瑞丰银行：2022年第三季度报告

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

2022年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

重要内容提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司法定代表人、董事长章伟东，行长、主管会计工作负责人张向荣，计划财务部总经理、会计机构负责人（会计主管人员）周建军保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第三季度财务报表是否经审计

□是 √否

一、 主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)	年初至报告期末	年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入	956,195	5.89	2,705,323	10.65
归属于上市公司股东的净利润	451,290	22.56	1,076,582	21.31
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	442,852	24.20	1,031,829	18.68
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用	2,979,673	159.19
基本每股收益（元/股）	0.30	20.00	0.71	12.70
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）	0.29	20.83	0.68	9.68
稀释每股收益（元/股）	0.30	20.00	0.71	12.70
加权平均净资产收益率（%）	3.17	增加0.31个百分点	7.68	增加0.23个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	3.11	增加0.34个百分点	7.36	增加0.06个百分点
	本报告期末	上年度末		本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	158,345,111	136,867,516		15.69
归属于上市公司股东的所有者权益	14,544,251	13,573,301		7.15

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

(二)非经常性损益项目和金额

单位：千元 币种：人民币

项目	本期金额	年初至报告期末金额	说明
非流动性资产处置损益	-	-
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外	5,831	50,232	因给予小微企业信贷支持而收到的政府补助
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	6,162	11,802	其他营业外收支净额
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-	-
减：所得税影响额	2,813	14,918	非经常性损益对应的所得税影响
少数股东权益影响额（税后）	742	2,363	合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的税后部分
合计	8,438	44,753

将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明

□适用 √不适用

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

项目名称	变动比例（%）	主要原因
经营活动产生的现金流量净额	159.19	客户存款净增加额上升和回购业务资金净增加额下降

二、 股东信息

(一)普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股

报告期末普通股股东总数	43,586	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			不适用
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	国有法人	101,428,589	6.72	101,428,589	无

浙江明牌卡利罗饰品有限公司	境内非国有法人	63,941,548	4.24	58,638,405	无
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江勤业建工集团有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江上虞农村商业银行股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江华天实业有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
绍兴安途汽车转向悬架有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江永利实业集团有限公司	境内非国有法人	59,996,822	3.97	59,996,822	质押	59,905,858
长江精工钢结构（集团）股份有限公司	境内非国有法人	56,508,382	3.74	56,508,382	无
浙江蓝天实业集团有限公司	境内非国有法人	44,714,612	2.96	44,714,612	标记	44,714,612
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
				股份种类	数量
浙江宝业建设集团有限公司	10,035,317			人民币普通股	10,035,317
浙江越剑智能装备股份有限公司	7,358,101			人民币普通股	7,358,101
浙江华联置业有限公司	6,961,896			人民币普通股	6,961,896
绍兴柯桥天润织造有限公司	6,792,093			人民币普通股	6,792,093
浙江华港染织集团有限公司	6,792,093			人民币普通股	6,792,093
谢中富	6,399,088			人民币普通股	6,399,088
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	5,303,143			人民币普通股	5,303,143
绍兴柯桥凤仪纺织印染有限公司	5,094,070			人民币普通股	5,094,070
绍兴柯桥荣氏纺织品有限公司	5,094,070			人民币普通股	5,094,070
中厦建设集团有限公司	4,528,062			人民币普通股	4,528,062
上述股东关联关系或一致行动的说明	不适用
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）	不适用

三、 其他提醒事项

需提醒投资者关注的关于公司报告期经营情况的其他重要信息

□适用 √不适用

四、 补充财务数据

（一）补充会计数据

单位:千元 币种:人民币

项目	2022年9月30日	2021年12月31日
存款总额	121,060,691	100,327,048

其中：企业活期存款	30,993,935	23,712,626
企业定期存款	10,732,096	10,177,332
储蓄活期存款	13,677,407	13,798,591
储蓄定期存款	63,087,051	50,898,006
其他存款	2,570,202	1,740,493
贷款总额	99,059,298	85,034,312
其中：企业贷款	41,795,961	30,390,267
个人贷款	53,443,336	51,709,858
票据贴现	3,820,001	2,934,187

注：上表中存款总额与贷款总额不含应计利息。

（二）资本数据

单位:千元 币种:人民币

项目	合并口径	母公司
核心一级资本净额	14,640,090	14,300,586
一级资本净额	14,653,708	14,300,586
总资本净额	16,524,226	16,140,305
核心一级资本充足率（%）	14.69	14.42
一级资本充足率（%）	14.71	14.42
资本充足率（%）	16.58	16.28

（三）杠杆率

单位:千元 币种:人民币

项目	2022年9月30日	2022年6月30日	2022年3月31日	2021年12月31日
杠杆率（%）	8.97	9.03	9.49	9.68
一级资本净额	14,653,708	14,136,516	13,993,424	13,675,654
调整后的表内外资产余额	163,441,780	156,522,296	147,470,270	141,295,241

（四）补充财务指标

主要指标（%）	2022年9月30日	2021年12月31日
平均总资产收益率	0.99	0.97
资本充足率	16.58	18.85
一级资本充足率	14.71	15.42
核心一级资本充足率	14.69	15.41
不良贷款率	1.15	1.25
拨备覆盖率	272.28	252.90
贷款拨备比	3.12	3.17
成本收入比	27.85	32.22

注：平均总资产收益率经年化处理。

（五）贷款五级分类情况

单位:千元 币种:人民币

五级分类	2022年9月30日		2021年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
正常类	96,550,083	97.47	82,685,153	97.24
关注类	1,372,742	1.38	1,282,386	1.51
次级类	385,097	0.39	332,267	0.39
可疑类	716,116	0.72	699,158	0.82
损失类	35,260	0.04	35,348	0.04
贷款总额	99,059,298	100.00	85,034,312	100.00

五、 季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用 √不适用

(二)财务报表

合并资产负债表2022年9月30日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年9月30日	2021年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	8,252,382	9,292,381
存放同业款项	6,608,289	5,491,732
拆出资金	70,759	1,002,652
衍生金融资产	231,784	40,763
买入返售金融资产	46,549	1,691,901
发放贷款和垫款	96,179,674	82,497,234
金融投资：
交易性金融资产	5,778,708	5,080,573
债权投资	15,221,860	11,036,237
其他债权投资	23,140,889	18,218,632
其他权益工具投资	100,000	2,000
固定资产	1,380,430	1,423,248
在建工程	87,652	78,369
使用权资产	80,398	69,418
无形资产	127,227	130,651
递延所得税资产	678,595	636,192
其他资产	359,915	175,533
资产总计	158,345,111	136,867,516
负债：
向中央银行借款	8,698,120	9,638,481
同业及其他金融机构存放款项	167,454	156,761
拆入资金	-	100,024
衍生金融负债	207,142	49,064
卖出回购金融资产款	1,479,574	4,030,304
吸收存款	123,240,439	102,358,896
应付职工薪酬	75,878	194,169
应交税费	125,526	112,165
预计负债	32,095	18,860
应付债券	9,210,587	6,130,593
租赁负债	70,655	65,783
其他负债	241,847	196,320

负债合计	143,549,317	123,051,420
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,509,355	1,509,355
资本公积	1,335,638	1,335,638
其他综合收益	130,234	62,182
盈余公积	2,987,065	2,987,065
一般风险准备	3,374,993	3,374,993
未分配利润	5,206,966	4,304,068
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	14,544,251	13,573,301
少数股东权益	251,543	242,795
所有者权益（或股东权益）合计	14,795,794	13,816,096
负债和所有者权益（或股东权益）总计	158,345,111	136,867,516

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

合并利润表2022年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度（1-9月）	2021年前三季度（1-9月）
一、营业总收入	2,705,323	2,444,999
利息净收入	2,360,376	2,211,283
利息收入	4,668,110	4,367,949
利息支出	2,307,734	2,156,666
手续费及佣金净收入	-23,148	-107,545
手续费及佣金收入	138,783	71,477
手续费及佣金支出	161,931	179,022
投资收益（损失以”－”号填列）	334,646	247,278
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	-	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	8,308	13,194
其他收益	50,105	14,341
公允价值变动收益（损失以”－”号填列）	58,383	44,788
汇兑收益（损失以”－”号填列）	-80,519	30,638
其他业务收入	5,480	4,216
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-	-
二、营业总支出	1,551,390	1,487,192
税金及附加	19,119	8,250
业务及管理费	753,041	680,769
信用减值损失	778,920	798,001

其他资产减值损失	-	-
其他业务成本	310	172
三、营业利润（亏损以”－”号填列）	1,153,933	957,807
加：营业外收入	17,124	14,908
减：营业外支出	6,283	5,033
四、利润总额（亏损总额以”－”号填列）	1,164,774	967,682
减：所得税费用	72,724	72,268
五、净利润（净亏损以”－”号填列）	1,092,050	895,414
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	1,092,050	895,414
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	1,076,582	887,486
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	15,468	7,928
六、其他综合收益的税后净额	68,052	91,908
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	68,052	91,908
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-	-
1．重新计量设定受益计划变动额	-	-
2．权益法下不能转损益的其他综合收益	-	-
3．其他权益工具投资公允价值变动	-	-
4．企业自身信用风险公允价值变动	-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益	68,052	91,908
1．权益法下可转损益的其他综合收益	-	-
2．其他债权投资公允价值变动	24,950	91,418
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额	-	-
4．其他债权投资信用损失准备	43,102	490
5．现金流量套期储备	-	-
6．外币财务报表折算差额	-	-
7．其他	-	-
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-	-
七、综合收益总额	1,160,102	987,322
归属于母公司所有者的综合收益总额	1,144,634	979,394
归属于少数股东的综合收益总额	15,468	7,928
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.71	0.63
（二）稀释每股收益(元/股)	0.71	0.63

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

合并现金流量表2022年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度 （1-9月）	2021年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	20,696,112	9,084,593
向中央银行借款净增加额	-917,916	-1,307,082
向其他金融机构拆入资金净增加额	-	-
收取利息、手续费及佣金的现金	4,774,574	4,603,694
拆入资金净增加额	-100,000	-200,000
回购业务资金净增加额	-2,549,211	-4,719,459
收到其他与经营活动有关的现金	35,355	139,683
经营活动现金流入小计	21,938,914	7,601,429
客户贷款及垫款净增加额	14,354,431	9,494,285
存放中央银行和同业款项净增加额	583,859	-499,688
为交易目的而持有的金融资产净增加额	672,694	652,507
拆出资金净增加额	-	-
返售业务资金净增加额	-	-
支付利息、手续费及佣金的现金	2,186,493	2,003,307
支付给职工及为职工支付的现金	560,407	544,817
支付的各项税费	196,252	202,612
支付其他与经营活动有关的现金	405,105	237,980
经营活动现金流出小计	18,959,241	12,635,820
经营活动产生的现金流量净额	2,979,673	-5,034,391
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	15,785,009	22,651,372
取得投资收益收到的现金	259,626	398,839
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	2,707	-
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额	-	-
收到其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流入小计	16,047,342	23,050,211
投资支付的现金	24,676,452	24,441,987
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	88,202	105,612
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额	-	-
支付其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流出小计	24,764,654	24,547,599
投资活动产生的现金流量净额	-8,717,312	-1,497,388
三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金	-	1,181,742
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	-	-
取得借款收到的现金	-	-
发行债券收到的现金	14,270,856	18,770,695
收到其他与筹资活动有关的现金	-	-
筹资活动现金流入小计	14,270,856	19,952,437
偿还债务支付的现金	11,290,000	16,570,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	339,537	102,962
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	6,720	6,720
支付其他与筹资活动有关的现金	28,025	22,678
筹资活动现金流出小计	11,657,562	16,695,640
筹资活动产生的现金流量净额	2,613,294	3,256,797
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	52,193	-7,577
五、现金及现金等价物净增加额	-3,072,152	-3,282,559
加：期初现金及现金等价物余额	10,801,256	13,507,530
六、期末现金及现金等价物余额	7,729,104	10,224,971

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

母公司资产负债表2022年9月30日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年9月30日	2021年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	8,021,407	9,066,034
存放同业款项	6,497,939	5,451,604
拆出资金	70,759	1,002,652
衍生金融资产	231,784	40,763
买入返售金融资产	46,549	1,691,901
发放贷款和垫款	93,252,771	79,807,243
金融投资：
交易性金融资产	5,778,708	5,080,573
债权投资	15,221,860	11,036,237
其他债权投资	23,140,889	18,218,632
其他权益工具投资	100,000	2,000
长期股权投资	80,000	80,000
固定资产	1,313,476	1,353,236
在建工程	87,652	78,369
使用权资产	74,609	66,656
无形资产	127,227	130,651

递延所得税资产	631,070	589,150
其他资产	355,327	172,799
资产总计	155,032,027	133,868,500
负债：
向中央银行借款	8,696,376	9,531,785
同业及其他金融机构存放款项	843,106	858,640
拆入资金	-	100,024
衍生金融负债	207,142	49,064
卖出回购金融资产款	1,479,574	4,030,304
吸收存款	119,675,643	99,166,178
应付职工薪酬	75,812	194,113
应交税费	120,115	108,876
预计负债	32,095	18,860
应付债券	9,210,587	6,130,593
租赁负债	65,444	63,126
其他负债	239,249	193,718
负债合计	140,645,143	120,445,281
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,509,355	1,509,355
资本公积	1,335,638	1,335,638
其他综合收益	129,748	61,696
盈余公积	2,987,065	2,987,065
一般风险准备	3,374,993	3,374,993
未分配利润	5,050,085	4,154,472
所有者权益（或股东权益）合计	14,386,884	13,423,219
负债和所有者权益（或股东权益）总计	155,032,027	133,868,500

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

母公司利润表2022年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度	2021年前三季度
一、营业总收入	2,618,125	2,368,135
利息净收入	2,268,646	2,124,246
利息收入	4,521,470	4,231,133
利息支出	2,252,824	2,106,887
手续费及佣金净收入	-19,536	-102,968
手续费及佣金收入	138,642	70,438
手续费及佣金支出	158,178	173,406
投资收益（损失以“－”号填列）	340,246	252,878

其中：对联营企业和合营企业的投资收益	-	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	8,308	13,194
其他收益	45,426	14,341
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	58,383	44,788
汇兑收益（损失以“－”号填列）	-80,518	30,638
其他业务收入	5,478	4,212
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-	-
二、营业总支出	1,497,587	1,469,669
税金及附加	18,114	7,593
业务及管理费	712,564	646,349
信用减值损失	766,599	815,556
其他资产减值损失	-	-
其他业务成本	310	171
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	1,120,538	898,466
加：营业外收入	17,120	14,878
减：营业外支出	5,888	5,023
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	1,131,770	908,321
减：所得税费用	62,473	49,515
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	1,069,297	858,806
（一）持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	1,069,297	858,806
（二）终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
六、其他综合收益的税后净额	68,052	91,908
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-	-
1.重新计量设定受益计划变动额	-	-
2.权益法下不能转损益的其他综合收益	-	-
3.其他权益工具投资公允价值变动	-	-
4.企业自身信用风险公允价值变动	-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益	68,052	91,908
1.权益法下可转损益的其他综合收益	-	-
2.其他债权投资公允价值变动	24,950	91,418
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额	-	-
4.其他债权投资信用损失准备	43,102	490
5.现金流量套期储备	-	-
6.外币财务报表折算差额	-	-
7.其他	-	-
七、综合收益总额	1,137,349	950,714
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)
（二）稀释每股收益(元/股)

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

母公司现金流量表2022年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位：千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2022年前三季度	2021年前三季度
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	20,341,623	8,800,886
向中央银行借款净增加额	-832,711	-1,204,558
向其他金融机构拆入资金净增加额	-	-
收取利息、手续费及佣金的现金	4,588,012	4,463,463
拆入资金净增加额	-100,000	-200,000
回购业务资金净增加额	-2,549,211	-4,719,459
收到其他与经营活动有关的现金	30,671	165,409
经营活动现金流入小计	21,478,384	7,305,741
客户贷款及垫款净增加额	14,105,462	9,170,912
存放中央银行和同业款项净增加额	569,986	230,323
为交易目的而持有的金融资产净增加额	672,694	652,507
拆出资金净增加额	-	-
返售业务资金净增加额	-	-
支付利息、手续费及佣金的现金	2,113,908	1,964,928
支付给职工及为职工支付的现金	531,908	519,145
支付的各项税费	184,671	191,409
支付其他与经营活动有关的现金	395,930	234,407
经营活动现金流出小计	18,574,559	12,963,631
经营活动产生的现金流量净额	2,903,825	-5,657,890
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	15,785,009	22,517,872
取得投资收益收到的现金	265,226	404,439
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	2,707	-
收到其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流入小计	16,052,942	22,922,311
投资支付的现金	24,676,452	24,331,286
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	87,952	104,260
支付其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流出小计	24,764,404	24,435,546
投资活动产生的现金流量净额	-8,711,462	-1,513,235
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	-	1,181,742
取得借款收到的现金	-	-

发行债券收到的现金	14,270,856	18,770,695
收到其他与筹资活动有关的现金	-	-
筹资活动现金流入小计	14,270,856	19,952,437
偿还债务支付的现金	11,290,000	16,570,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	332,709	91,975
支付其他与筹资活动有关的现金	26,190	21,752
筹资活动现金流出小计	11,648,899	16,683,727
筹资活动产生的现金流量净额	2,621,957	3,268,710
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	52,193	-7,577
五、现金及现金等价物净增加额	-3,133,487	-3,909,992
加：期初现金及现金等价物余额	10,688,141	13,188,990
六、期末现金及现金等价物余额	7,554,654	9,278,998

法定代表人：章伟东 主管会计工作负责人：张向荣 会计机构负责人：周建军

2022年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用 √不适用

特此公告。

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司董事会

2022年10月28日