201 3 年 年 度 报 告
（股票代码：601166）
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
目 录
董事长致辞.............................................................................. 3
行长报告.................................................................................. 5
重要提示.................................................................................. 7
第一章 释义及重大风险提示.............................................. 8
第二章 公司基本情况.......................................................... 9
第三章 会计数据和业务数据摘要.................................... 11
第四章 董事会报告............................................................ 16
第五章 重要事项................................................................ 64
第六章 股本变动及股东情况............................................ 67
第七章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............ 72
第八章 公司治理................................................................ 84
第九章 内部控制................................................................ 91
第十章 财务报告................................................................ 93
第十一章 备查文件目录.................................................... 93
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
董事长致辞
2013年，公司积极把握利率市场化、金融综合化、信息网络化等发展趋势，坚持稳
中有为、科学发展，持续推进转型、深化改革，经受住了经济增速放缓和市场剧烈波动
的双重考验，增强了服务实体经济的能力，各项事业协调健康发展，为实现五年规划目
标奠定了良好基础。
完善公司治理，提升决策质量和效率。立足定向增发完成后的股东结构特点，按照
“依法例行、工作连续、务实高效”等基本原则，顺利完成董事会和监事会换届，专业
和年龄结构进一步优化，定战略、把方向的能力进一步加强。结合董事会换届优化专门
委员会成员组成，适度下放决策授权，提升决策的专业性与效率性。统筹协调股东长期
利益和短期回报的关系，切实履行持续稳健的现金分红承诺，全年实现归属于母公司股
东净利润412亿元，经营业绩再创新高，并获评“2013亚洲最佳股东回报银行”。以更开
阔的视野开展资本市场和投资者沟通工作，增进公司与客户、投资者、媒体、政府等社
会各界的良性互动，强化负责任的主流上市银行形象，成功跻身全球银行50强、世界企
业500强和全球上市企业200强行列。
持续深化改革，夯实经营管理基础。坚持“稳中有为、科学发展”，进一步确立了
以企业金融、零售金融、金融市场三大业务为主体的专业化经营体系，与业务专业化运
营相适应的计划财务、风险合规和人力资源等管理体制机制不断完善。提高管理精细化
水平，坚持以风险资产收益率为核心的激励导向，用好增量、盘活存量，推动资产负债
结构不断调整优化，资本充足率指标符合监管要求，净资产收益率达22%，继续保持同
业领先水平。敏锐判断政策环境与市场环境变化，加强全面风险管理尤其是流动性、安
全性管理，强化对重点区域、重点行业的风险管理和潜在风险领域的摸排，稳步推进新
资本协议项目建设和新型风险管理工具的应用，及时化解和处置资产损失，资产质量继
续保持同业前列，拨备覆盖率达352%。
强化协同经营，推进普惠金融。积极把握政策机遇，获准设立兴业基金管理有限公
司，再次增资兴业国际信托有限公司，获批成为香港持牌银行，各子公司业务规模和经
营业绩继续快速增长，综合化经营的协同效应进一步显现。积极履行“企业公民”义务，
以差异化经营和特色化发展为着力点，在实现自身可持续健康发展的同时，有效推动落
实国家宏观政策，增强公司核心竞争力。全面践行“赤道银行”承诺，创新发展城镇化
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
金融业务，不断丰富绿色金融产品线，通过优化信贷资源配置推动经济发展方式转变和
产业转型升级，助力“美丽中国”建设。落实普惠金融理念，下沉服务重心，加快社区
银行和零售信贷工厂建设，培育小微金融、旅游金融、养老金融等业务品牌，为社会各
阶层提供更加便利的金融服务。发挥银银平台的创新引领作用，将管理经验、金融产品
与科技能力传递至广大中小金融机构，有效覆盖城乡、服务“三农”，规模效益日益显
现。
2014年，公司将秉承现代银行集团的经营理念，坚持市场化导向，深化内部改革，
提高执行力，以经营转型破解要素制约，加强和改进金融服务，将改革发展的成果转化
为核心竞争力，在我国经济社会全面改革过程中发挥好铺路和搭桥作用，把握和利用好
新一轮历史发展机遇，进一步提升股东回报率、客户满意度和市场美誉度，促进公司可
持续发展。
董事长： 高建平（签名）
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
行长报告
2013年，面对复杂严峻的经济金融形势和更加多变的市场环境，公司认真贯彻董事
会的各项决策，严格执行国家宏观经济政策和金融监管要求，改革创新，稳健经营，服
务实体，差异发展，各项业务实现平稳、协调、健康发展。
截至报告期末，公司资产总额36,774.35亿元，较期初增长13.12%，各项存款余额
21,703.45亿元，较期初增长19.69%；各项贷款余额13,570.57亿元，较期初增长10.40%。
不良贷款余额103.31亿元，不良贷款比率0.76%，较期初上升0.33个百分点，反映出转
型期间实体经济对银行资产质量的影响，公司通过加大不良拨备计提，风险抵御能力有
所增强，期末拨备覆盖率352.10%，拨贷比2.68%。经营效益符合预期，营业收入首次突
破千亿元，盈利水平继续跑赢大市，实现归属于母公司股东的净利润412.11亿元，同比
增长18.70%。
健全完善专业经营体制，持续推动管理与业务发展模式转型。企金业务方面，投行
业务规模持续扩大，承销发行债务融资工具2,412.49亿元，在同类型股份制银行中保持
第一；绿色金融业务不断升级，期末融资余额达到1,780.97亿元，品牌影响进一步扩大。
零售业务方面，零售客户综合金融资产日均规模快速增长，达到6,667.76亿元；旅游金
融、养老金融等发展势头良好；社区银行、“零售信贷工厂”建设迈开步伐，推进及运
作良好。金融市场业务方面，银银平台规模效益日益显现，发展空间进一步打开；资产
托管净值规模突破3万亿元，增长近90%，居同类型股份制银行首位；利率互换、货币互
换、代理贵金属等代客业务继续保持优势。
围绕转型发展和市场变化，主动加强业务管理，提高运营支持保障水平。积极配合
各类外部检查、审计、调研，不断提高管理规范化和透明度水平。坚持资本集约导向，
改进考核评价和资源分配管理。建立健全新型流动性管理体系，妥善应对市场流动性急
剧波动冲击。加紧构建精细化的利率定价体系，积极应对利率市场化挑战。全面加强新
兴业务风险管理，健全制度体系，完善风险分类，合理计提拨备，强化监测分析。顺利
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
开业兰州分行，筹建海口分行、西宁分行，获授香港持牌银行执照。第三家控股子公司
——兴业基金管理公司成功获批并顺利开业。集团化、综合化经营管理迈上新台阶，业
务协同效应进一步显现。
2014年，公司将深入贯彻国家宏观经济政策和金融监管要求，认真执行董事会确立
的经营战略和发展计划，保持稳健的发展态势，加快转型创新步伐，持续提升经营专业
化和管理精细化水平，切实推动公司各项事业取得新进展、新突破。
行长：李仁杰（签名）
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重要提示
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别
及连带责任。
公司第八届董事会第四次会议于2014年3月28日审议通过了2013年年度报告及摘
要。会议应出席董事15名，实际出席董事15名。没有董事、监事、高级管理人员对年度
报告内容的真实性、准确性和完整性无法保证或存在异议。
本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为兴
业银行股份有限公司及全资子公司兴业金融租赁有限责任公司、控股子公司兴业国际信
托有限公司和兴业基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司2013年度财务报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会
计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长高建平、行长李仁杰、财务部门负责人李健，保证2013年年度报告中财
务报告的真实、准确、完整。
董事会审议的报告期利润分配预案：拟以总股本19,052,336,751股为基数，每10
股派发现金股利4.6元（含税）。
请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业
务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注
意投资风险。
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第一章 释义及重大风险提示
一、释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司 指 兴业银行股份有限公司
中国证监会/证监会 指 中国证券监督管理委员会
福建证监局 指 中国证券监督管理委员会福建监管局
央行 指 中国人民银行
中国银监会/银监会 指 中国银行业监督管理委员会
福建银监局 指 中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所 指 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁 指 兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托 指 兴业国际信托有限公司
兴业基金 指 兴业基金管理有限公司
经中国证券监督管理委员会核准，公司于 2012 年
12 月 31 日向中国人民保险集团股份有限公司、中
2012 年度非公开发行 指 国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保
险股份有限公司、中国烟草总公司、上海正阳国
际经贸有限公司合计发行 A 股 1,915,146,700 股
按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》
新资本口径 指
（自 2013 年起实施）计量
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》
旧资本口径 指
（自 2004 年起实施，2007 年发布修订）计量
元 指 人民币元
二、重大风险提示
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查
阅第四章董事会报告中关于各类风险和风险管理情况的内容。
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第二章 公司基本情况
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法 定 代 表 人 ：高建平
董 事 会 秘 书 ：唐 斌
证券事务代表：陈志伟
联 系 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
联 系 电 话 ：(86)591-87824863
传 真 ：(86)591-87842633
投 资 者 信 箱 ：irm@cib.com.cn
注 册 地 址 ： 中国福州市湖东路 154 号
办 公 地 址 ：中国福州市湖东路 154 号
邮 政 编 码 ：350003
国际互联网网址：www.cib.com.cn
选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证券监督管理委员会指定网站：www.sse.com.cn
年度报告备置地点：公司董事会办公室
股票上市证券交易所：上海证券交易所
股 票 简 称：兴业银行
股 票 代 码：601166
注册变更情况:
首次注册登记日期：1988 年 8 月 22 日
首次注册登记地点：福建省工商行政管理局
变更注册登记日期：2014 年 3 月 21 日
变更注册登记地点：福建省工商行政管理局
企业法人营业执照注册号：350000100009440
税务登记号码：国税榕台字 350100158142711
闽地税字 350102158142711
组织机构代码：15814271-1
主营业务变化情况：公司自上市以来主营业务未发生变化。
大股东变更情况：公司第一大股东为福建省财政厅，自上市以来未发生变更。
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公司其他有关资料：
公司聘请的会计师事务所：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国上海市延安东路 222 号外滩中心 30 楼
签字会计师姓名：陶坚 沈小红
履行持续督导职责的保荐机构：瑞信方正证券有限责任公司
办公地址：北京市西城区金融大街甲 9 号金融街中心南楼 15 层
签字的保荐代表人姓名：郭宇辉 李辉
持续督导的期间：2013 年 1 月 8 日至 2014 年 12 月 31 日
本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文文本为准。
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第三章 会计数据和业务数据摘要
一、报告期末近三年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 2012 年 本年较上年增减(%) 2011 年
营业收入 109,287 87,619 24.73 59,870
利润总额 54,261 46,193 17.47 33,664
归属于母公司股东的净利润 41,211 34,718 18.70 25,505
归属于母公司股东扣除非经常
40,998 34,585 18.54 25,315
性损益的净利润
基本每股收益(元) 2.16 2.15 0.47 1.57
稀释每股收益(元) 2.16 2.15 0.47 1.57
扣除非经常性损益后的基本每
2.15 2.14 0.47 1.57
股收益(元)
总资产收益率(%) 1.20 1.23 下降 0.03 个百分点 1.20
加权平均净资产收益率(%) 22.39 26.65 下降 4.26 个百分点 24.67
扣除非经常性损益后的加权平
22.27 26.54 下降 4.27 个百分点 24.49
均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 26.71 26.73 下降 0.02 个百分点 31.95
经营活动产生的现金流量净额 209,119 116,701 79.19 (7,885)
每股经营活动产生的现金流量
10.98 9.19 19.48 (0.73)
净额(元)
2013 年 2012 年 本年末较上年末 2011 年
12 月 31 日 12 月 31 日 增减(%) 12 月 31 日
总资产 3,677,435 3,250,975 13.12 2,408,798
归属于母公司股东权益 199,769 169,577 17.80 115,209
归属于母公司股东的每股净资
10.49 13.35 -21.42 10.68
产(元)
不良贷款率(%) 0.76 0.43 上升 0.33 个百分点 0.38
拨备覆盖率(%) 352.10 465.82 下降 113.72 个百分点 385.30
拨贷比(%) 2.68 2.00 提高 0.68 个百分点 1.46
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
非经常性损益项目和金额如下：
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 2012 年 2011 年
非流动性资产处置损益 (28) (2)
计入当期损益的政府补助 162 119
收回以前年度已核销资产 113 54
除上述各项之外的其他营业外收支净
49 8
额
对所得税的影响 (83) (46) (66)
合 计 213 133
注：报告期内，公司实施 2012 年度利润分配方案，向全体股东每 10 股送 5 股并派发现金股利
5.7 元，总股本变更为 19,052,336,751 股，增加 6,350,778,917 股。依据中国证券监督管理委员会
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010
年修订）》的要求，已重新计算各比较期间的每股收益指标。
归属于母公司股东的每股净资产期初数、每股经营活动产生的现金流量净额上年同期数均未按
公司送股后新股本进行调整。表中 2013 年末每股净资产较 2012 年末下降，即因报告期内实施送股
及股本扩张所致。若不考虑该因素影响，2013 年末每股净资产实际较 2012 年末增长 17.80%。
二、补充财务数据
单位：人民币百万元
项 目 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
总负债 3,476,264 3,080,340 2,292,720
同业拆入 78,272 88,389 52,752
存款总额 2,170,345 1,813,266 1,345,279
其中：活期存款 907,078 748,299 598,852
定期存款 979,043 820,468 571,238
其他存款 284,224 244,499 175,189
贷款总额 1,357,057 1,229,165 983,254
其中：公司贷款 988,808 912,187 703,948
个人贷款 353,644 299,936 260,641
贴现 14,605 17,042 18,665
贷款损失准备 36,375 24,623 14,314
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三、资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
资本净额 250,183 不适用 不适用
其中：核心一级资本 201,153 不适用 不适用
其他一级资本 - 不适用 不适用
根据《商业
银行资本 二级资本 50,663 不适用 不适用
管理办法 扣减项 1,633 不适用 不适用
（试行）》
（ 新 资 本 加权风险资产合计 2,310,471 不适用 不适用
口径） 资本充足率(%) 10.83 不适用 不适用
一级资本充足率(%) 8.68 不适用 不适用
核心一级资本充足率
8.68 不适用 不适用
(%)
资本净额 253,548 210,890 148,715
其中：核心资本 197,320 163,639 111,591
根据《商业 附属资本 58,472 49,209 38,839
银行资本
充足率管 扣减项 2,244 1,958 1,715
理办法》等 加权风险资产 2,112,778 1,737,456 1,344,130
（旧资本
口径） 市场风险资本 1,188 867
资本充足率(%) 11.92 12.06 11.04
核心资本充足率(%) 9.21 9.29 8.20
四、补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2013 年 12 月 31 日 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日
存贷款比例（折人民币） ≤75 61.95 66.50 71.46
流动性比例（折人民币） ≥25 35.79 29.47 30.71
单一最大客户贷款比例 ≤10 7.06 4.34 4.45
最大十家客户贷款比例 ≤50 23.72 21.81 23.54
正常类贷款迁徙率 - 1.20 0.77 0.54
关注类贷款迁徙率 - 30.48 8.28 21.59
次级类贷款迁徙率 - 97.63 72.34 63.94
可疑类贷款迁徙率 - 30.41 20.02 14.18
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公
司及兴业基金管理有限公司；
2、本表中存贷款比例、流动性比例、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例和迁徙
率指标按照上报监管机构的数据计算；
3、根据中国银监会银监复﹝2008﹞187 号文、银监复﹝2006﹞345 号文和银监复﹝2005﹞253
号文，公司发行金融债券所募集资金发放的贷款不纳入存贷款比例指标；
4、根据中国银监会银监发﹝2007﹞84 号文，自 2008 年起，计算存贷比指标时分子“各项贷款”
中不再扣减“贴现”；
5、根据中国银监会银监发﹝2010﹞112 号文，自 2011 年起增加月日均存贷比监管，报告期内
公司各月日均存贷比指标均符合监管要求。
五、报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项 目 期初数 本期增加 本期减少 期末数
股本 12,702 6,350 - 19,052
资本公积 50,021 - 3,779 46,242
一般准备 28,923 2,402 - 31,325
盈余公积 6,648 3,176 - 9,824
未分配利润 71,283 41,211 19,168 93,326
归属于母公司股东权益 169,577 53,139 22,947 199,769
六、采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2012 年 本期公允价 计入权益的累 本期计提的 2013 年
项 目
12 月 31 日 值变动损益 计公允价值变动 的减值准备 12 月 31 日
交易性金融资产 21,540 (595) - - 42,295
贵金属 4,976 163 - -
衍生金融资产 3,266 - - 6,414
(722)
衍生金融负债 2,996 - - 6,864
可供出售金融资产 192,057 - (6,144) - 263,681
交易性金融负债 - 12 - - 1,216
注：1、交易性金融资产：交易性金融资产主要是用于做市交易目的而持有的人民币债券，公
司根据债券市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易类人民币债券持有规模。报
告期内，公司相应增加交易类债券的投资规模，公允价值变动相对于规模而言影响较小。
2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内减持贵金属现货头寸，
期末时点国内贵金属现货余额较期初减少 47 亿元。
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3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债绝对值较期初有所增加，整体轧差略有减少，
即本期的金融衍生品投资的公允价值变动收益有所减少。
4、可供出售金融资产：报告期内，根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行
间市场流动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。
5、交易性金融负债：公司交易性金融负债主要是卖出融入债券和卖空黄金交易，报告期末时
点的头寸主要是贵金属卖空。
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第四章 董事会报告
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）报告期内经营情况的回顾
1、总体经营情况
报告期内，宏观形势复杂严峻，市场环境更加多变。面对较为困难的经营环境，公
司认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求，改革创新，稳健经营，服务实体，防范
风险，经受住经济下行、部分区域和部分行业风险集中暴露、市场流动性和利率波动等
的考验，各项业务持续、协调、健康发展，规模、效益再创历史新高，资产质量保持稳
定。
（1）综合实力取得新突破。截至报告期末，公司资产总额 36,774.35 亿元，较期
初增长 13.12%；本外币各项存款余额 21,703.45 亿元，较期初增长 19.69%；本外币各
项贷款余额 13,570.57 亿元，较期初增长 10.40%。成功完成定向增发，资本实力得到
大幅提高；期末归属于母公司股东权益达到 1,997.69 亿元，较期初增长 17.80%；资本
净额达到 2,501.83 亿元，资本充足率 10.83%，核心（一级）资本充足率 8.68%。资产
负债比例状况良好，主要指标均符合监管要求。报告期内累计实现归属于母公司股东净
利润 412.11 亿元，同比增长 18.70%；累计实现手续费及佣金收入 247.36 亿元，同比
增长 57.75%；受定向增发股本扩张的影响，2013 年度加权平均净资产收益率 22.39%，
同比下降 4.26 个百分点；总资产收益率 1.20%，同比下降 0.03 个百分点。资产质量保
持稳定，不良贷款比率 0.76%，较期初上升 0.33 个百分点；拨备覆盖率为 352.10%，拨
贷比达到 2.68%，进一步增强抵御风险能力。集团综合化经营运转平稳，全资子公司兴
业租赁全年盈利 8.73 亿元，同比增长 30.88%，兴业信托全年盈利 11.06 亿元，同比增
长 43.26%，兴业基金顺利开业并实现盈利。
（2）经营转型取得新成绩。以企业金融、零售金融、金融市场三大业务为主体的
条线专业化经营体系进一步确立。企金业务方面，适应金融脱媒趋势，投资银行业务保
持快速发展，其中非金融企业债务融资工具承销金额和市场份额排名市场前列；贸易融
资业务全面跟进，贸易融资业务量、国际结算量再创新高；绿色金融业务不断升级，品
牌影响进一步扩大；现金管理、小企业业务、机构业务稳步提升，基础不断夯实。零售
业务方面，零售综合金融资产规模保持快速增长，旅游金融、养老金融等发展势头良好，
市场影响力不断扩大；信用卡业务经营效益提升明显，私人银行业务发展和内控管理双
兴业银行股份有限公司 2013 年年度报告
向加强；社区银行、“零售信贷工厂”建设迈开步伐，推进及运作良好。金融市场业务
方面，银银平台规模效益日益显现，发展空间进一步打开；债券投资、资金交易、经纪
业务稳健发展，对全行的服务支持作用进一步加强；资产管理业务积极主动贯彻监管要
求，业务规模稳步增长，业务合规性、稳健性水平明显提升；资产托管业务品种更加均
衡，规模保持迅猛发展，稳居同类银行前茅；期货存管业务顺利起步。
（3）管理、运营和保障能力提升取得新成效。统分结合、矩阵式管理的资源配置、
考核评价、风险合规、人力资源管理体制不断完善。坚持资本集约导向，改进考核评价
和资源分配管理；建立健全新型流动性管理体系，妥善应对市场流动性波动冲击；加紧
构建精细化的利率定价体系，积极应对利率市场化挑战；明确统一授信原则，落实风险
总控要求；重点加强新兴业务风险管理，完善风险分类，强化监测分析；完善授权授信
政策，切实加强风险排查处置，
