江苏紫金农村商业银行股份有限公司
2021年半年度报告
2021年8月
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司全体董事出席董事会会议。
三、 本半年度报告未经审计。
四、 公司负责人汤宇、主管会计工作负责人许国玉及会计机构负责人（会计主管人员）田在良声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
无
六、 前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者注意投资风险。
七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况
否
八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？
否
九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否
十、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节商业银行信息披露内容之十四“报告期各类风险和风险管理情况”。
十一、 其他
本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。
目录
第一节 释义 ...... 4
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5
第三节 管理层讨论与分析 ...... 7
第四节 商业银行信息披露内容 ...... 22
第五节 公司治理 ...... 36
第六节 环境与社会责任 ...... 22
第七节 重要事项 ...... 40
第八节 股份变动及股东情况 ...... 43
第九节 优先股相关情况 ...... 47
第十节 债券相关情况 ...... 48
第十一节 财务报告 ...... 50
| 备查文件目录 | 载有公司法定代表人签名并盖章的半年度报告原件 |
| 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表 | |
| 报告期内在上海证券交易所、中国证监会指定媒体上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件 |
第一节 释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
| 常用词语释义 | ||
| 本行/公司/紫金农商银行 | 指 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
| 紫金投资 | 指 | 南京紫金投资集团有限责任公司 |
| 国信集团 | 指 | 江苏省国信集团有限公司 |
| 高淳农商银行 | 指 | 江苏高淳农村商业银行股份有限公司 |
| 溧水农商银行 | 指 | 江苏溧水农村商业银行股份有限公司 |
| 人民银行/央行 | 指 | 中国人民银行 |
| 证监会/中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 中国银保监会/银保监会 | 指 | 中国银行保险业监督管理委员会 |
| 江苏银保监局 | 指 | 中国银行保险业监督管理委员会江苏监管局 |
| 省联社 | 指 | 江苏省农村信用社联合社 |
第二节 公司简介和主要财务指标
一、 公司信息
| 公司的中文名称 | 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 |
| 公司的中文简称 | 紫金农商银行 |
| 公司的外文名称 | Jiangsu Zijin Rural Commercial Bank Co.,Ltd |
| 公司的外文名称缩写 | ZJB |
| 公司的法定代表人 | 汤宇 |
二、 联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 吴飞 | 张毅 |
| 联系地址 | 南京市建邺区江东中路381号 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 电话 | 025-88866792 | 025-88866792 |
| 传真 | 025-88866660 | 025-88866660 |
| 电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com | boardoffice@zjrcbank.com |
三、 基本情况变更简介
| 公司注册地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 公司注册地址的历史变更情况 | 210019 |
| 公司办公地址 | 南京市建邺区江东中路381号 |
| 公司办公地址的邮政编码 | 210019 |
| 公司网址 | www.zjrcbank.com |
| 电子信箱 | boardoffice@zjrcbank.com |
四、 信息披露及备置地点变更情况简介
| 公司选定的信息披露报纸名称 | 上海证券报、中国证券报、证券日报 |
| 登载半年度报告的网站地址 | www.sse.com.cn |
| 公司半年度报告备置地点 | 公司董事会办公室、上海证券交易所 |
五、 公司股票简况
| 公司股票简况 | ||||
| 股票种类 | 股票上市交易所 | 股票简称 | 股票代码 | 变更前股票简称 |
| 普通股A股 | 上海证券交易所 | 紫金银行 | 601860 | - |
六、 公司主要会计数据和财务指标
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
| 主要会计数据 | 本报告期 （1-6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) |
| 营业收入 | 2,110,573 | 2,465,748 | -14.40 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 748,817 | 728,961 | 2.72 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 735,328 | 701,597 | 4.81 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -7,373,193 | 4,890,886 | -250.75 |
| 本报告期末 | 上年度末 | 本报告期末比上年度末增减(%) | |
| 归属于上市公司股东的净资产 | 15,308,194 | 14,815,100 | 3.33 |
| 总资产 | 227,955,787 | 217,664,378 | 4.73 |
(二) 主要财务指标
| 主要财务指标 | 本报告期 （1－6月） | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减(%) |
| 基本每股收益（元／股） | 0.20 | 0.20 | 0 |
| 稀释每股收益（元／股） | 0.20 | 0.20 | 0 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） | 0.20 | 0.19 | 5.26 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 4.93 | 5.22 | 减少0.29个百分点 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 4.85 | 5.03 | 减少0.18个百分点 |
七、 非经常性损益项目和金额
单位:千元 币种:人民币
| 非经常性损益项目 | 金额 |
| 非流动资产处置损益 | 10,690 |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 6,939 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | 356 |
| 少数股东权益影响额 | |
| 所得税影响额 | -4,496 |
| 合计 | 13,489 |
第三节 管理层讨论与分析
一、 报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
(一)经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
(二)经营模式
报告期内，公司积极响应监管政策，回归本源、服务实体，坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施差异化经营，推动各项业务可持续发展。
（三）业务经营情况
2021年上半年，在复杂多变的宏观形势下，公司紧扣“强党建、抓融合，守定位、调结构，夯基础、控风险，重创新、筑文化”工作主线迎难而上，奋力拼搏，经营业绩保持稳定。
一是业务发展稳中有进。截至报告期末，总资产、存款、贷款余额分别达到2279.56亿元、1546.09亿元、1345.35亿元，增幅分别为4.73%、4.34%、11.47%。年化资产收益率（ROA）0.67%，年化资本收益率（ROE）9.86%，保持稳中有进态势。资本充足率15.14%，不良贷款率降至1.67%。涉农及小微贷款占比53.55%，较年初提升1.17个百分点。
二是战略转型有序推进。产品创新斩获佳绩，首笔票据融资质押业务成功落地，“金陵惠农小额贷”重磅推出，首笔“保E贷”顺利投放，“见贷E贷”进入市场，掀起金融补位营销热潮。特色发展再上台阶，全行首家绿色支行在江北新区正式揭牌；全国农商行首份《ESG报告》在公司发布。增户扩面初见成效，依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，客户数、授信数、用信数得到大幅提升。截至报告期末，普惠条线新增建档户数48.6万户，新增授信户数27.2万户，新增用信余额89亿元；公司条线新增存款账户1850户，新增贷款30亿元。
三是管理体系优化升级。组织架构全面升级，总行部室整合精简，分（支）行架构重新规划，基本与南京行政区划相对应。体制机制效率转型，对内“马上就办”机制全面落实，对外“紫金到家”品牌迅速打响，84个普惠金融服务站优化布局，手机银行、微信银行版本功能提档升级。系统流程持续优化，互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速，50万以下小额信用贷款100%线上办理、1000万以下贷款手机进件、信贷档案上云管理基本实现。风险管理有效
加强，全员操作合规、全程运营合规、全面管理合规氛围不断浓厚，“不良清降攻坚年”活动深入开展。四是党建根基有效夯实。诚挚欢庆建党百年，召开党史学习教育动员会，制定“党建强化年”实施方案，组织建党百年主题征文，召开“学党史，听党话，跟党走”专题学习，全体党员干部爱党爱国之心更加坚定。大力夯实党建根基，领导班子和全体中层干部联系点挂钩制度持续推进，“同心圆”联村共建走向深化，上半年实现结对共建对象增加176家，总计达到475家，项目荣获新时代全国金融系统党建优秀案例。作风建设走向深入，“红领金”党员教育阵地正式揭幕，领导干部正风肃纪评议按季展开，全体党员在不同岗位“走在前干在先”。
（四）主要荣誉
报告期内，公司连续两年跻身“中国银行业100强”榜单，在英国《银行家》2021年全球1000强榜单中排名第505位；获评全国金融领域企业标准“领跑者”称号、2020年度江苏省金融统计五星级示范统计单位、2020年度南京市国库经收工作先进单位，荣获2020年度银行间本币市场最佳进步奖。
二、 报告期内核心竞争力分析
√适用 □不适用
（一）得天独厚的省会城市发展优势
“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济和金融发展前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。
（二）始终坚守的金融服务定位
公司始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。公司不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。
（三）持续强化的全面风险管理
公司已建成全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托大数据风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，公司坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。
（四）规范有效的公司治理体系
公司坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，充分发挥党领导核心和政治核心作用，切实做到党组织把方向、管大局、保落实，持续推进公司治理现代化建设，已形成“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。公司不断完善公司治理机制建设，优化董、监事会人员专业结构，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。公司建立和完善了ESG管理体系，在“三会一层”治理结构规范运作、高效履职的基础上，创造可持续发展的公司治理环境。
（五）定位清晰的三区差异化经营战略
公司多年深耕农村市场，农郊区网点89家，农村普惠金融服务站84家，农区网点网均存款70468万元，是城区网均存款的1.86倍，储蓄存款年增15%以上，农郊区网点作出了较大贡献。公司年内将继续加大农村普惠服务站布点，打通农村服务最后一公里，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。
针对公司业务区域市场的结构特点，应对省会城市农商行在城区网点的同业竞争压力，公司提出“紫金到家”品牌战略。通过紫金产品到家、服务到家、金融到家、社交到家四个维度，结合线下、线上的网点升级和场景打造，以社会责任属性推动金融属性，全面打造城区网点独特的生态圈，全面构建“紫金到家，到紫金就是回家”的社区银行战略愿景。
（六）创新引领的金融科技
公司全面推动科技赋能，引领公司高质量发展。报告期内，公司优化创新机制，围绕产品创新、服务创新、经营创新、管理创新展开。其中，产品创新由以产品为中心向以客户为中心转变，服务创新由以单点服务向综合服务转变，经营创新由以网点为中心向以社区和场景为中心转变，管理创新由粗放式向精细化转变。
（七）积极进取的企业文化
公司坚持“能者上、平者让、庸者下”的改革理念，常态化组织公开竞聘，通过公开选拔让优秀人才走上前，让无为之人腾位置，为提高干部队伍人岗适配度，调动全员干事创业积极性构筑机制基础。公司坚持人本关怀的责任意识，努力为年轻员工创造学习提高的平台，畅通转岗晋升的通道，为困难员工提供尽心负责的帮扶，为退休员工提供节日慰问，让全体员工都能享受到大家庭的温馨。
三、 经营情况的讨论与分析
（一）战略管理
1.战略定位
2021年是公司（2019-2021）三年发展战略规划的收官之年，也是公司十四五（2021-2025）发展战略规划的启动之年。新规划承继“坚守定位，回归本源”的指导思想，进一步构建 “12345”全新战略脉络：一个目标、两个坚持、三个发展、四大重点、五个聚焦。一个目标：特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行两个坚持：坚持服务实体经济；坚持做小、做散三个发展：合规发展、高质量发展、特色发展四大重点：场景银行、社区银行、财富管理银行、交易银行五个聚焦：聚焦产品、服务创新；聚焦资源重新配置；聚焦业务模式转换；聚焦重点转型工程（以十大工程为核心）；聚焦理念重塑（以党建引领为方向，以企业文化为动力）。
2.战略成效
（1）“两个坚持”取得成效
报告期内，公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，在转型发展中推动增户扩面。截至报告期末，城乡居民新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070户，新增用信余额21.3亿元；农户小额信用贷新增建档户数34.8万户，新增授信户数24.9万户；1000万元以下小微贷款（含个体工商户）新增建档户数3.7万户，新增授信户数0.9万户，新增用信户数5200户，新增用信余额61.1亿元。
（2）“三个发展”行稳致远
公司建立了ESG管理体系，以可持续发展理念为指引，“三个发展”取得成效。
合规发展方面，公司制定了《合规银行建设2021—2023年工作规划实施方案》、《2021年度案防合规工作行动方案》，工作内容分解到月、到中心、到人，责任明确、挂图作战。公司坚持问题导向，全面分析往年违规问题数据，通过完善“四合一”系统提升科技支撑，深入挖掘风险隐患，绘制全辖“合规风险热效地图”，聚焦重点机构、重点人员和业务环节；优化不良问责机制，强化尽职免责及普惠容忍度管控，严厉打击主观故意和道德风险；积极开展民法典学习宣导，组织学习最新司法解释，优化完善各类合同文本，对线上“合同全生命周期”管理模块进行全面分析，提出27项优化清单，从源头堵截法律风险。
高质量发展方面，公司树立“以客户为中心”的经营理念，全面梳理组织架构、产品体系和业务流程，以科技系统为支撑，全面提升经营效率。上半年，借助“三个100”行动落地契机，总行部室整合精简，配合考核机制调整，引导人员分流至基层或营销一线，营销人员占全行工作人员总数的30.3%。结合南京地区行政区划，优化分（支）行管理架构，提高区域内服务沟通效率。公司持续优化系统流程，上线上云工作有力推进，互联网移动平台、信贷工厂和决策平台三大项目建设进展加速，基本实现50万以下小额信用贷款100%线上办理、1000万以下贷款手机进件、信贷档案
上云管理。公司积极推进体制机制效率转型，全面落实“马上就办”机制，“三清”“三减”行动快速铺开，不断改进内部运作效率。
特色发展方面，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服围绕重点产业”导向，公司设立首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。截至报告期末，公司绿色贷款余额89.35亿元，增幅达
26.13%。公司被列入江苏省绿色金融专委会副主任单位，获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”的荣誉，正式签署采纳联合国《负责任银行原则》。
（3）四大重点齐头并进
报告期内，公司围绕“服务实体经济”目标，行业银行、场景银行、交易银行联动交互，针对所处区域产业集群特点，差异化制定综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，支持企业发展。
围绕“以客户为中心”目标，社区银行和财富管理银行联动交互。对应南京行政区划，全面优化分（支）行管理架构，一级分支行与各区政府相对应，密切了银政、银企合作关系，形成了更加接地气、通人情、讲服务的金融脉络。公司健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制，在全行搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式，进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。
（二）主要业务
1.公司业务
报告期内，对公业务专注本地市场，主动融入长三角一体化和南京都市圈建设，以行业银行建
设为抓手，围绕重点产业，深耕产业链，在做好、做优传统公司业务基础上，切实推动投资银行业务、普惠金融、交易银行业务发展。推动全产品营销和综合化服务，加大综合金融服务联动力度，满足重点客户多元化金融服务需求，努力实现从“信用中介”向“金融服务综合提供商”的转变，提高公司客户的综合回报水平。
报告期末，本行企业贷款余额984.52亿元（含贴现），较年初增加74.50亿元，增幅8.19%。涉农及小微贷款余额占贷款总额53.55%，较年初增加1.17个百分点；大额贷款占比30.20%，较年初下降2.65个百分点。
全面支持实体经济。报告期内，公司紧跟监管政策导向，加大产品服务创新、优化业务审核流程，聚焦服务实体经济，提升小微企业融资的可获得性。
从担保方式看，信用方式贷款余额206.19亿元，较年初增加70.84亿元、增幅52.34%，占比
15.33%，高于各项贷款平均增速。其中，制造业信用贷款15.94亿元，较年初增加6.02亿元，占全部制造业贷款的19.55%。
业务转型有序推进。积极推动行业银行建设，针对客户所处区域产业集群特点，差异化制定行业综合金融服务方案，瞄准行业痛点发掘业务机会，以客户为中心，对公业务多个条线协调联动，服务客户竞争力持续提升。公司业务主动调整业务重心，持续推动业务持续下沉。从“135”老标准向“351”新标准逐步转变，即优先投放300万以下贷款，积极投放300万-500万之间贷款，稳健投放500万-1000万之间贷款，审慎投放1000万-2000万之间贷款。普惠金融明确经营定位，以个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款为主要客群，积极投放200万的贷款，重点营销50万左右的客户，截至报告期末，客户数量占比74.11%。同时推进数字化转型高效经营，打造了50万元贷款的移动作业平台，通过“线上作业+线下标准化核查”的形式，实现大数据风控和人工辅助确认相互支撑的拓展模式。
| 客户分层分类 | 服务模式 | 重点产品/工程 | 客群类型 | 客户数量占比（%） |
| 50万以内 | 线上作业+线下标准化核查 | 紫金微E贷、信e贷、保e贷 | 个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款 | 58.93 |
| 50万—200万 | 线下核查 | 税微贷、税信贷、惠农快贷 | 个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款 | 15.18 |
| 200万-300万 | 优先投放 | 房易融、省农担 | 个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款 | 4.75 |
| 300万-500万 | 积极投放 | 房易融、省农担 | 个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款 | 6.44 |
| 500万-1000万 | 稳健投放 | 增额保 | 个体工商户、小微企业、民营企业、涉农贷款 | 7.38 |
| 1000万-2000万 | 审慎投放 | 行业银行工程 | 围绕重点产业，深耕产业链 | 1.80 |
增户扩面成效。本行依托三区网格化升级行动，“党建+金融”获客模式与部委办局合作行动有机结合，客户数、授信数、用信数得到大幅提升。
报告期内，1000 万元以下小微贷款（含个体工商户）新增建档户数 3.7 万户，新增授信户数
0.9万户，新增用信户数 5200 户，新增用信余额 61.1 亿元；微 E贷新增授信户数0.4万户，用信户数 2678 户，用信余额4.36 亿元。
ESG体系引领可持续发展。报告期内，公司全面贯彻ESG理念，积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色发展。从公司治理、政策制度、产品创新、金融科技、内控管理、能力建设等方面，支持绿色低碳发展，促进人与自然和谐共生。截至报告期末，公司绿色贷款余额89.35亿元，增幅达26.13%，是各项贷款增速的6.9倍。公司于2021年4月发布了首份ESG报告，为全国农商行首例。正式签署采纳联合国《负责任银行原则》，成为国内第十家签署PRB的商业银行。获得“江苏省绿色金融十大杰出机构”的荣誉。
2.个人业务
报告期内，公司积极推动大零售转型工作，重点强化客户经营，盘活全行资金，通过深耕客户做大资产、营收，实现客户和业务的内循环。公司坚持存款立行的基本原则，聚焦核心存款，抢抓强抓负债端稳存增存，稳增长、促转型。
报告期末，本行零售贷款余额360.83亿元，较年初增加63.95亿元，增幅21.54%，显著高于贷款总量增幅。其中，个人消费贷较年初净增30.4亿元，增幅57.45%，个人按揭贷款较年初增加
12.19亿元，增幅7.2%。储蓄存款767.70亿元，较年初增加86.52亿元，增幅12.70%。2018年以来，储蓄存款保持着较高增长幅度，平均增幅在15%以上。
增户扩面成效，城乡居民贷款新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070 户，新增用信余额 21.3 亿元；农户小额信用贷方面，新增建档户数 34.8 万户，新增授信户数 24.9 万户；个人存款结算户（1万元以上）较年初增加2.1万户。三代社保卡发卡41.04万张 .手机银行客户数较年初增加29.6万户。
财富管理方面，紧密围绕“以客户为中心”的经营理念，加强财富队伍建设，搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层经营模式，健全零售版块专业分工与统筹相结合的机制，提升零售客群精细化管理能力和财富队伍的综合服务能力。同时，聚力产品创新，保障财富类产品供应，对标先进银行，持续开展产品创新和流程优化，做长产品线，不断增加私行专属产品、理财、基金、贵金属、保险等产品的供应，满足客户多元化需求。
| AUM分层 | 财富级别 | 产品 | 服务方式 | 客户数量 占比（%） | 6月末余额 占比（%） |
| 20万-100万（不含） | 理财级 | 储蓄产品、公募理财、公募基金、保险产品等 | 20万以上资产客户全部分配至各网点财富队伍名下，由理财经理及大堂经理进行维护。 | 91.67 | 73.20 |
| 100万-500万（不含） | 财富级 | 储蓄产品、公募理财、公募基金、中高端保险产品、私行专属产品等 | 由各一级支行建立客户名录，由一级支行零售部和二级支行组建服务小组，为财富级客户提供专属服务，部分重点客户由二级支行行长牵头营销服务。 | 8.04 | 20.31 |
| 500万以上 | 私行级 | 储蓄产品、各类理财、债券/权益类基金、标准类及定制私行专属产品、贵金属、中高端保险产品等 | 由总行建立客户名录，由总、分、支三级行组成服务小组，二级支行行长或者指定的理财经理为专属服务人A角，总行私人银行部私人银行家作为B角为全行私行客户提供叠加服务，共同为高净值客户提供专属产品及服务。 | 0.29 | 6.49 |
信用卡业务方面，持续做深信用卡场景银行。以信用卡和分期业务为主阵地，围绕客户日常消费需求，以客户生活圈为导向加强信用卡场景建设，拓宽分期渠道，丰富小额高频的信用卡场景，实现信用卡场景线上线下全覆盖；加强信用卡重点产品建设，围绕优质客户群，开展“白领金”分期产品推广；持续开展服务三农为主旨的“乡村振兴主题信用卡”推广活动，为涉农主体提供支付结算、资金信贷、信息服务；丰富“京东联名信用卡”权益，全流程开展线上自助申请、审核、发卡、寄卡，线下面签激活，持续提升客户体验。
网络金融方面，充分运用公积金、个税等行内外大数据和智能风控技术，为宁、镇、扬三地客户提供小额消费贷款线上申办的全新体验。创新闪贷业务流程，建立“线下灵活审批名单，线上快
速审批放款”模式，重点推动批量准入精英时贷类客群、农户客群、民营合作企业客群、两委客群、街道社区工作人员客群5大类客群，优化业务流程，助力网格营销快速批量获客。积极践行普惠金融，探索面向全市居民开放申请的纯线上小额消费贷款产品，该产品普适度更高，将为更多市民提供更为便捷的千人千面的消费贷款服务。积极拓展第三方合作机构，扩大消费贷款营销获客的渠道和规模，与第三方合作机构建立良好且稳定的合作关系。
四、 报告期内主要经营情况
(一) 主营业务分析
财务报表相关科目变动分析表
单位:千元 币种:人民币
| 科目 | 本期数 | 上年同期数 | 变动比例（%） |
| 营业收入 | 2,110,573 | 2,465,748 | -14.40 |
| 营业支出 | 1,265,932 | 1,551,227 | -18.39 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -7,373,193 | 4,890,886 | -250.75 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | 5,576,967 | 3,148,822 | 77.11 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 3,258,285 | -7,910,066 | 141.19 |
营业收入变动原因说明:投资收益同期减少315,875千元（上年同期，公司处置部分利率债实现投资收益）；公司积极推动战略转型，主营业务回归本源，重点调整业务结构，加大小微贷款投放，降低同业资产规模，营业收入环比一季度增长3.2%。经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:向其他金融机构拆入资金净增加额减少。投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:收回投资收到的现金增加。筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:偿还债务支付的现金减少。
收入分析
单位:千元 币种:人民币
| 营业收入按业务种类分布情况 | |||||
| 项目 | 本期金额 | 本期占比（%） | 上年同期金额 | 上年同期占比（%） | 本期金额较上年同期变动比例 (%) |
| 贷款利息收入 | 2,979,528 | 68.09 | 2,640,261 | 60.43 | 12.85 |
| 证券投资利息收入 | 956,823 | 21.87 | 945,339 | 21.64 | 1.21 |
| 存放同业利息收入 | 5,759 | 0.13 | 35,631 | 0.82 | -83.84 |
| 存放中央银行利息收入 | 93,998 | 2.15 | 95,304 | 2.18 | -1.37 |
| 拆出资金利息收入 | 28,111 | 0.64 | 45,300 | 1.04 | -37.94 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 166,703 | 3.81 | 99,759 | 2.28 | 67.11 |
| 手续费及佣金收入 | 60,592 | 1.39 | 100,822 | 2.31 | -39.90 |
| 其他利息收入 | 94 | 0.00 | 57 | 0.00 | 64.91 |
| 投资收益 | 116,064 | 2.65 | 431,939 | 9.89 | -73.13 |
| 公允价值变动损益 | -44,640 | -1.02 | -53,208 | -1.22 | -16.10 |
| 汇兑损益 | 1,082 | 0.02 | 2,238 | 0.05 | -51.65 |
| 资产处置收益 | 10,690 | 0.25 | 20,747 | 0.47 | -48.47 |
| 其他 | 868 | 0.02 | 4,975 | 0.11 | -82.55 |
| 营业收入按地区分布情况 | |||||
| 地区 | 本期金额 | 本期占比（%） | 上年同期金额 | 上年同期占比（%） | 本期金额较上年同期变动比例 (%) |
| 南京 | 1,686,450 | 79.91 | 2,098,383 | 85.1 | -19.63 |
| 镇江 | 229,139 | 10.85 | 212,181 | 8.61 | 7.99 |
| 扬州 | 194,984 | 9.24 | 155,184 | 6.29 | 25.65 |
| 项目 | 2021年二季度 | 2021年一季度 | 季度增长额 | 季度增幅(%) |
| 营业收入 | 1,071,889 | 1,038,684 | 33,205 | 3.2 |
| 营业支出 | 602,938 | 662,994 | -60,056 | -9.06 |
| 净利润 | 419,014 | 329,803 | 89,211 | 27.05 |
存放同业和拆放同业利息收入减少、买入返售金融资产利息收入增加的原因说明：报告期内，公司同业资产结构调整，存放、拆放业务规模大幅下降，买入返售业务大幅增加。手续费及佣金收入减少的原因说明：响应国家政策号召，加强对实体经济的减费让利；根据财政部新规要求，将分期手续费纳入贷款利率收入。投资收益减少的原因说明：上年同期，公司处置部分利率债，实现投资收益。
成本分析
单位:千元 币种:人民币
| 业务及管理费 | |||
| 项目 | 本期金额 | 上年同期金额 | 本期金额较上年同期变动比例 (%) |
| 员工费用 | 371,288 | 321,122 | 15.62 |
| 办公费 | 221,032 | 200,070 | 10.48 |
| 折旧费用 | 75,640 | 54,982 | 37.57 |
| 长期待摊费用摊销 | 8,956 | 10,263 | -12.74 |
| 无形资产摊销 | 4,761 | 5,014 | -5.05 |
| 其他 | 17,828 | 13,366 | 33.38 |
| 合计 | 699,505 | 604,817 | 15.66 |
(二) 资产、负债情况分析
1. 资产及负债状况
单位:千元 币种:人民币
| 项目名称 | 本期期末数 | 本期期末 | 上年期末数 | 上年期末 | 本期期末金 | 情况说明 |
| 数占总资产的比例（%） | 数占总资产的比例（%） | 额较上年期末变动比例（%） | ||||
| 资产： | ||||||
| 现金及存放中央银行存款 | 12,271,535 | 5.38 | 12,571,667 | 5.78 | -2.39 | |
| 存放同业款 | 1,978,665 | 0.87 | 2,834,371 | 1.3 | -30.19 | 存放同业减少 |
| 拆出资金 | 2,811,906 | 1.23 | 2,708,898 | 1.24 | 3.8 | |
| 买入返售金融资产 | 17,421,683 | 7.64 | 14,132,136 | 6.49 | 23.28 | 票据增加 |
| 发放贷款及垫款 | 129,910,068 | 56.99 | 116,490,695 | 53.52 | 11.52 | |
| 交易性金融资产 | 2,797,541 | 1.23 | 3,331,359 | 1.53 | -16.02 | |
| 债权投资 | 9,192,272 | 4.03 | 13,312,316 | 6.12 | -30.95 | 国债、同业存单减少 |
| 其他债权投资 | 46,974,315 | 20.61 | 48,166,333 | 22.13 | -2.47 | |
| 其他权益工具投资 | 600 | 0 | 600 | 0 | 0 | |
| 长期股权投资 | 898,967 | 0.39 | 876,282 | 0.4 | 2.59 | |
| 固定资产 | 1,321,943 | 0.58 | 1,369,592 | 0.63 | -3.48 | |
| 在建工程 | 31,917 | 0.01 | 23,949 | 0.01 | 33.27 | 房屋装修款增加 |
| 使用权资产 | 173,058 | 0.08 | 不适用 | 不适用 | 不适用 | |
| 无形资产 | 119,084 | 0.05 | 124,757 | 0.06 | -4.55 | |
| 递延所得税资产 | 1,673,549 | 0.73 | 1,589,379 | 0.73 | 5.3 | |
| 其他资产 | 378,684 | 0.17 | 132,044 | 0.06 | 186.79 | 其他应收款增加 |
| 资产总计 | 227,955,787 | 100 | 217,664,378 | 100 | 4.73 | |
| 负债： | ||||||
| 向中央银行借款 | 2,124,405 | 0.93 | 2,619,529 | 1.2 | -18.9 | |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 4,983,738 | 2.19 | 4,676,574 | 2.15 | 6.57 | |
| 拆入资金 | 4,814,661 | 2.11 | 5,112,409 | 2.35 | -5.82 | |
| 卖出回购金融资产款 | 14,019,639 | 6.15 | 14,535,141 | 6.68 | -3.55 | |
| 吸收存款 | 157,253,331 | 68.98 | 150,614,368 | 69.2 | 4.41 | |
| 应付职工薪酬 | 171,826 | 0.08 | 321,151 | 0.15 | -46.5 | 短期薪酬等减少 |
| 应交税费 | 226,421 | 0.1 | 226,265 | 0.1 | 0.07 | |
| 预计负债 | 77,889 | 0.03 | 71,163 | 0.03 | 9.45 | |
| 应付债券 | 28,431,918 | 12.47 | 24,343,371 | 11.18 | 16.8 | |
| 租赁负债 | 175,150 | 0.08 | 不适用 | 不适用 | 不适用 | |
| 递延所得税负 | 16,525 | 0.01 | 12,571 | 0.01 | 31.45 | 其他债权 |
| 债 | 投资公允价值变动增加 | |||||
| 其他负债 | 352,090 | 0.15 | 316,736 | 0.15 | 11.16 | |
| 负债合计 | 212,647,593 | 93.28 | 202,849,278 | 93.19 | 4.83 |
2. 其他说明
单位:千元 币种:人民币
（1）买入返售金融资产
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 债券 | 9,798,645 | 8,858,801 |
| 票据 | 7,616,964 | 5,260,395 |
| 小计 | 17,415,609 | 14,119,196 |
| 减：减值准备 | 1,253 | 1,367 |
| 买入返售金融资产净额 | 17,414,356 | 14,117,829 |
| 应收利息 | 7,327 | 14,307 |
| 合计 | 17,421,683 | 14,132,136 |
（2）发放贷款及垫款
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 以摊余成本计量的贷款和垫款总额 | 120,273,298 | 105,435,752 |
| 以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息 | 209,190 | 188,339 |
| 小计 | 120,482,488 | 105,624,091 |
| 以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备 | 4,833,989 | 4,387,494 |
| 小计 | 4,833,989 | 4,387,494 |
| 以摊余成本计量的贷款和垫款 | 115,648,499 | 101,236,597 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款 | 14,261,569 | 15,254,098 |
| 合计 | 129,910,068 | 116,490,695 |
（3）交易性金融资产
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 |
| 债券 | 1,952,067 | 2,372,251 |
| 公募基金 | 94,151 | 381,476 |
| 券商资管产品 | 90,634 | 107,631 |
| 信托计划 | 300,244 | 300,000 |
| 其他 | 360,445 | 170,001 |
| 合计 | 2,797,541 | 3,331,359 |
（4）债权投资
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 国债 | 1,159,654 | 3,656,249 |
| 地方债 | 2,298,296 | 2,798,245 |
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 金融债 | 50,038 | 199,729 |
| 企业债 | 1,201,595 | 1,037,981 |
| 同业存单 | 196,646 | 193,274 |
| 其他 | 4,959,373 | 6,025,064 |
| 债权投资小计 | 9,865,602 | 13,910,542 |
| 减：减值准备 | 819,199 | 745,665 |
| 债权投资本金净额 | 9,046,403 | 13,164,877 |
| 应收利息 | 152,267 | 148,326 |
| 减：减值准备 | 6,398 | 887 |
| 债权投资应收利息净额 | 145,869 | 147,439 |
| 合计 | 9,192,272 | 13,312,316 |
（5） 其他债权投资
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 国债 | 19,531,686 | 21,660,091 |
| 地方债 | 5,546,448 | 5,898,147 |
| 金融债 | 6,172,949 | 1,446,832 |
| 企业债 | 4,780,067 | 4,004,819 |
| 同业存单 | 10,485,415 | 14,650,837 |
| 其他 | 40,000 | |
| 其他债权投资本金小计 | 46,516,565 | 47,700,726 |
| 应收利息 | 461,250 | 468,899 |
| 减：减值准备 | 3,500 | 3,292 |
| 其他债权投资应收利息净额 | 457,750 | 465,607 |
| 合计 | 461,250 | 48,166,333 |
（6）其他权益工具投资
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 | 本期确认的股利收入 |
| 股权 | 600 | 600 | 60 |
（7）吸收存款
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 活期存款 | 55,877,765 | 64,374,007 |
| 其中：公司 | 42,603,324 | 49,930,646 |
| 个人 | 13,274,441 | 14,443,361 |
| 定期存款 | 96,387,030 | 82,198,255 |
| 其中：公司 | 32,891,463 | 28,523,277 |
| 个人 | 63,495,567 | 53,674,978 |
| 保证金存款 | 2,302,336 | 1,366,080 |
| 其他 | 41,972 | 236,583 |
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 小计 | 154,609,103 | 148,174,925 |
| 应付利息 | 2,644,228 | 2,439,443 |
| 合计 | 157,253,331 | 150,614,368 |
（8）卖出回购金融资产款
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 债券 | 3,894,800 | 9,036,250 |
| 其中：政府债券 | 3,894,800 | 9,036,250 |
| 票据 | 10,124,457 | 5,490,787 |
| 其中：银行承兑汇票 | 10,124,457 | 5,490,787 |
| 小计 | 14,019,257 | 14,527,037 |
| 应付利息 | 382 | 8,104 |
| 合计 | 14,019,639 | 14,535,141 |
（9）应付债券
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 二级资本债 | 1,697,616 | 1,697,141 |
| 同业存单 | 22,518,490 | 18,478,570 |
| 可转换公司债券 | 4,201,187 | 4,114,799 |
| 小计 | 28,417,293 | 24,290,510 |
| 应付利息 | 14,625 | 52,861 |
| 合计 | 28,431,918 | 24,343,371 |
（10）股东权益变动
| 项目 | 期末余额 | 上年年末余额 |
| 股本 | 3,660,939 | 3,660,889 |
| 其他权益工具 | 439,549 | 439,572 |
| 资本公积 | 2,977,260 | 2,977,066 |
| 其他综合收益 | 214,595 | 104,445 |
| 盈余公积 | 2,027,930 | 1,883,781 |
| 一般风险准备 | 3,962,009 | 3,313,336 |
| 未分配利润 | 2,025,912 | 2,436,011 |
| 所有者权益（或股东权益）合计 | 15,308,194 | 14,815,100 |
(三) 投资状况分析
对外股权投资总体分析
截至报告期末，公司参股了3家机构：持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司20%股份、江苏省农村信用社联合社1.61%股份。
以公允价值计量的金融资产
| 项目 | 第一层级 | 第二层级 | 第三层级 | 合计 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款 | 14,261,569 | 14,261,569 | ||
| 交易性金融资产 | 2,771,291 | 2,771,291 | ||
| 其他债权投资 | 46,516,565 | 46,516,565 | ||
| 其他权益工具投资 | 600 | 600 | ||
| 合计 | 49,287,856 | 14,262,169 | 63,550,025 |
(四) 主要控股参股公司分析
1.控股子公司
截至报告期末，公司没有控股子公司。
2.参股公司
（1）高淳农商银行
江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于2011年12月，注册资本为44,605.32万元。2021年6月末资产总额为183.73亿元，所有者权益合计16.93亿元；2021年上半年实现净利润0.38亿元。公司现持有高淳农商银行20%的股份。
（2）溧水农商银行
江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于2012年7月，注册资本为62,631.30万元。2021年6月末资产总额为256.22亿元，所有者权益合计22.99亿元；2021年上半年实现净利润0.86亿元。公司现持有溧水农商银行20%的股份。
（3）省联社
江苏省农村信用社联合社于2001年9月正式注册成立，注册资本为3,720万元。公司现持有省联社1.61%的股份。
(五) 公司控制的结构化主体情况
公司控制的结构化主体情况详见第十一节财务报告之“在其他主体中的权益”。
五、 其他披露事项
(一) 可能面对的风险
一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。
二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中，金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等，都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。四是操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。
六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心，从而形成声誉风险。
第四节 商业银行信息披露内容
一、商业银行前三年主要财务会计数据
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年 | 2019年 |
| 资产总额 | 227,955,787 | 217,664,378 | 201,318,675 |
| 负债总额： | 212,647,593 | 202,849,278 | 187,569,515 |
| 股东权益 | 15,308,194 | 14,815,100 | 13,749,160 |
| 存款总额 | 154,609,103 | 148,174,925 | 131,185,416 |
| 其中： | |||
| 企业活期存款 | 42,603,324 | 49,930,646 | 44,638,083 |
| 企业定期存款 | 32,891,463 | 28,523,277 | 26,155,153 |
| 储蓄活期存款 | 13,274,441 | 14,443,361 | 11,580,312 |
| 储蓄定期存款 | 63,495,567 | 53,674,978 | 46,784,697 |
| 贷款总额 | 134,534,867 | 120,689,850 | 101,956,243 |
| 其中： | |||
| 企业贷款 | 84,190,317 | 75,747,853 | 66,819,027 |
| 零售贷款 | 36,082,981 | 29,687,899 | 25,334,842 |
| 贴现 | 14,261,569 | 15,254,098 | 9,802,374 |
| 资本净额 | 22,573,404 | 21,762,436 | 18,292,221 |
| 其中： | |||
| 核心一级资本 | 14,952,912 | 14,477,161 | 13,703,062 |
| 其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
| 二级资本 | 7,620,492 | 7,285,276 | 4,589,159 |
| 加权风险资产净额 | 149,080,367 | 129,432,557 | 123,755,590 |
| 贷款损失准备 | 4,916,147 | 4,470,422 | 4,069,691 |
二、商业银行前三年主要财务指标
√适用 □不适用
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 2021年上半年 | 2020年 | 2019年 |
| 营业收入 | 2,110,573 | 4,476,750 | 4,675,227 |
| 利润总额 | 851,936 | 1,600,292 | 1,651,907 |
| 归属于本行股东的净利润 | 748,817 | 1,441,496 | 1,417,092 |
| 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 735,328 | 1,364,819 | 1,379,839 |
√适用 □不适用
| 项目（%） | 标准值 | 2021年6月30日 | 2020年 | 2019年 |
| 期末 | 期末 | 期末 |
| 资本充足率 | ≥10.5 | 15.14 | 16.81 | 14.78 |
| 一级资本充足率 | ≥8.5 | 10.03 | 11.19 | 11.07 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.5 | 10.03 | 11.19 | 11.07 |
| 不良贷款率 | ≤5 | 1.67 | 1.68 | 1.68 |
| 流动性比例 | ≥25 | 60.25 | 51.36 | 74.62 |
| 存贷比 | - | 87.02 | 81.45 | 77.72 |
| 单一最大客户贷款比率 | ≤10 | 3.32 | 3.47 | 4.43 |
| 最大十家客户贷款比率 | ≤50 | 24.66 | 24.12 | 26.44 |
| 拨备覆盖率 | ≥150 | 218.18 | 220.15 | 236.95 |
| 拨贷比 | ≥2.5 | 3.65 | 3.70 | 3.99 |
| 成本收入比 | ≤45 | 33.14 | 30.36 | 29.69 |
| 净息差 | - | 1.81 | 1.91 | 2.12 |
| 净利差 | - | 1.65 | 1.77 | 2.00 |
√适用 □不适用
| 项目（%） | 2021年6月30日 | 2020年 | 2019年 |
| 正常类贷款迁徙率 | 1.09 | 3.31 | 2.68 |
| 关注类贷款迁徙率 | 30.28 | 55.06 | 32.76 |
| 次级类贷款迁徙率 | 20.65 | 79.26 | 43.92 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 1.58 | 16.08 | 11.63 |
补充财务指标
单位:千元 币种:人民币
（一）资本结构
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年 | 2019年 |
| 1. 资本净额 | 22,573,404 | 21,762,436 | 18,292,221 |
| 1.1 核心一级资本 | 15,308,195 | 14,815,100 | 13,749,161 |
| 1.2 核心一级资本扣减项 | 355,283 | 337,939 | 46,099 |
| 1.3 核心一级资本净额 | 14,952,912 | 14,477,161 | 13,703,062 |
| 1.4 其他一级资本 | 0 | 0 | 0 |
| 1.5 其他一级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
| 1.6 一级资本净额 | 14,952,912 | 14,477,161 | 13,703,062 |
| 1.7 二级资本 | 7,620,492 | 7,285,276 | 4,589,159 |
| 1.8 二级资本扣减项 | 0 | 0 | 0 |
| 2. 信用风险加权资产 | 139,456,826 | 119,340,149 | 112,770,636 |
| 3. 市场风险加权资产 | 1,499,619 | 1,968,485 | 3,259,711 |
| 4. 操作风险加权资产 | 8,123,922 | 8,123,922 | 7,725,243 |
| 5. 风险加权资产合计 | 149,080,367 | 129,432,556 | 123,755,590 |
| 6. 核心一级资本充足率（%） | 10.03 | 11.19 | 11.07 |
| 7. 一级资本充足率（%） | 10.03 | 11.19 | 11.07 |
| 8. 资本充足率（%） | 15.14 | 16.81 | 14.78 |
（二）杠杆率
| 项目 | 2021年6月30日 | 2020年 | 2019年 |
| 杠杆率(%) | 6.33 | 6.54 | 6.60 |
| 一级资本净额 | 14,952,912 | 14,477,161 | 13,703,062 |
| 调整后的表内外资产余额 | 236,166,681 | 221,341,984 | 207,474,845 |
（三）流动性覆盖率
| 项目 | 2021年6月30日 |
| 流动性覆盖率（%） | 117.77 |
| 合格优质流动资产 | 31,313,415 |
| 未来30天现金净流出的期末数值 | 26,588,241 |
（四）净稳定资金比例
| 项目 | 2021年一季度 | 2021年二季度 |
| 净稳定资金比例（%） | 133.79 | 128.69 |
| 可用的稳定资金 | 142,155,613 | 139,544,952 |
| 所需的稳定资金 | 106,251,043 | 108,436,472 |
三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行实行一级法人体制，内设20个职能部室，135家分支机构。总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。截至报告期末，本行分支机构包括1家营业部，3家分行，9家一级支行，122家二级支行。具体情况详见下表：
| 序号 | 机构名称 | 地 址 | 机构数量（家） |
| 1 | 江北新区分行 | 南京市浦口区江浦街道龙华路26号 | 17 |
| 2 | 扬州分行 | 扬州市邗江区文昌中路579号 | 3 |
| 3 | 镇江分行 | 镇江市京口区解放路26号 | 3 |
| 4 | 白鹭洲支行 | 南京市秦淮区中山南路368号 | 5 |
| 5 | 秦淮支行 | 南京市秦淮区中山南路368号 | 6 |
| 6 | 鼓楼支行 | 南京市鼓楼区清凉门大街62号 | 7 |
| 7 | 雨花台支行 | 南京市雨花台区雨花西路110-1号 | 9 |
| 8 | 栖霞支行 | 南京市栖霞区文澜路6号中建大厦 | 15 |
| 9 | 江宁支行 | 南京市江宁区秣陵街道胜太东路9号 | 19 |
| 10 | 江宁开发区支行 | 南京市江宁区天元西路59号银城INC中心 | 17 |
| 11 | 浦口支行 | 南京市浦口区江浦街道龙华路26号 | 9 |
| 12 | 六合支行 | 南京市六合区雄州街道雄州南路108号 | 20 |
| 13 | 总行营业部 | 南京市建邺区江东中路381号 | 5 |
| 合计 | 135 | ||
四、报告期信贷资产质量情况
单位:千元 币种: 人民币
| 五级分类 | 金额 | 占比（%） | 与上年末相比增减（%） |
| 正常贷款 | 131,030,685 | 97.19 | 减少0.01个百分点 |
| 关注贷款 | 1,538,938 | 1.14 | 增加0.02个百分点 |
| 次级贷款 | 1,072,831 | 0.80 | 增加0.11个百分点 |
| 可疑贷款 | 1,122,562 | 0.83 | 减少0.10个百分点 |
| 损失贷款 | 57,910 | 0.04 | 减少0.02个百分点 |
| 合计 | 134,822,926 | 100.00 | - |
公司重组贷款和逾期贷款情况
单位:千元 币种:人民币
| 分类 | 期初余额 | 期末余额 | 所占比例（%） |
| 重组贷款 | 1,907,832 | 1,900,006 | 1.41% |
| 逾期贷款 | 1,161,774 | 2,059,174 | 1.53% |
报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例76.08（%）。报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例67.59（%）。
五、贷款损失准备的计提和核销情况
单位: 千元 币种:人民币
| 贷款损失准备的计提方法 | 预计信用损失模型 |
| 贷款损失准备的期初余额 | 4,470,422 |
| 贷款损失准备本期计提 | 430,913 |
| 贷款损失准备本期转出 | |
| 贷款损失准备本期核销 | 46,852 |
| 贷款损失准备的期末余额 | 4,916,147 |
| 回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 | 61,664 |
六、营业收入
单位:千元 币种:人民币
| 项目 | 数额 | 所占比例（%） | 与上年同期相比增减（%） |
| 贷款利息净收入 | 2,979,528 | 68.09 | 增加7.66个百分点 |
| 拆放同业利息收入 | 28,111 | 0.64 | 减少0.40个百分点 |
| 存放中央银行款项利息收入 | 93,998 | 2.15 | 减少0.03个百分点 |
| 存放同业利息收入 | 5,759 | 0.13 | 减少0.68个百分点 |
| 买入返售金融资产利息收入 | 166,703 | 3.81 | 增加1.53个百分点 |
| 债券投资利息收入 | 956,823 | 21.87 | 减少0.23个百分点 |
| 手续费及佣金净收入 | 60,592 | 1.38 | 减少0.93个百分点 |
| 其他项目 | 84,158 | 1.92 | 减少7.39个百分点 |
七、商业银行贷款分布情况
(一) 商业银行贷款按行业分布情况：
单位: 千元 币种: 人民币
| 行业分布 | 期末 | 期初 | ||
| 账面余额 | 比例（%） | 账面余额 | 比例（%） | |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 12,652,699 | 9.4 | 12,327,356 | 10.21 |
| 批发和零售业 | 16,949,072 | 12.6 | 15,257,992 | 12.64 |
| 租赁和商务服务业 | 11,823,156 | 8.79 | 10,583,727 | 8.77 |
| 建筑业 | 11,863,442 | 8.82 | 10,023,815 | 8.31 |
| 制造业 | 7,626,310 | 5.67 | 7,040,941 | 5.83 |
| 房地产业 | 6,981,582 | 5.19 | 6,107,996 | 5.06 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 2,583,119 | 1.92 | 2,738,235 | 2.27 |
| 信息传输、计算机服务和软件业 | 2,078,840 | 1.55 | 1,930,817 | 1.6 |
| 农、林、牧、渔业 | 1,613,662 | 1.2 | 1,671,625 | 1.39 |
| 教育、文体、卫生及公共管理等 | 1,705,758 | 1.27 | 1,758,279 | 1.46 |
| 金融业 | 1,757,298 | 1.31 | 1,510,228 | 1.25 |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 984,939 | 0.73 | 1,126,404 | 0.93 |
| 住宿和餐饮业 | 1,099,276 | 0.82 | 990,225 | 0.82 |
| 科学研究和技术服务业 | 882,740 | 0.66 | 565,814 | 0.47 |
| 居民服务和其他服务业 | 226,828 | 0.17 | 134,620 | 0.11 |
| 贸易融资 | 3,361,596 | 2.5 | 1,979,779 | 1.64 |
| 贴现 | 14,261,569 | 10.6 | 15,254,098 | 12.64 |
| 个人贷款 | 36,082,981 | 26.82 | 29,687,899 | 24.6 |
(二) 商业银行贷款按地区分布情况：
单位:千元 币种: 人民币
| 地区分布 | 期末 | 期初 | ||
| 账面余额 | 比例（%） | 账面余额 | 比例（%） | |
| 南京地区 | 113,450,828 | 84.33 | 100,999,753 | 83.69 |
| 其他地区 | 21,084,039 | 15.67 | 19,690,097 | 16.31 |
(三) 商业银行前十名贷款客户情况
单位: 千元 币种:人民币
| 余额 | 占比（%） | |
| A | 750,000 | 0.56 |
| B | 633,000 | 0.47 |
| C | 598,625 | 0.44 |
| D | 581,000 | 0.43 |
| E | 535,000 | 0.40 |
| F | 503,000 | 0.37 |
| G | 499,700 | 0.37 |
| H | 499,000 | 0.37 |
| I | 492,000 | 0.37 |
| J | 475,000 | 0.35 |
| 前十名贷款客户 | 5,566,325 | 4.13 |
商业银行前十名贷款客户情况的说明
前十名贷款客户余额包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等向客户直接提供资金的表内授信业务。
(四) 贷款担保方式分类及占比
单位:千元 币种: 人民币
| 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | |||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 信用贷款 | 20,618,982 | 15.33 | 13,534,821 | 11.21 |
| 保证贷款 | 41,344,987 | 30.73 | 38,434,339 | 31.85 |
| 附担保物贷款 | 58,309,328 | 43.34 | 53,466,592 | 44.30 |
| －抵押贷款 | 50,207,112 | 37.32 | 45,339,475 | 37.57 |
| －质押贷款 | 8,102,216 | 6.02 | 8,127,117 | 6.73 |
| 贴现 | 14,261,569 | 10.60 | 15,254,098 | 12.64 |
| 合计 | 134,534,867 | 100.00 | 120,689,850 | 100.00 |
八、抵债资产
单位:千元 币种:人民币
| 类别 | 期末 | 期初 |
| 金额 | 金额 | |
| 抵债资产 | 37,103 | 37,103 |
| 抵债资产减值准备 | -37,103 | -37,103 |
| 合计 | 0 | 0 |
九、商业银行计息负债和生息资产情况
商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
单位: 千元 币种: 人民币
| 类别 | 平均余额 | 平均利率（%） |
| 企业活期存款 | 42,728,283 | 0.66 |
| 企业定期存款 | 32,066,817 | 1.90 |
| 储蓄活期存款 | 13,834,653 | 0.30 |
| 储蓄定期存款 | 60,731,970 | 3.10 |
| 其他 | 1,879,989 | 1.30 |
| 合计 | 151,241,712 | 1.88 |
| 企业贷款 | 84,350,117 | 4.58 |
| 零售贷款 | 36,082,981 | 4.66 |
| 合计 | 120,433,098 | 4.62 |
| 存放中央银行款项 | 12,164,750 | 1.54 |
| 存放同业 | 2,537,603 | 0.46 |
| 债券投资 | 42,717,380 | 3.04 |
| 合计 | 57,419,733 | 2.62 |
| 同业拆入 | 4,219,080 | 2.46 |
| 已发行债券 | 28,017,518 | 3.18 |
| 合计 | 32,236,598 | 3.08 |
十、银行持有的金融债券情况
(一) 银行持有金融债券的类别和金额
单位: 千元 币种:人民币
| 类别 | 金额 |
| 政策性金融债券 | 1,084,351 |
| 商业银行金融债券 | 5,268,467 |
其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:千元 币种:人民币
| 债券名称 | 面值 | 年利率（%） | 到期日 | 计提减值准备 |
| 21杭州银行小微债01 | 380,000 | 3.50 | 2024/04/09 | 0 |
| 21国开02 | 350,000 | 2.98 | 2024/01/08 | 0 |
| 17江西银行二级01 | 266,000 | 5.00 | 2027/06/07 | 0 |
| 18渤海银行02 | 240,000 | 4.09 | 2021/10/30 | 0 |
| 19杭州联合农商小微01 | 220,000 | 3.62 | 2022/03/28 | 0 |
| 17金谷农商二级01 | 200,000 | 5.50 | 2027/06/20 | 6,016 |
| 18浙商银行01 | 200,000 | 4.39 | 2021/08/29 | 0 |
| 18江南农商二级01 | 170,000 | 5.15 | 2028/11/19 | 0 |
| 17重庆银行二级 | 167,000 | 4.80 | 2027/03/21 | 0 |
| 17厦门银行二级02 | 165,000 | 5.00 | 2027/06/02 | 0 |
十一、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况
2021年上半年，全行共计发行自营理财产品11期，均为非保本理财产品，募集金额合计19.31亿元。截至2021年6月末，理财产品余额4.05亿元，均为净值型理财产品。
其他情况
2021年上半年，全行代理代销理财产品、信托计划、保险产品、基金、贵金属等53.00亿元，实现营业收入532.50万元。
十二、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位: 千元币种: 人民币
| 项目 | 期末 | 期初 |
| 信贷承诺 | 12,066,232 | 6,471,676 |
| 其中： | ||
| 不可撤消的贷款承诺 | 3,280,367 | 0 |
| 银行承兑汇票 | 3,123,420 | 1,472,244 |
| 开出保函 | 772,898 | 447,489 |
| 开出信用证 | 2,133,297 | 2,259,021 |
| 未使用的信用卡额度 | 2,556,250 | 2,092,922 |
| 其他 | 200,000 | 200,000 |
| 租赁承诺 | 197,038 | 231,562 |
| 资本性支出承诺 | 5,366 | 4,435 |
商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明根据监管部门指导建议，本期将有条件撤销或不可撤销的贷款承诺在信贷承诺的子项中列示。
十三、报告期各类风险和风险管理情况
(一) 信用风险状况的说明
信用风险是指公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。目前公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，确保公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。针对所面临的信用风险，公司建立了市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制等五项机制以应对风险管理：
A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；
B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制；
C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；
D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测，监控本公司整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议；
E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
(二) 流动性风险状况的说明
流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。公司流动性风险管理的目标是：充分识别、有效计量、持续监测和适当控制整体及在各产品、各业务条线、各业务环节、各层机构中的流动性风险，确保公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。公司坚持积极稳健的流动性管理策略，建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本公司持续、安全、稳健运行。报告期内，各项流动性指标均符合监管要求。公司按照审慎原则，运用情景分析法按季度实施流动性风险压力测试，必要时可在特殊时点，结合外部经营环境变化和监管部门要求，进行临时性、专门性压力测试。
(三) 市场风险状况的说明
市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于公司来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。
公司通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。高级管理层负责市场风险的具体管理工作，授权下设的全面风险管理委员会履行部分职能,全面风险管理委员会定期向高级管理层提交有关报告。
公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账户中的市场风险，选择适当的、可操作的计量模型，分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法，建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险，针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法，合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
(四) 操作风险状况的说明
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告的循环过程。
本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行的原则，严格遵循《商业银行操作风险管理指引》要求，构建了既有利于防范和控制银行操作风险，又能确保服务效率的集约化、专业化、扁平化的业务运行机制和管理模式，建立了符合我行实际的操作风险管理体系。本行操作风险管理明确了操作风险专业归口管理部门、操作风险直接管理部门和分支机构管理职责，执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，持续开展操作风险的识别、评估、监测、控制与缓释、报告工作。
本行制定《紫金农商银行操作风险管理暂行办法》，明确操作风险管理的基本原则及管理要求，加强对操作风险的有效管理。针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了加强制度建设、建设管理系统、规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加强自查力度、推行轮岗和强制休假制度等控制措施，从而防范和有效控制各类操作风险，将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。
(五) 其他风险状况的说明
1. 信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
公司制定了较为完善的信息科技风险相关制度，对可能面临的信息科技风险进行了细分管理，为信息科技风险管理提供制度保证。建立了“三道防线”的组织管理模式：第一道防线负责运行、开发和安全管理工作，承担风险、业务连续性和外包管理的执行部门职责；第二道防线牵头开展信息科技风险管理工作，参与重大项目的关键节点的评审工作；第三道防线负责信息科技内部审计监督工作，配合做好外部审计。
2. 声誉风险
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。本行声誉风险管理的原则：预防第一、积极主动、全局利益、动态管理、及时报告、全员参与。
公司搭建了全流程的管理架构，配备专职的岗位和人员，建立声誉风险应急处置机构，建立声誉事件的分级和处置机制，明确声誉风险管理评价和奖惩机制。对声誉事件进行分级管理，将声誉事件的按照性质、严重程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素，分为I级（特别重大声誉风险）、II级（重大声誉风险）、III级（一般声誉风险），根据事件的等级启动不同的声誉事件应急预案。
十四、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
公司与关联自然人发生的关联交易情况如下：
单位：千元 币种：人民币
| 项目 | 余额 | 同类交易占比（%） | 风险敞口 |
| 发放贷款和垫款 | 111,381 | 0.30 | 111,381 |
| 吸收存款 | 97,620 | 0.13 | - |
截至报告期末，在本行有存量贷款业务的关联自然人93户，其中本行董监高及其近亲属7户，合计1022万元；主要股东及其关联企业的董事、高管、关键管理人员14户，合计1780万元；本行其他关键管理人员72户，合计8337万元。
十五、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
截至2021年上半年，公司创新业务亮点频现，创新效能逐步显现，创新机制逐步优化，充分发挥创新对业务发展的支撑作用，推出多款具有较好市场反响的新产品。
普惠金融业务方面：推出“金陵惠农小额贷”，采用整村授信形式对辖内（不含高淳、溧水）农户以信用方式进行预授信，最高授信额度30万元，通过预授信后，农户可以使用手机银行端自主申请，自主放款、自主还款。授信期限内随借随还，循环使用，资金既可以用于生产经营也可以用于日常消费，切实解决农户小额融资难、融资贵的问题。截至2021年6月末，累计建档农户34.75万户，累计授信24.91万户，有贷户1139户，余额3952万元。推出“紫金保e贷”和“紫金信e贷”，保e贷服务于可以提供保证担保的客群，信e贷服务于借呗、微粒贷存量客户和收单商户。两类产品采用“线上+线下”相结合的模式，在紫金e贷平台上运行，丰富小微贷款业务品种，客户预授信额度及最终审批额度均以决策模型为主，采用移动作业无感授信，提高办理效率。
电子银行业务方面：优化闪贷业务产品客群，在准入精英时贷类、两委委员、街道社区工作人员、合作民营企业类人群基础上，完成优质白领客群准入，为民营医院医生、律师事务所律师、高新技术企业、国家（省、市）级企业技术中心、国家级技术创新示范企业、独角兽企业、瞪羚企业等优质公司员工办理批量预授信,激发线上用信放款。截至6月末，实现预授信14513户，预授信金额32.2亿元，用信余额4.56亿元。与微众银行合作，深耕宁镇扬本地客群，探索企业贷款联合运营新模式，6月上线线上小微企业经营贷“企业e贷2.0”，实现当月投放小微企业708户，余额新增1.74亿元。推广三代社保卡业务，优化发卡机具，开发移动发卡便民设备，成为全省首家具备现场移动发卡设备的银行。截至6月末，行内129个南京市网点全部上线三代社会保障卡发卡设备，总卡量达41.48万张，发卡量在南京市13家发卡银行中排名第一。
公司业务方面：推出企业客户获客产品“见贷e贷”，基于同业提供的贷款额度，按照一定比例折算出我行授信额度，提升业务人员陌生拜访的成功率，截至6月末，累计新获企业客户95户，发放贷款1亿元。上线“银企e+”平台，为企业用户提供“办公+金融+商旅”的综合服务，主要应用于南京市村级账户及宁镇扬地区中小微企业，截至6月末，已签约使用客户数270户，累计交易笔数1.6万笔、交易金额3.75亿元。顺应场景化营销趋势，打造“银医通”服务平台，为医疗系统提供自助挂号、线上缴费、电子发票等信息化服务，目前已覆盖六合区、秦淮区、玄武区共计
40个社区医院，截至6月末，存款沉淀1亿元；开发“银校通”系统，面向学校提供学杂费管理、移动端缴费、家校互动等综合服务，目前已覆盖南京市59个学校，截至6月末，存款沉淀0.65亿元。
贸易金融业务方面：大力支持出口类中小型企业，推出创新产品“出口快贷”，向我行经营范围内具有对外贸易经营资质的企业提供最高不超过500万元的信用贷款，解决其资金周转等难题。截至6月末，已确定出口快贷意向客户5户、金额1765万元。
十六、商业银行股权管理情况
（一）报告期内股份变动情况及前十大股东持股情况
详见第八节 普通股股份变动及股东情况。
（二）主要股东情况
单位：股
| 股东名称 | 持股数量 | 持股比例（%） | 派驻董事、监事 |
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 8.96 | 派驻孙隽女士为本行董事 |
| 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 7.32 | 派驻张丁先生为本行董事 |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 176,639,543 | 4.82 | 派驻薛炳海先生为本行董事 |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 93,232,360 | 2.55 | 派驻沈乡城先生为本行监事 |
| 南京金威智能科技有限公司 | 15,723,580 | 0.43 | 派驻李明员先生为本行监事 |
| 南京飞元实业有限公司 | 14,319,007 | 0.39 | 派驻侯军先生为本行董事 |
| 南京汇弘（集团）有限公司 | 7,693,215 | 0.21 | 派驻刘瑾先生为本行监事 |
1. 南京紫金投资集团有限责任公司，成立于2008年6月，注册资本为50亿元，住所为南京市建邺区江东中路377号金融城一期10号楼27F，法定代表人为李方毅，是南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司的全资子公司，其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。
2. 江苏省国信集团有限公司，成立于2002年2月，注册资本为300亿元，住所为南京市玄武区长江路88号，法定代表人为谢正义，江苏省国资委现持有国信集团100%的股权，为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资，企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务。
3. 江苏苏豪投资集团有限公司，成立于1999年5月，住所南京市软件大道48号，注册资本8亿元整，法定代表人薛炳海，是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司，其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理，资产委托管理，企业改制、资产重组策划，投资咨询，科技信息服务，国内贸易，自营和代理各类商品和技术的进出口。
4. 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司，成立于2003年1月，住所南京市建邺区应天大街901号，注册资本36.66亿元整，法定代表人侯峻，控股股东为南京东南国资投资集团有限责任公司，实际控制人为南京市国资委。经营范围为市国资委授权范围内的国有资产投资、经营、管理；房地产开发、经营；城市基础设施、市政公共配套设施、社会服务配套设施项目的投资、建设、经营、管理；农村基础设施项目的投资、建设、经营、管理；农业综合开发。
5.南京金威智能科技有限公司，成立于2012年3月，注册资本为3000万元，住所为南京市江宁区东山科技创新园，法定代表人为李明员，其控股股东、实际控制人为自然人李明员。经营范围为电子产品研发，房地产开发，自有房屋、设备、汽车租赁，物业管理，家用电器、文化用品、计算机及软件、电子产品、通讯设备销售，仓储服务。
6. 南京飞元实业有限公司，成立于1994年7月，注册资本为20000万元，住所为南京经济技术开发区恒通大道50-8号，法定代表人为侯军，其控股股东、实际控制人为自然人侯军。经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售，网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让，房地产投资，汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售，经营各类商品和技术的进出口业务，仓储服务，房屋租赁，出租车客运服务。
7. 南京汇弘（集团）有限公司，成立于1998年10月，注册资本为851.8万元，住所为南京市六合区雄州镇文峰路9号，法定代表人为周瑞祥，其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经营范围为服装、辅料加工、制造、销售，自营和代理各类商品及技术的进出口业务。
（三）与主要股东及其他关联方的关联交易情况
截至报告期末，与本行有存量交易的关联方及关联交易如下：
| 关联方名称 | 业务品种 | 余额（万元） | 占上一年度经审计净资产比例 | 利率区间 |
| 江苏省国际信托有限责任公司 | 债权投资 | 30000 | 2.02% | 3.00% |
| 江苏舜天国际集团经济协作有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.13% | 4.85% |
| 江苏银行股份有限公司 | 债权投资、买入返售金融资产等 | 89532.68 | 6.04% | 2.60%-3.45% |
| 苏银金融租赁股份有限公司 | 债权投资 | 13000 | 0.88% | 3.66%-3.72 |
| 江苏弘业永润国际贸易有限公司 | 流动资金贷款 | 1000 | 0.07% | 4.13% |
| 江苏康泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.13% | 4.35%-4.65% |
| 江苏省化肥工业有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 3010 | 0.20% | - |
| 江苏苏豪融资租赁有限公司 | 流动资金贷款 | 8101 | 0.55% | 5.00%-5.50% |
| 江苏天泓江北汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.13% | 4.65% |
| 江苏天泓汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.13% | 4.35%-4.65% |
| 江苏天泓紫金汽车服务有限公司 | 流动资金贷款 | 700 | 0.05% | 4.65% |
| 南京爱涛置地有限公司 | 不可撤销的承诺及或有负债 | 1489.73 | 0.10% | - |
| 江苏欣元环保技术股份有限公司 | 流动资金贷款 | 400 | 0.03% | 4.45% |
| 南京飞元实业有限公司 | 流动资金贷款 | 1000 | 0.07% | 5.05% |
| 南京睿谷机电科技有限公司 | 流动资金贷款 | 475 | 0.03% | 3.85% |
| 南京汇弘（集团）有限公司 | 流动资金贷款 | 2500 | 0.17% | 4.25%-4.35% |
| 南京聚乡味电子商务有限公司 | 流动资金贷款 | 620 | 0.04% | 4.35% |
| 南京永弘制衣有限公司 | 流动资金贷款 | 360 | 0.02% | 4.05% |
| 南京通汇融资租赁股份有限公司 | 流动资金贷款 | 2085 | 0.14% | 5.88% |
| 南京银行股份有限公司 | 债权投资、买入返售金融资产等 | 95669 | 6.46% | 2.65%-3.18% |
| 南京紫金融资租赁有限责任公司 | 流动资金贷款 | 9133.8 | 0.62% | 4.50%-6.50% |
| 南京国润创意产业投资有限公司 | 流动资金贷款 | 4300 | 0.29% | 4.30% |
| 南京国众农业投资发展有限公司 | 流动资金贷款 | 4900 | 0.33% | 4.30% |
| 南京江宁台湾农民创业园发展有限公司 | 流动资金贷款 | 4950 | 0.33% | 5.49% |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 流动资金贷款 | 29000 | 1.96% | 3.85%-4.45% |
| 南京隆太成物资有限公司 | 流动资金贷款 | 140 | 0.01% | 6.34% |
| 南京市浦口区金泓旗家庭农场 | 流动资金贷款 | 200 | 0.01% | 4.62% |
| 江苏昆腾新材料科技有限公司 | 流动资金贷款 | 900 | 0.06% | 4.35% |
| 江苏中砼新材料科技有限公司 | 流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债 | 3254.06 | 0.22% | 5.00% |
| 南京金威智能科技有限公司 | 流动资金贷款 | 2000 | 0.13% | 4.90% |
| 无锡农村商业银行股份有限公司 | 债权投资 | 5000 | 0.34% | 5.00% |
| 南京市栖霞区李明建材销售中心 | 流动资金贷款 | 400 | 0.03% | 5.17% |
| 南京志成达工贸有限公司 | 流动资金贷款 | 500 | 0.03% | 5.80% |
| 南京中雷电子机械有限公司 | 流动资金贷款 | 650 | 0.04% | 5.30% |
| 江苏佳品生态环境建设有限公司 | 流动资金贷款 | 771.5 | 0.05% | 4.65%-5.39% |
（四）股权质押、冻结情况
截至报告期末，本行股份中被质押的股份总计18045万股，占总股本比例4.93%，涉及22户股东。其中，主要股东南京飞元实业有限公司，持有本行14,319,007股，出质3,000,000股，质押比例20.95%。被冻结的股份总计16890万股，占总股本比例4.61%，涉及53户股东。
第五节 公司治理
一、 股东大会情况简介
| 会议届次 | 召开日期 | 决议刊登的指定网站的查询索引 | 决议刊登的披露日期 | 会议决议 |
| 2020年年度股东大会 | 2021年5月24日 | www.sse.com.cn | 2021年5月25日 | 详见《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2020年年度股东大会决议公告》（公告编号：2021-020） |
股东大会情况说明
公司于2021年8月6日召开2021年第一次临时股东大会，并于2021年8月9日披露《江苏紫金农村商业银行股份有限公司2021年第一次临时股东大会决议公告》（公告编号：2021-035）。
二、 公司董事、监事、高级管理人员变动情况
报告期内，公司未发生董事、监事、高级管理人员变动的情况。
三、 利润分配或资本公积金转增预案
半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案
| 是否分配或转增 | 否 |
| 每10股送红股数（股） | 不适用 |
| 每10股派息数(元)（含税） | 不适用 |
| 每10股转增数（股） | 不适用 |
| 利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明 | |
| 不适用 | |
第六节 环境与社会责任
公司建立了包括ESG治理理念、发展战略、基本架构、核心指标、运作框架、风险框架、实质性分析框架、沟通机制在内的一整套ESG运行体系。公司秉承“同分享，共成长”的ESG价值理念，不断完善社会责任管理机制，与利益相关方充分沟通，切实履行企业社会责任，为经济与社会可持续发展作出贡献。
报告期内，公司充分履行农商行服务三农的社会责任，努力巩固拓展脱贫攻坚成果，大力拓展农村金融服务站服务深度和广度，推进乡村振兴走向深入；高度重视金融产品安全性，关注用户信息安全与隐私保护 ；积极推进“防范非法集资”“反洗钱”等金融安全宣传活动，加强对金融消费者的金融安全教育 ；同时，本公司积极助力生态文明建设，全面加强对气候变化相关风险与机遇的研究，不断完善绿色信贷政策体系，全面推进绿色金融战略落地实施。
一、 巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况
公司始终坚持“同分享，共成长”的价值理念，积极推进环境、社会责任和公司治理三位一体的ESG体系建设，在进一步完善决策层、管理层、执行层ESG运行机制的基础上，有效加强ESG风险识别和应对，全面夯实公司在服务实体经济、助力普惠金融上的工作效能，努力巩固拓展脱贫攻坚成果，推进乡村振兴走向深入。
持续加大爱心扶贫工作力度。公司设立了“紫金农商银行乡村振兴爱心基金”，计划在“十四五”期间至少捐赠1500万元用于扶贫慈善项目与相关活动。2021年上半年，公司已向南京市慈善总会捐赠300万元，用于扶贫慈善专项项目；向特殊教育学校学生、困难学童捐赠“爱心书包”及成长基金，用于特殊儿童和困难学生专项教育；在环保、助残、敬老及关爱未成年人、关爱留守儿童等领域，累计举办志愿者活动150余场，参与员工540余人，覆盖群众1万余人。
持续打通普惠金融“最后一公里”。公司依托线下135个营业网点、84个普惠金融服务站、324台自动（存）取款机和线上手机银行、网上银行、直销银行、微信银行，充分构建“家门口的银行”服务体系，确保郊区、农区每一处都能享受到金融基础设施的覆盖，市民、村民都可以足不出户享受到现代化的综合金融服务。
持续灌注乡村振兴“金融活水”，以金陵惠农贷、金陵惠农小额贷、省农担专项贷等创新产品，网格化整村授信工作方式，为农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持，持续推动精准扶贫，转“输血”为“造血”，帮助挂钩村庄培育新产业、增进新动能，保障脱贫群众不返贫。截至报告期末，本行涉农贷款7740户，贷款余额135.48亿元，较年初增长9.90亿元。
二、 绿色金融开展情况
公司肩负“为客户创价值，为员工谋幸福，为股东赢效益，为社会做贡献”的使命追求，持续推动环境友好型发展道路新探索，立足金融创新和低碳运营两个要点在绿色金融上长效发力，全面构建ESG贯穿全程的新发展模式，让绿色金融工作更具科学性、精准性和可持续性，融入全行ESG工作大局。公司强化绿色信贷理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，做好“三农”领域的绿色信贷服务工作，实现绿色信贷业务持续增长。结合地区产业发展特点，持续加大在智能制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、绿色农业、资源循环利用等重点领域的金融支持。以客户为中心，推陈出新，构建丰富多维的产品体系，为实体产业的绿色转型升级提供综合化绿色金融产品和工具。截止2021年6月末，我行绿色贷款户数571户，绿色贷款余额89.35亿元，加权平均利率5.05%。绿色贷款户数较2020年末增加191户，增速达50.26%；绿色贷款余额较2020年末增加18.51亿元，增速达26.13%。下半年，公司坚持以党的“十九大精神”、习近平新时代中国特色社会主义思想和“两山”理念为指导，围绕“碳达峰、碳中和”的目标，全面贯彻落实国家相关政策，深化绿色信贷理念，加大对绿色项目、绿色智能制造、绿色普惠、绿色消费等领域的支持力度。争取到2025年，将紫金银行打造成为南京地区和上市农商行中绿色金融业务领域的领先者。
三、 小微企业金融服务情况
为夯实服务根基，本行潜心拓宽服务渠道，提高服务覆盖率，全行135家营业网点、84个农村金融服务站广泛分布于宁镇扬区域，逐步构建起一张全面、深入的小微金融服务网络。
报告期内，本行投放小微企业贷款432.90亿元，其中投放普惠型小微企业贷款134.16亿元，较去年同期多增加58.25亿元，上半年投放普惠型小微企业贷款的平均执行利率为5.21%。
截至报告期末，本行小微企业贷款余额为647.35亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为222.77亿元，较年初增加56.94亿元，增速为34.34%，高于全行贷款平均增速22.83个百分点。普惠型小微企业贷款户数为12202户，较年初增加3530户。
本行积极贯彻落实各级政府和监管部门的文件精神，在疫情期间及时出台助“微”战“疫”十项举措，推出“防疫专项贷”“企业复工贷”等抗疫专项产品，与政府主管职能部门及行业商会联动，对受疫情影响严重的行业，制订针对性的信贷服务方案，为企业提供信贷资金支持。
根据省联社“三访三增”工作部署，结合银保监局“百行进万企”工作要求，推进小微客户全面走访工作，了解实体企业的金融需求，精准提供金融服务。借助人民银行支农支小再贷款、国开行转贷款等低成本资金，支持小微、涉农企业。
聚焦政策化解企业资金周转困难的核心宗旨，优化授用信模式和产品授信期限，有效提升受疫情影响贷款的授信效率。积极帮助企业利用政府转贷应急互助基金，解决客户转贷资金周转困难。主动执行LPR定价转换制度，合理实施减费让利降利，落实对中小微企业减负的政策要求。为推进小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，本行积极运用大数据支撑小微信用贷款投放，开展银税合作，推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品；重点打造“紫金微e贷”智能微贷产品，围绕产品打造微贷集中专营模式。针对50万元以内的小微客群创新“信息采集、无感授信、有感反馈、贷前签约、按需用信”简易流程推动，下沉服务重心。加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，运用新技术、新手段支持风险评估与信贷决策，实现300万元以内的小微企业贷款及50万以内个人经营性贷款线上自助放款，提升客户“非接触式”服务的体验感。
我行围绕乡村振兴战略，持续坚守定位、专注主业，全力以赴支撑“乡村振兴”战略落地支撑。第一时间积极部署，试点推行“金陵惠农小额贷”，以整村授信为依托，让南京市两百多万农民，在家点点手机就能获得贷款，在南京辖区农村实现了数字普惠金融。
第七节 重要事项
一、 承诺事项履行情况
(一) 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期
内的承诺事项
| 承诺背景 | 承诺 类型 | 承诺方 | 承诺 内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 如未能及时履行应说明未完成履行的具体原因 | 如未能及时履行应说明下一步计划 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 紫金投资 | 注1 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 股份限售 | 国信集团 | 注2 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员 | 注3 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 股份限售 | 持有本行股份的公司董事、监事、高级管理人员近亲属 | 注4 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 股份限售 | 持股超过5万股的员工股东 | 注5 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 股份限售 | 合计持股达51%的股东 | 注6 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 股份限售 | IPO申报至公司上市前新增股东 | 注7 | 自登记在股东名册之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 其他承诺 | 其他 | 本行；董事、高级管理人员 | 注8 | 自上市之日起三十六个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
注1：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购紫金投资所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，紫金投资集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的5%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。
注2：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，不转让或委托他人管理国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票，也不由紫金农商银行回购国信集团所持有的紫金农商银行公开发行股票前已发行的股票。自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内，国信集团减持紫金农商银行股份数量不超过其所持有紫金农商银行总股数的25%，上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前予以公告。
注3：自紫金农商银行股票上市交易之日起三十六个月内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；持股锁定期满后，其在任职期间每年转让的股份不超过其所持紫金农商银行股份总数的百分之二十五；离职后六个月内，其不转让其本人直接或间接持有的紫金农商银行股份；其所持紫金农商银行股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格不低于紫金农商银行已发行股票首次公开发行价格，自紫金农商银行股票上市至其本人减持期间，紫金农商银行如有派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，减持底价下限将相应进行调整；紫金农商银行股票上市后6个月内如股票连续20个交易日的收盘价均低于首次公开发行价格，或者上市后6个月期末收盘价低于首次公开发行价格，其持有紫金农商银行股票的锁定期限在原有锁定期限基础上自动延长6个月。不因职务变更或离职等主观原因而放弃履行上述承诺，如其减持行为未履行或违反上述承诺的，则减持所得收入归紫金农商银行所有；如其减持收入未上交紫金农商银行，则紫金农商银行有权将应付其现金分红及薪酬中与违规减持所得相等的金额收归紫金农商银行所有。自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。注4：自紫金农商银行股票上市交易之日起三年内，其不转让或委托他人管理其所持有的紫金农商银行的股权，也不由紫金农商银行回购其所持有的发行人的股权；股份转让锁定期满后，其每年出售所持紫金农商银行的股份数不超过所持紫金农商银行股份总数的15%；持股锁定期满后五年内，其转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的50%。
注5：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，其不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的紫金农商银行股份；持股锁定期满后，其每年转让所持紫金农商银行的股份数不超过其所持紫金农商银行股份总数的15%，持股锁定期满后5年内转让所持紫金农商银行的股份数不超过本人所持紫金农商银行股份总数的50%。
注6：自紫金农商银行股票上市之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。
注7：自其所持紫金农商银行股份登记在股东名册之日起三十六个月内，不转让或者委托他人管理其所持有的紫金农商银行股份，也不由紫金农商银行回购其所持有的股份。
注8：上市后三年内公司股价低于每股净资产时（如因利润分配、资本公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，须按照上海证券交易所的有关规定做相应调整），本行将依据有关法律、法规及本行章程的规定，及时召开董事会、股东大会，审议稳定股价具体方案，明确该等具体方案的实施期间，并在股东大会审议通过该等方案后的10个交易日内
启动稳定股价具体方案的实施。本行全体董事（独立董事除外）承诺，在本行就回购股份事宜召开的董事会上，对本行承诺的回购股份方案的相关决议投赞成票。本行董事、高级管理人员应在不迟于股东大会审议通过稳定股价具体方案后的10个交易日内，根据股东大会审议通过的稳定股价具体方案，积极采取措施以稳定本行股价，并保证股价稳定措施实施后，本行的股权分布仍符合上市条件。
二、 半年报审计情况
本半年报未经审计。
三、 重大诉讼、仲裁事项
本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项。截至报告期末，公司未决诉讼198笔，涉及金额8.45亿元；其中信贷类诉讼193笔，涉及金额7.98亿元。公司认为上述事项不会对公司的财务状况或经营结果产生重大影响。
四、 重大关联交易
公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，交易条件、定价原则与独立第三方交易一致，不存在优于其他借款人或交易对手的情形。报告期内，公司对日常关联交易额度进行合理预计，并经股东大会审议通过。2021年，公司在上证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露《关于2021年度日常关联交易预计额度的公告》（公告编号：2021-013）。
报告期内，公司的关联交易数据详见第十一节财务报告之“关联方及关联交易”。
第八节 股份变动及股东情况
一、 股本变动情况
(一) 股份变动情况表
1、 股份变动情况表
单位：股
| 本次变动前 | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 | |||||||
| 数量 | 比例(%) | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例(%) | |
| 一、有限售条件股份 | 1,920,856,725 | 52.47 | -12,149,009 | -12,149,009 | 1,908,707,716 | 52.14 | |||
| 1、国家持股 | |||||||||
| 2、国有法人持股 | 1,035,377,162 | 28.28 | 0 | 0 | 1,035,377,162 | 28.28 | |||
| 3、其他内资持股 | 885,479,563 | 24.19 | -12,149,009 | -12,149,009 | 873,330,554 | 23.86 | |||
| 其中：境内非国有法人持股 | 645,988,823 | 17.65 | -5,419,126 | -5,419,126 | 640,569,697 | 17.50 | |||
| 境内自然人持股 | 239,490,740 | 6.54 | -6,729,883 | -6,729,883 | 232,760,857 | 6.36 | |||
| 4、外资持股 | 0 | ||||||||
| 其中：境外法人持股 | 0 | ||||||||
| 境外自然人持股 | 0 | ||||||||
| 二、无限售条件流通股份 | 1,740,032,164 | 47.53 | 12,199,314 | 12,199,314 | 1,752,231,478 | 47.86 | |||
| 1、人民币普通股 | 1,740,032,164 | 47.53 | 12,199,314 | 12,199,314 | 1,752,231,478 | 47.86 | |||
| 2、境内上市的外资股 | |||||||||
| 3、境外上市的外资股 | |||||||||
| 4、其他 | |||||||||
| 三、股份总数 | 3,660,888,889 | 100.00 | 50,305 | 50,305 | 3,660,939,194 | 100.00 | |||
2、 股份变动情况说明
报告期内，公司陆续有部分首次公开发行限售股锁定期届满上市流通，合计12,149,009股。详见公司在上海证券交易所网站披露的相关公告。公司发行的“紫银转债”（债券代码：113037）自2021年1月29日起可转换为公司A股普通股。截至2021年6月30日，“紫银转债”累计转股50,305股。
(二) 限售股份变动情况
单位: 股
| 股东名称 | 期初限售股数 | 报告期解除限售股数 | 报告期增加限售股数 | 报告期末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| IPO前合计持股达51%的股东及限售员工股股东 | 1,904,295,222 | 0 | 0 | 1,904,295,222 | 首发限售 | 自上市之日起36个月（详见第七节重要事项） |
| IPO申报至公司上市前新增股东 | 16,561,503 | 12,149,009 | 0 | 4,412,494 | 首发限售 | 自登记在股东名册之日起36个月 |
| 合计 | 1,920,856,725 | 12,149,009 | 0 | 1,908,707,716 | / | / |
报告期后，公司已有811,792股限售股于2021年7月5日锁定期届满上市流通，已有392,182股限售股于2021年8月3日锁定期届满上市流通，详见公司分别于2021年6月28日、7月28日披露《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于首次公开发行部分限售股上市流通的公告》。
二、 股东情况
(一) 股东总数:
| 截止报告期末普通股股东总数(户) | 75,975 |
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 不适用 |
(二) 截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位:股
| 前十名股东持股情况 | |||||||
| 股东名称 （全称） | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东 性质 | |
| 股份 状态 | 数量 | ||||||
| 南京紫金投资集团有限责任公司 | 0 | 328,129,524 | 8.96 | 328,129,524 | 无 | 国有法人 | |
| 江苏省国信集团有限公司 | 0 | 267,852,322 | 7.32 | 267,852,322 | 无 | 国有法人 | |
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 65,004,392 | 176,639,543 | 4.82 | 111,635,151 | 无 | 国有法人 | |
| 南京市河西新城区国有资产经营控股（集团）有限责任公司 | 0 | 93,232,360 | 2.55 | 93,232,360 | 无 | 国有法人 | |
| 南京天朝投资有限公司 | 0 | 70,276,985 | 1.92 | 70,276,885 | 无 | 境内非国有法人 | ||||
| 雨润控股集团有限公司 | 0 | 62,384,420 | 1.70 | 62,384,420 | 冻结 | 62,384,420 | 境内非国有法人 | |||
| 南京凤南投资实业有限公司 | 0 | 42,346,941 | 1.16 | 42,346,941 | 无 | 境内非国有法人 | ||||
| 南京建工产业集团有限公司 | 0 | 41,689,006 | 1.14 | 41,689,006 | 质押 | 41,689,006 | 境内非国有法人 | |||
| 金陵药业股份有限公司 | 0 | 35,296,430 | 0.96 | 35,296,430 | 无 | 国有法人 | ||||
| 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 0 | 34,543,001 | 0.94 | 34,543,001 | 无 | 国有法人 | ||||
| 前十名无限售条件股东持股情况 | ||||||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件流通股的数量 | 股份种类及数量 | ||||||||
| 种类 | 数量 | |||||||||
| 江苏苏豪投资集团有限公司 | 65,004,392 | 人民币普通股 | 65,004,392 | |||||||
| 南京龙池大酒店有限公司 | 19,346,737 | 人民币普通股 | 19,346,737 | |||||||
| 香港中央结算有限公司 | 9,554,151 | 人民币普通股 | 9,554,151 | |||||||
| 南京天宝混凝土有限公司 | 9,191,264 | 人民币普通股 | 9,191,264 | |||||||
| 南京华宇市政建设工程有限公司 | 8,985,440 | 人民币普通股 | 8,985,440 | |||||||
| 南京成瑞科技有限责任公司 | 8,854,169 | 人民币普通股 | 8,854,169 | |||||||
| 南京栖霞房地产开发集团有限公司 | 8,597,292 | 人民币普通股 | 8,597,292 | |||||||
| 南京达茂汽车服务有限公司 | 8,190,690 | 人民币普通股 | 8,190,690 | |||||||
| 中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金 | 8,125,492 | 人民币普通股 | 8,125,492 | |||||||
| 东华汽车实业有限公司 | 7,843,651 | 人民币普通股 | 7,843,651 | |||||||
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 不适用 | |||||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | |||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | |||||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 不适用 | |||||||||
前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | 限售条件 | |
| 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | ||||
| 1 | 南京紫金投资集团有限责任公司 | 328,129,524 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 2 | 江苏省国信集团有限公司 | 267,852,322 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 3 | 江苏苏豪投资集团有限公司 | 111,635,151 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 4 | 南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司 | 93,232,360 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 5 | 南京天朝投资有限公司 | 70,276,885 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 6 | 雨润控股集团有限公司 | 62,384,420 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 7 | 南京凤南投资实业有限公司 | 42,346,941 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 8 | 南京建工产业集团有限公司 | 41,689,006 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 9 | 金陵药业股份有限公司 | 35,296,430 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 10 | 南京江北新区产业投资集团有限公司 | 34,543,001 | 2022年1月 | 0 | 自本行上市之日起36个月 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 无 | ||||
三、 董事、监事和高级管理人员情况
现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
| 姓名 | 职务（注） | 期初持股数 | 期末持股数 | 报告期内股份增减变动量 | 增减变动原因 |
| 汤宇 | 董事 | 379,829 | 459,829 | 80,000 | 稳定股价措施 |
| 史文雄 | 高管 | 0 | 25,700 | 25,700 | 稳定股价措施 |
| 王留平 | 董事 | 210,000 | 267,200 | 57,200 | 稳定股价措施 |
| 陈亚 | 高管 | 21,585 | 66,985 | 45,400 | 稳定股价措施 |
| 徐燕 | 高管 | 0 | 56,000 | 56,000 | 稳定股价措施 |
| 王清国 | 高管 | 500,000 | 555,000 | 55,000 | 稳定股价措施 |
| 许国玉 | 高管 | 0 | 20,000 | 20,000 | 稳定股价措施 |
| 吴飞 | 高管 | 116,757 | 158,857 | 42,100 | 稳定股价措施 |
其它情况说明
公司于2021年4月28日披露了《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于稳定股价方案的公告》（公告编号：2021-016）。因公司A股交易价格触发稳定股价措施启动条件，基于公司实际情况和相关措施的可行性，公司采取由在公司领取薪酬的时任董事（不包括独立董事）、高级管理人
员增持股票的方式履行稳定股价义务，增持公司股份的货币金额不低于该等董事、高级管理人员上一年度从公司领取税后收入的25%，即增持金额合计不低于 216.14万元。该方案已经公司2020年年度股东大会审议通过并实施。
截至目前，有关增持主体以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价的方式累计增持公司股份38.14万股，累计增持金额144.60万元，稳定股价方案完成率达66.90%。公司党委委员、行长助理杭浩军先生基于对公司未来发展前景的信心和成长价值的认可，自愿增持公司股份9.5万股，增持后持股407,848股。
第九节 优先股相关情况
√不适用
第十节 债券相关情况
可转换公司债券情况
一、 转债发行情况
2020年6月，公司收到中国证券监督管理委员会出具的《关于核准江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2020]1068号），核准公司向社会公开发行面值总额45亿元可转换公司债券，期限6年。
2020年7月，公司成功发行45亿元可转换公司债券。本次发行的可转换公司债券简称为“紫银转债”，债券代码为“113037”。
2020年8月，公司发行的“紫银转债”在上海证券交易所顺利上市交易。
自2021年1月29日起，公司发行的“紫银转债”可转换为公司A股普通股。
该事项详细公告可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
二、 报告期转债持有人及担保人情况
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 | ||
| 期末转债持有人数 | 55,799 | ||
| 本公司转债的担保人 | 无 | ||
| 担保人盈利能力、资产状况和信用状况重大变化情况 | 不适用 | ||
| 前十名转债持有人情况如下： | |||
| 可转换公司债券持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) | |
| 中国民生银行股份有限公司－安信稳健增值灵活配置混合型证券投资基金 | 171,600,000 | 3.81 | |
| 中国银行股份有限公司－博时宏观回报债券型证券投资基金 | 159,272,000 | 3.54 | |
| 招商银行股份有限公司－安信稳健增利混合型证券投资基金 | 153,000,000 | 3.40 | |
| 中国石油天然气集团公司企业年金计划－中国工商银行股份有限公司 | 115,034,000 | 2.56 | |
| 上海浦东发展银行股份有限公司－易方达悦享一年持有期混合型证券投资基金 | 101,419,000 | 2.25 | |
| 中国农业银行股份有限公司－富国可转换债券证券投资基金 | 73,807,000 | 1.64 | |
| 中国民生银行股份有限公司－安信新趋势灵活配置混合型证券投资基金 | 61,346,000 | 1.36 | |
| 中国建设银行－易方达增强回报债券型证券投资基金 | 60,949,000 | 1.35 | |
| 百年人寿保险股份有限公司－分红保险产品 | 60,000,000 | 1.33 | |
| 中国银行－易方达稳健收益债券型证券投资基金 | 57,823,000 | 1.29 |
三、 报告期转债变动情况
单位:元 币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | 本次变动后 | ||
| 转股 | 赎回 | 回售 | |||
| 紫银转债 | 4,500,000,000 | 238,000 | 0 | 0 | 4,499,762,000 |
四、 报告期转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 |
| 报告期转股额（元） | 238,000 |
| 报告期转股数（股） | 50,305 |
| 累计转股数（股） | 50,305 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.0014 |
| 尚未转股额（元） | 4,499,762,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.9947 |
五、 转股价格历次调整情况
单位:元 币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 紫银转债 | ||||
| 转股价格调整日 | 调整后转股价格 | 披露时间 | 披露媒体 | 转股价格调整说明 | |
| 2021年6月15日 | 4.65 | 2021年6月7日 | 上海证券报、中国证券报、证券日报 | 2020年年度利润分配调整 | |
| 截止本报告期末最新转股价格 | 4.65 | ||||
因在“紫银转债”存续期间，公司A股股票出现在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%，满足转股价格向下修正的条件，公司于2021年8月6日召开了2021年第一次临时股东大会，审议通过了《关于向下修正A股可转换公司债转股价格的议案》，确定“紫银转债”的转股价格由4.65元/股调整为4.05元/股，本次转股价格调整的实施日期为2021年8月10日。详见公司于2021年8月9日披露的《江苏紫金农村商业银行股份有限公司关于向下修正紫银转债转股价格的公告》（公告编号：
2021-036）。
六、 公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排
公司聘请联合资信评估股份有限公司为“紫银转债”（债券代码：113037）进行了跟踪评级，根据联合资信评估股份有限公司出具的《江苏紫金农村商业银行股份有限公司公开发行可转换公司债券2021年跟踪评级报告》，公司的主体信用等级为AA+级，评级展望稳定，“紫银转债”的信用等级为AA+级。公司财务状况良好，治理结构完善，资产结构不断优化，资信情况良好。公司未来年度将持续稳健发展，不断提升发展质效，保持较强的偿债能力。
第十一节 财务报告
一、 审计报告
2021年半年度财务报告未经审计
二、 财务报表
详见附件