中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.
二○一三年半年度报告
（A 股股票代码：600016）
重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记
载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本半年度报告于 2013 年 8 月 28 日由本公司第六届董事会第 11 次会议审议通过。会议应到董
事 18 名，现场出席董事 17 名，其中董文标董事长、张宏伟、刘永好副董事长、史玉柱、王航、
巴曙松董事通过电话连线出席会议；委托他人出席 1 名，卢志强副董事长书面委托洪崎副董事长
代行表决权。
经 董 事 会 审 议 的 2013 年 上 半 年 度 利 润 分 配 预 案 ： 以 2013 年 6 月 30 日 的 总 股 本
28,365,585,227 股为基数，向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.58 元（含税）。
本半年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股份
有限公司；“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
本半年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数
据，以人民币列示。
本公司半年度财务报告未经审计。
中国民生银行股份有限公司董事会
本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹，保证半年度报告中财
务报告的真实、完整。
目 录
重要提示 ................................................................................................................................... 2
释义............................................................................................................................................ 4
第一章 公司基本情况简介 ................................................................................................... 5
第二章 财务概要 .................................................................................................................. 7
第三章 管理层讨论与分析 ................................................................................................ 10
第四章 股本变动及股东情况 ............................................................................................. 46
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 59
第六章 公司企业管治 ......................................................................................................... 63
第七章 董事会报告 ............................................................................................................. 68
第八章 重要事项 ................................................................................................................. 75
第九章 财务报告 ................................................................................................................. 78
第十章 信息披露索引 ........................................................................................................... 79
第十一章 备查文件目录 ..................................................................................................... 81
释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或 指 中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」
「本集团」 指 本公司及其附属公司
「董事会」 指 本公司的董事会
「董事」 指 本公司的董事
「监事会」 指 本公司的监事会
「监事」 指 本公司的监事
「财务总监」 指 本公司的财务总监
「民生租赁」 指 民生金融租赁股份有限公司
「民生基金」 指 民生加银基金管理有限公司
「全国政协」 指 中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」 指 中华全国工商业联合会
「中国银监会」 指 中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」 指 中国证券监督管理委员会
「香港联交所」 指 香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」 指 香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」 指 证券及期货条例（香港法例第 571 章）
「《标准守则》」 指 香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交易
的标准守则
「民企」 指 民营企业
「%」 指 百分比
「可转债」或「民生转债」 指 A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」
「大公」 指 大公国际资信评估有限公司
第一章 公司基本情况简介
一、公司法定中文名称：中国民生银行股份有限公司
（简称：中国民生银行）
公司法定英文名称：
CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. （缩写：“CMBC”）
二、公司法定代表人：董文标
三、公司授权代表 ：秦荣生
孙玉蒂
四、董事会秘书 ： 万青元
联席公司秘书： 万青元
孙玉蒂
证券事务代表： 何群
王洪刚
五、联系地址：中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
邮政编码：100873
联系电话：86-10－68946790
传 真：86-10－68466796
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
邮政编码：100031
网址：www.cmbc.com.cn
电子信箱：cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点：香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
登载 A 股半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn
登载 H 股中期报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk
半年度报告备置地点：本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问：国浩律师（北京）事务所
香港法律顾问：高伟绅律师行
十、国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
国际会计师事务所：毕马威会计师事务所
办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
十一、A 股股份登记处：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
H 股股份登记处：香港中央证券登记有限公司
办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码：
A 股：上海证券交易所 股票简称：民生银行 股票代码：600016
H 股：香港联交所 股票简称：民生银行 股票代码：01988
十三、首次注册日期：1996 年 2 月 7 日
首次注册地点：中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期：2007 年 11 月 20 日
注册地点：中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码：100000000018983
十六、税务登记证号码： 京国税东字 110101100018988
地税京字 110101100018988000
第二章 财务概要
一、主要财务数据及指标
2013 年 2012 年 本报告期比 2011 年
1-6 月 1-6 月 上年同期 1-6 月
经营业绩（人民币百万元） 增减（%）
利息净收入 40,564 37,871 7.11 29,545
非利息净收入 17,725 13,585 30.47 9,311
营业收入 58,289 51,456 13.28 38,856
业务及管理费 16,714 15,569 7.35 12,826
资产减值损失 6,772 6,096 11.09 4,751
营业利润 30,932 25,877 19.53 18,451
利润总额 30,994 25,699 20.60 18,407
归属于母公司股东的净利润 22,945 19,053 20.43 13,918
归属于母公司股东的扣除非
22,908 19,240 19.06 13,953
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净 上年同期为
-32,094 -66,954 -29,275
额 负
每股计（人民币元/股）
基本每股收益 0.81 0.69 17.39 0.52
稀释每股收益 0.78 0.69 13.04 0.52
扣除非经常性损益后的基本
0.81 0.70 15.71 0.52
每股收益
扣除非经常性损益后的稀释
0.78 0.70 11.43 0.52
每股收益
每股经营活动产生的现金流 上年同期为
-1.13 -2.36 -1.10
量净额 负
盈利能力指标（%） 变动百分点
平均总资产收益率（年化） 1.42 1.61 -0.19 1.41
加权平均净资产收益率 13.02 13.44 -0.42 12.54
扣除非经常性损益后加权平
13.00 13.57 -0.57 12.57
均净资产收益率
成本收入比 28.67 30.26 -1.59 33.01
手续费及佣金净收入占营业
27.83 19.49 8.34 20.38
收入比率
净利差 2.24 2.93 -0.69 2.85
净息差 2.41 3.14 -0.73 3.00
2013 年 2012 年 本报告期末 2011 年
6 月 30 日 12 月 31 日 比上年度末 12 月 31 日
规模指标（人民币百万元） 增减（%）
资产总额 3,410,093 3,212,001 6.17 2,229,064
发放贷款和垫款总额 1,484,970 1,384,610 7.25 1,205,221
负债总额 3,218,886 3,043,457 5.76 2,094,954
吸收存款 2,174,975 1,926,194 12.92 1,644,738
归属于母公司股东权益总额 185,116 163,077 13.51 129,597
归属于母公司股东的每股净
6.53 5.75 13.57 4.85
资产（人民币元/股）
资产质量指标（%） 变动百分点
不良贷款率 0.78 0.76 0.02 0.63
拨备覆盖率 320.41 314.53 5.88 357.29
贷款拨备率 2.49 2.39 0.10 2.23
资本充足指标（%） 变动百分点
核心一级资本充足率 7.86 不适用 不适用 不适用
一级资本充足率 7.87 不适用 不适用 不适用
资本充足率 9.92 10.75 不适用 10.86
总权益对总资产比率 5.61 5.25 0.36 6.02
注： 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
9、上表中资本充足率相关指标，本报告期末，根据 2013 年 1 月 1 日开始实施的《商业银行资本管理办法（试
行）》（中国银监会令 2012 年第 1 号）和其他相关监管规定计算；其他比较期期末，按照《商业银行资本
充足率管理办法》计算。
二、补充财务数据及指标
（一）非经常性损益
（单位：人民币百万元）
项目 2013年1-6月
营业外收入
其中：税款返还
其他营业外收入
营业外支出
其中：捐赠支出
其他营业外支出
营业外收支净额
非经常性损益净额
减：以上各项对所得税的影响额
非经常性损益税后影响净额
其中：影响母公司净利润的非经常性损益
影响少数股东净利润的非经常性损益
注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008年修订）》的规定计算。
（二）补充财务指标
（单位：%）
2013 年 2012 年 2011 年
主要指标 标准值
6 月 30 日 12 月 31 日 12 月 31 日
流动性比例 汇总人民币 ≥25 41.80 36.01 40.90
存贷比 汇总人民币 ≤75 68.25 71.93 72.85
拆入资金比 ≤4 0.42 2.16 0.99
拆借资金比例
拆出资金比 ≤8 4.46 4.22 2.29
单一最大客户贷款比例 ≤10 2.86 3.20 3.86
最大十家客户贷款比例 ≤50 14.93 17.39 20.93
注： 1、以上数据均为本公司口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
（三）境内外会计准则差异
本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差异。
第三章 管理层讨论与分析
一、总体经营概况
报告期内，本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，在董事会正确领导下，
持续深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位，坚持以“特
色银行”和“效益银行”为经营目标，把握形势，深化改革，全面创新，加快转变经营管理方式，
不断调整优化业务结构、收入结构和客户结构，积极推进战略业务发展，有效控制风险，不断提
升盈利能力。
（一）盈利能力持续提升，股东回报保持稳定
报告期内，本集团实现归属于母公司股东净利润 229.45 亿元，同比增加 38.92 亿元，增幅
20.43%；平均总资产收益率（年化）和加权平均净资产收益率分别为 1.42%和 13.02%，由于受利
差收窄等因素的影响，均较上年同期有所下降，同比分别下降 0.19 和 0.42 个百分点；归属于母公
司股东的每股净资产为 6.53 元/股，较上年末增长 13.57%；基本每股收益 0.81 元，同比增加 0.12
元，增幅 17.39%。
（二）资产负债业务稳步增长，战略业务不断推进
截至报告期末，本集团资产总额 34,100.93 亿元，比上年末增加 1,980.92 亿元，增幅 6.17%；
负债总额 32,188.86 亿元，比上年末增加 1,754.29 亿元，增幅 5.76%，资产负债业务保持协调发展。
发放贷款和垫款总额 14,849.70 亿元，比上年末增加 1,003.60 亿元，增幅 7.25%；吸收存款总额
21,749.75 亿元，比上年末增加 2,487.81 亿元，增幅 12.92%；其中个人存款余额 4,929.45 亿元，
比上年末增加 991.71 亿元，增幅 25.18%，个人存款在吸收存款总额中占比为 22.66%，较上年末
提升 2.22 个百分点。
本公司战略业务稳步推进，小微企业贷款余额 3,860.25 亿元，比上年末增加 690.74 亿元，增
幅 21.79%；小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比为 70.49%，比上年末提高 1.71 个百分点；小
微客户总数达到 145.61 万户，比上年末增长 46.74%；本公司有余额民企贷款客户 13,655 户，民
企一般贷款余额 5,189.50 亿元，在对公业务板块中的占比分别达到 84.27%和 59.66%；本公司私
人银行客户数量达到 12,334 户，比上年末增长 31.37%，管理金融资产规模达到 1,728.57 亿元，
比上年末增长 34.87%。
（三）收入结构持续优化，运营效率不断提升
报告期内，本集团实现营业收入 582.89 亿元，同比增加 68.33 亿元，增幅 13.28%。其中，利
息净收入 405.64 亿元，同比增加 26.93 亿元，增幅 7.11%；非利息净收入 177.25 亿元，同比增加
41.40 亿元，增幅 30.47%，占营业收入比率为 30.41%，同比提高 4.01 个百分点。成本收入比为
28.67%，同比下降 1.59 个百分点，成本管控力度加大，运营效率不断提升。
（四）加大风险资产管控力度，提高风险管理能力
截至报告期末，本集团不良贷款率为 0.78%，较上年末上升 0.02 个百分点；拨备覆盖率达到
320.41%，较上年末提高 5.88 个百分点；贷款拨备率为 2.49%，较上年末提高 0.10 个百分点，进
一步提高了抵御风险的能力。
二、利润表主要项目分析
报告期内，本集团盈利能力持续提升，实现归属于母公司股东净利润 229.45 亿元，同比增长
20.43%，主要由于营业收入的增长和成本的有效控制。
本集团主要损益项目及变动如下：
（单位：人民币百万元）
项目 2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月 增幅（%）
营业收入 58,289 51,456 13.28
其中：利息净收入 40,564 37,871 7.11
非利息净收入 17,725 13,585 30.47
营业支出 27,357 25,579 6.95
其中：业务及管理费 16,714 15,569 7.35
营业税金及附加 4,012 3,849 4.23
资产减值损失 6,772 6,096 11.09
其他业务成本 -141 65 本期为负
营业利润 30,932 25,877 19.53
加：营业外收支净额 62 -178 上年同期为负
利润总额 30,994 25,699 20.60
减：所得税费用 7,500 6,291 19.22
净利润 23,494 19,408 21.05
其中：归属于母公司股东的净利润 22,945 19,053 20.43
归属于少数股东损益 549 355 54.65
（一）利息净收入及净息差
报告期内，本集团实现利息净收入405.64亿元，同比增加26.93亿元，增幅7.11%。其中，业
务规模扩大促进利息净收入增长89.18亿元，利率变动导致利息净收入减少62.25亿元。
报告期内，本集团净息差为2.41%，同比下降0.73个百分点。净息差下降的主要原因是利差收
窄和同业业务规模占比提升。
本集团利息净收入情况如下：
（单位：人民币百万元）
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
项目 利息收 平均收益 利息收 平均收益
平均余额 平均余额
入 率（%） 入 率（%）
生息资产
发放贷款和垫款总额 1,451,681 50,666 6.98 1,245,738 48,015 7.71
其中：公司贷款和垫款 946,603 32,598 6.89 872,620 33,564 7.69
个人贷款和垫款 505,078 18,068 7.15 373,118 14,451 7.75
存放和拆放同业及其他
金融机构款项（含买入 1,148,144 26,360 4.59 553,412 15,488 5.60
返售金融资产）
债券及其他投资 254,485 5,170 4.06 216,003 4,104 3.80
长期应收款 80,004 3,506 8.76 56,799 2,400 8.45
存放中央银行款项 427,176 3,316 1.55 338,321 2,574 1.52
合计 3,361,490 89,018 5.30 2,410,273 72,581 6.02
2013 年 1-6 月 2012 年 1-6 月
项目 利息支 平均成本 利息支 平均成本
平均余额 平均余额
出 率（%） 出 率（%）
付息负债
吸收存款 2,052,250 23,548 2.29 1,653,340 19,679 2.38
其中：公司存款 1,616,229 18,719 2.32 1,356,443 16,355 2.41
活期 610,593 2,006 0.66 574,699 2,171 0.76
定期 1,005,636 16,713 3.32 781,744 14,184 3.63
个人存款 436,021 4,829 2.22 296,897 3,324 2.24
活期 111,353 210 0.38 80,405 188 0.47
定期 324,668 4,619 2.85 216,492 3,136 2.90
同业及其他金融机构存
放和拆入款项（含卖出 955,440 20,880 4.37 487,921 12,204 5.00
回购金融资产款）
向中央银行及其他金融
79,305 2,025 5.11 46,161 1,427 6.18
机构借款
应付债券 83,633 2,001 4.79 58,976 1,400 4.75
合计 3,170,628 48,454 3.06 2,246,398 34,710 3.09
利息净收入 40,564 37,871
净利差 2.24 2.93
净息差 2.41 3.14
注：汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款；发行存款证在此表中归入公司定期存款。
下表列出本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况：
（单位：人民币百万元）
2013 年 1-6 月 2013 年 1-6 月
项目 比上年同期增减 比上年同期增减 净增/减
变动规模因素 变动利率因素
利息收入变化：
发放贷款和垫款总额 7,938 -5,287 2,651
存放和拆放同业及其他金融机构
16,644 -5,772 10,872
款项（含买入返售金融资产）
债券及其他投资 731 335 1,066
长期应收款 981 125 1,106
存放中央银行款项 676 66
小计 26,970 -10,533 16,437
利息支出变化：
吸收存款 4,748 -879 3,869
同业及其他金融机构存放和拆入
11,694 -3,018 8,676
款项（含卖出回购金融资产款）
向中央银行及其他金融机构借款 1,025 -427
应付债券 585 16
小计 18,052 -4,308 13,744
利息净收入变化 8,918 -6,225 2,693
注：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量。
1、利息收入
报告期内，本集团实现利息收入890.18亿元，同比增加164.37亿元，增幅22.65%。由于生息
资产规模扩大因素影响，利息收入增加269.70亿元；受生息资产收益率下降因素影响，利息收入
减少105.33亿元。从利息收入主要构成看，发放贷款和垫款利息收入占全部利息收入的56.92%，
存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入占全部利息收入的29.61%。
（1）发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团实现发放贷款和垫款利息收入506.66亿元，同比增加26.51亿元，增幅5.52%。
由于本集团的个人贷款和垫款业务快速发展，个人贷款和垫款利息收入在各项贷款利息收入中的
占比达到35.66%，同比提高5.56个百分点。报告期内，由于去年降息以来重定价因素的影响，本
集团发放贷款和垫款平均收益率为6.98%，同比下降0.73个百分点。
（2）存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收入
报告期内，本集团实现存放和拆放同业及其他金融机构款项（含买入返售金融资产）利息收
入263.60亿元，同比增加108.72亿元，增幅70.20%，主要由于同业业务日均规模的扩大。
（3）债券及其他投资利息收入
报告期内，本集团实现债券及其他投资利息收入51.70亿元，同比增加10.66亿元，增幅25.97%，
主要由于投资组合的结构调整和规模扩大。
（4）长期应收款利息收入
报告期内，本集团实现长期应收款利息收入35.06亿元，同比增加11.06亿元，增幅46.08%，
主要由于本集团子
