中国光大银行股份有限公司
CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD
2013 年半年度报告
（A 股股票代码：601818）
2013 年半年度报告
目 录
重要提示和释义 ………………………………………………… 2
第一节 公司简介…………………………………………………3
第二节 会计数据和财务指标摘要……………………………… 5
第三节 董事会报告………………………………………………10
第四节 重要事项…………………………………………………39
第五节 股份变动及股东情况……………………………………42
第六节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况………45
第七节 公司治理…………………………………………………49
第八节 报告期内信息披露索引…………………………………52
第九节 备查文件目录……………………………………………54
第十节 公司董事、高级管理人员关于2013年半年度报告的书面
确认意见 …………………………………………………………… 55
第十一节 财务审阅报告、财务报表、财务报表附注………… 56
2013 年半年度报告
重要提示和释义
一、重要提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本
报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大
遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
（二）公司半年度不进行利润分配及资本公积金转增股本。
（三）公司第六届董事会第十一次会议于 2013 年 8 月 23 日在北
京召开，审议通过了公司《2013 年半年度报告》。会议应出席董事 15
名，实际出席董事 12 名，武青董事、周道炯独立董事、谢荣独立董
事因其他公务未能亲自出席会议，分别委托郭友董事、张新泽独立董
事、乔志敏独立董事代为出席会议并行使表决权。
（四）公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿
及计财部总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完
整。
（五）公司按照中国企业会计准则编制的 2013 年半年度财务报
表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据财政部颁布的
中国注册会计师审阅准则审阅。
（六）本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投
资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
（七）本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银
行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股
份有限公司及其附属子公司。
二、释义说明
本报告所涉及的术语均为银行业通用概念，极个别有可能造成
投资者理解障碍的公司产品等专有名词请参阅公司 2012 年年报。
2013 年半年度报告
第一节 公司简介
一、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光
大银行、光大银行）
法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK CO.,LTD（缩写：
CEB BANK）
二、法定代表人：唐双宁
三、董事会秘书：卢鸿
证券事务代表：李嘉焱
联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心
邮政编码：100033
联系电话：010-63636388
传 真：010-63636713
电子信箱：IR@cebbank.com
投资者专线：010-63636388
四、股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：光大银行
股票代码：601818
五、注册地址：北京市
办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心
邮政编码：100033
国际互联网网址：www.cebbank.com
电子信箱：IR@cebbank.com
六、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证
券时报》、《证券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址：
2013 年半年度报告
www.sse.com.cn
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
七、报告期内的注册情况：
首次注册登记日期：1992 年 6 月 18 日
首次注册登记地点：北京市
变更注册登记日期：2013 年 6 月 14 日
变更注册登记地点：北京市
企业法人营业执照注册号：100000000011748
金融许可证机构编码：B0007H111000001
税务登记号码：110102100011743
组织机构代码：10001174-3
2013 年半年度报告
第二节 会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标
本期比上期增减
项 目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月 2011 年 1-6 月
（%）
经营业绩（百万元）
营业收入 33,782 30,480 10.83 22,930
营业利润 19,396 17,253 12.42 12,291
利润总额 19,428 17,290 12.37 12,306
归属于上市公司股东的净
14,917 12,920 15.46 9,210
利润
归属于上市公司股东的扣
14,896 12,895 15.52 9,200
除非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量
75,640 (11,660) 不适用 7,244
净额
每股计（元）
归属于上市公司股东的每
3.14 2.59 21.24 2.14
股净资产
基本每股收益 0.37 0.32 15.63 0.23
稀释每股收益 0.37 0.32 15.63 0.23
扣除非经常性损益后的基
0.37 0.32 15.63 0.23
本每股收益
每股经营活动产生的现金
1.87 (0.29) 不适用 0.18
流量净额
盈利能力指标（％）
平均总资产收益率 1.26 1.35 -0.09 个百分点 1.17
平均净资产收益率 24.59 25.20 -0.61 个百分点 21.44
全面摊薄净资产收益率 23.52 24.71 -1.19 个百分点 21.26
净利差 2.04 2.48 -0.44 个百分点 2.24
净利息收益率 2.23 2.70 -0.47 个百分点 2.41
成本收入比 27.71 28.09 -0.38 个百分点 29.45
2013 年半年度报告
本期末比上年末
项 目 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
增减（％）
规模指标（百万元）
总资产 2,471,168 2,279,295 8.42 1,733,346
贷款余额 1,104,554 1,023,187 7.95 889,825
－正常贷款 1,095,713 1,015,574 7.89 884,098
－不良贷款 8,841 7,613 16.13 5,727
贷款损失准备 25,889 25,856 0.13 21,043
总负债 2,344,102 2,164,973 8.27 1,637,196
存款余额 1,554,691 1,426,941 8.95 1,225,278
－企业活期存款 436,271 443,377 -1.60 441,296
－企业定期存款 754,188 669,551 12.64 548,472
－储蓄活期存款 194,107 158,120 22.76 78,961
－储蓄定期存款 170,125 155,893 9.13 156,549
同业拆入 40,222 23,205 73.33 27,362
股东权益总额 127,066 114,322 11.15 96,150
归属于上市公司股东的净
126,870 114,178 11.12 96,035
资产
资产质量指标（％）
不良贷款率 0.80 0.74 +0.06 个百分点 0.64
拨备覆盖率 292.83 339.63 -46.80 个百分点 367.00
贷款总额准备金率 2.34 2.53 -0.19 个百分点 2.36
正常类贷款迁徙率 1.38 1.32 +0.06 个百分点 0.74
关注类贷款迁徙率 14.90 6.01 +8.89 个百分点 2.47
次级类贷款迁徙率 60.73 46.68 +14.05 个百分点 56.43
可疑类贷款迁徙率 20.55 7.86 +12.69 个百分点 15.99
注：1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款；
2、贷款迁徙率根据中国银监会相关规定计算。
非经常性损益项目和金额
单位：百万元
项 目 2013 年 1-6 月
营业外收入
2013 年半年度报告
营业外支出
非经常性损益项目净额
非经常性损益项目所得税影响
非经常性损益税后影响净额
其中：归属于上市公司股东的非经常性损益
归属于少数股东的非经常性损益
二、利润表附表
单位：百万元、％
加权平均净资产基本每股收益 稀释每股收益
项 目 净利润
产收益率 (元/股) (元/股)
不扣除非经常性损益 14,939 24.59 0.37 0.37
扣除非经常性损益 14,917 24.56 0.37 0.37
三、补充财务指标
单位：％
项 目 标准值 2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
人民币 ≥25 27.63 51.25 37.67
流动性比例
外币 ≥25 43.94 45.88 70.94
人民币 ≤75 70.05 71.50 72.28
存贷比
本外币 ≤75 70.28 71.52 71.67
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.16 4.39 5.58
最大十家客户贷款比例 ≤50 22.95 23.73 31.34
注：以上数据根据中国银监会监管口径计算。
四、资本充足率指标
按照《商业银行资本充足率管理办法》（中国银监会 2006 年 12 月
28 日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：百万元、％
2013 年 6 月 30 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
项 目
并表 非并表 （并表） （并表）
资本净额 159,018 157,382 152,103 119,891
其中：核心资本 127,066 126,262 111,977 90,772
2013 年半年度报告
附属资本 34,754 34,747 42,928 31,922
扣减项 2,802 3,627 2,802 2,803
加权风险资产净额 1,507,782 1,491,928 1,383,605 1,133,906
资本充足率 10.55 10.55 10.99 10.57
核心资本充足率 8.34 8.35 8.00 7.89
按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会 2012 年 6
月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：
单位：百万元、％
2013 年 6 月 30 日
项目
并表 非并表
1.总资本净额 155,754 153,887
1.1 核心一级资本 127,052 126,262
1.2 核心一级资本扣减项 1,823 2,645
1.3 核心一级资本净额 125,229 123,617
1.4 其他一级资本 3
1.5 其他一级资本扣减项 0
1.6 一级资本净额 125,232 123,617
1.7 二级资本 30,522 30,270
1.8 二级资本扣减项 0
2.信用风险加权资产 1,510,903 1,496,186
3.市场风险加权资产 12,197 12,197
4.操作风险加权资产 88,306 87,666
5.风险加权资产合计 1,611,406 1,596,049
6.核心一级资本充足率 7.77 7.75
7.一级资本充足率 7.77 7.75
8.资本充足率 9.67 9.64
注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百七十四条、第一百七
十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足
率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息
披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表
口径资本充足率相关数据及信息。
2、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商
2013 年半年度报告
业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并
表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行股份有
限公司、淮安光大村镇银行股份有限公司。
3、核心一级资本净额=核心一级资本 - 核心一级资本扣减项。
4、一级资本净额=核心一级资本净额 + 其他一级资本 - 其他一级资本扣
减项。
5、总资本净额=一级资本净额 + 二级资本 - 二级资本扣减项。
2013 年半年度报告
第三节 董事会报告
一、公司整体经营情况
报告期内，宏观经济下行压力仍未缓解，上年降息影响继续释放，
利率市场化加速推进。面对上述挑战，公司不断加大结构调整力度，
持续拓展模式化经营，加快创新发展，提升服务质量，取得了较好的
经营业绩：业务规模平稳增长，中间业务快速发展，营业收入和利润
总额持续增加，小微业务和信用卡业务增势显著，核心资本得到充实，
资产质量保持总体可控。
（一）业务规模平稳增长
报告期末，本集团资产总额为24,711.68亿元，比上年末增加
1,918.73亿元，增长8.42%；负债总额为23,441.02亿元，比上年末增
加1,791.29亿元，增长8.27%；客户存款总额15,546.91亿元，比上年
末增加1,277.50亿元，增长8.95%；贷款及垫款总额11,045.54亿元，
比上年末增加813.67亿元，增长7.95%；本外币存贷比70.28%，严格
控制在监管要求内。
公司认真履行服务实体经济的社会责任，积极响应国家支持中小
微企业发展的政策号召，加大对中小微企业的金融服务力度。报告期
末，中小微企业贷款余额3,643.24亿元，授信客户77.33万户。
（二）盈利总量持续增加
报告期内，本集团实现营业收入337.82亿元，同比增加33.02亿
元，增长10.83%；发生营业支出143.86亿元，同比增加11.59亿元，
增长8.76%，低于营业收入增幅；实现税前利润194.28亿元，同比增
加21.38亿元，增长12.37%；实现净利润149.39亿元，同比增加20.03
亿元，增长15.48%。
受央行降息影响，本集团净利息收益率有所下降，比上年同期收
2013 年半年度报告
窄47个基点；手续费净收入同比增长48.83%；平均总资产收益率
1.26%，同比下降0.09个百分点；平均净资产收益率24.59%，同比下
降0.61个百分点。
（三）资产质量保持总体可控
报告期末，本集团不良贷款余额88.41亿元，比上年末增加12.28
亿元；不良贷款率0.80%，比上年末微升0.06个百分点；信贷拨备覆
盖率为292.83%，保持稳健水平。
（四）核心资本得到充实
报告期内，本集团积极通过当期利润补充核心资本，同时，持续
优化资源配置，大力发展资本节约型业务，合理把控风险资产增长速
度。报告期末，按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算的本集
团资本充足率为 9.67％，核心一级资本充足率及一级资本充足率为
7.77％；按照《商业银行资本充足率管理办法》计算的本集团资本充
足率为 10.55％，核心资本充足率为 8.34％。
二、利润表主要项目分析
（一）利润表项目变动情况
单位：百万元
项 目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月 增减额
净利息收入 26,054 25,308
手续费及佣金净收入 7,349 4,938 2,411
其他收入 379 234
业务及管理费 9,360 8,561
营业税及附加 2,709 2,187
资产减值损失 2,250 2,439 (189)
其他支出 67 40
营业外收支净额 32 37 (5)
税前利润 19,428 17,290 2,138
所得税 4,489 4,354
净利润 14,939 12,936 2,003
2013 年半年度报告
归属于上市公司股东的净利润 14,917 12,920 1,997
（二）营业收入
本集团实现营业收入337.82亿元，同比增加33.02亿元，增长
10.83%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。报告
期末净利息收入占比77.12%，同比下降5.91个百分点；净手续费及佣
金收入占比21.75%，同比上升5.55个百分点。
单位：%
项 目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
净利息收入 77.12 83.03
手续费及佣金净收入 21.75 16.20
其他收入 1.13 0.77
营业收入合计 100.00 100.00
（三）净利息收入
本集团净利息收入260.54亿元，同比增加7.46亿元，增长2.95%。
净利差为2.04%，同比下降44个基点，净利息收益率为2.23%，同比下
降47个基点。主要原因：一是央行降息影响逐步释放，导致贷款利率
大幅下降；二是利率市场化加速推进，存款成本降幅有限；三是6月
份市场流动性紧张推高同业负债成本。
单位：百万元、％
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
利息收入 平均收益率 利息收入 平均收益率
平均余额 平均余额
/支出 /成本率 /支出 /成本率
生息资产
贷款和垫款 1,102,439 34,120 6.19 942,023 32,008 6.80
投资 544,907 13,585 4.99 225,961 4,953 4.38
存放央行款项 297,802 2,193 1.47 250,469 1,830 1.46
拆借、存放同业和买入
392,712 8,470 4.31 441,920 11,945 5.41
返售资产
生息资产总额 2,337,860 58,368 4.99 1,860,373 50,736 5.45
利息收入 58,368 50,736
计息负债
2013 年半年度报告
客户存款 1,459,533 17,621 2.41 1,230,375 15,288 2.49
拆入、同业存放和卖出
680,752 13,507 3.97 466,000 9,613 4.13
回购款项
发行债券 50,512 1,140 4.51 32,341 734 4.54
付息负债总额 2,190,797 32,268 2.95 1,728,716 25,635 2.97
转回结构性存款公允价
46 (207)
值部分
利息支出 32,314 25,428
净利息收入 26,054 25,308
净利差 2.04 2.48
净利息收益率 2.23 2.70
注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率的差额；
2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额；
3、为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存
款公允价值变动部分转回存款成本。
（四）利息收入
本集团实现利息收入583.68亿元，同比增加76.32亿元，增长
15.04%，贷款和垫款利息收入是本集团利息收入的主要组成部分。
1、贷款利息收入
本集团实现贷款和垫款利息收入341.20亿元，同比增加21.12亿
元，增长6.60%，主要原因是贷款和垫款平均余额同比提高。
单位：百万元、％
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
项 目 平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率
企业贷款 734,535 23,040 6.27 673,470 23,085 6.86
零售贷款 341,266 10,259 6.01 245,231 7,740 6.31
贴现 26,638 821 6.16 23,322 1,183 10.14
贷款和垫款合计 1,102,439 34,120 6.19 942,023 32,008 6.80
2、投资利息收入
本集团投资利息收入135.85亿元，同比增加86.32亿元，增长
174.28%，主要是投资规模大幅增长。
2013 年半年度报告
3、拆借、存放金融机构及买入返售利息收入
本集团拆借、存放金融机构及买入返售利息收入84.70亿元，同
比减少34.75亿元，下降29.09%。主要原因是拆借、存放金融机构及
买入返售平均余额和平均收益率均同比下降。
（五）利息支出
本集团利息支出323.14亿元，同比增加68.86亿元，增长27.08%，
客户存款利息支出是本集团利息支出的主要组成部分。
1、客户存款利息支出
本集团客户存款利息支出176.21亿元，同比增加23.33亿元，增
长15.26%。主要原因是客户存款平均余额同比增长。
单位：百万元、％
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
项 目 平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率
企业客户存款 1,153,989 13,992 2.42 998,024 12,531 2.51
活期企业客户存款 422,868 1,465 0.69 396,441 1,575 0.79
定期企业客户存款 731,121 12,527 3.43 601,583 10,956 3.64
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| 公告日期:2013-08-27 |
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| 附件：公告原文 |
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