中国光大银行股份有限公司2020年半年度报告摘要
一、重要提示
本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
二、本行基本情况
2.1本行简介
股票简称
| 股票简称 | A股：光大银行 | 股票代码 | A股：601818 | |
| H股：中国光大银行 | H股：6818 | |||
| 证券上市交易所 | A股：上海证券交易所 | |||
| H股：香港联合交易所 | ||||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | 证券事务代表 | ||
| 姓名 | 李嘉焱 | 李嘉焱 | ||
| 电话 | 86-10-63636388 | |||
| 传真 | 86-10-63636713 | |||
| 电子信箱 | IR@cebbank.com | |||
2.2主要财务数据
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 本期比上年同期增减（％） | 2018年1-6月 |
| 经营业绩（人民币百万元） | ||||
| 营业收入 | 72,114 | 66,139 | 9.03 | 52,231 |
| 利润总额 | 22,038 | 24,482 | (9.98) | 21,660 |
| 净利润 | 18,421 | 20,484 | (10.07) | 18,101 |
| 归属于本行股东的净利润 | 18,363 | 20,444 | (10.18) | 18,075 |
| 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 | 18,356 | 20,388 | (9.97) | 18,030 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 187,604 | 15,169 | 1,136.76 | 90,353 |
| 每股计（人民币元） | ||||
| 基本每股收益1 | 0.31 | 0.37 | (16.22) | 0.32 |
稀释每股收益
| 稀释每股收益2 | 0.28 | 0.33 | (15.15) | 0.29 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 0.31 | 0.37 | (16.22) | 0.32 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 3.57 | 0.29 | 1,131.03 | 1.72 |
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本期比上年末增减（％） | 2018年12月31日 |
| 归属于本行普通股股东的每股净资产3 | 6.20 | 6.10 | 1.64 | 5.55 |
| 规模指标（人民币百万元） | ||||
| 资产总额 | 5,388,434 | 4,733,431 | 13.84 | 4,357,332 |
| 贷款和垫款本金总额 | 2,921,562 | 2,712,204 | 7.72 | 2,421,329 |
| 贷款减值准备4 | 84,293 | 76,228 | 10.58 | 67,209 |
| 负债总额 | 4,996,991 | 4,347,377 | 14.94 | 4,034,859 |
| 存款余额 | 3,672,102 | 3,017,888 | 21.68 | 2,571,961 |
| 股东权益总额 | 391,443 | 386,054 | 1.40 | 322,473 |
| 归属于本行股东的净资产 | 390,312 | 384,982 | 1.38 | 321,488 |
| 股本 | 52,489 | 52,489 | - | 52,489 |
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 本期比上年同期增减 | 2018年1-6月 |
| 盈利能力指标（％） | ||||
| 平均总资产收益率 | 0.73 | 0.91 | -0.18个百分点 | 0.87 |
| 加权平均净资产收益率5 | 10.05 | 12.90 | -2.85个百分点 | 12.36 |
| 全面摊薄净资产收益率 | 10.16 | 12.79 | -2.63个百分点 | 12.41 |
| 净利差 | 2.20 | 2.15 | +0.05个百分点 | 1.76 |
| 净利息收益率 | 2.30 | 2.28 | +0.02个百分点 | 1.80 |
| 成本收入比 | 25.42 | 26.27 | -0.85个百分点 | 29.16 |
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 本期比上年末增减 | 2018年12月31日 |
| 资产质量指标（％） | ||||
| 不良贷款率 | 1.55 | 1.56 | -0.01个百分点 | 1.59 |
| 拨备覆盖率6 | 186.77 | 181.62 | +5.15个百分点 | 176.16 |
| 贷款拨备率7 | 2.90 | 2.83 | +0.07个百分点 | 2.80 |
注：1、基本每股收益=归属于本行普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数；归属于本行普通股股东的净利润=归属于本行股东的净利润-本期发放的优先股股息。本行于2020年4月17日发放优先股（光大优3）股息7.6866亿元（税前），2020年6月29日发放优先股（光大优1）股息10.60亿元（税前），合计18.2866亿元。
2、稀释每股收益=（归属于本行普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于本行普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通
股的加权平均数）。
3、归属于本行普通股股东的每股净资产=（归属于本行股东的净资产-其他权益工具优先股部分）/期末普通股股本总数。
4、仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。
5、加权平均净资产收益率=归属于本行普通股股东的净利润/归属于本行普通股股东的加权平均净资产，以年化形式列示。
6、拨备覆盖率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/不良贷款余额。 7、贷款拨备率=（以摊余成本计量的贷款减值准备+以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备）/贷款总额。
上述1、2、3、5数据根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的相关规定计算。
2.3报告期末普通股股东总数及前10名股东持股情况
单位：股、％
股东名称
| 股东名称 | 股东性质 | 报告期内 增减数量 | 股份类别 | 持股数量 | 持股 比例 | 质押或冻结的股份数量 |
| 中国光大集团股份公司 | 国有法人 | - | A股 | 11,565,940,276 | 22.03 | - |
| - | H股 | 1,782,965,000 | 3.40 | - | ||
| 香港中央结算（代理人）有限公司 其中： | 境外法人 | -129,000 | H股 | 11,057,165,380 | 21.07 | 未知 |
| 华侨城集团有限公司 | 国有法人 | - | H股 | 4,200,000,000 | 8.00 | - |
| Ocean Fortune Investment Limited | 境外法人 | - | H股 | 1,605,286,000 | 3.06 | - |
| 中国人寿再保险有限责任公司 | 国有法人 | - | H股 | 1,530,397,000 | 2.92 | - |
| 中央汇金投资有限责任公司 | 国有法人 | - | A股 | 10,250,916,094 | 19.53 | - |
| 中国光大控股有限公司 | 境外法人 | - | A股 | 1,572,735,868 | 3.00 | - |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有法人 | - | A股 | 1,550,215,694 | 2.95 | - |
| 中国再保险（集团）股份有限公司 | 国有法人 | - | A股 | 413,094,619 | 0.79 | - |
| - | H股 | 376,393,000 | 0.72 | - | ||
| 申能（集团）有限公司 | 国有法人 | - | A股 | 766,002,403 | 1.46 | - |
| 中远海运（上海）投资管理有限公司 | 国有法人 | - | A股 | 723,999,875 | 1.38 | - |
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | -91,080,302 | A股 | 713,678,684 | 1.36 | - |
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 国有法人 | - | A股 | 629,693,300 | 1.20 | - |
注：1、报告期末，中国光大集团股份公司（简称光大集团）持有的16.10亿股H股、华侨城集团有限公司持有的42.00亿股H股为有限售条件股份，除此之外的其他普通股股份均为无限售条件股份。
2、据本行获知，截至报告期末，中央汇金投资有限责任公司（简称汇金公司）分别持有光大集团、中国再保险（集团）股份有限公司的股份比例为55.67%和71.56%；中央汇金
资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司；中国光大控股有限公司是光大集团间接控制的子公司；中国人寿再保险有限责任公司是中国再保险（集团）股份有限公司的全资子公司；中远海运（上海）投资管理有限公司和Ocean Fortune Investment Limited均为中国远洋海运集团有限公司间接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
3、报告期末，香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份，代表在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行H股合计11,057,165,380股，其中，代理华侨城集团有限公司、Ocean Fortune Investment Limited、中国人寿再保险有限责任公司、中国再保险（集团）股份有限公司和光大集团持有的本行H股分别为4,200,000,000股、1,605,286,000股、1,530,397,000股、376,393,000股和172,965,000股，代理本行其余H股为3,172,124,380股。
4、报告期末，香港中央结算有限公司以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行A股合计713,678,684股，包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
2.4报告期末优先股股东总数及前10名股东持股情况
2.4.1光大优1（代码360013）
单位：股、％
截至报告期末优先股股东总数（户）
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 18 | |||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 报告期内 增减数量 | 持股数量 | 持股 比例 | 股份类别 | 质押或冻结的股份数量 |
| 交银施罗德基金管理有限公司 | 其他 | - | 37,750,000 | 18.88 | 境内优先股 | - |
| 中信银行股份有限公司 | 其他 | - | 17,750,000 | 8.88 | 境内优先股 | - |
| 创金合信基金管理有限公司 | 其他 | - | 15,510,000 | 7.76 | 境内优先股 | - |
| 中银国际证券股份有限公司 | 其他 | - | 15,500,000 | 7.75 | 境内优先股 | - |
| 交银国际信托有限公司 | 其他 | - | 15,500,000 | 7.75 | 境内优先股 | - |
| 华宝信托有限责任公司 | 其他 | - | 13,870,000 | 6.94 | 境内优先股 | - |
| 华润深国投信托有限公司 | 其他 | - | 13,870,000 | 6.94 | 境内优先股 | - |
| 建信信托有限责任公司 | 其他 | - | 10,000,000 | 5.00 | 境内优先股 | - |
| 中国平安财产保险股份有限公司 | 其他 | - | 10,000,000 | 5.00 | 境内优先股 | - |
| 中国平安人寿保险股份有限公司 | 其他 | - | 10,000,000 | 5.00 | 境内优先股 | - |
注：交银施罗德基金管理有限公司和交银国际信托有限公司存在关联关系,中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.4.2光大优2（代码360022）
单位：股、％
截至报告期末优先股股东总数（户）
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 23 | |||||
| 股东名称 | 股东性质 | 报告期内 增减数量 | 持股数量 | 持股 比例 | 股份类别 | 质押或冻结的股份数量 |
| 浦银安盛基金管理有限公司 | 其他 | - | 16,470,000 | 16.47 | 境内优先股 | - |
| 上海兴全睿众资产管理有限公司 | 其他 | - | 13,090,000 | 13.09 | 境内优先股 | - |
| 中国光大集团股份公司 | 国有法人 | - | 10,000,000 | 10.00 | 境内优先股 | - |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 其他 | - | 8,180,000 | 8.18 | 境内优先股 | - |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 其他 | - | 7,200,000 | 7.20 | 境内优先股 | - |
| 交银施罗德基金管理有限公司 | 其他 | - | 6,540,000 | 6.54 | 境内优先股 | - |
| 交银国际信托有限公司 | 其他 | - | 6,540,000 | 6.54 | 境内优先股 | - |
| 华润深国投信托有限公司 | 其他 | - | 3,680,000 | 3.68 | 境内优先股 | - |
| 杭州银行股份有限公司 | 其他 | - | 3,270,000 | 3.27 | 境内优先股 | - |
| 华安未来资产管理（上海）有限公司 | 其他 | - | 3,270,000 | 3.27 | 境内优先股 | - |
| 中银国际证券股份有限公司 | 其他 | - | 3,270,000 | 3.27 | 境内优先股 | - |
| 中信银行股份有限公司 | 其他 | - | 3,270,000 | 3.27 | 境内优先股 | - |
注：中国光大集团股份公司同时为本行前十名普通股股东，交银施罗德基金管理有限公司和交银国际信托有限公司存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.4.3光大优3（代码360034）
单位：股、％
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 21 | |||||
| 股东名称 | 股东性质 | 报告期内 增减数量 | 持股数量 | 持股比例 | 股份类别 | 质押或冻结的股份数量 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司 | 其他 | - | 84,110,000 | 24.04 | 境内优先股 | - |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 其他 | - | 47,720,000 | 13.63 | 境内优先股 | - |
| 建信信托有限责任公司 | 其他 | - | 31,810,000 | 9.09 | 境内优先股 | - |
| 交银施罗德基金管理有限公司 | 其他 | - | 27,270,000 | 7.79 | 境内优先股 | - |
| 新华人寿保险股份有限公司 | 其他 | - | 27,270,000 | 7.79 | 境内优先股 | - |
| 中国平安财产保险股份有限公司 | 其他 | - | 18,180,000 | 5.19 | 境内优先股 | - |
| 中信保诚人寿保险有限公司 | 其他 | - | 15,000,000 | 4.28 | 境内优先股 | - |
| 博时基金管理有限公司 | 其他 | - | 13,630,000 | 3.89 | 境内优先股 | - |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 其他 | - | 13,630,000 | 3.89 | 境内优先股 | - |
| 中邮创业基金管理有限公司 | 其他 | - | 9,090,000 | 2.60 | 境内优先股 | - |
太平人寿保险有限公司
| 太平人寿保险有限公司 | 其他 | - | 9,090,000 | 2.60 | 境内优先股 | - |
| 北京银行股份有限公司 | 其他 | - | 9,090,000 | 2.60 | 境内优先股 | - |
| 华润深国投信托有限公司 | 其他 | - | 9,090,000 | 2.60 | 境内优先股 | - |
| 中银国际证券股份有限公司 | 其他 | 9,090,000 | 9,090,000 | 2.60 | 境内优先股 | - |
注：中国平安人寿保险股份有限公司与中国平安财产保险股份有限公司存在关联关系，中国邮政储蓄银行股份有限公司与中邮创业基金存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间以及其与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2.5控股股东或实际控制人的变更情况
经财政部、银保监会同意，汇金公司将其持有的本行10,250,916,094股A股股份（占本行总股本的19.53%）转让给光大集团。2020年7月9日，双方完成了股份划转。本次股权变更完成后，汇金公司不再直接持有本行股份，光大集团直接持有本行股份23,599,821,370股（其中，A股股份21,816,856,370股，H股股份1,782,965,000股），占本行总股本的44.96%；本行控股股东为光大集团，实际控制人未发生变化。
三、经营情况讨论与分析
3.1本行整体经营情况
3.1.1服务实体经济能力增强，负债结构不断优化
报告期末，本集团资产总额53,884.34亿元，比上年末增加6,550.03亿元，增长13.84%；贷款和垫款本金总额29,215.62亿元，比上年末增加2,093.58亿元，增长7.72%，服务实体经济能力增强；存款余额36,721.02亿元，比上年末增加6,542.14亿元，增长21.68%，存款余额在总负债中占比73.49%，比上年末上升4.07个百分点，负债结构不断优化。
3.1.2营业收入持续增长，拨备计提审慎客观
本集团认真落实党中央、国务院关于银行业合理减费让利的决策部署，履行国有控股金融机构社会责任，为客户提供降低利率、减免
费用、延期还本付息等一系列优惠政策。报告期内，本集团实现营业收入721.14亿元，同比增长9.03%。其中，利息净收入546.66亿元，同比增长11.15%；净利息收益率2.30%，同比提升2BPs；实现手续费及佣金净收入141.33亿元，同比增长10.86%。
考虑到疫情影响的持续性和滞后性，充分体现“风险应对要走在市场曲线前面”的精神，本集团坚持稳健的拨备计提政策，顺应外部环境变化，采取前瞻性措施，加大拨备力度。报告期内，本集团计提资产减值损失306.73亿元，实现净利润184.21亿元。
3.1.3资产质量保持平稳，风险抵御能力增强
报告期末，本集团不良贷款余额454.13亿元，比上年末增加32.01亿元；不良贷款率1.55%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率
186.77%，比上年末上升5.15个百分点，进一步夯实资产质量，增强风险抵御能力，风险指标总体稳定。
3.1.4资本管理总体有效，持续满足监管要求
报告期末，本集团资本充足率12.74%，一级资本充足率10.43%，核心一级资本充足率8.68%，均符合监管要求。
3.2利润表项目变动情况
单位：人民币百万元
项目
| 项目 | 2020年1-6月 | 2019年1-6月 | 增减额 |
| 利息净收入 | 54,666 | 49,183 | 5,483 |
| 手续费及佣金净收入 | 14,133 | 12,749 | 1,384 |
| 其他收入 | 3,315 | 4,207 | (892) |
| 业务及管理费 | 18,332 | 17,376 | 956 |
| 税金及附加 | 752 | 695 | 57 |
| 资产减值损失 | 30,673 | 23,379 | 7,294 |
| 其他支出 | 282 | 253 | 29 |
| 营业外收支净额 | (37) | 46 | (83) |
| 利润总额 | 22,038 | 24,482 | (2,444) |
| 所得税费用 | 3,617 | 3,998 | (381) |
| 净利润 | 18,421 | 20,484 | (2,063) |
归属于本行股东的净利润
| 归属于本行股东的净利润 | 18,363 | 20,444 | (2,081) |
3.3资产负债表主要项目情况
3.3.1资产构成情况
单位：人民币百万元、%
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 余额 | 占比 | 余额 | 占比 | |
| 贷款和垫款本金总额 | 2,921,562 | 2,712,204 | ||
| 贷款应收利息 | 8,488 | 8,160 | ||
| 贷款减值准备注 | (84,293) | (76,228) | ||
| 贷款和垫款净额 | 2,845,757 | 52.81 | 2,644,136 | 55.86 |
| 应收融资租赁款 | 94,449 | 1.75 | 83,723 | 1.77 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 43,658 | 0.81 | 31,358 | 0.66 |
| 现金及存放央行款项 | 379,643 | 7.05 | 364,340 | 7.70 |
| 投资证券及其他金融资产 | 1,650,739 | 30.63 | 1,447,351 | 30.57 |
| 贵金属 | 13,430 | 0.25 | 10,826 | 0.23 |
| 拆出资金及买入返售金融资产 | 251,929 | 4.68 | 67,105 | 1.42 |
| 固定资产 | 19,387 | 0.36 | 19,342 | 0.41 |
| 使用权资产 | 11,462 | 0.21 | 11,684 | 0.25 |
| 无形资产 | 1,751 | 0.03 | 1,734 | 0.04 |
| 商誉 | 1,281 | 0.03 | 1,281 | 0.03 |
| 递延所得税资产 | 19,717 | 0.37 | 16,306 | 0.34 |
| 其他资产 | 55,231 | 1.02 | 34,245 | 0.72 |
| 资产合计 | 5,388,434 | 100.00 | 4,733,431 | 100.00 |
注：仅包含以摊余成本计量的贷款减值准备。
3.3.2负债构成情况
单位：人民币百万元、％
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | ||
| 余额 | 占比 | 余额 | 占比 | |
| 向中央银行借款 | 167,722 | 3.36 | 224,838 | 5.17 |
| 客户存款 | 3,672,102 | 73.49 | 3,017,888 | 69.42 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 478,539 | 9.58 | 444,320 | 10.23 |
| 拆入资金及卖出回购金融资产款 | 216,948 | 4.34 | 191,828 | 4.41 |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 | 142 | - | 100 | - |
| 衍生金融负债 | 15,725 | 0.31 | 13,893 | 0.32 |
| 应付职工薪酬 | 10,939 | 0.22 | 8,007 | 0.18 |
应交税费
| 应交税费 | 7,751 | 0.16 | 9,322 | 0.21 |
| 租赁负债 | 10,893 | 0.22 | 11,069 | 0.25 |
| 预计负债 | 3,193 | 0.06 | 2,751 | 0.06 |
| 应付债券 | 359,887 | 7.20 | 371,904 | 8.56 |
| 其他负债 | 53,150 | 1.06 | 51,457 | 1.19 |
| 负债合计 | 4,996,991 | 100.00 | 4,347,377 | 100.00 |
3.3.3股东权益构成情况
单位：人民币百万元
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 |
| 实收股本 | 52,489 | 52,489 |
| 其他权益工具 | 70,067 | 70,067 |
| 资本公积 | 53,533 | 53,533 |
| 其他综合收益 | 2,766 | 2,737 |
| 盈余公积 | 26,245 | 26,245 |
| 一般风险准备 | 59,718 | 59,417 |
| 未分配利润 | 125,494 | 120,494 |
| 归属于本行股东权益合计 | 390,312 | 384,982 |
| 少数股东权益 | 1,131 | 1,072 |
| 股东权益合计 | 391,443 | 386,054 |
3.4现金流量分析
本集团经营活动产生的现金净流入1,876.04亿元。其中，现金流入8,227.47亿元，同比增加2,968.52亿元，增长56.45%，主要是客户存款净增加；现金流出6,351.43亿元，同比增加1,244.17亿元，增长24.36%，主要是买入返售金融资产同比增加。本集团投资活动产生的现金净流出1,349.34亿元。其中，现金流入3,736.56亿元，同比增加1,026.54亿元，增长37.88%，主要是收回投资增加；现金流出5,085.90亿元，同比增加2,589.34亿元，增长
103.72%，主要是投资支付的现金增加。
本集团筹资活动产生的现金净流出300.08亿元，同比增加116.03亿元，主要是偿付债券本金增加。
3.5主要财务指标增减变动情况
单位：人民币百万元、％
项目
| 项目 | 2020年6月30日 | 2019年12月31日 | 增减幅 | 变动主要原因 | |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 43,658 | 31,358 | 39.22 | 存放境内存款类金融机构款增加 | |
| 买入返售金融资产 | 192,506 | 6,835 | 2,716.47 | 买入返售债券增加 | |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 318,028 | 211,406 | 50.43 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加 | |
| 其他资产 | 55,231 | 34,245 | 61.28 | 待清算款项增加 | |
| 项目 | 2020年 1-6月 | 2019年 1-6月 | 增减幅 | 变动主要原因 | |
| 投资收益 | 2,937 | 4,431 | -33.72 | 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益下降 | |
| 公允价值变动净损失 | (100) | (1,377) | -92.74 | 公允价值变动净损失减少 | |
| 汇兑净收益 | 71 | 778 | -90.87 | 汇兑净收益减少 | |
| 信用减值损失 | (30,526) | (23,331) | 30.84 | 拨备计提增加 | |
四、涉及财务报告的相关事项
4.1报告期内，本行无会计政策变更情况。
4.2报告期内，本行未发生重大会计差错更正需追溯重述。
4.3本行2020年中期财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审阅准则审阅，并出具了审阅意见。
董事长：李晓鹏中国光大银行股份有限公司董事会
2020年8月28日