中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
中国人寿保险股份有限公司
2014 年半年度报告
（股票代码：601628）
二〇一四年八月二十七日
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
董事会会议应出席董事 11 人，实际出席董事 8 人。董事长、执行董事杨明生，执行董事林岱仁、
苏恒轩、缪平，非执行董事王思东，独立董事 Bruce D. Moore（莫博世）、梁定邦、唐建邦出席了会
议。非执行董事缪建民、张响贤、独立董事孙昌基因其他公务无法出席，分别书面委托执行董事林岱
仁、非执行董事王思东、独立董事唐建邦代为出席并表决。
本公司半年度财务报告未经审计。
公司董事长杨明生先生、财务总监及财务机构负责人杨征先生、总精算师利明光先生声明：保证
本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本公司不就本报告期进行利润分配。
本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资
者注意投资风险。
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
目录
释义…………………………………………………………………………………………4
公司简介……………………………………………………………………………………5
财务摘要……………………………………………………………………………………9
董事长致辞…………………………………………………………………………………11
管理层讨论与分析…………………………………………………………………………13
重要事项……………………………………………………………………………………33
股份变动及股东情况………………………………………………………………………43
董事、监事、高级管理人员及员工情况…………………………………………………45
财务报告……………………………………………………………………………………47
内含价值……………………………………………………………………………………48
备查文件……………………………………………………………………………………56
附件…………………………………………………………………………………………57
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
释义
本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
公司、本公司1 中国人寿保险股份有限公司及其子公司
集团公司 中国人寿保险（集团）公司，是本公司的控股股东
资产管理子公司 中国人寿资产管理有限公司，是本公司的控股子公司
养老保险子公司 中国人寿养老保险股份有限公司，是本公司的控股子公司
财产险公司 中国人寿财产保险股份有限公司，是集团公司的控股子公司
保监会 中国保险监督管理委员会
证监会 中国证券监督管理委员会
联交所 香港联合交易所有限公司
上交所 上海证券交易所
《公司法》 《中华人民共和国公司法》
《保险法》 《中华人民共和国保险法》
《证券法》 《中华人民共和国证券法》
《公司章程》 《中国人寿保险股份有限公司章程》
中国 为本报告之目的，指中华人民共和国，但不包括香港特别行
政区、澳门特别行政区及台湾地区
元 人民币元
1
财务报告中所述的“本公司”除外
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
公司简介
本公司是根据《公司法》、《保险法》于 2003 年 6 月 30 日在中国北京注册成立，并于 2003 年
12 月 17 日、18 日及 2007 年 1 月 9 日分别在纽约、香港和上海三地上市的人寿保险公司。本公司注
册资本为人民币 28,264,705,000 元。
本公司是中国最大的人寿保险公司，拥有由保险营销员、团险销售人员以及专业和兼业代理机构
组成的中国最广泛的分销网络。本公司是中国最大的机构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管
理有限公司成为中国最大的保险资产管理者。本公司亦控股中国人寿养老保险股份有限公司。
本公司提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。本公司是中国领先的
个人和团体人寿保险与年金产品、意外险和健康险供应商。截至 2014 年 6 月 30 日，本公司拥有约 1.86
亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，同时亦提供个人、团体意外险
和短期健康险保单和服务。
公司法定中文名称：
中国人寿保险股份有限公司（简称“中国人寿”）
公司法定英文名称：
China Life Insurance Company Limited（简称“China Life”）
法定代表人：杨明生
董事会秘书：郑勇
联系地址：北京市西城区金融大街 16 号
联系电话：86-10-63631191
传 真：86-10-66575112
电子信箱：ir@e-chinalife.com
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证券事务代表：蓝宇曦
联系地址：北京市西城区金融大街 16 号
联系电话：86-10-63631068
传 真：86-10-66575112
电子信箱：lanyuxi@e-chinalife.com
* 证券事务代表蓝宇曦先生亦为与公司外聘公司秘书之主要联络人
公司注册地址：北京市西城区金融大街 16 号
邮政编码：100033
公司办公地址：北京市西城区金融大街 16 号
邮政编码：100033
联系电话：86-10-63633333
传 真：86-10-66575722
公司网址：www.e-chinalife.com
电子信箱：ir@e-chinalife.com
香港办事处：
联系地址：香港湾仔轩尼诗道 313 号中国人寿大厦 14 楼 1403 室
联系电话：852-29192628
传 真：852-29192638
公司选定的 A 股信息披露报纸名称：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址：www.sse.com.cn
H 股指定信息披露网站： 香港交易及结算所有限公司“披露易”网站 www.hkexnews.hk
本公司网站 www.e-chinalife.com
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公司半年度报告备置地点：北京市西城区金融大街 16 号中国人寿广场 12 层
公司股票简况：
股票种类 A股 H股 美国存托凭证
股票上市交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 纽约证券交易所
股票简称 中国人寿 中国人寿 —
股票代码 601628 2628 LFC
H 股股份过户登记处：
香港中央证券登记有限公司
香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺
美国存托凭证托管银行：
Deutsche Bank
60 Wall Street, New York, NY 10005
公司境内法律顾问：北京市金杜律师事务所
公司境外法律顾问：瑞生国际律师事务所
美国德普律师事务所
公司首次注册日期：2003 年 6 月 30 日
公司首次注册地点：北京市朝阳区朝外大街 16 号
公司最近一次变更注册日期：2012 年 6 月 20 日
公司最近一次变更注册地点：北京市西城区金融大街 16 号
企业法人营业执照注册号：100000000037965
税务登记号码：11010271092841X
组织机构代码：71092841-X
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公司聘请的会计师事务所情况：
境内会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 楼
签字会计师姓名：张小东、黄悦栋
境外会计师事务所：安永会计师事务所
香港中环添美道 1 号中信大厦 22 楼
公司上市以来主营业务的变化情况：未发生变化
公司上市以来历次控股股东的变更情况：未发生变化
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财务摘要
单位：百万元
本报告期末比
2014 年 6 月 30 日 2013 年 12 月 31 日
上年度期末增减
资产总计 2,120,114 1,972,941 7.5%
其中：投资资产 1,973,208 1,848,744 6.7%
归属于母公司股东的股东权益 240,586 220,331 9.2%
归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 8.51 7.80 9.2%
注： 投资资产=货币资金+以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产+买入返售金融资产+贷款+定期存款+
可供出售金融资产+持有至到期投资+存出资本保证金+投资性房地产
单位：百万元
本报告期比
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
上年同期增减
营业收入 243,740 252,538 -3.5%
其中：已赚保费 193,775 200,844 -3.5%
营业利润 22,916 20,227 13.3%
利润总额 22,864 20,157 13.4%
归属于母公司股东的净利润 18,407 16,198 13.6%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 18,446 16,250 13.5%
每股收益（基本与稀释）（元/股） 0.65 0.57 13.6%
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.65 0.57 13.5%
加权平均净资产收益率（%） 7.89 7.11 增加 0.78 个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 7.91 7.13 增加 0.78 个百分点
经营活动产生的现金流量净额 40,471 42,740 -5.3%
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 1.43 1.51 -5.3%
注： 涉及净利润的数据及指标，采用归属于母公司股东的净利润；涉及股东权益的数据及指标，采用归属于母公
司股东的股东权益。
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非经常性损益项目和金额
单位：百万元
非经常性损益项目 金额
非流动资产处置损益
计入当期损益的政府补助
除上述各项之外的其他营业外收支净额 (63)
所得税影响数
少数股东应承担的部分 -
合计 (39)
说明：本公司作为保险公司，投资业务（保险资金运用）为主要经营业务之一，非经常性损益不
包括持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益
的金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益。
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董事长致辞
2014 年上半年，世界经济复杂多变，我国经济面临一定下行压力，金融业竞争格局深刻变化，保
险业特别是寿险业的发展和转型压力加大。面对复杂多变的外部形势和日益激烈的市场竞争，本公司
坚持“价值优先、规模适度、优化结构、注重创费”的经营思路，坚定不移调整业务结构，加快中长
期期交和保障型业务发展，着力推进转型升级，有效应对各类风险挑战。上半年业务发展符合预期，
核心业务快速增长，结构明显优化，价值平稳提升，公司发展从规模速度型向规模效益型转变取得显
著成效，可持续发展能力进一步增强。
本报告期内，本公司营业收入为人民币 2,437.40 亿元，同比下降 3.5%；归属于母公司股东的净
利润为人民币 184.07 亿元，同比增长 13.6%；每股收益（基本与稀释）为人民币 0.65 元，同比增长
13.6%；截至 2014 年 6 月 30 日前 6 个月的新业务价值为人民币 134.59 亿元，同比增长 6.9%。2014
年上半年，本公司市场份额2约为 25.7%，继续占据寿险市场主导地位。截至本报告期末，本公司总资
产达人民币 21,201.14 亿元，较 2013 年底增长 7.5%；内含价值为人民币 3,903.67 亿元，较 2013 年
底增长 14.1%。截至 2014 年 6 月 30 日，偿付能力充足率为 240.99%。
本公司积极承担企业社会责任，依托专业和规模优势，继续深入开展新农合、新农保、城镇居民
基本医疗保险、城乡医疗救助等政策性业务以及农村小额保险业务，并为航天员、航天科技人员和超
过 24 万名大学生村官提供保险保障服务。本公司积极参与公益慈善事业，本报告期内给予中国人寿
慈善基金会持续性捐赠人民币 3,000 万元。通过中国人寿慈善基金会捐款人民币 1,005 万元，用于湖
北郧西县和广西天等县、龙州县的扶贫项目；向相关地区民政部门划拨助养金共计约人民币 405 万元，
继续助养汶川地震、玉树地震和舟曲泥石流致孤儿童；向相关机构捐款人民币 1,600 万元，用于救助
失独家庭、在辽宁省部分农村地区援建基层卫生院肾病透析室和支持为贫困地区女性提供“两癌筛查”
和重大疾病保障。
下半年，国内外环境依然复杂，不稳定不确定因素较多，经济发展仍面临较大挑战，寿险业发展
和转型压力依然较大。但是，我们也认识到，我国经济仍将保持总体平稳发展态势，经济运行始终保
持在合理区间，寿险业发展的基本面和具有巨大发展潜力的格局没有变。特别是《国务院关于加快发
展现代保险服务业的若干意见》的出台，为保险业改革发展提供了强大政策支持。本公司将坚持既定
的经营思路，紧紧围绕改革创新、转型升级，在整体精简组织架构和人员编制的基础上，加强市场调
2
根据保监会公布的 2014 年上半年寿险公司保费统计数据计算
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研和企划工作，推动人力资源配置向一线业务领域倾斜，提升公司管理效能和运营效率，积极应对市
场竞争；坚持以发展为第一要务，持续推进发展方式转变，在保持业务平稳发展、市场领先地位持续
巩固的前提下，大力发展五年期及以上首年期交业务，进一步增强公司持续发展能力；聚焦销售队伍，
采取有力措施，确保队伍领先优势，不断改善队伍质态；统筹城乡发展，坚持把城区作为竞争的主阵
地，同时巩固县域市场传统优势，切实增强市场竞争力；坚持以客户为中心，把以客户为中心的理念
植入经营管理的各个层面、各个环节，建立与之相适应的经营管理模式；积极推进公司市场化改革和
企业文化建设；坚持严格依法合规经营，坚守风险底线，筑牢风险防线。
2003 年上市以来，本公司已经成长为国内外寿险行业具有重大影响力的企业，以本公司为核心成
员的中国人寿保险（集团）公司在 2014 年《财富》世界 500 强中跃居第 98 位，进入前百强，稳居中
国入选保险企业之首。当前，公司正处于转型升级、创新发展的攻坚时期和关键时期。站在新的历史
节点、全新的发展起点，全体员工将凝聚共识、坚定信心、锐意进取，持续打造中国人寿的硬实力、
软实力，提升综合竞争能力，努力实现公司从做大向做强转变。
承董事会命
杨明生
董事长
中国北京
2014 年 8 月 27 日
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管理层讨论与分析
一、2014 年上半年经营情况综述
2014 年上半年，本公司积极主动调整业务结构，业务结构明显优化，经营效益不断改善，市场领
先地位保持稳固。本报告期内，本公司已赚保费为人民币 1,937.75 亿元，较 2013 年同期下降 3.5%；
首年保费较 2013 年同期下降 4.1%，首年期交保费较 2013 年同期增长 14.3%，首年期交保费占首年保
费比重由 2013 年同期的 30.28%提升至 36.10%；十年期及以上首年期交保费较 2013 年同期增长 28.9%，
十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重由 2013 年同期的 41.79%提升至 47.10%；续期保费较
2013 年同期下降 5.7%，续期保费占总保费的比重由 2013 年同期的 55.25%下降至 53.70%；短期意外
险保费较 2013 年同期增长 10.7%，短期意外险保费占短期险保费比重由 2013 年同期的 61.00%提升至
61.20%。截至 2014 年 6 月 30 日，有效保单数量较 2013 年底增长 5.1%；保单持续率（14 个月及 26
个月）3分别达 88.5%和 87.5%；退保率4为 3.34%，较 2013 年同期上升 1.29 个百分点。
本公司个险渠道业务规模保持稳定，业务结构持续优化。本报告期内，个险渠道总保费同比增长
0.7%，首年保费同比增长 11.2%，首年期交保费同比增长 11.5%，十年期及以上首年期交保费同比增
长 30.4%；五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重分别为 95.78%和 57.10%，
同比提高 17.00 和 8.27 个百分点；续期保费同比下降 1.5%。有效扩张队伍建设策略深入推进，队伍
质态持续改善。渠道专业化建设取得进展，信息化管理水平有效提升，产品策略和销售组织策划效果
明显。截至本报告期末，保险营销员共计 64.0 万人。
团险渠道保费规模持续增长，经营效益稳定提升。本报告期内，团险渠道总保费同比增长 2.9%，
首年保费同比下降 35.8%，短期险保费同比增长 13.9%，短期意外险保费同比增长 14.6%。积极服务经
济社会发展和参与社会保障体系建设，继续开展大学生村官保险、计生保险等业务；积极探索国际业
务，创新国际共保等合作手段。截至本报告期末，团险销售人员共计 1.8 万人。
银保渠道积极应对监管政策新变化和市场竞争新挑战，加强产品创新，深化渠道合作，在保持一
定的业务规模基础上，主动调整业务结构，大力发展期交业务，渠道转型发展初见成效。本报告期内，
银保渠道总保费同比下降 12.9%，首年保费同比下降 8.3%，首年期交保费同比增长 26.7%，五年期及
3
长期个人寿险保单持续率是寿险公司一项重要的经营指标，它衡量了一个保单群体经过特定时间后仍维持有效的比例。指在考察月前
14/26 个月生效的保单在考察月仍有效的件数占 14/26 个月前生效保单件数的比例
4
退保率=当期退保金/(期初寿险、长期健康险责任准备金余额+当期寿险、长期健康险保费收入)
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以上首年期交保费同比增长 52.3%。截至本报告期末，银行保险渠道销售代理网点 6.7 万个，销售人
员共计 5.3 万人。
2014 年以来，国内经济增速趋缓，金融市场总体稳定，流动性相对宽松，利率市场化进程加快；
信用违约事件涌现，债券市场震荡上行，股票市场结构分化显著。本公司灵活主动应对资本市场变化，
为资金运用引入市场竞争机制，积极尝试境内、境外市场化委托投资管理，积极推动投资品种和渠道
多样化，加强投资能力建设与投资专业化管理，持续改善组合配置结构。固定收益投资方面，新增高
固定利率协议存款，垫高存量资产收益水平；继续优化债券投资结构，增配高等级信用品种。权益类
投资方面，把握市场节奏，进一步控制风险敞口。不动产投资方面，稳妥推进商业不动产项目投资，
累计协议投资金额约人民币 80 亿元；积极推进基础设施和不动产投资计划，累计投资金额约人民币
626 亿元。其他金融资产方面，稳健推动信托计划、理财产品、项目资产支持计划等金融产品投资，
金额合计约人民币 375 亿元。截至本报告期末，本公司投资资产达人民币 19,732.08 亿元，较 2013
年底增长 6.7%；主要品种中债券配置比例由 2013 年底的 47.25%升至 48.06%，定期存款配置比例由
2013 年底的 35.93%降至 34.77%，股票、基金配置比例由 2013 年底的 7.50%降低至 5.26%。本报告期
内，息类收入稳定增长，净投资收益率5为 4.75%；资产减值损失显著下降，总投资收益率6为 4.78%，
包含联营及合营企业投资收益在内的总投资收益率7为 4.90%；考虑当期计入其他综合收益的可供出售
金融资产公允价值变动净额后综合投资收益率8为 6.19%。
2014 年上半年，本公司深入实施“创新驱动发展战略”。着力推进产品创新，注重产品经营，在
个险、团险和银保渠道先后推出多款产品，有效助推业务发展和价值提升。着力推进销售创新，积极
总结推广柜面直销等创新经验和做法，有力推动了业务发展和队伍建设。着力推进服务创新，以客户
需求为中心，全面推广保全、理赔“立等可取”服务模式；优化保单借款服务，全力推进综合柜员制，
努力提升客户体验；不断完善通知服务管理水平，稳步提高对业务发展的支持力度。着力推进技术创
新，数据中心顺利投产并稳定运行；e 宝账推广准备和智能理赔系统试点工作顺利完成；积极探索云
助理和微信应用服务。
本公司持续遵循美国《萨班斯—奥克斯利法案》404 条款，同时，围绕财政部等五部委联合发布
5
净投资收益主要包含债权型投资利息收入、存款利息收入、股权型投资股息红利收入、贷款类利息收入、投资性房地产净收益等
6
总投资收益率={[(投资收益-对联营企业和合营企业的投资收益+公允价值变动损益-投资资产资产减值损失-投资业务营业税金及附
加+投资性房地产总收益)/((期初投资资产+期末投资资产)/2)]/181}×365
7
包含联营及合营企业投资收益在内的总投资收益率={[(投资收益+公允价值变动损益-投资资产资产减值损失-投资业务营业税金及附
加+投资性房地产总收益)/((期初投资资产+期初长期股权投资+期末投资资产+期末长期股权投资)/2)]/181}×365
8
综合投资收益率={[(投资收益-对联营企业和合营企业的投资收益+公允价值变动损益+当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公
允价值变动净额-投资资产资产减值损失-投资业务营业税金及附加+投资性房地产总收益)/((期初投资资产+期末投资资产)/2)]/181}×
365
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的《企业内部控制基本规范》、《企业内部控制配套指引》以及保监会《保险公司内部控制基本准则》，
全面开展企业内部控制规范体系遵循工作；首年应用剩余风险模型开展控制流程分级，积极推进以风
险为导向的内控管理工作；持续遵循保监会《人身保险公司全面风险管理实施指引》，梳理完善全面
风险管理框架，强化风险偏好体系的向下传导机制，开展风险监测、风险预警分级管理及操作风险管
理量化分析研究工作，加强对重点风险领域的防范能力。实施“诚信国寿”工程，促进销售团队品质
持续提升；拓展延伸销售风险预警、监测覆盖范围，对销售机构实施风险分级管理；贯彻落实监管规
定，加强销售领域关键风险的专项治理，努力推进销售风险管控长效机制建设。
二、利润表主要项目分析
（一）营业收入
单位：百万元
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
已赚保费 193,775 200,844
个人业务 181,303 191,104
团体业务 1,122 1,023
短期险业务 9,463 8,197
大病保险业务 1,887
投资收益 47,456 49,400
公允价值变动损益 612
汇兑损益 74 (261)
其他业务收入 1,823 1,740
合计 243,740 252,538
已赚保费
1、个人业务
本报告期内，个人业务已赚保费同比下降 5.1%，主要原因是受银保渠道业务结构调整的影响。
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2、团体业务
本报告期内，团体业务已赚保费同比增长 9.7%，主要原因是国寿团体终身寿险业务保费的增长。
3、短期险业务
本报告期内，短期险业务已赚保费同比增长 15.4%，主要原因是公司加大转型发展力度、基层公
司拓展业务积极性进一步提升。
4、大病保险业务
本报告期内，大病保险业务已赚保费同比增长 262.9%，主要原因是公司抓住国家运用保险机制创
新公共服务的战略机遇，积极拓展大病保险市场。
保险业务收入业务分项数据：
单位：百万元
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
个人业务 181,449 191,186
首年业务 75,534 78,881
趸交 48,431 54,699
首年期交 27,103 24,182
续期业务 105,915 112,305
团体业务 1,126 1,027
首年业务 1,119 1,031
趸交 554 1,016
首年期交 565
续期业务 7 (4)
短期险业务 10,782 9,770
短期意外险业务 6,599 5,960
短期健康险业务 4,183 3,810
大病保险业务 3,893 1,268
合计 197,250 203,251
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
保险业务收入渠道分项数据：
单位：百万元
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
个险渠道 117,016 116,154
长险首年业务 21,710 19,522
趸交 124
首年期交 21,586 19,365
续期业务 92,375 93,742
短期险业务 2,931 2,890
团险渠道 9,247 8,989
长险首年业务 1,181 1,840
趸交 1,117 1,755
首年期交 64
续期业务 283
短期险业务 7,783 6,831
银保渠道 66,616 76,490
长险首年业务 53,583 58,409
趸交 47,733 53,793
首年期交 5,850 4,616
续期业务 12,974 18,035
短期险业务 59
其他渠道 1 4,371 1,618
长险首年业务 179
趸交 11
首年期交 168
续期业务 290
短期险业务 9
大病保险业务 3,893 1,268
合计 197,250 203,251
中国人寿保险股份有限公司 2014 年半年度报告
注：
1、 其他渠道主要包括大病保险业务、电销等。
2、 保险业务收入渠道分项数据按照销售人员所属渠道统计口径进行列示。
本报告期内，本公司保险业务收入前五家及其他分公司情况：
单位：百万元
分公司 2014 年 1-6 月保险业务收入
江苏 19,004
广东 15,973
山东 13,987
河北 12,010
浙江 11,726
中国境内其他分公司 124,550
合计 197,250
投资收益
单位：百万元
2014 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
738
资产收益
可供出售金融资产收益 11,307 17,229
持有至到期投资收益 12,499 10,951
银行存款类利息 17,032 15,937
贷款利息 3,676 2,642
其他类收益 2,204 1,736
合计 47,456
