北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一九年年度报告摘要
（股票代码：601169）
二〇二〇年四月
北京银行股份有限公司2019年年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，请仔细阅读年度报告全文。
1.2 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
1.3 本年度报告（正文及摘要）于2020年4月24日经本公司董事会审议通过。
1.4 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.05元人民币（含税），合计人民币64.49亿元（含税）。
1.5 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.6 公司简介
| 普通股股票简称 | 北京银行 | 股票代码 | 601169 |
| 优先股股票简称 | 北银优1 | 股票代码 | 360018 |
| 优先股股票简称 | 北银优2 | 股票代码 | 360023 |
| 股票上市交易所 | 上海证券交易所 | ||
| 联系人和联系方式 | 董事会秘书 | ||
| 姓名 | 刘彦雷 | ||
| 电话 | （86）10-66223826 | ||
| 传真 | （86）10-66223833 | ||
| 电子信箱 | snow@bankofbeijing.com.cn | ||
二、主要财务数据和股东变化
2.1报告期主要利润指标
1、整体利润指标
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 报告期 |
| 利润总额 | 25,147 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 21,441 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 21,649 |
| 主营业务利润 | 25,227 |
| 其他业务利润 | 124 |
| 营业利润 | 25,351 |
| 投资收益 | 5,824 |
| 营业外收支净额 | (204) |
注：数据按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益（2014年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2017年修订）》的要求确定
和计算。
扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
| 非经常性损益 | 报告期 |
| 营业外收入 | 117 |
| --政府补助收入 | 33 |
| --久悬未取款项收入 | 2 |
| --其它 | 82 |
| 营业外支出 | (321) |
| --公益性捐赠支出 | (76) |
| --其它 | (245) |
| 营业外收支净额 | (204) |
| 非经常性损益影响所得税数 | (3) |
| 合计 | (207) |
2、分季度列示主要利润指标
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 一季度 | 二季度 | 三季度 | 四季度 |
| 营业收入 | 16,978 | 15,764 | 15,378 | 15,009 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 6,334 | 6,535 | 5,216 | 3,356 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 6,324 | 6,738 | 5,227 | 3,360 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 22,112 | 42,294 | (39,512) | (4,698) |
2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 变化（%） | 2017年 |
| 营业收入 | 63,129 | 55,488 | 13.77 | 50,353 |
| 利润总额 | 25,147 | 23,522 | 6.91 | 22,820 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 21,441 | 20,002 | 7.19 | 18,733 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 21,649 | 20,058 | 7.93 | 18,761 |
| 基本每股收益（元） | 0.98 | 0.91 | 7.69 | 0.99 |
| 稀释每股收益（元） | 0.98 | 0.91 | 7.69 | 0.99 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） | 0.99 | 0.91 | 8.79 | 0.99 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 20,196 | 37,167 | (45.66) | 12,545 |
| 每股经营活动产生的现金流量净额(元) | 0.96 | 1.76 | (45.45) | 0.59 |
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 变化 | 2017年 |
| 加权平均净资产收益率(%) | 11.45 | 11.65 | 下降0.20个百分点 | 13.77 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) | 11.56 | 11.68 | 下降0.12个百分点 | 13.79 |
注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2017年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）规定计算。
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 较上年末增减（%） | 2017年12月31日 |
| 资产总额 | 2,737,040 | 2,572,865 | 6.38 | 2,329,805 |
| 负债总额 | 2,528,077 | 2,378,731 | 6.28 | 2,153,091 |
| 归属于母公司的股东权益 | 207,129 | 192,450 | 7.63 | 174,844 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元） | 8.95 | 8.26 | 8.35 | 7.43 |
2.3报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 2017年12月31日 |
| 吸收存款本金 | 1,529,059 | 1,386,006 | 1,268,698 |
| 其中：个人活期储蓄存款 | 100,555 | 88,950 | 73,564 |
| 个人定期储蓄存款 | 253,774 | 201,147 | 176,796 |
| 企业活期存款 | 666,176 | 620,278 | 599,060 |
| 企业定期存款 | 427,117 | 396,967 | 351,413 |
| 保证金存款 | 81,437 | 78,664 | 67,865 |
| 发放贷款和垫款本金总额 | 1,446,398 | 1,261,811 | 1,077,101 |
| 其中：公司贷款 | 935,503 | 883,167 | 755,876 |
| 个人贷款 | 444,917 | 363,519 | 308,594 |
| 贴现 | 65,978 | 15,125 | 12,631 |
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | 44,911 | 43,166 | 38,078 |
2.4报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 2017年12月31日 |
| 资产利润率 | 0.81 | 0.82 | 0.85 |
| 资本利润率 | 10.73 | 10.89 | 11.82 |
| 不良贷款率 | 1.40 | 1.46 | 1.24 |
| 拨备覆盖率 | 224.69 | 217.51 | 265.57 |
| 拨贷比 | 3.15 | 3.18 | 3.30 |
| 成本收入比 | 23.23 | 25.19 | 26.85 |
| 单一最大客户贷款比率 | 2.02 | 3.16 | 3.29 |
| 最大十家客户贷款比率 | 15.26 | 18.48 | 17.79 |
| 正常贷款迁徙率 | 1.49 | 0.83 | 0.94 |
| 关注贷款迁徙率 | 67.41 | 89.25 | 8.77 |
| 次级贷款迁徙率 | 68.19 | 74.43 | 7.94 |
| 可疑贷款迁徙率 | 95.75 | 61.60 | 35.85 |
| 流动性比例 | 62.50 | 55.93 | 41.28 |
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。
4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.5 资本构成及变化情况
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 2017年12月31日 | |||
| 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | 集团口径 | 本行口径 | |
| 1.资本净额 | 253,947 | 248,557 | 237,505 | 232,387 | 219,747 | 215,020 |
| 1.1核心一级资本 | 190,603 | 188,341 | 175,718 | 173,856 | 158,006 | 156,275 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 7 | 2,206 | 4 | 2,206 | 10 | 2,392 |
| 1.3核心一级资本净额 | 190,596 | 186,135 | 175,714 | 171,650 | 157,996 | 153,883 |
| 1.4其他一级资本 | 17,968 | 17,841 | 17,944 | 17,841 | 17,926 | 17,841 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 208,564 | 203,976 | 193,658 | 189,491 | 175,922 | 171,724 |
| 1.7二级资本 | 45,383 | 44,581 | 43,847 | 42,896 | 43,825 | 43,296 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - | - | - | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 1,954,991 | 1,913,968 | 1,860,704 | 1,827,031 | 1,675,205 | 1,648,208 |
| 3.市场风险加权资产 | 7,064 | 7,064 | 10,536 | 10,536 | 7,064 | 7,064 |
| 4.操作风险加权资产 | 105,606 | 103,176 | 95,810 | 93,665 | 88,681 | 86,966 |
| 5.风险加权资产合计 | 2,067,661 | 2,024,208 | 1,967,050 | 1,931,232 | 1,770,950 | 1,742,238 |
| 6.核心一级资本充足率 | 9.22% | 9.20% | 8.93% | 8.89% | 8.92% | 8.83% |
| 7.一级资本充足率 | 10.09% | 10.08% | 9.85% | 9.81% | 9.93% | 9.86% |
| 8.资本充足率 | 12.28% | 12.28% | 12.07% | 12.03% | 12.41% | 12.34% |
| 9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为99.8亿元，2013年起按年递减10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为29.93亿元。 | ||||||
注：1、以上数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。
4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
5、本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：北银金融租赁有限公司、北京延庆村镇银行股份有限公司、浙江文成北银村镇银行股份有限公司、重庆秀山北银村镇银行股份有限公司、重庆永川北银村镇银行股份有限公司、云南马龙北银村镇银行股份有限公司、云南西山北银村镇银行股份有限公司、云南石屏北银村镇银行股份有限公司、云南新平北银村镇银行股份有限公司和云南元江北银村镇银行股份有限公司。
6、根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》的规定，公司在官方网站(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
2.6 前10名股东持股情况表
（单位：股）
| 报告期末股东总数 | 193,317户 | 本报告披露日前上一月末的普通股股东总数 | 201,756户 |
| 前10名股东持股情况 | |||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例(%) | 持股总数 | 报告期内增减 | 持有有限售条件股份数量 | 质押或冻结的股份数量 |
| ING BANK N.V. | 外资 | 13.03 | 2,755,013,100 | 0 | 265,486,726 | 0 |
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 国有 | 8.63 | 1,825,228,052 | 0 | 212,389,380 | 0 |
| 北京能源集团有限责任公司 | 国有 | 8.59 | 1,815,551,275 | 0 | 889,380,530 | 0 |
| 新华联控股有限公司 | 其他 | 3.71 | 783,664,337 | -1,029,016,906 | - | 783,664,336 |
| 阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品 | 其他 | 3.41 | 720,000,000 | 0 | 720,000,000 | 0 |
| 中国证券金融股份有限公司 | 国有 | 2.99 | 632,815,463 | 0 | - | 0 |
| 新华联控股－光大证券－19新华EB担保及信托财产专户 | 其他 | 2.80 | 591,660,061 | 591,660,061 | - | 0 |
| 香港中央结算有限公司 | 其他 | 2.49 | 525,516,823 | 199,119,044 | - | 0 |
| 北京联东投资（集团）有限公司 | 其他 | 2.35 | 496,062,780 | -901,609 | 265,486,726 | 470,662,300 |
| 三峡资本控股有限责任公司 | 国有 | 2.14 | 452,051,046 | 0 | - | 0 |
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | ||||
| ING BANK N.V. | 2,489,526,374 | 人民币普通股 | ||||
| 北京市国有资产经营有限责任公司 | 1,612,838,672 | 人民币普通股 | ||||
| 北京能源集团有限责任公司 | 926,170,745 | 人民币普通股 | ||||
| 新华联控股有限公司 | 783,664,337 | 人民币普通股 | ||||
| 中国证券金融股份有限公司 | 632,815,463 | 人民币普通股 | ||||
| 新华联控股－光大证券－19新华EB担保及信托财产专户 | 591,660,061 | 人民币普通股 | ||||
| 香港中央结算有限公司 | 525,516,823 | 人民币普通股 | ||||
| 三峡资本控股有限责任公司 | 452,051,046 | 人民币普通股 | ||||
| 新华联控股－光大证券－19新控EB担保及信托财产专户 | 434,164,345 | 人民币普通股 | ||||
| 中央汇金资产管理有限责任公司 | 315,487,440 | 人民币普通股 | ||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 上述股东之间本行未知其关联关系。 | |||||
注：截至报告期末，新华联控股有限公司持有本行股份783,664,337股，发行两期可交债，其中新华联控股－光大证券－19新华EB担保及信托财产专户持有本行股份591,660,061股，新华联控股－光大证券－19新控EB担保及信托财产专户持有本行股份434,164,345股，合计持有本行股份1,809,488,743股，占比8.56%。截至报告期末，新华联控股有限公司股东资格尚需取得监管机构核准。
2.7 公司与实际控制人之间的产权及控制关系
本行无控股股东及实际控制人，本行单一第一大股东为ING BANK N.V.。
2.8 优先股股东情况
2.8.1本行优先股股东总数
| 优先股代码：360018 | 优先股简称：北银优1 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 11 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 10 |
| 优先股代码：360023 | 优先股简称：北银优2 |
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 17 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 16 |
2.8.2 前10名优先股股东持股情况表
优先股代码：360018 优先股简称：北银优1
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 0 | 10,000,000 | 20.41 | 优先股 | 0 |
| 中粮信托有限责任公司－中粮信托·投资1号资金信托计划 | 0 | 10,000,000 | 20.41 | 优先股 | 0 |
| 中邮创业基金－华夏银行－华夏银行股份有限公司 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 | 0 | 5,000,000 | 10.20 | 优先股 | 0 |
| 中国银行股份有限公司上海市分行 | 0 | 4,900,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 德邦基金－平安银行－平安银行股份有限公司 | 0 | 3,800,000 | 7.76 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托.粤银1号证券投资单一资金信托计划 | 0 | 3,000,000 | 6.12 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 0 | 3,000,000 | 6.12 | 优先股 | 0 |
| 中银基金－中国银行－中国银行股份有限公司 | 0 | 1,700,000 | 3.47 | 优先股 | 0 |
| 中银基金公司－中行－中国银行股份有限公司 | 0 | 1,600,000 | 3.27 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 中国平安财产保险股份有限公司和中国平安人寿保险股份有限公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司的控股子公司；中银基金管理有限公司为中国银行股份有限公司之控股子公司。 | ||||
优先股代码：360023 优先股简称：北银优2
（单位：股）
| 股东名称(全称) | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数 | 比例(%) | 股份类别 | 质押或冻结情况 |
| 德邦基金－平安银行－平安银行股份有限公司 | 0 | 30,000,000 | 23.08 | 优先股 | 0 |
| 华安未来资产－海通证券－上海海通证券资产管理有限公司 | 0 | 15,000,000 | 11.54 | 优先股 | 0 |
| 中国邮政储蓄银行股份有限公司 | 0 | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划 | 0 | 13,000,000 | 10.00 | 优先股 | 0 |
| 华润深国投信托有限公司－投资1号单一资金信托 | 0 | 10,000,000 | 7.69 | 优先股 | 0 |
| 华宝信托有限责任公司－投资2号资金信托 | 0 | 10,000,000 | 7.69 | 优先股 | 0 |
| 中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 | 0 | 9,000,000 | 6.92 | 优先股 | 0 |
| 广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3号集合资产管理计划 | 0 | 6,500,000 | 5.00 | 优先股 | 0 |
| 杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划 | 0 | 5,000,000 | 3.85 | 优先股 | 0 |
| 广东粤财信托有限公司－粤财信托.粤银1号证券投资单一资金信托计划 | 0 | 5,000,000 | 3.85 | 优先股 | 0 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 |
三、经营情况讨论与分析
3.1 经营情况综述
2019年，面对复杂的宏观形势和激烈的市场竞争，北京银行全体干部员工坚持团结拼搏、努力奋斗，坚持改革创新、迎难而上，推动全行发展实现全方位提升。
业绩品牌迈上新台阶。截至2019年末，全行资产总额2.74万亿元，较年初增长6.38%；实现归属于母公司股东的净利润214.41亿元，增幅7.19%；人均创利超过140万元，经营绩效保持上市银行优秀水平；不良贷款率1.40%，拨备覆盖率224.69%，拨贷比3.15%。品牌价值达到549元，较上年大幅提升100亿元，排名中国银行业第6位；一级资本在全球千家大银行排名提升至第61位，较上年提升2位，连续六年跻身全球百强银行。
发展战略实现新突破。深入推进“四化两型”战略、“建设十大银行”战略，制定实施“2019年十大工程”，引领全行各项事业稳步取得新进展。宁波分行、南通分行获批开业，全行已开业分支机构达670家，区域布局持续完善。与ING签署合资银行合同，有序推进各项筹备工作，成为双方战略合作的新起点、里程碑。
各项业务呈现新态势。公司业务多措并举，存款规模超万亿元，成为首批入驻“北京市企业续贷受理中心”的银行，推出“并购+”业务品牌和“聚力+”品牌，创新生态伙伴服务模式。零售业务深化“一体两翼”“移动优先”战略，线上线下智能化协同发展，重点业务线上交易替代率超95%，蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖。金融市场业务持续推进业务转型，打造“跨境金融”品牌形象，推出进博会专属跨境金融服务方案V2.0版。理财业务积极布局合规新产品体系，推出“易淘金”“鑫益盈金”“京鹰联动”等特色新产品。各项业务稳中提质，实现了规模、效益和风险的良好平衡。
风险管理得到新提升。持续加强全面风险管理体系建设，强化前瞻性授信准入机制，完善差异化风险管控机制，制定更加审慎的风险偏好。提升流动性风险精准化管理能力，有效提高四个流动性监管指标。完善信用风险模型治理体系三道防线，建设严格合规管理长效机制。开展全面风险大排查，实现全业务、全机构覆盖。推进风控指挥中心三期项目、模型实验室二期项目和“四项机制”智慧风控APP项目建设，上线“京行预警通”系统，进一步提高前瞻性、智能化风险防控水平。
管理基础得到新夯实。公司治理方面，完成董事会、监事会各专委会人员调整。财务管理方面，深化资负结构转型和平衡发展，推动贷款定价LPR改革，提升全行考核管理系统化、精细化、规范化水平，构建全面财税制度体系。数据管理方面，发挥数据资产在经营管理、客户营销、风险管理等领域价值，数据分析人才队伍突破400人。运营管理方面，打造“运营效率高、客户体验好、管理更精准”的网点“轻运营”管理模式。内部审计方面，全面拓展审计监督广度和深度，推进“大数据+审计”模式创新转型。安全稳定方面，推动安保和案防工作向规范化、科技化、专业化发展。
科技建设取得新进展。强化科技发展顶层设计，召开数字化转型大会，制定数字化转型“三年行动规划”。设立北银金融科技有限公司，为全行科技建设和技术创新提供孵化环境。落实“四项机制”要求，优化科技协作机制，提升智慧服务供给能力，推进金融科技能力应用图谱、人工智能服务平台、区块链2.0平台、风险滤镜2.0等项目，成为首家将国产开源第三代分布式关系数据库应用在核心金融领域的商业银行，完成业内首个基于大数据的风控模型开发平台。分布式金融业务平台、私有云平台建设成绩显著，荣获工信部金融行业“十佳上云”奖项。完成顺义科技研发中心建设，数字化转型的软硬件基础不断夯实。2019年，本行科技投入达到18亿元，约占全年营业收入的3%。
3.2 主营业务分析
（一）主要利润表项目
报告期内，本公司实现营业收入631.29亿元，实现归属于母公司股东的净利润214.41亿元，分别较上年同期增长13.77%和7.19%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 63,129 | 55,488 | 13.77 |
| 其中：利息净收入 | 49,579 | 45,553 | 8.84 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,386 | 8,879 | (16.81) |
| 二、营业支出 | (37,778) | (31,900) | 18.43 |
| 其中：业务及管理费 | (14,667) | (13,978) | 4.93 |
| 三、营业利润 | 25,351 | 23,588 | 7.47 |
| 四、利润总额 | 25,147 | 23,522 | 6.91 |
| 五、净利润 | 21,591 | 20,137 | 7.22 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 21,441 | 20,002 | 7.19 |
（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 手续费及佣金支出 | (1,179) | (615) | 91.71 | 手续费及佣金支出增加 |
| 投资收益 | 5,824 | 281 | 不适用 | 实施新金融工具会计准则影响，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的收益导致投资收益增加 |
| 公允价值变动收益 | 56 | 455 | (87.69) | 公允价值变动收益减少 |
| 营业外收入 | 117 | 79 | 48.10 | 营业外收入增加 |
| 营业外支出 | (321) | (145) | 121.38 | 营业外支出增加 |
（三）营业收入
1、报告期各项业务收入构成情况
报告期内，本公司的业务收入主要来源于利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。全年实现业务收入1,254.69亿元，同比增长7.23%。下表列出报告期本公司各项业务收入构成及变动情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 金额 | 占比（%） | 同比增减（%） |
| 发放贷款及垫款利息收入 | 65,169 | 51.94 | 17.34 |
| 拆出资金利息收入 | 2,987 | 2.38 | (2.16) |
| 买入返售金融资产利息收入 | 1,984 | 1.58 | (5.61) |
| 存放中央银行利息收入 | 2,631 | 2.10 | (9.34) |
| 存放同业利息收入 | 1,086 | 0.87 | (38.15) |
| 债券及其他投资利息收入 | 36,883 | 29.40 | (10.28) |
| 手续费及佣金收入 | 8,565 | 6.83 | (9.79) |
| 其他项目 | 6,164 | 4.91 | 483.71 |
| 合计 | 125,469 | 100.00 | 7.23 |
2、报告期营业收入地区分布情况
（单位：人民币百万元）
| 地区 | 营业收入 | 利润总额 | 资产总额 |
| 北京地区 | 45,498 | 16,298 | 1,901,436 |
| 天津地区 | 450 | 2,925 | 50,926 |
| 上海地区 | 2,097 | 57 | 105,422 |
| 陕西地区 | 1,913 | 948 | 85,805 |
| 深圳地区 | 2,301 | 538 | 118,544 |
| 浙江地区 | 1,376 | 561 | 91,276 |
| 湖南地区 | 1,890 | 1,009 | 74,924 |
| 江苏地区 | 1,927 | 833 | 88,111 |
| 山东地区 | 2,559 | 755 | 100,199 |
| 江西地区 | 1,626 | 702 | 59,626 |
| 河北地区 | 755 | 249 | 33,625 |
| 新疆地区 | 664 | 295 | 24,847 |
| 其他地区 | 73 | (23) | 2,299 |
| 合计 | 63,129 | 25,147 | 2,737,040 |
（四）利息净收入
报告期内，本公司实现利息净收入495.79亿元，同比增长8.84%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及变动情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 同比增幅（%） | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | ||
| 利息收入 | |||||
| ——存放中央银行 | 2,631 | 2.38 | 2,902 | 2.73 | (9.34) |
| ——存放同业款项 | 1,086 | 0.98 | 1,756 | 1.65 | (38.15) |
| ——拆出资金 | 2,987 | 2.70 | 3,053 | 2.87 | (2.16) |
| ——发放贷款和垫款 | 65,169 | 58.85 | 55,540 | 52.17 | 17.34 |
| 其中：个人贷款和垫款 | 19,936 | 18.00 | 15,216 | 14.29 | 31.02 |
| 公司贷款和垫款 | 43,936 | 39.67 | 39,826 | 37.41 | 10.32 |
| 贴现 | 1,297 | 1.17 | 498 | 0.47 | 160.44 |
| ——买入返售金融资产 | 1,984 | 1.79 | 2,102 | 1.97 | (5.61) |
| ——债券及其他投资 | 36,883 | 33.31 | 41,107 | 38.61 | (10.28) |
| 收入小计 | 110,740 | 100.00 | 106,460 | 100.00 | 4.02 |
| 利息支出 | |||||
| ——向中央银行借款 | 2,319 | 3.79 | 1,931 | 3.17 | 20.09 |
| ——同业及其他金融机构存放款项 | 11,459 | 18.74 | 13,446 | 22.08 | (14.78) |
| ——拆入资金 | 3,398 | 5.56 | 3,034 | 4.98 | 12.00 |
| ——吸收存款 | 28,432 | 46.49 | 23,625 | 38.79 | 20.35 |
| ——卖出回购金融资产款 | 986 | 1.61 | 864 | 1.42 | 14.12 |
| ——应付债券 | 14,567 | 23.82 | 18,007 | 29.56 | (19.10) |
| 支出小计 | 61,161 | 100.00 | 60,907 | 100.00 | 0.42 |
| 利息净收入 | 49,579 | - | 45,553 | - | 8.84 |
（五）手续费及佣金净收入
报告期内，本公司实现手续费及佣金净收入 73.86亿元，下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 |
| 手续费及佣金收入 | ||
| —代理及委托业务 | 3,259 | 3,608 |
| —承销及咨询业务 | 1,482 | 1,647 |
| —保函及承诺业务 | 1,149 | 1,373 |
| —结算及清算业务 | 968 | 823 |
| —银行卡业务 | 586 | 610 |
| —其他 | 1,121 | 1,433 |
| 小计 | 8,565 | 9,494 |
| 手续费及佣金支出 | 1,179 | 615 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,386 | 8,879 |
（六）业务及管理费
报告期内，本公司业务及管理费支出146.67亿元，同比增长4.93%；成本收入比23.23%，继续保持优秀水平。下表为本公司业务及管理费构成情况：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年 | 2018年 |
| 员工薪酬 | 7,156 | 6,871 |
| 办公费 | 2,713 | 2,637 |
| 业务宣传及发展费用 | 1,346 | 1,528 |
| 租赁费 | 1,752 | 1,562 |
| 固定资产折旧 | 696 | 586 |
| 其他 | 1,004 | 794 |
| 合计 | 14,667 | 13,978 |
3.3 资产、负债状况分析
（一）概览
截至报告期末，本公司资产总额27,370.40亿元，较年初增长6.38%。负债总额25,280.77亿元，较年初增长6.28%。股东权益2,089.63亿元，较年初增长7.64%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 170,708 | 214,901 | (20.56) |
| 同业间往来 | 133,164 | 154,144 | (13.61) |
| 发放贷款和垫款本金净额 | 1,401,487 | 1,218,645 | 15.00 |
| 金融投资 | 976,610 | 928,936 | 5.13 |
| 资产总计 | 2,737,040 | 2,572,865 | 6.38 |
| 向中央银行借款 | 91,660 | 64,112 | 42.97 |
| 同业间往来 | 429,767 | 450,815 | (4.67) |
| 吸收存款本金 | 1,529,059 | 1,386,006 | 10.32 |
| -公司存款 | 1,093,293 | 1,017,245 | 7.48 |
| -储蓄存款 | 354,329 | 290,097 | 22.14 |
| -保证金存款 | 81,437 | 78,664 | 3.53 |
| 应付债券 | 399,562 | 405,602 | (1.49) |
| 负债总计 | 2,528,077 | 2,378,731 | 6.28 |
| 股东权益合计 | 208,963 | 194,134 | 7.64 |
| 负债及股东权益合计 | 2,737,040 | 2,572,865 | 6.38 |
（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 19,206 | 42,356 | (54.66) | 存放同业及其他金融机构款项减少 |
| 贵金属 | 1,091 | 355 | 207.32 | 持有贵金属增加 |
| 应收利息 | 不适用 | 16,394 | 不适用 | 公司自2019年1月1日起施行新金融工具准则，报表项目根据新金融工具准则分类与计量相关要求以及财政部于2018年12月发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)进行列示，不重述比较期数字 |
| 交易性金融资产 | 150,353 | 49,156 | 205.87 | |
| 债权投资 | 680,684 | 不适用 | 不适用 | |
| 其他债权投资 | 144,557 | 不适用 | 不适用 | |
| 其他权益工具投资 | 1,016 | 不适用 | 不适用 | |
| 可供出售金融资产 | 不适用 | 234,290 | 不适用 | |
| 持有至到期投资 | 不适用 | 228,581 | 不适用 | |
| 应收款项类投资 | 不适用 | 416,909 | 不适用 | |
| 应付利息 | 不适用 | 20,958 | 不适用 | |
| 递延所得税资产 | 18,144 | 12,884 | 40.83 | 递延所得税资产增加 |
| 向中央银行借款 | 91,660 | 64,112 | 42.97 | 向中央银行借款增加 |
| 拆入资金 | 45,103 | 68,552 | (34.21) | 拆入资金减少 |
| 衍生金融负债 | 327 | 154 | 112.34 | 衍生金融负债增加 |
| 应交税费 | 4,169 | 2,199 | 89.59 | 应交税费增加 |
| 预计负债 | 4,967 | 24 | 不适用 | 实施新金融工具会计准则影响 |
| 其他综合收益 | 3,357 | 1,646 | 103.95 | 新金融工具准则分类和计量期初转换影响，金融资产公允价值变动 |
（三）主要资产项目
1、贷款
截至报告期末，本公司贷款本金总额14,463.98亿元，较年初增长14.63%。详细贷款情况如下：
（1）报告期末，合并贷款本金行业分布情况
（单位：人民币百万元）
| 行业 | 账面余额 | 占比（%） |
| 租赁和商务服务业 | 173,803 | 12 |
| 房地产业 | 143,290 | 10 |
| 制造业 | 121,742 | 8 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 108,242 | 7 |
| 批发和零售业 | 101,918 | 7 |
| 建筑业 | 66,090 | 5 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 47,336 | 3 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 44,145 | 3 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 41,077 | 3 |
| 其他 | 598,755 | 42 |
| 合计 | 1,446,398 | 100 |
（2）报告期末，合并贷款本金按地区分布情况
（单位：人民币百万元）
| 贷款地区 | 账面余额 | 占比（%） |
| 北京地区 | 648,235 | 45 |
| 深圳地区 | 113,000 | 8 |
| 上海地区 | 99,225 | 7 |
| 山东地区 | 98,135 | 7 |
| 浙江地区 | 88,728 | 6 |
| 江苏地区 | 85,228 | 6 |
| 陕西地区 | 77,315 | 5 |
| 湖南地区 | 72,184 | 5 |
| 天津地区 | 47,434 | 3 |
| 其他地区 | 116,914 | 8 |
| 合计 | 1,446,398 | 100 |
（3）报告期末，合并贷款本金按担保方式分布情况
（单位：人民币百万元）
| 担保方式 | 账面余额 | 占比（%） |
| 信用贷款 | 256,388 | 18 |
| 保证贷款 | 466,960 | 32 |
| 附担保物贷款 | ||
| —抵押贷款 | 560,884 | 39 |
| —质押贷款 | 162,166 | 11 |
| 合计 | 1,446,398 | 100 |
（4）期末占贷款总额20%（含20%）以上贴息贷款情况
□适用 √不适用
（5）全行前十名贷款客户情况
| 客户 | 期末余额 | 占资本净额百分比（%） |
| 客户A | 5,125 | 2.02 |
| 客户B | 4,874 | 1.92 |
| 客户C | 4,819 | 1.90 |
| 客户D | 3,690 | 1.45 |
| 客户E | 3,535 | 1.39 |
| 客户F | 3,481 | 1.37 |
| 客户G | 3,481 | 1.37 |
| 客户H | 3,300 | 1.30 |
| 客户I | 3,280 | 1.29 |
| 客户J | 3,159 | 1.24 |
2、金融投资
截至报告期末，本公司金融投资总额9,766.10亿元，较年初增长5.13%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 交易性金融资产 | 150,353 | 49,156 |
| 债权投资 | 680,684 | 不适用 |
| 其他债权投资 | 144,557 | 不适用 |
| 其他权益工具投资 | 1,016 | 不适用 |
| 可供出售金融资产 | 不适用 | 234,290 |
| 持有至到期投资 | 不适用 | 228,581 |
| 应收款项类投资 | 不适用 | 416,909 |
| 合计 | 976,610 | 928,936 |
3、买入返售金融资产
截至报告期末，本公司买入返售金融资产余额315.95亿元，较年初下降
26.52%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 债券，按发行人 | ||
| —政府 | 11,966 | 7,339 |
| —政策性银行 | 16,696 | 27,848 |
| —金融机构 | 1,054 | 3,433 |
| —企业及其他 | 1,951 | 4,431 |
| 小计 | 31,667 | 43,051 |
| 减：减值准备 | (72) | (50) |
| 净值 | 31,595 | 43,001 |
（四）主要负债项目
1、存款
截至报告期末，本公司存款本金余额15,290.59亿元，较年初增长10.32%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 活期公司存款 | 666,176 | 620,278 |
| 活期储蓄存款 | 100,555 | 88,950 |
| 定期公司存款 | 427,117 | 396,967 |
| 定期储蓄存款 | 253,774 | 201,147 |
| 保证金存款 | 81,437 | 78,664 |
| 合计 | 1,529,059 | 1,386,006 |
2、同业及其他金融机构存放款项
截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额3,582.74亿元，较年初下降0.74%。具体情况见下表：
（单位：人民币百万元）
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 境内银行存放 | 105,469 | 78,355 |
| 境内非银行金融机构存放 | 252,467 | 281,961 |
| 境外银行存放 | 338 | 613 |
| 合计 | 358,274 | 360,929 |
四 财务报告情况说明
4.1与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。
√适用 □不适用
财政部于2017年先后颁布了修订后的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套期会计》和《企业会计准则第37号——金融工具列报》。按照财政部的实施要求，本公司已于2019年1月1日起实施了上述新的企业会计准则。会计政策变更已经董事会二〇一九年第二次会议审议通过，详见本公司于2019年4月24日披露的《北京银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。
财政部于2019年5月修订了《企业会计准则第7号——非货币性资产交换》和《企业会计准则第12号——债务重组》，分别自2019年6月10日和2019年6月17日起施行，对于2019年1月1日至准则施行日之间发生的业务，应根据上述准则进行调整。本公司在编制2019年度财务报表时，执行了上述2项会计准则，并按照相关的衔接规定进行了处理。会计政策变更已经董事会二〇二〇年第三次会议审议通过，详见本公司于2020年4月28日披露的《北京银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。
4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
□适用 √不适用
4.4董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告”的说明。
□适用 √不适用
董事长：张东宁北京银行股份有限公司董事会
二零二零年四月二十四日