北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇二三年半年度报告摘要（股票代码：601169）
二〇二三年八月
1 重要提示本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、《中国证券报》网站（www.cs.com.cn）、《上海证券报》网站（www.cnstock.com）、《证券时报》网站（www.stcn.com）、《证券日报》网站（www.zqrb.cn）和本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。本半年度报告（正文及摘要）于2023年8月29日经本行董事会审议通过。会议应出席董事12名，实际出席董事11名（柯文纳董事因公务未出席会议，委托魏德勇董事代为出席并行使表决权），本行6名监事列席了会议。经2023年5月10日召开的2022年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2022年1月1日至2022年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币3.10元（税前），共计分派股息约人民币65.54亿元（税前）。本行2023年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。本行按中国会计准则编制的2023年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。2 公司基本情况
| 普通股股票简称 | 北京银行 | 股票代码 | 601169 |
| 优先股股票简称 | 北银优1 | 股票代码 | 360018 |
| 优先股股票简称 | 北银优2 | 股票代码 | 360023 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 曹卓 | ||
| 办公地址 | 北京市西城区金融大街丙17号 | ||
| 电话 | （86）10-66426500 | ||
| 电子信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn | ||
3 会计数据和财务指标
3.1 主要会计数据和财务指标
3.1.1 经营业绩
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 变化（%） | 2021年1-6月 |
| 经营业绩（人民币百万元） | ||||
| 营业收入 | 33,414 | 33,943 | (1.56) | 33,372 |
| 营业利润 | 16,031 | 15,110 | 6.10 | 14,360 |
| 利润总额 | 15,997 | 15,162 | 5.51 | 14,261 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 14,238 | 13,574 | 4.89 | 12,583 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 14,276 | 13,543 | 5.41 | 12,671 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 26,832 | 3,606 | 644.09 | (389) |
| 每股比率（元/股） | ||||
| 基本每股收益 | 0.65 | 0.62 | 4.84 | 0.57 |
| 稀释每股收益 | 0.65 | 0.62 | 4.84 | 0.57 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 0.65 | 0.61 | 6.56 | 0.57 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额 | 1.27 | 0.17 | 647.06 | (0.02) |
注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
3.1.2 财务比率
（单位：%）
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 |
| 资产收益率（ROA） | 0.81 | 0.87 | 0.85 |
| 加权平均净资产收益率（ROE） | 5.79 | 5.89 | 5.84 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 5.81 | 5.87 | 5.88 |
注：1. 净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。
2. 资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；
3.1.3 经营规模
（单位：人民币百万元）
| 规模指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 变化（%） | 2021年12月31日 |
| 资产总额 | 3,632,454 | 3,387,952 | 7.22 | 3,058,959 |
| 发放贷款和垫款本金总额 | 1,977,695 | 1,797,319 | 10.04 | 1,673,238 |
| 其中：公司贷款 | 1,156,307 | 1,002,672 | 15.32 | 941,788 |
| 个人贷款 | 670,435 | 639,873 | 4.78 | 588,715 |
| 贴现 | 150,953 | 154,774 | (2.47) | 142,735 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 56,055 | 52,854 | 6.06 | 49,909 |
| 负债总额 | 3,313,513 | 3,077,335 | 7.67 | 2,761,881 |
| 吸收存款本金 | 2,072,546 | 1,913,358 | 8.32 | 1,699,337 |
| 其中：个人活期储蓄存款 | 166,102 | 165,046 | 0.64 | 146,522 |
| 个人定期储蓄存款 | 417,585 | 374,251 | 11.58 | 298,930 |
| 企业活期存款 | 671,141 | 631,144 | 6.34 | 597,669 |
| 企业定期存款 | 660,603 | 584,819 | 12.96 | 551,273 |
| 保证金存款 | 157,115 | 158,098 | (0.62) | 104,943 |
| 归属于母公司的股东权益 | 317,676 | 308,473 | 2.98 | 295,054 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） | 11.34 | 10.91 | 3.94 | 10.27 |
3.2 补充财务指标和监管指标
3.2.1 盈利能力
（单位：%）
| 盈利能力指标 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 |
| 存贷利差 | 2.25 | 2.34 | 2.59 |
| 净利差 | 1.54 | 1.70 | 1.83 |
| 净息差 | 1.54 | 1.77 | 1.84 |
| 成本收入比 | 24.89 | 21.55 | 20.42 |
注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3.2.2 资产质量
（单位：%）
| 资产质量指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 |
| 不良贷款率 | 1.34 | 1.43 | 1.44 |
| 拨备覆盖率 | 217.65 | 210.04 | 210.22 |
| 拨贷比 | 2.91 | 3.00 | 3.03 |
| 信用成本 | 0.74 | 0.76 | 0.85 |
| 正常贷款迁徙率 | 1.08 | 1.54 | 1.39 |
| 关注贷款迁徙率 | 43.74 | 28.96 | 44.54 |
| 次级贷款迁徙率 | 45.11 | 27.13 | 75.30 |
| 可疑贷款迁徙率 | 63.24 | 25.87 | 26.47 |
注：1. 正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》（银保监发〔2022〕2号）的规定计算得出，计算公式较以往年度有所调整。
2. 不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％
3. 拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％
4. 拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％
5. 信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。
3.2.3 流动性指标
（单位：%，人民币百万元）
| 流动性指标 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 变化（%） | 2021年12月31日 |
| 流动性比例 | 77.42 | 76.93 | 上升0.49个百分点 | 71.82 |
| 流动性覆盖率 | 129.50 | 163.74 | 下降34.24个百分点 | 164.03 |
| 合格优质流动性资产 | 499,143 | 414,240 | 20.50 | 379,259 |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 385,449 | 252,984 | 52.36 | 231,211 |
注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。
3.3 资本构成
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | |||
| 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | |
| 1.资本净额 | 341,102 | 330,051 | 330,283 | 320,165 | 317,828 | 310,485 |
| 1.1核心一级资本 | 241,926 | 238,186 | 233,065 | 229,265 | 219,525 | 216,013 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 8,852 | 14,752 | 8,738 | 13,507 | 5,423 | 7,966 |
| 1.3核心一级资本净额 | 233,074 | 223,434 | 224,327 | 215,758 | 214,102 | 208,047 |
| 1.4其他一级资本 | 78,040 | 77,832 | 78,107 | 77,832 | 78,026 | 77,832 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 311,114 | 301,266 | 302,434 | 293,590 | 292,128 | 285,879 |
| 1.7二级资本 | 29,988 | 28,785 | 27,849 | 26,575 | 25,700 | 24,606 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 2,396,269 | 2,331,601 | 2,211,854 | 2,152,581 | 2,045,294 | 1,993,078 |
| 3.市场风险加权资产 | 13,898 | 13,898 | 15,420 | 15,420 | 4,461 | 4,461 |
| 4.操作风险加权资产 | 124,832 | 120,255 | 124,832 | 120,254 | 122,576 | 118,174 |
| 5.风险加权资产合计 | 2,534,999 | 2,465,754 | 2,352,106 | 2,288,255 | 2,172,331 | 2,115,713 |
| 6.核心一级资本充足率 | 9.19% | 9.06% | 9.54% | 9.43% | 9.86% | 9.83% |
| 7.一级资本充足率 | 12.27% | 12.22% | 12.86% | 12.83% | 13.45% | 13.51% |
| 8.资本充足率 | 13.46% | 13.39% | 14.04% | 13.99% | 14.63% | 14.68% |
| 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无 | ||||||
注：1. 以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕1号）计算。
2. 根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》（银监发〔2013〕33号）的规定，公司在官方网站（www.bankofbeijing.com.cn）投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
3. 系统重要性银行附加资本：根据人民银行《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2021〕第5号），系统重要性银行应额外满足附加资本要求，公司连续两年入选国内系统重要性银行第一组，适用附加资本要求为0.25%，即2023年1月1日起，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于
7.75%、8.75%和10.75%。
4 经营情况概览
4.1 主要经营情况
2023年上半年，面对外部严峻复杂形势、行业激烈竞争挑战，本公司积极落实国家宏观调控要求和监管政策指引，全体干部员工坚持团结奋斗、守正创新，推动各项工作取得新进展、新成效。上半年经营情况具有如下特点：
经营业绩稳步提升。报告期末，本公司资产总额达到3.63万亿元，较年初增长2,445亿元，增幅7.22%；同比增长4,319亿元，增幅13.50%，同比增幅创近六年新高。实现营业收入334.14亿元，实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，同比增幅4.89%。
业务规模持续提升。贷款本金总额1.98万亿元，较年初增长1,804亿元，增幅10.04%，占比54.4%，较年初增长1.4%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长1,592亿元，增幅8.32%，占比62.5%，较年初增长0.4%。普惠金融贷款余额2,110亿元，同比增长531亿元，增幅33.60%，连续三年增幅保持在30%以上。
零售转型成效显著。零售资金量突破1万亿元，达到10,094亿元；零售营收贡献占比37.0%，同比提升6个百分点；“小京卡”户数84万户，较年初增长32万户，增幅60.9%；养老金账户超96万户，较年初增长76万户，增幅381.8%。
各项业务取得突破。发布“专精特新·千亿行动”计划，打造“领航e贷”爆款产品，客群建设、合作生态不断丰富。公司价值客户数6.42万户，较年初增加5,897户，增幅10.12%。连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名；托管规模1.14万亿元，较年初增长862亿元，增幅8.22%。
风险管控持续强化。报告期末，本公司不良贷款率1.34%，较年初下降0.09%；拨备覆盖率217.65%，较年初上升7.61%；资产质量基础更加夯实、稳中向好态势更加明显。
4.2 主要业务情况
4.2.1 零售银行业务主要经营成果
本节财务数据为本行角度分析。
报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，坚定不移推进零售业务转型战略，聚焦高质量发展主线，深入践行“以客户为中心”经营理念，重点打造“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”，构建全生命周期零售金融服务，推动零售盈利占比及各项业务规模贡献进一步提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化。
一是盈利贡献显著提升。截至报告期末，本行零售业务营业收入119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%，同比提升6个百分点；零售利息净收入同比增长18.56%，全行占比达46.72%，较年初提升9.27个百分点。二是AUM规模突破万亿。达到10,094亿元，成功迈入“万亿俱乐部”。储蓄存款突破5,800亿元，同比增长19.07%；保险AUM同比增长173亿元，增幅36.98%。三是个人贷款稳健增长。个贷规模突破6,500亿元，达到6,540亿元，同比增长675.6亿元，增幅
11.5%，余额排名城商行第一。个贷利息收入同比增幅14%，在本行表内贷款占比同比提升3.2个百分点。四是客户基础继续夯实。零售客户突破2,800万，较年初增长84.11万户。贵宾客户数突破90万户，私行客户数达到1.35万户，中高端客户规模再上台阶。信用卡累计户数535万户，累计卡量617万张。手机银行用户规模达1,472万户，同比增长20.7%。五是资产质量运行平稳。本行持续对重点领域进行预警排查，穿透式风险监测，对风险资产提前采取管控措施。同时积极并规范运用催收、核销、转让等手段加大处置不良资产力度，强化考核督导，保持个贷资产质量总体稳定。截至报告期末，本行个人贷款不良率0.97%，处于同业较低水平。
4.2.2 公司银行业务主要经营成果
报告期内，本行紧跟国家政策导向，积极应对市场变化，持续推动公司业务规模稳增长、公司客群建设再夯实、普惠及特色金融服务再提升。
一是公司业务基础进一步夯实。人民币公司存款余额1.46万亿元，较上年末增加1,248亿元，增幅9.36%。人民币公司贷款（不含贴现）余额1.10万亿元，较上年末增加1,505亿元，增幅15.93%。二是客群建设能力进一步提升。公司有效客户22.62万户，报告期内，精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数6.42万户，较年初增长5,897户，增幅10.12%。加强基础客户产品绑定，价值客户网银覆盖率达到83.03%。三是普惠金融支持进一步加力。全行普惠贷款余额2,110.39亿元，较年初增389.11亿元，增速22.61%。普惠型小微企业贷款户数32.25万户，较年初增2.35万户，增速7.87%。普惠资产质量保持稳定，普惠小微不良率保持
较低水平。四是特色业务优势进一步巩固。全行科创金融余额2,482.84亿元，较年初增535.14亿元，增速27.48%；文化金融余额858.50亿元，较年初增130.28亿元，增速17.89%；公司绿色贷款余额1,413.26亿元，较年初增312.43亿元，增速28.38%。
4.2.3 金融市场业务主要经营成果
报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，投资交易能力持续加强，可持续发展动能不断增强。截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.27万亿元，较年初增长8.87%；货币市场本外币交易量22.28万亿元，保持市场第一梯队；资金交易能力持续提升，连续五年获得公开市场一级交易商城商行序列第一名；优质客户规模较年初增长26%。一是业务规模稳步增长。票据业务交易量同比增长82%，自营贵金属交易量同比增长162.68%，新成立托管产品规模为去年同期的4.8倍，首发公募基金托管规模排名城商行首位。二是盈利能力持续提升。证券投资基金分红收入同比增长21%，黄金租借业务收入同比增长8.49%。三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展的资产支持证券、全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、浙江省首单乡村振兴资产证券化项目。托管业务品种扩充至十个大类，托管实力不断增强。
5 股东情况
5.1 普通股情况
（单位：股）
| 报告期末股东总数 | 178,788户 | |||||
| 前10名股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 股东 性质 | 持股比例（%） | 持股总数 | 报告期内 增减 | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记冻结 的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资 | 13.03 | 2,755,013,100 | 0 | 0 | 0 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有 | 8.63 | 1,825,228,052 | 0 | 0 | 0 |
| 北京能源集团有限责任公司 | 国有 | 8.59 | 1,815,551,275 | 0 | 0 | 0 |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 4.13 | 873,641,716 | 175,018,238 | 0 | 0 |
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 其他 | 2.52 | 532,467,815 | -174,705,985 | 0 | 0 |
| 新华联控股有限公司 | 其他 | 2.47 | 522,875,917 | 0 | 0 | 522,875,917 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 国有 | 2.14 | 452,051,046 | 0 | 0 | 0 |
| 信泰人寿保险股份有限公司－自有资金 | 其他 | 2.01 | 424,143,608 | 199,348,697 | 0 | 0 |
| 中国长江三峡集团有限公司 | 国有 | 1.88 | 398,230,088 | 0 | 0 | 0 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 其他 | 1.54 | 325,872,780 | -1,123,400 | 0 | 0 |
5.2 控股股东及实际控制人情况
本行无控股股东及实际控制人。
5.3 优先股情况
5.3.1 优先股股东总数
| 优先股代码：360018 | 优先股简称：北银优1 |
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 9 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 9 |
| 优先股代码：360023 | 优先股简称：北银优2 |
| 截至报告期末优先股股东总数（户） | 73 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 73 |
5.3.2 前10名优先股股东持股情况表
（1）优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）
（2）优先股代码：360023 优先股简称：北银优2
（单位：股）
| 股东名称（全称） | 股东 性质 | 报告期内增减 | 期末持股数 | 比例（%） | 股份 类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | 0 | 39,000,000 | 30.00 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 25,190,000 | 19.38 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 其他 | 0 | 18,000,000 | 13.85 | 优先股 | 0 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 国有 | 0 | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3号集合资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,500,000 | 5.00 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－ | 其他 | 0 | 5,310,000 | 4.08 | 优先股 | 0 |
股东名称（全称）
| 股东名称（全称） | 股东 性质 | 报告期内 增减 | 期末持股数 | 比例（%） | 股份 类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 其他 | 0 | 13,800,000 | 28.16 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 7,600,000 | 15.51 | 优先股 | 0 |
| 中银国际证券－中国银行－中银证券中国红－汇中32号集合资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,600,000 | 13.47 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 其他 | 0 | 6,000,000 | 12.24 | 优先股 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 其他 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中信保诚人寿保险有限公司－分红账户 | 其他 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－禾享添利1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 2,400,000 | 4.90 | 优先股 | 0 |
| 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划 | 其他 | 2,100,000 | 2,100,000 | 4.29 | 优先股 | 0 |
| 光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品 | 其他 | 500,000 | 500,000 | 1.02 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | |||||
| 禾享添利1号集合资金信托计划 | ||||||
| 中信证券－邮储银行－中信证券星辰28号集合资产管理计划 | 其他 | -1,000,000 | 2,000,000 | 1.54 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托·粤投保盈2号集合资金信托计划 | 其他 | 2,000,000 | 2,000,000 | 1.54 | 优先股 | 0 |
| 创金合信基金－宁波银行－创金合信青创2号集合资产管理计划 | 其他 | 1,900,000 | 1,900,000 | 1.46 | 优先股 | 0 |
| 华润深国投信托有限公司－华润信托·青润1号集合资金信托计划 | 其他 | 0 | 1,850,000 | 1.42 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系或属于一致行动人。 | |||||
6 重要事项
6.1 利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入334.14亿元；实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，同比增长4.89%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年1-6月 | 2022年1-6月 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 33,414 | 33,943 | (1.56) |
| 其中：利息净收入 | 24,591 | 25,582 | (3.87) |
| 手续费及佣金净收入 | 2,508 | 4,281 | (41.42) |
| 二、营业支出 | 17,383 | 18,833 | (7.70) |
| 其中：业务及管理费 | 8,318 | 7,314 | 13.73 |
| 三、营业利润 | 16,031 | 15,110 | 6.10 |
| 四、利润总额 | 15,997 | 15,162 | 5.51 |
| 五、净利润 | 14,304 | 13,649 | 4.80 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 14,238 | 13,574 | 4.89 |
6.2 主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率
报告期内，本公司生息资产平均收益率3.67%，同比下降0.20%；计息负债平均成本率2.13%，同比下降0.04%；净利差1.54%，同比下降0.16%，净利息收益率1.54%，同比下降0.23%。
下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 报告期 | 上年同期 | ||||
| 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率 | 平均规模 | 利息收入/支出 | 平均利率 | |
| 资产 | ||||||
| 贷款及垫款 | 1,877,672 | 39,523 | 4.21% | 1,705,521 | 37,103 | 4.35% |
| 其中：公司贷款 | 1,236,118 | 21,639 | 3.50% | 1,119,984 | 21,269 | 3.80% |
| 个人贷款 | 641,554 | 17,884 | 5.58% | 585,537 | 15,834 | 5.41% |
| 存放中央银行款项 | 154,566 | 1,162 | 1.50% | 151,534 | 1,114 | 1.47% |
| 同业往来 | 291,320 | 3,608 | 2.48% | 268,855 | 3,196 | 2.38% |
| 债券及其他投资 | 865,080 | 14,277 | 3.30% | 766,547 | 14,588 | 3.81% |
| 生息资产合计 | 3,188,638 | 58,570 | 3.67% | 2,892,457 | 56,001 | 3.87% |
| 负债 | ||||||
| 客户存款 | 1,957,223 | 19,183 | 1.96% | 1,785,223 | 17,898 | 2.01% |
| 其中：公司存款 | 1,401,197 | 13,055 | 1.86% | 1,319,689 | 12,483 | 1.89% |
| 个人存款 | 556,026 | 6,128 | 2.20% | 465,534 | 5,414 | 2.33% |
| 同业往来 | 669,461 | 7,783 | 2.33% | 520,370 | 5,653 | 2.17% |
| 应付债券 | 430,801 | 5,302 | 2.46% | 372,488 | 5,118 | 2.75% |
| 向中央银行借款 | 133,730 | 1,711 | 2.56% | 129,194 | 1,751 | 2.71% |
| 付息负债合计 | 3,191,215 | 33,979 | 2.13% | 2,807,275 | 30,420 | 2.17% |
| 存贷利差 | - | - | 2.25% | - | - | 2.34% |
| 净利差 | - | - | 1.54% | - | - | 1.70% |
| 净息差 | - | - | 1.54% | - | - | 1.77% |
6.3 资产负债表分析
6.3.1 主要资产负债表项目
2023年上半年本公司实现资产规模较快增长。截至报告期末，本公司资产总额36,324.54亿元，较年初增长7.22%；发放贷款和垫款本金净额19,216.40亿元，较年初增长10.16%，占资产总额比重52.90%。负债总额33,135.13亿元，较年初增长7.67%；吸收存款本金20,725.46亿元，较年初增长8.32%，占负债总额比重
62.55%。股东权益3,189.41亿元，较年初增长2.68%。
主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 155,799 | 163,645 | (4.79) |
| 同业间往来 | 209,438 | 257,993 | (18.82) |
| 发放贷款和垫款本金净额 | 1,921,640 | 1,744,465 | 10.16 |
| 金融投资 | 1,233,265 | 1,127,241 | 9.41 |
| 资产总计 | 3,632,454 | 3,387,952 | 7.22 |
| 向中央银行借款 | 138,990 | 125,429 | 10.81 |
| 同业间往来 | 541,823 | 541,742 | 0.01 |
| 吸收存款本金 | 2,072,546 | 1,913,358 | 8.32 |
| 公司存款 | 1,331,744 | 1,215,963 | 9.52 |
| 储蓄存款 | 583,687 | 539,297 | 8.23 |
| 保证金存款 | 157,115 | 158,098 | (0.62) |
| 应付债券 | 451,616 | 404,053 | 11.77 |
| 向中央银行借款 | 138,990 | 125,429 | 10.81 |
| 负债总计 | 3,313,513 | 3,077,335 | 7.67 |
| 股东权益合计 | 318,941 | 310,617 | 2.68 |
| 负债及股东权益合计 | 3,632,454 | 3,387,952 | 7.22 |
6.3.2 贷款
报告期内，本公司坚持聚焦主责主业，加大零售、普惠小微、“专精特新”、绿色、制造业等领域的信贷投放，持续做好稳增长、优结构、促转型、提收益。截至报告期末，本公司贷款本金总额19,776.95亿元，较年初增长10.04%。本公司持续优化信贷区域结构，加大对北京地区、长三角地区的信贷投放，分别较年初增长9.10%、14.02%；持续推动向零售业务转型，尤其是加大个人消费贷款的投放力度，个人消费贷款规模1,613.84亿元，较年初增长20.17%；持续优化行业布局，信贷投向国家支持的重点行业，增速排名前三的行业包括建筑业、制造业以及信息传输、软件和信息技术服务业，分别较年初增长29.69%、28.17%和25.15%。报告期末，贷款本金按产品类型分布情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 产品类型 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 | ||
| 账面余额 | 占比（%） | 账面余额 | 占比（%） | |
| 公司贷款 | 1,307,260 | 66.10 | 1,157,446 | 64.40 |
| 一般贷款及垫款 | 1,112,277 | 56.24 | 960,835 | 53.46 |
| 贴现 | 150,953 | 7.63 | 154,774 | 8.61 |
| 福费廷 | 44,030 | 2.23 | 41,837 | 2.33 |
| 个人贷款 | 670,435 | 33.90 | 639,873 | 35.60 |
| 个人住房贷款 | 335,173 | 16.95 | 339,075 | 18.87 |
| 个人经营贷款 | 163,330 | 8.26 | 156,654 | 8.72 |
| 个人消费贷款 | 161,384 | 8.16 | 134,301 | 7.47 |
| 信用卡 | 10,548 | 0.53 | 9,843 | 0.55 |
| 合计 | 1,977,695 | 100.00 | 1,797,319 | 100.00 |
6.3.3 存款（本金）
报告期内，本公司通过深耕客户、创新产品、业务联动,实现存款规模较快增长。截至报告期末，本公司存款本金总额2.07万亿元，较年初增长8.32%。本公
司通过提升服务能力、加强跨业务线联动，进一步促进低成本存款增长，其中企业活期存款较年初增长6.34%，个人活期储蓄存款较年初增长0.64%。详细存款情况如下：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| 企业活期存款 | 671,141 | 631,144 |
| 个人活期储蓄存款 | 166,102 | 165,046 |
| 企业定期存款 | 660,603 | 584,819 |
| 个人定期储蓄存款 | 417,585 | 374,251 |
| 保证金存款 | 157,115 | 158,098 |
| 合计 | 2,072,546 | 1,913,358 |
董事长：霍学文北京银行股份有限公司董事会
二零二三年八月二十九日