苏州银行股份有限公司BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2022年半年度报告
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
三、本行于2022年8月19日召开第四届董事会第二十四次会议，会议应出席董事12人，现场出席董事9人，闵文军董事、范从来董事、兰奇董事通过视频的方式接入，审议通过了《苏州银行股份有限公司2022年半年度报告及摘要》。
四、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
六、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2022年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、本行2022年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
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目录
第一节 重要提示、目录和释义 ...... 1
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5
第三节 管理层讨论与分析 ...... 11
第四节 公司治理 ...... 44
第五节 环境和社会责任 ...... 45
第六节 重要事项 ...... 46
第七节 股份变动及股东情况 ...... 55
第八节 优先股相关情况 ...... 61
第九节 债券相关情况 ...... 62
第十节 财务报告 ...... 65
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备查文件目录
一、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。
三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。
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释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 |
| 本行、公司、本公司、苏州银行 | 指 | 苏州银行股份有限公司 |
| 本集团 | 指 | 苏州银行股份有限公司及控股子公司 |
| 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 中国证监会、证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 中国银保监会、银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 指 | 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 |
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 指 | 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 |
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 指 | 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 |
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 指 | 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 |
| 苏州金融租赁 | 指 | 苏州金融租赁股份有限公司 |
| 江苏盐城农村商业银行 | 指 | 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 |
| 连云港东方农村商业银行 | 指 | 连云港东方农村商业银行股份有限公司 |
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第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司简介
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 |
| 变更后的股票简称（如有） | |||
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 公司的中文名称 | 苏州银行股份有限公司 | ||
| 公司的中文简称 | 苏州银行 | ||
| 公司的外文名称（如有） | BANK OF SUZHOU CO., LTD | ||
| 公司的外文名称缩写（如有） | BANK OF SUZHOU | ||
| 公司的法定代表人 | 王兰凤 | ||
二、联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 李伟 | 詹巍 |
| 联系地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 |
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 |
| 传真 | 0512-69868409 | 0512-69868409 |
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com |
三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
本行注册地址，本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2021年年报。
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□ 适用 √ 不适用
本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2021年年报。
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3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□ 适用 √ 不适用
四、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 本期比上年同期增减 | 2020年1-6月 |
| 营业收入 | 5,954,495 | 5,510,984 | 8.05% | 5,419,539 |
| 营业利润 | 2,683,650 | 2,118,204 | 26.69% | 1,926,888 |
| 利润总额 | 2,669,901 | 2,113,772 | 26.31% | 1,912,493 |
| 净利润 | 2,253,531 | 1,840,899 | 22.41% | 1,582,805 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,176,785 | 1,740,281 | 25.08% | 1,498,489 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 2,144,546 | 1,699,121 | 26.22% | 1,506,986 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 13,681,054 | -7,530,200 | 上期为负 | 5,959,926 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.64 | 0.52 | 23.08% | 0.45 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.54 | 0.50 | 8.00% | 0.45 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） | 0.63 | 0.51 | 23.53% | 0.45 |
| 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元/股） | 0.54 | 0.49 | 10.20% | 0.45 |
| 加权平均净资产收益率（%） | 6.47 | 5.68 | 上升0.79个百分点 | 5.27 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 6.38 | 5.55 | 上升0.83个百分点 | 5.30 |
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2020年12月31日 |
| 总资产 | 505,747,284 | 453,029,020 | 11.64% | 388,068,080 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 36,994,453 | 32,645,950 | 13.32% | 29,730,168 |
| 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股） | 9.27 | 9.79 | -5.31% | 8.92 |
注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2、本行报告期内根据《苏州银行股份有限公司2021年度利润分配方案》以资本公积按每10股转增1股，导致本期末归属于上市公司普通股股东的每股净资产比上年末下降。
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截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 3,666,727,829 |
用最新股本计算的全面摊薄每股收益
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.59 |
五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √不适用
本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √不适用
六、非经常性损益项目及金额
√ 适用 □ 不适用
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 2020年1-6月 |
| 资产处置损益 | -2 | 11,266 | -1 |
| 与资产相关的政府补助 | 575 | 575 | 575 |
| 与收益相关的政府补助 | 59,014 | 48,322 | 5,094 |
| 捐赠及赞助费 | -12,000 | -3,050 | -8,937 |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 | -1,749 | -1,382 | -5,459 |
| 非经常性损益合计 | 45,838 | 55,731 | -8,727 |
| 所得税影响额 | -11,568 | -14,525 | 421 |
| 减：少数股东权益影响额（税后） | 2,031 | 46 | 190 |
| 非经常性损益净额 | 32,239 | 41,160 | -8,496 |
注：本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
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其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况：
□适用 √不适用
公司不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
本集团报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
七、存款和贷款情况
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 本期末比上年末增减 | 2020年12月31日 |
| 发放贷款和垫款 | 227,954,670 | 203,752,266 | 11.88% | 181,033,838 |
| 公司贷款和垫款 | 152,371,993 | 136,810,028 | 11.37% | 123,128,778 |
| 个人贷款和垫款 | 85,927,123 | 76,472,037 | 12.36% | 64,988,474 |
| 加：应计利息 | 368,014 | 353,436 | 4.12% | 333,481 |
| 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 | 10,712,460 | 9,883,235 | 8.39% | 7,416,895 |
| 吸收存款 | 311,577,420 | 278,343,254 | 11.94% | 250,109,032 |
| 公司存款 | 152,550,577 | 143,483,169 | 6.32% | 132,752,418 |
| 个人存款 | 134,803,919 | 115,297,546 | 16.92% | 99,572,668 |
| 保证金存款 | 17,588,588 | 12,187,036 | 44.32% | 11,277,252 |
| 其他存款 | 160,094 | 409,901 | -60.94% | 141,066 |
| 加：应计利息 | 6,474,241 | 6,965,601 | -7.05% | 6,365,627 |
注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款和垫款及吸收存款。
八、补充财务指标
1、主要财务指标
| 指标 | 监管指标 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 核心一级资本充足率（%） | ≥7.5 | 9.60 | 10.37 | 11.26 |
| 一级资本充足率（%） | ≥8.5 | 10.47 | 10.41 | 11.30 |
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| 资本充足率（%） | ≥10.5 | 12.97 | 13.06 | 14.21 |
| 流动性比例（%） | ≥25 | 62.97 | 72.63 | 63.78 |
| 流动性覆盖率（%） | ≥100 | 157.30 | 183.30 | 146.12 |
| 存贷款比例(本外币) （%） | - | 78.10 | 78.59 | 77.18 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 0.90 | 1.11 | 1.38 |
| 拨备覆盖率（%） | - | 504.93 | 422.91 | 291.74 |
| 拨贷比（%） | - | 4.56 | 4.70 | 4.02 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.33 | 2.34 | 2.10 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 3.12 | 3.83 | 4.55 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 12.76 | 13.00 | 12.75 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 0.50 | 1.22 | 1.28 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 21.06 | 42.58 | 55.25 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 69.92 | 73.89 | 73.70 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 13.53 | 18.54 | 63.71 |
| 总资产收益率（%）（年化） | - | 0.94 | 0.78 | 0.75 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 31.30 | 32.02 | 29.74 |
| 资产负债率（%） | - | 92.33 | 92.43 | 91.95 |
| 净利差（%） | - | 1.89 | 1.98 | 2.28 |
| 净利息收益率（%） | - | 1.82 | 1.91 | 2.22 |
注：1、上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计(或审阅)的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
2、净利差、净利息收益率已年化。
2、资本充足率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 2020年12月31日 |
| 核心资本净额 | 3,451,767 | 3,318,644 | 3,023,153 |
| 一级资本净额 | 3,765,680 | 3,332,420 | 3,034,486 |
| 资本净额 | 4,663,830 | 4,179,718 | 3,816,166 |
| 风险加权资产 | 35,970,161 | 32,005,120 | 26,854,097 |
| 核心一级资本充足率（%） | 9.60 | 10.37 | 11.26 |
| 一级资本充足率（%） | 10.47 | 10.41 | 11.30 |
| 资本充足率（%） | 12.97 | 13.06 | 14.21 |
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注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）要求，根据经审计(或审阅)的合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
3、杠杆率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 |
| 杠杆率（%） | 6.40 | 6.53 | 6.42 | 6.40 |
| 一级资本净额 | 3,765,680 | 3,740,078 | 3,332,420 | 3,255,748 |
| 调整后的表内外资产余额 | 58,826,312 | 57,284,879 | 51,909,900 | 50,846,747 |
注：依照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
4、流动性覆盖率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 |
| 流动性覆盖率（%） | 157.30 | 161.80 | 183.30 | 148.07 |
| 合格优质流动性资产 | 3,556,894 | 3,795,507 | 3,966,923 | 4,326,752 |
| 未来30天现金流出量的期末数值 | 2,261,272 | 2,345,736 | 2,164,200 | 2,922,092 |
注：上报监管部门合并口径数据。
5、净稳定资金比例指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2022年3月31日 | 2021年12月31日 | 2021年9月30日 |
| 净稳定资金比例（%） | 117.72 | 117.25 | 115.78 | 116.72 |
| 可用的稳定资金 | 29,926,784 | 28,988,421 | 26,803,573 | 26,351,206 |
| 所需的稳定资金 | 25,422,672 | 24,724,439 | 23,150,641 | 22,576,787 |
注：上报监管部门合并口径数据。
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第三节 管理层讨论与分析
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、核心竞争力分析
得天独厚的经济沃土。2022年上半年，面对国内外复杂多变的宏观环境和疫情冲击，江苏省有效实施稳经济政策措施，推动经济运行企稳回升，上半年实现地区生产总值5.69万亿元。苏州作为全球第一大工业城市，在经济运行上彰显韧性活力，上半年全市规上工业总产值超2万亿元，经济加速恢复，产业创新集群建设全面推进。苏州银行作为区域内唯一法人城商行，深耕苏州、面向江苏、融入长三角，在全省开设12家分行和170家网点，业务基本覆盖江苏全境，潜在基础客群和业务拓展空间广阔。
持续健全的体制机制。自2015年起，本行在全国率先开展“事业部”组织机构变革，形成了公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部。本行将事业部变革作为重点工程持续优化，推进变革2.0，构建总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式，实现中后台集约化，为前台减负赋能。同时，积极进行市场化体制机制改革，优化激励与约束、管理与监督等市场化经营机制，干部员工生产积极性普遍提升。
由表及里的数字转型。本行将数字化转型定位为“主轴战略”，每年科技投入不低于营业收入的3%；建立金融科技创新中心并与科技企业建立联合实验室，加快区块链、人工智能、物联网等技术研发应用；实施涉及前中后台各条线39个数字化转型项目，覆盖主要业务领域和应用场景。
由点及面的平台模式。本行抢抓数字经济先机，强化数字化运营思维，推进“智改数转”，支持新两化发展；在苏州、南通、连云港、常州、淮安、宿迁推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，“苏州经验”异地“开花结果”；建设常熟服装城平台、明智达破产管理平台、南环桥批发市场智慧交易平台、农村“三资”监管平台、“财资e管家”现金管理平台等，以“一张网”实现批量获客，巩固核心资源。
逐渐完善的民生金融。作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一，本行积极推动社保卡功能及服务创新，紧紧围绕社保、医疗、工会、食品、新市民等金融领域深耕细作。通过平台合作、科技创新等举措，打造了社银、苏医慧、苏食慧、苏工慧、康养、苏E付等市民服务共同体，将优质金融产品与民生场景建设有机融合，有效提升公共服务效能。
稳步提升的风险管理。本行持续加强全面风险管理，资产质量显著夯实，风险抵补水平明显提升。实施风险总监派驻制，保障风控的独立性和严谨性；建立专业化团队，提升风险管理能力；及时修订授信政策，建立集团层面风险偏好体系；优化内评模型与审批决策模型，推动风控工作的全面数字化。
持续巩固的综合经营。本行不断提升业务发展前瞻性，增强综合经营实力。与苏州金融租赁公司深化银租联动，致力于为客户提供全方位一体化综合金融服务；强化境外业务，新加坡代表处助力中资企业走出去；控股四家村镇银行，成立普惠金融服务站，以普惠金融践行担当；成功获批证券投资基金托管资格，成为近8年来首家获批的中资银行，B类主承销商资格有序推进。
不断优化的人才结构。开展人力资源体系重构，建立专业化岗位序列，提升各岗位人员专业能力，强化人才价值创造；拓展人才发展渠道，构建面向高、中、基三个层次的立体化人才培养模式，本科及以上学历人员占比超90%，党员人数占比超40%，高素质人才占比持续提升，为高质量发展提供更强动力。
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三、财务报表分析
（一）概述
2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年，全行坚持高质量发展理念和稳中求进工作基调，坚守战略定力，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础持续夯实，跻身《The Banker》杂志全球银行300强，排名跃居至第285位，较上年提升21位。
1、乘势而上做大规模，业务结构持续优化
报告期内，本集团凝聚高质量转型发展共识，不断做大规模，调优结构，市场排名有所提升，规模增速表现亮眼。截至报告期末，本集团资产总额突破5,000亿元大关，达5,057.47亿元，较上年末增加527.18亿元，增幅11.64%；吸收存款余额3,115.77亿元，较上年末增加332.34亿元，增幅11.94%；发放贷款和垫款余额2,279.55亿元，较上年末增加242.02亿元，增幅11.88%。
2、经营业绩稳健发展，营收利润提速明显
报告期内，本集团实现营业收入59.54亿元，比上年同期增长4.44亿元，增幅8.05%；实现净利润22.54亿元，比上年同期增长4.13亿元，增幅22.41%；实现归属于母公司股东的净利润21.77亿元，比上年同期增长4.37亿元，增幅25.08%。报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入7.86亿元，较上年同期增加1.24亿元，增幅18.65%，占营业收入比重同比提升
1.18个百分点。本集团推进中间业务稳步发展，一方面在理财业务、代销业务、银团贷款、债券承销等方面优化创新，实现中间业务收入可持续增长；另一方面获批证券投资基金托管资格，成为近8年来首家获批的中资银行，全方位对接客户服务需求，提升中间业务收入多样性。
3、资产质量持续向好，风险指标不断优化
报告期内，本集团加强风险分类管理，不断提高数字化风险监测与管理水平，夯实资产质量，不良余额与不良贷款率实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额21.50亿元，较年初下降2.18亿元，不良贷款率0.90%，较年初下降0.21个百分点。报告期末，拨备覆盖率504.93%，较上年末提高82.02个百分点，继续保持在同业较高水平，风险抵补能力处于行业靠前位置。
4、资本补充有序推进，夯实高质量发展基础
报告期内，本集团持续加强资本管理，强化激励约束，优化业务结构，不断提升集团资本使用效率和风险抵御能力。2022年1月成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末，本集团核心一级资本充足率为9.60%，一级资本充足率为
10.47%，资本充足率为12.97%，各项资本充足率指标符合监管要求和本集团资本规划管理目标。
（二）利润表项目分析
2022年1-6月本集团实现营业收入59.54亿元，较上年同期增加4.44亿元，增幅8.05%；实现归属于母公司股东的净利润21.77亿元，较上年同期增加4.37亿元，增幅25.08%。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
利润表主要项目变动
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 一、营业收入 | 5,954,495 | 5,510,984 | 443,511 | 8.05% |
| 利息净收入 | 3,986,749 | 3,833,014 | 153,735 | 4.01% |
| 利息收入 | 9,280,762 | 8,430,594 | 850,168 | 10.08% |
| 利息支出 | 5,294,013 | 4,597,580 | 696,433 | 15.15% |
| 手续费及佣金净收入 | 786,136 | 662,588 | 123,548 | 18.65% |
| 手续费及佣金收入 | 840,142 | 712,754 | 127,388 | 17.87% |
| 手续费及佣金支出 | 54,006 | 50,166 | 3,840 | 7.65% |
| 其他收益 | 59,589 | 48,897 | 10,692 | 21.87% |
| 投资收益 | 692,117 | 647,624 | 44,493 | 6.87% |
| 其中：对联营企业的投资收益 | 36,697 | 33,245 | 3,452 | 10.38% |
| 公允价值变动收益 | 175,493 | 223,192 | -47,699 | -21.37% |
| 资产处置(损失)/收益 | -2 | 11,266 | -11,268 | 本年同期为负 |
| 汇兑损益 | 187,301 | 8,471 | 178,830 | 2,111.08% |
| 其他业务收入 | 67,112 | 75,932 | -8,820 | -11.62% |
| 二、营业支出 | 3,270,845 | 3,392,780 | -121,935 | -3.59% |
| 税金及附加 | 87,617 | 55,898 | 31,719 | 56.74% |
| 业务及管理费 | 1,815,393 | 1,564,696 | 250,697 | 16.02% |
| 信用减值损失 | 1,319,490 | 1,718,921 | -399,431 | -23.24% |
| 其他业务成本 | 48,346 | 53,265 | -4,919 | -9.23% |
| 三、营业利润 | 2,683,650 | 2,118,204 | 565,446 | 26.69% |
| 营业外收入 | 1,064 | 1,562 | -498 | -31.88% |
| 减：营业外支出 | 14,814 | 5,994 | 8,820 | 147.15% |
| 四、利润总额 | 2,669,901 | 2,113,772 | 556,129 | 26.31% |
| 减：所得税费用 | 416,369 | 272,873 | 143,496 | 52.59% |
| 五、净利润 | 2,253,531 | 1,840,899 | 412,632 | 22.41% |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,176,785 | 1,740,281 | 436,504 | 25.08% |
| 少数股东损益 | 76,746 | 100,618 | -23,872 | -23.73% |
1、利息净收入
利息净收入是本集团利润的主要来源。2022年1-6月，本集团实现利息净收入39.87亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅4.01%，其中存贷款利息净收入较上年同期增长7.15%。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 利息收入 | ||||
| 发放贷款和垫款 | 5,400,489 | 4,886,012 | 514,477 | 10.53% |
| 存放中央银行款项 | 139,468 | 152,440 | -12,972 | -8.51% |
| 存放同业款项 | 37,521 | 33,503 | 4,018 | 11.99% |
| 拆出资金 | 438,570 | 266,102 | 172,468 | 64.81% |
| 买入返售金融资产 | 14,057 | 26,718 | -12,661 | -47.39% |
| 金融投资 | 2,403,086 | 2,370,186 | 32,900 | 1.39% |
| 长期应收款 | 847,572 | 695,632 | 151,940 | 21.84% |
| 利息收入合计 | 9,280,762 | 8,430,594 | 850,168 | 10.08% |
| 利息支出 | ||||
| 吸收存款 | 3,239,643 | 2,869,339 | 370,304 | 12.91% |
| 同业存放款项 | 91,786 | 102,392 | -10,606 | -10.36% |
| 拆入资金 | 499,469 | 424,266 | 75,203 | 17.73% |
| 卖出回购金融资产 | 135,292 | 223,592 | -88,300 | -39.49% |
| 应付债券 | 1,045,114 | 726,294 | 318,820 | 43.90% |
| 向中央银行借款 | 277,268 | 245,141 | 32,127 | 13.11% |
| 长期应付款 | - | 1,683 | -1,683 | -100.00% |
| 租赁负债 | 5,441 | 4,872 | 569 | 11.68% |
| 利息支出合计 | 5,294,013 | 4,597,580 | 696,433 | 15.15% |
| 利息净收入 | 3,986,749 | 3,833,014 | 153,735 | 4.01% |
下表列示报告期内生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和付息率情况：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率/付息率 | 日均余额 | 利息收支 | 平均收益率/付息率 | |
| 总生息资产 | 438,626,655 | 9,280,762 | 4.23% | 382,831,596 | 8,430,594 | 4.40% |
| 存放中央银行款项 | 19,399,840 | 139,468 | 1.44% | 22,199,901 | 152,440 | 1.37% |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 36,959,912 | 490,148 | 2.65% | 24,810,962 | 326,323 | 2.63% |
| 发放贷款和垫款总额 | 226,951,455 | 5,400,489 | 4.76% | 198,198,705 | 4,886,012 | 4.93% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 金融投资 | 128,840,821 | 2,403,086 | 3.73% | 116,463,526 | 2,370,186 | 4.07% |
| 长期应收款 | 26,474,627 | 847,572 | 6.40% | 21,158,501 | 695,632 | 6.58% |
| 付息负债 | 451,575,611 | 5,294,013 | 2.34% | 392,471,281 | 4,597,580 | 2.34% |
| 向央行借款 | 23,257,711 | 277,268 | 2.38% | 19,663,364 | 245,141 | 2.49% |
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 59,425,015 | 726,547 | 2.45% | 62,767,622 | 750,250 | 2.39% |
| 吸收存款 | 292,461,714 | 3,239,643 | 2.22% | 259,702,124 | 2,869,339 | 2.21% |
| 应付债券 | 76,127,970 | 1,045,114 | 2.75% | 49,987,967 | 726,294 | 2.91% |
| 租赁负债 | 303,201 | 5,441 | 3.59% | 282,660 | 4,872 | 3.45% |
| 长期应付款 | - | - | - | 67,545 | 1,683 | 4.98% |
| 利息净收入合计 | 3,986,749 | 3,833,014 | ||||
| 净利差（%） | 1.89% | 2.06% | ||||
| 净利息收益率（%） | 1.82% | 2.00% | ||||
注：1、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
2、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
报告期内，本集团规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月对比2021年 1-6月 | ||
| 规模因素 | 利率因素 | 增（减）净值 | |
| 资产 | |||
| 存放中央银行款项 | -19,227 | 6,255 | -12,972 |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 159,787 | 4,038 | 163,825 |
| 发放贷款和垫款总额 | 708,815 | -194,338 | 514,477 |
| 金融投资 | 251,894 | -218,994 | 32,900 |
| 长期应收款 | 174,779 | -22,840 | 151,940 |
| 利息收入变动 | 1,276,049 | -425,880 | 850,168 |
| 负债 | |||
| 向央行借款 | 44,810 | -12,684 | 32,127 |
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | -39,954 | 16,250 | -23,703 |
| 吸收存款 | 361,947 | 8,357 | 370,304 |
| 应付债券 | 379,798 | -60,978 | 318,820 |
| 租赁负债 | 354 | 215 | 569 |
| 长期应付款 | -1,683 | - | -1,683 |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 利息支出变动 | 745,272 | -48,839 | 696,433 |
| 利息净收入变动 | 530,777 | -377,041 | 153,735 |
净利差和净利息收益率
报告期内，本集团的净利差为1.89%，较上年同期下降0.17个百分点，较本年一季度末上升0.04个百分点。主要是由于受市场因素影响，存贷利差收窄，但较一季度趋于平稳。
净利息收益率为1.82%，较上年同期下降0.18个百分点，较本年一季度末上升0.05个百分点。
2、利息收入
报告期内，本集团利息收入92.81亿元，较上年同期增加8.50亿元，增幅10.08%，主要是报告期内存放同业款项、拆出资金及买入返售资产规模、贷款规模和长期应收款规模同比增长所致。
发放贷款和垫款利息收入
报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入54.00亿元，较上年同期增加5.14亿元，增幅10.53%，主要是报告期内贷款规模同比增长所致。
下表列示了发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收益率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | 日均余额 | 利息收入 | 平均收益率 | |
| 发放贷款和垫款 | 226,951,455 | 5,400,489 | 4.76% | 198,198,705 | 4,886,012 | 4.93% |
| 其中：公司贷款 | 145,722,163 | 3,246,069 | 4.46% | 128,416,421 | 2,883,570 | 4.49% |
| 其中：个人贷款 | 81,229,292 | 2,154,420 | 5.30% | 69,782,285 | 2,002,442 | 5.74% |
注：发放贷款和垫款的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
金融投资利息收入
报告期内，本集团金融投资利息收入24.03亿元，较上年同期增加0.33亿元，增幅1.39%，主要是报告期内收益率同比下降但投资规模同比增长所致。
存放中央银行款项利息收入
报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入1.39亿元，较上年同期减少0.13亿元，降幅8.51%，主要是报告期内存放中央银行款项规模同比下降所致。
存拆放同业和其他金融机构款项利息收入
报告期内，本集团存拆放同业和其他金融机构款项（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）利息收入4.90亿元，较上年同期增加1.64亿元，增幅50.20%，主要是同业投资规模同比增长所致。
3、利息支出
报告期内，本集团利息支出52.94亿元，较上年同期增加6.96亿元，增幅15.15%。主要是报告期内吸收存款和应付债
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
券规模同比增长所致。
吸收存款利息支出报告期内，本集团吸收存款利息支出32.40亿元，占全部利息支出的61.19%，较上年同期增加3.70亿元，增长12.91%，主要是报告期内吸收存款规模增加所致。报告期内，本集团进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存款的日均余额、利息支出和平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||||
| 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | |
| 吸收存款 | 292,461,714 | 3,239,643 | 2.22% | 259,702,124 | 2,869,339 | 2.21% |
| 其中：公司存款 | 148,049,133 | 1,454,667 | 1.97% | 140,691,805 | 1,357,333 | 1.93% |
| 活期 | 75,867,197 | 302,314 | 0.80% | 74,938,002 | 296,436 | 0.79% |
| 定期 | 72,181,936 | 1,152,353 | 3.19% | 65,753,802 | 1,060,897 | 3.23% |
| 其中：个人存款 | 129,148,780 | 1,661,879 | 2.57% | 107,101,153 | 1,425,133 | 2.66% |
| 活期 | 31,388,270 | 48,588 | 0.31% | 27,015,031 | 42,778 | 0.32% |
| 定期 | 97,760,510 | 1,613,291 | 3.30% | 80,086,122 | 1,382,355 | 3.45% |
| 其中：保证金存款 | 15,263,800 | 123,097 | 1.61% | 11,909,166 | 86,873 | 1.46% |
注：吸收存款的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
向中央银行借款利息支出报告期内，本集团向中央银行借款利息支出2.77亿元，较上年同期增加0.32亿元，增幅13.11%。主要是报告期内向中央银行借款规模同比增长所致。
同业和其他金融机构存放款项利息支出
报告期内，本集团同业和其他金融机构存放款利息支出（同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计7.27亿元，较上年同期减少0.24亿元，降幅3.16%。主要是报告期内同业负债规模下降所致。
应付债券利息支出
报告期内，本集团应付债券利息支出10.45亿元，较上年同期增加3.19亿元，增幅43.90%，主要是报告期内应付债券规模同比上升所致。
4、非利息收入
报告期内，本集团实现非利息收入19.68亿元，较上年同期增加2.90亿元，增幅17.27%。
下表列示了报告期内本集团非利息收入的主要构成：
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | 840,142 | 712,754 | 127,388 | 17.87% |
| 减：手续费及佣金支出 | 54,006 | 50,166 | 3,840 | 7.65% |
| 手续费及佣金净收入 | 786,136 | 662,588 | 123,548 | 18.65% |
| 其他收益 | 59,589 | 48,897 | 10,692 | 21.87% |
| 投资收益 | 692,117 | 647,624 | 44,493 | 6.87% |
| 公允价值变动收益 | 175,493 | 223,192 | -47,699 | -21.37% |
| 资产处置(损失)/收益 | -2 | 11,266 | -11,268 | 本年同期为负 |
| 汇兑损益 | 187,301 | 8,471 | 178,830 | 2,111.08% |
| 其他业务收入 | 67,112 | 75,932 | -8,820 | -11.62% |
| 非利息净收入总额 | 1,967,746 | 1,677,970 | 289,776 | 17.27% |
手续费及佣金净收入
报告期内，本集团手续费及佣金净收入7.86亿元，较上年同期增加1.24亿元，增幅18.65%。下表列示了报告期内本集团手续费及佣金净收入的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | ||||
| 银行卡业务 | 35,933 | 41,950 | -6,017 | -14.34% |
| 代客理财业务 | 474,426 | 386,079 | 88,347 | 22.88% |
| 代理类业务 | 215,571 | 171,424 | 44,147 | 25.75% |
| 投融资业务 | 46,040 | 46,697 | -657 | -1.41% |
| 结算类业务 | 64,563 | 63,250 | 1,313 | 2.08% |
| 其他 | 3,608 | 3,355 | 253 | 7.54% |
| 手续费及佣金收入合计 | 840,142 | 712,754 | 127,388 | 17.87% |
| 手续费及佣金支出 | ||||
| 银行卡业务 | 21,941 | 13,146 | 8,795 | 66.90% |
| 结算类业务 | 11,011 | 14,116 | -3,105 | -22.00% |
| 代理类业务 | 15,809 | 13,435 | 2,374 | 17.67% |
| 其他 | 5,245 | 9,469 | -4,224 | -44.61% |
| 手续费及佣金支出合计 | 54,006 | 50,166 | 3,840 | 7.65% |
| 手续费及佣金净收入 | 786,136 | 662,588 | 123,548 | 18.65% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
报告期内，本集团主动适应市场变化，不断拓展中间业务客户，中间业务收入持续稳定增长，实现手续费及佣金收入
8.40亿元，较上年同期增加1.27亿元，增幅为17.87%。
5、业务及管理费
报告期内，本集团业务及管理费用18.15亿元，较上年同期增加2.51亿元，增幅16.02%。其中，员工费用12.11亿元，较上年同期增加1.68亿元；业务费用3.67亿元，较上年同期增加0.53亿元；资产折旧1.73亿元，较上年同期增加0.15亿元；资产摊销0.65亿元，较上年同期增加0.14亿元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 员工费用 | 1,211,100 | 1,042,667 | 168,433 | 16.15% |
| 业务费用 | 367,138 | 314,024 | 53,114 | 16.91% |
| 资产折旧 | 172,611 | 157,818 | 14,793 | 9.37% |
| 资产摊销 | 64,544 | 50,187 | 14,357 | 28.61% |
| 合计 | 1,815,393 | 1,564,696 | 250,697 | 16.02% |
6、信用减值损失
报告期内，本集团信用减值损失13.19亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是主要组成部分。下表列示了报告期内本集团信用减值损失的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 存放同业 | 1,180 | 0.09% | 1,269 | 0.07% |
| 拆出资金 | 93,559 | 7.09% | 28,052 | 1.63% |
| 买入返售金融资产 | -107 | -0.01% | -19,162 | -1.11% |
| 债权投资 | 124,609 | 9.44% | -45,410 | -2.64% |
| 其他债权投资 | 47,179 | 3.58% | 42,571 | 2.48% |
| 表外业务 | 115,510 | 8.75% | -16,829 | -0.98% |
| 发放贷款和垫款 | 750,341 | 56.87% | 1,668,155 | 97.05% |
| 长期应收款 | 187,334 | 14.20% | 61,042 | 3.55% |
| 其他资产 | -114 | -0.01% | -767 | -0.04% |
| 合计 | 1,319,490 | 100.00% | 1,718,921 | 100.00% |
截至报告期末，本集团贷款减值准备108.57亿元，较上年末增加8.40亿元。
7、所得税费用
报告期内，本集团所得税费用为4.16亿元，较上年同比增长1.43亿元，增幅52.59%，所得税费用增加主要是由于公司利润总额增长所致。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 增减额 | 增长率 |
| 当期所得税费用 | 778,246 | 587,789 | 190,457 | 32.40% |
| 递延所得税费用 | -361,877 | -314,916 | -46,961 | 14.91% |
| 所得税费用合计 | 416,369 | 272,873 | 143,496 | 52.59% |
8、其他变动幅度在30%以上的主要利润表项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 变动率 | 主要原因 |
| 资产处置(损失)/收益 | -2 | 11,266 | 本年同期为负 | 本期资产处置减少 |
| 汇兑损益 | 187,301 | 8,471 | 2,111.08% | 外汇业务受汇率波动影响 |
| 税金及附加 | 87,617 | 55,898 | 56.74% | 业务及房产本期均有所增加 |
| 营业外收入 | 1,064 | 1,562 | -31.88% | 其他营业外收入减少 |
| 营业外支出 | 14,814 | 5,994 | 147.15% | 公益性捐赠较去年同期增加 |
（三）资产负债表项目分析
1、资产
截至报告期末，本集团资产总额5,057.47亿元，较上年末增加527.18亿元，增幅11.64%。截至报告期各期末，本集团资产总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 现金及存放中央银行款项 | 20,115,569 | 3.98% | 19,884,358 | 4.39% | 231,211 | 1.16% |
| 存放同业款项 | 5,496,103 | 1.09% | 7,621,457 | 1.68% | -2,125,354 | -27.89% |
| 贵金属 | 274 | 0.00% | 358 | 0.00% | -84 | -23.46% |
| 拆出资金 | 30,131,406 | 5.96% | 19,854,198 | 4.38% | 10,277,208 | 51.76% |
| 衍生金融资产 | 267,325 | 0.05% | 339,284 | 0.07% | -71,959 | -21.21% |
| 买入返售金融资产 | 99,755 | 0.02% | 941,486 | 0.21% | -841,731 | -89.40% |
| 发放贷款和垫款 | 227,954,670 | 45.07% | 203,752,266 | 44.98% | 24,202,404 | 11.88% |
| 金融投资： | ||||||
| 交易性金融资产 | 57,177,295 | 11.31% | 46,536,666 | 10.27% | 10,640,629 | 22.87% |
| 债权投资 | 95,239,046 | 18.83% | 95,830,853 | 21.15% | -591,807 | -0.62% |
| 其他债权投资 | 34,436,315 | 6.81% | 26,523,089 | 5.85% | 7,913,226 | 29.84% |
| 长期股权投资 | 721,043 | 0.14% | 687,920 | 0.15% | 33,123 | 4.81% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 固定资产 | 2,645,023 | 0.52% | 2,732,726 | 0.60% | -87,703 | -3.21% |
| 使用权资产 | 326,940 | 0.06% | 340,114 | 0.08% | -13,174 | -3.87% |
| 投资性房地产 | 7 | 0.00% | 7 | 0.00% | - | 0.00% |
| 在建工程 | 355,216 | 0.07% | 272,243 | 0.06% | 82,973 | 30.48% |
| 无形资产 | 505,110 | 0.10% | 515,064 | 0.11% | -9,954 | -1.93% |
| 递延所得税资产 | 2,903,593 | 0.57% | 2,576,537 | 0.57% | 327,056 | 12.69% |
| 长期待摊费用 | 71,053 | 0.01% | 78,446 | 0.02% | -7,393 | -9.42% |
| 长期应收款 | 25,969,639 | 5.13% | 24,289,524 | 5.36% | 1,680,115 | 6.92% |
| 其他资产 | 1,331,903 | 0.26% | 252,426 | 0.06% | 1,079,477 | 427.64% |
| 资产总计 | 505,747,284 | 100.00% | 453,029,020 | 100.00% | 52,718,264 | 11.64% |
（1）发放贷款和垫款
截至报告期末，本集团发放贷款和垫款2,279.55亿元，占资产总额的45.07%，发放贷款和垫款本金2,382.99亿元，较上年末增加250.17亿元，增幅11.73%，持续保持稳步增长态势。
本集团发放贷款和垫款具体构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司贷款和垫款本金 | ||||||
| 贷款 | 125,921,012 | 52.84% | 113,617,951 | 53.27% | 12,303,061 | 10.83% |
| 贴现 | 24,747,718 | 10.39% | 22,107,504 | 10.37% | 2,640,214 | 11.94% |
| 贸易融资 | 1,676,807 | 0.70% | 1,038,938 | 0.49% | 637,869 | 61.40% |
| 垫款 | 26,455 | 0.01% | 45,635 | 0.02% | -19,180 | -42.03% |
| 公司小计 | 152,371,993 | 63.94% | 136,810,028 | 64.15% | 15,561,965 | 11.37% |
| 个人贷款和垫款本金 | ||||||
| 个人住房贷款 | 33,656,249 | 14.12% | 32,345,940 | 15.17% | 1,310,309 | 4.05% |
| 个人经营贷款 | 37,077,234 | 15.56% | 30,814,120 | 14.45% | 6,263,114 | 20.33% |
| 个人消费贷款 | 15,193,641 | 6.38% | 13,311,977 | 6.24% | 1,881,664 | 14.14% |
| 个人小计 | 85,927,123 | 36.06% | 76,472,037 | 35.85% | 9,455,086 | 12.36% |
| 本金合计 | 238,299,116 | 100.00% | 213,282,065 | 100.00% | 25,017,051 | 11.73% |
| 应计利息 | 368,014 | 353,436 | 14,578 | 4.12% | ||
| 发放贷款和垫款总额 | 238,667,130 | 213,635,501 | 25,031,629 | 11.72% | ||
| 以摊余成本计量的贷款减值准备 | -10,712,460 | -9,883,235 | -829,225 | 8.39% | ||
| 发放贷款和垫款 | 227,954,670 | 203,752,266 | 24,202,404 | 11.88% | ||
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
公司贷款
截至报告期末，本集团公司贷款本金1,523.72亿元（不含应计利息，下同），较上年末增加155.62亿元，增幅11.37%。公司贷款占发放贷款和垫款本金总额的63.94%。报告期内，本集团加强对制造业企业、科创企业和绿色金融贷款的投放力度，有效落实减费让利，进一步提高服务实体经济的质效。
个人贷款
截至报告期末，本集团个人贷款本金859.27亿元，较上年末增加94.55亿元，增幅12.36%。其中，本集团个人经营贷款较上年末增长20.33%，主要是增加了对个体工商户和小微企业主的贷款投放；个人消费贷款较上年末增长14.14%。
（2）金融投资
截至报告期末，本集团金融投资账面价值1,868.53亿元，较上年末增加179.62亿元，增幅10.64%。本集团金融投资构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 交易性金融资产 | 57,177,295 | 30.60% | 46,536,666 | 27.55% | 10,640,629 | 22.87% |
| 债权投资 | 95,239,046 | 50.97% | 95,830,853 | 56.75% | -591,807 | -0.62% |
| 其他债权投资 | 34,436,315 | 18.43% | 26,523,089 | 15.70% | 7,913,226 | 29.84% |
| 合计 | 186,852,656 | 100.00% | 168,890,608 | 100.00% | 17,962,048 | 10.64% |
交易性金融资产
交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为
571.77亿元，较上年末增加106.41亿元，增幅22.87%，主要是基金投资规模增加。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为952.39亿元，较上年末减少5.92亿元，降幅0.62%，主要是政策性金融债券投资规模减少。
其他债权投资
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
344.36亿元，较上年末增加79.13亿元，增幅29.84%，主要是政府债券、政策性金融债券和企业债券投资规模增加。
持有的前十大金融债券余额
报告期内，本集团兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本集团持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为76.23亿元，主要为政策性金融债。
截至报告期末，本集团持有的前十大金融债券面值情况如下表列示：
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
单位：人民币千元
| 债券种类 | 面额 | 票面利率(%) | 到期日 | 减值准备 |
| 17政策性金融债券1 | 2,110,000 | 4.04 | 2027-04-10 | - |
| 21政策性金融债券1 | 820,594 | 2.73 | 2024-11-11 | - |
| 18政策性金融债券1 | 800,000 | 4.65 | 2028-05-11 | - |
| 22美元金融债1 | 671,140 | 0.00 | 2022-10-20 | 1,058 |
| 22美元金融债2 | 671,140 | 0.00 | 2022-10-24 | 1,058 |
| 16政策性金融债券1 | 580,000 | 3.18 | 2026-09-05 | - |
| 17政策性金融债券2 | 500,000 | 3.85 | 2024-01-09 | - |
| 17政策性金融债券3 | 500,000 | 4.39 | 2027-09-08 | - |
| 18政策性金融债券2 | 500,000 | 4.98 | 2025-01-12 | - |
| 16政策性金融债券2 | 470,000 | 3.24 | 2023-02-25 | - |
注：22美元金融债1和22美元金融债2系同业存单，无票面利率，实际利率分别为1.60%和1.62%。
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||||
| 名义金额 | 资产 公允价值 | 负债 公允价值 | 名义金额 | 资产 公允价值 | 负债 公允价值 | |
| 外汇掉期协议 | 32,623,881 | 218,185 | 493,092 | 34,702,935 | 298,196 | 309,840 |
| 外汇远期协议 | 752,190 | 6,068 | 4,938 | 383,826 | 1,719 | 1,447 |
| 利率互换协议 | 23,347,030 | 234 | 6,487 | 20,351,060 | 433 | 2,462 |
| 其他 | 52,675 | 42,837 | - | 52,675 | 38,937 | - |
| 合计 | 56,775,776 | 267,325 | 504,517 | 55,490,496 | 339,284 | 313,749 |
报告期内，公司为交易适用下述衍生金融工具。外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。本行主要以资产负债管理为目的而续做与汇率及利率相关的衍生金融工具。衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本行所面临的信用风险或市场风险。
（4）现金及存放中央银行款项
截至报告期末，本集团现金及存放中央银行款项余额为201.16亿元，较上年末增加2.31亿元。报告期末，本集团现金及存放中央银行款项占资产总额的3.98%，保持在合理水平。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
（5）同业资产
截至报告期末，本集团同业资产（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）余额为357.27亿元，较上年末增加
73.10亿元。报告期末，本集团同业资产占资产总额的7.06%，保持在合理水平。
（6）长期应收款
截至报告期末，本集团长期应收款余额为259.70亿元，较上年末增加16.80亿元，增幅6.92%，是本集团子公司苏州金融租赁股份有限公司业务增长；长期应收款减值准备余额为7.26亿元。
（7）其他变动幅度在30%以上的主要资产项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月31日 | 2021年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 在建工程 | 355,216 | 272,243 | 30.48% | 建造营业用房投资增加 |
| 其他资产 | 1,331,903 | 252,426 | 427.64% | 待清算款项余额增加 |
2、负债
截至报告期末，本集团负债总额为4,669.42亿元，较上年末增加482.01亿元，增幅11.51%。吸收存款占全部负债的
66.73%，是本集团最主要的资金来源。
截至报告期各期末，本集团负债总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 向中央银行借款 | 23,457,124 | 5.02% | 25,457,906 | 6.08% | -2,000,782 | -7.86% |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 9,594,927 | 2.05% | 7,260,469 | 1.73% | 2,334,458 | 32.15% |
| 拆入资金 | 31,680,538 | 6.78% | 27,564,180 | 6.58% | 4,116,358 | 14.93% |
| 衍生金融负债 | 504,517 | 0.11% | 313,749 | 0.07% | 190,768 | 60.80% |
| 卖出回购金融资产 | 16,446,795 | 3.52% | 8,114,235 | 1.94% | 8,332,560 | 102.69% |
| 吸收存款 | 311,577,420 | 66.73% | 278,343,254 | 66.47% | 33,234,166 | 11.94% |
| 应付职工薪酬 | 743,424 | 0.16% | 912,066 | 0.22% | -168,642 | -18.49% |
| 应交税费 | 651,463 | 0.14% | 737,790 | 0.18% | -86,327 | -11.70% |
| 应付债券 | 69,457,451 | 14.87% | 67,639,520 | 16.15% | 1,817,931 | 2.69% |
| 递延收益 | 9,776 | 0.00% | 10,351 | 0.00% | -575 | -5.56% |
| 租赁负债 | 302,823 | 0.06% | 315,017 | 0.08% | -12,194 | -3.87% |
| 预计负债 | 595,739 | 0.13% | 480,229 | 0.11% | 115,510 | 24.05% |
| 其他负债 | 1,919,559 | 0.41% | 1,591,426 | 0.38% | 328,133 | 20.62% |
| 负债总计 | 466,941,556 | 100.00% | 418,740,192 | 100.00% | 48,201,364 | 11.51% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
（1）吸收存款
截至报告期各期末，本集团按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司存款本金 | ||||||
| 活期 | 78,123,072 | 25.61% | 73,865,263 | 27.22% | 4,257,809 | 5.76% |
| 定期 | 74,427,506 | 24.39% | 69,617,906 | 25.65% | 4,809,600 | 6.91% |
| 小计 | 152,550,577 | 50.00% | 143,483,169 | 52.87% | 9,067,409 | 6.32% |
| 个人存款本金 | ||||||
| 活期 | 33,177,076 | 10.87% | 29,398,075 | 10.83% | 3,779,001 | 12.85% |
| 定期 | 101,626,843 | 33.31% | 85,899,471 | 31.65% | 15,727,372 | 18.31% |
| 小计 | 134,803,919 | 44.18% | 115,297,546 | 42.49% | 19,506,373 | 16.92% |
| 保证金存款 | 17,588,588 | 5.77% | 12,187,036 | 4.49% | 5,401,552 | 44.32% |
| 其他存款 | 160,094 | 0.05% | 409,901 | 0.15% | -249,807 | -60.94% |
| 本金合计 | 305,103,179 | 100.00% | 271,377,653 | 100.00% | 33,725,526 | 12.43% |
| 应计利息 | 6,474,241 | 6,965,601 | -491,360 | -7.05% | ||
| 吸收存款 | 311,577,420 | 278,343,254 | 33,234,166 | 11.94% | ||
截至报告期末，本集团公司存款本金1,525.51亿元，较上年末增加90.67亿元，增幅6.32%。报告期内，本集团积极营销各类对公活期和通知存款，优化存款结构降低付息成本，推动报告期内公司存款规模的稳步增长。
截至报告期末，本集团个人存款本金1,348.04亿元，较上年末增加195.06亿元，增幅16.92%。主要是通过强化到期理财产品衔接、滚动发行产品，公司联合推动代发业务等措施，推动个人存款的持续增长。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。截至报告期末，本集团保证金存款本金175.89亿元，较上年末增加54.02亿元，增幅44.32%。
（2）向中央银行借款
截至报告期末，本集团向中央银行借款余额为234.57亿元，较上年末减少20.01亿元，降幅7.86%，主要系我行综合考虑各项负债资金成本，优化负债结构，随着去年存量MLF陆续到期，适当减少了MLF申请量，致使MLF所有下降，减少了向央行借款规模。
（3）同业负债
截至报告期末，本集团同业负债（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产）余额为577.22亿元，较上年末增加147.83亿元，增幅34.43%，主要为同业负债结构调整，同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产规模增长。同业负债余额占负债总额的12.36%，保持在合理水平。
（4）应付债券
截至报告期末，本集团应付债券余额为694.57亿元，较上年末增加18.18亿元，增幅2.69%，主要为同业存单规模增长。应付债券余额占负债总额的14.87%，保持在合理水平。
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（5）其他变动幅度在30%以上的主要负债项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 衍生金融负债 | 504,517 | 313,749 | 60.80% | 外汇掉期业务变化 |
3、股东权益
截至报告期末，本集团股东权益为388.06亿元，较上年末增加45.17亿元，增幅为13.17%。归属于母公司股东权益合计为369.94亿元，较上年末增加43.49亿元，增幅为13.32%。其他权益工具较上年末增加29.99亿元，系发行无固定期限资本债券所致。
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 股本 | 3,666,726 | 9.45% | 3,333,375 | 9.72% | 333,351 | 10.00% |
| 其他权益工具 | 3,365,857 | 8.67% | 366,963 | 1.07% | 2,998,894 | 817.22% |
| 资本公积 | 10,495,192 | 27.05% | 10,829,357 | 31.58% | -334,165 | -3.09% |
| 其他综合收益 | 510,857 | 1.32% | 403,871 | 1.18% | 106,986 | 26.49% |
| 盈余公积 | 2,504,453 | 6.45% | 2,504,453 | 7.30% | - | - |
| 一般风险准备 | 5,497,540 | 14.17% | 5,497,512 | 16.03% | 28 | 0.00% |
| 未分配利润 | 10,953,827 | 28.23% | 9,710,418 | 28.32% | 1,243,409 | 12.80% |
| 归属于母公司股东的权益 | 36,994,453 | 95.33% | 32,645,950 | 95.21% | 4,348,503 | 13.32% |
| 少数股东权益 | 1,811,276 | 4.67% | 1,642,877 | 4.79% | 168,399 | 10.25% |
| 股东权益合计 | 38,805,729 | 100.00% | 34,288,828 | 100.00% | 4,516,901 | 13.17% |
（四）现金流量表项目分析
报告期内，本集团现金流量主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 变动额 | 变动率 |
| 经营活动产生的现金流入 | 60,325,997 | 31,798,920 | 28,527,077 | 89.71% |
| 经营活动产生的现金流出 | 46,644,943 | 39,329,120 | 7,315,823 | 18.60% |
| 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 | 13,681,054 | -7,530,200 | 21,211,254 | 上年同期为负 |
| 投资活动产生的现金流入 | 159,628,807 | 159,237,712 | 391,095 | 0.25% |
| 投资活动产生的现金流出 | 177,008,874 | 178,121,103 | -1,112,229 | -0.62% |
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| 项目 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | 变动额 | 变动率 |
| 投资活动使用的现金流量净额 | -17,380,067 | -18,883,391 | 1,503,324 | -7.96% |
| 筹资活动产生的现金流入 | 120,989,788 | 102,786,185 | 18,203,603 | 17.71% |
| 筹资活动产生的现金流出 | 118,129,353 | 75,778,266 | 42,351,087 | 55.89% |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | 2,860,435 | 27,007,919 | -24,147,484 | -89.41% |
| 汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 94,172 | -3,698 | 97,870 | 上年同期为负 |
| 本期现金及现金等价物净(减少)/增加额 | -744,406 | 590,630 | -1,335,036 | -226.04% |
| 期末现金及现金等价物余额 | 13,632,032 | 11,171,958 | 2,460,074 | 22.02% |
报告期内，经营活动产生的现金净流入136.81亿元。其中，现金流入603.26亿元，比上年同期增加285.27亿元，主要是同业业务和吸收存款的现金流入增加；现金流出466.45亿元，比上年同期增加73.16亿元，主要是发放贷款和垫款的现金流出增加。报告期内，投资活动产生的现金净流出173.80亿元。其中，现金流入1,596.29亿元，比上年同期增加3.91亿元，主要是金融投资收到的现金增加；现金流出1,770.09亿元，比上年同期减少11.12亿元，主要是金融投资支付的现金减少。报告期内，筹资活动产生的现金净流入28.60亿元。其中，现金流入1,209.90亿元，比上年同期增加182.04亿元，主要是发行同业存单收到的现金流入增加；现金流出1,181.29亿元，比上年同期增加423.51亿元，主要是偿付同业存单的现金流出增加。
（五）分部分析
本集团主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、投行、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
资金业务包括外汇交易、根据客户要求续做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
报告期内，本集团业务分部的主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 分部 | 2022年1-6月 | 2021年1-6月 | ||||||
| 资产总额 | 占比 | 利润总额 | 占比 | 资产总额 | 占比 | 利润总额 | 占比 | |
| 公司业务 | 231,197,897 | 45.71% | 1,017,045 | 38.09% | 202,948,488 | 46.17% | 846,575 | 40.05% |
| 个人业务 | 94,397,176 | 18.66% | 748,426 | 28.03% | 81,962,886 | 18.65% | 531,534 | 25.15% |
| 资金业务 | 179,369,524 | 35.47% | 866,181 | 32.44% | 154,488,951 | 35.15% | 687,209 | 32.51% |
| 其他业务 | 782,686 | 0.15% | 38,249 | 1.43% | 121,984 | 0.03% | 48,454 | 2.29% |
| 合计 | 505,747,284 | 100.00% | 2,669,901 | 100.00% | 439,522,309 | 100.00% | 2,113,772 | 100.00% |
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四、资产及负债状况分析
1、主要境外资产情况
□适用 √不适用
2、以公允价值计量的资产和负债
√适用 □不适用
单位：人民币百万元
| 项目 | 期初数 | 本期公允价值变动损益 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末数 |
| 金融资产 | |||||
| 交易性金融资产（不含衍生金融资产） | 46,537 | 176 | - | - | 57,177 |
| 衍生金融资产 | 339 | -72 | - | - | 267 |
| 其他债权投资 | 26,523 | - | 30 | -47 | 34,436 |
| 其他权益工具投资 | - | - | - | - | - |
| 金融资产小计 | 73,399 | 104 | 30 | -47 | 91,880 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 | 22,384 | - | 51 | -10 | 25,340 |
| 上述合计 | 95,783 | 104 | 81 | -58 | 117,221 |
| 金融负债小计 | 314 | 191 | - | - | 505 |
注：1、上表不存在必然的勾稽关系。
2、本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
报告期内公司主要资产计量属性是否发生重大变化
□是 √否
3、截至报告期末的资产权利受限情况
□适用 √不适用
五、贷款质量分析
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中发放贷款和垫款的金额均为本金，不含应计利息及减值准备。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
截至报告期各期末，本集团贷款五级分类情况如下表列示：
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单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | 期间变动 | |||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 正常类 | 234,249,757 | 98.30% | 208,857,558 | 97.93% | 25,392,199 | 0.37% |
| 关注类 | 1,899,082 | 0.80% | 2,055,769 | 0.96% | -156,687 | -0.16% |
| 次级类 | 870,836 | 0.37% | 1,103,431 | 0.52% | -232,595 | -0.15% |
| 可疑类 | 915,627 | 0.38% | 965,257 | 0.45% | -49,630 | -0.07% |
| 损失类 | 363,814 | 0.15% | 300,050 | 0.14% | 63,764 | 0.01% |
| 合计 | 238,299,116 | 100.00% | 213,282,065 | 100.00% | 25,017,051 | 0.00% |
| 不良贷款及不良贷款率 | 2,150,277 | 0.90% | 2,368,738 | 1.11% | -218,461 | -0.21% |
通过持续加强风险管控工作，本集团贷款整体质量不断优化，风险抵补能力持续增强。截至报告期末，本集团不良贷款余额为21.50亿元，较上年末减少2.18亿元；不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.21个百分点。拨备覆盖率504.93%，较上年末提高82.02个百分点；拨贷比4.56%，较上年末下降0.14个百分点。本集团正常类贷款占比较上年末提高0.37个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.16个百分点；各项贷款指标向好，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
（二）按贷款类别划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团贷款按贷款类别划分的五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 公司贷款和垫款本金 | 152,371,993 | 63.94% | 1,710,278 | 1.12% | 136,810,028 | 64.15% | 2,013,601 | 1.47% |
| 流动资金贷款 | 70,901,425 | 29.75% | 828,936 | 1.17% | 67,507,379 | 31.65% | 1,022,591 | 1.51% |
| 固定资产贷款 | 20,333,695 | 8.53% | 91,412 | 0.45% | 15,804,458 | 7.41% | 91,412 | 0.58% |
| 银团贷款 | 10,584,536 | 4.44% | 9,093 | 0.09% | 8,073,201 | 3.79% | 9,093 | 0.11% |
| 其他公司贷款 | 25,804,619 | 10.83% | 780,837 | 3.03% | 23,317,469 | 10.93% | 890,505 | 3.82% |
| 票据贴现 | 24,747,718 | 10.39% | - | - | 22,107,521 | 10.37% | - | - |
| 个人贷款和垫款本金 | 85,927,123 | 36.06% | 439,999 | 0.51% | 76,472,037 | 35.85% | 355,137 | 0.46% |
| 个人经营贷款 | 37,077,234 | 15.56% | 218,638 | 0.59% | 30,814,120 | 14.45% | 175,327 | 0.57% |
| 个人住房贷款 | 33,656,249 | 14.12% | 57,423 | 0.17% | 32,345,940 | 15.16% | 47,170 | 0.15% |
| 个人消费贷款 | 15,193,641 | 6.38% | 163,938 | 1.08% | 13,311,977 | 6.24% | 132,640 | 1.00% |
| 合计 | 238,299,116 | 100.00% | 2,150,277 | 0.90% | 213,282,065 | 100.00% | 2,368,738 | 1.11% |
截至报告期末，本集团公司贷款和垫款占比63.94%，较上年末下降0.21个百分点；不良贷款率1.12%，较上年末下降
0.35个百分点。本集团稳健发展个人信贷业务，个人经营贷款保持良好增长。截至报告期末，本集团个人贷款和垫款占比
36.06%，较上年末上升0.21个百分点；不良贷款率0.51%，较上年末上升0.05个百分点。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
（三）按逾期期限划分的贷款分布情况
本集团的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本集团贷款的逾期情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 2022年6月30日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 234,191,250 | 58,507 | - | - | 234,249,757 |
| 关注类 | 1,831,002 | 68,081 | - | - | 1,899,082 |
| 次级类 | 516,122 | 192,506 | 162,208 | - | 870,836 |
| 可疑类 | 975 | 70 | 367,718 | 546,864 | 915,627 |
| 损失类 | 22,935 | - | 60,146 | 280,733 | 363,814 |
| 合计 | 236,562,284 | 319,164 | 590,072 | 827,597 | 238,299,116 |
| 2021年12月31日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 208,853,142 | 4,416 | - | - | 208,857,558 |
| 关注类 | 1,987,670 | 68,099 | - | - | 2,055,769 |
| 次级类 | 610,472 | 167,870 | 325,089 | - | 1,103,431 |
| 可疑类 | 22,600 | 3,629 | 215,442 | 723,586 | 965,257 |
| 损失类 | 25,714 | 298 | 33,032 | 241,006 | 300,050 |
| 合计 | 211,499,598 | 244,312 | 573,563 | 964,592 | 213,282,065 |
截至报告期末，本集团逾期贷款17.37亿元，逾期贷款占全部贷款的比例为0.73%，较上年末下降0.11个百分点，其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为65.93%，较上年末上升0.99个百分点。
（四）按行业类型划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按行业划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 行业类别 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 制造业 | 42,214,447 | 17.71% | 661,173 | 1.57% | 36,050,502 | 16.91% | 794,166 | 2.20% |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 16,726,774 | 7.02% | 6,387 | 0.04% | 14,956,179 | 7.01% | 6,387 | 0.04% |
| 租赁和商务服务业 | 24,944,413 | 10.47% | 64,959 | 0.26% | 22,661,446 | 10.63% | 45,862 | 0.20% |
| 批发和零售业 | 18,612,426 | 7.81% | 149,823 | 0.80% | 15,920,840 | 7.46% | 276,964 | 1.74% |
| 建筑业 | 18,017,136 | 7.56% | 69,750 | 0.39% | 14,373,473 | 6.74% | 130,059 | 0.90% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 转贴现 | 248,876 | 0.10% | - | - | 4,555,453 | 2.14% | - | - |
| 房地产业 | 9,284,888 | 3.90% | 518,290 | 5.58% | 7,718,473 | 3.62% | 513,510 | 6.65% |
| 农、林、牧、渔业 | 7,861,900 | 3.30% | 109,122 | 1.39% | 7,528,418 | 3.53% | 112,659 | 1.50% |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 4,956,236 | 2.08% | 7,000 | 0.14% | 3,653,926 | 1.71% | 8,050 | 0.22% |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 2,118,075 | 0.89% | 15,914 | 0.75% | 1,972,410 | 0.92% | 15,914 | 0.81% |
| 其他 | 7,386,823 | 3.10% | 107,860 | 1.46% | 7,418,908 | 3.48% | 110,030 | 1.48% |
| 公司贷款和垫款本金 | 152,371,993 | 63.94% | 1,710,278 | 1.12% | 136,810,028 | 64.15% | 2,013,601 | 1.47% |
| 个人贷款和垫款本金 | 85,927,123 | 36.06% | 439,999 | 0.51% | 76,472,037 | 35.85% | 355,137 | 0.46% |
| 合计 | 238,299,116 | 100.00% | 2,150,277 | 0.90% | 213,282,065 | 100.00% | 2,368,738 | 1.11% |
本集团公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为50.57%。
（五）按地区划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按地理地区划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 区域 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 苏州市 | 145,841,469 | 61.20% | 1,181,926 | 0.81% | 130,473,632 | 61.17% | 1,362,689 | 1.04% |
| 江苏省内其他地区 | 92,457,647 | 38.80% | 968,351 | 1.05% | 82,808,433 | 38.83% | 1,006,049 | 1.21% |
| 合计 | 238,299,116 | 100.00% | 2,150,277 | 0.90% | 213,282,065 | 100.00% | 2,368,738 | 1.11% |
截至本报告期末，苏州市贷款余额占比61.20%，不良贷款率0.81%，与上年末下降0.23个百分点。江苏省内其他地区贷款余额占比38.80%，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.16个百分点，主要是本集团不断加大对不良贷款清收化解的力度。
（六）按担保方式划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本集团按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 信用贷款 | 30,933,621 | 12.98% | 222,880 | 0.72% | 24,717,462 | 11.59% | 309,177 | 1.25% |
| 保证贷款 | 79,618,065 | 33.41% | 911,303 | 1.14% | 73,488,072 | 34.46% | 944,393 | 1.29% |
| 抵押贷款 | 96,810,234 | 40.63% | 989,600 | 1.02% | 87,910,750 | 41.21% | 1,084,351 | 1.23% |
| 质押贷款 | 30,937,196 | 12.98% | 26,494 | 0.09% | 27,165,781 | 12.74% | 30,817 | 0.11% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 合计 | 238,299,116 | 100.00% | 2,150,277 | 0.90% | 213,282,065 | 100.00% | 2,368,738 | 1.11% |
报告期内，本集团各类贷款规模稳步增长，同时也加强了不良贷款管控和清收力度，各类贷款不良率普遍下降，其中：
信用贷款不良率0.72%，较上年末下降0.53个百分点；保证贷款不良率1.14%，较上年末下降0.15个百分点；抵押贷款不良率1.02%，较上年末下降0.21个百分点，质押贷款不良率0.09%，较上年末下降0.02个百分点。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
截至2022年6月30日，本集团向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款和垫款本金比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 1,086,183 | 0.46% | 2.33% |
客户2
| 客户2 | 交通运输、仓储及邮政业 | 正常 | 1,023,600 | 0.43% | 2.19% |
| 客户3 | 批发和零售业 | 正常 | 610,000 | 0.26% | 1.31% |
客户4
| 客户4 | 建筑业 | 正常 | 520,000 | 0.22% | 1.11% |
| 客户5 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 483,000 | 0.20% | 1.04% |
客户6
| 客户6 | 房地产业 | 正常 | 480,000 | 0.20% | 1.03% |
| 客户7 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 470,000 | 0.20% | 1.01% |
客户8
| 客户8 | 房地产业 | 正常 | 460,000 | 0.19% | 0.99% |
| 客户9 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 420,000 | 0.18% | 0.90% |
客户10
| 客户10 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 400,000 | 0.17% | 0.86% |
| 合计 | 5,952,783 | 2.50% | 12.76% | ||
截至2021年12月31日，本集团向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款和垫款本金比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 979,603 | 0.46% | 2.34% |
客户2
| 客户2 | 交通运输、仓储及邮政业 | 正常 | 957,200 | 0.45% | 2.29% |
| 客户3 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 508,000 | 0.24% | 1.22% |
客户4
| 客户4 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 477,500 | 0.22% | 1.14% |
| 客户5 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 450,000 | 0.21% | 1.08% |
客户6
| 客户6 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 441,575 | 0.21% | 1.06% |
| 客户7 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 430,000 | 0.20% | 1.03% |
客户8
| 客户8 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 400,000 | 0.19% | 0.96% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款和垫款本金比例 | 占资本净额比例 |
| 客户9 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 398,000 | 0.19% | 0.95% |
客户10
| 客户10 | 建筑业 | 正常 | 390,000 | 0.18% | 0.93% |
合计
| 合计 | 5,431,878 | 2.55% | 13.00% |
根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本集团向任何单一借款人发放贷款，以不超过本集团资本净额10%为限。本集团的贷款集中度相对较低，2022年6月30日，单一最大人民币借款人贷款余额占当期贷款和垫款比例、资本净额比例分别为0.46%、2.33%，前十大人民币借款人贷款总额占当期贷款和垫款比例、资本净额比例分别为
2.50%、12.76%。
（八）抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至2022年6月30日，本集团抵债资产及减值准备均为0元。
（九）贷款损失准备计提与核销情况
本集团自2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，并建立预期信用损失模型，以预期信用损失为基础对贷款进行减值会计处理和确认损失准备。按照新金融工具会计准则对预期信用损失法核算的要求，企业在进行相关评估时，应当考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。截至报告期末，本集团贷款减值准备108.57亿元，较上年末增加8.40亿元。
本集团将发放贷款和垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款和垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款。截至报告期末，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备余额107.12亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备余额1.45亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 9,883,235 |
| 计提/转回 | 739,978 |
| 核销 | -3,410 |
| 收回的已核销贷款 | 106,450 |
| 已减值贷款利息回拨 | -13,793 |
| 期末数 | 10,712,460 |
报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 134,470 |
| 计提/转回 | 10,364 |
| 期末数 | 144,834 |
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（十）重组贷款情况
重组贷款是指本集团由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。本集团对贷款重组实施严格审慎的管控，报告期末，本集团重组贷款占比0.09%，比上年末下降0.04个百分点。截至报告期各期末，本集团重组贷款金额如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2022年6月30日 | 2021年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 重组贷款本金合计 | 209,103 | 0.09% | 281,489 | 0.13% |
| 发放贷款和垫款本金合计 | 238,299,116 | 100.00% | 213,282,065 | 100.00% |
六、投资状况分析
1、总体情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
4、金融资产投资
（1）证券投资情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
（2）衍生品投资情况
请参阅本章节“三、财务报表分析 （三）资产负债表项目分析 （2）金融投资”内容。
5、募集资金使用情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期内无募集资金使用情况。
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七、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□ 适用 √ 不适用
2、出售重大股权情况
□ 适用 √ 不适用
八、主要控股参股公司分析
√ 适用 □ 不适用
主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：千元
| 公司名称 | 公司类型 | 主要业务 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 106,000.00 | 4,737,674.58 | 564,402.43 | 87,086.94 | 43,768.28 | 33,133.37 |
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,661,406.77 | 227,806.15 | 27,784.40 | 10,045.80 | 7,109.36 |
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。（依法须 | 100,000.00 | 1,618,089.18 | 212,988.58 | 24,606.67 | 9,315.74 | 6,610.29 |
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| 经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | ||||||||
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,224,611.27 | 140,302.56 | 22,244.47 | 6,440.71 | 4,373.11 |
| 苏州金融租赁股份有限公司 | 子公司 | 融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 2,380,000.00 | 26,946,910.01 | 3,385,093.56 | 451,530.32 | 193,165.53 | 144,773.99 |
注：1、本行2家参股公司（江苏盐城农村商业银行、连云港东方农村商业银行）对本行净利润影响未达10%。
2、上表数据未经审计。
报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
主要控股参股公司情况说明
本行控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行于2008年2月28日成立，注册资本1500万元人民币。2008年12月30日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至5,000万元，本行持有67%股份。2011年4月26日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,000万元，本行持有67%股份。2012年10月29日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,600万元，本行持有67%股份。2016年7月6日，通过收购苏州新海宜通信科技有限公司10%的股份，本行持有77%股份；2016年12月2日，通过收购江苏大江木业集团有限公司2.8%的股份，本行持有79.8%股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元人民币。2013年12月江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有56.95%股份；2017年7月，江苏泗阳东吴村镇银行实行股份制改造，注册资本1亿元；2018年10月，推行员工持股，本行持股51.95%。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元人民币。2014年3月，江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有55.8%股份。截至报告期末，本行持有其65.80%
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
股份。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行于2010年12月13日成立，注册资本5,000万元人民币。2013年12月，江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有66.00%股份；截至报告期末，本行持有宿豫东吴村镇银行75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于2015年12月28日成立，注册资本15亿元人民币，公司持有其54%股份。2020年6月，苏州金融租赁股份有限公司增资扩股，注册资本增至20亿元人民币，公司持有其54%股份。2022年2月，再次增资扩股，注册资本增至23.80亿元人民币，本行持有其56.27%股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务，包括：转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。苏州金融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位，坚持专业化经营，确立了“专心专注专业，用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前，公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新业务、中小科创等五大专业化板块。
本行参股公司——江苏盐城农村商业银行于1996年4月18日成立，注册资本100,229.68万元人民币。截至报告期末，本行持有15,242.52万股，占总股本的15.21%。江苏盐城农村商业银行主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。本行参股公司——连云港东方农村商业银行于2012年5月30日成立，注册资本69,083.11万元。截至报告期末，本行持有64,278,360股，占总股本的9.3%。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
九、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参照“第十节 财务报告”中的“财务报表附注 十、在其他主体中的权益”。
十、公司面临的风险及应对措施
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。本行已建立较为完善的风险管理框架，持续实施内部资本充足评估程序(ICAAP)，不断提升内部资本管理和风险管理水平，确保本行面临的主要风险得到识别和计量、资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
报告期内，本行紧紧围绕三年战略发展规划，坚持高质量发展理念和稳中求进工作总基调，坚守战略定力，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础持续夯实。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本行面临的信用风险主要来自于各项贷款、投资业务、担保业务、承诺业务以及其他表内外信用风险敞口等。
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报告期内，本行围绕年初工作会议的总体要求，坚定“稳字当头”、坚守“以客为先”、坚持“数字谋变”，聚焦“客户体验友好、合规风控有效、数据驱动转型、特色专营突破、精准管理赋能”战略制高点，以客户服务为中心，以改革创新为动力，以提升管理为重点，以“资产质量稳、基础管理稳、内控合规稳、结构盈利稳”为风险管理目标，扎实推进各项风险防控措施。本行采取的主要信用风险管理措施如下：
1. 强调防控大额风险损失。一是落实“三查”有责。确保贷前或投前尽职调查结果的真实性、客观性和完整性贷中或投中审查审批的严谨性、专业性，贷后或投后管理及时性、有效性。二是防范“三高”有责。做实、做细、做勤高风险权重、高违约概率、高损失比率的客群、业务、产品风险防控。
2. 强调处置大额风险客户。一是大额不良资产处置。对存量大额不良资产寻找处置突破点，加快处置时效。二是大额预警资产处置。按照预警等级不同，加大加强跟踪频率，避免资产劣化。三是核销资产深入挖潜。按照终结类、清降类、保持类分类施策，重点突破。
3. 强调分支机构风控部门责任。各总部风险合规部、各分支机构风险合规部是全行风险管理、合规管理的前沿哨所，必须严格履行职能职责。保资产质量，做好公司零售风险统管、会商准入、现场平行作业、贷后投后检查、风险及时预警；勤垂直汇报，做实1000万以上的风险资产及时向总行总部汇报。
4、强调发展控险内在关系。首先，发展是第一要务。发展是永恒的主题，没有发展，一切无从谈起。只有发展，才能赢得客户，进而得到市场和同业的认可；只有发展，才能创造价值，进而得到股东、投资人和员工的信赖；其次，控险是第一责任。风险控制不是去阻碍业务发展，而是为了更好地促进业务发展，保障我们的发展更加稳固、配置更加合理、盈利更加实在。
5、强调认知客户风险方法。一是认知客户。宏观层面，要能够做到与国家政策导向和外部监管要求保持一致；微观层面，要能够分析不同客户的不同特征制定政策。二是信息对称。客户准入要坚持信息对称的原则，选择我们看得清、管得住的客户。三是风险定价。客户管理要实现精细化，分层分档，结合可量化的风险评估进行差异化定价。四是认知方法。风险管理的方法包括识别、评估、计量、监测、报告、控制或缓释，而风险管理的过程就是将这些方法不断地进行标化、量化、迭代，进而提炼成可遵循的模式和体系。
6、强调数字赋能风险管控。一是信贷集群全面推进。全面推进综合信贷系统建设，强化对集团全客户、全业务、全产品的系统管控，进一步推动数字化转型。二是数字风控全程赋能。数字化风控将全程赋能移动展业、客户评级、负面舆情、自动化审批、电子批复、电子合同、智能预警。三是数据模型全力优化。持续开展数据治理，提高原始底层数据的准确性和稳定性；全力优化审批模型、预警规则和预警模型，提升自动化审批覆盖率及预警准确率。
7、强调发挥押品缓释作用。一是全面夯实押品缓释作用。建立内部押品评估团队，并不断扩大内部评估范围，强化对不动产类抵押物市场价值的源头管理，将价值管理从“防御”转变为“主动”，动态掌握押品价值，实现押品价值管理的审慎、准确，夯实押品缓释作用。二是全面压实押品全流程管理。做到“职责规范、分工明确”，建立全面的押品管理制度，建立统一规范的押品分类及抵质押率管理机制，将风险缓释工具的管理延伸至贷前、贷中、贷后各个环节，以“有效性、全面性、前瞻性”为基调，有效发挥押品缓释作用。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格的波动而使表内和表外业务发生变动的风险，市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格。本行市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险、交易账簿和银行账簿商品风险。
本行市场风险管理旨在根据监管要求和全行战略规划，在全面风险管理框架下，通过将市场风险控制在可承受的范围内，实现资金交易业务收益的最大化。本行根据中国银监会于2004年12月29日颁布的《商业银行市场风险管理指引》建立了比较完善的市场风险管理体系。
1、交易账簿利率风险管理。交易账簿利率风险是指由于市场利率变动的不确定性而导致交易账簿金融资产整体收益和经济价值遭受损失的可能性。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务。为进一步控制交易账簿利率风险，本行制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿债券仓位面额限额、年度累计止损限额、久期限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等一系列限额管理
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指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，本行定期开展交易账簿利率风险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
2、银行账簿利率风险管理。银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。为有效控制银行账簿利率风险，本行制订了《苏州银行银行账簿利率风险管理政策》，明确总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据本行业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承受的风险范围内实现经营收益最大化。报告期内，本行密切关注外部利率环境变化及内部业务结构变化，加强动态监测与风险预判，持续优化产品、期限结构；对大额存单、结构性存款、协议存款等主动负债产品进行限额管控和同业对客定价对比，灵活主动调整定价策略；持续完善银行账簿利率风险识别、计量、监测、控制等管理体系，采用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、久期分析等方法计量和分析银行账簿利率风险。
3、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。汇率风险（包括黄金）是指由于不同货币之间汇率（如人民币与美元、欧元等）的不利变动而导致本行以外币计价的资产与负债头寸出现亏损的可能，包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。
报告期内，本行交易账簿汇率风险主要来源于外汇掉期业务，银行账簿汇率风险主要来源于自营黄金拆借、黄金掉期、外汇拆借、外汇掉期业务以及代客结售汇业务。为进一步控制汇率风险，本行制订了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，代客端控制代客结售汇综合头寸；自营端采取拆借和掉期相组合的方式，利用掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值，定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行操作风险识别、评估、监测、控制、报告和计量工作有序推进，不断优化操作风险管理方法、工具和系统，推进操作风险管理的标准化、工具化和系统化；积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过完善制度、优化流程、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制全行操作损失水平。
2、优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”。定期开展关键风险指标监测，对呈报结果进行分析，及时发现问题并积极整改；加强各条线间风险信息沟通管理，丰富操作风险损失事件收集来源，提升事件管理的及时性、完整性和有效性；持续优化操作风险管理系统，按计划落实操作风险三大工具模块功能的优化工作。
3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控制架构，提升操作风险管控能力。
4、优化业务连续性管理体系，组织开展业务影响分析，加强业务连续性资源建设；修订业务连续性计划，更新各类应急预案；组织业务连续性应急演练，增强全行应急处置意识，提升突发事件应急处置能力。
（四）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。本行高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合本行现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
报告期内，本行根据宏观经济形势和监管政策，结合本行资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，本行主要采取了以下措施：
1、加强负债管理。通过内部定价和考核机制引导鼓励事业总部加强存款吸收，特别是低成本、结算性、有业务关系存
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款；根据资产规模和期限变化情况，动态测算负债需求，合理规划和管理中长期负债，积极筹划和推进金融债发行工作。
2、优化资产结构。本行积极响应监管要求，增加信贷资产投放，支持实体经济发展，同时对5年期以上信贷资产规模进行有效监测和管控，避免对未来流动性造成过度压力；合理管控同业资产规模，增加标类资产配置，夯实流动性风险安全垫。
3、加强指标监测和管控。本行通过对流动性风险指标的监控及预测，及时合理对业务结构进行有效调整，将流动性风险控制在合理范围内。
4、完善日间流动性管理，在保障全行日间流动性安全及合理提升资金使用效率的基础上，调整大额资金头寸预报及管控限额，提升外部客户和行内用户体验。
5、加强集团流动性管理，为预防村镇银行因突发事件带来的客户挤兑对集团流动性造成的冲击，制定了本行关于村镇银行流动性救助的应急预案。
报告期内，本行本外币轻、中、重度压力测试最短生存期都大于30天的要求，流动性管理的压力相对可控，各项流动性监管指标符合监管要求。
（五）合规风险
合规风险是指因未能遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，本行始终践行“合规风控有效”的管理思路，不断完善全行规章制度体系，提升合规内控长效管理机制。
一是内控建设不断夯实。以制度流程为基础，结合监管检查以及内外部法律法规变化情况，集中开展全行制度评价工作，持续推进全行制度修订完善。以“深化年活动”为重点，由一把手组织召开2022年深化“内控合规管理建设年”问题剖析通报会。在全面盘点自查、问题深入剖析基础上，持续推进“深化内控合规管理建设年”活动。
二是数字化转型扎实推进，启动“智慧合规”制度引擎项目，推进合同管理系统，优化完善GRC系统、反洗钱系统，提升自动化智能化管理水平，实现内控合规、法务和反洗钱工作效率的提升。
三是合规文化持续厚植，开展以案为戒、以案促改系列线上微课，组织发布全行内控合规工作要点及答题活动。围绕外部新规及社会热点，纵深推进多主题普法宣传活动。发布《法规速递》、《法愿》等内部期刊，详细解读最新法律法规、金融行业典型案例及行内相关法律风险等。
（六）声誉风险
声誉风险是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场和社会稳定的风险。作为苏州本地唯一的法人城商行，苏州银行高度重视声誉风险管理工作，公众对于苏州银行整体印象良好，2022年上半年未出现过重大负面报道。本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，以《苏州银行声誉风险管理办法》加强本行相关工作的规范化、专业化和制度化建设，强化监测、识别、评估、应对和评价的声誉风险闭环管理水平。建立覆盖本行及4家村镇银行、1家金融租赁公司的舆情监测体系和应急预案体系，突发事件实行“实时报”制度。明确发挥党组织政治核心作用，明确各级负责人是本单位第一责任人的规定。突出关口前移的重要性，明确声誉评估、防范预案、应对处置、培训宣教、媒体管理常抓不懈。不定期组织全行性舆情苗头问题排查，定期组织声誉风险管理培训和突发事件应急演练，强化员工的舆情防范意识和应对能力。培厚声誉资本，对全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通交流，加快了本行财经媒体“朋友圈”的扩容。
（七）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。先后制订《苏州银行信息科技风险管理政策》、
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《苏州银行信息科技风险管理办法》、《苏州银行信息科技风险监测指标管理办法》和《苏州银行信息科技风险评估实施细则》等规章制度，搭建完整的信息科技风险管理组织架构，明确管理流程与职责，细化管理模式与工具，整体协调信息科技部、风险管理部、稽核审计部三道防线的分工合作、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
（八）战略风险
战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。本行已建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系并提出自己对战略设计的意见和建议，并组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系，同时高级管理层负责设计战略转型指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门实施必要的变革及制定了相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立了战略绩效考核机制，对各单位战略执行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责开展战略风险管理专项审计，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。
十一、机构建设情况
| 序号 | 名称 | 地址 | 机构数 | 员工数 | 资产规模 |
| （家） | （人） | （千元） | |||
| 1 | 总行 | 苏州工业园区钟园路728号 | 1 | 1383 | 314,493,499 |
| 2 | 苏州分行 | 苏州市东吴北路143号 | 39 | 585 | 68,685,574 |
| 3 | 宿迁分行 | 宿迁市宿城区洪泽湖路750号 | 6 | 140 | 9,753,599 |
| 4 | 淮安分行 | 淮安市淮海东路1号 | 4 | 127 | 9,100,308 |
| 5 | 常州分行 | 常州市武进区延政中路19号 | 3 | 90 | 9,879,660 |
| 6 | 南京分行 | 南京市中央路288号 | 4 | 113 | 9,167,447 |
| 7 | 南通分行 | 南通市跃龙路100号 | 5 | 133 | 13,954,477 |
| 8 | 无锡分行 | 无锡市太湖新城金融二街1号 | 4 | 121 | 8,696,516 |
| 9 | 泰州分行 | 泰州市济川东路88号 | 2 | 76 | 7,752,234 |
| 10 | 扬州分行 | 扬州市江阳中路421号 | 3 | 75 | 4,831,704 |
| 11 | 连云港分行 | 连云港市海州区苍梧路53号 | 3 | 76 | 4,326,251 |
| 12 | 盐城分行 | 盐城市盐都区神州路39号翰林壹品城38幢 | 3 | 88 | 5,463,871 |
| 13 | 镇江分行 | 镇江市京口区学府路88-8号大观天下小区25幢101室 | 1 | 45 | 1,310,731 |
| 14 | 相城支行 | 苏州市相城区嘉元路1018号 | 20 | 306 | 55,282,309 |
| 15 | 工业园区支行 | 苏州工业园区苏绣路89号 | 22 | 215 | 46,104,587 |
| 16 | 高新技术产业开发区支行 | 苏州高新区长江路485号 | 19 | 326 | 29,643,640 |
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| 17 | 常熟支行 | 常熟市黄河路12号 | 7 | 145 | 10,550,203 |
| 18 | 昆山支行 | 昆山市前进东路386号 | 5 | 103 | 8,557,804 |
| 19 | 太仓支行 | 太仓市城厢镇上海东路1号 | 5 | 74 | 5,564,797 |
| 20 | 吴江支行 | 苏州市吴江区花园路2211号 | 7 | 118 | 8,617,085 |
| 21 | 张家港支行 | 张家港市杨舍镇人民东路799号 | 7 | 103 | 7,947,023 |
十二、业务发展情况
2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承启之年，报告期内，面对国内外复杂多变的宏观环境和疫情冲击，在总行党委的坚强领导下，全行坚持高质量发展理念和稳中求进的工作基调，坚守战略定力，凝聚奋进合力，经营实力稳步增强，区域融合更加紧密，发展基础持续夯实。
（一）公司银行业务
公司银行业务紧跟政策导向，聚焦普惠金融、科技金融、制造业等重点领域，坚持以客户需求为中心，强化内外部协同联动，以一站式综合服务支持中小微企业、科创企业发展，不断提高服务实体经济质效。
一是始终坚持扎根苏州，面向江苏，融入长三角的自身定位，立足区域产业发展，以传统产业升级、新动能企业成长为契机，积极服务长三角制造业集群，上半年本行人行统计口径制造业企业贷款增长53.26亿元，增幅15.87%。积极支持各类重大项目，上半年新落地省、市、区各级重点项目66个。二是普惠金融致力于打造“最美普惠银行”，持续加大对小微企业金融支持保障力度，上半年公司类“两增两控”普惠贷款余额首次突破200亿元，达213亿元。三是科创人才金融深化生态圈资源整合，强化全客户需求、全生命周期、全生态环境的“三全”服务，截至上半年末，科创企业用信增长16.05%，人才企业用信增长26.6%；积极为企业智能化改造、数字化转型提供金融支持，上半年“智改数转”授信户数、知识产权质押登记项目均位列苏州市第一。四是绿色金融强化服务创新，落地苏州市首笔“苏碳融”业务，荣获2022财联社“2022绿色创新案例奖（企业奖）”，成功签署联合国《负责任银行原则》。绿色信贷余额较年初增加46亿元，增幅超40%；绿色智造贷较年初增长135.24%。五是投行业务持续进行创新探索，积极参与多笔首单业务，如全国首单新三板可转债、全国首单绿色碳中和科技创新债等。六是资质牌照取得突破，获批证券投资基金托管资质，为近8年来首家获批的中资银行。七是不断优化包括票据、外汇、财资、供应链等在内的“三管一链” 交易银行体系，通过数字化的场景搭建，提升批量服务中小微企业质效。国际结算量同比增加18.94%，供应链场景服务新落地医药流通、智慧物流、电商平台等多行业的定制式综合解决方案。
（二）零售银行业务
财富管理。在2022年第二届中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨“金誉奖”颁奖典礼中，斩获多项奖项。开展云端经营，借助数字化手段扩大客户经营覆盖面，打造空中银行团队，深耕长尾客户、潜力客户，与网点形成阶梯式客户经营体系。紧贴市场变化，产品持续迭代创新，强化从产品引入、产品销售、产品运作的风险控制，做值得客户信赖的投资渠道，为客户创造长期价值。
消费金融。坚守“房住不炒”战略方针并执行差别化住房信贷政策，积极支持首套刚需购房者，满足其购房融资需求。结合省第三代社会保障卡的业务开展，推广全线上信用消费贷款，不断提升本行省内客户消费金融服务水平。做实客户综合经营，发挥消费金融尤其按揭业务的客户引流及培育作用，上半年实现按揭家庭客户金融资产提升5.58亿元，增速14%。
个人经营性贷款。2022年上半年零售小微两增两控贷款余额277.97亿元，较年初新增43.71亿元，增幅18.66%。加快由单一贷款产品营销向小微客户综合服务经营的思路转变，数字化驱动，丰富小微贷产品体系，有效提升小微金融服务可得性和覆盖面。坚持大数据运用，创新场景业务模式，落地“易贷小程序”，实现线上化、无接触式的贷款服务。
民生金融。大力推进江苏省第三代社会保障卡发行，在苏州小市范围新增发卡占比近98%。与苏州市人社局联合开展社银联动，办理社会保险6项、就业管理3项功能服务。铺设十家“苏州医保便民服务站”首批合作服务网点，承接医保14项业务经办及咨询。
客服中心。2022年上半年持续深化客户服务智能化建设和客服价值创造，电话接通率94.7%，服务水平84.7%，在线人工应答率91.0%，各类运营指标保持行业优秀水平。
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（三）金融市场业务
2022年上半年，俄乌冲突、国内疫情以及美联储大幅加息等内外部政治经济环境的变化，对国内市场产生了重大影响。报告期内，金融市场总部积极应对内外部市场变化，着力强化投研能力和产品管理能力建设，持续推进各项业务稳健发展。坚持"轻资本、轻资产"的经营理念，优化投资结构，丰富投资工具，推动投资交易能力稳步提升。报告期内，本行公募基金投资收益率跑赢市场平均水平。丰富外币投资工具，开展浮息美元债以及美元货基投资。优化同业负债结构，同业存单发行利率较去年显著下行，同时低于市场同类机构平均水平。持续推进同业业务转型，合理提升非金融企业发行的ABS 产品投资规模。
理财业务始终着力为客户打造“贴心、省心、放心”的舒适理财生活。报告期内，本行针对不同类型的产品，制定差异化资产负债策略并进行适时调整，为客户提供了净值波动小、收益稳定的金融产品。紧跟市场做好产品迭代，推出9M最短持有期型产品，兼顾了流动性和收益率。发行支持公司和零售客户购买的现金管理类产品，有效降低公司客户大额申赎造成的净值波动，客户体验更佳。探索开发各类支持节能环保、低碳循环的绿色理财，发挥区位优势，打造深耕江苏省、深融长三角的区域特色品牌产品系列，成功发行绿色理财和长三角一体化理财。
（四）数字银行业务
数字银行总部坚持内外双循环经营发展思路，向内赋能加强自营场景建设，践行创新试验田职责，向外平台引流获客，学习数据驱动业务能力，重塑客户经营模式。
调优贷款结构，提升客群质量。一是平台类业务布局基本完成。新增客户全部来源于省内，接入社保、个税、公积金系统，实现自有渠道触达。形成多平台业务引流渠道，客户来源广阔，同时引入部分保险资产，降低风险。二是自营渠道线上线下协同发力。根据企业分类，订制营销方案，为更多线上产品的接入做好客群数据收集及客群风险测试。同时，整合渠道入口，实现对客分层经营，保证客户经营不断档。
履行创新试验田职责，增强能力建设。一是产品进行优化下沉，根据客户画像调整对客利率。二是着眼汽车消费金融市场，推出小苏好车贷，为客户提供租金贷款服务。三是响应政府抗疫要求，一周上线“抗疫备用金”，实现金融纾困。四是推出“直播贷”产品，该笔业务是本行首次基于直播平台后台交易数据而投放的公司贷款。五是上线云缴费平台，满足省内居民的民生类缴费需求。六是打造“花YOUNG无穷”年轻品牌，苏心生活年轻客群占比为87.45%。
联动赋能，提升线上化经营能力。一是开展场景金融建设，形成包括小苏抽签宝、教育资金监管、无感加油等在内的8项场景金融产品。二是打造基金快赎产品，实现了支付+场景的新模式，同时上线苏云通资金管理平台，打造资金监管场景。三是数字人民币加速发力，为苏州市近6万名疫情期间参与一线供保任务的快递人员提供“海棠暖心”关爱金申领服务，完成以数字人民币形式发放公务交通补贴，涵盖全市100多家行政机关单位、职工超万人。
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第四节 公司治理
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
1、本报告期股东大会情况
| 会议届次 | 会议类型 | 投资者参与比例 | 召开日期 | 披露日期 | 会议决议 |
| 2021年度股东大会 | 年度股东大会 | 40.32% | 2022年4月22日 | 2022年4月23日 | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）《2021年度股东大会决议公告》（公告编号：2022-018） |
2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□ 适用 √ 不适用
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
| 姓名 | 担任的职务 | 类型 | 日期 | 原因 |
| 陈冬华 | 外部监事 | 离任 | 2022.7.11 | 工作变动原因 |
| 李建其 | 股东董事 | 被选举 | 2022.4.22 | 被选举 |
注：2022年4月22日，本行召开2021年度股东大会，选举李建其为股东董事，任职资格待监管机构核准。
三、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
□ 适用 √ 不适用
本行计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
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第五节 环境和社会责任
一、重大环保问题
上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位。
□ 是 √ 否
经本行核查，本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。本行所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。本行及子公司在未来的生产经营活动中，仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。
在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果
□适用 √不适用
二、社会责任情况
1、精准扶贫
截至2022年上半年末，苏州银行原金融精准扶贫贷款余额1,266.44万元，其中，原个人精准扶贫贷款余额1,211.92万元，占全部原金融精准扶贫贷款余额比95.70%，原单位精准扶贫贷款余额54.52万元，占比4.30%；已脱贫人口贷款余额19,718.53万元，带动服务贫困人口的贷款余额148,975.60万元。带动服务的人数余额为2,389人，带动服务原建档立卡贫困人口的人数的余额为0人，带动服务脱贫人口的人数的余额为2,389人。
自2021年挂钩帮扶沈桥村以来，苏州银行每季度均赴沈桥村进行走访沟通，多次协商帮扶方案，最终商议决定为沈桥村全体村民投保东吴人寿的团体重疾保险，金额30万元，其中苏州银行出资20万元，东吴人寿出资10万元，具体投保手续及后续相关保险服务由东吴人寿提供，目前资金已到位，保单于2022年5月1日已生效。今后，双方将通过开展形式多样的帮扶共建活动，本着“互通互融互赢”的原则，采取更为精准的帮扶措施，扎实开展新形势下脱贫攻坚工作，多出成果、多出经验，帮助沈桥村改善生产生活状况，增强致富能力，增加造血功能，以党建引领双方发展的深度合作，实现双赢局面。此外，持续对口帮扶铜仁市及其辖属沿河县、高峰村，坚持“扶志+扶智”开拓脱贫新思路，“输血+造血”提高脱贫主动力，“互联网+农业”培育脱贫新模式，捐资建设现代化生态茶园，金融支持沿河县文化旅游项目，持续优化“黔货进苏”扶贫馆APP，线上线下持续帮扶，进一步促进当地产业增效、农民增收，为铜仁打赢脱贫攻坚战、实现全面小康作出贡献。
2、乡村振兴
一是围绕重点，强化“乡村振兴”关键领域金融供给，截至6月末全行包含设施农业、高标准农田建设、农田水利、农机作业配套设施等现代农业贷款余额19.21亿元。二是持续加大乡村振兴试点示范区域的推动，联动零售银行总部开展金融知识宣传视频录制，向试点示范镇村民宣传讲解理财知识；积极安排驻村金融顾问对接村镇，针对村民开展金融咨询。积极参与乡村振兴方案大赛，在金融富农、数字乡村、专项融资等方面开展金融研究探索，提出综合服务方案。三是不断完善和推广农村集体“三资”监管平台，借助现代科技手段，推动农村数字金融创新，截至2022年上半年末，平台已全部覆盖吴中、高新260余个村镇，建立专项监管账户1400余个，累计监管核算资金800余亿元。
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第六节 重要事项
一、本行实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
□ 适用 √ 不适用
二、控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其他关联方对上市公司的非经营性占用资金。
三、违规对外担保情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无违规对外担保情况。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
□ 适用 √ 不适用
本行半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √ 不适用
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
□ 适用 √ 不适用
七、破产重整相关事项
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生破产重整相关事项。
八、诉讼事项
重大诉讼仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
本报告期本行无重大诉讼、仲裁事项。其他诉讼事项
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√适用 □ 不适用
截止报告期末，本行非信贷类案件未决诉讼或仲裁事项合计标的金额为人民币3,441.65万元，其中本行作为被告或被申请人的合计标的为人民币261.65万元，作为原告或申请人的合计标的金额为人民币3,180万元。在日常业务过程中因收回借款等原因作为原告或申请人涉及信贷类诉讼事项合计标的金额为20.21亿元。这些诉讼和仲裁事项不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。
九、处罚及整改情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、安监、税务等其他行政管理部门給予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
十、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□ 适用 √ 不适用
十一、重大关联交易
1、与日常经营相关的关联交易
根据中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》、深交所《深圳证券交易所股票上市规则》和《企业会计准则》等法律法规，以及本行章程有关规定，本行在日常经营管理中持续完善关联交易管理机制，定期更新关联方名单，审慎审批关联交易。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均是正常经营活动，交易条件及定价水平坚持遵循诚实信用原则和公允原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，对公司的经营成果和财务状况无重大影响，各项关联交易控制指标符合监管部门相关规定。
1.1一般关联交易和重大关联交易执行情况
根据中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》和本公司《苏州银行股份有限公司关联交易管理办法（2022年修订）》的相关规定：
一般关联交易是指本行与一个关联方之间达成的单笔交易金额占本行上季末资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行上季末资本净额5%以下的交易。
重大关联交易是指本行与一个关联方之间达成的单笔交易金额占本行上季末资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行上季末资本净额5％以上的关联交易。本行与单个关联方的交易金额累计达到前款标准后，其后发生的关联交易，每累计达到上季末资本净额1%以上，则应当重新认定为重大关联交易。
计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易应当合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。
根据2022年半年度一般关联交易、重大关联交易统计情况，关联授信业务的审批程序符合本行对关联授信控制要求。
1.2 一般关联交易
1.2.1授信类
截至2022年6月末，本行与关联自然人发生关联交易，授信余额合计1,795.61万元。报告期内，本行与关联自然人未发生重大关联交易。
截至2022年6月末，本行与关联法人（不包括商业银行）发生的授信类一般关联交易授信金额合计57,400万元，授信余额合计15,400万元。
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1.2.2服务类
截至2022年6月末，本行与关联法人发生的非授信类一般关联交易金额合计9,219.77万元。
1.2.3存款类
截至2022年6月末，本行与关联自然人发生的存款类（活期存款除外）一般关联交易余额合计1,153.58万元。报告期内，本行与关联自然人未发生存款类（活期存款除外）重大关联交易。截至2022年6月末，本行与关联法人发生的存款类（活期存款除外）一般关联交易余额合计168,063.96万元。报告期内，本行与关联法人未发生存款类（活期存款除外）重大关联交易。
1.3.重大关联交易
1.3.1截至2022年6月末，本行与关联方（不含商业银行）发生的重大关联交易
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司及其关联体1 | 535,000.00 | 204,576.16 | 授信类 |
| 2 | 江苏国泰国际贸易有限公司及其关联体 | 55,000.00 | 51,055.00 | 授信类 |
| 3 | 盛虹集团有限公司及其关联体 | 60,000.00 | / | 授信类 |
| 4 | 苏州金融租赁股份有限公司 | 328,000.00 | / | 授信类 |
| 5 | 苏州工业园区经济发展有限公司及其关联体2 | 111,000.00 | 50,331.89 | 授信类 |
| 6 | 江苏吴中集团有限公司及其关联体 | 113,362.50 | 86,000.00 | 授信类 |
| 7 | 江苏沙钢集团有限公司及其关联体 | 100,000.00 | 9,400.00 | 授信类 |
| 8 | 苏州金融租赁股份有限公司3 | 328,000.00 | 67,081.16 | 授信类 |
| 9 | 盛虹集团有限公司及其关联体4 | 158,000.00 | 63,622.00 | 授信类 |
注：1.报告期内，本行审批通过苏州国际发展集团有限公司集团授信400,000万元，该交易为重大关联交易。由于去年本行股东董事变动，一季度末苏州资产管理有限公司变为苏州国际发展集团有限公司关联方，苏州资产管理有限公司存量授信135,000万元，统计时与苏州国际发展集团有限公司集团授信进行了合并计算，所以苏州国际发展集团有限公司集团授信金额为535,000万元。
2.报告期内，本行审批通过元禾控股股份有限公司集团91,000万元授信额度申请，该交易为重大关联交易。元禾控股股份有限公司属于苏州工业园区经济发展有限公司的关联方，苏州工业园区经济发展有限公司另一家关联方苏州工业园区国有资本投资运营控股有限公司授信额度分别为20,000万元，统计时与苏州工业园区经济发展有限公司集团授信进行了合并计算,所以苏州工业园区经济发展有限公司集团授信金额合计为111,000万元。
3.报告期内，本行先后审批通过对苏州金融租赁股份有限公司的2次授信申请，且后序审批金额包含前序审批金额授信金额，审批额度均为累计存量授信金额。
4.报告期内，本行先后审批通过对盛虹集团有限公司及其关联体的2次授信申请，且后序审批金额包含前序审批金额授信金额，审批额度均为累计存量授信金额。
5. 报告期内，苏州城市建设投资发展有限责任公司及其关联体未发生重大关联交易。
（1）苏州国际发展集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司 | 58,500.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 东吴证券股份有限公司 | 30,000.00 | 0.00 | 授信类 |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 3 | 苏州国发商业保理有限公司 | 6,000.00 | 6,000.00 | 授信类 |
| 4 | 上海东吴玖盈投资管理有限公司 | 20,000.00 | 14,981.40 | 授信类 |
| 5 | 苏州国发科技小额贷款有限公司 | 9,500.00 | 8153.58 | 授信类 |
| 6 | 苏州市融资再担保有限公司 | 90,000.00 | 26,554.14 | 授信类 |
| 7 | 苏州国发融资担保有限公司 | 80,000.00 | 58,682.84 | 授信类 |
| 8 | 苏州园恒融资租赁有限公司 | 20,000.00 | 3,239.20 | 授信类 |
| 9 | 苏州国发融资租赁有限公司 | 8,000.00 | 3,965.00 | 授信类 |
| 10 | 盐城响盛新材料科技发展有限公司 | 35,000.00 | 35,000.00 | 授信类 |
| 11 | 东吴基金管理有限公司 | 20,000.00 | 10000.00 | 授信类 |
| 12 | 东吴人寿保险股份有限公司 | 10,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 13 | 苏州市吴中区国润发农村小额贷款股份有限公司 | 3,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 14 | 苏州营财投资集团有限公司 | 10,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 15 | 苏州资产管理有限公司 | 135,000.00 | 38,000.00 | 授信类 |
（2）江苏国泰国际贸易有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏国泰国际贸易有限公司 | 50,000.00 | 50,000.00 | 授信类 |
| 2 | 张家港市国泰智达特种设备有限公司 | 5,000.00 | 1,055.00 | 授信类 |
（3）盛虹集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 吴江市平望漂染厂有限公司 | 7,000.00 | 3,000.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏东方盛虹股份有限公司 | 15,000.00 | 15,000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏斯尔邦石化有限公司 | 2,969.00 | 2,969.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏盛虹科技股份有限公司1 | 20,031.00 | 28,653.00 | 授信类 |
| 5 | 吴江飞翔印染有限公司 | 4,000.00 | 4,000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州新民印染有限公司 | 9,000.00 | 8,000.00 | 授信类 |
| 7 | 江苏芮邦科技有限公司 | 20,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 8 | 盛虹炼化（连云港）有限公司 | 80,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 9 | 盛虹控股集团有限公司2 | 0.00 | 2,000.00 | 授信类 |
注：1.报告期末，江苏盛虹科技股份授信余额合计28,653万元，包含27,031万元授信余额和1,622万元票据贴现余额，1,622万元票据贴现余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度，6月下旬本行贷审会调整方案，要求将额度由27,031万元压降至20,031万元，目前正要求客户尽快结清7,000万元贷款。
2.报告期内，该2,000万元为贴现余额，该余额占用的是承兑行的同业授信额度而非关联方的额度。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
（4）苏州工业园区经济发展有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州融华租赁有限公司 | 10,000.00 | 6,331.89 | 授信类 |
| 2 | 苏州元禾控股股份有限公司 | 60,000.00 | 27,000.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 | 11,000.00 | 7,000.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州市禾裕科技小额贷款有限公司 | 10,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州工业园区国有资本投资运营控股有限公司 | 20,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
（5）江苏吴中集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏吴中集团有限公司 | 65,000.00 | 45,000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州市信华贸易有限公司 | 500.00 | 200.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州锦信源汽车租赁有限公司 | 500.00 | 400.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州市嘉融投资咨询有限公司 | 500.00 | 450.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州汇盈贵金属有限公司 | 6,000.00 | 6,000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州市天然居文化坞文化产业发展有限公司 | 16,300.00 | 13,400.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州市吴中典当有限责任公司 | 9,000.00 | 9,000.00 | 授信类 |
| 8 | 苏州市洞庭山碧螺春茶业有限公司 | 1,000.00 | 1,000.00 | 授信类 |
| 9 | 南京金川科技园管理有限公司 | 4,062.50 | 3,750.00 | 授信类 |
| 10 | 江苏蓝园文化产业有限公司 | 1,700.00 | 0.00 | 授信类 |
| 11 | 苏州太湖生态农业发展有限公司 | 1,000.00 | 1,000.00 | 授信类 |
| 12 | 海门和星汽车销售服务有限公司 | 4,800.00 | 4,000.00 | 授信类 |
| 13 | 苏州市聚盈乾贸易有限公司 | 1,000.00 | 800.00 | 授信类 |
| 14 | 苏州太湖新天地文化旅游发展有限公司 | 1,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 15 | 苏州市汇方供应链管理有限公司 | 1,000.00 | 1,000.00 | 授信类 |
（6）江苏沙钢集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏沙钢集团有限公司 | 90,000.00 | 9,400.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏沙钢集团淮钢特钢股份有限公司 | 10,000.00 | 0.00 | 授信类 |
1.3.2截至2022年6月末，本行与关联方（商业银行）发生的重大关联交易根据中国银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》有关规定，银行机构与境内外关联方银行之间开展的同业业务可不适用授信余额不超过上季末资本净额的比例要求、重大关联交易的认定标准；同时担任双方独立董事且不存在其他构成关联关系情形的，该法人与银行机构进行交易可以免予按照关联交易的方式进行审议和披露。在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定，上市公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者担任董事（不含同为双方的独立
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
董事）、高级管理人员的法人或者其他组织属于关联方认定范畴。因此本行将关联自然人担任董事、高级管理人员的商业银行与本行发生相关交易的情况作如下报告：
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏银行股份有限公司 | 600,000.00 | 65,000.00 | 授信类 |
| 2 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 | 70,000.00 | 30,000.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 | 42,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 4 | 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 | 42,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 | 42,000.00 | 9,500.00 | 授信类 |
| 6 | 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 | 42,000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 7 | 洛阳银行股份有限公司 | 50,000.00 | 10,000.00 | 授信类 |
1.3.3截至2022年6月末，本行与关联担保公司发生的重大关联交易
截至2022年6月末，本行为苏州市融资再担保有限公司核定60,000万元担保类额度，用于为本行授信客户提供担保，担保余额7,640.00万元。
截至2022年6月末，本行为苏州国发融资担保有限公司核定100,000万元担保类额度，用于为本行授信客户提供担保，担保余额27,091.00万元。
2、资产或股权收购、出售发生的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
3、共同对外投资的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。
4、关联债权债务往来
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在关联债权债务往来。
5、与存在关联关系的财务公司的往来情况
□ 适用 √ 不适用
6、公司控股的财务公司与关联方的往来情况
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
7、其他重大关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无其他重大关联交易。
十二、重大合同及其履行情况
1、托管、承包、租赁事项情况
（1）托管情况
□ 适用 √ 不适用
本集团报告期不存在重大托管情况。
（2）承包情况
□ 适用 √ 不适用
本集团报告期不存在重大承包情况。
（3）租赁情况
□ 适用 √ 不适用
本集团报告期不存在重大租赁情况。
2、重大担保
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本集团无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。
3、委托理财
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本集团未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
4、其他重大合同
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本集团不存在其他重大合同。
十三、其他重大事项的说明
□ 适用 √ 不适用
本集团报告期不存在需要说明的其他重大事项。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
十四、公司子公司重大事项
□ 适用 √ 不适用
十五、其他社会安全问题
上市公司及其子公司是否存在其他重大社会安全问题
□是 √否 □不适用
报告期内是否被行政处罚
□是 √否 □不适用
十六、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
| 接待时间 | 接待地点 | 接待方式 | 接待对象类型 | 接待对象 | 谈论的主要内容及提供的资料 | 调研的基本情况索引 |
| 2022年1月7日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》 |
| 2022年1月13日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年1月13日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年1月13日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年2月15日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年2月28日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年2月28日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年3月29日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年3月29日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年3月29日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年4月1日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年4月1日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年4月7日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年4月15日 | 苏州银行大厦 | 其他 | 其他 | 其他 | 经营情况 | |
| 2022年4月29日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年4月29日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年5月6日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年5月6日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年5月10日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年5月10日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 | |
| 2022年5月10日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 2022年5月11日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 |
| 2022年6月24日 | 苏州银行大厦 | 电话沟通 | 机构 | 机构投资者 | 经营情况 |
十七、上市公司与控股股东及其关联方资金往来情况
□适用 √不适用
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
第七节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1、股份变动情况
单位：股
| 2021年12月31日 | 本次变动增减（＋，－） | 2022年6月30日 | |||||||
| 数量 | 比例 | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例 | |
| 一、有限售条件股份 | 1,708,496,814 | 51.25% | - | - | 170,849,680 | 117,750 | 170,967,430 | 1,879,464,244 | 51.26% |
| 1、国家持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 2、国有法人持股 | 668,000,000 | 20.04% | - | - | 66,800,000 | - | 66,800,000 | 734,800,000 | 20.04% |
| 3、其他内资持股 | 1,040,496,814 | 31.21% | - | - | 104,049,680 | 117,750 | 104,167,430 | 1,144,664,244 | 31.22% |
| 其中：境内法人持股 | 887,767,127 | 26.63% | - | - | 88,776,712 | - | 88,776,712 | 976,543,839 | 26.63% |
| 境内自然人持股 | 152,729,687 | 4.58% | - | - | 15,272,968 | 117,750 | 15,390,718 | 168,120,405 | 4.59% |
| 4、外资持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 其中：境外法人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 境外自然人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 二、无限售条件股份 | 1,624,878,520 | 48.75% | - | - | 162,488,897 | -105,596 | 162,383,301 | 1,787,261,821 | 48.74% |
| 1、人民币普通股 | 1,624,878,520 | 48.75% | - | - | 162,488,897 | -105,596 | 162,383,301 | 1,787,261,821 | 48.74% |
| 2、境内上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3、境外上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4、其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 三、股份总数 | 3,333,375,334 | 100.00% | - | - | 333,338,577 | 12,154 | 333,350,731 | 3,666,726,065 | 100.00% |
股份变动的原因
√ 适用 □ 不适用
本行A股可转换公司债券于2021年10月18日进入转股期，2022年1月1日至2022年6月30日共转股12,154股。根据2021年年度股东大会审议通过的2021年度利润分配方案，本行以权益分派股权登记日的总股份数3,333,385,779股为基数，向全体股东以资本公积按每10股转增1股，共转增333,338,577股。
股份变动的批准情况
√ 适用 □ 不适用
经中国证券监督管理委员会“证监许可[2021]788号”文核准，本行于2021年4月12日公开发行了5,000万张可转换公司债券，每张面值100元，发行总额500,000万元。经深交所同意，本行500,000万元可转换公司债券于2021年5月12日
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
起在深交所挂牌交易，债券简称“苏行转债”，债券代码“127032”。可转换公司债券于2021年10月18日起进入转股期。
股份变动的过户情况
□ 适用 √ 不适用
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响
√适用 □ 不适用
报告期内，本行实施资本公积转增股本及可转债处于转股期少量转股导致总股本增加，对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于本行普通股股东的每股净资产产生影响，影响情况详见“第十节 财务报告 五、财务报表主要项目附注 47、每股收益和稀释每股收益的计算过程”。
本行认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□ 适用 √ 不适用
2、限售股份变动情况
√ 适用 □ 不适用
单位：股
| 股东名称 | 期初限售股数 | 本期增加限售股数 | 本期解除限售股数 | 期末限售股数 | 限售原因 | 解除限售日期 |
| 苏州国际发展集团有限公司 | 300,000,000 | 30,000,000 | - | 330,000,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 张家港市虹达运输有限公司 | 195,000,000 | 19,500,000 | - | 214,500,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 180,000,000 | 18,000,000 | - | 198,000,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 波司登股份有限公司 | 133,000,000 | 13,300,000 | - | 146,300,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 盛虹集团有限公司 | 111,152,660 | 11,115,266 | - | 122,267,926 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 江苏吴中集团有限公司 | 90,000,000 | 9,000,000 | - | 99,000,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 苏州城市建设投资发展有限责任 | 74,000,000 |
7,400,000 -
| 81,400,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 公司 | ||||||
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 64,000,000 | 6,400,000 | - | 70,400,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 54,812,341 | 5,481,234 | - | 60,293,575 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 50,000,000 | 5,000,000 | - | 55,000,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 50,000,000 | 5,000,000 | - | 55,000,000 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 王兰凤、赵琨等8名自然人 | 121,725 | 129,922 | - | 251,647 | 董监高限售股 | |
| 其他 | 406,410,088 | 40,641,008 | - | 447,051,096 | 首次公开发行限售 | 2022年8月2日 |
| 合计 | 1,708,496,814 | 170,967,430 | - | 1,879,464,244 | -- | -- |
二、证券发行与上市情况
□ 适用 √ 不适用
三、公司股东数量及持股情况
单位：股
| 报告期末普通股股东总数 | 78,319 | 报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有） | 不适用 | ||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押、标记或冻结情况 | ||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 330,000,000 | 30,000,000 | 330,000,000 | - | - | - | |
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 5.85% | 214,500,000 | 19,500,000 | 214,500,000 | - | - | - | |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 198,000,000 | 18,000,000 | 198,000,000 | - | - | - | |
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 146,300,000 | 13,300,000 | 146,300,000 | - | 质押 | 65,835,000 | |
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 122,267,926 | 11,115,266 | 122,267,926 | - | - | - | |
| 江苏吴中集团有限 | 境内非国有 | 2.70% | 99,000,000 | 9,000,000 | 99,000,000 | - | 质押 | 48,400,000 | |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
| 公司 | 法人 | |||||||||
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 2.22% | 81,400,000 | 7,400,000 | 81,400,000 | - | - | - | ||
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 70,400,000 | 6,400,000 | 70,400,000 | - | - | - | ||
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 60,293,575 | 5,481,234 | 60,293,575 | - | 质押 | 60,291,000 | ||
| 香港中央结算有限公司 | 境外法人 | 1.51% | 55,363,417 | 31,228,167 | - | 55,363,417 | - | - | ||
| 战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况（如有） | 不适用 | |||||||||
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人 | |||||||||
| 上述股东涉及委托/受托表决权、放弃表决权情况的说明 | 不适用 | |||||||||
| 前10名股东中存在回购专户的特别说明（如有） | 不适用 | |||||||||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||||||
| 股东名称 | 报告期末持有无限售条件股份数量 | 股份种类 | ||||||||
| 股份种类 | 数量 | |||||||||
| 香港中央结算有限公司 | 55,363,417 | 人民币普通股 | 55,363,417 | |||||||
| 苏州市吴中国裕资产经营有限公司 | 33,000,000 | 人民币普通股 | 33,000,000 | |||||||
| 苏州创元投资发展（集团）有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 苏州市吴江东方国有资本投资经营有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 苏州市相城城市建设投资（集团）有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 太仓市水务集团有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 恒力集团有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 昆山银桥控股集团有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 常熟市城市经营投资有限公司 | 22,000,000 | 人民币普通股 | 22,000,000 | |||||||
| 苏州报业广告公司 | 17,600,000 | 人民币普通股 | 17,600,000 | |||||||
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | |||||||||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有） | 不适用 | |||||||||
公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
四、董事、监事和高级管理人员持股变动
| 姓名 | 职务 | 任职状态 | 期初持股数（股） | 本期增持股份数量（股） | 本期减持股份数量（股） | 期末持股数（股） | 期初被授予的限制性股票数量（股） | 本期被授予的限制性股票数量（股） | 期末被授予的限制性股票数量（股） |
| 王兰凤 | 董事、董事长 | 现任 | 10,000 | 1,000 | - | 11,000 | - | - | - |
| 赵琨 | 董事、行长 | 现任 | 10,000 | 48,000 | - | 58,000 | - | - | - |
| 王强 | 董事、副行长 | 现任 | 23,000 | 42,300 | - | 65,300 | - | - | - |
| 张小玉 | 董事、副行长兼首席信息官 | 现任 | 33,000 | 33,300 | - | 66,300 | - | - | - |
| 闵文军 | 董事 | 现任 | 20,000 | 2,000 | - | 22,000 | - | - | - |
| 张姝 | 董事 | 现任 | 15,500 | 1,850 | - | 17,350 | - | - | - |
| 张水男 | 副行长 | 现任 | 510,000 | 51,000 | - | 561,000 | - | - | - |
| 李伟 | 副行长兼董事会秘书、数字银行总部总裁 | 现任 | 25,000 | 42,500 | - | 67,500 | - | - | - |
| 任巨光 | 行长助理兼金融市场总部总裁 | 现任 | 21,300 | 2,130 | - | 23,430 | - | - | - |
| 后斌 | 风险总监兼风险管理部总经理 | 现任 | 523,000 | 52,300 | - | 575,300 | - | - | - |
| 陈洁 | 财务总监 | 现任 | 20,000 | 2,000 | - | 22,000 | - | - | - |
| 合计 | -- | -- | 1,210,800 | 278,380 | - | 1,489,180 | - | - | - |
注：2022年6月15日，本行披露《关于稳定股价方案的公告》（公告编号：2022-028），采取由现任董事（不含独立董事）、高级管理人员增持股份的措施稳定股价，实施期限为披露该公告之日起6个月，用于增持本行股份的货币资金不少于该等董事、高级管理人员上一年度自本行领取薪酬总额（税后）的15%，即增持股份金额合计不低于205.91万元。截至6月30日，累计增持金额为94.87万元。
五、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
公司报告期内无控股股东。
控股股东性质：无控股实体控股股东类型：不存在控股股东
公司不存在控股股东情况的说明
报告期内，本行不存在控股股东。本行股权结构较为分散，任一股东持股比例均未达到法律规定的控股股东要求，且任
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
一股东依其持有或者通过一致行动关系合计持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东大会的决议产生重大影响；本行董事会成员结构均衡，任一股东均不能通过行使表决权决定本行董事会半数以上成员。因此，报告期内本行不存在控股股东。
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
公司报告期内无实际控制人。
实际控制人性质：无实际控制人实际控制人类型：不存在
公司最终控制层面是否存在持股比例在10%以上的股东情况
□ 是 √ 否
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
第八节 优先股相关情况
□ 适用 √ 不适用
报告期本行不存在优先股。
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
第九节 债券相关情况
一、企业债
□ 适用 √ 不适用
二、公司债券
□ 适用 √ 不适用
三、非金融企业债务融资工具
□ 适用 √ 不适用
四、可转换公司债券
1、转股价格历次调整情况
2021年5月21日，本行披露了《苏州银行股份有限公司关于根据2020年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2021-037）。因本行实施2020年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利人民币2.40元（含税），除权除息日为2021年5月27日。根据可转债相关规定，苏行转债的转股价格于2021年5月27日起由原8.34元/股调整为8.10元/股，调整后的价格自2021年5月27日起生效。
2022年4月30日，本行披露了《苏州银行股份有限公司关于根据2021年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告》（公告编号：2022-021）。因本行实施2021年度权益分派，向全体股东每10股派发现金红利人民币2.80元（含税），并以资本公积按每10股转增1股，除权除息日为2022年5月11日。根据可转债相关规定，苏行转债的转股价格于2022年5月11日起由原8.10元/股调整为7.11元/股，调整后的价格自2022年5月11日起生效。
2、累计转股情况
| 转债简称 | 转股起止日期 | 发行总量（张） | 发行总金额（元） | 累计转股金额（元） | 累计转股数（股） | 转股数量占转股开始日前公司已发行股份总额的比例 | 尚未转股金额(元) | 未转股金额占发行总金额的比例 |
| 苏行转债 | 2021年10月18日 | 50,000,000 | 5,000,000,000 | 438,400 | 54,154 | 0.0016% | 4,999,561,600 | 99.9912% |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
3、前十名可转债持有人情况
| 序号 | 可转债持有人名称 | 可转债持有人性质 | 报告期末持有可转债数量（张） | 报告期末持有可转债金额（元） | 报告期末持有可转债占比（%） |
| 1 | 中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金 | 其他 | 2,500,000 | 250,000,000 | 5.00 |
| 2 | 中国银行股份有限公司－广发聚鑫债券型证券投资基金 | 其他 | 1,843,789 | 184,378,900 | 3.69 |
| 3 | 中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金 | 其他 | 1,416,670 | 141,667,000 | 2.83 |
| 4 | 泰康人寿保险有限责任公司－分红－个人分红-019L-FH002深 | 其他 | 1,249,920 | 124,992,000 | 2.50 |
| 5 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | 1,109,926 | 110,992,600 | 2.22 |
| 6 | 中国银行－易方达稳健收益债券型证券投资基金 | 其他 | 1,056,959 | 105,695,900 | 2.11 |
| 7 | 国信证券股份有限公司 | 国有法人 | 958,946 | 95,894,600 | 1.92 |
| 8 | 中国银行股份有限公司－南华瑞泽债券型证券投资基金 | 其他 | 926,518 | 92,651,800 | 1.85 |
| 9 | 兴业银行股份有限公司－天弘永利债券型证券投资基金 | 其他 | 754,254 | 75,425,400 | 1.51 |
| 10 | 光大证券股份有限公司 | 国有法人 | 657,100 | 65,710,000 | 1.31 |
4、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
□ 适用 √ 不适用
5、报告期末公司的负债情况、资信变化情况以及在未来年度还债的现金安排
报告期末，本行资产负债率、利息保障倍数、贷款偿还率、利息偿付率等指标以及同期对比变动情况详见本节“八、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标”。
本行主体信用等级为AAA级，评级展望稳定，本次可转债的信用等级为AAA级，评级未发生变化。本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。
五、报告期内合并报表范围亏损超过上年末净资产10%
□ 适用 √ 不适用
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
六、截至报告期末公司近两年的主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 本报告期末 | 上年末 | 本报告期末比上年末增减 |
| 流动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 资产负债率 | 92.33% | 92.43% | 下降0.10个百分点 |
| 速动比率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 本报告期 | 上年同期 | 本报告期比上年同期增减 | |
| 扣除非经常性损益后净利润 | 2,144,546 | 1,699,121 | 26.22% |
| EBITDA全部债务比 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 现金利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| EBITDA利息保障倍数 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 贷款偿还率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| 利息偿付率 | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
苏州银行股份有限公司2022年半年度报告
第十节 财务报告
一、审计报告
半年度财务报告未经审计。
二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。
苏州银行股份有限公司
董事长： 王兰凤
2022年8月19日
截至2022年6月30日止六个月期间中期财务报表及审阅报告
截至2022年6月30日止六个月期间中期财务报表及审阅报告
内容 页码
审阅报告
截至2022年6月30日止六个月期间中期财务报表
合并及银行资产负债表1-2
合并及银行利润表3-4
合并及银行现金流量表5-6
合并股东权益变动表7-8
银行股东权益变动表9-10
财务报表附注11-116
补充资料1-2
审阅报告
普华永道中天阅字(2022)第0065号
苏州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司(以下简称“苏州银行”)的中期财务报表，包括2022年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2022年6月30日止六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及中期财务报表附注。按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制中期财务报表是苏州银行管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问公司有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号—中期财务报告》的规定编制。
普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
中国?上海市2022年8月19日
注册会计师
注册会计师
————————胡 亮
————————薛 於
2022年6月30日合并及银行资产负债表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
附注五 本集团
本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
2022年6月30日
2021年12月31日
(未经审计)
(经审计)
(未经审计)
(经审计)
资产
现金及存放中央银行款项1 20,115,568,912
19,884,358,140
19,379,150,839 19,062,508,402存放同业款项2 5,496,103,025
7,621,456,887
3,894,350,280 5,456,320,598贵金属274,045
357,832
274,045 357,832拆出资金3 30,131,405,977
19,854,197,692
30,131,405,977 19,854,197,692衍生金融资产4 267,324,983
339,284,497
267,324,983 339,284,497买入返售金融资产5 99,755,004
941,485,915
99,755,004 941,485,915发放贷款和垫款6 227,954,669,949
203,752,266,361
221,166,155,639 197,671,865,883金融投资：
交易性金融资产57,177,295,053
46,536,665,583
57,177,295,053 46,536,665,583债权投资95,239,045,565
95,830,853,029
95,239,045,565 95,830,853,029其他债权投资34,436,314,950
26,523,088,922
34,436,314,950 26,523,088,922长期股权投资8 721,043,157
687,919,940
2,426,501,314 2,090,978,097固定资产9 2,645,022,672
2,732,725,631
2,495,656,880 2,572,545,256投资性房地产6,591
6,591
6,591 6,591在建工程10 355,215,985
272,243,382
290,795,566 205,997,159使用权资产11 326,940,262
340,113,753
304,441,445 311,691,355无形资产12 505,110,387
515,063,735
492,764,518 502,256,911递延所得税资产13 2,903,592,575
2,576,536,570
2,668,864,414 2,381,200,736长期待摊费用14 71,053,286
78,446,128
64,104,378 74,057,942长期应收款15 25,969,639,232
24,289,523,802
- -其他资产16 1,331,902,837
252,425,702
1,205,173,806 130,299,226资产总计505,747,284,447
453,029,020,092
471,739,381,247 420,485,661,626
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
2022年6月30日合并及银行资产负债表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 2 -
附注五 本集团
本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
2022年6月30日
2021年12月31日
(未经审计)
(经审计)
(未经审计)
(经审计)
负债
向中央银行借款18 23,457,124,040
25,457,906,348
22,935,327,399 24,942,193,914同业及其他金融机构存放款项19 9,594,926,991
7,260,468,784
9,782,099,593 7,593,131,613拆入资金20 31,680,537,629
27,564,179,596
11,361,095,876 7,520,686,528衍生金融负债4 504,516,848
313,749,260
504,516,848 313,749,260卖出回购金融资产款21 16,446,794,521
8,114,235,357
16,446,794,521 8,114,235,357吸收存款22 311,577,420,107
278,343,253,646
304,062,993,289 271,378,494,058应付职工薪酬23 743,423,829
912,065,868
709,468,213 867,873,988应交税费24 651,463,380
737,790,327
574,540,303 689,554,931租赁负债11 302,822,541
315,017,275
283,671,292 288,571,699应付债券25 69,457,451,408
67,639,519,584
67,952,191,112 66,113,313,650递延收益26 9,776,029
10,351,089
9,776,029 10,351,089预计负债27 595,738,964
480,229,464
595,738,964 480,229,464其他负债28 1,919,559,363
1,591,425,727
542,170,181 467,751,275负债总计466,941,555,650
418,740,192,325
435,760,383,620 388,780,136,826
股东权益
股本29 3,666,726,065
3,333,375,334
3,666,726,065 3,333,375,334其他权益工具30 3,365,857,260
366,963,444
3,365,857,260 366,963,444其中：永续债2,998,900,943
-
2,998,900,943 -可转债366,956,317
366,963,444
366,956,317 366,963,444资本公积31 10,495,192,143
10,829,356,999
10,487,773,262 10,821,026,901其他综合收益32 510,856,910
403,871,009
510,856,910 403,871,009盈余公积33 2,504,453,336
2,504,453,336
2,504,453,336 2,504,453,336一般风险准备34 5,497,540,435
5,497,512,300
5,151,464,413 5,151,464,413未分配利润35 10,953,826,769
9,710,417,883
10,291,866,381 9,124,370,363归属于母公司股东的权益36,994,452,918
32,645,950,305
不适用
不适用少数股东权益1,811,275,879
1,642,877,462
不适用
不适用股东权益合计38,805,728,797
34,288,827,767
35,978,997,627 31,705,524,800
负债及股东权益总计505,747,284,447
453,029,020,092
471,739,381,247 420,485,661,626
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2022年8月19日获董事会批准。
本财务报表由以下人士签署：
法定 主管会计 会计机构代表人： 行长： 工作负责人： 负责人： 盖章
截至2022年6月30日止六个月期间合并及银行利润表
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 3 -
附注五 本集团
本银行
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
一、营业收入
利息净收入36 3,986,748,846
3,833,013,960 3,392,089,310
3,330,584,572利息收入36 9,280,761,892
8,430,593,748 8,199,039,679
7,515,263,437利息支出36 (5,294,013,046)
(4,597,579,788) (4,806,950,369)
(4,184,678,865)手续费及佣金净收入37 786,135,743
662,587,940 787,657,242
661,968,627手续费及佣金收入37 840,141,567
712,754,239 839,979,707
711,594,498手续费及佣金支出37 (54,005,824)
(50,166,299) (52,322,465)
(49,625,871)其他收益38 59,589,400
48,897,264 48,799,838
48,810,652投资收益39 692,117,372
647,623,809 731,718,158
698,602,849其中：对联营企业的投资
收益39 36,696,575
33,244,575 36,696,575
33,244,575公允价值变动收益40 175,492,661
223,192,149 175,492,661
223,192,149资产处置(损失)/收益41 (1,686)
11,265,541 -
11,265,541汇兑损益187,301,147
8,471,330 187,301,147
8,471,330其他业务收入42 67,111,854
75,931,996 64,707,527
66,407,126营业收入合计5,954,495,337
5,510,983,989 5,387,765,883
5,049,302,846
二、营业支出
税金及附加43 (87,616,578)
(55,897,690) (85,872,823)
(53,706,886)业务及管理费44 (1,815,392,770)
(1,564,696,302) (1,671,775,157)
(1,447,531,671)信用减值损失45 (1,319,489,944)
(1,718,920,548) (1,123,697,862)
(1,653,724,559)其他业务成本42 (48,345,822)
(53,265,260) (42,193,167)
(47,123,019)营业支出合计(3,270,845,114)
(3,392,779,800) (2,923,539,009)
(3,202,086,135)
三、营业利润
2,683,650,223
2,118,204,189 2,464,226,874
1,847,216,711营业外收入1,064,094
1,561,919 472,894
1,350,105营业外支出(14,813,519)
(5,993,973) (13,008,158)
(5,938,749)
四、利润总额
2,669,900,798
2,113,772,135 2,451,691,610
1,842,628,067所得税费用46 (416,369,345)
(272,872,933) (350,847,574)
(191,580,032)
五、净利润
2,253,531,453
1,840,899,202 2,100,844,036
1,651,048,035
按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润2,176,785,039
1,740,280,822
少数股东损益76,746,414
100,618,380
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2022年6月30日止六个月期间合并及银行利润表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 4 -
附注五 本集团
本银行
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
六、其他综合收益的税后净额
106,985,901
92,639,561 106,985,901
92,639,561
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额106,985,901
92,639,561不适用
不适用
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益32 2,523,648
9,995,865 2,523,648
9,995,865以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变动32 61,305,196
57,781,124 61,305,196
57,781,124以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融资产信用减值准备32 43,157,057
24,862,572 43,157,057
24,862,572
不能分类进损益的其他综合收益其他权益工具投资公允价值变动32 -
- -
-
七、综合收益总额
2,360,517,354
1,933,538,763 2,207,829,937
1,743,687,596其中：
归属于母公司股东的综合收益总额2,283,770,940
1,832,920,383
归属于少数股东的综合收益总额76,746,414
100,618,380
八、每股收益
基本每股收益47 0.64
0.52
稀释每股收益47 0.54 0.50
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2022年8月19日获董事会批准。
截至2022年6月30日止六个月期间合并及银行现金流量表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 5 -
附注五 本集团
本银行
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
一、经营活动产生/(使用)的现金流量
存放中央银行和同业款项净减少额-
- - -同业及其他金融机构存放款项净增加额2,340,487,781
946,774,654 2,194,826,638 663,354,989向中央银行借款净增加额-
- - -吸收存款净增加额33,725,525,687
18,325,415,604 33,166,724,404 17,649,877,390拆入资金净增加额4,045,853,216
1,057,360,920 3,819,401,122 345,738,444买入返售金融资产净减少额941,514,000
- 941,514,000 -卖出回购金融资产款净增加额8,325,965,730
4,680,738,606 8,325,965,730 4,680,738,606为交易目的而持有的金融资产净减
少额2,348,017,290
- 2,348,017,290 -收取利息、手续费及佣金的现金7,944,518,931
6,661,980,460 6,864,310,111 5,747,892,094收到其他与经营活动有关的现金654,114,136
126,649,522 555,161,741 116,826,227经营活动现金流入小计60,325,996,771
31,798,919,766 58,215,921,036 29,204,427,750
向中央银行借款净减少额(2,007,091,091)
(2,347,064,881) (2,013,195,681) (2,413,519,671)存放中央银行和同业款项净增加额(718,148,239)
(670,276,411) (239,498,784) (813,294,989)同业及其他金融机构存放款项净减
少额-
- - -发放贷款和垫款净增加额(26,514,791,884)
(19,450,498,379) (24,149,505,650) (16,965,545,634)拆出资金净增加额(8,582,561,495)
(4,543,552,577) (8,582,561,495) (4,543,552,577)卖出回购金融资产款净减少额-
- - -买入返售金融资产净增加额-
(1,394,800,000) - (1,394,800,000)为交易目的而持有的金融资产净增
加额-
(3,787,673,910) - (3,787,673,910)支付利息、手续费及佣金的现金(4,711,445,119)
(3,718,628,015) (4,284,597,634) (3,353,899,679)支付给职工以及为职工支付的现金(1,379,741,816)
(1,263,187,168) (1,276,652,037) (1,171,506,417)支付各项税费(1,411,572,792)
(1,093,841,719) (1,283,517,973) (983,372,172)支付其他与经营活动有关的现金(1,319,590,788)
(1,059,596,469) (1,277,107,924) (939,191,212)经营活动现金流出小计(46,644,943,224)
(39,329,119,529) (43,106,637,178) (36,366,356,261)
经营活动产生/(使用)的现金流量净额49 13,681,053,547
(7,530,199,763) 15,109,283,858 (7,161,928,511)
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2022年6月30日止六个月期间合并及银行现金流量表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 6 -
附注
五 本集团
本银行
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
(未经审计)
二、投资活动使用的现金流量
收回投资收到的现金156,626,398,843
156,321,165,681 156,626,398,843
156,321,165,681取得投资收益收到的现金3,002,408,035
2,916,546,532 3,042,008,821
2,967,525,572处置固定资产、无形资产和其他长期资
产收回的现金净额-
- -
-投资活动现金流入小计159,628,806,878
159,237,712,213 159,668,407,664
159,288,691,253
购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金
(157,023,693)
(95,752,832)
(151,577,311)
(91,555,262)投资支付的现金(176,851,849,838)
(178,025,350,667)
(177,154,249,838)
(178,025,350,667)投资活动现金流出小计(177,008,873,531)
(178,121,103,499)
(177,305,827,149)
(178,116,905,929)
投资活动使用的现金流量净额(17,380,066,653)
(18,883,391,286) (17,637,419,485)
(18,828,214,676)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金117,873,287,285
102,419,196,098 117,873,287,285
102,419,196,098发行其他权益工具收到的现金2,998,900,943
366,988,495 2,998,900,943
366,988,495吸收投资收到的现金117,600,000
- -
-其中：子公司吸收少数股东投资收到
的现金117,600,000
- -
-筹资活动现金流入小计120,989,788,228
102,786,184,593 120,872,188,228
102,786,184,593
偿还债务支付的现金(116,175,573,981)
(74,267,224,789) (116,175,573,981)
(74,266,834,189)偿还租赁负债支付的现金(68,673,990)
(41,761,609) (61,645,944)
(37,781,408)分配股利、利润或偿付利息支付的现金(1,885,105,382)
(1,469,279,418) (1,815,934,848)
(1,406,418,568)其中：分配给少数股东的现金股利(26,859,214)
(38,500,960) -
-筹资活动现金流出小计(118,129,353,353)
(75,778,265,816) (118,053,154,773)
(75,711,034,165)
筹资活动产生的现金流量净额2,860,434,875
27,007,918,777 2,819,033,455
27,075,150,428
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
94,172,351
(3,698,129) 94,172,351
(3,698,129)
五、本期现金及现金等价物净(减少)/增加
额(744,405,880)
590,629,599 385,070,179
1,081,309,112加：期初现金及现金等价物余额14,376,438,349
10,581,328,549 12,230,260,193
8,799,228,707
六、期末现金及现金等价物余额
48 13,632,032,469
11,171,958,148 12,615,330,372
9,880,537,819
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2022年8月19日获董事会批准。
截至2022年6月30日止六个月期间合并股东权益变动表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 7 -
本集团
截至2022年6月30日止六个月期间(未经审计)
附注五
归属于母公司股东的权益
少数股东权益
股东权益合计
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
小计
一、本期期初余额
3,333,375,334 366,963,444
10,829,356,999 403,871,009 2,504,453,336 5,497,512,300 9,710,417,883 32,645,950,305 1,642,877,462 34,288,827,767
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - - 106,985,901 - - 2,176,785,039 2,283,770,940 76,746,414 2,360,517,354
(二)所有者投入和减少资本
1．其他权益工具持有者
投入资本30 - 2,998,900,943 - -
-
-
-
2,998,900,943 - 2,998,900,9432．可转换公司债券转增股本及资本公积12,154
84,938 -
| (7,127) |
-
-
-
89,965 - 89,9653．子公司增资- -
| (911,217) |
- - - -
118,511,217 117,600,000
(三)利润分配
1．提取一般风险准备35 -
(911,217)
- - -
-
28,135
| (28,135) |
-
- -2．股利分配35 -
- - -
-
-
| ( |
| ,348,018) | (933,348,018) |
-
3．支付给少数股东的股利-
| (933,348,018) | ||
- - -
-
-
-
-
| (26,859,214) |
(四)所有者权益内部结转
1．资本公积转增股本31 333,338,577 -
(26,859,214)(333,338,577)
-
| (333,338,577) |
-
-
-
-
- -本期增减变动合计333,350,731 2,998,893,816
106,985,901 - 28,135 1,243,408,886 4,348,502,613 168,398,417 4,516,901,030
三、本期期末余额
3,666,726,065 3,365,857,260
(334,164,856)
10,495,192,143 510,856,910 2,504,453,336 5,497,540,435 10,953,826,769 36,994,452,918
1,811,275,879
38,805,728,797
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2022年8月19日获董事会批准。
截至2022年6月30日止六个月期间合并股东权益变动表(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 8 -
本集团
截至2021年6月30日止六个月期间(未经审计)
附注五
归属于母公司股东的权益
少数股东权益
股东权益合计
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
小计
一、本期期初余额
3,333,333,334 -
10,829,059,592 162,080,681 2,504,432,336 4,106,362,300 8,794,899,720 29,730,167,963 1,500,777,796 31,230,945,759
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - - 92,639,561 - - 1,740,280,822 1,832,920,383 100,618,380 1,933,538,763
(二)所有者投入和减少资本
1．其他权益工具持有者投入资本30 - 366,988,495 - - - - - 366,988,495 - 366,988,495
(三)利润分配
1．提取一般风险准备35 - - - - - 473,000,000
(473,000,000)
- - -2．股利分配35 - - - - - -
| (473,000,000) |
| (800,000,000) |
-
| (800,000,000) | (800,000,000) |
3．支付给少数股东的股利- - - - - - - -
| (38,500,960) | (38,500,960) |
本期增减变动合计- 366,988,495 - 92,639,561 - 473,000,000 467,280,822 1,399,908,878 62,117,420 1,462,026,298
三、本期期末余额
3,333,333,334 366,988,495
10,829,059,592 254,720,242 2,504,432,336 4,579,362,300 9,262,180,542 31,130,076,841
1,562,895,216
32,692,972,057
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2022年6月30日止六个月期间银行股东权益变动表(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 9 -
本银行
附注五
截至2022年6月30日止六个月期间(未经审计)
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、本期期初余额
3,333,375,334
366,963,444
10,821,026,901
403,871,009
2,504,453,336
5,151,464,413 9,124,370,363 31,705,524,800
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
-
- - 106,985,901 - - 2,100,844,036 2,207,829,937
(二)所有者投入和减少资本
1． 其他权益工具持有者投入资本
-
2,998,900,943 - - - -
- 2,998,900,9432． 可转换公司债券转增
股本及资本公积12,154
(7,127) 84,938 - - - - 89,965
(三)利润分配
1．股利分配 35-
-
-
- - - (933,348,018) (933,348,018)
(四)所有者权益内部结转
1．资本公积转增股本
333,338,577
-
(333,338,577)
- - - - -本期增减变动合计333,350,731
2,998,893,816
(333,253,639)
106,985,901
-
-
1,167,496,018
4,273,472,827
三、本期期末余额
3,666,726,065
3,365,857,260 10,487,773,262 510,856,910 2,504,453,336 5,151,464,413 10,291,866,381 35,978,997,627
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
此财务报表已于2022年8月19日获董事会批准。
截至2022年6月30日止六个月期间银行股东权益变动表(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 10 -
本银行
附注五
截至2021年6月30日止六个月期间(未经审计)
股本
其他权益工具
资本公积
其他综合收益
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
合计
一、本期期初余额
3,333,333,334 -
10,820,729,494
162,080,681
2,504,432,336
3,799,464,413 8,372,450,387 28,992,490,645
二、本期增减变动金额
(一)综合收益总额
- - - 92,639,561 - - 1,651,048,035 1,743,687,596
(二)所有者投入和减少资本
1． 其他权益工具持有者投入资本
- 366,988,495 - - - - - 366,988,495
(三)利润分配
1．提取一般风险准备
-
-
-
- - 473,000,000 (473,000,000) -2．股利分配 35-
-
-
- - - (800,000,000) (800,000,000)本期增减变动合计-
366,988,495
-
92,639,561
-
473,000,000
378,048,035
1,310,676,091
三、本期期末余额
3,333,333,334 366,988,495 10,820,729,494 254,720,242 2,504,432,336 4,272,464,413 8,750,498,422 30,303,166,736
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 11 -
一 银行基本情况
苏州银行股份有限公司(以下简称“本行”或“本银行”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司，系于2004年12月17日经原中国银行业监督管理委员会(以下简称“原银监会”)《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省工商行政管理局核准领取了注册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本行经原银监会江苏监管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月，经原银监会银监复[2010]440号批复批准，更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经原银监会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意，本行监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商行政管理局核准，本行领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。本行于2019年8月2日在在深圳证券交易所挂牌上市交易。于2022年6月30日，本行的总股本为人民币3,666,726,065元，每股面值人民币1元。
本行及子公司(统称“本集团”)主要经营业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)
本财务报表业经本行董事会于2022年8月19日决议批准报出。
二 财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部于2006年2月15日及以后期间颁布的《企业会计准则-基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-12-
二 财务报表的编制基础(续)
本财务报表按照《企业会计准则第32号-中期财务报告》和中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号-半年度报告的内容与格式》(2021年修订)的规定进行列报和披露。本财务报表应与本集团2021年度财务报表一并阅读。除附注三、2所述无固定期限资本债券之外，本财务报表所采用的会计政策与本集团编制2021年度财务报表所采用的会计政策一致。
本财务报表以持续经营为基础编制。
三 重要会计政策和会计估计
1 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合财政部颁布的《企业会计准则第32号-中期财务报告》的要求，真实、完整地反映了本行2022年6月30日的合并及银行财务状况、2022年1月1日至6月30日止期间的合并及银行经营成果和合并及银行现金流量。
实施会计政策中采用的重大会计估计及判断
本财务报表所采用的重大会计估计及判断与本集团编制2021年度财务报表所采用的一致。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-13-
四 税项
本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税
本行及下属子公司均为增值税一般纳税人。本行应税收入按6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。本行部分业务及村镇银行按3%的简易征收率缴纳增值税。
苏州金融租赁股份有限公司对于各项应税收入按13%或6%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。
城市维护建设税
按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳。
教育费附加
按实际缴纳的增值税的3%、5%缴纳。
企业所得税
按应纳税所得额的25%计缴。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-14-
五 财务报表主要项目附注
现金及存放中央银行款项
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
库存现金420,907,146
552,419,202 391,269,723 524,657,623
存放中央银行法定准备金
(注1)16,570,363,698
16,201,010,459
16,169,397,272
15,820,694,488
存放中央银行超额准备金
(注2)3,113,647,982
3,120,304,253 2,808,118,947 2,706,746,305
存放中央银行财政性存款
(注3)3,137,000
2,341,000 3,137,000 2,341,000
小计20,108,055,826
19,876,074,914 19,371,922,942 19,054,439,416
应计利息
7,513,086
8,283,226 7,227,897 8,068,986
合计
20,115,568,912
19,884,358,140 19,379,150,839 19,062,508,402
注1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金
不能用于日常业务。于资产负债表日，本行的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存：
本银行
2022年
2021年
6月30日 12月31日
人民币存款法定准备金比率
5.5% 6.0%
外币存款法定准备金比率
8.0%
9.0%
于2022年6月30日及2021年12月31日，下属子公司的人民币存款均按照中国人民银行规定的准备金率5%缴存。
注2：存放于中国人民银行的超额准备金主要用作资金清算用途。
注3：存放中央银行财政性存款不能用于日常业务。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-15-
五 财务报表主要项目附注(续)
存放同业款项
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
存放境内同业5,106,883,776 5,563,199,976 3,515,349,137 3,406,341,347存放境外同业
383,396,565
2,056,599,418 383,396,565
2,056,599,418
小计
5,490,280,341
7,619,799,394 3,898,745,702
5,462,940,765
应计利息10,321,536
4,976,602 630,379
937,814
信用减值准备(附注五、17)(4,498,852)
(3,319,109) (5,025,801)
(7,557,981)
合计5,496,103,025
7,621,456,887 3,894,350,280
5,456,320,598
拆出资金
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
拆放银行同业5,879,544,164
2,352,973,169
拆放其他金融机构24,396,306,000
17,568,785,000
小计30,275,850,164
19,921,758,169
应计利息326,540,007
309,865,072
信用减值准备(附注五、17)(470,984,194)
(377,425,549)
合计30,131,405,977
19,854,197,692
衍生
金融资产/负债
| 衍生 |
以下列示的是本集团及本行衍生金融工具的名义金额和公允价值：
本集团及本银行 名义金额
公允价值
资产
负债
2022年6月30日
外汇掉期协议32,623,880,912 218,185,191 493,092,279
外汇远期协议752,189,882 6,068,160 4,937,521
利率互换协议23,347,030,000 234,363 6,487,048
其他52,675,000 42,837,269 -
合计267,324,983 504,516,848
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-16-
五 财务报表主要项目附注(续)
| 衍生 |
金融资产/负债(续)
本集团及本银行 名义金额
公允价值
资产
负债
2021年12月31日
外汇掉期协议34,702,935,100
298,195,504
309,839,996
外汇远期协议383,826,148
1,718,986 1,447,319
利率互换协议20,351,060,000 432,929 2,461,945
其他52,675,000 38,937,078 -
合计339,284,497 313,749,260
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
买入返售金融资产
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
按担保物类别分析：
债券99,750,000
941,514,000
按交易对手类别分析：
境内其他金融机构99,750,000
941,514,000
应计利息8,199
82,447
信用减值准备(附注五、17)(3,195)
(110,532)
合计99,755,004
941,485,915
于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团持有的上述作为担保物的债券公允价值分别约为人民币1.00亿元和人民币9.60亿元。于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-17-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款
6.1
按计量属性列示
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
以摊余成本计量：
公司贷款和垫款
贷款
125,921,012,335
113,617,950,764 125,173,850,179 113,012,886,744
贸易融资
1,084,759,361
762,662,265 1,084,759,361 762,662,265
垫款
26,455,389
45,635,389 26,455,389 45,635,389
小计
127,032,227,085
114,426,248,418 126,285,064,929 113,821,184,398
个人贷款和垫款
个人住房贷款
33,656,248,533
32,345,939,885 33,198,907,780 31,876,591,354
个人经营贷款
37,077,234,127
30,814,120,125 32,157,968,920 26,479,161,838
个人消费贷款15,193,640,802
13,311,976,800 14,328,292,005 12,442,818,615
小计85,927,123,462
76,472,036,810 79,685,168,705 70,798,571,807
加：应计利息
368,013,515 353,436,026 354,883,081 339,564,640
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款总额213,327,364,062 191,251,721,254 206,325,116,715 184,959,320,845
减：以摊余成本计量的贷款信用减值准备(附注五、6.4(1))(10,712,459,807)
(9,883,234,718) (10,498,726,770) (9,671,234,787)
以摊余成本计量的发放贷款和
垫款净值小计202,614,904,255
181,368,486,536
195,826,389,945
175,288,086,058
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益：
公司贷款和垫款
票据贴现24,747,718,402 22,107,504,205 24,747,718,402 22,107,504,205
贸易融资
592,047,292 276,275,620 592,047,292 276,275,620
发放贷款和垫款账面价值
227,954,669,949 203,752,266,361 221,166,155,639 197,671,865,883
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-18-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.2
按担保方式列示
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
信用贷款30,933,621,171
24,717,462,287
29,903,864,369 23,973,686,352
保证贷款
79,618,065,018
73,488,072,036
77,770,459,683 71,765,469,130抵押贷款96,810,233,762
87,910,749,820 92,702,909,086 84,102,985,938
质押贷款30,937,196,290
27,165,780,910 30,932,766,190 27,161,394,610
小计
238,299,116,241
213,282,065,053 231,309,999,328 207,003,536,030
应计利息368,013,515
353,436,026 354,883,081 339,564,640
发放贷款和垫款总额238,667,129,756
213,635,501,079 231,664,882,409 207,343,100,670
6.3
按担保方式分类的逾期贷款列示
本集团 2022年6月30日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款52,907,400 123,565,755 59,586,270
3,964,685
240,024,110
保证贷款93,503,295 266,126,989 416,232,454
33,793,679
809,656,417
抵押贷款172,753,202 200,379,061 265,864,372
21,661,424
660,658,059
质押贷款--26,494,035
-
26,494,035
合计319,163,897 590,071,805 768,177,131
59,419,788
1,736,832,621
本集团 2021年12月31日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款54,329,041 71,399,324 93,811,438
3,347,277
222,887,080
保证贷款94,476,204 307,262,882 398,825,637
33,707,827
834,272,550
抵押贷款95,507,178 165,936,573 418,891,413
14,154,658
694,489,822
质押贷款- 28,963,848 1,853,383
-
30,817,231
合计244,312,423 573,562,627 913,381,871
51,209,762
1,782,466,683
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-19-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.3
按担保方式分类的逾期贷款列示(续)
本银行 2022年6月30日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款52,557,406 122,444,785
59,586,270 3,964,685 238,553,146
保证贷款90,559,380 260,794,771
409,680,116 26,794,328 787,828,595
抵押贷款168,348,667 184,679,499
259,581,918 20,287,611 632,897,695
质押贷款- -
26,494,035 - 26,494,035
合计311,465,453 567,919,055
755,342,339 51,046,624 1,685,773,471
本银行 2021年12月31日
逾期1天至90天(含90天)
逾期90天至1年(含1年)
逾期1年至3年(含3年)
逾期3年以上
合计
信用贷款54,079,041 71,357,296
93,811,438 3,347,277 222,595,052
保证贷款89,093,616 299,841,108
390,789,911 25,315,725 805,040,360
抵押贷款89,433,943 152,831,876
416,998,467 13,508,668 672,772,954
质押贷款- 28,963,848
1,853,383 - 30,817,231
合计232,606,600 552,994,128
903,453,199 42,171,670 1,731,225,597
6.4
贷款信用减值准备变动情况
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
2021年度
截至2022年
6月30日止六个月期间
2021年度
以摊余成本计量的发放贷款和垫款
期/年初余额9,883,234,718
7,416,895,247
9,671,234,787 7,222,517,115
本期/年计提739,977,796
2,951,949,511
735,272,516 2,933,634,196
本期/年核销(3,409,899)
(658,324,847)
- (657,008,485)
本期/年核销后收回106,450,472
206,750,684
105,620,891 205,725,929
其他(13,793,280)
(34,035,877)
(13,401,424) (33,633,968)
期/年末余额小计10,712,459,807
9,883,234,718 10,498,726,770 9,671,234,787
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
2021年度
截至2022年
6月30日止
六个月期间
2021年度
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款
期/年初余额134,470,239
144,292,718
134,470,239 144,292,718
本期/年计提
10,363,396
(9,822,479)
10,363,396 (9,822,479)
期/年末余额小计144,833,635
134,470,239 144,833,635 134,470,239
期/年末余额合计10,857,293,442
10,017,704,957 10,643,560,405 9,805,705,026
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-20-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款：
本集团 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额
7,565,648,811
720,919,846 1,596,666,061 9,883,234,718
第一阶段与第二阶段转移净额(126,451,573)
126,451,573 - -
第一阶段与第三阶段转移净额(120,475,702)
- 120,475,702 -
第二阶段与第三阶段转移净额-
(133,446,267) 133,446,267 -
本期净增加/(收回)1,487,520,934
(227,132,529) (530,857,677) 729,530,728
重新计量(343,862,294)
178,819,700 175,489,662 10,447,068
核销-
- (3,409,899) (3,409,899)
收回已核销贷款而转回
-
- 106,450,472 106,450,472
已减值贷款利息回拨-
- (13,793,280) (13,793,280)
期末余额(附注五、17)8,462,380,176
665,612,323 1,584,467,308 10,712,459,807
本集团 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额4,780,839,324
908,886,320 1,727,169,603 7,416,895,247
第一阶段与第二阶段转移净额(82,295,816)
82,295,816 - -
第一阶段与第三阶段转移净额(113,407,466)
- 113,407,466 -
第二阶段与第三阶段转移净额-
(82,920,717) 82,920,717 -
本年净增加/(收回)1,332,286,373
(290,452,027) (202,575,534) 839,258,812
重新计量1,648,226,396
103,110,454 361,353,849 2,112,690,699
核销-
- (658,324,847) (658,324,847)
收回已核销贷款而转回
-
- 206,750,684 206,750,684
已减值贷款利息回拨-
- (34,035,877) (34,035,877)
年末余额(附注五、17)7,565,648,811
720,919,846 1,596,666,061 9,883,234,718
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-21-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(1)以摊余成本计量的发放贷款和垫款(续)：
本银行 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额7,392,126,451
718,529,835 1,560,578,501 9,671,234,787
第一阶段与第二阶段转移净额(124,404,159) 124,404,159 - -
第一阶段与第三阶段转移净额
(113,579,879) - 113,579,879 -
第二阶段与第三阶段转移净额- (132,029,410) 132,029,410 -
本期净增加/(收回)
1,479,282,824 (226,715,432) (526,550,779) 726,016,613
重新计量(338,179,090) 178,370,696 169,064,297 9,255,903
核销
- - - -
收回已核销贷款而转回- - 105,620,891 105,620,891
已减值贷款利息回拨- - (13,401,424) (13,401,424)
期末余额(附注五、17)
8,295,246,147 662,559,848 1,540,920,775 10,498,726,770
本银行 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额4,620,218,633
908,226,157 1,694,072,325 7,222,517,115第一阶段与第二阶段转移净额(78,226,065) 78,226,065 - -
第一阶段与第三阶段转移净额(104,603,011) - 104,603,011 -
第二阶段与第三阶段转移净额- (80,014,875) 80,014,875 -
本年净增加/(收回)1,296,825,874 (290,452,027) (179,559,956) 826,813,891
重新计量1,657,911,020 102,544,515 346,364,770 2,106,820,305
核销- - (657,008,485) (657,008,485)收回已核销贷款而转回- - 205,725,929 205,725,929已减值贷款利息回拨- - (33,633,968) (33,633,968)
年末余额(附注五、17)
7,392,126,451 718,529,835 1,560,578,501 9,671,234,787
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-22-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款：
本集团及本银行 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额
134,470,239
- - 134,470,239
本期净增加28,991,730
- - 28,991,730
重新计量(18,628,334) - - (18,628,334)
期末余额(附注五、17)144,833,635 - - 144,833,635
本集团及本银行 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额144,292,718
- - 144,292,718
本年净增加/(收回)(9,822,479) - - (9,822,479)
年末余额(附注五、17)134,470,239 - - 134,470,239
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-23-
五 财务报表主要项目附注(续)
发放贷款和垫款(续)
6.4
贷款信用减值准备变动情况(续)
截至2022年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段一以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段一以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额较2021年12月31日净新增约12%，计提比例基本一致。
截至2022年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段二以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段二以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额较2021年12月31日净减少约5%和计提比例的减少。
截至2022年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段三以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段三以摊余成本计量的发放贷款和垫款账面总额较2021年12月31日净减少约8.71%和计提比例的增加。
截至2022年6月30日止六个月期间，本集团及本行阶段一以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款信用减值准备的变动，主要来自于阶段一以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面总额较2021年12月31日净新增约13%和计提比例的减少。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-24-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资
7.1
金融投资：交易性金融资产
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券投资(按发行人分类)
政府债券-
81,928,695
政策性金融债券284,789,787
659,647,927
金融债券1,233,013,928
1,170,640,937
企业债券651,830,164
1,975,504,845
理财产品-
513,100,000
资产管理计划及信托计划12,249,729,445
10,051,057,239
资产支持证券315,782,204
445,341,354
权益投资290,399,370
251,454,471
基金投资39,785,421,032
28,715,357,588
券商收益凭证和其他2,366,329,123
2,672,632,527
合计57,177,295,053
46,536,665,583
于2022年6月30日，上述资产管理计划及信托计划最终投向主要为债券类资产(2021年12月31日：同)。
7.2
金融投资：债权投资
(1)债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
债券投资(按发行人分类)
政府债券45,501,532,493 44,698,613,893
政策性金融债券8,302,041,350
10,091,648,136
金融债券-
400,021,393
企业债券6,313,236,893
5,781,939,569
资产管理计划及信托计划26,324,750,691
27,095,741,626
券商收益凭证4,070,688,164
3,485,853,069
债权融资计划1,705,000,000
1,805,000,000
资产支持证券3,203,477,668
2,508,389,049
小计95,420,727,259
95,867,206,735
应计利息1,293,351,837
1,314,070,330
债权投资总额96,714,079,096
97,181,277,065
信用减值准备(附注五、7.2(2))(1,475,033,531)
(1,350,424,036)
合计95,239,045,565
95,830,853,029
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-25-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.2
金融投资：债权投资(续)
(1)债权投资按投资品种列示(续)
于2022年6月30日，上述资产管理计划及信托计划中最终投向为信贷类资产的金额为人民币79.58亿元，债券类资产的金额为人民币183.67亿元(2021年12月31日：信贷类资产为人民币80.56亿元，债券类资产为人民币190.40亿元)。
(2)债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额1,350,424,036
- - 1,350,424,036
本期净增加104,744,439
- - 104,744,439
重新计量19,865,056
- - 19,865,056
期末余额(附注五、17)1,475,033,531
- - 1,475,033,531
本集团及本银行 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额1,234,753,281
52,130,272 552,010,799 1,838,894,352
本年净增加/(收回)69,646,276
(52,130,272) (64,290,799) (46,774,795)
重新计量46,024,479
- - 46,024,479
核销-
- (487,720,000) (487,720,000)
年末余额(附注五、17)1,350,424,036
- - 1,350,424,036
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-26-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.3
金融投资：其他债权投资
(1)其他债权投资按投资品种列示
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
债券投资(按发行人分类)
政府债券6,781,196,660
3,092,981,800
政策性金融债券4,692,507,870
2,472,732,060
金融债券6,818,771,216
9,774,331,392
企业债券13,116,098,143
9,346,538,617
资产支持证券2,670,392,840
1,503,635,840
小计34,078,966,729
26,190,219,709
应计利息357,348,221
332,869,213
合计34,436,314,950
26,523,088,922
对其他债权投资的说明如下：
本集团及本银行 2022年6月30日
累计计入其他综
累计已计提减
摊余成本
公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额
五、17)
其他债权投资34,267,854,781
34,436,314,950 168,460,169 (231,483,939)
本集团及本银行 2021年12月31日
累计计入其他综
累计已计提减
摊余成本
公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额
五、17)
其他债权投资26,384,189,400
26,523,088,922 138,899,522 (184,304,592)
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-27-
五 财务报表主要项目附注(续)
金融投资(续)
7.3
金融投资：其他债权投资(续)
(2)其他债权投资信用减值准备变动情况
本集团及本银行 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
期初余额184,304,592
- - 184,304,592
本期净增加55,631,985
- - 55,631,985
重新计量(8,452,638)
- - (8,452,638)
期末余额(附注五、17)231,483,939
- - 231,483,939
本集团及本银行 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期 (整个存续期 合计
信用损失)
预期信用损失)
预期信用损失
-已减值)
年初余额44,378,443
- - 44,378,443
本年净增加/(收回)138,165,233
- - 138,165,233
重新计量1,760,916
- - 1,760,916
年末余额(附注五、17)184,304,592
- - 184,304,592
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-28-
五 财务报表主要项目附注(续)
| 长期股权投资 |
本集团
2022年6月30日
2021年12月31日
权益法：联营企业(附注十、2)721,043,157 687,919,940
本集团 2022年6月30日
初始投资成本
期初余额
权益法下确认的投资收益
权益法下确认的其他综合收益
其他权益变动
宣告发放现金股利或利润
期末余额
权益法：
联营企业624,634,317
687,919,940
36,696,575 2,523,648 - (6,097,006) 721,043,157
本集团 2021年12月31日
初始投资成本
年初余额
权益法下确认
的投资收益
权益法下确认的
其他综合收益
其他权益变动
宣告发放现金股利或利润
年末余额
权益法：
联营企业346,668,624
624,634,317
56,663,039 18,816,596 - (12,194,012) 687,919,940
本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
权益法：
联营企业
721,043,157
687,919,940
成本法：
子公司1,705,458,157 1,403,058,157
合计2,426,501,314 2,090,978,097
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-29-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产
本集团 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
经营租出固定资产
其他
合计
原值
2021年12月31日3,821,720,195 20,628,534 159,288,872 550,102,225 78,015,625 71,066,574 4,700,822,025
本期增加1,033,449 176,858 3,884,829 2,172,129 - 2,205,299 9,472,564
在建工程转入16,211,637 - - 196,725 480,799 489,664 17,378,825
本期减少- - (27,111) (11,640) - (1,650) (40,401)
2022年6月30日3,838,965,281
20,805,392
163,146,590 552,459,439 78,496,424 73,759,887 4,727,633,013
累计折旧
2021年12月31日(1,321,052,789)
(13,447,577)
(127,868,729) (411,719,511) (36,856,920) (56,998,375) (1,967,943,901)
本期计提(78,181,585)
(1,146,422)
(6,861,818) (20,004,256) (6,152,655) (2,205,926) (114,552,662)
本期减少-
-
25,859 11,255 - 1,601 38,715
2022年6月30日(1,399,234,374)
(14,593,999)
(134,704,688) (431,712,512) (43,009,575) (59,202,700)
(2,082,457,848)
减值准备(附注五、17)
2021年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
2022年6月30日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
账面价值
2022年6月30日2,439,664,390
6,211,393
28,441,902 120,660,951 35,486,849 14,557,187 2,645,022,672
2021年12月31日2,500,600,889
7,180,957
31,420,143 138,296,738 41,158,705 14,068,199 2,732,725,631
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-30-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本集团 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
经营租出固定资产
其他
合计
原值
2020年12月31日3,703,639,046 19,177,512 146,745,284 539,352,347 77,586,207 65,895,822 4,552,396,218
本年增加67,610,490 3,713,929 9,125,321 56,452,078 - 5,142,852 142,044,670
在建工程转入50,470,659 - 4,939,384 515,372 429,418 1,151,951 57,506,784
本年减少-
(2,262,907)
(1,521,117) (46,217,572) - (1,124,051) (51,125,647)
2021年12月31日3,821,720,195
20,628,534
159,288,872 550,102,225 78,015,625 71,066,574 4,700,822,025
累计折旧
2020年12月31日(1,161,620,758)
(13,715,255)
(112,652,767) (414,489,094) (24,568,966) (52,795,306) (1,779,842,146)
本年计提(159,432,031)
(1,927,342)
(16,588,675) (41,972,433) (12,287,954) (5,281,030) (237,489,465)
本年减少-
2,195,020
1,372,713 44,742,016 - 1,077,961 49,387,710
2021年12月31日(1,321,052,789)
(13,447,577)
(127,868,729) (411,719,511) (36,856,920) (56,998,375)
(1,967,943,901)
减值准备(附注五、17)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
2021年12月31日(66,517)
-
- (85,976) - - (152,493)
账面价值
2021年12月31日2,500,600,889
7,180,957
31,420,143 138,296,738 41,158,705 14,068,199 2,732,725,631
2020年12月31日2,541,951,771
5,462,257
34,092,517 124,777,277 53,017,241 13,100,516 2,772,401,579
于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值均为人民币46,426,926元，净值分别为人民币19,400,459元和人民币20,326,834元。管理层认为本集团取得上述房屋及建筑物的产权登记证明不存在重大障碍，上述事项不会对本集团的整体财务状况构成任何重大不利影响。
于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币662,469,775元和
人民币579,612,041元。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-31-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
其他
合计
原值
2021年12月31日3,648,413,417 17,813,085
149,499,432
523,192,372
63,176,548
4,402,094,854
本期增加418,786 176,858
3,500,881
2,035,606
2,167,419
8,299,550
在建工程转入16,211,637 -
-
63,212
48,673
16,323,522
2022年6月30日3,665,043,840
17,989,943
153,000,313 525,291,190
65,392,640 4,426,717,926
累计折旧
2021年12月31日(1,252,249,239)
(11,454,675)
(121,730,782) (391,605,496)
(52,356,913)
(1,829,397,105)
本期计提(73,966,140)
(1,024,366)
(6,027,587) (18,883,120)
(1,610,235) (101,511,448)
2022年6月30日(1,326,215,379)
(12,479,041)
(127,758,369) (410,488,616)
(53,967,148) (1,930,908,553)
减值准备(附注五、17)
2021年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
2022年6月30日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
账面价值
2022年6月30日2,338,761,944
5,510,902
25,241,944 114,716,598
11,425,492 2,495,656,880
2021年12月31日2,396,097,661
6,358,410
27,768,650 131,500,900
10,819,635 2,572,545,256
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-32-
五 财务报表主要项目附注(续)
固定资产(续)
本银行 房屋及建筑物
运输工具
机器设备
电子设备
其他
合计
原值
2020年12月31日3,532,316,674 16,362,063
137,045,280
512,732,400
57,963,596
4,256,420,013
本年增加65,626,084 3,713,929
7,514,768
55,952,915
4,666,452
137,474,148
在建工程转入50,470,659 -
4,939,384
169,704
546,500
56,126,247
本年减少- (2,262,907)
-
(45,662,647)
-
(47,925,554)
2021年12月31日3,648,413,417
17,813,085
149,499,432 523,192,372
63,176,548 4,402,094,854
累计折旧
2020年12月31日(1,101,129,581)
(12,019,302)
(107,003,704) (396,156,536)
(48,198,138)
(1,664,507,261)
本年计提(151,119,658)
(1,630,393)
(14,727,078) (39,662,664)
(4,158,775) (211,298,568)
本年减少-
2,195,020
- 44,213,704
- 46,408,724
2021年12月31日(1,252,249,239)
(11,454,675)
(121,730,782) (391,605,496)
(52,356,913) (1,829,397,105)
减值准备(附注五、17)
2020年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
2021年12月31日(66,517)
-
- (85,976)
- (152,493)
账面价值
2021年12月31日2,396,097,661
6,358,410
27,768,650 131,500,900
10,819,635 2,572,545,256
2020年12月31日2,431,120,576
4,342,761
30,041,576 116,489,888
9,765,458 2,591,760,259
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
-33-
五 财务报表主要项目附注(续)
在建工程
本集团
本期转入
本期转入
本期转入长
2021年12月31日
本期增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2022年6月30日
资金来源
营业用房249,329,907
102,453,029 (17,378,825) - (2,649,552) 331,754,559
自筹
其他22,913,475
11,220,047 - (10,672,096)
- 23,461,426
自筹
合计272,243,382
113,673,076 (17,378,825) (10,672,096) (2,649,552) 355,215,985
本集团
本年转入
本年转入
本年转入长
2020年12月31日
本年增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2021年12月31日
资金来源
营业用房130,506,087
212,830,110
(57,161,116) -
(36,845,174) 249,329,907
自筹
其他1,629,061
22,753,336
(345,668) (1,123,254)
- 22,913,475
自筹
合计132,135,148
235,583,446
(57,506,784) (1,123,254)
(36,845,174) 272,243,382
本银行
本期转入
本期转入
本期转入长
2021年12月31日
本期增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2022年6月30日
资金来源
营业用房184,729,818
100,066,239
(16,323,522) -
- 268,472,535
自筹
其他21,267,341
11,220,047
- (10,164,357)
- 22,323,031
自筹
合计205,997,159
111,286,286
(16,323,522) (10,164,357)
- 290,795,566
本银行
本年转入
本年转入
本年转入长
2020年12月31日
本年增加
固定资产
无形资产
期待摊费用
2021年12月31日
资金来源
营业用房130,072,004
147,528,173
(56,126,247) -
(36,744,112) 184,729,818
自筹
其他1,087,470
20,179,871
- -
- 21,267,341
自筹
合计131,159,474
167,708,044
(56,126,247) -
(36,744,112) 205,997,159
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 34 -
五 财务报表主要项目附注(续)
使用权资产
本集团 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2021年12月31日441,005,238 1,411,797 442,417,035
本期增加51,522,009 236,275 51,758,284
本期减少(9,658,190) (411,543) (10,069,733)
2022年6月30日482,869,057 1,236,529 484,105,586
累计折旧
2021年12月31日(101,677,428) (625,854) (102,303,282)
本期计提(64,072,845) (138,530) (64,211,375)
本期减少8,937,790 411,543 9,349,333
2022年6月30日(156,812,483) (352,841) (157,165,324)
净值
2022年6月30日326,056,574 883,688 326,940,262
2021年12月31日339,327,810 785,943 340,113,753
本集团 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2020年12月31日- - -
会计政策变更330,517,068 495,301 331,012,369
2021年1月1日330,517,068 495,301 331,012,369
本年增加112,740,339 916,496 113,656,835
本年减少(2,252,169) - (2,252,169)
2021年12月31日441,005,238 1,411,797 442,417,035
累计折旧
2021年1月1日- - -
本年计提(103,929,597)
(625,854) (104,555,451)
本年减少2,252,169 - 2,252,169
2021年12月31日(101,677,428) (625,854)
(102,303,282)
净值
2021年12月31日339,327,810 785,943 340,113,753
2021年1月1日330,517,068 495,301 331,012,369
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 35 -
五 财务报表主要项目附注(续)
| 使用权资产 |
(续)
本银行 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2021年12月31日405,105,003 1,176,337 406,281,340
本期增加51,522,011 236,275 51,758,286
本期减少(8,674,471) (411,543) (9,086,014)
2022年6月30日447,952,543 1,001,069 448,953,612
累计折旧
2021年12月31日(94,022,996) (566,989) (94,589,985)
本期计提(58,908,909) (99,287) (59,008,196)
本期减少8,674,471 411,543 9,086,014
2022年6月30日(144,257,434) (254,733) (144,512,167)
净值
2022年6月30日303,695,109 746,336 304,441,445
2021年12月31日311,082,007 609,348 311,691,355
本银行 房屋及建筑物
其他
合计
原值
2020年12月31日- - -
会计政策变更309,479,144 495,301 309,974,445
2021年1月1日309,479,144 495,301 309,974,445
本年增加97,878,028 681,036 98,559,064
本年减少(2,252,169) - (2,252,169)
2021年12月31日405,105,003 1,176,337 406,281,340
累计折旧
2021年1月1日- - -
本年计提(96,275,165) (566,989)
(96,842,154)
本年减少2,252,169 - 2,252,169
2021年12月31日(94,022,996)
(566,989)
(94,589,985)
净值
2021年12月31日311,082,007 609,348 311,691,355
2021年1月1日309,479,144 495,301 309,974,445
(1)
于
2022年6月30日，本集团租赁负债余额为人民币3.03亿元(2021年12月31日：人民币3.15亿元)。
| 于 |
(2)
2022年6月30日，本集团无已签订尚未开始执行
| 的租赁合同相关的租赁 |
付款额(2021年12月31日：人民币12万元)。
(3)
| 截至 |
2022年6月30
用为人民币0.05亿元(2021年度：人民币0.28亿元)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 36 -
五 财务报表主要项目附注(续)
无形资产
本集团 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2021年12月31日329,091,241 802,705,134 1,131,796,375
本期增加- 23,823,097 23,823,097
在建工程转入- 10,672,096 10,672,096
2022年6月30日329,091,241 837,200,327 1,166,291,568
累计摊销
2021年12月31日(67,671,528) (549,061,112) (616,732,640)
本期计提(3,641,020) (40,807,521) (44,448,541)
2022年6月30日(71,312,548) (589,868,633) (661,181,181)
净值
2022年6月30日257,778,693 247,331,694 505,110,387
2021年12月31日261,419,713 253,644,022 515,063,735
本集团 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2020年12月31日329,091,241 809,584,297 1,138,675,538
本年增加- 119,980,818 119,980,818
在建工程转入- 1,123,254 1,123,254
本年减少- (127,983,235) (127,983,235)
2021年12月31日329,091,241 802,705,134 1,131,796,375
累计摊销
2020年12月31日(60,389,489) (602,439,534) (662,829,023)
本年计提(7,282,039) (67,905,333) (75,187,372)
本年减少- 121,283,755 121,283,755
2021年12月31日(67,671,528) (549,061,112) (616,732,640)
净值
2021年12月31日261,419,713 253,644,022 515,063,735
2020年12月31日268,701,752 207,144,763 475,846,515
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 37 -
五 财务报表主要项目附注(续)
无形资产(续)
本银行 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2021年12月31日324,091,241 789,328,335 1,113,419,576
本期增加- 23,784,097 23,784,097
在建工程转入- 10,164,357 10,164,357
2022年6月30日324,091,241 823,276,789 1,147,368,030
累计摊销
2021年12月31日(66,379,862) (544,782,803) (611,162,665)
本期计提(3,578,520) (39,862,327) (43,440,847)
2022年6月30日(69,958,382) (584,645,130) (654,603,512)
净值
2022年6月30日254,132,859 238,631,659 492,764,518
2021年12月31日257,711,379 244,545,532 502,256,911
本银行 土地使用权
计算机软件及其他
合计
原值
2020年12月31日324,091,241 799,457,599 1,123,548,840
本年增加- 117,853,971 117,853,971
本年减少- (127,983,235) (127,983,235)
2021年12月31日324,091,241 789,328,335 1,113,419,576
累计摊销
2020年12月31日(59,222,823) (599,446,044) (658,668,867)
本年计提(7,157,039) (66,620,514) (73,777,553)
本年减少- 121,283,755 121,283,755
2021年12月31日(66,379,862) (544,782,803) (611,162,665)
净值
2021年12月31日257,711,379 244,545,532 502,256,911
2020年12月31日264,868,418 200,011,555 464,879,973
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 38 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产
(1)未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下：
2022年6月30日 本集团
本银行
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备11,587,736,104 2,896,934,026 10,652,116,624 2,663,029,156
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值变动504,516,848 126,129,212 504,516,848 126,129,212
已计提但尚未支付的工资364,555,780
91,138,945 361,262,616 90,315,654
贴现收益377,684,656
94,421,164 377,684,656 94,421,164
无形资产摊销274,392
68,598 274,392 68,598
其他5,991,928
1,497,982 5,991,928 1,497,982
小计12,840,759,708
3,210,189,927 11,901,847,064 2,975,461,766
本集团
本银行
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动(791,531,496)
(197,882,874) (791,531,496) (197,882,874)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动(247,931,244)
(61,982,811) (247,931,244) (61,982,811)
固定资产折旧(135,599,700)
(33,899,925) (135,599,700) (33,899,925)
固定资产评估增值(51,326,968)
(12,831,742) (51,326,968) (12,831,742)
小计(1,226,389,408)
(306,597,352) (1,226,389,408) (306,597,352)
净额11,614,370,300
2,903,592,575 10,675,457,656 2,668,864,414
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 39 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(1)未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下(续)：
2021年12月31日 本集团
本银行
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
可抵扣暂时性差异
递延所得税资产
资产减值准备10,389,650,744 2,597,412,686 9,624,622,080 2,406,155,520
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动313,749,260 78,437,315 313,749,260 78,437,315
已计提但尚未支付的工资347,489,180
86,872,295
331,174,508 82,793,627
贴现收益277,145,336
69,286,334
277,145,336 69,286,334
无形资产摊销1,642,172
410,543
1,642,172 410,543
其他3,642,424
910,606
3,642,424 910,606
小计11,333,319,116
2,833,329,779
10,551,975,780 2,637,993,945
本集团
本银行
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
应纳税暂时性差异
递延所得税负债
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动(693,685,352)
(173,421,338) (693,685,352) (173,421,338)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动(166,190,980)
(41,547,745)
(166,190,980) (41,547,745)
固定资产折旧(114,440,944)
(28,610,236)
(114,440,944) (28,610,236)
固定资产评估增值(52,855,560)
(13,213,890)
(52,855,560) (13,213,890)
小计(1,027,172,836)
(256,793,209)
(1,027,172,836) (256,793,209)
净额10,306,146,280
2,576,536,570
9,524,802,944 2,381,200,736
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 40 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下：
本集团
2021年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2022年6月30日
递延所得税资产：
资产减值准备
2,597,412,686 313,907,026 (14,385,686) 2,896,934,026
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值变动78,437,315 47,691,897 - 126,129,212
已计提但尚未支付的工资
86,872,295 4,266,650 - 91,138,945
贴现收益
69,286,334 25,134,830 - 94,421,164
无形资产摊销
410,543
(341,945) - 68,598
其他910,606
587,376 - 1,497,982
小计2,833,329,779
391,245,834 (14,385,686) 3,210,189,927
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动(173,421,338)
(24,461,536) - (197,882,874)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动(41,547,745)
- (20,435,066) (61,982,811)
固定资产折旧(28,610,236)
(5,289,689) - (33,899,925)
固定资产评估增值(13,213,890)
382,148 - (12,831,742)
小计(256,793,209)
(29,369,077) (20,435,066) (306,597,352)
递延所得税净值2,576,536,570
361,876,757 (34,820,752) 2,903,592,575
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 41 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本集团
2020年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2021年12月31日
递延所得税资产：
资产减值准备
2,149,512,433 480,426,170 (32,525,917) 2,597,412,686
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动160,594,256 (82,156,941) - 78,437,315
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融工具公允价值变动885,178 - (885,178) -
已计提但尚未支付的工资102,152,324 (15,280,029) - 86,872,295
贴现收益78,081,807 (8,795,473) - 69,286,334
无形资产摊销
1,484,339
(1,073,796) - 410,543
其他-
910,606 - 910,606
小计2,492,710,337
374,030,537 (33,411,095) 2,833,329,779
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融工具公允价值变动(209,934,044)
36,512,706 - (173,421,338)
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的金融工具公允价值变动(634,266)
- (40,913,479) (41,547,745)
固定资产折旧(18,249,791)
(10,360,445) - (28,610,236)
固定资产评估增值(13,978,187)
764,297 - (13,213,890)
小计(242,796,288)
26,916,558 (40,913,479) (256,793,209)
递延所得税净值2,249,914,049
400,947,095 (74,324,574) 2,576,536,570
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 42 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本银行
2021年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2022年6月30日
递延所得税资产：
资产减值准备2,406,155,520 271,259,322 (14,385,686) 2,663,029,156
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动78,437,315 47,691,897 - 126,129,212
已计提但尚未支付的工资
82,793,627 7,522,027 - 90,315,654
贴现收益69,286,334 25,134,830 - 94,421,164
无形资产摊销
410,543
(341,945) - 68,598
其他910,606
587,376 - 1,497,982
小计2,637,993,945
351,853,507 (14,385,686) 2,975,461,766
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动(173,421,338)
(24,461,536) - (197,882,874)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融工具公允价值变动(41,547,745)
- (20,435,066) (61,982,811)
固定资产折旧
(28,610,236)
(5,289,689) - (33,899,925)
固定资产评估增值(13,213,890)
382,148 - (12,831,742)
小计(256,793,209)
(29,369,077) (20,435,066) (306,597,352)
递延所得税净值2,381,200,736
322,484,430 (34,820,752) 2,668,864,414
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 43 -
五 财务报表主要项目附注(续)
递延所得税资产(续)
(2)递延所得税资产/负债的变动情况列示如下(续)：
本银行
2020年12月31日
计入损益
计入其他综合收益
2021年12月31日
递延所得税资产：
资产减值准备1,983,079,616 455,601,821 (32,525,917) 2,406,155,520
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值变动160,594,256 (82,156,941) - 78,437,315
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动885,178 - (885,178) -
已计提但尚未支付的工资
96,552,269 (13,758,642) - 82,793,627
贴现收益78,081,807 (8,795,473) - 69,286,334
无形资产摊销
1,484,339
(1,073,796) - 410,543
其他-
910,606 - 910,606
小计2,320,677,465
350,727,575 (33,411,095) 2,637,993,945
递延所得税负债：
以公允价值计量且其变动计
入当期损益的金融工具公允价值变动(209,934,044)
36,512,706 - (173,421,338)
以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的金融工具公允价值变动(634,266)
- (40,913,479) (41,547,745)
固定资产折旧
(18,249,791)
(10,360,445) - (28,610,236)
固定资产评估增值(13,978,187)
764,297 - (13,213,890)
小计
(242,796,288)
26,916,558 (40,913,479) (256,793,209)
递延所得税净值2,077,881,177
377,644,133 (74,324,574) 2,381,200,736
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 44 -
五 财务报表主要项目附注(续)
长期待摊费用
本集团 装修费 其他 合计
2021年12月31日41,181,268 37,264,860 78,446,128
本期增加7,591,594
2,461,676
10,053,270
在建工程转入2,649,552
-
2,649,552
本期摊销(10,548,218)
(9,547,446)
(20,095,664)
2022年6月30日40,874,196
30,179,090 71,053,286
本集团 装修费 其他 合计
2020年12月31日19,734,706 31,754,835 51,489,541
本年增加2,006,576
23,030,609
25,037,185
在建工程转入36,800,284
44,890
36,845,174
本年摊销(17,360,298)
(17,565,474)
(34,925,772)
2021年12月31日41,181,268
37,264,860 78,446,128
本银行 装修费 其他 合计
2021年12月31日38,243,136
35,814,806
74,057,942
本期增加5,847,378
2,360,000
8,207,378
本期摊销(9,029,770)
(9,131,172)
(18,160,942)
2022年6月30日35,060,744 29,043,634 64,104,378
本银行 装修费 其他 合计
2020年12月31日15,414,860
30,090,563
45,505,423
本年增加1,002,037
22,408,859
23,410,896
在建工程转入36,744,112
-
36,744,112
本年摊销(14,917,873)
(16,684,616)
(31,602,489)
2021年12月31日38,243,136 35,814,806 74,057,942
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 45 -
五 财务报表主要项目附注(续)
长期应收款
本集团 2022年6月30日
2021年12月31日
应收融资租赁款2,073,919,728 1,664,728,354
减：未实现融资租赁收益(248,879,225) (187,090,563)
应收融资租赁款余额1,825,040,503 1,477,637,791
应收售后租回款24,564,126,815 23,338,384,313
应计利息306,645,366 309,900,058
长期应收款总额(注1)26,695,812,684 25,125,922,162
信用减值准备(附注五、17)(726,173,452) (836,398,360)
长期应收款净值25,969,639,232
24,289,523,802
注
1：于2022年6月30日，账面价值为人民币1,349,535,456元的应收售后租回款用于取得借款质押，质押到期日为2022年8月15日至2025年7月15日(于2021年12月31日，账面价值为人民币1,553,940,450元的应收售后租回款用于取得借款质押，质押到期日为2022年2月25日至2024年12月5日)。
本集团 截至2022年6月30日止6个月期间
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
注
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
期初余额517,064,065 209,189,691
110,144,604 836,398,360
第一阶段与第二
阶段转移净额(1,900,237) 1,900,237
- -
第一阶段与第三
阶段转移净额(61,081,491) 61,081,491
- -
第二阶段与第三
阶段转移净额- (164,728,239)
164,728,239 -
本期净增加/(收回)88,188,406 (63,244,952)
(179,708) 24,763,746
重新计量(29,707,507) (30,104)
192,307,439 162,569,828
核销- -
(300,062,314) (300,062,314)
核销后收回- -
2,503,832 2,503,832
期末余额(附注
五、17)
512,563,236
44,168,124 169,442,092 726,173,452
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 46 -
五 财务报表主要项目附注(续)
长期应收款(续)
2022年6月30日，阶段一应收租赁款账面总额较期初净新增约7%，减值计提比例呈现下降。
| 于 |
2022年6月30日，阶段二应收租赁款账面总额较期初净减少约66%，减值计提比例呈现下降。
| 于 |
2022年6月30日，阶段三应收租赁款账面总额较期初新增约63%，主要是由于本期阶段二下迁至三导致，同时减值计提比例略有下降。
| 于 |
本集团 2021年度
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
年初余额572,022,081 57,016,918
66,184,303 695,223,302
第一阶段与第二
阶段转移净额4,028,528 (4,028,528)
- -
第一阶段与第三
阶段转移净额(212,539) -
212,539 -
第二阶段与第三
阶段转移净额- (15,261,329)
15,261,329 -
本年净增加/(收回)47,377,495 (140,666,402)
(4,039,375) (97,328,282)
重新计量(106,151,500) 312,129,032
74,953,239 280,930,771
核销- -
(42,427,431) (42,427,431)
年末余额(附注
五、17)
517,064,065
209,189,691 110,144,604 836,398,360
长期应收款未折现租赁收款额的剩余期限分析列示如下：
本集团 2022年6月30日
2021年12月31日
1年以内10,074,660,041 9,192,379,532
1至2年8,315,584,096 7,465,004,151
2至3年6,144,138,561 5,685,401,046
3年至4年3,345,049,916 3,666,271,223
4年至5年1,279,217,916 1,606,950,554
5年以上931,932,239 899,350,560
合计30,090,582,769 28,515,357,066
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 47 -
五 财务报表主要项目附注(续)
其他资产
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
应收利息(附注五、16.1)622,713
502,669 601,117 485,071
其他应收款(附注五、16.2)1,225,347,218
171,288,657 1,186,561,970 114,076,113
预付款(附注五、16.3)29,330,447
26,635,772 24,488,638 22,357,840
待抵扣进项税额116,110,469
93,619,810 - -
小计1,371,410,847
292,046,908 1,211,651,725 136,919,024
信用减值准备(附注五、17)(39,508,010)
(39,621,206) (6,477,919) (6,619,798)
合计1,331,902,837
252,425,702 1,205,173,806 130,299,226
16.1
应收利息
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
应收贷款和垫款利息622,713
502,669 601,117 485,071
金融资产采用实际利率法计算的应计利息列报于该些资产的账面价值，到期应收取的利息(即逾期利息)列报于应收利息。
16.2
其他应收款
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
待清算款项1,172,656,876
105,716,204 1,173,023,700 97,272,845
应收诉讼费垫款14,385,975
17,183,779 12,618,930 15,516,371
其他38,304,367
48,388,674 919,340 1,286,897
合计1,225,347,218
171,288,657 1,186,561,970 114,076,113
16.3
预付款
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
项目预付款19,954,581 17,841,883 19,294,176 17,841,883
待摊费用9,375,866 8,793,889 5,194,462 4,515,957
合计29,330,447 26,635,772 24,488,638 22,357,840
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 48 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备
本集团 2021年12月31日
本期计提/
(转回)
本期核销及核销
后收回
其他
2022年6月30日
存放同业信用减值准备3,319,109
1,179,743 - - 4,498,852
拆出资金信用减值准备377,425,549
93,558,645 - - 470,984,194
买入返售金融资产信用减值准备110,532
(107,337) - - 3,195
发放贷款和垫款信用减值准备10,017,704,957
750,341,192 103,040,573 (13,793,280) 10,857,293,442
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款9,883,234,718
739,977,796 103,040,573 (13,793,280) 10,712,459,807
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款134,470,239
10,363,396 - - 144,833,635
债权投资信用减值准备1,350,424,036
124,609,495 - - 1,475,033,531
其他债权投资信用减值准备184,304,592
47,179,347 - - 231,483,939
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
长期应收款信用减值准备836,398,360
187,333,574 (297,558,482) - 726,173,452
其他资产信用减值准备39,621,206
(114,215) 1,019 - 39,508,010
表外业务信用减值准备480,229,464
115,509,500 - - 595,738,964
合计13,289,690,298
1,319,489,944 (194,516,890) (13,793,280) 14,400,870,072
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 49 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本集团 2020年12月31日
本年计提/
(转回)
本年核销及核销
后收回
其他
2021年12月31日
存放同业信用减值准备9,988,392
(6,669,283) - - 3,319,109
拆出资金信用减值准备280,391,612
97,033,937 - - 377,425,549
买入返售金融资产信用减值准备19,676,845
(19,566,313) - - 110,532
发放贷款和垫款信用减值准备7,561,187,965
2,942,127,032 (451,574,163) (34,035,877) 10,017,704,957
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款7,416,895,247
2,951,949,511 (451,574,163) (34,035,877) 9,883,234,718
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款144,292,718
(9,822,479) - - 134,470,239
债权投资信用减值准备1,838,894,352
(750,316) (487,720,000) - 1,350,424,036
其他债权投资信用减值准备44,378,443
139,926,149 - - 184,304,592
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
长期应收款信用减值准备695,223,302
183,602,489 (42,427,431) - 836,398,360
其他资产信用减值准备42,075,620
(1,515,153) (939,261) - 39,621,206
表外业务信用减值准备473,194,516
7,034,948 - - 480,229,464
合计10,965,163,540
3,341,223,490 (982,660,855) (34,035,877) 13,289,690,298
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 50 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本银行 2021年12月31日
本期计提/
(转回)
本期核销及核销
后收回
其他
2022年6月30日
存放同业信用减值准备7,557,981
(2,532,180) - - 5,025,801
拆出资金信用减值准备377,425,549
93,558,645 - - 470,984,194
买入返售金融资产信用减值准备110,532
(107,337) - - 3,195
发放贷款和垫款信用减值准备9,805,705,026
745,635,912 105,620,891 (13,401,424) 10,643,560,405
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款9,671,234,787
735,272,516 105,620,891 (13,401,424) 10,498,726,770
以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的发放贷款和垫款134,470,239
10,363,396 - - 144,833,635
债权投资信用减值准备1,350,424,036
124,609,495 - - 1,475,033,531
其他债权投资信用减值准备184,304,592
47,179,347 - - 231,483,939
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
其他资产信用减值准备6,619,798
(155,520) 13,641 - 6,477,919
表外业务信用减值准备480,229,464
115,509,500 - - 595,738,964
合计12,212,529,471
1,123,697,862 105,634,532 (13,401,424) 13,428,460,441
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 51 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资产减值准备(续)
本银行 2020年12月31日
本年计提/
(转回)
本年核销及核销
后收回
其他
2021年12月31日
存放同业信用减值准备6,694,514
863,467 - - 7,557,981
拆出资金信用减值准备280,391,612
97,033,937 - - 377,425,549
买入返售金融资产信用减值准备19,676,845
(19,566,313) - - 110,532
发放贷款和垫款信用减值准备7,366,809,833
2,923,811,717 (451,282,556) (33,633,968) 9,805,705,026
其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款7,222,517,115
2,933,634,196 (451,282,556) (33,633,968) 9,671,234,787
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款144,292,718
(9,822,479) - - 134,470,239
债权投资信用减值准备1,838,894,352
(750,316) (487,720,000) - 1,350,424,036
其他债权投资信用减值准备44,378,443
139,926,149 - - 184,304,592
固定资产减值准备152,493
- - - 152,493
其他资产信用减值准备9,060,852
(1,511,321) (929,733) - 6,619,798
表外业务信用减值准备473,194,516
7,034,948 - - 480,229,464
合计10,039,253,460
3,146,842,268 (939,932,289) (33,633,968) 12,212,529,471
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 52 -
五
注(续)
向中央银行借款
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
向中央银行借款23,457,124,040
25,457,906,348 22,935,327,399 24,942,193,914
于2022年6月30日，本集团向中央银行借款系由账面原值人民币209.9亿元的债权投资和人民币16.02亿元的发放贷款和垫款作为质押(于2021年12月31日：人民币225.56亿元的债权投资和人民币10.87亿元的发放贷款和垫款作为质押)。
同业及其他金融机构存放款项
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
境内银行同业7,454,971,309
1,077,465,567 7,641,777,948 1,409,933,349
境内其他金融机构2,121,893,352
6,158,911,312 2,121,893,352 6,158,911,312
小计9,576,864,661
7,236,376,879 9,763,671,300 7,568,844,661
应计利息18,062,330
24,091,905 18,428,293 24,286,952
合计9,594,926,991
7,260,468,784 9,782,099,593 7,593,131,613
拆入资金
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
境内银行同业拆入31,341,891,679
27,296,038,462
11,294,149,070
7,474,747,948
应计利息338,645,950
268,141,134
66,946,806
45,938,580
合计31,680,537,629
27,564,179,596
11,361,095,876
7,520,686,528
于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团拆入资金人民币907,742,609元和1,121,290,514元分别系由账面价值人民币1,349,535,456元和人民币1,553,940,450元的租赁业务应收款作为质押。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 53 -
五
注(续)
卖出回购金融资产款
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
财务报表主要项目附
按担保物类别分析：
债券16,437,350,000
7,961,600,000
票据-
149,784,270
小计16,437,350,000
8,111,384,270
按交易对手类别分析：
境内银行同业16,437,350,000
8,111,384,270
应计利息9,444,521
2,851,087
合计16,446,794,521
8,114,235,357
本集团以下列金融资产作为卖出回购交易的担保物。于资产负债表日，作为负债的担保物账面价值列示如下：
本集团及本银行
项目 2022年6月30日
2021年12月31日
债权投资17,211,899,771
8,282,892,579
发放贷款和垫款-
150,005,945
吸收存款
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
活期存款
公司客户78,123,071,510
73,865,262,883 76,757,828,436 72,479,544,114
个人客户33,177,076,273
29,398,075,395 32,001,562,083 28,313,038,804
定期存款
公司客户74,427,505,911
69,617,906,069 73,676,489,295 68,598,248,552
个人客户101,626,842,928
85,899,471,095 97,619,154,786 82,666,529,865
保证金存款17,588,587,728
12,187,036,251 17,561,230,893 12,142,372,783
其他存款160,094,476
409,901,446 160,094,476 409,901,446
小计305,103,178,826
271,377,653,139 297,776,359,969 264,609,635,564
应计利息6,474,241,281
6,965,600,507 6,286,633,320 6,768,858,494
合计311,577,420,107
278,343,253,646 304,062,993,289 271,378,494,058
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 54 -
五
注(续)
应付职工薪酬
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
短期薪酬(1)614,355,418
789,508,735
584,909,571 749,771,781
设定提存计划(2)129,068,411
122,557,133
124,558,642 118,102,207
合计743,423,829
912,065,868
709,468,213 867,873,988
(1)短期薪酬
本集团
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
工资、奖金、津贴和补贴727,825,824
892,041,411
(1,076,490,889) 543,376,346
职工福利费-
16,070,487
(16,070,487) -
社会保险费
其中：医疗保险费5,314,456
36,379,993
(35,510,764) 6,183,685
工伤保险费966,737
825,574
(787,767) 1,004,544
生育保险费4,476
3,898,895
(3,813,480) 89,891
住房公积金258,058
113,630,517
(112,482,800) 1,405,775
工会经费和职工教育经费55,139,184
19,632,799
(12,476,806) 62,295,177
合计789,508,735
1,082,479,676
(1,257,632,993) 614,355,418
本集团
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
工资、奖金、津贴和补贴743,360,820
1,503,159,888
(1,518,694,884) 727,825,824
职工福利费-
46,343,198
(46,343,198) -
社会保险费
其中：医疗保险费6,084,213
63,899,083
(64,668,840) 5,314,456
工伤保险费801,528
1,495,810
(1,330,601) 966,737
生育保险费146,750
6,925,268
(7,067,542) 4,476
住房公积金175,857
209,705,645
(209,623,444) 258,058
工会经费和职工教育经费45,376,734
43,008,647
(33,246,197) 55,139,184
合计795,945,902
1,874,537,539
(1,880,974,706) 789,508,735
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 55 -
| 五 | 财务报表主要项目附注 |
(续)
| 2 |
(续)
应付职工薪酬
(1)短期薪酬(续)
本银行
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
工资、奖金、津贴和补贴688,300,156
825,310,162
(998,900,458) 514,709,860
职工福利费-
9,902,585
(9,902,585) -
社会保险费
其中：医疗保险费5,293,808
33,646,653
(32,787,619) 6,152,842
工伤保险费965,036
739,907
(702,122) 1,002,821
生育保险费4,476
3,553,291
(3,467,771) 89,996
住房公积金254,651
104,526,405
(103,452,215) 1,328,841
工会经费和职工教育经费54,953,654
18,286,483
(11,614,926) 61,625,211
合计749,771,781
995,965,486
(1,160,827,696) 584,909,571
本银行
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
工资、奖金、津贴和补贴706,673,218
1,386,011,545
(1,404,384,607) 688,300,156
职工福利费-
33,475,230
(33,475,230) -
社会保险费
其中：医疗保险费6,063,738
58,900,770
(59,670,700) 5,293,808
工伤保险费799,334
1,357,841
(1,192,139) 965,036
生育保险费146,750
6,266,634
(6,408,908) 4,476
住房公积金175,857
194,357,332
(194,278,538) 254,651
工会经费和职工教育经费45,211,747
40,215,039
(30,473,132) 54,953,654
合计759,070,644
1,720,584,391
(1,729,883,254) 749,771,781
(2)设定提存计划
本集团
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
基本养老保险费5,810,007
81,799,800
(79,580,908) 8,028,899
失业保险费2,400,986
2,626,567
(2,512,226) 2,515,327
企业年金114,346,140
44,193,734
(40,015,689) 118,524,185
合计122,557,133
128,620,101
(122,108,823) 129,068,411
本集团
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
基本养老保险费6,493,497
140,370,527
(141,054,017) 5,810,007
失业保险费2,586,634
4,571,827
(4,757,475) 2,400,986
企业年金98,122,954
92,057,468
(75,834,282) 114,346,140
合计107,203,085
236,999,822
(221,645,774) 122,557,133
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 56 -
| 五 | 财务报表主要项目附注 |
(续)
| 2 |
(续)
(2)设定提存计划(续)
应付职工薪酬
本银行
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
基本养老保险费5,713,467
75,722,927
(73,555,479) 7,880,915
失业保险费2,397,505
2,364,115
(2,253,173) 2,508,447
企业年金109,991,235
44,193,734
(40,015,689) 114,169,280
合计118,102,207
122,280,776
(115,824,341) 124,558,642
本银行
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
基本养老保险费6,319,117
129,845,114
(130,450,764) 5,713,467
失业保险费2,583,709
4,052,315
(4,238,519) 2,397,505
企业年金94,342,954
88,387,468
(72,739,187) 109,991,235
合计103,245,780
222,284,897
(207,428,470) 118,102,207
| 2 | 应交税费 |
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
企业所得税430,860,491
553,464,745 356,788,851 508,429,797
增值税135,804,918
122,852,053 134,169,581 121,139,650
城建税27,269,872
23,455,172 27,188,922 23,370,876
教育费附加17,748,024
15,021,494 17,668,074 14,940,898
房产税21,769,618
10,697,564 21,376,512 10,309,845
个人所得税13,024,693
8,028,531 12,493,829 7,291,119
其他4,985,764
4,270,768 4,854,534 4,072,746
合计651,463,380
737,790,327 574,540,303 689,554,931
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 57 -
五 财务报表主要项目附注(续)
应付债券
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
同业存单(注1)55,912,560,363
54,215,060,107
55,912,560,363 54,215,060,107
应付金融债券(注2)1,499,971,381
1,499,878,890
- -
应付商业银行金融债
(注3)2,499,530,848
2,499,331,749
2,499,530,848 2,499,331,749
应付二级资本债券(注4)4,499,578,014
4,499,556,978
4,499,578,014 4,499,556,978
可转换公司债券(注5)4,821,232,682
4,740,346,132
4,821,232,682 4,740,346,132
小计69,232,873,288
67,454,173,856
67,732,901,907 65,954,294,966
应计利息224,578,120
185,345,728
219,289,205 159,018,684
合计69,457,451,408
67,639,519,584
67,952,191,112 66,113,313,650
注1：2022上半年度和2021年度，本行在全国银行间市场分别发行了196期
及452期人民币同业存单，面值均为人民币100元，折价发行。截至2022年6月30日和2021年12月31日，本行发行的人民币同业存单分别有162期和186期尚未到期，余额分别为人民币559.13亿元和人民币542.15亿元，期限为1个月至1年不等。2022上半年度和2021年度，本行发行的人民币同业存单利率期间分别为1.55%～2.69%和
1.95%～3.22%。
注2：苏州金融租赁股份有限公司于2020年5月25日在银行间债券市场发行
了总额为人民币15亿元的金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.99%。
注3：本行于2020年3月11日在银行间债券市场发行了总额为人民币15亿
元的商业银行金融债券，债券期限为3年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为2.92%。本行绿色金融债券于2021年1月29日发行完毕，品种为3年期固定利率债券，总额为人民币10亿元，票面利率为3.55%。
注4：本行于2020年8月5日在银行间债券市场发行了总额为人民币45亿元
的商业银行二级资本债券，债券期限为10年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率4.62%，在2025年8月7日即第五年，本行有权行使赎回权。上述债券具有二级资本工具的减记特征，当发生发行文件中约定的监管触发事件时，本行有权对上述债券的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。依据中国银保监会相关规定，上述二级资本债券符合合格二级资本工具的标准。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 58 -
五 财务报表主要项目附注(续)
应付债券(续)
注5：经中国银行保险监督管理委员会出具的《中国银保监会江苏监管局关于苏州
银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》(苏银保监复[2020]428号)，以及经中国证券监督管理委员会出具的《关于核准苏州银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》(证监许可[2021]788号)，本行于2021年4月12日公开发行人民币50亿元可转换公司债券(以下简称“可转债”)，本次可转债存续期限为六年，即自2021年4月12日至2027年4月11日，本次发行可转债票面利率：第一年债券利率0.20%，第二年债券利率0.40%，第三年债券利率1.00%，第四年债券利率1.50%，第五年债券利率2.00%，第六年债券利率2.50%。本次可转债采用每年付息一次的付息方式，到期归还本金和最后一年利息。本债券转股期自债券发行结束之日满六个月的第一个交易日起至可转换债到期日止，即为2021年10月18日至2027年4月11日。
根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为人民币8.34元/股，为体现派发现金股利和特定情况下股本增加的摊薄影响，可转债转股价格将进行调整。于2021年5月27日，本行派发现金股利后，可转债的转股价格调整为人民币8.10元/股。于2022年5月11日，本行派发现金股利后，可转债的转股价格调整为人民币7.11元/股。
在本次发行的可转债存续期间(即2021年4月12日至2027年4月11日)，当本行A股股票在任意连续三十个交易日中有十五个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，本行董事会有权提出转股价格向下修正方案并提交本行股东大会审议表决。
本次可转债设有条件赎回条款，在本次发行的可转债转股期内，如果本行A股股票连续三十个交易日中至少有十五个交易日的收盘价格不低于当期转股价格的130%(含130%)，经相关监管部门批准(如需)，本行有权按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。
在本次发行的可转债期满后五个交易日，本行将以本次发行的可转债的票面面值110%(含最后一期年度利息)的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 59 -
五 财务报表主要项目附注(续)
应付债券(续)
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分拆分如下：
负债成分
权益成分
合计
可转债初始发行金额4,632,153,347 367,846,653 5,000,000,000
直接发行费用(10,806,464)
(858,158)
(11,664,622)
于发行日余额4,621,346,883
366,988,495
4,988,335,378
期初累计利息调整119,314,778
-
119,314,778
期初累计转股金额(315,529)
(25,051)
(340,580)
于2021年12月31日余额4,740,346,132
366,963,444 5,107,309,576
本期利息调整80,976,515
- 80,976,515
本期转股金额(89,965)
(7,127) (97,092)
于2022年6月30日余额4,821,232,682
366,956,317 5,188,188,999
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 60 -
五
注(续)
递延收益
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
财务报表主要项目附
与资产相关的政府补助搬迁补偿款9,776,029 10,351,089
截至2022年6月30日止6个月期间
期初余额
本期计入其他收益
期末余额
与资产/收益相关
搬迁补偿款10,351,089
(575,060) 9,776,029与资产相关
2021年度
年初余额
本年计入其他收益
年末余额
与资产/收益相关
搬迁补偿款11,501,209
(1,150,120) 10,351,089与资产相关
预计负债
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
表外业务信用减值准备(附注五、17)595,738,964
480,229,464
本集团及本银行 2022年6月30日
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
表外业务信用减值准备593,032,784 342,594
2,363,586 595,738,964
本集团及本银行 2021年12月31日
阶段一
阶段二
阶段三
(12个月预期
(整个存续期预 (整个存续期预期 合计
信用损失)
期信用损失)
信用损失-已减值)
表外业务信用减值准备477,741,760 608,262
1,879,442 480,229,464
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 61 -
五
注(续)
其他负债
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
财务报表主要项目附
其他应付款(附注
五、28.1)
1,267,879,800
1,007,979,301
473,101,125
417,981,279
融资租赁保证金582,610,507
526,055,756
-
-
递延收入67,536,310
56,069,735
67,536,310
48,241,880
应付股利1,532,746
1,320,935
1,532,746
1,528,116
合计1,919,559,363
1,591,425,727 542,170,181 467,751,275
28.1
其他应付款
本集团
本银行
2022年
2021年
2022年
2021年
6月30日
12月31日 6月30日 12月31日
待清算款项870,233,488
726,277,702 83,948,779 148,748,995
项目尾款174,874,749
137,314,042 173,117,483 130,212,682
预提费用84,230,758
44,393,597 83,596,564 44,324,371
久悬未取款20,389,243
17,238,235 18,849,924 15,596,882
应付工程款29,321,593
25,824,670 27,106,341 23,609,418
贵金属业务应付款8,795,609
28,904,393 8,795,609 28,904,392
其他80,034,360
28,026,662 77,686,425 26,584,539
合计1,267,879,800
1,007,979,301 473,101,125 417,981,279
股本
2021年12月31日
可转债转股
资本公积转增
股本
2022年6月30日
境内上市(A股)，每股面值人民币1元3,333,375,334
12,154 333,338,577 3,666,726,065
2020年12月31日
可转债转股
资本公积转增
股本
2021年12月31日
境内上市(A股)，每股面值人民币1元3,333,333,334
42,000 - 3,333,375,334
注1：A股是指境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 62 -
五
注(续)
其他权益工具
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
财务报表主要项目附
其他权益工具——可转债权益成分(注1)366,956,317 366,963,444
其他权益工具——无固定期限资本债券(注2)2,998,900,943 -
合计3,365,857,260 366,963,444
注1：于2022年6月30日，本行发行的可转换公司债券权益成份为人民币
3.67亿元(2021年12月31日：同)，具体信息参见附注五、25(注5)。
注2：经中国相关监管机构的批准，本银行于2022年1月17日在全国银行
间债券市场完成苏州银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券(第一期)发行，面值总额为人民币30亿元，每股面值为人民币100元。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为3.80%。
该债券的存续期与本银行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，在满足赎回先决条件且得到银保监会批准的前提下，本银行有权于每年付息日全部或部分赎回该债券。当满足减记触发条件时，本银行有权在报银保监会并获同意，但无需获得债券持有人同意的情况下，将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部或部分减记。该债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后，股东持有的所有类别股份之前，该债券与其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。
上述债券采用非累积利息支付方式，本银行有权部分或全部取消该债券的派息，并不构成违约事件。本银行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务。但直至决定重新开始向该债券持有人全额派息前，本银行将不会向普通股股东进行收益分配。
本银行上述永续债发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本集团其他一级资本，提高本集团资本充足率。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 63 -
五 财务报表主要项目附注(续)
资本公积
本集团
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
股本溢价(注1)10,814,925,050
84,938
(333,338,577)
10,481,671,411
其他14,431,949
-
(911,217)
13,520,732
合计10,829,356,999
84,938 (334,249,794)
10,495,192,143
本集团
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
股本溢价10,814,627,643
297,407
- 10,814,925,050
其他14,431,949
-
- 14,431,949
合计10,829,059,592
297,407 - 10,829,356,999
本银行
2021年12月31日
本期增加
本期减少
2022年6月30日
股本溢价10,806,506,628
84,938 (333,338,577)
10,473,252,989
其他14,520,273
- - 14,520,273
合计10,821,026,901
84,938 (333,338,577)
10,487,773,262
本银行
2020年12月31日
本年增加
本年减少
2021年12月31日
股本溢价10,806,209,221
297,407 - 10,806,506,628
其他14,520,273
- - 14,520,273
合计10,820,729,494
297,407 - 10,821,026,901
注1：根据本行2022年4月22日召开的2021年度股东大会决议，本行以
总股本3,333,385,779股为基数，以资本公积转增股本333,338,577股。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 64 -
五
注(续)
其他综合收益
财务报表主要项目附
本集团及本银行
2021年12月31日
增减变动
2022年6月30日
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益
40,146,639 2,523,648
42,670,287
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
124,643,246 61,305,196
185,948,442
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备(注1)
239,081,124 43,157,057
282,238,181
合计
403,871,009 106,985,901 510,856,910
本集团及本银行
2020年12月31日
增减变动
2021年12月31日
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益
21,330,043 18,816,596
40,146,639
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动
(752,733) 125,395,979
124,643,246
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备(注1)
141,503,371 97,577,753
239,081,124
合计
162,080,681 241,790,328 403,871,009
注1：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款和金融投资：其他债权投资的信用减值准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款的信用减值准备计入其他综合收益2022年6月30日余额为人民币108,625,226元(2021年12月31日：人民币100,852,679元)，金融投资：其他债权投资的信用减值准备计入其他综合收益2022年6月30日余额为人民币173,612,955元(2021年12月31日：人民币138,228,445元)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 65 -
五
注(续)
其他综合收益(续)
本集团及本银行 截至2022年6月30日止6个月期间利润表中其他综合收益
税前发生额
前期计入其他综合收益当期转入损益
所得税
归属于母公司
股东
财务报表主要项目附
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益2,523,648
- - 2,523,648
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动118,175,909
(36,435,647) (20,435,066) 61,305,196
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备57,542,743
- (14,385,686) 43,157,057
合计178,242,300
(36,435,647) (34,820,752) 106,985,901
本集团及本银行 2021年度利润表中其他综合收益
税前发生额
前期计入其他综合收益当期转入损益
所得税
归属于母公司
股东
将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收益18,816,596
- - 18,816,596
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动191,974,781
(24,780,145) (41,798,657) 125,395,979
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产信用减值准备130,103,670
- (32,525,917) 97,577,753
合计340,895,047
(24,780,145) (74,324,574) 241,790,328
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 66 -
五
注(续)
盈余公积
本集团及本银行
2022年
2021年
6月30日
12月31日
财务报表主要项目附
法定盈余公积1,666,687,667
1,666,687,667
任意盈余公积837,765,669
837,765,669
合计2,504,453,336
2,504,453,336
根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本行及子公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。于2021年度本行由于可转换债券转股，提取法定盈余公积金人民币21,000元。经股东大会批准，提取的法定盈余公积金可用于弥补亏损或者转增资本。
本行及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本。
一般风险准备
本集团 2021年12月31日
本期提取
2022年6月30日
一般风险准备5,497,512,300 28,135 5,497,540,435
本集团 2020年12月31日
本年提取
2021年12月31日
一般风险准备4,106,362,300
1,391,150,000
5,497,512,300
本银行 2021年12月31日
本期提取
2022年6月30日
一般风险准备5,151,464,413
-
5,151,464,413
本银行 2020年12月31日
本年提取
2021年12月31日
一般风险准备3,799,464,413
1,352,000,000
5,151,464,413
本行董事会根据2021年末的风险资产余额的1.5%预提一般风险准备人民币879,000,000元，该方案已经于2022年4月22日召开的2021年度股东大会审议批准。
根据本行2021年5月18日召开的2020年度股东大会决议，本行从2020年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币473,000,000元。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 67 -
五
注(续)
未分配利润
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
2021年度
截至2022年
6月30日止
六个月期间
2021年度
财务报表主要项目附
期/年初未分配利润9,710,417,883
8,794,899,720
9,124,370,363 8,372,450,387
加：本期/年归属于母公司股东的净利润2,176,785,039
3,106,689,163
2,100,844,036 2,903,940,976
减：提取法定盈余公积-
(21,000)
- (21,000)
提取一般风险准备(28,135)
(1,391,150,000)
- (1,352,000,000)
股利分配(注1)(933,348,018)
(800,000,000)
(933,348,018) (800,000,000)
合计10,953,826,769
9,710,417,883 10,291,866,381 9,124,370,363
注1：根据本行2022年4月22日召开的2021年度股东大会决议，本行以总股本3,333,385,779股为基数，按照每10股派发股利人民币2.8元(含税)，共计派发股利人民币933,348,018元(含税)。
根据本行2021年5月18日召开的2020年度股东大会决议，本行以总股本3,333,333,334股为基数，按照每10股派发股利人民币2.4元(含税)，共计派发股利人民币800,000,000元(含税)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 68 -
五 财务报表主要项目附注(续)
利息净收入
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
利息收入
发放贷款和垫款5,400,488,670
4,886,011,952 5,192,210,168 4,688,597,839
其中：公司贷款和垫款2,858,297,193
2,555,852,790 2,838,745,875 2,536,257,404
个人贷款2,154,420,087
2,002,441,663 1,965,692,903 1,824,622,936
票据贴现362,227,503
314,891,355 362,227,503 314,891,355
贸易融资25,543,887
12,826,144 25,543,887 12,826,144
金融投资2,403,085,784
2,370,185,999 2,403,085,784 2,370,185,999
长期应收款847,571,517
695,632,398 - -
买入返售金融资产14,056,513
26,717,809 14,056,513 26,717,809
存放中央银行款项139,468,069
152,440,485 135,646,641 148,765,834
拆出资金438,570,417
266,101,730 438,570,418 266,101,730
存放同业款项37,520,922
33,503,375 15,470,155 14,894,226
小计9,280,761,892
8,430,593,748 8,199,039,679 7,515,263,437
利息支出
吸收存款(3,239,642,815)
(2,869,338,733) (3,162,633,818) (2,803,509,998)
应付债券(1,045,114,145)
(726,293,948) (1,023,840,953) (704,989,876)
拆入资金(499,468,721)
(424,266,144) (114,754,519) (102,620,452)
同业及其他金融机构存放款项(91,786,454)
(102,391,582) (93,559,139) (103,835,320)
卖出回购金融资产款(135,291,577)
(223,592,451) (135,291,577) (223,592,451)
向中央银行借款(277,267,962)
(245,141,281) (271,883,110) (241,603,442)
长期应付款-
(1,683,257) - -
租赁负债(5,441,372)
(4,872,392) (4,987,253) (4,527,326)
小计(5,294,013,046)
(4,597,579,788) (4,806,950,369) (4,184,678,865)
合计3,986,748,846
3,833,013,960 3,392,089,310 3,330,584,572
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 69 -
五
注(续)
手续费及佣金净收入
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
财务报表主要项目附
手续费及佣金收入
代客理财业务474,426,285
386,078,910 474,426,285 386,078,908
代理类业务215,570,887
171,423,955 216,918,183 171,410,911
结算类业务64,563,129
63,249,582 64,547,323 63,225,161
投融资业务46,040,020
46,696,852 46,040,020 46,696,852
银行卡业务35,933,096
41,949,635 35,845,114 41,793,499
其他3,608,150
3,355,305 2,202,782 2,389,167
小计840,141,567
712,754,239 839,979,707 711,594,498
手续费及佣金支出
银行卡业务(21,940,633)
(13,145,732) (21,572,745) (13,018,571)
结算类业务(11,010,950)
(14,116,473) (10,873,782) (14,005,125)
代理类业务(15,809,261)
(13,434,608) (15,018,613) (13,390,267)
其他(5,244,980)
(9,469,486) (4,857,325) (9,211,908)
小计(54,005,824)
(50,166,299) (52,322,465) (49,625,871)
合计786,135,743
662,587,940 787,657,242 661,968,627
其他收益
计入当年损益的政府补助如下：
本集团
本银行
与资产/收益相关
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
搬迁补偿 资产575,060
575,060
575,060 575,060
与日常活动相关的
政府补助 收益59,014,340
48,322,204
48,224,778 48,235,592
合计
59,589,400
48,897,264 48,799,838 48,810,652
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 70 -
五
注(续)
投资收益
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
财务报表主要项目附
衍生金融工具收益(7,929,344)
(5,346,236) (7,929,344) (5,346,236)
交易性金融资产收益584,698,185
603,240,188 584,698,185 603,240,188
其他债权投资收益42,111,984
16,485,282 42,111,984 16,485,282
长期股权投资收益36,696,575
33,244,575 76,297,361 84,223,615
其他36,539,972
- 36,539,972 -
合计692,117,372
647,623,809 731,718,158 698,602,849
公允价值变动收益
本集团及本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
衍生金融工具(323,479)
9,380,983
交易性金融资产175,816,140
213,811,166
合计175,492,661
223,192,149
资产处置(损失)/收益
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
固定资产处置损益(1,686)
11,265,541 - 11,265,541
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 71 -
五 财务报表主要项目附注(续)
其他业务收入/其他业务成本
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
其他业务收入
销售贵金属收入49,640,468
55,009,740
49,640,468 55,009,740
机器设备经营租赁收入9,323,953
9,464,711
- -
其他收入8,147,433
11,457,545
15,067,059 11,397,386
合计67,111,854
75,931,996
64,707,527 66,407,126
其他业务成本
销售贵金属成本42,193,167
47,123,019
42,193,167 47,123,019
经营租出机器设备折旧6,152,655
6,142,241
- -
合计48,345,822
53,265,260
42,193,167 47,123,019
税金及附加
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
城市维护建设税25,282,721
21,310,100 25,107,609 20,928,022
教育费附加18,054,821
15,374,928 17,885,130 15,063,125
房产税28,066,880
14,762,504 27,271,693 14,169,632
其他16,212,156
4,450,158 15,608,391 3,546,107
合计87,616,578
55,897,690 85,872,823 53,706,886
业务及管理费
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
员工费用1,211,099,777
1,042,666,900 1,118,246,262 970,383,737
业务费用367,137,406
314,024,447 331,407,462 281,166,687
资产折旧172,611,382
157,818,054 160,519,644 148,198,452
资产摊销64,544,205
50,186,901 61,601,789 47,782,795
合计1,815,392,770
1,564,696,302 1,671,775,157 1,447,531,671
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 72 -
五 财务报表主要项目附注(续)
信用减值损失
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
存放同业款项1,179,743
1,268,683
(2,532,180) 3,209,916
拆出资金93,558,645
28,051,625
93,558,645 28,051,625
买入返售金融资产(107,337)
(19,161,741)
(107,337) (19,161,741)
发放贷款和垫款750,341,192
1,668,155,212
745,635,912 1,661,938,759
其中：以摊余成本计量739,977,796
1,677,575,765
735,272,516 1,671,359,312
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益10,363,396
(9,420,553)
10,363,396 (9,420,553)
债权投资124,609,495
(45,410,294)
124,609,495 (45,410,294)
其他债权投资47,179,347
42,570,649
47,179,347 42,570,649
长期应收款187,333,574
61,042,105
- -
其他资产(114,215)
(766,597)
(155,520) (645,261)
表外业务115,509,500
(16,829,094)
115,509,500 (16,829,094)
合计1,319,489,944
1,718,920,548 1,123,697,862 1,653,724,559
所得税费用
本集团
本银行
截至2022年6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
当期所得税费用778,246,102
587,788,740 673,332,004 506,829,823
递延所得税费用(附注五、13)(361,876,757)
(314,915,807) (322,484,430) (315,249,791)
合计416,369,345
272,872,933 350,847,574 191,580,032
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 73 -
五 财务报表主要项目附注(续)
所得税费用(续)
所得税费用与会计利润的关系列示如下：
本集团
本银行
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
利润总额2,669,900,798
2,113,772,135 2,451,691,610 1,842,628,067
税率25%
25%
25% 25%
按法定税率计算的税额667,475,200
528,443,034 612,922,903 460,657,017
免税收入(注1)(282,845,655)
(259,087,774) (292,445,488) (271,879,100)
不可抵扣的支出(注2)8,691,087
5,646,684 7,541,653 4,825,006
对以前期间当期税项的调整23,048,713
(2,129,011) 22,828,506 (2,022,891)
所得税费用416,369,345
272,872,933 350,847,574 191,580,032
注1：免税收入主要包括国债利息收入、地方政府债券利息收入、基金分
红、免税长期股权投资收益等。
每股收益
47.1
基本每股收益
基本每股收益按照归属于本行普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。
基本每股收益的具体计算如下：
本集团
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止六个月期间
项目
归属于本行普通股股东的当期净利润2,176,785,039
1,740,280,822
本行发行在外普通股的加权平均数(股)3,416,717,913
3,333,333,334
基本每股收益
0.64
0.52
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 74 -
五 财务报表主要项目附注(续)
每股收益(续)
47.2
稀释每股收益
稀释每股收益基于本行2021年公开发行的人民币50亿元可转换公司债券的未转股部分在2022年1月1日转换为普通股的假设，以调整可转换公司债券当期计提的利息费用后归属于本行普通股股东的净利润除以本行在假设条件下发行在外的普通股加权平均数计算。
本集团
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
项目
归属于本行普通股股东的当期净利润2,176,785,039
1,740,280,822
加：当期可转换公司债券的利息费用(税后)66,095,112
28,762,665
当期用于计算稀释每股收益的净利润2,242,880,151
1,769,043,487
本行发行在外普通股的加权平均数(股)3,416,717,913
3,333,333,334
加：假设可转换公司债券全部转换为普通
股的加权平均数(股)703,177,440
205,761,317
用以计算稀释每股收益的当期发行在外普通股加权平均数(股)4,119,895,353
3,539,094,651
稀释每股收益
0.54
0.50
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 75 -
五
注(续)
现金及现金等价物
本集团
本银行
2022年6月30日
2021年6月30日
2022年6月30日
2021年6月30日
财务报表主要项目附
现金7,824,836,469
10,253,763,380
7,003,134,372 9,208,343,051
其中：库存现金420,907,146
502,474,314
391,269,723 470,618,847
活期存放同业款项4,290,281,341
5,113,999,585
3,803,745,702 4,416,706,807
存放中央银行非限制性款项3,113,647,982
4,637,289,481
2,808,118,947 4,321,017,397
现金等价物5,807,196,000
918,194,768
5,612,196,000 672,194,768
其中：期限不超过三个月的
存放同业款项290,000,000
246,000,000
95,000,000 -
期限不超过三个月的拆出资金5,417,446,000
672,194,768
5,417,446,000 672,194,768
期限不超过三个月的
买入返售金融资产99,750,000
-
99,750,000 -
现金及现金等价物余额13,632,032,469
11,171,958,148
12,615,330,372 9,880,537,819
经营活动现金流量
本集团
本银行
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止六个月期间
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止
六个月期间
将净利润调节为经营活动的现金流量：
净利润2,253,531,453
1,840,899,202 2,100,844,036 1,651,048,035
加：信用减值损失1,319,489,944
1,718,920,548 1,123,697,862 1,653,724,559
固定资产折旧108,400,007
111,202,876 101,511,448 104,280,108
使用权资产折旧64,211,375
46,615,178 59,008,196 43,918,344
经营租出固定资产折旧6,152,655
6,142,241 - -
投资性房地产折旧-
- - -
公允价值变动收益(175,492,661)
(223,192,149) (175,492,661) (223,192,149)
长期待摊费用摊销20,095,664
15,709,568 18,160,942 13,967,295
无形资产摊销44,448,541
34,477,333 43,440,847 33,815,500
处置固定资产、无形资产和其他长期资产净损失/(收益)1,686
(11,265,541) - (11,265,541)
汇兑损益(165,371,449)
3,698,129 (165,371,449) 3,698,129
投资活动净收益(3,042,865,126)
(3,034,332,512) (3,082,465,912) (3,085,311,552)
发行债券利息支出1,045,114,145
726,293,948 1,023,840,953 704,989,876
租赁负债利息支出5,441,372
4,872,392 4,987,253 4,527,326
递延所得税资产的增加(361,876,757)
(314,915,807) (322,484,430) (315,249,791)
经营性应收项目的增加(33,529,670,625)
(30,194,631,844) (30,570,385,877) (27,811,168,150)
经营性应付项目的增加46,089,443,323
21,739,306,675 44,949,992,650 20,070,289,500
经营活动产生/(使用)的现金流量净额13,681,053,547
(7,530,199,763) 15,109,283,858 (7,161,928,511)
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 76 -
五
注(续)
金融资产转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转移给第三方或者特殊目的主体，这些金融资产转移若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转移资产的绝大部分风险与回报时，相关金融资产转移不符合终止确认的条件，本集团继续确认上述资产。
资产证券化交易
在日常交易中，本集团及本银行将信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。
本集团及本银行在该等业务中可能会持有部分次级档的信贷资产支持证券，从而可能对所转让信贷资产保留了继续涉入。本集团及本银行在资产负债表上会按照继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。继续涉入所转让金融资产的程度，是指该金融资产价值变动使本集团及本银行面临的风险水平。
于2022年6月30日，未到期的已证券化的信贷资产于转让日的原值为人民币5.08亿元(2021年12月31日：同)。本集团已完全终止确认该些资产。
贷款转让
截至2022年6月30日止六个月期间，本集团通过向第三方转让不良贷款人民币0.42亿元(截至2021年6月30日止六个月期间：人民币0.30亿元)。由于本集团转移了不良贷款所有权上几乎所有的风险和报酬，因此本集团终止确认不良贷款。
卖断式卖出回购交易
在卖出回购交易中，作为抵押品而转移的金融资产未终止确认。于2022年6月30日及2021年12月31日，本集团无相关担保物权利已转移给交易对手的卖断式交易余额。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 77 -
六 分部报告
出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个报告分部：
(1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结
算、与贸易相关的产品及其他服务等；
(2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消
费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
(3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业
存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务等自营及代理业务；
(4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单
独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 78 -
六 分部报告(续)
本集团 截至2022年6月30日止六个月期间
公司业务
个人业务
资金业务
其他业务
合计
外部利息净收入3,225,896,558 593,963,927 166,888,361 -
3,986,748,846
内部利息净收入 （540,393,481）
| （ |
902,258,985 (361,865,504)
-
-
手续费及佣金净收入194,734,922 356,137,386 235,263,435 -
786,135,743
投资收益- - 655,420,797 36,696,575
692,117,372
公允价值变动收益- - 175,492,661 -
175,492,661
汇兑损益(5,318,962) (30,865) 192,650,974 -
187,301,147
其他业务收入/(成本)3,318,532 7,496,308 - 7,951,192
18,766,032
税金及附加(43,425,420) (37,224,314) (6,665,922)
(300,922)
(87,616,578)
业务及管理费(908,335,671) (769,507,165) (131,691,572)
(5,858,362)
(1,815,392,770)
信用减值损失(923,102,074) (337,075,682) (59,312,188)
-
(1,319,489,944)
其他收益26,523,544 33,065,856 - -
59,589,400
资产处置收益- - (1,686)
(1,686)
营业利润1,029,897,948 749,084,436 866,181,042 38,486,797
2,683,650,223
营业外收支净额(12,852,451) (658,678) - (238,296)
(13,749,425)
利润总额1,017,045,497 748,425,758 866,181,042 38,248,501
2,669,900,798
资产总额231,197,897,381 94,397,176,479 179,369,524,185 782,686,402
505,747,284,447
负债总额176,489,713,837 138,350,047,490 152,069,998,700 31,795,623
466,941,555,650
补充信息：
资本性支出71,331,681 29,733,844 55,958,168 - 157,023,693
折旧和摊销费用101,548,460 81,424,238 56,540,080 3,795,464 243,308,242
本集团 截至2021年6月30日止六个月期间
公司业务
个人业务
资金业务
其他业务
合计
外部利息净收入2,218,700,969 577,309,029 1,037,003,962 -
3,833,013,960
内部利息净收入397,895,318 613,661,251 (1,011,556,569) -
-
手续费及佣金净收入195,206,344 282,170,468 185,211,128 -
662,587,940
投资收益- - 614,379,230 33,244,579
647,623,809
公允价值变动收益- - 223,192,149 -
223,192,149
汇兑损益(17,732,237) (43,057) 26,246,624 -
8,471,330
其他业务收入/(成本)7,365,935 8,225,481 - 7,075,320
22,666,736
税金及附加(20,493,906) (10,370,491) (24,951,982) (81,311)
(55,897,690)
业务及管理费(540,590,829) (711,276,794) (312,828,679) -
(1,564,696,302)
信用减值损失(1,418,435,710) (250,998,004) (49,486,834) -
(1,718,920,548)
其他收益25,168,719 23,728,545 - -
48,897,264
资产处置收益- - - 11,265,541
11,265,541
营业利润847,084,603 532,406,428 687,209,029 51,504,129
2,118,204,189
营业外收支净额(509,824) (872,230) - (3,050,000)
(4,432,054)
利润总额846,574,779 531,534,198 687,209,029 48,454,129
2,113,772,135
资产总额202,948,488,183 81,962,885,785 154,488,950,677 121,984,443
439,522,309,088
负债总额157,174,006,253 113,236,329,318 136,368,277,689 50,723,771
406,829,337,031
补充信息：
资本性支出44,225,940 17,861,112 33,665,780 - 95,752,832
折旧和摊销费用79,695,125 39,106,036 95,346,035 - 214,147,196
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 79 -
七 关联方关系及其交易
关联方的认定标准
下列各方构成本行的关联方：
1) 持有本行5%及5%以上股份的股东；
2022年6月30日
2021年12月31日
关联方名称 持股数(万股)
持股比例
持股数(万股)
持股比例
苏州国际发展集团有限公司33,000
9.00%
30,000 9.00%
张家港市虹达运输有限公司21,450
5.85%
19,500 5.85%
苏州工业园区经济发展有限公司19,800
5.40% 18,000 5.40%
2) 本行的控股子公司，详见附注十、1；
3) 本行的联营企业，详见附注十、2；
4) 本行的其他关联方，包括持本行5%及5%以上股份的股东所控制的企
业，对本行施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员，本行的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业。
本行与关联方之主要交易
2.1
与持本行5%及5%以上股份的股东之交易
交易余额
2022年6月30日
2021年12月31日
吸收存款476,277,715
440,061,235
交易金额
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
吸收存款利息支出2,097,289 1,614,392
手续费及佣金收入198 -
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 80 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.2
与本行控股子公司之交易
与控股子公司之间的重大交易与交易余额均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下：
交易余额
2022年6月30日
2021年12月31日
存放同业款项95,082,181 225,000,000
其他资产7,337,900 207,180
同业及其他金融机构存放
款项187,172,602 332,467,782
吸收存款195,289,257 215,551,387
银行承兑汇票684,501,618 484,314,300
交易金额
截至2022年6月30日止
六个月期间
截至2021年6月30日止
六个月期间
利息收入1,983,464 2,139,810
利息支出2,206,109 2,109,818
手续费及佣金收入1,106,257 803,837
劳务服务6,922,547 7,075,320
2.3 与本行联营公司之交易
交易余额
2022年6月30日
2021年12月31日
存放同业款项3,614,009 4,597,020
交易金额
截至2022年
6月30日止
六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
存放同业款项利息收入5,653 7,806
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 81 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.4
与本行其他关联方之交易
交易余额
2022年6月30日
2021年12月31日
存放同业款项197,718,114 180,693,220
发放贷款和垫款1,242,000,276 2,436,363,068
交易性金融资产- -
债权投资1,133,457,203 1,190,040,740
其他债权投资207,290,330 101,214,300
吸收存款及同业存放款项1,781,899,399 3,234,215,226
银行承兑汇票364,020,000 187,600,000
保函852,369,826 819,837,634
关联方作为管理人的结构化主体投资
2022年6月30日
2021年12月31日
交易性金融资产- 650,054,000
债权投资1,023,505,907 400,000,000
交易金额
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
存放同业款项利息收入2,648,703 1,655
贷款利息收入29,659,596 14,262,435
金融投资利息收入26,960,082 14,792,245
投资收益- 1,014,441
手续费及佣金收入1,390,939 1,067,599
手续费及佣金支出- 201,000
吸收存款及同业存放利息支出18,692,034 18,363,240
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 82 -
七 关联方关系及其交易(续)
本行与关联方之主要交易(续)
2.5
其他关联方交易
交易名称
截至2022年6月30日止六个月期间
截至2021年6月30日止
六个月期间
关键管理人员薪酬13,845,787 8,199,603
本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一
般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
八 或有事项、承诺及主要表外事项
未决诉讼
于2022年6月30日及2021年12月31日，无以本集团作为被告的重大未决诉讼案件。
资本性支出承诺
2022年6月30日
2021年12月31日
已批准但尚未签约180,944,029 111,392,264
已签约但未拨付766,557,958 896,630,684
表外承诺事项
2022年6月30日
2021年12月31日
银行承兑汇票44,382,213,612 36,706,644,434
开出保函1,690,492,161 1,465,973,114
开出信用证907,356,807 476,663,155
信用卡额度22,542,411,100 21,412,864,300
不可撤销的贷款承诺827,746,064 731,218,343
其他财务担保923,298,407 595,628,905
合计71,273,518,151 61,388,992,251
财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 83 -
八 或有事项、承诺及主要表外事项(续)
委托代理业务
2022年6月30日
2021年12月31日
委托存款1,194,921,513 1,606,045,219
委托贷款1,194,921,513 1,606,045,219
委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
九 资产负债表日后经营租赁收款额
本集团作为出租人，资产负债表日后应收的租赁收款额的未折现金额汇总如下：
2022年6月30日
2021年12月31日
一年以内10,895,210 21,766,010
一到二年24,410 24,410
二到三年24,410
24,410
三到四年24,410 24,410
四到五年24,410 24,410
五年以上219,690 219,690
11,212,540 22,083,340
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 84 -
十 在其他主体中的权益
在子公司中的权益
本行子公司的情况如下：
主要经营地
注册地
业务性质
注册资本
持股比例
通过设立方式取得的子公司：
江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,600万
79.80%
江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
65.80%
江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
51.95%
江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 江苏省
江苏省
村镇银行
10,000万
75.60%
苏州金融租赁股份有限公司 江苏省
江苏省
金融租赁公司
238,000万
56.27%
在联营企业中的权益
主要经营地
注册地
业务性质
持股比例
会计处理
联营企业
江苏盐城农村商业银行股份有限公司(注1) 江苏省
江苏省
银行业
15.21%
权益法
连云港东方农村商业银行股份有限公司(注2) 江苏省
江苏省
银行业
9.30%
权益法
注1：本集团是江苏盐城农村商业银行股份有限公司第一大股东并向其派驻
董事，即使仅拥有其不足20%的表决权，仍能够对其经营和财务决策施加重大影响。
注2：本集团是连云港东方农村商业银行股份有限公司第二大股东并向其派
驻董事，即使仅拥有其不足20%的表决权，仍能够对其经营和财务决策施加重大影响。
下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息：
截至2022年
6月30日止六个月期间
截至2021年
6月30日止
六个月期间
联营企业
投资账面价值合计(附注五、8)721,043,157 655,680,745
下列各项按持股比例计算的合计数
净利润36,696,575 33,244,575
其他综合收益2,523,648 9,995,865
综合收益总额39,220,223 43,240,440
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 85 -
十 在其他主体中的权益(续)
在结构化主体中的权益
3.1
纳入合并财务报表范围的结构化主体
本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范围。于2022年6月30日，本集团无纳入合并财务报表范围的结构化主体(2021年12月31日：同)。
3.2
未纳入合并财务报表范围的结构化主体
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关信息如下：
本集团管理的结构化主体
本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于2022年6月30日，本集团非合并的理财产品合计人民币726.57亿元(2021年12月31日：人民币
777.42亿元)。截至2022年6月30日止六个月期间，本集团从该等产品获得的利益主要包括手续费及佣金净收入合计人民币4.74亿元(截至2021年6月30日止六个月期间：人民币3.86亿元)。
本集团无合同义务为理财产品提供融资。截至2022年6月30日止6个月期间，本集团未向合并理财产品提供过融资支持(截至2021年6月30日止6个月期间：同)。
第三方机构发起及管理的结构化主体
本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如下：
2022年6月30日 交易性金融资产
债权投资
其他债权投资
合计
最大损失敞口
基金39,785,421,032 - - 39,785,421,032 39,785,421,032
资产管理计划及信托计划12,249,729,445 25,544,939,734 - 37,794,669,179 37,794,669,179
资产支持证券315,782,204 3,205,275,003 1,505,414,729 5,026,471,936 5,026,471,936
合计52,350,932,681 28,750,214,737 1,505,414,729 82,606,562,147 82,606,562,147
2021年12月31日 交易性金融资产
债权投资
其他债权投资
合计
最大损失敞口
理财产品513,100,000 - - 513,100,000 513,100,000
基金28,715,357,588 - - 28,715,357,588 28,715,357,588
资产管理计划及信托计划10,051,057,239 26,443,832,488 - 36,494,889,727 36,494,889,727
资产支持证券445,341,354 2,513,882,844 1,505,414,729 4,464,638,927 4,464,638,927
合计39,724,856,181 28,957,715,332 1,505,414,729 70,187,986,242 70,187,986,242
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 86 -
十一 金融工具及其风险分析
本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修改。
信用风险
信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款和垫款、金融投资以及长期应收款。
本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括取得抵押物及保证。
信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。
1.1
信用风险的计量
预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。对资产组合的信用风险评估需要更多估计，如违约发生的可能性、相关损失率以及风险敞口。本集团使用违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)、及违约损失率(LGD)计量信用风险。
针对公司类客户风险暴露，本集团采用内部评级反映单个交易对手的违约概率(PD)评估结果。本集团的内部评级体系包括了13个未违约等级(AAA到C)及1个违约等级(D)。主标尺为每个评级类别匹配特定范围的违约概率，且在一段时间内保持稳定。本集团定期对评级的方法进行验证和重新校准，且在实际计算预期信用损失时根据选取的宏观因子的变动对违约概率进行前瞻性调整，使其能够反映出观测时点的合理预测。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 87 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
本集团为规范信贷业务风险管理，制定了信贷业务风险预警管理办法。通过集团内大数据平台对接工商数据、舆情信息、司法诉讼数据等，在信贷业务的各环节中及时发现对集团信贷资产产生负面影响的事由。黄色预警：指情况不紧急，暂不会形成实质风险或损失的情形；橙色预警：指情况比较紧急，预计会对资产形成实质性风险的情形；红色预警：指情况非常紧急，风险已经基本确定而且非常高，将会使集团信贷资产造成损失的情形。
根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：
第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
(a)通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
(b)货币时间价值；
(c)在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 88 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了如下判断、假设和估计。
信用风险显著增加的判断标准
本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量标准或定性指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
(a)定量指标
债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天。
(b)定性标准
债务人经营或财务情况出现重大不利变化。
其他信用风险显著增加的情况。例如出现风险预警或五级分类下迁至关注，可能给本集团造成损失的金融资产。
新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后，本集团依政府规定对受疫情影响的存量客户提供纾困方案。对于申请贷款纾困政策的客户，本集团审慎评估该等客户的还款能力，对于满足政策标准的客户采用延期还息、调整还款计划等方式予以纾困，同时评估该等客户信用风险是否发生显著上升。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 89 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
违约及已发生信用减值资产的定义
本集团界定金融资产发生违约的标准与已发生信用减值的定义一致。当金融工具符合以下一项或多项条件时，本集团将该金融资产界定为已发生信用减值或违约：
(a)发行方或债务人发生重大财务困难；
(b)债务人违反合同，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
(c)债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
(d)债务人很可能破产或进行其他财务重组；
(e)发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
(f)资产在集团内部评级为D(违约级别)；
(g)债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天。
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团考虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
预期信用损失计量的参数(续)
相关定义如下：
违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务人违约概率。
违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。
违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的宏观经济指标，主要包括消费者物价指数及国内生产总值同比增长率等。
在不同的业务类型中，这些经济指标对违约概率的影响有所不同。本集团定期应用外部专业机构对于经济指标进行预测，并且评估了其预测值的合理性，通过回归分析确定预期信用减值准备计算中涉及的宏观经济指标。本集团定期对模型进行评估并且全面重审前瞻性信息。
本集团更新评估了包括包括消费者物价指数及国内生产总值同比增长率在内的宏观经济指标于2022年6月30日在不同情景下的预测值。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.1
信用风险的计量(续)
前瞻性信息(续)
除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重，”基准”50%、“乐观”25%、“悲观”25%(2021年12月31日：同)。本集团以加权的12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
敏感性分析
于资产负债表日，三种情景加权平均后的信用损失准备较100%基准情景下的信用减值准备增加如下：
2022年6月30日
2021年12月31日
发放贷款和垫款278,584,312
163,033,901
金融投资134,467,702
89,579,140
假若乐观情景的权重增加10%，而基准情景的权重减少10%，则信用减值准备的变动不超过当前信用减值准备的5%(2021年12月31日：同)；假若悲观情景的权重增加10%，而基准情况的权重减少10%，则信用减值准备的变动不超过当前信用减值准备5%(2021年12月31日：同)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.2
贷款和垫款按行业分类列示如下：
2022年6月30日
2021年12月31日
金额
比例
金额
比例
制造业42,214,447,349 17.70% 36,050,501,793 16.91%
租赁和商务服务业24,944,412,744 10.47% 22,661,446,370 10.63%
水利、环境和公共设施管理业16,726,773,838 7.02% 14,956,178,582 7.01%
批发和零售业18,612,425,712 7.81% 15,920,840,470 7.46%
建筑业18,017,136,300 7.56% 14,373,472,847 6.74%
房地产业9,284,887,678 3.90% 7,718,473,271 3.62%
农、林、牧、渔业7,861,899,631 3.30% 7,528,417,909 3.53%
交通运输、仓储及邮政业4,956,235,910 2.08% 3,653,925,617 1.71%
电力、热力、燃气及水生产和供应业2,118,074,689 0.89% 1,972,410,358 0.92%
信息传输、计算机服务和软件业1,088,309,368 0.46% 1,258,963,913 0.59%
科学研究、技术服务和地质勘查业1,684,789,356 0.71% 1,861,738,443 0.87%
住宿和餐饮业881,984,351 0.37% 801,264,013 0.38%
金融业1,786,374,886 0.75% 2,182,886,316 1.02%
文化、体育和娱乐业1,215,080,731 0.51% 789,634,432 0.37%
居民服务和其他服务业304,632,005 0.13% 291,686,184 0.14%
卫生、社会保障和社会福利业154,997,630 0.07% 127,000,000 0.06%
教育业240,655,000 0.10% 105,734,914 0.05%
采矿业30,000,000 0.01% - -
个人贷款和垫款85,927,123,462 36.06% 76,472,036,810 35.85%
转贴现248,875,601 0.10% 4,555,452,811 2.14%
合计238,299,116,241 100.00% 213,282,065,053 100.00%
1.3
贷款和垫款按地区分类列示如下：
2022年6月30日
2021年12月31日
金额
比例
金额
比例
苏州市145,841,468,949
61.20% 130,473,632,324 61.17%
江苏省内其他地区92,457,647,292
38.80% 82,808,432,729 38.83%
合计238,299,116,241
100.00% 213,282,065,053 100.00%
本集团以发放贷款的分支机构地区为依据划分地区分类。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口情况如下：
2022年6月30日
2021年12月31日
存放中央银行款项19,694,661,766 19,331,938,938
存放同业款项5,496,103,025 7,621,456,887
拆出资金30,131,405,977 19,854,197,692
衍生金融资产267,324,983 339,284,497
买入返售金融资产99,755,004 941,485,915
发放贷款和垫款227,954,669,949 203,752,266,361
金融投资：
其中：交易性金融资产56,886,895,683 46,285,211,112
债权投资95,239,045,565 95,830,853,029
其他债权投资34,436,314,950 26,523,088,922
长期应收款25,969,639,232 24,289,523,802
其他金融资产1,186,461,921 132,170,120
表内信用风险敞口497,362,278,055 444,901,477,275
承诺事项70,677,779,187 61,388,992,251
最大信用风险敞口568,040,057,242 506,290,469,526
纳入减值评估范围的金融工具
本集团根据资产的质量状况对资产风险特征进行分类，将纳入信用减值准备的金融资产区分为“低风险”、“中风险”、“高风险”和“违约”。“低风险”指偿债能力较强，未来发生减值的可能性较低，受外部不利因素影响较小；“中风险”指有一定的偿债能力，但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融或经济条件，可能使其偿债能力下降；“高风险”指存在对偿债能力造成较大影响的不利因素或未来发生减值的可能性较高；“违约”指符合本集团已减值定义的资产。
下表对纳入信用减值准备评估范围的金融工具的信用风险敞口进行了分析。下列金融资产的账面价值即本集团就这些资产的最大信用风险敞口：
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口(续)2022年6月30日低风险 中风险 高风险 违约 账面金额 减值准备 账面价值
存放中央银行款项(第一阶段)19,694,661,766 - - - 19,694,661,766 - 19,694,661,766应收同业款项
第一阶段36,175,546,883 - - - 36,175,546,883 (448,282,877) 35,727,264,006第三阶段- - - 27,203,364 27,203,364 (27,203,364) -发放贷款和垫款
第一阶段159,284,957,467 74,937,232,943 - - 234,222,190,410 (8,462,380,176) 225,759,810,234第二阶段496,599,883 1,250,416,260 531,339,052 - 2,278,355,195 (665,612,323) 1,612,742,872第三阶段- - - 2,166,584,151 2,166,584,151 (1,584,467,308) 582,116,843债权投资
第一阶段71,893,360,443 24,820,718,653- - 96,714,079,096 (1,475,033,531) 95,239,045,565其他债权投资(第一阶段)34,436,314,950 - - - 34,436,314,950 - 34,436,314,950长期应收款
第一阶段25,573,209,871 596,856,589 - - 26,170,066,460 (512,563,236) 25,657,503,224第二阶段56,982,395 102,602,948 - - 159,585,343 (44,168,124) 115,417,219第三阶段- - - 366,160,881 366,160,881 (169,442,092) 196,718,789其他金融资产
第一阶段1,179,109,684 - - - 1,179,109,684 - 1,179,109,684第三阶段- - - 46,860,247 46,860,247 (39,508,010) 7,352,237合计348,790,743,342 101,707,827,393
531,339,052 2,606,808,643 453,636,718,430 (13,428,661,041) 440,208,057,389
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.4
信用风险敞口(续)
2021年12月31日低风险 中风险 高风险 违约 账面金额 减值准备 账面价值
存放中央银行款项(第一阶段)19,331,938,938 - - - 19,331,938,938 - 19,331,938,938应收同业款项
第一阶段28,772,153,015 - - - 28,772,153,015 (355,012,521) 28,417,140,494第三阶段- - - 25,842,669 25,842,669 (25,842,669) -发放贷款和垫款
第一阶段135,789,136,209 73,085,525,563 - - 208,874,661,772 (7,565,648,811) 201,309,012,961第二阶段515,421,600 998,987,720 873,060,565 - 2,387,469,885 (720,919,846) 1,666,550,039第三阶段- - - 2,373,369,422 2,373,369,422 (1,596,666,061) 776,703,361债权投资
第一阶段76,631,831,984 20,549,445,081 - - 97,181,277,065 (1,350,424,036) 95,830,853,029其他债权投资(第一阶段)26,523,088,922 - - - 26,523,088,922 - 26,523,088,922长期应收款
第一阶段24,055,671,723 374,985,499 - - 24,430,657,222 (517,064,065) 23,913,593,157第二阶段72,577,539 398,059,014 - - 470,636,553 (209,189,691) 261,446,862第三阶段- - - 224,628,387 224,628,387 (110,144,604) 114,483,783其他金融资产
第一阶段122,304,878 - - - 122,304,878 (2,254,490) 120,050,388第三阶段- - - 49,486,448 49,486,448 (37,366,716) 12,119,732合计311,814,124,808 95,407,002,877 873,060,565 2,673,326,926 410,767,515,176 (12,490,533,510) 398,276,981,666
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.5
抵押物和其他信用增级
抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。
本集团接受的抵押物主要为以下类型：
(i) 买入返售交易：票据、债券等
(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
(iii) 个人贷款：房产、存单等
管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。
本集团密切监控已发生信用减值的金融资产对应的担保品，因为相较于其他担保品，本集团为降低潜在信用损失而没收这些担保品的可能性更大。已发生信用减值的金融资产，以及为降低其潜在损失而持有的担保品价值列示如下：
2022年6月30日
账面金额
减值准备
账面价值
持有担保品的
公允价值
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款2,166,584,151
(1,584,467,308) 582,116,843 1,865,627,499
2021年12月31日
账面金额
减值准备
账面价值
持有担保品的
公允价值
已发生信用减值的资产
发放贷款和垫款2,373,369,422
(1,596,666,061) 776,703,361 2,280,540,901
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
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十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.6
信用质量分析
本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：
2022年6月30日 账面金额
合计
第一阶段
第二阶段
第三阶段
(12个月预期信用损失)
(整个存续期预期信用损失)
(整个存续期预期信用
损失-已减值)
存放中央银行款项19,694,661,766 - - 19,694,661,766
存放同业款项5,500,601,877 - - 5,500,601,877
拆出资金30,575,186,807 - 27,203,364 30,602,390,171
买入返售金融资产99,758,199 - - 99,758,199
发放贷款和垫款234,222,190,410 2,278,355,195 2,166,584,151 238,667,129,756
债权投资96,714,079,096 - - 96,714,079,096
其他债权投资34,436,314,950 - - 34,436,314,950
长期应收款26,170,066,460 159,585,343 366,160,881 26,695,812,684
其他金融资产1,179,109,684 - 46,860,247 1,225,969,931
合计448,591,969,249 2,437,940,538 2,606,808,643 453,636,718,430
2021年12月31日 账面金额
合计
第一阶段
第二阶段
第三阶段
(12个月预期信用损失)
(整个存续期预期信用损失)
(整个存续期预期信用
损失-已减值)
存放中央银行款项19,331,938,938 - - 19,331,938,938
存放同业款项7,624,775,996 - - 7,624,775,996
拆出资金20,205,780,572 - 25,842,669 20,231,623,241
买入返售金融资产941,596,447 - - 941,596,447
发放贷款和垫款208,874,661,772 2,387,469,885 2,373,369,422 213,635,501,079
债权投资97,181,277,065 - - 97,181,277,065
其他债权投资26,523,088,922 - - 26,523,088,922
长期应收款24,430,657,222 470,636,553 224,628,387 25,125,922,162
其他金融资产122,304,878 - 49,486,448 171,791,326
合计405,236,081,812 2,858,106,438 2,673,326,926 410,767,515,176
以上金融投资-债权投资中，资产管理计划及信托计划余额为人民币263.25亿元(2021年12月31日：人民币270.96亿元)，其中最终投向为信贷类资产的金额为79.58亿元(2021年12月31日：人民币80.56亿元)，减值准备为人民币4.06亿元(2021年12月31日：人民币4.48亿元)，第三阶段信贷类资产余额为零(2021年12月31日：同)。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 98 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
信用风险(续)
1.7
债券资产
本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，于资产负债表日债券投资账面余额按外部信用评级的分布如下：
2022年6月30日
无评级
AAA
AA-至AA+
A-至A+
合计
政府债券48,723,168,809 3,559,560,344 - - 52,282,729,153
政策性金融债券13,279,339,007 - - - 13,279,339,007
金融债券654,253,476 6,724,880,476 672,651,192 - 8,051,785,144
企业债券724,950,893 3,204,230,851 16,052,731,342 99,252,114 20,081,165,200
合计63,381,712,185 13,488,671,671 16,725,382,534 99,252,114 93,695,018,504
2021年12月31日
无评级
AAA
AA-至AA+
A-至A+
合计
政府债券46,648,244,619 1,225,279,769 - - 47,873,524,388
政策性金融债券13,132,609,492 91,418,631 - - 13,224,028,123
金融债券8,866,242,294 2,213,306,568 265,444,860 - 11,344,993,722
企业债券10,459,318,136 2,816,761,502 3,661,007,131 166,896,262 17,103,983,031
合计79,106,414,541 6,346,766,470 3,926,451,991 166,896,262 89,546,529,264
以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券性证券、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券性证券以及以摊余成本计量的债券性证券中包含中国财政部、江苏省政府等信用评级较好的发行人发行的未经独立评级机构评级的投资类和交易类证券。
1.8
债权投资中资产管理计划及信托计划按基础资产担保方式列示：
本集团及本银行
2022年6月30日
2021年12月31日
第三方企业担保11,292,760,491
13,273,843,231
信用10,170,867,200
9,835,898,395
财产抵押471,680,000
770,250,000
质押4,389,443,000
3,215,750,000
合计26,324,750,691
27,095,741,626
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 99 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险
流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。
下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金融工具的现金流。
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析：
2022年6月30日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项- 3,545,205,214 - - - - 16,570,363,697 20,115,568,911
存放同业款项- 4,389,706,899 602,865,183 516,586,331 - - - 5,509,158,413
拆出资金27,203,364 - 12,010,552,541 18,983,946,328 - - - 31,021,702,233
交易性金融资产(不含权益投资)- - 13,741,506,863 4,423,764,654 37,738,900,603 1,129,642,719 - 57,033,814,839
买入返售金融资产- - 99,758,199 - - - - 99,758,199
发放贷款和垫款1,736,832,621 - 31,654,764,308 140,330,337,767 59,298,630,071 58,290,522,921 - 291,311,087,688
债权投资- - 6,774,946,162 23,643,991,718 57,830,819,470 20,443,292,200 - 108,693,049,550
其他债权投资- - 3,355,000,000 4,556,604,000 17,386,416,000 7,842,416,000 - 33,140,436,000
长期应收款418,330,183 - 2,556,939,451 7,332,051,708 18,851,329,188 931,932,239 - 30,090,582,769
其他金融资产46,860,247 - 1,172,656,876 5,710,786 742,022 - - 1,225,969,931
资产总额2,229,226,415
7,934,912,113
71,968,989,583
199,792,993,292
191,106,837,354 88,637,806,079 16,570,363,697
578,241,128,533
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 100 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2022年6月30日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
负债项目
向中央银行借款- - 9,922,803,730 13,578,704,775 - - - 23,501,508,505
同业及其他金融机构存放款项- 1,446,907,824 7,648,599,578 513,930,917 -
- - 9,609,438,319
拆入资金- - 10,830,609,484 20,346,405,026 984,411,985 - - 32,161,426,495
卖出回购金融资产款- - 16,447,625,453 - - - - 16,447,625,453
吸收存款- 104,928,137,348 40,853,252,348 76,150,071,610 99,442,614,136 - - 321,374,075,442
租赁负债- - 25,378,767 83,974,967 181,670,636 20,208,188 - 311,232,558
应付债券- - 20,657,900,000 36,784,150,000 6,907,100,000 5,331,600,000 - 69,680,750,000
其他金融负债- - 381,182,960 820,570,035 674,034,139 64,161,082 1,532,746 1,941,480,962
负债总额- 106,375,045,172 106,767,352,320 148,277,807,330 108,189,830,896 5,415,969,270 1,532,746 475,027,537,734
表内流动性净额2,229,226,415 (98,440,133,059) (34,798,362,737) 51,515,185,962 82,917,006,458 83,221,836,809 16,568,830,951 103,213,590,799
表外承诺- - 32,626,565,709 37,127,174,802 1,519,727,640 50,000 - 71,273,518,151
衍生金融工具现金流
按净额结算的衍生金融工具
流入合计-
-
123,481 74,464
-
-
-
197,945
流出合计-
-
(3,000,708) (1,857,569)
(570)
-
-
(4,858,847)
合计-
-
(2,877,227) (1,783,105)
(570)
-
-
(4,660,902)
按总额结算的衍生金融工具
流入合计- - 10,659,752,596 20,744,448,559 1,259,596,654 - - 32,663,797,809
流出合计- - (10,778,041,961) (20,399,705,207) (1,239,644,383) - - (32,417,391,551)
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 101 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2021年12月31日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项- 3,675,064,454 8,283,226 - - - 16,201,010,460 19,884,358,140
存放同业款项- 6,574,023,608 734,781,866 320,113,819 - - - 7,628,919,293
拆出资金25,842,668 - 9,338,253,457 11,135,625,139 - - - 20,499,721,264
交易性金融资产(不含权益
投资)- - 15,236,955,200 3,357,139,039 27,637,873,840 855,812,354 - 47,087,780,433
买入返售金融资产- - 941,863,440 - - - - 941,863,440
发放贷款和垫款1,782,466,683 - 38,648,491,553 105,381,049,760 60,402,652,177 54,633,281,983 - 260,847,942,156
债权投资- - 8,878,726,242 21,198,565,647 57,081,753,583 22,641,728,400 - 109,800,773,872
其他债权投资- - 6,943,689,810 7,423,350,792 14,752,279,948 2,968,542,000 - 32,087,862,550
长期应收款264,911,625 - 2,510,861,305 6,605,927,480 18,234,306,096 899,350,560 - 28,515,357,066
其他金融资产49,486,448 - 105,716,204 4,916,425 11,672,249 - - 171,791,326
资产总额2,122,707,424 10,249,088,062 83,347,622,303 155,426,688,101 178,120,537,893 81,998,715,297 16,201,010,460 527,466,369,540
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 102 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2021年12月31日 已逾期
即时偿还
3个月内
3个月至1年
1年至5年
5年以上
无固定期限
合计
负债项目
向中央银行借款- - 5,898,502,085 20,591,997,544 - - - 26,490,499,629
同业及其他金融机构存放款项- 2,650,067,280 3,269,792,681 1,364,537,153 - - - 7,284,397,114
拆入资金- - 8,985,074,286 21,280,952,730 1,116,797,122 - - 31,382,824,138
卖出回购金融资产款- - 8,116,829,508 - - - - 8,116,829,508
吸收存款- 99,920,860,830 59,466,043,744 48,508,455,994 86,233,432,283 - - 294,128,792,851
租赁负债- - 35,733,089 76,171,215 196,701,333 18,582,694 - 327,188,331
应付债券- - 27,529,300,000 27,552,750,000 5,031,250,000 10,341,600,000 - 70,454,900,000
其他金融负债- - 407,267,178 566,686,234 602,888,121 46,651,430 1,320,935 1,624,813,898
负债总额- 102,570,928,110 113,708,542,571 119,941,550,870 93,181,068,859 10,406,834,124 1,320,935 439,810,245,469
表内流动性净额2,122,707,424 (92,321,840,048) (30,360,920,268) 35,485,137,231 84,939,469,034 71,591,881,173 16,199,689,525 87,656,124,071
表外承诺- - 39,995,599,255 20,131,387,983 1,262,005,013 - - 61,388,992,251
衍生金融工具现金流
按净额结算的衍生金融工具
流入合计-
-
738,111 518,522
-
-
-
1,256,633
流出合计-
-
(2,128,249) (1,173,813)
-
-
-
(3,302,062)
合计-
-
(1,390,138) (655,291)
-
-
-
(2,045,429)
按总额结算的衍生金融工具
流入合计- - 19,993,762,435 15,283,509,053 - - - 35,277,271,488
流出合计- - (19,951,189,102) (15,282,320,607) - - - (35,233,509,709)
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 103 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险
市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。
本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。
本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定予以辨识。
本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。
3.1
利率风险
本集团面临的利率风险主要是由于市场相关利率可能发生的不利变动会导致利息净收入减少和金融工具公允价值减少，从而导致利率风险敞口公允价值减少。
由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。本集团遵照中国人民银行规定的存贷款利率政策经营业务。中国人民银行于2019年8月16日发布中国人民银行公告[2019]第15号，决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，要求各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 104 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：
2022年6月30日 1个月内
1至3个月
3个月至1年
1年至5年
5年以上
已逾期/不计息
合计
资产项目
现金及存放中央银行款项19,694,661,766 -
-
- - 420,907,146 20,115,568,912
存放同业款项4,629,965,501 361,433,018
494,382,970
- - 10,321,536 5,496,103,025
拆出资金4,565,315,469 7,232,633,776
18,006,916,725
- - 326,540,007 30,131,405,977
衍生金融资产- -
-
- - 267,324,983 267,324,983
买入返售金融资产99,746,805 -
-
- - 8,199 99,755,004
发放贷款和垫款11,831,796,524 16,363,190,652
164,999,991,022
25,761,722,012 5,936,720,246 3,061,249,493 227,954,669,949
交易性金融资产10,318,019,105 3,384,280,665
4,334,313,744
37,137,196,335 1,125,140,619 878,344,585 57,177,295,053
债权投资2,852,887,055 4,398,923,005
20,817,960,537
47,085,416,970 18,790,506,161 1,293,351,837 95,239,045,565
其他债权投资1,479,559,086 2,829,797,957
8,277,962,391
13,724,000,235 7,767,647,060 357,348,221 34,436,314,950
长期应收款835,627,485 1,335,670,205 19,425,542,835
4,108,935,994 67,143,924 196,718,789 25,969,639,232
其他金融资产- - -
- - 1,186,461,921 1,186,461,921
资产总额56,307,578,796 35,905,929,278 236,357,070,224 127,817,271,546 33,687,158,010 7,998,576,717 498,073,584,571
负债项目
向中央银行借款2,247,872,959 7,550,671,486
13,503,763,338
- - 154,816,257 23,457,124,040
同业及其他金融机构存放款项8,496,864,661 580,000,000
500,000,000
- - 18,062,330 9,594,926,991
拆入资金5,512,669,070 5,175,391,550 19,760,927,845 892,903,213 - 338,645,951 31,680,537,629
衍生金融负债- - - - - 504,516,848 504,516,848
卖出回购金融资产款16,437,350,000 - - - - 9,444,521 16,446,794,521
吸收存款125,697,654,367 16,956,071,174 73,321,147,905 89,128,510,275 - 6,474,036,386 311,577,420,107
租赁负债2,879,043 21,277,677 79,139,925 183,993,791 15,532,105 - 302,822,541
应付债券8,941,753,433 13,794,754,260 36,175,879,065 5,820,908,516 4,499,578,014 224,578,120 69,457,451,408
其他金融负债- - - - - 1,852,023,053 1,852,023,053
负债总额167,337,043,533 44,078,166,147 143,340,858,078 96,026,315,795 4,515,110,119 9,576,123,466 464,873,617,138
利率风险缺口(111,029,464,737)
(8,172,236,869)
93,016,212,146
31,790,955,751
29,172,047,891
(1,577,546,749)
33,199,967,433
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 105 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2021年12月31日 1个月内
1至3个月
3个月至1年
1年至5年
5年以上
已逾期/不计息
合计
资产项目
现金及存放中央银行款项19,321,314,712 -
-
- - 563,043,428 19,884,358,140
存放同业款项6,971,480,385 428,999,900
216,000,000
- - 4,976,602 7,621,456,887
拆出资金4,608,457,399 4,345,789,894
10,590,085,327
- - 309,865,072 19,854,197,692
衍生金融资产- -
-
- - 339,284,497 339,284,497
买入返售金融资产941,403,468 -
-
- - 82,447 941,485,915
发放贷款和垫款43,177,346,390 19,962,252,322
89,216,401,369
35,428,390,668 12,873,265,416 3,094,610,196 203,752,266,361
交易性金融资产10,395,037,164 4,723,187,902
2,483,903,493
27,425,284,700 834,401,094 674,851,230 46,536,665,583
债权投资2,692,576,126 5,174,078,448
15,953,874,090
46,381,354,776 24,314,899,259 1,314,070,330 95,830,853,029
其他债权投资985,248,193 3,988,298,104
8,721,133,772
9,930,605,470 2,564,934,170 332,869,213 26,523,088,922
长期应收款17,709,703,151 333,558,931 1,663,339,862
4,377,577,417 83,687,880 121,656,561 24,289,523,802
其他金融资产- - -
- - 132,170,120 132,170,120
资产总额106,802,566,988 38,956,165,501 128,844,737,913 123,543,213,031 40,671,187,819 6,887,479,696 445,705,350,948
负债项目
向中央银行借款1,235,840,052 4,436,522,663
19,636,504,466
- - 149,039,167 25,457,906,348
同业及其他金融机构存放款项4,776,376,879 1,110,000,000
1,350,000,000
- - 24,091,905 7,260,468,784
拆入资金4,205,651,144 3,384,643,304 18,688,661,372 1,017,082,642 - 268,141,134 27,564,179,596
衍生金融负债- - - - - 313,749,260 313,749,260
卖出回购金融资产款8,111,384,270 - - - - 2,851,087 8,114,235,357
吸收存款123,670,851,783 26,447,325,794 45,559,001,357 75,700,871,738 - 6,965,202,974 278,343,253,646
租赁负债5,869,091 28,668,384 72,277,470 193,912,485 14,289,845 - 315,017,275
应付债券9,531,417,616 17,820,839,233 26,862,803,258 3,999,210,639 9,239,903,110 185,345,728 67,639,519,584
其他金融负债- - - - - 1,535,355,992 1,535,355,992
负债总额151,537,390,835 53,227,999,378 112,169,247,923 80,911,077,504 9,254,192,955 9,443,777,247 416,543,685,842
利率风险缺口(44,734,823,847)
(14,271,833,877)
16,675,489,990
42,632,135,527
31,416,994,864
(2,556,297,551)
29,161,665,106
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 106 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.1
利率风险(续)
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本行权益的潜在影响。缺口分析是本行监控非交易性业务市场风险的主要手段。
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。
本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
1) 缺口分析方法
下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分析所得结果：
2022年6月30日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更587,492,662 (587,492,662)
2021年12月31日
利率变更(基点)
(100) 100
利率风险导致损益变更363,830,693 (363,830,693)
以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团净利润的影响，基于以下假设：
(1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 107 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险
本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。
报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。
有关资产和负债按币种列示如下：
2022年6月30日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项19,863,352,355 241,593,145
- 862,976 302,342 9,458,094 20,115,568,912
存放同业款项4,629,965,501 361,433,018
494,382,970 - - 10,321,536 5,496,103,025
拆出资金22,281,030,959 7,850,375,018
- - - - 30,131,405,977
衍生金融资产43,071,632 224,099,785
- 143,050 10,516 - 267,324,983
买入返售金融资产99,755,004 -
- - - - 99,755,004
发放贷款和垫款226,524,687,176 1,419,370,235
- - 10,612,538 - 227,954,669,949
交易性金融资产57,042,853,911 134,441,142
- - - - 57,177,295,053
债权投资94,803,416,974 435,628,591
- - - - 95,239,045,565
其他债权投资32,112,825,419 2,323,489,531
- - - - 34,436,314,950
长期应收款25,969,639,232 -
- - - - 25,969,639,232
其他金融资产1,186,461,921 -
- - - - 1,186,461,921
资产总额484,557,060,084 12,990,430,465
494,382,970 1,006,026 10,925,396 19,779,630 498,073,584,571
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 108 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2022年6月30日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
负债项目
向中央银行借款23,457,124,040 -
- - - - 23,457,124,040
同业及其他金融机构存放款项9,594,926,991 -
- - - - 9,594,926,991
拆入资金28,657,149,356 3,020,821,740
- - - 2,566,533 31,680,537,629
衍生金融负债6,487,048 497,886,294
- 137,471 6,035 - 504,516,848
卖出回购金融资产款16,446,794,521 -
- - - - 16,446,794,521
吸收存款308,246,282,117 3,198,915,682
349,505 11,893,998 69,098,974 50,879,831 311,577,420,107
租赁负债302,822,541 -
- - - - 302,822,541
应付债券69,457,451,408 -
- - - - 69,457,451,408
其他金融负债1,852,023,053 -
- - - - 1,852,023,053
负债总额458,021,061,075 6,717,623,716
349,505 12,031,469 69,105,009 53,446,364 464,873,617,138
表内净头寸26,535,999,009 6,272,806,749
494,033,465 (11,025,443) (58,179,613) (33,666,734) 33,199,967,433
表外头寸70,485,722,365 702,437,147
- 71,600,253 13,758,386 - 71,273,518,151
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 109 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2021年12月31日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项19,516,140,761 307,003,593
- 1,488,225 376,435 59,349,126 19,884,358,140
存放同业款项4,545,474,313 2,425,143,777
17,084 1,124,566 107,559,684 542,137,463 7,621,456,887
拆出资金17,182,202,798 2,671,994,894
- - - - 19,854,197,692
衍生金融资产39,370,007 299,524,340
- - 390,150 - 339,284,497
买入返售金融资产941,485,915 -
- - - - 941,485,915
发放贷款和垫款202,892,322,421 844,637,146
- 4,986,623 10,320,171 - 203,752,266,361
交易性金融资产46,536,665,583 -
- - - - 46,536,665,583
债权投资95,553,922,567 276,930,462
- - - - 95,830,853,029
其他债权投资24,704,640,153 1,818,448,769
- - - - 26,523,088,922
长期应收款24,289,523,802 -
- - - - 24,289,523,802
其他金融资产132,170,120 -
- - - - 132,170,120
资产总额436,333,918,440 8,643,682,981
17,084 7,599,414 118,646,440 601,486,589 445,705,350,948
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 110 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2021年12月31日 人民币
美元
英镑
日元
欧元
其他币种
合计
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
折合人民币
负债项目
向中央银行借款25,457,906,348 -
- - - - 25,457,906,348
同业及其他金融机构存放款项7,260,468,784 -
- - - - 7,260,468,784
拆入资金26,328,634,725 1,235,544,871
- - - - 27,564,179,596
衍生金融负债2,461,945 310,939,547
- - 347,768 - 313,749,260
卖出回购金融资产款8,114,235,357 -
- - - - 8,114,235,357
吸收存款274,280,473,412 3,333,777,310
3,629 4,144,326 118,472,301 606,382,668 278,343,253,646
租赁负债315,017,275 -
- - - - 315,017,275
应付债券67,639,519,584 -
- - - - 67,639,519,584
其他金融负债1,535,355,992 -
- - - - 1,535,355,992
负债总额410,934,073,422 4,880,261,728
3,629 4,144,326 118,820,069 606,382,668 416,543,685,842
表内净头寸25,399,845,018 3,763,421,253
13,455 3,455,088 (173,629) (4,896,079)
29,161,665,106
表外头寸60,830,125,143 513,686,427
- 40,172,982 5,007,699 - 61,388,992,251
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 111 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.2
汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑损益的可能影响。下表列出于2022年6月30日、2021年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。
2022年6月30日
外币对人民币的汇率变动 对人民币贬值100基点
对人民币升值100基点
汇率风险导致净利润变更(49,979,763) 49,979,763
2021年12月31日
外币对人民币的汇率变动 对人民币贬值100基点
对人民币升值100基点
汇率风险导致净利润变更(28,213,651) 28,213,651
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100基点造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
3.3
金融工具公允价值
公允价值确定的原则和公允价值层次
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接或间接观察的市场信息；及
第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观察的市场信息。
本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负责系统实现及估值结果的验证。
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 112 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2022年6月30日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
- 25,339,765,694 - 25,339,765,694
衍生金融资产- 267,324,983 - 267,324,983
交易性金融资产
债券投资-
2,169,633,879 -
2,169,633,879
资管计划及信托计划-
-
12,249,729,445 12,249,729,445
资产支持证券-
315,782,204 -
315,782,204
基金投资29,044,871,987 10,740,549,045 -
39,785,421,032
权益投资38,583,350 -
251,816,020 290,399,370
券商收益凭证和其他-
-
2,366,329,123 2,366,329,123
其他债权投资- 34,436,314,950 - 34,436,314,950
金融资产合计29,083,455,337 73,269,370,755 14,867,874,588 117,220,700,680
衍生金融负债- 504,516,848 - 504,516,848
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2021年12月31日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款- 22,383,779,825 - 22,383,779,825
衍生金融资产- 339,284,497 - 339,284,497
交易性金融资产
债券投资- 3,887,722,404 - 3,887,722,404
理财产品- - 513,100,000 513,100,000
资管计划及信托计划- - 10,051,057,239 10,051,057,239
资产支持证券- 445,341,354 - 445,341,354
基金投资22,590,590,000 6,124,767,588 - 28,715,357,588
权益投资41,546,080 - 209,908,391 251,454,471
券商收益凭证和其他- - 2,672,632,527 2,672,632,527
其他债权投资- 26,523,088,922 - 26,523,088,922
金融资产合计22,632,136,080 59,703,984,590 13,446,698,157 95,782,818,827
衍生金融负债- 313,749,260 - 313,749,260
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 113 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
未按公允价值列示的债权投资和应付债券的账面价值以及相应的公允价值如下：
2022年6月30日
账面价值
公允价值
债权投资95,239,045,565 98,697,659,325
应付债券69,457,451,408 69,960,403,850
2021年12月31日
账面价值
公允价值
债权投资95,830,853,029 98,274,355,005
应付债券67,639,519,584 68,148,657,900
下表列示了未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2022年6月30日
金融资产
债权投资- 65,138,574,198 33,559,085,127 98,697,659,325
金融负债
应付债券-
69,960,403,850 - 69,960,403,850
第一层次
第二层次
第三层次
合计
2021年12月31日
金融资产
债权投资- 65,230,383,325 33,043,971,680 98,274,355,005
金融负债
应付债券-
68,148,657,900 - 68,148,657,900
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 114 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
以公允价值计量的金融工具参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。本集团在估值技术中使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平等，均为可观察到的且可从公开市场获取的参数：
(i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央
国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。
(ii) 对于本集团持有的资管计划和信托计划以及非保本理财产品，管理层
从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产净值法或现金流折现法。
(iii) 对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为可比公司法，
若涉及的参数不可观察的，则划分为第三层级。管理层使用的估值模型包含并考虑了市场流动性的折扣率等不可观察的参数。
由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：
资产
负债
现金及存放中央银行款项
向中央银行借款
存放同业款项
同业及其他金融机构存放款项
拆出资金
拆入资金
买入返售金融资产
卖出回购金融资产款
以摊余成本计量的发放贷款和垫款
吸收存款
长期应收款
其他金融负债
其他金融资产
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 115 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
截至2022年6月30日止六个月期间
当期利得或损失总额
期初余额
买入
卖出或到期
计入损益
计入其他综合收益
期末余额
交易性金融资产
其中：理财产品513,100,000 - (500,000,000) (13,100,000) - -
资管计划及信托计划10,051,057,239 45,649,950,000 (43,597,950,000) 146,672,206 - 12,249,729,445
权益投资209,908,391 - - 41,907,629 - 251,816,020
券商收益凭证和其他2,672,632,527 3,192,325,609 (3,498,866,629) 237,616 - 2,366,329,123
合计13,446,698,157 48,842,275,609 (47,596,816,629) 175,717,451 - 14,867,874,588
截至2021年6月30日止六个月期间
当期利得或损失总额
期初余额
买入
卖出或到期
计入损益
计入其他综合收益
期末余额
交易性金融资产
其中：理财产品5,473,891,758 2,038,566,890 (3,365,840,274) (7,210,266) - 4,139,408,108
资管计划及信托计划8,770,074,172 47,751,054,932 (46,384,500,000) 171,946,175 - 10,308,575,279
权益投资167,381,743 - - 43,880,000 - 211,261,743
合计14,411,347,673 49,789,621,822 (49,750,340,274) 208,615,909 - 14,659,245,130
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表附注(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 116 -
十一 金融工具及其风险分析(续)
市场风险(续)
3.3
金融工具公允价值(续)
公允价值的计量的调节(续)
持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资产和非金融资产有关的损益信息如下：
截至2022年6月30日止六个月期间
与金融资产有关的损益
与非金融资产有关的损益
期末持有的资产计入的当期未实现利得或损失的变动363,634,944 -
截至2021年6月30日止六个月期间
与金融资产有关的损益
与非金融资产有关的损益
期末持有的资产计入的当期未实现利得或损失的变动208,615,909 -
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表补充资料
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表补充资料(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
一 非经常性损益明细表
2022年1-6月
2021年1-6月
归属于普通股股东的净利润2,176,785,039 1,740,280,822
资产处置损益(1,686)
11,265,541
与资产相关的政府补助575,060
575,060
与收益相关的政府补助59,014,340
48,322,204
捐赠及赞助费(12,000,000)
(3,050,000)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出(1,749,425)
(1,382,054)
非经常性损益合计45,838,289
55,730,751
减：所得税影响额(11,567,799)
(14,524,916)
减：少数股东权益影响额(税后)(2,031,138)
(45,669)
非经常性损益净额32,239,352
41,160,166
扣除非经常性损益后归属于普通股股
东的净利润2,144,545,687
1,699,120,656
本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损益。
-1-
截至2022年6月30日止六个月期间财务报表补充资料(续)
(除另有标明外，所有金额均以人民币元列示)
- 1 -
二 净资产收益率及每股收益
截至2022年6月30日止六个月期间
报告期利润
加权平均净资产
每股收益(人民币元)
收益率(%)
基本
稀释
归属于普通股股东的净利润2,176,785,039 6.47%
0.64
0.54
扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润2,144,545,687 6.38%
0.63
0.54
截至2021年6月30日止六个月期间
报告期利润
加权平均净资产
每股收益(人民币元)
收益率(%)
基本
稀释
归属于普通股股东的净利润1,740,280,822 5.68%
0.52
0.50
扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润1,699,120,656 5.55%
0.51
0.49
以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于2010年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。
-2-