瑞丰银行：2023年第一季度报告

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

2023年第一季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会计主管人员）张向荣，保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第一季度财务报表是否经审计

□是 √否

一、 主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目		本报告期		本报告期比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入		914,489		8.10
归属于上市公司股东的净利润		346,749		16.16
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润		337,981		18.29
经营活动产生的现金流量净额		13,128,785		721.99
基本每股收益（元/股）		0.23		15.00
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）		0.22		15.79
稀释每股收益（元/股）		0.23		15.00
加权平均净资产收益率（%）		2.30		增加0.13个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）		2.24		增加0.16个百分点
项目	本报告期末		上年度末	本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	181,503,979		159,622,748	13.71
归属于上市公司股东的所有者权益	15,298,901		14,916,127	2.57

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

(二)非经常性损益项目和金额

单位：千元 币种：人民币

项目	本期金额	说明
非流动资产处置损益	41
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	6,450	人民银行信贷政策支持工具补贴
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	5,907
减：所得税影响额	3,022
少数股东权益影响额（税后）	608
合计	8,768

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用 √不适用

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

项目名称	变动比例（%）	主要原因
经营活动产生的现金流量净额	721.99	客户存款净增加额上升和回购业务资金净增加额上升

二、 股东信息

(一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数	37,208	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			不适用
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	国有法人	101,428,589	6.72	101,428,589	无
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	境内非国有法人	63,941,548	4.24	58,638,405	无
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江勤业建工集团有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无

浙江上虞农村商业银行股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江华天实业有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
绍兴安途汽车转向悬架有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江永利实业集团有限公司	境内非国有法人	59,996,822	3.97	59,996,822	质押		59,905,858
长江精工钢结构（集团）股份有限公司	境内非国有法人	56,508,382	3.74	56,508,382	无
浙江蓝天实业集团有限公司	境内非国有法人	44,714,612	2.96	44,714,612	标记		44,714,612
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
				股份种类		数量
中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪	10,209,585			人民币普通股		10,209,585
浙江宝业建设集团有限公司	10,035,317			人民币普通股		10,035,317
浙江越剑智能装备股份有限公司	7,358,101			人民币普通股		7,358,101
浙江华联置业有限公司	6,961,896			人民币普通股		6,961,896
绍兴柯桥天润织造有限公司	6,792,093			人民币普通股		6,792,093
浙江华港染织集团有限公司	6,792,093			人民币普通股		6,792,093
谢中富	6,399,088			人民币普通股		6,399,088
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	5,303,143			人民币普通股		5,303,143
绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司	5,094,070			人民币普通股		5,094,070
绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司	5,000,000			人民币普通股		5,000,000
上述股东关联关系或一致行动的说明	不适用
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）	不适用

三、 其他提醒事项

需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

□适用 √不适用

四、 补充财务数据

补充会计数据

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年3月31日	2022年12月31日
存款总额	134,293,695	123,672,286

项目	2023年3月31日	2022年12月31日
其中：企业活期存款	32,626,383	30,831,660
企业定期存款	9,309,256	8,740,983
储蓄活期存款	12,934,148	15,137,006
储蓄定期存款	76,487,164	66,239,038
其他存款	2,936,744	2,723,599
贷款总额	108,813,064	102,895,593
其中：企业贷款	48,063,794	42,078,975
个人贷款	53,534,565	53,125,626
票据贴现	7,214,705	7,690,992

注：上表中存款总额与贷款总额不含应计利息。

资本数据

单位:千元 币种:人民币

项目	合并口径	母公司
核心一级资本净额	15,398,579	15,044,639
一级资本净额	15,412,689	15,044,639
总资本净额	16,747,099	16,327,116
核心一级资本充足率（%）	13.72	13.65
一级资本充足率（%）	13.73	13.65
资本充足率（%）	14.92	14.81

杠杆率

单位:千元 币种:人民币

项目	2023年3月31日	2022年12月31日	2022年9月30日	2022年6月30日
杠杆率（%）	8.24	9.11	8.97	9.03
一级资本净额	15,412,689	15,026,913	14,653,708	14,136,516
调整后的表内外资产余额	186,940,632	165,038,507	163,441,780	156,522,296

补充财务指标

主要指标（%）	2023年3月31日	2022年12月31日
平均总资产收益率	0.82	1.05
资本充足率	14.92	15.58
一级资本充足率	13.73	14.43
核心一级资本充足率	13.72	14.42
不良贷款率	1.01	1.08
拨备覆盖率	285.69	280.50
贷款拨备比	2.90	3.03
成本收入比	33.94	33.30

注：平均总资产收益率经年化处理。

贷款五级分类情况

单位:千元 币种:人民币

五级分类	2023年3月31日		2022年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
正常类	106,206,338	97.61	100,290,307	97.47
关注类	1,503,762	1.38	1,495,150	1.45
次级类	530,798	0.49	417,970	0.41
可疑类	538,786	0.49	660,800	0.64
损失类	33,380	0.03	31,366	0.03
贷款总额	108,813,064	100.00	102,895,593	100.00

五、 季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用 √不适用

(二)财务报表

合并资产负债表2023年3月31日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年3月31日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	15,387,522	9,869,999
存放同业款项	6,187,612	4,100,564
拆出资金	847,193	545,465
衍生金融资产	61,175	60,287
买入返售金融资产	944,917	-
发放贷款和垫款	105,868,100	99,981,767
金融投资：
交易性金融资产	5,804,126	6,227,248
债权投资	17,213,597	15,749,601
其他债权投资	26,108,891	20,091,331
其他权益工具投资	100,000	100,000
长期股权投资	291,780	281,460
固定资产	1,393,069	1,411,712
在建工程	9,283	9,283
使用权资产	79,226	76,244
无形资产	124,945	126,086
递延所得税资产	676,091	685,294
其他资产	406,452	306,407
资产总计	181,503,979	159,622,748
负债：
向中央银行借款	8,525,207	7,227,726
同业及其他金融机构存放款项	169,623	177,993
拆入资金	1,015,766	1,000,672
衍生金融负债	48,878	86,944
卖出回购金融资产款	10,003,756	3,256,841
吸收存款	136,494,661	126,051,778
应付职工薪酬	112,980	193,494
应交税费	44,215	67,934
预计负债	23,981	25,155
应付债券	8,981,807	5,975,833

租赁负债	74,880	70,595
其他负债	445,787	311,984
负债合计	165,941,541	144,446,949
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,509,355	1,509,355
资本公积	1,335,638	1,335,638
其他综合收益	86,853	50,828
盈余公积	3,138,412	3,138,412
一般风险准备	3,829,033	3,829,033
未分配利润	5,399,610	5,052,861
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	15,298,901	14,916,127
少数股东权益	263,537	259,672
所有者权益（或股东权益）合计	15,562,438	15,175,799
负债和所有者权益（或股东权益）总计	181,503,979	159,622,748

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

合并利润表2023年1—3月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年第一季度	2022年第一季度
一、营业总收入	914,489	845,985
利息净收入	719,993	743,872
利息收入	1,592,395	1,483,408
利息支出	872,402	739,536
手续费及佣金净收入	-3,285	-22,334
手续费及佣金收入	41,269	29,391
手续费及佣金支出	44,554	51,725
投资收益（损失以“－”号填列）	71,703	79,511
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	10,320	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	-	-
其他收益	6,450	12,498
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	119,302	26,424
汇兑收益（损失以“－”号填列）	-1,510	4,256
其他业务收入	1,795	1,758
资产处置收益（损失以“－”号填列）	41	-
二、营业总支出	581,299	572,003

税金及附加	5,107	1,276
业务及管理费	310,326	254,667
信用减值损失	265,806	316,000
其他资产减值损失	-	-
其他业务成本	60	60
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	333,190	273,982
加：营业外收入	6,477	5,427
减：营业外支出	570	84
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	339,097	279,325
减：所得税费用	-11,517	-22,902
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	350,614	302,227
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	350,614	302,227
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	346,749	298,510
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	3,865	3,717
六、其他综合收益税后净额	36,025	19,765
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	36,025	19,765
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-	-
1.重新计量设定受益计划变动额	-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益	-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动	-	-
4.企业自身信用风险公允价值变动	-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益	36,025	19,765
1.权益法下可转损益的其他综合收益	-	-
2.其他债权投资公允价值变动	1,284	8,845
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额	-	-
4.其他债权投资信用损失准备	34,741	10,920
5.现金流量套期储备	-	-
6.外币财务报表折算差额	-	-
7.其他	-	-
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-	-
七、综合收益总额	386,639	321,992
归属于母公司所有者的综合收益总额	382,774	318,275
归属于少数股东的综合收益总额	3,865	3,717
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.23	0.20
（二）稀释每股收益(元/股)	0.23	0.20

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

合并现金流量表2023年1—3月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年第一季度	2022年第一季度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	10,843,404	8,123,856
向中央银行借款净增加额	1,296,653	-190,763
收取利息、手续费及佣金的现金	1,455,543	1,345,463
拆入资金净增加额	14,989	-100,000
回购业务资金净增加额	6,746,756	-1,087,506
收到其他与经营活动有关的现金	95,040	220,020
经营活动现金流入小计	20,452,385	8,311,070
客户贷款及垫款净增加额	6,095,665	4,447,780
存放中央银行和同业款项净增加额	50,871	-29,371
为交易目的而持有的金融资产净增加额	-503,471	889,733
拆出资金净增加额	-	-
返售业务资金净增加额	-	-
支付利息、手续费及佣金的现金	1,074,057	841,407
支付给职工及为职工支付的现金	274,967	237,716
支付的各项税费	96,235	84,973
支付其他与经营活动有关的现金	235,276	241,643
经营活动现金流出小计	7,323,600	6,713,881
经营活动产生的现金流量净额	13,128,785	1,597,189
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	12,059,670	3,323,680
取得投资收益收到的现金	61,383	56,181
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	55	-
收到其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流入小计	12,121,108	3,379,861
投资支付的现金	19,225,169	5,968,979
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	19,595	104,320
支付其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流出小计	19,244,764	6,073,299
投资活动产生的现金流量净额	-7,123,656	-2,693,438
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	-	-
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	-	-
取得借款收到的现金	-	-

发行债券收到的现金	5,695,780	1,488,008
收到其他与筹资活动有关的现金	-	-
筹资活动现金流入小计	5,695,780	1,488,008
偿还债务支付的现金	2,710,000	1,953,326
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	815	25,001
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	-	-
支付其他与筹资活动有关的现金	7,954	7,795
筹资活动现金流出小计	2,718,769	1,986,122
筹资活动产生的现金流量净额	2,977,011	-498,114
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-4,306	-11,396
五、现金及现金等价物净增加额	8,977,834	-1,605,759
加：期初现金及现金等价物余额	6,951,561	10,801,256
六、期末现金及现金等价物余额	15,929,395	9,195,497

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

母公司资产负债表2023年3月31日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年3月31日	2022年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	15,143,187	9,629,264
存放同业款项	6,154,035	4,077,543
拆出资金	847,193	545,465
衍生金融资产	61,175	60,287
买入返售金融资产	944,917	-
发放贷款和垫款	102,814,024	97,008,923
金融投资：
交易性金融资产	5,804,126	6,227,248
债权投资	17,213,597	15,749,601
其他债权投资	26,108,891	20,091,331
其他权益工具投资	100,000	100,000
长期股权投资	371,780	361,460
固定资产	1,327,950	1,345,791
在建工程	9,283	9,283
使用权资产	74,691	71,188
无形资产	124,945	126,086
递延所得税资产	628,657	637,959
其他资产	402,253	302,911

资产总计	178,130,704	156,344,340
负债：
向中央银行借款	8,475,176	7,177,174
同业及其他金融机构存放款项	1,077,116	909,098
拆入资金	1,015,766	1,000,672
衍生金融负债	48,878	86,944
卖出回购金融资产款	10,003,756	3,256,841
吸收存款	132,703,225	122,529,689
应付职工薪酬	112,800	193,414
应交税费	42,202	62,489
预计负债	23,981	25,155
应付债券	8,981,807	5,975,833
租赁负债	71,025	65,527
其他负债	444,183	309,856
负债合计	162,999,915	141,592,692
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,509,355	1,509,355
资本公积	1,335,638	1,335,638
其他综合收益	86,367	50,342
盈余公积	3,138,412	3,138,412
一般风险准备	3,829,033	3,829,033
未分配利润	5,231,984	4,888,868
所有者权益（或股东权益）合计	15,130,789	14,751,648
负债和所有者权益（或股东权益）总计	178,130,704	156,344,340

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

母公司利润表2023年1—3月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年第一季度	2022年第一季度
一、营业总收入	882,692	815,671
利息净收入	688,937	713,921
利息收入	1,541,962	1,435,448
利息支出	853,025	721,527
手续费及佣金净收入	-2,652	-21,192
手续费及佣金收入	41,197	29,316
手续费及佣金支出	43,849	50,508
投资收益（损失以“－”号填列）	71,703	79,511

其中：对联营企业和合营企业的投资收益	10,320	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	-	-
其他收益	5,077	10,994
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	119,302	26,424
汇兑收益（损失以“－”号填列）	-1,510	4,256
其他业务收入	1,794	1,757
资产处置收益（损失以“－”号填列）	41	-
二、营业总支出	558,658	550,553
税金及附加	4,342	1,141
业务及管理费	289,671	235,827
信用减值损失	264,585	313,525
其他资产减值损失	-	-
其他业务成本	60	60
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	324,034	265,118
加：营业外收入	6,477	5,427
减：营业外支出	312	30
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	330,199	270,515
减：所得税费用	-12,917	-24,902
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	343,116	295,417
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	343,116	295,417
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
六、其他综合收益的税后净额	36,025	19,765
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-	-
1.重新计量设定受益计划变动额	-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益	-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动	-	-
4.企业自身信用风险公允价值变动	-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益	36,025	19,765
1.权益法下可转损益的其他综合收益	-	-
2.其他债权投资公允价值变动	1,284	8,845
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额	-	-
4.其他债权投资信用损失准备	34,741	10,920
5.现金流量套期储备	-	-
6.外币财务报表折算差额	-	-
7.其他	-	-
七、综合收益总额	379,141	315,182
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)
（二）稀释每股收益(元/股)

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

母公司现金流量表2023年1—3月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2023年第一季度	2022年第一季度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	10,572,255	8,103,270
向中央银行借款净增加额	1,297,177	-171,704
收取利息、手续费及佣金的现金	1,403,624	1,281,993
拆入资金净增加额	14,989	-100,000
回购业务资金净增加额	6,746,756	-1,087,506
收到其他与经营活动有关的现金	93,665	218,516
经营活动现金流入小计	20,128,466	8,244,569
客户贷款及垫款净增加额	6,012,765	4,474,615
存放中央银行和同业款项净增加额	39,866	-38,259
为交易目的而持有的金融资产净增加额	-503,471	889,733
拆出资金净增加额	-	-
返售业务资金净增加额	-	-
支付利息、手续费及佣金的现金	1,051,482	810,121
支付给职工及为职工支付的现金	258,166	222,909
支付的各项税费	89,629	78,333
支付其他与经营活动有关的现金	232,251	235,872
经营活动现金流出小计	7,180,688	6,673,324
经营活动产生的现金流量净额	12,947,778	1,571,245
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	12,059,670	3,323,680
取得投资收益收到的现金	61,383	56,181
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	55	-
收到其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流入小计	12,121,108	3,379,861
投资支付的现金	19,225,169	5,968,981
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	18,793	104,331
支付其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流出小计	19,243,962	6,073,312
投资活动产生的现金流量净额	-7,122,854	-2,693,451
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	-	-
取得借款收到的现金	-	-
发行债券收到的现金	5,695,780	1,488,008

收到其他与筹资活动有关的现金	-	-
筹资活动现金流入小计	5,695,780	1,488,008
偿还债务支付的现金	2,710,000	1,953,325
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	815	24,967
支付其他与筹资活动有关的现金	6,715	6,591
筹资活动现金流出小计	2,717,530	1,984,883
筹资活动产生的现金流量净额	2,978,250	-496,875
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-4,306	-11,396
五、现金及现金等价物净增加额	8,798,868	-1,630,477
加：期初现金及现金等价物余额	6,822,154	10,688,141
六、期末现金及现金等价物余额	15,621,022	9,057,664

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：张向荣

(三)2023年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会

2023年4月28日