北京银行股份有限公司
BANK OF BEIJING CO., LTD.
二〇一二年年度报告
（股票代码：601169）
二〇一三年四月
目 录
释义 ..................................................... 1
重大风险提示 ............................................. 1
第一节 重要提示 .......................................... 1
第二节 公司简介 .......................................... 2
第三节 会计数据和财务指标摘要 ............................ 3
第四节 董事会报告 ........................................ 5
第五节 重要事项 ......................................... 36
第六节 股份变动及股东情况 ............................... 40
第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............... 43
第八节 公司治理 ......................................... 53
第九节 内部控制 ......................................... 58
第十节 报告期内获奖情况 ................................. 59
第十一节 财务报告 ....................................... 60
第十二节 备查文件目录 ................................... 60
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
释义
在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
文中 释义
本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司
章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程
央行、中央银行 中国人民银行
银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会
证监会、中国证监会 中国证券业监督管理委员会
上交所 上海证券交易所
元 人民币元
重大风险提示
本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操
作风险等，本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详
见第四节董事会报告。
第一节 重要提示
1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载
资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、
准确性和完整性负个别及连带责任。
1.2 本年度报告（正文及摘要）于2013年4月25日经本公司董事会审议通
过。
森华董事委托叶迈克董事、张杰董事委托张慧珍董事、王瑞祥独立董事委
托李保仁独立董事代为出席会议并行使表决权。
1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。
以2012年末总股本88.00亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利4.00
元人民币（含税），计人民币35.20亿元（含税）。
1.4 本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司审计，并
被出具了标准无保留意见的审计报告。
1.5 本公司董事长闫冰竹、行长严晓燕，首席财务官杜志红、财务机构负责
人么毅保证年度报告中财务报告的真实、完整。
1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承
诺，请投资者注意投资风险。
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
第二节 公司简介
2. 1 法定中文名称：
北京银行股份有限公司（简称：北京银行）
法定英文名称：
Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：“BOB”）
2. 2 法定代表人：闫冰竹
2. 3 董事会秘书：杨书剑
联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号
联系电话：（86）10-66223826
传 真：（86）10-66223833
董秘信箱：snow@bankofbeijing.com.cn
2. 4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号
邮政编码：100033
电 话：（86）10-66426500
传 真：（86）10-66426519
国际互联网网址：http://www.bankofbeijing.com.cn
2. 5 选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时
报》、《证券日报》
刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http://www.sse.com.cn
年度报告备臵地点：本行董事会办公室
2. 6 股票上市交易所：上海证券交易所
股票简称：北京银行
股票代码：601169
2. 7 注册登记情况：
首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日
变更注册登记日期：2012 年 12 月 14 日
首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号
变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层
企业法人营业执照注册号：110000005064399
税务登记号码：京税证字 110104101174712
组织机构代码：10117471-2
2.8 公司聘请的会计师事务所：普华永道中天会计师事务所有限公司
住所：上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼普华永道中心 11 楼
办公地址：北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 26 楼
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
2.9 报告期内履行持续督导职责的保荐机构：中信建投证券股份有限公司
办公地址：北京市东城区朝阳门内大街 188 号
签字的保荐代表人姓名：郭瑛英、陶映冰
持续督导期间：2012 年 3 月至 2013 年 12 月
第三节 会计数据和财务指标摘要
3.1 报告期主要利润指标
（单位：人民币千元）
项目 报告期
利润总额 14,769,535
归属于上市公司股东的净利润 11,674,808
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 11,666,431
主营业务利润 14,655,246
其他业务利润 99,548
营业利润 14,754,794
投资收益 357,920
营业外收支净额 14,741
经营活动产生的现金流量净额 -4,365,730
现金及现金等价物净增减额 -49,936,277
注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益》（2007 年修订）、
《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第 2 号》（2012 年修订）的要求确定和计算。
2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：
（单位：人民币千元）
非经常性损益 报告期
营业外收入 37,472
久悬未取款项收入 4,380
非流动资产处置收入
其它 33,049
营业外支出 22,731
诉讼损失准备（转回）/计提
其它 22,443
营业外收支净额 14,741
非经常性损益影响所得税数 3,685
合计 11,056
3.2 报告期末前三年主要会计数据和财务指标
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 2011 年 本年比上年增减 2010 年
营业收入 27,816,860 20,727,734 34.20% 15,635,226
利润总额 14,769,535 11,397,482 29.59% 8,601,150
归属于上市公司股东的净
11,674,808 8,946,703 30.49% 6,803,030
利润
归属于上市公司股东的扣
11,666,431 8,912,233 30.90% 6,809,360
除非经常性损益的净利润
基本每股收益（元） 1.38 1.2 15% 1.09
稀释每股收益（元） 1.38 1.2 15% 1.09
扣除非经常性损益后的基
1.38 1.43 -3.50% 1.09
本每股收益（元）
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
全面摊薄净资产收益率(%) 16% 18% 下降 2 个百分点 16%
加权平均净资产收益率(%) 18% 19% 下降 1 个百分点 17%
扣除非经常性损益后全面
16% 18% 下降 2 个百分点 16%
摊薄净资产收益率(%)
扣除非经常性损益后的加
18% 19% 下降 1 个百分点 17%
权平均净资产收益率(%)
每股经营活动产生的现金
-0.52 9.31 -105.59% 5.43
流量净额(元)
注： 1、本行于 2012 年 7 月 5 日公布《北京银行 2011 年度利润分配实施公告》中列明：每 10 股派送红
股 2 股，除权日为 2012 年 7 月 11 日，新增可流通股份上市流通日为 2012 年 7 月 12 日。本行已按照调整
后的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额。
2、其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号——年度报告的内容与格
式（2012 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算
及披露》（2007 年修订）规定计算。
（单位：人民币千元）
2010 年 12 月 31
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减
日
资产总额 1,119,968,926 956,498,676 17.09% 733,210,504
负债总额 1,048,278,212 906,065,153 15.70% 690,643,620
归属于母公司的股东权益 71,616,786 50,383,341 42.14% 42,545,984
归属于上市公司股东的每
8.14 8.09 0.62% 6.83
股净资产（元）
3.3 报告期末前三年主要业务信息及数据
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
存款总额 713,772,465 614,241,181 557,724,336
其中：个人活期储蓄存款 36,128,671 29,552,742 26,540,883
个人定期储蓄存款 103,578,451 85,662,939 73,342,057
企业活期存款 308,329,198 268,662,843 268,260,092
企业定期存款 224,978,975 197,894,676 166,902,847
保证金存款 40,757,170 32,467,981 22,678,457
贷款总额 496,720,234 405,609,515 334,731,772
其中：公司贷款 396,521,474 330,766,755 288,410,559
个人贷款 89,974,475 66,670,831 44,466,044
贴现 10,224,285 8,171,929 1,855,169
同业拆入 21,489,236 20,397,770 16,024,695
贷款损失准备 13,274,946 9,532,597 7,128,968
3.4 报告期末前三年补充财务指标
2012 年 12 月 31
项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
日
资产利润率 1.13% 1.06% 1.07%
资本利润率 19.14% 19.25% 16.99%
资本充足率 12.90% 12.06% 12.62%
核心资本充足率 10.90% 9.59% 10.51%
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
不良贷款率 0.59% 0.53% 0.69%
拨备覆盖率 419.96% 446.39% 307.12%
拨贷比 2.50% 2.35% 2.13%
成本收入比 25.78% 26.35% 30.30%
单一最大客户贷款比率 9.23% 5.86% 5.71%
最大十家客户贷款比率 36.36% 36.11% 40.85%
正常贷款迁徙率 2.33% 3.34% 1.16%
关注贷款迁徙率 0.95% 0.79% 2.58%
次级贷款迁徙率 2.61% 3.18% 15.80%
可疑贷款迁徙率 5.03% 15.27% 11.20%
存贷比 68.19% 64.41% 58.22%
拆入资金比例 1.56% 3.39% 2.48%
拆借资金比例
拆出资金比例 9.62% 15.68% 4.00%
流动性比例 37.57% 33.64% 37.71%
注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]
2、资本利润率=归属于母公司的净利润/[（归属于母公司的期初净资产+归属于母公司的期末净资
产）/2]
3、成本收入比=业务及管理费用／营业收入
4、贷款迁徙率数据为本行口径
3.5 资本构成及变化情况
（单位：人民币千元）
项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日
资本净额 83,857,377 61,940,946 50,036,357
其中：核心资本净额 70,828,305 49,244,562 41,664,145
风险加权资产总额 619,378,661 489,490,909 391,563,269
市场风险资本 2,450,989 1,925,457 398,377
3.6 报告期股东权益变动情况
（单位：人民币千元）
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 合计
期初数 6,227,562 15,905,073 4,282,380 6,844,932 17,123,394 50,182 50,433,523
本期增加 2,572,598 10,869,631 1,163,073 6,503,993 11,674,808 23,746 32,807,849
本期减少 - -950,205 - - -10,600,453 - -11,550,658
期末数 8,800,160 25,824,499 5,445,453 13,348,925 18,197,749 73,928 71,690,714
3.7 应收利息情况
（单位：人民币千元）
项目 期初余额 期末余额
表内应收息 5,073,159 7,005,354
表外应收息 842,610 898,555
第四节 董事会报告
4.1 总体经营情况分析
4.1.1 经营情况综述
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
2012 年，是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。党的十八大胜利
召开，中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型，利率市场化改革
迈出重大步伐。面对发展变化的新形势、新情况，公司全体干部员工以积极发
展、勇于创新的大智慧，在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务，公司效
益、业务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面
都取得了突出的发展业绩。
（一）规模效益均衡发展
2012 年公司经营计划全面完成，资产规模稳步提升，收入结构不断改善。
在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下，公司资产总额 1.12 万亿
元，较年初增幅 17%，存款总额 7138 亿元，贷款总额 4967 亿元，分别较年初
提升 16%和 22%，存贷款市场份额稳健提升。利润总额 148 亿元，同比增幅
30%；净利润首次超过 100 亿元，达到 117 亿元，同比增幅 30%。
（二）业务结构持续优化
2012 年，本行持续推进战略转型，业务结构不断优化。信贷结构方面，鼓
励信贷资产向结构优化目标发展，中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到
51%，同比提升 3 个百分点；个贷余额占贷款总额比重达到 18%。存款结构方
面，存款总额突破 7000 亿元，其中储蓄存款余额增长达到 21%。中间业务实现
多元化发展，非息净收入占比突破 10%，其中手续费及佣金净收入增长 66%，为
应对金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。
（三）特色金融品牌彰显
2012 年，本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特
色金融品牌。文化金融在北京地区的市场份额超过 50%；特色产品“创意贷”
走出国门；荣获中国人民银行营管部“2012 年文化金融服务年先进单位”称
号。科技金融制定三年发展规划，确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷
业务平均增速，培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式
发展，特色产品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012 年服务小微及
三农十佳特优金融产品”奖。消费金融业务快速发展，全年新增贷款 22 亿元，
贷款余额 19 亿元，客户数量 4.2 万户，有效满足居民日常消费需求。
（四）风险内控水平增强
2012 年，公司持续强化全面风险管理，风险状况总体可控。不良贷款率
0.59%，控制在较好水平，拨备覆盖率达到 420%，拨贷比提前达到 2.50%的监管
标准。着眼体系建设，推进信贷业务“六集中”，三级风险管控体系进一步夯
实。着眼系统建设，开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统
和授信后管理系统。着眼重点行业和领域，严格执行差别化房地产信贷政策，
完成平台贷款“降旧控新”目标，加强产能过剩行业贷款风险防控。对钢贸行
业和长三角地区的风险暴露加大排查力度，及时化解信用风险隐患。着眼转型
发展，启动新资本协议总体规划项目和系列培训。着眼稳健发展，加强操作风
险防控，提高了安全管理远程监控能力，完善了垂直审计管理体系。
（五）管理改革深化推进
突出“管理年”主题，加快转型改革，激发体制机制活力，多措并举提升
精细化管理水平。增加中小企业、信用卡两个业务单元，成立私人银行部、投
资管理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数
据管理中心等新机构，组织架构持续完善。修订资本规划和管理方案，成功完
成 118 亿元定向增发，资本实力显著增强。综合经营深度推进，北银消费金融
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
公司消费贷款余额实现高速增长，显示消费金融的巨大潜力；中荷人寿保险公
司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名；成立农安北银村镇银行，
三家村镇银行全部实现盈利。
（六）品牌价值持续提升
2012 年，《银行家》杂志公布的全球 1000 家大银行的最新排名中，北京
银行按一级资本排名第 132 位，比上一年度大幅提升 13 位。在世界品牌实验室
的 2012 年《中国 500 最具价值品牌排行榜》中，公司品牌价值突破 100 亿元，
达到 106.39 亿元，位居 134 位。截至目前，北京银行已经荣获“全国文明单
位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊
荣，业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。
4.1.2 各业务线经营情况
（一）公司银行业务
1、主要经营成果
报告期内，本行公司业务持续推进营销管理和业务模式转型。截至统计期
末，实现人民币公司存款余额 5196 亿元，较年初增长 716 亿元，增量较上年翻
一番，增幅 16%；人民币公司贷款余额 3809 亿元，较年初增长 491 亿元，增幅
15%；实现公司业务中间业务收入 12.69 亿元。
2、业务发展措施
一是重点推进大客户营销。启动集团客户存款工程，实施重点集团客户名
单式营销。举办北京市国资委企业金融产品推介会、“京医通”揭卡仪式、债
券承销业务高端客户研讨会等。提升重点行业服务水平，成功中标市财政工资
统发业务和市财政授权支付业务，与 273 家市级预算单位签订公务卡协议；加
载金融功能社保卡激活量增至 21 万张；北大结算中心结算系统二期落地。
二是大力提升产品创新和交叉销售。报告期内，本行加强投行业务精细
化、规范化和全面风险管理，建立了投行业务管理系统，重新梳理业务和风险
管理流程，加强条线管理，为业务发展提供了有力支持；推进投行业务多元化
发展，大力拓展债券承销业务，非金融企业债务融资工具承销总规模突破千
亿，较上年增长接近 80%；创新推出结构融资业务，进一步丰富财务顾问业务
的服务内涵，着重拓展对公理财业务资产来源渠道和销售渠道，各板块业务互
动发展，取得了较好效益。
3、品牌建设
报告期内，公司银行总部强化产品品牌建设，取得显著成果。投资银行业
务荣获 2012 年度“最佳债券承销银行”、“最佳短期融资券项目”、“最佳银
团融资项目”、“最具成长性投行”等；供应链品牌“资金快链”荣获 2012
“中国最佳品牌建设案例”奖；现金管理业务荣获“2012 卓越竞争力现金管理
银行”、“2012 最具成长性现金管理银行奖”等。
（二）零售银行业务
1、主要经营成果
本行零售业务转型取得明显成效，储蓄存款、个人贷款市场份额持续提
高。截至报告期末，本行口径储蓄存款达到 1393 亿元，较年初增长 243 亿元，
增幅 21%。零售客户资金量规模达 1889 亿元，较年初增长 431 亿元，增幅
30%。个人贷款余额（不含信用卡业务）855 亿元，较年初增长 212 亿元，增幅
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
33%。其中“短贷宝”余额达 135 亿元，较年初增加 43 亿元，增幅 47%。零售
客户规模达到 960 万户，全年增长 112 万户。其中，VIP 客户数增幅达 31%；私
人银行达标与潜力客户实现增长 40%，高端客户综合贡献持续提高。
2、业务发展措施
一是渠道转型取得良好进展。报告期内，本行深入推进“赢在网点”项
目，紧密围绕提升“网点业绩、服务效率、客户满意度”三大目标，开展客户
分层服务工作，探索优化管理服务模式，支行网点服务和业绩得到明显的改善
和提升。同时积极推动“赢在网上”项目，年内新建自助银行 44 家，POS 收单
商户达到 3 万户。推出借记卡网上预约开卡，大大缩短开卡时间。推出银联无
卡支付业务，方便客户网上支付；实现 ATM 受理存折取款，实现缴费业务全自
助办理，有效缓解柜面压力。
二是重点项目竞标取得突破性进展。成功中标北京市财政工资统发业务；
成功中标市住保办公租房租金补贴代发推荐银行项目，助力保障房体系建设。
三是创新零售产品，提升客户体验。发行金融 IC 卡，实现电子现金账户及
非接触式支付功能。年内累计开立金融社保 IC 卡 30 万张。推出资金监管及集
中收银业务，助力分行业务拓展。优化理财销售系统功能，灵活设臵起购金额
和收益水平。开发个贷新产品“随时贷”，为个贷业务拓展网上办理渠道。
四是私人银行业务开展取得成效。组建私人银行部，并于年内成立中关
村、深圳、杭州 3 家私人银行中心，有效形成了零售客户的三级管理与服务模
式。
3、品牌建设
报告期内，本行零售业务品牌影响力不断增强，第四次荣膺《亚洲银行
家》“中国最佳城市商业零售银行”称号；“财富廿四品”荣获由《银行家》
杂志等机构评选的“十佳金融品牌营销活动奖”，“短贷宝”荣获“十佳金融
产品创新奖”等奖项；在《华夏时报》、《上海证券报》等评选中，本行私人
银行荣获“年度中国新锐私人银行”等殊荣。
（三）中小企业业务
2012 年，本行继续坚持“服务中小企业”这一核心战略定位，积极响应国
家产业和信贷政策号召，结合国家经济结构调整和发展方式转变的战略要求，
加大倾斜支持力度，创新求变、加快转型，推动中小企业业务实现又好又快发
展。
1、主要经营成果
截至报告期末，本行中小企业人民币贷款余额 1908 亿元，较年初增加 379
亿元，增幅 25%；户数 7072 户，较年初增加 2129 户，增幅 43%。其中，小型微
型企业（以下简称“小微企业”）人民币贷款余额 1280 亿元，较年初增加 283
亿元，增幅 28%，增速高于全行贷款平均增速 6 个百分点；户数 6034 户，较年
初增加 1946 户，增幅 48%。
2、业务发展措施
一是积极推动机制创新。成立业务、审批、贷后三中心，突出强调对中小
企业业务的前中后集约化管理，完善事业部制运营模式；推动分行（管理部）
专营支行建设提速发展，以及信贷工厂在杭州、上海分行成功落地；推进“中
小企业客户成长计划”，提升中小企业客户综合服务水平。
北京银行股份有限公司 2012 年年度报告
二是不断强化产品研发。注重产品方案的设计及跨业务线产品的联合营
销，满足优质中小客户对金融服务的综合化、个性化需求，以及小微集群客户
便捷化、批量化需求；结合区域特点，形成区域特色产品研发总分联动机制。
三是切实抓好风险管控。加强中后台能力建设，总行层面成立贷后中心，
并充实人员配臵；协助分行（管理部）中小企业审批中心的建立；加大业务风
险提示和业务风险自查的频次和力度，发现问题，及时整改。
四是持续加强制度建设。本着有效降低中小企业业务风险，促进业务发展
的目的，加大推进工作制度化的力度，制定出台一批中小企业业务规章制度，
涵盖客户营销、授信审批、贷后管理、业务管理、产品操作等中小企业业务全
流程，在控制风险的前提下，促进经营单位积极、理性、合规拓展中小企业业
务。
3、品牌建设
本行围绕“人文北京、科技北京、绿色北京”这一主线，持续打造文化金
融、科技金融、绿色金融特色品牌，更加关注小微企业发展。一是文化金融，
与北京市国有文化资产监督管理办公室签署战略合作协议，每年为其提供意向
性授信 100 亿元，助推首都打造全国文化中心；荣获人行营管部“2012 年文化
金融服务年先进单位”称号。二是科技金融制定三年发展规划，提出“四个不
低于”目标，助力科技型中小企业快速成长。三是积极开拓绿色金融，获得中
国节能协会节能服务产业委员会最佳合作伙伴奖；特色产品“节能贷”荣获
“2012 合同能源管理绿色金融创新优秀产品”奖。
凭借服务中小企业的优异表现，本行获得了监管机构、市场的广泛认可。
荣获北京银监局 2012 年度“小微企业金融服务宣传月活动先进单位”奖项；荣
获人行营管部 2012 年度中小企业贷款、高新技术企业贷款、文化创意企业贷
款、节能减排项目贷款等 4 个单项信贷政策导向效果评估一等奖；荣获“G20
工程最佳金融机构”称号； 在 21 世纪亚洲金融年会上荣获“2012 年中小企业
服务创新奖”；荣获金融时报、中国社科院金
