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中国民生银行股份有限公司2012年年度报告 下载公告
公告日期:2013-03-29
    中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
            LTD.
       二○一二年年度报告
       (A 股股票代码:600016)
                                    重要提示
    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。
    本年度报告于 2013 年 3 月 28 日由本公司第六届董事会第八次会议审议通过。会议应到
董事 18 名,现场出席 16 名,其中张宏伟董事、王军辉董事、巴曙松董事、韩建旻董事通过
电话连线出席会议;委托他人出席 2 名,卢志强董事书面委托董文标董事长代行表决权,刘
永好董事书面委托王航董事代行表决权。
    经董事会审议的 2012 年下半年度利润分配预案:以 2012 年 12 月 31 日的总股本数
28,365,585,227 股为基数,向本公司全体股东每 10 股派发现金股利 1.5 元(含税)。
    本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司;“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。
    本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并
数据,以人民币列示。
    本公司审计师毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别对
按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2012 年度财务报告进行了审计,并出具了标
准无保留意见的审计报告。
                                              中国民生银行股份有限公司董事会
    本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹,保证本年度报
告中财务报告的真实、准确、完整。
                                                       目             录
重要提示 ................................................................................................................................... 2
第一章         公司基本情况简介 ................................................................................................. 12
第二章         财务概要 ................................................................................................................. 14
第三章         管理层讨论与分析 ................................................................................................. 17
第四章         股本变动及股东情况 ............................................................................................. 58
第五章         董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 71
第六章         公司企业管治 ......................................................................................................... 92
第七章         股东大会情况简介 ............................................................................................... 134
第八章         内部控制 ............................................................................................................... 136
第九章         董事会报告 ........................................................................................................... 141
第十章         监事会报告 ........................................................................................................... 144
第十一章          重要事项 ........................................................................................................... 150
第十二章          企业社会责任 ................................................................................................... 154
第十三章          财务报告 ........................................................................................................... 157
第十四章 信息披露索引 ..................................................................................................... 158
第十五章          备查文件目录 ................................................................................................... 162
第十六章          附      件 ............................................................................................................... 163
                              重大风险提示
    本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与
分析”中“十、前景展望与措施(三)可能面对的风险”部分。
                                    释义
在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或   指     中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」
「本集团」               指     本行及其附属公司
「董事会」               指     本公司的董事会
「董事」                 指     本公司的董事
「监事会」               指     本公司的监事会
「监事」                 指     本公司的监事
「财务总监」             指     本公司的财务总监
「民生租赁」             指     民生金融租赁股份有限公司
「民生基金」             指     民生加银基金管理有限公司
「全国政协」             指     中国人民政治协商会议全国委员会
「全国工商联」           指     中华全国工商业联合会
「中国银监会」           指     中国银行业监督管理委员会
「中国证监会」           指     中国证券监督管理委员会
「香港联交所」           指     香港联合交易所有限公司
「香港《上市规则》」     指     香港联交所证券上市规则
「证券及期货条例」       指     证券及期货条例(香港法例第 571 章)
「《标准守则》」         指     香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事会进行证券
                                交易的标准守则
「IT」                   指     信息技术
「民企」                 指     民营企业
「%」                    指     百分比
                                董事长致辞
    2012 年,是中国经济遭遇严峻挑战的一年,也是中国金融业迎来深刻变革的一年,更
是中国民生银行战略转型成效充分体现的一年。
    这一年是过去十年来中国经济增速最低的一年,广大中小企业和小微企业经营困难,企
业倒闭潮、企业主跑路潮的情形不断出现,部分行业出现了全行业亏损,部分区域出现了较
严重的经济困难,整个经济面临着严峻挑战。同时,在这一年,中国人民银行两次调整存贷
款利率浮动区间,利率市场化改革迈出了关键步伐。金融脱媒日益加剧,信托公司、证券公
司、小额贷款公司乃至第三方支付公司都在积极争夺银行的客户和业务。如何提升贷款定价
能力、风险识别能力、综合服务能力,以及加快变革和推进转型成为整个银行业即将面临的
严峻挑战。
    2012 年,虽然中国经济增速持续下行,中国金融业变革进程加快,中国银行业面临着
不利的市场环境,中国民生银行依然向投资者交出了一份亮丽的答卷。中国民生银行集团全
年实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,同比增长了 34.54%;加权平均净资产收益
率达到 25.24%,比 2011 年提高了 1.29 个百分点;基本每股收益 1.34 元,比 2011 年增加了
0.29 元;到 2012 年末,归属于母公司股东的每股净资产 5.75 元,比 2011 年末增加了 0.90
元。
    这一亮丽业绩的背后,是中国民生银行战略转型取得了突出成效。2009 年下半年,中
国民生银行董事会提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定
位,全面推进战略转型。在 2012 年,战略转型的成效已经充分显现,客户结构和业务结构
的调整取得了明显成效。
    2012 年末,中国民生银行有余额民营企业贷款客户数达到 13,680 户,一般贷款余额达
到 5,375.05 亿元,分别占对公贷款客户数的 85.05%和贷款余额的 61.57%,事业部模式、管
家式服务、专业化和综合化金融服务方案成为中国民生银行服务民营企业的核心竞争力。到
2012 年末,中国民生银行小微企业贷款余额达到 3,169.51 亿元,占全行贷款的比重达到
23.07%,小微企业客户数达到 99.23 万户。2012 年,中国民生银行全面推进小微金融 2.0 提
升版,从小微企业贷款转向小微企业金融服务,以 50 家小微金融专业支行和 2000 多家小微
企业城市商业合作社为主要平台,为小微企业提供贷款、结算、财富管理等全方位的金融服
务。2012 年,中国民生银行私人银行“财富成长风暴”全面启动,致力于为高端客户提供以
资产配置为核心的全面金融服务,获得了快速增长。到 2012 年末,中国民生银行私人银行
客户数量达到 9,389 户,管理金融资产达到 1,281.70 亿元。同时,中国民生银行先后在石材、
海洋渔业、茶叶、白酒、乳业、牛羊肉等特色行业领域进行全产业链的深度开发,为这些产
业链条上的大型企业、中小企业和小微企业提供全方位金融服务,全面打造全产业链金融服
务品牌。
    客户结构和业务结构的成功调整带来了收入结构的显著调整。2012 年,中国民生银行
集团实现净非利息收入 259.58 亿元,占营业收入的比率达到 25.17%,金额和占比均名列全
国性股份制商业银行前茅。更为难能可贵的是,在这一年,中国民生银行储蓄存款净增首次
超千亿元,在全国性股份制商业银行中名列前茅。这充分表明中国民生银行已经具备了应对
利率市场化变革和金融脱媒挑战的实力和基础。
    战略转型与亮丽的业绩得到了资本市场的高度认同。这一年,中国民生银行 A 股股票
涨幅再一次领先上证指数约 40 个百分点,中国民生银行公司价值的稳步上升为投资人带来
了可喜的回报,也为中国民生银行品牌形象增分添彩。
    面对中国金融业快速变革的挑战,中国民生银行董事会审议通过了第二个《五年发展纲
要》,提出要加速转型、深化改革,以小微金融为突破口,聚焦小微金融,带动传统零售银
行和产业链金融的两翼发展,实现分行转型。2013 年,中国民生银行将通过加快分行转型
和深化事业部改革,打造具有核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行,努力为投资
者、社会和员工创造更大的价值和更高的回报。
                                             中国民生银行股份有限公司董事长
                                                            董文标
                                                       2013 年 3 月 28 日
                             本公司战略定位与目标
    一、指导思想
    面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势,尤其是利率市场化步伐的加快,
国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略
目标,加速转型、深化改革;牢牢根植于民营企业,聚焦小微金融,服务实体经济和国计民
生行业;选择差异化经营道路,打造自身品牌,成为一家具有鲜明特色的金融机构,全面提
升公司价值。
    二、战略定位和战略目标
    (一)战略定位
    坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位,以小微金融为
突破口,实现战略定位的进一步聚焦。
    (二)战略目标
    坚持特色银行和效益银行的战略目标,通过加快分行转型和深化事业部改革,打造具有
核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。
                                   年度获奖情况
    报告期内,本公司品牌资产持续提升,社会评价连创新高。凭借优异的营运表现、优秀
的企业文化和强劲的管理能力,本公司共获得了 382 个奖项。主要有:
    在领袖传播集团、华商门户网、《新晚报》集团联合主办的“2012 华商领袖年会暨颁奖
典礼”上,本公司董事长董文标荣获 2012 年度人物大奖;
   在第五届中国企业社会责任峰会暨第二届【中国企业社会责任报告白皮书】发布会上,
本公司董事长董文标荣获 2012 年度中国企业社会责任杰出企业家奖;
   在中国文化管理学会企业文化管理专业委员会主办的“2012 中国企业文化管理年会”上,
本公司董事长董文标获得“2012 年度中国企业文化领军人物”称号;
   在亚洲著名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中,本公司董事长董
文标获得亚洲最佳 CEO(投资者关系)奖;
   在《亚洲金融》(FinanceAsia)杂志公布的第十二届亚洲最佳公司评选中,本公司董事
长董文标被评为“最佳 CEO”;
   在 2012 年中国上市公司董事会“金圆桌论坛”暨第八届“金圆桌奖”颁奖盛典上,本公司董
事会蝉联“最佳董事会奖”,董文标董事长荣获“最具社会责任董事长”奖项,董事会秘书万青
元荣获“最具创新力董秘”奖项;
    本公司被国际领先的综合品牌战略顾问和设计公司 INTERBRAND 评为“2012 年度最佳
中国品牌 50 强第 17 名”;
   在中国社科院发布的【企业社会责任蓝皮书(2012)】中,本公司获评“中国银行业
社会责任发展指数第一名”;
   在《THE ASSET》杂志举办的 2012 年 AAA 国家奖项评选中,本公司获得“中国最佳本
土银行-新秀奖”,且是第一家非国有银行获得此奖项;
   在《证券日报》举办的第八届中国证券市场年会中,本公司荣获“金鼎奖”;
   本公司获得由《金融时报》、中国社会科学院金融研究所评比的“2012 中国金融机构金
牌榜年度最佳股份制银行”;
   本公司获得《亚洲周刊》中国大陆企业香港股市排行榜——“最大市值民企大奖”;
   本公司荣获由前程无忧网站评选出的“2012 年中国最佳人力资源典范企业”;
   在《IR MAGAZINE》举办的大中华区 2012 年度奖项评选中,本公司获得“金融行业最
佳投资者关系上市公司”、“优秀投资者关系官员”、“中国优秀投资者关系上市公司”等多个
大奖;
   在亚洲著名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中,本公司获得“最
佳投资者关系奖”、本公司网站获得“最佳投资者关系网站奖”;
   本公司获得由中国银行业协会颁发的 2012 年度“服务小微企业十佳特优产品奖” ;
   本公司获得由美国《环球金融》(Global Finance)杂志颁发的“中国之星”2012 年度“最佳
小企业贷款银行奖”(Best Small Business Lending Bank),继 2011 年之后,再度蝉联该项国
际奖项;
   在 2012 年《亚洲银行家》杂志卓越金融服务评选中,本公司荣膺“2012 年度中国最佳中
小企业银行”大奖;
   本公司荣获英国《金融时报》“2012 中国卓越贸易金融银行奖”;
   本公司荣获《环球企业家》杂志“最佳贸易金融服务产品品牌奖”;
   在由和讯网与财经中国会联合主办的“2012 年第一届海外财经风云榜”颁奖典礼上,本公
司荣获“最佳海外拓展服务银行”、“最佳贸易融资创新银行”;
   本公司获得《第一财经日报》颁发的“2012 年第一财经金融价值榜最佳资产管理银行”
奖项;
   本公司获得《中国经营报》颁发的“2012(第四届)卓越竞争力金融机构评选”卓越竞争
力资产管理银行奖项;
   本公司获得由《欧洲货币》评出的“中国最佳高净值客户服务私人银行”;
   本公司获得由发改委创业投资专业委员会颁发的“中国投资人(LP)发展卓越贡献奖”;
   《21 世纪经济报道》授予本公司“2012 年度 VC/PE 最佳托管银行”;
   在 2012 金融界“领航中国金融行业卓越榜”评选活动,本公司凭借立体全面的创新营销
宣传模式和显著的营销效果赢获“2012 年电子银行最佳营销奖”;
   本公司手机银行获得由中国金融认证中心(CFCA)颁发的“中国最佳手机银行奖”;
   本公司“基于数据挖掘技术的高端客户流失风险预测研究”项目获评人民银行颁发的
“2012 年度银行科技发展奖二等奖”。
                         第一章      公司基本情况简介
一、公司法定中文名称:中国民生银行股份有限公司(简称:中国民生银行)
    公司法定英文名称:
   CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. (缩写:“CMBC”)
二、公司法定代表人:董文标
三、公司授权代表     :秦荣生
                       孙玉蒂
四、董事会秘书 :      万青元
    联席公司秘书:     万青元
                       孙玉蒂
    证券事务代表:     何群
                       王洪刚
五、联系地址:中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
   邮政编码:100873
   联系电话:86-10-68946790
   传     真:86-10-68466796
   电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
    邮政编码:100031
   网址:www.cmbc.com.cn
   电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点:香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
   登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站:www.sse.com.cn
   登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站:www.hkexnews.hk
   年度报告备置地点:本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问:国浩律师(北京)事务所
    香港法律顾问:高伟绅律师行
十、国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
                         办公地址:中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
   国际会计师事务所:毕马威会计师事务所
                         办公地址:香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
    签字会计师:蒲红霞、史剑
十一、A 股股份登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
                         办公地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦
                                  36 楼
      H 股股份登记处:香港中央证券登记有限公司
                         办公地址:香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码:
      A 股:上海证券交易所      股票简称:民生银行      股票代码:600016
      H 股:香港联交所     股票简称:民生银行   股票代码:01988
十三、首次注册日期:1996 年 2 月 7 日
      首次注册地点:中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期:2007 年 11 月 20 日
      注册地点:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码:100000000018983
十六、税务登记证号码: 京国税东字 110101100018988
                          地税京字 110101100018988000
以上为截至 2012 年 12 月 31 日本公司的基本情况。
                           第二章    财务概要
一、 主要财务数据及指标
                              于报告期间
                                                     2012 年比
                           2012 年         2011 年                2010 年
                                                       2011 年
经营业绩(人民币百万元)                             增幅(%)
     净利息收入            77,153          64,821      19.02      45,873
     净非利息收入          25,958          17,547      47.93       8,895
     营业收入              103,111         82,368      25.18      54,768
     业务及管理费          35,064          29,333      19.54      21,625
     资产减值损失           9,197           8,376       9.80       5,504
     营业利润              50,732          37,285      36.07      23,011
     利润总额              50,652          37,175      36.25      22,976
     归属于母公司股东的
                           37,563          27,920      34.54      17,581
     净利润
     归属于母公司股东的
     扣除非经常性损益的    37,778          28,061      34.63      17,565
     净利润
     经营活动产生的现金
                           -19,889         100,926    -119.71     37,422
     流量净额
每股计(人民币元/股)                                增幅(%)
     基本每股收益           1.34            1.05       27.62       0.66
     稀释每股收益           1.34            1.05       27.62       0.66
     扣除非经常性损益后
                            1.35            1.05       28.57       0.66
     的基本每股收益
     扣除非经常性损益后
                            1.35            1.05       28.57       0.66
     的稀释每股收益
     每股经营活动产生的
                            -0.70           3.78      -118.52      1.40
     现金流量净额
盈利能力指标(%)                                    变动百分点
     平均总资产收益率       1.41            1.40        0.01       1.09
     加权平均净资产收益
                            25.24           23.95       1.29       18.29
     率
     扣除非经常性损益后
     加权平均净资产收益     25.38           24.07       1.31       18.27
     率
     成本收入比             34.01           35.61      -1.60       39.48
     手续费及佣金净收入
                            19.90           18.33       1.57       15.13
     占营业收入比率
     净利差                 2.75            2.96       -0.21       2.82
      净息差                       2.94               3.14            -0.20            2.94
                                           于报告期末
                                                                    2012 年比
                                  2012 年           2011 年                        2010 年
                                                                     2011 年
规模指标(人民币百万元)                                            增幅(%)
      资产总额                  3,212,001           2,229,064         44.10       1,823,737
      发放贷款和垫款总额        1,384,610           1,205,221         14.88       1,057,571
      负债总额                  3,043,457           2,094,954         45.28       1,718,480
      吸收存款总额              1,926,194           1,644,738         17.11       1,417,877
      归属于母公司股东的
                                  163,077           129,597           25.83        104,108
      权益
      归属于母公司股东的
      每股净资产(人民币           5.75               4.85            18.56            3.90
      元/股)
资产质量指标(%)                                                  变动百分点
      不良贷款率                   0.76               0.63             0.13            0.69
      拨备覆盖率                  314.53             357.29           -42.76       270.45
      贷款拨备率                   2.39               2.23             0.16            1.88
资本充足指标(%)                                                  变动百分点
      资本充足率                   10.75             10.86            -0.11            10.44
      核心资本充足率               8.13               7.87             0.26            8.07
      总权益对总资产比率           5.25               6.02            -0.77            5.77
注:1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
    2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东的权益加权平均余额。
    3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
    4、净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
    5、净息差=净利息收入/生息资产平均余额。
    6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
    7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
    8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
    二、补充财务数据及指标
    (一)非经常性损益
                                                              (单位:人民币百万元)
               非经常性损益项目                                      2012年
营业外收入
其中:民生租赁税款返还
       其他营业外收入
营业外支出
其中:捐赠支出
       其他营业外支出
营业外收支净额                                                         -80
减:非经常性损益项目所得税影响数                                       -4
非经常性损益税后影响净额                                               -76
其中:影响母公司净利润的非经常性损益                                   -215
         影响少数股东净利润的非经常性损益
  注:计算依据:《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008年修订)》、《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号〈年度报告的内容与格式〉(2012年修订)》。
       (二)补充财务指标
                                             2012 年             2011 年            2010 年
          主要指标             标准值
                                            12 月 31 日        12 月 31 日         12 月 31 日
  流动性         汇总人民
                                 ≥25           36.01              40.90              33.24
  比例%              币
                 汇总人民
 存贷比%                         ≤75           71.93              72.85              72.78
                     币
                 拆入资金
                                  ≤4           2.16               0.99               0.77
拆借资金比           比
    例%          拆出资金
                                  ≤8           4.22               2.29               2.64
                     比
单一最大客户贷款比例%            ≤10            3.2               3.86               4.11
最大十家客户贷款比例%            ≤50           17.39              20.93              28.45
       注: 1、以上数据均为公司口径,监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
            2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
            3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
       (三)境内外会计准则差异
    本集团分别根据境内外会计准则计算的 2012 年度净利润和 2012 年末净资产余额无差
异。
                       第三章    管理层讨论与分析
   一、 经济金融与政策环境回顾
    2012 年,国际经济形势严峻复杂,存在诸多不确定性,世界经济增长放缓。国内实施“十
二五”规划,坚持以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,加强和改善宏观调
控,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,央行下调存款准备金率两次,降息两次;
随着《金融业发展和改革“十二五”规划》的出台和信息科技的发展,利率市场化、金融脱媒、
技术脱媒加速;监管部门加大规范经营管理力度,严防地方融资平台、房地产和产能过剩等
重点领域风险。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化,本公司采取了如下
措施:
    一是充分发挥战略引导作用,董事会制订了第二个《五年发展纲要》,明确战略目标,
加强转型、深化改革。二是按照“深化特色、突破难点、夯实基础、提升管理”的总体方针,
深入推进战略转型,全面深化“以客户为中心”的经营理念,推动各项工作有序开展。三是促
进三大战略协同发展,在商业模式、市场地位、盈利能力等方面取得新的突破。同时,围绕
区域特色、产业链开发等模式,不断提升金融管家、主办行、小微金融、私人银行等综合金
融服务能力,有机整合资源,加速结构调整。四是强化资产负债管理,加强定价管理,倡导
资本节约,提高资本使用效率;强化资本节约意识,着力提高资本收益,提高资源配置效率。
五是持续深化流程银行改革,推进精细化管理,促进管理提升。新核心系统成功上线,事业
部改革持续深化,积极提升客户价值;深入推进客户之声、精益六西格玛管理和平衡计分卡
三大战略管理工具在日常工作中的运用,促进服务改进和流程优化。六是不断完善全面风险
管理体系建设,确保资产质量基本稳定,为战略转型保驾护航。七是持续推进岗位标准化进
程,加大培训力度,进一步完善员工职业发展通道,打造稳定、专业、高素质的人才队伍。
   二、 总体经营概况
    2012 年,本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导
下,持续深入贯彻落实 “民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位,持
续打造“特色银行”和“效益银行”经营目标,按照年初制定的“深化特色、突破难点、夯实基
础、提升管理”的总体方针,战略业务发展取得了实质性突破,经营结构持续优化调整,风
险抵御能力不断增强,运营效率明显提升,盈利能力持续增强。
   (一)   盈利能力不断提升,股东回报显著提高
       报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,同比增加 96.43 亿元,
增幅 34.54%;平均总资产收益率 1.41%,同比增加 0.01 个百分点;加权平均净资产收益率
25.24%,同比增加 1.29 个百分点;基本每股收益 1.34 元,同比增加 0.29 元,增幅 27.62%。
   (二)      资产负债业务快速增长,战略业务发展成效显著
    报告期末,本集团资产总额、负债总额均突破三万亿元大关。报告期末,本集团资产总
额 32,120.01 亿元,比上年末增加 9,829.37 亿元,增幅 44.10%;负债总额 30,434.57 亿元,
比上年末增加 9,485.03 亿元,增幅 45.28%。发放贷款和垫款总额 13,846.10 亿元,比上年末
增加 1,793.89 亿元,增幅 14.88%;吸收存款总额 19,261.94 亿元,比上年末增加 2,814.56 亿
元,增幅 17.11%。本公司战略业务进一步深化,小微企业贷款突破三千亿元,达到 3,169.51
亿元,比上年末增加 844.56 亿元,增幅 36.33%;小微企业贷款占个人贷款和垫款占比达到
68.78%,比上年末提高 4.46 个百分点;小微客户总数达到 99.23 万户,比上年末增长 116.66%;
本公司民企一般贷款余额 5,375.05 亿元,比上年末增长 11.02%,有余额民企贷款客户数量
达到 13,680 户,比上年末增长 20.50%;私人银行客户数量达到 9,389 户,比上年末增长
101.91%,管理金融资产规模达到 1,281.70 亿元。
   (三)       收入结构持续优化,运营效率不断提升
    报告期内,本集团营业收入突破一千亿元,达到 1,031.11 亿元,同比增加 207.43 亿元,
增幅 25.18%。其中,净利息收入 771.53 亿元,同比增加 123.32 亿元,增幅 19.02%;净非
利息收入 259.58 亿元,增加 84.11 亿元,增幅 47.93%,占营业收入比率 25.17%,同比提高
3.87 个百分点;手续费及佣金净收入 205.23 亿元,增加 54.22 亿元,增幅 35.90%。成本收
入比为 34.01%,同比下降 1.60 个百分点,成本管控力度加大,运营效率有所提升。
   (四)      加强风险管控力度,不断提高风险管理能力
    报告期末,本集团不良贷款比率为 0.76%,较上年末提高 0.13 个百分点;拨备覆盖率
达到 314.53%,贷款拨备率为 2.39%,比上年末提高 0.16 个百分点,抵御风险能力进一步增
强。
   三、 利润表主要项目分析
    报告期内,本集团盈利能力持续提升,实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,
同比增长 34.54%,业绩增长的主要驱动因素是营业收入的增长和成本的有效控制。
       下表列示出本集团主要损益项目及变动:          (单位:人民币百万元)
                项   目                   2012 年         2011 年        增幅(%)
营业收入                                  103,111         82,368              25.18
其中:净利息收入                          77,153             64,821                19.02
    净非利息收入                      25,958             17,547                47.93
营业支出                                  52,379             45,083                16.18
其中:业务及管理费                        35,064             29,333                19.54
         营业税金及附加                   7,825              6,116                 27.94
         资产减值损失                     9,197              8,376                  9.80
         其他业务成本                      293               1,258                 -76.71
营业利润                                  50,732             37,285                36.07
加:营业外收支净额                         -80                -110              上年同期为负
利润总额      

  附件:公告原文
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