中国农业银行股份有限公司
（A 股股票代码：601288）
2013 年年度报告
公司简介
本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相
继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009
年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联
合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。
作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联
动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网
络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展
自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。
截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13
亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。
本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、
37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直
辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；
境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境
内9家，境外3家。
2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》
杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本
行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违
约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。
重要提示
中国农业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度
报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和
连带的法律责任。
2014 年 3 月 25 日，本行董事会 2014 年第 2 次会议审议通过了本行《2013 年年度报
告》正文及摘要。会议应出席董事 15 名，亲自出席董事 14 名，委托出席董事 1 名，蒋超
良董事长因其他公务安排书面委托张云副董事长出席会议并代为行使表决权。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2013 年度财务报告已经普华永道中
天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准
则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事会建议按照每 10 股 1.77 元（含税）向股东派发 2013 年现金股利，共人民
币 574.89 亿元（含税）。该股息分配方案将提请 2013 年度股东年会审议。
本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人张克秋保证本
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
中国农业银行股份有限公司董事会
二零一四年三月二十五日
本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、
“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述乃基于现行计
划、估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证
其将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性
陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在
市场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策及法规有变，有关本行的特定状况等。
本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理”一节。
目录
1 释义................................................................................................................................................4
2 公司基本情况...............................................................................................................................5
3 财务概要.......................................................................................................................................7
4 荣誉与奖项.................................................................................................................................11
5 董事长致辞.................................................................................................................................13
6 行长致辞.....................................................................................................................................15
7 讨论与分析...................................................................................................................................17
7.1 环境与展望.....................................................................................................................................17
7.2 三年规划执行情况.........................................................................................................................19
7.3 财务报表分析................................................................................................................................20
7.4 业务综述.........................................................................................................................................43
7.5 县域金融业务.................................................................................................................................64
7.6 风险管理.........................................................................................................................................69
7.7 资本管理.........................................................................................................................................90
8 股份变动及主要股东持股情况......................................................................................................92
9 董事、监事、高级管理人员情况................................................................................................100
10 公司治理 ...................................................................................................................................112
11 董事会报告................................................................................................................................131
12 内部控制 ...................................................................................................................................138
13 重要事项 ...................................................................................................................................141
14 组织结构图................................................................................................................................144
15 机构名录 ...................................................................................................................................145
16 审计报告及财务报表.................................................................................................................149
17 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见 .......................................................................150
18 备查文件目录............................................................................................................................152
专栏 1：BoEing 系统——新一代核心业务系统………………………………………………………59
专栏 2：积极推进资本管理办法实施，提升风险管理有效性…………………………………………72
1 释义
在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：
1. 本行/本集团/农行/农业 指 中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属公司
银行/中国农业银行
2. 本行章程/公司章程 指 于 2012 年 12 月 31 日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业银
行股份有限公司章程》
3. 央行/人民银行 指 中国人民银行
4. 财政部 指 中华人民共和国财政部
5. 银监会/中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会
6. 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
7. 汇金公司 指 中央汇金投资有限责任公司
8. 香港联合交易所 指 香港联合交易所有限公司
9. 香港上市规则 指 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
10. 中国会计准则 指 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的《企业会计
准则》及其他相关规定
11. 三农 指 农业、农村、农民
12. 县域/县域地区 指 中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级市
13. 县域金融业务 指 本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客
户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三农金融业
务
14. 三农金融部 指 本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营而采
取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机制、经营
决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性
15. 基点 指 利率或汇率变动量的度量单位，为 1 个百分点的 1%，即 0.01%
16. 久期 指 测度债券现金流平均期限的一种方法，主要体现债券对利率变化的敏感性
17. 次级债券 指 商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序先于商业银行股权资本、列于其
他负债之后的债券。符合条件的次级债券可计入二级资本（或附属资本）
18. 经济资本 指 由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险
冲击的资本
19. 两高一剩 指 高耗能、高污染及产能过剩行业
2 公司基本情况
法定中文名称及 中国农业银行股份有限公司
简称 中国农业银行
法定英文名称及 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
简称 AGRICULTURAL BANK OF CHINA （缩写：ABC）
法定代表人 蒋超良
授权代表 张云
李振江
董事会秘书、公司秘书 李振江
联系地址：中国北京市东城区建国门内大街 69 号
联系电话：86-10-85109619（投资者联系电话）
传真：86-10-85108557
电子信箱：ir@abchina.com
注册和办公地址 中国北京市东城区建国门内大街 69 号
及邮政编码
客服和投诉电话
国际互联网网址 www.abchina.com
香港主要营业地点 香港中环干诺道中 50 号中国农业银行大厦 25 楼
信息披露报纸 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载 A 股年度报告的上
www.sse.com.cn
海证券交易所网站
登载 H 股年度报告的香
www.hkexnews.hk
港联合交易所网站
年度报告备置地点 本行董事会办公室
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
股票简称 农业银行
股票代码
股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市
浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼）
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
股票简称 农业银行
股份代号
股份登记处 香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东 183 号
合和中心 17 楼 1712-1716 室）
变更注册登记日期 2012 年 5 月 3 日
及注册登记机关 中华人民共和国国家工商行政管理总局
首次注册情况 详见本行首次公开发行招股说明书“发行人基本情况”部分
企业法人营业执照注册
号
组织机构代码 10000547-4
金融许可证机构编码 B0002H111000001
税务登记号码 京税证字 110108100005474 号
中国内地法律顾问 北京市金杜律师事务所
及办公地址 北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层
香港法律顾问 富而德律师事务所
及办公地址 香港中环交易广场第 2 座 11 楼
国内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
及办公地址 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼
签字会计师姓名 吴卫军 姜昆
国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所
及办公地址 香港中环太子大厦 22 楼
3 财务概要
（本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价）
资产总额 发放贷款和垫款总额
（人民币百万元） （人民币百万元）
1 4 ,5 6 2 ,1 0 2
1 5 ,0 0 0 ,0 0 0 8 ,0 0 0 ,0 0 0 7 ,2 2 4 ,7 1 3
1 3 ,2 4 4 ,3 4 2
1 1 ,6 7 7 ,5 7 7 7 ,0 0 0 ,0 0 0 6 ,4 3 3 ,3 9 9
1 2 ,0 0 0 ,0 0 0 5 ,6 3 9 ,9 2 8
6 ,0 0 0 ,0 0 0
9 ,0 0 0 ,0 0 0 5 ,0 0 0 ,0 0 0
4 ,0 0 0 ,0 0 0
6 ,0 0 0 ,0 0 0 3 ,0 0 0 ,0 0 0
2 ,0 0 0 ,0 0 0
3 ,0 0 0 ,0 0 0
1 ,0 0 0 ,0 0 0
0
2011年 2012年 2013年 2011年 2012年 2013年
手续费及佣金净收入 净利润
（人民币百万元） （人民币百万元）
8 3 ,1 7 1
1 8 0 ,0 0 0 1 6 6 ,2 1 1
8 0 ,0 0 0 7 4 ,8 4 4
6 8 ,7 5 0 1 6 0 ,0 0 0 1 4 5 ,1 3 1
1 4 0 ,0 0 0 1 2 1 ,9 5 6
6 0 ,0 0 0 1 2 0 ,0 0 0
1 0 0 ,0 0 0
4 0 ,0 0 0 8 0 ,0 0 0
6 0 ,0 0 0
2 0 ,0 0 0 4 0 ,0 0 0
2 0 ,0 0 0
0
2011年 2012年 2013年 2011年 2012年 2013年
加权平均净资产收益率 成本收入比
（%） （ % ）6 .7 6
2 5 .0 0 4 0 .0 0 3 5 .8 9 3 6 .3 0
2 0 .4 6 2 0 .7 4 2 0 .8 9
2 0 .0 0
3 0 .0 0
1 5 .0 0
2 0 .0 0
1 0 .0 0
1 0 .0 0
5 .0 0
0 .0 0 0 .0 0
2011年 2012年 2013年 2011年 2012年 2013年
不良贷款率 拨备覆盖率
（%）
2 .0 0 （%） 4 0 0 .0 0 3 6 7 .0 4
3 2 6 .1 4
1 .5 5
1 .5 0 1 .3 3 3 0 0 .0 0 2 6 3 .1 0
1 .2 2
1 .0 0 2 0 0 .0 0
0 .5 0 1 0 0 .0 0
0 .0 0 0 .0 0
2011年 2012年 2013年 2011年 2012年 2013年
3.1 财务数据
2013 2012 2011
报告期末数据（人民币百万元）
资产总额 14,562,102 13,244,342 11,677,577
发放贷款和垫款总额 7,224,713 6,433,399 5,639,928
贷款减值准备 322,191 279,988 229,842
投资净额 3,220,098 2,856,148 2,628,052
负债总额 13,717,565 12,492,988 11,027,789
吸收存款 11,811,411 10,862,935 9,622,026
归属于母公司股东的权益 843,108 749,815 649,601
资本净额 1 1,074,967 910,048 763,010
核心一级资本净额 838,473 不适用 不适用
其他一级资本净额 1 不适用 不适用
二级资本净额 236,493 不适用 不适用
加权风险资产 1 9,065,631 7,216,178 6,388,375
年度经营业绩（人民币百万元）
营业收入 462,625 421,964 377,731
利息净收入 376,202 341,879 307,199
手续费及佣金净收入 83,171 74,844 68,750
业务及管理费 167,940 155,130 135,561
资产减值损失 52,990 54,235 64,225
利润总额 214,174 187,927 158,201
净利润 166,211 145,131 121,956
归属于母公司股东的净利润 166,315 145,094 121,927
扣除非经常性损益后归属于母公司股
165,659 143,932 120,727
东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 32,879 319,058 223,004
3.2 财务指标
2013 2012 2011
盈利能力 (%)
平均总资产回报率 2 1.20 1.16 1.11
加权平均净资产收益率 3 20.89 20.74 20.46
扣除非经常性损益后加权平均净资产
20.80 20.57 20.26
收益率 3
净利息收益率 4 2.79 2.81 2.85
净利差 5 2.65 2.67 2.73
加权风险资产收益率 6 1.83 2.01 1.91
手续费及佣金净收入比营业收入 17.98 17.74 18.20
成本收入比 7 36.30 36.76 35.89
每股数据（人民币元）
基本每股收益 3 0.51 0.45 0.38
扣除非经常性损益后基本每股收益 3 0.51 0.44 0.37
每股经营活动产生/（使用）的现金流
0.10 0.98 0.69
量净额
2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资产质量 (%)
不良贷款率 8 1.22 1.33 1.55
拨备覆盖率 9 367.04 326.14 263.10
贷款总额准备金率 10 4.46 4.35 4.08
资本充足情况 (%)
核心一级资本充足率 1 9.25 不适用 不适用
一级资本充足率 1 9.25 不适用 不适用
资本充足率 1 11.86 12.61 11.94
总权益对总资产比率 5.80 5.67 5.56
加权风险资产占总资产比率 62.25 54.48 54.71
每股数据（人民币元）
归属于母公司股东的每股净资产 2.60 2.31 2.00
注： 1、2013 年 12 月 31 日数据根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。2012 年 12 月 31 日及
2011 年 12 月 31 日数据根据《商业银行资本充足率管理办法》等相关规定计算。
2、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010
年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末加权风险资产，加权风险资产根据银监会相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
3.3 其它财务指标
2013 年 12 2012 年 12 2011 年 12
监管标准
月 31 日 月 31 日 月 31 日
人民币 ≥25 43.57 44.75 40.18
流动性比率（%）1
外币 ≥25 114.95
