江苏银行2021年年度报告
江苏银行股份有限公司BANKOFJIANGSUCO.,LTD.
2021年年度报告
（A股股票代码：600919）
二〇二二年四月
江苏银行2021年年度报告
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本公司董事会五届十九次会议于2022年4月12日审议通过了《关于江苏银行股份有限公司2021年年度报告及摘要的议案》。本次会议公司全体董事出席董事会会议。
三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，业务总监、计划财务部总经理罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本方案
公司拟向全体A股普通股股东派发现金股利，具体为：每10股派人民币4.00元（含税）。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。该方案尚待公司2021年度股东大会审议批准，具体情况将另行公告。
六、前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。
七、报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况，不存在半数以上董事无法保证公司所披露的年度报告的真实性、准确性和完整性。
八、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第三节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。
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董事长致辞过去的一年，江苏银行坚持金融为民，交出了一份厚积薄发的发展答卷：营收、净利润增速列行业前茅，资产质量加速提优，拨备大幅增厚，ROE、ROA进一步提升，现金分红比例保持净利润30%，首批入选全国系统重要性银行，全球1000强银行一级资本排名升至第70位，全球银行品牌500强排名升至第72位。
回望来时路，我们以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行为引领，秉持“特色发展、内生增长、创新驱动”战略转型方针，坚守长期主义，探索出一条金融为民、扎根实体，以高质量服务为客户创造价值、赢得客户信赖的发展道路。可以说，江苏银行取得的每一个成绩、每一份进步，都是我们践行服务初心，与客户相伴成长、相融共进的结果。去年我们制定了新的五年发展规划，开启新一轮服务领先银行战略实践，就是始终坚持以客户为中心，充分发挥我们兼具大银行品牌实力、小银行灵活高效的比较优势，更加紧密地拥抱客户需求，更好地帮助客户解决痛点、创造价值、实现梦想，努力做更懂客户的银行，在成就客户中实现高质量发展。
我们融入区域发展，以高质量服务初心赢来客群枝繁叶茂。一路走来，我们始终致力于服务区域经济社会发展，深耕中国经济最具活力的地区，贴近客户、熟悉客户、更懂客户的基因不断传承进化，驱动我们紧跟国家政策导向和地方发展战略，与客户靠得更近，成为服务地方经济社会的重要生力军，越来越多的客户把江苏银行作为首选银行、主办银行。到2021年末，我们服务小微、科创企业的户数和贷款余额在江苏省内持续保持第一，实现省内高科技企业“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“二分之一有服务、四分之一有授信”。制造业贷款不断高增，绿色金融走在行业前列，跨境金融服务特别是自贸区资产位列城商行首位。今年一季度，全行零售AUM在城商行中率先突破1万亿元，客户的认可让我们倍感欣慰。高质量服务也促进业务结构不断优化，零售、小微、大公司业务竞相发展、齐头并进，特别是零售与财富客户数量大幅增长，价值贡献逐年提升。
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我们聚焦客户需求，以服务模式迭代挖掘更多商业价值。针对客户需求的多样化、多变性、综合性特点，坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略，推动直接融资间接融资互补式发展，将金融租赁、理财、消费金融全牌照综合服务功能叠加，努力为客户提供全生命周期、全产品、全渠道服务，客户获得的融资总量持续扩大，核心区域客户、核心客群数量显著增加。注重打通不同类型客户壁垒，着力从数量众多的中小微企业中挖掘零售和财富管理业务机会，单一客户持有我行产品的数量逐年增长，交叉销售、协同服务的规模效应快速彰显。针对服务区域产业集群多、行业集中度高的特征，探索推进全客群、全产业链金融服务，分门别类制定服务指引，强化投融资一体化，在赋能产业企业转型升级中培育了更多的服务价值点。
我们顺应科技进步，以智慧金融进化助力构建第二增长曲线。扑面而来的新一轮科技革命，既是技术革命，又是认知革命。我们早在10年前就把智慧化上升为发展战略，现在智慧化已持续位居战略之首，有效助推了业务发展，为我们精准高效服务客户、提升管理效能插上了翅膀。自主研发的大数据库持续快速迭代，在全行构建了多个客户服务敏态小组。自2015年首家推出全线上纯信用的互联网贷款产品“税e融”后，我们紧随客户需求加速丰富服务场景，集合小微和个人消费贷款全产品系的“随e融”服务，正朝着“无论你是谁，总有一款产品适合你”的目标迈进，手机银行客户数和月活数均排城商行首位，“天天理财”直销银行平台在权威评比中列全国所有银行第1位。疫情期间，积极调整优化产品体系和服务机制，构建起了疫情防控常态化背景下的线上化服务模式。坚持以金融科技全面赋能风险管理，“传统风控+大数据”的智慧风控体系更加成熟，对客户风险的洞察更加多维和灵敏，上市六年来不良贷款率逐年下降。
我们坚持价值导向，以融合创新理念为全行注入发展活力。江苏银行由合并重组而来，融合创新、务实担当、精益成长是我们始终坚守的价值取向。我们依托内部网络建立了“亮点”平台，每位员工的意见建议和创意想法都可以集中反馈和及时处理，既凝聚了大家的智慧，激发员工参与全行治理的潜能和积极性，又能够畅通内外部沟通渠道，快速便捷地反映市场变化和客户需求，促进产品服务创新，有效引领了全行运营模式、服务模式和治理模式的升级。我们倡导可持续发展理念，在城商行中率先采纳“赤道原则”、负责任银行原则，大力服务经
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济社会绿色低碳转型。坚持人才立行，建立“行业小专家”评聘机制，每年开展“清北直通车”校招活动，是江苏省内录用清北毕业生最多的单位之一。切实发挥党建红色引擎作用，坚持奋斗为本，激励担当作为，在全行营造了干事创业、风清气正的浓厚氛围。
只争朝夕，不负韶华。十五年砥砺奋进，今天的江苏银行风华正茂。面向未来，我们将始终秉承融创美好生活的使命，以服务领先银行战略引领全行不断超越，在与客户相伴成长之路上续写高质量发展新华章。
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行长致辞2021年是具有里程碑意义的一年。江苏银行认真贯彻新发展理念，在“四化”服务领先银行战略的引领下，锐意进取、奋楫笃行，以一份高质量的成绩单致敬“两个一百年”的历史交汇点，规模、效益、效率、质量稳步提升，全行呈现出稳中有进、厚积薄发的良好发展态势。
报告期末，集团资产总额26188.74亿元，较上年末增长12.02%。全年实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。报告期末，不良贷款率1.08%，较上年末下降了0.24个百分点，拨备覆盖率307.72%，较上年末提升了51.32个百分点。紧扣区域发展塑造特色优势，服务实体经济量效齐增。报告期末，制造业贷款余额1600亿元，较上年末增长24%，基础设施贷款余额2783亿元，较上年末增长16%。立足服务“双碳”战略，大力发展绿色金融，绿色信贷余额1272亿元，较上年末增长29.3%，清洁能源贷款余额105亿元，较上年末增长81.7%。不断强化普惠金融服务，小微贷款余额超4800亿元，其中，普惠型小微贷款余额1121亿元，较上年末增长32%，普惠型小微贷款客户6.6万户，较上年末增长38%。服务科技型企业超1.1万家、贷款余额超1200亿元，服务企业的户数和贷款余额均居江苏省第一，高新技术企业、专精特新服务占有率区域领先。积极支持跨境贸易新业态发展，国际结算量1931亿美元，跨境电商结算量突破250亿美元，获批江苏省首个跨境电商出口收结汇业务试点资质。
紧扣拓客强基着力深化转型，经营质态明显改善。报告期末，零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长19.48%；零售AUM9226亿元，较上年末增长18.36%。焕新私行客户服务体系，财私客户金融资产余额超2400亿元，资产规模及客户数增速均达26%。全面升级企投家综合金融服务，企投家客户超2.2万户，增速达40%。信用卡累计发卡510万张。托管资产余额3.47万亿元，较上年末增长14%，证券投资基金托管规模继续居城商行第1位。理财产品规模4149亿元，完成净值化转型，产品净值化率达到100%，连续6年获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第1名。苏银消金公司正式开业，消费金融服务版图进一步扩大。
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紧扣风险防控排查化解隐患，资产质量稳健向好。坚决执行严格的认定标准，完善内部控制，强化智慧风控，夯实资产质量。上市六年来，不良贷款率逐年下降，拨备覆盖率逐年提升。报告期末，关注贷款比例较上年末下降0.02个百分点，逾期贷款比例较上年末下降0.03个百分点，逾期60天以上、90天以上贷款与不良贷款比例持续保持在1以下的低位水平。持续提升智慧风控能力，围绕有效性、前瞻性不断迭代风控模型，优化客户预警、舆情监测、智能尽调、信贷管理等系统，提升风险管理的水平和能力。强化风险大排查，做实“增、持、减、退”管理，加强潜在风险管控，筑牢安全底线。
紧扣智慧金融进化打造重点项目群，数字化转型扎实推进。报告期末，手机银行总客户数超1300万户，同比增长30%，个人手机银行活跃客户数近450万人，居城商行首位。“天天理财”金融服务平台管理资产超800亿元。打造了以“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”为特色的适老版手机银行，2021年末已有超30万客户体验使用。上线“园融智慧”服务平台，引入多家园区300余项标准数据，与江苏省大数据管理中心达成战略合作。深化生态场景创新建设，推动金融与科技协同发展，形成生态圈独特优势。围绕支付公司、互联网平台、软件和信息服务公司等线上化特色客群，积极推进“履约宝”“e融支付”“天天理财”等创新产品应用。金融科技资金投入、人才队伍规模进一步增长。
紧扣管理痛点难点优化体制机制，治理效能不断提升。强化战略引领作用，制定实施我行改革发展三年行动方案和“十四五”发展战略规划。着力提升专业化经营效率，优化调整零售条线、大金融市场板块等组织架构，有序推进国际自营业务市场化改革。提高资源产出水平，促进节支增效，力求向小数点后多要效益。出台摘牌奖励机制，形成攻坚克难合力。完善重大授信业务预沟通机制，业务平均审批时长连续两年实现大幅缩减。持续营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升。
不念过往，不畏将来。2022年，江苏银行将一如既往以客户为中心、以创新为动力、以队伍为根本，更大力度推进各项事业发展，在高质量服务地方经济社会中实现自身高质量发展，朝着建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行不断前行。
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释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
| 常用词语释义 | ||
| 本行、公司、本公司 | 指 | 江苏银行股份有限公司 |
| 集团、本集团 | 指 | 江苏银行股份有限公司及其子公司 |
| 央行、中央银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 银保监会、中国银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 |
| 江苏银保监局 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 |
| 证监会、中国证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 江苏证监局 | 指 | 中国证券监督管理委员会江苏监管局 |
| 上交所 | 指 | 上海证券交易所 |
| 苏银金融租赁 | 指 | 苏银金融租赁股份有限公司 |
| 苏银理财 | 指 | 苏银理财有限责任公司 |
| 苏银凯基消费金融 | 指 | 苏银凯基消费金融有限公司 |
| 苏银村镇银行 | 指 | 江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司 |
| 江苏信托 | 指 | 江苏省国际信托有限责任公司 |
| 凤凰集团 | 指 | 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 |
| 华泰证券 | 指 | 华泰证券股份有限公司 |
| 中银证券 | 指 | 中银国际证券股份有限公司 |
| 华泰联合 | 指 | 华泰联合证券有限责任公司 |
| 毕马威华振会计师事务所 | 指 | 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 元 | 指 | 人民币元 |
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目录第一节公司简介.................................................................................................
第二节财务概要.................................................................................................
第三节经营情况讨论与分析.............................................................................
第四节公司治理.................................................................................................
第五节环境与社会责任.....................................................................................
第六节重要事项.................................................................................................
第七节股份变动及股东情况.............................................................................
第八节优先股相关情况...................................................................................
第九节可转换公司债券相关情况...................................................................
第十节财务报告...............................................................................................
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第一节公司简介
一、基本信息
| A股股票简称 | 江苏银行 | 代码 | 600919 | 上市地 | 上海证券交易所 |
| 优先股简称 | 苏银优1 | 代码 | 360026 | ||
| 可转债简称 | 苏银转债 | 代码 | 110053 | ||
| 公司的中文名称 | 江苏银行股份有限公司 | ||||
| 公司的中文简称 | 江苏银行 | ||||
| 公司的外文名称 | BankofJiangsuCo.,Ltd. | ||||
| 公司的外文名称缩写 | BankofJiangsu | ||||
| 公司注册地址/办公地址 | 南京市中华路26号 | ||||
| 公司注册地址/办公地址邮政编码 | 210001 | ||||
| 公司的法定代表人 | 夏平 | ||||
| 董事会秘书 | 吴典军 | ||||
| 证券事务代表 | 田作全 | ||||
| 指定的信息披露媒体 | 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 | ||||
| 指定的信息披露网站 | 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）公司网站（www.jsbchina.cn） | ||||
| 年度报告备置地点 | 公司董事会办公室 | ||||
| 公司网址 | http://www.jsbchina.cn | ||||
| 电子信箱 | dshbgs@jsbchina.cn | ||||
| 投资者联系电话 | （86）25-52890919 | ||||
| 传真 | （86）25-58588273 | ||||
| 全国统一客服与投诉电话 | 95319 | ||||
| 报告期内，公司注册地址/办公地址及邮政编码、公司网址、电子信箱无变更。 | |||||
二、证券服务机构
| 聘请的会计师事务所 | 名称 | 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 办公地址 | 北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层 |
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| 签字会计师姓名 | 窦友明、薛晨俊 | |
| 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 | 名称 | 中银国际证券股份有限公司华泰联合证券有限责任公司 |
| 办公地址 | 上海市浦东新区银城中路200号39层北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6层 | |
| 签字保荐代表人姓名 | 董雯丹、李庆文孙轩、许可 | |
| 持续督导期间 | 2021年1月14日起至2022年12月31日 |
三、公司概况
江苏银行于2007年
月
日挂牌开业，是全国
家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，总部位于江苏南京。2016年
月
日，在上海证券交易所主板上市，股票代码600919。江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。截至2021年末，资产总额达
2.62万亿元。在2021年度全球1000强银行排名中列第
位，较2020年提升
位，在2022年全球银行品牌
强榜单中列第
位。江苏银行下辖
家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司四家子公司，各级机构
家，实现了江苏省内县域全覆盖，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。
江苏银行的发展得到了社会各界的肯定。获得江苏省委“先进基层党组织”、江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、中国银保监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》“最具竞争力中小银行”“最具创新力银行”等多项荣誉称号，被美国《环球金融》杂志评为中国最佳城市商业银行，入选福布斯世界最佳银行榜。
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四、经营范围本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
五、企业文化我们的使命：融创美好生活我们的愿景：建设智慧化、特色化、国际化、综合化的服务领先银行我们的核心价值观：融合创新、务实担当、精益成长
六、报告期内所获主要荣誉和奖项2021年1月，获得中国银行业协会评选出的“中国银行业示范好新闻”；2021年2月，在品牌价值研究机构BrandFinance发布的2021年全球银行品牌500强榜单中位列第83位；
2021年5月，获得《中国银行保险报》评选出的“优秀社会责任报告”，“‘随e融’智慧金融服务平台传播案例”获中国金融产品传播典范；2021年6月，获得中国银保监会江苏监管局评选出的“普惠金融服务先进单位”；
2021年7月，获得中国共产党江苏省委员会评选出的“江苏省先进基层党组织”；
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2021年7月，在英国《银行家》杂志2021年度全球1000强银行排名中，按一级资本列第70位；
2021年8月，在上海证券交易所信息披露评价考核中获得A级；
2021年10月，被中国人民银行、中国银保监会列入“全国系统重要性银行”；
2021年11月，获得《证券时报》评选出的“中国银行业ESG实践天玑奖”；
2021年11月，获得《经济观察报》评选出的“卓越品牌力中小银行”；
2021年11月，获得《21世纪经济报道》评选出的“卓越成长价值上市公司”；
2021年12月，获得《每日经济新闻》评选出的“最具社会责任上市公司”；
2021年12月，获得《金融时报》评选出的“十佳城市商业银行”。
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第二节财务概要
一、近三年主要会计数据和财务指标
| 经营业绩指标（人民币千元） | 2021年 | 2020年 | 本期比上年同期增减(%) | 2019年 |
| 营业收入 | 63,771,353 | 52,026,195 | 22.58 | 44,974,014 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 19,694,365 | 15,065,745 | 30.72 | 14,618,609 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 19,294,182 | 14,702,203 | 31.23 | 14,493,934 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 71,771,507 | -19,283,730 | -472.19 | -57,957,767 |
| 每股指标（元/股） | 2021年 | 2020年 | 本期比上年同期增减(%) | 2019年 |
| 基本每股收益 | 1.21 | 1.21 | 0.00 | 1.18 |
| 稀释每股收益 | 1.05 | 1.04 | 0.96 | 1.04 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益 | 1.18 | 1.18 | 0.00 | 1.17 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产 | 10.31 | 9.35 | 10.28 | 9.77 |
| 财务比率指标（%） | 2021年 | 2020年 | 本期比上年同期增减 | 2019年 |
| 加权平均净资产收益率 | 12.60 | 11.91 | 上升0.69个百分点 | 12.65 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 | 12.32 | 11.60 | 上升0.72个百分点 | 12.53 |
| 规模指标（人民币千元） | 2021年末 | 2020年末 | 本期末比上年同期末增减（%） | 2019年末 |
| 总资产 | 2,618,874,260 | 2,337,892,914 | 12.02 | 2,065,058,387 |
| 总负债 | 2,420,818,512 | 2,155,813,641 | 12.29 | 1,928,622,466 |
| 股东权益 | 198,055,748 | 182,079,273 | 8.77 | 136,435,921 |
| 归属于上市公司股东的所有者权益 | 192,227,078 | 178,037,739 | 7.97 | 132,792,385 |
| 存贷款指标（人民币千元） | 2021年末 | 2020年末 | 本期末比上年同期末增减（%） | 2019年末 |
| 企业活期存款 | 394,930,625 | 366,686,784 | 7.70 | 326,458,502 |
| 企业定期存款 | 523,295,304 | 498,752,271 | 4.92 | 453,701,748 |
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| 储蓄活期存款 | 81,803,215 | 80,893,653 | 1.12 | 67,131,218 |
| 储蓄定期存款 | 341,314,896 | 278,442,589 | 22.58 | 226,403,333 |
| 其他存款 | 109,872,164 | 81,458,337 | 34.88 | 111,785,694 |
| 小计：各项存款 | 1,451,216,204 | 1,306,233,634 | 11.10 | 1,185,480,495 |
| 应计利息 | 27,596,156 | 23,636,203 | 16.75 | 20,081,947 |
| 吸收存款 | 1,478,812,360 | 1,329,869,837 | 11.20 | 1,205,562,442 |
| 企业贷款 | 726,056,690 | 636,944,043 | 13.99 | 572,385,874 |
| 零售贷款 | 561,440,233 | 469,911,333 | 19.48 | 375,949,815 |
| 贴现 | 112,674,831 | 94,754,053 | 18.91 | 92,161,589 |
| 小计：各项贷款 | 1,400,171,754 | 1,201,609,429 | 16.52 | 1,040,497,278 |
| 应计利息 | 5,537,141 | 4,939,601 | 12.10 | 3,825,959 |
| 减：减值准备 | 46,581,404 | 40,584,955 | 14.78 | 33,421,949 |
| 发放贷款和垫款 | 1,359,127,491 | 1,165,964,075 | 16.57 | 1,010,901,288 |
| 资本指标（人民币千元） | 2021年末 | 2020年末 | 本期末比上年同期末增减（%） | 2019年末 |
| 资本净额 | 236,445,596 | 218,982,450 | 7.97 | 172,327,211 |
| 核心一级资本 | 155,111,387 | 140,045,891 | 10.76 | 114,769,890 |
| 其他一级资本 | 40,364,388 | 40,264,574 | 0.25 | 20,213,918 |
| 二级资本 | 40,969,821 | 38,671,985 | 5.94 | 37,343,403 |
| 加权风险资产总额 | 1,766,603,079 | 1,513,599,663 | 16.72 | 1,336,504,047 |
监管指标（%）
| 监管指标（%） | 标准 | 2021年 | 2020年 | 2019年 |
| 资本充足率 | ≥10.75 | 13.38 | 14.47 | 12.89 |
| 一级资本充足率 | ≥8.75 | 11.07 | 11.91 | 10.10 |
| 核心一级资本充足率 | ≥7.75 | 8.78 | 9.25 | 8.59 |
| 不良贷款率 | ≤5 | 1.08 | 1.32 | 1.38 |
| 存贷比 | - | 93.21 | 88.71 | 82.67 |
| 流动性比例 | ≥25 | 93.80 | 72.77 | 62.07 |
| 单一最大客户贷款占资本净额比率 | ≤10 | 2.05 | 2.03 | 2.90 |
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| 最大十家客户贷款占资本净额比率 | ≤50 | 12.51 | 10.95 | 14.18 |
| 拨备覆盖率 | ≥150 | 307.72 | 256.40 | 232.79 |
| 拨贷比 | ≥2.5 | 3.33 | 3.38 | 3.21 |
| 成本收入比 | ≤45 | 22.44 | 23.46 | 25.64 |
二、分季度主要财务数据
单位：千元币种：人民币
| 主要财务数据 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 |
| 营业收入 | 15,338,919 | 15,397,903 | 16,056,697 | 16,977,834 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 5,225,412 | 4,973,160 | 5,405,032 | 4,090,761 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 | 5,135,451 | 4,900,335 | 5,288,235 | 3,970,161 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 87,121,728 | -33,465,067 | 28,656,586 | -10,541,740 |
三、非经常性损益项目和金额
单位：千元币种：人民币
| 非经常性损益项目 | 金额 |
| 非流动资产处置损益 | 128,972 |
| 越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收返还、减免 | - |
| 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 | 336,872 |
| 其他符合非经常性损益定义的损益项目 | 67,574 |
| 少数股东权益影响额 | -3,212 |
| 所得税影响额 | -130,023 |
| 合计 | 400,183 |
四、采用公允价值计量的项目
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 期初余额 | 期末余额 | 当期变动（%） |
| 衍生金融资产 | 2,600,601 | 2,068,083 | -20.48 |
江苏银行2021年年度报告
| 交易性金融资产 | 244,914,470 | 266,871,583 | 8.97 |
| 其他债权投资 | 93,269,900 | 119,554,477 | 28.18 |
| 其他权益工具投资 | 194,970 | 216,938 | 11.27 |
| 发放贷款和垫款 | 95,848,169 | 121,062,182 | 26.31 |
| 以公允价值计量的资产合计 | 436,828,110 | 509,773,263 | 16.70 |
| 衍生金融负债 | 2,555,317 | 1,818,408 | -28.84 |
| 交易性金融负债 | 344,031 | 254,093 | -26.14 |
| 以公允价值计量的负债合计 | 2,899,348 | 2,072,501 | -28.52 |
五、报告期末资本构成情况
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 集团 | 本行 |
| 1.总资本净额 | 236,445,596 | 222,253,552 |
| 1.1核心一级资本 | 155,174,541 | 149,540,912 |
| 1.2核心一级资本扣减项 | 63,154 | 6,418,684 |
| 1.3核心一级资本净额 | 155,111,387 | 143,122,228 |
| 1.4其他一级资本 | 40,364,388 | 39,974,758 |
| 1.5其他一级资本扣减项 | - | - |
| 1.6一级资本净额 | 195,475,775 | 183,096,986 |
| 1.7二级资本 | 40,969,821 | 39,156,566 |
| 1.8二级资本扣减项 | - | - |
| 2.信用风险加权资产 | 1,635,435,479 | 1,551,681,810 |
| 3.市场风险加权资产 | 31,148,603 | 31,148,603 |
| 4.操作风险加权资产 | 100,018,997 | 94,186,509 |
| 5.风险加权资产合计 | 1,766,603,079 | 1,677,016,922 |
| 6.核心一级资本充足率（%） | 8.78 | 8.53 |
| 7.一级资本充足率（%） | 11.07 | 10.92 |
| 8.资本充足率（%） | 13.38 | 13.25 |
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六、杠杆率
单位：%
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 集团 | 6.54 | 7.01 |
| 本行 | 6.33 | 6.70 |
七、流动性覆盖率
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | |
| 集团 | 流动性覆盖率（%） | 267.71 |
| 合格优质流动性资产 | 239,241,570 | |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 89,366,632 | |
| 本行 | 流动性覆盖率（%） | 275.68 |
| 合格优质流动性资产 | 236,994,299 | |
| 未来30天现金净流出量的期末数值 | 85,965,902 | |
八、净稳定资金比例
净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2021年年末，本集团净稳定资金比例112.91%，可用的稳定资金14907.94亿元，所需的稳定资金13202.98亿元，满足监管要求。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 | |
| 集团 | 净稳定资金比例（%） | 112.91 | 108.50 |
| 可用的稳定资金 | 1,490,794,226 | 1,417,344,344 | |
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| 所需的稳定资金 | 1,320,298,296 | 1,306,250,196 |
九、生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
报告期内，集团净息差
2.28%、净利差
2.03%，同比分别提升14bp、13bp。生息资产收益率
4.53%，其中发放贷款及垫款平均利率
5.36%，金融投资平均利率
3.97%，存放央行款项平均利率
1.47%，其他生息资产平均利率
2.17%；计息负债付息率
2.53%，其中吸收存款平均利率
2.32%，已发行债务证券平均利率
3.20%，向中央银行借款平均利率
2.84%，其他计息负债平均利率
2.38%。净息差、净利差变动原因：一是资产结构持续调优。受益于良好的区域环境和本行优异的综合服务能力，信贷需求、项目储备相对充裕，在积极支持实体经济的同时，保持了良好的自身可持续发展能力，零售战略转型稳步推进，高收益零售贷款占比上升对整体定价的支撑成效进一步显现。二是有效压降负债成本。着力拓客强基，以客户为中心，多元化拓展低成本一般性存款来源，“价量齐控”降低结构性存款占比，准确把握市场波段有效压降同业负债成本，存款付息率、计息负债综合成本进一步下降。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年 | ||
| 平均余额 | 利息收入/支出 | 平均利率（%） | |
| 资产 | |||
| 发放贷款及垫款1 | 1,381,444,129 | 73,989,120 | 5.36 |
| 金融投资 | 651,243,081 | 25,835,531 | 3.97 |
| 存放央行款项 | 148,252,710 | 2,179,852 | 1.47 |
| 其他生息资产 | 132,371,256 | 2,866,979 | 2.17 |
| 其中：存拆放同业2 | 102,616,321 | 2,264,021 | 2.21 |
| 买入返售金融资产 | 29,754,935 | 602,958 | 2.03 |
| 总生息资产 | 2,313,311,177 | 104,871,482 | 4.53 |
| 负债 | |||
| 吸收存款 | 1,427,053,393 | 33,138,621 | 2.32 |
| 已发行债务证券 | 418,137,558 | 13,396,125 | 3.20 |
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| 向中央银行借款 | 191,890,390 | 5,455,259 | 2.84 |
| 其他计息负债 | 310,882,559 | 7,401,786 | 2.38 |
| 其中：同业存拆入3 | 262,528,794 | 6,369,205 | 2.43 |
| 卖出回购金融资产 | 47,107,302 | 932,055 | 1.98 |
| 总计息负债 | 2,347,963,900 | 59,391,791 | 2.53 |
| 利息净收入 | 45,479,691 | ||
| 净利差4 | 2.03 | ||
| 净息差4 | 2.28 |
注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入；净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素。
十、股东权益情况变动
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 期初数 | 本期增减变动 | 期末数 | 变动幅度（%） |
| 股本 | 14,769,607 | 22 | 14,769,629 | 0.00 |
| 其他权益工具 | 42,762,639 | -20 | 42,762,619 | 0.00 |
| 资本公积 | 27,699,318 | 295 | 27,699,613 | 0.00 |
| 其他综合收益 | 1,304,697 | 961,877 | 2,266,574 | 73.72 |
| 盈余公积 | 19,859,396 | 2,926,866 | 22,786,262 | 14.74 |
| 一般风险准备 | 32,381,679 | 4,833,428 | 37,215,107 | 14.93 |
| 未分配利润 | 39,260,403 | 5,466,871 | 44,727,274 | 13.92 |
| 归属于母公司所有者权益合计 | 178,037,739 | 14,189,339 | 192,227,078 | 7.97 |
| 少数股东权益 | 4,041,534 | 1,787,136 | 5,828,670 | 44.22 |
| 股东权益合计 | 182,079,273 | 15,976,475 | 198,055,748 | 8.77 |
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第三节经营情况讨论与分析
一、行业情况当今世界处于百年未有之大变局，我国处在新发展阶段这一新的历史方位，高质量发展成为最主要、最鲜明的时代特征。国家“十四五”规划提出，要加快构建以国内大循环为主体、国内国外双循环相互促进的新发展格局。在此背景下，产业链、供应链、价值链将发生深度重构，金融供给侧的融资模式、战略方向、业务结构等也将发生重大调整。与此同时，金融监管持续趋严，利率市场化加快推进，金融开放步伐不断加速，银行业发展机遇与挑战并存。
随着外部形势不断变化，商业银行的经营环境呈现出新的趋势特征：一是宏观政策治理逻辑调整的趋势特征。全球疫情反复冲击、通胀预期上行背景下，新货币理论正悄然实践，宏观政策跨周期调节的时代已经来临。二是社会融资结构积极变化的趋势特征。从注册制改革顺利推进，到资本市场双向开放提速，再到成立北交所补足中小企业融资发展的关键一环，多层次资本市场快速健康发展的时代已经来临。三是金融体系适应性、协调性、韧性增强的趋势特征。随着金融法制、金融基础设施和服务体系等建设更加完善，金融服务高质量发展更具适应性、协调性、韧性的时代已经来临。四是银行业经营模式升级的趋势特征。我国“十四五”规划提出扎实推动共同富裕，中国的先富群体更加重视财富创造与管理的平衡，普通群众对财富管理的需求也日益提升，全方位、多层次、差异化的财富需求驱动财富管理业务快速发展，大财富管理时代已经来临。五是中小银行加剧分化的趋势特征。金融科技浪潮下资金越来越向头部银行集中，银行网点获客难度越来越大，息差收窄趋势不可逆转，中小银行加速分化的时代已经来临。
中国银保监会数据显示，2021年末，我国银行业金融机构本外币资产345万亿元，同比增长7.8%。商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.6%。平均资本利润率9.64%，较上年末提升0.16个百分点。平均资产利润率0.79%，较上年末提升0.02个百分点。2021年末，商业银行（法人口径）不良贷款余额
2.8万亿元，较上年末增加1455亿元；不良贷款率1.73%，较上年末下降0.11个百分点。贷款损失准备余额5.6万亿元，较上年末增加6225亿元；拨备覆盖
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率196.91%，较上年末上升12.44个百分点；贷款拨备率3.40%，较上年末提升
0.01个百分点。
二、发展战略
2021年，本行根据新的形势变化，在五年发展战略规划（2019-2023）的基础上，编制了“十四五”发展战略规划。本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，深入践行“融合创新、务实担当、精益成长”的核心价值观，积极践行金融为民责任，努力在高质量服务地方经济社会中实现自身高质量发展，加快建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。
1.五大战略目标
——最具价值的银行。坚持市场导向，发展速度、经营效益力争行业领先；持续优化业务结构，重点提升零售和非息收入占比，构建轻型银行、交易银行；夯实内控合规基石，大力提升风险管理水平，形成先进全面的风险管理体系，资产质量提升至行业前列。
——服务领先的银行。坚持以客户为中心，持续提升客户体验；通过高品质的服务，塑造卓越品牌形象；持续创新服务模式，打造国际化、综合化的金融服务能力，力争成为目标客户首选银行。
——智能创新的银行。强化总行科学决策、服务推动，实现总分支行协同一体、高效执行，做到政策敏锐、市场敏感、行动敏捷；以数字化驱动客户服务与内部管理流程优化；重点推动大数据和人工智能应用，持续放大全行科技属性和互联网属性，力争形成行业领先的智能创新特色优势。
——员工满意的银行。坚持以人为本，以奋斗者为本，关心关爱员工，让员工共享江苏银行发展成果；健全人才培养体系，完善职业生涯规划，让员工与江苏银行共成长；打造健康快乐、积极向上的企业文化，激发机体活力和员工潜力。
——政治过硬的银行。坚持和加强党的全面领导，争做服务地方经济社会发展的带头行示范行；大力发展普惠金融、“三农”金融、小微金融、绿色金融，切实履行企业社会责任；贯彻实施乡村振兴战略要求，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，推动金融资源更加精准有力地服务农业农村农民。
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2.六大业务发展战略——做强公司业务，打造行业专长。重点打造交易银行、投资银行、金融市场、资产管理等核心产品，提供综合金融服务。培育区域特色化专长，坚持服务制造强省、科技强省、数字江苏、美丽江苏建设等江苏省“十四五”规划重点内容，深入拓展区域市场，打造本土化经营特色。——做大零售业务，聚焦财富管理。坚持以客户为中心，推进管理的零售客户资产（零售AUM）增长，打造财富管理增长极。坚持以场景为突破，拓宽消费金融服务面。坚持以数字化为助力，提升渠道服务效能。——做优金融市场业务，建立领先优势。建设“大同业”客户管理中心，打造跨部门、跨条线的同业核心产品服务体系及品牌。打造“高附加值产品中心”，助推轻资本转型。构建“一个银行（OneBank）”协同模式。
——健全服务场景，提升价值贡献。围绕“智慧先进、体验一流、敏捷高效、安全可靠”的发展目标，整合各类渠道及产品，加快推进智慧银行建设。深化生态场景创新建设，推动金融与科技协同发展，形成生态圈独特优势。
——拓展区域布局，形成服务特色。深耕江苏大本营，“十四五”期间省内市场份额力争进入前三，再用五年时间力争成为省内第一、长三角地区龙头银行。根据省外分行当地市场特点和机构优势，加大对省外分行的资源投放，着力打造区域特色化经营能力。
——强化集团协同，推进综合经营。积极争取各类资质牌照，全面强化母子公司联动，提升协同效应，全方位满足客户的综合金融服务需求。
3.六大核心能力战略
——战略驱动的资源配置。战略配置各类资源，加大对战略型、培育型业务支持，强化资产负债的主动管理，加快轻资本转型，提升资本管理的精细化水平，有效管理流动性，积极应对宏观经济形势和市场变化。
——科学精准的绩效考核。健全战略导向、分层级激励的绩效考核体系，完善精细化的买单绩效体系，完善跨条线跨机构的考核机制，建设相应的信息系统，全面实现信息化，提升考核效率。
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——先进全面的风险管理。促进信贷质量和结构调优，强化投资业务风险管理，推进风控数字化转型，构建长效防控机制，建设风险资本计量体系，实现巴塞尔协议Ⅲ达标落地，建设独立高效的审计体系，更好发挥第三道防线作用。
——创新引领的科技建设。以智慧金融进化工程作为科技工作抓手，加大IT资源投入，加快IT架构转型升级，加强对敏态组织的应用，提高产品开发迭代效能，深挖数据价值，构建多维化风控体系，提升网络安全防护能力，筑牢安全运营底线。
——市场导向的人才管理。坚持人才管理与发展战略相匹配，以市场为导向，做好前瞻性人力资源规划，坚持内涵式增长，保持与战略匹配的人员增长规模，更大力度培养、引进、使用战略领军人才和关键岗位人才，有效激发活力。
——专业高效的敏捷组织。探索构建轻型运营体系，推进运营数字化转型，培育运营核心竞争优势。以智慧化为主线，以“融”为核心，塑造卓越品牌。以开放创新为动力，以员工为本，建设优秀企业文化。
三、核心竞争力
本行以建设“四化”服务领先银行为战略引领，深耕本土市场，注重打造特色，差异化优势明显，核心竞争力显著。
1．主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，辐射全国三大经济圈，区位优势独特。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，业务布局辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，客户基础牢固。
2.建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
3.市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”市场定位，着力在小微金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等领域打造业务特色，加快构建更加开放的财富管理生态，具备较强竞争能力。
4.金融科技密集发力、加速跨越，数字化转型深入推进。本行着力打造“最具互联网大数据基因的银行”，金融科技在自主可控、体验提升、创新引领等方
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面持续突破，推动科技能力、产品活力、创新动力持续增强，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
5.深化新技术运用，全面风险管理精准有效。本行持续深化风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日益成熟，风险管理全面有效，资产质量不断提升。
6.稳步实施人才强行战略，高素质专业化的人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，不断优化选人、用人和育人机制，加强专业能力培养，营造严管与厚爱的良好氛围，干部人才队伍建设质量进一步提升，为各项事业高质量发展提供了有力的组织保障和人才支撑。
四、主要业务情况分析
2021年末，集团资产总额26188.74亿元，较上年末增长12.02%；各项存款余额14512.16亿元，较上年末增长11.10%；各项贷款余额14001.72亿元，较上年末增长16.52%。报告期内，实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。报告期末，不良贷款率1.08%，较上年末下降了0.24个百分点，上市六年来逐年下降。拨备覆盖率
307.72%，较上年末提升了51.32个百分点，上市六年来逐年提升。
1.对公业务
本行围绕“做强公司业务，打造行业专长”的战略目标，紧跟政策导向，集聚金融资源，强化专业经营，聚焦先进制造业、基建产业、绿色环保产业等重点领域，为企业提供一站式、全生命周期服务，不断提高服务实体经济质效。大力推进交易银行、电子银行、跨境金融、债券承销等业务，强化业务协同联动，为客户提供综合化、定制化金融服务。2021年末，对公存款余额9182亿元，较上年末增长6.10%；对公贷款余额7261亿元，较上年末增长13.99%。
——重点支持项目。聚焦江苏省“产业强链”三年行动计划，大力支持先进制造、战略新兴等重点领域，制定28条产业链综合金融服务方案，推出“苏银新智造”品牌，制造业贷款余额1600亿元，较上年末增长24%，占各项贷款余额比例为11.43%，较上年末提升0.69个百分点。聚焦“园区+绿色”、乡村振兴、民生保障等重点基建领域，以省市级重大项目为重点，大力拓展中长期项目，基础设施
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贷款余额2783亿元，较上年末增长16%，占各项贷款余额比例为19.88%。——绿色金融。立足服务国家“双碳”战略，大力发展绿色金融。在全国银行业内率先发布金融服务“碳中和”行动方案，宣布采纳联合国“负责任银行原则”（PrinciplesforResponsibleBanking），将可持续发展理念融入全行发展战略。建立健全绿色金融组织架构体系，设立绿色金融委员会、绿色金融一级部，在部分分行设立绿色支行。加大清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域支持力度，创新推广苏碳融、绿票e贴、ESG表现挂钩贷款、可再生能源补贴确权贷款、碳配额质押贷款等特色产品。截至2021年末，按照人民银行统计口径，绿色信贷余额1272亿元，较上年末增长29.3%，在人行直管的24家银行中排名第九。清洁能源贷款余额105亿元，较上年末增长81.7%。
——交易银行。2021年新增交易银行业务量1009亿元，同比增长60%，新增交易银行客户数3493户，同比增长84%。发布推广“苏银金管家”品牌，创新研发“苏银金管家”综合服务系统，包括财资管家、票据管家、外汇管家、薪资管家、财务管家、政务管家6大服务方案，将“管家”综合服务嵌入企业产购销、财务、办公、人资等全业务场景，提供“财务+业务”“金融+非金融”等一站式综合服务。搭建供应链金融云平台，推出覆盖核心企业上下游的应收账款、存货、订单等系列化线上供应链融资产品，实现业务线上化、模型化、自动化。开展产业链专营，深耕粮食、棉花、钢铁、建筑、租赁等行业，定制行业专属产品和解决方案，围绕核心企业开展链式营销。创新交易场景特色业务，围绕交易平台、交易场所、政府采购、电商、租赁等交易场景，针对交易结算、采购支付、授信融资、销售回款、物流仓储等服务需求，提供“融资+结算”一体化、定制化解决方案。——普惠金融。不断强化普惠金融服务，切实满足小微、科创、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求，助力“六稳”“六保”政策落实。2021年末，小微贷款余额超4800亿元，在江苏省内市场份额继续保持领先。其中，普惠型小微贷款余额1121亿元，较上年末增长32%，普惠型小微贷款客户6.6万户，较上年末增长38%。服务科技型企业超1.1万家、贷款余额超1200亿元，服务科创企业户数和贷款均居江苏省第一，实现了江苏省内高企“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“二分之一有服务、四分之一有授信”，区域市场占有率领先。围绕乡村振兴重点产业信贷需求加强投放，涉农贷款余额超2000亿元，
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增速高于江苏省平均增速2个百分点，江苏省内市场占比不断提升。——跨境金融。抓住国内国际双循环和人民币国际化机遇，积极支持自贸区建设，服务企业跨境金融综合需求。2021年国际结算量1931亿美元，外汇存款余额118亿美元。积极支持跨境贸易新业态发展，获批江苏省首个跨境电商出口收结汇业务试点资质，跨境电商结算量突破250亿美元。自贸区分账核算单元业务运行情况在人民银行评估中位居国内城商行首位。连续多年在国家外汇管理局江苏省分局对辖内指定银行执行外汇管理规定情况考核中被评为A类行。
——投行业务。综合运用多种金融工具，服务实体经济能力持续提升。债务融资工具主承销金额较上年增加1100亿元，在全国银行中承销量排第15名，较上年提升3名，在年度专项评价中被评为A类。并购贷款2021年新增净投放列全国城商行第1名，在江苏省内商业银行中排第2名。承销市场首单参股型权益出资票据、江苏省首单高成长债和公募ABCP。践行绿色发展理念，独立承销并成功发行广州地铁绿色债务融资工具。
2.零售业务
本行围绕“做大零售业务，聚焦财富管理”战略目标，坚持以客户为中心的经营理念，以数字化转型为抓手，通过连通服务节点、打通服务阻点、融通经营难点，深化全周期、全渠道、全链路的“智慧零售”建设，进一步扩展为客户提供个人金融服务的范围，有效提升服务效能。2021年末，零售存款余额4231亿元，较上年末增长17.75%；零售贷款余额5614亿元，较上年末增长19.48%。零售AUM达9226亿元，较上年末增长18.36%。
——财富管理。聚焦客户财富增值需求，以资产配置能力提升为重心推进财富管理经营模式转型，通过搭建财富管理产品生态、加强重点客群运维、优化客户服务队伍，持续增强为客户提供财富管理服务的能力。深化江苏银行财富管理品牌建设，举办首届“919财富节”。加强与头部管理人的合作，丰富代销产品类型，2021年末代理销售非货币类公募基金产品保有量规模较年初增长150%。实施私人银行分层经营模式改革，强化专业队伍建设，推进私行产品和服务创新，焕新升级“4+N”私行客户服务体系，财富客户与私行客户金融资产余额超2400亿元，资产规模与客户数增速均达26%。全面升级企投家综合金融服务，从企投家客户需求入手，发行专享产品、打造专属权益、提供定制化财富管理方案，优
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化公私联动互通渠道，建立线上化推荐联动机制，2021年末企投家客户超2.2万户，增速达40%。以“智慧化”+“有温度”的措施全方位推进金融助老政策的实施，深化“融享幸福”老年金融服务体系建设，成立“融享幸福俱乐部”，组织培养适老服务志愿者，开展金融知识宣教活动逾2000场，累计受众超过5万人次。
——消费金融。深耕消费金融，服务城乡居民，持续做优产品、提升体验，经营质效稳步增长。推出美团无界数字信用卡、绿色低碳信用卡、花加无界联名卡等创新产品。2021年末，信用卡累计发卡510万张，较上年末增长24%，信用卡贷款余额284亿元，较上年末增长27%。与头部互联网机构开展深度合作，提供方便快捷的普惠金融线上化服务，满足互联网长尾用户对消费贷款的需求。推出“无感加油”业务，服务用户近50万人。2021年一季度，苏银凯基消费金融公司开业，消费金融布局版图进一步扩大。
——智慧零售建设。从适老化探索、智慧化引领、数字化驱动、场景化构建四个方面推动手机银行建设，打造缴费、出行、教育、健康、文化、生活服务、政务、本地八大服务场景。打造以“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”为特色的适老版手机银行，2021年末已有超30万客户体验使用。获得首批储蓄存款（电子式）手机银行销售试点资格。2021年末，手机银行总客户数超1300万户，同比增长30%。易观咨询数据显示，个人手机银行活跃客户数近450万人，居城商行首位。坚持“差异化客群、差异化营销”理念，以“金融+场景”“金融+智慧”为抓手，以客户为中心，重点建设“天天理财”金融服务平台。2021年末，“天天理财”AUM较上年末增长39%，管理资产超800亿元，在《互联网周刊》2021年银行业直销银行排名中继续位列首位。
3.金融市场业务
本行围绕“做优金融市场业务，建立领先优势”战略目标，以大金融市场板块转型为抓手，进一步优化体制机制，着力提升投研与交易能力，强化银行同业合作，持续完善系统建设，服务全局发展、拓展新增长点的作用持续显现，市场地位进一步提升。2021年末，金融投资资产余额9182亿元，较上年末增长8.55%。
——同业业务。资产结构持续调优，经营效益稳步增长。转型配套机制相继落地实施，金融市场板块综合管理与内部协调机制有效建立，内部协同一体化、
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外部经营深度化的综合经营体系较好形成。持续推进特色化经营，市场地位进一步提升，金融债承销持续保持城商行第1名，票据经纪业务在商业银行中排第2名，综合销售突破千亿元大关。建立健全投研体系，建设研究员专业技术序列，投研一体化建设取得重要进展。建立宏观经济、金融市场核心分析指标体系，对宏观经济、政策变化、市场走势开展持续分析研究，投研对业务经营的支撑进一步提升。
——资金业务。加强市场研判，丰富交易策略，债券资产价差收入显著改善，市值法债券基金继续跑赢大势，货币基金表现好于全市场平均水平。把握政策导向，灵活调整发行节奏，新增同业存单平均发行成本低于AAA城商行平均水平。积极运用债券借贷、利率互换等对冲工具，市场风险把控能力不断提升。持续拓展新业务新资质，成功落地自营外汇期权业务，参与债券“南向通”首日交易，获取上海期货交易所会员资格、外汇交易中心外币尝试做市商资质。顺利完成50亿元双创金融债发行工作。政策性金融债承销规模保持优秀水平。
——资管业务。2021年末，集团理财产品规模4149亿元，同比增长超16%，规模位居城商行前列，年内理财相关业务收入同比翻番，连续6年获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。2021年9月实现产品净值化率100%，成为首批完成净值化转型的商业银行之一。非现金管理类产品规模占比超80%，优于行业均值，产品结构进一步优化。以不同期限、中低风险固收类产品为基础，持续拓展固收+、混合类等中长期限含权产品，满足客户多元化财富管理需求，年内累计服务客户160万户，为客户创造收益超130亿元。坚守金融为民初心，发行公益理财、绿色理财，多举措履行企业社会责任。紧跟国家政策导向，持续加大制造业、绿色双碳、乡村振兴等领域投资力度，聚焦“专精特新”、强链补链等“卡脖子”领域，通过一二级市场联动支持各类企业股权融资。创新SmartAlpha股票投资策略，研发多样化投融资产品，服务上市公司的能力不断提升。
——托管业务。2021年末，托管资产余额34741亿元，较上年末增长14%，其中证券投资基金托管规模继续居城商行第1位。成功获批城商行首家QFII托管资质，在特色产品和创新业务领域加快布局。
4.金融科技
本行高度重视金融科技布局，紧抓智慧化变革主线，按照“体验、效率、安
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全”总要求，推动科技由“系统建设型”向“服务运营型”转变，推动开发由“功能实现型”向“客户体验型”转变，推动科技和业务有序融合。夯实完善运营基础，快速提升研发效能，着力防控风险隐患，挖掘转化数据价值，全面赋能智慧型银行建设。2021年，金融科技队伍规模持续扩大，人员结构不断优化，金融科技资金投入进一步加大。
——新技术落地应用。“区块链动产质押项目”入选中央网信办国家区块链创新应用试点，业内首创5G空中银行，客服机器人准确率达同业领先水平，RPA机器人处理效率显著提高。加快科技自立自强，在重要基础设施和应用系统领域深入推进国产化改造，国产化率在同业中处于领先水平。
——数据能力建设。上线“园融智慧”服务平台，引入多家园区300余项标准数据，完成与江苏省大数据管理中心战略合作签约，引入国家信息中心“信用中国网站数据”和公安部“人像比对服务”数据，数据基础进一步夯实。
——应用场景建设。围绕支付公司、互联网平台、软件和信息服务公司等线上化特色客群，积极推进“履约宝”“e融支付”“天天理财”等收、管、付创新产品在场景的应用。报告期内，“履约宝”产品新增交易额219亿元，在原有电商、购房、驾校、食堂阳光工程等场景的基础上，拓展了连锁类消费、酒店、灵活用工、预付费卡、市民卡等新场景。
5.子公司
本行严格遵照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行并表管理与监管指引》《银行保险机构公司治理准则》等法律法规的相关规定，依法合规行使股东权利，持续完善对子公司的管理。坚持寓管理于服务的原则，持续推动子公司高质量发展。结合子公司特点，主动对标先进同业，推动制定“子公司争强”工作方案，从市场营销、客户服务、产品创新、培训检查、服务指导等方面，构建母子公司共同参与的多方位协同机制，助力子公司提质增效，争强进位，不断提升集团综合化经营水平。
——苏银金融租赁股份有限公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司），成立于2015年5月，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场21、22、28楼，注册资本为40亿元人民币，企业类型为股份有限公司。经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人
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的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
苏银金融租赁坚持“融资、融物、融智、融创”的经营理念，主动融入国家发展大局，坚守租赁本源，服务实体经济，积极聚焦幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块，着力打造业务特色。获得全国金融机构首家绿色企业主体认证，绿色金融租赁已成为公司重要成长极。2021年末，苏银金融租赁资产总额713.16亿元，其中租赁业务投放余额660.09亿元，净利润
14.56亿元。公司运营管理水平和创新能力持续提升，风险内控管理不断加强，主要监管指标保持良好，连续五年获得主体长期信用和金融债券信用AAA评级。2021年被评为“江苏省绿色金融十大杰出机构”。
——苏银理财有限责任公司，成立于2020年8月，住所为江苏省南京市建邺区嘉陵江东街8号综合体B5幢15层，注册资本为20亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
苏银理财以客户为中心，秉承“让美好超出预期”的品牌诉求，坚持“合规优先、风控为本、科技引领、专业制胜”的经营理念，持续加强投研和风控能力建设，强化科技赋能，努力打造特色鲜明、市场首肯的一流资管机构。搭建以“源”为核心的产品体系，发行启源现金类、恒源固收类、聚源混合类、睿源权益类等产品，不断拓宽销售渠道，满足不同客户需求。搭建“苏银理财大讲坛”交流平台，为投资者提供专业投研服务。搭建一体化资产管理平台，实现资管业务全生命周期线上化管理。优化系统流程，强化风险预警、限额管控，全流程风控智能化水平稳步提升。全年银行间货币交易量4.4万亿元，同比增长约30%，成为率先直连中国外汇交易中心的银行理财子公司之一。荣获《财视中国》2021年介甫奖“优秀成长力银行理财子公司”、中国网银行业2021年度“优秀财富管理银行理财子公司、上交所2021年度“优秀债券投资机构”等荣誉称号。2021年末，苏银理财资产总额25.88亿元。
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——苏银凯基消费金融有限公司，成立于2021年3月，住所为江苏省昆山市花桥经济开发区光明路505号建滔广场2号楼22、23层，注册资本为26亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
苏银消金积极探索普惠金融新模式，着力构建数字化发展新特色，构建起1个自有APP、4个股东资源、N个合作场景的“1+4+N”特色经营生态。深度挖掘、整合优质数源，推进智能化风控决策策略集和规则库建设，提升风控模型覆盖面、适配性和精准度。积极打造“轻、灵、智、融”金融科技服务能力，形成“全线上、全数字、全天候、全国性”的服务特色。2021年末，苏银消金资产总额129.09亿元，净资产26.17亿元，2021年实现营业收入4.05亿元，净利润0.17亿元。
——江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司（曾用名：江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司），成立于2010年6月，地址为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司。经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
苏银村镇银行牢固树立“价值创造、聚焦提升效益、经营发展可持续”的理念，以“谋发展、控风险、带队伍”为工作重点，进一步调整业务结构，加强系统建设，简化业务流程，防控金融风险，全面提升金融服务水平。2021年度，存贷款新增量在镇江辖内五家村镇银行中均排名第一，新增占比超过40%。贷款客户数新增连续三年呈上升趋势，年均增幅超过10%，2021年末增幅超过30%。2021年末，资产总额16.34亿元，净资产1.75亿元；各项存款余额9.84亿元，较上年末增加1.32亿元；各项贷款余额15.05亿元，较上年末增加1.41亿元。其中小微企业贷款余额12.14亿元，占各项贷款比例超80%。
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五、收入与成本分析
（一）利润表主要项目报告期内，集团实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%。其中利息净收入454.80亿元，同比增长22.96%；手续费及佣金净收入74.90亿元，同比增长39.83%。发生营业支出373.63亿元，同比增长5.96%。其中业务及管理费143.07亿元，同比增长17.23%。实现归属于母公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年1-12月 | 2020年1-12月 | 增减变化 | 同比增减（%） |
| 一、营业收入 | 63,771,353 | 52,026,195 | 11,745,158 | 22.58 |
| 其中：利息净收入 | 45,479,691 | 36,986,515 | 8,493,176 | 22.96 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,490,118 | 5,356,522 | 2,133,596 | 39.83 |
| 二、营业支出 | 37,363,070 | 35,261,566 | 2,101,504 | 5.96 |
| 其中：业务及管理费 | 14,307,278 | 12,204,764 | 2,102,514 | 17.23 |
| 三、营业利润 | 26,408,283 | 16,764,629 | 9,643,654 | 57.52 |
| 四、利润总额 | 26,475,857 | 16,748,006 | 9,727,851 | 58.08 |
| 五、净利润 | 20,409,260 | 15,619,743 | 4,789,517 | 30.66 |
| 其中：归属于母公司股东的净利润 | 19,694,365 | 15,065,745 | 4,628,620 | 30.72 |
（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年 | 2020年 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 手续费及佣金收入 | 8,190,410 | 5,694,156 | 43.84 | 手续费收入增加 |
| 手续费及佣金支出 | 700,292 | 337,634 | 107.41 | 手续费支出增加 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,490,118 | 5,356,522 | 39.83 | 手续费及佣金收入增量大于支出 |
| 其他收益 | 336,872 | 251,638 | 33.87 | 其他收益增加 |
| 公允价值变动净收益 | 1,306,817 | 514,404 | 154.04 | 以公允价值计量的金融资产公允价值变动增加 |
江苏银行2021年年度报告
| 汇兑净收益 | 456,484 | 312,902 | 45.89 | 衍生金融工具汇兑收益增加 |
| 资产处置收益 | 128,972 | 255,242 | -49.47 | 资产处置收益减少 |
| 其他业务成本 | 38,956 | 26,681 | 46.01 | 其他业务成本增加 |
| 营业利润 | 26,408,283 | 16,764,629 | 57.52 | 营业利润增长 |
| 营业外收入 | 122,641 | 41,930 | 192.49 | 营业外收入增加 |
| 利润总额 | 26,475,857 | 16,748,006 | 58.08 | 利润增加 |
| 所得税费用 | 6,066,597 | 1,128,263 | 437.69 | 所得税费用增长 |
| 净利润 | 20,409,260 | 15,619,743 | 30.66 | 净利润增长 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 19,694,365 | 15,065,745 | 30.72 | 净利润增长 |
| 其他综合收益的税后净额 | 961,877 | -340,154 | -382.78 | 其他综合收益增加 |
| 综合收益总额 | 21,371,137 | 15,279,589 | 39.87 | 净利润和其他综合收益增长 |
| 归属于母公司股东的综合收益总额 | 20,656,242 | 14,725,591 | 40.27 | 净利润和其他综合收益增长 |
（三）利息净收入报告期内，集团实现利息净收入454.80亿元，同比增长22.96%，其中利息收入1048.71亿元，同比增长13.49%；利息支出593.92亿元，同比增长7.17%。利息收入中，发放贷款及垫款利息收入696.98亿元，同比增长15.19%；债务工具投资利息收入258.36亿元，同比增长8.06%；长期应收款利息收入42.91亿元，同比增长5.85%。利息支出中，吸收存款利息支出331.39亿元，同比增长2.07%；已发行债务证券利息支出133.96亿元，同比增长12.42%；向中央银行借款利息支出54.55亿元，同比增长17.09%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年1-12月 | 2020年1-12月 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 利息收入 | ||||
| 发放贷款及垫款 | 69,697,897 | 66.46 | 60,504,719 | 65.49 |
| -企业贷款 | 32,769,641 | 31.25 | 30,866,124 | 33.42 |
| -个人贷款 | 34,716,553 | 33.10 | 27,069,345 | 29.29 |
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| -票据贴现 | 2,211,703 | 2.11 | 2,569,250 | 2.78 |
| 债务工具投资 | 25,835,531 | 24.64 | 23,908,608 | 25.87 |
| 长期应收款 | 4,291,223 | 4.09 | 4,054,019 | 4.39 |
| 存放中央银行款项 | 2,179,852 | 2.08 | 2,109,684 | 2.28 |
| 拆出资金 | 1,668,315 | 1.59 | 832,614 | 0.90 |
| 存放同业及其他金融机构款项 | 595,706 | 0.57 | 484,852 | 0.52 |
| 买入返售金融资产 | 602,958 | 0.57 | 509,129 | 0.55 |
| 利息收入合计 | 104,871,482 | 100.00 | 92,403,625 | 100.00 |
| 利息支出 | ||||
| 吸收存款 | 33,138,621 | 55.78 | 32,465,115 | 58.59 |
| -公司客户 | 21,275,131 | 35.81 | 22,047,970 | 39.79 |
| -个人客户 | 11,863,490 | 19.97 | 10,417,145 | 18.80 |
| 已发行债务证券 | 13,396,125 | 22.56 | 11,916,150 | 21.50 |
| 向中央银行借款 | 5,455,259 | 9.19 | 4,659,157 | 8.41 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 4,179,003 | 7.04 | 3,753,072 | 6.77 |
| 拆入资金 | 2,190,202 | 3.69 | 1,562,109 | 2.82 |
| 卖出回购金融资产款 | 932,055 | 1.57 | 1,015,950 | 1.83 |
| 其他 | 100,526 | 0.17 | 45,557 | 0.08 |
| 利息支出合计 | 59,391,791 | 100.00 | 55,417,110 | 100.00 |
| 利息净收入 | 45,479,691 | 36,986,515 | ||
（四）手续费及佣金净收入报告期内，集团实现手续费及佣金净收入
74.90亿元，同比增长
39.83%，其中手续费及佣金收入
81.90亿元，同比增长
43.84%；手续费及佣金支出
7.00亿元，同比增长
107.41%。手续费及佣金收入中，代理手续费收入
61.74亿元，同比增长
39.99%，其中理财业务贡献过半；托管及其他受托业务佣金收入
9.57亿元，同比增长
47.13%；信贷承诺手续费及佣金收入
7.88亿元，同比增长
76.76%。手续费及佣金支出中，结算与清算手续费支出
2.42亿元，同比增长
52.64%；银行卡手续费支出
0.52亿元，同比增长
12.14%。
江苏银行2021年年度报告
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年 | 2020年 |
| 代理手续费收入 | 6,174,275 | 4,410,474 |
| 托管及其他受托业务佣金收入 | 956,798 | 650,327 |
| 信用承诺手续费及佣金收入 | 788,414 | 446,024 |
| 顾问和咨询费收入 | 6,325 | 5,665 |
| 银行卡手续费收入 | 165,984 | 84,593 |
| 结算与清算手续费收入 | 56,140 | 53,176 |
| 其他 | 42,474 | 43,897 |
| 手续费及佣金收入 | 8,190,410 | 5,694,156 |
| 银行卡手续费支出 | 52,295 | 46,633 |
| 结算与清算手续费支出 | 241,808 | 158,415 |
| 其他 | 406,189 | 132,586 |
| 手续费及佣金支出 | 700,292 | 337,634 |
| 手续费及佣金净收入 | 7,490,118 | 5,356,522 |
（五）业务及管理费报告期内，集团业务及管理费支出143.07亿元，同比增长17.23%，成本收入比22.44%。业务及管理费支出中，员工成本88.89亿元，同比增长7.14%；物业及设备支出17.29亿元，同比增长4.07%；其他办公及行政费用36.89亿元，同比增长64.21%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年 | 2020年 |
| 员工成本 | 8,889,132 | 8,296,640 |
| -工资及奖金 | 6,635,563 | 6,003,955 |
| -社会保险费及补充保险 | 1,223,109 | 779,457 |
| -其他福利 | 1,030,460 | 1,513,228 |
| 物业及设备支出 | 1,729,192 | 1,661,619 |
| -折旧和摊销 | 1,125,145 | 700,623 |
江苏银行2021年年度报告
| -租赁及物业管理费 | 167,468 | 581,608 |
| -公共事业费 | 70,387 | 66,547 |
| -其他 | 366,192 | 312,841 |
| 其他办公及行政费用 | 3,688,954 | 2,246,505 |
| 合计 | 14,307,278 | 12,204,764 |
六、资产与负债分析
（一）主要资产负债表项目
报告期末，集团资产总额26189亿元，较上年末增长12.02%。其中发放贷款及垫款13591亿元，较上年末增长16.57%；衍生及金融投资9203亿元，较上年末增长8.46%；现金及存放中央银行款项1325亿元，较上年末下降9.90%；同业资产1137亿元，较上年末增长17.51%。集团负债总额24208亿元，较上年末增长12.29%。其中吸收存款14788亿元，较上年末增长11.20%；已发行债务证券4328亿元，较上年末增长4.78%；同业负债2883亿元，较上年末增长52.41%；向中央银行借款1834亿元，较上年末下降6.25%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | 增减幅度（%） |
| 现金及存放中央银行款项 | 132,508,177 | 147,073,643 | -9.90 |
| 同业资产1 | 113,674,700 | 96,733,808 | 17.51 |
| 衍生及金融投资2 | 920,317,452 | 848,508,599 | 8.46 |
| 发放贷款和垫款 | 1,359,127,491 | 1,165,964,075 | 16.57 |
| 资产总计 | 2,618,874,260 | 2,337,892,914 | 12.02 |
| 向中央银行借款 | 183,379,765 | 195,611,850 | -6.25 |
| 同业负债3 | 288,348,707 | 189,189,778 | 52.41 |
| 吸收存款 | 1,478,812,360 | 1,329,869,837 | 11.20 |
| 已发行债务证券 | 432,760,951 | 412,999,027 | 4.78 |
| 负债总计 | 2,420,818,512 | 2,155,813,641 | 12.29 |
| 注：1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产； | |||
江苏银行2021年年度报告
（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元币种：人民币
2.衍生及金融投资含衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资；
3.同业负债含同业及其他金融机构存放、拆入资金、卖出回购金融资产。
项目
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | 增减幅度（%） | 主要原因 |
| 固定资产 | 7,289,878 | 5,227,446 | 39.45 | 固定资产增加 |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 177,552,170 | 125,229,961 | 41.78 | 同业及其他金融机构存放款项增加 |
| 拆入资金 | 71,567,135 | 51,472,417 | 39.04 | 拆入资金增加 |
| 卖出回购金融资产款 | 39,229,402 | 12,487,400 | 214.15 | 卖出回购金融资产款增加 |
| 预计负债 | 1,883,482 | 660,582 | 185.12 | 预计负债增加 |
| 其他负债 | 17,629,858 | 10,896,412 | 61.80 | 其他负债增加 |
| 其他综合收益 | 2,266,574 | 1,304,697 | 73.72 | 其他综合收益增加 |
| 少数股东权益 | 5,828,670 | 4,041,534 | 44.22 | 少数股东权益增加 |
（三）主要资产项目1.发放贷款和垫款（
）报告期末，发放贷款和垫款按性质分析报告期末，集团发放贷款和垫款账面价值13591亿元，较上年末增长
16.57%。各项贷款14002亿元，较上年末增长
16.52%，其中对公贷款7261亿元，较上年末增长
13.99%；零售贷款5614亿元，较上年末增长
19.48%；贴现1127亿元，较上年末增长
18.91%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 以摊余成本计量 | ||
| 公司贷款和垫款 | 717,530,548 | 635,446,408 |
江苏银行2021年年度报告
| 个人贷款和垫款 | 561,440,233 | 469,911,333 |
| -住房按揭贷款 | 243,896,280 | 223,808,967 |
| -个人消费贷款 | 254,403,462 | 198,814,733 |
| -个人经营性贷款 | 34,756,920 | 24,921,002 |
| -信用卡 | 28,383,571 | 22,366,631 |
| 票据贴现 | 138,791 | 403,519 |
| 小计 | 1,279,109,572 | 1,105,761,260 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益 | ||
| 公司贷款和垫款 | 8,526,142 | 1,497,635 |
| 票据贴现 | 112,536,040 | 94,350,534 |
| 小计 | 121,062,182 | 95,848,169 |
| 各项贷款 | 1,400,171,754 | 1,201,609,429 |
| 应计利息 | 5,537,141 | 4,939,601 |
| 减：减值准备 | 46,581,404 | 40,584,955 |
| 账面价值 | 1,359,127,491 | 1,165,964,075 |
（2）报告期末，发放贷款和垫款的行业分布情况报告期末，在集团各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、房地产业。其中，租赁和商务服务业1738亿元，占比12.42%；制造业1600亿元，占比11.43%；房地产业908亿元，占比6.49%。
单位：千元币种：人民币
| 行业分布 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 租赁和商务服务业 | 173,763,034 | 12.42 | 148,724,739 | 12.38 |
| 制造业 | 160,031,226 | 11.43 | 129,109,532 | 10.74 |
| 房地产业 | 90,833,819 | 6.49 | 89,337,212 | 7.43 |
| 批发和零售业 | 87,683,956 | 6.26 | 84,448,615 | 7.03 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 78,702,377 | 5.62 | 65,421,712 | 5.44 |
| 建筑业 | 40,330,547 | 2.88 | 39,480,864 | 3.29 |
江苏银行2021年年度报告
| 交通运输、仓储和邮政业 | 19,096,827 | 1.36 | 18,356,249 | 1.53 |
| 农、林、牧、渔业 | 16,138,745 | 1.15 | 10,084,951 | 0.84 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 13,886,715 | 0.99 | 13,631,663 | 1.13 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 10,832,517 | 0.77 | 9,751,131 | 0.81 |
| 科学研究和技术服务业 | 10,344,911 | 0.74 | 7,428,373 | 0.62 |
| 文化、体育和娱乐业 | 6,336,990 | 0.45 | 4,995,892 | 0.42 |
| 居民服务、修理和其他服务业 | 5,908,779 | 0.42 | 5,433,820 | 0.45 |
| 住宿和餐饮业 | 3,102,192 | 0.22 | 2,101,976 | 0.17 |
| 卫生和社会工作 | 2,966,772 | 0.21 | 2,972,426 | 0.25 |
| 教育 | 2,136,480 | 0.15 | 2,447,029 | 0.20 |
| 采矿业 | 1,358,947 | 0.10 | 1,319,013 | 0.11 |
| 其他 | 2,601,856 | 0.19 | 1,898,846 | 0.16 |
| 公司贷款和垫款小计 | 726,056,690 | 51.85 | 636,944,043 | 53.00 |
| 个人贷款和垫款 | 561,440,233 | 40.10 | 469,911,333 | 39.11 |
| 票据贴现 | 112,674,831 | 8.05 | 94,754,053 | 7.89 |
| 各项贷款 | 1,400,171,754 | 100.00 | 1,201,609,429 | 100.00 |
（3）报告期末，发放贷款和垫款按地区分布情况报告期末，在集团各项贷款中，江苏地区贷款余额11789亿元，占比84.20%；长三角地区（不含江苏）贷款余额941亿元，占比6.72%；环渤海地区贷款余额634亿元，占比4.53%；珠三角地区贷款余额637亿元，占比4.55%。
单位：千元币种：人民币
| 地区 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 江苏地区 | 1,178,937,582 | 84.20 | 991,840,970 | 82.54 |
| 长三角地区（不含江苏地区） | 94,145,576 | 6.72 | 82,398,586 | 6.86 |
| 环渤海地区 | 63,364,224 | 4.53 | 65,811,733 | 5.48 |
| 珠三角地区 | 63,724,372 | 4.55 | 61,558,140 | 5.12 |
江苏银行2021年年度报告
| 各项贷款 | 1,400,171,754 | 100.00 | 1,201,609,429 | 100.00 |
（
）报告期末，发放贷款和垫款按担保方式分布情况报告期末，在集团各项贷款中，附担保物贷款4789亿元，占比
34.21%；信用贷款5214亿元，占比
37.23%；保证贷款3999亿元，占比
28.56%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 信用贷款 | 521,351,647 | 37.23 | 399,088,360 | 33.21 |
| 保证贷款 | 399,913,468 | 28.56 | 337,011,255 | 28.05 |
| 附担保物贷款 | 478,906,639 | 34.21 | 465,509,814 | 38.74 |
| 其中：抵押贷款 | 398,746,785 | 28.48 | 375,848,773 | 31.28 |
| 质押贷款 | 80,159,854 | 5.73 | 89,661,041 | 7.46 |
| 各项贷款 | 1,400,171,754 | 100.00 | 1,201,609,429 | 100.00 |
（
）全行前十名贷款客户情况报告期末，在集团各项贷款中，前十名客户贷款余额合计
亿元，占各项贷款比例
2.12%，占资本净额比例
12.51%。
单位：千元币种：人民币
| 序号 | 借款人 | 行业 | 贷款余额 | 占各项贷款比例（%） | 占资本净额比例（%） |
| 1 | 客户A | 租赁和商务服务业 | 4,845,520 | 0.35 | 2.05 |
| 2 | 客户B | 房地产业 | 4,571,430 | 0.33 | 1.93 |
| 3 | 客户C | 批发和零售业 | 4,091,009 | 0.29 | 1.73 |
| 4 | 客户D | 制造业 | 3,000,000 | 0.21 | 1.27 |
| 5 | 客户E | 水利、环境和公共设施管理业 | 2,471,000 | 0.18 | 1.05 |
| 6 | 客户F | 水利、环境和公共设施管理业 | 2,322,778 | 0.17 | 0.98 |
| 7 | 客户G | 制造业 | 2,234,886 | 0.16 | 0.95 |
江苏银行2021年年度报告
| 8 | 客户H | 租赁和商务服务业 | 2,040,750 | 0.15 | 0.86 |
| 9 | 客户I | 批发和零售业 | 2,000,000 | 0.14 | 0.85 |
| 10 | 客户J | 房地产业 | 1,985,000 | 0.14 | 0.84 |
| 合计 | 29,562,373 | 2.12 | 12.51 | ||
2.买入返售金融资产报告期末，集团买入返售金融资产账面价值
80.04亿元，较上年末增长
23.80%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 证券 | ||
| -银行及其他金融机构债券 | 7,907,846 | 3,569,164 |
| -中国政府债券 | 60,000 | 2,512,913 |
| -票据 | - | 414,475 |
| -企业债券 | 90,000 | 399,000 |
| 小计 | 8,057,846 | 6,895,552 |
| 应计利息 | 2,849 | 743 |
| 减：减值准备 | 57,174 | 431,598 |
| 合计 | 8,003,521 | 6,464,697 |
3.金融投资
（1）交易性金融资产报告期末，集团交易性金融资产账面价值2669亿元，较上年末增长8.97%。其中投资基金1442亿元，较上年末增长6.68%；债券投资750亿元，较上年末增长80.04%；理财投资269亿元，较上年末下降45.16%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 |
| 债券投资(按发行人分类)： | |
| 中国境内 | |
| -政府 | 1,654,605 |
江苏银行2021年年度报告
| -政策性银行 | 41,123,202 |
| -商业银行及其他金融机构 | 6,146,378 |
| -其他机构 | 17,098,132 |
| 小计 | 66,022,317 |
| 中国境外 | |
| -政府 | 236,551 |
| -政策性银行 | 715,212 |
| -商业银行及其他金融机构 | 6,467,297 |
| -其他机构 | 1,585,089 |
| 小计 | 9,004,149 |
| 债券投资小计 | 75,026,466 |
| 投资基金 | 144,228,617 |
| 理财产品 | 26,896,379 |
| 资产支持证券 | 3,349,369 |
| 资产管理计划和信托计划 | 2,128,817 |
| 股权投资 | 389,717 |
| 其他投资 | 14,852,218 |
| 合计 | 266,871,583 |
（2）债权投资报告期末，集团债权投资账面价值5316亿元，较上年末增长4.74%。债权投资余额中，债券投资3652亿元，较上年末增长22.87%；资产管理计划和信托计划投资1266亿元，较上年末下降26.33%；资产支持证券投资355亿元，较上年末增长27.52%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 |
| 债券投资(按发行人分类)： | |
| 中国境内 | |
| -政府 | 309,999,924 |
江苏银行2021年年度报告
| -政策性银行 | 17,551,128 |
| -商业银行及其他金融机构 | 2,050,000 |
| -其他机构 | 13,327,469 |
| 小计 | 342,928,521 |
| 中国境外 | |
| -政策性银行 | 95,230 |
| -商业银行及其他金融机构 | 2,076,736 |
| -其他机构 | 20,063,760 |
| 小计 | 22,235,726 |
| 债券投资小计 | 365,164,247 |
| 资产管理计划和信托计划 | 126,559,230 |
| 资产支持证券 | 35,467,979 |
| 其他投资 | 15,590,503 |
| 合计 | 542,781,959 |
| 应计利息 | 5,749,845 |
| 减：减值准备 | 16,925,433 |
| 账面价值 | 531,606,371 |
（3）其他债权投资报告期末，集团其他债权投资账面价值1196亿元，较上年末增长28.18%。其他债权投资余额中，债券投资1171亿元，较上年末增长28.51%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 |
| 债券投资(按发行人分类)： | |
| 中国境内 | |
| -政府 | 32,405,733 |
| -政策性银行 | 34,579,084 |
| -商业银行及其他金融机构 | 9,176,985 |
| -其他机构 | 17,928,647 |
江苏银行2021年年度报告
| 小计 | 94,090,449 |
| 中国境外 | |
| -政策性银行 | 175,972 |
| -商业银行及其他金融机构 | 4,073,310 |
| -其他机构 | 18,758,225 |
| 债券投资小计 | 117,097,956 |
| 资产支持证券 | 736,179 |
| 其他投资 | - |
| 合计 | 117,834,135 |
| 应计利息 | 1,720,342 |
| 账面价值 | 119,554,477 |
（4）其他权益工具投资报告期末，集团其他权益工具投资账面价值2.17亿元。
（四）主要负债项目
1.吸收存款报告期末，集团吸收存款账面价值14788亿元，较上年末增长11.20%。各项存款14512亿元，较上年末增长11.10%，其中对公存款9182亿元，占比63.27%，较上年末增长6.10%；个人存款4231亿元，占比29.16%，较上年末增长17.75%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 | ||
| 金额 | 占比（%） | 金额 | 占比（%） | |
| 对公存款 | ||||
| 活期 | 394,930,625 | 27.21 | 366,686,784 | 28.07 |
| 定期 | 523,295,304 | 36.06 | 498,752,271 | 38.18 |
| 小计 | 918,225,929 | 63.27 | 865,439,055 | 66.25 |
| 个人存款 | ||||
| 活期 | 81,803,215 | 5.64 | 80,893,653 | 6.19 |
江苏银行2021年年度报告
| 定期 | 341,314,896 | 23.52 | 278,442,589 | 21.32 |
| 小计 | 423,118,111 | 29.16 | 359,336,242 | 27.51 |
| 其他存款 | ||||
| 保证金存款 | 97,964,265 | 6.75 | 75,489,058 | 5.78 |
| 应解汇款 | 116,278 | 0.01 | 229,331 | 0.02 |
| 财政性存款 | 93,547 | 0.01 | 37,495 | 0.00 |
| 汇出汇款 | 340,074 | 0.02 | 673,603 | 0.05 |
| 国库存款 | 11,358,000 | 0.78 | 3,615,000 | 0.28 |
| 客户理财资金 | - | - | 1,413,850 | 0.11 |
| 小计 | 109,872,164 | 7.57 | 81,458,337 | 6.24 |
| 各项存款 | 1,451,216,204 | 100.00 | 1,306,233,634 | 100.00 |
2.同业及其他金融机构存放款项报告期末，集团同业及其他金融机构存放款项余额1764亿元，较上年末增长41.72%。
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 中国境内 | ||
| -银行 | 11,333,598 | 19,004,215 |
| -其他金融机构 | 165,071,623 | 105,467,946 |
| 合计 | 176,405,221 | 124,472,161 |
七、风险管理情况
（一）管理情况概述
1.信用风险，是指因金融工具的一方不能履行义务，造成商业银行发生财务损失的风险。本集团专为识别、计量、监测和控制信用风险而建立了信用风险管理组织架构、政策和流程，并实施了系统控制。本集团不断完善风险管理体制，优化审批流程，明确职责分工，加强信用风险管控。报告期内，面对宏观形势新变化，本集团坚持底线思维，完善内部控制，强化智慧风控，持续夯实资产质量。
江苏银行2021年年度报告
一是发挥政策引领作用。以“制造优先、绿色优先、科技优先”为信贷政策导向，并通过设置政策红线、准入底线，严控信用风险和合规风险。二是持续提升智慧风控能力。围绕“有效性、前瞻性”，持续迭代风控模型，优化客户预警、舆情监测、智能尽调、信贷管理等系统，投产应用小微企业智能评级、“随e贷”客群风险评分卡、对公客户反洗钱智能识别、风险名单管理平台、市场风险综合监控平台等新系统，提升全行风险管理的水平和能力。三是加强大额授信管控。运用内评授信限额，实行系统和流程管控，遏制“垒大户”现象，防范授信集中度风险。多维度监测大额授信运行质态，及时发现风险客户，组织实施退出，持续调优结构。四是定期开展授信风险大排查。开展现场核查，实施“增加、维持、压缩、退出”分类，并对后两类客户逐户实施差别化处置，严防潜在风险。五是完善贷后管理模式。运用评级分层、缓释区分优化贷后定期检查频次，进一步聚焦高风险客户和业务的贷后管理。突出消除预警信号、负面舆情的贷后检查重点，缩短无预警客户贷后检查报告的审查流程，提高贷后检查的有效性。六是加大不良清收处置力度。发挥不良资产集中经营优势，落实责任和时间表，综合运用诉讼、核销、转让等措施加快不良化解出清。七是强化责任约束。继续落实业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等各项资产质量管控措施。
2.流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，本集团继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，密切关注流动性风险面临的各项影响因素，统筹协调本外币、表内外流动性风险管理，多措并举确保集团流动性平稳安全。一是建立完备的流动性风险管理治理结构。本集团流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系和监督体系组成。其中，决策体系主要由董事会及董事会风险管理委员会、高级管理层构成；执行体系主要由全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科技等单位构成；监督体系主要由监事会及内审、风险管理等单位构成。上述体系按职责分工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略。明确流动性管理的总体目标、管理模式及主要政策、程序。本集团根据监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益
江苏银行2021年年度报告
性。三是制定科学的流动性风险管理方法。本集团建立了集合内外部指标且与流动性限额指标体系互为补充的预警指标体系，增强前瞻性风险识别功能，确保严守流动性风险底线。持续加强市场研判和对流动性缺口的动态监测，逐日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资金同业业务开展等情况。畅通市场融资渠道，确保优质流动性资产储备充裕，保持合理备付水平，满足各项支付要求。持续优化流动性管理系统的建设及应用，增强监测、预警和控制的有效性，持续提升精细化管理水平。四是开展有效的流动性风险压力测试。按照审慎原则，每季度进行流动性风险压力测试，以检验银行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力，并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险始终处于可控范围。
3.市场风险，是指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本集团建立市场风险监控平台，通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量、监测和控制，并运用由业务限额、止损限额和风险限额所构成的市场风险限额体系对各类业务市场风险进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格执行。本集团主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，本集团市场风险平稳可控。
4.操作风险，是指因商业银行不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理效果，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系。二是持续优化内控合规与操作风险管理系统功能，完善事中风险预警监测指标。三是不断推进作业指导书网络化。四是加强操作风险管理工具的应用。五是强化操作风险日常检查管理。六是进一步加强内控检查和整改追踪。七是推广合规文化，强化合规意识。报告期内，本集团操作风险总体可控，操作风险损失数据保持在较低水平。
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5.其他风险
（1）信息科技风险，是指商业银行在运用信息科技过程中，因自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全运维为基础，突出网络安全、数据安全、IT业务连续性、IT外包等工作。一是持续优化新增信息科技风险关键检测指标，逐步完善风险监测机制。二是进一步扩大信息科技风险评估覆盖面，及时发现信息科技风险中风险处置机制、流程、方法等方面存在的不足。三是强化“三道防线”协同，加强外包风险管理和信息安全防护，进一步提升信息科技风险管理水平。报告期内，本集团信息科技风险总体可控，无重大科技风险损失事件发生。
（2）声誉风险，是指因商业银行行为、工作人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。本集团建立健全声誉风险管理机制，不断优化舆情应对，提高舆情研判、分析和处理能力。加强潜在声誉风险隐患排查，持续提升声誉风险管理能力和水平。积极开展舆情管理，避免声誉损失。组织开展声誉风险应急演练，提高相关岗位处置突发性声誉风险的能力。报告期内，本集团声誉风险状况总体平稳。
（二）贷款五级分类
单位:
千元币种:
人民币
| 五级分类 | 金额 | 占比（%） | 与上年末相比 |
| 正常贷款 | 1,366,253,489 | 97.58 | 上升0.25个百分点 |
| 关注贷款 | 18,780,549 | 1.34 | 下降0.02个百分点 |
| 次级贷款 | 7,884,170 | 0.56 | 下降0.17个百分点 |
| 可疑贷款 | 2,649,229 | 0.19 | 下降0.04个百分点 |
| 损失贷款 | 4,604,317 | 0.33 | 下降0.02个百分点 |
| 合计 | 1,400,171,754 | 100.00 |
注：按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。报告期内，围绕“降旧控新”，本集团适时完善信贷政策，严格信贷“三查”管理，加快存量不良出清，资产质量得到进一步提升。报告期末，集团不良贷款余额151.38亿元，
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不良贷款比例1.08%，较年初下降0.24个百分点。关注类贷款总额187.81亿元，关注贷款比例1.34%，较年初下降0.02个百分点。
（三）迁徙率数据
单位：
%
| 项目 | 2021年 | 2020年 | 2019年 |
| 正常类贷款迁徙率 | 2.08 | 1.31 | 2.72 |
| 关注类贷款迁徙率 | 42.38 | 44.21 | 43.77 |
| 次级类贷款迁徙率 | 54.51 | 45.04 | 68.53 |
| 可疑类贷款迁徙率 | 78.32 | 22.37 | 24.33 |
注：迁徙率根据监管相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
（四）按行业分类贷款资产质量情况
单位:
千元币种:
人民币
| 分类 | 不良额 | 占比（%） | 与上年末相比增减（%） |
| 农、林、牧、渔业 | 95,594 | 0.63 | 0.04 |
| 采矿业 | - | 0.00 | -0.63 |
| 制造业 | 3,909,442 | 25.83 | -8.69 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 182,033 | 1.20 | 0.08 |
| 建筑业 | 427,612 | 2.82 | 1.38 |
| 批发和零售业 | 2,362,876 | 15.61 | -3.68 |
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| 交通运输、仓储和邮政业 | 139,042 | 0.92 | -2.83 |
| 住宿和餐饮业 | 46,710 | 0.31 | -0.25 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 85,761 | 0.57 | -0.83 |
| 金融业 | - | 0.00 | 0.00 |
| 房地产业 | 1,335,816 | 8.82 | 8.58 |
| 租赁和商务服务业 | 1,926,986 | 12.73 | -1.46 |
| 科学研究和技术服务业 | 256,633 | 1.70 | 0.39 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 87,528 | 0.58 | 0.11 |
| 居民服务、修理和其他服务业 | 5,878 | 0.04 | 0.03 |
| 教育 | 5,448 | 0.04 | 0.02 |
| 卫生和社会工作 | 14,054 | 0.09 | 0.06 |
| 文化、体育和娱乐业 | 82,721 | 0.55 | 0.09 |
| 个人经营性贷款 | 497,163 | 3.28 | -0.28 |
| 个人贷款 | 3,676,418 | 24.29 | 7.88 |
| 合计 | 15,137,716 | 100.00 | 0.00 |
（五）重组贷款和逾期贷款情况报告期末，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例74.21%；逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例82.64%。
单位:千元币种:人民币
| 分类 | 期初余额 | 期末余额 | 所占比例（%） |
| 重组贷款 | 2,757,268 | 1,234,814 | 0.09 |
| 逾期贷款 | 14,454,537 | 16,433,997 | 1.17 |
注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限、借新还旧和转化；2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。
（六）不良贷款管控情况
1.源头管控
江苏银行2021年年度报告
围绕“资产质量稳中趋优”的工作目标，我行多措并举，持续提升信用风险防控的前瞻性和有效性。强化风险大排查，做实“增、持、减、退”管理，防雷扫雷排雷。加强潜在风险管理，一户一策，严控不良新增。按季梳理大额退出客户名单，逐步有序退出，不断优化客户结构。持续监控网贷资产质量，按季更新产品风险类型，评估风险表现，出台应对措施。构建风险限额管理平台，实时管控限额，严防集中度风险。深化AI预警运用，加快预警信号迭代，持续提升风险识别和处置效能。优化房地产项目封闭管理，加强监理、税务等数据交叉运用，确保高质量发展相关业务。优化价值评估流程，细化押品折扣标准，有效发挥押品风险缓释作用。
2.处置情况
坚持多措并举，持续加大不良贷款清收处置力度。一是优化资产保全管理体制，强化不良资产集中经营。二是强化不良贷款催收及诉讼清收流程管理，准确把握最佳诉讼时机，加大诉讼清收力度。三是加强与各类资产管理公司、金融资产交易中心、互联网平台公司合作，充分运用我行微信公众号推介资产处置信息，严格遵循市场原则开展债权转让业务，不断提高不良资产转让效益。四是加强呆账核销计划管理，严格把关认定条件，应核尽核呆账贷款。五是按照“账销、案存、权在”的原则，切实加强已核销贷款清收力度。
（七）贷款减值准备变动情况
本集团自2019年1月1日起施行新金融工具会计准则，采用“预期信用损失”模型计量金融工具减值准备，将金融工具划分为三个阶段，分别计量未来12个月或整个存续期的信用减值损失。本期贷款减值准备变动情况如下：
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动 | 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动 | ||||||
| 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | 第一阶段 | 第二阶段 | 第三阶段 | 合计 | |
| 期初余额 | 22,472,728 | 6,707,136 | 11,405,091 | 40,584,955 | 1,347,503 | 8,101 | - | 1,355,604 |
| 本期转移： | ||||||||
| 至第一阶段 | 2,260,397 | -2,231,133 | -29,264 | - | 9,135 | -9,135 | - | - |
| 至第二阶段 | -860,626 | 1,035,247 | -174,621 | - | -9,055 | 9,055 | - | - |
江苏银行2021年年度报告
| 至第三阶段 | -197,102 | -1,964,229 | 2,161,331 | - | - | - | - | - |
| 本期计提 | 4,073,969 | 2,630,227 | 8,406,598 | 15,110,794 | 317,715 | 24,127 | - | 341,842 |
| 本期转销 | - | - | -10,299,129 | -10,299,129 | - | - | - | - |
| 本期收回原核销贷款 | - | - | 1,202,852 | 1,202,852 | - | - | - | - |
| 其他变动 | -10,772 | -2,707 | -4,589 | -18,068 | - | - | - | - |
| 期末余额 | 27,738,594 | 6,174,541 | 12,668,269 | 46,581,404 | 1,665,298 | 32,148 | - | 1,697,446 |
注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金融工具为自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具；第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
八、机构情况
（一）报告期末组织架构图
（二）分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
报告期末，公司共有531家机构，其中包括：总行、17家一级分行、1家专营机构、512家支行（其中：社区支行3家、小微支行1家），相关情况如下：
| 序号 | 机构 | 地址 | 机构数量（家） | 职员数（人） | 资产规模（千元） |
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| 1 | 总行 | 南京市中华路26号 | 1 | 1145 | 652,987,404 |
| 2 | 苏州分行 | 苏州市工业园区苏雅路157号 | 48 | 1183 | 143,799,071 |
| 3 | 无锡分行 | 无锡市金融七街18号 | 107 | 2119 | 244,255,507 |
| 4 | 南京分行 | 南京市玄武区洪武北路55号 | 28 | 835 | 153,505,892 |
| 5 | 南通分行 | 南通市崇川区工农南路118号 | 47 | 1120 | 130,175,325 |
| 6 | 常州分行 | 常州市延陵中路500号 | 30 | 797 | 76,572,758 |
| 7 | 徐州分行 | 徐州市云龙区绿地商务城（B6-1地块）2号楼 | 32 | 969 | 87,198,528 |
| 8 | 扬州分行 | 扬州市文昌西路525号 | 25 | 727 | 69,159,378 |
| 9 | 镇江分行 | 镇江市冠城路12号 | 31 | 750 | 66,725,921 |
| 10 | 泰州分行 | 泰州市海陵区青年南路482号 | 9 | 373 | 56,832,664 |
| 11 | 淮安分行 | 淮安市水渡口大道16号 | 31 | 868 | 56,106,287 |
| 12 | 盐城分行 | 盐城市解放南路269号 | 34 | 827 | 75,134,695 |
| 13 | 连云港分行 | 连云港市海州区瀛洲路1号 | 27 | 788 | 58,490,888 |
| 14 | 宿迁分行 | 宿迁市宿城区青海湖路58号 | 11 | 371 | 38,003,004 |
| 15 | 上海分行 | 上海市浦东新区世纪大道1128号 | 17 | 582 | 99,043,060 |
| 16 | 深圳分行 | 深圳市南山区中心路兰香一街2号 | 18 | 591 | 82,755,702 |
| 17 | 北京分行 | 北京市朝阳区光熙家园1号楼 | 23 | 665 | 88,865,961 |
| 18 | 杭州分行 | 杭州市萧山区盈丰街道鸿宁路1379号 | 11 | 397 | 50,502,085 |
| 19 | 资金营运中心 | 上海市浦东新区银城路117号 | 1 | 49 | 388,760,130 |
| 合计 | 531 | 15156 | 2,618,874,260 | ||
注：专营机构为资金营运中心。
（三）对外股权投资公司长期股权投资包括对苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司的投资。报告期末，公司股权投资余额为
59.444亿元。其中，对苏银金融租赁公司的股
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权投资余额24.6亿元，持股比例51.25%；对苏银理财公司的股权投资余额20亿元，持股比例100%；对苏银凯基消费金融公司的股权投资余额14.106亿元，持股比例54.25%；对丹阳苏银村镇银行的股权投资余额0.738亿元，持股比例41%。
九、根据监管要求披露的其他信息
（一）抵债资产
单位：千元币种：人民币
| 类别 | 期末 | 期初 | ||
| 金额 | 计提减值准备金额 | 金额 | 计提减值准备金额 | |
| 抵债非金融资产 | 6,303 | - | 6,303 | - |
| 合计 | 6,303 | - | 6,303 | - |
（二）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口
单位：千元币种：人民币
| 项目 | 2021年末 | 占同类交易金额/余额比例（%） | 2020年末 | 占同类交易金额/余额比例（%） |
| 发放贷款和垫款 | 229,668 | 0.0165 | 186,657 | 0.0138 |
| 吸收存款 | 269,682 | 0.0182 | 162,361 | 0.0097 |
| 未使用的信用卡额度 | 71,591 | 0.2355 | 68,676 | 0.2534 |
项目
| 项目 | 2021年 | 占同类交易金额比例（%） | 2020年 | 占同类交易金额比例（%） |
| 利息收入 | 10,099 | 0.0096 | 7,797 | 0.0055 |
| 利息支出 | 5,714 | 0.0096 | 4,532 | 0.0081 |
| 手续费及佣金收入 | 10 | 0.0001 | - | - |
（三）对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目
单位:千元币种：人民币
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| 项目 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 信贷承诺 | 402,580,481 | 321,388,198 |
| 其中： | ||
| 贷款承诺 | 61,844,257 | 32,147,092 |
| 银行承兑汇票 | 273,094,429 | 236,323,235 |
| 保函 | 38,550,118 | 30,476,728 |
| 信用证 | 29,091,677 | 22,441,143 |
| 经营租赁承诺 | - | 1,377,907 |
| 资本性支出承诺 | 338,430 | 843,256 |
（四）持有金融债券的类别和金额
单位:千元币种：人民币
| 类别 | 金额 |
| 政府 | 344,296,813 |
| 政策性银行 | 94,239,828 |
| 商业银行及其他金融机构 | 29,990,706 |
| 其他机构 | 88,761,322 |
其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:千元币种:人民币
| 债券简称 | 面值 | 利率（%） | 到期日 | 计提减值 |
| 债券A | 3,450,000 | 3.28 | 2024-02-11 | - |
| 债券B | 2,300,000 | 3.12 | 2031-09-13 | - |
| 债券C | 2,070,000 | 2.05 | 2022-08-02 | - |
| 债券D | 2,000,000 | 2.08 | 2023-04-29 | - |
| 债券E | 1,830,000 | 3.51 | 2024-04-03 | - |
| 债券F | 1,810,000 | 4.11 | 2022-07-10 | - |
| 债券G | 1,800,000 | 2.04 | 2022-12-06 | - |
| 债券H | 1,500,000 | 2.19 | 2024-12-14 | - |
| 债券I | 1,310,000 | 4.05 | 2022-03-20 | - |
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| 债券J | 1,270,000 | 2.20 | 2023-04-01 | - |
注：未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。
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第四节公司治理
一、公司治理相关情况说明
报告期内，公司遵照监管要求并结合自身实际，不断健全由股东大会、董事会、监事会和管理层组成的决策、执行、监督相互分离、相互制衡的公司治理架构，完善各治理主体职责边界清晰、各司其职、各负其责的运行机制，提升各治理主体履职能力和实效，推动公司治理体系制衡更加有效、决策更加科学、监督更加有力、运转更加规范。持续促进党的领导和公司治理有机融合，严格落实党委研究讨论作为决策重大经营管理事项前置程序的要求。开展常态化公司治理自评估，有效促进公司治理合规性和有效性双提升。
截至报告期末，本行无控股股东、实际控制人。本行公司治理与中国证监会相关规定的要求不存在重大差异。
二、股东大会召开情况
报告期内，公司共召开股东大会2次，均由董事会召集，审议通过关于2020年度董事会工作报告、2020年度监事会工作报告、2020年度财务决算及2021年度财务预算、2020年度利润分配方案、2020年度关联交易报告、2021年度部分关联方日常关联交易预计额度、股东大会调整对董事会授权方案、选举董事等各类议案13项。
| 会议届次 | 召开日期 | 决议刊登的指定网站的查询索引 | 决议刊登的披露日期 |
| 2020年年度股东大会 | 2021年5月21日 | www.sse.com.cn | 2021年5月22日 |
| 2021年第一次临时股东大会 | 2021年8月31日 | www.sse.com.cn | 2021年9月1日 |
三、董事履行职责情况
（一）董事参加董事会和股东大会的情况
| 董事姓名 | 是否独立董事 | 参加董事会情况 | 参加股东大会情况 | |||||
| 本年应 | 亲自 | 以通讯 | 委托出 | 缺席 | 是否连续 | 出席股东 | ||
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| 参加董事会次数 | 出席次数 | 方式参加次数 | 席次数 | 次数 | 两次未亲自参加会议 | 大会的次数 | ||
| 夏平 | 否 | 7 | 5 | 2 | 2 | 0 | 否 | 2 |
| 季明 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 2 |
| 顾尟 | 否 | 3 | 3 | 0 | 0 | 0 | 否 | 1 |
| 季金松 | 否 | 1 | 1 | 1 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 吴典军 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 2 |
| 胡军 | 否 | 7 | 6 | 2 | 1 | 0 | 否 | 0 |
| 单翔 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 姜健 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 唐劲松 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 杜文毅 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 任桐 | 否 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 余晨 | 是 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 杨廷栋 | 是 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 丁小林 | 是 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 2 |
| 李心丹 | 是 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 洪磊 | 是 | 7 | 7 | 2 | 0 | 0 | 否 | 2 |
（二）董事会召开情况报告期内，公司董事会严格遵守法律法规、监管规定和公司章程等规定，不断加强自身建设，强化对会议计划的统筹安排，优化会议提案流程，加强对决策事项的审议质效和落实监督力度，科学决策能力和运作效率持续提升。年内召开董事会会议7次，审议关于各类年度或半年度或季度专项报告、设立绿色金融部、修订会计基本制度、增加对消金公司投资、披露全球系统重要性评估指标、发放优先股股息、“十四五”期间发展战略规划、提名董事候选人、调整董事会专门委员会成员、聘任业务总监、变更证券事务代表等各类议案共68项，听取年度员工行为评估情况、省外分行经营发展与管理情况、监管意见推进落实情况等各类报告共5项。
江苏银行2021年年度报告
| 年内召开董事会会议次数 | 7 | ||||
| 其中：现场会议次数 | 5 | ||||
| 通讯方式召开会议次数 | 2 | ||||
| 现场结合通讯方式召开会议次数 | 0 | ||||
| 具体会议情况如下： | |||||
| 会议届次 | 召开日期 | 会议决议 | |||
| 第五届董事会第九次会议 | 2021年2月2日 | 会议审议通过以下议案：1.关于江苏银行股份有限公司2021年公司治理自评估报告的议案2.关于江苏银行2020年度反洗钱和反恐怖融资工作报告和报表的议案3.关于修订江苏银行小微网贷业务管理办法的议案4.关于江苏银行南京分行购置营业办公用房的议案5.关于聘任江苏银行业务总监的议案 | |||
| 第五届董事会第十次会议 | 2021年4月28日 | 会议审议通过以下议案：1.关于江苏银行股份有限公司2020年度董事会工作报告的议案2.关于江苏银行股份有限公司2020年度行长工作报告的议案3.关于江苏银行股份有限公司2021年一季度行长工作报告的议案4.关于江苏银行股份有限公司2020年年度报告及其摘要的议案5.关于江苏银行股份有限公司2021年一季度报告的议案6.关于江苏银行股份有限公司2020年战略执行情况评估报告的议案7.关于江苏银行股份有限公司2020年度财务报告的议案8.关于江苏银行股份有限公司2020年度财务决算及2021年度财务预算的议案9.关于江苏银行股份有限公司2020年度利润分配预案的议案10.关于江苏银行股份有限公司2020年度并表管理工作报告的议案11.关于江苏银行股份有限公司2020年度募集资金存放与实际使用情况专项报告的议案12.关于江苏银行股份有限公司2020年度内部控制评价报告的议案13.关于江苏银行股份有限公司2020年度集团内部资本充足评估报告的议案14.关于江苏银行股份有限公司2021-2023年集团资本规划的议案15.关于江苏银行股份有限公司2021年度资本充足率管理计划的议案16.关于江苏银行股份有限公司2020年度资本充足率管理报告的议案17.关于江苏银行股份有限公司2020年度社会责任报告的议案18.关于江苏银行股份有限公司2020年度消费者权益保护工作报告及2021年度工作要点的议案19.关于江苏银行股份有限公司2020年度关联交易报告的议案20.关于江苏银行股份有限公司2021年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案21.关于江苏银行股份有限公司2020年度全面风险管理报告的议案 | |||
江苏银行2021年年度报告
| 22.关于江苏银行股份有限公司2021年度风险限额方案的议案23.关于江苏银行股份有限公司2021年度风险管理策略的议案24.关于江苏银行股份有限公司2021年度风险偏好陈述书的议案25.关于江苏银行股份有限公司2020年度互联网贷款业务评估报告的议案26.关于江苏银行股份有限公司2020年度董事履职评价报告的议案27.关于江苏银行股份有限公司董事会审计委员会2020年度履职情况报告的议案28.关于江苏银行股份有限公司2020年度独立董事述职报告的议案29.关于江苏银行股份有限公司2020年度高级管理人员薪酬方案的议案30.关于续聘江苏银行股份有限公司2021年度会计师事务所的议案31.关于江苏银行股份有限公司主要股东2020年度履职履约情况报告的议案32.关于江苏银行股份有限公司主要股东2020年度资本补充能力情况报告的议案33.关于修订江苏银行股份有限公司全面风险管理政策的议案34.关于江苏银行股份有限公司法律风险管理政策的议案35.关于修订江苏银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法的议案36.关于江苏银行股份有限公司应对突发事件金融服务管理办法的议案37.关于江苏银行股份有限公司股东大会调整对董事会授权方案的议案38.关于江苏银行股份有限公司董事会调整对行长授权方案的议案39.关于江苏银行股份有限公司2021年度工资总额预算方案的议案40.关于召开江苏银行股份有限公司2020年度股东大会的议案 | ||
| 第五届董事会第十一次会议 | 2021年6月25日 | 会议审议通过以下议案：1.关于设立江苏银行股份有限公司绿色金融部的议案2.关于修订江苏银行股份有限公司董事会战略委员会工作规则的议案3.关于修订江苏银行股份有限公司声誉风险管理政策的议案4．关于江苏银行股份有限公司对苏银凯基消费金融有限公司增资的议案 |
| 第五届董事会第十二次会议 | 2021年8月13日 | 会议审议通过以下议案：1.关于调整江苏银行“三农”金融债券发行金额暨延长发行小微及“三农”金融债券股东大会决议有效期的议案2.关于江苏银行披露2020年全球系统重要性评估指标的议案3.关于提名江苏银行董事候选人的议案4.关于召开江苏银行2021年第一次临时股东大会的议案 |
| 第五届董事会第十三次会议 | 2021年8月24日 | 会议审议通过以下议案：1.关于江苏银行股份有限公司2021年上半年行长工作报告的议案2.关于江苏银行股份有限公司2021年半年度报告及其摘要的议案3.关于江苏银行股份有限公司2021年上半年全面风险管理报告的议案4.关于江苏银行股份有限公司2021年上半年消费者权益保护工作报告的议案5.关于修订江苏银行股份有限公司会计基本制度的议案 |
| 第五届董事会第十四次会议 | 2021年10月29日 | 会议审议通过以下议案：1.关于江苏银行股份有限公司2021年三季度行长工作报告的议案2.关于江苏银行股份有限公司2021年第三季度报告的议案 |
江苏银行2021年年度报告
| 3.关于江苏银行股份有限公司优先股股息发放的议案4.关于变更江苏银行股份有限公司证券事务代表的议案 | ||
| 第五届董事会第十五次会议 | 2021年12月21日 | 会议审议通过以下议案：1.关于江苏银行股份有限公司2021-2025年发展战略规划的议案2.关于江苏银行股份有限公司2022年机构发展规划的议案3.关于江苏银行股份有限公司恢复计划的议案4.关于江苏银行股份有限公司处置计划建议的议案5.关于江苏银行股份有限公司2021年业务连续性管理专项审计报告的议案6.关于调整江苏银行股份有限公司第五届董事会专门委员会成员的议案 |
（三）董事会专门委员会召开情况公司董事会下设战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会和消费者权益保护委员会
个专门委员会。其中，审计委员会、关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会独立非执行董事占半数以上，且均由独立非执行董事担任主任委员。各专门委员会能够定期与高级管理层、相关部门交流公司经营和风险状况并提出意见建议，能够向董事会提供专业意见或根据董事会授权就专业事项进行决策。报告期内，各专门委员会履职情况如下：
战略委员会负责制定公司经营管理目标和长期发展战略，监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况。审计委员会负责检查公司风险及合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况，负责公司年度审计工作，提出外部审计机构的聘请建议，并就审计后的财务报告信息真实性、准确性、完整性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议。关联交易控制委员会负责管理、审查和批准关联交易，控制关联交易风险。风险管理委员会履行董事会授权的风险管理职能，负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险等风险的控制情况，对公司风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善公司风险管理和内部控制的意见。
提名与薪酬委员会负责对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核，拟定董事和高级管理层成员的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案建议并监督方案实施。
消费者权益保护委员会负责拟定消费者权益保护工作计划，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告。
| 委员会名称 | 成员情况 |
江苏银行2021年年度报告
| 战略委员会 | 主任委员：夏平委员：季明、余晨、李心丹、胡军 |
| 审计委员会 | 主任委员：洪磊委员：季明、杨廷栋、丁小林、杜文毅 |
| 关联交易控制委员会 | 主任委员：丁小林委员：余晨、顾尟（2021年7月离任）、季金松（2021年12月到任） |
| 风险管理委员会 | 主任委员：季明委员：顾尟（2021年7月离任）、季金松（2021年12月到任）、杨廷栋、洪磊、姜健 |
| 提名与薪酬委员会 | 主任委员：杨廷栋委员：顾尟（2021年7月离任）、季金松（2021年12月到任）、吴典军、李心丹、洪磊 |
| 消费者权益保护委员会 | 主任委员：顾尟（2021年7月离任）、季金松（2021年12月到任）委员：吴典军、丁小林 |
报告期内召开24次董事会专门委员会会议，具体情况如下
| 委员会名称 | 会议次数 | 召开日期 | 会议内容 | 重要意见和建议 |
| 战略委员会 | 3 | 2021年4月21日、6月22日、12月15日 | 审议通过公司2020年战略执行情况评估报告、2021-2023年集团资本规划、2020年度资本充足率管理报告、2021年度资本充足率管理计划、2020年度社会责任报告、2022年机构发展规划、修订董事会战略委员会工作规则、2021-2025年发展战略规划、董事会战略委员会2022年度工作计划。 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
| 审计委员会 | 5 | 2021年4月27日、8月23日、10月28日、11月29日、12月20日 | 审议通过公司董事会审计委员会2020年履职情况报告、董事会审计委员会2021年度工作计划、2020年年度报告及摘要、2020年度财务报告、公司2021年第一季度报告、2020年度财务决算及2021年度财务预算、2020年度内部控制评价报告、续聘2021年度会计师事务所、2020年内部审计工作报告、2021年内部审计项目计划立项报告、2020年度并表管理工作报告、2020年度利润分配预案、2020年度募集资金存放与实际使用情况、公司2021年半年度报告及摘要、修订公司会计基本制度、公司2021年第三季度报告、公司2021年业务连 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
江苏银行2021年年度报告
| 续性管理专项审计报告，听取计划财务部负责人2020年述职报告、内审部负责人2020年述职报告、财务报告编制情况报告、2021年度审计计划报告。 | ||||
| 关联交易控制委员会 | 4 | 2021年4月20日、6月22日、8月16日、11月10日 | 审议通过董事会关联交易控制委员会2021年工作计划、公司2020年末关联方名单、公司2020年度关联交易报告、公司2021年度部分关联方日常关联交易预计额度、公司2021年一季度关联交易报告、公司2021年上半年关联交易报告、公司2021年三季度关联交易报告。 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
| 风险管理委员会 | 6 | 2021年1月28日、4月21日、6月22日、8月23日、11月10日、12月20日 | 审议通过公司2020年度反洗钱和反恐怖融资工作报告和报表、公司2020年度集团内部资本充足评估报告、公司2020年度全面风险管理报告、公司2021年度风险限额方案、公司2021年度风险管理策略、公司2021年度风险偏好陈述书、公司2020年度互联网贷款业务评估报告、修订公司全面风险管理政策、公司法律风险管理政策、公司2021年一季度全面风险管理报告、修订公司声誉风险管理政策、公司2021年上半年全面风险管理报告、公司2020年反洗钱和反恐怖融资工作专项审计报告、公司2021年三季度全面风险管理报告、公司恢复计划、公司处置计划建议，听取2020年度监管意见推进落实情况报告、2020年员工行为评估情况报告、省外分行2020年经营发展与管理情况报告、2020年内控案防工作暨预防员工金融违法犯罪工作情况报告。 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
| 提名与薪酬委员会 | 4 | 2021年2月1日、4月19日、7月20日、8月4日 | 审议通过聘任公司业务总监、董事会提名与薪酬委员会2021年度工作计划、公司2020年度董事履职评价报告、2020年度独立董事述职报告、2020年度高级管理人员薪酬方案、2020年度薪酬管理工作报告、2020年度薪酬管理专项审计报告、提名董事候选人。 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
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| 消费者权益保护委员会 | 2 | 2021年4月20日、8月23日 | 审议通过董事会消费者权益保护委员会2021年工作计划、公司2020年度消费者权益保护工作报告及2021年度工作要点、修订消费者权益保护工作管理办法、公司2021年上半年消费者权益保护工作报告。 | 委员会按照监管法规和工作细则等，同意各项议案，并对相关工作提出意见和建议。 |
| 其他履行职责情况及异议事项具体情况 | 无 | |||
（四）董事和独立董事工作情况报告期内，公司全体董事严格按照法律法规、监管要求以及公司章程等规定，谨慎、认真、勤勉、诚信地履职尽责，有效发挥决策职能，切实维护全体股东和公司整体利益。通过听取管理层汇报、研读工作资料及多方沟通交流等方式深入了解公司经营管理情况；认真参与董事会及各专门委员会的工作事务，依法合规参与议事和行使表决权，对职责范围内的事项做出独立、专业、客观的判断，因故无法亲自出席会议的能够按照相关规定进行授权；结合自身专业优势、从业经历和工作经验，对公司的公司治理、内部控制、风险管理和经营发展等工作积极提出意见建议，促进公司更加规范、高效运作；积极参加上海证券交易所以及公司组织的反洗钱与反恐怖融资、上市公司合规经营、董监高勤勉履职、股票交易类行为规范等各项培训，持续提升履职能力。
全体独立董事严格按照法律法规、监管要求、公司章程及独立董事工作制度等规定，诚信、勤勉、独立、专业地履行职责。在决策过程中，不受主要股东、高级管理人员以及其他与公司存在利害关系的单位和个人的影响，注重维护中小股东与其他利益相关者合法权益；切实发挥专业特长，对公司内部控制执行情况、利润分配预案、关联交易管理、对外担保情况、续聘会计师事务所、高管人员的聘任及薪酬方案、董事的提名等事项客观公正地发表独立意见，在促进董事会科学决策、维护中小股东和金融消费者合法权益方面发挥了重要作用。
四、监事履行职责情况
（一）监事会构成及参加监事会和股东大会的情况
| 监事姓名 | 是否外部 | 参加监事会情况 | 参加股东大会情况 |
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| 监事 | 本年应参会次数 | 亲自出席次数 | 以通讯方式参加次数 | 委托出席次数 | 缺席次数 | 是否连续两次未亲自参会 | 出席股东大会次数 | |
| 朱其龙 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 2 |
| 汤小青 | 是 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 陈志斌 | 是 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 2 |
| 陈礼标 | 是 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 郑刚 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 1 |
| 向荣 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 1 |
| 鲍刚 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 1 |
| 施绳玖 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 1 |
| 金瑞 | 否 | 4 | 4 | 1 | 0 | 0 | 否 | 1 |
年内召开监事会会议次数
| 年内召开监事会会议次数 | 4 |
| 其中：现场会议次数 | 3 |
| 通讯方式召开会议次数 | 1 |
| 现场结合通讯方式召开会议次数 | 0 |
（二）监事和外部监事工作情况报告期内，公司全体监事积极出席各类会议并认真审议各项议案，勤勉履行法定职责，因故无法亲自出席的，均按相关规定履行授权委托手续；认真开展监督检查活动，促进完善公司治理；持续提升专业水平，不断丰富履职模式，有效维护全体股东和公司整体利益。公司外部监事严格按照监管要求出席监事会及专门委员会会议，参与监事会重要事项的研究和决定；积极列席董事会会议，参加监事会组织开展的分行及子公司专题调研，有效发挥各自专长，积极建言献策，忠实勤勉履行监事职责，为监事会监督职能有效履行作出了积极贡献。
江苏银行2021年年度报告
五、对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施情况
公司高级管理人员直接对公司董事会负责，接受董事会的考核。报告期内，董事会提名与薪酬委员会根据监管要求及《江苏银行高级管理人员薪酬考核办法》，从合规经营、风险控制、经营效益、发展转型、社会责任类指标及个人指标等维度加强对高级管理人员的考评。经考评，2021年度公司高级管理层较好地完成各项目标任务，董事会对高级管理人员的年度考核等级均为A级。公司监事会依照监管要求及公司相关制度规定，对高级管理人员2021年度履职情况进行评价。董事会对高级管理人员的考核结果和监事会的评价意见，是对高级管理人员实施激励约束的重要依据。
六、董事、监事和高级管理人员的情况
（一）报告期内董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
单位：股、万元
| 姓名 | 职务 | 性别 | 出生年份 | 任期 | 年初持股 | 年末持股 | 变动情况 | 报告期内从公司获得税前报酬总额 |
| 夏平 | 董事长 | 男 | 1963年 | 2013年4月-换届止 | 33,000 | 42,900 | 9,900 | 99 |
| 季明 | 执行董事 | 男 | 1962年 | 2015年8月-换届止 | 35,000 | 45,500 | 10,500 | 99 |
| 行长 | 2015年4月-换届止 | |||||||
| 季金松 | 执行董事 | 男 | 1967年 | 2021年8月-换届止 | 13,000 | 16,900 | 3,900 | 91 |
| 吴典军 | 执行董事 | 男 | 1969年 | 2018年5月-换届止 | 31,900 | 41,470 | 9,570 | 92 |
| 副行长 | 2019年4月-换届止 | |||||||
| 董事会秘书 | 2016年8月-换届止 | |||||||
| 胡军 | 非执行董事 | 男 | 1970年 | 2015年8月-换届止 | - | - | - | |
| 单翔 | 非执行董事 | 男 | 1969年 | 2017年9月-换届止 | - | - | - |
江苏银行2021年年度报告
| 姜健 | 非执行董事 | 男 | 1966年 | 2012年3月-换届止 | - | - | - | |
| 唐劲松 | 非执行董事 | 男 | 1969年 | 2006年12月-换届止 | 6,635 | 8,626 | 1,991 | - |
| 杜文毅 | 非执行董事 | 男 | 1963年 | 2014年3月-换届止 | - | - | - | |
| 任桐 | 非执行董事 | 男 | 1967年 | 2019年11月-换届止 | - | - | - | |
| 余晨 | 独立非执行董事 | 男 | 1971年 | 2015年8月-2021年8月 | - | - | 30 | |
| 杨廷栋 | 独立非执行董事 | 男 | 1960年 | 2015年12月-2021年12月 | - | - | 30 | |
| 丁小林 | 独立非执行董事 | 男 | 1963年 | 2017年4月-换届止 | - | - | 30 | |
| 李心丹 | 独立非执行董事 | 男 | 1966年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 30 | |
| 洪磊 | 独立非执行董事 | 男 | 1970年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 30 | |
| 朱其龙 | 监事长 | 男 | 1964年 | 2016年2月-换届止 | 30,000 | 39,000 | 9,000 | 99 |
| 汤小青 | 外部监事 | 男 | 1954年 | 2015年2月-2021年2月 | - | - | 28 | |
| 陈志斌 | 外部监事 | 男 | 1965年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 28 | |
| 陈礼标 | 外部监事 | 男 | 1982年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 28 | |
| 郑刚 | 股东监事 | 男 | 1974年 | 2020年7月-换届止 | - | - | - | |
| 向荣 | 股东监事 | 男 | 1972年 | 2019年11月-换届止 | - | - | - | |
| 鲍刚 | 职工监事 | 男 | 1975年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 221 | |
| 施绳玖 | 职工监事 | 男 | 1969年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 187 | |
| 金瑞 | 职工监事 | 男 | 1973年 | 2020年7月-换届止 | - | - | 178 | |
| 顾尟 | 执行董事 | 女 | 1963年 | 2015年8月-2021年7月 | 25,000 | 32,500 | 7,500 | 90 |
| 副行长 | 2019年10月-换届止 |
江苏银行2021年年度报告
| 赵辉 | 副行长 | 男 | 1965年 | 2018年2月-换届止 | 36,000 | 46,800 | 10,800 | 93 |
| 葛仁余 | 副行长 | 男 | 1965年 | 2018年2月-换届止 | 31,600 | 41,080 | 9,480 | 91 |
| 首席信息官 | 2017年2月-换届止 | |||||||
| 周凯 | 副行长 | 男 | 1977年 | 2019年4月-2021年7月 | 33,100 | 43,030 | 9,930 | 44 |
| 李敏 | 行长助理 | 男 | 1963年 | 2009年6月-换届止 | 50,000 | 65,000 | 15,000 | 197 |
| 王卫兵 | 行长助理 | 男 | 1967年 | 2018年4月-换届止 | 545,438 | 709,070 | 163,632 | 374 |
| 周爱国 | 业务总监 | 男 | 1972年 | 2021年2月-换届止 | 156 | |||
| 罗锋 | 业务总监 | 男 | 1972年 | 2021年2月-换届止 | 157 |
补充说明
1.当年新任或离任人员报告期内从本公司领取的报酬按报告期内实际任职时间计算。
2.在本公司专职服务的董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬总额含各类社会保险、住房公积金、企业年金、补充保险等单位缴费部分。
3.本公司部分董事、监事、高级管理人员的最终税前报酬正在确认过程中，确认后再行披露。
4.本公司部分非执行董事、股东监事在本公司关联方获取报酬的情况如下：
（1）因在其他法人或组织任职而使该法人或组织成为本公司关联方，非执行董事、股东监事在前述关联方获取报酬。
（2）因股东持有本公司股份5%以上或向本公司派出董事而成为本公司关联方，非执行董事在前述关联方（派出股东单位）获取报酬。
除上述情形外，本公司董事、监事和高级管理人员均未在本公司关联方获取报酬。
5.公司于2021年2月2日召开的第五届董事会第九次会议审议通过《关于聘任公司业务总监的议案》，同意聘任周爱国、罗锋担任公司业务总监的职务。公司于2021年5月11日发布《江苏银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告》，收到《中国银保监会江苏监管局关于罗锋和周爱国任职资格的批复》（苏
江苏银行2021年年度报告
银保监复〔2021〕189号），中国银保监会江苏监管局核准罗锋和周爱国公司业务总监任职资格。
6.公司于2021年2月8日发布《江苏银行关于外部监事辞职的公告》，汤小青辞去公司外部监事及监事会相关委员会委员职务。由于汤小青的辞职，导致公司监事会成员人数低于公司章程规定最低人数，在公司股东大会选举产生新的监事前，汤小青按照法律法规和公司章程的规定，继续履行外部监事职责。
7.公司于2021年7月10日发布《江苏银行股份有限公司关于高级管理人员辞职的公告》，因工作调整，周凯辞去公司副行长职务。
8.公司于2021年8月3日发布《江苏银行股份有限公司关于董事辞职的公告》，因工作原因，顾尟辞去公司董事及董事会相关委员会委员的职务，仍担任本行副行长职务。
9.公司于2021年8月21日发布《江苏银行股份有限公司关于独立董事任期届满辞职的公告》，余晨辞去独立董事职务以及董事会相关委员会委员的职务。由于余晨辞职导致公司独立董事人数低于董事会人数的三分之一，在公司股东大会选举产生新的独立董事并经监管部门核准任职资格履职前，余晨按照法律法规和公司章程的规定，继续履行独立董事职责。
10.公司于2021年12月16日发布《江苏银行股份有限公司关于独立董事任期届满辞职的公告》，杨廷栋辞去独立董事职务以及董事会相关委员会委员的职务。由于杨廷栋辞职导致公司独立董事人数低于董事会人数的三分之一，在公司股东大会选举产生新的独立董事并经监管部门核准任职资格履职前，杨廷栋按照法律法规和公司章程的规定，继续履行独立董事职责。
11.公司于2021年8月31日召开的2021年第一次临时股东大会选举季金松担任公司董事。公司于2021年12月8日发布《江苏银行股份有限公司关于董事任职资格获监管机构核准的公告》，收到《中国银保监会江苏监管局关于季金松任职资格的批复》（苏银保监复〔2021〕505号），中国银保监会江苏监管局核准季金松公司董事任职资格。
12.2020年12月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体A股股东，按每10股配3股的比例配售A股股份，配股价格为4.59元/股。经中国证券登记结算有限责任公司上海分公司清算后，参配股东总数13.79万户，累计配股32.25
江苏银行2021年年度报告
亿股，占可配股份总数的93.12%。经上海证券交易所同意，本行本次配股配售的3,225,083,672股人民币普通股于2021年1月14日上市流通。上述股东报告期内增加的股份数均为参与本次配股增加股份。
（二）董事、监事及高级管理人员基本情况夏平，中共党员，研究生学历，管理学硕士，正高级经济师。曾任中国建设银行南京分行国际业务部副总经理、六合县支行行长、第一支行行长、江苏省分行营业部总经理助理、副总经理、江苏省分行党委委员、副行长，中国建设银行苏州分行党委书记、行长，南京银行党委副书记、行长，江苏银行党委副书记。现任江苏银行董事长、党委书记，苏银金融租赁公司董事长。
季明，中共党员，大学学历，理学/法学学士，正高级经济师，律师资格。曾任南京市委政策研究室党群处正科级秘书，江苏省委组织部市县干部处办公室正科级组织员，江苏省委组织部办公室副处级巡视员，江苏省委组织部办公室副主任，江苏省委组织部干部一处副处长、青年干部处处长，江苏银行副监事长、党委副书记、纪委书记、党委委员、副行长，兼总行营业管理部总经理。现任江苏银行执行董事、行长、党委副书记。
季金松，中共党员，大学学历，经济学学士，经济师。曾任扬州市委农工部经营管理科科员、扬州市委组织部组织科副科级组织员、研究室正科级组织员、江苏省委组织部组织一处正科级组织员、副处级组织员、副调研员、组织二处副处长、办公室副主任、老干部处处长、组织二处处长，江苏银行纪委书记、党委委员、总行机关党委书记。现任江苏银行执行董事、党委副书记，党委巡察办主任。
吴典军，中共党员，研究生学历，经济学博士，高级经济师。先后在农业银行、农业发展银行、江苏银行工作，曾任农发行江苏省分行办公室副主任（主持工作）、江苏银行办公室主任、党委办公室主任、宣传部部长。现任江苏银行执行董事、董事会秘书、副行长、党委委员。
胡军，中共党员，硕士学位，经济师。曾任江苏省国际信托投资公司科员，江苏省国际信托投资公司金融二部经理助理，江苏省国际信托投资有限责任公司
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总经理助理，江苏省国际信托有限责任公司副总经理、总经理。现任江苏省国际信托有限责任公司党委书记、董事长，江苏银行股东董事。
单翔，中共党员，博士学位，中国注册会计师，正高级会计师。曾任南京市旅游局计划财务处科员，国旅联合股份有限公司财务总监，江苏凤凰出版传媒集团有限公司投资部副主任（主持工作），江苏凤凰出版传媒集团有限公司投资部主任，江苏凤凰出版传媒集团有限公司总会计师兼财务部主任。现任江苏凤凰出版传媒集团有限公司副总经理，江苏银行股东董事。
姜健，中共党员，硕士学位。曾任华泰证券人事处培训教育科科长、投资银行总部股票事务部副经理、投资银行一部副总经理、投资银行一部高级经理、投资银行总部副总经理兼发行部总经理、资产管理总部总经理、投资银行业务南京总部总经理、投资银行业务总监、上海总部总经理、机构客户服务部总经理、总裁助理、董事会秘书、副总裁、党委委员等职务。现任华泰证券股份有限公司执行委员会委员，江苏银行股东董事。
唐劲松，中共党员，学士学位，注册会计师，高级会计师。曾任无锡市财政局经济建设二处处长，无锡市财政投资评审中心主任。现任无锡市建设发展投资有限公司董事长、总经理，江苏银行股东董事。
杜文毅，中共党员，学士学位，高级经济师。曾任江苏省交通规划设计院计划财务室副主任、主任，江苏交通控股有限公司财务审计处副处长，江苏交通产业集团有限公司董事及财务审计处副处长、处长，江苏京沪高速公路有限公司副总经理，江苏交通控股有限公司财务审计部部长，江苏交通控股集团财务有限公司董事长,江苏交通控股有限公司副总会计师、财务管理部部长。现任江苏交通控股有限公司总会计师、党委委员，江苏银行股东董事。
任桐，中共党员，博士学位，高级编辑。曾任江苏省广播电视厅（局）办公室副主任、宣传处副处长、办公室主任，江苏省广播电视总台（集团）广播传媒中心副总裁，江苏省广播电视总台（集团）组织人事部（人力资源部）主任，现任江苏省广播电视总台党委委员、副台长，江苏省广播电视集团有限公司副总经理，江苏银行股东董事。
余晨，硕士学位。曾任美国甲骨文总公司（Oracle）产品市场经理，美国硅谷中国无线协会理事。现任易宝支付有限公司总裁，江苏银行独立董事。
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杨廷栋，中共党员，博士学位，高级工程师，正高级经济师，国务院特殊津贴专家。曾任江苏省淮阴市洪泽县商业职工学校教师，江苏省淮阴市委政策研究室助理秘书，江苏省淮阴市委办公室秘书、副科长、科长，江苏省泗阳县副县长、县委常委、常务副县长、县委副书记，江苏洋河酒厂集团有限公司党委书记、董事长、总经理，江苏洋河酒厂（集团）股份有限公司党委书记、董事长，江苏洋河酒厂股份有限公司（苏酒集团）党委书记、董事长，江苏省宿迁市洋河新城党工委副书记、管委会常务副主任，江苏洋河集团董事长，江苏双沟集团董事长。现任江苏归来兮生态农业开发有限公司顾问，江苏银行独立董事。
丁小林，中共党员，双学士学位，一级律师。曾就职于江苏省司法厅，曾任江苏新华律师事务所主任。现任上海市协力（南京）律师事务所高级合伙人、南京仲裁委员会仲裁员，江苏银行独立董事。
李心丹，中共党员，博士学位，教授，博士生导师，国务院特殊津贴专家。曾任东南大学经济管理学院教授、南京大学工程管理学院院长。现任南京大学新金融研究院院长，南京大学人文社科学术委员会副主任，南京大学工程管理学院学术委员会主任，南京大学金融工程研究中心主任，江苏银行独立董事。兼任国务院学位办、教育部全国金融硕士教学指导委员会委员，上海证券交易所科创板制度评估专家委员会主任，上海证券交易所上市委员会委员、公司治理指数委员会委员，中国金融学年会常务理事，江苏省资本市场研究会会长，江苏省科技创新协会副会长。
洪磊，中共党员，硕士学位，注册会计师。曾任南京会计师事务所审计项目经理、南京市注册会计师协会监管培训部主任、江苏天宏华信会计师事务所副所长等职。现任上会会计师事务所（特殊普通合伙）南京分所合伙人，江苏银行独立董事。兼任江苏省注册会计师协会教育培训委员会副主任、南京市注册会计师协会技术委员会副主任。
朱其龙，中共党员，研究生学历，经济学硕士，高级经济师，律师资格。曾任人民银行江苏省分行办公室条法科科长，人民银行南京分行办公室副主任兼法律事务办公室主任，人民银行南京分行办公室副主任（正处级），江苏银监局城市商业银行监管处处长，江苏银行党委委员、董事会秘书、行长助理、办公室主
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任、党委办公室主任、宣传部部长，党委委员、董事会秘书、副行长。现任江苏银行监事长、党委委员。
汤小青，中共党员，经济学博士。曾任中国科学院工程师、副处长，国家计委财政金融司副处长、处长，中国农业银行市场开发部副总经理，中国人民银行计划资金司、信贷管理司负责人、非银行金融机构监管司副司长、合作金融监管司副司长、河南省分行副行长，中国银监会内蒙古监管局局长、山西监管局局长、监管一部主任、财务会计部主任，招商银行总行副行长、党委委员兼纪委书记。现任江苏银行外部监事。
陈志斌，中共党员，管理学博士，教授，博士生导师，全国会计领军人才、教育部新世纪优秀人才。曾任南京大学商学院教授、博士生导师，东南大学经管学院党委书记。现任高质量发展综合评价研究院院长、东南大学-浪潮智慧财务与会计研究院院长，东南大学财务与会计系主任。兼任教育部全国工商管理—会计学本科教学指导委员会委员、财政部管理会计咨询专家、教育部政府会计咨询专家、中国会计学会政府与非营利组织专业委员会副主任委员、中国会计学会高等工科分会副会长等；江苏银行外部监事。
陈礼标，研究生学历，硕士学位。曾任南京东方智业管理顾问有限公司项目经理。现任广州掌淘网络科技有限公司（MobTech）联合创始人、董事长；江苏银行外部监事。
郑刚，中共党员，本科学历，硕士学位，高级经济师，注册会计师。曾任苏州互感器厂会计、财务科副科长、财务科科长，苏州电器发展实业有限公司任财务部经理，苏州市住房置业担保有限公司财务部经理、总经理助理、副总经理、总经理、董事长，苏州国际发展集团有限公司董事、经济发展部经理、苏州企业征信服务有限公司总经理。现任苏州国际发展集团有限公司资本运营部总经理；江苏银行股东监事。
向荣，中共党员，大学学历，中级经济师。曾任招商证券扬州营业部客户服务主管，扬州市扬子江投资发展集团投资管理部经理助理、副经理、经理，扬州市现代金融投资集团投资业务部经理兼扬州市创业投资公司总经理，扬州市现代金融投资集团副总经理兼扬州市创业投资公司董事长、扬州市金投科贷公司董事
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长。现任扬州市现代金融投资集团副总经理兼扬州市金投资产管理公司董事长、扬州市金投商业保理有限公司董事长，江苏银行股东监事。
鲍刚，中共党员，大学学历，经济师。曾任中国建设银行江苏省分行公司业务部市场客户科副科长、副经理，江苏银行风险管理部风险监控团队经理，授信审批部总经理助理、副总经理，投融资审批部总经理兼投行与资产管理总部副总经理，投融资审批部副总经理、副总经理（主持工作）、总经理。现任江苏银行授信审批部总经理；江苏银行职工监事。
施绳玖，中共党员，大学学历。曾任宝应县委研究室主任，江苏银行扬州分行办公室主任、宝应支行行长，总行营业管理部综合管理部总经理、办公室主任，南京分行党委委员、纪委书记、行长助理，南京分行党委委员、纪委书记、副行长，江苏银行党群工作部副部长（主持工作）、消费者权益保护部副总经理（主持工作）。现任江苏银行党群工作部部长、党委统战部部长、消费者权益保护部总经理，兼总行机关党委副书记；江苏银行职工监事。
金瑞，中共党员，大学学历，会计硕士，经济师。曾任中国银行江苏省分行会计结算部主管、南京古南都支行行长，江苏银行计划财务部制度和信息管理团队经理，计划财务部总经理助理兼制度管理团队经理，计划财务部总经理助理兼统计团队经理。现任江苏银行计划财务部副总经理；江苏银行职工监事。
顾尟，中共党员，大学学历，法学学士，高级经济师。曾任中国银行江苏省分行零售业务处副处长、处长，中国银行江苏省分行银行卡部总经理，江苏银行零售业务部总经理，江苏银行行长助理、党委委员、副行长，江苏银行党委副书记、兼总行机关党委书记。现任江苏银行执行董事、副行长、党委副书记，兼总行机关党委书记，苏银凯基消费金融公司董事长。
赵辉，中共党员，中央党校大学学历，高级管理人员工商管理硕士，高级经济师。曾任中国银行江苏省分行收付清算处副处长、清算处副处长、清算处副处长（主持工作）、清算处处长、运营部总经理，中国银行宿迁分行行长，江苏银行营运部总经理、运营总监。现任江苏银行副行长、党委委员。
葛仁余，中共党员，大学学历，工学学士，高级工程师。曾任中国建设银行南京分行计算机处科员、科技处处长助理、副处长，中国建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理，南京银行信息技术部总经理，江苏
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银行信息科技部总经理。现任江苏银行副行长、首席信息官、党委委员，城银清算服务有限责任公司董事。
袁军，中共党员，大学学历，工程硕士，经济师。曾任中国人民银行江苏省分行稽核处非银行科科员、监察室科员，中国人民银行南京分行监察专员办科员、监察专员办纪检监察员（副科级）、合作处财务科副科长，省农信社计划统计处主任科员、发展规划处副处长、业务管理处副处长、业务发展部副总经理，泰州农村商业银行党委书记、董事长兼省农信社业务发展部副总经理（总经理级）。现任省纪委监委派驻江苏银行纪检监察组组长、江苏银行党委委员。李敏，中共党员，大学学历，经济学学士，高级经济师。曾任深圳发展银行信贷市场分部宝安区经理、宝安支行行长、上海分行筹备组负责人、上海分行副行长、上海分行副行长（部门总经理级）、上海分行副行长（主持工作）、上海分行行长、总行行长助理兼北京分行行长、深圳管理部常务副总经理（总行行长助理级）、深圳分行常务副行长，江苏银行深圳分行行长、党委书记。现任江苏银行行长助理。
王卫兵，中共党员，大学学历，工学学士，高级经济师。曾任南通市商业银行人事监察部经理、开发区支行行长、办公室主任、董事会秘书、党组成员、纪检组长，江苏银行内审合规部副总经理、泰州分行党委书记、行长、南通分行党委委员、副行长、盐城分行党委书记、行长、苏州分行党委书记、行长、总行资深专家。现任江苏银行行长助理，无锡分行行长、党委书记。
周爱国，中共党员，大学学历，经济学学士，经济师。曾任中国建设银行江苏省分行风险管理部主任科员、综合科经理、总经理助理、副总经理，镇江分行党委委员、副行长，江苏省分行直属支行党委书记、行长，江苏省分行营业部党委委员、副总经理兼直属支行党委书记、行长（省分行部门总经理级）。现任江苏银行业务总监，公司业务部总经理、绿色金融部总经理。
罗锋，中共党员，研究生学历，管理学硕士，审计师、注册会计师。曾任审计署驻南京特派员办事处金融审计处副主任科员、主任科员、金融审计二处主任科员、副处长，江苏银行内审部总经理。现任江苏银行业务总监，计划财务部总经理。
（三）现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员任职情况
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1.在股东单位任职情况
| 任职人员姓名 | 股东单位名称 | 在股东单位担任职务 |
| 胡军 | 江苏省国际信托有限责任公司 | 党委书记、董事长 |
| 单翔 | 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 | 副总经理 |
| 姜健 | 华泰证券股份有限公司 | 执行委员会委员 |
| 唐劲松 | 无锡市建设发展投资有限公司 | 董事长、总经理 |
| 杜文毅 | 江苏交通控股有限公司 | 总会计师、党委委员 |
| 任桐 | 江苏省广播电视集团有限公司 | 总台党委委员、副台长，集团副总经理 |
| 郑刚 | 苏州国际发展集团有限公司 | 资本运营部总经理 |
| 向荣 | 扬州市现代金融投资集团有限责任公司 | 副总经理 |
| 在股东单位任职情况说明：上述人员均为由股东单位派出担任本行的董事、监事。 | ||
2.在其他单位任职情况
| 任职人员姓名 | 其他单位名称 | 在其他单位担任职务 |
| 夏平 | 苏银金融租赁股份有限公司 | 董事长 |
| 胡军 | 利安人寿保险股份有限公司 | 董事 |
| 单翔 | 江苏凤凰出版传媒股份有限公司 | 董事 |
| 单翔 | 上海法普罗新材料股份有限公司 | 董事长 |
| 单翔 | 江苏凤凰出版传媒集团财务有限公司 | 董事长 |
| 唐劲松 | 无锡城建发展集团有限公司 | 党委书记、董事局主席 |
| 唐劲松 | 锡金国际有限公司 | 董事 |
| 唐劲松 | 锡汇国际有限公司 | 董事 |
| 唐劲松 | 无锡建融果粟投资有限公司 | 董事 |
| 唐劲松 | 无锡市建融实业有限公司 | 董事长 |
| 杜文毅 | 南京跃进汽车有限公司 | 董事 |
| 杜文毅 | 富安达基金管理有限公司 | 副董事长 |
| 杜文毅 | 江苏金融租赁股份有限公司 | 董事 |
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| 杜文毅 | 江苏省铁路集团有限公司 | 监事会主席 |
| 任桐 | 江苏广电国际传播有限公司 | 执行董事 |
| 任桐 | 幸福蓝海影视文化集团股份有限公司 | 董事 |
| 任桐 | 江苏紫金文化产业发展基金（有限合伙） | 理事 |
| 任桐 | 江苏聚合创意新兴产业投资基金 | 理事长 |
| 余晨 | 易宝支付有限公司 | 总裁 |
| 杨廷栋 | 江苏归来兮生态农业开发有限公司 | 顾问 |
| 丁小林 | 上海市协力（南京）律师事务所 | 高级合伙人 |
| 丁小林 | 南京大树智能科技股份有限公司 | 独立董事 |
| 李心丹 | 南京证券股份有限公司 | 独立董事 |
| 李心丹 | 南方基金管理股份有限公司 | 独立董事 |
| 李心丹 | 山金金控资本管理有限公司 | 独立董事 |
| 李心丹 | 汇丰银行（中国）有限公司 | 独立董事 |
| 洪磊 | 上会会计师事务所（特殊普通合伙）南京分所 | 主任 |
| 洪磊 | 上海笛才建设项目管理中心 | 实际控制人 |
| 洪磊 | 紫金财产保险股份有限公司 | 外部董事 |
| 洪磊 | 南京新工投资集团有限公司 | 外部董事 |
| 洪磊 | 幸福蓝海影视文化集团股份有限公司 | 独立董事 |
| 陈志斌 | 华泰证券股份有限公司 | 独立董事 |
| 陈志斌 | 江苏凤凰出版传媒股份有限公司 | 独立董事 |
| 陈礼标 | 广州掌淘网络科技有限公司（MobTech） | 董事长 |
| 郑刚 | 苏州信托有限公司 | 董事 |
| 郑刚 | 东吴证券股份有限公司 | 董事 |
| 郑刚 | 苏州国发创业投资控股有限公司 | 董事 |
| 郑刚 | 苏州市产业投资集团有限公司 | 董事 |
| 郑刚 | 苏州国发融资担保有限公司 | 董事 |
| 郑刚 | 苏州股权投资基金管理有限公司 | 董事 |
| 向荣 | 扬州市金投资产管理有限公司 | 董事长 |
| 向荣 | 扬州市金投商业保理有限公司 | 董事长 |
| 向荣 | 扬州农村商业银行股份有限公司 | 董事 |
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| 葛仁余 | 城银清算服务有限责任公司 | 董事 |
| 顾尟 | 苏银凯基消费金融公司 | 董事长 |
| 在其他单位任职情况说明：无。 | ||
（三）公司董事、监事、高级管理人员变动情况
| 姓名 | 担任的职务 | 变动情形 | 变动原因 |
| 顾尟 | 董事 | 离任 | 工作原因 |
| 季金松 | 董事 | 聘任 | 新任 |
| 余晨 | 独立董事 | 离任 | 任期届满 |
| 杨廷栋 | 独立董事 | 离任 | 任期届满 |
| 汤小青 | 外部监事 | 离任 | 任期届满 |
| 周凯 | 副行长 | 离任 | 工作原因 |
| 周爱国 | 业务总监 | 聘任 | 新任 |
| 罗锋 | 业务总监 | 聘任 | 新任 |
七、母公司和主要子公司的员工情况
（一）员工情况
| 母公司在职员工的数量 | 15,156 |
| 主要子公司在职员工的数量 | 397 |
| 在职员工的数量合计 | 15,553 |
| 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 | 2,832 |
| 专业构成 | |
| 专业构成类别 | 专业构成人数 |
| 管理人员 | 4,616 |
| 营销人员 | 5,258 |
| 操作人员 | 5,552 |
| 其他 | 127 |
| 合计 | 15,553 |
| 教育程度 | |
江苏银行2021年年度报告
| 教育程度类别 | 数量（人） |
| 研究生 | 2,779 |
| 大学 | 10,687 |
| 大专 | 1,578 |
| 中专及以下 | 509 |
| 合计 | 15,553 |
（二）薪酬政策根据监管要求，本行制定了薪酬管理办法、绩效薪酬延期支付管理办法等制度，建立了全行统一的薪酬管理架构与体系，全面规范薪酬管理工作。薪酬管理重大事项由股东大会、董事会审议确定或由提名与薪酬委员会在董事会授权范围内决策，相关事项报主管部门批准备案。属于江苏省省管金融企业负责人范围的董事、监事、高级管理人员的薪酬管理，按照江苏省省管金融企业负责人薪酬管理相关政策执行，薪酬由基本年薪、绩效年薪及与任期考核挂钩的任期激励收入组成。
（三）培训计划报告期内，集团积极开展中高管、中青年干部、支行行长、分行中基层、总行部门团队负责人、上挂下派、业务骨干、客户经理、柜员、新员工等各级各类人员培训，全年共举办各类线下培训3332项次，参训231988人次；人均总130.77学时，其中线下人均80.18学时，线上人均50.59学时（含云端学习37.38学时，e学堂微课学习158.48门计13.21学时）。2022年，公司将持续深化立德树人理念，按照“当好引路人、做好筑梦人、育好接班人”的要求，驰而不息推动由业务知识技能培训为主向业务知识技能、政治素养、综合素质和人的全面发展并重转变，以高质量教育培训为全行高质量发展提供有效支持。
（四）劳务外包情况
| 劳务外包的工时总数 | 10,286,988小时 |
| 劳务外包支付的报酬总额 | 69,116万元 |
江苏银行2021年年度报告
八、普通股利润分配或资本公积金转增预案
（一）现金分红政策的制定、执行或调整情况
1.公司章程对利润分配政策进行了明确规定：从重视对投资者的合理投资回报并有利于公司的长远发展考虑，公司可以采取现金、股票或二者相结合的方式分配股利。在符合监管要求并满足公司正常生产经营的资金需求的情况下，如无重大投资计划或重大投资现金支出等事项，公司应当采取现金方式分配股利，公司采取股票分红方式的，应当具有公司成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。在符合银行业监管部门对于银行资本充足率等主要监管指标标准以及股利分配相关要求的情况下，公司每年以现金形式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的10%。
公司利润分配政策制订和修改由公司董事会向公司股东大会提出，董事会提出的利润分配政策需要经董事会全体董事2/3以上表决通过，并经2/3以上独立董事表决通过，独立董事应当对利润分配政策的制订或修改发表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。公司监事会应当对董事会制订和修改的利润分配政策进行审议，并且经半数以上监事及全体外部监事表决通过。董事会和监事会审议并通过利润分配政策后提交股东大会审议批准。公司股东大会审议制定利润分配政策的议案前，应当通过公司网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道与中小股东进行沟通交流，充分听取中小股东的意见和诉求，并及时答复中小股东关心的问题。股东大会审议通过利润分配政策的议案，应当由出席股东大会的股东所持表决权2/3以上通过。
2.报告期内，经公司2020年度股东大会审议批准，公司2020年度利润分配预案如下：以实施分红派息股权登记日登记的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利3.16元（含税）。2020年12月，公司完成配股发行。2021年1月14日，本次配股新增股份3,225,083,672股上市流通。配股发行完成后，公司股本总额为14,769,606,643股，以此计算，合计拟派发现金红利466,720万元（含税）。2020年度公司现金分红比例为30.98%（即现金分红占合并报表中归属于公司普通股股东的净利润比例）。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定，每股分配比例不变。该方案已于2021年6月18日分派实施完毕，权益分派股权登记日为2021年6
江苏银行2021年年度报告
月17日，当日下午上海证券交易所收市后，在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（以下简称“中国结算上海分公司”）登记在册的公司总股份数为14,769,612,313股，每股派发现金红利人民币0.316元（含税），共计派发现金红利人民币4,667,197,491元。
3.公司2021年度利润分配方案已经第五届董事会第十九次会议审议通过，董事会建议如下：拟向全体A股普通股股东派发现金股利，每10股派人民币4.00元（含税），以公司2021年末总股份数14,769,628,784计算，合计分配现金股利人民币59.08亿元。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。该方案尚待公司2021年度股东大会审议批准。
4.公司本年度现金分红主要考虑如下因素：一是满足资本充足率的监管要求；二是留存利润用于增强风险抵御能力；三是持续提升价值创造能力，为投资者提供长期回报。
公司《关于江苏银行股份有限公司2021年度利润分配方案的议案》已经公司第五届董事会第十九次会议审议通过。
公司独立董事就利润分配方案发表意见如下：
公司第五届董事会第十九次会议审议通过的《关于江苏银行股份有限公司2021年度利润分配方案的议案》审议程序合法有效。利润分配方案既有利于公司的持续稳定发展，又充分考虑了投资者的回报，同时能保证公司2022年资本充足率满足监管要求，符合全体股东的利益。同意将本议案提交公司股东大会审议。
| 是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求 | 是 |
| 分红标准和比例是否明确和清晰 | 是 |
| 相关的决策程序和机制是否完备 | 是 |
| 独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用 | 是 |
| 中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护 | 是 |
（二）公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积金转增股本方案或预案
单位：元币种：人民币
江苏银行2021年年度报告
| 分红年度 | 每10股送红股（股） | 每10股派息（含税） | 每10股转增（股） | 现金分红（含税） | 分红年度合并报表中归属于上市公司的净利润 | 占合并报表中归属于上市公司净利润比例(%) |
| 2021年 | 0 | 4.00 | 0 | 5,907,851,514 | 19,694,365,000 | 30.00 |
| 2020年 | 0 | 3.16 | 0 | 4,667,197,491 | 15,065,745,000 | 30.98 |
| 2019年 | 0 | 2.78 | 0 | 3,209,370,995 | 14,618,609,000 | 21.95 |
九、是否披露内部控制自我评价报告
公司于2022年4月13日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2021年度内部控制评价报告全文。
十、内部控制审计报告的相关情况说明
公司于2022年4月13日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2021年内部控制审计报告全文。
十一、信息披露与投资者关系
（一）信息披露
公司董事会及管理层高度重视信息披露工作，严格按照相关监管要求建立健全制度体系，并通过线上、线下等方式组织全员学习普及信息披露知识，进一步强化合规意识，强化审核审批等关键环节，优化操作流程，确保了所披露信息真实、准确、完整、及时。报告期内，公司严格按照监管要求，共披露了4份定期报告、45份临时报告，各类上网文件材料76份。
报告期内，公司信息披露索引如下：
| 公告日期 | 公告标题 |
| 2021-01-06 | 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 |
| 2021-01-09 | 江苏银行配股股份变动及获配股票上市公告书 |
| 2021-01-19 | 江苏银行关于签署向原A股股东配售股份募集资金专户存储监管协议的公告 |
| 2021-01-19 | 江苏银行2020年度业绩快报公告 |
江苏银行2021年年度报告
| 2021-02-03 | 江苏银行监事会决议公告 |
| 2021-02-03 | 江苏银行董事会决议公告 |
| 2021-02-08 | 江苏银行关于外部监事辞职的公告 |
| 2021-03-02 | 江苏银行关于苏银凯基消费金融有限公司获准开业的公告 |
| 2021-03-09 | 江苏银行关于“苏银转债”2021年付息事宜的公告 |
| 2021-04-03 | 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 |
| 2021-04-22 | 江苏银行关于召开业绩交流会的公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行关于2021年度部分关联方日常关联交易预计额度的公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行关于续聘会计师事务所的公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行监事会决议公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行董事会决议公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行2020年度利润分配方案公告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行关于召开2020年年度股东大会的通知 |
| 2021-04-29 | 江苏银行2020年年度报告 |
| 2021-04-29 | 江苏银行2021年第一季度报告 |
| 2021-05-11 | 江苏银行关于高管任职资格获监管机构核准的公告 |
| 2021-05-22 | 江苏银行2020年年度股东大会决议公告 |
| 2021-05-22 | 江苏银行关于更换保荐代表人的公告 |
| 2021-06-04 | 江苏银行关于2020年度A股分红派息实施暨“苏银转债”转股连续停牌的提示性公告 |
| 2021-06-10 | 江苏银行关于根据2020年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告 |
| 2021-06-10 | 江苏银行2020年年度权益分派实施公告 |
| 2021-06-26 | 江苏银行董事会决议公告 |
| 2021-06-26 | 江苏银行关于A股可转换公司债券2021年度跟踪评级结果的公告 |
| 2021-07-02 | 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 |
| 2021-07-10 | 江苏银行关于高级管理人员辞职的公告 |
| 2021-07-19 | 江苏银行关于收到江苏银保监局对有关股东资格批复的公告 |
| 2021-07-28 | 江苏银行首次公开发行限售股上市流通公告 |
| 2021-08-03 | 江苏银行关于董事辞职的公告 |
| 2021-08-14 | 江苏银行董事会决议公告 |
江苏银行2021年年度报告
| 2021-08-14 | 江苏银行关于召开2021年第一次临时股东大会的通知 |
| 2021-08-21 | 江苏银行关于独立董事任期届满辞职的公告 |
| 2021-08-25 | 江苏银行监事会决议公告 |
| 2021-08-25 | 江苏银行董事会决议公告 |
| 2021-08-25 | 江苏银行2021年半年度报告 |
| 2021-09-01 | 江苏银行2021年第一次临时股东大会决议公告 |
| 2021-09-25 | 江苏银行关于股东权益变动的提示性公告 |
| 2021-10-09 | 江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告 |
| 2021-10-30 | 江苏银行监事会决议公告 |
| 2021-10-30 | 江苏银行董事会决议公告 |
| 2021-10-30 | 江苏银行关于证券事务代表变更的公告 |
| 2021-10-30 | 江苏银行2021年第三季度报告 |
| 2021-11-19 | 江苏银行优先股股息派发实施公告 |
| 2021-12-08 | 江苏银行关于董事任职资格获监管机构核准的公告 |
| 2021-12-16 | 江苏银行关于独立董事任期届满辞职的公告 |
| 2021-12-22 | 江苏银行董事会决议公告 |
（二）投资者关系公司高度重视投资者关系管理工作，始终坚持以投资者为中心，聚焦市场动态，关注市场热点，全面、客观、积极地向市场传递本行信息，与各类投资者、分析师保持良好沟通。2021年，公司举行年度业绩说明会
次，公司管理层向与会投资者介绍公司经营情况和投资价值，并对市场重点关心的问题逐一解答。接待了国内外券商、基金、保险、资管等机构，通过线上线下相结合的方式，共进行路演交流
场，参与交流的投资者逾1000家次。通过电话、邮件、上证e互动平台等渠道与各类投资者交流超过2000次。
江苏银行2021年年度报告
第五节环境与社会责任
一、环境信息情况
（一）年度概况本行认真贯彻落实国家“碳达峰、碳中和”战略部署，大力发展绿色金融业务，支持经济社会绿色低碳转型。致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，不断强化绿色金融专业化经营能力。创新绿色金融产品与服务，落地多个国内、省内首单绿色金融产品，建立涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色零售、绿色理财的多元化绿色金融产品体系。强化环境与社会风险管理，完成钢铁、水泥、火电三个行业的气候敏感性压力测试，推动环保信用评级结果在信贷业务管理流程中的应用。2021年末，绿色信贷余额1272亿元，较上年末增长29.3%；清洁能源贷款余额105亿元，较上年末增长81.7%，取得了较好的环境与社会效益。
（二）环境相关治理结构2021年6月，成立绿色金融委员会，负责全行可持续发展相关决策和重大环境问题的审议。同年7月，设立绿色金融部（总行一级部），统筹全行环境与社会风险管理。
（三）环境相关政策制度2021年4月，本行在国内银行业中率先发布金融服务“碳中和”行动方案。同时宣布采纳联合国“负责任银行原则”，推动业务发展战略与联合国可持续发展目标（SDGs）和《巴黎协定》目标相一致。强化环境与社会风险管理，2021年修订并下发新版《江苏银行环境与社会风险管理办法》。自2017年1月采纳赤道原则，成为国内首家采纳赤道原则的城商行以来，持续强化赤道原则项目管理，修订并下发新版《江苏银行赤道原则项目管理办法》。加强自身绿色低碳运营，出台《江苏银行营业办公场所绿色低碳节能环保管理提升方案》《江苏银行营业办公建筑绿色低碳运营管理工作措施》。
加强环保信用评价结果运用，对环保信用评级为红色、黑色的企业实行名单制管理，建立差别化审批政策，强化贷后监测评估。在《信贷投向指引》中明确绿色信贷投向要求，将节能环保、清洁能源产业等列为优先支持行业，积极鼓励
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拓展营销。支持高碳产业节能低碳转型，加大对节能减排技术改造项目的资金支持。
加大资源倾斜，为绿色信贷配置专项营销费用，确保绿色信贷在各项贷款中的占比不断提升，绿色信贷余额增速高于各项贷款余额增速。为绿色细分产业和重点区域提供差异化信贷准入政策和绿色审批通道，提高审批效率。给予绿色信贷FTP优惠定价，安排专项资产包，提供优惠资金支持。
（四）环境相关产品与服务创新
本行不断加强绿色金融产品创新，构建多元化的绿色金融产品体系。与人民银行南京分行、江苏省生态环境厅、江苏省能源局、全国碳交易市场等合作，创新落地全国首单再贷款支持挂钩碳账户贷款“苏碳融”、全国首单“ESG表现挂钩贷款”、江苏省首单“可再生能源补贴确权贷款”、江苏省首单“生态环境导向开发（EOD）模式贷款”，以及在徐州、宿迁等地市首单“碳配额质押贷款”等特色产品。本行“潘安湖采煤塌陷地综合整治三期（解忧湖）项目EOD开发服务模式”入选中银协“2021年中国银行业普惠金融典型案例”。
本行积极引导客户践行绿色低碳生活，面向爱好环保、积极参与绿色消费的年轻客群发行绿色低碳信用卡。通过构建绿色低碳积分体系，鼓励持卡人乘坐公交地铁、共享单车骑行、高铁出行等绿色消费行为。加大新能源汽车等绿色消费垂直场景布局，通过消费信贷政策资源倾斜，提升信用卡线下分期产品的“绿色金融贡献度”。
（五）环境风险管理流程
在战略层面，落实“负责任银行原则”，传导可持续发展理念，积极开展环境与社会风险分析、负责任银行影响分析和相关信息披露等工作。
在业务层面，加强赤道原则项目管理，通过ESG评级和环保信用评价结果管理客户环境风险。开发上线赤道原则项目智能认定系统，实现环境与社会风险自动分类管理。对于中高风险项目，聘请专业第三方开展环境与社会风险审查，并针对潜在风险制定行动方案。开发上线信贷客户ESG评级系统，将客户ESG评级结果作为授信决策依据，推动ESG评级在客户内部信用评级中的应用。将环保信用评价结果作为授信决策依据，对环保信用评级为红色和黑色的企业，在其环保信用评级提升之前不予新增贷款，并视情况逐步压缩退出。
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在资产组合层面，在国内率先完成医药、化工行业信贷资产环境压力测试工作。2021年，完成钢铁、水泥、火电三个行业信贷资产的气候风险敏感性分析工作。评估特定信贷资产组合的环境风险影响，实现资产组合层面的环境和气候风险管理。在信息披露层面，通过中英金融机构气候与环境信息披露试点报告、赤道原则披露报告、社会责任报告、年度报告等载体，系统性开展环境信息披露工作。
（六）环境因素对本行的影响
本行为中英绿色金融工作组成员，持续推动中英金融机构气候与环境信息披露试点工作，积极开展环境与气候风险压力测试。基于江苏省产业结构和环保政策，完成医药和化工行业环境风险压力测试。在政策风险、水风险、气候风险、事故风险等领域设定压力情景，以行业平均水平、江苏地区的收费机制等量化环境风险对医药和化工行业财务成本的影响，将环境影响转化为对客户信用等级影响的压力传导模式。近期情景下，主要压力来源于政策压力；中期情景下，企业将面临较大的碳排放压力；远期情景下，碳排放压力将有所缓解，但在一定时间内，仍将是企业面临的主要环境压力。参与中国人民银行组织的气候风险压力测试，评估碳达峰碳中和目标转型对信贷资产的潜在影响。测试结果表明，在压力情景下，火电、钢铁、水泥行业客户的信用风险有所上升，但对资本充足水平的影响整体可控。
（七）本行投融资活动的环境影响
2021年，本行聚焦节能环保、清洁能源、碳减排技术等减碳效应显著的重点领域，不断加大绿色信贷和清洁能源贷款投放，实现年减排标准煤66.92万吨、二氧化碳当量173.32万吨、COD8.01万吨、氨氮2428吨，二氧化硫1.42万吨，氮氧化物3.65万吨、节水2565.02万吨。其中二氧化碳减排量同比多增86.22%，取得了良好的环境效益。
（八）本行经营活动的环境影响
本行坚持资源节约和环境保护理念，持续推动节能降耗，努力减小运营层面对环境带来的影响。2021年未发生重大环境违规事件。
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强化绿色低碳管理。出台《江苏银行营业办公场所绿色低碳节能环保管理提升方案》《江苏银行营业办公建筑绿色低碳运营管理工作措施》等制度，明确具体节能运行管理标准，推动自身运营低碳化。倡导绿色办公。充分利用网络平台和电子化办公，大力推广会议系统无纸化和柜面无纸化，减少纸质文件印发，降低纸张消耗。严格营业办公用房面积定额标准。将支行网点绿色低碳节能工作纳入检查范围，定期开展用能情况检查。做好节能减排的培训和宣传工作，组织全行结合全国节能宣传周和低碳日开展节能知识培训。
推进节水节电、降低能耗。通过对营业办公场所空调、照明等耗能设备的定期维护、合理调适，有效节约电能。强化可再生能源利用，积极推广太阳能光伏发电和地源热泵等技术应用。2021年全行水电气能耗费用支出较2019年减少
107.22万元，节支率为1.53%。推动建筑节能水平提升，全行设施节能改造投入费用35.8万元，年节约电量73.19万度，节水1260吨；太阳能光伏发电总安装面积为905平方米，年发电量6.38万度，利用雨水回收系统节水16455吨。
（九）数据梳理、校验及保护
本行持续强化金融科技赋能绿色金融发展，开发上线环境效益自动测算系统，实现典型污染物、二氧化碳等节能减排量的自动测算功能。开发上线绿色信贷智能认定系统，对照绿色信贷认定标准，实现绿色项目的精准化识别，有效防范“漂绿”“洗绿”风险。定期开展环境效益数据梳理及校验工作，保证绿色信贷认定数据及对外披露信息的真实性及可追溯性。
（十）绿色金融创新及研究成果
本行不断加强绿色金融前沿课题研究，与中央财经大学、江苏省生态环境评估中心等合作设立应对气候变化研究中心，成功中标“江苏省碳金融市场体系培育研究”课题。先后完成“联合国项目事务署（UNOPS）中国银行业环境信息披露”、“江苏省金融监管局绿色金融‘十四五’规划”等研究课题。积极参与中国银行业协会“银行业碳核算数据标准”等七个课题研究。积极推动研究成果转化，在国内金融期刊发表绿色金融文章3篇，完成绿色金融及碳金融相关报告2篇。
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（十一）其他加强学术交流，参加绿色金融高峰论坛、学术研讨会、专家工作组会议等各类学术交流活动近20场，系统介绍本行绿色金融创新实践经验。开展政银企对接，举办“金环”对话等各类对接活动30余场，跟踪政策和行业动态，积极抢抓市场机遇。推动绿色金融生态圈建设，牵头发起设立江苏省银行业协会绿色金融专业委员会、长三角生态绿色一体化发展示范区联盟、中小银行绿色金融联盟等各类绿色金融组织。
本行积极组织员工参与前沿课题培训，获得联合国环境规划署金融倡议组织颁发的环境与社会风险分析师（ESRA）资格证书、国家人力资源与社会保障部颁发的碳资产管理师证书等。绿色金融品牌获得业界认可，荣获财联社2021年度最佳创新力银行“绿碳先锋·妙手生春奖”、证券时报“中国银行业ESG实践天玑奖”等多个奖项。
二、履行社会责任情况
本行秉承“融创美好生活”的使命，始终坚持“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”的市场定位，将企业社会责任纳入发展战略及运营全过程，建立健全社会责任管理体系，积极探索适合自身特点的社会责任履行方式，为经济社会可持续发展作出贡献，努力实现经济、环境、社会的综合价值最大化。近年来，本行社会责任工作得到了社会各界的肯定，获得中国银行业协会“最具社会责任金融机构奖”“最佳普惠金融成效奖”、江苏省金融业联合会“绿色金融发展先进单位”、《中国银行保险报》“优秀社会责任报告”、《华夏时报》“2020年度社会责任奖”、《证券时报》“中国银行业ESG实践天玑奖”等荣誉。
本行高度重视与利益相关方的沟通与交流，建立常态化沟通机制，连续8年披露年度社会责任报告，在上海证券交易所网站、本行官网公开发布，在日常经营服务的各个环节积极拓展与利益相关方的沟通渠道，听取相关方的意见和反馈，鼓励相关方参与互动。
本行坚守地方法人银行定位，把服务实体经济作为首要任务，不断加强资源投入，信贷增量保持全省前列。围绕江苏“产业强链”三年行动，制定28条产业链综合金融服务方案，提升产业专业化服务水平。积极支持先进制造业、战略
江苏银行2021年年度报告
新兴产业等重点领域，发挥供应链金融、现金管理等特色优势，为客户提供综合化、个性化金融服务。秉持“帮小微就是帮自己”“做小微就是做未来”的理念，进一步为中小微、科创企业提供覆盖面更广、更便捷的金融服务，是省内唯一一家连续13年获得“普惠金融服务先进单位”的银行。
本行认真落实中央和江苏省委关于“碳达峰碳中和”各项部署要求，成为全国首家同时采纳“负责任银行原则”和“赤道原则”国际标准的城商行，发布业内首个“碳中和”行动方案，绿色信贷规模在江苏省内多年保持领先。积极构建环境与社会风险管理体系，通过差异化行业授信、赤道原则项目管理、ESG评级体系、环境与气候风险压力测试等手段，不断提升社环风险管理能力。加快推进“碳中和”银行建设，研究制定营业办公场所绿色低碳运行具体措施，不断强化员工节能环保意识，努力推广绿色运营理念。
本行积极响应乡村振兴战略，持续加大对县域经济和“三农”领域的信贷投入和服务覆盖，巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，截至2021年末，投向农业及相关产业贷款余额较上年末增逾20%。深化“支持一个产业、繁荣一片区域、带富一方百姓”理念，围绕江苏11个国家级特色农产品优势区，服务优质稻麦、绿色蔬菜等主导产业，投放贷款超530亿元。推进“百家支行联建百村”行动，在“万企联万村”行动联建100个经济薄弱村，派驻“金融专员”，服务强村富民项目635个，贷款30亿元。
本行坚持“以客户为中心”，严格落实监管部门关于金融消费者权益保护的各项制度规范，完善消费者权益保护体制机制，充分尊重并自觉保障金融消费者的各项权利，依法、合规开展经营活动，促进服务品质和客户体验不断提升。畅通线上线下客户投诉反映渠道，明确客户投诉各环节职责，完善问题反馈机制，推动产品和服务持续改进优化。全年各渠道累计受理客户投诉7553件，均于年内办结。开展公益性、常态化的金融知识宣传教育活动，助力消费者增强风险意识。在业务流程、运维监控和人员教育等方面强化管理，着力保护客户隐私和数据安全。
本行坚定践行金融为民惠民，积极参与社会公益事业，在抗击疫情、志愿服务中彰显江苏银行人的责任担当。把促进共同富裕作为金融工作的重要任务，举办首届“919财富节”等活动，助力居民财富增长。连续7年以“五统一”形式
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开展“党员进社区”活动，围绕金融知识宣传教育、社区防疫、复工复产、金融便民等提供志愿服务，全年累计开展活动5600余场。认真落实江苏银行业金融助老服务“六个一承诺”，全方位推进金融助老政策实施。全行共有12家网点被江苏省银行业协会评为“江苏银行业文明规范服务适老网点”，总行被评为“江苏银行业文明规范适老服务工作最佳组织单位”。
详情可参阅公司于2022年4月13日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的2021年社会责任报告全文。
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第六节重要事项
一、承诺事项履行情况
公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项如下：
| 承诺背景 | 承诺类型 | 承诺方 | 承诺内容 | 承诺时间及期限 | 是否有履行期限 | 是否及时严格履行 | 未及时履行原因 | 未及时履行后续计划 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 股份限售 | 持有公司股份超过5万股的内部职工股东 | 详见注释1 | 2016年8月2日至2024年8月1日 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 股份限售 | 公司现任及离任董事、监事、高级管理人员、股东唐劲松 | 详见注释2 | 2016年8月2日至其就任时确定的任期内和任期届满后6个月 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 解决同业竞争 | 江苏信托 | 详见注释3 | 在江苏信托作为江苏银行第一大股东的期间 | 是 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 与再融资相关的承诺 | 其他 | 董事、高级管理人员 | 详见注释4 | 自2016年11月29日起 | 否 | 是 | 不适用 | 不适用 |
| 其他 | 董事、高级管理人员 | 详见注释5 | 自2018年2月2日起 | 否 | 是 | 不适用 | 不适用 | |
| 其他 | 董事、高级管理人员 | 详见注释6 | 自2020年7月9日起 | 否 | 是 | 不适用 | 不适用 |
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注释1：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于3年，持股锁定期满后，每年可出售股份不得超过持股总数的15%，5年内不得超过持股总数的50%。
注释2：自公司股票上市之日起12个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后，其任职期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的25%；离职后半年内，不转让直接或间接持有的公司股份。
注释3：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考虑，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下：
1.江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下属企业（除江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业，下同）现有主营业务并不涉及主要商业银行业务，与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。
2.在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。
3.在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司承诺，本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决。如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争，则本公司及本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求，在同等条件下，本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务和资产优先转让给江苏银行。
4.本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行章程、关联交易管理制度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益，不损害江苏银行和其他股东的合法权益。
上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有法律效力，对本公司具有法律约束力。
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注释4：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行非公开发行优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺：
1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益。
2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。
3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。
4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。
5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
注释5：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行公开发行可转债摊薄即期回报采取填补措施的承诺：
1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。
2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。
3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。
4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。
5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
注释6：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行配股摊薄即期回报采取填补措施的承诺：
1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。
2.承诺对个人的职务消费行为进行约束。
3.承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。
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4.承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。
5.承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
二、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的分析说明
本集团于2021年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及相关规定：
-《企业会计准则第14号——收入(修订)》(以下简称“新收入准则”)
-《企业会计准则解释第13号》(财会〔2019〕21号)(以下简称“解释第13号”)
-《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》（财会〔2020〕10号）
-《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2021年年报工作的通知》（财会〔2022〕6号）
三、聘任、解聘会计师事务所情况
单位：万元币种：人民币
| 现聘任 | |
| 境内会计师事务所名称 | 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 境内会计师事务所报酬 | 421.2 |
| 境内会计师事务所审计年限 | 6年 |
名称
| 名称 | 报酬 | |
| 内部控制审计会计师事务所 | 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） | 52 |
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四、报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股东及其他关联方占用本行资金情况。
五、违规担保情况
担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视该项业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。
六、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。
截至报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，金额1000万元以上的被诉案件共计5件，涉案金额为人民币1.325亿元，公司认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
七、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况
公司无控股股东、实际控制人。报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查、行政处罚或采取行政监管措施、被证券交易所采取纪律处分的情形，公司没有受到其他监管机构对经营有重大影响的处罚。
八、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
公司无控股股东、实际控制人，报告期内不存在未履行法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。
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九、重大关联交易公司关联交易依据监管机构的有关规定开展，与关联方的交易业务均由正常经营活动需要产生，按照一般商业条款进行，公平合理，不存在优于其他借款人或交易对手的情形，符合公司和股东的整体利益。报告期内，公司与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。
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第七节股份变动及股东情况
一、股本变动情况
（一）股份变动情况表
单位：股
| 本次变动前 | 本次变动增减（＋，－） | 本次变动后 | ||||||
| 数量 | 比例(%) | 配股 | 可转债转股 | 限售股解除限售 | 小计 | 数量 | 比例(%) | |
| 一、有限售条件股份 | 114,242,278 | 0.99 | -24,480,445 | -24,480,445 | 89,761,833 | 0.61 | ||
| 1、国家持股 | ||||||||
| 2、国有法人持股 | ||||||||
| 3、其他内资持股 | 114,242,278 | 0.99 | -24,480,445 | -24,480,445 | 89,761,833 | 0.61 | ||
| 其中：境内非国有法人持股 | 38,505 | 0.00 | -8,251 | -8,251 | 30,254 | 0.00 | ||
| 境内自然人持股 | 114,203,773 | 0.99 | -24,472,194 | -24,472,194 | 89,731,579 | 0.61 | ||
| 4、外资持股 | ||||||||
| 其中：境外法人持股 | ||||||||
| 境外自然人持股 | ||||||||
| 二、无限售条件流通股份 | 11,430,280,693 | 99.01 | 3,225,083,672 | 22,141 | 24,480,445 | 3,249,586,258 | 14,679,866,951 | 99.39 |
| 1、人民币普通 | 11,430,280,693 | 99.01 | 3,225,083,672 | 22,141 | 24,480,445 | 3,249,586,258 | 14,679,866,951 | 99.39 |
江苏银行2021年年度报告
| 股 | ||||||||
| 2、境内上市的外资股 | - | 0.00 | ||||||
| 3、境外上市的外资股 | - | 0.00 | ||||||
| 4、其他 | - | 0.00 | ||||||
| 三、股份总数 | 11,544,522,971 | 100.00 | 3,225,083,672 | 22,141 | - | 3,225,105,813 | 14,769,628,784 | 100.00 |
2019年
月
日，公司可转换公司债券开始转股，详见公司于2019年
月
日披露的《江苏银行关于“苏银转债”开始转股的公告》。截至2021年
月末，因转股形成的股份数量为95,112股，其中自2021年
月
日至2021年
月
日因转股形成的股份数量为22,141股。详见公司于2020年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2020年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动更正公告》，于2020年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2020年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2020年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2021年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2021年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2021年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2021年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2022年
月
日披露的《江苏银行关于可转债转股结果暨股份变动公告》。
2020年
月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体A股股东，按每
股配
股的比例配售A股股份，配股价格为
4.59元/股。经中国证券登记结算有限责任公司上海分公司清算后，参配股东总数
13.79万户，累计配股3,225,083,672股，占可配股份总数的
93.12%。经上海证券交易所同意，本行本次配股配售的3,225,083,672股人民币普通股于2021年
月
日上市流通。本次配股发行完成后，本行股本总额为14,769,606,643股，其中有限售条件的流通股114,203,773股，无限售条件的流通股14,655,364,365股。详情可参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的公告。
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（二）限售股份变动情况
单位:股
| 股东名称 | 年初限售股数 | 本年解除限售股数 | 年末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 锁定期为自公司股票上市之日起60个月上市流通的首发限售股股东 | 24,480,445 | 24,480,445 | - | 首发限售股 | 2021年8月2日 |
| 其他持有尚处于限售期股份的股东 | 89,761,833 | - | 89,761,833 | 锁定期72至96个月不等 | |
| 合计 | 114,242,278 | 24,480,445 | 89,761,833 | / | / |
（三）公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容公司严格按照监管要求履行信息披露义务，不存在应披露而未披露的信息。
二、证券发行与上市情况
（一）报告期内证券发行情况2020年7月27日，公司2020年第一次临时股东大会审议通过了《关于公司配股方案的议案》。2020年9月21日，公司第五届董事会第三次会议审议通过了《关于确定公司配股方案具体配售比例和数量的议案》。本次配股申请已获得中国证监会《关于核准江苏银行股份有限公司配股的批复》（证监许可〔2020〕2952号）文件核准。本次配股以股权登记日2020年12月8日上海证券交易所收市后江苏银行A股股本总数11,544,522,822股为基数，按每10股配售3股的比例向全体A股股东配售，可配售股份总额为3,463,356,846股，发行价格为4.59元/股。2021年1月14日，本次配股配售的3,225,083,672股人民币普通股上市流通。
江苏银行2021年年度报告
（二）现存的内部职工股情况公司现存内部职工股均为公司合并重组前形成，发行日期及价格不可考。截至报告期末，公司有内部职工股89,731,579股，占总股本比例为0.61%。
三、股东情况
（一）股东总数
| 截止报告期末普通股股东总数(户) | 163,436 |
| 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) | 128,867 |
| 截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 |
| 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） | 0 |
（二）前十名股东持股情况表
单位:股
| 股东名称 | 报告期内增减 | 期末持股数量 | 比例(%) | 持有有限售条件股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | 股东性质 | |
| 股份状态 | 数量 | ||||||
| 江苏省国际信托有限责任公司 | 278,447,786 | 1,206,607,072 | 8.17 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 | 276,265,298 | 1,197,149,625 | 8.11 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 华泰证券股份有限公司 | 192,050,000 | 832,050,000 | 5.63 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 无锡市建设发展投资有限公司 | 163,946,756 | 710,435,942 | 4.81 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 江苏宁沪高速公路股份有限公司 | 283,224,800 | 567,484,800 | 3.84 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 香港中央结算有限公司 | 175,780,841 | 463,207,134 | 3.14 | - | 无 | - | 境外法人 |
| 江苏省广播电视集团有限公司 | 104,008,388 | 450,703,013 | 3.05 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 苏州国际发展集团有限公司 | 81,105,986 | 351,459,272 | 2.38 | - | 质押 | 70,000,000 | 国有法人 |
| 江苏省国信集团有限公司 | 67,431,091 | 292,201,391 | 1.98 | - | 无 | - | 国有法人 |
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| 江苏凤凰资产管理有限责任公司 | 53,958,213 | 267,152,256 | 1.81 | - | 无 | - | 国有法人 |
| 前十名股东中回购专户情况说明 | 无 | ||||||
| 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明 | 无 | ||||||
| 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明 | 无 | ||||||
上述股东关联关系或一致行动的说明：1.江苏省国信集团有限公司为江苏省国际信托有限责任公司的实际控制人；2.江苏省国信集团有限公司向华泰证券股份有限公司派驻董事；3.江苏省国际信托有限责任公司董事任华泰证券股份有限公司监事；4.江苏凤凰资产管理有限责任公司是江苏凤凰出版传媒集团有限公司子公司；5.除上述情况外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
2020年12月，本行向股权登记日收市后登记在册的全体A股股东，按每10股配3股的比例配售A股股份，配股价格为4.59元/股。经中国证券登记结算有限责任公司上海分公司清算后，参配股东总数13.79万户，累计配股32.25亿股，占可配股份总数的93.12%。经上海证券交易所同意，本行本次配股配售的3,225,083,672股人民币普通股于2021年1月14日上市流通。上述股东除华泰证券股份有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公司、香港中央结算有限公司外，报告期内增加的股份数均为参与本次配股增加股份。华泰证券股份有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公司、香港中央结算有限公司参与本次配股增加的股份数分别为192,000,000股、85,278,000股和45,263,087股。
（三）前十名有限售条件股东持股情况表
单位：股
| 序号 | 有限售条件股东名称 | 持有的有限售条件股份数量 | 有限售条件股份可上市交易情况 | 限售条件 | |
| 可上市交易时间 | 新增可上市交易股份数量 | ||||
| 1 | 艾晨 | 275,000 | 2022年8月2日 | 25,000 | 首次公开发行 |
| 2 | 姜涛 | 274,993 | 2022年8月2日 | 24,998 | 首次公开发行 |
| 3 | 王卫兵 | 274,910 | 2022年8月2日 | 24,991 | 首次公开发行 |
| 4 | 单毅 | 274,861 | 2022年8月2日 | 24,986 | 首次公开发行 |
| 5 | 崔美玲 | 274,043 | 2022年8月2日 | 24,913 | 首次公开发行 |
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| 6 | 杨毅 | 273,338 | 2022年8月2日 | 24,848 | 首次公开发行 |
| 7 | 孙禧仁 | 272,951 | 2022年8月2日 | 24,814 | 首次公开发行 |
| 8 | 张文斌 | 272,951 | 2022年8月2日 | 24,814 | 首次公开发行 |
| 9 | 俞云飞 | 268,812 | 2022年8月2日 | 24,438 | 首次公开发行 |
| 10 | 王祖宏 | 264,533 | 2022年8月2日 | 24,047 | 首次公开发行 |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | ||||
（四）持股在百分之十以上的法人股东截至报告期末，公司无持股在10%以上的法人股东。
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第八节优先股相关情况
一、报告期内优先股发行与上市情况
报告期内，本行无优先股发行与上市情况。2017年11月，本行非公开发行优先股200,000,000股，发行价格100元/股，2017年12月21日在上海证券交易所挂牌上市，代码360026，简称苏银优1。
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
| 截至报告期末优先股股东总数(户) | 27 |
| 年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） | 30 |
（二）报告期末前十名优先股股东情况
单位:股
| 前十名优先股股东持股情况 | ||||||
| 股东名称 | 报告期内股份增减变动 | 期末持股数量 | 比例(%) | 所持股份类别 | 质押冻结情况 | 股东性质 |
| 新华资管－上海银行－新华资产－明汇一号资产管理产品 | 31,340,000 | 31,340,000 | 15.67 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚优1号权益类资产管理产品 | 27,000,000 | 27,000,000 | 13.50 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划 | - | 19,320,000 | 9.66 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司 | - | 19,320,000 | 9.66 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划 | - | 19,320,000 | 9.66 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 中信证券－浦发银行－中信证券星辰50号集合资产管理计划 | 15,150,000 | 15,150,000 | 7.58 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优2号集合资产管理计划 | 5,500,000 | 9,000,000 | 4.50 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
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| 中信证券－浦发银行－中信证券星辰43号集合资产管理计划 | 9,000,000 | 9,000,000 | 4.50 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优集合资产管理计划 | 3,500,000 | 8,500,000 | 4.25 | 境内优先股 | 无质押 | 其他 |
| 中信证券股份有限公司 | 7,980,000 | 7,980,000 | 3.99 | 境内优先股 | 无质押 | 国有法人 |
| 前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明 | 公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。 | |||||
三、优先股利润分配的情况
（一）利润分配情况2021年11月19日，公司披露了《江苏银行股份有限公司优先股股息派发实施公告》，本期优先股股息派发股权登记日为2021年11月26日，除息日为2021年11月26日，股息发放的计息起始日为2020年11月28日，股息发放日2021年11月29日，按照苏银优1票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元（含税），以苏银优1发行量2亿股为基数，合计派发现金股息人民币10.40亿元（含税）。
（二）近三年优先股分配金额与分配比例
单位：元币种：人民币
| 年度 | 分配金额 | 分配比例（%） |
| 2021 | 1,040,000,000 | 5.20 |
| 2020 | 1,040,000,000 | 5.20 |
| 2019 | 1,040,000,000 | 5.20 |
四、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项
报告期内，本行优先股未发生回购、转换事项。
江苏银行2021年年度报告
五、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢复、行使情况
报告期内，本行优先股不存在表决权恢复、行使情况。
六、公司对优先股采取的会计政策及理由
本行根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。
本行对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股，按照与含权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股，按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。
本行对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。
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第九节可转换公司债券相关情况
一、转债发行情况2018年2月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过200亿元A股可转债；5月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2018年7月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银监复〔2018〕144号）；11月，通过中国证监会发行审核委员会审核；12月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可〔2018〕2167号）。2019年3月14日，公司启动可转债发行工作；4月3日，公司可转债在上海证券交易所挂牌上市；9月20日，“苏银转债”可转换为本行A股普通股。具体情况如下：
1、可转换公司债券简称：苏银转债
2、可转换公司债券代码：110053
3、可转换公司债券发行量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）
4、可转换公司债券上市量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）
5、可转换公司债券上市地点：上海证券交易所
6、可转换公司债券上市时间：2019年4月3日
7、可转换公司债券存续的起止日期：2019年3月14日至2025年3月13日
8、可转换公司债券转股期的起止日期：2019年9月20日至2025年3月13日
9、可转债票面利率：第一年为0.2%、第二年为0.8%、第三年为1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.5%、第六年为4.0%
10、可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个工作日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。
每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，发行人将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）
江苏银行2021年年度报告
申请转换成发行人A股股票的可转债，发行人不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。
11、可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
12、托管方式：账户托管
13、登记公司托管量：2,000,000万元
14、联席保荐机构：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司
联席主承销商：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司
15、可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保
16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别为AAA，评级机构为中诚信国际信用评级有限责任公司
以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
二、报告期转债变动情况
单位:千元币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 本次变动前 | 本次变动增减 | 本次变动后 | ||
| 转股 | 赎回 | 回售 | |||
| 苏银转债 | 19,999,452 | 143 | 19,999,309 | ||
三、报告期转债持有人及担保人情况
| 可转换公司债券名称 | 苏银转债 | |
| 期末转债持有人数 | 11,851 | |
| 本公司转债的担保人 | 无 | |
| 担保人盈利能力、资产状况和信用状况重大变化情况 | 无 | |
| 前十名转债持有人情况如下： | ||
| 可转换公司债券持有人名称 | 期末持债数量（元） | 持有比例(%) |
江苏银行2021年年度报告
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) | 3,803,985,000 | 19.02 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) | 1,322,275,000 | 6.61 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) | 1,204,892,000 | 6.02 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) | 771,399,000 | 3.86 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(交通银行) | 634,598,000 | 3.17 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) | 446,678,000 | 2.23 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司) | 413,752,000 | 2.07 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(北京银行股份有限公司) | 407,573,000 | 2.04 |
| 登记结算系统债券回购质押专用账户(上海浦东发展银行) | 336,339,000 | 1.68 |
| 北京银行股份有限公司－景顺长城景颐双利债券型证券投资基金 | 318,169,000 | 1.59 |
四、报告期转债累计转股情况
| 可转换公司债券名称 | 苏银转债 |
| 报告期转股额（元） | 143,000 |
| 报告期转股数（股） | 22,141 |
| 累计转股数（股） | 95,112 |
| 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） | 0.0008 |
| 尚未转股额（元） | 19,999,309,000 |
| 未转股转债占转债发行总量比例（%） | 99.9965 |
五、转股价格历次调整情况
单位:元币种:人民币
| 可转换公司债券名称 | 苏银转债 |
江苏银行2021年年度报告
| 转股价格调整日 | 调整后转股价格 | 披露时间 | 披露媒体 | 转股价格调整说明 |
| 2019年7月12日 | 7.56 | 2019年7月5日 | www.sse.com.cn | 因实施2018年度普通股利润分配调整转股价格 |
| 2020年6月24日 | 7.28 | 2020年6月18日 | www.sse.com.cn | 因实施2019年度普通股利润分配调整转股价格 |
| 2020年12月18日 | 6.69 | 2020年12月17日 | www.sse.com.cn | 因实施配股调整转股价格 |
| 2021年6月18日 | 6.37 | 2021年6月10日 | www.sse.com.cn | 因实施2020年度普通股利润分配调整转股价格 |
| 截止本报告期末最新转股价格 | 6.37 | |||
六、公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。2021年
月
日，中诚信国际信用评级有限责任公司对本行及本行本次可转换公司债券进行了跟踪评级，维持本行主体信用等级为AAA级，评级展望为稳定，维持本行本次可转换公司债券的信用等级为AAA级。上述评级均未发生变化。
江苏银行2021年年度报告
第十节财务报告
一、审计报告
详见附件。
二、财务报表
详见附件。
| 备查文件目录 | 载有公司法定代表人签名并盖章的年度报告原件 |
| 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表 | |
| 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 | |
| 报告期内在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原件 |
董事长：夏平董事会批准报送日期：2022年4月12日
自2021年1月1日至2021年12月31日止年度财务报表
第 1 页
江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表2021年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 资产 |
| 现金及存放中央银行款项 |
五、1
132,508,177 147,073,643 132,188,845 146,697,185
五、2
50,518,998 43,147,476 46,510,782 42,136,606
| 存放同业及其他金融机构款项 |
| 拆出资金 |
五、355,152,181 47,121,635 65,208,431 49,393,560
五、4
2,068,083 2,600,601 2,068,083 2,600,601
| 衍生金融资产 |
| 买入返售金融资产 |
五、5
8,003,521 6,464,697 3,024,991 6,025,194
五、6
1,359,127,491 1,165,964,075 1,346,864,681 1,164,662,057
| 发放贷款和垫款 |
| 金融投资 |
五、7
交易性金融资产
266,871,583 244,914,470 212,726,347 217,780,476债权投资
531,606,371 507,528,658 530,372,487 506,611,957其他债权投资
119,554,477 93,269,900 119,554,477 93,269,900其他权益工具投资
216,938 194,970 216,938 194,970
五、8
63,604,653 53,623,665 - -
| 长期应收款 |
| 长期股权投资 |
五、9
- - 5,944,400 4,533,800
| 纳入合并范围的结构化主体投资 |
- - 38,571,977 20,273,700
五、107,289,878 5,227,446 6,281,030 4,970,243
| 固定资产 |
| 无形资产 |
五、11589,548 599,205 571,004 595,692
五、12
15,165,251 14,156,463 14,462,055 13,681,437
| 递延所得税资产 |
| 其他资产 |
五、136,597,110 6,006,010 6,261,906 5,933,605
| 资产总计 |
2,618,874,260 2,337,892,914 2,530,828,434 2,279,360,983
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 |
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 2 页
江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2021年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 负债和股东权益 |
| 负债 |
| 向中央银行借款 |
183,379,765 195,611,850 183,136,699 195,322,053
| 同业及其他金融机构存放款项 |
五、15
177,552,170 125,229,961 178,395,077 125,386,102
五、16
71,567,135 51,472,417 25,824,814 16,564,959
| 拆入资金 |
| 交易性金融负债 |
五、17
254,093 344,031 49,926 40,504
五、4
1,818,408 2,555,317 1,818,408 2,555,317
| 衍生金融负债 |
| 卖出回购金融资产款 |
五、18
39,229,402 12,487,400 21,399,586 8,164,428
五、19
1,478,812,360 1,329,869,837 1,477,801,674 1,328,999,901
| 吸收存款 |
| 应付职工薪酬 |
五、20
8,441,738 7,140,406 8,233,530 7,056,292
五、21
7,489,150 6,546,401 7,074,871 6,250,537
| 应交税费 |
| 预计负债 |
五、22
1,883,482 660,582 1,883,412 660,542
五、23
432,760,951 412,999,027 427,351,442 408,430,417
| 已发行债务证券 |
| 其他负债 |
五、24
17,629,858 10,896,412 8,343,325 3,573,720
| 负债合计 |
2,420,818,512 2,155,813,641 2,341,312,764 2,103,004,772
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 |
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江苏银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2021年12月31日(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 负债和股东权益 |
(续)
| 股东权益 |
| 股本 |
五、2514,769,629 14,769,607 14,769,629 14,769,607
五、26
42,762,619 42,762,639 42,762,619 42,762,639
其中：优先股
| 其他权益工具 | |
19,977,830 19,977,830 19,977,830 19,977,830
永续债
19,996,928 19,996,928 19,996,928 19,996,928
| 资本公积 |
五、27
27,699,613 27,699,318 27,619,675 27,619,538
五、28
2,266,574 1,304,697 2,266,574 1,304,697
| 其他综合收益 |
| 盈余公积 |
五、29
22,786,262 19,859,396 22,786,262 19,859,396
五、30
37,215,107 32,381,679 36,231,150 31,585,692
| 一般风险准备 |
| 未分配利润 |
五、31
44,727,274 39,260,403 43,079,761 38,454,642
| 归属于母公司股东权益合计 |
192,227,078 178,037,739 189,515,670 176,356,211
| 少数股东权益 |
5,828,670 4,041,534 - -
| 股东权益合计 |
198,055,748 182,079,273 189,515,670 176,356,211
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 负债和股东权益总计 |
2,618,874,260 2,337,892,914 2,530,828,434 2,279,360,983
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
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江苏银行股份有限公司合并及母公司利润表
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团
本行
附注
| 2021 |
年
| 2020 |
年
| 2021 |
年
| 2020 |
年
| 利息收入 |
104,871,482 92,403,625 99,590,910 88,337,934
| 利息支出 |
(59,391,791) (55,417,110) (57,704,223) (54,183,689)
| 利息净收入 |
五、
45,479,691 36,986,515 41,886,687 34,154,245
| 32 | |||||
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 手续费及佣金收入 | 8,190,410 | 5,694,156 | 7,538,977 | 5,674,039 | |
| 手续费及佣金支出 | (700,292) | (337,634) | (441,153) | (325,812) | |
| 手续费及佣金净收入 | 五、33 | 7,490,118 | 5,356,522 | 7,097,824 | 5,348,227 |
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 投资收益 | 五、34 | 8,503,786 | 8,282,728 | 8,569,269 | 8,408,219 |
| 其他收益 | 336,872 | 251,638 | 329,118 | 246,797 | |
| 公允价值变动净收益 | 五、35 | 1,306,817 | 514,404 | 1,272,917 | 555,858 |
| 汇兑净收益 | 456,484 | 312,902 | 450,842 | 312,902 | |
| 其他业务收入 | 68,613 | 66,244 | 25,284 | 23,292 | |
| 资产处置收益 | 128,972 | 255,242 | 129,316 | 255,242 | |
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 营业收入 |
63,771,353 52,026,195 59,761,257 49,304,782
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 税金及附加 | (736,743) | (641,086) | (716,968) | (628,175) | |
| 业务及管理费 | 五、36 | (14,307,278) | (12,204,764) | (13,874,851) | (12,034,827) |
| 信用减值损失 | 五、37 | (22,280,093) | (22,389,035) | (21,117,574) | (21,248,310) |
| 其他业务成本 | (38,956) | (26,681) | (9,583) | (9,822) | |
| 营业支出 | (37,363,070) | (35,261,566) | (35,718,976) | (33,921,134) | |
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 营业利润 | 26,408,283 | 16,764,629 | 24,042,281 | 15,383,648 | |
| 加：营业外收入 | 122,641 | 41,930 | 122,475 | 41,851 | |
| 减：营业外支出 |
(55,067) (58,553) (54,811) (56,961)
| 利润总额 | 26,475,857 | 16,748,006 | 24,109,945 | 15,368,538 | |
| 减：所得税费用 | 五、38 | (6,066,597) | (1,128,263) | (5,445,302) | (734,207) |
| 净利润 | 20,409,260 | 15,619,743 | 18,664,643 | 14,634,331 | |
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| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 | 会计机构负责人 |
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江苏银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 净利润 |
20,409,260 15,619,743 18,664,643 14,634,331
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
归属于母公司股东的净利润
19,694,365 15,065,745 18,664,643 14,634,331少数股东损益
714,895 553,998 - -
| 其他 |
综合收益的税后净额 五、28961,877 (340,154) 961,877 (340,154)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额
961,877 (340,154) 961,877 (340,154)
不能重分类进损益的其他
综合收益：
其他权益工具投资公允
价值变动
16,476 42,970 16,476 42,970
将重分类进损益的其他综合收益：
以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的债务工具公允价值变动
515,497 (847,514) 515,497 (847,514)以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的债务工具信用减值准备
429,904 464,390 429,904 464,390
归属于少数股东的其他
综合收益的税后净额
- - - -
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 综合 |
收益总额
21,371,137 15,279,589 19,626,520 14,294,177
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 | 会计机构负责人 |
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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江苏银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 综合收益总额 |
21,371,137 15,279,589 19,626,520 14,294,177
归属于母公司股东的综合收益总额
20,656,242 14,725,591归属于少数股东的综合
收益总额
714,895 553,998
| 每股收益： |
| 基本每股收益 |
(人民币元) 五、39
1.21 1.21
| 稀释每股收益 |
(人民币元) 五、39
1.05 1.04
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| 法定代表人 |
| 主管会计工作的负责人 | 会计机构负责人 |
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江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 一、经营活动产生的现金流量： | |||||
| 存放中央银行和同业及其他 |
金融机构款项净减少额
24,118,350 - 24,304,286 -客户存款和同业及其他金融
机构存放款项净增加额
196,846,978 109,934,197 197,400,894 109,939,380
| 向中央银行借款净增加额 | - | 71,505,120 | - | 71,215,530 |
拆入资金净增加额
46,547,176 - 22,417,688 -收取利息、手续费及
佣金的现金
101,078,503 83,089,034 95,758,796 79,241,519
| 收到其他与经营活动 |
有关的现金
2,303,206 1,281,801 486,899 429,840
| 经营活动现金流入小计 | 370,894,213 | 265,810,152 | 340,368,563 | 260,826,269 | |
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
存放中央银行和同业及其他
金融机构款项净增加额
- (12,689,514) - (11,825,159)客户贷款及垫款净增加额
| (207,427,789) | (169,871,925) | (196,156,040) | (169,713,384) | ||
| 拆出资金净增加额 | (3,614,597) | (16,480,436) | (9,013,538) | (26,377,110) | |
| 为交易目的而持有的 |
金融资产净增加额
(3,137,455) (9,939,468) (5,427,523) (7,648,446)向中央银行借款净减少额
| (12,151,099) | - | (12,104,426) | - | ||
| 拆入资金净减少额 | - | (10,397,452) | - | (13,870,682) | |
| 支付利息、手续费及 |
佣金的现金
(42,024,146) (40,593,227) (40,517,283) (39,439,035)支付给职工以及为职工支付的现金
(7,587,799) (6,662,733) (7,392,833) (6,570,579)
| 支付的各项税费 | (11,913,556) | (8,016,208) | (11,323,636) | (7,408,054) | |
| 支付其他与经营活动 |
有关的现金
(11,266,265) (10,442,919) (933,811) (3,496,853)
经营活动现金流出小计
(299,122,706) (285,093,882) (282,869,090) (286,349,302)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
经营活动产生 / (使用)
的现金流量净额 五、40(1)
71,771,507 (19,283,730) 57,499,473 (25,523,033)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主 |
管会计工作的负责人
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江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 二、投资活动产生的现金流量： |
收回投资收到的现金
2,074,741,145 2,418,426,669 2,104,421,285 2,421,863,340取得投资收益收到的现金
25,358,718 24,869,992 25,456,641 25,047,309处置固定资产、无形资产和
其他长期资产收到的现金
355,179 401,778 354,946 401,762
投资活动现金流入小计
2,100,455,042 2,443,698,439 2,130,232,872 2,447,312,411
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
投资支付的现金
(2,146,819,105) (2,476,835,430) (2,165,117,383) (2,475,203,958)设立及增资子公司支付的现金
- - (1,410,600) (2,000,000)购建固定资产、无形资产和
其他长期资产支付的现金
(3,128,172) (740,256) (2,311,782) (541,889)
投资活动现金流出小计
(2,149,947,277) (2,477,575,686) (2,168,839,765) (2,477,745,847)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
投资活动使用的现金流量净额
(49,492,235) (33,877,247) (38,606,893) (30,433,436)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 |
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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江苏银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 三、筹资活动产生的现金流量： | |
吸收投资收到的现金
1,189,399 14,772,048 - 14,772,048其中：子公司吸收少数股东
投资收到的现金
1,189,399 - - -发行其他权益工具收到的现金
- 19,996,928 - 19,996,928发行债务证券收到的现金
460,303,276 470,072,950 457,012,850 468,086,916
筹资活动现金流入小计
| 461,492,675 | 504,841,926 | 457,012,850 | 502,855,892 | ||
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
偿还债务证券支付的现金
(451,700,000) (426,760,000) (449,200,000) (426,760,000)分配股利、利润或偿付利息
支付的现金
(8,941,350) (6,652,261) (8,532,640) (6,385,261)支付其他与筹资活动有关的现金
(431,512) - (421,971) -
筹资活动现金流出小计
| (461,072,862) | (433,412,261) | (458,154,611) | (433,145,261) | ||
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- |
筹资活动产生 / (使用) 的
现金流量净额
419,813 71,429,665 (1,141,761) 69,710,631
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |||
| 四、汇率变动对现金及现金 | ||||||
等价物的影响
(929,877) (1,065,644) (929,877) (1,065,644)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 五、现金及现金等价物 |
净增加额 五、40(2)
21,769,208 17,203,044 16,820,942 12,688,518加：年初现金及现金
等价物余额
68,586,982 51,383,938 66,507,267 53,818,749
| 六、 |
年末现金及现金
等价物余额 五、40(3)
90,356,190 68,586,982 83,328,209 66,507,267
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| 夏平 |
| 季明 | 罗锋 |
| 法定代表人 | 主管会计工作的负责人 |
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江苏银行股份有限公司
合并股东权益变动表2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
| 一、 |
2021年1月1日余额
14,769,607 42,762,639 27,699,318 1,304,697 19,859,396 32,381,679 39,260,403 178,037,739 4,041,534 182,079,273
| 二、本年增减变动金额 |
(一) 综合收益总额
- - - 961,877 - - 19,694,365 20,656,242 714,895 21,371,137
二
| ) |
股东投入资本
少数股东投入资本
五、
- - 158 - - - - 158 1,189,241 1,189,399
(三) 可转换公司债券转增股本及
资本公积
五、23、
25、27
| 27 | ||||||||||
| 22 | (20) | 137 | - | - | - | - | 139 | - | 139 |
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、29
- - - - 2,926,866 - (2,926,866) - - -
2. 提取一般风险准备 五、30
- - - - - 4,833,428 (4,833,428) - - -
3.
分配普通股股利
五、
- - - - - - (4,667,200) (4,667,200) (117,000) (4,784,200)
4. 分配优先股股息 五、31
- - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000)
5. 支付永续债利息 五、31
- - - - - - (760,000) (760,000) - (760,000)
| 三、 |
2021年12月31日余额
14,769,629 42,762,619 27,699,613 2,266,574 22,786,262 37,215,107 44,727,274 192,227,078 5,828,670 198,055,748
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
季明 罗锋
主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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江苏银行股份有限公司合并股东权益变动表 (续)
2020年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
| 一、 |
2020年1月1日余额
11,544,500 22,765,734 16,152,196 1,644,851 17,034,028 28,385,510 35,265,566 132,792,385 3,643,536 136,435,921
| 二、本年增减变动金额 |
(一) 综合收益总额
| - | - | - | (340,154) | - | - | 15,065,745 | 14,725,591 | 553,998 | 15,279,589 |
(二) 股东投入资本
1. 本行股东投入的普通股 五、25、
3,225,084 - 11,546,964 - - - - 14,772,048 - 14,772,048
2. 其他权益工具持有者
投入资本 五、26
| - | 19,996,928 | - | - | - | - | - | 19,996,928 | - | 19,996,928 |
(三) 可转换公司债券转增股本及
资本公积
五、23、
25、27
| 23 | (23) | 158 | - | - | - | - | 158 | - | 158 |
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、29
- - - - 2,825,368 - (2,825,368) - - -
2. 提取一般风险准备 五、30
- - - - - 3,996,169 (3,996,169) - - -
3. 分配普通股股利 五、31
- - - - - - (3,209,371) (3,209,371) (156,000) (3,365,371)
4. 分配优先股股息 五、31
- - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000)
| 三、2020 |
年
月
| 31 |
日余额
14,769,607 42,762,639 27,699,318 1,304,697 19,859,396 32,381,679 39,260,403 178,037,739 4,041,534 182,079,273
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
季明
罗锋
| 法定代表人 |
主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 12 页
江苏银行股份有限公司母公司股东权益变动表
2021年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
股东权益合计
| 一、 |
2021年1月1日余额
14,769,607 42,762,639 27,619,538 1,304,697 19,859,396 31,585,692 38,454,642 176,356,211
| 二、本年增减变动 |
金额
(一) 综合收益总额
- - - 961,877 - - 18,664,643 19,626,520
(二) 可转换公司债券转增股本及
资本公积 五、23、25、
22 (20) 137 - - - - 139
(三) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、29
- - - - 2,926,866 - (2,926,866) -
2. 提取一般风险准备 五、30
- - - - - 4,645,458 (4,645,458) -
3. 分配普通股股利 五、31
- - - - - - (4,667,200) (4,667,200)
4. 分配优先股股息 五、31
- - - - - - (1,040,000) (1,040,000)
5. 支付永续债利息 五、31
- - - - - - (760,000) (760,000)
| 三、 |
2021年12月31日余额
14,769,629 42,762,619 27,619,675 2,266,574 22,786,262 36,231,150 43,079,761 189,515,670
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
季明 罗锋
主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 13 页
江苏银行股份有限公司母公司股东权益变动表 (续)
2020年度(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
股东权益合计
| 一、 |
2020年1月1日余额
11,544,500 22,765,734 16,072,416 1,644,851 17,034,028 27,754,420 34,726,322 131,542,271
| 二、本年增减变动金额 |
(一) 综合收益总额
- - - (340,154) - - 14,634,331 14,294,177
(二) 股东投入资本
1. 本行股东投入的普通股 五、25、27
3,225,084 - 11,546,964 - - - - 14,772,048
2. 其他权益工具持有者投入资本 五、26
- 19,996,928 - - - - - 19,996,928
(三) 可转换公司债券转增股本及
资本公积 五、23、25、
23 (23) 158 - - - - 158
(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、29
- - - - 2,825,368 - (2,825,368) -
2. 提取一般风险准备 五、30
- - - - - 3,831,272 (3,831,272) -
3. 分配普通股股利 五、31
- - - - - - (3,209,371) (3,209,371)
4. 分配优先股股息 五、31
- - - - - - (1,040,000) (1,040,000)
| 三、2020 |
年
月
| 31 |
日余额
14,769,607 42,762,639 27,619,538 1,304,697 19,859,396 31,585,692 38,454,642 176,356,211
此财务报表已于2022年4月12日获董事会批准。
| 夏平 |
季明 罗锋
主管会计工作的负责人 会计机构负责人刊载于第14页至第154页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第 14 页
江苏银行股份有限公司
财务报表附注(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一 银行基本情况
江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”) 于2006年12月经原中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准开业，持有B0243H232010001号金融许可证，并于2007年1月22日领取江苏省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。本行统一社会信用代码为91320000796544598E，注册地址为南京市中华路26号。
本行A股股票在上海证券交易所上市，股份代号为600919。
本行及子公司 (以下合称“本集团”) 的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付结算业务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。
本报告期内，本集团新增子公司情况参见附注六。
二 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
本集团自2019年1月1日和2020年1月1日起分别执行了中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 2017年度修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等新金融工具准则和《企业会计准则第14号——收入》，并自2021年1月1日起执行了财政部2018年度修订的《企业会计准则第21号——租赁》(参见附注三、27(1)) 。
三 银行重要会计政策、会计估计
1 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合财政部颁布的企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行2021年12月
日的合并财务状况和财务状况、2021年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称 ”证监会”) 2014年修订的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号——财务报告的一般规定》有关财务报表及其附注的披露要求。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 15 页
2 会计期间
会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
3 记账本位币
本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。
4 合并财务报表的编制方法
(1) 总体原则
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行、本行控制的子公司以及本行控制的结构化主体。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利) 。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。
结构化主体，是指在确定其控制方时没有将表决权或类似权利作为决定因素而设计的主体。主导该主体相关活动的依据通常是合同安排或其他安排形式。
子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。
如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初所有者权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。
当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失的，则全额确认该损失。
(2) 少数股东权益变动
本行因购买少数股权新取得的长期股权投资成本与按照新增持股比例计算应享有子公司的净资产份额之间的差额，以及在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的股权投资而取得的处置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司净资产的差额，均调整合并资产负债表中的资本公积 (股本溢价)，资本公积 (股本溢价) 不足冲减的，调整留存收益。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 16 页
5 现金及现金等价物的确定标准
现金和现金等价物包括库存现金、可随时支取的存放中央银行超额存款准备金、期限短的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产以及持有期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
6 外币业务和外币折算
本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率或即期汇率的近似汇率折合为人民币。即期汇率的近似汇率是按照系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的当期平均汇率。
于资产负债表日，外币货币性项目采用该日的即期汇率折算，汇兑差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资的差额，计入其他综合收益；其他差额计入当期损益。
7 金融工具
金融工具是指形成一方的金融资产，并形成其他方的金融负债或权益工具的合同。
(1) 金融工具的确认和初始计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。
(2) 金融资产的分类和后续计量
(a) 金融资产的分类
本集团通常根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，在初始确认时将金融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 17 页
除非本集团改变管理金融资产的业务模式，在此情形下，所有受影响的相关金融资产在业务模式发生变更后的首个报告期间的第一天进行重分类，否则金融资产在初始确认后不得进行重分类。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，分类为以摊余成本计量的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产
为目标；- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本
金金额为基础的利息的支付。
对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上作出，且相关投资从发行者的角度符合权益工具的定义。
除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，本集团将其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。在初始确认时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务模式决定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融资产还是两者兼有。本集团以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特定业务目标为基础，确定管理金融资产的业务模式。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 18 页
本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特定日期产生的合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。其中，本金是指金融资产在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用风险、以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。此外，本集团对可能导致金融资产合同现金流量的时间分布或金额发生变更的合同条款进行评估，以确定其是否满足上述合同现金流量特征的要求。
(b) 金融资产的后续计量
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失 (包括利息和股利收入) 计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部分。
- 以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量且不属于任何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、重分类、按照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益。
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。
- 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。
(3) 金融负债的分类和后续计量
本集团将金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债及以摊余成本计量的金融负债。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 19 页
- 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
该类金融负债包括交易性金融负债 (含属于金融负债的衍生工具) 和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，产生的利得或损失 (包括利息费用) 计入当期损益。
- 以摊余成本计量的金融负债
初始确认后，对于该类金融负债采用实际利率法以摊余成本计量。
(4) 财务担保合同和贷款承诺
财务担保合同
财务担保合同指本集团作为保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，本集团按照约定履行债务或者承担责任的合同。在初始确认时，财务担保合同负债以公允价值计量。该公允价值在财务担保合同期限内进行摊销。当本集团很有可能履行财务担保合同义务时，财务担保负债以按照依据金融工具的减值原则 (参见附注三、7(7)) 所确定的损失准备金额以及其初始确认金额扣除财务担保合同相关收益的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
贷款承诺
贷款承诺，是指按照预先规定的条款和条件提供信用的确定承诺。
本集团提供的贷款承诺按照预期信用损失评估减值。本集团并未承诺以任何低于市场利率的价格发放贷款，也不以支付现金或发行其他金融工具作为贷款承诺的净结算。
本集团将贷款承诺和财务担保合同的损失准备列报在预计负债中。但如果一项工具同时包含贷款和未使用的承诺，且本集团不能把贷款部分与未使用的承诺部分产生的预期信用损失区分开，那么两者的损失准备一并列报在贷款的损失准备中，除非两者的损失准备合计超过了贷款账面余额，则将损失准备列报在预计负债中。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 20 页
(5) 抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
- 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；- 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
(6) 金融资产和金融负债的终止确认
满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
- 收取该金融资产现金流量的合同权利终止；- 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；- 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险
和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
该金融资产已转移，若本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，且并保留了对该金融资产的控制，则按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并确认相应的负债。
金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
- 被转移金融资产在终止确认日的账面价值；- 因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应
终止确认部分的金额 (涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资) 之和。
金融负债 (或其一部分) 的现时义务已经解除的，本集团终止确认该金融负债 (或该部分金融负债) 。
(7) 金融资产的减值
本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
- 以摊余成本计量的金融资产；- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具；- 租赁应收款；- 非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺及财务担保合同。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 21 页
本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债务工具或权益工具，指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具，以及衍生金融资产。
预期信用损失的计量
预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限 (包括考虑续约选择权) 。
整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件而导致的预期信用损失。
未来12个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后12个月内 (若金融工具的预计存续期少于12个月，则为预计存续期) 可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损失，是整个存续期预期信用损失的一部分。
对于应收账款和租赁应收款，本集团始终按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。本集团基于历史信用损失经验、使用准备矩阵计算上述金融资产的预期信用损失，相关历史经验根据资产负债表日借款人的特定因素、以及对当前状况和未来经济状况预测的评估进行调整。
除应收账款和租赁应收款外，本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备：
- 该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险；或- 该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加、是否已发生信用减值，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 22 页
金融工具三个风险阶段的主要定义如下：
第一阶段： 自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的
预期信用损失金额。
第二阶段： 自初始确认起信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具。需确认金融工
具在整个存续期内的预期信用损失金额。信用风险显著增加的判断标准参见附注
十、1(1) 。
第三阶段： 在资产负债表日已发生信用减值的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内的预
期信用损失金额。已发生信用减值的判断标准参见附注十、1(1) 。
预期信用损失准备的列报
为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新计量预期信用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或利得计入当期损益。对于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表中列示的账面价值；对于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，本集团在其他综合收益中确认其损失准备，不抵减该金融资产的账面价值。对于非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺和财务担保合同，本集团在预计负债中确认损失准备 (参见附注五、22) 。
核销
如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记该金融资产的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发生在本集团确定债务人没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记的金额。但是，被减记的金融资产仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。
已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
(8) 权益工具
本行发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本行权益工具支付的对价和交易费用，减少股东权益。
回购本公司股份时，回购的股份作为库存股管理，回购股份的全部支出转为库存股成本，同时进行备查登记。库存股不参与利润分配，在资产负债表中作为股东权益的备抵项目列示。
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第 23 页
库存股注销时，按注销股票面值总额减少股本，库存股成本超过面值总额的部分，应依次冲减资本公积 (股本溢价) 、盈余公积和未分配利润；库存股成本低于面值总额的，低于面值总额的部分增加资本公积 (股本溢价) 。
库存股转让时，转让收入高于库存股成本的部分，增加资本公积 (股本溢价) ；低于库存股成本的部分，依次冲减资本公积 (股本溢价) 、盈余公积、未分配利润。
(9) 可转换工具
含权益成分的可转换工具
对于本集团发行的可转换为权益股份且转换时所发行的股份数量和对价的金额固定的可转换工具，本集团将其作为包含负债和权益成分的复合金融工具。
在初始确认时，本集团将相关负债和权益成分进行分拆，先确定负债成分的公允价值 (包括其中可能包含的非权益性嵌入衍生工具的公允价值)，再从复合金融工具公允价值中扣除负债成分的公允价值，作为权益成分的价值，计入权益。发行复合金融工具发生的交易费用，在负债成分和权益成分之间按照各自占总发行价款的比例进行分摊。
初始确认后，对于没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的负债成分，采用实际利率法按摊余成本计量。权益成分在初始计量后不再重新计量。
当可转换工具进行转换时，本集团将负债成分和权益成分转至权益相关科目。当可转换工具被赎回时，赎回支付的价款以及发生的交易费用被分配至权益和负债成分。分配价款和交易费用的方法与该工具发行时采用的分配方法一致。价款和交易费用分配后，其与权益和负债成分账面价值的差异中，与权益成分相关的计入权益，与负债成分相关的计入损益。
(10) 优先股和永续债
本集团根据所发行的优先股、永续债的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。
本集团对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股和永续债，按照与含权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股和永续债，按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。
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本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股和永续债，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股和永续债的，按赎回价格冲减权益。
8 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款
买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售金融资产所融出的资金。卖出回购金融资产款，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购金融资产所融入的资金。
买入返售金融资产和卖出回购金融资产款按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负债表中反映。买入返售的已购入标的资产不予以确认，在表外记录；卖出回购的标的资产仍在资产负债表中反映。
买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入和利息支出。
9 长期股权投资
长期股权投资为本行对子公司的长期股权投资。
在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量。对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。
对子公司的投资按照成本减去减值准备 (参见附注三、13) 后在资产负债表内列示。
在本集团合并财务报表中，对子公司按附注三、4进行处理。
10 固定资产及在建工程
固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
固定资产以成本减累计折旧及减值准备 (参见附注三、13) 记入资产负债表内。在建工程以成本减去减值准备 (参见附注三、13) 记入资产负债表内。
外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的支出。
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对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济利益很可能流入本集团时资本化计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
固定资产满足下述条件之一时，本集团会予以终止确认：
- 固定资产处于处置状态；- 该固定资产预期通过使用或处置不能产生经济利益。
报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与账面金额之间的差额，并于报废或处置日在损益中确认。
本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其使用寿命内按年限平均法计提折旧。各类固定资产的使用寿命、残值率和年折旧率分别为：
使用寿命 残值率 年折旧率
| 类别 | |||
| 房屋及建筑物 |
20年3% - 5% 4.75% - 4.85%
3 - 5年3% - 5% 19.00% - 31.67%
| 电子设备 |
| 运输工具 |
4 - 20年3% - 15% 4.25% - 23.75%
5年3% - 5% 19.00% - 19.40%
本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。
自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工和使该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建工程，且不计提折旧。
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11 无形资产
无形资产以成本减累计摊销 (仅限于使用寿命有限的无形资产) 及减值准备 (参见附注三、13)后在资产负债表内列示。对于使用寿命有限的无形资产，本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命期内摊销。
各类无形资产的摊销年限分别为：
| 类别 |
摊销年限
| 土地使用权 |
40 - 70年
| 计算机软件 |
2 - 10年
本集团至少在每年年度终了对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行复核。
本集团将无法预见未来经济利益期限的无形资产视为使用寿命不确定的无形资产，并对这类无形资产不予摊销。截至资产负债表日，本集团没有使用寿命不确定的无形资产。
12 抵债资产
抵债资产是指本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
对于受让的金融资产类抵债资产，本集团以其公允价值进行初始计量，并依据附注三、7(2) 所述的会计政策进行分类和后续计量。
对于受让的非金融资产类抵债资产，本集团按照放弃债权的公允价值和可直接归属该资产的税金等其他成本进行初始计量，并按照抵债资产账面价值与可收回金额孰低进行后续计量，减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、13。
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13 除金融资产外的其他资产减值
本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，包括：
- 固定资产及在建工程- 无形资产- 长期股权投资- 使用权资产- 长期待摊费用- 抵债资产等
本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。此外，无论是否存在减值迹象，本集团至少每年对尚未达到可使用状态的无形资产估计其可收回金额。
可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合，下同) 的公允价值 (参见附注三、14) 减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。
资产组由创造现金流入相关的资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本上独立于其他资产或者资产组。
资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。
可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公允价值减去处置费用后的净额 (如可确定的) 、该资产预计未来现金流量的现值 (如可确定的)和零三者之中最高者。
资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。
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14 公允价值的计量
除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。
本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征(包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等) ，并采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本法。
15 预计负债
如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
- 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。- 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。
16 职工薪酬
(1) 短期薪酬
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
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(2) 离职后福利 - 设定提存计划
本集团所参与的设定提存计划包括：
- 按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养老保险和失业保险。基本养老保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算；
- 根据《企业年金办法》(人力资源和社会保障部、财政部令第36号) 的有关规定，本集团职工参加的经董事会批准并报送人力资源社会保障行政部门的企业年金方案。企业年金的缴费金额按年金方案计算。
本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
(3) 辞退福利
本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：
- 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；- 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实施，或已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的合理预期时。
(4) 其他长期职工福利
本集团在职工提供服务的会计期间，根据实际经营情况为重要经营管理岗位的员工计提延期支付薪酬，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
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17 政府补助
政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份向本集团投入的资本。
政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。
政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量。
本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本集团以后期间的相关成本费用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本；否则直接计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本。
18 所得税
除直接计入所有者权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外，本集团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。
当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年度应付所得税的调整。
资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。
如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣亏损)，则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。
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资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面金额。
资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列示：
- 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；- 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关
或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债。
19 租赁
租赁，是指在一定期间内，出租人将资产的使用权让与承租人以获取对价的合同。
在合同开始日，本集团评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同中一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。
为确定合同是否让渡了在一定期间内控制已识别资产使用的权利，本集团进行如下评估：
- 合同是否涉及已识别资产的使用。已识别资产可能由合同明确指定或在资产可供客户使用
时隐性指定，并且该资产在物理上可区分，或者如果资产的某部分产能或其他部分在物理上不可区分但实质上代表了该资产的全部产能，从而使客户获得因使用该资产所产生的几乎全部经济利益。如果资产的供应方在整个使用期间拥有对该资产的实质性替换权，则该资产不属于已识别资产；- 承租人是否有权获得在使用期间内因使用已识别资产所产生的几乎全部经济利益；- 承租人是否有权在该使用期间主导已识别资产的使用。
合同中同时包含多项单独租赁的，承租人和出租人将合同予以分拆，并分别各项单独租赁进行会计处理。合同中同时包含租赁和非租赁部分的，对本集团作为出租人的，本集团将租赁和非租赁部分进行分拆。对本集团作为承租人的，本集团选择不分拆合同包含的租赁和非租赁部分，并将各租赁部分及与其相关的非租赁部分合并为租赁。
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(1) 本集团作为承租人
在租赁期开始日，本集团对租赁确认使用权资产和租赁负债。使用权资产按照成本进行初始计量，包括租赁负债的初始计量金额、在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额 (扣除已享受的租赁激励相关金额)，发生的初始直接费用以及为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本。
本集团使用直线法对使用权资产计提折旧。对能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，本集团在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧。否则，租赁资产在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。使用权资产按附注三、13所述的会计政策计提减值准备。
租赁负债按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值进行初始计量，折现率为租赁内含利率。无法确定租赁内含利率的，采用本集团增量借款利率作为折现率。
本集团按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益或相关资产成本。未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益或相关资产成本。
租赁期开始日后，发生下列情形的，本集团按照变动后租赁付款额的现值重新计量租赁负债：
- 根据担保余值预计的应付金额发生变动；- 用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动；- 本集团对购买选择权、续租选择权或终止租赁选择权的评估结果发生变化，或续租选择权
或终止租赁选择权的实际行使情况与原评估结果不一致。
在对租赁负债进行重新计量时，本集团相应调整使用权资产的账面价值。使用权资产的账面价值已调减至零，但租赁负债仍需进一步调减的，本集团将剩余金额计入当期损益。
本集团已选择对短期租赁 (租赁期不超过12个月的租赁) 和低价值资产租赁不确认使用权资产和租赁负债，并将相关的租赁付款额在租赁期内各个期间按照直线法计入当期损益或相关资产成本。
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(2) 本集团作为出租人
在租赁开始日，本集团将租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。
本集团作为转租出租人时，基于原租赁产生的使用权资产，而不是原租赁的标的资产，对转租赁进行分类。如果原租赁为短期租赁且本集团选择对原租赁应用上述短期租赁的简化处理，本集团将该转租赁分类为经营租赁。
融资租赁下，在租赁期开始日，本集团对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁资产。本集团对应收融资租赁款进行初始计量时，将租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账价值。租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折现的现值之和。
本集团按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。应收融资租赁款的终止确认和减值按附注三、7所述的会计政策进行会计处理。未纳入租赁投资净额计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。
经营租赁的租赁收款额在租赁期内按直线法确认为租金收入。本集团将其发生的与经营租赁有关的初始直接费用予以资本化，在租赁期内按照与租金收入确认相同的基础进行分摊，分期计入当期损益。未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。
20 受托业务
本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，该等资产的风险及收益由客户承担。
本集团与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金 (以下简称“委托贷款资金”)，并由本集团按客户的指示向第三方发放贷款 (以下简称“委托贷款”) 。由于本集团并不承担委托贷款及相关委托贷款资金的风险及报酬，因此委托贷款及委托贷款资金按其本金记录为资产负债表表外项目，而且并未对这些委托贷款计提任何减值准备。
21 收入
收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的总流入。
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(1) 利息收入
对于所有以摊余成本计量的金融工具及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产中计息的金融工具，利息收入以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计存续期间将其预计未来现金流入或流出折现至该金融资产账面余额或金融负债摊余成本的利率。实际利率的计算需要考虑金融工具的合同条款 (例如提前还款权) 并且包括所有归属于实际利率组成部分的费用和所有交易成本，但不包括预期信用损失。
本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入并列报为利息收入，但下列情况除外：
- 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，自初始确认起，按照该金融资产的摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；- 对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，按照该
金融资产的摊余成本 (即，账面余额扣除预期信用损失准备之后的净额) 和实际利率计算确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值，并且这一改善在客观上可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系，应转按实际利率乘以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。
(2) 手续费及佣金收入
本集团通过向客户提供各类服务收取手续费及佣金。本集团确认的手续费及佣金收入反映其向客户提供服务而预期有权收取的对价金额，并于履行了合同中的履约义务，即在客户取得相关服务的控制权时确认收入。
满足下列条件之一时，本集团在时段内按照履约进度确认收入：
- 客户在本集团履约的同时即取得并消耗通过本集团履约所带来的经济利益；- 客户能够控制本集团履约过程中在建的商品或提供的服务；- 本集团在履约过程中所产出的商品或提供的服务具有不可替代用途，且本集团在整个合同期
间内有权就累计至今已完成的履约部分收取款项。
其他情况下，本集团在客户取得相关商品或服务控制权时点确认收入。
(3) 股利收入
非上市权益工具的股利收入于本集团收取股利的权利确立时在当期损益中确认。上市权益工具的股利收入在投资项目的股价除息时确认。
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22 支出
(1) 利息支出
金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间予以确认。
(2) 其他支出
其他支出按权责发生制原则确认。
23 股利分配
资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股利，不确认为资产负债表日的负债，在附注中单独披露。
24 关联方
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业，不构成关联方。
同时，本行根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。
此外，本行还根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《商业银行股权管理暂行办法》确定本集团或本行的关联方。
25 分部报告
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营分部存在相似经济特征且同时在各单项产品或服务的性质、提供产品或服务过程的性质、产品或服务的客户类型、提供产品或服务的方式、提供产品或服务受法律及行政法规的影响等方面具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后确定报告分部。
本集团在编制分部报告时，分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
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26 主要会计估计及判断
编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。
(1) 主要会计估计
除固定资产及无形资产等资产的折旧及摊销 (参见附注三、10和11) 和各类资产减值 (参见附注五、2、3、5、6、7、8、9、10、11、13) 涉及的会计估计外，其他主要的会计估计如下：
(a) 附注五、12 - 递延所得税资产的确认；及
(b) 附注十一 - 金融工具的公允价值估值。
(2) 主要会计判断
本集团在运用会计政策过程中做出的重要判断如下：
(a) 附注五、26 - 优先股、永续债和可转换工具划分为权益工具或金融负债；及
(b) 附注六 - 对其他主体实施控制、共同控制或重大影响的重大判断和假设。
27 主要会计政策的变更
本集团于2021年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则规定及2021年财政部发布的企业会计准则实施问答及案例，主要包括：
- 《企业会计准则第21号——租赁 (修订) 》(财会 [2018]35号) (“新租赁准则”)- 《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》(财会 [2020]10号) 及《关于调整 <新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定> 适用范围的通知》(财会 [2021]9号)- 《企业会计准则解释第14号》(财会 [2021] 1号)(“解释第14号”)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 37 页
(1) 新租赁准则
新租赁准则修订了财政部于2006年颁布的《企业会计准则第21号——租赁》(以下简称“原租赁准则”) 。本集团自2021年1月1日起执行新租赁准则，对会计政策相关内容进行调整。
新租赁准则完善了租赁的定义，本集团在新租赁准则下根据租赁的定义评估合同是否为租赁或者包含租赁。对于首次执行日前已存在的合同，本集团在首次执行日选择不重新评估其是否为租赁或者包含租赁。
本集团作为承租人
原租赁准则下，本集团根据租赁是否实质上将与资产所有权有关的全部风险和报酬转移给本集团，将租赁分为融资租赁和经营租赁。
新租赁准则下，本集团不再区分融资租赁与经营租赁。本集团对所有租赁 (选择简化处理方法的短期租赁和低价值资产租赁除外) 确认使用权资产和租赁负债。
在分拆合同包含的租赁和非租赁部分时，本集团按照各租赁部分单独价格及非租赁部分的单独价格之和的相对比例分摊合同对价。
本集团选择根据首次执行新租赁准则的累积影响数，调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额，不调整可比期间信息。
对于首次执行日前的经营租赁，本集团在首次执行日根据剩余租赁付款额按首次执行日本集团增量借款利率折现的现值计量租赁负债，并按照以下方法计量使用权资产，即与租赁负债相等的金额，并根据预付租金进行必要调整。本集团对所有租赁采用此方法。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 38 页
对于首次执行日前的经营租赁，本集团在应用上述方法时同时采用了如下简化处理：
- 对将于首次执行日后12个月内完成的租赁作为短期租赁处理；- 计量租赁负债时，对具有相似特征的租赁采用同一折现率；- 使用权资产的计量不包含初始直接费用；- 存在续租选择权或终止租赁选择权的，根据首次执行日前选择权的实际行使及其他最新情况确定租赁期；- 作为使用权资产减值测试的替代，根据首次执行日前按照《企业会计准则第13号——或有
事项》计入资产负债表的亏损合同的亏损准备金额调整使用权资产；- 对首次执行新租赁准则当年年初之前发生的租赁变更，不进行追溯调整，根据租赁变更的
最终安排，按照新租赁准则进行会计处理。
对于首次执行日前的融资租赁，本集团在首次执行日按照融资租入资产和应付融资租赁款的原账面价值，分别计量使用权资产和租赁负债。
本集团作为出租人
本集团无需对其作为出租人的租赁调整首次执行新租赁准则当年年初留存收益及财务报表其他相关项目金额。本集团自首次执行日起按照新租赁准则进行会计处理。
在新租赁准则下，本集团根据新收入准则关于交易价格分摊的规定将合同对价在每个租赁组成部分和非租赁组成部分之间进行分摊。
本集团作为出租人在首次执行日前已存在的售后租回交易，不重新评估资产转让是否符合《企业会计准则第14号——收入》作为销售进行会计处理的规定。
截至2021年
月
日止年度财务报表
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2021年
月
日执行新租赁准则对财务报表的影响
在计量租赁负债时，本集团使用2021年1月1日的增量借款利率来对租赁付款额进行折现。本集团所用的加权平均利率为3.65%，本行所用的加权平均利率为3.65% 。
2020年12月31日披露的重大经营租赁的尚未支付的最低租赁付款额与2021年1月1日租赁负债的调节表：
本集团 本行
| 2020 |
年12月31日合并财务报表中披露的重大经营租赁的尚未支付最低付款额
1,377,907 1,372,506
2021年1月1日本集团增量借款利率折现的现值1,277,890 1,272,554
| 按 |
| 减：自 |
2021年1月1日后12个月内将完成的短期租赁及低价值资产租赁的影响金额
(46,410)
(43,327)
| 2021 |
年1月1日新租赁准则下的租赁负债1,231,480 1,229,227
本集团以比较财务报表为基础，就执行新租赁准则对2021年1月1日合并资产负债表及母公司资产负债表各项目的影响汇总如下：
本集团
2020年12月31日 2021年1月1日 调整数资产
其他资产
预付款项681,822 487,725(194,097)
使用权资产 不适用1,425,577 1,425,577
其他资产6,006,010 7,237,490 1,231,480
负债
其他负债10,896,412 12,127,892 1,231,480
股东权益合计182,079,273 182,079,273 -
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 40 页
本行
2020年12月31日 2021年1月1日 调整数资产
其他资产5,933,605 7,162,832 1,229,227
负债
其他负债3,573,720 4,802,947 1,229,227
股东权益合计176,356,211 176,356,211 -
(2) 财会 [2020] 10 号及财会 [2021] 9 号
《新冠肺炎疫情相关租金减让会计处理规定》(财会 [2020] 10 号) 对于满足一定条件的，由新冠肺炎疫情直接引发的租金减让提供了简化方法。如果企业选择采用简化方法，则不需要评估是否发生租赁变更，也不需要重新评估租赁分类。结合财会[2021] 9 号的规定，该简化方法的租金减让期间为针对 2022 年 6月 30 日前的应付租赁付款额。
采用上述规定未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 41 页
(3) 解释第14号
解释第14号说明了在企业会计准则执行过程中，社会资本方对政府和社会资本合作 (即“PPP”) 项目合同的会计处理以及关于基准利率改革导致相关合同现金流量的确定基础发生变更的会计处理。
基准利率改革是金融市场对基准利率形成机制的改革，包括以基于实际交易的近似无风险基准利率替代银行间报价利率、改进银行间报价利率的报价机制等，例如针对伦敦银行间同业拆借利率 (即“LIBOR”) 的改革。当仅因基准利率改革直接导致采用实际利率法确定利息收入或费用的金融资产或金融负债合同现金流量的确定基础发生变更，且变更前后的确定基础在经济上相当时，企业无需评估该变更是否导致终止确认该金融资产或金融负债，也不调整该金融资产或金融负债的账面余额，而应当参照浮动利率变动的处理方法，按照仅因基准利率改革导致变更后的未来现金流量重新计算实际利率，并以此为基础进行后续计量。企业通常应当根据变更前后金融资产或金融负债的合同现金流量整体是否基本相似判断其确定基础是否在经济上相当。企业可能通过以下方式使变更前后的确定基础在经济上相当：在替换参考基准利率或变更参考基准利率计算方法时增加必要的固定利差，以补偿变更前后确定基础之间的基差；为适应基准利率改革变更重设期间、重设日期或票息支付日之间的天数；增加包含前两项内容的补充条款等。
解释第14号自2021年1月26日起施行，2021年1月1日至解释第14号施行日新增的该解释规定的业务，企业应当根据该解释进行调整。于2021年12月31日，本集团基准利率改革相关信息请参见附注十、2(1) 。采用该解释未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。
四 税项
本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下：
税种 计缴标准
| 增值税 |
按税法规定按应税收入的6%计算销项税额，在扣除当期允许抵扣
的进项税额后，差额部分为应交增值税。部分销售货物及应税劳务收入按3% - 13%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司 (以下简称“苏银村镇银行”，原“江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司”)，使用简易计税方法按应税收入的3%计算缴纳增值税。
实际缴纳增值税的5% - 7%
| 城市维护建设税 |
| 教育费附加 |
实际缴纳增值税的5%
得税 应纳税所得额的25%
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 42 页
五 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 库存现金 |
1,514,254 1,489,586 1,509,517 1,480,624
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 存放境内中央银行款项 |
- 法定存款准备金
(1) 115,405,796 128,093,748 115,106,695 127,751,837- 超额存款准备金
(2) 14,905,898 16,353,412 14,890,431 16,327,857- 财政性存款
(3) 628,180 558,923 628,180 558,923- 外汇风险准备金
(4) - 515,941 - 515,941
| 小计 |
130,939,874 145,522,024 130,625,306 145,154,558
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 应计利息 |
54,049 62,033 54,02262,003
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | ||
| 合计 |
132,508,177 147,073,643 132,188,845 146,697,185
(1) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此法定存款准
备金不可用于日常业务运作。于2021年12月31日，本行的人民币存款准备金缴存比率为8% (2020年12月31日：10%)，外币存款准备金缴存比率为9% (2020年12月31日：
5%) 。本行子公司苏银村镇银行的人民币存款准备金缴存比率为5% (2020年12月31日：
6%)，苏银金融租赁股份有限公司 (以下简称“苏银金融租赁”) 的人民币存款准备金缴存比率为5% (2020年12月31日：6%) 。
(2) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。
(3) 财政性存款是指来源于财政性机构并按规定存放于中国人民银行的款项，该款项不能用于日常
业务运作。
(4) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照外汇衍生金融工具签约情况缴存的款
项。外汇风险准备金率自2020年10月12日调整为0% 。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 43 页
2 存放同业及其他金融机构款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 中国境内 |
- 银行39,698,108 27,524,388 35,713,677 26,513,188
| 中国境外 |
- 银行10,700,175 16,638,364 10,700,175 16,638,364
| 小计 |
50,398,283 44,162,752 46,413,852 43,151,552
| 应计利息 |
229,233 130,340 203,827 130,188
| 减：减值准备 |
(108,518) (1,145,616)(106,897)
(1,145,134)
| 合计 |
50,518,998 43,147,476 46,510,782 42,136,606
于2021年12月31日，本集团及本行存放中国境内银行款项中包括人民币0.43亿元存出保证金，该等款项的使用存在限制 (2020年12月31日：本集团及本行包括人民币0.42亿元存出保证金) 。
3 拆出资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 中国境内 |
- 银行4,063,661 9,404,975 4,063,661 9,404,975- 其他金融机构49,847,020 37,382,353 59,817,019 39,632,353
| 小计 |
53,910,681 46,787,328 63,880,680 49,037,328
| 中国境外 |
- 银行998,017 486,055 998,017 486,055
| 小计 |
54,908,698 47,273,383 64,878,697 49,523,383
| 应计利息 |
707,822 411,601 794,053 433,506
| 减：减值准备 |
(464,339) (563,349)(464,319)
(563,329)
| 合计 |
55,152,181 47,121,635 65,208,431 49,393,560
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 44 页
4 衍生金融资产及衍生金融负债
本集团及本行
2021年12月31日 2020年12月31日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债
资产 负债
| 货币衍生工具 |
459,513,419 1,752,938 (1,526,211)
212,453,968 2,106,060 (2,155,092)
| 利率衍生工具 |
50,765,663 315,145 (290,861)
248,344,192 493,875 (395,622)
| 信用衍生工具 |
500,000 -(1,336)
460,000 666 (4,603)
| 合计 |
510,779,082 2,068,083(1,818,408)
461,258,160 2,600,601 (2,555,317)
衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担的市场风险金额。
5 买入返售金融资产
(1) 按买入返售的担保物类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
- 银行及其他金融机构债券 7,907,846 3,569,164 2,991,200 3,569,164- 企业债券90,000 399,000 90,000 -- 中国政府债券60,000 2,512,913 - 2,472,913- 票据 - 414,475 - 414,475
证券
| 小计 |
8,057,846 6,895,552 3,081,200 6,456,552
| 应计利息 |
2,849 743 956 231
| 减：减值准备 | (57,174) | (431,598) | (57,165) | (431,589) |
| 合计 | 8,003,521 | 6,464,697 | 3,024,991 | 6,025,194 |
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 45 页
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 中国境内 |
- 银行
| 3,902,645 | 3,042,150 | 786,000 | 2,742,150 |
- 其他金融机构 4,155,201 3,853,402 2,295,200 3,714,402
| 小计 |
8,057,846 6,895,552 3,081,200 6,456,552
| 应计利息 |
2,849 743 956 231
| 减：减值准备 |
(57,174)
(431,598) (57,165)
(431,589)
| 合计 |
8,003,521 6,464,697 3,024,991 6,025,194
6 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团 本公司
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 以摊余成本计量 | ||||
| 公司贷款和垫款 |
717,530,548 635,446,408 716,376,099 634,383,707
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 个人贷款和垫 |
款
- 住房按揭贷款243,896,280 223,808,967 243,698,019 223,597,464- 个人消费贷款254,403,462 198,814,733 243,358,849 198,793,096- 个人经营性贷款34,756,920 24,921,002 34,644,180 24,852,481- 信用卡28,383,571 22,366,631 28,383,571 22,366,631
| 小计 |
561,440,233 469,911,333 550,084,619 469,609,672
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 票据 |
贴现138,791 403,519 138,791 403,519
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 小计 |
1,279,109,572 1,105,761,260 1,266,599,509 1,104,396,898
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 以公允价值计量且其变动计入 |
其他综合收益
| 公司贷款和垫款 |
8,526,142 1,497,635 8,526,142 1,497,635
112,536,040 94,350,534 112,536,040 94,350,534
| 票据贴现 | ||||
| 小计 |
121,062,182 95,848,169 121,062,182 95,848,169
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 应计利息 |
5,537,141 4,939,601 5,423,618 4,937,035
| 减：减值准备 |
(46,581,404)
(40,584,955)
(46,220,628)
(40,520,045)
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 账面价值 |
1,359,127,491 1,165,964,075 1,346,864,681 1,164,662,057
截至2021年
月
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第 46 页
于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押等，详见附注五、41(1) 。
(2) 按担保方式分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 信用贷款 |
521,351,647 399,088,360 510,293,150 399,067,821
399,913,468 337,011,255 399,079,166 336,234,312
| 保证贷款 |
| 抵押贷款 |
398,746,785 375,848,773 398,135,701 375,291,373
80,159,854 89,661,041 80,153,674 89,651,561
| 质押贷款 | ||||
| 合计 |
1,400,171,754 1,201,609,429 1,387,661,691 1,200,245,067
截至2021年
月
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(3) 按客户行业分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
金额
| % |
金额
金额
| % | % |
金额
| % | ||||||||
| 租赁和商务服务业 |
173,763,034 12.42 148,724,739 12.38 173,725,435 12.51 148,681,338 12.39
160,031,226 11.43 129,109,532 10.74 159,543,323 11.49 128,673,729 10.72
| 制造业 |
| 房地产业 |
90,833,819 6.49 89,337,212 7.43 90,833,819 6.55 89,337,212 7.44
87,683,956 6.26 84,448,615 7.03 87,497,176 6.31 84,295,185 7.02
| 批发和零售业 |
| 水利、环境和公共 |
设施管理业78,702,377 5.62 65,421,712 5.44 78,375,327 5.65 65,122,012 5.43
40,330,547 2.88 39,480,864 3.29 40,283,517 2.90 39,422,964 3.28
| 建筑业 |
| 交通运输、仓储和邮政业 |
19,096,827 1.36 18,356,249 1.53 19,095,277 1.38 18,354,428 1.53
16,138,745 1.15 10,084,951 0.84 16,093,506 1.16 10,035,837 0.84
| 农、林、牧、渔业 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
13,886,715 0.99 13,631,663 1.13 13,886,715 1.00 13,631,663 1.14
10,832,517 0.77 9,751,131 0.81 10,827,517 0.78 9,746,131 0.81
| 信息传输、软件和信息技术服务业 |
| 科学研究和技术服务业 |
10,344,911 0.74 7,428,373 0.62 10,344,911 0.75 7,428,373 0.62
6,336,990 0.45 4,995,892 0.42 6,328,990 0.46 4,987,892 0.42
| 文化、体育和娱乐业 |
| 居民服务、修理和其他服务业 |
5,908,779 0.42 5,433,820 0.45 5,902,331 0.43 5,427,288 0.45
3,102,192 0.22 2,101,976 0.17 3,100,342 0.22 2,099,976 0.17
| 住宿和餐饮业 |
| 卫生和社会工作 |
2,966,772 0.21 2,972,426 0.25 2,966,772 0.21 2,972,426 0.25
2,136,480 0.15 2,447,029 0.20 2,136,480 0.15 2,447,029 0.20
| 教育 |
| 采矿业 |
1,358,947 0.10 1,319,013 0.11 1,358,947 0.10 1,319,013 0.11
2,601,856 0.19 1,898,846 0.16 2,601,856 0.19 1,898,846 0.16
| 其他 | ||||||||
| 公司贷款 |
和垫款小计726,056,690 51.85 636,944,043 53.00 724,902,241 52.24 635,881,342 52.98
561,440,233 40.10 469,911,333 39.11 550,084,619 39.64 469,609,672 39.13
| 个人贷款和垫款 |
| 票据贴现 |
112,674,831 8.05 94,754,053 7.89 112,674,831 8.12 94,754,053 7.89
| 合计 |
1,400,171,754 100.00 1,201,609,429 100.00 1,387,661,691 100.00 1,200,245,067 100.00
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 48 页
(4) 按地区分布情况分析 (未含应计利息)
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 江苏地区 |
1,178,937,582 991,840,970 1,166,427,519 990,476,608
区63,364,224 65,811,733 63,364,224 65,811,733
| 环渤海地 |
| 长三角地区 |
(不含江苏地区)94,145,576 82,398,586 94,145,576 82,398,586
63,724,372 61,558,140 63,724,372 61,558,140
| 珠三角地区 | ||||
| 合计 |
1,400,171,754 1,201,609,429 1,387,661,691 1,200,245,067
(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析 (未含应计利息)
本集团
2021年12月31日
逾期3个月以内(含3个月)
逾期3个月至1年(含1年)
逾期1年以上3年以内(含3年)
逾期3年以上合计
| 信用贷款 |
3,903,913 2,805,868 626,249 203,952 7,539,982
719,285 1,565,266 1,109,325 446,064 3,839,940
| 保证贷款 |
| 抵押贷款 |
581,285 1,513,719 2,017,279 488,131 4,600,414
1,798 447,801 4,062 - 453,661
| 质押贷款 | |||||
| 合计 |
5,206,281 6,332,654 3,756,915 1,138,147 16,433,997
2020年12月31日
逾期3个月以内(含3个月)
逾期3个月至1年(含1年)逾期1年以上
3年以内(含3年)
逾期3年以上合计
| 信用贷款 |
2,026,393 1,803,065 459,072 131,601 4,420,131
1,045,993 1,778,517 2,543,071 423,991 5,791,572
| 保证贷款 |
| 抵押贷款 |
596,138 780,544 2,010,653 489,185 3,876,520
385 314,531 51,398 - 366,314
| 质押贷款 | |||||
| 合计 |
3,668,909 4,676,657 5,064,194 1,044,777 14,454,537
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 49 页
本行
2021年12月31日
逾期3个月以内(含3个月)
逾期3个月至1年(含1年)逾期1年以上3年以内(含3年)
逾期3年以上合计
| 信用贷款 |
3,681,811 2,720,680 626,167 203,952 7,232,610
718,722 1,562,890 1,109,325 446,064 3,837,001
| 保证贷款 |
| 抵押贷款 |
578,620 1,509,845 2,017,279 488,131 4,593,875
1,798 447,801 4,062 - 453,661
| 质押贷款 | |||||
| 合计 |
4,980,951 6,241,216 3,756,833 1,138,147 16,117,147
2020年12月31日
逾期3个月以内(含3个月)
逾期3个月
至1年(含1年)逾期1年以上3年以内(含3年)
逾期3年以上合计
| 信用贷款 |
2,026,281 1,803,065 459,072 131,601 4,420,019
1,037,353 1,778,517 2,543,071 423,991 5,782,932
| 保证贷款 |
| 抵押贷款 |
596,138 779,944 2,010,653 489,185 3,875,920
385 314,531 51,398 - 366,314
| 质押贷款 | |||||
| 合计 |
3,660,157 4,676,057 5,064,194 1,044,777 14,445,185
逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天及以上的贷款。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 50 页
(6) 贷款减值准备变动情况
(a) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团
2021年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2021年1月1日(22,472,728)
(6,707,136) (11,405,091) (40,584,955)转移：
至第一阶段(2,260,397)
2,231,133 29,264 -至第二阶段860,626(1,035,247)
174,621 -至第三阶段197,102 1,964,229 (2,161,331) -本年计提(4,073,969)
(2,630,227) (8,406,598) (15,110,794)本年转销- - 10,299,129 10,299,129本年收回原核销贷款- - (1,202,852) (1,202,852)其他变动10,772 2,707 4,589 18,068
2021年12月31日(27,738,594)
(6,174,541) (12,668,269) (46,581,404)
2020年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2020年1月1日(18,096,998)
(5,642,151) (9,682,800) (33,421,949)转移：
至第一阶段(1,569,803)
1,543,681 26,122 -至第二阶段673,449 (1,026,299) 352,850 -至第三阶段37,498 1,107,295 (1,144,793) -本年计提(3,520,072)
(2,690,911) (9,169,167) (15,380,150)本年转销- - 8,733,270 8,733,270本年收回原核销贷款- - (522,301) (522,301)其他变动3,198 1,249 1,728 6,175
2020年12月31日(22,472,728)
(6,707,136) (11,405,091) (40,584,955)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 51 页
本行
2021年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
2021年1月1日(22,438,902)
(6,682,974) (11,398,169)
(40,520,045)转移：
至第一阶段(2,253,988)
2,224,724 29,264 -至第二阶段860,501 (1,035,122) 174,621 -至第三阶段197,102 1,964,156(2,161,258)
-本年计提(3,836,422)
(2,621,646) (8,341,728)
(14,799,796)本年转销- - 10,283,993 10,283,993本年收回原核销贷款- -(1,202,848)
(1,202,848)其他变动10,772 2,707 4,589 18,068
2021年12月31日(27,460,937)
(6,148,155) (12,611,536)
(46,220,628)
2020年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
2020年1月1日(18,076,993)
(5,638,726) (9,673,135)
(33,388,854)转移：
至第一阶段(1,569,771)
1,543,649 26,122 -至第二阶段665,050 (1,017,900) 352,850 -至第三阶段37,452 1,106,996(1,144,448)
-本年计提(3,497,838)
(2,678,242) (9,139,975)
(15,316,055)本年转销- - 8,700,308 8,700,308本年收回原核销贷款- -(521,619)
(521,619)其他变动3,198 1,249 1,728 6,175
2020年12月31日(22,438,902)
(6,682,974) (11,398,169)
(40,520,045)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 52 页
(b) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行
2021年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
2021年1月1日(1,347,503) (8,101) - (1,355,604)转移：
至第一阶段(9,135) 9,135 - -至第二阶段9,055 (9,055) - -至第三阶段- - - -本年计提(317,715) (24,127) - (341,842)
2021年12月31日(1,665,298) (32,148) - (1,697,446)
2020年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
整个存续期内预期信用损失
2020年1月1日(927,997) (10,061) - (938,058)转移：
至第一阶段- - - -至第二阶段3,166 (3,166) - -至第三阶段- - - -本年 (计提) / 转回(422,672) 5,126 - (417,546)
2020年12月31日(1,347,503) (8,101) - (1,355,604)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 53 页
7 金融投资
本集团 本行
注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 交易性金融资产 |
(1) 266,871,583 244,914,470 212,726,347 217,780,476
(2) 531,606,371 507,528,658 530,372,487 506,611,957
| 债权投资 |
| 其他债权投资 |
(3) 119,554,477 93,269,900 119,554,477 93,269,900
(4) 216,938 194,970 216,938 194,970
| 其他权益工具投资 | |||||
| 合计 |
918,249,369 845,907,998 862,870,249 817,857,303
(1) 交易性金融资产
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 债券投资 |
(按发行人分类)：
- 政府1,654,605 5,669,568 1,651,502 4,234,591- 政策性银行41,123,202 10,553,986 1,893,069 1,749,157- 商业银行及其他金融机构6,146,378 8,328,404 1,557,318 2,515,863- 其他机构17,098,132 12,405,290 16,387,525 11,756,403
中国境内
| 小计 |
66,022,317 36,957,248 21,489,414 20,256,014
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 中国境外 |
- 政府236,551 - 236,551 -- 政策性银行715,212 - 715,212 -- 商业银行及其他金融机构6,467,297 4,504,500 6,467,297 4,504,500- 其他机构1,585,089 210,693 1,585,089 210,693
| 小计 |
9,004,149 4,715,193 9,004,149 4,715,193
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 债券投资小计 |
75,026,466 41,672,441 30,493,563 24,971,207
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 投资基金 |
144,228,617 135,197,054 143,793,129 129,211,784
26,896,379 49,048,939 26,452,880 48,658,070
| 理财产品 |
| 资产支持证券 |
3,349,369 2,258,499 3,334,019 1,795,578
2,128,817 1,715,220 2,128,817 1,352,248
| 资产管理计划和信托计划 |
| 股权投资 |
389,717 443,869 389,717 443,869
14,852,218 14,578,448 6,134,222 11,347,720
| 其他投资 | ||||
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
| 合计 |
266,871,583 244,914,470 212,726,347 217,780,476
于资产负债表日，交易性金融资产中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、41(1) 。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 54 页
(2) 债权投资
(a) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府309,999,924 252,446,052 308,690,406 251,746,975- 政策性银行17,551,128 19,971,416 17,551,128 19,971,416- 商业银行及其他金融机构2,050,000 2,269,927 2,050,000 2,269,927- 其他机构13,327,469 6,961,250 13,467,469 6,736,144
小计342,928,521 281,648,645 341,759,003 280,724,462
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
中国境外
- 政策性银行95,230 - 95,230 -- 商业银行及其他金融机构2,076,736 - 2,076,736 -- 其他机构20,063,760 15,549,946 20,063,760 15,549,946
小计22,235,726 15,549,946 22,235,726 15,549,946
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
债券投资小计365,164,247 297,198,591 363,994,729 296,274,408
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
资产管理计划和信托计划126,559,230 171,788,957 126,559,230 171,803,407资产支持证券35,467,979 27,814,628 35,467,979 27,814,628其他投资15,590,503 18,423,026 15,540,730 18,351,430
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
小计542,781,959 515,225,202 541,562,668 514,243,873
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | |
应计利息5,749,845 5,635,886 5,735,108 5,628,652
减：减值准备(16,925,433)
(13,332,430)
(16,925,289)
(13,260,568)
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
合计531,606,371 507,528,658 530,372,487 506,611,957
于资产负债表日，债权投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、41(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 55 页
(b) 债权投资减值准备变动情况
本集团
2021年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2021年1月1日(4,050,069) (4,356,238) (4,926,123) (13,332,430)转移：
至第一阶段(158,331) 158,331 - -至第二阶段2,489,612 (2,489,612) - -至第三阶段65,045 573,987 (639,032) -本年 (计提) / 转回(6,602,286) (217,114) 2,102,633 (4,716,767)本年转销及其他变动231,761 144 891,859 1,123,764
2021年12月31日(8,024,268) (6,330,502) (2,570,663) (16,925,433)
2020年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2020年1月1日(3,897,242) (3,544,062) (2,382,913) (9,824,217)转移：
至第一阶段(167,120) 167,120 - -至第二阶段1,951,695 (1,951,695) - -至第三阶段677,898 891,465 (1,569,363) -本年 (计提) / 转回(2,615,837) 527,605 (1,925,093) (4,013,325)本年转销及其他变动537 (446,671) 951,246 505,112
2020年12月31日(4,050,069) (4,356,238) (4,926,123) (13,332,430)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 56 页
本行
2021年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2021年1月1日(4,049,803) (4,356,238) (4,854,527) (13,260,568)转移：
至第一阶段(158,331) 158,331 - -至第二阶段2,489,612 (2,489,612) - -至第三阶段65,045 573,987 (639,032) -本年 (计提) / 转回(6,602,408) (217,114) 2,102,635 (4,716,887)本年转销及其他变动231,761 144 820,261 1,052,166
2021年12月31日(8,024,124) (6,330,502) (2,570,663) (16,925,289)
2020年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2020年1月1日(3,897,242) (3,544,062) (2,347,115) (9,788,419)转移：
至第一阶段(167,120) 167,120 - -至第二阶段1,951,695 (1,951,695) - -至第三阶段677,898 891,465 (1,569,363) -本年 (计提) / 转回(2,615,571) 527,605 (1,889,295) (3,977,261)本年转销及其他变动537 (446,671) 951,246 505,112
2020年12月31日(4,049,803) (4,356,238) (4,854,527) (13,260,568)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 57 页
(3) 其他债权投资
(a) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
2021年12月31日 2020年12月31日
债券投资 (按发行人分类)：
中国境内
- 政府32,405,733 36,174,777- 政策性银行34,579,084 26,430,764- 商业银行及其他金融机构9,176,985 8,041,088- 其他机构17,928,647 5,955,757
小计94,090,449 76,602,386
| ------------------------- | ------------------------- |
中国境外
- 政策性银行175,972 -- 商业银行及其他金融机构4,073,310 313,286- 其他机构18,758,225 14,203,081
小计23,007,507 14,516,367
| ------------------------- | ------------------------- |
债券投资小计117,097,956 91,118,753
| ------------------------- | ------------------------- | |
资产支持证券736,179 624,796其他投资- 67,651
| ------------------------- | ------------------------- |
小计117,834,135 91,811,200
| ------------------------- | ------------------------- | |
应计利息1,720,342 1,458,700
| ------------------------- | ------------------------- |
合计119,554,477 93,269,900
于资产负债表日，其他债权投资工具中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注
五、41(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 58 页
(b) 其他债权投资减值准备变动情况
本集团及本行
2021年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2021年1月1日 (78,219)
(10,785)
(189,353) (278,357)转移：
至第一阶段 - - - -至第二阶段 - - - -至第三阶段- - - -本年计提 (468,914) (18,241) (155,459) (642,614)本年转销及其他变动- - 11,250 11,250
2021年12月31日 (547,133) (29,026) (333,562) (909,721)
2020年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月预期信用损失
整个存续期预期信用损失
整个存续期预期信用损失
2020年1月1日(76,716)
- - (76,716)
转移：
至第一阶段 - - - -至第二阶段 27,790 (27,790)
- -至第三阶段 371,166 116,250 (487,416)
-本年 (计提) / 转回 (400,459)
(99,245) 298,063 (201,641)
2020年12月31日 (78,219)
(10,785)
(189,353)
(278,357)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备，在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 59 页
(4) 其他权益工具投资
本集团及本行
2021年12月31日 2020年12月31日
| 股权投资 |
216,938 194,970
本集团将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。本集团于本报告期间对该类权益工具投资确认的股利收入为人民币653万元 (2020年：人民币456万元) 。
8 长期应收款
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 应收融资租赁款 |
41,616,788 62,408,345
(3,584,770)
| 减：未实现融资收益 |
(6,077,892)
| 应收融资租赁款余额 |
38,032,018 56,330,453
| 应收售后租回款 |
28,712,279不适用
| 小计 |
66,744,297 56,330,453
| 减：减值准备 |
(3,139,644)
(2,706,788)
| 账面价值 |
63,604,653 53,623,665
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 60 页
最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下：
2021年12月31日 2020年12月31日
最低融资租赁收款额
未实现融资收益
应收融资租赁款
最低融资租赁收款额
未实现融资收益
应收融资租赁款
| 已逾期 |
446,505(58,930)
387,575 482,275 (67,339) 414,936
| 1 |
年以内17,822,994(1,576,930)
16,246,064 22,167,032 (2,411,597) 19,755,435
| 1 |
至2年13,509,488(1,146,093)
12,363,395 17,481,301 (1,965,440) 15,515,861
| 2 |
至3年6,426,467(438,418)
5,988,049 13,477,150 (1,080,376) 12,396,774
| 3 |
至5年2,521,364(202,625)
2,318,739 8,061,850 (471,544) 7,590,306
| 5 |
年以上889,970(161,774)
728,196 738,737 (81,596) 657,141
| 合计 |
41,616,788(3,584,770)
38,032,018 62,408,345 (6,077,892) 56,330,453
9 长期股权投资
本行
2021年12月31日 2020年12月31日
| 对子公司 |
的投资
- 苏银金融租赁2,460,000 2,460,000- 苏银理财有限责任公司
(以下简称“苏银理财”)
| 2,000,000 | 2,000,000 |
- 苏银凯基消费金融有限公司
(以下简称“苏银凯基”)
| 1,410,600 | - |
- 苏银村镇银行73,800 73,800
| 账面价值 |
5,944,400 4,533,800
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 61 页
长期股权投资本年变动情况如下：
2021年
| 被投资 |
单位 年初余额 追加投资 年末余额
减值准备年末余额
| 苏 |
银金融租赁2,460,000-2,460,000 -
2,000,000 - 2,000,000 -
| 苏银理财 |
| 苏银凯基 |
- 1,410,600 1,410,600 -
73,800 - 73,800 -
| 苏银村镇银行 | ||||
| 合计 |
4,533,800 1,410,600 5,944,400 -
2020年
| 被投资单位 |
年初余额 追加投资 年末余额
减值准备年末余额
| 苏银金融租赁 |
2,460,000 - 2,460,000 -
理财 不适用2,000,000 2,000,000 -
| 苏银 |
| 苏银村镇银行 |
73,800 - 73,800 -
| 合计 |
2,533,800 2,000,000 4,533,800 -
其他以及本行子公司的相关信息参见附注六、1。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 62 页
10 固定资产
本集团
房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
| 成本 |
2021年1月1日7,131,733 242,392 761,648 264,186 903,619 9,303,578本年增加260,240 1,607,687 86,390 644,675 212,095 2,811,087在建工程转入 / (转出)
777,056 (777,056)
- - - -本年减少(267,923)
(879)
(87,590)
(12,071)
(31,633)
(400,096)
2021年12月31日7,901,106 1,072,144 760,448 896,790 1,084,081 11,714,569
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 累计折旧 |
2021年1月1日(2,762,736)
- (602,124)
(78,933)
(627,559)
(4,071,352)
本年计提(351,970)
- (76,410)
(23,069)
(72,355)
(523,804)
本年处置或报废52,244 - 82,516 11,409 29,006 175,175
2021年12月31日(3,062,462)
- (596,018)
(90,593)
(670,908)
(4,419,981)
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 减值准备 |
2021年1月1日(4,780)
- - - - (4,780)
本年处置或报废70 - - - - 70
2021年12月31日(4,710)
- - - - (4,710)
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 账面价值 |
2021年1月1日4,364,217 242,392 159,524 185,253 276,060 5,227,446
2021年12月31日4,833,934 1,072,144 164,430 806,197 413,173 7,289,878
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 63 页
房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
| 成本 |
2020年1月1日6,615,246 812,043 755,141 112,925 869,647 9,165,002本年增加97,553 116,12678,020
164,931 92,240 548,870在建工程转入 / (转出)
679,993 (679,993)
- - - -本年减少(261,059)
(5,784)
(71,513)
(13,670)
(58,268)
(410,294)
2020年12月31日7,131,733 242,392 761,648 264,186 903,619 9,303,578
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 累计折旧 |
2020年1月1日(2,563,101)
- (601,810)
(80,664)
(587,607)
(3,833,182)
本年计提(340,700)
- (68,424)
(11,385)
(90,194)
(510,703)
本年处置或报废141,065 - 68,110 13,116 50,242 272,533
2020年12月31日(2,762,736)
- (602,124)
(78,933)
(627,559)
(4,071,352)
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 减值准备 |
2020年1月1日(4,780)
- - - - (4,780)
2020年12月31日(4,780)
- - - - (4,780)
| --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | --------------- | |
| 账面价值 |
2020年1月1日4,047,365 812,043 153,331 32,261 282,040 5,327,040
2020年12月31日4,364,217 242,392 159,524 185,253 276,060 5,227,446
于2021年12月31日，本集团无重大金额的暂时闲置资产 (2020年12月31日：无) 。
于2021年12月31日，本集团账面价值约为人民0.13亿元的房屋及建筑物的产权手续尚在办理中 (2020年12月31日：人民币0.28亿元) 。本集团管理层认为，本集团有权合法及有效地占用或使用上述房屋及建筑物。
于2021年12月31日，上述固定资产中，本集团在开展租赁业务的过程中通过经营租赁租出的运输工具和其他设备账面价值为人民币10.12亿元 (2020年12月31日：人民币2.79亿元) 。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 64 页
11 无形资产
本集团
土地使用权 计算机软件 合计
| 成本 |
2021年1月1日746,194 472,142 1,218,336本年增加- 67,434 67,434本年减少(1,813)
- (1,813)
2021年12月31日744,381 539,576 1,283,957
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 累计摊销 |
2021年1月1日(199,474)
(419,497)
(618,971)
本年计提(18,809)
(56,925)
(75,734)
本年处置456 - 456
2021年12月31日(217,827)
(476,422)
(694,249)
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 减值准备 |
2021年1月1日(160)
- (160)
2021年12月31日(160)
- (160)
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 账面价值 |
2021年1月1日546,560 52,645 599,205
2021年12月31日526,394 63,154 589,548
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 65 页
土地使用权 计算机软件 合计
| 成本 |
2020年1月1日757,975 424,448 1,182,423本年增加- 48,576 48,576本年减少(11,781)
(882)
(12,663)
2020年12月31日746,194 472,142 1,218,336
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 累计摊销 |
2020年1月1日(183,407)
(363,268)
(546,675)
本年计提(19,085)
(57,099)
(76,184)
本年处置3,018 870 3,888
2020年12月31日(199,474)
(419,497)
(618,971)
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 减值准备 |
2020年1月1日(160)
- (160)
2020年12月31日(160)
- (160)
| -------------------- | -------------------- | -------------------- | |
| 账面价值 |
2020年1月1日574,408 61,180 635,588
2020年12月31日546,560 52,645 599,205
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 66 页
12 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
递延所得税资产
2021年12月31日
注
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
递延税项净额
| 资产减值准备 |
58,441,916 14,610,479 - - 14,610,479
| 应付职工薪酬 |
3,209,512 802,378 - - 802,378
| 公允价值变动 |
- - (2,496,370)
(624,093)
(624,093)
| 其他 |
(a) 1,917,228 479,307(411,280)
(102,820)
376,487
| 合计 |
63,568,656 15,892,164 (2,907,650)
(726,913)
15,165,251
2020年12月31日
注
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
递延税项净额
| 资产减值准备 |
53,457,341 13,364,335 - - 13,364,335
2,549,845 637,461 - - 637,461
| 应付职工薪酬 |
| 公允价值变动 |
- -(360,581)
(90,145)
(90,145)
| 其他 |
(a) 979,247 244,812 - - 244,812
| 合计 |
56,986,433 14,246,608 (360,581)
(90,145)
14,156,463
(a) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付所产生的差异。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 67 页
(2) 递延所得税变动情况
本集团
递延所得税资产
2021年
注 年初余额
本年增减计入损益
本年增减计入权益年末余额
| 递延税项 |
- 资产减值准备(a) 13,364,335 1,789,446(543,302)
14,610,479- 应付职工薪酬637,461 164,917 - 802,378- 公允价值变动(b)(90,145)
(286,903)
(247,045)
(624,093)
- 其他244,812 131,675 - 376,487
| 合计 |
14,156,463 1,799,135 (790,347)
15,165,251
2020年
注 年初余额
本年增减计入损益
本年增减计入权益年末余额
| 递延税项 |
- 资产减值准备(a) 8,860,157 4,658,975(154,797)
13,364,335- 应付职工薪酬558,220 79,241 - 637,461- 公允价值变动(b)(343,687)
(27,151)
280,693 (90,145)
- 其他
(213,262)
458,074 - 244,812
| 合计 |
8,861,428 5,169,139 125,896 14,156,463
(a) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提资产减值准备。可用作税前抵扣的减值损
失金额于资产负债表日根据相关所得税法规确定。
(b) 金融工具公允价值变动净损益于其变现时可少征或需计征税项。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 68 页
13 其他资产
本集团
注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 待结算及清算款项 |
3,819,081 4,400,258
(1) 1,419,663
不适用
| 使用权资产 |
| 押金及保证金 |
436,251 267,718
(2) 376,509 294,565
| 长期待摊费用 |
| 税项资产 |
201,49046,272
| 其他应收款 |
(3) 187,201 101,070
(4) 140,768 681,822
| 预付款项 |
| 应收利息 |
9,844 208,002
(5) 6,303 6,303
| 抵债资产 | |||
| 合计 |
6,597,110 6,006,010
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 69 页
(1) 使用权资产
本集团
租赁房屋及建筑物
| 成本 |
2021年1月1日
1,425,577本年增加
399,228
2021年12月31日
1,824,805
| ------------------------ | |||
| 累计折旧 |
2021年1月1日
-本年计提
(405,142)
2021年12月31日
(405,142)
| ------------------------ | |||
| 减值准备 |
2021年1月1日及2021年12月31日
| - | |||
| ------------------------ | |||
| 账面价值 |
2021年1月1日
1,425,577
2021年12月31日
1,419,663
(2) 长期待摊费用
本集团
2021年
年初余额
新租赁准则对年初数的影响本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
| 长期待摊费用 |
294,565 (25,671) 266,478 (158,795) (68) 376,509
2020年
年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
| 长期待摊费用 |
272,952 162,218(140,417)
(188) 294,565
长期待摊费用主要包括租入固定资产改良支出和待摊租赁费等。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 70 页
(3) 其他应收款按账龄分析
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 1 |
年以内 (含1年)154,659 70,272
年至2年 (含2年)22,322 42,542
| 1 |
| 2 |
年至3年 (含3年)12,655 25,205
年以上100,856 131,612
| 3 | ||
| 小计 |
290,492 269,631
| 减：坏账准备 |
(103,291)
(168,561)
| 合计 |
187,201 101,070
(4) 预付款项主要为预付营业网点装修、通讯费及其他系统工程款项。
(5) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于2021年12月31日，本集团及本行认为无需为抵债
资产计提减值准备 (2020年12月31日：无) 。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 71 页
14 资产减值准备
本集团
2021年
附注 年初余额 本年 (转回) / 计提 本年转销及其他 年末余额
| 减值资产项目 | |||||
| 存放同业及其他金融机构款项 |
五、2
1,145,616(252,061)
(785,037)
108,518
出资金 五、3563,349(95,756)
| 拆 |
(3,254)
464,339
| 买入返售金融资产 |
五、5
431,598(374,424)
- 57,174
| 以摊余成本计量的发放贷款和 |
垫款 五、6
40,584,955 15,110,794(9,114,345)
46,581,404
| 以公允价值计量且其变动计入 |
其他综合收益的发放贷款和垫款
五、6
1,355,604 341,842 - 1,697,446
五、713,332,430 4,716,767(1,123,764)
| 债权投资 |
16,925,433
五、7
278,357 642,614(11,250)
| 其他债权投资 |
909,721
五、8
2,706,788 848,884(416,028)
| 长期应收款 |
3,139,644
五、104,780 -(70)
| 固定资产 |
4,710
五、11160 - - 160
| 无形资产 |
| 其他资产 |
五、13168,561 55,259(120,529)
103,291
| 合计 |
60,572,198 20,993,919 (11,574,277)
69,991,840
2020年
附注 年初余额 本年计提 本年转销及其他 年末余额
| 减值资产项目 | |||||
| 存放同业及其他金融机构款项 |
五、2
847,966 299,964(2,314)
1,145,616
| 拆出资金 |
五、396,644 467,498(793)
563,349
| 买入返售金融资产 |
五、5
12,624 418,974 - 431,598
垫款 五、6
33,421,949 15,380,150(8,217,144)
| 以摊余成本计量的发放贷款和 |
40,584,955
其他综合收益的发放贷款和垫款
五、6
938,058 417,546 - 1,355,604
| 以公允价值计量且其变动计入 |
| 债权投资 |
五、79,824,217 4,013,325(505,112)
13,332,430
| 其他债权投资 |
五、7
76,716 201,641 - 278,357
五、8
2,012,419 1,039,202(344,833)
| 长期应收款 |
2,706,788
五、104,780 - - 4,780
| 固定资产 |
| 无形资产 |
五、11160 - - 160
五、13144,729 51,812(27,980)
| 其他资产 |
168,561
| 合计 |
47,380,262 22,290,112 (9,098,176)
60,572,198
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 72 页
本行
2021年
附注 年初余额 本年 (转回) / 计提 本年转销及其他 年末余额
| 减值资产项目 | |||||
| 存放同业及其他金融机构款项 |
五、2
1,145,134(253,200)
(785,037)
106,897
五、3563,329(95,756)
| 拆出资金 |
(3,254)
464,319
| 买入返售金融资产 |
五、5
431,589(374,424)
- 57,165
| 以摊余成本 |
计量的发放贷款和垫款
五、6
40,520,045 14,799,796(9,099,213)
46,220,628
| 以公允价值计量且其变动计入 |
其他综合收益的发放贷款和垫款 五、6
1,355,604 341,842 - 1,697,446
五、713,260,568 4,716,887(1,052,166)
| 债权投资 |
16,925,289
五、7
278,357 642,614(11,250)
| 其他债权投资 |
909,721
五、104,780 -(70)
| 固定资产 |
4,710
160 - - 160
| 无形资产 |
| 其他资产 |
166,272 53,671(119,276)
100,667
| 合计 |
57,725,838 19,831,430 (11,070,266)
66,487,002
2020年
附注 年初余额 本年计提 本年转销及其他 年末余额
| 减值资产项目 | |||||
| 存放同业及其他金融机构款项 |
五、2
847,813 299,635(2,314)
1,145,134
| 拆出资金 |
五、396,644 467,478(793)
563,329
| 买入返售金融资产 |
五、5
12,569 419,020 - 431,589
垫款 五、6
33,388,854 15,316,055(8,184,864)
| 以摊余成本计量的发放贷款和 |
40,520,045
其他综合收益的发放贷款和垫款 五、6
938,058 417,546 - 1,355,604
| 以公允价值计量且其变动计入 |
| 债权投资 |
五、79,788,419 3,977,261(505,112)
13,260,568
| 其他债权投资 |
五、7
76,716 201,641 - 278,357
五、104,780 - - 4,780
| 固定资产 |
| 无形资产 |
160 - - 160
| 其他资产 |
142,544 50,747 (27,019)
166,272
| 合计 |
45,296,557 21,149,383 (8,720,102)
57,725,838
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 73 页
15 同业及其他金融机构存放款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 中国境内 |
- 银行11,333,598 19,004,215 12,175,467 19,087,622- 其他金融机构165,071,623 105,467,946 165,071,623 105,540,588
| 小计 |
176,405,221 124,472,161 177,247,090 124,628,210
| 应计利息 |
1,146,949 757,800 1,147,987 757,892
| 合计 |
177,552,170 125,229,961 178,395,077 125,386,102
16 拆入资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
境内
- 银行62,840,072 44,251,556 21,233,428 13,357,556- 其他金融机构3,610,000 3,700,000 - -
中国
| 小计 |
66,450,072 47,951,556 21,233,428 13,357,556
| 中国境外 |
- 银行4,418,335 3,110,093 4,418,335 3,110,093
| 小计 |
70,868,407 51,061,649 25,651,763 16,467,649
| 应计 |
利息698,728 410,768 173,051 97,310
| 合计 |
71,567,135 51,472,417 25,824,814 16,564,959
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 74 页
17 交易性金融负债
本集团 本行
注 2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 合并结构化主体中其他份额 |
持有人权益
| (1) | 204,167 | 303,527 | - | - | |
| 与贵金属相关的金融负债 |
49,926 40,504 49,926 40,504
| 合计 |
254,093 344,031 49,926 40,504
(1) 本集团将纳入合并财务报表范围的结构化主体的其他份额持有人权益指定为以公允价值计量且
其变动计入当期损益的金融负债。于2021年12月31日，上述公允价值变动未发生由于信用风险变化导致的重大变动。
18 卖出回购金融资产款
(1) 按卖出回购的担保物类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 证券 |
- 中国政府债券23,115,686 6,422,972 5,299,850 2,100,000- 银行及其他金融机构债券1,977,199 - 1,977,199 -- 其他机构4,120,000 - 4,120,000 -
10,000,524 6,063,999 10,000,524 6,063,999
| 商业汇票 | ||||
| 小计 |
39,213,409 12,486,971 21,397,573 8,163,999
| 应计利 |
息15,993 429 2,013 429
| 合计 |
39,229,402 12,487,400 21,399,586 8,164,428
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 75 页
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 中国境内 |
- 中央银行4,120,000 5,865,618 4,120,000 5,865,618- 银行33,116,210 6,321,353 15,300,374 1,998,381- 其他金融机构- 300,000 - 300,000
| 小计 |
37,236,210 12,486,971 19,420,374 8,163,999
| 中国境外 |
- 银行1,977,199 - 1,977,199 -
| 小计 |
1,977,199 - 1,977,199 -
| 应计利息 |
15,993 429 2,013 429
| 合计 |
39,229,402 12,487,400 21,399,586 8,164,428
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 76 页
19 吸收存款
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 活期存款 |
- 公司客户
394,930,625 366,686,784 394,812,525 366,424,070- 个人客户
81,803,215 80,893,653 81,777,511 80,865,141
| 小 |
计
476,733,840 447,580,437 476,590,036 447,289,211
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | ||
| 定期存款 |
(含通知存款)
- 公司客户
523,295,304 498,752,271 522,865,969 498,524,119- 个人客户
341,314,896 278,442,589 340,909,313 278,124,104
| 小计 |
864,610,200 777,194,860 863,775,282 776,648,223
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | ||
| 保证金存款 |
- 银行承兑汇票
53,896,865 34,411,855 53,894,532 34,404,855- 信用证
10,421,883 4,533,207 10,421,883 4,533,207- 保函
4,673,544 4,200,418 4,673,544 4,200,418- 担保
3,611,364 4,604,755 3,611,364 4,604,755- 其他
25,360,609 27,738,823 25,360,609 27,738,623
| 小计 |
97,964,265 75,489,058 97,961,932 75,481,858
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | ||
| 国库存款 |
11,358,000 3,615,000 11,358,000 3,615,000
| 汇出汇款 |
340,074 673,603 340,074 673,603
| 应解汇款 |
116,278 229,331 113,308 222,271
| 财政性存款 |
93,547 37,495 93,547 37,495
| 客户理财资金 |
- 1,413,850 - 1,413,850
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ | ||
| 小计 |
1,451,216,204 1,306,233,634 1,450,232,179 1,305,381,511
| 应计利息 |
27,596,156 23,636,203 27,569,495 23,618,390
| 合计 |
1,478,812,360 1,329,869,837 1,477,801,674 1,328,999,901
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 77 页
20 应付职工薪酬
本集团
注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 短期薪酬 |
(1) 3,567,311 3,878,804
-设定提存计划
(2) 17,145 15,091
| 离职后福利 |
| 辞退福利 |
592,401 599,064
(3) 4,264,881 2,647,447
| 其他长期职工福利 | |||
| 合计 |
8,441,738 7,140,406
(1) 短期薪酬
2021年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
| 工资、奖金、津贴和补贴 |
3,815,675 4,548,762(4,842,695)
3,521,742
| 职工福利费 |
- 454,705(454,705)
-
| 社会保险费 |
- 医疗保险费18,701 288,527(306,408)
- 工伤保险费1,626 5,658(5,861)
1,423- 生育保险费3,107 22,315(19,722)
5,700
| 住房 |
公积金2,585 437,559(437,484)
2,660
| 工会经费和职工教育经费 |
37,110 132,479(134,623)
34,966
| 合计 |
3,878,804 5,890,005(6,201,498)
3,567,311
2020年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
| 工资、奖金、津贴和补贴 |
3,419,761 4,504,822(4,108,908)
3,815,675
| 职工福利费 |
364 455,805(456,169)
-
| 社会保险费 |
- 医疗保险费253,940 245,346(480,585)
18,701- 工伤保险费1,504 1,298(1,176)
1,626- 生育保险费533 20,976(18,402)
3,107
| 住房公积金 |
2,840 415,320(415,575)
2,585
| 工会经费和职工教育经费 |
35,689 137,449(136,028)
37,110
| 合计 |
3,714,631 5,781,016(5,616,843)
3,878,804
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 78 页
(2) 离职后福利 - 设定提存计划
2021年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
| 基本养老保险费 |
5,551 492,149(487,940)
9,760
| 失业保险费 |
2,362 15,197(15,008)
2,551
| 企业年金及补充养老保险 |
7,178 399,262(401,606)
4,834
| 合计 |
15,091 906,608(904,554)
17,145
2020年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
| 基本养老保险费 |
11,218 89,896(95,563)
5,551
| 失业保险费 |
2,157 3,078(2,873)
2,362
| 企业年金及补充养老保险 |
17,403 418,864(429,089)
7,178
| 合计 |
30,778 511,838(527,525)
15,091
(3) 其他长期职工福利
其他长期职工福利主要包括延期支付的员工薪酬，折现后以摊余成本计量。
21 应交税费
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 应交企业所得税 |
6,158,769 5,214,771 5,761,536 4,922,076
1,255,925 1,263,423 1,241,888 1,261,096
| 应交增值税及附加 |
| 应交其他税费 |
74,456 68,207 71,447 67,365
| 合计 |
7,489,150 6,546,401 7,074,871 6,250,537
22 预计负债
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 信用承诺损失准备 |
1,879,599 593,425 1,879,529 593,385
3,883 67,157 3,883 67,157
| 预计诉讼损失 | ||||
| 合计 |
1,883,482 660,582 1,883,412 660,542
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 79 页
23 已发行债务证券
已发行债务证券按类别分析如下：
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 同业存单 |
362,605,911 346,725,593 362,605,911 346,725,593
29,277,022 23,483,471 23,996,054 18,997,072
| 一般金融债券 |
| 二级资本债券 |
19,997,734 22,997,847 19,997,734 22,997,847
转换公司债券19,649,581 18,786,718 19,649,581 18,786,718
| 可 | ||||
| 小计 |
431,530,248 411,993,629 426,249,280 407,507,230
| 应计利息 |
1,230,703 1,005,398 1,102,162 923,187
| 合计 |
432,760,951 412,999,027 427,351,442 408,430,417
已发行债务证券的变动情况如下 (未含应计利息)：
本集团
2021年
注 年初余额 本年发行 / 增加 本年偿还 / 减少 折溢价摊销 年末余额
| 同业存单 |
(1) 346,725,593 452,013,154
(446,200,000)
10,067,164 362,605,911
| 一般金融债券 |
(2) 23,483,471 8,290,122
(2,500,000)
3,429 29,277,022
| 二级资本债券 |
(3) 22,997,847 -(3,000,000)
(113)
19,997,734
转换公司债券
(4) 18,786,718 -(139)
| 可 |
863,002 19,649,581
| 合计 |
411,993,629 460,303,276 (451,700,139)
10,933,482 431,530,248
2020年
注 年初余额 本年发行 / 增加 本年偿还 / 减少 折溢价摊销 年末余额
| 同业存单 |
(1) 290,624,008 468,086,916
(420,760,000)
8,774,669 346,725,593
| 一般金融债券 |
(2) 27,494,408 1,986,034
(6,000,000)
3,029 23,483,471
| 二级资本债券 |
(3) 22,997,960 - -(113)
22,997,847
| 可转换公司债券 |
(4) 17,928,401 -(158)
858,475 18,786,718
| 合计 |
359,044,777 470,072,950 (426,760,158)
9,636,060 411,993,629
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 80 页
本行
2021年
注 年初余额 本年发行 / 增加 本年偿还 / 减少 折溢价摊销 年末余额
| 同业存单 |
(1) 346,725,593 452,013,154
(446,200,000)
10,067,164 362,605,911
| 一般金融债券 |
(2) 18,997,072 4,999,696 -(714)
23,996,054
| 二级资本债券 |
(3) 22,997,847 -(3,000,000)
(113)
19,997,734
转换公司债券
(4) 18,786,718 -(139)
| 可 |
863,002 19,649,581
| 合计 |
407,507,230 457,012,850 (449,200,139)
10,929,339 426,249,280
2020年
注 年初余额 本年发行 / 增加 本年偿还 / 减少 折溢价摊销 年末余额
| 同业存单 |
(1) 290,624,008 468,086,916
(420,760,000)
8,774,669 346,725,593
| 一般金融债券 |
(2) 24,995,886 -(6,000,000)
1,186 18,997,072
| 二级资本债券 |
(3) 22,997,960 - -(113)
22,997,847
| 可转换公司债券 |
(4) 17,928,401 -(158)
858,475 18,786,718
| 合计 |
356,546,255 468,086,916 (426,760,158)
9,634,217 407,507,230
(1) 于2021年12月31日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计126
笔，最长期限为365天，利率区间为2.52%至3.25% (于2020年12月31日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计151笔，最长期限为366天，利率区间为
1.68%至3.45%) 。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 81 页
(2) 于资产负债表日，本集团发行的一般金融债券情况如下表所示 (未含应计利息)：
注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 于 |
2021年8月到期的固定利率普通金融债(a) - 2,499,413
2022年4月到期的固定利率绿色金融债(b) 9,996,843 9,997,072
| 于 |
| 于 |
2022年7月到期的固定利率普通金融债(c) 4,000,000 4,000,000
2023年4月到期的固定利率普通金融债(d) 5,000,000 5,000,000
| 于 |
| 于 |
2023年4月到期的固定利率普通金融债(e) 1,988,296 1,986,986
2024年3月到期的固定利率普通金融债
| 于 | (f) |
1,297,637 -
2024年4月到期的固定利率双创金融债
| 于 | (g) |
4,999,210 -
2024年4月到期的固定利率绿色金融债
| 于 | (h) |
1,995,036 -
| 合计 |
29,277,022 23,483,471
(a) 于2018年8月22日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融机
构债，票面年利率为4.44%，每年付息一次。该债券已于2021年8月22日到期按期全额兑付。
(b) 于2019年4月22日，本行发行了三年期的固定利率绿色金融债，票面年利率为
3.60%，每年付息一次。
(c) 于2017年7月28日，本行发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为
4.50%，每年付息一次。
(d) 于2018年4月2日，本行发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为
5.00%，每年付息一次。
(e) 于2020年4月7日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融机
构债，票面年利率为2.90%，每年付息一次。
(f) 于2021年3月23日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融机
构债，票面年利率为3.65%，每年付息一次。
(g) 于2021年4月12日，本行发行了三年期的固定利率的双创金融债，票面年利率为
3.48%，每年付息一次。
(h) 于2021年4月21日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融机
构绿色金融债，票面年利率为3.55%，每年付息一次。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 82 页
(3) 于资产负债表日，本集团及本行发行的二级资本债券情况如下表所示 (未含应计利息)：
注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 于 |
2026年9月到期的固定利率二级资本债券
(a) - 3,000,000
| 于 |
2029年9月到期的固定利率二级资本债券
(b) 19,997,734 19,997,847
| 合计 |
19,997,734 22,997,847
(a) 于2011年9月9日，本集团发行了15年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为
6.48%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券第
10个计息年度的最后一日 (即2021年9月9日) 按面值全部赎回债券。经有关监管机构核准，本集团已于2021年9月9日行使赎回权，全部赎回了该债券。
(b) 于2019年9月26日，本集团发行了10年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为
4.18%，每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券第5
个计息年度的最后一日 (即2024年9月26日) 按面值全部赎回债券。
(4) 可转换公司债券 (未含应计利息)
本集团及本行
2021年12月31日 2020年12月31日
| 于 |
2019年3月发行的6年期
固定利率可转换公司债券
19,649,581 18,786,718
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：
负债成分 权益成分 合计
| 年初余额 |
18,786,718 2,787,881 21,574,599
863,002 - 863,002
| 本年摊销 |
| 本年转股金额 |
(139)
(20)
(159)
| 年末余额 |
19,649,581 2,787,861 22,437,442
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 83 页
(a) 经中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”) 等相关机构批准，本行于
2019年3月14日公开发行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券 (以下简称“可转债”) 。本次可转债存续期限为6年，即自2019年3月14日至2025年3月13日，本次发行可转债票面利率为第一年0.2%、第二年0.8%、第三年1.5%、第四年
2.3%、第五年3.5%、第六年4% 。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六个月后
的第一个交易日起至可转债到期日止的期间 (以下简称“转股期”) 内，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的权利。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的111% (含最后一期年度利息) 的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
(b) 在本次发行可转债的转股期内，如果本行A股股票任意连续30个交易日中至少有15个
交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130% (含130%)，经相关监管部门批准 (如需)，本行有权决定按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。若在前述三十个交易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情形，则在转股价格调整日前的交易日按调整前的转股价格和收盘价格计算，在调整日及之后的交易日按调整后的转股价格和收盘价格计算。此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。
(c) 根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为人
民币7.90元 / 股，不低于募集说明书公告日前二十个交易日本行A股股票交易均价 (若在该二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算) 和前一个交易日本行A股股票交易均价，以及最近一期经审计的每股净资产和股票面值。于2021年12月31日，最新转股价格为人民币6.37元 /股 (2020年12月31日：人民币6.69元 / 股) 。
(d) 于2021年12月31日，累计人民币69.1万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通
股，累计转股股数为95,112股 (于2020年12月31日，累计人民币54.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，累计转股股数为72,971股)。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 84 页
24 其他负债
本集团
注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 待结算及清算款项 |
9,260,383 3,832,621
| 融资租赁保证金及预收履约款 |
5,547,284 5,092,222
| 租赁负债 |
(1) 1,244,695
不适用
| 合同负债 |
834,541 1,330,087
| 应付股利 |
75,498 72,310
| 其他 |
667,457 569,172
| 合计 |
17,629,858 10,896,412
(1) 租赁负债
本集团租赁负债按到期日分析——未经折现分析：
2021年12月31日
| 一年以内 |
397,328
309,493
| 一至二年 |
| 二至三年 |
249,739
255,978
| 三至五年 |
| 五年以 |
上139,669
| 2021 |
年12月31日未折现租赁负债合计1,352,207
| 2021 |
年12月31日合并资产负债表中的租赁负债1,244,695
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 85 页
25 股本
本集团及本行
注 2021年 2020年
| 年初余额 |
14,769,607 11,544,500
(1) 22 23
| 可转换公司债券转股 |
| 配股 |
(2) - 3,225,084
| 年末余额 |
14,769,629 14,769,607
(1) 如附注五、23(4) 所述，经银保监会等相关机构批准，本行于2019年3月14日公开发行票面
金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。于2021年，票面金额为人民币14.3万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，转股股数为22,141股 (于2020年，票面金额为人民币17万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，转股股数为22,990股) 。
(2) 经银保监会等相关机构批准，本行于2020年12月向原A股股东配售人民币普通股
3,225,083,672股，增加股本人民币3,225,083,672元。
26 其他权益工具
本集团及本行
注 / 附注 2021年12月31日 2020年12月31日
| 优先股 |
(1) 19,977,830 19,977,830
(2) 19,996,928 19,996,928
| 永续债 |
| 可转债权益成分 |
五、22(4)2,787,861 2,787,881
| 合计 |
42,762,619 42,762,639
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 86 页
(1) 优先股
(a) 年末发行在外的优先股情况表：
| 发行在外的金融工具 | 发行时间 | 会计分类 | 初始股息率 | 发行价格 | 数量 | 金额 | 到期日 | 转股条件 | 转换情况 |
| ( |
人民币元
| ) | ( |
百万股
| ) | ( |
人民币百万
| ) | |||||||||
| 境内优先股 | 2017-11-28 | 权益类 | 5.20% | 100元/股 | 200 | 20,000 | 永久存续 | 强制转股 | 无 |
| 减：发行费用 | (22) | ||||||||
| 账面价值 | 19,978 | ||||||||
(b) 主要条款
(i) 股息
在境内优先股发行后的5年内采用相同股息率，随后每隔5年重置一次 (该股息率由基准利率加上固定溢价确定) 。固定溢价为境内优先股发行时股息率与基准利率之间的差值，且在存续期内不再调整。股息每年度支付一次。
(ii) 股息发放条件
在确保本集团资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本集团母公司财务报表口径下，在依法弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情况下，可以向境内优先股股东派发股息。向境内优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前。
任何情况下，经股东大会审议通过后，本集团有权全部或部分取消境内优先股的派息，且不构成违约事件。
(iii) 股息制动机制
如本集团全部或部分取消境内优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付股息前，本集团将不会向普通股股东分配利润。
(iv) 清偿顺序及清算方法
境内优先股清偿顺序在存款人、一般债权人、二级资本债券持有人和可转债持有人之后，优先于普通股股东。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 87 页
(v) 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至5.125% (或以下) 时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将境内优先股按照票面总金额全额或部分转为A 股普通股，并使本集团的核心一级资本充足率恢复到
5.125%以上。
当二级资本工具触发事件发生时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发行且存续的境内优先股按票面总金额全额转为A 股普通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：(i) 银保监会认定若不进行转股或减记，本集团将无法生存。(ii) 相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本集团将无法生存。
当境内优先股转换为 A 股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
(vi) 赎回条款
自境内优先股发行之日起 5 年后，如果得到银保监会的批准，本集团有权于每年的计息日赎回全部或部分境内优先股。境内优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告且尚未支付的股息。
境内优先股赎回期自发行之日起 5 年后至全部赎回或转股之日止。
(vii) 股息的设定机制
境内优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不累积到下一计息年度。境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。境内优先股股东优先于普通股股东分配股息。
本集团以现金形式支付境内优先股股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次境内优先股票面总金额 (即境内优先股发行价格与届时已发行且存续的境内优先股股数的乘积) 。
(c) 年末发行在外的优先股变动情况
本行发行在外的优先股于本年度内无变动。
本行向本行优先股股东的股利分配情况参见附注五、31。
截至2021年
月
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第 88 页
(2) 永续债
(a) 年末发行在外的永续债情况表：
| 发行在外的金融工具 | 发行时间 | 会计分类 | 初始利息率 | 发行价格 | 数量 | 金额 | 到期日 | 转股条件 | 转换情况 |
| ( |
人民币元
| ) | ( |
百万张
| ) | ( |
人民币百万元
| ) | |||||||||
境内永续债
权益类
| 2020-4-1 | 3.80% |
100元 / 张
| 200 | 20,000 |
永久存续 无 无
| 减：发行费用 | (3) | ||||||||
| 账面价值 | 19,997 | ||||||||
(b) 主要条款
(i) 经相关监管机构批准，本行于2020年4月1日在全国银行间债券市场发行了总规
模为人民币200亿元的无固定期限资本债券 (以下简称“永续债”) 。本次永续债的单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为3.80%，每5年可重置利率。该利率由基准利率加上初始固定利差确定，初始固定利差为该次永续债发行时利率与基准利率之间的差值，且在存续期内保持不变。
(ii) 本次永续债的存续期与本行持续经营存续期一致。本行自发行之日起5年后，有权
于每年付息日 (含发行之日后第5年付息日) 全部或部分赎回本次永续债。在本次永续债发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致本次永续债不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回本次永续债。
(iii) 本次永续债的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于本次永续债顺位的次级债
务之后，本行股东持有的所有类别股份之前；本次永续债与本行其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。
(iv) 当无法生存触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，将
本次债券的本金进行部分或全部减记。本次债券按照存续票面金额在设有同一触发事件的所有其他一级资本工具存续票面总金额中所占的比例进行减记。
(v) 本次永续债采取非累积利息支付方式，本行有权取消全部或部分本次永续债派息，
且不构成违约事件。本行可以自由支配取消的本次永续债利息用于支付其他到期债务，但直至恢复派发全额利息前，本行将不会向普通股股东分配利润。
(c) 年末发行在外的永续债变动情况
本行发行在外的永续债于本年度内无变动。
本行向本行永续债持有人的利息支付情况参见附注五、31。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 89 页
(3) 归属于权益工具持有者的相关信息
2021年12月31日 2020年12月31日
| 归属于本行股东权益 |
192,227,078 178,037,739- 归属于本行普通股股东的权益152,252,320 138,062,981- 归属于本行其他权益工具持有者的权益39,974,758 39,974,758
5,828,670 4,041,534- 归属于普通股少数股东的权益5,828,670 4,041,534- 归属于少数股东其他权益工具持有者的权益- -
27 资本公积
本集团
归属于少数股东的权益
2021年
年初余额
本年增加注
(1) / (2) 年末余额
| 股本 |
溢价27,699,318 295 27,699,613
2020年
年初余额
本年增加注
(2) / (3) 年末余额
| 股本 |
溢价16,152,196 11,547,122 27,699,318
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 90 页
本行
2021年
年初余额
本年增加
注
(2) 年末余额
| 股本 |
溢价27,619,538 137 27,619,675
2020年
年初余额
本年增加注
(2) / (3) 年末余额
| 股本 |
溢价16,072,416 11,547,122 27,619,538
(1) 于2021年，本行与其他少数股东对苏银凯基进行增资，本集团将因本次增资所取得的苏银凯
基账面净资产份额高于此次出资金额部分人民币15.8万元计入资本公积。
(2) 如附注五、23(4) 所述，经银保监会等相关机构批准，本行于2019年3月14日公开发行票面
金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。于2021年度，票面金额为人民币14.3万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，转股股数为22,141股，形成股本溢价人民币13.7万元 (于2020年度，票面金额为人民币17万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，转股股数为22,990股，形成股本溢价人民币15.8万元) 。
(3) 于2020年12月，本行向原A股股东配售人民币普通股3,225,083,672股。本次股份配售认
购价格为每股人民币4.59元，扣除发行费用 (不包括增值税) 后募集资金净额为人民币147.74亿元。本行根据发行费用增值税进项税认证情况确认相应的股本溢价。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 91 页
28 其他综合收益
本集团及本行
2021年
年初余额
本年所得税前发生额
减：前期计入其他综合收益
当期转出减：所得税影响
税后归属于
母公司
税后归属于少数股东
归属于本行股东的其他综合收益年末余额
| 不能重分类进损益的其他综合收益 |
- 其他权益工具投资公允价值变动(34,638) 21,968 -(5,492)
16,476 - (18,162)
| 将重分类进 |
损益的其他综合收益
- 以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的债务工具公允价值变动
113,864 1,283,438(526,388)
(241,553)
515,497 - 629,361- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具信用损失准备
1,225,471 973,206 -(543,302)
429,904 - 1,655,375
| 合计 |
1,304,697 2,278,612(526,388)
(790,347)
961,877 - 2,266,574
2020年
年初余额
本年所得税
前发生额
减：前期计入其他综合收益
当期转出减：所得税影响
税后归属于
母公司
税后归属于
少数股东
归属于本行股东的其他综合收益年末余额
| 不能重分类进损益的其他综合收益 |
- 其他权益工具投资公允价值变动(77,608) 57,294 -(14,324)
42,970 - (34,638)
| 将重分类进损益的其他综合收益 |
- 以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的债务工具公允价值变动
961,378(929,350)
(213,181)
295,017 (847,514) - 113,864- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具信用损失准备
761,081 619,187 -(154,797)
464,390 - 1,225,471
| 合计 |
1,644,851(252,869)
(213,181)
125,896 (340,154) - 1,304,697
截至2021年
月
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第 92 页
29 盈余公积
本集团及本行
法定盈余公积 任意盈余公积 合计
| 2020 |
年1月1日8,404,446 8,629,582 17,034,028
1,412,684 1,412,684 2,825,368
| 利润分配 | |||
| 2020 |
年12月31日9,817,130 10,042,266 19,859,396
1,463,433 1,463,433 2,926,866
| 利润分配 | |||
| 2021 |
年12月31日11,280,563 11,505,699 22,786,262
根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行需要按照净利润10%提取法定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可不再提取；经股东大会批准，本行提取的法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本，在运用法定盈余公积金转增资本时，转增后留存的法定盈余公积金的数额不得少于转增前注册资本的25% 。
在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，本行可从净利润中按照上一年度净利润的一定比例提取任意盈余公积金；经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本。
截至2017年1月1日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的50%。本行分别根据2021年5月21日与2020年5月8日的股东大会决议，继续按照上一年度净利润的10%提取法定盈余公积。
30 一般风险准备
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 年初余额 |
32,381,679 28,385,510 31,585,692 27,754,420
4,833,428 3,996,169 4,645,458 3,831,272
| 利润分配 | ||||
| 年末余额 |
37,215,107 32,381,679 36,231,150 31,585,692
根据财政部于2012年3月30日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金 [2012] 20号)，本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产期末余额的
1.5% 。
截至2021年
月
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第 93 页
本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般风险准备。
31 利润分配
(1) 根据2021年10月29日通过的第五届董事会第十四次会议批准，本行于2021年11月29
日，按优先股票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元 (含税)，合计派发现金股息人民币10.40亿元。
(2) 根据2021年5月21日通过的2020年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按2020年税后利润的10%提取法定盈余公积；- 按2020年税后利润的10%提取任意盈余公积；- 提取一般风险准备人民币38.31亿元；以及- 向登记在册的全体股东每10股派发现金股利人民币3.16元 (含税)，合计分配现金股利人民币46.67亿元。
(3) 本行于2021年4月1日，按永续债票面利率3.80%计算，合计派发永续债利息人民币7.6亿
元。
(4) 根据2020年10月29日通过的第五届董事会第六次会议批准，本行于2020年11月30日，
按优先股票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元 (含税)，合计派发现金股息人民币
10.40亿元。
(5) 根据2020年5月8日通过的2019年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按2019年税后利润的10%提取法定盈余公积；- 按2019年税后利润的10%提取任意盈余公积；- 提取一般风险准备人民币28.51亿元；以及- 向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币2.78元 (含税)，合计分配现金股利人民币32.09亿元。
截至2021年
月
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第 94 页
32 利息净收入
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 发放贷款和垫款 |
- 公司贷款32,769,641 30,866,124 32,701,882 30,798,211- 个人贷款34,716,553 27,069,345 33,674,589 27,055,392- 票据贴现2,211,703 2,569,250 2,211,703 2,569,250
25,835,531 23,908,608 25,808,629 23,910,049
| 债务工具投资 |
| 长期应收款 |
4,291,223 4,054,019 - -
2,179,852 2,109,684 2,178,799 2,108,668
| 存放中央银行款项 |
| 拆出资金 |
1,668,315 832,614 1,864,019 919,808
602,958 509,129 599,896 501,509
| 买入返售金融资产 |
| 存放同业及其他金融机构款项 |
595,706 484,852 551,393 475,047
| 利息收入 |
104,871,482 92,403,625 99,590,910 88,337,934
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 吸收存款 |
- 公司客户(21,275,131)
(22,047,970)
(21,264,952)
(22,040,112)
- 个人客户(11,863,490)
(10,417,145)
(11,849,631)
(10,406,315)
| 已发行债务证券 |
(13,396,125)
(11,916,150)
(13,176,941)
(11,760,825)
| 向中央银行借款 |
(5,455,259)
(4,659,157)
(5,450,367)
(4,656,174)
| 同业及其他金融机构存放款项 |
(4,179,003)
(3,753,072)
(4,182,793)
(3,758,571)
| 拆入资金 |
(2,190,202)
(1,562,109)
(753,131)
(515,360)
| 卖出回购金融资产款 |
(932,055)
(1,015,950)
(926,574)
(1,000,775)
| 其他 |
(100,526)
(45,557)
(99,834)
(45,557)
| 利息支出 |
(59,391,791)
(55,417,110)
(57,704,223)
(54,183,689)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 利息净收入 |
45,479,691 36,986,515 41,886,687 34,154,245
截至2021年
月
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第 95 页
33 手续费及佣金净收入
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 代理手续费收入 |
6,174,275 4,410,474 5,523,461 4,391,359
956,798 650,327 956,798 650,327
| 托管及其他受托业务佣金收入 |
| 信用 |
承诺手续费及佣金收入788,414 446,024 788,381 445,966
165,984 84,593 165,967 84,577
| 银行卡手续费收入 |
| 结算与清算手续费收入 |
56,140 53,176 56,116 53,141
6,325 5,665 6,325 5,665
| 顾问和咨询费收入 |
| 其他 |
42,474 43,897 41,929 43,004
| 手续费及佣金收入 |
8,190,410 5,694,156 7,538,977 5,674,039
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 银行卡手续费支出 |
(52,295)
(46,633)
(52,283)
(46,622)
| 结算与清算手续费支出 |
(241,808)
(158,415)
(241,806)
(158,412)
| 其他 |
(406,189)
(132,586)
(147,064)
(120,778)
| 手续费及佣金支出 |
(700,292)
(337,634)
(441,153)
(325,812)
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 手续费及佣金净收入 |
7,490,118 5,356,522 7,097,824 5,348,227
34 投资收益
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 金融工具持有期间的损益 |
- 交易性金融资产7,905,349 8,037,777 7,849,698 8,037,991- 其他权益工具投资6,533 4,564 6,533 4,564
| 处置金融工具的损益 |
- 以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款
217,128 230,873 217,128 230,873- 衍生金融工具190,558 29,175 190,558 29,175- 债权投资60,458 19,282 60,458 19,282- 其他债权投资309,260(17,692)
309,260 (17,692)
- 交易性金融资产(185,500)
(21,251)
(187,366)
(59,974)
| 成本法核算的长期股权投资收益 |
- - 123,000 164,000
| 合计 |
8,503,786 8,282,728 8,569,269 8,408,219
截至2021年
月
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第 96 页
35 公允价值变动净收益
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 交易性金融资产 |
1,350,532 451,901 1,316,632 493,355
(43,715)
| 衍生金融工具 |
62,503 (43,715)
62,503
| 合计 |
1,306,817 514,404 1,272,917 555,858
36 业务及管理费
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 员工成本 |
- 工资及奖金6,635,563 6,003,955 6,369,903 5,908,142- 社会保险费及补充保险1,223,109 779,457 1,197,572 767,688- 其他福利1,030,460 1,513,228 1,002,596 1,500,573
| 小计 |
8,889,132 8,296,640 8,570,071 8,176,403
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 物业及设备支出 |
- 折旧和摊销1,125,145 700,623 1,101,925 696,167- 租赁及物业管理费167,468 581,608 165,736 575,522- 公共事业费70,387 66,547 69,330 66,113- 其他366,192 312,841 342,347 302,647
| 小计 |
1,729,192 1,661,619 1,679,338 1,640,449
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 其 |
他办公及行政费用3,688,954 2,246,505 3,625,442 2,217,975
| ----------------- | ----------------- | ----------------- | ----------------- | |
| 合计 |
14,307,278 12,204,764 13,874,851 12,034,827
截至2021年
月
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第 97 页
37 信用减值损失
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 以摊余成本计量的发 |
放贷款和垫款15,110,794 15,380,150 14,799,796 15,316,055
4,716,767 4,013,325 4,716,887 3,977,261
| 债权投资 |
| 预计负债 |
1,286,174 98,923 1,286,144 98,927
848,884 1,039,202 - -
| 长期应收款 |
| 其他债权投资 |
642,614 201,641 642,614 201,641
其他综合收益的发放贷款和垫款
341,842 417,546 341,842 417,546
| 以公允价值计量且其变动计入 |
| 其他资产 |
55,259 51,812 53,671 50,747
(95,756)
| 拆出资金 |
467,498 (95,756)
467,478
| 存放同业及其他金融机构款项 |
(252,061)
299,964 (253,200)
299,635
(374,424)
| 买入返售金融资产 |
418,974 (374,424)
419,020
| 合计 |
22,280,093 22,389,035 21,117,574 21,248,310
38 所得税费用
(1) 所得税费用
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 当期所得税 |
7,627,840 5,937,413 6,800,465 5,365,380
(1,799,135)
| 递延所得税 |
(5,169,139)
(1,570,965)
(4,988,028)
| 汇算清缴及以前年度差异调整 |
237,892 359,989 215,802 356,855
| 合计 |
6,066,597 1,128,263 5,445,302 734,207
(2) 所得税费用与会计利润的关系
本集团 本行
注 2021年 2020年 2021年 2020年
| 利润总额 |
26,475,857 16,748,006 24,109,945 15,368,538
| 按照适用所得税率 |
25%计算的所得税
6,618,964 4,187,002 6,027,486 3,842,135
| 非应税收入的影响 |
(a)(3,799,004)
(3,272,514)
(3,824,231)
(3,308,244)
| 不可抵扣的费用的影响 |
(b) 3,104,234 99,105 3,104,159 92,004
| 汇算清缴差异及其他 |
142,403 114,670 137,888 108,312
| 所得税费用 |
6,066,597 1,128,263 5,445,302 734,207
截至2021年
月
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第 98 页
(a) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红等免税收入。
(b) 主要包括不可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。
39 每股收益
(1) 基本每股收益
本集团的基本每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润除以本行发行在外普通股的加权平均数计算。
本集团
注 2021年 2020年
| 归属于本行普通股股东的合并净利润 |
(a) 17,894,365 14,025,745
| 发行在外普通股的加权平均数 |
(千股)(b) 14,769,617 11,544,508
| 基本每股收益 |
(人民币元)
1.21 1.21
(a) 归属于本行普通股股东的合并净利润计算过程如下：
2021年 2020年
归属于本行股东的合并净利润
19,694,365 15,065,745本行优先股当期宣告股利的影响
(1,040,000)
(1,040,000)
本行支付永续债利息的影响
(760,000)
-
归属于本行普通股股东的合并净利润
17,894,365 14,025,745
(b) 普通股的加权平均数计算过程如下：
2021年 2020年
年初已发行普通股股数 (千股)
14,769,607 11,544,500本年可转换公司债券转股的影响 (千股)
10 8
发行在外普通股的加权平均数 (千股)
14,769,617 11,544,508
截至2021年
月
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第 99 页
(2) 稀释每股收益
本集团稀释每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释) 除以本行发行在外普通股的加权平均数 (稀释) 计算。
本集团
注 2021年 2020年
| 归属于本行普通股股东的合并净利润 |
(稀释)(a) 18,712,792 14,771,647
| 发行在外普通股的加权平均数 |
(稀释) (千股)(b) 17,759,050 14,189,938
| 稀释每股收益 |
(人民币元)
1.05 1.04
(a) 归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释) 计算过程如下：
2021年 2020年
归属于本行普通股股东的合并净利润17,894,365 14,025,745稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息 (税后)
818,427 745,902
归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释)18,712,792 14,771,647
(b) 普通股的加权平均数 (稀释) 计算过程如下：
2021年 2020年
发行在外普通股的加权平均数 (千股)14,769,617 11,544,508稀释调整：
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响 (千股)
2,989,433 2,645,430
发行在外普通股的加权平均数 (稀释) (千股)17,759,050 14,189,938
截至2021年
月
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第 100 页
40 现金流量表附注
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 净利润 |
20,409,260 15,619,743 18,664,643 14,634,331
/ (减)：
| 加 |
| 信用减值损失 |
22,280,093 22,389,035 21,117,574 21,248,310
1,163,475 727,304 1,110,883 705,989
| 折旧及摊销 |
| 处置固定资产、无形资 |
产和其他长期资产净收益
(128,972)
(255,242)
(129,316)
(255,242)
| 公允价值变动净收益 |
(1,306,817)
(514,404)
(1,272,917)
(555,858)
| 汇兑净收益 |
(1,180,775)
(976,940)
(1,180,775)
(976,940)
| 投资收益 |
(593,356)
(6,154)
(714,490)
(170,154)
| 债务工具投资利息收入 |
(25,835,531)
(23,908,608)
(25,808,629)
(23,910,049)
| 发行债务证券利息支出 |
13,396,125 11,916,150 13,176,941 11,760,825
45,499 - 44,901 -
| 租赁负债利息支出 |
| 递延所得税资产增加 |
(1,799,135)
(5,169,139)
(1,570,965)
(4,988,028)
| 经营性应收项目的增加 |
(199,161,976)
(211,747,828)
(184,773,800)
(205,552,468)
| 经营性应付项目的增加 |
244,483,617 172,642,353 218,835,423 162,536,251
| 经营活动产生 |
/ (使用) 的现金流量净额71,771,507(19,283,730)
57,499,473 (25,523,033)
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行
2021年 2020年 2021年 2020年
| 现金及现金等价物的年末余额 |
90,356,190 68,586,982 83,328,209 66,507,267
初余额(68,586,982)
| 减：现金及现金等价物的年 |
(51,383,938)
(66,507,267)
(53,818,749)
| 现金及现金等价物净增加额 |
21,769,208 17,203,044 16,820,942 12,688,518
(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 库存现金 |
1,514,254 1,489,586 1,509,517 1,480,624
14,905,898 16,353,412 14,890,431 16,327,857
| 存放中央银行非限制性款项 |
| 原始到期日不超过三个月的 |
存放同业及其他金融机构款项
46,338,935 28,334,206 42,887,804 27,628,008
不超过三个月的拆出资金19,539,257 15,928,701 20,959,257 15,028,701
| 原始到期日 |
| 原始到期日不超过三个月的 |
买入返售金融资产
8,057,846 6,481,077 3,081,200 6,042,077
| 现金及现金等价物的年末余额 |
90,356,190 68,586,982 83,328,209 66,507,267
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 101 页
41 担保物信息
(1) 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有质押负债于资产负债表日的账面价值 (未含应计利息) 如下：
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
| 向中央银行借款 |
179,254,000 193,201,530 179,254,000 193,201,530
39,213,409 12,486,971 21,397,573 8,163,999
| 卖出回购金融资产款 |
| 吸收存款 |
11,358,000 3,615,000 11,358,000 3,615,000
| 合计 |
229,825,409 209,303,501 212,009,573 204,980,529
上述交易是按相关业务的一般标准条款进行的。
(a) 担保物的账面价值按担保物类别分析
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
证券
- 中国政府债券241,424,867 225,361,270 241,424,867 225,050,574- 银行及其他金融机构债券3,089,093 12,631,337 3,089,093 12,631,337- 企业债券4,208,387 - 4,208,387 -
小计248,722,347 237,992,607 248,722,347 237,681,911
商业汇票10,000,523 6,012,079 10,000,523 6,012,079
合计258,722,870 244,004,686 258,722,870 243,693,990
(b) 担保物的账面价值按资产项目分类
本集团 本行
2021年12月31日 2020年12月31日 2021年12月31日 2020年12月31日
交易性金融资产1,768,294 310,696 1,768,294 -发放贷款和垫款10,000,523 6,012,079 10,000,523 6,012,079债权投资227,299,133 209,393,301 227,299,133 209,393,301其他债权投资19,654,920 28,288,610 19,654,920 28,288,610
合计258,722,870 244,004,686 258,722,870 243,693,990
截至2021年
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第 102 页
(2) 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各资产负债表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保物。
42 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。这些金融资产转让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分会终止确认。当本集团保留了已转让资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。
卖出回购交易及债券借出交易
全部未终止确认的已转让金融资产主要为卖出回购交易中作为担保物交付给交易对手的证券及证券借出交易中借出的证券，此种交易下交易对手对本集团无任何违约的情况下，可以将上述证券出售或再次用于担保，但同时需承担在协议规定的到期日将上述证券归还于本集团的义务。对于上述交易，本集团认为本集团保留了相关证券的大部分风险和报酬，故未对相关证券进行终止确认。
下表为本集团已转让给第三方而不符合终止确认条件的金融资产及相关金融负债的账面价值分析：
2021年12月31日 2020年12月31日
转让资产的账面价值
相关负债的
账面价值
转让资产的
账面价值
相关负债的
账面价值
| 卖出回购交易 |
2,161,467 1,977,199 - -
信贷资产证券化
本集团将信贷资产出售给结构化主体，再由结构化主体向投资者发行资产支持证券。
截至2021年12月31日，本集团将面值为人民币140.25亿元 (2020年12月31日：人民币
101.58亿元) 的信贷资产转让给证券化实体，本集团在上述交易中既没有转移也没有保留与所
转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对该信贷资产的控制。本集团在资产负债表上按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。截至2021年12月31日，本集团继续确认的资产价值为人民币20.75亿元 (2020年12月31日：人民币
13.89亿元) 。
截至2021年
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信贷资产转让
2021年度，本集团直接向第三方转让不良信贷资产人民币7.30亿元，均终止确认 (2020年度：人民币25.45亿元，其中人民币21.10终止确认，其余人民币4.35亿元既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对所转让信贷资产的控制) 。
此外，本集团将信贷资产转让给特殊目的的信托计划，再由投资者受让信托计划的份额。
在此类交易中，当本集团将金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬转移给未合并的特殊目的实体，并同时保留该实体相对很小的利益或是对于所转让的金融资产进行后续服务的安排时，本集团会终止确认所转让的金融资产。截至2021年12月31日，本集团该类已转让的信贷资产于转让日的账面价值为人民币58.04亿元 (2020年12月31日：人民币15.54亿元) 。
除上述交易外，截至2021年12月31日，本集团将面值为人民币20.52亿元 (2020年12月31日：人民币20.52亿元) 的信贷资产转让给特殊目的的信托计划，本集团在上述交易中既没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对该信贷资产的控制。本集团在资产负债表上按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。截至2021年12月31日，本集团继续确认的资产已得到清偿，无继续确认的资产金额(2020年12月31日：人民币2.59亿元) 。
本集团在该些特殊目的的信托中保留的权益及其他相关信息参见附注六、2(3) 。
截至2021年
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六 在其他主体中的权益
1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益
本集团的构成
通过设立方式直接持有的主要子公司：
本行持股比例 (注i) 本行表决权比例 (注i) 注册资本
主要经营地、注册地及成立日期主营业务
| 子公司名称 |
2021年12月31日
2020年12月31日
2021年12月31日
2020年12月31日
2021年12月31日
2020年12月31日
| 苏银村镇银行 |
(注ii)41% 41% 51% 51% 180,000 180,000江苏，2010年6月10日 商业银行
51.25% 51.25% 51.25% 51.25% 4,000,000 4,000,000江苏，2015年5月13日 租赁业务
| 苏银金融租赁 |
| 苏银理财 |
100% 100% 100% 100% 2,000,000 2,000,000江苏，2020年8月20日 理财业务
54.25%
不适用
54.25%
不适用2,600,000不适用 江苏，2021年3月2日 消费金融服务
(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立取得相应子公司控制权后，于报告日直接或间接持有的股份比例和表决权比例。
(ii) 根据与苏银村镇银行其他股东的约定，本行在苏银村镇银行股东会中持51%的表决权。因此，本行认为对苏银村镇银行实施控制，将其纳
入合并财务报表范围。
截至2021年
月
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第 105 页
本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和结构化主体。
本集团主要通过持有被投资企业的股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活动。本集团在判断是否对被投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、相关活动和决策机制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报的能力。通过上述评估，若本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合并财务报表范围。
本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括信托计划、投资基金、理财产品及资产管理计划等。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主体时的决策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括预期直接持有产生的收益以及管理费) 以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过投资合同等安排同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的相关活动而享有可变回报以及有能力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变回报，则本集团认为能够控制该类结构化主体，并将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。本集团纳入合并范围的结构化主体主要为本集团投资的资产管理计划和信托计划。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥有实质性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集团作为代理人而不是主要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。有关本集团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、2。
2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
(1) 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息
本集团根据企业会计准则中关于“控制”的定义和附注六、1 中所述的相关原则，考虑相关协议以及本集团对结构化主体的投资情况等，判断是否将结构化主体纳入合并财务报表的合并范围。
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发起设立的投资基金、信托计划、资产支持证券、理财产品及资产管理计划，以及本集团发起设立的非保本理财产品及资产支持证券。这些结构化主体的目的主要是管理投资者的资产，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体收取管理及其他服务费收入。
截至2021年
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第 106 页
于2021年12月31日及2020年12月31日，本集团通过直接持有投资在上述未纳入合并财务报表范围结构化主体中的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值/ 最大损失敞口列示如下：
2021年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
| 投资 |
基金144,228,617 - - 144,228,617
718,735 103,141,686 - 103,860,421
| 信托计划 |
| 资产支持证券 |
3,349,369 35,301,246 737,065 39,387,680
26,896,379 - - 26,896,379
| 理财产品 |
| 资产管理计划 |
1,410,082 8,950,588 - 10,360,670
| 合计 |
176,603,182 147,393,520 737,065 324,733,767
2020年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
| 投资基金 |
135,197,054 - - 135,197,054
258,867 140,189,851 - 140,448,718
| 信托计划 |
| 资产支持证券 |
2,258,499 27,311,923 624,809 30,195,231
49,048,939 - - 49,048,939
| 理财产品 |
| 资产管理计划 |
1,456,353 21,870,230 - 23,326,583
| 合计 |
188,219,712
189,372,004 624,809 378,216,525
投资基金和理财产品的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。信托计划、资产支持证券和资产管理计划的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。
(2) 在第三方机构发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有权益。截至2021年12月31日及2020年12月31日，本集团通过直接持有投资而在这些第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 / 最大损失敞口列示如下：
截至2021年
月
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第 107 页
2021年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
| 投资基金 |
144,228,617 - - 144,228,617
718,735 103,141,686 - 103,860,421
| 信托计划 |
| 资产支持证券 |
1,274,243 35,301,246 737,065 37,312,554
财产品26,452,880 - - 26,452,880
| 理 |
| 资产管理计划 |
1,410,082 8,950,588 - 10,360,670
| 合计 |
174,084,557 147,393,520 737,065 322,215,142
2020年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
| 投资基金 |
135,197,054 - - 135,197,054
- 140,189,851 - 140,189,851
| 信托计划 |
| 资产支持证券 |
869,707 27,311,923 624,809 28,806,439
48,658,070 - - 48,658,070
| 理财产品 |
| 资产管理计划 |
1,456,353 21,870,230 - 23,326,583
| 合计 |
186,181,184
189,372,004 624,809 376,177,997
投资基金和理财产品的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。信托计划、资产支持证券和资产管理计划的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余成本。
(3) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团作为结构化主体发起人的认定依据为，在发起设立结构化主体的过程中，或者组织其他有关各方共同设立结构化主体的过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体是本集团主要业务活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往来。
根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团发行的非保本理财产品和资产支持证券。于2021年12月31日，本集团应收管理及其他服务手续费在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币3.16亿元 (2020年12月31日：人民币28.95亿元) 。
截至2021年12月31日及2020年12月31日，本集团通过直接持有投资而在本集团发起设立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 /最大损失敞口列示如下：
截至2021年
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第 108 页
2021年12月31日 2020年12月31日
| 交易性金融资产 |
- 资产支持证券
2,075,126 1,388,792- 理财产品
443,499 390,869- 信托计划
- 258,867
| 合计 |
2,518,625 2,038,528
信托计划、资产支持证券和理财产品的最大损失敞口为其在报告日的公允价值。
截至2021年12月31日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产品和资产支持证券的规模余额分别为人民币4,149亿元及人民币88亿元 (2020年12月31日：分别为人民币3,516亿元及人民币74亿元) 。
(4) 本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体：
本集团已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体主要包括本集团发行的非保本理财产品。2021年度及2020年度，本集团在该类非保本理财产品中赚取的手续费及佣金收入均不重大。
本集团于2021年1月1日之后发行并于2021年12月31日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币2,083亿元 (于2020年1月1日之后发行并于2020年12月31日之前到期的非保本理财产品发行总量共计人民币2,386亿元) 。
七 分部报告
本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共4个报告分部。每个报告分部为单独的业务分部，提供不同的产品和服务，由于每个分部具有不同的业务模式和市场策略而需要进行单独的管理。
公司金融业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款和垫款、贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、公司理财服务、汇款和结算服务、托管服务及担保服务等。
截至2021年
月
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第 109 页
个人金融业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财服务、汇款服务、证券代理服务和银行卡服务等。
资金业务
该分部包括于银行间市场和场外进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和买卖、衍生金融工具交易、外汇买卖等。该分部还对本集团流动性水平进行管理，包括发行债务证券等。
其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外利息净收入”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间利息净收入 / (支出) ”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易中。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产和其他长期资产所发生的支出总额。
截至2021年
月
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第 110 页
经营分部利润、资产及负债信息如下：
本集团
2021年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
| 对外利息净收入 |
/ (支出) 19,461,746 23,134,542 2,883,440 (37)
45,479,691
| 分部间利息净收入 / (支出) | 10,894,191 | (6,097,488) | (4,796,703) | - | - |
| 利息净收入 / (支出) | 30,355,937 | 17,037,054 | (1,913,263) | (37) | 45,479,691 |
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 手续费及佣金收入 |
5,720,514 1,151,047 1,318,849 - 8,190,410
(318,746) (66,571)
| 手续费及佣金支出 |
(314,975)
- (700,292)
| 手续费及佣金净收入 |
5,401,768 1,084,476 1,003,874 - 7,490,118
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 投资收 |
益
| - | - | 8,503,786 | - | 8,503,786 | |
| 其他收益 |
| 277,730 | - | - | 59,142 | 336,872 | |
| 公允价值变动净收益 |
| - | - | 1,306,817 | - | 1,306,817 | |
| 汇兑净收益 |
| 158,315 | 816 | 297,353 | - | 456,484 | |
| 其他 |
业务收入
| 42,491 | - | - | 26,122 | 68,613 | |
| 资产处置收益 |
| - | - | - | 128,972 | 128,972 | |
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 营业收入 | 36,236,241 | 18,122,346 | 9,198,567 | 214,199 | 63,771,353 |
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 税金及附加 | (258,399) | (220,518) | (254,075) | (3,751) | (736,743) |
| 业务及管理费 | (8,129,994) | (5,407,996) | (769,288) | - | (14,307,278) |
| 信用减值损失 | (12,035,588) | (5,567,216) | (4,677,289) | - | (22,280,093) |
| 其他业务成本 | (29,373) | - | (624) | (8,959) | (38,956) |
| 营业支出 | (20,453,354) | (11,195,730) | (5,701,276) | (12,710) | (37,363,070) |
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 营业利润 | 15,782,887 | 6,926,616 | 3,497,291 | 201,489 | 26,408,283 |
| 加：营业外收入 | - | - | - | 122,641 | 122,641 |
| 减：营业外支出 |
- - - (55,067)
(55,067)
| 利润总额 | 15,782,887 | 6,926,616 | 3,497,291 | 269,063 | 26,475,857 |
| 其他分部信息： | |||||
| 折旧及摊销 | (730,024) | (381,070) | (43,422) | (8,959) | (1,163,475) |
| 资本性支出 | 2,227,616 | 824,749 | 92,634 | - | 3,144,999 |
2021年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
| 总资产 |
898,621,120 585,059,353 1,135,149,141 44,646 2,618,874,260
| 总负债 | 1,012,859,538 | 439,839,125 | 968,021,468 | 98,381 | 2,420,818,512 |
| 其他分部信息： | |||||
| 信用承诺 | 372,178,602 | 30,401,879 | - | - | 402,580,481 |
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 111 页
2020年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
| 对外利息净收入 |
15,867,153 17,448,542 3,670,820 - 36,986,515
部间利息净收入 / (支出)5,275,057(1,676,641)
| 分 |
(3,598,416)
- -
| 利息净收入 |
21,142,210 15,771,901 72,404 - 36,986,515
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 手续费及佣金收入 |
4,257,639 742,243 694,274 - 5,694,156
(202,414)(62,486)
| 手续费及佣金支出 |
(72,734)
- (337,634)
| 手续费及佣金净收入 |
4,055,225 679,757 621,540 - 5,356,522
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 投资收益 |
- - 8,282,728 - 8,282,728
收益125,493 - - 126,145 251,638
| 其他 |
| 公允价值变动净收益 |
- - 514,404 - 514,404
194,805 944 115,813 1,340 312,902
| 汇兑净收益 |
| 其他 |
业务收入45,698 - - 20,546 66,244
- - - 255,242 255,242
| 资产处置收益 | |||||
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 营 |
业收入25,563,431 16,452,602 9,606,889 403,273 52,026,195
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 税金及附加 |
(341,298)(249,093)
(45,970)
(4,725)
(641,086)
| 业务及管理费 |
(7,342,789)(4,342,166)
(519,809)
- (12,204,764)
| 信用减值损失 |
(7,514,323)(9,547,963)
(5,326,749)
- (22,389,035)
| 其他业务 |
成本(16,859) - -(9,822)
(26,681)
| 营业支出 |
(15,215,269)(14,139,222)
(5,892,528)
(14,547)
(35,261,566)
| ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | ---------------- | |
| 营业利润 |
10,348,162 2,313,380 3,714,361 388,726 16,764,629
| 加：营业外收入 |
- - - 41,930 41,930
- - -(58,553)
| 减：营业外支出 |
(58,553)
| 利润总额 |
10,348,162 2,313,380 3,714,361 372,103 16,748,006
| 其他分部信息： |
(441,362)(242,007)
| 折旧及摊销 |
(34,113)
(9,822)
(727,304)
| 资本性支出 |
534,746 195,463 29,455 - 759,664
2020年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
| 总资产 |
846,714,964 500,009,069 991,076,352 92,529 2,337,892,914
| 总负债 |
941,546,672 372,076,026 842,032,845 158,098 2,155,813,641
| 其他分部信息： |
300,976,167 20,412,031 - - 321,388,198
| 信用承诺 | |||||
截至2021年
月
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第 112 页
八 承诺及或有事项
1 信用承诺
本集团信用承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑的银行承兑汇票、财务担保以及信用证服务等。
贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用时的金额。银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部分的承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出现的最大损失额。
有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的金额并不代表未来的预期现金流出。
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 贷款承诺 |
- 原到期日1年以内3,053,607 3,485,093- 原到期日1年以上 (含1年)28,388,771 8,249,968
额度30,401,879 20,412,031
| 未使用的信用卡 | ||
| 小计 |
61,844,257 32,147,092
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 银行承兑汇票 |
273,094,429 236,323,235
38,550,118 30,476,728
| 保函 |
| 信用证 |
29,091,677 22,441,143
| 小计 |
340,736,224 289,241,106
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 合计 |
402,580,481 321,388,198
截至2021年
月
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第 113 页
2 信用承诺的信用风险加权金额
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 信用承诺的信用风险加权金额 |
104,505,565 70,353,215
信用承诺的信用风险加权金额依据《商业银行资本管理办法 (试行) 》的要求计算确定。
3 经营租赁承诺
于2020年12月31日，本集团根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间支付的最低租赁应付款额为：
2020年12月31日
| 1 |
年以内 (含1年)
407,574
| 1 |
年至2年 (含2年)
323,692
| 2 |
年至3年 (含3年)
232,775
| 3 |
年至5年 (含5年)
279,973
| 5 |
年以上
133,893
| 合计 |
1,377,907
4 资本性支出承诺
本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：
2021年12月31日 2020年12月31日
| 已签约 |
但未支付273,461 836,659
| 已批准但未签约 |
64,969 6,597
截至2021年
月
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第 114 页
5 债券承销及兑付承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人兑付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。已发行债务证券持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算，兑付金额可能与兑付日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。本集团于资产负债表日按票面价值对已出售但未到期的国债的兑付承诺如下：
2021年12月31日 2020年12月31日
| 兑付义务 |
14,800,355 14,403,719
本集团及本行于资产负债表日无未到期的债券承销承诺。
6 未决诉讼和纠纷
于2021年12月31日，本集团尚未终审判决的诉讼案件中，本集团作为被告的案件共计44件，涉案金额为人民币1.51亿元 (2020年12月31日：人民币6.78亿元)，本集团已经根据现有事实及状况对可能遭受的损失计提了人民币388万元的预计负债 (2020年12月31日：
人民币6,716万元) 。本集团管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。
九 委托贷款业务
本集团的受托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委托贷款。本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人的身份，根据委托方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续费。由于委托资产并不属于本集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收存款内反映。
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 委托贷款 |
53,169,133 60,185,236
| 委托贷款资金 |
53,169,133 60,185,236
截至2021年
月
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第 115 页
十 金融工具风险管理
本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：
- 信用风险- 市场风险- 流动性风险- 操作风险
本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本年发生的变化，本集团的风险管理目标、政策和程序以及计量分析的方法及其在本年发生的变化等。
风险管理体系
本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营要求的前提下，将风险控制在可接受的范围内，致力于实现股东利益最大化。
本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系，为所面临的各项主要风险的识别、计量、监测和控制制定了相对应的政策、流程并提供了相对应的技术和工具。
本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构及基本管理制度，承担全面风险管理的最终责任，并监督高级管理层贯彻实施。本集团董事会下设风险管理委员会，负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级管理层负责执行董事会确定的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的各项规程，管理本行各项业务经营中的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险状况。本集团高级管理层下设的内部控制与风险管理委员会，是本行内部控制与风险管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管理的职能部门。
在分行层面，本行设立内部控制与风险管理委员会、风险总监，成立风险合规部，牵头分行全面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线考核，并向总行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团还在主要业务主管部门设置风险管理团队，风险管理团队人事关系上属业务部门管理，业务上接受风险管理部门的指导和监督。内部审计部门也定期及不定期检查风险管理政策的实施情况以及相关内部控制的有效性。
同时，在集团整体风险管理政策框架下，本集团各附属子公司结合自身实际，制定本机构风险管理制度，构建风险管理组织架构，设立分管风险的高级管理人员，并按照总行的要求定期报送子公司的全面风险管理报告，推进全面风险管理。
截至2021年
月
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第 116 页
1 信用风险
信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信用风险主要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。
信贷业务
本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整信贷审批流程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及责任。风险管理部统筹管理全行信用风险管理工作，并协同相关部门定期根据国家有关法律法规、货币政策及本集团经营方针，制定一定时期的信贷政策、管理机制，持续开展信贷业务风险管理。
本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集团在授信调查环节，进行客户信用风险评级和信贷业务债项评级并完成授信调查报告；在审查审批环节，信贷业务均须经过有权审批人审批；在授信后管理环节，本集团对已启用授信项目进行持续监控，对任何可能对借款人还款能力造成影响的负面事件立即预警，并采取应对措施，防范和控制风险。
本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、保证金以及取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵质押物的种类包括：建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器设备、在建工程、交通运输设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账款、仓单和收益 (费) 权等。为了严控信用风险，对单笔信贷资产一旦识别出减值迹象，本集团就会要求借款人追加抵质押物或增加保证人。
本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额，以优化信用风险结构。
本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信贷资产风险分类机制符合银保监会相关法规要求，本集团信贷资产风险分类为实时动态调整，至少每季一次。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级类、可疑类和损失类被视为不良信贷资产。
截至2021年
月
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第 117 页
信贷资产五级分类的基本定义如下：
正常： 借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注： 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级： 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，
即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑： 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失： 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回
极少部分。
资金业务
本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券、同业融资、同业投资和票据转贴现等业务，其信用风险主要由资金营运中心及金融同业部根据信用风险管理政策、程序及系统执行管控。
本集团主要通过交易对手名单制管理、核定授信额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对国内外金融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。此外本集团资金营运中心及金融同业部亦会与其他部门密切合作，为资金业务建立综合风险监测机制。
(1) 预期信用损失计量
本集团根据新金融工具准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，并运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具金融资产，以及贷款承诺和财务担保合同的减值准备。
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义参见附注三、7(6) 。
截至2021年
月
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第 118 页
信用风险显著增加的判断
信用风险显著增加的判断标准包括但不限于以下标准：
- 金融资产本金或利息逾期超过30天；- 信用评级变动导致的违约概率大幅变动；- 预期将导致借款人履行其偿债义务的能力发生显著变化的业务、财务或经济状况的现有或
预测的不利变化；- 债务人经营能力的实际或预期的重大不利变化；- 其他表明金融资产发生信用风险显著增加的客观证据。
根据监管机构相关通知政策，本集团审慎评估受新型冠状病毒肺炎疫情影响的借款人的贷款延期延付申请，为满足政策条件的借款人提供临时性延期还款便利，并依据延期还款的具体条款和借款人的还款能力等分析判断相关金融资产的信用风险是否自初始确认后显著增加。
已发生信用减值金融资产的定义
为评估金融资产是否发生信用减值，本集团一般主要考虑以下因素：
- 金融资产本金或利息逾期超过90天；- 发行方或债务人发生重大财务困难；- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；- 出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出
的让步；- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；- 由于财务困难，致使该金融资产的活跃市场消失；- 其他表明金融资产发生减值的客观证据。
金融资产发生信用减值损失，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
截至2021年
月
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第 119 页
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的金融资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失是违约概率，违约损失率及违约风险敞口三个关键参数的乘积折现并加权平均后的结果。相关定义如下：
- 违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集团的违约
概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来时点违约概率的影响；- 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险敞口的比例。根据业务产品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同；- 违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。
本集团通过预计未来单笔债项的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期信用损失。
在确定预期信用损失时均考虑前瞻性经济信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值、消费者物价指数、社会融资规模存量等。本集团对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测，并选取最相关因素进行估算。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、基准、悲观的情景及其权重，从而计算本集团加权平均预期信用损失。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
同时，当管理层认为不能及时通过适当调整以上模型参数反映经济波动的潜在影响时，本集团使用管理层叠加调整预期信用损失金额。
持有的担保物
于2021年12月31日，本集团及本行已发生信用减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币145.86亿元及人民币145.70亿元 (2020年12月31日：本集团及本行已发生减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币126.59亿元及人民币126.43亿元) 。其中，本集团及本行担保物涵盖该类贷款部分分别为人民币66.50亿元及人民币66.41亿元 (2020年12月31日：本集团及本行分别为人民币41.17亿元及人民币41.15亿元)。
截至2021年
月
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第 120 页
(2) 最大信用风险敞口
于12月31日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下：
2021年12月31日 2020年12月31日
| 存放中央银行款项 |
130,993,923 145,584,057
50,518,998 43,147,476
| 存放同业及其他金融机构款项 |
| 拆出资金 |
55,152,181 47,121,635
2,068,083 2,600,601
| 衍生金融资产 |
| 买 |
入返售金融资产8,003,521 6,464,697
1,359,127,491 1,165,964,075
| 发放贷款和垫款 |
| 金融投资 |
交易性金融资产266,871,583 244,914,470债权投资531,606,371 507,528,658其他债权投资119,554,477 93,269,900
63,604,653 53,623,665
| 长期应收款 |
| 其他 |
4,452,377 4,977,048
| 小计 |
2,591,953,658 2,315,196,282
| 信用承诺 |
400,700,882 320,794,773
| 最大信用风险敞口 |
2,992,654,540 2,635,991,055
截至2021年
月
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第 121 页
(3) 金融工具信用质量分析
于资产负债表日，本集团纳入减值范围的金融工具风险阶段划分如下：
2021年12月31日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
| 以摊余成本计量的金融资产 |
行款项130,993,923 - - 130,993,923 - - - -
| 存放中央银 |
| 存放同业及其他金融机构款项 |
50,627,516 - - 50,627,516 (108,518) - - (108,518)
55,616,520 - - 55,616,520 (464,339) - - (464,339)
| 拆出资金 |
| 买入返售金融资产 |
8,060,695 - - 8,060,695 (57,174) - - (57,174)
1,228,183,609 37,674,411 18,788,693 1,284,646,713 (27,738,594) (6,174,541) (12,668,269) (46,581,404)
| 发放贷款和垫款 |
| 债权投资 |
518,423,912 25,221,804 4,886,088 548,531,804 (8,024,268) (6,330,502) (2,570,663) (16,925,433)
| 合计 |
1,991,906,175 62,896,215 23,674,781 2,078,477,171 (36,392,893) (12,505,043) (15,238,932) (64,136,868)
| 以公允价值计量且其变动计入 |
其他综合收益的金融资产
120,779,449 282,733 - 121,062,182 (1,665,298) (32,148) - (1,697,446)
| 发放贷款和垫款 |
| 其他债权投资 |
119,017,502 50,733 486,242 119,554,477 (547,133) (29,026) (333,562) (909,721)
| 合计 |
239,796,951 333,466 486,242 240,616,659 (2,212,431) (61,174) (333,562) (2,607,167)
| 信用承诺 |
393,298,340 9,030,729 251,412 402,580,481(1,428,280)
(328,619) (122,700) (1,879,599)
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 122 页
2020年12月31日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
| 以摊余成本计量的金融资产 |
145,584,057 - - 145,584,057 - - - -
| 存放中央银行款项 |
| 存放同业及其他金融机构款项 |
43,506,206 - 786,886 44,293,092 (358,730) - (786,886) (1,145,616)
47,684,984 - - 47,684,984 (563,349) - - (563,349)
| 拆出资金 |
| 买入返售金融资产 |
6,896,295 - - 6,896,295 (431,598) - - (431,598)
1,057,684,386 37,214,942 15,801,533 1,110,700,861 (22,472,728) (6,707,136) (11,405,091) (40,584,955)
| 发放贷款和垫款 |
| 债权投资 |
489,886,981 24,802,087 6,172,020 520,861,088 (4,050,069) (4,356,238) (4,926,123) (13,332,430)
| 合计 |
1,791,242,909 62,017,029 22,760,439 1,876,020,377 (27,876,474) (11,063,374) (17,118,100) (56,057,948)
| 以公允价值计量且其变动计入 |
其他综合收益的金融资产
95,747,130 101,039 - 95,848,169 (1,347,503) (8,101) - (1,355,604)
| 发放贷款和垫款 |
| 其他债权投资 |
92,640,819 325,405 303,676 93,269,900 (78,219) (10,785) (189,353) (278,357)
| 合计 |
188,387,949 426,444 303,676 189,118,069 (1,425,722) (18,886) (189,353) (1,633,961)
| 信用承诺 |
311,298,437 10,038,583 51,178 321,388,198 (508,049) (59,030) (26,346) (593,425)
注： 以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法计提减值准备，不适用三阶段划分。于2021年12月31日，本集团采用简化方法计提减值准
备的金融资产中，已发生信用减值的金融资产账面余额为人民币12.92亿元，已计提减值准备人民币7.02亿元 (于2020年12月31日，本集团采用简化方法计提减值准备的金融资产中，已发生信用减值的金融资产账面余额为人民币13.45亿元，已计提减值准备人民币6.69亿元) 。
截至2021年
月
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第 123 页
(4) 应收同业款项交易对手评级分布 (未含应计利息)
应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。应收同业款项的评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于资产负债表日，应收同业款项账面余额按交易对手评级分布如下：
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| A |
至AAA级
95,049,608 75,854,839
| 无评 |
级
18,315,219 22,476,848
| 合计 |
113,364,827 98,331,687
(5) 债券及其他投资的信用风险评级状况 (未含应计利息)
本集团采用信用评级方法监控持有的债券及其他投资组合信用风险状况。债券及其他投资评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于2021年12月31日，纳入减值范围的债券及其他投资账面余额按投资评级分布如下：
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| A |
至AAA级
469,295,806 380,514,649
| 低于 |
A级
14,581,095 287,750
| 无评级 |
176,739,193 226,234,003
| 合计 |
660,616,094 607,036,402
截至2021年
月
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第 124 页
2 市场风险
市场风险是指因市场价格 (利率、汇率及其他价格) 的不利变动，而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率和汇率风险。
本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根据银保监会相关法规要求，建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领导市场风险管理工作，负责审批市场风险管理战略、程序、量化标准和风险限额等。高级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。本集团风险管理部为市场风险管理的牵头部门。
本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险以及资金交易头寸市值变动的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险，生息资产和付息负债重定价期限的错配是利率风险的主要来源。本集团主要通过利率重定价缺口分析和敏感性分析来管理该风险。
本集团的汇率风险主要来源于外币资产与外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口以及由于货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币业务为主，外汇敞口并不重大，本集团管理层按照限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
本集团区分银行账簿和交易账簿对市场风险分别进行管理。本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系对各类业务的市场风险限额的使用情况进行监控。
截至2021年
月
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第 125 页
(1) 利率风险
利率风险是市场利率发生不利变动导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率敏感性资产负债错配和资金交易头寸市值变动带来的风险。
本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行测量。
本集团定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结构，管理利率风险敞口。
基准利率改革
全球各地正在对主要基准利率进行改革，包括使用接近无风险的替代利率来取代银行间同业拆借利率 (IBOR)，即“IBOR改革”。本集团的金融工具在IBOR下具有风险敞口，受IBOR 改革的影响。
本集团因IBOR改革而面临经营风险，例如，通过双边谈判与客户重新协商贷款合同、更新合同条款、更新使用IBOR曲线的有关系统，以及修改与改革和监管风险相关的运营控制。同时，本集团面临由此产生的利率风险。
截至2021年12月31日，本集团尚未进行基准利率改革的合同相较于本集团的财务状况和经营成果不重大。
截至2021年
月
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第 126 页
(a) 重定价日结构分析
下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以较早者为准) 的分布。
本集团
2021年12月31日
不计息 3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计金融资产
现金及存放中央银行款项2,196,483 130,311,694 - - - 132,508,177存放同业及其他金融机构款项、
拆出资金
937,055 65,409,991 34,756,683 4,567,450 - 105,671,179买入返售金融资产2,849 8,000,672 - - - 8,003,521发放贷款和垫款 (注i)5,537,141 656,763,518 458,917,610 164,172,738 73,736,484 1,359,127,491投资 (注ii)166,665,534 68,215,394 131,284,358 347,204,359 204,879,724 918,249,369长期应收款 (注iii)735,795 7,164,370 17,464,166 37,423,037 817,285 63,604,653其他金融资产6,520,460 - - - - 6,520,460
金融资产合计
182,595,317 935,865,639 642,422,817 553,367,584 279,433,493 2,593,684,850
| ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- |
金融负债
向中央银行借款3,882,849 21,443,000 158,053,916 - - 183,379,765同业及其他金融机构存放款项、拆入资金
1,845,677 97,425,701 149,847,927 - - 249,119,305交易性金融负债254,093 - - - - 254,093卖出回购金融资产款15,993 36,135,257 3,078,152 - - 39,229,402吸收存款27,596,156 771,343,723 293,224,353 379,648,128 7,000,000 1,478,812,360已发行债务证券1,230,703 65,376,968 311,225,786 34,929,760 19,997,734 432,760,951其他金融负债15,980,848 92,389 272,523 751,232 128,551 17,225,543
金融负债合计50,806,319 991,817,038 915,702,657 415,329,120 27,126,285 2,400,781,419
| ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- |
净敞口
缺口
| ) |
131,788,998 (55,951,399) (273,279,840) 138,038,464 252,307,208 192,903,431
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 127 页
2020年12月31日
不计息 3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计金融资产
现金及存放中央银行款项2,626,483 144,447,160 - - - 147,073,643存放同业及其他金融机构款项、
拆出资金
541,941 56,136,037 32,602,508 988,625 - 90,269,111买入返售金融资产743 6,077,499 386,455 - - 6,464,697发放贷款和垫款 (注i)4,939,601 568,069,849 419,964,234 120,539,768 52,450,623 1,165,964,075投资 (注ii)184,957,662 75,732,328 79,858,197 337,568,414 167,791,397 845,907,998长期应收款 (注iii)607,106 5,389,393 13,232,098 33,828,530 566,538 53,623,665其他金融资产7,577,649 - - - - 7,577,649
金融资产合计201,251,185 855,852,266 546,043,492 492,925,337 220,808,558 2,316,880,838
| ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- |
金融负债
向中央银行借款2,120,730 13,312,000 180,179,120 - - 195,611,850同业及其他金融机构存放款项、拆入资金
| 1,168,660 | 84,067,931 | 91,465,787 | - | - | 176,702,378 |
卖出回购金融资产款
| 429 | 8,797,059 | 3,689,912 | - | - | 12,487,400 |
吸收存款23,636,203 790,012,614 294,390,039 221,830,981 - 1,329,869,837已发行债务证券1,005,398 64,256,946 284,968,061 39,770,775 22,997,847 412,999,027其他金融负债11,636,259 - - - - 11,636,259
金融负债合计
39,567,679 960,446,550 854,692,919 261,601,756 22,997,847 2,139,306,751
| ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- | ------------- |
净敞口 / (缺口)161,683,506 (104,594,284) (308,649,427) 231,323,581 197,810,711 177,574,087
(i) 以上列示为3个月以内的发放贷款和垫款包括于2021年12月31日余额为人民币
76.19亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2020年12月31日：人民币50.58亿
元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。
(ii) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。以上列
示为3个月以内的金融投资包括于2021年12月31日余额为人民币15.75亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2020年12月31日：人民币6.53亿元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。
(iii) 以上列示为3个月以内的长期应收款包括于2021年12月31日余额为人民币
3.59亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2020年12月31日：人民币2.35亿
元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 128 页
(b) 利率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对利息净收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率其他债权投资进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
本集团
利息净收入敏感性
2021年12月31日 2020年12月31日
利率变动 (基点)
+200 3,608,524 1,388,785-200(4,016,702)
(1,305,719)
权益敏感性
2021年12月31日 2020年12月31日
利率变动 (基点)
+200(2,739,380)
(4,485,062)
-200 5,225,513 4,940,983
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 129 页
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本集团资产和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响，其基于以下假设：
(i) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到
期；
(iii) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；
(iv) 收益率曲线随利率变化而平行移动；
(v) 资产和负债组合无其他变化；
(vi) 其他变量 (包括汇率) 保持不变；及
(vii) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
由于基于上述假设，利率变动导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
(2) 汇率风险
汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、欧元与港币等，其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及外币资金业务、外币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的汇率风险主要来源于外币资产负债币种结构错配以及货币衍生工具。
本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结存量进行监控，通过外汇交易匹配不同币种的资产和负债，并适当运用衍生金融工具管理外币资产负债组合和结构性头寸。同时，本集团定期进行汇率风险敏感性分析。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 130 页
(a) 汇率风险敞口
本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：
本集团
2021年12月31日
人民币
美元折合人民币
其他币种折合人民币合计
金融资产
现金及存放中央银行款项125,441,864 6,289,088 777,225 132,508,177存放同业及其他金融机构款项、拆出资金
| 85,660,235 | 9,519,912 | 10,491,032 | 105,671,179 |
买入返售金融资产8,003,521 - - 8,003,521发放贷款和垫款1,348,213,524 9,745,299 1,168,668 1,359,127,491投资 (注i)862,009,121 52,627,819 3,612,429 918,249,369长期应收款63,604,653 - - 63,604,653其他金融资产5,720,507 799,953 - 6,520,460
金融资产合计2,498,653,425 78,982,071 16,049,354 2,593,684,850
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
金融负债
向中央银行借款183,379,765 - - 183,379,765同业及其他金融机构存放款项、拆入资金
| 243,122,745 | 5,996,560 | - | 249,119,305 |
交易性金融负债
| 254,093 | - | - | 254,093 |
卖出回购金融资产款37,253,158 1,976,244 - 39,229,402吸收存款1,403,405,970 66,483,843 8,922,547 1,478,812,360已发行债务证券432,760,951 - - 432,760,951其他金融负债15,930,672 639,554 655,317 17,225,543
金融负债合计2,316,107,354 75,096,201 9,577,864 2,400,781,419
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
净头寸182,546,071 3,885,870 6,471,490 192,903,431
信用承诺367,842,788 29,737,159 3,120,935 400,700,882
衍生金融工具 (注ii)8,094,726(689,598)
(7,155,453)
249,675
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 131 页
2020年12月31日
人民币
美元折合人民币
其他币种折合人民币合计
金融资产
现金及存放中央银行款项142,986,553 4,014,425 72,665 147,073,643存放同业及其他金融机构
款项、拆出资金
| 58,563,286 | 25,923,638 | 5,782,187 | 90,269,111 |
买入返售金融资产6,464,697 - - 6,464,697发放贷款和垫款1,155,225,334 5,705,521 5,033,220 1,165,964,075投资 (注i)811,730,884 32,065,619 2,111,495 845,907,998长期应收款53,623,665 - - 53,623,665其他金融资产7,118,672 235,928 223,049 7,577,649
金融资产合计2,235,713,091 67,945,131 13,222,616 2,316,880,838
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
金融负债
向中央银行借款195,611,850 - - 195,611,850同业及其他金融机构存放款项、拆入资金
| 173,278,983 | 3,062,708 | 360,687 | 176,702,378 |
卖出回购金融资产款12,487,400 - - 12,487,400吸收存款1,278,833,217 49,093,940 1,942,680 1,329,869,837已发行债务证券412,999,027 - - 412,999,027其他金融负债9,405,949 2,223,413 6,897 11,636,259
金融负债合计2,082,616,426 54,380,061 2,310,264 2,139,306,751
| ------------------ | ------------------ | ------------------ | ------------------ |
净头寸153,096,665 13,565,070 10,912,352 177,574,087
信用承诺296,664,966 19,858,652 4,271,155 320,794,773
衍生金融工具 (注ii)1,928,991(2,066,469)
182,762 45,284
(i) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
(ii) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 132 页
(b) 汇率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项目不变时，各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。
本集团
净利润及权益敏感性
2021年12月31日 2020年12月31日
汇率变动
对人民币升值5%94,212 847,264对人民币贬值5%(94,212)
(847,264)
有关的分析基于以下假设：
(i) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(ii) 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价) 汇率绝对值波动5%
造成的汇兑损益；
(iii) 资产负债表日汇率变动5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变
动；
(iv) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上
述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；
(v) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期外汇敞口；
(vi) 其他变量 (包括利率) 保持不变；及
(vii) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团有可能采取的致力于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。
由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 133 页
3 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金，满足业务发展需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险。
本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委员会组成的流动性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流动性风险，计划财务部下设立的司库集中负责流动性风险管理的具体工作。本集团采取流动性指标及流动性缺口测算等方法计量流动性风险，采用常规压力测试和临时性、专门压力测试相结合的模式来分析承受流动性事件或流动性危机的能力。本集团建立了限额管理和预警监控机制，制定了具有针对性的应急预案，并设立了流动性应急领导小组，以应对流动性风险。本集团还构建了流动性风险报告机制，执行每月本外币流动性风险监测报告制度并按季进行流动性压力测试。
本集团大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括公司和个人客户存款以及同业存款。这些客户存款近年来整体持续增长，种类和期限多样化，构成了多元化、分散化、较为稳定的资金来源。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 134 页
(1) 剩余到期日分析
下表列示于各资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期日的分析：
本集团
2021年12月31日
无期限 逾期 / 即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
| 金融资产 | ||||||||
| 现金及存 |
放中央银行款项116,081,864 16,426,313 - - - - - 132,508,177
- 34,711,327 17,602,624 13,493,856 35,251,002 4,612,370 - 105,671,179
| 存放同业及其他金融机构款项、拆出资金 |
| 买入返售金融资产 |
- - 8,003,521 - - - - 8,003,521
- 7,619,016 178,637,799 209,437,739 471,625,254 258,048,879 233,758,804 1,359,127,491
| 发放贷款和垫款 |
| 投资 |
(注i)158,078,493 1,904,620 18,551,375 32,605,404 136,262,236 362,786,546 208,060,695 918,249,369
- 295,214 2,174,267 4,770,658 17,655,458 37,813,339 895,717 63,604,653
| 长期应收款 |
| 其他金融资产 |
- 4,202,611 551,443 454,685 533,575 778,146 - 6,520,460
| 金融资产合计 |
274,160,357 65,159,101 225,521,029 260,762,342 661,327,525 664,039,280 442,715,216 2,593,684,850
| -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | |
| 金融负债 |
- - 15,123,586 7,357,809 160,898,370 - - 183,379,765
| 向中央银行借款 |
| 同业及其他金融机构存放款项、拆入资金 |
- 56,692,136 18,387,908 22,916,812 151,122,449 - - 249,119,305
- 254,093 - - - - - 254,093
| 交易性金融负债 |
| 卖出回购金融资产款 |
- - 31,078,540 5,072,643 3,078,219 - - 39,229,402
- 497,503,063 148,135,947 130,896,410 300,337,661 394,937,985 7,001,294 1,478,812,360
| 吸收存款 |
| 已发行债务证券 |
- - 5,683,110 59,739,192 312,411,155 34,929,760 19,997,734 432,760,951
- 6,069,060 615,804 877,149 3,513,008 5,697,564 452,958 17,225,543
| 其他金融负债 | ||||||||
| 金融负债合计 |
- 560,518,352 219,024,895 226,860,015 931,360,862 435,565,309 27,451,986 2,400,781,419
| -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | |
| 净头寸 |
274,160,357 (495,359,251) 6,496,134 33,902,327(270,033,337)
228,473,971 415,263,230 192,903,431
| 衍生金融工具名义金额 |
- - 137,871,170 146,021,814 185,832,612 41,053,486 - 510,779,082
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 135 页
2020年12月31日
无期限 逾期 / 即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
| 金融资产 | ||||||||
| 现金及存放中央银行款项 |
129,230,639 17,843,004 - - - - - 147,073,643
- 31,851,636 15,963,718 8,553,022 32,912,110 988,625 - 90,269,111
| 存放同业及其他金融机构款项、拆出资金 |
| 买入返售金融资产 |
- - 6,078,242 - 386,455 - - 6,464,697
- 5,952,575 147,366,246 155,377,786 438,037,971 213,699,568 205,529,929 1,165,964,075
| 发放贷款和垫款 |
| 投资 |
(注i)176,211,713 644,253 19,068,304 42,007,125 83,461,783 353,331,452 171,183,368 845,907,998
- 234,710 1,811,622 3,398,686 13,387,423 34,218,393 572,831 53,623,665
| 长期应收款 |
| 其他金融资产 |
- 4,977,048 535,599 616,541 1,065,829 382,632 - 7,577,649
| 金融资产合计 |
305,442,352 61,503,226 190,823,731 209,953,160 569,251,571 602,620,670 377,286,128 2,316,880,838
| -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | |
| 金融负债 |
- - 6,597,531 7,095,514 181,918,805 - - 195,611,850
| 向中央银行借款 |
| 同业及其他金融机构存放款项、拆入资金 |
- 32,701,221 18,771,976 32,869,712 92,359,469 - - 176,702,378
- 344,031 - - - - - 344,031
| 交易性金融负债 |
| 卖出回购金 |
融资产款- - 4,929,530 3,868,022 3,689,848 - - 12,487,400
- 466,660,874 152,078,851 163,547,915 303,196,536 244,385,661 - 1,329,869,837
| 吸收存款 |
| 已发行债务证券 |
- - 7,122,266 57,321,838 285,786,301 39,770,775 22,997,847 412,999,027
- 3,807,837 1,223,350 868,784 1,672,456 3,938,525 125,307 11,636,259
| 其他金融负债 | ||||||||
| 金融负债合计 |
- 503,513,963 190,723,504 265,571,785 868,623,415 288,094,961 23,123,154 2,139,650,782
| -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | -------------- | |
| 净头寸 |
305,442,352 (442,010,737) 100,227 (55,618,625)(299,371,844)
314,525,709 354,162,974 177,230,056
| 衍生金融工具名义金 |
额- - 112,678,623 172,145,604 135,330,301 41,103,632 - 461,258,160
(i) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 136 页
(2) 未折现合同现金流量分析
下表列示于各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异。
本集团
2021年12月31日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上
| 非衍生金融负债 |
183,379,765 186,475,872 - - 15,143,903 7,390,448 163,941,521 - -
| 向中央银行借款 |
| 同业及其他金融机构 |
存放款项、拆入资金
249,119,305 251,922,960 - 56,692,136 18,494,499 23,121,696 153,614,629 - -
254,093 254,093 - 254,093 - - - - -
| 交易性金融负债 |
| 卖出回购金融资产款 |
39,229,402 39,271,277 - - 31,081,434 5,085,985 3,103,858 - -
1,478,812,360 1,497,594,005 - 497,503,063 148,503,545 131,393,105 304,131,316 407,674,292 8,388,684
| 吸收存款 |
| 已发行债务证券 |
432,760,951 450,328,308 - - 5,690,000 60,328,390 318,913,971 42,902,999 22,492,948
15,407,135 15,514,647 - 6,069,060 238,441 578,728 3,115,210 5,049,132 464,076
| 其他金融负债 | |||||||||
| 非衍生金融负债合计 |
2,398,963,011 2,441,361,162 - 560,518,352 219,151,822 227,898,352 946,820,505 455,626,423 31,345,708
| 衍生金融工具 |
- 现金流入合计106,716,453 - - 59,437,210 23,595,671 20,868,171 2,815,401 -- 现金流出合计(106,485,206) - -(59,406,051)
以全额交割的衍生金融工具
(23,506,872)
(20,857,960) (2,714,323) -
69,764 - - 8,701 20,385 42,693 (2,015) -
| 以净额交割的衍生金融工具 | |||||||||
| 衍生金融工具合计 |
301,011 - - 39,860 109,184 52,904 99,063 -
| 信用承诺 |
402,580,481 - 41,157,206 58,696,882 86,383,929 170,351,965 34,800,770 11,189,729
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 137 页
2020年12月31日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期 / 即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上
| 非衍生金融负债 |
| 向中央银行借款 |
195,611,850 199,037,632 - - 6,606,744 7,130,341 185,300,547 - -
存放款项、拆入资金
176,702,378 178,207,408 - 32,701,221 18,778,879 33,011,065 93,716,243 - -
| 同业及其他金融机构 |
| 交易性金 |
融负债344,031 344,031 - 344,031 - - - - -
12,487,400 12,513,733 - - 4,937,368 3,881,544 3,694,821 - -
| 卖出回购金融资产款 |
| 吸收存款 |
1,329,869,837 1,346,961,041 - 466,660,874 152,412,565 164,305,337 308,010,440 255,571,825 -
412,999,027 433,783,878 - - 7,130,000 57,519,996 292,669,110 49,926,372 26,538,400
| 已发行债务证券 |
| 其他金融负债 |
9,080,942 9,080,942 - 3,807,837 629,161 278,793 676,745 3,563,099 125,307
| 非衍生金融负债合计 |
2,137,095,465 2,179,928,665 - 503,513,963 190,494,717 266,127,076 884,067,906 309,061,296 26,663,707
| 衍生金融工具 |
| 以全额交割的衍生金融工具 |
- 现金流入合计137,178,908 - - 56,778,778 34,123,589 46,138,729 137,812 -- 现金流出合计(137,199,243) - -(56,838,883)
(34,135,187)
(46,101,697) (123,476) -
割的衍生金融工具68,003 - - 1,515 38,148 33,730 (5,390) -
| 以净额交 | |||||||||
| 衍生金融工具合计 |
47,668 - -(58,590)
26,550 70,762 8,946 -
| 信用承诺 |
321,388,198 - 37,196,683 49,946,417 102,673,410 104,826,776 23,029,121 3,715,791
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 138 页
4 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制与风险管理委员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理全行的操作风险。
本集团通过建立专兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。该管理体系主要包括以下方面：
- 强化风险防范，完善管理机制；- 通过操作风险三大工具的应用，梳理业务和管理流程。本集团开展操作风险与控制自我评
估 (RCSA)，并运用内控合规与操作风险管理系统 (GRC系统)，监控关键风险指标，收集损失数据，查堵风险隐患；- 运用事中风险预警监测平台，加强对操作风险的自动化监控；- 细化岗位分工、明确工作职责，确保不相容职责相分离；- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作；- 风险排查并督办整改。本集团开展全面和专项自查、大排查、各条线业务滚动检查以及专项检查，查堵风险隐患，并建立了整改督办机制，对发现的问题制定整改方案并推动落实；及- 员工轮岗与强制休假制度。
十一 金融工具的公允价值
1 公允价值计量
(1) 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允价值信息及其公允价值计量的层次。截至2021年12月31日，本集团非持续以公允价值计量的资产和负债不重大。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而言具有重要意义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值： 在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层次输入值： 除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
第三层次输入值： 相关资产或负债的不可观察输入值。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 139 页
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的账面价值：
本集团
2021年12月31日
第一层次公允价值计量
第二层次公允价值计量
第三层次公允价值计量合计
| 持续的公允价值计量 | ||||
| 资产 |
| 衍 |
生金融资产- 2,045,734 22,349 2,068,083
- 120,702,640 359,542 121,062,182
| 发放贷款和垫款 |
| 交易性金融资产 |
- 投资基金73,383,038 70,845,579 - 144,228,617- 债券投资- 75,026,466 - 75,026,466- 理财产品76,322 367,177 26,452,880 26,896,379- 资产支持证券- 3,349,369 - 3,349,369- 资产管理计划和信托计划- 1,142,464 986,353 2,128,817- 股权投资281,281 - 108,436 389,717- 其他投资- 14,852,218 - 14,852,218
- 债券投资- 118,817,412 - 118,817,412- 资产支持证券- 737,065 - 737,065
其他债权投资其他权益工具投资
- 股权投资- - 216,938 216,938
其他权益工具投资
| 持续以公允价值计 |
量的资产总额73,740,641 407,886,124 28,146,498 509,773,263
| 负债 |
| 衍生金融负债 |
- 1,818,408 - 1,818,408
254,093 - - 254,093
| 交易性金融负债 | ||||
| 持续以公允价值 |
计量的负债总额254,093 1,818,408 - 2,072,501
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 140 页
2020年12月31日
第一层次公允价值计量
第二层次公允价值计量
第三层次公允价值计量合计
续的公允价值计量
| 持 | ||||
| 资产 |
| 衍生金融资产 |
- 2,578,654 21,947 2,600,601
- 94,609,565 1,238,604 95,848,169
| 发放贷款和垫款 |
| 交易性金融资产 |
- 债券投资- 41,672,441 - 41,672,441- 投资基金135,197,054 - - 135,197,054- 理财产品- - 49,048,939 49,048,939- 资产管理计划和信托计划- 258,867 1,456,353 1,715,220- 资产支持证券- 2,258,499 - 2,258,499- 股权投资249,160 - 194,709 443,869- 其他投资- 14,578,448 - 14,578,448
- 债券投资- 92,576,615 - 92,576,615- 资产支持证券- 625,634 - 625,634- 其他投资- 67,651 - 67,651
其他债权投资其他权益工具投资
- 股权投资- - 194,970 194,970
其他权益工具投资
| 持续以公允价值计 |
量的资产总额135,446,214 249,226,374 52,155,522 436,828,110
| 负债 |
| 衍生金融负债 |
- 2,555,317 - 2,555,317
344,031 - - 344,031
| 交易性金融负债 | ||||
| 持续以公允价值 |
计量的负债总额344,031 2,555,317 - 2,899,348
(2) 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场 (如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人) 报价的，采用资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3) 第二层次的公允价值计量
本集团属于第二层次公允价值计量的金融工具主要包括债券投资、票据贴现和衍生金融工具等。
债券和票据贴现的公允价值是根据相关证券结算机构或交易所估值系统的报价来确定的。相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值；衍生金融工具中的外汇远期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未来预期的应收及应付金额折现并计算合约净现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市场利率曲线，汇率采用相关交易市场的系统报价，相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 141 页
(4) 第三层次的公允价值计量
本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值，并定期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。
第三层次公允价值计量的量化信息如下：
2021年12月31日的
公允价值估值技术 不可观察输入值 范围区间 / 数值
| 净值型 |
理财产品
21,615,845参考最近交易市场法 不适用 不适用
| 预期收益型理财产品 |
4,837,035现金流量折现法 风险调整折现率
4.90%
| 资产管理计划 |
和信托计划
986,353现金流量折现法 风险调整折现率[4.40%, 5.94%]
| 票据贴现 |
359,542现金流量折现法 风险调整折现率[0.40%, 10.00%]
| 非上市权益工具 |
325,374上市公司比较法 流动性折价20%
| 场外利率互换 |
22,349现金流量折现法 风险调整折现率[0.70%, 2.11%]
2020年12月31日的
公允价值估值技术 不可观察输入值 范围区间 / 数值
| 理财产品 |
49,048,939现金流量折现法 风险调整折现率[2.80%, 4.90%]
| 资产管理计划和信托计划 |
1,456,353现金流量折现法 风险调整折现率[4.00%, 5.95%]
| 票据贴现 |
1,238,604现金流量折现法 风险调整折现率[2.05%, 11.00%]
| 非上市权益工具 |
389,679上市公司比较法 流动性折价20%
| 场外利率互换 |
21,947现金流量折现法 风险调整折现率[3.15%, 4.75%]
本集团投资或持有的预期收益型理财产品、资产管理计划、信托计划、票据贴现、场外利率互换采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模型为现金流折现模型。该估值模型中涉及的不可观察输入值包括风险调整折现率等。
本集团对非上市权益工具采用可比上市公司的市净率来确定非上市权益工具的公允价值，并对其进行流动性折价调整。上述模型中的流动性折价调整为不可观察输入值。
本集团投资或持有的净值型理财产品采用参考最近交易市场法来确定其公允价值。
截至2021年12月31日及2020年12月31日，采用其他合理的不可观察输入值替换模型中原有的不可观察输入值对公允价值计量结果的影响不重大。
以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础，然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 142 页
持续的第三层次公允价值计量的资产的年初余额与年末余额之间的调节信息如下：
本集团
2021年
年初余额 本年利得或损失总额 购买和结算 年末余额
对于年末持有的资产，计入损益的当年未实现利得
计入损益 计入其他综合收益 购买 结算
| 资产 |
衍生金融资产
- 利率衍生工具21,947 9,320 - - (8,918) 22,349 9,320发放贷款和垫款
- 票据贴现1,238,604 11,300 896 406,832 (1,298,090) 359,542 -交易性金融资产
- 理财产品投资49,048,939 1,765,539 - 314,977,500 (339,339,098) 26,452,880 395,019- 资产管理计划和信托计划投资1,456,353 250,030 - 3,197,304 (3,917,334) 986,353(14,556)
- 股权投资194,709(148,031)
- 64,797 (3,039) 108,436 -其他权益工具投资
- 股权投资194,970 - 21,968 - - 216,938 -
| 合计 |
52,155,522 1,888,158 22,864 318,646,433 (344,566,479) 28,146,498 389,783
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 143 页
2020年
年初余额 本年利得或损失总额 购买和结算 年末余额
对于年末持有的资产，计入损益的当年未实现利得
计入损益 计入其他综合收益 购买 结算
| 资产 |
衍生金融资产
- 利率衍生工具- 21,947 - - - 21,947 21,947发放贷款和垫款
- 票据贴现3,426,603 98,862 572 2,220,259 (4,507,692) 1,238,604 -交易性金融资产
- 理财产品投资67,350,600 3,802,330 - 544,160,200 (566,264,191) 49,048,939 256,080- 资产管理计划和信托计划投资11,058,864 535,328 - 45,113,250 (55,251,089) 1,456,353 69,135- 股权投资194,709 - - - - 194,709 -其他权益工具投资
- 股权投资137,676 - 57,294 - - 194,970 -
| 合计 |
82,168,452 4,458,467 57,866 591,493,709 (626,022,972) 52,155,522 347,162
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 144 页
上述于2021年及2020年确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：
2021年 2020年
| 本年计入损益的已实现的利得 |
- 利息收入11,300 98,862- 投资收益1,872,747 3,901,139
| 年末持有的资产本年计入损益的未实现的利得 |
或损失
- 公允价值变动净损失389,783 347,162
| 本年计入其他综合收益的利得或损失 |
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
发放贷款和垫款公允价值变动
| 896 | 572 |
- 其他权益工具投资公允价值变动21,968 57,294
持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察输入值敏感性分析：
本集团投资或持有的预期收益型理财产品、资产管理计划、信托计划、票据贴现、场外利率互换的公允价值是将与上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行折现确定的。所使用的折现率已经根据交易对手信用风险等因素进行了调整。公允价值计量与风险调整折现率呈负相关关系。
本集团采用可比上市公司的市净率来确定非上市权益工具的公允价值，并对其进行流动性折价调整。公允价值计量与流动性折价呈负相关关系。
2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况
于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。
3 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 145 页
4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于2021年12月31日及2020年12月31日各项金融资产和金融负债的账面价值与公允价值之间无重大差异。
2021年12月31日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
| 金融资产 |
| 债权 |
投资411,815,908 128,877,023 540,692,931 531,606,371
| 金融负债 |
434,281,449 - 434,281,449 432,760,951
| 已发行债务证券 | ||||
2020年12月31日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
| 金融资产 |
| 债权投资 |
329,152,680 179,661,247 508,813,927 507,528,658
| 金融 |
负债
| 已发行债务 |
证券413,423,942 - 413,423,942 412,999,027
对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其公允价值：
(1) 债权投资中的债券、资产支持证券和同业存单投资以及已发行债务证券的公允价值是采
用相关证券结算机构估值系统的报价来确定的，相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
(2) 债权投资中的资产管理计划和信托计划投资无活跃市场报价或可参考的机构报价，因此
本集团对该类投资的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采用的折现率为本集团根据报告期末相关投资的信用风险调整后的收益率曲线。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 146 页
十二 关联方关系及其交易
1 本集团主要股东于报告期内持股比例情况
2021年12月31日 2020年12月31日
| 公司名称 | ||
| 江苏省国际信托有限责任公司 |
(以下简称“江苏信托”)
8.17% 8.17%
(以下简称“凤凰集团”)
8.11% 8.11%
| 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 |
| 华泰证券股份有限公司 |
(以下简称“华泰证券”)
5.63% 5.63%
有限公司
4.81% 4.81%
| 无锡市建设发展投资 |
| 江苏交通控股有限公司 |
1.73% 1.73%
3.05% 3.05%
| 江苏省广播电视集团有限公司 |
| 苏州国际发展集团有限公司 |
2.38% 2.38%
现代金融投资集团有限责任公司
0.49% 0.86%
以上公司中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东外，也包括根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 147 页
2 关联方交易
本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额和重大表外项目如下：
江苏信托及其子公司
凤凰集团及其子公司
华泰证券及其子公司其他关联法人 关联自然人 合计
占有关同类交易金额 /余额的比例
| 于 |
2021年度进行的重大交易金额如下：
| 利息收入 |
31,110 3,169 21,178 294,632 10,099 360,188 0.34%
(6,969)(52,590)
| 利息支出 |
(7,945)
(292,603)
(5,714)
(365,821)
0.62%
1 110 1 11,233 10 11,355 0.14%
| 手续费及佣金收入 |
| 投资收益 |
- - 376 3,404 - 3,780 0.04%
(损失) / 收益- -(838)
| 公允价值变动净 |
1,654 - 816 0.06%
管理费-(901)
| 业务及 |
- (5,311)
- (6,212)
0.04%
- -(473)
| 发行费用 |
- - (473)
不适用
于
2021年12月31日重大往来款项的余额如下：
| 于 |
| 存放同业及其他金融机构款项 |
- - - 1,370,351 - 1,370,351 2.71%
- - 1,500,325 2,036,818 - 3,537,143 6.36%
| 拆出资金 |
| 衍生金融资产 |
- - - 2,828 - 2,828 0.14%
- - 600,247 100,022 - 700,269 8.69%
| 买入返售 |
| 发放贷款和垫款 |
- 70,101 - 8,385,571 229,668 8,685,340 0.62%
- - 126,541 1,742,372 - 1,868,913 0.70%
| 交易性金融资产 |
| 债权投资 |
606,392 - - 243,951 - 850,343 0.16%
- - - 284,888 - 284,888 0.24%
| 其他债权投资 |
| 同业及其他金融机构存放款项 |
(446,558)
- (445,242) (2,293,759)
- (3,185,559)
1.79%
| 拆入资金 |
-(300,383)
- - - (300,383)
0.42%
- - -(11,378)
| 衍生金融负债 |
- (11,378)
0.63%
| 吸收存款 |
(202)
(1,786,235)
(22,539) (5,146,947)
(269,682) (7,225,605)
0.49%
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 148 页
江苏信托及其子公司
凤凰集团及其子公司
华泰证券及其子公司其他关联法人 关联自然人 合计
占有关同类
交易金额 /余额的比例
| 于 |
2021年12月31日的主要表外项目如下：
| 贷款承诺 |
- - - 1,094,700 - 1,094,700 3.48%
- - - - 71,591 71,591 0.24%
| 未使用的信用卡额度 |
| 银行承兑汇票 |
- 204,261 - 555,962 - 760,223 0.28%
- - - 5,940,302 - 5,940,302 15.41%
| 开出保函 |
| 开出信用证 |
- - - 210,392 - 210,392 0.72%
- - - 154,000 - 154,000 0.29%
| 委托贷款 |
| 授信额度 |
606,392 274,362 2,227,113 20,399,678 301,259 23,808,804不适用
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 149 页
江苏信托及其子公司
凤凰集团及其子公司
华泰证券及其子公司其他关联法人 关联自然人 合计
占有关同类
交易金额 /余额的比例
| 于 |
2020年度进行的重大交易金额如下：
| 利息收入 |
35,216 2,107 14,768 268,404 7,797 328,292 0.36%
(8,460)(643)
| 利息支出 |
(7,599)
(42,344)
(4,532)
(63,578)
0.11%
- - 2,077 12,631 - 14,708 0.26%
| 手续费及佣金收入 |
| 投资收益 |
34,473 - - 9,538 - 44,011 0.53%
失- - -(3,373)
| 公允价值变动净损 |
- (3,373)
(0.66%)
| 业务及管理费 |
- -(4,754)
- - (4,754)
0.04%
- -(11,935)
| 发行费用 |
- - (11,935)
不适用
于
2020年12月31日重大往来款项的余额如下：
| 于 | |||||||
| 存 |
放同业及其他金融机构款项- - - 735,799 - 735,799 1.66%
- - 500,211 3,249,724 - 3,749,935 7.86%
| 拆出资金 |
| 买 |
入返售- - 200,008 - - 200,008 2.90%
- - - 2,483,158 - 2,483,158 1.01%
| 交易性金融资产 |
| 发放贷款和垫款 |
- 100,048 - 4,020,501 186,657 4,307,206 0.36%
1,221,382 - - 527,709 - 1,749,091 0.34%
| 债权投资 |
| 其他债权投资 |
- - - 200,978 - 200,978 0.22%
(2,060) -(265,119)
| 同业及其他金融机构存放款项 |
(1,396,073)
- (1,663,252)
1.33%
-(400,084)
| 拆入资金 |
- (400,072)
- (800,156)
1.55%
-(235,198)
| 吸收存款 |
(12,242)
(2,691,002)
(162,361)
(3,100,803)
0.23%
- -(11,585)
| 其他负债 |
- - (11,585)
0.11%
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 150 页
江苏信托及其子公司
凤凰集团及其子公司
华泰证券及其子公司其他关联法人 关联自然人 合计
占有关同类
交易金额 /余额的比例
| 于 |
2020年12月31日的主要表外项目如下：
| 未使用的信用卡额度 |
- - - - 68,676 68,676 0.34%
- - - 1,320,168 - 1,320,168 0.56%
| 银行承兑汇票 |
| 开出保函 |
- - - 5,967,987 - 5,967,987 19.58%
- - - 36,615 - 36,615 0.16%
| 开出信用证 |
| 委托贷款 |
- - - 154,000 - 154,000 0.26%
1,221,382 100,048 700,219 17,592,847 255,333 19,869,829不适用
上述与关联方进行的交易是按一般商业条款和正常业务程序进行的，其定价原则与独立第三方交易一致。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 151 页
3 本集团与关键管理人员之间的交易
关键管理人员各年薪酬如下：
2021年 2020年
| 支付关键管理人员薪酬 |
25,018 19,261
本集团的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活动的人员，包括董事、监事和高级管理人员。本集团于日常业务中与关键管理人员进行正常的银行业务交易。于2021年度及2020年度，本集团与关键管理人员的交易及余额均不重大。
4 本行与子公司之间的交易
本行于报告期内与子公司进行的重大交易金额如下：
2021年 2020年
| 利息收入 |
220,837 93,956
(3,790)
| 利息支出 |
(5,499)
| 手续费及佣金收入 |
3 -
他业务收入4,119 2,746
| 其 |
| 投资收益 |
290 164,214
收益 / (损失)
(211)
| 公允价值变动净 |
本行于报告期末与子公司之间的重大往来款项余额如下：
2021年12月31日 2020年12月31日
| 存放同业及其他金融机构款项 |
175,217 85,060
11,140,379 3,173,056
| 拆出资金 |
| 交易性金融资产 |
10,204 10,006
308,520 -
| 债权投资 |
| 其他资产 |
22,850 -
(842,907)
| 同业及其他金融机构存放款项 |
(156,141)
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时已抵销。
截至2021年
月
日止年度财务报表
第 152 页
5 与年金计划的交易
本集团除向设立的企业年金基金正常供款外，于报告期内未发生其他重大关联交易。
6 重大关联交易
于2021年度，本行未发生与关联方之间的重大关联交易 (2020年：本行与一关联法人签订的人民币55亿元融资性保函协议生效) 。
重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的交易。
十三 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本充足率管理是资本管理的重点。商业银行资本充足率需达到《商业银行资本管理办法 (试行) 》的相关要求，本集团按照监管指引计算资本充足率。本集团资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。本集团根据战略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率。
资本配置
本集团内部以经济增加值和风险调整后资本回报率均衡发展作为特定业务或活动资本配置的目标。本集团由董事会定期审核资本管理和分配的政策。
每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，但在某些情况下，监管规定并不能充分反映各种活动所附带的不同风险。在此情况下，资本需求可以根据不同业务的风险特征进行调整，本集团计划财务部负责管理分配资本于特定业务与活动的流程。
截至2021年
月
日止年度财务报表
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本集团按照《商业银行资本管理办法 (试行) 》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下：
本集团
2021年12月31日 2020年12月31日
| 核心一级资本充足 |
率
8.78% 9.25%
| 一级资本充足率 |
11.07% 11.91%
| 资本充足率 |
13.38% 14.47%
| 资本基础组成部分 |
股本14,769,629 14,769,607资本公积27,699,613 27,699,318盈余公积22,786,262 19,859,396一般风险准备37,215,107 32,381,679未分配利润44,727,274 39,260,403少数股东资本可计入部分2,922,221 2,173,622其他5,054,435 4,092,578
核心一级资本：
| 总核心一级资本 |
155,174,541 140,236,603
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 核心一级资本调整项目： |
其他无形资产 (不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负债后的净额
| (63,154) | (52,645) |
其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中的应
扣除金额
| - | (138,067) | |
| 核心一级资本 |
调整项目小计
(190,712)
| (63,154) | ||
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 核心一级资本净额 |
155,111,387 140,045,891
| ------------------------- | ------------------------- |
(接下页)
截至2021年
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(承上页)
2021年12月31日 2020年12月31日
| 其他一级资本： |
其他一级资本工具39,974,758 39,974,758少数股东资本可计入部分389,630 289,816
| 总其他一级资本 |
40,364,388 40,264,574
| 一级资本净额 |
195,475,775 180,310,465
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 二级资本： |
二级资本工具及其溢价可计入金额20,000,000 20,700,000超额贷款损失准备20,190,562 17,392,352少数股东资本可计入部分779,259 579,633
| 二级资本净额 |
40,969,821 38,671,985
| ------------------------- | ------------------------- | |
| 资本净额 |
236,445,596 218,982,450
| 风险加权资产 |
总额1,766,603,079 1,513,599,663
十四 资产负债表日后事项
本行于2022年4月12日召开董事会，批准了2021年度利润分配方案并报年度股东大会审议批准。
十五 比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本年度列报要求。
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江苏银行股份有限公司
财务报表补充资料(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1 非经常性损益
根据中国证券业监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益 (2008) 》相关规定，本集团的非经常性损益列示如下：
注 2021年 2020年
| 非流动资产处置损益 |
128,972 255,242
336,872 251,638
| 政府补助 |
| 其他符合非经常性损益定义 |
的损益项目67,574(16,623)
| 非经常性损益净额 |
(1) 533,418 490,257
| 以上有关项目对税务的影响 |
(130,023)
(125,063)
| 合计 |
403,395 365,194
| 其中影响本行 |
股东净利润的非经常性损益400,183 363,542
3,212 1,652
(1) 上述非经常性损益相应在其他收益、资产处置收益、营业外收入或营业外支出中核算。
委托他人投资或管理资产的损益、已发生信用减值的金融资产信用损失准备转回、持有以及处置交易性金融资产和其他债权投资取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生的损益，不纳入非经常性损益的披露范围。
截至2021年
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2 净资产收益率及每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订) 以及会计准则相关规定计算的净资产收益率及每股收益如下：
加权平均 净资产收益率(%)
基本每股收益 (人民币元)
稀释每股收益 (人民币元)
2021年 2020年 2021年 2020年 2021年 2020年
| 归属于本行股东的合并净利润 |
12.60 11.91 1.21 1.21 1.05 1.04
常性损益后归属于
本行股东的合并净利润
12.32 11.60 1.18 1.18 1.03 1.02
截至2021年
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(1) 每股收益的计算过程
(a) 基本每股收益
基本每股收益的计算过程详见附注五、39。
(b) 扣除非经常性损益后的基本每股收益
本集团扣除非经常性损益后的基本每股收益以扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合并净利润除以本行发行在外普通股的加权平均数计算：
本集团
2021年 2020年
归属于本行普通股股东的合并净利润17,894,365 14,025,745归属于本行普通股股东的非经常性损益(400,183)
(363,542)
扣除非经常性损益后归属于本行普通股
股东的合并净利润
| 17,494,182 | 13,662,203 | |
本行发行在外普通股的加权平均数 (千股)14,769,617 11,544,508
扣除非经常性损益后的基本每股收益(人民币元)
| 1.18 | 1.18 | |
(c) 稀释每股收益
稀释每股收益的计算过程详见附注五、39。
截至2021年
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(d) 扣除非经常性损益后的稀释每股收益
本集团扣除非经常性损益后的稀释每股收益以扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释) 除以本行发行在外普通股的加权平均数 (稀释) 计算。
本集团
2021年 2020年
归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释)18,712,792 14,771,647归属于本行普通股股东的非经常性损益(400,183)
(363,542)
扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合并净利润 (稀释)
| 18,312,609 | 14,408,105 | |
本行发行在外普通股的加权平均数 (稀释)
(千股)
| 17,759,050 | 14,189,938 | |
扣除非经常性损益后的稀释每股收益(人民币元)
| 1.03 | 1.02 | |
(2) 加权平均净资产收益率的计算过程
(a) 加权平均净资产收益率
本集团加权平均净资产收益率以归属于本行普通股股东的合并净利润除以归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数计算：
本集团
注 2021年 2020年
归属于本行普通股股东的合并净利润
17,894,365 14,025,745归属于本行普通股股东的合并净资产的
加权平均数
| (i) |
141,980,804 117,785,296加权平均净资产收益率
12.60% 11.91%
截至2021年
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(i) 归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数计算过程如下：
2021年 2020年
| 年初归 |
属于本行普通股股东的合并净资产
135,275,120 112,814,555
收益的影响
9,428,121 6,842,796
| 本年归属于本行普通股股东的合并综合 |
| 本年 |
归属于本行普通股股东的其他影响(2,722,437)
(1,872,055)
| 年 |
末归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数
141,980,804 117,785,296
(b) 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
本集团扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率以扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合并净利润除以归属于本行普通股股东的合并净资产的加权平均数计算：
本集团
2021年 2020年
扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的合并净利润
17,494,182 13,662,203归属于本行普通股股东的合并净资产的
加权平均数
141,980,804 117,785,296
扣除非经常性损益后的
12.32% 11.60%
| 加权平均净资产收益率 | ||
3 杠杆率信息
关于本集团杠杆率的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn)“投资者关系——监管信息披露”栏目。
4 监管资本
关于本集团监管资本的详细信息，参见本行网站 (www.jsbchina.cn)“投资者关系——监管信息披露”栏目。