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市盈率:0.000收益率:0.00052周最高:0.00052周最低:0.000
光大银行H股公告--2016年中期报告 下载公告
公告日期:2016-09-30
  股份代號:6818
  中國光大銀行股份有限公司
  (於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)
  中期報告
  2016目錄
  重要提示和釋義 2
  本行簡介 4
  會計數據和財務指標摘要 6
  管理層討論與分析 10
  重要事項 39
  普通股股本變動及股東情況 43
  優先股股本變動及股東情況 48
  董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況 50
  公司治理 54
  中期財務資料及審閱報告 57中 國 光 大 銀 行2
  重要提示和釋義
  一、重要提示
  (一) 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,並承擔個別和連帶的法律責任。
  (二) 本行半年度不進行利潤分配或資本公積轉增股本。
  (三) 本行於2016年8月26日以書面傳簽形式召開第七屆董事會第二次會議,審議通過了本行《 2016年中期報告》。會議應當參加表決的董事14名,實際參加表決的董事14名。
  (四) 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2016年中期財務報告已經安永華明會計師事務所(特殊普通合夥)和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。
  (五) 本行董事長唐雙寧、行長張金良、獨立非執行董事謝榮保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
  (六) 本報告除特別說明外,金額幣種為人民幣。
  (七) 本報告中有關本行未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾,請投資者註意投資風險。
  (八) 本報告中「本行」、「公司」、「本公司」、「全行」、「光大銀行」均指中國光大銀行股份有限公司;「本集團」指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。3二零一六年中期報告
  二、釋義
  (一) 除非文義另有所指,本報告中下列詞語具有以下涵義:
  財政部 : 中華人民共和國財政部
  央行 : 中國人民銀行
  銀監會 : 中國銀行業監督管理委員會
  證監會 : 中國證券監督管理委員會
  中投公司 : 中國投資有限責任公司
  匯金公司 : 中央匯金投資有限責任公司
  光大集團 : 中國光大集團股份公司
  上交所 : 上海證券交易所
  香港聯交所 : 香港聯合交易所有限公司
  (二) 本報告所涉及的術語均為銀行業通用概念,極個別有可能造成理解障礙的本行產品等專有名詞,請投資者參閱本行2015年年報。中 國 光 大 銀 行4
  本行簡介
  一、本行名稱
  法定中文名稱:中國光大銀行股份有限公司(簡稱:中國光大銀行、光大銀行)法定英文名稱:CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED (縮寫:CEB BANK)二、相關人士
  法定代表人:唐雙寧
  授權代表:馬騰、蔡允革
  董事會秘書、公司秘書:蔡允革
  證券事務代表:李嘉焱
  公司秘書助理:李美儀
  三、聯繫方式
  聯繫地址:北京市西城區太平橋大街25號中國光大中心郵遞區號:100033
  聯繫電話:010-63636363
  傳真:010-63636713
  電子信箱:IR@cebbank.com
  投資者專線:010-63636388
  四、機構信息
  註冊及辦公地址:北京市西城區太平橋大街25號、甲25號中國光大中心企業法人營業執照註冊號:100000000011748
  金融許可證機構編碼:B0007H111000001
  稅務登記號碼:110102100011743
  組織機構代碼:10001174-3
  五、香港營業機構及地址
  本行香港分行:香港金鐘夏愨道16號遠東金融中心30樓六、選定的信息披露報紙和網站
  信息披露報紙: 《中國證券報》、《上海證券報》、《證券時報》、《證券日報》
  中國證監會指定的登載A股半年度報告的網站:
  上交所網站:www.sse.com.cn
  本行網站:www.cebbank.com
  香港聯交所指定的登載H股中期報告的網站:
  香港聯交所網站:www.hkex.com.hk
  本行網站:www.cebbank.com
  半年度報告(中期報告)備置地點:本行董事會辦公室5二零一六年中期報告
  七、股票上市交易所
  A股:上海證券交易所
  普通股簡稱:光大銀行;普通股代碼:601818
  優先股簡稱:光大優1、光大優2;優先股代碼:360013、360022 (上交所綜合業務平台)H股:香港聯交所
  股票簡稱:中國光大銀行;股票代碼:6818
  八、報告期聘請的會計師事務所
  國內會計師事務所:安永華明會計師事務所(特殊普通合夥)辦公地址:北京東長安街1號東方廣場安永大樓16層簽字會計師:梁成傑、顧珺
  國際會計師事務所:安永會計師事務所
  辦公地址:香港中環添美道1號中信大廈22樓
  九、報告期聘請的董事會法律顧問
  A股:北京市君合律師事務所
  H股:史密夫斐爾律師事務所
  十、股票託管機構
  A股普通股、優先股託管機構:中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦公地址:上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈36樓H股股份登記及過戶處:香港中央證券登記有限公司辦公地址:香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716室中 國 光 大 銀 行6
  會計數據和財務指標摘要
  一、主要財務數據及指標
  項目
  2016年
  1-6月
  2015年
  1-6月
  本期比上年
  同期增減(%)
  2014年
  1-6月
  經營業績(人民幣百萬元)
  利息淨收入 32,625 32,105 1.62 27,838
  手續費及佣金淨收入 13,898 13,558 2.51 8,632經營收入 47,081 45,587 3.28 37,560
  經營費用 (15,413) (15,710) -1.89 (13,661)資產減值損失 (9,956) (8,387) 18.71 (3,128)利潤總額 21,712 21,490 1.03 20,771
  淨利潤 16,468 16,267 1.24 15,872
  歸屬於本行股東的淨利潤 16,439 16,241 1.22 15,845基本及攤薄每股收益 0.33 0.35 -5.71 0.34
  項目
  2016年
  1-6月
  2015年
  1-6月
  本期比上年
  同期增減
  2014年
  1-6月
  盈利能力指標(%)
  平均總資產收益率 0.95 1.13 -0.18個百分點 1.25加權平均淨資產收益率 14.55 17.30 -2.75個百分點 19.40淨利差 1.68 2.03 -0.35個百分點 1.99
  淨利息收益率 1.88 2.27 -0.39個百分點 2.25手續費及佣金收入佔經營收入比率 29.52 29.74 -0.22個百分點 22.98成本收入比 27.49 26.69 +0.80個百分點 28.387二零一六年中期報告
  項目
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  本期末比上年
  末增減(%)
  2014年
  12月31日
  規模指標(人民幣百萬元)
  資產總額 3,764,912 3,167,710 18.85 2,737,010貸款餘額 1,700,372 1,513,543 12.34 1,299,455貸款減值準備 (38,324) (38,119) 0.54 (28,025)負債總額 3,534,984 2,943,663 20.09 2,557,527存款餘額 2,177,369 1,993,843 9.20 1,785,337歸屬於本行股東權益 229,345 223,493 2.62 178,975股本 46,679 46,679 – 46,679
  歸屬於本行股東的每股淨資產 4.49 4.36 2.98 3.83資產質量指標(%)
  不良貸款率 1.50 1.61 -0.11個百分點 1.19
  撥備覆蓋率 150.25 156.39 -6.14個百分點 180.52貸款撥備率 2.25 2.52 -0.27個百分點 2.16
  註: 基本及攤薄每股收益、加權平均淨資產收益率以及歸屬於本行股東的每股淨資產在計算時剔除了發行優先股的影響,下同。
  二、補充財務指標
  單位:%
  項目 標準值
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  2014年
  12月31日
  流動性比例 人民幣 ≥25 57.23 54.90 45.90
  外幣 ≥25 55.51 98.87 109.61
  存貸比 人民幣 – 76.45 74.90 70.86
  本外幣 – 75.95 73.59 70.10
  單一最大客戶貸款比例 ≤10 2.29 2.38 3.05
  最大十家客戶貸款比例 ≤50 12.55 11.86 15.19註: 以上指標均按監管法人口徑計算。中 國 光 大 銀 行8
  會計數據和財務指標摘要
  三、資本構成及變化情況
  按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》(中國銀監會2012年6月7日發佈)計量的資本充足率指標如下:
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 併表 非併表 併表 非併表
  1. 總資本淨額 264,418 257,836 259,482 253,1201.1 核心一級資本 209,852 207,634 203,950 202,0131.2 核心一級資本扣減項 (2,091) (5,456) (2,115) (5,479)1.3 核心一級資本淨額 207,761 202,178 201,835 196,5341.4 其他一級資本 20,012 19,965 19,992 19,9651.5 其他一級資本扣減項 – – – –
  1.6 一級資本淨額 227,773 222,143 221,827 216,4991.7 二級資本 36,645 35,693 37,655 36,621
  1.8 二級資本扣減項 – – – –
  2. 信用風險加權資產 2,273,440 2,220,462 2,032,386 1,993,8753. 市場風險加權資產 11,216 11,005 4,970 4,9704. 操作風險加權資產 148,160 146,445 148,160 146,4455. 風險加權資產合計 2,432,816 2,377,912 2,185,516 2,145,2906. 核心一級資本充足率 8.54 8.50 9.24 9.167. 一級資本充足率 9.36 9.34 10.15 10.09
  8. 資本充足率 10.87 10.84 11.87 11.80
  註:
  1、 併表口徑的資本充足率計算範圍包括境內外所有分支機搆,以及《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定屬於併表範圍的被投資金融機構。其中,併表的被投資金融機構包括光大金融租賃股份有限公司、韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行和光銀國際投資有限公司。
  2、 核心一級資本淨額=核心一級資本-核心一級資本扣減項;一級資本淨額=核心一級資本淨額+其他一級資本-其他一級資本扣減項;總資本淨額=一級資本淨額+二級資本-二級資本扣減項。
  3、 有關資本構成的更多內容詳見本行網站。9二零一六年中期報告
  四、槓桿率情況
  報告期末,本集團按照銀監會頒佈的《商業銀行槓桿率管理辦法(修訂)》計算的槓桿率為5.30%,比2015年底下降0.65個百分點。更多內容詳見「財務報表未經審計補充財務信息」。
  五、流動性覆蓋率信息
  詳見「財務報表未經審計補充財務信息」。中 國 光 大 銀 行10
  管理層討論與分析
  一、本行整體經營情況
  (一) 資產負債較快增長
  報 告 期 末, 本 集 團 資 產 總 額 為37,649.12億 元, 比 上 年 末 增 加5,972.02億 元, 增 長18.85%, 其 中,各 項 貸 款 餘 額17,003.72億 元, 比 上 年 末 增 加1,868.29億 元, 增 長12.34%; 負 債 總 額 為35,349.84億元,比上年末增加5,913.21億元,增長20.09%,其中,客戶存款餘額21,773.69億元,比上年末增加1,835.26億元,增長9.20%。
  (二) 盈利水平保持穩定
  報告期內,本集團實現經營收入470.81億元,同比增加14.94億元,增長3.28%;發生經營費用154.13億元,同比減少2.97億元,下降1.89%;實現利潤總額217.12億元,同比增加2.22億元,增長1.03%;實現淨利潤164.68億元,同比增加2.01億元,增長1.24%。
  (三) 結構調整呈現積極變化
  報告期內,本集團低資本佔用業務發展較快,風險資產權重下降1.55個百分點,資產結構不斷優化;積極壓縮主動負債,核心存款佔比提升3.63個百分點,負債成本得到控制;鞏固傳統業務收入,加快發展電子銀行、代理、貴金屬、託管等業務,收入來源逐步實現多元化。
  (四) 風險狀況總體可控
  報告期末,本集團不良貸款餘額255.07億元,比上年末增加11.32億元;不良貸款率1.50%,比上年末下降0.11個百分點;信貸撥備覆蓋率150.25%,比上年末下降6.14個百分點。
  (五) 資本充足率持續達標
  報告期末,本集團資本充足率10.87%,比上年末下降1.00個百分點;核心一級資本充足率8.54%,比上年末下降0.70個百分點;一級資本充足率9.36%,比上年末下降0.79個百分點。本集團各級資本充足率持續滿足監管要求。11
  二零一六年中期報告
  二、利潤表主要項目分析
  (一) 利潤表項目變動情況
  單位:人民幣百萬元
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月 增減額
  利息淨收入 32,625 32,105 520
  手續費及佣金淨收入 13,898 13,558 340
  交易淨收益╱(損失) 546 (337) 883
  股利收入 – 4 (4)
  投資性證券淨(損失)╱收益 (77) 5 (82)
  匯兌淨(損失)╱收益 (174) 160 (334)
  其他經營性收益 263 92 171
  經營費用 15,413 15,710 (297)
  資產減值損失 9,956 8,387 1,569
  利潤總額 21,712 21,490 222
  所得稅 5,244 5,223 21
  淨利潤 16,468 16,267 201
  歸屬於本行股東的淨利潤 16,439 16,241 198
  (二) 經營收入
  報告期間,本集團實現經營收入470.81億元,同比增加14.94億元,增長3.28%,其中,利息淨收入佔比69.30%,同比下降1.13個百分點;手續費及佣金淨收入佔比29.52%,同比下降0.22個百分點。本集團自2016年5月1日起實施「營改增」,在確認收入時進行「價稅分離」,對本期收入及其同比增幅有一定影響。
  單位:%
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月
  利息淨收入佔比 69.30 70.43
  手續費及佣金淨收入佔比 29.52 29.74
  其他收入佔比 1.18 (0.17)
  經營收入合計 100.00 100.00中 國 光 大 銀 行12
  管理層討論與分析
  (三) 利息淨收入
  報告期內,本集團實現利息淨收入326.25億元,同比增加5.20億元,增長1.62%。淨利差為1.68%,同比下降35個基點,淨利息收益率為1.88%,同比下降39個基點。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年1-6月 2015年1-6月
  項目 平均餘額
  利息收入╱
  支出
  平均收益率╱
  成本率 平均餘額
  利息收入╱
  支出
  平均收益率╱
  成本率
  生息資產
  貸款和墊款 1,641,799 38,587 4.70 1,378,775 41,245 5.98應收融資租賃款 45,150 892 3.95 28,178 652 4.63投資 1,020,862 21,304 4.17 684,359 18,212 5.32存放央行款項 349,651 2,600 1.49 343,857 2,524 1.47拆出、存放金融機構及
  買入返售資產 406,523 6,227 3.06 387,592 8,516 4.39生息資產總額 3,463,985 69,610 4.02 2,822,761 71,149 5.04利息收入 – 69,610 – – 71,149 –
  付息負債
  客戶存款 2,090,200 21,649 2.07 1,815,795 23,962 2.64同業和其他金融機構存放、
  拆入及賣出回購款項 788,981 10,554 2.68 649,046 12,203 3.76發行債券 282,143 4,782 3.39 127,922 2,879 4.50付息負債總額 3,161,324 36,985 2.34 2,592,763 39,044 3.01利息支出 – 36,985 – – 39,044 –
  利息淨收入 – 32,625 – – 32,105 –
  淨利差 – – 1.68 – – 2.03
  淨利息收益率 – – 1.88 – – 2.27
  註:
  1、 淨利差為總生息資產平均收益率與總付息負債平均成本率的差額;2、 淨利息收益率為淨利息收入除以總生息資產平均餘額。13二零一六年中期報告
  (四) 利息收入
  報告期內,本集團實現利息收入696.10億元,同比減少15.39億元,下降2.16%,貸款和墊款利息收入是本集團利息收入的主要組成部分。
  1、 貸款和墊款利息收入
  本集團實現貸款和墊款利息收入385.87億元,同比減少26.58億元,下降6.44%,主要是貸款和墊款平均收益率同比下降。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年1-6月 2015年1-6月
  項目 平均餘額 利息收入 平均收益率 平均餘額 利息收入 平均收益率企業貸款 1,015,654 23,342 4.60 854,770 26,029 6.09零售貸款 552,748 12,999 4.70 473,101 13,749 5.81貼現 73,397 2,246 6.12 50,904 1,467 5.76
  貸款和墊款合計 1,641,799 38,587 4.70 1,378,775 41,245 5.982、 投資利息收入
  本集團實現投資利息收入213.04億元,同比增加30.92億元,增長16.98%,主要是投資平均餘額同比提升。
  3、 拆出、存放金融機構及買入返售資產利息收入本 集 團 實 現 拆 出、 存 放 金 融 機 構 及 買 入 返 售 資 產 利 息 收 入62.27億 元, 同 比 減 少22.89億 元, 下 降26.88%,主要是拆出、存放金融機構及買入返售資產平均收益率同比下降。
  (五) 利息支出
  報告期內,本集團發生利息支出369.85億元,同比減少20.59億元,下降5.27%,客戶存款利息支出是本集團利息支出的主要組成部分。中 國 光 大 銀 行14
  管理層討論與分析
  1、 客戶存款利息支出
  本集團發生客戶存款利息支出216.49億元,同比減少23.13億元,下降9.65%,主要是客戶存款平均成本率同比下降。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年1-6月 2015年1-6月
  項目 平均餘額 利息支出 平均成本率 平均餘額 利息支出 平均成本率企業客戶存款 1,623,362 16,672 2.05 1,389,839 17,839 2.57其中:企業活期 533,593 1,650 0.62 445,699 1,558 0.70企業定期 1,089,769 15,022 2.76 944,140 16,281 3.45零售客戶存款 466,838 4,977 2.13 425,956 6,123 2.87其中:零售活期 138,825 293 0.42 109,182 325 0.60零售定期 328,013 4,684 2.86 316,774 5,798 3.66客戶存款合計 2,090,200 21,649 2.07 1,815,795 23,962 2.642、 同業和其他金融機構存放、拆入及賣出回購款項利息支出本集團發生同業和其他金融機構存放、拆入及賣出回購款項利息支出105.54億元,同比減少16.49億元,下降13.51%,主要是同業和其他金融機構存放、拆入及賣出回購款項平均成本率同比下降。
  3、 發行債券利息支出
  本集團發行債券利息支出47.82億元,同比增加19.03億元,增長66.10%,主要是發行債券平均餘額同比上升。15
  二零一六年中期報告
  (六) 手續費及佣金淨收入
  報告期內,本集團實現手續費及佣金淨收入138.98億元,同比增加3.40億元,增長2.51%,主要是代理業務手續費、銀行卡服務手續費收入增量較大。其中:代理業務手續費收入同比增加3.55億元,增長56.62%;銀行卡服務手續費收入同比增加2.90億元,增長4.72%。
  單位:人民幣百萬元
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月
  手續費及佣金收入 14,602 14,211
  承銷及諮詢手續費 762 913
  銀行卡服務手續費 6,434 6,144
  結算與清算手續費 541 829
  理財服務手續費 3,646 3,651
  承兌及擔保手續費 466 599
  代理業務手續費 982 627
  託管及其他受託業務佣金 912 815
  其他 859 633
  手續費及佣金支出 (704) (653)
  手續費及佣金淨收入 13,898 13,558
  (七) 其他收入
  報告期間,本集團其他收入為5.58億元,同比增加6.34億元,主要是交易淨收益增加。
  單位:人民幣百萬元
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月
  交易淨收益╱(損失) 546 (337)
  股利收入 – 4
  投資性證券淨(損失)╱收益 (77) 5
  匯兌淨(損失)╱收益 (174) 160
  其他經營性淨收益 263 92
  其他收入合計 558 (76)中 國 光 大 銀 行
  16
  管理層討論與分析
  (八) 經營費用
  報告期間,本集團經營費用為154.13億元,同比減少2.97億元,下降1.89%。成本收入比為27.49%,同比上升0.80個百分點。
  單位:人民幣百萬元
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月
  職工薪酬費用 7,995 7,761
  物業及設備支出 2,318 2,191
  營業稅及附加 2,472 3,543
  其他 2,628 2,215
  經營費用合計 15,413 15,710
  (九) 資產減值損失
  報告期內,本集團資產減值損失99.56億元,同比增加15.69億元,增長18.71%,主要是貸款和墊款減值損失增加。
  單位:人民幣百萬元
  項目 2016年1-6月 2015年1-6月
  貸款和墊款減值損失 9,330 7,687
  應收融資租賃款減值損失 332 161
  持有至到期投資減值損失 102 1
  可供出售金融資產減值損失 34 –
  應收款項類投資減值損失 – 494
  其他 158 44
  資產減值損失合計 9,956 8,387
  (十) 所得稅費用
  報告期內,本集團所得稅費用52.44億元,同比增加0.21億元,增長0.40%。17二零一六年中期報告
  三、資產負債表主要項目分析
  (一) 資產
  報告期末,本集團資產總額37,649.12億元,比上年末增加5,972.02億元,增長18.85%,主要是貸款和墊款、投資證券及其他金融資產等項目的增長。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  貸款和墊款總額 1,700,372 – 1,513,543 –
  貸款減值準備 (38,324) – (38,119) –
  貸款和墊款淨值 1,662,048 44.15 1,475,424 46.58存放同業及其他金融機構款項 168,085 4.46 86,311 2.72現金及存放央行款項 389,003 10.34 326,735 10.31投資證券及其他金融資產 1,259,998 33.47 905,496 28.59拆出資金及買入返售金融資產 172,559 4.58 285,406 9.01應收融資租賃款 51,952 1.38 38,735 1.22
  應收利息 20,365 0.54 18,546 0.59
  固定資產 13,333 0.35 12,646 0.40
  商譽 1,281 0.03 1,281 0.04
  遞延所得稅資產 3,739 0.10 3,923 0.12
  其他資產 22,549 0.60 13,207 0.42
  資產合計 3,764,912 100.00 3,167,710 100.001、 貸款和墊款
  報告期末,本集團貸款和墊款總額17,003.72億元,比上年末增加1,868.29億元,增長12.34%;貸款和墊款淨值在資產總額中佔比44.15%,比上年末下降2.43個百分點,主要是證券投資、存放同業及其他金融機構款項等項目快速增長,在資產總額中佔比有所提高。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  企業貸款 1,035,423 60.89 917,327 60.61
  零售貸款 590,280 34.72 525,020 34.69
  貼現 74,669 4.39 71,196 4.70
  貸款和墊款總額 1,700,372 100.00 1,513,543 100.00中 國 光 大 銀 行18
  管理層討論與分析
  2、 投資
  報告期末,本集團投資證券及其他金融資產12,599.98億元,比上年末增加3,545.02億元,在資產總額中佔比33.47%,比上年末提升4.88個百分點。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  以公允價值計量且其變動計入
  當期損益的金融資產 13,249 1.05 5,637 0.62衍生金融資產 1,998 0.16 1,625 0.18
  可供出售金融資產 334,208 26.52 222,495 24.57持有至到期投資 178,245 14.15 152,312 16.82應收款項類投資 732,298 58.12 523,427 57.81投資證券及其他金融資產總額 1,259,998 100.00 905,496 100.003、 持有金融債券的類別和金額
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  以公允價值計量且其變動計入
  當期損益的金融資產 2,020 1.42 1,419 2.13
  可供出售金融資產 117,107 82.15 47,331 71.24持有至到期投資 23,420 16.43 17,690 26.63
  合計 142,547 100.00 66,440 100.00
  4、 持有面值最大十支金融債券情況
  單位:人民幣百萬元、%
  債券名稱 面值 年利率 到期日
  計提減值
  準備情況
  債券1 2,810 3.80 2036-01-25 –
  債券2 2,290 3.95 2031-02-26 –
  債券3 1,690 4.89 2016-10-24 –
  債券4 1,160 4.23 2021-11-05 –
  債券5 1,070 以3個月Shibor5日均值-0.20 2018-06-09 –債券6 1,050 4.04 2019-07-22 –
  債券7 1,050 一年定存利率+0.70 2019-09-23 –債券8 940 3.42 2018-11-25 –
  債券9 920 3.86 2022-02-05 –
  債券10 900 4.58 2022-08-20 –19
  二零一六年中期報告
  5、 商譽
  本集團商譽原值60.19億元,報告期末,商譽減值準備47.38億元,賬面價值12.81億元,與上年末相比未發生變化。
  (二) 負債
  報告期末,本集團負債總額達到35,349.84億元,比上年末增加5,913.21億元,增長20.09%,主要是同業及其他金融機構存放、客戶存款等項目增長。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  向中央銀行借款 64,000 1.81 14,840 0.50
  客戶存款 2,177,369 61.59 1,993,843 67.73
  同業及其他金融機構存放款項 730,506 20.67 541,066 18.38拆入資金及賣出回購金融資產款 146,371 4.14 119,178 4.05衍生金融負債 1,330 0.04 1,391 0.05
  應付職工薪酬 11,756 0.33 11,217 0.38
  應交稅費 2,752 0.08 6,392 0.22
  應付利息 29,168 0.83 30,612 1.04
  應付債券 340,562 9.63 210,061 7.14
  其他負債 31,170 0.88 15,063 0.51
  負債合計 3,534,984 100.00 2,943,663 100.00註: 客戶存款包含指定公允價值計量的結構性存款,下同。
  報告期末,本集團客戶存款餘額達到21,773.69億元,比上年末增加1,835.26億元,增長9.20%。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  企業客戶存款 1,675,956 76.97 1,544,053 77.44其中:企業活期 650,098 29.86 515,929 25.88企業定期 1,025,858 47.11 1,028,124 51.56
  零售客戶存款 374,049 17.18 339,125 17.01
  其中:零售活期 164,245 7.54 145,561 7.30
  零售定期 209,804 9.64 193,564 9.71
  其他存款 127,364 5.85 110,665 5.55
  客戶存款餘額 2,177,369 100.00 1,993,843 100.00中 國 光 大 銀 行20
  管理層討論與分析
  (三) 股東權益
  報告期末,本集團歸屬於本行股東權益2,293.45億元,比上年末增加58.52億元,主要變動在於:一是當期實現歸屬上市公司股東淨利潤增加股東權益164.39億元;二是當期發放普通股股利減少股東權益88.69億元;三是當期發放優先股股息減少股東權益10.60億元。
  單位:人民幣百萬元
  項目
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  股本 46,679 46,679
  其他權益工具 19,965 19,965
  資本公積 33,365 33,365
  其他綜合收益 3,271 3,929
  盈餘公積 14,964 14,964
  一般準備 40,289 40,271
  未分配利潤 70,812 64,320
  歸屬於本行股東權益合計 229,345 223,493
  少數股東權益 583 554
  股東權益合計 229,928 224,047
  (四) 資產負債表外項目
  本集團資產負債表外項目主要是信貸承諾,包括貸款及信用卡承諾、承兌匯票、保函、信用證及擔保。
  報告期末,信貸承諾合計6,761.03億元,比上年末減少266.29億元,主要是承兌匯票減少342.12億元。
  單位:人民幣百萬元
  項目
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  貸款及信用卡承諾 140,103 128,389
  承兌匯票 415,173 449,385
  開出保函 63,695 61,704
  開出信用證 56,947 63,069
  擔保 185 185
  合計 676,103 702,73221
  二零一六年中期報告
  四、現金流量表分析
  本集團經營活動產生的現金淨流入3,145.19億元。其中,經營活動產生的現金流入364.45億元,經營資產變動產生的現金流出1,704.59億元,經營負債變動產生的現金流入4,485.33億元。
  投資活動產生的現金淨流出3,561.85億元。其中,收回投資產生的現金流入3,238.54億元;投資支付的現金流出6,790.09億元。
  籌資活動產生現金淨流入1,233.00億元,其中,發行債券產生的現金流入1,305.01億元。
  五、貸款質量分析
  (一) 貸款行業集中度
  報告期內,本行圍繞經濟結構調整和轉型升級,積極調整信貸行業結構,製造業、房地產業、批發零售業貸款佔比有所下降,民生及公共服務相關領域的貸款佔比整體有所上升。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  製造業 247,197 23.87 246,140 26.83
  房地產業 144,616 13.97 143,428 15.64
  水利、環境和公共設施管理業 130,446 12.60 70,864 7.72批發和零售業 115,719 11.18 123,907 13.51
  交通運輸、倉儲和郵政業 81,689 7.89 75,108 8.19租賃和商業服務業 72,184 6.97 54,119 5.90
  建築業 56,049 5.41 50,084 5.46
  金融業 52,905 5.11 28,592 3.12
  電力、燃氣及水的生產和供應業 32,492 3.14 26,349 2.87採礦業 26,959 2.60 31,416 3.42
  其他 75,167 7.26 67,320 7.34
  企業貸款小計 1,035,423 100.00 917,327 100.00零售貸款 590,280 – 525,020 –
  貼現 74,669 – 71,196 –
  貸款和墊款總額 1,700,372 – 1,513,543 –
  註: 其他包括農、林、牧、漁業;住宿和餐飲業;公共管理和社會組織;科學研究、技術服務和地質勘查業;居民服務和其他服務業;衛生、社會保障和社會福利業;文化、體育和娛樂業;信息傳輸、計算機服務和軟件業;教育業等。中 國 光 大 銀 行22
  管理層討論與分析
  (二) 貸款投放地區分佈情況
  本行貸款地區分佈相對穩定,區域結構趨於均衡。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  地區 餘額 佔比 餘額 佔比
  長江三角洲 346,325 20.37 301,904 19.95
  珠江三角洲 212,510 12.50 191,858 12.68
  環渤海地區 290,821 17.10 265,918 17.57
  中部地區 267,463 15.73 230,898 15.25
  西部地區 256,566 15.09 229,682 15.18
  東北地區 104,711 6.16 96,047 6.35
  境外 30,051 1.77 24,414 1.60
  總行 191,925 11.28 172,822 11.42
  貸款和墊款總額 1,700,372 100.00 1,513,543 100.00(三) 貸款擔保方式分類及佔比
  本集團保證、抵押、質押類貸款佔比達73.08%,信用貸款主要為信用評級較高的客戶。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  信用貸款 457,732 26.92 434,735 28.72
  保證貸款 375,080 22.06 314,118 20.75
  抵押貸款 654,276 38.48 585,530 38.69
  質押貸款 213,284 12.54 179,160 11.84
  貸款和墊款總額 1,700,372 100.00 1,513,543 100.00(四) 前十大貸款客戶
  單位:人民幣百萬元、%
  名稱 行業
  2016年
  6月30日
  貸款餘額
  佔貸款
  總額百分比
  佔資本
  淨額百分比
  借款人A 交通運輸、倉儲和郵政業 6,061 0.36 2.29借款人B 公共管理和社會組織 4,795 0.28 1.81借款人C 製造業 3,404 0.20 1.29
  借款人D 水利、環境和公共設施管理業 3,350 0.20 1.27借款人E 製造業 3,000 0.18 1.13
  借款人F 批發和零售業 2,990 0.18 1.13
  借款人G 房地產業 2,600 0.15 0.98
  借款人H 公共管理和社會組織 2,430 0.14 0.92借款人I 金融業 2,313 0.13 0.87
  借款人J 交通運輸、倉儲和郵政業 2,285 0.13 0.86總額 33,228 1.95 12.55
  註: 貸款餘額佔資本淨額的百分比按照銀監會的有關規定計算。23二零一六年中期報告
  (五) 信貸資產五級分類
  受宏觀經濟增速放緩和結構調整等內外部因素的影響,本集團不良貸款額有所上升,貸款總額繼續增長, 不 良 率 略 有 下 降。 報 告 期 末, 不 良 貸 款 餘 額255.07億 元, 比 上 年 末 增 加11.32億 元; 不 良 貸 款 率1.50%,比上年末下降0.11個百分點。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  正常 1,602,622 94.25 1,422,656 94.00
  關注 72,243 4.25 66,512 4.39
  次級 10,298 0.61 11,109 0.73
  可疑 12,922 0.76 10,572 0.70
  損失 2,287 0.13 2,694 0.18
  貸款及墊款總額 1,700,372 100.00 1,513,543 100.00正常貸款 1,674,865 98.50 1,489,168 98.39
  不良貸款 25,507 1.50 24,375 1.61
  (六) 貸款遷徙率
  單位:%
  項目 2016年1-6月 2015年 2014年
  正常類貸款遷徙率 2.28 4.27 4.08
  關注類貸款遷徙率 17.37 30.33 26.68
  次級類貸款遷徙率 52.13 86.57 64.04
  可疑類貸款遷徙率 6.42 24.98 28.77
  (七) 重組貸款和逾期貸款情況
  1、 重組貸款情況
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額
  佔貸款總額
  百分比 餘額
  佔貸款總額
  百分比
  已重組貸款和墊款 15,236 0.90 12,034 0.80
  減:逾期90天以上的已重組貸款和墊款 1,375 0.08 4,202 0.28逾期90天以內的已重組貸款和墊款 13,861 0.82 7,832 0.522、 逾期貸款情況
  逾期貸款情況詳見「財務報表附註」。中 國 光 大 銀 行24
  管理層討論與分析
  (八) 按業務類型劃分的不良貸款情況
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  企業貸款 19,256 75.49 19,227 78.88
  零售貸款 6,251 24.51 5,148 21.12
  貼現 – – – –
  不良貸款總額 25,507 100.00 24,375 100.00
  (九) 不良貸款的行業分佈情況
  報告期末,本集團不良貸款仍主要集中於製造業和批發零售業。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  製造業 8,569 33.59 7,253 29.75
  批發和零售業 8,154 31.97 7,836 32.15
  房地產業 9 0.04 1,096 4.50
  交通運輸、倉儲和郵政業 179 0.70 45 0.18
  租賃和商業服務業 49 0.19 139 0.57
  建築業 475 1.86 494 2.03
  採礦業 1,419 5.56 1,938 7.95
  公共管理和社會組織 10 0.04 10 0.04
  其他 392 1.54 416 1.71
  企業貸款小計 19,256 75.49 19,227 78.88
  零售貸款 6,251 24.51 5,148 21.12
  貼現 – – – –
  不良貸款總額 25,507 100.00 24,375 100.00
  註: 「其他」包括農、林、牧、漁業;住宿和餐飲業;教育業;信息傳輸、計算機服務和軟件業;衛生、社會保障和社會福利業。25二零一六年中期報告
  (十) 不良貸款的地區分佈情況
  報告期內,本集團長江三角洲、中部地區、西部地區的不良貸款有所減少,珠江三角洲、環渤海地區不良貸款增加。
  單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  地區 餘額 佔比 餘額 佔比
  長江三角洲 4,874 19.11 5,974 24.51
  珠江三角洲 6,187 24.26 4,357 17.87
  環渤海地區 3,073 12.05 2,104 8.63
  中部地區 3,296 12.92 4,022 16.50
  西部地區 4,209 16.50 4,914 20.16
  東北地區 897 3.52 699 2.87
  境外 8 0.03 – –
  總行 2,963 11.61 2,305 9.46
  不良貸款總額 25,507 100.00 24,375 100.00
  (十一) 按貸款擔保方式分類的不良貸款情況單位:人民幣百萬元、%
  2016年6月30日 2015年12月31日
  項目 餘額 佔比 餘額 佔比
  信用貸款 5,872 23.02 4,568 18.74
  保證貸款 10,710 41.99 10,593 43.46
  抵押貸款 7,547 29.59 7,788 31.95
  質押貸款 1,378 5.40 1,426 5.85
  不良貸款總額 25,507 100.00 24,375 100.00
  (十二) 抵債資產及減值準備計提情況
  單位:人民幣百萬元
  項目
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  抵債資產 357 346
  其中:土地、房屋及建築物 355 346
  減:減值準備 (19) (17)
  抵債資產淨值 338 329中 國 光 大 銀 行
  26
  管理層討論與分析
  (十三) 貸款減值準備金的計提和核銷情況
  本集團貸款減值準備金包括為企業貸款、零售貸款和貼現提取的撥備。本集團在資產負債表日對信貸資產的賬面價值進行減值測試,當有客觀證據表明信貸資產發生減值時,將計提減值準備並計入當期損益。
  單位:人民幣百萬元
  項目
  2016年
  6月30日
  2015年
  12月31日
  期初餘額 38,119 28,025
  本期計提 9,953 20,071
  本期轉回 (623) (347)
  本期收回 312 334
  折現回撥(註) (417) (802)
  本期核銷 (3,111) (5,579)
  本期處置 (5,909) (3,583)
  期末餘額 38,324 38,119
  註: 隨著時間的推移,已減值的貸款隨其後現值增加的累計利息收入。
  六、資本充足率分析
  詳見「會計數據和財務指標摘要」內容。
  七、分部經營業績
  (一) 按地區分部劃分的經營業績
  單位:人民幣百萬元
  2016年1-6月 2015年1-6月
  項目 經營收入 利潤總額 經營收入 利潤總額
  長江三角洲 7,890 2,638 7,608 2,504
  珠江三角洲 4,909 689 5,170 1,626
  環渤海地區 6,911 3,131 8,257 4,358
  中部地區 6,480 2,787 5,933 2,307
  西部地區 4,402 1,080 4,900 1,498
  東北地區 2,360 781 2,357 785
  境外 324 192 114 40
  總行 13,805 10,414 11,248 8,372
  合計 47,081 21,712 45,587 21,49027
  二零一六年中期報告
  (二) 按業務分部劃分的經營業績
  單位:人民幣百萬元
  2016年1-6月 2015年1-6月
  項目 經營收入 利潤總額 經營收入 利潤總額
  公司銀行業務 21,068 6,314 21,207 8,449
  零售銀行業務 14,111 5,156 13,616 4,612
  金融市場業務 11,812 

  附件:公告原文
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