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市盈率:0.000收益率:0.00052周最高:0.00052周最低:0.000
光大银行H股公告-2015年度报告 下载公告
公告日期:2016-04-30
中國光大銀行股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)年度報告地址:中國北京西城區太平橋大街25號中國光大中心電話:(86)10-63傳真:(86)10-63639066郵編:100033網址:www.cebbank.com
         此年報以環保紙印製重要提示本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏,並承擔個別和連帶的法律責任。
    本行第六屆董事會第三十九次會議於2016年3月29日在北京召開,審議通過了本行《2015年年度報告》及業績公告。會議應出席董事15名,實際親自出席董事11名,楊吉貴董事和張新澤、徐洪才、馮侖獨立非執行董事因其他公務未能親自出席,分別委託趙威董事和喬志敏、霍靄玲、謝榮獨立非執行董事代為出席會議並行使表決權。本行7名監事列席了本次會議。
    本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2015年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合夥)和畢馬威會計師事務所分別根據中國註冊會計師審計準則和香港審計準則進行審計,並出具了標準無保留意見的審計報告。
    本行董事長唐雙寧、行長張金良、獨立非執行董事謝榮保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。
    本報告除特別說明外,金額幣種為人民幣。
    釋義說明和重大風險提示 2公司簡介 4董事長致辭 10行長致辭 12主要會計數據和財務指標 14本行業務概要 20管理層討論與分析 23重要事項 57股本變動及股東情況 68目錄本行董事會建議派發2015年度普通股股息每10股人民幣1.90元(稅前),具體內容詳見「重要事項」。
    本報告中有關本行未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾,投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識,並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。
    本報告中「本行」、「公司」、「本公司」、「全行」、「光大銀行」均指中國光大銀行股份有限公司;「本集團」指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。
    中國光大銀行股份有限公司董事會2016年3月29日優先股相關情況 75董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況77公司治理 96獨立核數師報告及財務報表 120總分支機構通訊錄 258中國光大銀行2釋義說明和重大風險提示
    一、釋義說明
    (一)除非文義另有所指,本報告中下列詞語具有以下涵義:
    財政部:中華人民共和國財政部央行:中國人民銀行銀監會:中國銀行業監督管理委員會證監會:中國證券監督管理委員會中投公司:中國投資有限責任公司匯金公司:中央匯金投資有限責任公司光大集團:中國光大集團股份公司上交所:上海證券交易所香港聯交所:香港聯合交易所有限公司
    (二)以下對個別有可能造成投資者理解障礙的本行業務予以說明:
    「陽光銀行」:本行直銷銀行品牌,於2015年 8 月1 8日正式發佈,涵蓋理財、基金等產品銷售及外幣兌換、生活繳費、信用卡申請等金融類服務。
    「雲繳費」:依託本行開放式網絡繳費平台,為廣泛的互聯網用戶提供水、電、燃氣等業務線上線下繳費服務的業務品牌,目前已上線超過600項業務,覆蓋70多個核心城市。
    「雲支付」:在整合本行各類支付通道的基礎上,形成的集線上與線下、 B 2 C與 B 2 B、本行與跨行、境內與境外及財政支付、跨行代付、線下收單等業務為一體的綜合支付業務品牌。
    「 e 理財」:依託本行金融服務開放平台,面向本行客戶及互聯網用戶提供銀行、保險、基金等金融理財產品銷售的業務品牌。
    「 e 電商」:依託本行電子商務平台及相關電子渠道,為企業客戶提供線上產品銷售、支付結算、賬戶管理及整體電商綜合解決方案等服務的業務品牌。
    「 e 融資」:依託本行融資業務系統,為本行客戶及互聯網用戶提供全程網絡化融資服務的業務品牌。
    「 B T A 理財質押貸款」:借款人以其購買的本行 B T A 系統(理財產品登記過戶系統)銷售的理財產品作為質押物向本行申請人民幣貸款的業務。
    「雙 F 資產管理模式」:「雙 F 」( F i x e d  I n c o m e和 F u n d  o f  F u n d )指固定收益類和基金中的基金管理模式,其中固定收益類產品主要依賴於本行作為機構投資者的規模優勢和專業的市場投資能力自主進行管理,基金中的基金( F o F )則是本行藉助與市場上最優秀投資管理人(包括基金、券商和私募等)全方位合作關係,通過本行的業績評價體系和績效歸因分析精選管理人,負責權益類和量化等產品的投資運作管理。
    3二零一五年年度報告重大風險提示本行已在本報告中詳細描述存在的主要風險及擬採取的應對措施,詳見「管理層討論與分析」相關內容。
    中國光大銀行4公司簡介
    一、本行基本情況
    (一)法定中文名稱:中國光大銀行股份有限公司(簡稱:中國光大銀行、光大銀行)
    法定英文名稱: C H I N A  E V E R B R I G H T  B A N K  C O M P A N Y  L I M I T E D (縮寫: C E B  B A N K)
    (二)法定代表人:唐雙寧
    授權代表:馬騰、蔡允革
    (三)董事會秘書、公司秘書:蔡允革
    證券事務代表:李嘉焱公司秘書助理:李美儀聯繫地址:北京市西城區太平橋大街25號中國光大中心郵遞區號:100033聯繫電話:010 -63傳真:010 -63636713電子信箱: I R @ c e b b a n k . c o m投資者專線:010 -636363 8 8
    (四)註冊地址:北京市
    辦公地址:北京市西城區太平橋大街25號中國光大中心郵遞區號:100033本行網站: w w w . c e b b a n k . c o m
    (五)香港分行及營業地址:香港金鐘夏愨道16號遠東金融中心30樓
    (六)選定的信息披露報紙和網站:
    中國大陸:《中國證券報》、《上海證券報》、《證券時報》、《證券日報》中國證監會指定的登載 A 股年度報告的網站:
    上交所網站: w w w . s s e . c o m . c n本行網站: w w w . c e b b a n k . c o m登載 H 股年度報告的網站:
    香港聯交所網站: w w w . h k e x . c o m . h k本行網站: w w w . c e b b a n k . c o m年度報告備置地點:本行董事會辦公室
    (七)股票上市交易所:
    A 股:上海證券交易所股票簡稱:光大銀行;股票代碼:601 81 8優先股簡稱:光大優1;優先股代碼:360013(上交所綜合業務平台)H 股:香港聯交所股票簡稱:中國光大銀行;股票代碼:6 81 85二零一五年年度報告
    (八)報告期聘請的會計師事務所
    國內會計師事務所:畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合夥)辦公地址:北京東方廣場畢馬威大樓 8 層簽字會計師:金乃雯、黃艾舟國際會計師事務所:畢馬威會計師事務所辦公地址:香港中環遮打道10號太子大廈 8 樓
    (九)報告期聘請的董事會法律顧問
    A 股:北京市君合律師事務所H 股:史密夫斐爾律師事務所
    (十) A 股股票的託管機構:中國證券登記結算有限責任公司上海分公司
    辦公地址:上海市浦東新區陸家嘴東路166號中國保險大廈36樓H 股股份登記及過戶處:香港中央證券登記有限公司辦公地址:香港灣仔皇后大道東1 83號合和中心17樓 1712 -1716
    (十一)優先股發行的保薦機構
    瑞銀證券有限責任公司,辦公地址:北京西城區金融大街7號英藍國際金融中心15層,保薦代表人:劉文成、林瑞晶光大證券股份有限公司,辦公地址:上海市靜安區新閘路150 8號靜安國際廣場,保薦代表人:孫蓓、黃永華持續督導期間:2015年7月21日- 2016年12月31日
    (十二)其他有關資料
    企業法人營業執照註冊號:10117 4 8金融許可證機構編碼: B 0007 H11101稅務登記號碼:1101021000117 43組織機構代碼:1000117 4 -3中國光大銀行6公司簡介
    二、本行簡介
    中國光大銀行成立於1992年8月,是經國務院批覆並經中國人民銀行批准設立的全國性股份制商業銀行,總部設在北京。本行於2010年8月在上海證券交易所掛牌上市(股票代碼601818)、2013年12月在香港聯合交易所掛牌上市(股票代碼6818)。
    截至報告期末,本集團資產規模達3.17萬億元;全國性經營網絡基本形成,已在29個省、自治區、直轄
    市的108個經濟中心城市和香港地區設立分支機構1,048家;國際化拓展邁開步伐,光銀國際投資有限公司在香港成立,首爾分行獲當地監管機構批准;綜合化經營初見成效,光大金融租賃股份有限公司、韶山光大村鎮銀行股份有限公司、江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司經營情況良好;社會責任日益彰顯,持續多年支持「母親水窖」公益活動在社會上產生較大影響;在英國《銀行家》雜誌2015年發佈的「世界1,000家大銀行」排名中,本行位列第57位。
    本行不斷改革創新,銳意進取,通過加快產品、渠道和服務模式的優化,在綜合經營、資產管理、投行業務、電子銀行和信用卡業務等方面培育了較強的市場競爭優勢,基本形成了各業務板塊均衡發展、風險管理逐步完善、創新能力日益增強的經營格局。
    多年來,伴隨中國經濟和金融業的發展進程,本行品牌形象和市場價值不斷提升,在為廣大客戶和社會公眾提供優質金融服務的同時,實現了良好的經營業績,已成為一家運作規範、頗具影響力的上市銀行。
    7二零一五年年度報告榮譽與獎項
    1、 2015年 1月,新華網發起主辦的「第七屆中國企業社會責任峰會」在北京舉行,本行獲「201 4年度中
    國企業社會責任傑出企業獎」。
    2、 2015年 1月,和訊網發起主辦的「第十二屆中國財經風雲榜之201 4年評選」結果揭曉,本行獲「年度
    最具影響力全國性銀行」、「最具競爭力財富管理機構」、「年度最佳信用卡品牌」和「手機銀行卓越獎」四項大獎。
    3、 2015年 2月,中央國債登記結算有限責任公司評選出201 4年度中國債券市場優秀成員,本行託管業
    務獲「債券業務進步獎」;2015年 4 月,本行獲銀行間市場清算所股份有限公司頒發的「託管銀行優秀獎」。
    4 、 2015年 2月,本行「 V I S A 境外優卡」白金信用卡榮獲 V I S A 國際卡組織頒發的201 4年度「最佳高端產
    品設計獎」;本行信用卡中心獲 J C B 國際卡組織頒發的201 4年度「最佳合作夥伴獎」、中國銀行卡聯合組織頒發的「201 4年銀聯卡推廣貢獻獎」和「201 4年銀聯卡渠道推廣優秀獎」。
    5、 2015年 4 月,在中國金融認證中心( C F C A )舉辦的「第三屆金融品牌峰會」上,本行獲「最佳微信公眾
    平台」和「十大社會化營銷案例」獎。
    6、 2015年 5月,《證券時報》主辦的「2015中國區優秀投行」評選活動獲獎名單公佈,本行獲「2015年
    度最佳銀行(行業)投行電力行業投行」獎。
    7、 2015年 5月,在《上海證券報》主辦的「2015年中國
    財富管理高峰論壇暨第七屆『金理財』獎頒獎典禮」上,本行「陽光理財」品牌獲「201 4年度最佳銀行理財品牌」獎,「陽光集優量化組合理財產品( M O M )」獲「201 4年度最佳銀行產品創新獎」; 2015年6月,由《證券時報》主辦的「2015中國最佳財富管理機構」評選活動結果揭曉,本行陽光理財被評為「2015中國最佳銀行理財品牌」,「陽光集優量化組合理財產品( M O M )」被評為「2015中國最佳創新銀行理財產品」;2015年12月,《華夏時報》主辦的「第八屆投資者年會暨『金蟬獎』頒獎典禮」在北京舉行,本行獲「年度最佳理財品牌」獎。
    中國光大銀行8榮譽與獎項
    8 、 2015年 6月,在《經濟觀察報》主辦的「尋找新路徑?新金融論壇暨創新金融 T O P 榜頒獎典禮」上,本
    行獲「卓越繳費體驗電子銀行獎」。
    9、 2015年 6月,在中國銀行業協會召開的「《201 4年度中國銀行業社會責任報告》發佈暨社會責任工作
    表彰會議」上,本行獲「201 4年度社會責任最佳民生金融獎」。
    10、 2015年 7月,新浪網主辦的「2015中國銀行業發展論壇暨第三屆銀行綜合評選頒獎典禮」在北京舉
    行,本行獲「最佳財富管理銀行」獎。
    11、 2015年 7月,在中國網、中新網等財經及大眾媒體共同主辦的「2015(第四屆)中國財經峰會暨『光
    榮與夢想』致敬盛典活動」上,本行信用卡獲評「2015(行業)最佳品牌形象獎」;在《投資者報》主辦的第二屆最佳銀行評選活動中,本行信用卡獲「最具創新信用卡」獎。
    12、 2015年 7月,《南方周末》主辦的「第七屆中國企業社會責任年會」在北京舉行,本行信用卡「母親水
    窖」公益活動獲「2015年度最佳責任案例」獎。
    13、 2015年 8 月,《21世紀經濟報道》主辦的「第八屆21世紀資產管理『金貝獎』頒獎典禮」在上海舉行,
    本行獲「2015最佳服務創新銀行」獎和「2015最佳客戶體驗信用卡品牌」獎;2015年9月,在《經濟》雜誌社舉辦的「2015(第十一屆)中國企業誠信與競爭力論壇峰會」上,本行信用卡獲「2015中國信用卡行業最佳金融服務獎」、「2015中國信用卡行業最具競爭力品牌獎」;2015年12月,《京華時報》發起主辦的2015年「金口碑」金融評選活動結果揭曉,本行信用卡獲「金口碑信用卡」獎。
    1 4、  2015年 11月,在《每日經濟新聞》主辦的「2015中國普惠金融發展論壇」上,本行獲中國普惠金融榜
    之「優秀品牌獎」;在《21世紀經濟報道》發起主辦的「第十屆21世紀亞洲金融年會」上,本行獲「2015年度優秀普惠金融服務銀行」獎。
    15、 2015年 11月,在《首席財務官》雜誌社發起的2015年度中國 C F O 最信賴的銀行評選活動中,本行再
    次獲「最佳企業年金服務獎」,成為國內唯一連續七年獲此殊榮的商業銀行。
    9二零一五年年度報告
    16、 2015年 12月,《中國經營報》主辦的「2015卓越競爭力金融機構評選」結果揭曉,本行獲「2015卓
    越競爭力品牌建設銀行」、「2015卓越競爭力信用卡品牌銀行」、「2015卓越競爭力小微金融服務銀行」和「2015卓越競爭力養老金服務銀行」四個獎項。
    17、 2015年 12月,在《經濟觀察報》舉辦的「201 4 -2015年度中國卓越金融獎」頒獎典禮上,本行獲「年
    度卓越綠色銀行獎」、「年度卓越信用卡服務銀行獎」。
    1 8、  2015年 12月,在《中華工商時報》舉辦的「創新中國:新理念、新動力、新發展-十三五創新創業論
    壇」上,本行獲「最具品牌影響力銀行」獎。
    19、 2015年 12月,《董事會》雜誌發起和主辦的「第十一屆中國上市公司董事會『金圓桌論壇』暨『金圓桌
    獎』頒獎盛典」在南京舉行,本行再次獲「優秀董事會」獎。
    20、 2015年 12月,在《金融時報》社與中國社會科學院金融研究所聯合舉辦的「2015中國金融機構金牌
    獎?金龍獎頒獎盛典」上,本行獲「年度最佳養老金服務銀行」獎、「年度最佳電子銀行」獎。
    21、 2015年 12月,《經濟觀察報》主辦的「2015金橙獎頒獎典禮」在北京舉辦,本行「陽光銀行」獲「2015
    年度金橙獎之互聯網金融創新平台獎」。
    未來之光大,必將天時,地利,人和!“”中國光大銀行10董事長致辭這是中國光大銀行於2007年艱難重啟「年報」以來,本人的第9次致辭。
    茲可報告者三:其一,光大銀行之母公司光大集團已不是過去的光大集團,那個曾經長期虧損,資不抵債,人心不穩,文化不聚的光大集團一去不復返了!其二,光大銀行固本培元,調整與發展並舉,規模與質量兼顧,局面可喜可賀!其三,光大歡送功臣,喜迎新銳,趙歡先生赴農行擔當重任,(張)金良先生來光大開拓未來,此乃社會所矚目,光大之期望!當此之際,雙寧感恩國家,感謝股東,慰問同仁!11二零一五年年度報告2016年,世界經濟平庸,中國經濟不易。善為之,則易;不善為之,則難。難易之間,見筋見骨,惟悟道識器,方可勝出。
    西哲修昔底德有言:天下福祉,並不久駐一方。往昔之光大,流年不利;未來之光大,必將天時,地利,人和!誠哉吾願。
    唐雙寧董事長2016年3月29日唐雙寧董事長中國光大銀行12行長致辭2016年,本行將全面落實「創新、協調、綠色、開放、共享」發展理念, 
堅持穩中求進,更加注重發展的質量和效益,重視結構調整和風險控制,積極推進改革創新,竭力為廣大客戶提供更佳金融服務,為股東和 
利益相關方創造更大價值。
    “”2015年,本行主動適應經濟發展新常態,堅持穩中求進、改革創新,積極打造盈利增長新引擎,持續提升市場拓展能力、創新驅動能力和風險管控能力,各項業務穩健發展,市場地位進一步提升。
    2015年末,本集團資產總額達31 ,677.10億元,增長 15.7 4 %;各項貸款餘額 15 ,135. 43億元,增長
    16. 4 8 %;負債總額 29 , 436.63億元,增長 15.10 %;客戶存款總額 19 ,93 8 . 43億元,增長 11.6 8 %;歸屬
    本行股東的淨利潤為295.2 8 億元,增長2.23 %;資本充足率達到11. 87 %,比上年末提高0.66個百分點。
    報告期內,本行主動調整發展策略,加快結構優化和業務轉型,注重服務國家戰略實施,服務實體經濟發展,積極推進公司業務、零售業務和金融市場業務協調發展,多源拉動盈利增長;完善全面風險管理框架,健全風險治理體系,嚴守風險底線;加快海外機構佈局,光銀國際在香港成立,首爾分行設立申請獲批;全面佈局互聯網金融,推出直銷銀行-陽光銀行,重點打造網上銀行、手機銀行和微信銀行;13二零一五年年度報告張金良行長新增營業網點 8 3家,網點運營效率、競爭能力和服務質量持續改善;積極謀劃資本補充,成功發行 200億元優先股,資本充足率和一級資本充足率得到提升。
    2016年,是我國推進結構性改革的攻堅之年,也是本行適應新常態、謀求新發展的關鍵之年。本行將全面落實「創新、協調、綠色、開放、共享」發展理念,堅持穩中求進,更加注重發展的質量和效益,重視結構調整和風險控制,積極推進改革創新,竭力為廣大客戶提供更佳金融服務,為股東和利益相關方創造更大價值。
    張金良行長2016年3月29日中國光大銀行14主要會計數據和財務指標
    一、主要財務數據及指標
    2015年 2014年2015年比2014年(%) 2013年 2012年 2011年 
經營業績(人民幣百萬元)利息淨收入 66,459 58,259 14.08 50,862 50,263 39,440
    手續費及佣金淨收入 26,301 19,157 37.29 14,952 9,479 6,973
    經營收入 93,364 78,771 18.53 65,527 60,070 46,198
    經營費用(32,354)(30,008) 7.82 (26,473)(22,685)(18,289)
    資產減值損失(21,652)(10,209) 112.09 (4,633)(5,795)(3,698)
    稅前利潤 39,358 38,554 2.09 34,421 31,590 24,211
    淨利潤 29,577 28,928 2.24 26,754 23,620 18,085
    歸屬於本行股東的淨利潤 29,528 28,883 2.23 26,715 23,591 18,068
    規模指標(人民幣百萬元)資產總額 3,167,710 2,737,010 15.74 2,415,086 2,279,295 1,733,346
    發放貸款及墊款淨額 1,475,424 1,271,430 16.04 1,142,138 997,331 868,782
    負債總額 2,943,663 2,557,527 15.10 2,262,034 2,164,973 1,637,196
    客戶存款 1,993,843 1,785,337 11.68 1,605,278 1,426,941 1,225,278
    歸屬於本行股東權益 223,493 178,975 24.87 152,839 114,178 96,035
    股本 46,679 46,679 – 46,277 40,435 40,435 
每股計(人民幣元)歸屬於本行股東的每股淨資產 4.36 3.83 13.84 3.30 2.82 2.38
    基本及攤薄每股收益 0.63 0.62 1.61 0.66 0.58 0.45
    盈利能力指標(%)平均總資產回報率 1.00 1.12 -0.12個百分點 1.14 1.18 1.12
    平均淨資產回報率 15.50 17.36 -1.86個百分點 21.48 22.54 20.44
    淨利差 2.01 2.06 -0.05個百分點 1.96 2.34 2.30
    淨利息收益率 2.25 2.30 -0.05個百分點 2.16 2.54 2.49
    手續費及佣金收入佔經營收入比率 28.17 24.32 +3.85個百分點 22.82 15.78 15.09
    成本收入比 27.05 30.02 -2.97個百分點 31.84 30.19 32.12
    15二零一五年年度報告2015年 2014年2015年比2014年(%) 2013年 2012年 2011年 
資本充足指標(%)核心一級資本充足率 9.24 9.34 -0.10個百分點 9.11 ––
    一級資本充足率 10.15 9.34 +0.81個百分點 9.11 ––
    資本充足率 11.87 11.21 +0.66個百分點 10.57 ––
    總權益對總資產比率 7.07 6.56 +0.51個百分點 6.34 5.02 5.55
    資產質量指標(%)不良貸款率 1.61 1.19 +0.42個百分點 0.86 0.74 0.64
    撥備覆蓋率 156.39 180.52 -24.13個百分點 241.02 339.63 367.00
    撥貸比 2.52 2.16 +0.36個百分點 2.07 2.53 2.36
    註:
    1、基本及攤薄每股收益、平均淨資產收益率以及歸屬於本行股東的每股淨資產在計算時剔除了發行優先股的影響,下同。
    2、 2013-2015年資本充足率按新辦法計算,不再披露按舊辦法計算的資本充足率。
    中國光大銀行16主要會計數據和財務指標2015 201593,36439,35829,57720153,167,71020152,943,6632015223,493201546,19865,52760,0702011 20132012 201478,77124,21131,59034,4212011 20132012 201438,55418,08523,62026,75420122011 201328,92820141,733,3462,279,2952,415,08620122011 20132,737,01020141,637,1962,164,9732,262,03420122011 20132,557,527201496,035114,178152,83920122011 2013178,9752014經營收入單位:人民幣百萬元稅前利潤單位:人民幣百萬元淨利潤單位:人民幣百萬元資產總額單位:人民幣百萬元負債總額單位:人民幣百萬元歸屬於本行股東權益單位:人民幣百萬元17二零一五年年度報告
    二、補充財務指標
    單位:%項目標準值2015年12月31日2014年12月31日2013年12月31日 
流動性比例人民幣≥25 54.90 45.90 33.12
    外幣≥25 98.87 109.61 59.65
    存貸比人民幣≤75 74.90 70.86 72.06
    本外幣≤75 73.59 70.10 72.59
    單一最大客戶貸款比例≤10 2.38 3.05 3.70
    最大十家客戶貸款比例≤50 11.86 15.19 18.92
    註:以上指標均按監管法人口徑計算。
    三、本年度分季度經營指標
    單位:人民幣百萬元項目一季度二季度三季度四季度 
經營收入 22,288 23,299 24,569 23,208歸屬於本行股東的淨利潤 8,358 7,883 7,634 5,653經營活動產生的現金流量淨額 88,932 111,417 (5,358) 16,409 
中國光大銀行18主要會計數據和財務指標
    四、資本構成及變化情況
    本行按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》(中國銀監會2012年6月7日發佈)計量的資本充足率指標如下:
    單位:人民幣百萬元、%2015年12月31日 2014年12月31日 2013年12月31日項目併表非併表併表非併表併表非併表
    1 .總資本淨額 259,482 253,120 212,719 208,280 175,351 173,178
    1.1 核心一級資本 203,950 202,013 179,356 177,853 153,037 152,090
    1.2 核心一級資本扣減項(2,115)(5,479)(2,085)(4,955)(1,920)(2,742)
    1.3 核心一級資本淨額 201,835 196,534 177,271 172,898 151,117 149,348
    1.4 其他一級資本 19,992 19,965 10 – 4 –
    1.5 其他一級資本扣減項––––––
    1.6 一級資本淨額 221,827 216,499 177,281 172,898 151,121 149,348
    1.7 二級資本 37,655 36,621 35,438 35,382 24,230 23,830
    1.8 二級資本扣減項––––––
    2.信用風險加權資產 2,032,386 1,993,875 1,766,454 1,744,119 1,546,021 1,530,287
    3.市場風險加權資產 4,970 4,970 4,400 4,400 5,749 5,749
    4.操作風險加權資產 148,160 146,445 127,377 126,051 107,091 106,041
    5.風險加權資產合計 2,185,516 2,145,290 1,898,231 1,874,570 1,658,861 1,642,077
    6.核心一級資本充足率 9.24 9.16 9.34 9.22 9.11 9.10
    7.一級資本充足率 10.15 10.09 9.34 9.22 9.11 9.10
    8.資本充足率 11.87 11.80 11.21 11.11 10.57 10.55
    註:
    1、併表口徑的資本充足率計算範圍包括境內外所有分支機搆,以及《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定屬於併表範圍的被投資
    金融機構。其中,併表的被投資金融機構包括光大金融租賃股份有限公司、韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行和光銀國際投資有限公司。
    2、核心一級資本淨額=核心一級資本-核心一級資本扣減項;一級資本淨額=核心一級資本淨額+其他一級資本-其他一級資本扣
    減項;總資本淨額=一級資本淨額+二級資本-二級資本扣減項。
    3、有關資本構成的更多內容詳見本行網站(www.cebbank.com)。
    19二零一五年年度報告
    五、槓桿率情況
    本集團按照《商業銀行槓桿率管理辦法(修訂)》(中國銀監會2015年1月30日發佈)計量的槓桿率指標如下:
    單位:人民幣百萬元、%項目 2015年12月31日 2015年9月30日 2015年6月30日 
槓桿率 5.95 5.87 5.73
    一級資本充足率 10.15 10.18 10.23
    調整後的表內外資產餘額 3,725,948 3,656,207 3,598,192 
有關槓槓率的更多內容詳見「財務報表補充資料」。
    六、流動性覆蓋率信息
    詳見「財務報表補充資料」。
    中國光大銀行20本行業務概要
    一、經濟、金融與監管環境
    2015年,世界經濟復甦與增長依然乏力,全球貿易低位徘徊,大宗商品價格深度下跌,國際金融市場震盪加劇。
    中國經濟運行保持在合理區間,全年GDP增長6.9%,在世界主要經濟體中位居前列。結構調整取得積極
    進展,發展新動能加快成長。但由於多方面因素影響和國內外條件變化,經濟發展中還存在不少困難和問題,如一些行業產能過剩嚴重,部分企業生產經營困難,金融等領域存在風險隱患。
    貨幣政策保持穩健,銀行體系流動性合理充裕。取消存款利率浮動上限,推出存款保險制度,建立人民幣跨境支付系統。人民幣加入SDR貨幣籃子,推動人民幣成為國際儲備貨幣邁出重要步伐。人民幣匯率雙向浮動彈性增強,人民幣匯率形成機制進一步完善。
    監管政策調整優化,積極探索逆週期監管措施,將「存貸比」由監管指標改為監測指標。深化改革開放增添市場活力,支持中資銀行完善境外佈局。出臺民營銀行、融資擔保和金融租賃等行業改革發展的指導意見,鼓勵和引導民間資本進入銀行業。
    二、行業特點及本行所處地位
    2015年,金融改革持續深化,金融脫媒程度不斷加深,互聯網金融和民營銀行的蓬勃興起改變了中國銀行業的競爭格局,中國銀行業傳統的盈利模式面臨挑戰。面對複雜多變的外部經營環境,各家商業銀行積極探索差異化經營策略,加快結構調整和戰略轉型。
    本行抓住光大集團成功重組改革帶來的機遇,堅持穩中求進,著力穩增長、調結構、增效益、防風險、促改革、強管理,主動適應經濟新常態,加快結構調整,轉變發展方式,取得了良好的經營業績,形成了一定的競爭優勢,資產管理、投資銀行、電子銀行和信用卡等業務具備較強的行業競爭力。
    21二零一五年年度報告
    三、本行主要工作回顧
    (一)對標同業發展,市場份額穩步提升
    本行積極貫徹執行國家信貸政策,保持信貸業務平穩發展;發展「大資產」業務1,推動傳統信貸資源與投行、同業、資管、租賃等業務整合,服務實體經濟發展;營銷低成本存款、穩定性存款、財政性存款、同業存款,帶動負債業務穩步增長。報告期末,本行人民幣貸款、對公、零售以及核心存款較年初增幅均位居可比同業前列,市場佔比提高。
    (二)深化結構調整,發展質量持續改善
    積極調整資產結構,引導信貸資源向國家戰略重點領域和薄弱環節傾斜;大力發展消費金融、信用卡透支、住房按揭貸款,穩步發展普惠金融;壓縮產能過剩行業授信,強化授信集中度管理。努力改善負債結構,穩定核心存款佔比,整體負債成本有所下降。優化收入結構,大力發展中間業務,多渠道增加非利息收入。
    (三)推動增收節支,經營效益顯著增加
    擴大生息資產規模,公司、零售、同業、金融租賃業務實現較快增長,帶動利息收入增加。發展戰略性業務,資產管理、信用卡、託管、財富管理及私人銀行業務實現的中間業務收入明顯增長。降低負債成本,全年一般存款和同業存款付息成本下降,利息支出減少。從嚴從緊管控費用支出,全年營業費用增長低於收入增幅。
    (四)提升風控能力,風險狀況總體可控
    嚴控信用風險,加強信貸業務合規性管理,強化集團客戶授信審批,建立健全資產質量統籌管理體系;加強資產負債管理,科學控制資產投放節奏,保持流動性安全平穩;防範操作風險,加強理財銷售管理,及時化解潛在風險。截至報告期末,本行不良貸款率控制在合理水準,撥貸比和撥備覆蓋率符合監管要求。
    1 大資產業務是指本行綜合運用各種合作方式或業務模式、渠道,向對公客戶提供融資產品和服務的業務。
    中國光大銀行22本行業務概要
    (五)推進改革創新,經營活力不斷釋放
    深化預算管理、資源配置機制改革,突出分行經營主體地位;深化風險條線體制機制改革,完善信貸決策和經營責任體系;深化組織架構體系改革,調整內設機構,整合和調整部分部門職能;深化經營管理授權體系改革,建立以層級制為基礎的放射狀授權體系;深化創新體制機制改革,完善創新制度和激勵機制,激發全行創新熱情。
    (六)夯實管理基礎,發展後勁明顯增強
    海外機構佈局加快,光銀國際在香港成立,首爾分行設立申請獲得韓國金融委員會批准;全面佈局互聯網金融,推出直銷銀行-陽光銀行,重點打造網上銀行、手機銀行和微信銀行,電子銀行分流率達94%;落實機構建設規劃,全年新增營業網點83家;抓住有利市場時機成功發行200億元優先股,提升資本充足率和一級資本充足率;持續強化科技支撐,多項科技成果被央行評為「處於國內領先或先進水準」。
    四、本行核心競爭力分析
    母公司金融全牌照優勢。中國光大集團是中央管理的國有重要骨幹企業,具有金融全牌照優勢,為本行與集團旗下各企業的業務聯動合作提供了平台,便於為客戶提供跨市場的綜合金融服務方案。
    統一的陽光品牌優勢。本行多年來以「共享陽光、創新生活」為理念,加強品牌建設,努力打造「陽光」系列品牌,樹立了良好形象,享有較高美譽度,形成了品牌競爭力。
    部分業務的領先優勢。本行是最早推出理財業務的銀行,在理財與資產管理方面具有較為明顯的比較優勢;投行業務在業界確立了先發優勢,品牌效應逐步顯現;電子銀行業務以開放平台為基礎,打造開放式服務體系,商業模式在同業中處於領先地位。
    完善的全面風險管理體系。本行初步建立了基於巴塞爾新資本協議框架、覆蓋各項實質性風險的全面風險管理體系,持續推進經濟資本技術平台建設,提升風險量化管理水準。
    科技管理及自主研發優勢。本行是最早實現「數據大集中」的商業銀行,安全運維和科技支撐能力達到國內先進水準。近年來搭建了自主研發平台,自主研發能力逐步增強。
    五、本行其他業務概要信息
    本行業務概要相關的若干信息,包括本行所面對的主要風險及其管理的討論、本行按主要財務表現指標分析的業績、於年內影響本行的重要事件的具體信息以及可能出現的本行業務未來發展的展望,已列示於本年報的「管理層討論與分析」部分:此外,有關本行的環境政策、就對本行有重大影響的相關法規的合規情況、與本行主要利益相關方的關係、本行公益捐款及本行獲准賠償條文相關的內容列於本年報的「重要事項」部分。
    23二零一五年年度報告管理層討論與分析
    一、本行整體經營情況
    報告期內,本行積極推動核心存款增長,加大資產投放力度,嚴守風險底線,拓寬資本來源,取得了較好的經營業績:資產負債規模較快增長,收入結構不斷優化,利潤增長符合預期,風險狀況總體可控,資本實力進一步增強。
    (一)業務規模較快增長,為盈利提升奠定良好基礎
    報告期末,本集團資產總額為31 ,677.10億元,比上年末增加 4 , 307.00億元,增長 15.7 4 %,其中,
    各項貸款餘額15 ,135. 43億元,比上年末增加 2 ,1 40. 8 8億元,增長 16. 4 8 %;負債總額 29 , 436.63億
    元,比上年末增加3 , 861.36億元,增長 15.10 %,其中,客戶存款總額 19 ,93 8 . 43億元,比上年末增加
    2 ,0 85.06億元,增長11.6 8 %。
    (二)經營收入持續增長,中間業務收入貢獻進一步提升
    報告期內,本集團實現經營收入933.6 4億元,比上年增加 1 45.93億元,增長 1 8 .53 %;發生經營費用
    323.5 4億元,比上年增加 23. 46億元,增長 7. 82 %;實現稅前利潤 393.5 8億元,比上年增加 8 .0 4億元,
    增長2.09 %;淨利潤295.77億元,比上年增加6. 49億元,增長2.2 4 %。
    報告期內,本集團實現手續費及佣金淨收入263.01億元,同比增加71. 4 4億元,增長 37.29 %,成為經
    營淨收入增長的重要驅動因素。手續費及佣金淨收入在經營淨收入中的佔比達2 8 .17 %,同比上升 3. 85
    個百分點,收入結構進一步優化。
    (三)不良貸款有所上升,風險狀況總體可控
    報告期末,本集團不良貸款餘額2 43.75億元,比上年末增加 8 8 .50億元;不良貸款率 1.61 %,比上年末
    上升0. 42個百分點;信貸撥備覆蓋率156.39 %,比上年末下降2 4 .13個百分點。
    (四)成功發行優先股,資本實力得到增強
    報告期末,本集團資本充足率11. 87 %,比上年末上升0.66個百分點;一級資本充足率10.15 %,比上年
    末上升0. 81個百分點;核心一級資本充足率9.2 4%,比上年末下降0.10個百分點。
    中國光大銀行24管理層討論與分析
    二、利潤表主要項目分析
    (一)利潤表項目變動情況
    單位:人民幣百萬元項目 2015年 2014年增減額 
淨利息收入 66 , 459 5 8 ,259 8 ,200手續費及佣金淨收入 26 ,301 19 ,157 7 ,1 4 4交易淨收益╱(損失) 335 1 ,279 (9 4 4 )股利收入 4 3 1投資性證券淨收益╱(損失) 13 (99 ) 112匯兌淨(損失)╱收益( 72 )(210 ) 13 8其他經營性收益 32 4 3 82 (5 8 )經營費用 32 ,35 4 30 ,00 8 2 ,3 46資產減值損失 21 ,652 10 ,209 11 , 4 43稅前利潤 39 ,35 8 3 8 ,55 4 80 4所得稅 9 ,7 81 9 ,626 155淨利潤 29 ,577 2 8 ,92 8 6 49歸屬於本行股東的淨利潤 29 ,52 8 2 8 , 8 83 6 45
    (二)經營收入
    報告期內,本集團實現經營收入933.6 4億元,比上年增加 1 45.93億元,增長 1 8 .53 %。經營收入的增長
    主要來自於淨利息收入和手續費及佣金淨收入的增長。報告期內手續費及佣金淨收入佔比為2 8 .17 %,
    同比上升3. 85個百分點;淨利息收入佔比71.1 8 %,比上年下降2.7 8個百分點。
    下表列示本集團經營收入組成部分的佔比情況:
    單位:%項目 2015年 2014年 
淨利息收入 71.1 8 73.96
    手續費及佣金淨收入 2 8 .17 2 4 .32
    其他收入 0.65 1.72
    經營收入合計 100.00 100.00
    25二零一五年年度報告
    (三)淨利息收入
    報告期內,本集團淨利息收入66 4 .59億元,同比增加 8 2 .00億元,增長 1 4 .0 8 %。淨利息收入的增長主
    要是由於業務規模持續增長。
    本集團淨利差為2.01 %,同比下降 5個基點,淨利息收益率2.25 %,同比下降 5個基點,主要是受央行降
    息和利率市場化加速推進影響,貸款和墊款收益率降幅大於客戶存款成本率降幅,存貸利差有所收窄。
    單位:人民幣百萬元、%2015年 2014年 
項目平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱成本率平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱成本率 
生息資產貸款和墊款 1 , 455 , 8 86 83 ,971 5.77 1 ,26 8 ,6 46 79 , 8 80 6.30
    投資 773 , 425 3 8 , 801 5.02 565 , 8 89 29 , 49 4 5.21
    存放央行款項 3 42 , 4 43 5 ,120 1.50 33 4 ,135 5 ,03 4 1.51
    拆借、存放同業和其他金融機構款項 377 , 4 87 1 4 ,015 3.71 360 ,092 19 ,51 8 5. 42
    生息資產總額 2 ,9 49 ,2 41 1 41 ,907 4 . 81 2 ,52 8 ,762 133 ,926 5.30
    利息收入 1 41 ,907 133 ,926 
付息負債客戶存款 1 , 87 4 ,760 47 ,53 8 2.5 4 1 ,6 8 4 ,370 45 ,911 2.73
    同業和其他金融機構存放、拆放款項 66 8 ,367 21 ,3 40 3.19 591 ,536 27 ,1 8 8 4 .60
    發行債券 15 4 ,6 41 6 ,570 4 .25 56 ,611 2 ,56 8 4 .5 4
    付息負債總額 2 ,697 ,76 8 75 , 4 4 8 2 . 80 2 ,332 ,517 75 ,667 3.2 4
    利息支出 75 , 4 4 8 75 ,667 
淨利息收入 66 , 459 5 8 ,259淨利差 2.01 2.06
    淨利息收益率 2.25 2.30
    註:
    1、淨利差為總生息資產平均收益率與總付息負債平均成本率兩者的差額;
    2、淨利息收益率為淨利息收入除以總生息資產平均餘額。
    中國光大銀行26管理層討論與分析下表列示2015年本集團由於規模變化和利率變化導致利息收入與利息支出的變動情況:
    單位:人民幣百萬元項目規模因素利率因素利息收支變動 
貸款和墊款 10 ,799 (6 ,70 8 ) 4 ,091投資 10 , 412 (1 ,105 ) 9 ,307存放央行款項 12 4 (3 8 ) 86拆借、存放同業和其他金融機構款項 6 46 (6 ,1 49 )(5 ,503 )生息資產 21 ,9 81 (1 4 ,000 ) 7 ,9 81利息收入變動 7 ,9 81 
客戶存款 4 , 8 2 8 (3 ,201 ) 1 ,627同業和其他金融機構存放、拆放款項 2 , 453 ( 8 ,301 )(5 , 8 4 8 )發行債券 4 , 165 (163 ) 4 ,002付息負債 11 , 4 46 (11 ,665 )(219 )利息支出變動( 219 ) 
淨利息收入 8 , 200
    (四)利息收入
    報告期內,本集團實現利息收入1 , 419.07億元,同比增加 79. 81億元,增長 5.96 %。利息收入的增長主
    要來自於投資以及貸款和墊款利息收入增長。
    1、貸款和墊款利息收入
    報告期內,本集團實現貸款和墊款利息收入 8 39.71億元,同比增加 4 0 .91億元,增長 5.12 %。貸款和墊
    款利息收入的增長主要是由於業務平穩發展,貸款和墊款規模增長。
    下表列示2015年本集團貸款和墊款各主要產品分項平均餘額、利息收入、平均收益率:
    單位:人民幣百萬元、%2015年 2014年項目平均餘額利息收入平均收益率平均餘額利息收入平均收益率 
企業貸款 8 92 ,265 52 , 813 5.92 811 ,303 51 , 851 6.39
    零售貸款 4 90 ,269 2 8 ,199 5.75 432 , 8 80 27 ,027 6.2 4
    貼現 73 ,352 2 ,959 4 .03 2 4 , 463 1 ,002 4 .10
    貸款和墊款 1 , 455 , 8 86 83 ,971 5.77 1 ,26 8 ,6 46 79 , 8 80 6.30
    27二零一五年年度報告
    2、投資利息收入
    本集團投資利息收入3 8 8 .01億元,同比增加93.07億元,增長31.56 %。
    3、拆出、存放金融機構及買入返售利息收入
    本集團拆借、存放金融機構及買入返售利息收入1 40.15億元,同比減少55.03億元,下降2 8 .19 %。
    (五)利息支出
    本集團利息支出為75 4 . 4 8億元,同比減少 2.19億元,下降0.29 %。利息支出的減少主要來自於同業和其
    他金融機構存放、拆放款項利息支出減少。
    1、客戶存款利息支出
    報告期內,客戶存款利息支出 4 75.3 8億元,同比增加 16.27億元,增長3.5 4 %。客戶存款利息支出的增
    長主要是由於業務平穩發展,客戶存款平均餘額同比增長。
    下表列示2015年本集團客戶存款各主要產品分項平均餘額、利息支出、平均成本率:
    單位:人民幣百萬元、%2015年 2014年項目平均餘額利息支出平均成本率平均餘額利息支出平均成本率 
企業客戶存款 1 , 4 4 4 ,62 8 35 , 815 2. 4 8 1 ,2 86 ,02 4 33 ,537 2.61
    其中:企業活期 4 53 ,93 8 3 ,1 40 0.69 437 ,277 3 ,1 45 0.72
    企業定期 990 ,690 32 ,675 3.30 8 4 8 ,7 47 30 ,392 3.5 8
    零售客戶存款 4 30 ,132 11 ,723 2.73 39 8 ,3 46 12 ,37 4 3.11
    其中:零售活期 11 4 , 45 4 607 0.53 96 ,676 597 0.62
    零售定期 315 ,67 8 11 ,116 3.52 301 ,670 11 ,777 3.90
    客戶存款合計 1 , 87 4 ,760 47 

  附件:公告原文
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