 佔 比 進 一 步 提 升 。四 是 公
司 金 融 業 務 加 快 轉 型 。實 行 客 戶 分 層 管 理 ,進 一 步 完 善 集 團 客 戶 的 管 理 架 構 和 營
銷 體 系 ; 大 力 拓 展 全 球 現 金 管 理 業 務 ,沉 澱 資 金 超 過 6,000 億 元 ; 行 政 事 業 存 款 新
增 2,548 億 元 ,同 比 多 增 813 億 元 ; 成 功 舉 辦 5 場 中 小 企 業 跨 境 投 資 與 貿 易 洽 談 會 ,
市 場 影 響 力 不 斷 提 升 ; 金 融 機 構 業 務 快 速 發 展 ,中 國 內 地 商 業 銀 行 代 理 保 險 收 入
同 比 增 長 124% 。五 是 金 融 市 場 業 務 優 勢 鞏 固 。中 國 內 地 結 售 匯 業 務 市 場 份 額 提 升
1.61 個 百 分 點 ,繼 續 保 持 市 場 份 額 第 一 。發 揮 債 券 承 分 銷 優 勢 ,為 中 國 財 政 部 在
倫 敦 市 場 發 行 首 筆 人 民 幣 債 券 ; 推 進 託 管 業 務 全 球 化 佈 局 ,集 團 託 管 資 產 規 模 達
到 6.85 萬 億 元 。
本 行 緊 緊 圍 繞 重 要 領 域 和 關 鍵 環 節 ,進 一 步 完 善 體 制 機 制 ,推 進 經 營 管 理 更 加 精
細 化 、專 業 化 ,提 高 集 團 化 解 和 管 控 能 力 。一 是 不 良 資 產 化 解 成 效 顯 著 ,化 解 模
式 加 快 創 新 。中 國 內 地 機 構 化 解 不 良 資 產 同 比 增 加 47% ,成 功 發 行 證 券 化 重 啓 後
首 單 公 司 不 良 貸 款 的 資 產 支 持 證 券 。二 是 推 動 部 門 聯 動 ,促 進 以 客 戶 為 中 心 的 全
產 品 營 銷 ,增 強 發 展 合 力 。三 是 持 續 推 進 內 控 案 防 專 項 治 理 ,對 重 點 領 域 開 展 風
險 排 查 和 整 改 。四 是 深 化 遠 程 監 控 ,提 升 風 險 分 析 預 警 能 力 。五 是 優 化 完 善 客 戶
盡 職 調 查 流 程 ,加 強 反 洗 錢 風 險 管 理 。六 是 狠 抓 基 層 網 點 運 營 管 控 ,修 訂 實 施 基
層 網 點 風 險 管 控 50 條 措 施 。七 是 強 化「一 崗 雙 責」,提 升 稽 核 工 作 的 獨 立 性 和 專 業
性 ,及 時 揭 示 重 大 風 險 和 隱 患 ,加 強 對 發 現 問 題 的 整 改 督 辦 。
2016 年 上 半 年 ,全 球 經 濟 總 體 低 迷 ,國 際 貿 易 持 續 萎 縮 。美 國 經 濟 增 長 放 緩 ,就
業 增 長 下 滑 。歐 元 區 經 濟 溫 和 復 蘇 ,通 縮 壓 力 仍 然 較 大 。日 本 經 濟 相 對 低 迷 ,日
元 升 值 壓 力 較 大 。新 興 經 濟 體 增 長 放 緩 ,俄 羅 斯 、巴 西 等 國 家 持 續 衰 退 。
國 際 金 融 市 場 波 動 加 大 ,金 融 風 險 上 升 。利 率 政 策 方 面 ,美 聯 儲 加 息 預 期 擾 動 市
場 情 緒 ,受 諸 多 因 素 影 響 ,美 聯 儲 暫 緩 加 息 ; 歐 元 區 央 行 和 日 本 央 行 進 一 步 採 取
寬 鬆 措 施 ,英 國 退 歐 對 歐 盟 經 濟 及 世 界 經 濟 產 生 負 面 影 響 。匯 率 方 面 ,美 元 匯 率
階 段 性 調 整 後 走 強 ,英 鎊 大 幅 貶 值 ,日 元 作 為 避 險 貨 幣 持 續 走 高 ,新 興 市 場 國 家
貨 幣 匯 率 普 遍 劇 烈 波 動 。此 外 ,主 要 經 濟 體 股 票 市 場 波 幅 較 大 ,大 宗 商 品 價 格 觸
底回升。
中國經濟運行總體平穩 ,主要經濟指標保持在合理區間 ,結構調整出現積極變化 。
供 給 側 結 構 性 改 革 有 序 推 進 ,積 極 財 政 政 策 加 力 增 效 ,創 新 創 業 支 持 力 度 加 大 ,
物 價 低 水 平 運 行 ,投 資 和 消 費 增 速 放 緩 ,進 出 口 同 比 下 降 。上 半 年 ,國 內 生 產 總
值(GDP)同比增長 6.7% ,居民消費價格指數(CPI)同比增長 2.1% ,固定資產投資同比
增 長 9.0% ,社 會 消 費 品 零 售 總 額 同 比 增 長 10.3% ,貿 易 順 差 1.67 萬 億 元 ,同 比 增 加
592.5 億 元 。
中 國 政 府 繼 續 實 施 穩 健 的 貨 幣 政 策 。上 半 年 ,法 定 存 款 準 備 金 率 下 調 一 次 ,市 場
流 動 性 合 理 充 裕 。債 券 市 場 開 放 力 度 加 大 ,商 業 銀 行 投 貸 聯 動 試 點 推 進 。金 融 運
行 總 體 平 穩 ,貨 幣 信 貸 平 穩 增 長 ,人 民 幣 匯 率 保 持 基 本 穩 定 。6 月 末 ,廣 義 貨 幣
(M2)餘額149.05萬億元 ,同比增長 11.8%; 人民幣存款餘額 146.24 萬億元 ,同比增長
10.9% 。上 半 年 ,人 民 幣 貸 款 增 加 7.53 萬 億 元 ,比 去 年 同 期 多 增 9,671 億 元 ; 社 會 融
資 規 模 增 量 為 9.75 萬 億 元 ,比 去 年 同 期 多 增 9,618 億 元 。6 月 末 ,上 證 綜 合 指 數 比 上
年 末 下 降 609.6 點 ,滬 深 兩 市 股 票 流 通 市 值 比 上 年 末 下 降 13.1% 。
上 半 年 ,集 團 實 現 稅 後 利 潤 1,073.08 億 元 ,實 現 本 行 股 東 應 享 稅 後 利 潤 930.37 億
元 ,同 比 分 別 增 長 12.97%和 2.52% 。平 均 總 資 產 回 報 率(ROA)1.25% ,淨 資 產 收 益 率
(ROE)14.78% 。
集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示:
                                                           單 位 : 百 萬 元 人 民 幣(百 分 比 除 外)
                                     2016    1–6      2015 年 1–6 月         變動         變動比率
 淨利息收入                                 154,858          163,391        (8,533)           (5.22%)
 非利息收入                                 107,761           75,487        32,274            42.75%
  其中 : 手續費及佣金收支淨額              47,827           50,044        (2,217)           (4.43%)
 營業收入                                   262,619          238,878        23,741             9.94%
 營業費用                                   (83,572)         (87,234)        3,662            (4.20%)
 資產減值損失                               (49,946)         (28,576)      (21,370)           74.78%
 營業利潤                                   129,101          123,068         6,033             4.90%
 稅前利潤                                   129,617          124,482         5,135             4.13%
 所得稅                                     (22,309)         (29,496)        7,187           (24.37%)
 稅後利潤                                   107,308           94,986        12,322            12.97%
 本行股東應享稅後利潤                        93,037           90,746         2,291             2.52%
集團主要項目分季度情況如下表所示:
                                                                                               單位:百萬元人民幣
                                            2016 年        2016 年      2015 年        2015 年     2015 年  2015 年
                                             4–6 月        1–3 月    10–12 月        7–9 月     4–6 月  1–3 月
    營業收入                                139,506       123,113       117,972       117,062    117,549    121,329
    本行股東應享稅後利潤                     46,418        46,619        39,300        40,799     44,908     45,838
    經 營 活 動 收 到 ╱(支 付)的
     現金流量淨額                          184,996      (150,663)      136,679      (131,980)   267,230    400,165
上 半 年 ,集 團 實 現 淨 利 息 收 入 1,548.58 億 元 ,同 比 減 少 85.33 億 元 ,下 降 5.22% 。集
團 、中 國 內 地 人 民 幣 業 務 、中 國 內 地 外 幣 業 務 主 要 生 息 資 產 和 付 息 負 債 項 目 的 平
均 餘 額 、平 均 利 率 以 及 利 息 收 支 受 規 模 因 素 和 利 率 因 素 變 動 而 引 起 的 變 化 如 下
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表所示:
    平 均 餘 額 是 根 據 集 團 管 理 賬 目 計 算 的 每 日 平 均 餘 額 ,未 經 審 閱 。
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    規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均餘額的變化計算的 ,
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    利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的 ,
    因規模因素和利率因素共同作用產生的影響歸結為利率因素變動。
                                                                                                單位:百萬元人民幣(百分比除外)
                                     2016 1–6                      2015年1–6月                   對利息收支變動的因素分析
                                                           平均餘額   利息收支     平均利率    規模因素    利率因素         合計
     客戶貸款           

  附件:公告原文
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