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中国银行H股-2015年中期报告 下载公告
公告日期:2015-09-24
中國銀行股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)中國北京市復興門內大街1號 100818電話:(86) 10-6659 6688   傳真:(86) 10-6601 6871   客服及投訴電話:(86)區號-95566 
http://www.boc.cn中國銀行股份有限公司
 2015 中期報告股份代號
 : 3988 / 4601中期報告中國銀行股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)
 H 股普通股股份代號:3988境外優先股股份代號:4601 
目錄釋義 2重要提示 3公司基本情況 4財務摘要 5經營情況概覽 7管理層討論與分析 9財務回顧 9業務回顧 17風險管理 28社會責任 35展望 35股本變動及股東情況 36董事、監事、高級管理人員及員工情況 41公司治理 44重要事項 47中期財務資料審閱報告 53中期財務資料 542 中國銀行股份有限公司 2015中期報告釋義在本報告中,除非文義另有所指,下列詞語具有如下涵義:
    A股本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的內資股,有關股份於上交
    所上市(股票代碼:601988)本行╱本集團╱集團中國銀行股份有限公司或其前身及(除文義另有所指外)中國銀行股份有限公司的所有子公司財政部中華人民共和國財政部東北地區就本報告而言,包括黑龍江省、吉林省及遼寧省分行獨立董事上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事,及香港上市規則下所指的獨立非執行董事《公司法》《中華人民共和國公司法》公司章程本行現行的《中國銀行股份有限公司章程》H股本行普通股股本中每股面值人民幣1.00元的境外上市外資股,有關股
    份於香港聯交所上市及以港幣買賣(股份代號:3988)華北地區就本報告而言,包括北京市、天津市、河北省、山西省、內蒙古自治區分行及總行本部華東地區就本報告而言,包括上海市、江蘇省、蘇州、浙江省、寧波市、安徽省、福建省、江西省及山東省分行基點(Bp, Bps)利率或匯率改變量的計量單位。1個基點等於0.01個百分點。
    境內優先股本行優先股股本中每股面值人民幣100元的在境內發行的優先股,有關股份於上交所掛牌轉讓(優先股代碼:360002、360010)
    境外優先股本行優先股股本中每股面值人民幣100元的在境外發行的優先股,有關股份於香港聯交所上市及以美元買賣(股份代號:4601)可轉債可轉換為本行A股股票的公司債券上交所上海證券交易所西部地區就本報告而言,包括重慶市、四川省、貴州省、雲南省、陝西省、甘肅省、寧夏回族自治區、青海省、西藏自治區及新疆維吾爾自治區分行香港交易所香港交易及結算所有限公司香港聯交所香港聯合交易所有限公司香港上市規則《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》香港《證券及期貨條例》《證券及期貨條例》(香港法例第571章)銀監會╱中國銀監會中國銀行業監督管理委員會元人民幣元中國證監會中國證券監督管理委員會中南地區就本報告而言,包括河南省、湖北省、湖南省、廣東省、深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行中銀保險中銀保險有限公司中銀國際控股中銀國際控股有限公司中銀國際證券中銀國際證券有限責任公司中銀航空租賃中銀航空租賃私人有限公司中銀基金中銀基金管理有限公司中銀集團保險中銀集團保險有限公司中銀集團人壽中銀集團人壽保險有限公司中銀集團投資中銀集團投資有限公司中銀香港中國銀行(香港)有限公司,一家根據香港法律註冊成立的持牌銀行,並為中銀香港(控股)的全資子公司中銀香港(控股)中銀香港(控股)有限公司,一家根據香港法律註冊成立的公司,並於香港聯交所上市3中國銀行股份有限公司 2015中期報告重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,並承擔個別和連帶的法律責任。
    本行於2015年8月28日召開董事會會議,審議通過了本行2015年中期報告及中期業績公告。會議應出席董事12名,實際親自出席董事12名,12名董事均行使表決權。本行7名監事列席了本次會議。
    本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2015年中期財務報告已經安永華明會計師事務所(特殊普通合夥)和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。
    本行董事長田國立、行長陳四清、主管財務會計工作副行長張金良及會計信息部負責人張建游,保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
    報告期內,本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況,不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。
    本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和來自本行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日後事件或本行日後財務、業務或其他表現有關,並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影響。投資者不應過分依賴此等前瞻性陳述,其中可能涉及的未來計劃等亦不構成本行對投資者的實質承諾,請投資者注意投資風險。
    4 中國銀行股份有限公司 2015中期報告公司基本情況法定中文名稱中國銀行股份有限公司(簡稱「中國銀行」)法定英文名稱BANK OF CHINA LIMITED(簡稱「Bank of China」)法定代表人、董事長田國立副董事長、行長陳四清董事會秘書耿偉地址:中國北京市復興門內大街1號電話:(86) 10-6659 2638傳真:(86) 10-6659 4568電子信箱:ir@bankofchina.com公司秘書楊長纓證券事務代表羅楠地址:中國北京市復興門內大街1號電話:(86) 10-6659 2638傳真:(86) 10-6659 4568電子信箱:ir@bankofchina.com註冊地址中國北京市復興門內大街1號辦公地址中國北京市復興門內大街1號郵政編碼:100818電  話:(86) 10-6659 6688傳  真:(86) 10-6601 6871國際互聯網網址:http://www.boc.cn電子信箱:ir@bankofchina.com客服及投訴電話:(86)區號-95566香港營業地點香港花園道1號中銀大廈選定的信息披露報紙(A股)《中國證券報》《上海證券報》《證券時報》《證券日報》刊登半年度報告的中國證監會指定網站http://www.sse.com.cn刊登中期報告的香港交易所網站http://www.hkexnews.hk中期報告備置地點中國北京市復興門內大街1號註冊資本人民幣貳仟柒佰玖拾壹億肆仟柒佰貳拾貳萬叁仟壹佰玖拾伍元整證券信息A股:上海證券交易所
 股票簡稱:中國銀行
 股票代碼:601988H股:香港聯合交易所有限公司
 股票簡稱:中國銀行
 股份代號:3988境內優先股:
    上海證券交易所
 第一期
 優先股簡稱:中行優1
 優先股代碼:360002
 第二期
 優先股簡稱:中行優2
 優先股代碼:360010境外優先股:
    香港聯合交易所有限公司
 股票簡稱:BOC 2014 PREF
 股份代號:4601境內優先股聯席保薦機構中信証券股份有限公司辦公地址:中國廣東省深圳市福田區中心三路8號卓越時代廣場(二期)北座簽字保薦代表人:馬小龍、朱潔中銀國際證券有限責任公司辦公地址:中國上海市浦東新區銀城中路200號中銀大廈39層簽字保薦代表人:郭立宏、梁彬聖持續督導期間2014年12月8日至2015年12月31日(第一期)2015年3月31日至2016年12月31日(第二期)A股股份登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈36樓電話:(86) 21-3887 4800H股股份登記處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17M樓電話:(852) 2862 8555傳真:(852) 2865 0990境內優先股股份登記處中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈36樓電話:(86) 21-3887 48005中國銀行股份有限公司 2015中期報告財務摘要註:本報告根據國際財務報告準則編製。除特別註明外,為本集團數據,以人民幣列示。
    單位:百萬元人民幣註釋 2015年1–6月 2014年1–6月 2013年1–6月報告期業績
 淨利息收入 163,391 156,675 137,288
 非利息收入 1 75,487 78,197 68,963
 營業收入 238,878 234,872 206,251
 營業費用(87,234)(85,897)(82,209)
 資產減值損失(28,576)(27,782)(14,142)
 營業利潤 123,068 121,193 109,900
 稅前利潤 124,482 121,950 110,251
 稅後利潤 94,986 93,409 84,172
 本行股東應享稅後利潤 90,746 89,724 80,721
 基本每股收益(元) 0.31 0.32 0.29
    主要財務比率
 平均總資產回報率(%) 2 1.20 1.27 1.30
    淨資產收益率(%) 3 16.31 18.57 18.93
    淨息差(%) 4 2.18 2.27 2.23
    非利息收入佔比(%) 5 31.60 33.29 33.44
    成本收入比(中國內地監管口徑,%) 6 24.85 25.54 27.67
    信貸成本(%) 7 0.63 0.69 0.39
    2015年6月30日 2014年12月31日 2013年12月31日資產負債情況
 資產總計 16,298,593 15,251,382 13,874,299
  客戶貸款總額 8,897,154 8,483,275 7,607,791
   貸款減值準備(196,794)(188,531)(168,049)
  投資 8 3,288,382 2,710,375 2,403,631
 負債合計 15,031,444 14,067,954 12,912,822
  客戶存款 11,536,547 10,885,223 10,097,786
 本行股東應享權益合計 1,220,085 1,140,859 923,916
  股本 294,388 288,731 279,365
 每股淨資產(元) 9 3.81 3.70 3.31
    貸存比(%) 10 72.83 72.97 72.52
    資本指標 11
 核心一級資本 1,114,297 1,068,706 925,037
 其他一級資本 102,759 72,923 698
 二級資本 213,645 250,714 262,768
 核心一級資本充足率(%) 10.63 10.61 9.69
    一級資本充足率(%) 11.62 11.35 9.70
    資本充足率(%) 13.69 13.87 12.46
    資產質量
 減值貸款率(%) 12 1.40 1.18 0.96
    不良貸款率(%) 13 1.41 1.18 0.96
    不良貸款撥備覆蓋率(%) 14 157.37 187.60 229.35
    貸款撥備率(%) 15 2.68 2.68 2.62
    財務摘要6 中國銀行股份有限公司 2015中期報告註釋1 非利息收入=手續費及佣金收支淨額+淨交易收益╱(損失)+金融投資淨收益╱(損失)+其他營業收入。
    2 平均總資產回報率=稅後利潤÷資產平均餘額,以年化形式列示。資產平均餘額=(期初資產總計+期末資產總計)÷2。
    3 淨資產收益率=本行股東應享稅後利潤÷本行普通股股東應享權益加權平均餘額,以年化形式列示。根據中國證監會《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號—淨資產收益率和每股收益的計算及披露(2010年修訂)》(證監會公告[2010]2號)的規定計算。
    4 淨息差=淨利息收入÷生息資產平均餘額,以年化形式列示。平均餘額為本行管理賬目未經審閱的日均餘額。
    5 非利息收入佔比=非利息收入÷營業收入。
    6 成本收入比根據財政部《金融企業績效評價辦法》(財金[2011]50號)的規定計算。
    7 信貸成本=貸款減值損失÷客戶貸款平均餘額,以年化形式列示。客戶貸款平均餘額=(期初客戶貸款總額+期末客戶貸款總額)÷2。
    8 投資包括可供出售證券、持有至到期債券、分類為貸款及應收款的金融投資、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。
    9 每股淨資產=(期末本行股東應享權益合計–其他權益工具)÷期末普通股股本總數。
    10 貸存比=貸款餘額÷存款餘額,貸存比按照中國內地監管機構的相關規定計算。其中,存款餘額包括客戶存款以及保險公司和金融控股公司等同業存款。
    11 資本指標根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》(銀監會令[2012]1號)等相關規定計算,其中,2015年6月30日和2014年12月31日採用高級方法計算,2013年12月31日採用非高級方法計算。2015年和2014年數據不應與2013年數據作直接比較。
    12 減值貸款率=期末已識別減值貸款餘額÷期末客戶貸款總額。
    13 不良貸款率=期末不良貸款餘額÷期末客戶貸款總額。
    14 不良貸款撥備覆蓋率=期末貸款減值準備÷期末不良貸款餘額。
    15 貸款撥備率=期末貸款減值準備÷期末客戶貸款總額,根據本行中國內地機構數據計算。
    7中國銀行股份有限公司 2015中期報告經營情況概覽2015年以來,本行堅持「擔當社會責任,做最好的銀行」的戰略目標,堅持國際化發展方向,深耕藍海、突出特色,深化轉型、提升效益,強化風控、確保質量,關注基層、夯實基礎,推動新常態下中國銀行的新發展,經營業績穩步提高。上半年,集團實現稅後利潤949.86億元,實現本行股東應享稅後利潤907.46
    億元,同比分別增長1.69%和1.14%。淨資產收益率
    (ROE)為16.31%,平均總資產回報率(ROA)為1.20%。
    國際化水平持續提升,多元化優勢表現突出本行堅持擔當社會責任,自覺將自身發展與國家戰略緊密結合,在支持國家戰略推進落地的同時,也進一步加強本行的國際化、多元化優勢。一是構建「一帶一路」金融大動脈開局良好。制定《支持「一帶一路」建設工作規劃》,完善頂層設計,統籌推進實施。成功發行首支「一帶一路」債券,規模創中資銀行境外債券發行新紀錄,並首次實現四種貨幣同步發行,五地同步上市。積極支持「一帶一路」重點項目建設,跟進境外重點建設項目近300個。在中國內地首家開辦人民幣對哈薩克斯坦堅戈、人民幣對俄羅斯盧布遠期和掉期交易業務。加快服務網絡延伸,老撾萬象分行等機構正式營業。二是自由貿易試驗區業務領先地位進一步鞏固。中國(上海)自由貿易試驗區重點業務平台順利運行,自由貿易賬戶數、存貸款規模均居市場首位。率先推出分賬核算境外融資、人民幣期權交易、國際板黃金進口及銅溢價掉期結算等業務。在廣東、天津、福建等新設自由貿易試驗區內確立市場領先地位,成功辦理區內多項金融業務「第一單」。三是人民幣國際化業務優勢持續擴大。6月末,本行在港澳台及其他國家機構的人民幣資產規模為9,787億元,人民幣客戶存款和貸款餘額分別為4,199億元和2,596億元。上半年,集團跨境人民幣結算量2.63萬億元,跨境人民幣清算量148萬億元,保
    持全球領先。成功獲得匈牙利人民幣清算行資格,順利啟動悉尼、吉隆坡人民幣清算行服務。包攬所有發達國家政府機構離岸人民幣債券發行唯一主承銷資格。四是服務「走出去」水平持續提升。成功敘做多家境內企業跨境併購業務。在全球創新推出中小企業跨境投資撮合服務,先後在中國河北以及德國、法國、馬來西亞、荷蘭舉辦中小企業跨境投資與貿易洽談會,支持中小企業「走出去」「引進來」,實現全球中小企業互聯互通,受到國內外中小企業廣泛歡迎。中國內地首家推出澳元、加元外幣留學貸款,創新推出長城環球旅行卡等產品。五是多元化業務快速發展。中銀國際控股、中銀國際證券經紀業務佣金收入大幅提升。中銀基金投資業績居行業前列,資產管理規模持續增長。保險板塊加大銀保聯動力度,保費收入實現較快增長。中銀航空租賃融資業務持續穩定增長,外部信用評級上調至「A-」級。
    主要業務平穩發展,競爭能力穩步提高本行堅決落實國家關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的政策措施,優化盤活存量,高效配置增量,在轉型變革和服務大局中實現主要業務平穩健康發展。
    一是堅持服務實體經濟,公司金融業務穩健發展。積極支持經濟結構調整和產業轉型升級,高端裝備製造等行業貸款佔比提升。大力拓展資金來源,加快吸收行政事業單位存款,積極爭攬代發薪業務,努力開拓第三方存管業務,全面營銷跨國企業現金管理業務,成功中標多個客戶企業年金託管資格,提升本行資金沉澱效率。國際貿易結算量和對外擔保餘額市場份額中國內地排名第一。大力支持中小企業發展,「中銀信貸工廠」累計服務客戶超過32萬戶,中型企業授信餘額持續增長。成功發行2015年第一期信貸資產證券化和首批大額存單。二是積極服務民生消費,個人金融效能持續增長。大力營銷商貿、跨境、高校等客戶群,個人客戶規模和金融資產持續增長。積極適應利率市場化,加強負債產品創新。結售匯和國際匯款業務繼續保持市場領先。加快產品創新,發展消費金融業務。財富管理業務實現快速增長,銀行卡業務規模快速擴大。三是順應市場改革步伐,金融市場影響力逐步提升。深度參與全球金融市場業務,交易業務快速發展,成為亞洲首家直接參與洲際交易所倫敦金定價的銀行。貴金屬交易量大幅增長,完成「黃金滬港通」首筆交易。持續鞏固人民幣國際化業務主渠道地位,香港離岸人民幣交易中心正式運營。中國經營情況概覽8 中國銀行股份有限公司 2015中期報告內地結售匯業務市場份額保持第一,資本項下結售匯業務快速增長。獲得銀行間市場清算所股份有限公司綜合清算會員和美元結算銀行資格,成為上海證券交易所首批股票期權資金結算銀行。發佈「中銀國際原油指數」,成為第一家發佈國際性基準商品指數的中資金融機構。完善理財業務管理架構,理財產品集約化運作規模快速增長。
    風險管理全面加強,風險成本有效控制本行進一步強化全面風險管理理念和主動管控風險意識,把握實質風險,增強責任擔當,在防範風險中促進業務發展,在發展過程中化解風險,風險成本得到有效控制。一是全面加強信用風險管理。持續加強全口徑信貸業務風險管控、跨區域集團客戶限額核定,以及產能嚴重過剩行業、地方政府融資平台等重點領域風險管控。進一步強化貿易融資業務全流程風險管控。加強海內外聯動業務風險管理。加強押品管理。綜合採用多種方式,加大不良資產化解力度。二是全面加強流動性風險和市場風險管理。上半年,本外幣流動性安全平穩,賬戶頭寸保持在合理水平,經受住資本市場大幅波動的考驗。積極參與貨幣市場操作,有效降低集團流動性風險。加強債券投資統一風險管控,對表內外債券投資進行統一管理,市場風險管理水平穩步提升。三是全面加強內部控制。優化內控三道防線,提升協同效果。強化中國內地二級分行對基層機構的管控職責。扎實推進「兩個加強、兩個遏制」專項檢查,全面覆蓋本行商業銀行機構。發揮操作風險監控分析平台作用,加強非現場監控,進一步提升識別和緩釋風險的能力。強化外匯業務合規管理,重檢相關規章制度。積極履行反洗錢義務和責任,持續提升各項業務中反洗錢管控水平。加強派駐業務經理准入與考核管理,全面開展派駐業務經理履職排查。加強授權與轉授權管理,優化關聯交易監控系統。建立重大風險事件零報告制度,完善風險事件應急處理流程。堅持問題導向,加大稽核督查力度,加大非現場檢查投入,持續提高稽核發現問題、揭示風險的能力。
    持續抓基層、打基礎,「雙基」工作扎實推進本行堅持打牢基礎練內功,多措並舉持續加強雙基建設,夯實發展根基,構建穩健發展良好格局。一是持續提升資本實力。成功發行新一期280億元優先股,順利完成可轉債轉股及贖回工作,一級資本規模在全球1,000家大銀行中排名第四,較上年提升三位。二是持續提升渠道效能。加快推進網點智能化建設,網點效能穩步提高,網點客戶存貸款規模持續增長。電子渠道客戶數及活躍度穩步提升,電子渠道在全渠道業務中的佔比持續提高。三是持續提升網絡金融競爭力。網絡金融客戶數量和交易金額大幅增長。
    在線跨境服務體系逐步完善,跨境貿易稅費支付交易規模和電子支付稅費保函餘額列中國內地同業首位。智能E社區建設初見成效,接入社區突破1萬家,註冊用戶120萬戶,社區微貸、養老寶等專屬產品交易規模持續增加。四是持續提升信息科技水平。完善信息科技治理架構,設立信息科技管理委員會,推動業務與科技深入融合。大力推動重點應用項目建設,持續提升信息科技產出效能,着力改善內外部客戶體驗。穩步推進海外信息系統整合轉型項目實施,強化全球一體化信息科技服務能力,支持全球化業務發展戰略。五是持續提升運營服務能力。制定櫃面風險立體化防控措施50條,提升網點營運管控水平。擴大集中運營範圍,加強外圍系統櫃員權限集中管理。推廣海外新設行業務工作指南,形成標準化工作流程和管理模式。扎實推進流程優化,開展全面流程梳理,有針對性地制定整合方案。
    9中國銀行股份有限公司 2015中期報告管理層討論與分析財務回顧經濟與金融環境2015年上半年,全球經濟增長疲軟,各經濟體復蘇步伐存在差異。美國受惡劣天氣及港口罷工等因素影響,實體經濟先低迷後反彈。歐元區經濟復蘇力度有所增強,但仍面臨通貨緊縮的壓力,希臘債務危機陰雲密佈。日本經濟復蘇力度增強。亞太新興市場表現相對良好。
    國際金融形勢整體穩定,但市場波動增多。多數經濟體實施寬鬆貨幣政策,美國和英國央行維持貨幣政策不變,巴西等個別經濟體通過加息對抗通脹率上升的不利影響。發達國家股票市場穩中向好,美元匯率表現強勁,大宗商品價格低位徘徊。受美聯儲加息預期和希臘債務危機的影響,希臘和部份新興市場跨境資本流出較多。
    中國經濟運行總體穩定,結構調整出現積極變化,增長總體保持在合理區間。上半年,國內生產總值(GDP)同比增長7%。物價低水平運行,居民消費價格指數(CPI)同比增長1.3%。投資增速放緩,固定資產
    投資同比增長11.4%。消費平穩增長,社會消費品零
    售總額同比增長10.4%。進出口增速回落,出口增長
    0.9%。
    中國政府繼續實施穩健的貨幣政策,更加注重鬆緊適度,適時適度預調微調,保持中性適度的貨幣金融環境。上半年,實施三次降準和三次降息,擴大人民幣存款利率浮動區間上限至基準利率的1.5倍,
    發行大額存單,存貸款利率市場化接近完成。貨幣信貸合理增長。6月末,廣義貨幣(M2)餘額133.34萬
    億元,同比增長11.8%;人民幣存款餘額131.83萬億
    元,同比增長10.7%。上半年,人民幣貸款增加6.56
    萬億元,比去年同期多增5,371億元;社會融資規模增量為8.81萬億元,比去年同期少1.46萬億元。人民
    幣匯率保持基本穩定。6月末,人民幣兌美元匯率中間價為6.1136,比上年末小幅升值0.09%。上證綜合
    指數比上年末上漲1,043點,滬深兩市股票流通市值比上年末增長85.2%。
    管理層討論與分析10 中國銀行股份有限公司 2015中期報告利潤表主要項目分析上半年,集團實現稅後利潤949.86億元,實現本行股東應享稅後利潤907.46億元,分別同比增長1.69%和
    1.14%。平均總資產回報率(ROA)1.20%,淨資產收益率(ROE)16.31%。
    集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示:
    單位:百萬元人民幣(百分比除外)項目 2015年1–6月 2014年1–6月變動變動比率淨利息收入 163,391 156,675 6,716 4.29%
    非利息收入 75,487 78,197 (2,710)(3.47%)
    其中:手續費及佣金收支淨額 50,044 52,131 (2,087)(4.00%)
    營業收入 238,878 234,872 4,006 1.71%
    營業費用(87,234)(85,897)(1,337) 1.56%
    資產減值損失(28,576)(27,782)(794) 2.86%
    營業利潤 123,068 121,193 1,875 1.55%
    稅前利潤 124,482 121,950 2,532 2.08%
    所得稅(29,496)(28,541)(955) 3.35%
    稅後利潤 94,986 93,409 1,577 1.69%
    本行股東應享稅後利潤 90,746 89,724 1,022 1.14%
    淨利息收入與淨息差上半年,集團實現淨利息收入1,633.91億元,同比增加67.16億元,增長4.29%。集團主要生息資產和付息負債
    項目的平均餘額1、平均利率以及利息收支受規模因素和利率因素2變動而引起的變化如下表所示:
    1 平均餘額是根據集團管理賬目計算的每日平均餘額,未經審閱。
    2 規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均餘額的變化計算的,利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的,因規模因素和利率因素共同作用產生的影響歸結為利率因素變動。
    11中國銀行股份有限公司 2015中期報告單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年1–6月 2014年1–6月對利息收支變動的因素分析項目平均餘額利息收支平均利率平均餘額利息收支平均利率規模因素利率因素合計集團生息資產
 客戶貸款 8,709,518 220,696 5.11% 8,088,866 207,781 5.18% 15,943 (3,028) 12,915
    投資 2,831,802 50,057 3.56% 2,380,298 41,439 3.51% 7,859 759 8,618
    存放中央銀行 2,334,599 15,026 1.30% 2,295,628 17,403 1.53% 296 (2,673)(2,377)
    存拆放同業 1,205,713 22,643 3.79% 1,162,283 27,570 4.78% 1,029 (5,956)(4,927)
    小計 15,081,632 308,422 4.12% 13,927,075 294,193 4.26% 25,127 (10,898) 14,229
    付息負債
 客戶存款 11,146,985 112,509 2.04% 10,454,212 104,043 2.01% 6,905 1,561 8,466
    同業存拆入及對央行負債 2,578,152 27,286 2.13% 2,449,626 28,920 2.38% 1,517 (3,151)(1,634)
    發行債券 264,729 5,236 3.99% 240,234 4,555 3.82% 464 217 681
    小計 13,989,866 145,031 2.09% 13,144,072 137,518 2.11% 8,886 (1,373) 7,513
    淨利息收入 163,391 156,675 16,241 (9,525) 6,716
 淨息差 2.18% 2.27%(9) Bps
    中國內地人民幣業務生息資產
 客戶貸款 6,319,637 189,462 6.05% 5,751,086 177,590 6.23% 17,565 (5,693) 11,872
    投資 2,071,462 41,796 4.07% 1,779,842 34,189 3.87% 5,596 2,011 7,607
    存放中央銀行 1,838,714 14,175 1.55% 1,931,537 16,708 1.74%(801)(1,732)(2,533)
    存拆放同業 879,849 19,306 4.42% 932,907 23,259 5.03%(1,323)(2,630)(3,953)
    小計 11,109,662 264,739 4.81% 10,395,372 251,746 4.88% 21,037 (8,044) 12,993
    付息負債
 客戶存款 8,322,299 97,943 2.37% 7,917,145 89,278 2.27% 4,561 4,104 8,665
    同業存拆入及對央行負債 1,588,403 28,795 3.66% 1,444,601 31,973 4.46% 3,180 (6,358)(3,178)
    發行債券 143,442 3,490 4.91% 171,001 3,795 4.48%(612) 307 (305)
    小計 10,054,144 130,228 2.61% 9,532,747 125,046 2.65% 7,129 (1,947) 5,182
    淨利息收入 134,511 126,700 13,908 (6,097) 7,811
 淨息差 2.44% 2.46%(2) Bps
    中國內地外幣業務單位:百萬美元(百分比除外)生息資產
 客戶貸款 78,092 974 2.52% 92,735 1,223 2.66%(193)(56)(249)
    投資 34,256 261 1.54% 27,438 200 1.47% 50 11 61
    存拆放同業及存放中央銀行 73,456 233 0.64% 50,311 281 1.13% 130 (178)(48)
    小計 185,804 1,468 1.59% 170,484 1,704 2.02%(13)(223)(236)
    付息負債
 客戶存款 84,336 332 0.79% 79,258 458 1.17% 29 (155)(126)
    同業存拆入及對央行負債 88,257 230 0.53% 89,372 345 0.78%(4)(111)(115)
    發行債券 2,981 84 5.68% 41 2 8.16% 119 (37) 82
    小計 175,574 646 0.74% 168,671 805 0.96% 144 (303)(159)
    淨利息收入 822 899 (157) 80 (77)
 淨息差 0.89% 1.06%(17) Bps
    註:
    1 投資包括可供出售債券、持有至到期債券、分類為貸款及應收款的債券、交易性債券、指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的債券、信託投資及資產管理計劃。
    2 存放中央銀行包括法定準備金、超額存款準備金以及其他款項。
    3 同業存拆入及對央行負債包括同業存拆入、對央行負債以及其他款項。
    管理層討論與分析12 中國銀行股份有限公司 2015中期報告中國內地按業務類型劃分的客戶貸款、客戶存款的平均餘額和平均利率如下表所示:
    單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年1–6月 2014年1–6月變動項目平均餘額平均利率平均餘額平均利率平均餘額平均利率中國內地人民幣業務客戶貸款
 公司貸款 3,975,912 6.28% 3,719,697 6.49% 256,215 (21) Bps
    個人貸款 2,161,393 5.65% 1,936,298 5.67% 225,095 (2) Bps
    票據貼現 182,332 5.54% 95,091 7.26% 87,241 (172) Bps
    小計 6,319,637 6.05% 5,751,086 6.23% 568,551 (18) Bps
    其中:
    中長期貸款 4,228,672 6.21% 3,811,942 6.35% 416,730 (14) Bps
    1年以內短期貸款及其他 2,090,965 5.70% 1,939,144 5.99% 151,821 (29) Bps
    客戶存款
 公司活期存款 2,077,921 0.74% 2,078,314 0.73%(393) 1 Bp
    公司定期存款 2,188,001 3.56% 2,105,150 3.50% 82,851 6 Bps
    個人活期存款 1,349,984 0.53% 1,303,790 0.51% 46,194 2 Bps
    個人定期存款 2,414,719 3.47% 2,242,856 3.41% 171,863 6 Bps
    其他存款 291,674 4.57% 187,035 4.31% 104,639 26 Bps
    小計 8,322,299 2.37% 7,917,145 2.27% 405,154 10 Bps
    中國內地外幣業務單位:百萬美元(百分比除外)客戶貸款 78,092 2.52% 92,735 2.66%(14,643)(14) Bps
    客戶存款
 公司活期存款 25,364 0.18% 22,358 0.14% 3,006 4 Bps
    公司定期存款 22,179 2.08% 24,107 2.99%(1,928)(91) Bps
    個人活期存款 18,832 0.04% 14,269 0.04% 4,563 –
    個人定期存款 15,283 0.64% 15,130 0.55% 153 9 Bps
    其他存款 2,678 2.20% 3,394 2.38%(716)(18) Bps
    小計 84,336 0.79% 79,258 1.17% 5,078 (38) Bps
    註:其他存款包含結構性存款。
    13中國銀行股份有限公司 2015中期報告上半年,集團淨息差為2.18%,比上年同期下降9個
    基點。影響集團淨息差的主要因素包括:
    第一,中國人民銀行下調人民幣存貸款基準利率並擴大人民幣存款利率浮動區間。繼2014年11月下調人民幣存貸款基準利率,並將人民幣存款利率浮動區間上限擴大至基準利率的1.2倍之後,2015年上半
    年,中國人民銀行先後三次下調人民幣存貸款基準利率,並分兩次將浮動區間上限調整至基準利率的1.5
    倍。與2014年上半年相比,人民幣貸款基準利率的下調幅度大於存款,活期存款基準利率未進行調整,本行中國內地人民幣存款利率浮動區間有所提高,同時,人民幣市場利率有所降低。上半年,人民幣三個月SHIBOR平均值為4.27%,比上年同期下降1.09個
    百分點。
    第二,人民幣存款準備金率下調。上半年,本行適用的人民幣存款準備金率從上年末的20%下調至
    18.5%。
    第三,持續優化資產負債結構。本行積極應對外部經營環境變化,進一步加強資本約束在經營管理中的引領作用,調整優化存量,高效配置增量,資產負債結構持續改善。上半年,集團投資的平均收益率同比上升5個基點,且平均餘額在生息資產總額中的佔比較上年同期上升1.69個百分點。集團成本較低的
    客戶存款平均餘額在付息負債中的佔比較上年同期上升0.14個百分點。在中國內地銀行間市場成功發行
    39.29億元的信貸資產支持證券。
    第四,隨着人民幣兌美元匯率彈性增強、匯率預期分化,境內美元市場流動性好於上年同期,市場利率同比下降。外幣貸款平均餘額同比下降。
    非利息收入上半年,集團實現非利息收入754.87億元,同比減少
    27.10億元,降幅3.47%。非利息收入在營業收入中
    的佔比為31.60%。
    手續費及佣金收支淨額集團實現手續費及佣金收支淨額500.44億元,同比減
    少20.87億元,降幅4.00%,在營業收入中的佔比為
    20.95%。主要是本行中國內地機構自覺履行社會責
    任,大力支持實體經濟和小微企業,主動減免客戶服務收費。同時,受進出口減緩等因素影響,諮詢顧問、結算與清算等手續費收入同比減少。見中期財務資料註釋三、2。
    其他非利息收入集團實現其他非利息收入254.43億元,同比減少6.23
    億元,降幅2.39%。見中期財務資料註釋三、3,4。
    營業費用上半年,集團營業費用872.34億元,同比增加13.37
    億元,增幅1.56%。集團成本收入比(中國內地監管
    口徑)為24.85%,同比下降0.69個百分點。本行厲行
    節約、勤儉辦行,進一步優化費用配置機制,積極推進業務轉型、電子渠道拓展等工作,加大對重點地區、業務一線、海外機構資源傾斜,投入產出效率持續提升。見中期財務資料註釋三、5,6。
    資產減值損失上半年,集團資產減值損失285.76億元,同比增加
    7.94億元,增長2.86%。其中,集團貸款減值損失
    275.13億元,同比增加0.11億元,增長0.04%。信貸
    成本為0.63%。本行持續完善全面風險管理體系,加
    強貸款風險防控,嚴格執行審慎穩健的撥備政策,不斷增強整體風險抵禦能力。密切跟進經濟金融形勢和監管要求變化,及時調整優化信貸結構,強化信貸資產質量管理,信貸資產質量保持相對穩定。
    見「風險管理—信用風險管理」部份和中期財務資料註釋三、7,16,四、1。
    管理層討論與分析14 中國銀行股份有限公司 2015中期報告資產負債項目分析6月末,集團資產總計162,985.93億元,比上年末增加10,472.11億元,增長6.87%。集團負債合計150,314.44
    億元,比上年末增加9,634.90億元,增長6.85%。
    集團財務狀況表主要項目如下表所示:
    單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年6月30日 2014年12月31日項目金額佔比金額佔比資產客戶貸款淨額 8,700,360 53.38% 8,294,744 54.39%
    投資 3,288,382 20.18% 2,710,375 17.77%
    存放中央銀行 2,174,894 13.34% 2,306,088 15.12%
    存拆放同業 1,263,529 7.75% 1,130,211 7.41%
    其他資產 871,428 5.35% 809,964 5.31%
    資產總計 16,298,593 100.00% 15,251,382 100.00%
    負債客戶存款 11,536,547 76.75% 10,885,223 77.38%
    同業存拆入及對央行負債 2,570,155 17.10% 2,353,848 16.73%
    其他借入資金 297,186 1.98% 308,492 2.19%
    其他負債 627,556 4.17% 520,391 3.70%
    負債合計 15,031,444 100.00% 14,067,954 100.00%
    註:
    1 投資包括可供出售證券、持有至到期債券、分類為貸款及應收款的金融投資、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。
    2 其他借入資金包括發行債券、借入其他資金。
    客戶貸款本行圍繞實體經濟需求,持續優化信貸結構,貸款規模保持平穩增長。持續加大對實體經濟的貸款支持力度,積極推動「盤活存量資產」和「用好增量」,穩步推進信貸結構調整,大力支持國家重點投資領域,為產能跨境轉移、中國企業「走出去」提供信貸支持,控制地方政府融資平台貸款總量,嚴格限制高污染、高能耗行業和嚴重產能過剩行業貸款投放。6月末,集團客戶貸款總額88,971.54億元,比上年末增
    加4,138.79億元,增長4.88%。其中,人民幣貸款總
    額67,039.54億元,比上年末增加3,649.02億元,增長
    5.76%。外幣貸款總額折合3,587.41億美元,比上年
    末增加83.21億美元,增長2.37%。
    本行不斷完善風險管理體系,加強風險管理的主動性和前瞻性,密切關注宏觀經濟形勢變化,加強重點領域風險識別和管控,資產質量保持相對穩定。6月末,集團貸款減值準備餘額1,967.94億元,比上年末
    增加82.63億元。不良貸款撥備覆蓋率157.37%。重
    組貸款總額為47.52億元,比上年末減少5.90億元。
    15中國銀行股份有限公司 2015中期報告投資本行密切跟蹤金融市場動態,主動調整債券投資結構。加大中國內地人民幣債券投資力度,利用創新工具豐富投資組合管理手段。集團證券投資組合整體收益水平穩步提高。
    6月末,集團投資總額32,883.82億元,比上年末增加
    5,780.07億元,增長21.33%。其中,人民幣投資總
    額25,574.14億元,比上年末增加4,284.46億元,增長
    20.12%。外幣投資總額折合1,195.64億美元,比上年
    末增加245.47億美元,增長25.83%。
    集團投資結構如下表所示:
    單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年6月30日 2014年12月31日項目金額佔比金額佔比以公允價值計量且其變動計入
 當期損益的金融資產 119,531 3.64% 104,528 3.86%
    可供出售證券 923,071 28.07% 750,685 27.70%
    持有至到期債券 1,614,981 49.11% 1,424,463 52.55%
    分類為貸款及應收款的金融投資 630,799 19.18% 430,699 15.89%
    合計 3,288,382 100.00% 2,710,375 100.00%
    按貨幣劃分的投資單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年6月30日 2014年12月31日項目金額佔比金額佔比人民幣 2,557,414 77.77% 2,128,968 78.55%
    美元 469,345 14.27% 385,736 14.23%
    港幣 139,808 4.25% 130,576 4.82%
    其他 121,815 3.71% 65,095 2.40%
    合計 3,288,382 100.00% 2,710,375 100.00%
    管理層討論與分析16 中國銀行股份有限公司 2015中期報告集團持有規模最大的十支金融債券情況單位:百萬元人民幣(百分比除外)債券名稱面值年利率到期日減值2014年政策性銀行債券 9,010 5.44% 2019/04/08 –
    2005年政策性銀行債券 6,810 3.42% 2015/08/02 –
    2010年政策性銀行債券 6,070 一年定存利率+0.52% 2017/01/26 –
    2015年政策性銀行債券 5,600 3.94% 2020/04/23 –
    2015年商業銀行債券 5,500 4.95% 2018/01/19 –
    2006年政策性銀行債券 5,000 一年定存利率+0.60% 2016/12/12 –
    2011年政策性銀行債券 4,910 3.55% 2016/12/06 –
    2010年政策性銀行債券 4,750 一年定存利率+0.59% 2020/02/25 –
    2015年政策性銀行債券 4,670 4.10% 2020/03/24 –
    2009年政策性銀行債券 4,660 一年定存利率+0.54% 2016/09/01 –
    註:金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券,包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券,但不包括重組債券及央行票據。
    客戶存款本行積極拓展供應鏈、產業鏈上下游客戶,積極拓展行政事業單位存款,繼續推動代發薪、代收付等基礎業務發展,不斷擴大客戶基礎,客戶存款穩步增長。
    6月末,集團客戶存款總額115,365.47億元,比上年
    末增加6,513.24億元,增長5.98%。其中,人民幣客
    戶存款總額90,194.87億元,比上年末增加4,351.52億
    元,增長5.07%。外幣客戶存款總額折合4,117.15億
    美元,比上年末增加356.91億美元,增長9.49%。
    股東權益6月末,集團股東權益合計12,671.49億元,比上年末
    增加837.21億元,增長7.07%。主要影響因素有:(1) 
    上半年,集團實現稅後利潤949.86億元,其中本行股
    東應享稅後利潤907.46億元。(2)本行在境內市場成
    功發行280億元優先股。(3)本行部份可轉債被轉換為A股普通股。(4) 2015年6月17日,本行2014年年度股東大會審議通過2014年度利潤分配方案,擬派發的2014年度普通股股息總額559.34億元轉出股東權益。
    見簡要合併會計報表之「簡要合併股東權益變動表」。
    現金流量分析6月末,集團現金及現金等價物餘額13,551.66億元,
    比上年末增加2,070.15億元。
    上半年,集團經營活動產生的現金流量為淨流入6,673.95億元,淨流入額同比增加2,244.28億元。主
    要原因包括:客戶存款和貸款增加額同比減少,以及存放中央銀行由上年同期的淨增加變化為2015年上半年的淨減少。
    投資活動產生的現金流量為淨流出4,846.61億元,淨
    流出額同比增加4,644.84億元。主要是購買證券投資
    淨流出現金同比增加。
    籌資活動產生的現金流量為淨流入315.74億元,上年
    同期為淨流出159.70億元。主要原因包括:2014年上
    半年,本行向股東派發股利,而2015年上半年未派發股利,相關股利於2015年7月3日派發。
    集團地區分部、業務分部的經營業績與財務狀況,見中期財務資料註釋三、31。
    17中國銀行股份有限公司 2015中期報告業務回顧集團主要業務分部的營業收入情況如下表所示:
    單位:百萬元人民幣(百分比除外)2015年1–6月 2014年1–6月項目金額佔比金額佔比商業銀行業務 220,938 92.49% 219,943 93.64%
    其中:公司金融業務 103,450 43.31% 105,801 45.05%
    個人金融業務 68,353 28.61% 63,116 26.87%
    資金業務 49,135 20.57% 51,026 21.72%
    投資銀行及保險業務 13,133 5.50% 10,722 4.57%
    其他業務及抵銷項目 4,807 2.01% 4,207 1.79%
    合計 238,878 100

  附件:公告原文
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