苏州银行股份有限公司BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2019年年度报告
第一节 重要提示、目录和释义
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
三、本行于2020年3月27日召开第三届董事会第四十五次会议，会议应出席董事12名，亲自出席董事11人，委托出席董事1人，沈彬董事委托张姝董事表决，审议通过了《苏州银行股份有限公司2019年年度报告及摘要》。
四、本行经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以3,333,333,334股为基数，向全体股东每10股派发现金红利2元（含税），2019年度不送红股，不以公积金转增股本。本预案尚需提交2019年度股东大会审议。
五、本行董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
六、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
七、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司2019年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
八、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
九、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2019年年度报告》全文第六节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
十、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
目录
第一节 重要提示、目录和释义 ...... 2
第二节 公司简介和主要财务指标 ...... 5
第三节 董事长致辞 ...... 12
第四节 行长致辞 ...... 13
第五节 公司业务概要 ...... 14
第六节 经营情况讨论与分析 ...... 17
第七节 重要事项 ...... 57
第八节 股份变动及股东情况 ...... 72
第九节 优先股相关情况 ...... 78
第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 79
第十一节 公司治理 ...... 94
第十二节 财务报告 ...... 100
第十三节 备查文件目录 ...... 101
释义
| 释义项 | 指 | 释义内容 |
| 本行、公司、本公司、苏州银行 | 指 | 苏州银行股份有限公司 |
| 本集团 | 指 | 苏州银行股份有限公司及控股子公司 |
| 央行、人民银行 | 指 | 中国人民银行 |
| 中国证监会、证监会 | 指 | 中国证券监督管理委员会 |
| 中国银保监会、银保监会 | 指 | 中国银行保险监督管理委员会 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 指 | 江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司 |
| 江苏泗阳东吴村镇银行 |
指
| 江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司 | ||
| 江苏宿豫东吴村镇银行 |
指
| 江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司 | ||
| 江苏泗洪东吴村镇银行 |
指
| 江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司 | ||
| 苏州金融租赁 |
指
| 苏州金融租赁股份有限公司 | ||
| 江苏盐城农村商业银行 |
指
| 江苏盐城农村商业银行股份有限公司 | ||
| 连云港东方农村商业银行 |
指
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
| 股票简称 | 苏州银行 | 股票代码 | 002966 |
| 变更后的股票简称（如有） | |||
| 股票上市证券交易所 | 深圳证券交易所 | ||
| 公司的中文名称 | 苏州银行股份有限公司 | ||
| 公司的中文简称 | 苏州银行 | ||
| 公司的外文名称（如有） | BANK OF SUZHOU CO., LTD | ||
| 公司的外文名称缩写（如有） | BANK OF SUZHOU | ||
| 公司的法定代表人 | 王兰凤 | ||
| 注册地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | ||
| 注册地址的邮政编码 | 215028 | ||
| 办公地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | ||
| 办公地址的邮政编码 | 215028 | ||
| 公司网址 | www.suzhoubank.com | ||
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | ||
二、联系人和联系方式
| 董事会秘书 | 证券事务代表 | |
| 姓名 | 李伟 | 潘奕君 |
| 联系地址 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 | 江苏省苏州工业园区钟园路728号 |
| 电话 | 0512-69868509 | 0512-69868509 |
| 传真 | 0512-69868409 | 0512-69868409 |
| 电子信箱 | dongban@suzhoubank.com | dongban@suzhoubank.com |
三、信息披露及备置地点
| 公司选定的信息披露媒体的名称 | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 |
| 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 | http://www.cninfo.com.cn |
| 公司年度报告备置地点 | 苏州银行股份有限公司董事会办公室 |
四、注册变更情况
| 组织机构代码 | 91320000768299855B |
| 公司上市以来主营业务的变化情况（如有） | 无变更 |
| 历次控股股东的变更情况（如有） | 本行无控股股东 |
五、其他有关资料
公司聘请的会计师事务所
| 会计师事务所名称 | 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 会计师事务所办公地址 | 北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层 |
| 签字会计师姓名 | 李斐、余镔 |
公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构
| 保荐机构名称 | 保荐机构办公地址 |
保荐代表人姓名
| 持续督导期间 | |||
| 招商证券股份有限公司 | 深圳市福田区福田街道福华一路111号 |
温立华、王玲玲
| 2019年8月2日至2021年12月31日 | |||
| 东吴证券股份有限公司 | 苏州工业园区星阳街5号 | 施进、尤剑 | 2019年8月2日至2021年12月31日 |
公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问
□ 适用 √ 不适用
六、主要会计数据和财务指标
公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
□ 是 √ 否
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年1-12月 | 2018年1-12月 | 本期比上年同期增减（%） | 2017年1-12月 |
| 营业收入 | 9,424,243 | 7,737,198 | 21.80 | 6,898,642 |
| 归属于母公司股东的净利润 | 2,473,006 | 2,241,964 | 10.31 | 2,109,800 |
| 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 2,450,068 | 2,181,823 | 12.29 | 2,041,413 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | -13,900,735 | -8,547,925 | 62.62 | 6,948,504 |
| 基本每股收益（元/股） | 0.79 | 0.75 | 5.33 | 0.70 |
| 稀释每股收益（元/股） | 0.79 | 0.75 | 5.33 | 0.70 |
| 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） |
0.78 0.73
| 6.85 | 0.68 |
| 加权平均净资产收益率 | 9.85 | 10.08 | 下降0.23个百分点 | 10.15 |
| 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） | 9.76 | 9.81 | 下降0.05个百分点 | 9.82 |
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 本期比上年同期增减（%） | 2017年12月31日 |
| 总资产 | 343,471,558 | 311,085,780 | 10.41 | 284,117,848 |
| 归属于母公司股东的净资产 | 27,802,331 | 23,562,649 | 17.99 | 21,325,611 |
注：每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。本行于2019年7月发行A股，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率时，“普通股加权平均数”和“加权平均净资产”已考虑A股增加因素的影响。截止披露前一交易日的公司总股本：
| 截止披露前一交易日的公司总股本（股） | 3,333,333,334 |
用最新股本计算的全面摊薄每股收益：
| 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股） | 0.74 |
七、境内外会计准则下会计数据差异
（一）同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
（二）同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□ 适用 √ 不适用
（三）境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□ 适用 √ 不适用
八、分季度主要财务指标
单位：人民币千元
| 项目 | 第一季度 | 第二季度 | 第三季度 | 第四季度 |
| 营业收入 | 2,473,480 | 2,367,953 | 2,278,877 | 2,303,933 |
| 归属于上市公司股东的净利润 | 704,513 | 725,343 | 627,687 | 415,463 |
| 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 | 702,808 | 719,060 | 623,354 | 404,846 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | 1,157,788 | -8,774,291 | 3,144,455 | -9,428,687 |
注：上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异
九、非经常性损益项目及金额
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年1-12月 | 2018年1-12月 | 2017年1-12月 |
| 资产处置损益 | 13,865 | 9,967 | 6,988 |
| 与资产相关的政府补助 | 1,150 | 1,150 | 1,150 |
| 与收益相关的政府补助 | 28,065 | 36,614 | 29,834 |
| 捐赠及赞助费 | -5,674 | -3,333 | -2,042 |
| 其他投资处理收益 | - | - | 64,460 |
| 或有事项产生的损益 | - | 43,243 | - |
| 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 |
1,059
| 1,932 | -5,304 | ||
| 非经常性损益合计 |
38,465
| 89,572 | 95,086 | ||
| 所得税影响额 |
-12,512
| -23,458 | -23,899 | ||
| 减：少数股东权益影响额（税后） |
3,014
| 5,974 | 2,801 | ||
| 非经常性损益净额 |
22,939
| 60,141 | 68,387 |
注：1、本行对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
2、持有交易性金融资产/负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产/负债、其他债权投资及债权投资取得的投资收益，系本行的正常经营业务，不作为非经常性损益。
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
十、存款和贷款情况
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 本期末比上年末增减（%） | 2017年12月31日 |
| 发放贷款及垫款 | 155,326,331 | 137,227,992 | 13.19 | 115,963,510 |
| 公司贷款及垫款 | 103,996,365 | 96,781,643 | 7.45 | 87,834,989 |
| 个人贷款及垫款 | 56,421,171 | 44,544,878 | 26.66 | 31,582,318 |
| 加：应计利息 | 310,182 | 不适用 | - | 不适用 |
| 减：以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备 | 5,401,387 | 4,098,530 | 31.79 | 3,453,797 |
| 吸收存款 |
222,114,144 192,675,175
| 15.28 | 168,736,610 | |||
| 公司存款 | 119,541,174 | 111,214,539 | 7.49 | 100,140,056 |
| 个人存款 | 86,942,189 | 72,541,627 | 19.85 | 60,059,023 |
| 保证金存款 | 9,877,507 | 8,797,852 | 12.27 | 8,287,495 |
| 其他存款 | 233,617 | 121,157 | 92.82 | 250,036 |
| 加：应计利息 | 5,519,658 | 不适用 | - | 不适用 |
注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通知》 (财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款及垫款和吸收存款的账面余额。
十一、补充财务指标
（一）主要财务指标
监管指标 2019年12月31日
| 指标 | 2018年12月31日 | 2017年12月31日 | |
| 核心一级资本充足率（%） |
≥7.5 11.30
| 10.07 | 10.42 | ||
| 一级资本充足率（%） |
≥8.5 11.34
| 10.10 | 10.45 | ||
| 资本充足率（%） |
≥10.5 14.36
| 12.96 | 13.51 | ||
| 流动性比例（%） |
≥25 55.65
| 51.66 | 57.90 | ||
| 流动性覆盖率（%） |
≥100 154.18
| 129.27 | 131.94 | |||
| 存贷款比例(本外币) （%） | ≤75 | 74.06 | 73.35 | 70.77 |
| 不良贷款率（%） | ≤5 | 1.53 | 1.68 | 1.43 |
| 拨备覆盖率（%） | ≥150 | 224.07 | 174.33 | 201.90 |
| 拨贷比（%） | - | 3.42 | 2.94 | 2.89 |
| 单一客户贷款集中度（%） | ≤10 | 2.36 | 2.98 | 3.21 |
| 单一集团客户授信集中度（%） | ≤15 | 4.77 | 3.02 | 4.59 |
| 最大十家客户贷款集中度（%） | ≤50 | 13.84 | 15.80 | 17.27 |
| 正常类贷款迁徙率（%） | - | 2.44 | 1.92 | 3.77 |
| 关注类贷款迁徙率（%） | - | 55.44 | 67.44 | 32.17 |
| 次级类贷款迁徙率（%） | - | 84.67 | 86.87 | 68.34 |
| 可疑类贷款迁徙率（%） | - | 84.69 | 7.98 | 47.20 |
| 总资产收益率（%） | - | 0.80 | 0.78 | 0.79 |
| 成本收入比（%） | ≤45 | 31.68 | 37.73 | 38.04 |
| 资产负债率（%） | - | 91.57 | 92.10 | 92.16 |
| 净利差（%） | - | 2.29 | 1.86 | 1.80 |
| 净利息收益率（%） | - | 2.09 | 2.11 | 2.01 |
注：1、上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率、单一集团客户授信集中度为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙
率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
2、本行于2019年1月1日执行新金融工具准则，根据有关金融资产分类和计量规定，部分原以摊余成本计量的可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产不再作为生息资产，持有期间收益计入投资收益。若按原口径计算，报告期内本行净利差为1.98%，净利息收益率为2.22%。
（二）资本充足率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 2017年12月31日 |
| 核心资本净额 | 2,837,778 | 2,403,119 | 2,161,734 |
| 一级资本净额 | 2,847,399 | 2,411,392 | 2,168,020 |
| 资本净额 |
3,604,808
| 3,092,797 | 2,804,904 | ||
| 风险加权资产 |
25,104,399
| 23,870,269 | 20,754,097 | ||
| 核心一级资本充足率（%） |
11.30
| 10.07 | 10.42 | ||
| 一级资本充足率（%） |
11.34
| 10.10 | 10.45 | ||
| 资本充足率（%） |
14.36
| 12.96 | 13.51 |
注：依照《商业银行资本管理办法（试行）》（原中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
（三）杠杆率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2019年9月30日 | 2019年6月30日 | 2019年3月31日 |
| 杠杆率（%） | 7.24 | 7.15 | 6.35 | 6.37 |
| 一级资本净额 | 2,833,319 | 2,785,710 | 2,459,996 | 2,474,927 |
| 调整后的表内外资产余额 | 39,109,074 | 38,988,132 | 38,730,019 | 38,859,193 |
注：本报告期末、2019年三季度末、2019年半年度末、2019年一季度末的杠杆率相关指标，均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（原中国银监会令2015年第1号）要求计算，与已上报监管部门合并口径数据一致。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。
（四）流动性覆盖率指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2019年9月30日 | 2019年6月30日 | 2019年3月31日 |
| 流动性覆盖率（%） | 154.18 | 135.73 | 163.02 | 131.78 |
| 合格优质流动性资产 | 3,311,295 | 4,475,849 | 3,275,567 | 3,684,049 |
| 未来30天现金流出量的期末数值 | 2,147,729 | 3,297,723 | 2,009,355 | 2,795,622 |
注：上报监管部门合并口径数据。
（五）净稳定资金比例指标
单位：人民币万元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2019年9月30日 | 2019年6月30日 | 2019年3月31日 |
| 净稳定资金比例（%） | 121.14 | 117.94 | 115.56 | 116.34 |
| 可用的稳定资金 | 20,726,279 | 20,163,320 | 19,424,304 | 19,220,154 |
| 所需的稳定资金 | 17,109,977 | 17,095,577 | 16,809,100 | 16,521,057 |
注：上报监管部门合并口径数据。
第三节 董事长致辞
2019年是新中国成立70周年，新时代砥砺再出发的号角已然吹响。面对复杂严峻的内外部环境，公司迎难而上，积极进取，成功实现上市重大突破，迈出高质量发展“关键一步”。各项事业取得平稳有效发展，在英国《The Banker》杂志全球1000强银行排名中位列第321位。
我们坚持党建领航，坚定不移深化主题教育、公司治理，高质量发展的信心更加坚定。扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，狠抓突出问题专项整治，压实基层党组织责任，党员的先锋模范作用进一步彰显。充分发挥党委把方向、谋大局的政治责任，推动党委决策民主化、科学化、规范化，强化“三会一层”履职作用，推动党的领导与公司治理的有机统一。
我们坚持不忘初心，坚定不移激发创业精神、干事激情，高质量发展的斗志更加旺盛。九载耕耘，春华秋实，我们秉持匠心、汇聚合力，谱写了成功登陆A股市场的奋斗之歌，品牌知名度、客户认可度和社会影响度明显提升。站在上市新的起点，我们不忘初心、守住真心，一路向前，以二次创业、持续创业的精神与干事创业的激情，认清不足点，把握发力点，续写普惠银行新征程新篇章。
我们坚持普惠金融，坚定不移服务实体经济、百姓民生，高质量发展的底色更加鲜明。全力融入区域战略布局，大力畅通区域“金融血脉”。成立苏州银行江苏自贸区苏州片区支行和新加坡代表处等机构，加强重大战略项目支持力度，与区域发展节奏同频共振。坚持践行“以小为美、以民唯美”经营理念，扎根吴地，面向江苏，持续在小微金融、民生金融和科技金融等领域深耕细作，为高质量发展绘就“小而美”的鲜明底色。
我们坚持转型创新，坚定不移推进事业部变革、数字化转型，高质量发展的后劲更加充足。一以贯之深化事业部变革，定期跟踪督导，瞄准短板弱项，全力攻坚克难，进一步释放体制机制活力。一往无前加快数字化转型，在平台推广复制、智能数字风控、场景服务引流等方面强化研究运用，持续催生创新发展动力。我们以变革创新赢未来，以科技赋能谋突破，不断激发高质量发展的强大驱动力。
我们坚持风控为先，坚定不移强化内控合规、廉洁自律，高质量发展的基础更加坚实。狠抓全面风险管理，积极推进数字化风控，不良贷款余额和不良贷款率实现双降。加强员工行为管理，加大监督惩戒力度，强化内控合规向经营管理全流程穿透。强化廉洁文化建设，完善警示教育机制，保持惩治腐败高压态势。我们以正本清源、正风肃纪的坚决行动，锲而不舍铸牢高质量发展基石。
我们坚持以人为本，坚定不移优化员工关怀、公益慈善，高质量发展的内涵更加丰富。始终践行金融机构社会担当，与员工相成长，与社会同进步，与百业共繁荣。加强员工权益保障，做实员工培养激励平台，做优员工文体活动载体，增强员工归属感和认同感。加大公益慈善工作力度，加强扶贫助学工作机制，扶贫工作获得贵州省主要领导高度肯定，公益行动获评“江苏省慈善之星”、“苏州市优秀慈善单位”等重要荣誉。
十年将至，花开有声。2020年是公司成立十周年，公司上下将以火红创业的激情，只争朝夕加油干，增强稳的定力、进的信心，拿出创新的作为、开放的姿态、担当的勇气，共同迎接属于奋斗者的璀璨芳华。
董事长王兰凤
第四节 行长致辞2019年是新中国成立70周年，面对复杂的经济金融环境，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，坚持走高质量发展道路，全面推进战略规划实施，紧紧围绕“稳增长、控风险、严管理”工作主基调，迎难而上、奋勇拼搏，圆满完成董事会制定的各项任务目标，向广大投资者和社会各界交出了一份较好的成绩单。截至2019年末，本行资产总额3,434.72亿元，较上年末增长10.41%；各项存款本金余额2,165.94亿元，较上年末增长12.41%；各项贷款本金余额1,604.18亿元，较上年末增长13.51%；实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%；实现净利润26.11亿元，同比增长12.79%。
推进结构优化，业务转型发展有了新的成效。大零售战略进一步提速，个人存、贷款占比得到提升。设立普惠金融部，进一步健全小微服务体系，扎实开展“百行千人进万企”活动，小微企业贷款增幅24.14%，较各项贷款增速高10.63个百分点。绿色金融、个人按揭等业务快速增长。理财净值化转型有序推进。
突出科技赋能，平台特色模式结出丰硕果实。强化科技基础，启动“小苏云”二期、手机银行5.0等建设。本行协助政府搭建的苏州综合金融服务平台成为全国范围“样板典范”，破产管理、农村集体资金管理等项目稳步推广，“苏食惠”农产品溯源平台在昆山、张家港应用落地，本行正在围绕智慧政务、智慧医疗、智慧市场等领域全面推进。
狠抓资产质量，全面风险管理得到很大提升。资产质量持续优化，风险抵补能力不断加强，不良贷款率下降0.15个百分点，拨备覆盖率提升49.73个百分点。整合风险、合规、审计等条线，构建了全覆盖的全面风险治理体系。推进数字化风控，实现了互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。
坚持从严治行，内部基础管理取得较大进步。设立大数据管理部，加强基础数据清理、规范与应用。强化财务、行政精细化管理，严格控制费用增长，成本收入比逐步下降。开展“问计青年”、职工运动会等活动，设立博士后工作站，促进人才活力迸发。
2019年，本行设立新加坡代表处，融入“一带一路”战略中“海上丝绸之路”枢纽。IPO申请成功获批，于8月2日在深交所上市，但成功上市还不是山的顶峰，而是再出发的新起点。
百舸争流，奋楫者先。2020年，本行继续坚持回归本源，以服务实体和民生为己任，整装待发、矢志不渝打造风控有效、科技引领、专业专注的新时代普惠银行。
行长赵琨
第五节 公司业务概要
一、报告期内公司从事的主要业务
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算、办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、主要资产重大变化情况
（一）主要资产重大变化情况
| 主要资产 | 重大变化说明 |
| 股权资产 | 报告期内无重大变化 |
| 固定资产 | 报告期内无重大变化 |
| 无形资产 | 报告期内无重大变化 |
| 在建工程 | 报告期内无重大变化 |
（二）主要境外资产情况
□ 适用 √ 不适用
三、核心竞争力分析
推进事业部变革，凸显差异竞争优势。本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，不单纯追求规模大行，而是保持战略定力，不断增强核心竞争力，始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。2015年7月，通过对未来行业发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判，本行在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革，形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部。事业部变革的出发点以客户为中心，通过专业化经营，让专业的人做专业的事，提升客户满意度。事业部变革使本行在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨，走在全国城商行的前列，在金融服务上更贴近市民百姓和实体经济，经营管理、服务效率、管理水平得到大幅度提升，为本行开启源源不断的创新动力、保持差异化竞争优势提供了“创新引擎”和体制保障。
突出科技赋能，推进平台特色模式。一是平台输出成果凸显。综合金融服务平台登上央视新闻，“信保贷”、“征信贷”均列全市各银行首位。成为江苏省第三代社会保障卡发卡银行，完成苏工惠APP建设，开发“健康园区”智慧医疗服务云平台、“健康苏州掌上行”三期。“苏食惠”平台在昆山、张家港推广应用落地。推进常熟服装城、明智达破产管理、农村集体资金管理等项目。二是强化科技基础建设。完善云计算平台和大数据平台两大基础平台，实现技术能力和数据处理能力的升华；打造 “苏行大脑”，集人工智能和生物感知为一体，实现智慧金融，赋能银行数字化转型；强化了银行核心能力建设，在基于云计算、大数据、生物识别、AI等基础技术平台的基础上，持续深化开放协同、金融科技输出、安全运营等核心能力，进一步提升科技生产力转化效率，夯实金融科技体系的基础保障。三是推进数字化风控。基于不同业务场景，实现互联网金融业务、小微业务、信用卡等自动化审批。完成反欺诈系统、催收管理系统建设。初步实现大数据智能预警控险和信息比对
验证。四是设立大数据管理部，摸底数据资产，启动数据对标。狠抓资产质量，加强全面风险管理。全行资产质量持续优化，风险抵补能力不断加强。一是完善考核机制。将预期损失和拨备消耗纳入考核利润计算，全行风险管理意识明显提升。二是强化政策落地实施。全行不断完善管控流程，加强顶层制度体系建设。同时，根据本行风险偏好，制定了差异化信用风险和市场风险等限额指标，强化限额管控。三是强化内控管理向业务全流程穿透。构建全覆盖风险合规治理体系，整合风险、合规、审计条线，形成全面风险防控合力。完善创新管理流程，建立创新产品停复牌机制。四是加强流动性管理。截至2019年末，流动性覆盖率154.18%，日均超额准备金率降至
1.92%，较上年下降67BP。
增强整体竞争力，提升金融服务能力。通过推进综合化经营形成综合化的业务平台，为本行机构客户和个人客户提供以商业银行业务、投资银行业务及其他金融服务为一体的综合金融服务方案。持续做好传统商业银行业务同时，其他金融服务中选取部分重点发展，合理配置人、财、物等资源，有力推动传统商业银行业务与非银行金融业务之间的良性互动。一是设立苏州金融租赁公司做强银租联动，填补了苏州金融租赁行业的空白，为地方金融再添生力军，增强了地方金融竞争力，租赁业务与信贷业务优势互补，更好地服务区域经济发展。二是开设新加坡代表处加强境外客户开发。2019年7月，本行新加坡代表处成功挂牌成立。苏州银行新加坡代表处的成立将为苏州企业“走出去”提供更加完善的金融服务支持，为中新经济金融交流架构桥梁，实现境内外客户的双向开发。随着监管当局对监管改革的持续深入，苏州银行将根据监管情况、成长能力、盈利能力、风控能力、牌照可获得性、战略匹配程度等因素积极提升综合化经营发展能力。推动数字化转型，加快经营模式创新。坚持科技引领，把科技元素注入业务全流程、全领域，努力打造用户体验极致、线上线下协同、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。以手机银行为重要载体，推动全行零售业务数字化转型。截至2019年末，手机银行客户数突破249万户，交易金额突破4,400亿元，主要电子交易替代率99.42%。对零售客户生成超400个客户画像标签，开始尝试个性化推荐。整合客户在本行的交易数据，不断完善公司客户智能预警体系，提高风险管理水平。搭建璇玑智控系统，开展互联网贷款业务。依托大数据及人工智能技术搭建反欺诈平台。完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设以支持业务创新。提升人力资源专业化，强化人才赋能价值创造。以实绩为导向，提升人力资源各项工作专业化水平，强化人才赋能价值创造。全面推进干部交流轮岗和能上能下的管理理念，激发员工队伍活力，高质量推动人才管理专业化水平。着手从多渠道推进人才引进工作、全方位推进“双百”人才储备计划、多形式组织开展行内青年成长计划等，加大优秀人才聚集力度，多平台促进人才发展。注重培训层级化设计，加强线上线下相结合、横向纵向相联合、传统与创新相融合的全员培训体系，提升员工岗位履职能力，搭建良好成长通道。优化绩效考核办法，加强薪酬预算分析和定薪管理，提升全行考核薪酬管理规范化、专业化水平，完善并推进全行专业序列建设及管理工作，为员工成长构建更多渠道与平台。
四、荣誉和奖项
| 序号 | 评奖时间 | 荣誉和奖项名称 | 评奖单位 |
| 1 | 2019年7月 | 2018年中国银行业最佳社会责任实践案例奖 | 中国银行业协会 |
| 2 | 2019年12月 | 中国银行业协会第二届城商行工作委员会贡献奖 | 中国银行业协会 |
| 3 | 2019年12月 | 2019年度最佳品牌建设中小银行 | 金融时报 |
| 4 | 2019年12月 | 中国电子银行金榜奖“最佳企业网银创新奖” | 中国金融认证中心（CFCA） |
| 5 | 2019年3月 | 2018年度银行业网络金融创新奖——最佳场景金融实践奖 | 中国计算机用户协会金融互联网分会、中国网络金融联盟 |
| 6 | 2019年3月 | 年度银行业网络金融创新奖——最佳消费金融体验奖 | 中国网络金融联盟 |
| 7 | 2019年12月 | 江苏省文明单位 | 江苏文明办 |
| 8 | 2019年8月 | 江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位 | 江苏省银监局 |
| 9 | 2019年3月 | 慈善之星（2017-2018） | 江苏省慈善总会 |
| 10 | 2019年5月 | 2018年度综合金融服务先进机构一等奖 | 苏州市政府 |
第六节 经营情况讨论与分析
一、概述
2019年以来，受中美贸易摩擦等因素影响，全球经济增长持续处于低迷期；国内经济也处于新旧动能转换阶段，尤其是进入2019年3季度后，工业增加值、固定资产投资、社会消费品零售总额等指标走弱，经济增速下行压力凸显。受宏观经济影响，银行业面临较为严峻的考验：一方面，受限于有效信贷需求不足和愈加审慎的风险偏好，叠加监管政策引导降低实体经济融资成本的背景，今年资产端收益率存在下行压力；另一方面，在货币政策保持稳健、流动性维持适度宽松的背景下，市场资金利率维持低位波动，负债端成本压力有一定缓解，但依旧持续面临资管新规和同业负债配置的监管压力。此外，受宏观经济下行以及贸易摩擦的影响，实体经济运行困难加大，部分实体企业自身经营状况恶化，信用违约风险暴露，银行资产质量也面临一定的挑战。面对风险挑战较往年明显上升的复杂局面，本行在董事会领导下，秉承“服务中小，情系市民，为区域经济发展做贡献”的发展理念，坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”的经营主基调，全面推进战略规划实施，迎难而上、奋勇拼搏，走高质量发展道路。报告期内，本行持续聚焦客户服务以加强市场营销能力，并通过寻求改善存款结构、强化轻资本管理等工作，持续提升资本管理能力，为全年盈利增长保驾护航；本行持续狠抓资产质量，加强不良和风险处置，并强化信贷与投融资政策研究及实施、风险管理全流程穿透，落实全面风险管理工作，为本行资产质量提升奠定有力基石；此外，本行顺应金融科技浪潮，突出科技赋能的力量，在平台特色模式的探索推进上不断取得丰硕成果。
（一）盈利和规模再上新台阶，高质量发展体现新内涵
截至报告期末，本行资产总额3,434.72亿元，较上年末增长10.41%；各项存款本金余额2,165.94亿元，较上年末增长
12.41%；各项贷款本金余额1,604.18亿元，较上年末增长13.51%；2019年实现营业收入94.24亿元，同比增长21.80%，实现归属于母公司股东的净利润24.73亿元，同比增长10.31%。在资产规模和盈利能力保持稳健增长的同时，本行资产质量也得到逐步提升，各项风险指标进一步向好：截至报告期末，本行不良贷款余额24.48亿元，不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率为224.07%，较上年末提升49.73个百分点；拨贷比3.42%，较上年提升0.48个百分点。流动性方面，本行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，严控错配，保持各项流动性指标稳健优化。截至报告期末，本行流动性比例55.65%，流动性覆盖率154.18%，净稳定资金比例121.14%，较上年末均有所提升，各项指标均处于稳定合理水平。
（二）强化资本管理，提升经营效率
资本管理方面，本行在持续监测全行资本和风险加权资产变动的基础上，对全行各业务条线的风险加权资产总量进行限额管控，并通过运用基于经济资本计量方案的管理工具，引导全行资产投向“轻资本”领域。资本补充方面，本行于2019年三季度成功发行A股，扣除发行费用后共计募集资金25.70亿元，全部用于补充核心一级资本；此外，本行董事会已于2019年12月通过了可转换债券的发行议案，如后续成功发行将进一步夯实本行资本。资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进强化了本行的资本使用效率和风险抵御能力，为全行未来的可持续发展奠定了良好基础。截至报告期末，本行核心一级资本充足率为11.30%，较上年末提升1.23个百分点，一级资本充足率为11.34%，较上年末提升1.24个百分点，资本充足率为14.36%，较上年末提升1.40个百分点，各项资本充足率指标在行业内均处较优水平。
（三）非息收入发力，“轻资本、轻资产”转型成效显著
报告期内，本行实现手续费及佣金净收入10.73亿元，同比增长17.30%。代理业务、代客理财业务、零售信用卡业务、银团贷款业务实现手续费收入较上年均有较大幅度上涨。其中，代理类业务（个人理财、保险、信托等）实现营业收入4.66亿元，较上年同期增长79.15%；中间业务收入增长的发力，有力缓解了息差持续收窄趋势下的业绩增长压力；此外，本行金融市场业务秉承“风控有效、科技引领、专业专注”的战略方向，通过加强市场研判、建设人才梯队、提升交易水平的方式，精准把握交易机会，实现债券交易业务和票据业务营业收入均较上年有所提升，增厚投资收益。
（四）优化费用管理水平，提升全行投入产出效率
报告期内，本行持续关注人力费用、固定费用及变动费用的使用情况，挖掘存在压降空间的费用项目，完善变动费用使用的管控，倡导费用合规使用理念，确保本行成本收入比保持在合理水平。本行严格规划网点建设，控制网点刚性成本支出，并围绕打造“线上苏行”的战略愿景，积极探索银行数字化转型创新路径，在基于对科技项目投入论证评估要求的基础上，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。报告期内，本行业务及管理费29.32亿元，同比增长2.26%，远低于营业收入21.80%的增幅。成本收入比为31.68%，较上年末下降6.05个百分点。
（五）普惠绿色金融工作成果显著
作为苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行，本行持续坚持回归本源，守住初心，围绕苏州、江苏的经济特点、产业结构和客户融资需求，提升实体、民生、科技、小微的服务能力，将资源向小微、民生等重点领域倾斜，并通过设立普惠金融部，制定差异化的小微考核机制。截至报告期末，本行个人贷款余额564.21亿元，较上年末增长26.66%；个人经营贷款余额194.88亿元，较上年末增长23.90%；小微企业贷款余额301.93亿元，较上年末增长24.14%。截至报告期末，本行银监口径绿色金融贷款余额46.65亿元，较年初增加23.13亿元，在苏州市银行业金融机构绿色金融绩效评估中被评为优秀单位。
二、财务报表分析
（一）利润表项目分析
2019年，面对复杂的经济形势，在董事会的领导下，本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想，围绕“稳增长、控风险、严管理”经营主基调，迎难而上、奋勇拼搏，走高质量发展道路，各项主营业务持续向好，实现稳健增长。2019年本行全年实现营业收入94.24亿元，同比增加16.87亿元，增长21.80%；实现归属于母公司股东的净利润24.73亿元，同比增加
2.31亿元，增长10.31%。
利润表主要项目变动
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 变动额 | 变动幅度 |
| 一、营业收入 | 9,424,243 | 7,737,198 | 1,687,045 | 21.80% |
| 利息净收入 | 6,064,140 | 6,591,474 | -527,334 | -8.00% |
| 利息收入 | 14,287,620 | 14,841,745 | -554,125 | -3.73% |
| 利息支出 | 8,223,480 | 8,250,271 | -26,791 | -0.32% |
| 手续费及佣金净收入 | 1,073,202 | 914,945 | 158,257 | 17.30% |
| 手续费及佣金收入 | 1,164,456 | 995,618 | 168,838 | 16.96% |
| 手续费及佣金支出 | 91,254 | 80,674 | 10,580 | 13.11% |
| 其他收益 | 29,215 | 37,764 | -8,549 | -22.64% |
| 投资收益 | 1,947,057 | 134,096 | 1,812,961 | 1351.99% |
| 其中：对联营企业的投资收益 | 103,502 | 54,630 | 48,872 | 89.46% |
| 公允价值变动收益 | 200,966 | 247,788 | -46,822 | -18.90% |
| 资产处置收益 | 13,865 | 9,967 | 3,898 | 39.11% |
| 汇兑损益 | 24,487 | -286,867 | 311,354 | -108.54% |
| 其他业务收入 |
71,311 88,030
| -16,719 | -18.99% | |||
| 二、营业支出 | 6,134,387 | 5,065,450 | 1,068,937 | 21.10% |
| 税金及附加 | 105,623 | 95,638 | 9,985 | 10.44% |
| 业务及管理费 | 2,932,010 | 2,867,205 | 64,805 | 2.26% |
| 资产减值损失 | -10 | 2,050,361 | -2,050,371 | -100.00% |
| 信用减值损失 | 3,043,206 | 不适用 | - | - |
| 其他业务成本 | 53,558 | 52,246 | 1,312 | 2.51% |
| 三、营业利润 | 3,289,856 | 2,671,748 | 618,108 | 23.13% |
| 营业外收入 | 10,896 | 50,199 | -39,303 | -78.29% |
| 减：营业外支出 | 15,511 | 8,358 | 7,153 | 85.58% |
| 四、利润总额 | 3,285,241 | 2,713,590 | 571,651 | 21.07% |
| 减：所得税费用 |
674,691 399,151
| 275,540 | 69.03% | ||
| 五、净利润 |
2,610,551 2,314,438
| 296,113 | 12.79% | ||
| 归属于母公司股东的净利润 |
2,473,006 2,241,964
| 231,042 | 10.31% | ||
| 少数股东损益 |
137,544 72,474
| 65,070 | 89.78% |
1、利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受生息资产收益率与计息负债成本率、以及这些资产和负债的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响，同时也受国家宏观经济状况及江苏地区经济状况的影响。2019年，本行顺应市场形势和监管要求，加大对实体经济的支持力度，对资产负债布局进行灵活适时调整，提高资产配置效益。本行全年实现利息净收入60.64亿元，比上年减少5.27亿元，下降8.00%。下降原因是：本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。如按照与上年可比口径计算，利息净收入为77.55亿元，比上年增加11.63亿元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 增减额 | 增长率 |
| 利息收入 | ||||
| 发放贷款及垫款 | 8,663,802 | 7,320,906 | 1,342,896 | 18.34% |
| 存放中央银行款项 | 362,676 | 408,264 | -45,588 | -11.17% |
| 存放同业款项 | 88,604 | 288,874 | -200,270 | -69.33% |
| 拆出资金 | 378,367 | 286,312 | 92,055 | 32.15% |
| 买入返售金融资产 | 217,418 | 323,244 | -105,826 | -32.74% |
| 金融投资 | 3,532,869 | 5,388,271 | -1,855,402 | -34.43% |
| 长期应收款 | 1,043,884 | 825,873 | 218,011 | 26.40% |
| 利息收入合计 | 14,287,620 | 14,841,745 | -554,125 | -3.73% |
| 利息支出 | ||||
| 吸收存款 | ||||
4,964,916
| 4,191,832 | 773,084 | 18.44% | ||
| 同业存放款项 | 351,217 | 1,098,200 | -746,983 | -68.02% |
| 拆入资金 | 719,022 | 851,319 | -132,297 | -15.54% |
| 卖出回购金融资产 | 470,613 | 495,185 | -24,572 | -4.96% |
| 应付债券 | 1,693,267 | 1,600,589 | 92,678 | 5.79% |
| 长期应付款 | 24,446 | 13,146 | 11,300 | 85.96% |
| 利息支出合计 | 8,223,480 | 8,250,271 | -26,791 | -0.32% |
| 利息净收入 | 6,064,140 | 6,591,474 | -527,334 | -8.00% |
下表列示报告期内本行生息资产及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及平均收息率/付息率情况。生息资产及计息负债项目的平均余额为日均余额。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | |
| 日均余额（3） | |||
利息收支
平均收息率/付息率
| 日均余额（3） | 利息收支 | 平均收息率/付息率 | |||
| 总生息资产 | 290,799,268 |
14,287,620 4.91%
| 312,417,164 | 14,841,745 | 4.75% | |||
| 存放中央银行款项 | 24,590,180 |
362,676 1.47%
| 27,843,997 | 408,264 | 1.47% | |||
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | 20,133,378 |
684,389 3.40%
| 22,635,715 | 898,430 | 3.97% | ||||
| 发放贷款及垫款总额 | 153,721,345 | 8,663,802 | 5.64% | 134,002,393 | 7,320,906 | 5.46% |
| 金融投资（1） | 76,878,025 | 3,532,869 | 4.60% | 114,825,013 | 5,388,272 | 4.69% |
| 应收融资租赁款 | 15,476,341 | 1,043,884 | 6.75% | 13,110,046 | 825,873 | 6.30% |
| 付息负债 | 313,750,987 | 8,223,480 | 2.62% | 285,563,224 | 8,250,271 | 2.89% |
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | 50,678,962 | 1,540,851 | 3.04% | 64,726,997 | 2,444,704 | 3.78% |
| 吸收存款 | 212,954,812 | 4,964,916 | 2.33% | 186,560,626 | 4,191,832 | 2.25% |
| 应付债券 | 49,598,658 | 1,693,267 | 3.41% | 33,990,977 | 1,600,589 | 4.71% |
| 长期应付款 | 518,555 | 24,446 | 4.71% | 284,624 | 13,146 | 4.62% |
| 利息净收入合计 | 6,064,140 | 6,591,474 | ||||
| 净利差（%）（2） | 2.29% | 1.86% | ||||
| 净利息收益率（%）（2） | 2.09% | 2.11% | ||||
注：1、2019年金融投资包含债权投资和其他债权投资；2018年金融投资包含以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产和应收款项类投资。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额。
3、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
报告期内，本行规模和利率变动导致利息收入和利息支出变动。规模变动以生息资产和付息负债的平均余额变动衡量，而利率变动则以生息资产和付息负债的平均利率变动衡量。规模和利率的共同影响计入利息变动中。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年对比2018年 | ||
| 规模因素 | 利率因素 | 增（减）净值 | |
| 资产 | |||
| 存放中央银行款项 | -47,709 | 2,122 | -45,588 |
| 存放同业款项、拆出资金及买入返售资产 | -99,320 | -114,722 | -214,042 |
| 发放贷款及垫款总额 | 1,077,299 | 265,598 | 1,342,896 |
| 金融投资 | -1,780,698 | -74,704 | -1,855,403 |
| 应收融资租赁款 | 149,066 | 68,946 | 218,011 |
| 利息收入变动 | |||
-701,363
| 147,238 | -554,125 | ||
| 负债 | |||
| 同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款 | |||
-530,587
| -373,266 | -903,853 | ||
| 吸收存款 |
593,051
| 180,033 | 773,084 | ||
| 应付债券 |
734,945
| -642,267 | 92,678 | ||
| 长期应付款 |
10,805
| 495 | 11,300 | ||
| 利息支出变动 |
808,214
| -835,005 | -26,791 | ||
| 利息净收入变动 | -1,509,576 | 982,243 | -527,334 |
净利差和净利息收益率报告期内，本行的净利差由上年同期的1.86%上升至本年的2.29%，净利息收益率由上年同期的2.11%下降至本年的
2.09%。净利差出现较大变化的主要原因是：本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。该类资产在报告期内的收息率低于生息资产的平均收息率水平。在剔除该部分资产后，本报告期的生息资产收益率较上年有所提升，导致净利差较上年出现较大幅度变动。若按原口径计算，本报告期内净利差为1.98%，较上年同期上升0.12个百分点，净利息收益率为2.22%，较上年同期上升0.11个百分点。净利差和净利息收益率平稳上升的主要原因是：一是报告期内本行贷款规模增速较快，且贷款收息率较上年有所提升，拉动生息资产收益率的提升；二是本行通过优化主动负债结构以降低主动负债成本，同业存单全年加权发行利率较上年明显下降。在上述因素的影响下，本行今年的净利差和净利息收益率较上年均有所上升。
2、利息收入
2019年，本行利息收入142.88亿元，较上年减少5.54亿元，下降3.73%，主要是实施新金融工具准则对相关资产的利息收入进行重分类影响。如按照与上年可比口径计算，利息收入159.78亿元，比上年增加11.36亿元。发放贷款和垫款利息收入 2019年，本行发放贷款和垫款利息收入86.64亿元，较上年增加13.43亿元，增长18.34%，主要由于本行优化调整贷款结构，且贷款规模有所增长。报告期内，面对利率市场化进程加速和LPR利率下行趋势的压力，本行紧跟宏观政策形式变化步伐，在保持风险防范有效的前提下稳步推进信贷投放，尤其加强对中小企业和个人消费的信贷支持，推动贷款规模较上年平稳增长。下表列示了发放贷款及垫款各组成部分的平均余额、利息收入、平均收息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | ||||
| 日均余额 | 利息收入 | 平均收息率 | 日均余额 | 利息收入 | 平均收息率 | |
| 发放贷款及垫款总额 | 153,721,345 | 8,663,802 | 5.64% | 134,002,393 | 7,320,906 | 5.46% |
| 其中：公司贷款 | 102,165,480 | 5,680,718 | 5.56% | 95,731,653 | 5,252,652 | 5.49% |
| 其中：个人贷款 | 51,555,865 | 2,983,084 | 5.79% | 38,270,740 | 2,065,254 | 5.40% |
金融投资利息收入
2019年，本行金融投资利息收入35.33亿元，较上年减少18.55亿元，下降34.43%，下降原因是：本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。如按照与上年可比口径计算，金融投资利息收入52.24亿元，比上年减少1.64亿元，主要是市场利率下行所致。
存拆放同业和其他金融机构款项利息收入
2019年，本行存拆放同业和其他金融机构款项利息收入6.84亿元，较上年减少2.14亿元，下降23.82%。报告期内，本行同业资产整体收息率较上年有所下降，导致利息收入同比有所下降。
3、利息支出
2019年，本行利息支出82.23亿元，比上年减少0.27亿元，下降0.32%。主要是报告期内市场整体资金成本率下降所致。吸收存款利息支出和应付债券利息支出为本行利息支出的主要部分。
吸收存款利息支出
2019年，本行吸收存款利息支出49.65亿元，占全部利息支出的60.37%，同比增加7.73亿元，增长18.44%，主要是报告期内吸收存款规模增加所致。
报告期内，本行进一步优化结构，拓宽渠道，推动日均存款规模增长，并通过精细化管理措施控制存款付息率。下表列示了公司存款、个人存款和保证金存款的日均余额、利息支出和平均付息率。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | ||||
| 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | 日均余额 | 利息支出 | 平均付息率 | |
| 吸收存款 | 212,954,812 | 4,964,916 | 2.33% | 186,560,626 | 4,191,832 | 2.25% |
| 其中：公司存款 | 118,180,693 | 2,438,316 | 2.06% | 109,759,127 | 2,298,893 | 2.09% |
| 活期 | 59,933,579 | 531,001 | 0.89% | 55,832,908 | 329,109 | 0.59% |
| 定期 | 58,247,115 | 1,907,315 | 3.27% | 53,926,218 | 1,969,784 | 3.65% |
| 其中：个人存款 | 84,875,278 | 2,396,604 | 2.82% | 68,602,340 | 1,783,920 | 2.60% |
| 活期 | 21,839,950 | 102,852 | 0.47% | 17,920,704 | 69,796 | 0.39% |
| 定期 | 63,035,328 | |||||
2,293,752 3.64%
| 50,681,637 | 1,714,124 | 3.38% | ||||
| 其中：保证金存款 | 9,898,841 | 129,996 | 1.31% | 8,199,159 | 109,504 | 1.34% |
同业和其他金融机构存放款项利息支出
报告期内，本行同业和其他金融机构存放款利息支出（同业存款、拆入资金、卖出回购金融资产）合计15.41亿元，同比减少9.04亿元，下降36.97%。主要是报告期内同业和其他金融机构存放款项日均规模下降，且付息率同比下降的影响。
应付债券利息支出
报告期内，本行应付债券利息支出16.93亿元，同比增加0.93亿元，增长5.79%。主要是报告期内应付债券日均规模上升所致。
4、非利息收入
报告期内，本行实现非利息收入33.60亿元，同比增加22.14亿元，增长193.27%。主要由于采用新金融工具准则后，根据有关金融资产分类和计量规定，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加，且其持有期间和处置产生的收益均计入投资收益，导致投资收益较去年增加18.13亿元。如按照与上年可比口径计算，报告期内实现非利息收入16.69亿元，同比增长45.71%。其中实现投资收益2.56亿元，同比增长91.18%，主要是报告期内对联营企业投资收益和金融资产处置收益较去年同期有所增加。
下表列示了报告期内本行非利息收入的主要构成：
单位：人民币千元
2019年
| 项目 | 2018年 | 增减额 | 增长率 | |
| 手续费及佣金收入 |
1,164,456
| 995,618 | 168,838 | 16.96% | ||
| 减：手续费及佣金支出 | 91,254 | 80,674 | 10,580 | 13.11% |
| 手续费及佣金净收入 | 1,073,202 | 914,945 | 158,257 | 17.30% |
| 其他收益 | 29,215 | 37,764 | -8,549 | -22.64% |
| 投资收益 | 1,947,057 | 134,096 | 1,812,961 | 1351.99% |
| 公允价值变动损益 | 200,966 | 247,788 | -46,822 | -18.90% |
| 资产处置收益 | 13,865 | 9,967 | 3,898 | 39.11% |
| 汇兑损益 | 24,487 | -286,867 | 311,354 | -108.54% |
| 其他业务收入 | 71,311 | 88,030 | -16,719 | -18.99% |
| 非利息净收入总额 | 3,360,103 | 1,145,724 | 2,214,379 | 193.27% |
手续费及佣金净收入 报告期内，本行手续费及佣金净收入10.73亿元，较上年增加1.58亿元，增长17.30%。下表列示了报告期内本行手续费及佣金净收入的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 增减额 | 增长率 |
| 手续费及佣金收入 | ||||
| 银行卡业务 | ||||
435,117
| 376,031 | 59,086 | 15.71% | ||
| 结算类业务 | 168,752 | 111,760 | 56,992 | 50.99% |
| 代理类业务 | 466,245 | 260,247 | 205,998 | 79.15% |
| 投融资业务 | 14,141 | 30,873 | -16,732 | -54.20% |
| 托管类业务 | 20,543 | 66,544 | -46,001 | -69.13% |
| 咨询服务费 | 8,508 | 106,578 | -98,070 | -92.02% |
| 其他 | 51,149 | 43,586 | 7,563 | 17.35% |
| 手续费及佣金收入合计 | 1,164,456 | 995,618 | 168,838 | 16.96% |
| 手续费及佣金支出 | ||||
| 银行卡业务 | 30,448 | 26,508 | 3,940 | 14.86% |
| 结算类业务 | 20,766 | 6,137 | 14,629 | 238.37% |
| 代理类业务 | ||||
24,913
| 24,691 | 222 | 0.90% | ||
| 其他 |
15,126
| 23,338 | -8,212 | -35.19% | ||
| 手续费及佣金支出合计 |
91,254
| 80,674 | 10,580 | 13.11% | ||
| 手续费及佣金净收入 |
1,073,202
| 914,945 | 158,257 | 17.30% |
报告期内，本行主动适应市场变化，不断拓展中间业务客户，中收业务收入持续稳定增长，实现手续费及佣金收入11.64亿元，较上年增加1.69亿元，增幅为16.96%。其中，实现银行卡类业务收入4.35亿元，较上年同期增长15.71%，主要是贷记卡业务账单和交易分期手续费等业务收入增加；实现结算类业务收入1.69亿元，较上年同期增长50.99%，主要是银行承兑汇票等业务手续费收入增加；实现代理类业务收入4.66亿元，较上年同期增长79.15%，主要是代理个人理财、保险、信托等业务手续费收入增加；实现其他业务手续费收入0.51亿元，较上年同期增长17.35%，主要是银团贷款等业务手续费收入增加。
5、业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费用29.32亿元，较上年同期增加0.65亿元，增长2.26%。其中，员工费用17.40亿元，较上年同期增加1.78亿元；，增长11.38%；业务费用7.93亿元，较上年同期减少0.73亿元；固定资产折旧2.31亿元，较上年同期减少0.06亿元。
报告期内，本行持续梳理和优化岗位薪酬体系与薪酬结构，在提高整体薪酬竞争力的前提下，将薪酬支出控制在合理水平，员工费用较上年同比增长11.38%；本行持续加强费用预算精细化管理，优化费用资源配置，切实提高费用的使用效率，尤其完善对变动费用使用的管控，业务费用、固定资产折旧费用、资产摊销费用较上年均有所下降。报告期内，本行成本收入比为31.68%，较上年同期下降6.05个百分点。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 增减额 | 增长率 |
| 员工费用 | 1,739,777 | 1,562,059 | 177,718 | 11.38% |
| 业务费用 | 792,871 | 865,378 | -72,507 | -8.38% |
| 固定资产折旧 | 231,402 | 237,524 | -6,122 | -2.58% |
| 资产摊销 | 167,960 | 202,244 | -34,284 | -16.95% |
| 合计 | 2,932,010 | 2,867,205 | 64,805 | 2.26% |
6、信用/资产减值损失
报告期内，本行信用/资产减值损失30.43亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是主要组成部分。下表列示了报告期内本行信用/资产减值损失的主要构成。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 存放同业 | 759 | 0.02% | - | - |
| 拆出资金 | 149,934 | 4.93% | - | - |
| 买入返售金融资产 | -48,587 | -1.60% | - | - |
| 发放贷款及垫款 | 2,148,052 | 70.59% | 1,522,754 | 74.27% |
| 债权投资 | ||||
519,120
| 17.06% | 不适用 | - | ||
| 其他债权投资 |
1,220
| 0.04% | 不适用 | - | ||
| 可供出售金融资产 |
不适用
| - | 22,853 | 1.11% | ||
| 应收款项类投资 |
不适用
| - | 348,276 | 16.99% | ||
| 长期应收款 |
105,505
| 3.47% | 135,673 | 6.62% | ||
| 其他应收款 |
18,143
| 0.59% | 20,805 | 1.01% | ||
| 表外业务 |
149,061
| 4.90% | - | - | ||
| 固定资产减值回转 | -10 | 0.00% | - | - |
| 合计 | 3,043,197 | 100.00% | 2,050,361 | 100.00% |
报告期内，本行发放贷款及垫款计提减值损失21.48亿元，较上年多计提6.25亿元，增长41.06%，主要是考虑到经济下行、同业违约事件发生、监管部门从严监管政策等未来不确定事项。截至报告期末，本行贷款减值准备54.78亿元，较年初增加13.23亿元。
7、所得税费用
报告期内，本行所得税费用为6.75亿元，较上年同比增加2.76亿元，增幅为69.03%。主要为本行报告期内净利润较上年同期增加，且免税所得较上年减少所致。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | 增减额 | 增长率 |
| 当期所得税费用 | 1,105,220 | 583,628 | 521,592 | 89.37% |
| 递延所得税费用 | -430,530 | -184,476 | -246,054 | 133.38% |
| 所得税费用合计 | 674,691 | 399,151 | 275,540 | 69.03% |
8、其他变动幅度在30%以上的主要利润表项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 |
2018年 变动率
| 主要原因 | ||||
| 对联营企业的投资 | 103,502 | 54,630 | 89.46% | 报告期内对江苏盐城农村商业银行股份有限公司投 |
| 收益 | 资收益增加 | |||
| 资产处置收益 | 13,865 | 9,967 | 39.11% | 固定资产处置收益增加 |
| 汇兑损益 | 24,487 | -286,867 | -108.54% | 外币业务受汇率波动影响 |
| 少数股东损益 | 137,544 | 72,474 | 89.78% | 子公司净利润增加 |
（二）资产负债表项目分析
1、资产
截至报告期末，本行资产总额3434.72亿元，较上年末增长323.86亿元，增幅10.41%。资产总额增长主要原因是：随着我国国民经济和江苏省经济的持续稳定增长，本行业务规模扩张、客户数量增长，以及本行市场认同程度不断增加，推动本行资产组合中发放贷款及垫款的增长。截至报告期各期末，本行资产总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
2019年12月31日
| 项目 | 2018年12月31日 | 增减额 | 增长率 | |
金额 占比
| 金额 | 占比 | ||
| 现金及存放中央银行款项 |
22,649,199 6.59%
| 30,865,527 | 9.92% | -8,216,328 | -26.62% | ||
| 存放同业款项 |
4,396,968 1.28%
| 5,970,299 | 1.92% | -1,573,331 | -26.35% | |||
| 贵金属 | 1,286 | 0.00% | 2,368 | 0.00% | -1,082 | -45.69% |
| 拆出资金 | 10,793,450 | 3.14% | 5,414,611 | 1.74% | 5,378,839 | 99.34% |
| 买入返售金融资产 | 9,742,558 | 2.84% | 12,789,332 | 4.11% | -3,046,774 | -23.82% |
| 发放贷款及垫款 | 155,326,331 | 45.22% | 137,227,992 | 44.11% | 18,098,339 | 13.19% |
| 金融投资： | ||||||
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 不适用 | - | 4,233,011 | 1.36% | - | - |
| 交易性金融资产 | 37,965,193 | 11.05% | 不适用 | - | - | - |
| 债权投资 | 65,395,487 | 19.04% | 不适用 | - | - | - |
| 其他债权投资 | 14,575,005 | 4.24% | 不适用 | - | - | - |
| 其他权益工具投资 | 54,399 | 0.02% | 不适用 | - | - | - |
| 可供出售金融资产 | 不适用 | - | 49,917,165 | 16.05% | - | - |
| 持有至到期投资 | 不适用 | - | 14,709,582 | 4.73% | - | - |
| 应收款项类投资 | 不适用 | - | 28,301,728 | 9.10% | - | - |
| 长期股权投资 | 563,040 | 0.16% | 459,121 | 0.15% | 103,919 | 22.63% |
| 固定资产 | 2,965,293 | 0.86% | 3,149,020 | 1.01% | -183,727 | -5.83% |
| 投资性房地产 |
7 0.00%
| 9 | 0.00% | -2 | -22.22% | |||
| 在建工程 | 80,812 | 0.02% | 24,110 | 0.01% | 56,702 | 235.18% |
| 无形资产 | 408,441 | 0.12% | 420,314 | 0.14% | -11,873 | -2.82% |
| 递延所得税资产 | 1,554,632 | 0.45% | 954,208 | 0.31% | 600,424 | 62.92% |
| 长期待摊费用 | 50,027 | 0.01% | 76,615 | 0.02% | -26,588 | -34.70% |
| 长期应收款 | 16,050,239 | 4.67% | 14,073,195 | 4.52% | 1,977,044 | 14.05% |
| 其他资产 | 899,191 | 0.26% | 2,497,574 | 0.80% | -1,598,383 | -64.00% |
| 资产总计 | 343,471,558 | 100.00% | 311,085,780 | 100.00% | 32,385,778 | 10.41% |
（1）发放贷款及垫款
截至2019年末，本行发放贷款及垫款净额1553.26亿元，占资产总额的45.22%，发放贷款及垫款本金余额1604.18亿元，较上年末增长190.91亿元，增幅13.51%，近年来保持稳步增长态势。发放贷款及垫款保持稳步增长的主要原因是：本行业务规模扩张、客户数量增长，以及本行的市场认同程度不断增加，同时不断加大对有地方特色产业的贷款投放。
本行发放贷款及垫款总额具体构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 |
2018年12月31日
| 增减额 | 增长率 |
占比 金额
| 金额 | 占比 | |||
| 公司贷款和垫款本金 | ||||
| 贷款 | 86,982,580 | |||
54.22% 87,111,984
| 61.64% | -129,404 | -0.15% | ||||
| 贴现 | 15,910,254 | 9.92% | 7,494,512 | 5.30% | 8,415,742 | 112.29% |
| 贸易融资 | 878,891 | 0.55% | 2,098,500 | 1.49% | -1,219,609 | -58.12% |
| 垫款 | 224,640 | 0.14% | 76,647 | 0.05% | 147,993 | 193.08% |
| 公司小计 | 103,996,365 | 64.83% | 96,781,643 | 68.48% | 7,214,722 | 7.45% |
| 个人贷款和垫款本金 | ||||||
| 个人住房贷款 | 20,119,016 | 12.54% | 13,854,230 | 9.80% | 6,264,786 | 45.22% |
| 个人经营贷款 | 19,488,174 | 12.15% | 15,728,578 | 11.13% | 3,759,596 | 23.90% |
| 个人消费贷款 | 16,813,981 | 10.48% | 14,962,070 | 10.59% | 1,851,911 | 12.38% |
| 个人小计 | 56,421,171 | 35.17% | 44,544,878 | 31.52% | 11,876,293 | 26.66% |
| 本金合计 | 160,417,536 | 100.00% | 141,326,521 | 100.00% | 19,091,015 | 13.51% |
| 应计利息 | 310,182 | - | 不适用 | - | - | - |
| 发放贷款及垫款总额 | 160,727,718 | - | 141,326,521 | - | 19,401,197 | 13.73% |
| 减：以摊余成本计量的贷款减值准备 | -5,401,387 | - | -4,098,530 | - | -1,302,857 | 31.79% |
| 发放贷款及垫款 | 155,326,331 | - | 137,227,992 | - | 18,098,339 | 13.19% |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款减值准备 | -76,520 | |||||
- 不适用
| - | - | - |
公司贷款截至报告期末，本行公司贷款本金1039.96亿元（不含应计利息，下同），较上年末增加72.15亿元，增长7.45%。公司贷款占发放贷款及垫款总额的64.83%。报告期内，本行加强对小微企业、民营企业、科技企业、制造类企业的投放力度，进一步提高服务实体经济的质效，切实把握金融服务的根本宗旨。
个人贷款截至报告期末，本行个人贷款564.21亿元，较上年末增加118.76亿元，增长26.66%。其中，本行个人经营贷款较上年末增长23.90%，主要是随着个体工商户和小微企业主对资金需求的提高，本行相应增加了对个体工商户和小微企业主的贷款投放；个人住房贷款较上年增长45.22%，主要是受个人房屋按揭贷款需求市场的推动，本行加大了对个人住房贷款的拓展和营销力度，使得客户数量增加，推动了个人住房贷款的增长。
（2）金融投资
截至报告期末，本行金融投资账面价值1179.90亿元，较上年末增加208.29亿元，同比增长21.44%。由于采用新金融工具会计准则，2019年末金融投资所包括项目与上年末不同，2019年末金融投资包含交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资；上年末，本行金融投资包含以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。
本行金融投资构成如下表列示：
单位：人民币千元
2019年12月31日
| 项目 | 2018年12月31日 | |||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 | 不适用 | - | 4,233,011 | 4.36% |
| 交易性金融资产 | 37,965,193 | 32.18% | 不适用 | - |
| 债权投资 | 65,395,487 | 55.42% | 不适用 | - |
| 其他债权投资 | 14,575,005 | 12.35% | 不适用 | - |
| 其他权益工具投资 | 54,399 | 0.05% | 不适用 | - |
| 可供出售金融资产 | 不适用 | - | 49,917,165 | 51.38% |
| 持有至到期投资 | 不适用 | - | 14,709,582 | 15.14% |
| 应收款项类投资 | 不适用 | - | 28,301,728 | 29.13% |
| 合计 | 117,990,084 | 100.00% | 97,161,486 | 100.00% |
交易性金融资产
交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为
379.65亿元，主要是理财产品、基金、资管、债券类投资。新金融工具准则转换时，年初交易性金融资产账面价值为406.12亿元，报告期末比年初减少26.47亿元，下降6.52%。
债权投资
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为653.95亿元，主要是债券、资管类投资。新金融工具准则转换时，年初债权投资的账面价值为491.27亿元，报告期末比年初增加162.68亿元，增长33.11%，主要是
政府债券投资规模增加。
其他债权投资其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
145.75亿元，主要是债券类投资；新金融工具准则转换时，年初其他债权投资的账面价值为80.20亿元，报告期末比年初增加65.55亿元，增长81.74%，主要是金融债券投资规模增加。
其他权益工具投资
其他权益工具投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资。截至报告期末，其他权益工具投资余额为0.54亿元，主要是投资中证机构间报价系统股份有限公司的股权。新金融工具准则转换时，年初其他债权投资的账面价值为0.50亿元，报告期末比年初增加0.04亿元。
持有的前十大金融债券余额
报告期内，本行兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至报告期末，本行持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为88.00亿元，主要为政策性银行债。
截至报告期末，本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示：
单位：人民币千元
面额 票面利率(%)
| 债券种类 | 到期日 | 减值准备 | |
| 2017年政策性银行债券 |
3,020,000 4.04
| 2027/4/10 | 0 | |||
| 2018年政策性银行债券 | 800,000 | 4.65 | 2028/5/11 | 0 |
| 2017年政策性银行债券 | 780,000 | 4.24 | 2027/8/24 | 0 |
| 2017年政策性银行债券 | 680,000 | 4.39 | 2027/9/8 | 0 |
| 2017年政策性银行债券 | 680,000 | 3.85 | 2024/1/9 | 0 |
| 2018年政策性银行债券 | 630,000 | 3.76 | 2023/8/14 | 0 |
| 2016年政策性银行债券 | 600,000 | 3.30 | 2021/12/5 | 0 |
| 2018年商业银行债券 | 560,000 | 4.39 | 2021/8/29 | -316 |
| 2018年政策性银行债券 | 540,000 | 4.89 | 2028/3/26 | 0 |
| 2016年政策性银行债券 | 510,000 | 3.18 | 2026/9/5 | 0 |
（3）报告期末所持的衍生金融工具
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | ||
| 名义金额 | 资产公允价值 | 负债公允价值 | |
| 外汇远期协议 | 19,880 | 181 | 169 |
| 外汇掉期协议 | 58,596,592 | 384,869 | 368,731 |
| 利率互换协议 | 10,275,000 | ||
| 其他 | 52,675 | 29,561 | - |
| 合计 | 68,944,147 | 414,798 | 372,079 |
报告期内，公司为交易适用下述衍生金融工具外汇远期：是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。外汇掉期：是指由二笔交易组成，约定一前一后两个不同交割日、方向相反的，但金额相同的货币互换交易。利率互换：是指在约定期限内，交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率，到期互以约定的利率支付对方利息。本行主要以资产负债管理为目的而叙作与汇率相关的衍生金融工具。衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本行所面临的信用风险或市场风险。
（4）同业资产
截至报告期末，本行同业资产（存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产）余额为249.33亿元，较上年末增加7.59亿元。报告期末，本行同业资产余额占资产总额的7.26%，保持在合理水平。
（5）长期应收款
截至报告期末，本行长期应收款净值为160.50亿元，较上年末增加19.77亿元。报告期内，本行子公司苏州金融租赁股份有限公司业务稳健发展，长期应收款净值较上年上升14.05%，长期应收款减值准备余额4.93亿元，较上年上升27.26%。
（6）其他变动幅度在30%以上的主要资产项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 变动率 | 主要原因 |
| 拆出资金 | 10,793,450 | 5,414,611 | 99.34% | 非银行同业借款增加 |
| 在建工程 | 80,812 | 24,110 | 235.18% | 子公司在建工程增加 |
| 递延所得税资产 | 1,554,632 | 954,208 | 62.92% | 本期减值准备增加 |
| 其他资产 | 899,191 | 2,497,574 | -64.00% | 根据《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36号）对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。 |
2、负债
截至报告期末，本行负债总额为3,145.18亿元，较上年末增加280.19亿元，增幅9.78%。吸收存款占全部负债的70.62%，是本行最主要的资金来源。吸收存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 增减额 | 增长率 | |
| 金额 | |||||
占比 金额
| 占比 | ||||||
| 向中央银行借款 | 2,462,402 | 0.78% | 3,102,274 | 1.08% | -639,872 | -20.63% |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 9,056,180 | 2.88% | 14,687,101 | 5.13% | -5,630,921 | -38.34% |
| 拆入资金 | 16,413,096 | 5.22% | 16,917,378 | 5.90% | -504,282 | -2.98% |
| 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 | 不适用 | - | 203,918 | 0.07% | - | - |
| 交易性金融负债 | 372,079 | 0.12% | 不适用 | - | - | - |
| 卖出回购金融资产 | 23,229,178 | 7.39% | 12,308,447 | 4.30% | 10,920,731 | 88.73% |
| 吸收存款 | 222,114,144 | 70.62% | 192,675,175 | 67.25% | 29,438,969 | 15.28% |
| 应付职工薪酬 | 765,259 | 0.24% | 641,383 | 0.22% | 123,876 | 19.31% |
| 应交税费 | 683,188 | 0.22% | 394,316 | 0.14% | 288,872 | 73.26% |
| 应付债券 | 37,294,745 |
11.86% 38,520,609
| 13.45% | -1,225,864 | -3.18% | |||
| 递延收益 | 12,651 |
0.00% 13,801
| 0.00% | -1,150 | -8.33% | |||
| 预计负债 | 434,002 |
0.14% -
| - | 434,002 | - | |||
| 其他负债 | 1,681,432 |
0.53% 7,035,032
| 2.46% | -5,353,600 | -76.10% | |||
| 负债总计 | 314,518,357 |
100.00% 286,499,435
| 100.00% | 28,018,922 | 9.78% |
（1）吸收存款
截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | 增减额 | 增长率 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |||
| 公司存款本金 | ||||||
| 活期 | 63,195,786 | 29.18% | 55,960,903 | 29.04% | 7,234,883 | 12.93% |
| 定期 | 56,345,388 | 26.01% | 55,253,636 | 28.68% | 1,091,752 | 1.98% |
| 小计 | 119,541,174 | 55.19% | 111,214,539 | 57.72% | 8,326,635 | 7.49% |
| 个人存款本金 | ||||||
| 活期 | 21,786,883 | 10.06% | 19,570,906 | 10.16% | 2,215,977 | 11.32% |
| 定期 | 65,155,306 | 30.08% | 52,970,721 | 27.49% | 12,184,585 | 23.00% |
| 小计 | 86,942,189 | 40.14% | 72,541,627 | 37.65% | 14,400,562 | 19.85% |
| 保证金存款 | 9,877,507 | 4.56% | 8,797,852 | 4.57% | 1,079,655 | 12.27% |
| 其他存款 | 233,617 | 0.11% | 121,157 | 0.06% | 112,460 | 92.82% |
| 本金合计 | 216,594,486 | 100.00% | 192,675,175 | 100.00% | 23,919,312 | 12.41% |
| 应计利息 | 5,519,658 | - | 不适用 | - | - | - |
| 吸收存款 | 222,114,144 | - | 192,675,175 | - | 29,438,969 | 15.28% |
截至报告期末，本行公司存款本金余额1195.41亿元，较上年末增长7.49%。报告期内，本行公司存款采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，推动报告期内本行公司存款规模的稳步增长。
截至报告期末，本行个人存款本金余额869.42亿元，较上年末增长19.85%。报告期内，本行依托本地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，推动个人存款的持续增长。
保证金存款主要为承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金及其他。截至报告期末，本行保证金存款余额98.78亿元，较上年末增长12.27%。
（2）同业负债
截至报告期末，本行同业负债（同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产）余额为486.98亿元，较上年末增加47.86亿元，同业负债余额占负债总额的15.48%，保持在合理水平。
（3）应付债券
截至报告期末，本行应付债券余额为372.95亿元，较上年末减少12.26亿元。报告期内，本行借助负债端较低的利率水平，合理发行和控制同业存单规模，应付债券余额占负债总额的11.86%，保持在合理水平。
（4）其他变动幅度在30%以上的主要负债项目
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 |
2018年12月
31日
变动率
| 主要原因 | |||
| 同业及其他金融机构存放款项 | 9,056,180 |
14,687,101 -38.34%
| 银行同业和其他金融机构存放款项减少 | |||
| 卖出回购金融资产 | 23,229,178 |
12,308,447 88.73%
| 卖出回购债券业务规模增加 | ||||
| 应交税费 | 683,188 | 394,316 | 73.26% | 本期企业所得税增加 |
| 预计负债 | 434,002 | - | - | 根据新金融工具准则要求对表外承诺事项计提减值准备 |
| 其他负债 | 1,681,432 | 7,035,032 | -76.10% | 根据《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36号）对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。 |
3、股东权益
截至报告期末，本行股东权益为289.53亿元，较上年末增加43.67亿元，增幅为17.76%。归属于母股东权益合计为278.02亿元，较上年末增加人民币42.40亿元，增幅为17.99%。股东权益的增加主要是发行A股及持续盈利所致。2019年7月，本行在深交所公开发行3.33亿股人民币普通股（A股），发行后总股本增加至33.33亿股普通股，扣除发行费用后，募集资金净额为25.70亿元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年 | 2018年 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 股本 | 3,333,333 | 11.51% | 3,000,000 | 12.20% |
| 资本公积 | 10,814,539 | 37.35% | 8,584,967 | 34.92% |
| 其他综合收益 | ||||
159,283 0.55%
| 167,234 | 0.68% | |||
| 盈余公积 | 2,504,432 | 8.65% | 2,337,766 | 9.51% |
| 一般风险准备 | 3,710,201 | 12.81% | 3,428,753 | 13.95% |
| 未分配利润 | 7,280,541 | 25.15% | 6,043,929 | 24.58% |
| 归属于母公司股东的权益 | 27,802,331 | 96.03% | 23,562,649 | 95.84% |
| 少数股东权益 | 1,150,871 | 3.97% | 1,023,696 | 4.16% |
| 股东权益合计 | 28,953,201 | 100.00% | 24,586,345 | 100.00% |
（三）现金流量表项目分析
报告期内，本行现金流量主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
2019年1-12月
| 项目 | 2018年1-12月 | 变动额 | 变动率 | |
| 经营活动产生的现金流入 |
50,242,629
| 47,444,952 | 2,797,677 | 5.90% | ||
| 经营活动产生的现金流出 |
64,143,364
| 55,992,877 | 8,150,487 | 14.56% | ||
| 经营活动产生/（使用）的现金流量净额 |
-13,900,735
| -8,547,925 | -5,352,810 | 62.62% | ||
| 投资活动产生的现金流入 |
189,084,520
| 318,464,763 | -129,380,243 | -40.63% | ||
| 投资活动产生的现金流出 |
184,872,159
| 319,638,962 | -134,766,803 | -42.16% | ||
| 投资活动产生/（使用）的现金流量净额 | 4,212,362 | -1,174,199 | 5,386,561 | -458.74% |
| 筹资活动产生的现金流入 | 184,145,220 | 63,089,100 | 121,056,120 | 191.88% |
| 筹资活动产生的现金流出 | 184,970,756 | 50,999,811 | 133,970,945 | 262.69% |
| 筹资活动产生/（使用）的现金流量净额 | -825,536 | 12,089,289 | -12,914,825 | -106.83% |
| 汇率变动对现金及现金等价物的影响 | 26,332 | 54,142 | -27,810 | -51.36% |
| 本年现金及现金等价物净（减少）/增加额 | -10,487,577 | 2,421,306 | -12,908,883 | -533.14% |
| 年末现金及现金等价物余额 | 18,753,191 | 29,240,768 | -10,487,577 | -35.87% |
经营活动产生的现金净流出139.01亿元。其中，现金流入502.43亿元，比上年同期增加27.98亿元，主要是卖出回购金融资产净增加额增加；现金流出641.43亿元，比上年同期增加81.50亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产净增加额增加。
投资活动产生的现金净流入42.12亿元。其中，现金流入1,890.85亿元，比上年同期减少1,293.80亿元，主要是收回投资收到的现金减少；现金流出1,848.72亿元，比上年同期减少1,347.67亿元，主要是投资支付的现金流减少。
筹资活动产生的现金净流出8.26亿元。其中，现金流入1,841.45亿元，比上年同期增加1,210.56亿元，主要是发行同业存单收到的现金流入增加；现金流出1,849.71亿元，比上年同期增加1,339.71亿元，主要是偿付已到期同业存单本息支付的现金流出增加。
（四）分部分析
本行主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
报告期内，本行业务分部的主要情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 分部 | 2019年1-12月 | 2018年1-12月 | ||||
| 资产总额 | 利润总额 | 利润占比 | 资产总额 | 利润总额 | 利润占比 | |
| 公司业务 | 119,392,920 | 1,546,341 | 47.07% | 109,520,541 | 1,356,810 | 50.00% |
| 个人业务 | 57,487,619 | |||||
785,284 23.90%
| 44,935,864 | 769,147 | 28.34% | |||
| 资金业务 | 166,027,978 |
851,728 25.93%
| 156,170,254 | 483,127 | 17.80% | |||
| 其他业务 | 563,040 |
101,888 3.10%
| 459,121 | 104,506 | 3.85% | |||
| 合计 | 343,471,558 |
3,285,241 100.00%
| 311,085,780 | 2,713,590 | 100.00% |
三、资产及负债状况分析
（一）以公允价值计量的资产和负债
单位：人民币百万元
| 项目 | 期初数 | 本期公允价值变动损益 | 计入权益的累计公允价值变动 | 本期计提的减值 | 期末数 |
| 金融资产 | |||||
| 交易性金融资产（不含衍生金融资产） | 40,383.69 | 204.70 | - | - | 37,550.39 |
| 衍生金融资产 | 228.99 | 185.81 | - | - | 414.80 |
| 其他债权投资 | 8,019.67 | - | 28.94 | -1.22 | 14,575.01 |
| 其他权益工具投资 | 50 | - | 4.40 | - | 54.40 |
| 金融资产小计 | 48,682.35 | 390.51 | 33.34 | -1.22 | 52,594.60 |
| 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款 | 9,213.07 | - | -10.03 | -5.76 | 16,297.66 |
| 上述合计 | 57,895.42 | 390.51 | 23.31 | -6.98 | 68,892.26 |
| 金融负债小计 | 203.92 | 168.16 | - | - | 372.08 |
注：1、上表不存在必然的勾稽关系。
2、本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
（二）截至报告期末的资产权利受限情况
□ 适用 √ 不适用
四、贷款质量分析
出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节以下分析中的贷款金额均不含应计利息。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
截至报告期各期末，本行贷款五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
2019年12月31日
| 项目 | 2018年12月31日 | 期间变动 | |
金额 占比
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | ||
| 正常类 |
153,922,359 95.95%
| 135,346,759 | 95.78% | 18,575,600 | 0.17% | ||
| 关注类 |
4,054,364 2.53%
| 3,650,914 | 2.58% | 403,450 | -0.05% | ||
| 次级类 |
1,070,509 0.67%
| 1,023,192 | 0.72% | 47,317 | -0.05% | ||
| 可疑类 |
368,904 0.23%
| 1,175,219 | 0.83% | -806,315 | -0.60% | |||
| 损失类 | 1,001,400 | 0.62% | 130,437 | 0.09% | 870,963 | 0.53% |
| 发放贷款及垫款总额 | 160,417,536 | 100.00% | 141,326,521 | 100.00% | 19,091,015 | 0.00% |
| 不良贷款收益权转让事项的影响（1） | 7,141 | - | 51,892 | - | -44,751 | - |
| 不良贷款及贷款率 | 2,447,954 | 1.53% | 2,380,740 | 1.68% | 67,214 | -0.15% |
注1：根据《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发[2016]82号），本行在计算不良贷款余额、不良贷款率及拨备覆盖率时，将本行在不良资产收益权转让中因持有部分劣后级份额导致的继续涉入部分计入统计口径。截至2018年12月31日，上述不良资产收益权转让交易中设立的信托计划已完成清算分配，对本行分配所得的尚未结清的信贷资产，根据《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》的规定，本行按其公允价值进行初始确认并按摊余成本进行后续计量。为与前期口径保持一致，本行在计算2018年12月31日及以后期间的不良贷款余额、不良贷款率及拨备覆盖率时，将上述信贷资产以贷款债权的本金余额计入统计口径。
受国内经济增速放缓的长期影响，实体经济持续低迷，融资需求不旺、信贷投放不足；面对错综复杂的内外部环境，本行在董事会领导下，梳理明晰风险管控架构，提升全行员工风险合规意识。通过实施全面风险管控工作，本行整体贷款质量持续优化，风险抵补能力持续增强，风险处置方式持续完善。截至本报告期末，本行不良贷款余额为24.48亿元，较上年末增加6.72亿元；不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.15个百分点。拨备覆盖率224.07%，较上年末提高49.73个百分点；拨贷比3.42%，较上年末提高0.48个百分点。本行正常类贷款占比较上年末提高0.17个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.05个百分点；各项贷款指标较上年有所提升，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。
（二）按贷款类别划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行贷款按贷款类别划分的五级分类情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 公司贷款及垫款 | 103,996,365 | 64.83% | 2,096,382 | 2.02% | 96,781,643 | 68.48% | 2,035,468 | 2.10% |
| 流动资金贷款 | 51,119,957 | 31.87% | 1,582,874 | 3.10% | 58,756,310 | 41.58% | 1,789,122 | 3.04% |
| 固定资产贷款 | 15,195,023 | 9.47% | 112,502 | 0.74% | 23,720,888 | 16.78% | 144,623 | 0.61% |
| 银团贷款 | 5,522,665 | 3.44% | 9,077 | 0.16% | 4,634,786 | 3.28% | 9,093 | 0.20% |
| 其他公司贷款 | 16,248,466 | 10.13% | 391,929 | 2.41% | 2,175,147 | 1.54% | 92,630 | 4.26% |
| 票据贴现 | 15,910,254 | 9.92% | - | 0.00% | 7,494,512 | 5.30% | - | 0.00% |
| 个人贷款及垫款 | 56,421,171 | |||||||
35.17% 344,431 0.61%
| 44,544,878 | 31.52% | 293,380 | 0.66% | |||
| 个人经营贷款 | 19,488,174 |
12.15% 163,365 0.84%
| 15,728,578 | 11.13% | 189,974 | 1.21% | |||
| 个人住房贷款 | 20,119,016 |
12.54% 24,877 0.12%
| 13,854,230 | 9.80% | 15,010 | 0.11% | |||
| 个人消费贷款 | 16,813,981 |
10.48% 156,189 0.93%
| 14,962,070 | 10.59% | 88,396 | 0.59% | |||
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - |
- 7,141 -
| - | - | 51,892 | - | |||
| 合计 | 160,417,536 |
100.00% 2,447,954 1.53%
| 141,326,521 | 100.00% | 2,380,740 | 1.68% |
本行适时调整信贷政策，不断优化贷款结构。截至报告期末，本行公司贷款及垫款占比64.83%，较上年末下降3.65个百分点；不良率2.02%，较上年末下降0.08个百分点；与此同时，本行不断优化个人信贷资产结构，个人经营贷款和个人消费贷款保持平稳增长，并适度增加不良率较低的个人住房贷款，零售贷款业务发展稳健。截至报告期末，本行个人贷款及垫款占比35.17%，较上年末提高3.65个百分点；不良率0.61%，较上年末下降0.05个百分点。
（三）按逾期期限划分的贷款分布情况
本行的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本行贷款的逾期情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 2019年12月31日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | 逾期1天至90天 | 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 |
| 正常类 | 153,900,497 | 21,862 | - | - | 153,922,359 |
| 关注类 | 3,533,357 | 321,007 | 200,000 | - | 4,054,364 |
| 次级类 | 279,054 | 449,186 | 342,269 | - | 1,070,509 |
| 可疑类 | 31,890 | 7,506 | 278,896 | 50,612 | 368,904 |
| 损失类 | 10,300 | 16 | 117,624 | 873,460 | 1,001,400 |
| 合计 | 157,755,098 | 799,577 | 938,789 | 924,072 | 160,417,536 |
| 2018年12月31日 | |||||
| 项目 | 未逾期 | ||||
逾期1天至90天
| 逾期90天至1年 | 逾期1年以上 | 合计 | |||
| 正常类 | 135,318,102 | 28,657 | - | - | 135,346,759 |
| 关注类 | 3,306,190 | 344,723 | - | - | 3,650,913 |
| 次级类 | 185,648 | 166,440 | 617,373 | 53,731 | 1,023,192 |
| 可疑类 | 54,883 | 34 | 359,899 | 760,403 | 1,175,219 |
| 损失类 | - | - | 16,977 | 113,461 | 130,438 |
| 合计 | 138,864,823 | 539,854 | 994,249 | 927,595 | 141,326,521 |
本行一直坚持审慎的贷款管理原则，依据近年的市场环境特点，加强贷款贷后管理和日常风险监测力度，根据信贷客户风险状况和逾期情况变化，及时调整信贷资产风险分类。报告期内，本行主动加强对贷款偏离度的管理，逐步将逾期60天以上的贷款划分为不良评级。报告期末，本行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为76.39%，较上年末下降6.51个百分点。
（四）按行业类型划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按行业划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 行业类别 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | |
| 金额 | |||
占比
不良贷款
金额
不良贷
款率
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |||
| 制造业 | 26,115,254 |
16.28% 1,193,951 4.57%
| 26,223,722 | 18.56% | 1,156,621 | 4.41% | |||||
| 水利、环境和公共设施管理业 | 13,864,036 | 8.64% | 24,165 | 0.17% | 14,273,371 | 10.10% | 31,000 | 0.22% |
| 租赁和商务服务业 | 13,382,293 | 8.34% | 57,100 | 0.43% | 10,798,005 | 7.64% | 87,187 | 0.81% |
| 批发和零售业 | 13,212,983 | 8.24% | 519,270 | 3.93% | 12,448,129 | 8.81% | 451,632 | 3.63% |
| 建筑业 | 11,825,906 | 7.37% | 123,390 | 1.04% | 10,288,324 | 7.28% | 100,193 | 0.97% |
| 转贴现 | 6,593,592 | 4.11% | - | 0.00% | 2,430,040 | 1.72% | - | 0.00% |
| 房地产业 | 5,512,117 | 3.44% | - | 0.00% | 7,013,287 | 4.96% | 13,000 | 0.19% |
| 农、林、牧、渔业 | 4,583,042 | 2.86% | 66,018 | 1.44% | 5,317,638 | 3.76% | 60,678 | 1.14% |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 2,204,835 | 1.37% | 11,600 | 0.53% | 2,191,368 | 1.55% | 19,435 | 0.89% |
| 电力、燃气及水的生产和供应业 | 2,106,940 | 1.31% | - | 0.00% | 1,559,043 | 1.10% | 50,000 | 3.21% |
| 其他 | 4,595,367 | 2.87% | 100,888 | 2.20% | 4,238,716 | 3.00% | 65,722 | 1.55% |
| 公司贷款及垫款 | 103,996,365 | 64.83% | 2,096,382 | 2.02% | 96,781,643 | 68.48% | 2,035,468 | 2.10% |
| 个人贷款及垫款 | 56,421,171 | 35.17% | 344,431 | 0.61% | 44,544,878 | 31.52% | 293,380 | 0.66% |
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - | - | 7,141 | - | - | - | 51,892 | - |
| 合计 | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% | 141,326,521 | 100.00% | 2,380,740 | 1.68% |
本行公司贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业等。截至报告期末，上述行业贷款金额占全部贷款金额比重约为48.87%。
本行公司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业，不良贷款率分别为4.57%、3.93%。受经济下行压力的持续影响，制造业普遍面临较大冲击，传统零售行业也受到电子商务及消费升级等因素影响，导致上述两个行业的不良贷款率高于本行平均水平。
（五）按地区划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 区域 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 苏州市 | 105,172,541 | |||||||
65.57% 1,107,639 1.05%
| 90,922,062 | 64.34% | 1,189,224 | 1.31% | |||
| 江苏省内其他地区 | 55,244,995 |
34.43% 1,333,174 2.41%
| 50,404,459 | 35.66% | 1,139,624 | 2.26% | |||
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - |
- 7,141 -
| - | - | 51,892 | - | |||
| 合计 | 160,417,536 |
100.00% 2,447,954 1.53%
| 141,326,521 | 100.00% | 2,380,740 | 1.68% |
截至本报告期末，苏州市贷款余额占比65.57%，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.26个百分点。苏州区域不良贷款率下降主要是受苏州地区经济快速全面发展的推动，同时本行对苏州地区贷款客户授信管理逐年愈加严格，以获取更优质的客户资源。江苏省内其他地区贷款余额占比34.43%，不良贷款率2.41%，较上年末提高0.15个百分点，主要是个别区域贷款客户受自身经营情况影响产生贷款逾期所致。
（六）按担保方式划分的贷款及不良贷款情况
截至报告期各期末，本行按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | ||||||
| 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | 金额 | 占比 | 不良贷款金额 | 不良贷款率 | |
| 信用贷款 | 16,182,127 | 10.09% | 244,716 | 1.51% | 21,680,338 | 15.35% | 108,631 | 0.50% |
| 保证贷款 | 60,879,029 | 37.95% | 1,000,135 | 1.64% | 56,070,248 | 39.67% | 1,191,632 | 2.13% |
| 抵押贷款 | 63,933,505 | 39.85% | 1,195,062 | 1.87% | 57,313,629 | 40.55% | 1,027,929 | 1.79% |
| 质押贷款 | 19,422,875 | 12.11% | 900 | 0.00% | 6,262,306 | 4.43% | 656 | 0.01% |
| 不良贷款收益权转让事项的影响 | - | - | 7,141 | - | - | - | 51,892 | - |
| 合计 | 160,417,536 | 100.00% | 2,447,954 | 1.53% | 141,326,521 | 100.00% | 2,380,740 | 1.68% |
报告期内，本行保证贷款和抵押贷款规模稳步增长。保证贷款不良率1.64%，较上年末下降0.49个百分点，主要是本行加强了保证贷款的核销力度；报告期内，本行信用贷款规模有所下降，信用贷款不良率1.51%，较上年末增加1.01个百分点，主要是互联网消费类信用贷款不良率有所上升。
（七）前十大单一借款人的贷款情况
截至2019年12月31日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款及垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 房地产业 | 正常 | 850,000 | 0.53% | 2.36% |
| 客户2 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 782,150 | 0.49% | 2.17% |
| 客户3 | 房地产业 | 正常 | 500,000 | 0.31% | 1.39% |
| 客户4 | 房地产业 | 正常 | 460,000 | 0.29% | 1.28% |
| 客户5 | 租赁和商务服务业 |
正常 440,000
| 0.28% | 1.22% |
| 客户6 | 建筑业 |
正常 400,000
| 0.25% | 1.11% | |||
| 客户7 | 水利、环境和公共设施管理业 |
正常 400,000
| 0.25% | 1.11% |
| 客户8 | 建筑业 |
正常 395,000
| 0.25% | 1.10% | |||
| 客户9 | 制造业 |
正常 380,260
| 0.24% | 1.05% |
| 客户10 | 租赁和商务服务业 |
正常 380,000
| 0.24% | 1.05% | ||
| 合计 | 4,987,410 | 3.11% | 13.84% |
截至2018年12月31日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：人民币千元
| 借款人 | 所属行业 | 贷款评级 | 贷款余额 | 占当期贷款及垫款比例 | 占资本净额比例 |
| 客户1 | 房地产业 | 正常 | 920,500 | 0.65% | 2.98% |
| 客户2 | 制造业 | 正常 | 697,680 | 0.49% | 2.26% |
| 客户3 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 480,000 | 0.34% | 1.55% |
| 客户4 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 477,200 | 0.34% | 1.54% |
| 客户5 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 400,000 | 0.28% | 1.29% |
| 客户6 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 396,000 | 0.28% | 1.28% |
| 客户7 | 房地产业 | 正常 | 390,000 | 0.28% | 1.26% |
| 客户8 | 批发和零售业 | 正常 | 380,000 | 0.27% | 1.23% |
| 客户9 | 租赁和商务服务业 | 正常 | 380,000 | 0.27% | 1.23% |
| 客户10 | 水利、环境和公共设施管理业 | 正常 | 363,750 | 0.26% | 1.18% |
| 合计 | 4,885,130 | 3.46% | 15.80% |
根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2019年12月31日，单一最大人民币借款人贷款余额占当期贷款及垫款比
例、资本净额比例分别为0.53%、2.36%，前十大人民币借款人贷款总额占当期贷款及垫款比例、资本净额比例分别为3.11%、
13.84%，上述指标均较2018年末有所下降。
（八）抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至2019年12月31日，本行抵债资产净值为0元。
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 |
| 设备 | - | 1,370 |
| 土地使用权及房屋 | - | 11,827 |
| 合计 | - | 13,197 |
| 抵债资产跌价准备 | - | -556 |
| 抵债资产净值 | - | 12,641 |
（九）贷款损失准备计提与核销情况
本行自2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，并建立预期信用损失模型，以预期信用损失为基础对贷款进行减值会计处理和确认损失准备。按照新金融工具会计准则对预期信用损失法核算的要求，企业在进行相关评估时，应当考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。截至报告期末，本行贷款减值准备54.78亿元，较年初增加13.23亿元。
本行将发放贷款及垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。截至报告期末，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备余额54.01亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备余额0.77亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 4,084,227 |
| 计提/转回 | 2,142,290 |
| 核销 | -881,760 |
| 收回的已核销贷款 | 109,479 |
| 已减值贷款利息回拨 | -52,849 |
| 年末数 | 5,401,387 |
报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：:
单位：人民币千元
| 项目 | 金额 |
| 年初数 | 70,758 |
| 本期计提/回拨 | 5,762 |
| 年末数 | 76,520 |
（十）重组贷款情况
重组贷款是指本行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。本行对贷款重组实施严格审慎的管控，报告期末，本行重组贷款占比0.21%，比上年下降0.04个百分点。截至报告期各期末，本行重组贷款金额如下表列示：
单位：人民币千元
| 项目 | 2019年12月31日 | 2018年12月31日 | ||
| 金额 | 占比 | 金额 | 占比 | |
| 重组贷款合计 | 330,077 | 0.21% | 354,456 | 0.25% |
| 发放贷款和垫款合计 | ||||
160,417,536
| 100.00% | 141,326,521 | 100.00% |
五、投资状况分析
（一）总体情况
请参阅本章节“二、财务报表分析2.资产负债表项目分析 2.1.2金融投资”内容。
（二）报告期内获取的重大的股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
（三）报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□ 适用 √ 不适用
（四）以公允价值计量的金融资产
请参阅本章节“三、资产及负债状况分析”内容。
（五）募集资金使用情况
募集资金总体使用情况
单位：人民币千元
| 募集年份 | 募集方式 | 募集资金总额 | 本期已使用募集资金总额 | 已累计使用募集资金总额 | 报告期内变更用途的募集资金总额 | 累计变更用途的募集资金总额 | 累计变更用途的募集资金总额比例 | 尚未使用募集资金总额 | 尚未使用募集资金用途及去向 | 闲置两年以上募集资金金额 |
| 2019年 | 首次公开发行A 股普通股 | 2,570,307 | 2,570,307 |
2,570,307 -
| - | - | - | - | - |
| 合计 | -- | 2,570,307 | 2,570,307 | 2,570,307 | - | - | - | - | - | - |
| 募集资金总体使用情况说明 | ||||||||||
| 本次发行募集资金扣除发行费用后，全部用于补充本行核心一级资本金，与承诺的募集资金用途一致。 | ||||||||||
募集资金承诺项目情况
单位：人民币千元
| 承诺投资项目和超募资金投向 | 是否已变更项目(含部分变更) | 募集资金承诺投资总额 | 调整后投资总额(1) | 本报告期投入金额 | 截至期末累计投入金额(2) | 截至期末投资进度(3)＝(2)/(1) | 项目达到预定可使用状态日期 | 本报告期实现的效益 | 是否达到预计效益 | 项目可行性是否发生重大变化 |
| 承诺投资项目 | ||||||||||
| 补充资本金 | 否 | 2,570,307 | ||||||||
2,570,307 2,570,307 2,570,307
| 100% | 不适用 | 不适用 | 不适用 | 否 | ||||
| 承诺投资项目小计 | -- | 2,570,307 |
2,570,307 2,570,307 2,570,307
| -- | -- | -- | -- | -- | ||
| 未达到计划进度或预计收益的情况和原因（分具体项目） | 无 | |||||
| 项目可行性发生重大变化的情况说明 | 无 | |||||
| 超募资金的金额、用途及使用进展情况 | 无 | |||||
| 募集资金投资项目实施地点变更情况 | 无 | |||||
| 募集资金投资项目实施方式调整情况 | 无 | |||||
| 募集资金投资项目先期投入及置换情况 | 无 | |||||
| 用闲置募集资金暂时补充流动资金情况 | 无 | |||||
| 项目实施出现募集资金结余的金额及原因 | 无 | |||||
| 尚未使用的募集资金用途及去向 | 无 | |||||
| 募集资金使用及披露中存在的问题或其他情况 | 无 |
注：1、募集资金金额为扣除保荐及承销费用及其他发行费用后的募集资金净额。
2、募集资金到位后已全部用于补充本行核心一级资本。因募集资金投资项目中投入的资金均包含本行原自有资金与募集资金，无法单独核算截至报告期末的募集资金实现效益情况。募集资金变更项目情况报告期内，本行不存在募集资金变更项目情况。
六、重大资产和股权出售
（一）出售重大资产情况
□ 适用 √ 不适用
（二）出售重大股权情况
□ 适用 √ 不适用
七、主要控股参股公司分析
√ 适用 □ 不适用
主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：人民币千元
| 公司名称 | 公司类型 | 主要业务 | 注册资本 | 总资产 | 净资产 | 营业收入 | 营业利润 | 净利润 |
| 江苏沭阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 106,000.00 | 3,488,443.21 | 446,568.41 | 163,120.70 | 85,998.55 | 63,674.70 |
| 江苏泗阳东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,090,232.89 | 209,090.16 | 43,466.36 | 30,267.64 | 22,092.18 |
| 江苏泗洪东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100,000.00 | 1,285,644.63 | 197,085.98 | 47,939.22 | 28,824.45 | 21,149.36 |
| 江苏宿豫东吴村镇银行 | 子公司 | 吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 100000.00 | 1,034,642.40 | 130,908.36 | 37,098.62 | 11,032.77 | 8,342.90 |
| 苏州金融租赁 | 子公司 | 融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
1,500,000.00
| 17,243,785.77 | 1,866,144.65 | 526,073.55 | 299,638.18 | 223,480.05 | ||||
| 江苏盐城农村商业银行 | 参股公司 | 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
866,400.00
| 34,457,876.34 | 3,708,582.96 | 1,719,925.81 | 471,798.56 | 356,435.12 | ||||
| 连云港东方农村商业银行 | 参股公司 | 吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） | 690,831.07 | 21,579,573.59 | 1,635,160.92 | 709,936.04 | 79,404.19 | 59,898.33 |
注：江苏盐城农村商业银行财务数据未经审计。报告期内取得和处置子公司的情况
□ 适用 √ 不适用
主要控股参股公司情况说明
本行控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行于2008年2月28日成立，注册资本1500万元。2008年12月30日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至5,000万元，本行持有67%股份。2011年4月26日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,000万元，本行持有67%股份。2012年10月29日，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至10,600万元，本行持有67%股份。2016年7月6日，通过收购苏州新海宜通
信科技有限公司10%的股份，本行持有77%股份；2016年12月2日，通过收购江苏大江木业集团有限公司2.8%的股份，本行持有79.8%股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。本行控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本是5,000万元。2013年12月江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有56.95%股份；2017年7月，江苏泗阳东吴村镇银行实行股份制改造，注册资本1亿元；2018年10月，推行员工持股，本行持股51.95%。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事：
吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行于2010年12月10日成立，注册资本5,000万元。2014年3月，江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有其55.8%股权。截至2019年末，本行持有其65.8%股权。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。本行控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行于2010年12月13日成立，注册资本5,000万元。2013年12月，江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资扩股，注册资本增至1亿元，本行持有66.00%股份；截至2019年末，本行持有宿豫东吴村镇银行75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
本行控股子公司——苏州金融租赁于2015年12月28日成立，注册资本15亿元，本行持有其54%股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行业监督管理机构批准的其他业务。本行参股公司——江苏盐城农村商业银行于1996年4月18日成立。2019年12月完成增资扩股工作，募集股本21,300万元，募集资金85,200万元，注册资本增至86,640万元。截至2019年末，本行持有130,680,000股，占总股本的15.08%。江苏盐城农村商业银行主要从事：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；健康保险、人寿保险、意外伤害保险代理。本行参股公司——连云港东方农村商业银行于2012年5月30日成立，注册资本69,083.11万元，本行持有64,278,360股，占总股本的9.3%。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
八、公司控制的结构化主体情况
公司结构化主体情况请参照“第十二节财务报告”中的“财务报表附注十、在其他主体中的权益”。
九、风险管理
本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。本行实施“底线明确、机制健全、运作高效、管理创新”的风险策略，与业务发展战略紧密结合，充分体现本行的风险承受能力及风险偏好。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本行面临的信用风险主要来自于各项贷款、投资业务、担保业务、承诺业务以及其他表内外信用风险敞口等。
2019年，在外部形势纷繁复杂、风险事件频频发生、监管标准大幅提升的背景下，本行紧紧围绕“稳增长、控风险、严管理”工作主基调和风险管控“三升三降三防”基本目标，筑牢“三道防线”，持续加大信用风险管控力度，资产质量稳中有升，分类偏离持续缩小，风险抵补能力不断增强，主要信用风险指标达到预期目标。本行主要信用风险管理措施如下：
1、强化信用风险管理体系。本行信用风险管理组织体系由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层及其下设风险管理委员会和信贷审查委员会、风险管理部门、信用风险承担部门等构成，形成集中统一管理、分级授权实施的信用风险管理架构。本行的信用风险管理强调独立性，按照审贷分离、独立监控原则，风险管理条线与授信业务条线相互独立、相互制衡，共同保障授信业务平稳健康发展。
2、加强授信政策落地实施。本行根据宏观经济形势、监管政策，结合苏州银行三年发展战略规划，以及打造“风控有效、科技引领、专业专注”的新时代普惠银行的要求，制定和完善了授信政策指引。深入分析各地区行业产业特征和产业转型升级方向，确定支持类行业投向；加强风险偏好传导，将风险偏好调整为中低，设置了33项信用风险限额管理指标，提出了14项加强重点风险授信管理要求；从政策制度层面引导业务良性发展方向。
3、强化信用风险监测提示。强化全行表内外信用风险监测，重点加强行业、区域、客户、担保、新增不良、预警、逾期贷款等方面的组合监测。定期跟踪大额风险的化解和处置动态，建立台账。根据信用风险管理和政策要求，发布涉及大额风险、预警、检查、分类、信贷档案管理等多个方面的风险提示。
4、加大信贷业务整治检查。根据监管部门文件通知精神，组织开展了巩固治乱象、信贷管理专项检查、三大行动、金融服务民营企业等监管专项活动。组织信贷环保和安全风险排查，加强信贷业务专项检查和非现场检查，引导各级人员养成严谨的风险意识和正确的操作习惯。
5、加强信贷风险规范管理。优化授信流程，充实独立审批人，加强授信集中审批。推行贷后例会制度，规范贷后例会运作流程。健全贷后管理架构，设立公司总部贷后中心，进一步增强公司业务风险管控。强化大数据预警管理，完善信贷风险系统。加强客户风险系统报送，不断改进信贷数据治理。梳理完善全行信贷业务档案制度，提升档案管理集中化和规范化水平。
6、加大不良资产清收处置。制定不良资产清收处置计划，层层压实管理责任，严格实施“一户一策”推进措施；加强重点地区、重点客户风险督导，确保清收目标达成。提升处置质效，强化不良资产处置洁净和合规性管理，探索和推进资产处置专业化经营模式。
7、完善考核机制和责任约束。将预期损失和拨备消耗纳入考核利润计算，对重点区域实行差异化风险考核任务和权重占比，促进了前台风险管理意识明显提升。强化责任约束，不断加强问题贷款责任认定和追究，对发现的违规及时追责，处罚覆盖面和处罚力度保持高压态势。
8、促进风险团队建设和提升。不断充实稳定风险队伍，加强风险经理培养，全行中高级风险经理占比增加至66%，人员素质持续增强。加强风险培训，近2000余人次参加，培训内容包括风险制度、违规行为、能力素质等方面，同时将风险案例汇编成册，以案说鉴，提升风险防控能力。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格的波动而使表内和表外业务发生变动的风险，市场价格包括利率、汇率、股票价格、商品价格。本行市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险、交易账簿和银行账簿商品风险以及代客理财业务股票风险。
本行市场风险管理旨在根据监管要求和全行战略规划，在全面风险管理框架下，通过将市场风险控制在可承受的范围内，实现资金交易业务收益的最大化。本行根据中国银监会于2004年12月29日颁布的《商业银行市场风险管理指引》建立了
比较完善的市场风险管理体系。
本行董事会承担市场风险有效管理的最终责任，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的市场风险，主要负责审定市场风险管理战略、核心政策、重大程序和涉及重大市场风险的经营活动；督促高级管理层对市场风险进行有效的日常管理，并对其履职情况进行评价；定期获取关于市场风险性质和水平的报告；监控和评价市场风险管理的全面性、有效性。本行风险管理委员会履行董事会授权的部分市场风险管理职责，主要负责对本行高级管理层关于市场风险的控制情况进行监督；制订或审议本行市场风险管理方面的政策和框架，提交董事会审议；对全行的市场风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期和不定期评估；审议市场风险方面的管理报告，提出完善本行风险管理和内部控制的意见，并及时向董事会提交评估报告。监事会负责监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况，有权获得董事会或高级管理层关于市场风险管理的任何议案和报告。高级管理层主要负责督促制订、定期审查和监督执行市场风险管理政策、制度、程序及具体操作规程；及时了解银行各项业务的市场风险水平及其管理状况；确保银行具备足够人力、物力、财力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险；为市场风险压力测试提供充分的资源保障，定期对压力测试的情景和结果进行审查，不断完善压力测试程序；负责对内外部审计报告所发现的市场风险管理问题提出改进方案和采取应对措施。总行风险管理部作为全行市场风险的扎口管理部门，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。总行风险管理部主要从识别、计量、监测和控制四个环节进行市场风险管理。负责对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别各种业务中市场风险的类别和性质；拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，逐步开发和使用内部模型计量风险价值，对所承担的市场风险水平进行量化估计；负责每年度制订压力测试方案并实施；根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力，设置各级限额指标，制订内部审批流程，并定期审查和调整限额指标。监测相关业务部门对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；制订应急处理方案，包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平。各总部在总行风险管理部拟定的市场风险管理政策、制度和流程框架下，负责制订各类资金业务和产品的管理细则和操作规程，并报备总行风险管理部；识别、计量、监测和控制前台业务部门投资交易业务的市场风险，发现异常情况及时报告总行风险管理部并采取应对措施；配合总行风险管理部建立市场风险信息管理系统，协助其他部门开展市场风险管理相关工作。稽核审计部定期检查评估本行市场风险管理体系运作情况，监督市场风险管理政策的执行情况，间接参与市场风险管理。主要负责将市场风险相关政策制度的执行和落实情况纳入审计计划和范围；对新出台的市场风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；及时向董事会审计委员会提交重大审计报告。
1、交易账簿利率风险管理
交易账簿利率风险是指由于市场利率变动的不确定性而导致交易账簿金融资产整体收益和经济价值遭受损失的可能性。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务。
为进一步控制交易账簿利率风险，本行制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿债券仓位面额限额、年度累计止损限额、久期限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等一系列限额管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，本行定期开展交易账簿利率风险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
2、交易账簿商品风险管理。
现阶段，本行涉及交易账簿商品风险的业务为白银掉期套利业务，掉期合约中近端和远端价格全部锁定。因此，此类业务主要面临的是交易对手违约风险。为控制白银掉期交易对手违约风险，本行制定交易对手准入名单，需要交易对手签订银行间交易商协会NAFMII主协议，并在本行取得同业授信额度。
3、银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据公司业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承受的风险范围内实现经营收益最大化。
公司银行账簿利率风险管理组织架构分为决策层、执行层、监督层三个层级。董事会是银行账簿利率风险管理的最高决
策机构，承担银行账簿利率风险管理的最终责任,高级管理层负责银行账簿利率风险管理的具体实施工作，组织制订和审议银行账簿利率风险管理政策、流程和限额,资产负债及流动性管理委员会是公司银行账簿利率风险管理的日常决策机构，负责在董事会和高级管理层下达的限额和授权范围内管理全行利率风险。计划财务部是全行银行账簿利率风险的主管部门，是资产负债及流动性管理委员会的日常办事机构，负责拟定银行账簿利率风险管理的战略、风险偏好、政策、流程和限额。金融市场总部是银行账簿利率风险管理的重要协作部门，负责配合计划财务部运用有效的金融工具对银行账簿利率风险进行风险缓释。风险管理部是全面风险管理牵头部门，负责将银行账簿利率风险纳入全面风险报告体系，定期向董事会和高级管理层报告。稽核审计部是风险管理流程的审计部门，负责对公司利率风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立、客观的审查和评价。本年内，公司在以下方面加强银行账簿利率风险管理：一是丰富利率冲击情景，提高监控频率，公司通过采用多种利率冲击情景来计量银行账簿利率风险，此外，提高了银行账簿利率风险的监控频率；二是通过银行账簿风险定期报告机制，确保监管机构、董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司银行账簿利率风险现状；三加强利率走势研究判断，提前部署，公司通过主动调整业务定价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
4、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。
汇率风险（包括黄金）是指由于不同货币之间汇率（如人民币与美元、欧元等）的不利变动而导致本行以外币计价的资产与负债头寸出现亏损的可能，包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。现阶段，本行交易账簿汇率风险主要来源于外汇掉期业务，银行账簿汇率风险主要来源于自营黄金拆借、黄金掉期、外汇拆借、外汇掉期业务以及代客结售汇业务。为进一步控制汇率风险，本行制订了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，代客端控制代客结售汇综合头寸；自营端采取拆借和掉期相组合的方式，利用掉期衍生产品业务锁定负债成本进行套期保值，定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
（三）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行操作风险识别、评估、监测、报告和整改工作有序推进，持续优化操作风险管理架构、制度、工具和系统，推进操作风险管理的标准化、工具化和系统化，积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过完善制度、优化流程、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制全行操作损失水平。
2、优化操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”。开展关键风险指标重检，提高指标监测的覆盖面和有效性；组织对重点业务流程进行盘点、梳理和自评估，及时发现问题并积极整改。
3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控制架构，提升操作风险管控能力。
4、完善业务连续性管理体系，组织开展业务影响分析，实施业务风险评估；修订业务连续性计划，更新各类应急预案；开展业务连续性应急演练，增强全行应急意识与应急技能，提升突发事件应急处置能力。
（四）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。公司高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合公司现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
公司流动性风险管理组织架构由董事会、高级管理层、执行层三个层级构成：公司董事会承担流动性风险管理的最终责
任，监事会应对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，高级管理层及其领导下的资产负债及流动性管理委员会负责流动性风险的管理工作。公司指定专门部门负责流动性风险日常管理工作：风险管理部是全面风险管理牵头部门，负责全行风险管理体系的建设，并将流动性风险管理纳入全面风险管理工作；计划财务部是流动性风险管理的主管部门，负责实施流动性风险管理的日常工作；相关事业总部及总行部门配合做好流动性风险管理工作的具体实施，其中金融市场总部是流动性风险管理的主要执行部门；稽核审计部负责定期对流动性风险进行内部审计。
公司根据监管政策的要求，不断加强流动性风险管理体系建设，不断完善流动性风险管理技术，持续加强市场研判和对流动性指标的监控，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理水平。本年内，公司根据宏观经济形势和监管政策，结合公司资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，公司主要采取了以下措施：一是加强负债管理。通过FTP引导和存款专项奖励鼓励事业总部加强存款吸收特别是低成本、结算性、有业务关系存款，持续管控同业负债规模，进一步降低对批发性融资的依赖；二是优化资产结构。公司积极增加信贷资产投放，支持实体经济发展，合理管控同业资产规模，增加优质流动性资产投资，夯实流动性风险安全垫；三是完善流动性管理策略与程序。根据内外部形势变化，修订流动性风险偏好和流动性风险限额指标，持续优化管理流程。报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下：
1、流动性比例
截止2019年12月31日，公司流动性资产余额6,374,662.32万元，流动性负债余额11,455,023.07万元，流动性比例55.65%，符合银保监会规定的不低于25%的要求。
2、流动性覆盖率
截止2019年12月31日，公司合格优质流动性资产余额3,311,294.65万元，30天内的净现金流出2,147,728.69万元，流动性覆盖率154.18%，符合银保监会规定的不低于100%的要求。
3、净稳定资金比例
截止2019年12月31日，公司可用的稳定资金余额20,726,278.70万元，所需的稳定资金余额17,109,976.97万元，净稳定资金比例121.14%，符合银保监会规定的不低于100%的要求。
报告期内，公司资产流动性良好，流动性比例、流动性覆盖率较高，上市后净稳定资金比例进一步得到提升，资产负债期限匹配程度较好。公司本外币轻、中、重度压力测试最短生存期都大于30天的要求，对流动性管理的压力相对可控。
（五）合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，公司紧紧围绕“稳增长，控风险，严管理”三大工作总基调和风险管控的“三升三降三防”基本目标，持续加强合规风险防范工作。一是明确“总行管总、总部主建、区域主战”的职责边界，完善法律合规部门和岗位设置，组建公司律师队伍，初步形成了“纵向到底”、“横向到边”的合规管理路径。二是完善内控制度建设和评价机制，通过对外部监管规定解读、对内控制度多维度审核以及定期开展制度后评价等措施，保障外部监管要求的有效落实，强化制度的合规性和可操作性。三是优化产品创新审核、评价机制，深化产品合规管理，落实产品后评价，同时以合同审查为抓手提升审查质效，全面提升创新竞争力与可持续发展力。四是强化分层管理，完善内控评价体系，对不同内控管理水平的总部、区域，在授权管理、资源配置、专业序列和绩效考核中进行差异化管理。五是加强合规文化建设，组织全行合规专岗参加合规专项培训，学习最新监管要求、合规管理理念、内部控制要点等，强化合规专员队伍的专岗化、专业化；组织开展各类合规文化主题活动，通过法律法规学习、新员工培训、合规文化宣贯、违规案例宣讲、合规知识竞赛等方式，多措并举地增强员工风险合规意识；着力提升违规问责处罚力度，强调“从严治行、从严执纪”。六是不断建立健全反洗钱内控管理体系和洗钱风险管控机制，优化反洗钱系统，积极开展行内人员反洗钱宣导培训，切实防范洗钱风险、恐怖融资风险。
（六）声誉风险
声誉风险是指由于本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。声誉事件是指引发本行声誉风险的相关行为或事件。作为苏州本地唯一的法人城商行，苏州银行高度重视声誉风险管理工作，不断加强声誉风险防控力度，提升声誉风险管理水平，以保持本行良好的声誉和品牌形象。
本行声誉风险管理的主要措施，一是立足顶层设计，培育声誉创造价值理念。本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，从战略高度，倡导并推行声誉创造价值的理念，从思想上提升声誉风险管理的重要性。同时，制定《苏州银行声誉风险管理实施细则》、《苏州银行舆情工作管理办法》、《苏州银行突发事件舆情控制应急处置操作规程》和《苏州银行关于加强子公司声誉风险管理工作的意见》等，以自我排查、实时汇报相结合，防止信息不通畅、不对称导致声誉风险管理工作的被动。加强本行舆情监测和应对工作的规范化、专业化和制度化建设，落实意识形态工作责任制，切实加强舆情工作管理，将声誉风险管理纳入了公司治理及全面风险管理体系，统筹设计，建立了舆情管理工作的考评机制，全面提高声誉风险管理水平。二是注重日常管理，构筑全员声誉风险文化。本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。一方面设立舆情监测专岗，建立了严密的舆情监测体系和应急预案机制，建立覆盖本行及4家村镇银行、1家金融租赁公司的应急预案体系，各级对本单位经营稳定状况和突发事件处理进展每日上报声誉风险管理部门，节假日不间断，突发事件实行“实时报”制度。重大事项报送时间不超过半小时，一般事件不迟于24小时报送。确保不脱节、不遗漏，对重点投诉举报、突发事件、群体性事件实时处理、责任到人。另一方面，结合本行实际情况，量身定制《苏州银行声誉风险管理手册》，面向本行员工推送“声誉风险案例精选”，制订《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》，涵盖苏州银行新闻信息量日走分析、正负面信息统计分析等内容，并通过对正负面报道进行对比验证，挖掘特定业务的区域化特点和问题。三是加强团队建设，提升声誉风险防控能力。建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍，日常舆情信息即时报告；定期组织声誉风险管理培训，提高员工应对媒体的能力和面对客户的服务水平；定期开展突发事件应急演练，对可能发生的各类声誉事件进行情景模拟，检验突发舆情事件处置通道是否畅通，提升声誉风险管理识别和应对能力，强化员工的舆情防范意识和应对能力。加强媒体对接工作，对全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通交流，加快了本行财经媒体“朋友圈”的扩容。利用“好喉舌”喊出“好声音”，借力各财经媒体，以网络稿件、平面稿件、专题策划、新媒体策划和高管啊专访等传播形式，塑造本行良好的社会形象。
（七）信息科技风险
信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。通过制订《苏州银行信息科技风险管理政策》、《苏州银行信息科技风险管理办法》和《苏州银行信息科技风险监测指标管理办法》等规章制度，搭建完整的信息科技风险管理组织架构，明确管理流程与职责，细化管理模式与工具，整体协调信息科技部、风险管理部、稽核审计部三道防线的分工合作、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
信息科技部作为信息科技风险的第一道防线，通过不断提升信息科技治理、统筹应用系统开发管理、广泛应用自动化测试技术、加强应用监控平台建设、完善灾备体系、深化整体运维能力、加大外包风险管控力度等多项措施压降相关领域的风险水平，进一步提升信息科技风险管理水平，信息科技风险得到有效管控。
风险管理部作为信息科技风险的第二道防线，在充分评估内在风险水平较低的基础上，持续完善信息科技风险管理体系，加强风险管理工作。一是建立业务连续性管理体系，明确重要业务流程的持续运营目标和恢复目标，组织开展业务连续性应急演练；二是就外包风险管控机制建设、外包服务信息安全管理、非驻场外包服务管理等方面开展自查，组织制订整改计划，加强监督，提升风险管控水平；三是组织建立信息科技风险评估流程和风险监测机制，制订各类信息科技风险管理工具，全面加强信息科技风险管理能力，持续将信息科技风险控制在较低水平。
稽核审计部作为信息科技风险的第三道防线，在有效组织信息科技风险全面审计工作的同时，按年度信息科技风险审计计划着力对信息科技风险高发领域与重要系统组织开展审计工作，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项信息科技风险管理工作。
（八）战略风险
战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。报告期，本行已建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系并提出自己对战略设计的意见和建议，并组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系，同时高级管理层负责设计战略转型指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门实施必要的变革及制定了相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立了战略绩效考核机制，对各单位战略执行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责开展战略风险管理专项审计，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。在本行2018-2020三年战略规划中，对应宏观以及微观环境的变化，董事会办公室采用了动态监测的方法，并定期对战略进行回顾，对在执行过程中产生的偏差，进行动态纠偏，持续推动完成各项主要战略指标。
十、机构建设情况
| 序号 | 名称 |
地址
机构数
| 员工数 | 资产规模 |
（家）
| （人） | （千元） | ||||
| 1 | 总行 | 苏州工业园区钟园路728号 | 1 | 1,129 | 221,646,386 |
| 2 | 苏州分行 | 苏州市东吴北路143号 | 57 | 806 | 90,965,497 |
| 3 | 宿迁分行 | 宿迁市宿城区洪泽湖路750号 | 8 | 194 | 8,852,187 |
| 4 | 淮安分行 | 淮安市淮海东路1号 | 4 | 120 | 7,145,619 |
| 5 | 常州分行 | 常州市武进区延政中路19号 | 3 | 88 | 7,396,330 |
| 6 | 南京分行 | 南京市中央路288号 | 3 | 88 | 4,789,015 |
| 7 | 南通分行 | 南通市跃龙路100号 | 4 | 104 | 7,409,408 |
| 8 | 无锡分行 | 无锡市太湖新城金融二街1号 | 2 | 75 | 5,620,426 |
| 9 | 泰州分行 | 泰州市济川东路88号 | 2 | 63 | 5,116,245 |
| 10 | 扬州分行 | 扬州市江阳中路421号 | 1 | 48 | 2,367,618 |
| 11 | 连云港分行 |
连云港市海州区苍梧路53号
| 59 | 2,454,309 |
| 12 | 工业园区支行 | 苏州工业园区苏绣路89号 | 22 | 248 | 32,143,676 |
| 13 | 高新技术产业开发区支行 | 苏州高新区长江路485号 | 24 | 283 | 21,407,740 |
| 14 | 常熟支行 | 常熟市黄河路12号 | 6 | 109 | 6,195,719 |
| 15 | 昆山支行 | 昆山市前进路东路386号 | 5 | 81 | 5,718,860 |
| 16 | 太仓支行 | 太仓市城厢镇上海东路1号 | 5 | 61 | 4,127,441 |
| 17 | 吴江支行 | 苏州市吴江区花园路2211号 | 7 | 105 | 5,303,369 |
| 18 | 张家港支行 |
张家港市人民东路11号
| 97 | 4,466,811 |
十一、业务发展情况
本行始终坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，保持战略定力，在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。依托公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部，以客户为中心，专业化经营，不断提升客户满意度，增强金融服务综合实力。
（一）零售银行业务
本行的经营管理能力持续提升，得到了市场及评级机构的广泛认可。报告期内，在普益标准银行零售理财能力排名报告（2019年下半年）中位居城商行第15位；荣膺第十届金鼎奖“2019年度卓越财富管理银行”。
个人存款。2019年牢牢坚持总行“既注重存款规模增长又关注质量提升”的发展思路，基础客户不断夯实，结构持续优化，存款规模稳步增长。一是充分利用代发沉淀效应，抢抓旺季市场资金量丰富的有利契机，为全年存款增长奠定扎实的基础，推动全年存款规模增长；二是通过理财、信托等优势产品吸引活期资金沉淀，优化存款结构。
个人贷款。紧跟国家政策，结合区域特色，提前布局，发展个人贷款，一是坚持普惠金融，服务民生，做强小微贷款，通过税银时贷、网商房抵贷等平台引流获客，同时运用“房抵+随心贷”的组合模式，增加客户授信额度。二是当年准入一手楼盘项目139个，同时紧密与优质中介合作，积极拓展二手房业务。
财富管理。事业部制改革以来，公司始终走在市场前沿，密切关注资本市场及同业情况，为满足客户多元化的金融投资需求，在风险可控的前提下，持续加强各类产品的引入及创新，成功推出了若干拳头产品，秉持“客户为中心”的经营理念 ，以资产配置为导向，积极推动财富业务发展。一是做强代销理财业务，目前合作伙伴已拓展至12家同业机构，并成为全国前列的代销理财销售平台，年入中收超6200万。二是对内持续开展银保销售能力提升活动，对外积极引入光大、长城等年金产品，从客户需求出发，积极传导资产配置理念，带动保险中收持续提升。三是不断丰富高净值客户产品，成功开发了国内处于创新前沿的“TOT+分级”信托产品，成为首家代理城商行，并荣获了五矿信托为本行颁发的“创新合作伙伴奖”；开发了本行首款混合型代销资管—招商创享1号产品，成为江苏省内首批发行科创主题混合型资管产品的商业银行。报告期内，财富核心产品均实现了跨越式的增长。保险业务持续向长期储蓄型和风险保障型产品转型，期交销量1.77亿，较上年同期增长76%；信托业务销量20.5亿，为上年同期的3.74倍；资管产品销量10.71亿，存量规模达21.35亿，其中招商基金产品约19亿，荣获招商基金为本行颁发的“最佳合作伙伴奖”。
信用卡业务。2019年，公司通过顺应市场，突出重点，精细管理。真抓实干，实现信用卡业务稳步发展。针对年轻客群，新推出“RUN”卡信用卡，吸引一批爱运动、高学历的客户。截至2019年末，公司信用卡累计发卡突破39万张。
民生金融。作为本地唯一法人城商行，凭借苏州社保卡唯一发卡银行的优势，民生金融部深耕细作民生金融领域，携手
多个政府部门开拓创新，引入互联网+，应用科技手段，通过平台合作，结合大数据，重点打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等多个市民服务共同体，现已形成相对较为完整的惠民服务体系，成为苏州银行个人客户导入的主渠道。
运营管理。以“控风险 优流程 强队伍 重服务”为中心提升基础运营管理水平，同时紧跟金融科技浪潮持续开展金融创新，尝试大数据、人工智能等新技术与银行传统业务相结合，提升金融服务效率及客户体验。一是通过建立风险预警模型进行柜面业务操作的即时预警，2019年上线45项风险预警点，通过预警发现柜面操作不到位及其他日常业务管理不到位等问题3000余条，构筑了又一道风险管控的屏障；二是全面推广智能柜台，提升客户体验，截至2019年末，智能柜台已推广设备174台，覆盖全行83家网点，柜面业务分流率80.77%，其中高频交易分流率高于92%，基本达到精准分流柜面业务的效果，柜面服务效率及客户体验得以提升；三是引入RPA机器人自动录入技术，2019年在对公开户流程中进行尝试并已完成苏州小市50余家网点的推广，通过新技术的应用大大提升了柜面服务的质效。
客服中心。本公司客服中心成立于2009年，主要负责苏州银行远程渠道，包括电话银行、在线客服等渠道的咨询服务，服务客群面向全行储蓄类、借记卡、信用卡、电子银行、直销银行客户，服务内容涵盖电话呼入、在线接入、银医合作、警银互联、风险交易侦测、大额外呼查证等领域，同时也积极通过呼入、呼出及线上渠道开展市场营销工作。客服中心为客户提供7×24小时全天候电话服务，配套全行统一的工单处理系统和知识库平台提供系统保障。客户遇到任何问题，均可通过本行客服热线96067、4008289188，或者访问本行微信、官网、手机银行APP等渠道进行在线咨询。
（二）公司银行业务
面对复杂多变的国内外经济金融形势，公司银行总部围绕全行战略规划，以客户为中心、以利润为目标、以存款为基础，以队伍为依靠，守合规控风险，较好地完成了各项经营指标。
存款结构健康稳定，总量持续向上突破。积极推进存款良性健康增长工作，不断优化存款结构，改变以往主要依赖结构性存款增长的局面，增长呈现多点开花。积极营销、参加各类政府机关团体专项资金、保证金专户招标。通过优秀方案与系统支撑，赢得多个镇级财政及村级经济集中支付，开启本行与政府部门合作新篇章。截至2019年末，全行人民币对公时点存款余额1195.41亿元，较年初增长83.27亿元，增幅7.49%，其中低成本存款占比超过50%。
普惠贷款增幅较大，服务小微成效显现。针对小微企业、制造业、民营企业、科创企业等出台了一系列支持政策，提升制造业考核权重，提高对科技、小微、制造业绩效提拔引导系数，从源头激发营销动力。不断改进一线业务拓展流程中的痛点难点问题，进一步优化授信审批流程，服务小微企业效率明显提升。截至2019年末，授信1000万元（含）以下的小微企业贷款户数5301户，较年初净增660户，增幅14.22%；贷款余额157.99亿元，净增31.25亿元，增幅24.65%。
抢抓先机快速反应，推进资本市场合作。一是利用地域优势，实现科创板合作先机，目前已合作江苏北人、天准科技等六家企业，通过行业部与区域共同推动，已落地3户科创板企业募集账户资金10.8亿元；二是利用转型机遇，抢抓债券外部承销，仅用一年时间实现双百突破，赢得市场认可，打响苏行品牌。2019年合计落地债券外部承销219只，金额达到128.72亿，较上年分别增长7.76倍、4.08倍。报告期内还荣获北京金融资产交易所颁发的锐意进取奖。三是依靠专业队伍，落地首单苏州纳米科技园物业租金收入ABS项目，打通投行资产证券化直融业务新渠道。该项目以6000万元投资撬动10.2亿元资金募集账户，带动苏州纳米科技园近230户科创企业开户结算。
创新驱动平台获客，推动总量再创新高。公司总部以科技引领，创新驱动，注重产品推广和可持续发展，支撑一线业务拓展。一是重点产品不断优化提升。推动征信贷、信E贴等产品全流程线上化，有效提升客户体验，解放营销人员生产力，增强业务产品的市场竞争力。二是积极推广“综合平台模式”。以优质综合金融服务，输出平台模式，抢抓获客渠道。截至2019年末，苏州地区综合金融平台业务持续保持领先，解决平台融资需求笔数和金额位居全市前列，“信保贷”和“征信贷”业务稳居全市第一。扬州政税银大数据服务平台已入驻企业12000余家，苏州银行解决客户融资需求153项、解决融资金额
4.08亿元，年内本行在扬州平台综合评定中排名第一。泰州市产融综合服务平台、昆山金融超市、无锡综合金融服务平台已建设完成，运行良好。三是创新推进科技金融业务。科技金融方面，针对高成长性的科技型中小企业推出“伴飞贷”；人才金融方面，“创易融”入围苏州科技局“一行一品牌”独家产品；物联金融方面，同感知物联合作上线“物联融”产品，落地物联网动产质押业务4笔，累计放款金额5150万元；制造型企业的物联网产线监管落地49户，用信余额4.86亿元。供应链金融方面，“e秒银商”供应链服务体系不断优化。截至2019年末，新落地核心企业客户17户，累计投放商票保证金额7亿元，带动链属供应商201户。
（三）金融市场业务
2019年，宏观经济和金融市场经受了严峻的考验，实体经济难言触底反弹。金融“严监管”态势持续，股市震荡、债市胶着，信用债“爆雷”，包商银行事件打破“同业刚兑”，金融“去杠杆”持续向深层推进，下半年央行正式发布LPR报价机制，利率市场化又迈出重要一步，金融市场尤其是银行间市场价格机制、风控模式等都发生了根本性变化。2019年是本行三年发展规划的承前启后之年，作为驱动全行发展的“四轮”之一，金融市场总部坚持“稳增长、调结构、严管理”的工作主线，广泛合作、合规经营，不断拓宽同业合作空间。报告期内，本行金融市场总部荣获“2019年‘金理财’净值型理财产品卓越奖”。
稳妥做好流动性风险管理，完成拨付盘配置指标。本行金融市场总部稳妥做好流动性风险管理，全年未发生流动性风险事件。优化主动负债结构，降低主动负债成本，货基收益水平也处于全市场中位数以上。
提高风险资本使用效率，持续推进“轻资本、轻资产”转型。本行金融市场总部不断提高风险资本使用效率，持续推进“轻资本、轻资产”转型，债券交易获利再创新高。另外，票据“交易化”初见成效，转贴现交易客户范围扩展至1000家左右，票据交易量9000亿元。同时，同业业务标准化转型有序推进。到期资产配置侧重风险资本耗用较少的资产证券化、同业借款等线上标准化资产，其中资产支持证券占比由6%提高到11%。
丰富净值型理财产品体系，稳步推动理财净值化转型。报告期内，本行理财产品价格始终处于对标行较高水平处。同时，推出了定开式净值型理财产品，2019年2月创新推出首期定期开放式净值型产品，8月推出T+7开放式净值型产品，截至12月末，净值型理财产品存续195只，余额311亿元，进度市场领先。根据“资管新规”要求，有序推进存量资产整改方案，存量规模不断压降，预计可在过渡期结束日之前完成整改。本行理财负债结构不断优化，利用2019年理财市场产品价格趋势下行的机会，主动调整负债结构，在降低周期内理财业务成本的同时，降低流动性管理压力。
（四）数字银行业务
坚持“以客为尊”经营理念，充分运用人工智能、大数据、云计算等金融科技创新成果，围绕“极致的服务体验、极简的业务流程”，积极探索数字化转型路径，研发差异化互联网金融业务发展模式，提升数字化经营能力，着力开放银行建设布局。
互联网贷款业务稳步发展。持续推进与大型互联网公司、金融科技公司合作，深挖场景金融业务机会，不断调优资产结构，延伸金融服务半径；推出自主获客、自主风控的互联网个人信用贷款产品--起点借，实现申请、审批、放款等全流程线上化操作。客户通过“苏行直销银行”APP在线申请，无需抵押和担保，极速审批，期限灵活。截至2019年末，苏州银行直销银行累计为200万+客户提供线上信用贷款服务，互联网贷款余额超过70亿元，实现营业净收入4.28亿元，在《互联网周刊》发布的2019年直销银行排行榜中位列第17名，较2018年提升10个位次。
电子渠道建设全面提速。持续优化手机银行、网上银行、直销银行等电子渠道功能，创新产品设计，为社会大众提供便捷、安全、普惠金融服务。截止2019年末，全行手机银行客户249.06万户，当年新增52.51万户；个人网银客户84.12万户，当年新增14.83万户;企业网银客户73991户，当年新增7144户。累计布放现金自助设备474台，智能柜台布放82家支行及网点，共176台设备。直销银行客户共计1,197,914户，当年新增客户868,273户。
聚合支付推广成效明显。持续升级聚合支付平台，便捷客户支付流程，缓解商户结算“痛点”，打响“苏E付”品牌，助力智慧城市建设。截止2019年末，累计推广“苏E付”收银码商户25570户。累计推广云账单缴费平台合作单位45家，完成缴费笔数15.87万笔。累计推广智慧停车停车场37家，完成缴费笔数153.32万笔。
“金融+N”新业态初步探索。2019年，围绕“金融+文化”，与优酷视频合作，推出优酷“零钱+”产品，探索“权益+账户+存款”模式。作为本行第一个以H5+API形式输出的项目，优酷零钱+产品于2019年4月27日正式上线，截至2019年末，实现获客16.81万户，并建立了H5开户标准，客户转换率从0.3%提升至3.5%以上。围绕“金融+交通”，2019年9月，与美团、苏州市民卡中心联合推出“美团公交卡”产品，以电子账户为工具拓展公交场景，探索对客户的交叉销售和转化。截止2019年末，实现获客5.88万户，并建立API开户标准。
十二、公司未来发展的展望
（一）行业竞争格局和发展趋势
从经营环境来看，有利于加快改革发展的机遇主要有：一是宏观政策逆周期调节进一步发力，稳字当头，社会投资总量
温和提升，金融流动性充裕。国家将进一步研究采取降准、定向降准、再贷款、再贴现等措施。二是深化供给侧结构性改革，加快促进产业结构转型升级，为银行调整和加大资产配置带来机会。例如，政府投资力度加大，消费增幅有回落，但结构上医疗、养老、健康等民生类消费占比上升，国家积极引导资金投向供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设、基础设施短板等领域，促进产业和消费“双升级”。中美贸易有所好转，结果仍需观察。三是国家战略将成为新的业务增长点，如长三角一体化、长江经济带、大运河文化带建设，江苏自贸区等。四是国家进一步支持民营、小微企业发展，出台支持民企发展最高规格文件，小微企业风险资本优惠上限提高，但也面临市场更为激烈的竞争。
面临的挑战和压力主要有：一是金融风险防范任务依然繁重。金融市场信用风险高发，民企信用债违约率居高不下，同业业务和非标投资监管趋严。财政减税降费投入加大，对区域财政性存款形成压力。低层级城投债可能出现违约，到期债务续转难度加大。网贷基于大数据、信用模型的风险控制手段尚未经过完整经济周期的检验，其商业可持续性仍有待观察。创新业务在内控、合规、操作等方面的风险隐患在经济下行形势下容易加快暴露。二是资产负债管理难度加大。虽然政策相对宽松，但货币政策的关注核心已由重“量”转向重“质”，合格优质资产相对稀缺，存贷款利率呈下行通道，贷款利率下行快于存款利率，以量补价和优质资产稀缺两者平衡带来一定考验。三是强监管态势延续。2020年是三年攻坚战最后一年，强监管力度不减，商业银行资产质量、合规监管仍是重点。
（二）公司发展战略
2018-2020三年战略规划期内，本行的战略制高点是：“将苏州银行打造成为风控有效、科技引领、专业专注的新时代普惠银行。”苏州银行将持续发挥风控管理的战略匹配度、精准度，融入各总部的战略导向中，加强科技、大数据运用的风险管控模式，注重风险合规文化DNA的养成，实现风控有效性的提升；以科技作为引领，向公司金融生态圈平台化，零售智慧化，金融市场科技风控化，数字银行金融互联网化发展；充分发挥事业部组织架构优势和专业团队的专业专注能力，定制在产品创新、业务模式、支撑管理的差异化发展策略，突破同质化竞争壁垒，进行特色化经营。
战略规划期内，苏州银行的战略愿景是：“根植实体经济，构建普惠金融，融合吴地文化，打造品质苏银”。
苏州银行将着眼于区域发展战略和当地政府的规划“蓝图”，确保对实体经济支持力度不断提升。通过贯彻以小为美，以民唯美理念，不断提升服务覆盖率与满意度，使广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。本行将传承吴地文化精髓，倡导开拓创新、包容大气、勇于争先、精巧细腻的苏银文化与工匠精神。坚持以客户为尊，深化客户体验，重视员工满意，强调股东价值最大化，践行简单快乐、勤勉智慧的文化理念，切实做到“百年苏行，品质为先”。
（三）经营计划
在全行业利率进入下降趋势、存贷利差缩小的大环境下，做大资产总量，以量补价、扩量增收，优化资产定价机制，不降低风险偏好，追求稳健资产，全行资产负债配置以长久期资产和短久期负债为主，兼顾适度平衡。资产端早投放、早收益，及时锁定利率，提高抗周期资产占比，进一步加大向零售资产的配置力度，把握按揭窗口机会，做大优质资产；依托场景串联，合规发展消费贷款。公司业务加大行业、区域结构优化力度，紧盯战略性新兴行业和先进制造业；政信类业务坚持“规范优先、区域优先、品种优先、层级优先”，继续引导区域结构调整。金融市场总部以“轻资本、轻资产”为方向，在风险可控前提下，增强资产主动配置和管理水平，提高市场交易能力。数字银行强化互联网业务风险管控，重点发展区域内有真实消费场景的线上平台业务，以实现自身客户成长的规划愿景。负债端确保对贷款投放形成有效支撑，保持存贷比在合理区间运行。继续深化存款结构管理要求，控制负债成本，与资产相匹配。
紧跟国家战略，促实体普惠金融，着力提高客户覆盖面。一是贯彻国家与地方决策部署，支持民营、小微、制造业等客户。进一步完善考核和尽职免责机制，专列民营和小微企业绩效考核指标，细化尽职免责标准,确保完成“两增两控”等监管指标。二是抓住区域协调发展新机遇。抓住长三角一体化、长江经济带、“一带一路”、大运河文化带、自贸试验区建设等国家和区域战略的叠加机遇、以及苏州开放再出发的重要契机，在产品、服务、机制上加快创新。事业部和各区域根据各地经济发展特点，加大对行业、产业、客户分析研究，“一城一策”、“一行一策”确定区域发展重点。四是加强个人客户分层管理，提升潜在客户转换率。在巩固既有客群的基础上，着力拓展财富客户与年轻客群，提供差异化、个性化、特色化服务；依托互联网渠道和平台，提升客户活跃度，加快潜在客户向高粘性客户的转换。
（四）可能面对的风险
2020年，受新冠肺炎疫情和贸易摩擦影响，国内经济遭受一定冲击。金融供给侧结构性改革尚未完成，经济下行趋势尚未见底，部分风险客户市场出清尚未结束，银行发展经营环境尚未改变，银行风险防控的任务和压力依然较大，需要继续保持辩证思维、战略思维、法治思维、底线思维，既打好风险防御战，更打好风险进攻战。本行将紧紧围绕全行三年战略发展规划，以“降不良、调结构、优质量、增效益、强基础”为主要目标，以“差异化、专业化、精细化、智能化”为指导原则，以“制度先行、内控优先、检查纠偏、科技支撑”为管理手段，以“全口径、全覆盖、全流程、全周期”为整体模式，以更加全面有效的风险管控体系为苏行高质量发展赋能护航。
十三、接待调研、沟通、采访等活动
报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
√ 适用 □ 不适用
| 接待时间 | 接待方式 |
接待对象类型 调研的基本情况索引
| 2019年12月19日 | 实地调研 |
机构 巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）本行《投资者关系活动记录表》
第七节 重要事项
一、公司普通股利润分配及资本公积金转增股本情况
2016年4月22日，本行股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年分红回报规划的议案》，本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。本行每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的10%。
| 现金分红政策的专项说明 | |
| 是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求： | |
是
是
| 分红标准和比例是否明确和清晰： |
| 相关的决策程序和机制是否完备： |
是
是
| 独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用： |
| 中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护： |
是
| 现金分红政策进行调整或变更的，条件及程序是否合规、透明： | 不适用 |
2019年度普通股股利分配预案：本行董事会建议按照每10股派发股利2.00元（含税）向本行全体普通股股东派发截至2019年12月31日止年度现金股利，共人民币666,667千元（含税）。该股利分配方案将提呈2019年度股东大会审议。2019年度，本行不送红股、不以公积金转增股本。
2018年度普通股股利分配方案：2019年3月20日，本行2018年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司2018年度利润分配方案的议案》，同意2018年度每10股派发股利1.00元（含税），共计派发股利300,000千元（含税）。
2017年度普通股股利分配方案：2018年4月13日，本行2017年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司2017年度利润分配方案的议案》，同意2017年度每10股派发股利1.00元（含税），共计派发股利300,000千元（含税）。
单位：人民币千元
| 分红年度 | 现金分红金额（含税） | 分红年度合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润 | 现金分红金额占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率 | 以其他方式（如回购股份）现金分红的金额 | 以其他方式现金分红金额占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比例 | 现金分红总额（含其他方式） | 现金分红总额（含其他方式）占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率 |
| 2019年 | 666,667 | 2,473,006 | 26.96% | - | - | 666,667 | 26.96% |
| 2018年 | 300,000 | 2,241,964 |
13.38% -
| - | 300,000 | 13.38% |
| 2017年 | 300,000 | 2,109,800 | 14.22% | - | - | 300,000 | 14.22% |
二、本报告期利润分配及资本公积金转增股本情况
| 每10股送红股数（股） | - |
| 每10股派息数（元）（含税） | 2.00 |
| 每10股转增数（股） | - |
| 分配预案的股本基数（股） | 3,333,333,334 |
| 现金分红金额（元）（含税） | 666,666,668 |
| 以其他方式（如回购股份）现金分红金额（元） | - |
| 现金分红总额（含其他方式）（元） | 666,666,668 |
| 可分配利润（元） | 6,936,763,208 |
| 现金分红总额（含其他方式）占利润分配总额的比例 | 100% |
| 本次现金分红情况 | |
| 有关具体内容，请查看本行于2019年6月17日在巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）披露的《首次公开发行股票（A 股）招股意向书》中“第十六节：股利分配政策”。 | |
| 利润分配或资本公积金转增预案的详细情况说明 | |
| 经本行2020年3月27日第三届董事会第四十五次会议决议，2019年度本公司利润分配方案预案为： 1、提取法定盈余公积16,666.67万元； 2、提取一般风险准备31,000.00万元； 3、向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东分配现金股利合计 66,666.67万元，每10股派发现金股利2元（含税）。 该利润分配方案预案尚待股东大会批准。 | |
三、承诺事项履行情况
（一）公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项
√ 适用 □ 不适用
| 承诺事由 | 承诺方 | 承诺类型 | 承诺内容 | 承诺时间 | 承诺期限 | 履行情况 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 苏州国际发展集团有限公司 | 股份锁定期及股份减持的承诺 | 注1 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 合计持股超过51%以上的股东（除苏州国际发展集团有限公司外） | 股份锁定期的承诺 | 注2 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 持有本行股份的董事、高级管理人员 | 股份锁定期及股份减持的承诺 | 注3 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 持有本行股份的监事 | 股份锁定期及股份减持的承诺 | 注4 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 |
持有本行股份且为本行董事、高级管
理人员近亲
属
股份锁定期及股份减持
的承诺
注5
| 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 | ||
| 与首次公开发行相关的承诺 |
持有本行股份且为本行监事近亲属
股份锁定期及股份减持
的承诺
注6
| 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 | ||||
| 与首次公开发行相关的承诺 | 持股超过5 万股的员工股东 | 股份锁定期及股份减持的承诺 | 注7 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | IPO 申报至本行上市前新增股东 | 股份锁定期的承诺 | 注8 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 苏州银行股份有限公司 | 稳定股价的承诺 | 注9 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 苏州国际发展集团有限公司 | 稳定股价的承诺 | 注10 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 与首次公开发行相关的承诺 | 全体董事（独立董事除外）、高级管理人员 | 稳定股价的承诺 | 注11 | 2019年8月2日 | 自上市之日起36个月 | 正在履行 |
| 承诺是否按时履行 | 是 | |||||
| 如承诺超期未履行完毕的，应当详细说明未完成履行的具体原因及下一步的工作计划 | 不适用 | |||||
注1：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内，本公司不转让或者委托他人管理本公
司持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本公司持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。如苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本公司持有的苏州银行股票的锁定期限自动延长6个月。本公司持有的苏州银行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于苏州银行首次公开发行A股股票时的发行价。如本公司违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本公司承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本公司未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本公司现金分红中与本公司应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本公司应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。在上述承诺期间，如苏州银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。注2：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内，本公司不转让或者委托他人管理本公司持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本公司持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。如本公司违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本公司承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本公司未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本公司现金分红中与本公司应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本公司应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。注3：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。如苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本人持有的苏州银行股票的锁定期限自动延长6个月。本人持有的苏州银行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于苏州银行首次公开发行A股股票时的发行价。上述承诺的锁定期届满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。在上述承诺的锁定期届满后，本人在苏州银行任职期间，每年转让的股份不超过本人持有的苏州银行股份总数的25%；离职后半年内，不转让本人持有的苏州银行股份。如本人在任期届满前离职，则本人将在就任时确定的任期内和任期届满后六个月内，继续遵守上述限制性规定。如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本人承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。在上述承诺期间，如苏州银行发生派息、送股、资本公积转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。注4：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。在上述承诺的锁定期届满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。在上述承诺的锁定期届满后，本人在苏州银行任职期间，每年转让的股份不超过本人持有的苏州银行股份总数的25%；离职后半年内，不转让本人持有的苏州银行股份。如本人在任期届满前离职，则本人将在就任时确定的任期内和任期届满后六个月内，继续遵守上述限制性规定。如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本人承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。本人不因职务变更、离职等原因而放弃履行作出的上述承诺。
注5：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月（以下简称“锁定期”）内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。如苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，则本人持有的上述苏州银行股票的锁定期限自动延长6个月。上述承诺的锁定期届满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。上述承诺的锁定期届满后，在本人的近亲属担任苏州银行董事或高级管理人员期间，每年转让的股份不超过本人持有的苏州银行股份总数的25%；在本人的近亲属离职后半年内，不转让本人持有的苏州银行股份。本人持有的苏州银行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于苏州银行首次公开发行A股股票时的发行价。本人持有的苏州银行股份出资来源真实合法，不存在信托持股、委托持股或其他任何代持方式持有苏州银行任何股份的情形；本人持有的苏州银行股份不存在被
冻结、质押或受到其他权利限制等影响或可能影响本人行使股东权利的情形，亦不存在任何纠纷或潜在纠纷。如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本人承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。本人不因本人的近亲属职务变更、离职等原因而放弃履行所作出的上述承诺。在上述承诺期间，如苏州银行发生派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。注6：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月（以下简称“锁定期”）内，本人不转让或者委托他人管理本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本人持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。上述承诺的锁定期届满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。上述承诺的锁定期届满后，在本人的近亲属担任苏州银行监事期间，每年转让的股份不超过本人持有的苏州银行股份总数的25%；在本人的近亲属离职后半年内，不转让本人持有的苏州银行股份。本人持有的苏州银行股份出资来源真实合法，不存在信托持股、委托持股或其他任何代持方式持有苏州银行任何股份的情形；本人持有的苏州银行股份不存在被冻结、质押或受到其他权利限制等影响或可能影响本人行使股东权利的情形，亦不存在任何纠纷或潜在纠纷。如本人违反上述承诺或法律强制性规定减持苏州银行股份的，本人承诺违规减持苏州银行股份所得收益归苏州银行所有。如本人未将违规减持所得收益上缴苏州银行，则苏州银行有权扣留处置应付本人现金分红中与本人应上缴苏州银行的违规减持所得收益金额相等的现金分红，用于抵偿本人应向苏州银行上缴的违规减持所得收益。本人不因本人的近亲属职务变更、离职等原因而放弃履行所作出的上述承诺。在上述承诺期间，如苏州银行发生派息、送股、资本公积金转增股本、配股等除权除息事项，则上述发行价格亦作相应调整。注7：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起，本人所持苏州银行股份转让锁定期不低于3年，持股锁定期满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。
注8：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内，本人/本公司不转让或者委托他人管理本人/本公司直接或间接持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份，也不由苏州银行回购本人/本公司持有的苏州银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。本人/本公司持有的苏州银行股份出资来源真实合法，不存在信托持股、委托持股或其他任何代持方式持有苏州银行任何股份的情形；本人/本公司持有的苏州银行股份不存在被冻结、质押或受到其他权利限制等影响或可能影响本人/本公司行使股东权利的情形，亦不存在任何纠纷或潜在纠纷。申报期间，通过司法裁决方式受让内部职工股的股东承诺：自苏州银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起，本人所持苏州银行股份转让锁定期不低于3年，持股锁定期满后，本人每年出售的股份不超过持股总数的15%，5年内出售的股份不超过持股总数的50%。
注9：在本行上市后三年内，若本行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），本行将履行《苏州银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年内稳定公司A股股价的预案》。本行董事会将在本行股票价格触发启动股价稳定措施条件之日起的10个交易日内制订本行股价稳定的具体方案，如本行采取回购本行股票方案的，则本行将采取如下措施：①本行的股份回购预案将包括但不限于回购股份数量、回购价格区间、回购资金来源、回购对本行股价及本行经营的影响等内容。本行应在股份回购预案依据所适用的相关法律法规及本行公司章程等规定完成本行的内部审批程序，并在履行相关法律法规所规定的其他相关程序并取得所需的相关批准后，实施股份回购方案。本行应通过证券交易所以集中竞价方式或其他合法方式回购本行股份。本行用于回购股份的资金总额不低于本行上一年度实现的可供分配利润的10%。②在实施股价稳定方案过程中，如本行A股股票连续3个交易日的收盘价均高于本行最近一期经审计的每股净资产，则本行可中止实施股价稳定方案。本行中止股价稳定方案后，自上述稳定股价义务触发之日起12个月内，如再次出现本行股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产的情况，则本行应继续实施上述股价稳定方案。③本行在履行上述义务时，将按照本行股票上市地上市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。
注10：本公司将严格遵守执行苏州银行年度股东大会（2015）审议通过的《苏州银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年内稳定公司A股股价的预案》。在苏州银行股票价格触发启动股价稳定措施的条件时，对于根据前述预案提出的股价稳定具体方案，本公司将以所拥有的全部表决票数在股东大会上投同意票。
注11：在苏州银行上市后三年内，若苏州银行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于苏州银行最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、公积金转增股本、增发、配股等情况导致苏州银行净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整），本人将履行《苏州银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年内稳定公司A股股价的预案》。苏州银行董事会将在苏州银行股票价格触发启动股价稳定措施条件之日起10个交易日内制订苏州银行股价稳定的具体方案，如苏州银行采取董事、高级管理人员增持苏州银行股票方案的，则本人将采取如下措施：①本人将就增持苏州银行股份的具体计划书面通知苏州银行，包括但不限于拟增持的数量范围、价格区间、完成期限等信息，并由苏州银行进行公告；②本人用于增持苏州银行股份的货币资金不少于本人上一年度自苏州银行领取薪酬总额（税后）的15%；③在实施上述股份增持计划过程中，如苏州银行A股股票连续3个交易日的收盘价均高于其最近一期经审计的每股净资产，则本人可中止实施股份增持计划。中止实施股份增持计划后，自上述增持义务触发之日起12个月内，如再次出现苏州银行股票连续20个交易日的收盘价均低于其最近一期经审计的每股净资产的情况，则本人应继续实施上述股份增持计划；④本人在股份增持计划完成后的6个月内将不出售所增持的股份；⑤本人在履行上述义务时，将按照证券交易所的有关规定及其它监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。
（二）公司资产或项目存在盈利预测，且报告期仍处在盈利预测期间，公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明
□ 适用 √ 不适用
四、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
五、董事会、监事会、独立董事（如有）对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□ 适用 √ 不适用
六、与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
√ 适用 □ 不适用
2017年，财政部颁布了修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套期保值》以及《企业会计准则第37号——金融工具列报》（统称“新金融工具准则”）。本集团自2019年1月1日开始按照新金融工具准则进行会计处理，根据衔接规定，对可比期间信息不予调整，首日执行新准则与现行准则的差异追溯调整2019年年初未分配利润或其他综合收益。
七、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□ 适用 √不适用
八、与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□ 适用 √不适用
九、聘任、解聘会计师事务所情况
现聘任的会计师事务所
| 境内会计师事务所名称 | 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） |
| 境内会计师事务所报酬（万元） | 255万元 |
| 境内会计师事务所审计服务的连续年限 | 8年 |
| 境内会计师事务所注册会计师姓名 | 李斐、余镔 |
| 境内会计师事务所注册会计师审计服务的连续年限 | 3年、1年 |
当期是否改聘会计师事务所
□ 是 √ 否
聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况
√ 适用 □ 不适用
报告期内，本行未聘请内部控制审计会计师事务所出具年度内部控制审计报告。报告期内，本行聘请招商证券股份有限公司、东吴证券股份有限公司为保荐人。报告期内，本行未聘请财务顾问。
十、年度报告披露后面临暂停上市和终止上市情况
□ 适用 √ 不适用
注：年度报告披露后面临暂停上市情形的公司，应当披露导致暂停上市的原因以及公司拟采取的应对措施。年度报告披露后面临终止上市情形的公司、因重大违法面临暂停上市或终止上市风险的公司和已披露主动退市方案的公司，应当单独披露退市情况专项报告，并提醒投资者予以关注。
十一、破产重整相关事项
□ 适用 √ 不适用
注：公司应当披露报告期内发生的破产重整相关事项，包括向法院申请重整、和解或破产清算，法院受理重整、和解或破产清算，以及公司重整期间发生的法院裁定结果及其他重大事项。执行重整计划的公司应当说明计划的具体内容及执行情况。如相关破产事项已在临时报告披露且后续实施无变化的，仅需披露该事项概述，并提供临时报告披露网站的相关查询索引。公司报告期未发生破产重整相关事项。
十二、重大诉讼、仲裁事项
□ 适用 √ 不适用
本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项。公司在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼事项。截至2019年末，公司信贷类案件作为原告的未决诉讼事项合计标的金额为23.75亿元；公司非信贷类案件未决诉讼或仲裁事项合计标的金额为人民币5091.55万元，其中公司作为被告或被申请人的合计标的金额为人民币1876.55万元，作为原告或申请人的合计标的金额为人民币3215万元。以上诉讼和仲裁事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。
十三、处罚及整改情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员不存在被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、安监、税务等其他行政管理部门給予重大行政处罚，以及被证券交易所公开谴责的情形。
整改情况说明
□ 适用 √ 不适用
公司报告期不存在处罚及整改情况。
十四、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知，本行及本行第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况
十五、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。
十六、重大关联交易
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、深交所《深圳证券交易所股票上市规则》和《企业会计准则》等法律法规，以及本行章程有关规定，本行在日常经营管理中持续完善关联交易管理机制，定期更新关联方名单，审慎审批关联交易。报告期内，本行与关联方发生的关联交易业务均是正常经营活动，交易条件及定价水平坚持遵循诚实信用原则和公允原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，对公司的经营成果和财务状况无重大影响，各项关联交易控制指标符合监管部门相关规定。
（一）与日常经营相关的关联交易
1.1一般关联交易和重大关联交易执行情况
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和本公司《苏州银行股份有限公司关联交易管理办法（暂行）》的相关规定：
一般关联交易是指本行与一个关联方之间达成的单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。
重大关联交易是指本行与一个关联方之间达成的单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的关联交易。
计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易应当合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。
根据2019年一般关联交易、重大关联交易统计情况，关联授信业务的审批程序符合本行对关联授信控制要求。
1.2一般关联交易
1.2.1 授信类
截至2019年末，本行与关联自然人发生关联交易，授信余额合计1990.72万元。报告期内，本行与关联自然人未发生重大关联交易。
截至2019年末，本行与关联法人发生的授信类一般关联交易授信金额合计26000万元，授信余额合计10000万元。
1.2.2 非授信类
截至2019年末，本行与关联法人发生的非授信类一般关联交易金额合计3055.21万元。
1.3.重大关联交易
1.3.1 截至2019年末，本行与关联方（不含商业银行）发生的重大关联交易
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 东吴人寿保险股份有限公司1 | 100000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 波司登羽绒服装有限公司 | 50000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州金融租赁股份有限公司2 | 256000.00 | 55122.79 | 授信类 |
| 4 | 苏州元禾控股股份有限公司及其关联体 | 68190.00 | 40000.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州国际发展集团有限公司及其关联体3 | 351000.00 | 46499.78 | 授信类 |
| 6 | 苏州城市投资发展有限责任公司及其关联体 | 296346.45 | 101986.45 | 授信类 |
| 7 | 江苏吴中集团有限公司及其关联体 | 59500.00 | 27800.00 | 授信类 |
| 8 | 波司登羽绒服装有限公司 | 50000.00 | 0.00 | 授信类 |
注：1、上表中，东吴人寿保险股份有限公司的授信金额包含在苏州国际发展集团有限公司的集团授信额度内，且经上一年度董事会审批。本年度，董事会审议通过该公司增加授信品种的申请，授信金额未发生变化。
2、苏州金融租赁股份有限公司获批金额258000万元，其中授信额度256000万元，服务类等非授信额度2000万元。
3、2019年7月，本行对苏州国际发展集团有限公司及其关联体授信额度351000万元为审批额度，包含了对苏州资产管理有限公司的授信金额。2019年8月，苏州国际发展集团有限公司的关联法人苏州资产管理有限公司不再符合本行关联法人认定范畴，故截至2019年末苏州国际发展集团有限公司及其关联体的授信余额不含苏州资产管理有限公司的授信余额。
4、报告期内，本行审批通过对波司登羽绒服装有限公司的2次授信申请，授信金额为累计存量授信金额，且报告期内累计授信金额未突破50000万元。
（1）苏州元禾控股股份有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州元禾控股股份有限公司 | 60000.00 | 40000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州融华租赁有限公司 | 8190.00 | 0.00 | 授信类 |
（2）苏州国际发展集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州国际发展集团有限公司 |
40000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 2 | 苏州国发商业保理有限公司 |
6000.00
| 5800.00 | 授信类 | |||
| 3 | 上海东吴玖盈投资管理有限公司 |
10000.00
| 700.00 | 授信类 | |||
| 4 | 东吴人寿保险股份有限公司 |
100000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 5 | 苏州市信用再担保有限公司 |
40000.00
| 39999.78 | 授信类 | |||
| 6 | 苏州国发融资担保有限公司 |
5000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 7 | 苏州资产管理有限公司 |
150000.00
| / | 授信类 |
注：2019年8月，苏州资产管理有限公司不再符合本行关联法人认定范围，其截至年末的授信余额不再统计算入苏州国际发展集团有限公司的授信总余额。
（3）苏州城市投资发展有限责任公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 120000.00 | 0.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州绕城高速公路有限公司 | 13771.45 | 13771.45 | 授信类 |
| 3 | 苏州市轨道交通集团有限公司 | 100000.00 | 78215.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州轨道交通二号线有限公司 | 32575.00 | 0.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州高铁新城经济发展有限公司 | 25000.00 | 10000.00 | 授信类 |
| 6 | 苏州吴都能源发展有限公司 | 4107.00 | 0.00 | 授信类 |
| 7 | 苏州浩峰新能源科技有限公司 | 893.00 | 0.00 | 授信类 |
（4）江苏吴中集团有限公司及其关联体
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 苏州汇盈贵金属有限公司 | 7000.00 | 7000.00 | 授信类 |
| 2 | 苏州市天然居文化坞文化产业发展有限公司 | 29500.00 | 0.00 | 授信类 |
| 3 | 苏州市吴中典当有限责任公司 | 20000.00 | 18000.00 | 授信类 |
| 4 | 苏州市聚盈乾贸易有限公司 | 1000.00 | 800.00 | 授信类 |
| 5 | 苏州市新盛达园林绿化工程有限公司 | 2000.00 | 2000.00 | 授信类 |
1.3.2 截至2019年末，本行与关联方（商业银行）发生的重大关联交易
根据原中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定，商业银行的关联法人或其他组织不包含商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定，上市公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者担任董事、高级管理人员的法人或者其他组织属于关联方认定范畴。因此本行将关联自然人担任董事、高级管理人员的商业银行与本行发生相关交易的情况作如下报告：
单位：万元
| 序号 | 关联法人 | 授信金额 | 授信余额 | 业务类型 |
| 1 | 江苏银行股份有限公司 | 600000.00 | 27557.99 | 授信类 |
| 2 | 广东华兴银行股份有限公司 | 50000.00 | 10100.00 | 授信类 |
| 3 | 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 |
100000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 4 | 江苏沭阳东吴村镇银行 |
42000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 5 | 江苏泗洪东吴村镇银行 |
46000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 6 | 江苏宿豫东吴村镇银行 |
50000.00
| 1000.00 | 授信类 | |||
| 7 | 江苏泗阳东吴村镇银行 |
46000.00
| 0.00 | 授信类 | |||
| 8 | 洛阳银行股份有限公司 |
50000.00
| 34000.00 | 授信类 | |||
| 9 | 青岛农村商业银行股份有限公司 |
100000.00
| 55000.00 | 授信类 |
1.3.3 截至2019年末，本行与关联担保公司发生的重大关联交易
截至2019年末，本行为苏州信用再担保有限公司核定60000万元担保类额度，用于为本行授信客户提供担保，担保余额43920万元。
截至2019年末，本行为苏州国发融资担保有限公司核定95000万元担保类额度，用于为本行授信客户提供担保，担保余额17892万元。
（二）资产或股权收购、出售发生的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
（三）共同对外投资的关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。
（四）关联债权债务往来
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在关联债权债务往来。
（五）其他重大关联交易
□ 适用 √ 不适用
本行报告期无其他重大关联交易。
十七、重大合同及其履行情况
（一）托管、承包、租赁事项情况
1、托管情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在托管情况。
2、承包情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在承包情况。
3、租赁情况
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在租赁情况。
（二）重大担保
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行无正常业务之外的对外担保业务，没有发现违规担保的情况。
（三）委托他人进行现金资产管理情况
1、委托理财情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
2、委托贷款情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。
（四）其他重大合同
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行不存在其他重大合同。
十八、社会责任情况
（一）履行社会责任情况
2019年，面对严峻复杂的内外部形势，苏州银行积极践行新发展理念，自觉将履行社会责任纳入战略体系，将社会责任与经营管理一体推进，实现较为全面、均衡发展。一是立足金融本源，提升服务实体经济质效，助力区域经济发展，推动“强富美高”新江苏、苏州“四个名城”等重大建设；二是稳健持续经营，严防各类风险，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值；三是拥抱金融科技，提升金融效能，以科技赋能引领数字化转型，持续探索将大数据、人工智能、区块链等新技术运用到风险管控、精准营销、服务创新等环节；四是发展普惠金融，服务小微企业，服务城乡居民，纾困民营企业，降低企业融资成本；五是保护金融消费者合法权益，普及金融知识，创新金融产品，优化服务流程，提升金融服务体验；六是关注员工发展，为青年员工搭建双“100”人才储备选拔机制，丰富培训体系，提升专业能力，发挥榜样员工的引领作用；七是推进绿色信贷，扶持节能环保企业，助力绿色金融与绿色产业的“同频共振”；八是倾力服务民生，不断推进“苏工惠”、“健康苏州掌上行”、银教项目等平台建设，打通社保、医疗、交通、教育、消费等领域的生活场景，惠及地方市民百姓；九是承担公益责任，推动体育赛事开展，捐资助学，无偿献血，定点扶贫，助力脱贫攻坚。
有关具体内容，请查看本行在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露的《苏州银行股份有限公司2019年度社会责任报告》。
（二）履行精准扶贫社会责任情况
1、精准扶贫规划
苏州银行充分发挥本行网络、资金和专业优势，加大公益扶贫力度，宣传先进典型事迹，发挥榜样引领作用，多措并举，切实帮扶贫困地区早日实现乡村振兴。
总体目标：深入探索脱贫助困的有效路径，建立健全精准脱贫的金融服务渠道，为打赢脱贫攻坚战、早日实现全面小康做贡献。
主要任务：深入学习国家精准扶贫的各项政策与实施意见，精准锁定帮扶人群和帮扶渠道、重点工作，精准确定帮扶项目与资金对接，推进扶贫工作深入开展。
保障措施：精准扶贫项目对接人，精准项目预期目标与绩效考核机制，精准成果宣传。
2、年度精准扶贫概要
为深入学习贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，按照中央、省、市关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，扶贫工作方面，苏州银行主要开展了以下工作：
金融扶贫：全面加强涉农金融服务，设立专业化服务队伍，加强服务的针对性和有效性，加大对涉农经济的扶持力度，助力乡村振兴。公司专门设立普惠金融部三农业务中心；实行三农信贷规模单列，优先满足季节性、临时性信贷需求，将信贷资源优先向三农特色产业和重点区域倾斜；建立三农考核机制，构建行之有效的绩效薪酬管理和激励约束机制。进行精准扶贫，对接农业龙头企业协会、农业品牌协会、农业科技企业协会等各类行业协会；发挥差别化存款准备金率、支农支小再贷款、再贴现等工具的正向激励作用，信贷资源进一步向农村集聚，整合支农资源，构筑金融支农合力。截至2019年12月末，苏州银行涉农贷款本外币余额184.96亿元，比年初增加11.02亿元，增幅6.34%；涉农贷款余额占全部贷款余额的
11.84%。
产业扶贫：开发“黔货进苏”铜仁物产线上展销平台。2019年8月，“黔货进苏”扶贫馆正式上线，截至年底，平台累计成交4,644笔，交易额69.29万元。“黔货进苏”扶贫馆搭建了苏州、铜仁两地产销对接的桥梁，建立了加快当地脱贫、长期有
效的帮扶机制。教育扶贫：2019年8月，苏州市慈善总会暑期“助学圆梦”项目发放仪式举行，苏州银行捐赠140万元。“助学圆梦”项目以“不让一个学生因家庭贫困而失学”为目标，自启动以来，资助范围不断扩大、资助形式不断创新，成为苏城最温暖的爱心名片。“助学圆梦”项目将对苏州市范围内的低保、低保边缘等困难家庭中考入高中、大学的新生进行资助。
民生扶贫：2019年11月，苏州银行开展“六个一”基层走访调研活动，与太仓市浏河镇结对挂钩，为老百姓实实在在解决一个问题。浏河镇老年人日间照料服务中心和残疾人活动中心供给不足，需新建日间照料服务中心2个，改造日间照料服务中心1个，新建残疾人之家1个。苏州银行将捐赠资金5万元购置所需的厨房设备、辅助器具等。新建（改造）日间照料服务中心面积合计850平方米，每天可为社区60岁以上老人提供托养、助餐、健康、娱乐等多种日间服务100人次以上。新建残疾人之家150平方米，可为15名残疾人提供日间照料、辅助性就业、康复服务、文体活动、学习培训、志愿者服务等。
对口扶贫：根据《关于进一步加强集体经济相对薄弱村帮扶工作的实施方案》（苏委办发〔2018〕9号）文件精神，苏州银行挂钩帮扶吴江区松陵镇厍港村。挂钩帮扶以来，苏州银行深入调查研究，提供人才支持，帮助挂钩薄弱村理清思路，找准发展路径，确保挂钩帮扶工作落到实处。选派优秀干部任职挂钩薄弱村第一书记。2019年5月，苏州银行选派吴江支行副行长赴厍港村任第一书记。第一书记上任后，深入了解当地产业结构、村民收入情况，点对点帮扶贫困村民。充分发挥当地农户与苏州银行吴江支行桥梁作用，开展金融产品（创业贷、渔农贷）入农户活动，解决农户的资金需求。总行开展调研走访活动。2019年10月，苏州银行总行党委副书记带队调研走访挂钩薄弱村，实地调查厍港村村情，指导第一书记开展工作，了解扶贫项目计划，坚定厍港脱贫攻坚的信心。
公益慈善：苏州银行坚持服务地方服务民生，弘扬慈善文化理念，热心慈善事业发展。公司通过“苏州银行慈善爱心基金”每年定期开展慈善一日捐、无偿献血、小绿行动等公益活动，为公益慈善事业不遗余力、添砖加瓦。
民企纾困：苏州银行积极响应政府号召，参与民营企业融资纾困工作，帮助民营上市公司化解股票质押风险，与民营企业实现共赢共成长。在帮扶企业时，公司按照市场化、法制化原则，“一企一策”，选择暂时遇到困难的优质民营企业，着力化解企业流动性风险，帮助民营上市公司化解处置股票质押风险。
扶持小微：苏州银行作为一家法人城商行，以“深耕苏州，面向江苏，辐射长三角，成为中小企业的伙伴银行”为定位，扎实推进改革创新，全面加大对小微企业金融业务的支持保障力度。
截至2019年末，公司单户授信1000万元及以下小微企业贷款余额301.93亿元，占比全部贷款19.34%，较上年增长58.72亿元，增幅24.14%；有贷户20,882户，较上年增加1,346户；小微企业贷款平均利率为6.32%；小微企业主及个体工商户贷款平均利率为7.12%。
3、精准扶贫成效
| 指标 | 计量单位 | 数量/开展情况 |
| 一、总体情况 | —— | —— |
| 二、分项投入 | —— | —— |
| 1.产业发展脱贫 | —— | 金融精准扶贫贷款余额14.07亿元。其中，个人精准扶贫贷款0.22亿元，单位精准扶贫贷款13.85亿元。 |
| 2.转移就业脱贫 | —— | —— |
| 3.易地搬迁脱贫 | —— | —— |
| 4.教育扶贫 | —— | —— |
| 其中： 4.1资助贫困学生投入金额 | 万元 | 140万元 |
| 4.2资助贫困学生人数 |
人次
| 5.健康扶贫 | —— | —— |
| 6.生态保护扶贫 | —— | —— |
| 7.兜底保障 | —— | —— |
| 8.社会扶贫 | —— | —— |
| 9.其他项目 | —— | “黔货进苏”扶贫馆，平台累计成交4,644笔，交易额69.29万元。 |
| 三、所获奖项（内容、级别） | —— | 2019年3月获江苏省慈善总会授予“慈善之星（2017-2018）”称号。 |
4、后续精准扶贫计划
本行将继续响应国家打赢脱贫攻坚战的号召，扎实开展各项扶贫项目，助力中国新时代美丽乡村建设和美好生活的实现。2020年精准扶贫主要计划与措施如下：
一是不断优化金融服务的质量，提升金融服务的可及性，提升网点覆盖面，提高业务在贫困县城和农村地区的覆盖面；响应政府号召，继续为民营企业纾困、小微企业发展提供必要的资金支持。
二是深入支持贫困地区产业发展，发现优质产品，借助互联网搭建优质合作平台，为农村电商产业发展赋能。
三是持续优化既有的教育扶贫项目，关心、关注学生的全面成长；发挥本行专业优势，探索为学生提供金融课程与知识宣传教育活动。
四是持续开展基层走访调研活动，关注贫困地区人民的生活需要，切实提升贫困地区人民的生活品质。
五是将扎实推进对口帮扶项目建设，积极探索更多适合当地发展的扶贫项目，促进当地产业增效、农民增收。
六是创新公益扶贫的方式与渠道，通过各类志愿者活动、公益捐赠活动向各类人群传递苏州银行的温暖，赋能学生、农民、女性等各类群体的发展。
（三）环境保护相关的情况
本行及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。
十九、其他重大事项的说明
□ 适用 √ 不适用
本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。
二十、公司子公司重大事项
□ 适用 √ 不适用
第八节 股份变动及股东情况
一、股份变动情况
（一）股份变动情况
单位：股
| 2018年12月31日 | 本次变动增减（＋，－） | 2019年12月31日 | |||||||
| 数量 | 比例 （%） | 发行新股 | 送股 | 公积金转股 | 其他 | 小计 | 数量 | 比例（%） | |
| 一、有限售条件股份 | 3,000,000,000 | ||||||||
100.00 - -
| - | - | - | 3,000,000,000 | 90.00 | |||
| 1、国家持股 | - |
- - -
| - | - | - | - | - | |||
| 2、国有法人持股 | 864,000,000 |
28.80 - -
| - | - | - | 864,000,000 | 25.92 | |||
| 3、其他内资持股 | 2,135,092,407 |
71.17 - -
| - | - | - | 2,135,092,407 | 64.05 | |||
| 其中：境内法人持股 | 1,463,379,404 |
48.78 - -
| - | -7,142,990 | -7,142,990 | 1,456,236,414 | 43.69 | |||||
| 境内自然人持股 | 671,713,003 | 22.39 | - | - | - | 7,142,990 | 7,142,990 | 678,855,993 | 20.37 |
| 4、外资持股 | 907,593 | 0.03 | - | - | - | - | - | 907,593 | 0.03 |
| 其中：境外法人持股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 境外自然人持股 | 907,593 | 0.03 | - | - | - | - | - | 907,593 | 0.03 |
| 二、无限售条件股份 | - | - | 333,333,334 | - | - | - | 333,333,334 | 333,333,334 | 10.00 |
| 1、人民币普通股 | - | - | 333,333,334 | - | - | - | 333,333,334 | 333,333,334 | 10.00 |
| 2、境内上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 3、境外上市的外资股 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 4、其他 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 三、股份总数 | 3,000,000,000 | 100.00 | 333,333,334 | - | - | - | 333,333,334 | 3,333,333,334 | 100.00 |
股份变动的原因
√ 适用 □ 不适用
本行于2019年7月通过深圳证券交易所向社会公众发行人民币普通股（A股）333,333,334股。本次公开发行后本行总股份总额、股份结构变动情况见“报告期末股份变动情况表”。
股份变动的批准情况
√ 适用 □ 不适用
经中国证监会《关于核准苏州银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可〔2019〕905号）核准。
股份变动的过户情况
□ 适用 √ 不适用
股份回购的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□ 适用 √ 不适用
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响
√ 适用 □ 不适用
本行于2019年7月首次公开发行A股股票333,333,334股，发行价格为每股人民币7.86元。2019年末，基本每股收益为0.79元，归属于母公司股东的每股净资产为8.34元。若按发行前股份计算，则本报告期基本每股收益为0.82元，归属于母公司股东的每股净资产为9.27元。
公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□ 适用 √ 不适用
（二）限售股份变动情况
□ 适用 √ 不适用
报告期内，本行限售股份未发生变化。
二、证券发行与上市情况
（一）报告期内证券发行（不含优先股）情况
√ 适用 □ 不适用
| 股票及其衍生证券名称 | 发行日期 | 发行价格（元/股） | 发行数量 （股） | 上市日期 | 获准上市交易数量（股） | 交易终止日期 |
| 股票类 | ||||||
| 普通股 | 2019年7月18日 | 7.86 | 333,333,334 | 2019年8月2日 | 333,333,334 | — |
报告期内证券发行（不含优先股）情况的说明2019年5月17日，中国证券监督管理委员会出具关于核准公司首次公开发行股票的批复（证监许可[2019]905 号），核准公司向社会公开发行人民币普通股(A股)不超过333,333,334股。公司于2019年7月向社会公开发行普通股333,333,334股股份，发行价格每股7.86元，募集资金总额为人民币2,620,000,005.24元，扣除各项发行费用人民49,693,051.96元，实际募集资金净额为人民币2,570,306,953.28元，经深圳证券交易所《关于苏州银行股份有限公司人民币普通股股票上市的通知》（深证上[2019]442 号）核准，公司首次公开发行股份于2019年8月2日在深圳证券交易所上市。（详见巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn）
（二）公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明2019年7月，本行首次公开发行A股股票333,333,334股，发行后，总股本增加至3,333,333,334股；募集资金总额为2,620,000,005.24元，扣除发行费用后实际募集资金净额2,570,306,953.28元，全部用于补充本行核心一级资本。
（三）现存的内部职工股情况
根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97号）的规定，截至本行2019年8月2日上市前，本行内部职工合计持股131,911,088股。
三、股东和实际控制人情况
（一）公司股东数量及持股情况
单位：股
| 报告期末普通股股东总数（户） | 117597 | 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数（户） |
96345
报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8）
| 不适用 | 年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（如有）（参见注8） | 不适用 | |||||||||
| 持股5%以上的股东或前10名股东持股情况 | |||||||||||
| 股东名称 | 股东性质 | 持股比例 | 报告期末持股数量 | 报告期内增减变动情况 | 持有有限售条件的股份数量 | 持有无限售条件的股份数量 | 质押或冻结情况 | ||||
| 股份状态 | 数量 | ||||||||||
| 苏州国际发展集团有限公司 | 国有法人 | 9.00% | 300,000,000 | - | 300,000,000 | - | - | - | |||
| 张家港市虹达运输有限公司 | 境内非国有法人 | 5.85% | 195,000,000 | - | 195,000,000 | - | - | - | |||
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 国有法人 | 5.40% | 180,000,000 | - | 180,000,000 | - | - | - | |||
| 波司登股份有限公司 | 境内非国有法人 | 3.99% | 133,000,000 | - | 133,000,000 | - | 质押 | 133,000,000 | |||
| 盛虹集团有限公司 | 境内非国有法人 | 3.33% | 111,152,660 | - | 111,152,660 | - | - | - | |||
| 江苏吴中集团有限公司 | 境内非国有法人 | 2.70% | 90,000,000 | - | 90,000,000 | - | 质押 | 44,000,000 | |||
| 苏州城市建设投资发展有限责任公司 | 国有法人 | ||||||||||
2.22% 74,000,000 -
| 74,000,000 | - | - | - |
| 江苏国泰国际贸易有限公司 | 国有法人 | 1.92% | 64,000,000 | - | 64,000,000 | - | - | - |
| 苏州海竞信息科技集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.64% | 54,812,341 | - | 54,812,341 | - | 质押 | 20,000,000 |
| 苏州市相城区江南化纤集团有限公司 | 境内非国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | 质押 | 50,000,000 |
| 苏州新浒投资发展有限公司 | 国有法人 | 1.50% | 50,000,000 | - | 50,000,000 | - | - | - |
| 上述股东关联关系或一致行动的说明 | 前十名股东间不存在关联关系或一致行动人 | |||||||
| 前10名无限售条件股东持股情况 | ||||||||
| 股东名称 | ||||||||
报告期末持有无限售条件股份数量
| 股份种类 | |||
| 股份种类 | 数量 | ||
| 肖行昌 | |||
4,490,409
| 人民币普通股 | 4,490,409 | ||
| 杨莘 |
3,975,685
| 人民币普通股 | 3,975,685 | ||
| JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION |
3,129,143
| 人民币普通股 | 3,129,143 | ||
| 隋熙明 | 2,138,526 | 人民币普通股 | 2,138,526 |
| 北京天坛实业总公司 | 2,000,000 | 人民币普通股 | 2,000,000 |
| 李经实 | 1,496,500 | 人民币普通股 | 1,496,500 |
| 交通银行股份有限公司－博时新兴成长混合型证券投资基金 | 1,467,800 | 人民币普通股 | 1,467,800 |
| 王桂敏 | 1,400,000 | 人民币普通股 | 1,400,000 |
| 桂晓军 | 1,329,736 | 人民币普通股 | 1,329,736 |
| 胡亚宁 | 1,000,000 | 人民币普通股 | 1,000,000 |
| 前10名无限售流通股股东之间，以及前10名无限售流通股股东和前10名股东之间关联关系或一致行动的说明 | 本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。 | ||
| 前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有）（参见注4） | 上述前10名股东中，胡亚宁通过光大证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行1,000,000股。 | ||
公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易
□ 是 √ 否
公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
（二）公司控股股东情况
控股股东性质：无控股实体
控股股东类型：不存在
公司不存在控股股东情况的说明报告期内，本行不存在控股股东。本行股权结构较为分散，任一股东持股比例均未达到法律规定的控股股东要求，且任一股东依其持有或者通过一致行动关系合计持有的股份所享有的表决权均不足以对本行股东大会的决议产生重大影响；本行董事会成员结构均衡，任一股东均不能通过行使表决权决定本行董事会半数以上成员。因此，报告期内本行不存在控股股东。
控股股东报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
公司报告期控股股东未发生变更。
（三）公司实际控制人及其一致行动人
实际控制人性质：无实际控制人
实际控制人类型：不存在
公司不存在实际控制人情况的说明报告期内，本行不存在虽不是本行的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配本行行为的人。对照《公司法》关于“实际控制人”的规定，报告期内本行不存在实际控制人。
公司最终控制层面是否存在持股比例在10%以上的股东情况
□ 是 √ 否
公司最终控制层面持股比例5%以上的股东情况
公司最终控制层面持股比例5%以上的股东情况为三家法人股东。具体情况如下：
| 最终控制层面股东名称 | 法定代表人/单位负责人 | 成立日期 | 组织机构代码 | 主要经营业务 |
| 苏州国际发展集团有限公司 | 黄建林 |
1995年8月3日 91320500137758728U
| 张家港市虹达运输有限公司 | 蔡振明 | 1993年10月6日 | 91320582251551827R | 汽车货运、起重服务、汽车维修经营。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
| 苏州工业园区经济发展有限公司 | 徐中 | 1995年12月22日 | 91320594134794993K | 实业投资，科技开发，销售数码产品，物资仓储。（依法须经批准的其他项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） |
实际控制人报告期内变更
□ 适用 √ 不适用
公司报告期实际控制人未发生变更。
实际控制人通过信托或其他资产管理方式控制公司
□ 适用 √ 不适用
（四）其他持股在10%以上的法人股东
□ 适用 √ 不适用
（五）控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况
□ 适用 √ 不适用
第九节 优先股相关情况
□ 适用 √ 不适用
报告期本行不存在优先股。
第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动
| 姓名 | 职务 | 任职状态 | 性别 | 年龄 | 任期起始日期 | 任期终止日期 | 期初持股数（股） | 本期增持股份数量（股） | 本期减持股份数量（股） | 其他增减变动（股） | 期末持股数（股） |
| 王兰凤 | 董事、董事长 | 现任 | 女 | 56 | 2012.01.16 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 张小玉 | 董事、副行长 | 现任 | 男 |
50 2017.2.13 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 钱 锋 | 董事、副行长 | 现任 | 男 |
48 2017.9.26 至今 500,000
| 0 | 0 | 0 | 500,000 | |||||
| 闵文军 | 董事 | 现任 | 男 |
46 2013.07.01 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 沈 彬 | 董事 | 现任 | 男 |
40 2015.02.05 至今 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 钱晓红 | 董事 | 离任 | 女 |
50 2015.02.05 2019.9.17 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 张 姝 | 董事 | 现任 | 女 | 54 | 2016.07.22 | 2022.12.31 | 0 | 15,000 | 0 | 0 | 15,000 |
| 高晓东 | 董事 | 现任 | 男 | 44 | 2015.02.05 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 金海腾 | 独立董事 | 现任 | 男 | 68 | 2015.02.05 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 彭小军 | 独立董事 | 现任 | 男 | 51 | 2016.03.02 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 侯福宁 | 独立董事 | 现任 | 男 | 56 | 2017.2.13 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 张旭阳 | 独立董事 | 现任 | 男 | 48 | 2017.9.26 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 叶建芳 | 独立董事 | 现任 | 女 | 54 | 2017.9.26 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 朱文彪 | 职工监事、监事长 | 离任 | 男 | 57 | 2017.6.27 | 2019.12.26 | 500,000 | 0 | 0 | 0 | 500,000 |
| 杨建清 | 职工监事、监事长 | 现任 | 男 | 54 | 2020.3.6 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 钱凌欣 | 职工监事、人力资源总监兼人力资源部总经理 | 现任 | 男 | 56 | 2016.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 柯建新 | 职工监事、法律合规部总经理兼律师事务部总经理 | 现任 | 男 | 39 | 2016.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 孟卫元 | 监事 | 现任 | 男 | 47 | 2013.11.25 | 2022.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 丁建国 | 监事 | 离任 | 男 | 53 | 2016.11.25 | 2019.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 王晓斌 | 监事 | 离任 | 男 | 47 | 2016.11.25 | 2019.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 吴建亚 | 外部监事 | 离任 | 男 | 66 | 2014.06.19 | 2019.12.31 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 康定选 | 外部监事 | 离任 | 男 |
67 2014.06.19 2019.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 葛 明 | 外部监事 | 现任 | 男 |
69 2017.07.21 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 韩 燕 | 监事 | 现任 | 女 |
35 2019.12.31 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 何胜旗 | 监事 | 现任 | 男 |
44 2019.12.31 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 陈 志 | 外部监事 | 现任 | 男 |
57 2019.12.31 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 张广鸿 | 外部监事 | 现任 | 男 |
63 2019.12.31 2022.12.31 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | |||||
| 赵 琨 | 行长 | 现任 | 男 |
52 2018.9.14 至今 0
| 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||
| 王 强 | 副行长 | 现任 | 男 | 47 | 2018.9.13 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 张水男 | 副行长 | 现任 | 男 | 54 | 2004.12.17 | 至今 | 500,000 | 0 | 0 | 0 | 500,000 |
| 任巨光 | 行长助理 | 现任 | 男 | 53 | 2014.12.02 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 后 斌 | 风险总监兼风险管理部总经理 | 现任 | 男 | 51 | 2008.07.17 | 至今 | 500,000 | 0 | 0 | 0 | 500,000 |
| 李 伟 | 董事会秘书 | 现任 | 男 | 46 | 2015.09.29 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 陈 洁 | 财务总监兼计划财务部总经理 | 现任 | 女 | 45 | 2016.07.15 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 李微羽 | 首席信息官兼数字银行总部总裁 | 现任 | 男 | 40 | 2017.12.28 | 至今 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
注：1、董事、高级管理人员任期起始日期为监管机构任职资格批复日期。
2、2019年12月26日，本行董事杨建清先生因工作变动原因辞去董事及副行长职务。
3、2019年12月26日，本行召开职工代表大会，选举杨建清、钱凌欣、柯建新为职工监事。2020年3月6日，经本行第四届监事会第一次会议审议通过，选举杨建清为本行第四届监事会监事长。
4、2019年12月31日，经本行2019年度第一次临时股东大会审议通过，新选举赵琨、王强、沈谦、徐中、刘晓春、范从来、兰奇为本行第四届董事会董事，其任职资格待监管机构核准。第三届董事会董事继续履职。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
√ 适用 □ 不适用
| 姓名 | 担任的职务 | 类型 | 日期 | 原因 |
| 杨建清 | 执行董事、副行长 | 离任 | 2019.12.26 | 因工作变动，辞去执行董事、副行长职务 |
| 钱晓红 | 股权董事 | 离任 | 2019.9.17 | 因工作变动，辞去股权董事 |
| 丁建国 | 股东监事 | 任期满离任 | 2019.12.31 | 任期届满 |
| 王晓斌 | 股东监事 | 任期满离任 |
2019.12.31
| 任期届满 | ||||
| 吴建亚 | 外部监事 | 任期满离任 |
2019.12.31
| 任期届满 | ||||
| 康定选 | 外部监事 | 任期满离任 |
2019.12.31
| 任期届满 | ||||
| 韩 燕 | 股东监事 | 被选举 |
2019.12.31
| 工作需要 | ||||
| 何胜旗 | 股东监事 | 被选举 |
2019.12.31
| 工作需要 | ||||
| 陈 志 | 外部监事 | 被选举 |
2019.12.31
| 工作需要 | ||||
| 张广鸿 | 外部监事 | 被选举 |
2019.12.31
注：1. 2019年9月17日，本行董事钱晓红女士因工作原因辞去公司董事职务。
2. 2019年12月26日，本行董事杨建清先生因工作变动原因辞去董事及副行长职务。
3. 2019年12月26日，本行召开职工代表大会，选举杨建清、钱凌欣、柯建新为职工监事。2020年3月6日，经本行第四届监事会第一次会议审议通过，选举杨建清为本行第四届监事会监事长。
4. 2019年12月31日，经本行2019年度第一次临时股东大会审议通过，选举王兰凤、赵琨、王强、张小玉、闵文军、沈谦、徐中、张姝为本行第四届董事会董事，选举侯福宁、叶建芳、刘晓春、范从来、兰奇为本行第四届董事会独立董事。选举孟卫元、韩燕、何胜旗为本行第四届监事会股东监事，选举陈志、葛明、张广鸿为本行第四届监事会外部监事。其中，赵琨、王强、沈谦、徐中、刘晓春、范从来、兰奇董事任职资格待监管机构核准。
三、任职情况
（一）本行现任董事、监事、高级管理人员简历
董事王兰凤女士：1963年9月出生，本科学历，高级经济师，现任本行党委书记、董事长。历任中国光大银行苏州分行党委书记、行长、中国光大银行上海分行党委委员、党委书记、行长、中国光大银行总行行长助理等职；2011年7月起任本行党委书记、董事长。
张小玉先生：1969年4月出生，硕士研究生学历，高级工程师，现任本行执行董事、副行长。历任深圳发展银行信息科技部核心应用开发室经理、总经理助理兼系统测试室经理、副总经理、副主管（主持工作）、主管（总经理）、平安银行总行信息科技部主管（总经理）、本行行长助理、副行长等职；2017年2月起任本行执行董事、副行长。钱锋先生：1971年10月出生，省委党校研究生学历，经济师，现任本行执行董事、副行长，兼苏州金融租赁股份有限公司党委书记、董事长。历任农业银行吴县黄埭信用社会计、信贷员、吴县信贷科科员、吴县市农村信用联社资金营运科科
员、科长助理、信贷科副科长、科长、苏州市区农村信用合作联社信贷科科长、苏州营业管理总部主任、苏州分行党委书记、行长、总行风险管理部总经理、本行副行长等职。2017年9月起任本行执行董事、副行长。闵文军先生：1973年7月出生，硕士研究生学历，经济师，现任本行股权董事、苏州国际发展集团有限公司党委委员、副总经理、苏州国发创业投资控股有限公司董事长、党支部书记。历任苏州国发中小企业担保投资有限公司董事长、总经理、苏州信托投资有限公司总经理、苏州市金阊区人民政府副区长、苏州国际发展集团有限公司党委委员、副总经理、苏州市住房置业担保有限公司董事长、苏州市信用再担保有限公司董事长等职。2013年4月起任本行股权董事。
沈彬先生：1979年9月出生，硕士研究生学历，经济师，现任本行股权董事、江苏沙钢集团有限公司董事长、党委书记。历任江苏国泰集团国贸股份有限公司财务科会计、东方海外货柜航运有限公司高级会计、江苏沙钢集团有限公司党委书记、常务执行董事、第一副总裁、总会计师、江苏沙钢集团有限公司董事局常务执行董事、常务副总裁兼总会计师、党委书记、江苏沙钢集团有限公司董事局常务执行董事、常务副总裁、总会计师等职。2015年2月起任本行股权董事。
张姝女士：1965年6月出生，硕士研究生学历，经济师，现任本行股权董事、吴中集团副总裁。历任中国银行苏州工业园区支行副行长、中国银行苏州吴中支行行长、中国银行苏州分行风险管理部总经理等职； 2016年7月起任本行股权董事。
高晓东先生：1975年10月出生，硕士研究生学历，高级经济师，现任本行股权董事。2002年起任江苏波司登服装发展有限公司（现已更名为江苏威德罗服饰有限公司）董事长；2013年起任波司登国际控股有限公司副总裁；2018年7月起任波司登控股集团有限公司高级副总裁。2015年2月起任本行股权董事。
金海腾先生：1951年10月出生，大专学历，高级经济师，现任本行独立董事、上海融至道投资管理咨询有限公司总裁。历任黑龙江省集贤县百货公司统计员、宁波市物价局科员、副局长、宁波市财政贸易办公室副主任、宁波市商业局局长、浙江省鄞县县长、中银信托投资公司副总裁、广发银行杭州分行行长、总行副行长等职。2011年11月起任上海融至道投资管理咨询有限公司总裁。2015年2月起任本行独立董事。
彭小军先生：1968年8月出生，硕士研究生学历，现任本行独立董事、BP Hillcrest Advisory LLC. 管理合伙人。历任美国第一资本金融公司数据分析及风险管理部经理、美国富国银行客户信息及风险管理部项目经理、美国NEXTCARD商务计划及分析部副总裁、香港渣打银行商务计划及分析部副总裁、渣打银行战略分析全球总监、台湾渣打银行信用卡及个人贷款部董事总经理、深圳发展银行信用卡中心总裁、益佰利集团大中华区董事总经理、上海中国银联战略顾问、产品总监。2016年3月起任本行独立董事。
侯福宁先生：1964年2月出生，硕士研究生学历，现任本行独立董事、上海华瑞银行党委书记、董事长。历任上海农村信用合作联社主任、上海农商银行党委副书记、副董事长、行长、上海均瑶（集团）有限公司副总裁等职；2017年2月起任本行独立董事。
张旭阳先生：1972年1月出生，硕士研究生学历，现任本行独立董事、光大理财有限责任公司董事长。历任光大银行发展研究部、办公室、董监事会秘书处处长、光大银行资金部代客业务处处长、投行业务部总经理助理、零售业务部财富管理中心主任、零售业务部副总经理、总经理、资产管理部总经理、百度在线网络技术（北京）有限公司副总裁、度小满科技（北京）有限公司副总裁等职。2017年9月起任本行独立董事。
叶建芳女士：1966年3月出生，博士研究生学历，中国注册会计师、澳大利亚注册会计师，现任本行独立董事、上海财经大学会计学院教授。历任上海财经大学会计学院助教、讲师、副教授等职；2017年9月起任本行独立董事。
监事
杨建清先生：1965年10月出生，本科学历，经济师、审计师。曾任江苏省昆山市统计局统计员，交通银行苏州分行昆山支行会计、信贷员、信贷科副科长、科长、稽核科科长、市场营销部经理、副行长、副行长（主持工作）、党支部书记、行长，交通银行苏州分行党委委员、行长助理、副行长，交通银行大连分行党委委员、副行长，苏州银行总行副行长，期间兼任总行公司业务部总经理、执行董事。现任本行职工监事、监事长。
钱凌欣先生：1963年8月出生，大专学历，经济师，曾任中国人民银行干训班团支部委员，中国工商银行苏州分行储蓄所综合柜员、储蓄所主任、科员、虎丘分理处副主任、主任、留园支行办公室主任，中国光大银行苏州分行私人银行部、私人业务部总经理、常熟支行行长，苏州银行营业管理总部副主任、党委委员，苏州分行党委委员、总行纪检监察室主任、总行工会主席。现任本行党委组织部部长、职工监事、人力资源总监兼人力资源部总经理、总行机关党委书记。
柯建新先生：1980年4月出生，硕士研究生学历。曾任上海市宝山区检察院书记员，江苏银监局监察室试用期人员、副主任科员、主任科员，城市商业银行监管处主任科员，苏州银行南京分行综合管理部总经理、上市工作办公室副主任、法律合规部副总经理（主持工作）、律师事务部副总经理（主持工作）。现任本行职工监事、法律合规部总经理兼律师事务部总经理。
孟卫元先生：1973年4月出生，EMBA，中级会计师、国际注册内审师。曾任盛虹砂洗厂出纳，江苏盛虹印染有限公司主办会计，盛虹集团有限公司副总经理。现任盛虹控股集团有限公司副总裁、本行股东监事。
韩燕女士，1985年10月出生，硕士研究生学历，注册会计师。曾任安永会计师事务所(USA)高级审计员，罗申美国际会计师事务所(USA)高级审计员，Lingen LLP 会计师事务所(USA) 合伙人。现任苏州市市属国有企业专职监事、本行股东监事。
何胜旗先生：1976年6月出生，本科学历，注册会计师，曾任江苏梁丰食品集团有限公司会计、张家港市财政局经济建设科办事员、科长助理、科长，张家港市财政局稽查大队副大队长、张家港市财政局投资评审中心副主任、主任，江苏国泰国际集团有限公司党委书记、董事长、总经理。现任江苏国泰国际贸易有限公司党委书记、董事长、总经理、本行股东监事。
葛明先生：1951年9月出生，硕士研究生学历，高级会计师，中国注册会计师。曾任中国财务会计咨询公司审计经理，香港中安经济财会咨询有限公司中方执行董事，安永华明会计师事务所董事长，安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）管理合伙人主任会计师、高级顾问。现任本行外部监事。
陈志先生：1963 年 4 月出生，博士研究生学历，高级经济师，曾任中国人民银行人事司副处长兼福建泉州分行副行长、中国人民银行人事司处长、副司长 兼党委组织部副部长、中国人民银行上海分行副行长、党委委员、中国人民银行上海总部业务一部主任（正局级）兼人力部主任，中国人民银行会计财务司司长兼人民银行纪委委员、中国金融学会常务理事、中国金融会计学会常务副会长、中国银联股份公司副董事长、党委委员。现任普洛斯中国副董事长、本行外部监事。
张广鸿先生：1957年2月出生，硕士研究生学历，高级经济师。曾任交通部烟台海难救助打捞局水手，徐州医用光学仪器厂助理工程师，青岛市人民银行金融研究所主任科员，青岛证券公司上海业务部总经理，青岛证券公司总经理助理，青岛市财贸委员会副主任兼青岛市国内贸易局副局长，青岛市财贸委员会副主任兼青岛证券交易中心副总经理（主持工作），青岛市商业银行行长、董事长、党委书记，青岛市国资委副主任（正主任级），北京金融资产交易所常务副总裁。现任本行外部监事。
高级管理人员
赵琨先生：1967年9月出生，本科学历，经济师，现任本行党委副书记、行长。历任中国人民银行苏州市中心支行经常项目管理科科长、办公室主任、中国人民银行昆山市支行行长、党组书记、外管局昆山市支局局长、苏州市政府金融工作办公室副主任、苏州国际发展集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理、苏州资产管理有限公司党委书记、董事长、总裁等职。2018年9月起任本行党委副书记、行长。
王强先生：1972年10月出生，硕士研究生学历，高级经济师，现任本行副行长。历任中国农业银行苏州工业园区支行国际部和营业部总经理、党委书记、行长、中国农业银行苏州分行党委委员、副行长兼昆山支行党委书记、行长、中国农业银行南通分行党委书记、行长、中国农业银行苏州分行党委副书记、副行长、中国农业银行南京分行党委书记、行长等职。2018年9月起任本行副行长。
张小玉先生：详见董事部分。
钱锋先生：详见董事部分。
张水男先生：1965年4月出生，本科学历，经济师，现任本行副行长。历任中国人民银行苏州市中心支行计划信贷科办事员、副科长、农村合作金融管理科副科长、苏州市区农村信用联社副主任等职。2004年12月起任本行副行长。
任巨光先生：1966年7月出生，本科学历，现任本行行长助理兼金融市场总部总裁。历任工商银行上海分行卢湾区支行、上海八佰伴南方商城有限公司、招商银行上海分行营业部、招商银行上海分行营业部业务副主任、海运学院储蓄所负责人、储蓄信用卡部市场室主任、川北支行信贷部经理、行长助理、四平支行副行长（主持工作）、行长、公司二部总经理、本行公司业务部总经理、南京分行行长、行长助理、公司银行南京区域总裁等职。2015年7月起任本行行长助理兼金融市场总部总裁。
后斌先生：1968年3月出生，本科学历，经济师，现任本行风险总监兼风险管理部总经理。历任交通银行苏州分行信贷部、信贷科科员、石路办事处计划信贷股副股长、苏州市大通汽车租赁公司、苏州市市郊农村信用联社信贷科科长助理、计划信贷科副科长、科长、资产保全科科长、高新区信用社主任、本行风险管理部总经理、行长助理、新资本协议管理实施办公室主任等职。2014年4月起任本行风险总监，并于2017年11月起兼任风险管理部总经理。李伟先生：1973年1月出生，本科学历，高级经济师，现任本行董事会秘书。历任中国投资银行上海浦东分行信贷部、国际业务部、会计部办事员、光大银行上海分行营业部办事员、计划财务部办事员、财务会计部业务副经理、光大银行总行管理会计项目组业务经理、光大银行上海分行计划财务部总经理助理、副总经理（主持工作）、总经理、本行董事会办公室主任等职。2015年9月起任本行董事会秘书。
陈洁先生：1974年7月出生，本科学历，注册会计师、会计师，现任本行财务总监兼计划财务部总经理。历任德勤会计师事务所审计项目助理、经理、法玛西亚中国投资公司财务主管、博世力士乐中国区财务总监、本行计划财务部负责人、计划财务部总经理等职。2016年7月起任本行财务总监兼计划财务部总经理。
李微羽先生：1978年6月出生，本科学历，助理工程师，现任本行首席信息官兼数字银行总部总裁、数字银行总部企划综合部总经理。历任深圳发展银行电脑部程序开发、支行部门副经理级、总行部门室副经理级、信息科技部主机应用开发室经理、信息科技部副主管、平安银行信息科技部副主管、总经理、本行信息科技部总经理、本行信息科技总监（首席信息官）、数字银行总部总裁、数字银行总部企划综合部总经理、数字银行总部直销银行事业部总裁等职。2020年2月起任本行首席信息官兼数字银行总部总裁、数字银行总部企划综合部总经理。
（二）本行董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况
| 任职人员姓名 | 股东单位名称 | 在股东单位担任的职务 | 任期起始日期 | 在股东单位是否领取报酬津贴 |
| 闵文军 | 苏州国际发展集团有限公司 | 党委委员、副总经理 | 2012年9月至今 | 是 |
| 张姝 | 江苏吴中集团有限公司 | 副总裁 | 2011年12月至今 | 是 |
| 孟卫元 | 盛虹集团有限公司 | 董事 | 2011年4月至今 | 否 |
| 何胜旗 | 江苏国泰国际贸易有限公司 | 党委书记、董事长、总经理 | 2018年9月至今 | 否 |
（三）本行董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况
| 任职人员姓名 | 其他单位名称 | 在其他单位担任的职务 | 任期起始日期 | 在其他单位是否领取报酬津贴 |
| 王兰凤 | 苏州金融租赁股份有限公司 | 董事长 | 2015年12月至2020年1月 | 否 |
| 闵文军 | 苏州国发创业投资控股有限公司 | 董事长 | 2015年8月至今 | 否 |
| 苏州国发股权投资基金管理有限公司 | 董事长 | 2016年5月至今 | 否 | |
| 苏州高新国发创业投资有限公司 | 董事长兼总经理 | 2016年3月至今 | 否 | |
| 苏州国发资产管理有限公司 | 董事长 | 2016年1月至今 | 否 | |
| 苏州国发高新创业投资管理有限公司 | 董事长 | 2018年3月至今 | 否 | |
| 沈彬 | 上海卡梅尔投资管理咨询有限公司 |
监事
| 2007年12月至今 | 否 |
| 江苏沙钢集团有限公司 | 董事长、党委书记 | 2013年3月至今 | 是 |
| 上海金浦医疗健康股权投资基金管理有限公司 | 董事 | 2016年2月至今 | 否 |
| 张家港玖隆房地产开发有限公司 | 董事 | 2012年6月至今 | 否 |
| 道通期货经纪有限公司 | 董事 | 2015年6月至今 | 否 |
| 香港奔辉发展有限公司 | 董事 | 1993年8月至今 | 否 |
| 江苏沙钢集团投资控股有限公司 | 董事 | 2016年4月至今 | 否 |
| 沙钢南亚（香港）贸易有限公司 | 董事 | 2005年10月至今 | 否 |
| 沙钢国际（香港）有限公司 | 董事 | 2008年7月至今 | 否 |
| 上海沙钢实业有限公司 |
董事、总经理
| 2008年9月至今 | 否 | ||
| 江苏沙钢国际贸易有限公司 |
董事长
| 2002年9月至今 | 否 | ||
| 张家港市沙钢农村小额贷款有限公司 |
董事长
| 2011年3月至今 | 否 | ||
| 上海沙钢企业管理有限公司 |
监事
| 2016年7月至今 | 否 | ||
| 江苏中科沙钢创业投资有限公司 |
监事
| 2010年12月至今 | 否 | ||
| 无锡市雪丰钢铁有限公司 |
监事会副主席
| 2000年10月至今 | 否 | |||
| 沙钢财务有限公司 | 董事长 | 2010年3月至今 | 否 | |
| 江苏沙钢物资贸易有限公司 | 董事长 | 2009年4月至今 | 否 | |
| 张家港保税区润源不锈钢贸易有限公司 | 董事 | 2001年3月至今 | 否 | |
| 张姝 | 山东康博置业有限公司 | 总经理 | 2008年1月至今 | 否 |
| 德州康欣投资有限公司 | 总经理 | 2000年12月至今 | 否 | |
| 康博服饰有限公司 | 监事 | 2006年5月至今 | 否 | |
| 江苏波司登实业发展有限公司 | 董事 | 2006年10月至今 | 否 | |
| 苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司 | 董事 | 2018年9月至今 | 否 | |
| 高晓东 | 常熟市晟高物资贸易有限公司 | 执行董事、经理 | 2009年8月至今 | 否 |
| 江苏盛高融资担保有限公司 | 总经理 | 2011年9月至今 | 否 | |
| 江苏苏甬国际贸易有限公司 | 总经理 | 2000年12月至今 | 否 | |
| 常熟市波司登联合投资有限公司 | 总经理 | 2011年3月至今 | 否 | |
| 苏州千义服饰科技有限公司 | 总经理 | 2016年4月至今 | 否 | |
| 波司登国际服饰（中国）有限公司 | 副总裁 | 2013年4月至今 | 是 | |
| 山东康博实业有限公司 | 董事长、经理 | 2004年9月至今 | 否 | |
| 山东康博置业有限公司 |
总经理
| 2008年1月至今 | 否 |
| 德州康欣投资有限公司 | 总经理 | 2000年12月至今 | 否 |
| 康博服饰有限公司 | 监事 | 2006年5月至今 | 否 |
| 江苏波司登实业发展有限公司 | 董事 | 2006年10月至今 | 否 |
| 苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司 | 董事 | 2018年9月至今 | 否 |
| 常熟市名流房地产开发有限公司 | 董事 | 2009年3月至今 | 否 |
| 中科波司登纳米服饰（苏州）有限公司 | 董事 | 2005年6月至今 | 否 |
| 上海堃玺投资有限公司 | 董事 | 2015年5月至今 | 否 |
| 上海波司登投资管理有限公司 | 董事 | 2015年3月至今 | 否 |
| 江苏康博投资有限公司 |
总经理
| 2002年1月至今 | 否 | ||
| 上海康博飞达服装有限公司 |
董事
| 2005年5月至今 | 否 | ||
| 河南波司登发展有限公司 |
董事兼总经理
| 2018年12月至今 | 否 | ||
| 新余晟高投资有限公司 |
执行董事、总
经理
| 2018年3月至今 | 否 | ||
| 晟高控股股份有限公司 |
董事长、总经理
| 2017年12月至今 | 否 | ||
| 常熟市康博物业管理有限责任公司 | 执行董事、总经理 | 2011年3月至今 | 否 |
| 江苏康博房地产开发有限公司 | 执行董事、总经理 | 2004年2月至今 | 否 |
| 苏州胥河房地产开发有限公司 | 执行董事、总经理 | 2010年1月至今 | 否 |
| 江苏德安国际投资有限公司 | 执行董事、总经理 | 2009年3月至今 | 否 |
| 泸州东南高速公路发展有限公司 | 董事、总经理 | 2007年5月至今 | 否 |
| 上海登威服饰有限公司 | 董事、总经理 | 2011年3月至今 | 否 |
| 浙江晟高控股有限公司 | 执行董事、经理 | 2013年5月至今 | 否 |
| 常熟市晟高物资贸易有限公司 | 执行董事、经理 | 2009年8月至今 | 否 |
| 江苏威德罗服饰有限公司 | 总经理 | 2006年10月至今 | 否 |
| 波司登国际控股有限公司 | 副总裁 | 2013年4月至今 | 否 |
| 江苏雪中飞制衣有限公司 | 执行董事、总经理 | 1997年9月至今 | 否 |
| 常熟市康博大酒店有限责任公司 |
执行董事、总经理
| 2008年1月至今 | 否 |
| 常熟市康博园林绿化有限公司 | 执行董事、总经理 | 2014年4月至今 | 否 |
| 上海波司登商务发展有限公司 | 董事 | 2006年11月至今 | 否 |
| 山东康馨洁能有限公司 | 执行董事、经理 | 2013年7月至今 | 否 |
| 山东康博物业管理有限公司 | 执行董事 | 2014年3月至今 | 否 |
| 常熟市鑫统联钢管有限公司 | 监事 | 2008年11月至今 | 否 |
| 常熟中纺联检测中心有限公司 | 董事 | 2015年2月至今 | 否 |
| 常熟中民服置业有限公司 | 监事 | 2008年8月至今 | 否 |
| 江苏康欣制衣有限公司 | 董事、总经理 | 2003年10月至今 | 否 |
| 江苏统联科技股份有限公司 |
董事长
| 2017年3月至今 | 否 | ||
| 北京意思新力科技股份有限公司 |
董事
| 2017年10月至今 | 否 | ||
| 苏州波司登新材料科技有限公司 |
董事长、总经理
| 2011年1月至今 | 否 | ||
| 康博(高邮)企业发展有限公司 |
董事、总经理
| 2018年11月至今 | 否 | ||
| 江苏统联科技股份有限公司 |
董事长
| 2017年3月至今 | 否 | |||
| 苏州波司登物流有限公司 | 执行董事、总经理 | 2019年4月至今 | 否 | |
| 苏州晟高服装有限公司 | 执行董事 | 2019年5月至今 | 否 | |
| 江苏晟高品牌运营管理有限公司 | 执行董事、总经理 | 2019年8月至今 | 否 | |
| 江苏康博供应链管理有限公司 | 董事、总经理 | 2019年8月至今 | 否 | |
| 鼎鼎赋能控股有限公司 | 副董事长 | 2019年9月至今 | 否 | |
| 苏州康博环保科技有限公司 | 董事 | 2019年11月至今 | 否 | |
| 波司登股份有限公司 | 副董事长 | 2009年至2013年 | 否 | |
| 金海腾 | 上海融至道投资管理咨询有限公司 | 创始人 | 2011年11月至今 | 是 |
| 深圳前海金海腾管理咨询有限公司 | 董事长 | 2015年2月至今 | 否 | |
| 广州融至益教育信息咨询有限公司 | 监事 | 2014年1月至今 | 否 | |
| 晋商银行股份有限公司 | 独立董事 | 2017年6月至今 | 是 | |
| 北京信安世纪科技股份有限公司 | 独立董事 | 2017年2月至今 | 是 | |
| 彭小军 | BP Hillcrest Advisory LLC | 董事总经理 | 2015年4月至今 | 否 |
| Momentum Advisory Limited HK | 董事 | 2018年1月至今 | 否 | |
| 张旭阳 | 西安百金互联网金融资产交易中心有限公司 | 法定代表人 | 2017年8月至今 | 否 |
| 北京度小满支付科技有限公司 | ||||
负责人
| 2017年12月至今 | 否 | ||
| 光大理财有限责任公司 | 董事长 | 2019年7月至今 | 是 |
| 侯福宁 | 上海华瑞银行股份有限公司 | 董事长 | 2018年1月至今 | 是 |
| 叶建芳 | 雅本化学股份有限公司 | 独立董事 | 2016年2月至今 | 是 |
| 上海市北高新股份有限公司 | 独立董事 | 2018年5月至今 | 是 | |
| 科博达技术有限公司 | 独立董事 | 2017年6月至今 | 是 | |
| 上海柴油机股份有限公司 | 独立董事 | 2018年12月至今 | 是 | |
| 上海财经大学会计学院 | 教授 | 2016年7月至今 | 是 | |
| 孟卫元 | 盛虹控股集团有限公司 | 副总裁 | 2010年1月至今 | 是 |
| 江苏国望高科纤维有限公司 | 监事会主席 | 2008年9月至今 | 否 | |
| 江苏斯尔邦石化有限公司 | 监事 | 2011年7月至2019年3月 | 否 | |
| 江苏盛虹科技股份有限公司 | ||||
监事会主席
| 2011年5月至今 | 否 | ||
| 江苏虹港石化有限公司 |
监事
| 2011年9月至2019年3月 | 否 | ||
| 江苏中鲈科技发展股份有限公司 |
监事会主席
| 2011年3月至今 | 否 | ||
| 江苏华佳丝纱线有限公司 |
监事
| 2014年11月至今 | 否 | ||
| 江苏盛虹纤维有限公司 |
监事
| 2017年5月至今 | 否 | ||
| 江苏港虹纤维有限公司 |
监事
| 2014年3月至今 | 否 | |||
| 韩燕 | 苏州国际发展集团有限公司 | |||
专职监事
| 2018年7月至今 | 否 | |||
| 苏州创元投资发展（集团）有限公司 | 专职监事 | 2016年7月至今 | 否 | |
| 苏州风景园林投资发展集团有限公司 | 专职监事 | 2016年7月至2018年6月 | 否 | |
| 苏州市农业发展集团有限公司 | 专职监事 | 2016年7月至2017年6月 | 否 | |
| 苏州苏通大桥投资管理有限公司 | 市属国有企业专职监事 | 2016年7月至今 | 是 | |
| 何胜旗 | 张家港农村商业银行股份有限公司 | 董事 | 2019年8月至今 | 否 |
| 苏州市铁路投资有限公司 | 监事 | 2014年12月至今 | 否 | |
| 葛明 | 北京华明富龙财会咨询有限公司 | 总经理 | 2001年12月至今 | 否 |
| 中国平安保险（集团）股份有限公司 | 独立董事 | 2015年6月至今 | 是 | |
| 分众传媒信息技术股份有限公司 | 独立董事 | 2016年1月至今 | 是 | |
| 上海银行股份有限公司 | 外部监事 | 2017年6月至今 | 是 | |
| 亚信科技控股有限公司 | 独立董事 | 2018年12月至今 | 是 | |
| 陈志 | 普洛斯投资（上海）有限公司 | 中国区副董事长 | 2018年12月至今 | 是 |
| 张广鸿 | 陆家嘴国际信托有限公司 | 独立董事 | 2015年1月至今 | 是 |
| 威海市商业银行股份有限公司 | 独立董事 | 2019年1月至今 | 是 | |
| 青岛海石资产管理有限公司 | 独立董事 | 2019年9月至今 | 是 | |
| 钱锋 | 苏州金融租赁股份有限公司 |
党委书记、董事长
| 2020年1月至今 | 否 |
| 张水男 | 连云港东方农村商业银行 | 董事 | 2018年10月至今 | 否 |
| 后斌 | 江苏盐城农村商业银行 | 董事 | 2014年12月至今 | 是 |
（四）本行现任及报告期内离任董事、监事、高级管理人员近三年证券监督管理机构处罚情况本行现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年不存在被证券监管机构处罚的情况。
四、董事、监事、高级管理人员报酬情况
（一）董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据、实际支付情况
| 报酬的决策程序 | 董事、监事的报酬方案分别由董事会、监事会审议通过后提交股东大会审议；高级管理人员年度薪酬分配方案由董事会提名与薪酬委员会依据《苏州银行高级管理人员薪酬管理办法》，提交董事会审议批准。执行董事、职工监事、高级管理人员中属于苏州市市管企业负责人的，其年度薪酬还需经苏州市国资委和苏州市薪酬改革领导小组办公室批复核准后清算。 |
| 报酬的确定依据 | 依据《苏州银行高级管理人员薪酬管理办法》、《苏州银行高级管理人员及经营层绩效考核办法》，结合全行整体经营情况以及董事长、监事长及高级管理人员考核结果确定其薪酬。执行董事、股东监事、高级管理人员中属于苏州市市管企业负责人的，按照《苏州银行市管企业负责人薪酬管理实施细则》和《苏州银行市管企业负责人绩效考核实施细则》，经考核后确定薪酬分配方案。 |
| 报酬的实际支付情况 | 按照公司薪酬管理制度，每月支付董事长、监事长、高级管理人员基础薪酬，年终根据年度绩效考核结果清算绩效薪酬。其他董事、监事的报酬按照津贴标准确定及发放。 |
| 董事会提名与薪酬委员会组成及薪酬工作职责 | 目前董事会提名与薪酬委员会由5名董事组成，其中3名独立董事、1名执行董事和1名股权董事。提名与薪酬委员会薪酬工作主要职责：研究并制定董事和高级管理人员的考核标准，视公司实际情况进行考核并提出建议；研究和审查董事、高级管理人员的薪酬政策与方案；董事会授权的其他事宜。 |
（二）本行报告期内董事、监事、高级管理人员报酬情况
单位：万元
| 姓名 | 职务 | 性别 | 年龄 | 任职状态 | 从公司获得的税前报酬总额 | 是否在公司关联方获取报酬 |
| 王兰凤 | 董事、董事长 | 女 | 56 | 现任 | 66.57 | 否 |
| 赵琨 | 行长 | 男 | 52 | 现任 | 63.09 | 否 |
| 王强 | 副行长 | 男 | 47 | 现任 | 239.70 | 否 |
| 张小玉 | 董事、副行长 | 男 | 50 | 现任 | 310.96 | 否 |
| 金海腾 | 独立董事 | 男 | 68 | 现任 | 27.76 | 是 |
| 彭小军 | 独立董事 |
男 51
| 现任 | 22.14 | 是 |
| 侯福宁 | 独立董事 | 男 | 56 | 现任 | 28.87 | 是 |
| 张旭阳 | 独立董事 | 男 | 48 | 现任 | 28.50 | 是 |
| 叶建芳 | 独立董事 | 女 | 54 | 现任 | 28.87 | 是 |
| 闵文军 | 股权董事 | 男 | 46 | 现任 | 1.07 | 是 |
| 张姝 | 股权董事 | 女 | 54 | 现任 | 1.42 | 是 |
| 高晓东 | 股权董事 | 男 | 44 | 现任 | 0.71 | 是 |
| 孟卫元 | 股东监事 | 男 | 47 | 现任 | 1.07 | 是 |
| 朱文彪 | 职工监事、监事长 | 男 | 56 | 离任 | 59.93 | 否 |
| 杨建清 | 职工监事、监事长 |
男 54
| 现任 | 59.78 | 否 | |||
| 钱凌欣 | 职工监事、人力资源总监兼人力资源部总经理 |
男 56
| 现任 | 196.45 | 否 | |||
| 柯建新 | 职工监事、法律合规部总经理兼律师事务部总经理 |
男 39
| 现任 | 110.55 | 否 | ||||
| 韩 燕 | 监事 | 女 | 35 | 现任 | 0 | 是 |
| 何胜旗 | 监事 | 男 | 44 | 现任 | 0 | 否 |
| 陈 志 | 外部监事 | 男 | 57 | 现任 | 0 | 否 |
| 张广鸿 | 外部监事 | 男 | 63 | 现任 | 0 | 否 |
| 吴建亚 | 外部监事 | 男 | 66 | 离任 | 19.29 | 否 |
| 康定选 | 外部监事 | 男 | 67 | 离任 | 15.36 | 否 |
| 葛明 | 外部监事 | 男 | 69 | 在任 | 15.71 | 否 |
| 王晓斌 | 股东监事 | 男 | 47 | 离任 | 1.42 | 是 |
| 丁建国 | 股东监事 | 男 | 53 | 离任 | 0 | 是 |
| 张水男 | 副行长 | 男 | 54 | 现任 | 59.78 | 否 |
| 钱锋 | 副行长 | 男 | 48 | 现任 | 59.78 | 否 |
| 任巨光 | 行长助理兼金融市场总部总裁 | 男 | 53 | 现任 | 185.86 | 否 |
| 后斌 | 风险总监兼风险管理部总经理 | 男 | 51 | 现任 | 210.60 | 是 |
| 陈洁 | 财务总监兼计划财务部总经理 | 女 | 45 | 现任 | 193.16 | 否 |
| 李伟 | 董事会秘书 |
男 46
| 现任 | 235.24 | 否 |
| 李微羽 | 首席信息官兼数字银行总部总裁、数字银行总部企划综合部总经理 | 男 | 40 | 现任 | 192.62 | 否 |
| 合计 | -- | -- | -- | -- | 2436.23 | -- |
注：1、王兰凤、赵琨、朱文彪、张水男、杨建清、钱锋属于苏州市市管企业负责人，最终年度薪酬需经苏州市国资委和苏州市薪酬改革领导小组办公室批复核准后清算。其余行内人员年度报酬总额中包含递延薪酬。
（三）董事、监事和高级管理人员中属于苏州市市管企业负责人2018年度最终报酬总额
单位：万元
2018年末时任职务
| 姓名 | 2018年度从公司获得的最终税前报酬 | |
| 王兰凤 |
董事长
| 120.50 | ||
| 赵琨 |
行长
| 60.25 | ||
| 朱文彪 |
职工监事、监事长
| 108.45 | ||
| 张水男 |
副行长
| 104.79 | ||
| 杨建清 |
董事、副行长
| 52.29 | ||
| 钱锋 | 董事、副行长 | 52.29 |
注：1.市管企业负责人从公司获得的税前报酬包含基本年薪、绩效年薪和任期激励收入三部分。其中任期激励收入以三年为一个业绩考核任期，任期结束后考核兑现。
2.市管企业负责人年度报酬按照当年在公司实际担任市管企业负责人期间计算。其中赵琨、杨建清、钱锋三人均从2018年7月起计算，其余人员均从2018年1月起计算。
3.市管企业负责人2018年度报酬总额已经过苏州市国资委和苏州市薪酬改革领导小组办公室批复核准。
公司董事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况
□ 适用 √ 不适用
五、公司员工情况
（一）员工数量、专业构成及教育程度
| 母公司在职员工的数量（人） | 3758 |
| 主要子公司在职员工的数量（人） | 491 |
| 在职员工的数量合计（人） | 4249 |
| 当期领取薪酬员工总人数（人） | 4249 |
| 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数（人） | 422 |
| 专业构成 | |
| 专业构成类别 | 专业构成人数（人） |
| 管理人员 | 761 |
| 业务人员 | 2041 |
| 专业人员 | 1267 |
| 其他人员 | 180 |
| 合计 | 4249 |
| 教育程度 | |
| 教育程度类别 | 数量（人） |
| 研究生及以上 | 786 |
| 本科 | 3010 |
| 大专及以下 | |
4249
（二）薪酬政策
公司依据《劳动法》、《商业银行稳健薪酬监管指引》等法律法规，结合公司治理、业务发展、风险管控、人才发展以及员工价值贡献等要求确定公司薪酬政策。公司坚持“合法性、公平性、竞争性”的薪酬原则，遵循以岗定薪、岗变薪变、以绩定奖的薪酬理念，通过有效绩效激励手段激发员工工作积极性。公司整体薪酬水平体现一定的市场竞争力。同时，公司根据国家法律法规依法缴纳员工社会保险、住房公积金等，结合公司实际情况制定合理的员工福利政策。公司薪酬管理政策适用于公司各类型机构和员工。薪酬结构及支付形式。员工薪酬主要由基础薪酬、绩效薪酬构成。其中基础薪酬根据员工岗位职级确定，绩效薪酬根据公司整体经营情况、员工所在机构或部门以及员工个人绩效考核结果确定。员工薪酬均以现金形式支付，并依法代扣代缴个人所得税。员工薪酬依据员工从事的工作岗位、所承担的工作职责合理体现收入差距，根据公司整体经营情况、员工所在机构或部门以及员工个人绩效考核结果确定。对于经营机构按照风险调整后的收益实施考核，并核定年度可分配绩效薪酬。对于与风险相关岗位人员的绩效薪酬实行延期支付政策。按照《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，公司实行薪酬延期支付制度，延期支付期限3年，高级管理人员、中层管理人员和风险相关岗位员工分别按不同比例执行延期支付。因在规定期限内员工职责内的风险损失暴露，根据风险管理部门的风险责任认定结果实施递延薪酬扣回制度，2019年扣回递延薪酬405万元。公司按照业务增长、机构新设、人员增长等因素合理制定年度薪酬预算方案，并报董事会批准。年终根据公司实际经营目标完成情况确定可分配薪酬总额，并按相应考核办法实施考核分配。2019年度公司各项经济、风险和社会责任指标达到目标和要求。2019年度公司无超出原定薪酬方案的例外情况。
（三）培训计划
本行为员工提供良好的岗位培训和人才成长体系，以推进本行战略为目标、以全行年度重点工作为指导，服务于全行人力资源规划、服务于业务发展需要，制定年度培训计划。报告期内，本行按照总行管总、总部主建的培训层级，重点开展了“金智”高层领导力、“金翼”中层执行力、“金帆”基层行动力培训、新员工入职培训及专业序列专业力培训等。同时持续加强线上线下相结合、横向纵向相联合、传统与创新相融合的全员培训体系，为本行员工岗位能力的持续提升，搭建良好的成长通道。
（四）劳务外包情况
√ 适用 □ 不适用
| 劳务外包的工时总数（小时） | 2,482,000 |
| 劳务外包支付的报酬总额（元） | 101,408,906.48 |
第十一节 公司治理
一、公司治理的基本状况
报告期内，公司严格按照《公司法》、《证券法》、《上市公司治理准则》、《深圳证券交易所上市规则》、《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》等要求，建立健全内部管理和控制制度，不断提高公司的治理水平，为公司健康可持续发展奠定良好基础。2019年7月29日，苏州银行新加坡代表处正式设立，为苏州企业“走出去”提供更加完善的金融服务支持，为中新经济金融交流架构桥梁，实现境内外客户的双向开发。2019年4月25日顺利通过发审会审核，成为近两年来首家无条件通过发审会的银行，并于2019年8月2日在深圳证券交易所成功上市，迎来发展的里程碑时刻。
报告期内，以上市为契机，修订符合上市公司要求的公司章程，制定《苏州银行股份有限公司未确权股份托管账户管理办法》、《苏州银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员持有及变动本行股份管理办法》等制度，为公司持续稳健发展奠定基础；全面落实监管要求，修订董事会风险管理委员会及信息科技管理委员会工作制度，为更好发挥专门委员会职能提供了制度保障。强化董事履职，保证董事会规范运作，严格按照《公司法》等法律法规及公司章程的有关要求，认真履行自身职责。持续完善公司治理架构，促进董事来源和背景的多样化，有序的进行董事会换届程序。遵循外部监管要求进行股权管理及关联交易管理工作，同时严格执行内部规章办法要求。完善公司信息披露机制，维护投资者合法权益，及时完成定期报告、临时报告及其他重大事项的公开披露，规范内幕信息知情人登记管理。
报告期内，未发现本行公司治理的实际状况与中国证监会发布的有关上市公司治理的规范性文件存在重大差异。
二、公司相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况
报告期内，本行不存在控股股东。
1、业务方面：本行业务独立于本行持股5%以上股东，自主经营，业务结构完整。
2、人员方面：本行在人事及工资管理方面独立运作。
3、资产方面：本行拥有独立的经营场所及配套设施。
4、机构方面：本行设立了健全的组织架构体系，董事会、监事会及本行职能部门等机构独立运作，职能明确，不与本行持股5%以上股东单位职能部门存在从属关系。
5、财务方面：本行设立了独立的财务部门以及审计部门，配备了专门的财务人员和审计人员，并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。
三、同业竞争情况
本行没有控股股东，不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业同业竞争情况。
四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
（一）本报告期股东大会情况
| 会议届次 | 会议类型 | 投资者参与比例 | 召开日期 | 披露日期 | 披露索引 |
| 2018年年度股东大会 | 年度股东大会 | 79.14% | 2019年3月20日 | — | — |
| 2019年度第一次临时股东大会 | 临时股东大会 | 40.00% | 2019年12月31日 | 2020年1月2日 | 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》及巨潮资讯网（http://cninfo.com.cn） |
（二）表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□ 适用 √ 不适用
五、报告期内独立董事履行职责的情况
（一）独立董事出席董事会及股东大会的情况
| 独立董事出席董事会及股东大会的情况 | |||||||
| 独立董事姓名 | 本报告期应参加董事会次数 | 现场出席董事会次数 | 以通讯方式参加董事会次数 | 委托出席董事会次数 | 缺席董事会次数 | 是否连续两次未亲自参加董事会会议 | 出席股东大会次数 |
| 金海腾 | 14 | 4 | 9 | 1 | 0 | 否 | 0 |
| 彭小军 | 14 | 3 | 9 | 2 | 0 | 否 | 0 |
| 侯福宁 | 14 | 5 | 9 | 0 | 0 | 否 | 0 |
| 张旭阳 | 14 | 4 | 9 | 1 | 0 | 否 | 0 |
| 叶建芳 | 14 | 5 | 9 | 0 | 0 | 否 | 1 |
（二）独立董事对公司有关事项提出异议的情况
报告期内独立董事对公司有关事项未提出异议。
（三）独立董事履行职责的其他说明
独立董事对公司有关建议是否被采纳
√ 是 □ 否
独立董事对公司有关建议被采纳的说明
2019年度独立董事对董事会审议的议题发表了独立意见，在会议及闭会期间提出多项意见和建议，均得到公司采纳或回应。
| 日期 | 事项 | 意见类型 |
| 2019年1月28日 | 关于公司发起设立理财子公司相关授权的独立意见 | 同意 |
| 2019年1月28日 | 关于东吴人寿申请增加同业授信品种同业拆借和同业借款的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2018年度财务预算执行情况的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2018年度利润分配方案的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2019年度财务预算编制情况的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2018年度关联交易专项报告的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2019年度部分关联方日常关联交易预计额度的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2018年度高级管理人员绩效考核及薪酬分配的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司发行无固定期限资本债券的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于继续延长公司首次公开发行A股股票并上市方案决议有效期的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于继续延长授权董事会办理首次公开发行A股股票并上市具体事宜有效期的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司首次公开发行A股股票摊薄即期回报及填补措施的独立意见 | 同意 |
| 2019年2月27日 | 关于公司2018年年度报告的独立意见 | 同意 |
| 2019年7月19日 | 关于苏州城投集团申请授信额度的独立意见 | 同意 |
| 2019年7月19日 | 关于国发集团申请授信额度的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司董事会换届选举的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司修订《苏州银行股份有限公司章程》的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司市管企业负责人2018年度、2016-2018年任期业绩考核及薪酬分配方案的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司发行二级资本债券的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司公开发行可转换公司债券的独立意见 | 同意 |
| 2019年12月13日 | 关于公司前次募集资金使用情况的报告的独立意见 | 同意 |
六、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况
报告期内，本行董事会下设七个专门委员会：战略发展与投资管理委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、信息科技管理委员会、消费者权益保护委员会。董事会不断加强董事会各专门委员会之间的沟通与合作，各专门委员会切实履行各自的职责，为本行各个领域的业务发展和风险管理提供了专业的支撑。董事会各专门委员会对本行的重大发展战略、财务报告、风险管理、内控合规、关联交易控制、董事提名、薪酬与考核以及消费者权益保护等工作提出了专业的意见和建议，促进了本行稳健经营和可持续发展。各委员会充分发挥独立董事的专业能力和优良的管理能力，对本行重大事项都发表了客观、公正的意见与建议。2019年各专门委员会共计召开38次会议，其中战略发展与投资管理委员会7次，风险管理委员会8次，审计委员会7次，关联交易控制委员会6次，提名与薪酬委员会4次，信息科技管理委员会4次，消费者权益保护委员会2次。
（一）战略发展与投资管理委员会
报告期内，本行战略发展与投资管理委员会召开7次会议，审议了本行2019年投资计划、修订《苏州银行股份有限公司战略管理办法》等40项议案。
（二）风险管理委员会
报告期内，本行风险管理委员会召开8次会议，审议了重检和调整苏州银行股份有限公司风险偏好、设置本行2019年市场风险限额指标等37项议案。
（三）审计委员会
报告期内，本行审计委员会召开7次会议，审议了本行2018年度利润分配方案、本行2018年度内部控制评价报告等26项议案。
（四）关联交易控制委员会
报告期内，本行关联交易控制委员会召开6次会议，审议了本行2018年度关联交易专项报告、本行2019年度部分关联方日常关联交易预计额度等8项议案。
（五）提名与薪酬委员会
报告期内，本行提名与薪酬委员会召开4次会议，审议了本行2018年度高级管理人员绩效考核及薪酬分配、本行董事会换届选举等5项议案。
（六）信息科技管理委员会
报告期内，本行信息科技管理委员会召开4次会议，审议了本行2019年IT项目预算、手机银行5.0建设等8项议案。
（七）消费者权益保护委员会
报告期内，本行消费者权益保护委员会召开2次会议，审议了本行2018年消费者权益保护工作总结暨2019年工作计划等2项议案。
七、监事会工作情况
监事会在报告期内的监督活动中发现公司是否存在风险
□ 是 √ 否
报告期内公司监事会由9名监事组成，其中职工监事3名，外部监事3名，股东监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设监督委员会和提名委员会。公司监事能够认真履行职责，能够本着对股东负责的精神，对公司财务及董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。
报告期内，在监事会的监督活动中未发现公司存在风险，监事会对报告期内的监督事项无异议。
八、高级管理人员的考评及激励情况
公司高级管理人员直接对公司董事会负责，接受董事会的年度考核和奖惩。公司制定了《苏州银行高级管理人员薪酬管理办法》和《苏州银行高级管理人员及经营层绩效考核办法》，明确高级管理人员薪酬标准、考核程序、考核实施、结果运用及分配要求等内容。每年根据董事会下达的年度经营目标，结合公司战略规划实施要求确定高级管理人员绩效考核指标，年终由董事会提名与薪酬委员会根据高级管理人员岗位履职情况以及年度考核指标完成情况实施考核评价，确定年度评价考核结果和薪酬分配方案，并报董事会批准后执行。公司建立了高级管理人员考核激励机制，并根据绩效考核结果合理拉开收入差距。对于公司超额完成董事会下达年度利润目标的，在董事会批准的范围内对高级管理人员实施超额利润激励。
九、内部控制评价报告
（一）报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况
□ 是 √ 否
（二）内控自我评价报告
2020年3月31日
| 内部控制评价报告全文披露索引 | 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） | |
| 纳入评价范围单位资产总额占公司合并财务报表资产总额的比例 | 100% | |
| 纳入评价范围单位营业总收入占公司合并财务报表营业总收入的比例 | 100% | |
| 缺陷认定标准 | ||
| 类别 | 财务报告 | 非财务报告 |
| 定性标准 | 1.重大缺陷的定性标准。一项或多项内部控制缺陷的组合，可能导致不能及时防止或发现并纠正财务报告中的重大错误，对财务报告的真实完整和公允反映以及与公司财务报告相关的资产安全造成重大影响。 2.重要缺陷的定性标准。一项或多项内部控制缺陷的组合，可能导致不能及时防止或发现并纠正财务报告中的重要错报，对财务报告的真实完整和公允反映以及与公司财务报告相关的资产安全造成较大影响。 3.一般缺陷的定性标准。财务报告内部控制中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其他缺陷。 | 1.重大缺陷的定性标准。对公司整体目标的实现造成严重影响；严重违反国家法律法规或监管要求，情节非常严重，受到监管部门严厉处罚或其他非常严重的法律后果；重要业务的制度或系统整体失效；负面影响波及范围很广，对公司声誉、股价造成重大损害。 2.重要缺陷的定性标准。对公司整体目标的实现造成较大影响；违反国家法律法规和监管要求，情节比较严重，引起监管部门较为严重的处罚或其他较为严重的法律后果；重要业务的制度或系统存在重要缺陷；负面消息波及范围较广，对公司声誉、股价造成较大损害。 3.一般缺陷的定性标准。非财务报告内部控制中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其他缺陷。 |
| 定量标准 | 1.重大缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的财务报告的错报金额满足以下标准：错报金额≥本年度财务报告税前利润总额5%。 2.重要缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的财务报告的错报金额满足以下标准：本年度财务报告税前利润总额3%≤错报金额<本年度财务报告税前利润总额5%。 3.一般缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的财务报告的错报金额满足以下标准：错报金额<本年度财务报告税前利润总额3%。 | 1.重大缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的直接财产损失满足以下标准：直接财产损失≥本年度财务报告税前利润总额5%。 2.重要缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的直接财产损失满足以下标准：本年度财务报告税前利润总额3%≤直接财产损失<本年度财务报告税前利润总额5%。 3.一般缺陷的定量标准。该内部控制缺陷可能引起的直接财产损失满足以下标准：直接财政损失<本年度财务报告税前利润总额3%。 |
| 财务报告重大缺陷数量（个） | 0 | |
| 非财务报告重大缺陷数量（个） | 0 | |
| 财务报告重要缺陷数量（个） | ||
| 非财务报告重要缺陷数量（个） | 0 |
十、内部控制审计报告或鉴证报告
内部控制鉴证报告
| 内部控制鉴证报告中的审议意见段 | |
| 我们认为，于2019年12月31日，贵集团在上述内部控制评估报告中所述与财务报表相关的内部控制在所有重大方面有效保持了按照中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》的有关规范标准建立的与财务报表相关的内部控制。 | |
| 内控鉴证报告披露情况 | 披露 |
| 内部控制鉴证报告全文披露日期 | 2020年3月31日 |
| 内部控制鉴证报告全文披露索引 | 巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） |
| 内控鉴证报告意见类型 | 标准无保留 |
| 非财务报告是否存在重大缺陷 | 否 |
会计师事务所是否出具非标准意见的内部控制鉴证报告
□ 是 √ 否
会计师事务所出具的内部控制鉴证报告与董事会的自我评价报告意见是否一致
√ 是 □ 否
第十二节 财务报告
一、审计报告
财务报表及审计报告附后。
第十三节 备查文件目录
（一）载有本行董事长王兰凤女士签名的2019年年度报告全文
（二）载有本行法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士、会计机构负责人徐峰先生签名并盖章的财务报表。
（三）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
苏州银行股份有限公司
董事长：
二〇二〇年三月二十七日