紫金银行2019年半年度报告摘要

公司代码：601860 公司简称：紫金银行

江苏紫金农村商业银行股份有限公司

2019年半年度报告摘要

一 重要提示

1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3 未出席董事情况

未出席董事职务	未出席董事姓名	未出席董事的原因说明	被委托人姓名
董事	毛玮红	公务	蒋志芬
董事	张丁	公务	孙隽
董事	黄维平	不能正常履职	-

4 本半年度报告未经审计。

5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案无

二 公司基本情况

2.1 公司简介

公司股票简况
股票种类	股票上市交易所	股票简称	股票代码	变更前股票简称
普通股A股	上海证券交易所	紫金银行	601860	-

联系人和联系方式	董事会秘书
姓名	吴飞
电话	025-88866792
办公地址	南京市建邺区江东中路381号
电子信箱	[e-mail]

2.2 公司主要财务数据

单位：千元 币种：人民币

	本报告期末	上年度末	本报告期末比上年度末增减(%)
总资产	204,254,252	193,165,488	5.74
归属于上市公司股东的净资产	12,946,616	12,293,871	5.31
	本报告期 （1-6月）	上年同期	本报告期比上年同期增减(%)
经营活动产生的现金流量净额	8,108,853	3,385,388	139.53
营业收入	2,404,878	1,963,997	22.45
归属于上市公司股东的净利润	715,017	603,867	18.41
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	695,441	569,685	22.07
加权平均净资产收益率（%）	5.56	5.92	减少0.36个百分点
基本每股收益（元／股）	0.20	0.18	11.11
稀释每股收益（元／股）	0.20	0.18	11.11

2.3 商业银行主要会计数据及财务指标

单位:千元 币种:人民币

项目	2019年6月30日	2018年12月31日	2017年12月31日
资产总额	204,254,252	193,165,488	170,949,277
负债总额：	191,307,636	180,871,617	160,994,446
股东权益	12,946,616	12,293,871	9,954,831
存款总额	127,720,402	114,709,933	101,833,510
其中：
企业活期存款	40,423,960	41,680,202	37,056,082
企业定期存款	28,915,651	21,996,653	21,012,722
储蓄活期存款	11,196,085	9,988,474	8,820,313
储蓄定期存款	44,007,318	38,386,790	33,466,000
贷款总额	99,615,399	87,141,804	72,737,798
其中：
企业贷款	68,323,429	60,727,690	51,172,120
零售贷款	24,272,652	21,788,217	18,237,128
贴现	7,019,318	4,625,897	3,328,550
资本净额	17,516,265	16,853,955	14,257,376
其中：
核心一级资本	12,897,512	12,244,931	9,914,960
其他一级资本	0	0	0
二级资本	4,618,753	4,609,024	4,342,416
加权风险资产净额	129,784,392	126,266,763	102,292,448

贷款损失准备

3,729,351

3,383,304

3,288,475

商业银行监管指标

项目（%）	标准值	2019年6月30日	2018年12月31日	2017年12月31日
资本充足率	≥10.5	13.50	13.35	13.94
一级资本充足率	≥8.5	9.94	9.70	9.69
核心一级资本充足率	≥7.5	9.94	9.70	9.69
不良贷款率	≤5	1.66	1.69	1.84
流动性比例	≥25	57.28	61.22	60.44
存贷比	-	77.99	75.97	71.43
单一最大客户贷款比率	≤10	4.63	4.80	5.62
最大十家客户贷款比率	≤50	28.21	30.88	34.45
拨备覆盖率	≥150	225.25	229.58	245.73
拨贷比	≥2.5	3.74	3.88	4.52
成本收入比	≤45	25.70	33.42	35.01
净息差	-	2.18	2.08	2.11
净利差	-	2.10	1.90	1.95

杠杆率

项目	2019年6月30日	2018年12月31日	2017年12月31日
杠杆率	6.05	6.12	5.71
一级资本净额	12,897,512	12,244,931	9,914,960
调整后的表内外资产余额	213,012,566	199,986,580	173,559,827

流动性覆盖率

项目	2019年6月30日
流动性覆盖率（%）	207.02
合格优质流动资产	30,932,363
未来30天现金净流出的期末数值	14,941,454

净稳定资金比例

项目	2019年二季度	2019年一季度	2018年末
净稳定资金比例（%）	117.79	112.61	114.94
可用的稳定资金	112,026,181	111,452,109	106,742,180
所需的稳定资金	95,104,062	98,968,533	92,866,566

贷款迁徙率

项目（%）	2019年6月30日	2018年12月31日	2017年12月31日
正常贷款迁徙率	0.68	1.20	1.59
关注类贷款迁徙率	21.97	24.93	30.02
次级类贷款迁徙率	17.14	73.19	75.27
可疑类贷款迁徙率	9.97	0	7.13

2.4 前十名股东持股情况表

单位: 股

截止报告期末股东总数（户）				92,963
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）				-
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股比例(%)	持股 数量	持有有限售条件的股份数量	质押或冻结的股份数量
南京紫金投资集团有限责任公司	国有法人	8.96	328,129,524	328,129,524	无
江苏省国信资产管理集团有限公司	国有法人	7.32	267,852,322	267,852,322	无
江苏苏豪投资集团有限公司	国有法人	3.05	111,635,151	111,635,151	无
南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)有限责任公司	国有法人	2.55	93,232,360	93,232,360	无
南京天朝投资有限公司	境内非国有法人	1.92	70,276,885	70,276,885	无
雨润控股集团有限公司	境内非国有法人	1.70	62,384,420	62,384,420	冻结	62,384,420
南京凤南投资实业有限公司	境内非国有法人	1.16	42,346,941	42,346,941	无
南京丰盛产业控股集团有限公司	境内非国有法人	1.14	41,689,006	41,689,006	质押	41,689,006
金陵药业股份有限公司	国有法人	0.96	35,296,430	35,296,430	无
南京江北新区产业投资集团有限公司	国有法人	0.94	34,543,001	34,543,001	无
上述股东关联关系或一致行动的说明		无
表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明		不适用

2.5 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东情况表

□适用 √不适用

2.6 控股股东或实际控制人变更情况

□适用 √不适用

2.7 未到期及逾期未兑付公司债情况

□适用√不适用

三 经营情况讨论与分析

3.1 经营情况的讨论与分析

上半年，全行积极贯彻落实总行党委、董事会工作部署，以上市为契机，不断提升发展质效，全力打造优秀上市农商银行。

（一）主体经营稳中有进

一是资产负债稳步提升，截至2019年6月末，全行总资产2043亿元，各项存款总额1277亿元，各项贷款总额996亿元。总资产、存贷款规模继续保持全省农商行第二位。二是经营效益稳步提升，上半年实现营业收入24亿元，实现净利润超7亿元。三是资产质量稳步提升，截至2019年6月末，全行不良贷款率1.66%，资本充足率13.50%，拨备覆盖率225.25%，均符合监管要求。

（二）业务板块推动有力

零售板块，储蓄业务实现稳步增长，业务重心全面转向普惠金融，创新“房易融”“税信贷”“税微贷”“高新补贴贷”等多项小微专属产品，推动小微投放到支行、到产品、到人。公司板块，持续强化交易对手管理，落实存款分层营销，业务模式快速创新。金融市场板块，进一步优化业务结构，有力支撑全行流动性风险防控。

（三）客户倍增初见成效

通过推进对公、零售“双网融合”，建立完善同业网格名单制管理，上线云掌柜、大零售平台，持续开展“核心客户带动”等措施，上半年客户总量明显提升、结构持续优化。

（四）风险管控持续加强

建立“6+1”风险联席会议常态化运行机制，有效落实全面风险管理；扎实推进流程优化、大额贷款降压等工作，积极推进信用风险防控；建立授信业务管理主责任人制，落实各类授信业务全过程管理，持续强化金融市场风险管控。依托合规检查、纪检巡查、审计督查和不良问责，在全行形成了以案防为重点的风险管理震慑氛围。

（五）内部管理扎实有效

通过专题研讨、实地调研、同业学习，初步形成城区网点、异地分行、社区支行高质量发展的具体实施方案，高质量发展措施逐步落地。积极推进条线化考核管理，有效提升内外部服务质量，优化人才选拔机制，有序提升专业化人岗适配。

3.2 主营业务分析

3.2.1 按业务类型划分的收入情况

单位:千元 币种:人民币

项目	本期金额	本期占总收入比例(%)	上年同期金额	上年同期占总收入比例(%)	本期较上年同期变动比例(%)
贷款利息收入	2,603,972	57.27	2,054,048	48.24	26.77
证券投资利息收入	1,105,461	24.31	1,294,157	30.39	-14.58
存放同业利息收入	79,932	1.76	300,216	7.05	-73.38
存放中央银行利息收入	105,316	2.32	127,854	3.00	-17.63
拆出资金利息收入	174,705	3.84	167,982	3.95	4.00
买入返售金融资产利息收入	109,430	2.41	141,219	3.32	-22.51
手续费及佣金收入	134,787	2.96	81,931	1.92	64.51
其他利息收入	56	0.00	24	0.00	133.33
投资收益	175,330	3.86	8,360	0.20	1997.25
公允价值变动损益	27,207	0.60	30,083	0.71	-9.56
汇兑损益	3,065	0.07	622	0.01	392.77
资产处置收益	24,015	0.53	44,228	1.04	-45.70
其他	3,936	0.09	7,372	0.17	-46.61

3.2.2 营业收入按地区分布情况

单位:千元 币种:人民币

地区	本期金额	本期占总收入比例(%)	上年同期金额	上年同期占总收入比例(%)	本期较上年同期变动比例（%）
南京	2,130,707	88.60	1,838,317	93.60	15.91
镇江	126,543	5.26	54,498	2.78	132.20
扬州	147,628	6.14	71,182	3.62	107.40

3.3 资产负债情况分析

3.3.1 资产及负债情况

单位：千元 币种：人民币

项目名称	本期期末数	本期期末数占总资产的比例（%）	上期期末数	上期期末数占总资产的比例（%）	本期期末金额较上期期末变动比例（%）	情况说明
现金及存放中央银行存	18,456,227	9.03	19,358,204	10.02	-4.66

款
存放同业款项	4,634,362	2.27	5,946,685	3.08	-22.07
拆出资金	8,061,945	3.95	10,930,127	5.66	-26.24
买入返售金融资产	13,613,808	6.66	7,153,927	3.70	90.30	债券增加
发放贷款及垫款	96,241,213	47.12	83,758,500	43.36	14.90
应收利息	不适用	-	1,176,635	0.61	-	金融企业财务报表格式修订
交易性金融资产	5,587,175	2.73	不适用	-	-	新金融工具准则影响
债权投资	35,923,141	17.59	不适用	-	-	新金融工具准则影响
其他债权投资	17,829,602	8.73	不适用	-	-	新金融工具准则影响
其他权益工具投资	600	0.00	不适用	-	-	新金融工具准则影响
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产	不适用	-	1,709,999	0.88	-	新金融工具准则影响
可供出售金融资产	不适用	-	18,956,118	9.81	-	新金融会计准则影响
持有至到期金融资产	不适用	-	29,051,967	15.04	-	新金融会计准则影响
应收款项类投资	不适用	-	11,585,729	6.00	-	新金融会计准则影响
长期股权投资	750,186	0.37	729,886	0.38	2.78
固定资产	1,487,442	0.73	1,536,489	0.80	-3.19
在建工程	11,151	0.01	8,795	0.00	26.79
无形资产	140,363	0.07	134,609	0.07	4.27
递延所得税资产	1,088,546	0.53	1,018,277	0.53	6.90
其他资产	428,491	0.21	109,541	0.06	291.17	其他应收款净值增加
资产总计	204,254,252	100.00	193,165,488	100.00	5.74
向中央银行借款	748,295	0.37	480,000	0.25	55.89	向央行借款规模扩大
同业及其他金融机构存	1,395,646	0.68	6,784,983	3.51	-79.43	同业存放款减少

放款项
拆入资金	4,088,209	2.00	3,287,900	1.70	24.34
卖出回购金融资产款	11,722,136	5.74	9,792,203	5.07	19.71
吸收存款	129,754,153	63.53	114,709,933	59.38	13.12
应付职工薪酬	186,463	0.09	206,426	0.11	-9.67
应交税费	305,279	0.15	244,683	0.13	24.77
应付利息	不适用	-	2,127,462	1.10	-	新金融会计准则影响
预计负债	85,868	0.04		0.00	-	表外预期信用损失准备
应付债券	42,335,074	20.73	42,516,399	22.01	-0.43
递延所得税负债	57,085	0.03	62,284	0.03	-8.35
其他负债	629,428	0.31	659,344	0.34	-4.54
负债合计	191,307,636	93.66	180,871,617	93.64	5.77

3.3.2 截至报告期末主要资产受限情况

单位:千元 币种:人民币

项目	2019年6月30日 账面价值	受限原因
现金及存放中央银行款项	12,380,032	法定存款准备金等
债权投资	6,634,342	质押
其他债权投资	4,614,615	质押
交易性金融资产	298,413	质押
合计	23,927,402	/

3.3.3 主要项目说明

单位:千元 币种:人民币

（1） 发放贷款及垫款

项目	2019年6月30日	2018年12月31日
以摊余成本计量的贷款和垫款总额	92,596,080	87,141,804
以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息	240,603	不适用
小计	92,836,683	87,141,804
以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备	3,614,788	3,383,304
小计	3,614,788	3,383,304
以摊余成本计量的贷款和垫款	89,221,895	83,758,500
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款	7,019,318
合计	96,241,213	83,758,500

（2） 买入返售金融资产

项目	2019年6月30日	2018年12月31日
债券	10,014,536	6,254,620
票据	3,596,447	899,307
小计	13,610,983	7,153,927
本金小计	13,610,983	7,153,927
减：减值准备	712	-
买入返售金融资产净额	13,610,271	7,153,927
应收利息	3,537	不适用
合计	13,613,808	7,153,927

（3） 交易性金融资产

项目	2019年6月30日
债券	487,374
公募基金	1,576,285
银行理财产品	3,367,487
券商资管产品	139,815
小计	5,570,961
应收利息	16,214
合计	5,587,175

（4） 债权投资

项目	2019年6月30日
国债	8,274,787
地方债	2,522,673
金融债	1,180,581
企业债	1,065,855
同业存单	14,979,582
其他	8,870,644
债权投资小计	36,894,122
减：减值准备	1,293,724
净额	35,600,398
应收利息	322,743
合计	35,923,141

（5） 其他债权投资

项目	2019年6月30日
国债	5,074,156
地方债	2,556,734
金融债	1,895,429

企业债	4,782,624
同业存单	3,205,321
其他	40,000
其他债权投资小计	17,554,264
应收利息	275,338
合计	17,829,602

（6） 其他权益工具投资

项目	2019年6月30日
	账面价值	本期确认的股利收入
股权	600	60

（7） 吸收存款

项目	2019年6月30日	2018年12月31日
活期存款	51,620,045	51,668,676
其中：公司	40,423,960	41,680,202
个人	11,196,085	9,988,474
定期存款	72,922,969	60,383,443
其中：公司	28,915,651	21,996,653
个人	44,007,318	38,386,790
保证金存款	3,102,251	2,552,399
其他	75,136	105,415
小计	127,720,401	114,709,933
应付利息	2,033,752	不适用
合计	129,754,153	114,709,933

（8） 卖出回购金融资产款

项目	2019年06月30日	2018年12月31日
债券	9,599,400	8,326,400
其中：政府债券	9,599,400	7,928,400
金融债券	-	398,000
票据	2,100,766	1,465,803
其中：银行承兑汇票	2,100,766	1,465,803
小计	11,700,166	9,792,203
应付利息	21,970	不适用
合计	11,722,136	9,792,203

（9） 应付债券

项目	2019年6月30日	2018年12月31日
二级资本债	3,195,912	3,194,668
同业存单	39,094,281	39,321,731

小计	42,290,193	42,516,399
应付利息	44,881	不适用
合计	42,335,074	42,516,399

（10） 股东权益变动

项目	2019年6月30日	2018年12月31日
股本	3,660,889	3,660,889
资本公积	2,977,066	2,977,066
其他综合收益	457,486	128,727
盈余公积	1,456,213	1,330,836
一般风险准备	2,671,175	2,671,126
未分配利润	1,723,787	1,525,227
所有者权益（或股东权益）合计	12,946,616	12,293,871

3.4 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响

√适用 □不适用

本公司自2019年1月1日起执行财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》。

金融资产分类与计量方面，新金融工具准则要求金融资产基于其合同现金流量特征及企业管理该等资产的业务模式分类为“以摊余成本计量的金融资产”、“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产”和“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”三大类别。取消了贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产等原分类。权益工具投资一般分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，也允许企业将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，但该指定不可撤销，且在处置时不得将原计入其他综合收益的累计公允价值变动额结转计入当期损益。

金融资产减值方面，新金融工具准则有关减值的要求适用于以摊余成本计量以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、租赁应收款、应收账款、合同资产以及特定未提用的贷款承诺和财务担保合同。新金融工具准则要求采用预期信用损失模型以替代原先的已发生信用损失模型。新减值模型要求采用三阶段模型，依据相关项目自初始确认后信用风险是否发生显著增加，信用损失准备按12个月内预期信用损失或者整个存续期的预期信用损失进行计提。

于2019年1月1日之前的金融工具确认和计量与新金融工具准则要求不一致的，本公司按照新金融工具准则的要求进行衔接调整。涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致

的，本公司不进行调整。金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差额，计入2019年1月1日的留存收益或其他综合收益。上述会计政策变更的影响详见第十一节 财务报告之“重要会计政策和会计估计的变更”。

3.5 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。

□适用 √不适用