北京银行股份有限公司 2014 年年度报告
北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一四年年度报告
（股票代码：601169）
二〇一五年四月
北京银行股份有限公司 2014 年年度报告
目录
释义 ..................................................... 3
重大风险提示 ............................................. 3
第一节 重要提示 .......................................... 3
第二节 公司简介 .......................................... 3
第三节 会计数据和财务指标摘要 ............................ 5
第四节 董事会报告 ........................................ 8
第五节 重要事项 ......................................... 41
第六节 股份变动及股东情况 ............................... 45
第七节 优先股相关情况 ................................... 48
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............... 49
第九节 公司治理 ......................................... 59
第十节 内部控制 ......................................... 63
第十一节 报告期内获奖情况 ............................... 64
第十二节 财务报告 ....................................... 66
第十三节 备查文件目录 ................................... 66
北京银行股份有限公司 2014 年年度报告
释义
在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
文中 释义
本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司
章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行 中国人民银行
银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会
证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会
上交所、交易所 上海证券交易所
元 人民币元
重大风险提示
本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操
作风险、信息风险和声誉风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类
经营风险，具体内容详见第四节董事会报告。
第一节 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载
资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、
准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本年度报告（正文及摘要）于2015年4月27日经本公司2015年第3次董事
会审议通过。
罗克思董事委托魏德勇董事代为出席会议并行使表决权，陆海军董事因个
人原因缺席会议。
1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以2014年末总股本105.6亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5
元人民币（含税），并派送红股2股。
1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审
计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.5 本公司法人代表闫冰竹、行长张东宁、首席财务官杜志红保证年度报告
中财务报告的真实、完整。
1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承
诺，请投资者注意投资风险。
第二节 公司简介
2. 1 法定中文名称：
北京银行股份有限公司（简称：北京银行）
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法定英文名称：
Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：“BOB”）
2. 2 法定代表人：闫冰竹
2. 3 董事会秘书：杨书剑
联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号
联系电话：（86）10-66223826
传 真：（86）10-66223833
董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn
2. 4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号
邮政编码：100033
值班电话：（86）10-66426500
传 真：（86）10-66426519
客服电话：95526
国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn
2. 5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时
报》、《证券日报》
刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn
年度报告备臵地点：本行董事会办公室
2. 6 股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：北京银行
股票代码：601169
2.7 注册登记情况
首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日
变更注册登记日期：2014 年 5 月 19 日
首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号
变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
企业法人营业执照注册号：110000005064399
税务登记号码：京税证字 110104101174712
组织机构代码：10117471-2
2.8 公司聘请的会计师事务所信息
公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室
办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层
2.9 公司经营范围
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吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴
现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债
券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险
箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外
汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；
外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和
代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业
务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承
销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准
的项目，经相关部门批准后以批准的内容开展经营活动。）
第三节 会计数据和财务指标摘要
3.1 报告期主要利润指标
（单位：人民币百万元）
项目 报告期
利润总额 19,850
归属于上市公司股东的净利润 15,623
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 15,608
主营业务利润 19,669
其他业务利润
营业利润 19,821
投资收益
营业外收支净额
经营活动产生的现金流量净额 124,487
现金及现金等价物净增减额 83,027
注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2007 年修订）、
《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号》（2014 年修订）的要求确定和计算。
2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币百万元）
非经常性损益 报告期
营业外收入
久悬未取款项收入
其它
营业外支出
公益性捐赠支出
其它
营业外收支净额
非经常性损益影响所得税数
合计
3.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币百万元）
项目 2014 年 2013 年 本年比上年增减 2012 年
营业收入 36,878 30,659 20.28% 27,817
利润总额 19,850 16,815 18.05% 14,770
归属于上市公司股东的净利润 15,623 13,454 16.12% 11,675
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归属于上市公司股东的扣除非经常性
15,608 13,419 16.31% 11,666
损益的净利润
基本每股收益（元） 1.48 1.27 16.12% 1.38
稀释每股收益（元） 1.48 1.27 16.12% 1.38
扣除非经常性损益后的基本每股收益
1.48 1.27 16.31% 1.38
（元）
全面摊薄净资产收益率(%) 16.29% 17.22% 下降 0.93 个百分点 16.30%
加权平均净资产收益率(%) 17.98% 18.04% 下降 0.06 个百分点 18.30%
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产
16.28% 17.19% 下降 0.91 个百分点 16.29%
收益率(%)
扣除非经常性损益后的加权平均净资
17.97% 18.00% 下降 0.03 个百分点 18.29%
产收益率(%)
每股经营活动产生的现金流量净额
11.79 1.97 498.48% -0.52
(元)
注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与
格式（2014 年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的
计算及披露》（2007 年修订）规定计算。
2、本行按照调整后的股数重新计算 2013 年的每股收益情况。
3、2013 年和 2014 年每股经营活动产生的现金流量净额，按 2014 年末总股数计算。
（单位：人民币百万元）
项目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2012 年 12 月 31 日
资产总额 1,524,437 1,336,764 14.04% 1,119,969
负债总额 1,428,293 1,258,458 13.50% 1,048,278
归属于母公司的股东权益 95,903 78,114 22.77% 71,617
归属于上市公司股东的每
9.08 7.40 22.77% 8.14
股净资产（元）
注：2013 年末和 2014 年末每股净资产，按 2014 年末总股数计算。
3.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币百万元）
项目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
存款总额 922,813 834,480 713,772
其中：个人活期储蓄存款 45,681 46,818 36,129
个人定期储蓄存款 139,448 119,996 103,578
企业活期存款 375,838 365,936 308,329
企业定期存款 292,543 249,076 224,979
保证金存款 69,303 52,654 40,757
贷款总额 675,288 584,862 496,720
其中：公司贷款 511,259 458,263 396,521
个人贷款 153,115 120,309 89,974
贴现 10,914 6,290 10,224
贷款损失准备 20,570 16,010 13,275
3.4 报告期末前三年补充财务指标
项目 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日
资产利润率 1.09% 1.10% 1.13%
资本利润率 17.96% 17.98% 19.14%
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不良贷款率 0.86% 0.65% 0.59%
拨备覆盖率 324.22% 385.91% 419.96%
拨贷比 2.78% 2.50% 2.50%
成本收入比 24.65% 25.51% 25.78%
单一最大客户贷款比率 5.77% 6.54% 9.23%
最大十家客户贷款比率 28.43% 30.81% 36.36%
正常贷款迁徙率 1.11% 0.70% 2.33%
关注贷款迁徙率 11.96% 9.68% 0.95%
次级贷款迁徙率 93.20% 35.82% 2.61%
可疑贷款迁徙率 96.77% 30.22% 5.03%
存贷比 71.41% 68.74% 68.19%
拆入资金比例 1.22% 0.59% 1.56%
拆借资金比例
拆出资金比例 6.98% 6.27% 9.62%
流动性比例 33.46% 32.75% 37.57%
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；资本利润率＝归属于母公司的净利润
/[（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2]。
2、成本收入比=业务及管理费用／营业收入。
3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。
4、根据中国人民银行出具的银市场许准予字[2008]第29号和银监会出具的银监复[2008]253 号文，
本行发行金融债券募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；根据中国银监会《关于2008 年非现场监
管报表指标体系有关事项的通知》，从2008 年开始，计算存贷比时贷款包含贴现数。
5、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
3.5 资本构成及变化情况
根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，“达标过渡期内，商业银
行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和
非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以下为两种计量方式下的资
本充足率相关数据及信息。
（一）按照《商业银行资本充足率管理办法》计算
项目 报告期末 报告期初
资本充足率（集团口径） 11.40% 11.31%
核心资本充足率（集团口径） 9.83% 9.62%
资本充足率（本行口径） 11.29% 11.27%
核心资本充足率（本行口径） 9.83% 9.60%
（二）按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算
（单位：人民币百万元）
报告期末
项目
集团口径 本行口径
1. 资本净额 116,190 113,586
1.1 核心一级资本 96,057 95,865
1.2 核心一级资本扣减项 7 2,231
1.3 核心一级资本净额 96,050 93,634
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1.4 其他一级资本 4 -
1.5 其他一级资本扣减项 - -
1.6 一级资本净额 96,054 93,634
1.7 二级资本 20,136 19,952
1.8 二级资本扣减项 - -
2. 信用风险加权资产 983,501 969,555
3. 市场风险加权资产 5,294 4,959
4. 操作风险加权资产 59,477 59,186
5. 风险加权资产合计 1,048,272 1,033,700
6. 核心一级资本充足率 9.16% 9.06%
7. 一级资本充足率 9.16% 9.06%
8. 资本充足率 11.08% 10.99%
9. 享受过渡期优惠政策的资本工具： 按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商
业银行 2010 年 9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013
年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年
起按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 79.8 亿元。
注：1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项
2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项
3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项
4、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站
(www.bankofbeijing.com.cn)投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具
主要特征等附表信息。
3.6 报告期股东权益变动情况
（单位：人民币百万元）
项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 合计
期初数 8,800 26,128 -3,740 6,811 15,986 24,129 192 78,306
本期增加 1,760 - 3,750 1,559 2,150 15,623 49 24,891
本期减少 - - - - - -7,053 - -7,053
期末数 10,560 26,128 10 8,370 18,136 32,699 241 96,144
第四节 董事会报告
4.1 总体经营情况分析
4.1.1 经营情况综述
报告期内，面对错综复杂的国内外经济金融形势、审慎的监管环境以及激
烈的行业竞争，公司坚持稳中求进的工作总基调，主动加快战略转型和创新驱
动步伐，不断提升发展的质量和效益，持续提高品牌美誉度和社会影响力，取
得了良好的经营业绩。
经营业绩稳步提升。截至报告期末，公司资产总额达到 1.52 万亿元，较年
初增长 14%；贷款总额 6753 亿元，较年初增长 15%；存款总额 9228 亿元，较年
初增长 11%，规模实现稳健均衡增长。报告期内公司实现净利润 156 亿元，同
比增长 16%；资产利润率 1.09%；资本利润率 17.96%，盈利能力持续提升。成
本收入比 24.65%，人均创利 150 万元，网均创利近 4800 万元，管理效率持续
保持行业领先。
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资产质量基本稳定。面对复杂的经济形势和严峻的金融风险，北京银行始
终坚持审慎经营的原则不动摇、坚持行稳致远的航向不偏离，不断完善全面风
险管理体系，持续巩固风险管理的核心优势。推进总分支三级风险管理架构建
设，完善风险全流程嵌入式管理，充分发挥 1.5 道防线作用，完善操作风险三
大工具，推行全员风险管理文化，提高全员风险防范意识。加强对表外业务、
房地产、融资平台、担保圈等重点领域风险的提前预警和严格管控，持续强化
资产质量监测，推进风险业务化解。加大信贷资产减值准备提取力度，确保充
分覆盖风险，提高风险抵御能力。截至 2014 年末，北京银行不良贷款率保持在
0.86%，处于上市银行领先水平；拨备覆盖率 324%，拨贷比 2.78%，持续保持高
位，风险抵御能力显著增强。
转型升级成效显著。报告期内，公司持续推动转型发展，收入结构继续向
非息收入倾斜，业务结构继续向小微和零售倾斜。深化“商行+投行”的经营模
式，创新现金管理、供应链和投行新业务，助推中间业务收入快速增长。全年
实现非息净收入 56 亿元，同比增长 28%，非息净收入占比提升至 15%。顺应
“大众创业”、“万众创新”新浪潮，通过单设机构、单列计划、单独管理和
单项考评等方式，优先发放小微企业贷款，切实改善小微企业创新创业环境。
截止 2014 年末，本行小微企业贷款余额突破 1953 亿元，较年初增长 22%，高
于全行贷款平均增速 7 个百分点，实现“两个不低于”目标。加快零售银行产
品创新，打造“线下线上”立体化零售渠道，零售业务占比稳步提升。截止报
告期末，储蓄存款余额 1851 亿元，较年初增长 11%，占全部存款比例 20%；零
售贷款余额 1531 亿元，较年初增长 27%，占全部贷款比例达 23%。
特色金融亮点彰显。2014 年，公司持续推进科技金融、文化金融、惠民金
融等特色金融发展，业务特色更趋明晰。与中关村管委会、北京市科委等开展
全面战略合作，创新发布“银租通”、“成长贷”等产品，为科技企业提供一
体化金融服务。截至 2014 年末，本行科技金融贷款余额 638 亿元，较年初增加
196 亿元，增速 44%。与北京市文资办、文投集团签署全面战略合作协议，创新
推出“文创信保贷”产品，发布深化文化金融服务六项举措，搭建起完整的文
化投融资服务体系。截至 2014 年末，本行文化金融贷款余额 220 亿元，较年初
增加 57 亿元，增速 35%。大力发展惠民金融，“社保卡”总量突破 1500 万
张；全年新增“京医通”上线医院 15 家，累计发卡 253 万张。
区域布局持续优化。报告期内，公司围绕“一带一路”、京津冀协同发
展、长江经济带三大国家战略，持续优化区域布局。截止报告期末，本公司分
支机构达到 325 家，较期初新增 58 家，增长 22%；其中，新设石家庄、乌鲁木
齐两家一级分行，新设保定、衢州、聊城三家二级分行，新增两家分行级专营
机构，新增社区及小微支行 23 家，在创新社区支行和小微支行建设等方面取得
突破。
管理能力不断提升。全面深化事业部制改革，加快建立以客户为中心、以
市场为导向、以流程为基础的组织架构体系。第四代核心系统顺利上线，科技
研发中心正式奠基，为激情拥抱互联网时代提供了强有力的科技保障。围绕金
融改革的全新趋势以及业务转型的重点领域，多层次引进专业型、复合型人才
上千人；通过强化多层次培训和多岗位锻炼，全方位打造专业敬业、执行有
力、精诚团结的人才团队。
跻身全球百强银行。在 2014 年英国《银行家》杂志公布的全球 1000 家大
银行排名中，北京银行按一级资本排名第 99 位，历史性跃居全球百强银行之
北京银行股份有限公司 2014 年年度报告
列；在世界品牌实验室 2014 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，北京银行
以 201 亿元的品牌价值位居 97 位，品牌形象得到了社会各界的广泛认可。
4.1.2 本行口径各业务线经营情况
（一）公司银行业务
1、整体经营情况
（1）主要经营成果
业绩实现较快增长。截至报告期末，本行公司存款余额达到 6773 亿元，较
年初增长 666 亿元，增幅 10.9%；公司贷款余额达到 4819 亿元（不含转帖
现），较年初增长 414 亿元，增幅 9.4 %，其中小微企业人民币公司贷款余额
1953 亿元，较年初增加 352 亿元，增速 22%。报告期内，本行公司业务实现营
业收入 206 亿元，同比增长 13.5%；实现中间业务收入 27 亿元，同比增长
32.6%。
战略转型快速推进。作为战略转型的方向之一，本行公司业务中间业务快
速发展，报告期内，通过发债、非标入池、理财直融工具、中小企业私募债、
结构化融资等，本行为近 300 家公司客户提供投行表外融资近 3000 亿元；债券
承销规模达到 2489 亿元，较上年增长 50.5%，承销支数 203 支，较上年增长
84.5%，成功承销发行国内首支保障房公募债券，发行中小企业私募债 16 笔、
金额 22 亿元；成功发行两期信贷资产支持证券 145 亿元；牵头筹组银团贷款项
目 18 个，组团规模 196 亿元。另一方面，本行加大对小微企业支持力度，报告
期内发放单户 500 万（含）以下的小微企业贷款共计 36.8 亿元，增幅 40%，在
服务中小企业的同时，为全行降低资本消耗、提升收益水平方面起到积极作
用。
交易银行业务创新开展。交易银行客户数达 3.7 万户，较年初增长 7750
户，实现交易银行中间业务收入 6.7 亿元，增幅达 82%。成功推出“要素市场
现金管理解决方案”、“大宗交易平台线上融资方案”、“网速贷”、“招财
宝”等 P2P 直融业务、结构性存款等新产品；推出企业手机银行，为公司客户
提供移动互联网金融服务方案；与中国电子商务创新推进联盟联合主办“首届
在线供应链金融推进大会”及“2014 年全国电子商务创新推进大会”并签订战
略合作协议，共同搭建在线供应链创新平台。
(2)品牌建设
报告期内，先后荣获文化部“优秀文化金融合作创新成果”奖，银监会及
IFC 颁发的“绿色信贷水效项目开拓奖”；荣获中国银行业协会银团贷款“最
佳发展奖、最佳交易奖”，北京市银行业协会“银团贷款十佳银行”称号；荣
获中国电子商务创新联盟“在线供应链创新大奖”，《第一财经》评选的“在
线供应链卓越创新奖”、“最佳在线现金管理创新银行奖”等。
2、分部经营情况
（1）公司银行部
报告期内，本行发挥北京地区总部营销平台优势，利用品牌与客户资源优
势，形成与国家重点部委及大中型企业集团总部的对接，开展总分支协同营
销，以点带面，形成跨区域、跨分行、跨部门联动，扩大业务合作。以北京市
重大项目融资需求对接会为契机，借助京津冀协同发展的有利机遇，推动跨区
联动营销，形成泛首都客户名单，对先进制造业、战略性新兴产业、城镇化建
北京银行股份有限公司 2014 年年度报告
设、基础设施建设等领域提供全面金融支持，与重点客户签署全面战略合作协
议。秉承以客户为中心、持续创新、服务升级的理念，致力打造现代化交易银
行，打响“第三方支付机构备付金战役”。秉承服务市民百姓的市场定位与发
展理念，加大民生领域投入，持续优化惠民金融产品和服务，累计发放社保卡
超过 1575 万张，在全市近 2000 家定点医院开通社保卡系统，实现“持卡就
医、实时结算”；发起建设“京医通”项目，在北京 20 余家三甲医院的近 30
个院部正式上线，累计发卡超过 253 万张，持卡消费 5.89 亿元；成功中标成为
2022 年冬奥申委支持企业，向冬奥申委提供包括资金支持、账户管理、资金清
算等全方位金融服务，助力国家申办 2022 年冬奥会。
（2）小企业事业部
截至报告期末，北京银行小微企业 人民币公司贷款增量、增速实现“两个
不低于”监管要求。一是倾斜支持，服务实体经济发展求实效，将支持小微企
业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径，优先信贷投放；在中关
村分行探索建设信贷工厂 2.0 版本，济南分行、杭州分行建设分行级信贷工
厂；围绕文化、科技、绿色等特色金融建设 20 余家小微专营支行，推动小微企
业金融服务可持续发展。二是创新产品，提升小微金融服务普惠度，推出 “小
微贷”、“成长贷”、“循环贷”等针对不同需求的小微企业贷款产品，并联
合担保机构服务创业企业融资，制定“创业担保贷”标准化审批业务。三是探
索模式，增加小微金融服务便捷性，推出网络融资模式，对小微企业提供在线
贷款服务；创新表外融资模式，累计发行中小企业集合票据 15 支、共 26 亿
元，业务规模保持同业前列。四是衍生服务，拓宽小微金融服务覆盖面，坚持
主动式营销、提供多样化选择、打造一站式服务，发挥综合经营优势，满足小
微企业从事业经营到人身关爱的多重金融服务需求。
（3）投资银行部
持续为深化“商行+投行+资管”的经营模式，逐步形成由债券承销、银团
并购、结构融资、机构理财、债券发行和风险合规六大版块组成的事业部机
制。紧跟政策形势、大力推动投行业务规模
