瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2021年第三季度报告

证券代码：601528 证券简称：瑞丰银行

浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

2021年第三季度报告

本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要内容提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。

第三季度财务报表是否经审计

□是 √否

一、 主要财务数据

(一)主要会计数据和财务指标

单位：千元 币种：人民币

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)	年初至报告期末	年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
营业收入	902,979	18.39	2,444,999	7.86
归属于上市公司股东的净利润	368,231	13.82	887,486	13.19
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	356,567	12.07	869,457	12.12

项目	本报告期	本报告期比上年同期增减变动幅度(%)	年初至报告期末	年初至报告期末比上年同期增减变动幅度(%)
经营活动产生的现金流量净额	不适用	不适用	-5,034,391	-415.56
基本每股收益（元/股）	0.25	4.17	0.63	8.62
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）	0.24	4.35	0.62	8.77
稀释每股收益（元/股）	0.25	4.17	0.63	8.62
加权平均净资产收益率（%）	2.86	减少0.22个百分点	7.45	减少0.07个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）	2.77	减少0.27个百分点	7.30	减少0.14个百分点
项目	本报告期末	上年度末		本报告期末比上年度末增减变动幅度(%)
总资产	137,711,691	129,516,172		6.33
归属于上市公司股东的所有者权益	13,188,748	11,027,612		19.60

项目	本报告期金额	年初至报告期末金额	说明
非流动性资产处置损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分）	-	-
计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外）	14,341	14,341	因疫情原因给予小微企业信贷支持而收到的政府补助
除上述各项之外的其他营业外收入和支出	1,213	9,875	其他营业外收支净额
其他符合非经常性损益定义的损益项目	-	-
减：所得税影响额	3,888	6,176	非经常性损益对应的所得税影响
少数股东权益影响额（税后）	2	11	合并子公司非经常性损益中归属于少数股东的税后部分
合计	11,664	18,029

(三)主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用 □不适用

项目名称	变动比例（%）	主要原因
经营活动产生的现金流量净额	-415.56	回购业务资金净增加额减少等

报告期末普通股股东总数	47,397	报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			不适用
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质	持股数量	持股比例(%)	持有有限售条件股份数量	质押、标记或冻结情况
					股份状态	数量
绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司	国有法人	101,428,589	6.72	101,428,589	无
浙江绍兴华通商贸集团股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江勤业建工集团有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江上虞农村商业银行股份有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江华天实业有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
绍兴安途汽车转向悬架有限公司	境内非国有法人	61,128,837	4.05	61,128,837	无
浙江永利实业集团有限公司	境内非国有法人	59,996,822	3.97	59,996,822	质押	16,000,000
浙江明牌卡利罗饰品有限公司	境内非国有法人	58,638,405	3.88	58,638,405	无
长江精工钢结构（集团）股份有限公司	境内非国有法人	56,508,382	3.74	56,508,382	质押	56,500,000
浙江蓝天实业集团有限公司	境内非国有法人	44,714,612	2.96	44,714,612	标记	44,714,612
前10名无限售条件股东持股情况
股东名称	持有无限售条件流通股的数量			股份种类及数量
				股份种类	数量
兴业银行股份有限公司－南方金融主题灵活配置混合型证券投资基金	3,792,659			人民币普通股	3,792,659
余文杰	2,098,300			人民币普通股	2,098,300
陈秋华	1,116,500			人民币普通股	1,116,500

王治东	1,000,000	人民币普通股	1,000,000
绍兴越胜房地产开发有限公司	850,000	人民币普通股	850,000
高雪萤	792,200	人民币普通股	792,200
王景	679,954	人民币普通股	679,954
陈旭	516,843	人民币普通股	516,843
王子龙	487,500	人民币普通股	487,500
陈齐华	473,000	人民币普通股	473,000
上述股东关联关系或一致行动的说明	不适用
前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情况说明（如有）	无

项目	2021年9月30日	2020年12月31日
存款总额	100,566,807	90,734,906
其中：企业活期存款	25,619,065	19,558,260
企业定期存款	9,686,219	9,386,431
储蓄活期存款	12,865,624	13,871,535
储蓄定期存款	50,847,378	46,541,310
其他存款	1,548,521	1,377,370
贷款总额	85,738,881	76,629,387
其中：企业贷款	31,117,102	24,995,449
个人贷款	50,762,494	47,911,228
票据贴现	3,859,285	3,722,710

(二)资本数据

单位:千元 币种:人民币

项目	合并口径	母公司
核心一级资本净额	13,288,386	12,944,285
一级资本净额	13,302,550	12,944,285
总资本净额	16,314,789	15,917,181
核心一级资本充足率（%）	15.45	15.25
一级资本充足率（%）	15.47	15.25
资本充足率（%）	18.97	18.75

项目	2021年9月30日	2021年6月30日	2021年3月31日	2020年12月31日
杠杆率（%）	9.43	9.26	8.40	8.42
一级资本净额	13,302,550	12,889,419	11,405,221	11,127,812
调整后的表内外资产余额	141,070,761	139,128,889	135,845,968	132,209,316

主要指标（%）	2021年9月30日	2020年12月31日
平均总资产收益率	0.89	0.94
资本充足率	18.97	18.25
一级资本充足率	15.47	14.67
核心一级资本充足率	15.45	14.66
不良贷款率	1.26	1.32
拨备覆盖率	251.95	234.41
贷款拨备比	3.16	3.09
成本收入比	27.85	32.86

(五)贷款五级分类情况

单位:千元 币种:人民币

五级分类	2021年9月30日		2020年12月31日
	金额	占比（%）	金额	占比（%）
正常类	84,034,069	98.01	74,375,575	97.06
关注类	628,761	0.73	1,243,440	1.62
次级类	497,410	0.59	537,862	0.70
可疑类	540,161	0.63	431,014	0.56
损失类	38,480	0.04	41,496	0.06
贷款总额	85,738,881	100.00	76,629,387	100.00

五、 季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用 √不适用

(二)财务报表

合并资产负债表2021年9月30日编制单位:浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2021年9月30日	2020年12月31日
资产：
现金及存放中央银行款项	9,391,832	13,585,733
存放同业款项	6,370,720	3,945,594
拆出资金	300,194	100,033
衍生金融资产	35,310	1,325
买入返售金融资产	1,193,172	2,676,079
发放贷款和垫款	83,173,369	74,419,531
金融投资：
交易性金融资产	4,574,148	3,773,174
债权投资	9,385,689	3,377,204
其他债权投资	20,946,879	25,460,302
其他权益工具投资	2,000	2,000
固定资产	574,675	605,786
在建工程	736,130	686,271
使用权资产	72,364	不适用
无形资产	131,792	135,215
递延所得税资产	598,277	595,243
其他资产	225,140	152,682
资产总计	137,711,691	129,516,172
负债：
向中央银行借款	8,812,549	10,122,440
同业及其他金融机构存放款项	132,568	153,098
拆入资金	-	200,092
衍生金融负债	35,559	8,843
卖出回购金融资产款	1,006,939	5,729,352
吸收存款	102,423,040	92,550,479
应付职工薪酬	54,839	189,554
应交税费	121,639	127,236
预计负债	14,728	33,788
应付债券	11,509,780	9,090,689

项目	2021年9月30日	2020年12月31日
租赁负债	65,608	不适用
其他负债	118,782	57,285
负债合计	124,296,031	118,262,856
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,509,355	1,358,419
资本公积	1,335,638	304,832
其他综合收益	61,275	-30,633
盈余公积	2,862,041	2,862,041
一般风险准备	2,999,920	2,999,920
未分配利润	4,420,519	3,533,033
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	13,188,748	11,027,612
少数股东权益	226,912	225,704
所有者权益（或股东权益）合计	13,415,660	11,253,316
负债和所有者权益（或股东权益）总计	137,711,691	129,516,172

合并利润表2021年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计

项目	2021年前三季度 （1-9月）	2020年前三季度 （1-9月）
一、营业总收入	2,444,999	2,266,746
利息净收入	2,211,283	2,206,104
利息收入	4,367,949	4,029,974
利息支出	2,156,666	1,823,870
手续费及佣金净收入	-107,545	-110,488
手续费及佣金收入	71,477	34,024
手续费及佣金支出	179,022	144,512
投资收益（损失以“－”号填列）	247,278	169,558
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	-	-
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	13,194	-
其他收益	14,341	-
公允价值变动收益（损失以“－”号填列）	44,788	-23,740
汇兑收益（损失以“－”号填列）	30,638	19,279
其他业务收入	4,216	5,801
资产处置收益（损失以“－”号填列）	-	232
二、营业总支出	1,487,192	1,414,523
税金及附加	8,250	8,396
业务及管理费	680,769	643,005
信用减值损失	798,001	762,308
其他资产减值损失	-	-
其他业务成本	172	814
三、营业利润（亏损以“－”号填列）	957,807	852,223
加：营业外收入	14,908	21,537
减：营业外支出	5,033	10,221
四、利润总额（亏损总额以“－”号填列）	967,682	863,539
减：所得税费用	72,268	71,781
五、净利润（净亏损以“－”号填列）	895,414	791,758
（一）按经营持续性分类
1.持续经营净利润（净亏损以“－”号填列）	895,414	791,758
2.终止经营净利润（净亏损以“－”号填列）	-	-
（二）按所有权归属分类
1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以“-”号填列）	887,486	784,080
2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）	7,928	7,678
六、其他综合收益的税后净额	91,908	-181,271

项目	2021年前三季度 （1-9月）	2020年前三季度 （1-9月）
归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额	91,908	-181,271
（一）不能重分类进损益的其他综合收益	-	-
1．重新计量设定受益计划变动额	-	-
2．权益法下不能转损益的其他综合收益	-	-
3．其他权益工具投资公允价值变动	-	-
4．企业自身信用风险公允价值变动	-	-
（二）将重分类进损益的其他综合收益	91,908	-181,271
1．权益法下可转损益的其他综合收益	-	-
2．其他债权投资公允价值变动	91,418	-191,900
3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额	-	-
4．其他债权投资信用损失准备	490	10,629
5．现金流量套期储备	-	-
6．外币财务报表折算差额	-	-
7．其他	-	-
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额	-	-
七、综合收益总额	987,322	610,487
归属于母公司所有者的综合收益总额	979,394	602,809
归属于少数股东的综合收益总额	7,928	7,678
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股)	0.63	0.58
（二）稀释每股收益(元/股)	0.63	0.58

合并现金流量表2021年1—9月编制单位：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司

单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计

项目	2021年前三季度 （1-9月）	2020年前三季度 （1-9月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加额	9,084,593	6,041,255
向中央银行借款净增加额	-1,307,082	6,271,284
收取利息、手续费及佣金的现金	4,603,694	4,080,531
拆入资金净增加额	-200,000	-69,762
回购业务资金净增加额	-4,719,459	-2,732,151
收到其他与经营活动有关的现金	139,683	1,084,869
经营活动现金流入小计	7,601,429	14,676,026
客户贷款及垫款净增加额	9,494,285	12,052,283
存放中央银行和同业款项净增加额	-499,688	-1,841,124
为交易目的而持有的金融资产净增加额	652,507	351,399
拆出资金净增加额	-	-976,668
支付利息、手续费及佣金的现金	2,003,307	1,600,367
支付给职工及为职工支付的现金	544,817	473,265
支付的各项税费	202,612	162,739
支付其他与经营活动有关的现金	237,980	1,258,357
经营活动现金流出小计	12,635,820	13,080,618
经营活动产生的现金流量净额	-5,034,391	1,595,408
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金	22,651,372	20,049,189
取得投资收益收到的现金	398,839	231,201
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额	-	260
处置子公司及其他营业单位收到的现金净额	-	-
收到其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流入小计	23,050,211	20,280,650
投资支付的现金	24,441,987	24,785,370
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	105,612	211,985
取得子公司及其他营业单位支付的现金净额	-	-
支付其他与投资活动有关的现金	-	-
投资活动现金流出小计	24,547,599	24,997,355
投资活动产生的现金流量净额	-1,497,388	-4,716,705
三、筹资活动产生的现金流量：
吸收投资收到的现金	1,181,742	-
其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	-	-

项目	2021年前三季度 （1-9月）	2020年前三季度 （1-9月）
取得借款收到的现金	-	-
发行债券收到的现金	18,770,695	22,370,261
收到其他与筹资活动有关的现金	-	-
筹资活动现金流入小计	19,952,437	22,370,261
偿还债务支付的现金	16,570,000	19,690,000
分配股利、利润或偿付利息支付的现金	102,962	255,420
其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	6,720	6,720
支付其他与筹资活动有关的现金	22,678	-
筹资活动现金流出小计	16,695,640	19,945,420
筹资活动产生的现金流量净额	3,256,797	2,424,841
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	-7,577	-6,172
五、现金及现金等价物净增加额	-3,282,559	-702,628
加：期初现金及现金等价物余额	13,507,530	6,461,558
六、期末现金及现金等价物余额	10,224,971	5,758,930

(三)2021年起首次执行新租赁准则调整首次执行当年年初财务报表相关情况

√适用 □不适用

合并资产负债表

单位:千元 币种:人民币

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
资产：
现金及存放中央银行款项	13,585,733	13,585,733	-
存放同业款项	3,945,594	3,945,594	-
拆出资金	100,033	100,033	-
衍生金融资产	1,325	1,325	-
买入返售金融资产	2,676,079	2,676,079	-
发放贷款和垫款	74,419,531	74,419,531	-
金融投资：
交易性金融资产	3,773,174	3,773,174	-
债权投资	3,377,204	3,377,204	-
其他债权投资	25,460,302	25,460,302	-
其他权益工具投资	2,000	2,000	-
固定资产	605,786	605,786	-
在建工程	686,271	686,271	-
使用权资产	不适用	61,855	61,855
无形资产	135,215	135,215	-
递延所得税资产	595,243	595,243	-
其他资产	152,682	152,682	-
资产总计	129,516,172	129,578,027	61,855
负债：
向中央银行借款	10,122,440	10,122,440	-
同业及其他金融机构存放款项	153,098	153,098	-
拆入资金	200,092	200,092	-
衍生金融负债	8,843	8,843	-
卖出回购金融资产款	5,729,352	5,729,352	-
吸收存款	92,550,479	92,550,479	-
应付职工薪酬	189,554	189,554	-
应交税费	127,236	127,236	-
预计负债	33,788	33,788	-
应付债券	9,090,689	9,090,689	-
租赁负债	不适用	61,855	61,855
其他负债	57,285	57,285	-
负债合计	118,262,856	118,324,711	61,855
所有者权益（或股东权益）：
实收资本(或股本)	1,358,419	1,358,419	-
资本公积	304,832	304,832	-

项目	2020年12月31日	2021年1月1日	调整数
其他综合收益	-30,633	-30,633	-
盈余公积	2,862,041	2,862,041	-
一般风险准备	2,999,920	2,999,920	-
未分配利润	3,533,033	3,533,033	-
归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计	11,027,612	11,027,612	-
少数股东权益	225,704	225,704	-
所有者权益（或股东权益）合计	11,253,316	11,253,316	-
负债和所有者权益（或股东权益）总计	129,516,172	129,578,027	61,855