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青农商行:2018年年度报告 下载公告
公告日期:2019-04-29

Qingdao Rural Commercial Bank Corporation

(股票代码:002958)

2018年度报告

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

第一节 重要提示、目录及释义

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长贾承刚先生及计划财务部负责人袁文波女士声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

本行第三届董事会第五次会议于2019年4月26日审议通过了《2018年度报告》正文及摘要。会议应出席本次会议的董事13人,实际出席会议(含电话方式)的董事10人。姜俊平董事授权委托胡文明董事代为出席,商有光董事授权委托林盛董事代为出席并表决,贾承刚董事授权委托刘宗波董事代为出席并表决。

经本次董事会审议通过的利润分配预案为:以5,555,555,556股为基数,向全体股东每股派发现金红利0.15元(含税),不送股、不转增股本。该利润分配预案将提呈2018年度股东大会审议。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。

毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国企业会计准则对本行2018年度财务报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

请投资者认真阅读本年度报告全文。本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅第七节经营情况讨论与分析中有关风险管理的相关内容。

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

目 录

第一节 重要提示、目录及释义 ...... 1

第二节 董事长致辞 ...... 5

第三节 行长致辞 ...... 7

第四节 公司简介 ...... 9

第五节 会计数据和财务指标摘要 ...... 12

第六节 公司业务概要 ...... 15

第七节 经营情况讨论与分析 ...... 20

第八节 重要事项 ...... 62

第九节 股份变动及股东情况 ...... 81

第十节 优先股相关情况 ...... 88

第十一节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ...... 89

第十二节 公司治理 ...... 104

第十三节 财务报告 ...... 108

第十四节 备查文件目录 ...... 109

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

释 义

在本报告中,除文义另有所指,下列词语具有以下涵义:

本行/青岛农商银行/本公司/我们青岛农村商业银行股份有限公司,包括子公司、分支机构(倘文义所需)
普通股/A股在中国境内发行并在境内证券交易所挂牌交易的,以人民币标明面值,以人民币认购和交易的普通股股票,是境内上市内资股
股东/股东大会本行股东、股东大会
董事/董事会本行董事、董事会
监事/监事会本行监事、监事会
国务院中华人民共和国国务院
财政部中华人民共和国财政部
人民银行/央行中国人民银行
中国证监会/证监会中国证券监督管理委员会
中国银保监会中国银行保险监督管理委员会
中国银监会/银监会中国银行业监督管理委员会,已并入中国银行保险监督管理委员会
外汇管理局中国国家外汇管理局
山东省联社/省联社山东省农村信用社联合社
人民币元
报告期、报告期内自2018年1月1日起至2018年12月31日止的期间
报告期末2018年12月31日
日照蓝海村镇银行日照蓝海村镇银行股份有限公司
深圳罗湖蓝海村镇银行深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司
德兴蓝海村镇银行德兴蓝海村镇银行股份有限公司
弋阳蓝海村镇银行弋阳蓝海村镇银行股份有限公司
沂南蓝海村镇银行山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

济宁蓝海村镇银行济宁蓝海村镇银行股份有限公司
金乡蓝海村镇银行山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司
平阴蓝海村镇银行平阴蓝海村镇银行股份有限公司

本报告中任何表格中若出现总计数与所列数值总和不符,为四舍五入所致。除另有说明外,本报告中的所有财务数据均为本行合并财务报表数据。

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第二节 董事长致辞

2018年,面对经济金融新常态,青岛农商银行紧紧围绕金融服务实体经济的根本宗旨和“质量强行、科技兴行、移动优先、管理制胜”的经营方针,创新产品、优化服务,加强管理、改进作风,有效实现了规模、速度、质量、效益的协调同步发展,领跑发展、转型创新的基础和优势更加扎实突出。

经营发展基础更加扎实。2018年,青岛农商银行坚持以“转型、创新、高质量发展”为引领,持续推进质量变革、科技变革和管理变革,经营业绩逆势上扬,存款、贷款、国际结算量、资产质量、净利润、拨备覆盖率等6项体现法人银行综合实力、竞争能力和风险控制能力的指标,均跃居山东省主要地方法人银行第1位。

“一体两翼”转型成果初达预期。2015年以来,扎实推进以“大零售”为主体,以公司国际业务和金融市场投资理财业务为两翼的“一体两翼”的战略转型,以“轻资本、轻渠道、轻成本”的“轻型银行”为导向,以结构均衡为目标,推动了资产结构、客户结构、盈利结构的空前优化和均衡发展。

持续创新收获累累硕果。牢固坚持“科技兴行、移动优先”的经营方针,坚持用互联网的思维办银行,2018年在全省地方法人银行中率先上线“市民贷”、“税e贷”、“云链贷”等线上信贷产品,初步形成了“惠及企业个人、覆盖城市乡村”的线上即时融资服务体系;坚持向资格牌照要产品、要服务、要效益,先后获得全国地方法人银行第1张韩元交易做市商资格,银行间市场首批信用风险缓释交易商资格,全省地方法人银行首个黄金询价业务资格,进一步夯实了专业、综合经营的基础。

2019年3月26日,伴随着深圳证券交易所上市钟声的敲响,青岛农商银行正式登陆A股资本市场。60年栉风沐雨,7载创新超越,我们终于完成了几代农商人的梦想,刷新了中国银行业从改制到上市的新速度,成为全国最年轻的A股上市银行和A股市场规模最大的农商银行。从此,“青农商行”“002958”,成为了青岛农商银行在资本市场的荣耀代码。

成功上市,是青岛农商银行发展进程中一个重要的里程碑,也是青岛农商银行开启新征程、创造新辉煌的新起点。青岛农商银行将在社会各界的大力支持下,全面开启“领先、特色、高质量发展”的“二次创业”新征程,努力打造连通城乡的普惠银行、生态融

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合的开放银行、科技赋能的智慧银行和内涵集约的品质银行,奋力实现“百亿利润、千亿市值、万亿规模”的远景目标。

2019年是喜迎新中国成立70周年的盛世之年,也是青岛农商银行的上市元年。青岛农商银行将始终保持创业者的姿态和心态,牢固坚持金融服务实体经济的根本宗旨,深度融入青岛“开放、现代、活力、时尚”的国际大都市建设,以“聚力发展、聚势创新、聚焦内控、聚齐短板”为原则,以优化“一体两翼”内部结构为核心,以特色支行建设为突破,以智慧厅堂建设为支撑,全面调整优化运营服务体系、营销体系、场景金融建设体系和全面风险管理体系,不断提升经营发展效能,以更加优异的成绩回报社会、回馈股东。

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第三节 行长致辞

2018年是青岛农商银行转型发展的深化一年,也是经营业绩突飞猛进的一年。在过去一年里,我们立足省级银行、集团银行、公众银行的全新发展平台,以科技引领转型,用创新驱动发展,凭特色拓展市场,持续实现了质量、效益、规模均衡协同下的强劲增长,多项业务指标创下历史最优记录,在区域市场中取得了引领发展的靓丽业绩。

这一年,面对战略布局初步成型的新征程,我们“南下北上”对标,“外请内讲”转型,以壮士断腕的决然姿态涅槃重生,趟出了一条强劲发展之路。截至2018年末,集团资产总额2,941.41亿元,较年初增长17.16%;其中发放贷款和垫款总额1,369.74亿元,较年初增长21.81%。负债总额2,727.98亿元,较年初增长17.01%;其中吸收存款1,926.10亿元,较年初增长10.74%。实现归属于母公司股东的净利润24.19亿元,同比增长13.23%。拨备覆盖率290.05%,较年初提高17.89个百分点。成本收入比32.23%,同比下降3.46个百分点。不良率1.57%,较年初下降0.29个百分点。

这一年,面对竞争格局加速分化的新局势,我们拥抱金融科技,坚持创新驱动,以敢为人先的眼界魄力颠覆革新,闯出了一条特色发展之路。年内推进开放银行和场景金融转型,接入青岛法院“一案一账号”案款管理系统、青岛公共资源交易保证金系统等平台,推出工商“银政企e站通”、区域“诊疗一卡通”等项目,成为全国首家地方法人韩元做市商,取得黄金租赁、信用风险缓释工具等一系列新资质,并以直销银行、手机银行两大APP为依托,上线开放式理财、市民信用贷等业务,建立起了较为完善的业务线上经营平台,直销银行规模体量跃居山东地方法人银行前列。

这一年,面对实体经济升级发展的新需求,我们紧贴市场脉搏,提升服务质效,用扎根地方的使命情怀诠释责任,走出了一条共荣发展之路。年内在全面推广“信e贷”的基础上,推出“市民贷”和“税e贷”两款大数据线上信用贷款,搭建了“惠及企业个人、覆盖城市乡村”的线上融资体系。

这一年,面对监管政策趋严从紧的新常态,我们狠抓合规内控,远离监管套利,用不忘初心的使命担当回归本源,固守着稳健发展之路。2018年,围绕市场乱象整治要求,进一步突出风险管理委员会等风险管理机构的顶层设计作用,以内控体系标准化建设为指引,完善风险政策体系,狠抓案件风险管控,强化审计监督作用,规范法律事务管理,夯实安全管理基础,有效巩固了合规安全局面。同时,完善金融消费者权益保护工作机

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制,启动IT服务管理体系建设,上线产品定价系统、网点综合评价管理系统,搭建智能运维监控平台,经营管理质效持续提升。

当前,银行业正在经历从产品驱动到服务驱动再到科技驱动的迭代变革。无论是开放银行、交易银行,还是场景金融、智慧金融,其本质都是以客户为中心,围绕全链条、全周期的生产生活金融需求,借助大数据、云计算、API等科技工具,在对公金融服务上搭建开放式的系统对接平台,在零售金融服务上创建场景化的消费连接触点,最终实现银行业务和企业经营、客户消费的深度融合和多点触达。在今后的发展中,我们将发扬“勇于寻标对标、善于学习创新”的企业文化,坚持“博采众家之长,成就非凡业绩”的创新基调,围绕零售业务数字化、对公业务平台化、业务管理板块化、渠道融合场景化等转型重点,更加坚定地利用金融科技重塑业务流程和服务模式,努力成为最善于学习同业成熟经验的银行、最契合客户金融需求的银行,全力打造具有地方特色的一流现代化商业银行。

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第四节 公司简介

一、公司信息

股票简称青农商行股票代码002958
股票上市证券交易所深圳证券交易所
中文名称青岛农村商业银行股份有限公司
中文简称青农商行
外文名称(如有)Qingdao Rural Commercial Bank Corporation
外文名称缩写(如有)QRCB
法定代表人刘仲生
注册地址山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
注册地址的邮政编码266061
办公地址山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
办公地址的邮政编码266061
公司网址www.qrcb.com.cn
电子邮箱qrcb@qrcb.com.cn

二、联系人和联系方式

董事会秘书
姓名隋功新
联系地址青岛市崂山区秦岭路6号1号楼
电话0532-66957767
传真0532-85933800
电子信箱qrcb@qrcb.com.cn

三、信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体的名称《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn
公司年度报告备置地点青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室

四、注册变更情况

统一社会信用代码91370200599001594B
上市以来主营业务的变化情况(如有)无变更

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历次控股股东变动情况本行无控股股东

五、其他有关资料

(一)公司聘请的会计师事务所

会计师事务所名称毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
会计师事务所办公地址北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
签字会计师姓名王立鹏、黄艾舟

(二)公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构

保荐机构名称保荐机构办公地址保荐代表人姓名持续督导期间
招商证券股份有限公司深圳市福田区福田街道福华一路111号吴喻慧、宁博2019年3月26日至2021年会计年度结束

(三)报告期内,本行无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。

六、主要获奖和排名情况

(一)在由中华合作时报社、中国金融杂志社、中央财经大学金融品牌研究所发起主办的“第八届中国农村金融品牌价值榜评选活动中,本行荣获“全国农村金融十佳科技创新机构”的荣誉。

(二)在英国《银行家》杂志发布的“2018全球银行1000强”榜单中,按一级资本排名,本行位居第379位。

(三)在中国银行业协会公布的“2018年中国银行业100强榜单”中,本行位居全国农商银行系统第12位。

(四)在中国《银行家》杂志主办的“2018中国金融创新奖”评选活动中,本行荣获“十佳社区银行创新奖”。

(五)在《金融时报》、中国社科院金融研究所联合举办的“中国金融机构金牌榜”评选活动中,本行荣获“年度最具成长性中小银行”奖项。

(六)在第一财经举办的2018“第一财经金融价值榜”评选活动中,本行荣获“年度农商银行奖”。

(七)在中国证券报社主办的“金牛奖”系列评选活动中,本行荣获2017年度“金牛理财产品奖”和“金牛理财银行奖”两个奖项。

(八)在中央国债登记结算有限责任公司举办的“2018年度中债优秀成员”评选活动中,本行荣获“结算100强—优秀自营机构奖”。

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(九)在中国科学院《互联网周刊》、中国社会科学院信息化研究中心、eNet硅谷动力共同主办的“年度最优秀的风云人物、品牌及互联网产品”评选活动中,本行市民信用贷荣获“2018年度产品奖”。

(十)在青岛人民政府发布的纳税50强企业名单中,本行荣获“地方纳税50强”的荣誉,位列第13名。

(十一)本行荣获青岛市精神文明建设委员会授予的山东省“省级文明单位”称号。

(十二)青岛市总工会在各市直工会选树推荐和市总抽查验收的基础上,评选了基层工会规范化建设示范点,授予本行青岛市“先进职工之家”称号。

(十三)在中国金融思想政治工作研究会主办的“2017-2018全国金融系统文化建设先进单位和先进工作者”评选活动中,本行荣获“2017-2018全国金融系统文化建设先进单位”的荣誉称号。

(十四)在中国银联股份有限公司青岛分公司开展的“2017年度青岛市银联卡业务发展评优表彰”活动中,本行荣获“2017年银联卡业务合作优秀奖”。

(十五)本行荣获美国花旗银行颁发的“美元清算直通率(STP)卓越奖”。

(十六)在青岛银保监局筹备组开展的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动暨2018年度青岛银行业“大学生金融文化节”活动中,本行荣获“2018年度青岛银行业‘金融知识进万家’活动先进单位”荣誉称号。

(十七)在《国家外汇管理局青岛分局关于2018年度银行执行外汇管理规定考核情况的通报中》,本行2018年执行外汇管理规定考核为A类。

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第五节 会计数据和财务指标摘要

一、主要会计数据和财务指标

单位:千元

项目2018年2017年本年比上年增减2016年
营业收入7,462,0736,079,08822.75%5,830,184
利润总额3,029,1682,765,8569.52%2,509,618
净利润2,444,0932,140,28514.19%1,903,766
归属于母公司股东的净利润2,419,0062,136,45013.23%1,926,556
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润2,403,2532,047,83817.36%1,837,119
经营活动(使用)/产生的现金流量净额(2,363,993)2,123,285不适用19,414,249
基本每股收益(元/股)0.480.4311.63%0.39
扣除非经常性损益后的每股收益(元/股)0.480.4117.07%0.37
稀释每股收益(元/股)0.480.4311.63%0.39
扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元/股)0.480.4117.07%0.37
加权平均净资产收益率12.86%13.33%下降0.47个百分点14.63%
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率12.77%12.77%-12.96%
项目2018年 12月31日2017年 12月31日本年末比上年末 增减2016年 12月31日
资产总额294,141,165251,054,23917.16%207,543,279
发放贷款和垫款总额136,973,948112,444,55921.81%101,053,924
负债总额272,798,404233,135,65517.01%191,794,811
吸收存款192,610,288173,935,29910.74%151,019,504
归属于母公司股东的净资产20,513,62917,114,53919.86%14,948,258

注:1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、其他收益、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。

2.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

二、境内外会计准则下会计数据差异

(一)同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况

不适用。

(二)同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资

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产差异情况

不适用。

(三)境内外会计准则下会计数据差异原因说明

不适用。

三、分季度主要财务指标

单位:千元

项目第一季度第二季度第三季度第四季度
营业收入1,659,5911,678,6912,011,7712,112,020
归属于母公司股东的净利润682,023572,413780,108384,462
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润675,969566,987774,922385,375
经营活动(使用)/产生的现金流量净额(1,540,235)(2,691,978)2,640,434(772,210)

注:上述财务指标或其加总数与本行已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。

四、非经常性损益项目及金额

单位:千元

项目2018年度2017年度2016年度
非流动资产处置收益5,50585,22588,274
政府补助45,30040,03641,252
其他符合非经常性损益定义的损益项目(15,346)(46)559
非经常性损益净额35,459125,215130,085
减:以上各项对所得税的影响(9,057)(31,411)33,000
合计26,40293,80497,085
其中:影响母公司股东净利润 的非经常性损益15,75388,61289,437
影响少数股东损益的非经常性损益10,6495,1927,648

注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》(2008 年修订)规定计算。

五、补充财务及监管指标

指标类别指标指标 标准2018年2017年2016年
资本充足核心一级资本充足率≥7.5%10.60%10.50%10.67%
一级资本充足率≥8.5%10.61%10.51%10.67%
资本充足率≥10.5%12.55%12.59%12.89%
核心一级资本净额(千元)-20,666,61617,215,14914,991,523
一级资本净额(千元)-20,687,01417,228,56414,997,292

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

指标类别指标指标 标准2018年2017年2016年
二级资本净额(千元)-3,776,1093,409,6023,114,224
总资本净额(千元)-24,463,12320,638,16618,111,516
风险加权资产合计(千元)-194,974,970163,988,947140,543,632
流动性风险流动性比例≥25%59.65%50.90%36.31%
信用风险不良贷款率≤5%1.57%1.86%2.01%
单一客户贷款集中度≤10%6.79%7.51%5.83%
单一集团客户授信集中度≤15%10.32%7.51%8.93%
最大十家单一客户贷款比例-53.00%50.31%51.05%
正常类贷款迁徙率-2.67%4.12%4.62%
关注类贷款迁徙率-17.17%13.96%12.34%
次级类贷款迁徙率-90.69%93.28%88.39%
可疑类贷款迁徙率-13.24%7.16%12.96%
拨备情况拨备覆盖率≥150%290.05%272.16%259.66%
盈利能力成本收入比≤45%32.23%35.69%33.65%
总资产收益率-0.90%0.93%1.02%
净利差-2.29%2.40%2.78%
净利息收益率-2.49%2.60%2.99%

注:1.流动性比例为本行报监管部门的数据,其余指标均根据审计后财务数据重新计算。

2.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算。3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%。4.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款期末余额×100%单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%5.拨备覆盖率=期末贷款损失准备余额÷期末不良贷款余额×100%。6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率×100%净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%

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第六节 公司业务概要

一、 报告期内本行从事的主要业务

本行经营范围为:吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

二、 主要资产重大变化情况

(一)主要资产重大变化情况

本行主要资产变化情况详见“第七节 经营情况讨论与分析”之“二、主营业务分析”之“(二)资产负债表分析”之“1.主要资产分析”。

(二)主要境外资产情况

本行无境外资产。

三、 核心竞争力分析

本行自2012年6月成立以来,围绕“服务‘三农’主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的品牌定位,规范公司治理,加快业务发展,加强风险防控,提升质量效益,综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升,走出了一条符合自身实际、创新经营、内涵增长、价值提升之路。

发展前景广阔的地区经济。青岛作为国家沿海重要中心城市、山东半岛蓝色经济区规划核心区域龙头城市、“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的主要节点城市和海上合作战略支点,辖内拥有6个国家级经济园区、4个海关特殊监管区,以及第9个国家新区,经济体量庞大。同时目前,青岛正在推进国家东部沿海重要的创新中心、国内重要的区域性服务中心、国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地的“三中心一基地”行动计划,市场空间广阔。青岛市财富管理金融综合改革试验区为本行多元化经营和集团化发展提供了创新、转型、发展的机会和环境。本行依托财富管理金

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融综合改革试验区的政策红利,加快业务创新,加强综合经营,主发起设立的青岛蓝海金融租赁公司已上报中国银保监会待批筹建,获得了山东省地方法人银行首张基础类外汇衍生品交易业务的资格和全国农村金融机构首张金融市场持牌经营牌照,有效融入了青岛经济社会改革和金融综合改革试验区建设。山东省经济转型升级为本行未来跨区域经营带来了广阔空间。特别是山东省正在以体制机制创新,促进转型升级,推出了全国第一部省级金融监管地方性法规——《山东省地方金融条例》,推动山东省金融经济驶入快速发展的通道。本行按照“根植青岛、拓展山东、辐射华东六省”的市场布局战略,在深耕青岛市场的基础上,积极推进山东省内跨区域经营,目前已在烟台市设立异地分行一处,济南市设立异地支行一处,深圳、江西等8家蓝海村镇银行全部挂牌开业,跨区域步伐稳步推进,为本行高效快速发展提供了广阔的市场空间。

规范的公司治理架构。目前,本行股东持股比例均衡,且主要股东保持稳定。稳定分散的股权结构,避免了内部控制人现象,能够保证董事会、监事会、高级管理层按照各自职责履行职能,充分适应了地方法人银行决策链条短、管理半径小、反映灵敏迅速的经营管理机制。本行主要股东支持本行在信息科技、品牌建设、网点改造、人才引进、跨区域经营等方面的基础投入;支持董事会对高级管理层的充分授权,使得高级管理层能够根据市场变化及时作出经营决策。本行健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会,保证了经营管理的决策、执行、约束、激励、考核等各方面内容能够有效落地实施。本行董事、监事、高级管理人员拥有多年的银行业管理经验,在多年的市场竞争中形成了良好的市场意识,对国内银行市场特别是当地银行市场具有深刻的理解,能够帮助本行确定符合自身实际的发展战略和发展策略。

独具特色的城乡金融服务模式。本行围绕“服务三农主力银行、城乡统筹主办银行、中小企业伙伴银行、城乡居民贴心银行”的战略定位,在城乡统筹与发展的实践中,探索出了一套独具特色的城乡金融发展模式,奠定了本行持续、健康、高效发展的根本。遍布城乡的服务网络,使城乡居民随时随地享受便捷的金融服务。截至2018年末,全行网点总数为359个,其中,在青岛地区设有营业网点357个,是当地网点数量最多,服务范围最广泛的银行,在外地设有营业网点2个,分别是章丘支行和烟台分行。全国首创互联网小微云支付系统,充分满足农民、农村、农业现代化的金融服务需求。本行紧跟城镇化和农业现代化发展方向,不断加大对新型农村社区和农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的服务力度,推出专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、

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专人督导的“五专”服务,不断巩固在农村市场的主体地位。紧跟城乡统筹发展步伐,本行打造“城乡居民贴心银行”的服务品牌,全面建设社区支行、微贷中心、直销银行、财富管理“四位一体”的服务平台,形成了“线上线下、网上网下、金融和生活融合一体”的社区服务体系,充分满足了社区居民财富增值、消费信贷、服务便捷的金融需求。

专业高效的中小微金融服务优势。本行通过“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式全力服务中小微企业。在总行层面,本行设立专门的中小微企业服务管理部门,并按照矩阵式管理原则在各管辖支行设立专门的中小微企业服务部门以及服务机构,建立起多层次、全覆盖的中小微企业金融服务网络。同时,本行注重加强信贷管理,实施信贷流程再造工程,加强风险管理,建设了审查、审批、放款、贷后检查和档案管理的“五大”信贷管理中心,推行中小微企业贷款集中制、扁平化的管理模式和独立审批人、评审委员会、审批委员会的三级审批机制,有效提高了中小微贷款的审批效率。引入德国微贷技术,微贷业务打破了传统银行对小微企业融资的认定标准,将客户的成长性和发展前景作为重要的参考因素,有效满足了小微企业“金额小、需求频、周期短”的融资需求。强化服务创新,积极转变营销模式,由一对一的营销模式向平台、渠道营销模式转变,不断加强银政、银会、银媒的合作,成功打造了“鑫融小微”服务品牌。同时,加快产品创新研发,针对不同行业中小微企业的差别,有针对性地设计研发产品。本行充分发挥国际业务开办时间长、业务牌照全、服务能力强的优势,积极支持中小企业参与国际竞争。

优异的金融资产和投资理财配置能力。本行2014年提出了“一体两翼”的战略转型目标,在大力发展大零售和公司金融、国际业务的同时,积极向“金融市场、投资理财”的“轻资本、轻资产”交易性银行转型,坚持严控风险的底线思维,不断规范资产管理业务,更好地支持经济结构调整和转型升级。2014年,推进金融市场部和投资理财部的事业部制改革,形成前中后台责任清晰明确、相互监督制约的业务拓展及内部控制机制,实现金融市场、投资理财业务的专业化经营。金融市场条线拥有利率定价自律机制成员、资产证券化发行、绿色金融债发行、国库现金定存、基础类衍生品交易等资格,投资范围涉及债券、理财、资管、信托、基金和衍生品等多种类型。本行充分运用金融牌照,不断强化与券商、基金、信托和保险等非银行机构合作,为本行资金交易、主动负债、流动性管理奠定了坚实的客户基础。本行投资理财业务以“回归本源、专注主业”为原则,以“去杠杆、防风险”为发展主基调,从制度流程、风险监控、产品研发、合作渠道等方

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面建立了较为完善的内控体系,持续推进理财业务的高质量发展。2016年4月,本行作为牵头银行发起设立蓝海金融合作联盟,与多家金融同业机构在金融市场、投资理财、国际业务、微贷业务等业务领域开展业务合作,通过发挥各成员之间的优势性和互补性,以创新的模式在价值链上实现互惠双赢。

审慎的风险控制和严密的内控管理。本行致力于“特色化经营、精细化管理、集约化控制”,启动流程银行、全面风险管理、资产负债管理系统、会计运营三大集中等“十大创新项目”,统筹推进组织架构、管理体制、考核机制、营销体系、渠道建设的创新和流程的优化再造,建立了以价值创造为核心的管理体系、以流程为轴线的运营体系、以战略为导向的考核体系和以资本控制为基础的风险防控体系。本行自成立以来,一直贯彻“稳健经营、稳步发展”的经营管理理念,梳理完善了风险管理组织架构、规章制度与管理流程,构建了由董事会、高级管理层、风险管理部门及支行共同组成的自上而下的风险管理体系。在业务经营中,将风险控制贯穿于业务营销、审批、检查、运行的全过程,全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险,不断深化全面风险管理体系建设,切实提高了本行的风险管控能力,有效保障了本行业务经营稳健高效。在完善公司治理架构的基础上,本行加强内部控制体系和内部控制措施建设,形成了由前台业务部门、风险管理部、法律合规部和审计部组成的内部控制“三道防线”,保证了内部控制体系的分工合理、职责明确、报告关系清晰。

务实进取的经营管理团队。本行高级管理人员具有卓越的战略视野、深厚的行业认知和市场化管理理念。高级管理人员拥有丰富的专业管理经验,在业务运营、财务管理、金融市场、风险控制、内控管理等领域各具专长,高管人员的专业能力和经验能够支撑本行市场竞争能力、风险控制能力持续走在同业前列。本行推行市场化的人才选聘方式,并注重员工职业发展,以吸引和保留优秀人才,保持团队的竞争力和稳定性。同时,本行鼓励员工参加各种在职学习,提高业务素质,极大改善了员工队伍的结构和素质,为本行可持续发展奠定基础。本行建立了现代商业银行考核体系,激发干部员工活力。充分运用内部资金转移定价系统、信用风险管理系统、资产负债管理系统等现代管理手段,建立了以EVA、FTP、平衡积分卡为核心的机构考核体系和以员工平衡计分卡关键业绩指标和行为能力指标为核心的员工考核体系,并且建立了管理、职能管理、营销、操作和技术等清晰有序的岗位序列,完善了不同岗位序列等级化管理办法,打破了按照行政职务的单一晋升通道,丰富了管理、技术等横向、纵向的多维度发展路径,将人才队伍

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的薪酬与责任、业绩、风险直接挂钩,形成了向能力倾斜、向贡献倾斜、向效益倾斜的分配机制。

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第七节 经营情况讨论与分析

一、总体情况概述

(一)经营发展的底子更加扎实。截至2018年末,本行资产规模、吸收存款、发放贷款和垫款总额分别达到2,941.41亿元、1,926.10亿元和1,369.74亿元;2018年实现营业收入74.62亿元,实现归属于母公司股东净利润24.19亿元。国际结算量130亿美元、电子银行客户198万户,分别同比增长28.71%、56.84%,增量和余额均创历史新高。资产质量不断夯实,截至2018年末,不良贷款率1.57%,较年初下降0.29个百分点;逾期90天以上贷款全部计入不良贷款,夯实了资产质量基础。这充分表明全行本外币一体化、客户综合金融资产营销的能力和水平大幅提升,为下步向着更加专业、精细的营销方向转型奠定了基础。

(二)“一体两翼”转型成果初达预期。2015年以来,全行扎实推进“一体两翼”的战略转型,以“轻型银行”为导向,以结构均衡为目标,推动了资产结构、客户结构、盈利结构均衡发展。2018年末发放贷款和垫款总额1,369.74亿元,金融投资总额1,122.74亿元,整体资产布局更加优化和均衡;与美国花旗银行、俄罗斯滨海商业银行和韩国釜山银行、新韩银行签订全面战略合作协议,发挥“一带一路”重要节点作用;报告期内,承销地方政府债17.49亿元,发行绿色金融债20亿元,余额30亿元;按照“资管新规”要求,积极推进理财产品设计从封闭式向开放式转型、销售结构从同业理财向零售公司转化,在努力打造金融服务综合供应商的同时,为下步“一体两翼”的“一体”强大、“两翼”齐飞以及内部结构的调整优化提供了空间和基础。

(三)转型创新的成果持续硕果累累。牢固坚持“科技兴行、移动优先”的经营方针,坚持用互联网的思维办银行,在全省地方法人银行中率先上线“市民贷”、“税e贷”、“云链贷”等线上信贷产品,初步形成了“兼顾企业个人、覆盖城市乡村”的线上即时融资服务体系;坚持向资格牌照要产品、要服务、要效益,9月份获得除五大国有银行、中信银行之外的全国中资银行第7张、全国地方法人银行第1张韩元交易做市商资格,11月份获得银行间市场首批信用风险缓释交易商资格,12月份获得黄金询价业务资格。这一系列新产品、新资格、新牌照,进一步夯实了本行专业、综合服务的基础。

(四)“管理制胜、内涵集约”的精细化水平持续提高。持续推进网点转型,经过3年努力,全行359个网点、8家村镇银行全部完成营销转型,推动基层网点管理水平大

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幅提升。扎实推进运营管理转型,引入人脸识别、无纸化、电子印章等技术手段,推进“智慧厅堂”建设,初步实现运营管理的科技化、智能化和集约化。全面加强合规管理,积极落实监管部门整治市场乱象工作要求,开展案件风险排查及内控体系标准化建设,创新开展“合规擂台”知识竞赛,有力推进合规文化建设制度化、常态化。全面加强审计监督作用,全年组织审计项目215个、涉及网点238个,有效发挥了内控管理第三道防火线的作用。持续加强员工培训教育,先后完成高级后备人才、新入行员工等培训项目904项,累计培训近7万人次。二、主营业务分析

(一)利润表项目分析

单位:千元

项目2018年2017年变动额变动比例
一、营业收入7,462,0736,079,0881,382,98522.75%
利息净收入6,529,8495,788,360741,48912.81%
利息收入12,035,09010,099,6811,935,40919.16%
利息支出(5,505,241)(4,311,321)(1,193,920)27.69%
非利息收入932,224290,728641,496220.65%
手续费及佣金净收入149,145163,202(14,057)(8.61%)
其他非利息收入783,079127,526655,553514.05%
二、营业支出(4,417,625)(3,315,886)(1,101,739)33.23%
税金及附加(79,549)(71,472)(8,077)11.30%
业务及管理费(2,405,328)(2,169,534)(235,794)10.87%
资产减值损失(1,932,291)(1,074,583)(857,708)79.82%
其他业务支出(457)(297)(160)53.87%
三、营业利润3,044,4482,763,202281,24610.18%
加:营业外收入6,69112,266(5,575)(45.45%)
减:营业外支出(21,971)(9,612)(12,359)128.58%
四、利润总额3,029,1682,765,856263,3129.52%
减:所得税费用(585,075)(625,571)40,496-6.47%
五、净利润2,444,0932,140,285303,80814.20%
归属于母公司股东的净利润2,419,0062,136,450282,55613.23%
少数股东损益25,0873,83521,252554.16%

1.利息净收入利息净收入是本行利润的主要来源。本行2018年利息净收入为65.30亿元,较上年末增加7.41亿元,增幅为12.81%。主要原因是发放贷款和垫款及金融投资规模的增加。

本行生息资产与计息负债的平均余额、相关利息收入或利息支出以及生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率情况如下表列示:

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单位:千元

项目2018年2017年
生息资产平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率
发放贷款和垫款123,558,2927,135,9085.78%107,391,2796,060,5635.64%
金融投资100,689,3274,091,3354.06%80,002,3123,370,7964.21%
存放中央银行款项22,969,138366,2941.59%22,332,759358,4531.61%
存放同业及其他金融机构款项9,964,756299,7973.01%9,201,996202,3002.20%
买入返售金融资产2,562,01072,3592.82%2,706,35181,4573.01%
拆出资金2,045,25069,3973.39%1,032,25826,1122.53%
总生息资产261,788,77312,035,0904.60%222,666,95510,099,6814.54%
项目2018年2017年
计息负债平均余额利息支出平均成本率平均余额利息支出平均成本率
向中央银行借款810,63924,1172.98%212,1837,1833.39%
吸收存款179,659,8263,036,8561.69%161,460,7252,785,2401.73%
同业及其他金融机构存放款项3,299,901121,3423.68%3,495,162125,3763.59%
卖出回购金融资产款9,996,548272,1582.72%9,655,519291,4553.02%
拆入资金2,440,232103,1754.23%2,093,15961,0092.91%
应付债券42,339,0161,947,5934.60%24,632,8551,041,0584.23%
总计息负债238,546,1625,505,2412.31%201,549,6034,311,3212.14%
利息净收入6,529,8495,788,360
净利差2.29%2.40%
净利息收益率2.49%2.60%

注:1.各项资产和负债的平均余额为日均余额。2.净利差为按总生息资产的平均收益率与总计息负债的平均成本率的差额计算。3.净利息收益率为按利息净收入除以总生息资产平均余额。

本行利息净收入受生息资产和计息负债的平均余额规模和利率变化的影响。本行利息收入和利息支出因规模和利率变动而引起变化的具体情况如下表列示:

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单位:千元

项目2018年与2017年的比较
增加/(减少)规模1由于利率2增加/(减少)净额3
生息资产
发放贷款和垫款912,376162,9691,075,345
金融投资871,621(151,082)720,539
存放中央银行款项10,213(2,372)7,841
存放同业及其他金融机构款项16,76980,72897,497
买入返售金融资产(4,344)(4,754)(9,098)
拆出资金25,62517,66043,285
利息收入变动1,832,260103,1491,935,409
计息负债
吸收存款313,939(62,323)251,616
向中央银行借款20,259(3,325)16,934
同业及其他金融机构存放款项(7,004)2,970(4,034)
卖出回购金融资产款10,294(29,591)(19,297)
拆入资金10,11632,05042,166
应付债券748,316158,219906,535
利息支出变动1,095,92098,0001,193,920
利息净收入变动736,3405,149741,489

注:1.指当期平均余额扣除前期平均余额乘以前期平均收益率/平均成本率。2.指当期平均收益率(平均成本率)扣除前期平均收益率(平均成本率)乘以当期平均余额。3.指当期利息收入或支出扣除前期利息收入或支出。

(1)利息收入本行2018年利息收入为120.35亿元,较上年末增加19.35亿元,增幅为19.16%。本行报告期内利息收入增加,主要是由于发放贷款和垫款规模的增加及金融投资规模的增加。

① 发放贷款和垫款利息收入发放贷款和垫款利息收入是本行利息收入的最大组成部分。2018年,本行发放贷款和垫款利息收入为71.36亿元,占总利息收入的59.29%,较上年增加10.75亿元,增幅为17.74%,主要由于本行贷款规模增长较快,且贷款收益水平有所提升。

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本行发放贷款和垫款平均余额、利息收入及平均收益率分布情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年
平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率
公司贷款85,905,8094,861,7995.66%73,475,4654,053,2535.52%
个人贷款36,275,0332,216,3896.11%32,480,6101,946,7975.99%
票据贴现1,377,45057,7204.19%1,435,20460,5134.22%
发放贷款和垫款123,558,2927,135,9085.78%107,391,2796,060,5635.64%

本行发放贷款和垫款平均余额从2017年的1,073.91亿元增长到2018年的1,235.58亿元,增幅15.05%;平均收益率从2017年的5.64%上升到2018年的5.78%。

② 金融投资利息收入

金融投资利息收入是本行利息收入的另一重要来源。2018年,本行金融投资利息收入为40.91亿元,占总利息收入的34.00%,较2017年增加7.21亿元,增幅为21.38%。本行2018年金融投资利息收入主要原因为本行金融投资平均余额从2017年的800.02亿元上升至2018年的1,006.89亿元,增长25.86%。

(2)利息支出

2018年,本行利息支出为55.05亿元,较2017年上升27.69%,主要原因是计息负债规模扩张且成本率上升。

① 吸收存款利息支出

吸收存款利息支出是本行利息支出的最大组成部分。2018年,本行吸收存款利息支出为30.37亿元,占总利息支出的55.16%,较上年增加2.52亿元,增幅为9.03%。

② 应付债券利息支出

本行2018年应付债券利息支出为19.48亿元,占总利息支出的35.38%,较上年增加9.07亿元,增幅为87.08%,主要是因为本期同业存单发行规模扩大,导致该部分利息支付增幅较大。

(3)利息净收入

本行2018年利息净收入为65.30亿元,同比增长12.81%。本行2017年利息净收入为57.88亿元。

(4)净利差与净利息收益率

本行2018年净利差为2.29%、净利息收益率为2.49%,均较2017年下降11个基点。主要原因是资金成本率上升。

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2.非利息收入本行非利息净收入包括手续费及佣金净收入、投资净收益/(损失)、汇兑净收益、公允价值变动净收益/(损失)、资产处置收益、其他收益及其他业务收入。

(1)手续费及佣金净收入

2018 年,本行手续费及佣金净收入 1.49亿元,比上年减少 0.14 亿元。本行手续费及佣金净收入情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年
代理及托管业务手续费107,012116,837
结算与清算手续费83,44568,750
银行卡服务手续费28,87320,959
其他业务手续费14,0966,842
手续费及佣金收入小计233,426213,388
手续费及佣金支出(84,281)(50,186)
手续费及佣金净收入149,145163,202

(2)其他非利息收益

2018 年,本行其他非利息净收入7.83亿元,比上年增加 6.56 亿元。其中,投资净收益增加主要是金融资产规模增加,相应投资收益增加;汇兑净收益减少主要是结售汇损益减少;公允价值变动净收益增加主要是交易性金融资产公允价值变动带来的影响。

单位:千元

项目2018年2017年
投资净收益/(损失)632,219(14,386)
汇兑净收益26,58949,042
公允价值变动净收益/(损失)55,560(39,449)
其他收益45,23437,336
其他业务收入17,9729,758
资产处置收益5,50585,225
合计783,079127,526

3.业务及管理费用

本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、租金及物业管理费和其他。

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本行2018年业务及管理费为24.05亿元,较上年增加2.36亿元,增幅为10.87%。其中,职工薪酬费用比上年增加1.56亿元,增长 12.29%,主要由于人员费用增加;租金及物业管理费比上年增加0.23 亿元,增长 46.52%,主要由于营业网点房租及物业费增加。

本行业务及管理费情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年
职工薪酬费用1,422,2441,266,612
折旧及摊销319,271310,602
租金及物业管理费72,17149,256
其他591,642543,064
合计2,405,3282,169,534

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本行业务及管理费主要包括职工薪酬费用、折旧及摊销、租金及物业管理费和其他。本行2018年、2017年的业务及管理费分别为24.05亿元、21.70亿元。

4.税金及附加

2018年,本行税金及附加支出为0.80亿元,较上年增加0.09亿元。

5.资产减值损失

本行资产减值损失包括发放贷款和垫款减值损失、可供出售金融资产减值损失、应收款项类投资减值损失和其他资产减值损失。本行资产减值损失情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年
发放贷款和垫款减值损失1,841,3961,058,047
可供出售金融资产减值损失93,647-
应收款项类投资减值损失(54,222)24,281
其他资产减值损失51,470(7,745)
合计1,932,2911,074,583

2018年,本行资产减值损失为19.32亿元,较上年增加8.58亿元。本行资产减值损失的最大组成部分为发放贷款和垫款减值损失。2018年,本行提取的发放贷款和垫款减值损失为18.41亿元,较上年增加7.83亿元。主要原因是本行按照审慎经营的原则,根据市场经营环境、各类资产的结构变化,发放贷款和垫款减值的计提有所增加,进一步增强风险抵御能力。

(二)资产负债表分析

1.主要资产分析

截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行资产总额分别为2,941.41亿元、2,510.54亿元,2018年12月31日较2017年12月31日增长17.16%。本行资产主要由发放贷款和垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、现金及存放中央银行款项、应收款项类投资、存放同业及其他金融机构款项、交易性金融资产和其他类型的资产构成。

本行资产总额及主要构成如下表列示:

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日变动额变动比例
现金及存放中央银行款项26,866,03426,904,756(38,722)(0.14%)
存放同业及其他金融机构款项9,411,2886,285,4633,125,82549.73%
拆出资金4,040,3743,774,646265,7287.04%
交易性金融资产8,353,0392,170,3116,182,728284.88%
衍生金融资产15,2075,5199,688175.54%
买入返售金融资产3,518,0319,853,736(6,335,705)(64.30%)
应收利息1,613,1431,138,414474,72941.70%
发放贷款和垫款130,756,019106,756,86623,999,15322.48%
可供出售金融资产44,288,35430,148,64514,139,70946.90%
持有至到期投资34,271,90218,401,63715,870,26586.24%
应收款项类投资25,111,72439,720,679(14,608,955)(36.78%)
投资性房地产223223--
固定资产2,935,9243,091,974(156,050)(5.05%)
在建工程720,958635,22185,73713.50%
无形资产88,78483,8264,9585.91%
递延所得税资产997,7291,057,257(59,528)(5.36%)
其他资产11,152,4321,025,066127,36612.43%
资产总计294,141,165251,054,23943,086,92617.16%

注:其他资产包括抵债资产、长期待摊费用、预付账款、其他应收款等。

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

(1)发放贷款和垫款

本行发放贷款和垫款占资产总额的比例较大。截至2018年12月31日,本行发放贷款和垫款净额为1,307.56亿元,占资产总额的44.45%,较2017年12月31日增长22.48%。主要原因是地区经济发展稳定,本行在审慎信贷政策基础上,加大了实体经济扶持力度,适度发展了信贷业务。

① 按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况

本行发放贷款和垫款主要由公司贷款和垫款、票据贴现及个人贷款和垫款组成。

本行发放贷款和垫款具体构成如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
公司贷款和垫款93,114,41267.98%77,084,52668.55%
票据贴现6,110,0134.46%1,089,5060.97%
个人贷款和垫款37,749,52327.56%34,270,52730.48%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%
减:减值损失准备(6,217,929)(5,687,693)
–个别方式评估(740,877)(519,756)
–组合方式评估(5,477,052)(5,167,937)
发放贷款和垫款账面价值130,756,019106,756,866

截至2018年12月31日,本行发放贷款和垫款总额为1,369.74亿元,较上年末增加245.29亿元,增幅为 21.81%。

公司贷款和垫款

本行按行业划分的公司贷款和垫款分布情况如下表列示:

单位:千元

行业类别2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
房地产业19,185,75420.60%16,445,92321.33%
批发和零售业16,177,40817.37%14,021,39318.19%
建筑业14,870,23615.97%12,278,85115.93%
制造业14,078,64315.12%12,884,99616.72%
租赁和商务服务业11,296,31212.13%8,211,34210.65%
水利、环境和公共设施管理业6,806,1697.31%5,642,2207.32%
住宿和餐饮业2,620,1092.81%2,362,0873.06%

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行业类别2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
农、林、牧、渔业2,095,7932.25%1,863,7462.42%
交通运输、仓储和邮政业2,349,6222.52%1,138,7791.48%
其他3,634,3663.92%2,235,1892.90%
公司贷款和垫款总额93,114,412100.00%77,084,526100.00%

本行公司贷款和垫款涉及行业较广泛,主要集中于房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业等。截至2018年12月31日,本行房地产业、批发和零售业、建筑业及制造业四个行业的公司贷款和垫款总额合计为643.12亿元,占本行公司贷款和垫款总额的比例为69.07%。

票据贴现

截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行票据贴现余额占发放贷款和垫款总额的比例分别为4.46%、0.97%。本行票据贴现如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
银行承兑汇票贴现6,110,013100.00%1,089,506100.00%
票据贴现余额6,110,013100.00%1,089,506100.00%

截至2018年12月31日,本行票据贴现余额为61.10亿元,较2017年12月31日增长460.81%,主要原因是本行加大了票据贴现业务的发展力度。

个人贷款和垫款

截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行个人贷款和垫款占本行发放贷款和垫款总额的比例分别为27.56%、30.48%。按照产品类型划分的本行个人贷款和垫款如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
个人经营贷款20,053,48953.12%18,155,40252.98%
个人住房贷款15,011,71639.77%13,341,42138.93%
个人消费贷款2,563,7896.79%2,621,7417.65%
个人其他贷款120,5290.32%151,9630.44%
个人贷款和垫款总额37,749,523100.00%34,270,527100.00%

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

截至2018年12月31日,本行个人贷款和垫款总额为377.50亿元,较上年末增加34.79亿元,增幅为10.15%。

个人经营贷款是个人贷款和垫款的最大组成部分。截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行个人经营贷款分别为200.53亿元、181.55亿元,占个人贷款和垫款总额比例分别为53.12%、52.98%,2018年12月31日较2017年12月31日增长10.45%。本行个人住房贷款2018年12月31日较2017年12月31日增长12.52%。

② 按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况

本行按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
信用贷款8,126,1545.93%5,603,5434.98%
保证贷款44,339,78132.37%38,404,48634.15%
抵押贷款76,435,45055.80%65,803,79758.52%
质押贷款8,072,5635.90%2,632,7332.35%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%

在本行贷款中,抵押贷款所占的比重最大。截至2018年12月31日,本行抵押贷款总额为764.35亿元,较上年末增加106.32亿元,增幅为16.16%。本行抵押贷款占比较高是本行为控制贷款风险,持续大力度推广以有效资产为抵押的贷款所致。

③ 按地区划分的贷款分布情况

单位:千元

地区2018年12月31日2017年12月31日
贷款金额占比贷款金额占比
青岛地区127,780,36993.29%109,623,67697.49%
其他地区9,193,5796.71%2,820,8832.51%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%

本行业务主要集中于青岛地区。截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例分别为93.29%、97.49%。

④ 借款人集中度

截至2018年12月31日,本行向十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示:

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

单位:千元

十大借款人行业贷款余额占发放贷款和垫款总额的比例
客户1建筑业1,660,2201.21%
客户2水利、环境和公共设施管理业1,497,7001.09%
客户3批发和零售业1,490,0001.09%
客户4建筑业1,453,0001.06%
客户5房地产业1,408,5311.03%
客户6租赁和商务服务业1,299,0000.95%
客户7水利、环境和公共设施管理业1,158,0000.85%
客户8房地产业1,023,0000.75%
客户9租赁和商务服务业1,000,0000.73%
客户10水利、环境和公共设施管理业976,0000.71%
贷款合计-12,965,4519.47%

(2)本行贷款的资产质量

本行贷款五级分类情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
正常类125,037,15991.28%99,544,12288.53%
关注类9,793,0797.15%10,810,6209.61%
次级类642,8660.47%251,0540.22%
可疑类1,245,3210.91%1,558,6601.39%
损失类255,5230.19%280,1030.25%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%
不良贷款及不良贷款率2,143,7101.57%2,089,8171.86%

本行一直坚持审慎的贷款风险分类管理原则,依据近年的市场环境特点,加大了贷款管理力度,更加审慎地调整了对风险行业客户的分类结果。截至2018年12月31日,本行的不良贷款余额为21.44亿元,不良贷款率分别为1.57%,较上年末下降0.29个百分点。

① 按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况本行按行业划分的公司贷款不良余额分布情况如下表列示:

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

单位:千元

行业类别2018年12月31日2017年12月31日
金额占比不良贷款率金额占比不良贷款率
房地产业70,0005.37%0.36%16,4221.53%0.10%
批发和零售业330,70225.35%2.04%330,36530.87%2.36%
制造业579,45044.42%4.12%422,15839.45%3.28%
建筑业129,4259.92%0.87%138,16312.91%1.13%
租赁和商务服务业17,7901.36%0.16%49,3714.61%0.60%
水利、环境和公共设施管理业------
住宿和餐饮业49,6653.81%1.90%13,3601.25%0.57%
农、林、牧、渔业69,0835.30%3.30%25,0212.34%1.34%
交通运输、仓储和邮政业7,7720.60%0.33%16,0681.50%1.41%
其他50,6823.87%1.39%59,3025.54%2.65%
公司贷款不良余额1,304,569100.00%1.40%1,070,230100.00%1.39%

报告期内,本行制造业公司贷款和批发和零售业公司贷款的不良率高于本行整体不良率,主要原因是市场环境的变化和经济下行对制造业与批发和零售业影响较大,企业偿债能力受到了一定影响,使得该等行业贷款质量较低。本行房地产业和建筑业公司贷款的不良率低于本行整体不良率,主要原因是青岛地区房地产业与建筑业行业发展情况良好,客户还款能力较强。

② 按产品类型划分的不良贷款情况

本行贷款按产品类型划分的不良贷款情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比不良贷款率金额占比不良贷款率
公司贷款1,304,56960.86%1.40%1,070,23051.21%1.39%
流动资金贷款1,208,53156.38%2.02%912,32643.65%1.85%
固定资产贷款93,7284.37%0.29%20,4590.98%0.08%
贸易融资2,3100.11%0.22%137,4456.58%17.94%

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比不良贷款率金额占比不良贷款率
个人贷款839,14139.14%2.22%1,019,58748.79%2.98%
个人经营贷款768,68435.86%3.83%955,96145.75%5.24%
个人住房贷款41,3771.93%0.28%34,5011.65%0.26%
个人消费贷款25,3321.18%0.99%26,0961.25%0.98%
个人其他贷款3,7480.17%3.11%3,0290.14%1.99%
票据贴现------
不良贷款总额2,143,710100.00%1.57%2,089,817100.00%1.86%

③ 按担保方式划分的不良贷款分布情况本行按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比不良贷款率1金额占比不良贷款率1
信用贷款1,1910.06%0.01%5200.02%0.01%
保证贷款947,61644.20%2.14%1,177,45256.34%3.07%
抵押贷款1,124,43952.45%1.47%852,31040.78%1.30%
质押贷款70,4643.29%0.87%59,5352.86%2.26%
不良贷款总额2,143,710100.00%1.57%2,089,817100.00%1.86%

注:按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。

抵押贷款为本行主要的公司贷款类型。截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行信用贷款的不良贷款率分别为0.01%、0.01%;保证贷款的不良贷款率分别为2.14%、3.07%;抵押贷款的不良贷款率分别为1.47%、1.30%;质押贷款的不良贷款率分别为0.87%、2.26%。

④ 按地区划分的不良贷款分布情况

单位:千元

地区2018年12月31日2017年12月31日
不良贷款金额占比不良贷款金额占比
青岛地区2,143,710100.00%2,089,817100.00%
不良贷款总额2,143,710100.00%2,089,817100.00%

本行在济南章丘一家支行,在烟台设立一家分行,并发起设立8家村镇银行,本行审慎发展异地业务,加大风险防控措施,加强与子公司间的业务交流指导。截至报告期

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末,青岛地区不良贷款占本行全部不良贷款的100%。

⑤ 贷款逾期情况本行的逾期贷款指本金或利息逾期,包括利息逾期但本金未逾期的贷款;对于分期偿还的贷款,如果一期逾期,逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。本行贷款的逾期情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
未逾期贷款133,510,20397.47%108,386,60996.39%
逾期贷款
-逾期3个月内(含)1,808,4101.32%2,142,8441.91%
-逾期3个月至1年(含)667,1430.49%459,5270.41%
-逾期1年至3年(含)588,5750.43%960,1870.85%
-逾期3年及以上399,6170.29%495,3920.44%
小计3,463,7452.53%4,057,9503.61%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%
其中:逾期3个月及以上1,655,3351.21%1,915,1061.70%

截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行逾期贷款余额占发放贷款和垫款总额的比重分别为2.53%、3.61%。截至2018年12月31日,本行逾期贷款余额34.64亿元,比上年末下降14.64%,减少金额为5.94亿元。截至2018年12月31日,本行逾期3个月以上已计入不良贷款的金额为16.55亿元,占逾期3个月以上贷款金额100.00%。

⑥ 重组贷款

本行重组贷款构成情况如下:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
重组贷款金额27,94073,673
发放贷款和垫款总额136,973,948112,444,559
重组贷款占比0.02%0.07%

(3)贷款减值损失准备

本行采用个别方式和组合方式评估贷款和应收款项的减值损失。计提的相关会计政策请参见本报告“第十三节 财务报告”之“财务报表附注”之“3 主要会计政策和主要会计

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估计”之“(4)金融工具”相关内容。

本行贷款减值损失准备的变动如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年
年初余额5,687,6935,269,414
本年计提1,950,8701,189,192
本年转回(109,474)(131,145)
本年核销及其他(1,311,160)(639,768)
年末余额6,217,9295,687,693

(4)金融投资本行将金融投资划分为:① 交易性金融资产;② 可供出售金融资产;③ 持有至到期投资;④ 应收款项类投资。

截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行金融投资账面价值分别占本行资产总额的38.09%、36.04%。

本行金融投资的构成情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
交易性金融资产8,353,0397.46%2,170,3112.40%
可供出售金融资产44,288,35439.53%30,148,64533.34%
持有至到期投资34,271,90230.59%18,401,63720.35%
应收款项类投资25,111,72422.42%39,720,67943.91%
合计112,025,019100.00%90,441,272100.00%

截至2018年12月31日,本行金融投资规模为1,120.25亿元,较上年末增加215.84亿元,增幅为23.86%。

① 交易性金融资产

交易性金融资产是指本行持有为了近期内出售的金融资产。截至2018年12月31日,本行交易性金融资产余额为83.53亿元,较上年末增加61.83亿元,本行新增该类资产且规模增加的原因是本行加强了以交易为目的的债券业务。

② 可供出售金融资产

可供出售金融资产指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产以及没有归类到其他类别的金融资产。截至2018年12月31日,可供出售金融资产余额442.88

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亿元,较上年末增加141.40亿元。本行可供出售金融资产2018年度增长主要是由于本行根据市场变化,加大了政策性银行债券、同业及其他金融机构债券、资产管理计划、证券投资基金等的配置力度。

③ 持有至到期投资持有至到期投资指本行有明确意图和能力持有至到期的且到期日固定、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。截至2018年12月31日,持有至到期投资余额342.72亿元,较上年末增加158.70亿元。本行持有至到期投资增长的主要原因是综合考虑收益与风险因素,适当增配了政府债券。

④ 应收款项类投资应收款项类投资是指在活跃市场中没有报价,回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。本行持有的此类资产主要包括资产管理计划、受益权转让计划和其他。截至2018年12月31日,本行应收款项类投资金额为251.12亿元,较上年末减少146.09亿元。应收款项类投资下降的主要原因是本行根据监管政策与市场环境对投资业务进行了调整。

⑤ 截至2018年12月31日,本行持有的前十大金融债券余额的情况如下表列示:

单位:千元

债券名称面值到期日年利率减值准备
金融债券11,820,0002022/04/214.13%-
金融债券21,750,0002024/01/063.83%-
金融债券31,310,0002024/01/093.85%-
金融债券41,200,0002022/08/234.21%-
金融债券51,180,0002027/04/104.04%-
金融债券6700,0002027/09/084.39%-
金融债券7600,0002023/04/223.54%-
金融债券8600,0002027/01/063.85%-
金融债券9500,0002022/05/044.18%-
金融债券10500,0002023/08/143.76%-
金融债券11500,0002020/04/193.88%-
金融债券12500,0002022/04/174.02%-
金融债券13500,0002021/05/244.83%-
金融债券14500,0002027/08/244.24%-
金融债券15500,0002022/07/104.11%-

(5)所持衍生金融工具情况

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

单元:千元

2018年12月31日
名义金额公允价值
资产负债
利率衍生工具3,790,00015,207(26,888)
合计3,790,00015,207(26,888)

(6)本行资产的其他构成部分

本行资产的其他构成部分主要包括:现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和其他类型的资产等。

截至2018年12月31日,本行抵债资产总额6.64亿元,计提减值准备1.34亿元。

2.主要负债分析

本行负债总额及主要构成如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日变动额变动比例
向中央银行借款2,987,30073,0242,914,2763990.85%
同业及其他金融机构存放款项905,5513,410,070(2,504,519)(73.44%)
拆入资金2,984,1692,565,497418,67216.32%
衍生金融负债26,88834,389(7,501)(21.81%)
卖出回购金融资产款14,778,9888,405,7316,373,25775.82%
吸收存款192,610,288173,935,29918,674,98910.74%
应付职工薪酬1,589,4831,454,110135,3739.31%
应交税费742,360668,32274,03811.08%
应付利息2,734,2222,915,166(180,944)(6.21%)
预计负债----
应付债券52,088,31836,989,62615,098,69240.82%
其他负债1,350,8372,684,421(1,333,584)(49.68%)
负债总额272,798,404233,135,65539,662,74917.01%

注:其他负债包括代理业务负债、收回受托管理资产、久悬未取款项、递延收益、代收代付款项及其他。

截至2018年12月31日,本行负债总额为2,727.98亿元,较2017年12月31日增长17.01%。本行吸收存款占负债的比重最大。吸收存款是本行最主要的资金来源,吸

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收存款保持较快增长,为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。

本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
公司存款85,191,03744.23%72,711,64841.81%
-活期60,146,38331.23%45,916,24226.40%
-定期25,044,65413.00%26,795,40615.41%
个人存款107,352,08455.74%101,165,24758.16%
-活期26,558,92813.79%25,454,33514.63%
-定期80,793,15641.95%75,710,91243.53%
其他存款67,1670.03%58,4040.03%
合计192,610,288100.00%173,935,299100.00%
保证金存款5,764,9752.99%3,811,9842.19%
-承兑汇票保证金4,908,1612.55%2,973,0851.71%
-信用证保证金447,0760.23%400,1310.23%
-保函保证金244,6400.13%204,3460.12%
-其他165,0980.09%234,4220.13%

个人存款是本行吸收存款的最主要组成部分。截至2018年12月31日,本行个人存款余额1,073.52亿元,占吸收存款总额的55.74%,较上年末增加61.87亿元,增幅为6.12%。本行个人存款保持稳定,其中个人存款中定期存款比例较高。

公司存款是本行吸收存款的重要组成部分,一直保持稳定的比例。截至2018年12月31日、2017年12月31日,本行公司存款分别占吸收存款总额的44.23%、41.81%。本行公司存款稳中有升。

3.股东权益

单位:千元

项目2018年12月31日2017年12月31日
金额占比金额占比
股本5,000,00023.43%5,000,00027.90%
资本公积2,221,44310.41%2,221,44312.40%
其他综合收益1,212,4285.68%232,3441.30%
盈余公积2,159,02610.12%1,705,0409.52%
一般风险准备4,092,34919.17%3,532,25619.71%
未分配利润5,828,38327.31%4,423,45624.68%
归属于母公司股东权益合计20,513,62996.12%17,114,53995.51%
少数股东权益829,1323.88%804,0454.49%

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股东权益合计21,342,761100.00%17,918,584100.00%

(三)现金流量表分析

本行现金流量主要情况如下表列示:

单位:千元

项目2018年2017年变动额
经营活动现金流入45,857,28938,656,5747,200,715
经营活动现金流出(48,221,282)(36,533,289)(11,687,993)
经营活动(使用 )/产生的现金流量净额(2,363,993)2,123,285(4,487,278)
投资活动现金流入89,756,27993,434,522(3,678,243)
投资活动现金流出(101,534,104)(106,638,946)5,104,842
投资活动使用的现金流量净额(11,777,825)(13,204,424)1,426,599
筹资活动现金流入68,936,09954,572,42614,363,673
筹资活动现金流出(55,745,514)(39,261,056)(16,484,458)
筹资活动产生的现金流量净额13,190,58515,311,370(2,120,785)
汇率变动对现金及现金等价物的影响16,259(33,205)49,464
现金及现金等价物净 (减少) / 增加额(934,974)4,197,026(5,132,000)
加:期 / 年初现金及现金等价物余额14,444,15310,247,1274,197,026
期 / 年末现金及现金等价物余额13,509,17914,444,153(934,974)

报告期内,经营活动现金流量净额为-23.64亿元。其中,现金流入458.57亿元,比上年增加72.00亿元,主要是向中央银行借款净增加额增加29.14亿元,买入返售金融资产净减少额增加63.36亿元;现金流出482.21亿元,比上年增加116.88亿元,主要是发放贷款和垫款净增加额较上年增加140.10亿元。

报告期内,投资活动产生的现金流量净额为-117.78亿元。其中,现金流入897.56亿元,比上年减少36.78亿元,主要是处置及收回投资收到的现金减少46.78亿元;现金流出1,015.34亿元,比上年减少51.05亿元,主要是投资支付的现金减少45.51亿元。

报告期内,筹资活动产生的现金流量净额为131.91亿元。其中,现金流入689.36亿元,比上年增加143.64亿元,主要是发行债务工具收到的现金增加143.64亿元;现金流出557.46亿元,比上年增加164.84亿元,主要是偿付债券本金所支付的现金增加155.09亿元。

(四)分部分析

本行按业务条线将业务划分为不同的营运组别,从而进行业务管理。本行的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报,这些内部报送信息是提供给本行管理层以向分

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部分配资源并评价分部业绩。本行以经营分部为基础,确定了下列报告分部:

公司银行业务该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务,包括企业贷

款、贸易融资、存款服务、代理服务及汇款和结算服务。

零售银行业务该分部向个人客户提供多种金融产品和服务,包括个人贷款、存款服务、银行卡服

务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

资金业务该分部经营本行的资金业务,包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。资金业务分部还对本行流动性头寸进行管理,包括发行债券。

其他业务该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本行会计政策计量。内部收费及转让定价是参考市场价格确定,并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以「对外利息净收入/(支出)」列示,内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以「分部间利息净收入/(支出)」列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部,以及可按合理的基准分配至该分部的项目(除了递延所得税资产之外)。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

2018年业务分部情况如下表列示:

单位:千元

项目公司银行 业务零售银行 业务资金业务其他业务合计
营业收入合计3,141,1153,313,7091,005,0772,1727,462,073
营业支出合计(2,019,316)(2,150,730)(247,148)(431)(4,417,625)
利润总额1,111,4011,158,827757,8621,0783,029,168
资产合计108,312,03754,402,020130,424,1731,002,935294,141,165
分部负债/负债合计89,295,492112,203,70671,292,7016,505272,798,404

2017年业务分部情况如下表列示:

单位:千元

项目公司银行 业务零售银行 业务资金业务其他业务合计

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

项目公司银行 业务零售银行 业务资金业务其他业务合计
营业收入合计2,303,9882,848,726924,3941,9806,079,088
营业支出合计(1,312,694)(1,787,398)(215,474)(320)(3,315,886)
利润总额991,7131,062,979709,0382,1262,765,856
资产合计87,019,83751,673,249111,298,6971,062,456251,054,239
分部负债/负债合计74,724,795106,684,74551,674,38451,731233,135,655

(五)其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额

本行资产负债表外项目主要包括信贷承诺、经营租赁承诺、资本承诺等。有关情况详见“第十三节 财务报告”之“财务报表附注”之“55承诺及或有事项”。

(六)以公允价值计量的资产和负债

单位:千元

项目期初余额本期公允价值变动损益计入权益的累积公允价值变动本期计提的减值期末余额
交易性金融资产2,170,31138,371--8,353,039
衍生金融资产5,5199,689--15,207
可供出售金融资产30,148,645-1,345,411(110,000)44,288,354
金融资产小计32,324,47548,0601,345,411(110,000)52,656,600
衍生金融负债(34,389)7,500--(26,888)
金融负债小计(34,389)7,500--(26,888)

(七)变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

单位:千元

项目2018年2017年增减情况主要原因
手续费及佣金支出(84,281)(50,186)67.94%支付结算手续费支出增加
投资净收益 / (损失)632,219(14,386)不适用金融资产规模增加,投资收益增加
公允价值变动净收益 / (损失)55,560(39,449)不适用交易性金融资产公允价值变动
汇兑净收益26,58949,042(45.78%)汇兑损益下降
其他业务收入17,9729,75884.18%租赁收入增加
资产处置收益5,50585,225(93.54%)固定资产处置减少
资产减值损失(1,932,291)(1,074,583)79.82%贷款减值损失增加
其他业务支出(457)(297)53.87%业务增长导致其他业务支出增加
营业外收入6,69112,266(45.45%)抵债资产处置收益下降
营业外支出(21,971)(9,612)128.58%抵债资产处置损失增加
少数股东损益25,0873,835554.16%村镇银行净利润提升
项目2018年12月31日2017年12月31日增减情况主要原因
存放同业及其他金融机构款项9,411,2886,285,46349.73%存放同业规模增加

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交易性金融资产8,353,0392,170,311284.88%交易性金融资产规模增加
衍生金融资产15,2075,519175.54%衍生资产规模增加
买入返售金融资产3,518,0319,853,736(64.30%)买入返售金融资产规模减少
应收利息1,613,1431,138,41441.70%金融投资应收利息增加
可供出售金融资产44,288,35430,148,64546.90%增加了部分资管计划及基金投资
持有至到期投资34,271,90218,401,63786.24%持有至到期投资规模增加
应收款项类投资25,111,72439,720,679(36.78%)投资策略调整,应收款项投资规模下降
向中央银行借款2,987,30073,0243990.85%增加借入支小再贷款
同业及其他金融机构存放款项905,5513,410,070(73.44%)非存款类金融机构存放款项规模减少
卖出回购金融资产款14,778,9888,405,73175.82%卖出回购票据和债券增加
应付债券52,088,31836,989,62640.82%发行同业存单增加
其他负债1,350,8372,684,421(49.68%)黄金租赁应付款减少
其他综合收益1,212,428232,344421.82%可供出售金融资产公允价值变动增加
未分配利润5,828,3834,423,45631.76%净利润增加

(八)应收利息增减变动情况

单位:千元

项目2017年 12月31日本期增加本期减少2018年 12月31日
应收利息产生自:
–发放贷款和垫款376,9708,128,482(8,133,105)372,347
–金融投资708,5422,519,162(2,139,219)1,088,485
–其他52,902498,483(399,074)152,311
合计1,138,41411,146,127(10,671,398)1,613,143

三、投资状况分析

(一)总体情况本行股权投资情况详见“主要控股参股公司分析”,其他投资情况详见“经营情况讨论与分析”章节“资产负债表分析”相关内容。

(二)报告期内获取的重大的股权投资情况

报告期内,除已披露外,公司不存在获取重大股权投资的情况。

(三)报告期内正在进行的重大的非股权投资情况

报告期内,除已披露外,公司无正在进行的重大的非股权投资。

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(四)募集资金使用情况

报告期内,无募集资金使用情况。

(六)重大资产和股权出售

报告期内,无重大资产和股权出售。

(七)主要控股参股公司分析

1.主要子公司及对本行净利润影响达10%以上的参股公司情况

单位:千元

公司 名称公司 类型主要业务注册 资本总资产净资产营业 收入营业 利润净利润
日照蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等100,000266,54087,25510,155(3,504)(3,314)
深圳罗湖蓝海村镇银行子公司主要从事吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等500,0001,796,520524,50758,57221,82216,116
德兴蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等90,000452,54290,07918,9955,2564,721
济宁蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理本外100,000484,19693,56212,88393540

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公司 名称公司 类型主要业务注册 资本总资产净资产营业 收入营业 利润净利润
币结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等
弋阳蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等90,000340,84887,98516,5982,2042,768
金乡蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等100,000550,209108,15426,63511,1447,854
沂南蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等100,000416,92699,78414,0754,4154,169
平阴蓝海村镇银行子公司主要从事吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务等100,000408,17597,94917,6465,3235,119

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2.报告期内取得和处置子公司的情况报告期内无处置和取得子公司情况。3.主要子公司情况说明

(1)日照蓝海村镇银行

日照蓝海村镇银行于2016年1月22日成立,法定代表人是王学亭,注册资本为10,000万元。日照蓝海村镇银行的经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有日照蓝海村镇银行股权15.00%,根据一致行动安排,本行拥有日照蓝海村镇银行的表决权比例为60%。

(2)深圳罗湖蓝海村镇银行

深圳罗湖蓝海村镇银行于2016年6月6日成立,法定代表人是张大卫,注册资本为50,000万元。深圳罗湖蓝海村镇银行的经营范围为:“吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有深圳罗湖蓝海村镇银行股权25.00%,根据一致行动安排,本行拥有深圳罗湖蓝海村镇银行的表决权比例为59.40%。

(3)德兴蓝海村镇银行

德兴蓝海村镇银行成立于2016年6月8日,法定代表人是卢吉平,注册资本为9,000万元,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有德兴蓝海村镇银行股权47.78%,根据一致行动安排,本行拥有德兴蓝海村镇银行的表决权比例为76.66%。

(4)济宁蓝海村镇银行

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济宁蓝海村镇银行成立于2016年5月23日,法定代表人为刘振岳,注册资本为10,000万元,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理本外币结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(凭金融许可证经营,有效期限以许可证为准)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有济宁蓝海村镇银行股权31.00%,根据一致行动安排,本行拥有济宁蓝海村镇银行的表决权比例为54%。

(5)弋阳蓝海村镇银行

弋阳蓝海村镇银行成立于2016年6月8日,法定代表人是卢吉平,注册资本为9,000万元人民币,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有弋阳蓝海村镇银行股权46.67%,根据一致行动安排,本行拥有弋阳蓝海村镇银行股份有限公司的表决权比例为52.22%。

(6)金乡蓝海村镇银行

金乡蓝海村镇银行成立于2016年5月23日,法定代表人是谷春青,注册资本为10,000万元人民币,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(凭金融许可证经营,有效期以许可证为准)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有金乡蓝海村镇银行股权31.00%,根据一致行动安排,本行拥有金乡蓝海村镇银行的表决权比例为61%。

(7)沂南蓝海村镇银行

沂南蓝海村镇银行成立于2016年6月17日,法定代表人是张维荣,注册资本为10,000万元,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承

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销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务(有效期限以许可证为准)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有沂南蓝海村镇银行股权40.00%,根据一致行动安排,本行拥有沂南蓝海村镇银行的表决权比例为60%。

(8)平阴蓝海村镇银行

平阴蓝海村镇银行成立于2016年5月16日,法定代表人是张维荣,注册资本为10,000万元人民币,经营范围为:“吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

本行持有平阴蓝海村镇银行股权30.00%,根据一致行动安排,本行拥有平阴蓝海村镇银行的表决权比例为52%。

(八)本行控制的结构化主体情况

本行控制的结构化主体情况请参照“第十三节 财务报告”之“财务报表附注”之“56未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。四、业务发展情况

(一)零售金融业务

本行充分发挥地方法人银行“点多、面广、情况熟”独特优势,着力推进工作模式优化升级,促进服务对象从个人向家庭、产品由单一向多元、服务渠道由线下向线上的不断转变,客户基础持续夯实,业务发展不断提速。

个人存款。本行始终将个人存款业务作为夯实发展根基的重要举措,以优质服务强化客户营销维护,充分贴近市场,主动贴近客户,积极抢抓农副产品收购、工资代发、年终分红、拆迁补偿等源头性资金,促进个人存款规模持续稳步提升。截至2018年12月末,本行个人存款余额1,073.52亿元,较年初新增61.87亿元。

个人贷款。本行坚持以金融支持乡村振兴和小微客户为主线,以提升客户服务体验和贷款资金可得性为目标,充分运用互联网、大数据技术,持续强化产品创新,实现了个人贷款业务快速发展。

本行全面上线了线上个人信用贷款产品“信e贷”,实现小额个人贷款全流程自动办理,助力农民增收、农业增效、农村发展。截至2018年12月末,余额为3.19亿元。积

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极探索“银行 +政策性担保模式”,与青岛市农业融资担保有限责任公司联合推出“农担贷”产品,7月份推出后共发放283笔,余额1.41亿元,业务笔数及规模均为青岛市农业融资担保有限责任公司合作银行中最高;大力推广渔船抵押贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等产品,助力盘活农村“沉睡”资产。本行微贷中心坚持推动德国微贷技术本土化,打破传统银行准入标准,不断优化贷款流程,持续助力小微客户成长。截至2018年12月末,已支持小微企业、个体工商户和城乡居民1.12万户,发放贷款46.32亿元。此外,本行坚持科学稳健的信贷资金投放节奏,支持满足购房、购车、家装等消费融资需求,有效促进了消费性贷款投放。截至2018年12月末,本行个人贷款余额377.50亿元,较年初新增34.79亿元,增幅10.15%。

银行卡业务。推出旅游卡和崂山旅游联名卡,在突出旅游特色同时叠加琴岛通功能,实现“旅游+交通+金融”的智慧旅游出行服务,打造涵盖“吃、住、行、游、购、娱”六位一体的旅游一卡通。大力发展银医合作项目,不断拓展新客户,基本实现青岛县域医疗机构全覆盖。社保卡业务全面发力,发卡量、激活率、有效使用率及资金沉淀等指标增幅明显。截至2018年末,本行银行卡总发卡量829万张,其中社保卡发卡量306万张,占全市发卡总量的36.5%。

(二)公司金融业务

本行公司银行业务致力于服务创新、体验创新、产品创新,按照“苦练内功、补齐短板、稳中求进、提质增效”的总体规划,重点依托五大地图,践行五个做精,通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险、精细管理,不断提升公司客户服务质量和效率,实现了公司银行业务稳步、可持续、创新发展。

公司存款。报告期末,公司存款余额851.91亿元,较年初增长124.79亿元,增幅17.16%。本行积极应对市场流动性变化,坚持以客户需求为导向,依托灵活的产品组合、优质高效的全流程服务,不断强化客户合作黏性,持续提升结算存款规模占比,存款客群基础不断夯实。同时深耕机构类存款,加大社会公共资金、国有企业及上市公司等存款重点客户拓展,通过公开投标和强化过程精细化管理等方式,实现了公司存款规模的稳健增长。

公司贷款。本行认真贯彻落实国家宏观调控及央行货币信贷政策,按照“回归本源、服务实体”的工作总要求,持续加大对民营、中小微企业支持力度,积极发展绿色信贷业务,调整优化信贷结构。截至2018年末,全行公司贷款余额931.14亿元,较年初增

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加106.30亿元,增长20.80%。公司贷款占各项贷款的比例为67.98%,较年初下降了0.57个百分点。其中,小微贷款余额798.66亿元,较年初增加135.25亿元。本行培育线上保理供应链金融、无还本续贷等公司银行业务特色产品,提升一般性存款及优质资产获取能力,建立健全客户经营体系建设,持续夯实公司客户基础,推动公司银行业务可持续发展。本行投行业务通过结构化融资、并购融资、债权融资计划、资产证券化、资产托管等业务,满足客户多元化融资需求,对本行的资产结构和收入结构调整发挥积极作用。

(三)资金业务1.金融市场业务面对复杂多变的国内外宏观经济环境,本行认真贯彻 “创新、合规、高质量发展”的战略导向,以健全内控合规体系为保障,着力于服务实体经济和防范金融风险,优化资产负债结构,以产品创新驱动业务发展。业务范围涵盖债券业务、同业业务、融资负债业务和金融衍生业务等。

本行加强对市场流动性的分析,优化同业负债结构,合理搭配负债期限,同时多措并举拓展融资渠道,通过发行债券、同业存单、同业拆借等方式扩大全行负债来源。

本行自营投资以债券等标准化产品投资为主。严格按照金融服务实体经济这一主线,通过债券投资重点支持民企和山东省重点项目建设。注重金融市场与传统信贷业务的互动,通过发行普通金融债和绿色金融债扩大融资渠道,给青岛市军民融合示范区、绿色信贷项目提供资金支持。

报告期内,本行在全国银行间市场债券交易量达1.86万亿元,荣获中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2018年度优秀自营商”奖项,取得上海黄金交易所黄金询价业务资格、信用风险缓释工具一般交易商资格,为金融市场业务持续、健康、稳健发展打下了良好的基础。

2.代客理财业务

本行理财业务以“回归本源、专注主业”为原则,以“去杠杆、防风险”为发展主基调,从制度流程、风险监控、产品研发、合作渠道等方面建立了较为完善的内控体系,持续推进理财业务的高质量发展。

本行已形成产品研发、资产运营、风险管理、营销推广的前中后台理财业务组织架构。随着持续的产品创新,现已形成“富民理财D系列”“睿盈系列”“创盈系列”“尊盈系

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列”“ 嘉盈系列”等多个系列、各具特色的产品体系。鉴于多年的良好运作,理财业务荣获行业内最高奖项“金牛理财银行奖”,理财产品连续2年荣获“金牛银行理财产品奖”,综合理财能力得到了权威机构、市场和客户的广泛认可。

报告期内,本行累计发行理财产品1,350期,销售金额616.22亿元。报告期末,理财余额245.97亿元。

(四)国际业务

2018年,本行国际业务以“转型、创新、发展”为主基调,以新旧动能转换为契机,积极探索科技金融、跨界跨境合作新模式,以产品创新为引擎,夯实精准营销、联动营销、网格化营销基础,不断提高国际业务服务水平。全行2018 年实现国际结算量 130亿美元,同比增长28.71%。

本行取得人民币外汇市场会员资格、外币对市场会员资格、外币拆借会员资格、基础类衍生品牌照以及韩元做市商资格,并申请成为人民币外汇即期、远期、期权、货币掉期交易确认业务参与机构,为丰富外汇业务产品,扩大外汇业务范围,拓宽收益渠道打下了良好的基础。

(五)电子渠道

本行本着“移动优先,轻型银行”的发展理念,以提升产品易用性和用户体验为目标,努力打造线上线下协同一体的金融服务提供商。

电子银行业务。以客户体验为中心,升级改版手机银行,丰富优化跨行汇款、指纹登录、电子回单、账户安全锁等功能。践行普惠金融发展精神,开展个人电子银行汇款全免费,企业汇款半价活动,持续推进线下业务线上化。2018年新增手机银行客户72.79万户,同比增长131.64%,新增企业网银客户2.1万户,同比增长46.97%,电子银行账务类交易笔数7,313万笔,电子银行柜面业务替代率达到78.99%,同比提高4.59个百分点。

自助机具服务。做好新型终端引入工作,积极与政府机构合作完成综合自助办税终端上线,为公司客户提供发票申购、认证、抄税等增值服务。完善互联网小微云支付终端功能,为客户提供便捷的公共事业缴费服务。

特约商户收单服务。为大型集团企业提供综合收银解决方案,与多家集团ERP系统对接,为集团客户提供方便快捷的收银服务。持续优化特约商户服务功能,通过POS终端整合银行卡刷卡、云闪付、微信、支付宝等支付渠道,提升综合收银服务水平。加

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强创新产品场景应用,为旅游景点提供购票、检票、入园一站式闪付、扫码入园服务,为游客提供快捷顺畅的游览体验。

直销银行。本行践行“科技引领、移动优先”发展战略,加速大数据、人工智能等技术在互联网金融领域的创新应用。不断丰富直销银行产品,上线财富资讯、“发现”频道、基金精选、理财超市等产品或服务,成为本行上线新产品、新服务的核心渠道。推出基于公积金数据的线上消费信贷产品“市民信用贷”、基于纳税数据的小微企业线上经营贷款产品“税e贷”,产品具有在线申请、实时审批、放款快捷等优势。三是公司将金融服务与“智慧政务、智慧城市”建设相结合,对接非税缴费大厅收费系统,为岛城市民搭建“线上+线下”相结合的便捷缴费渠道。截至2018年末,公司直销银行平台注册用户突破37万户;发放网络贷款0.93亿元;完成各类非税缴费4.88万笔,交易金额1,198万元。五、风险管理

本行不断深化全面风险管理体系建设,确保在统一的风险偏好框架内合理制定经营目标和业务策略,并对各类型风险开展持续的识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释,不断提升风险管理前瞻性。本行在经营过程中主要面临以下风险:

(一)信用风险

信用风险指银行交易对手未能履行约定义务而造成损失的风险,主要表现为受信人不能履行还本付息责任而使银行预期收益与实际收益发生偏离的风险。本行的信用风险资产包括各项贷款、资金业务、应收款项和表外信用业务。

本行始终致力覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控流程,逐步引进和开发信用风险量化管理工具,持续开展业务流程梳理,主动利用大数据挖掘技术升级风险预警体系,提高风险精细化管理水平。

本行信用风险管理主要工作如下:

1.规范统一的授信管理。一是以系统化规章制度为依据,以综合授信额度为载体,已将贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、债券投资等实质承担信用风险的业务纳入了统一授信管理;二是在全面覆盖各类授信业务的基础上,加强限额管理和资产配置管理,设置单一客户、集团、产品及行业的授信限额。

2.独立集中的审批机制。本行执行“审贷分离、分级审批”的授信审批模式,从授信额度、担保方式和是否新增等多个维度设置审批权限,兼顾了审批效率和风险的有效把控。

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3.授信政策引领业务发展。2018年本行推动资产投向于支撑全行业务发展的重点领

域、重点客户和重点业务,确保各项业务持续、稳健发展。

4.逐步探索和创新大数据风控应用。本行制定大额贷款预警制度,对大额风险企业及时预警,通过整合行内业务数据,引入互联网数据及专网数据,逐步建立风险信息来源更多、预警针对性更强的大数据风控平台,不断提升风险预警系统的应用效率。

5.扎实推进贷款质量管理工作。加强对欠息、逾期贷款以及关注类贷款的监控和督导,按月监控、预警,发现数据异常及时与分支机构沟通,分析原因及时采取风险化解措施,欠逾贷款、关注类贷款得到有效管控,关注类贷款占比达到改制以来最好水平。按月印发信用风险监测情况通报、按季分析全行信贷资产风险情况,提高信用风险监测水平。

6.持续推进不良贷款责任认定工作。不良贷款问责速度明显加快,追责岗位进一步延伸,不良贷款责任追究的警示作用进一步加强。

7.完善贷后管理体系。本行持续开展实地贷后检查,制定风险防范要求和措施,加强部门信息沟通和联动,及时向分支机构反馈检查风险提示,切实有效防范信用风险。

(二)流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。按照监管要求,本行逐渐建立与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系,能够对流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制,确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。

本行建立了完善的流动性风险管理治理结构,董事会、监事会、高级管理层及下设专门委员会和相关管理部门职责明确,流动性风险管理策略、政策和程序清晰。本行制定《青岛农商银行流动性风险管理办法》、《青岛农商银行流动性风险压力测试管理办法》、《青岛农商银行流动性风险应急预案》,不断完善流动性风险制度体系;制定《青岛农商银行2018年流动性风险管理政策》,明确流动性风险偏好及风险限额,并及时跟踪监测和评估;做好日常流动性管理工作,确保日间头寸充足;准确、及时、全面计量、监测流动性风险状况,统筹安排资产负债期限结构;加强主动负债管理,不断丰富融资渠道,确保资产负债协调增长;开展流动性内部审计,提出审计建议,构建完善的流动性监督体系。

本行按季开展流动性风险压力测试,使用符合本行业务种类和产品特点的压力测试

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场景,压力测试内容涵盖我行的资产、负债及表外业务。压力测试结果表明,本行现有的资产配置应对流动性风险的能力较强,资产负债业务期限结构匹配情况较好,流动性较为充足。

报告期末,本行流动性风险监管指标如下:

1.流动性比例截至2018年末,本行流动性比例为59.65%,符合中国银保监会规定的不低于25%的要求。2.流动性覆盖率

截至2018年末,本行合格优质流动性资产358.34亿元,未来30天现金净流出量270.33亿元,流动性覆盖率132.56%,符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。

3.净稳定资金比例

截至2018年末,本行净稳定资金比例126.68%,符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。

单位:千元
项目2018年12月31日2018年9月30日2018年6月30日
可用的稳定资金183,519,665179,673,921169,582,342
所需的稳定资金144,872,939140,929,450136,892,708
净稳定资金比例(%)126.68127.49123.88

以上流动性风险监管指标依据中国银保监会于2018年5月23日公布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

(三)市场风险

市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。

本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系,明确市场风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、本行相关部门的职责和报告要求,明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序,明确市场风险报告、信息披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求,明确市场风险内部控制、内外部审计要求。

报告期内,本行持续优化市场风险管理体系,不断强化市场风险识别、计量和监测工具效能。一是紧跟合规、监管要求完善市场风险管理政策、程序和流程,完成《青岛

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农商银行2018年市场风险管理政策》,明确市场风险限额管理要求;二是强化市场风险监测和报告,通过增强底层资产估值和风险限额监测,深化全面市场风险敞口监测覆盖维度,优化压力测试场景设计等手段,形成支持全业务、多维度的风险报告体系;三是逐步完善市场风险管理分析与计量,借助资金业务管理系统风险管理模块实现市场风险分析与计量,定期开展市场风险管理压力测试,并将风险计量和压力测试结果运用于风险限额制定。

1.利率风险本行根据监管规定对利率风险的管理区分银行账簿和交易账簿,根据账簿的不同性质和特点,采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。本行对交易账簿进行积极管理,准确估值,密切监测账簿久期、基点价值等指标,并通过压力测试等方法进行有效风险管控。本行建立了银行账簿利率风险管理体系,采用重定价缺口分析、净利息收入模拟、经济价值模拟和压力测试等方法,针对不同币种分别进行银行账簿利率风险计量,并提出管理建议和业务调整策略。

2.汇率风险本行积极管理面临的汇率风险,通过设置并监测外汇敞口限额、交易限额等指标,将外汇风险控制在本行风险承受能力之内。本行通过汇率敏感性分析、压力测试等方法,对汇率波动对本行造成的影响进行计量、分析,并提出有效应对举措。

(四)操作风险操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行面临的操作风险主要来源于四类风险因素:人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。

本行严格遵循中国银保监会《商业银行操作风险管理指引》要求,构建了符合现代化管理要求的,既有利于防范和控制银行操作风险,又能确保服务效率的集约化、专业化、扁平化的业务运行机制和管理模式,建立了层次化的操作风险管理体系。董事会承担操作风险管理的最终责任,负责审批操作风险战略、操作风险政策、操作风险偏好和操作风险容忍度,定期获取操作风险分析报告,了解全行操作风险状况;高级管理层负责制定、审查和监督执行操作风险管理的政策、程序及具体的操作规程,并定期向董事会提交操作风险管理总体情况报告;各业务条线管理部门和分支机构负责本条线、本机构的操作风险管理,承担操作风险管理的直接责任,是操作风险管理的第一道防线;各

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级合规案防管理部门负责制定并组织执行操作风险管理方法、程序和系统,定期组织开展操作风险的监测、检查和报告等工作,是操作风险管理的第二道防线;各级审计部门负责定期检查评估操作风险管理状况,监督操作风险管理政策的执行情况,并向董事会审计委员会进行报告,是操作风险管理的第三道防线;各级安全保卫、人力资源、信息科技、风险管理等部门在管理好本条线操作风险的同时,在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门或分支机构管理操作风险提供相关资源和支持。

报告期内,本行继续强化操作风险管理工具运用,加强重点领域操作风险治理,持续推进业务连续性建设,强化操作风险预警,不断提升操作风险管理水平。一是持续优化操作风险管理工具应用,组织开展重点业务全流程评估,定期重审关键风险指标阈值,做好操作风险事件收集分析,及时预警和消除操作风险隐患;二是持续推进业务连续性管理,完善重要业务应急预案和操作手册,开展重要业务专项应急演练,提升应急能力;三是强化操作风险预警,捕捉监管检查和各业务条线检查发现的典型操作问题,通过发布《操作风险预警通知书》的形式,对重点领域操作风险隐患和重点人群违规操作行为开展预警,针对问题开展全面排查,深入整改、严肃问责,确保各项业务合规稳健发展。

(五)合规风险

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,完善全面风险管理体系,确保依法合规经营。

报告期内,本行为实现依法合规经营管理的目标,积极开展合规风险防范工作。一是根据监管部门部署和全行高质量发展要求,通过严密部署、强化组织、深化落实等一系列措施,扎实开展市场乱象隐患的排查和纠改,促进各方面业务经营质量进一步提高。二是加强政策解读与风险警示,确保全行员工准确把握政策变化和最新的监管形势。追踪新出台的政策法规文件,发布20余期《政策法规速递》,向高级管理层、各业务条线和分支机构解读《商业银行委托贷款管理办法》等10多项监管新规,深入剖析整治乱象监管检查发现的重要风险隐患及其防范建议。通过全行工作会议、合规条线工作会议、客户经理培训会议和支行现场解读会议等形式,累计向2000多人次解读当前监管形势和最新监管政策,进一步强调合规工作要求。收集监管处罚典型案例,累计发布100期《监管处罚风险警示》,编发约800个典型违规处罚案例,提示监管处罚重点。三是加强规

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章制度建设与合规风险评估,有效增强事前风险防控能力。每季度组织梳理一次全行规章制度,发布有效规章制度清单,方便员工查找和执行规章制度。加强新制度与新产品、新业务审查,提示130余条合规风险防范建议,从源头把控合规风险。在协同办公系统建立了制度审查、发布和管理流程,为提高制度建设和执行水平提供系统保障。四是加强监管意见落实,有效提高风险隐患纠改效果。组织总行各部门及时研究落实审慎监管通报,建立审慎监管通报落实跟踪机制,按季度通报落实进度,促进各方面经营管理活动更加符合监管要求。五是加强违规问责与培训教育,强化合规文化理念的灌输。对于内外部检查发现的问题,及时组织落实违规问责制度,对防范违规风险、提升员工合规意识和制度执行力起到了有效促进作用。加大合规培训力度,仅总行层面报告期内已开展15次专题合规培训。组织开发方便学习、具有趣味性的线上答题竞赛平台,充分发挥科技手段作用,组织全行员工学习最新监管法规、员工合规手册和整治乱象文件,激励员工利用业余时间学习合规知识、提升合规意识,报告期内共开展3期知识竞赛,累计参加约15000人次。

(六)反洗钱管理本行严格遵守反洗钱法律法规,秉承“风险为本”原则,认真履行反洗钱社会责任和法定义务,努力提高洗钱和恐怖融资风险管理水平。2018年,本行围绕洗钱高风险客户和业务,不断完善制度流程,落实各项监管要求;扎实开展风险排查和业务检查,深入挖掘柜面操作中的风险点;加强反洗钱宣传培训,提升社会公众及员工的反洗钱意识、风险防范和自我保护能力;积极开展洗钱风险预警工作,增强全员反洗钱履职主动性;推进反洗钱信息系统建设,提高技术保障能力;切实履行以客户身份识别、客户身份资料与交易记录保存、大额和可疑交易报告为核心的反洗钱法定义务;积极配合人行反洗钱调查、调研、评估等工作,为打击洗钱等违法犯罪活动提供有力支持。报告期内,未发现本行各级机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。六、资本管理

(一)资本充足率情况

本行资本管理遵循如下原则:

资本充足,持续发展。围绕集团发展战略规划要求,始终保持较高的资本质量和充足的资本水平,确保满足监管要求和支持业务发展,促进全行业务规模、质量和效益的健康协调持续发展。

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优化配置,增加效益。合理配置资本,重点发展资本占用少、综合收益高的资产业务,稳步提升资本使用效率和资本回报水平,实现风险、资本和收益的相互匹配和动态平衡。

精细管理,提高水平。完善资本管理体系,充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险,将资本约束贯穿于产品定价、资源配置、结构调整、绩效评估等经营管理过程,确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应。

本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计量资本充足率。按照要求,本行信用风险加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行按照《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率如下:

单位:千元

2018年12月31日2017年12月31日
核心资本
- 股本5,000,0005,000,000
- 资本公积可计入部分2,221,4432,221,443
- 其他综合收益1,212,428232,344
- 盈余公积2,159,0261,705,040
- 一般风险准备4,092,3493,532,256
- 未分配利润5,828,3834,423,456
- 可计入的少数股东权益152,987100,610
核心一级资本20,666,61617,215,149
核心一级资本扣除项目--
核心一级资本净额20,666,61617,215,149
其他一级资本20,39813,415
- 可计入的少数股东权益20,39813,415
一级资本净额20,687,01417,228,564
二级资本
- 可计入的已发行二级资本工具1,500,0001,500,000
- 超额贷款损失准备2,235,3121,882,773
- 可计入的少数股东权益40,79726,829
二级资本净额3,776,1093,409,602
总资本净额24,463,12320,638,166
风险加权资产合计 (注(i))194,974,970163,988,947
核心一级资本充足率10.60%10.50%
一级资本充足率10.61%10.51%
资本充足率12.55%12.59%

(二)杠杆率情况

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按照中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法(修订)》的规定,商业银行的杠杆率不得低于4%。报告期末,本行根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》计算的杠杆率为6.59%,高于中国银保监会监管要求。

下表列出所示日期本行杠杆率相关情况:

单位:千元

序号项目2018年12月31日2018年9月30日2018年6月30日2018年3月31日
1一级资本净额20,687,01419,914,71218,906,62418,049,913
2调整后的表内外资产余额313,954,548293,206,550282,257,433268,115,256
3杠杆率6.59%6.79%6.70%6.73%

注:杠杆率相关指标,均根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》(中国银监会令2015年第1号)计算。详细信息请查阅本行官网投资者关系中的“投资者公告”栏目。

七、机构建设情况

截至2018年12月31日,本行总行、总行营业部及本行各分支机构资产规模和员工人员等基本情况如下表列示:

单位:千元

支行名称地址辖内网点数量员工数资产规模
总行本部山东省青岛市秦岭路6号1号楼0436152,657,150
总行营业部山东省青岛市秦岭路6号1号楼1226,818,519
市南支行山东省青岛市市南区东海西路10号1栋61247,799,066
市北支行山东省青岛市市北区敦化路138号甲8798,582,330
市北第二支行山东省青岛市山东路199-9号10895,325,192
李沧支行山东省青岛市李沧区书院路121-1号201597,921,179
崂山支行山东省青岛市海尔路186号2825518,827,728
黄岛支行青岛经济技术开发区长江中路3号1935117,400,658
城阳支行山东省青岛市城阳区正阳路206号-13747923,436,165
红岛经济区支行山东省青岛市城阳区红岛街道办事处驻地8785,431,508
即墨支行山东省即墨市岙兰路668号4856424,546,407
硅谷核心区支行山东省青岛市即墨区滨海路52号91295,562,237
胶州支行山东省胶州市苏州路72号3352525,905,417
胶南支行山东省青岛市黄岛区双珠路(原珠海路144号)3951516,502,893
平度支行山东省青岛市平度市人民路133号5366321,007,097
莱西支行山东省莱西市青岛路68号3852810,225,737
章丘支行山东省济南市章丘市山泉路1658号1192,273,913

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烟台分行山东省烟台市开发区长江路200号1371,703,856
抵销及未分配资产等(72,044,581)
合计3595052289,882,471

本行所属子公司资产规模和员工人数等基本情况如下表列示:

单位:千元

子公司名称地址辖内网点数量员工数资产规模
日照蓝海村镇银行山东省日照市东港区海曲东路35号安泰水晶城33号楼一层、三层222266,540
深圳罗湖蓝海村镇银行深圳市罗湖区笋岗梨园路6号物资控股大厦1-2层2511,796,520
德兴蓝海村镇银行江西省上饶市德兴市聚远大道18号218452,542
济宁蓝海村镇银行济宁市太白湖新区荷花路101号225484,196
弋阳蓝海村镇银行江西省上饶市弋阳县方志敏大道299号恒盛广场217340,848
金乡蓝海村镇银行山东省金乡县金曼克大道南首路西1巷5号211550,209
沂南蓝海村镇银行山东省临沂市沂南县正阳路南段上上城沿街房7号楼01号111416,926
平阴蓝海村镇银行山东省济南市平阴县榆山路与翠屏街交界处西南角锦水城4号楼(一、四层)219408,175
合计151744,715,956

八、公司未来发展的展望

2019年,银行业既要面对全球贸易保护主义持续蔓延、国际经济波动性增强、金融脱媒现象日益突出和同质化竞争现象严重的挑战,同时迎来深化金融供给侧结构性改革、新旧动能转换、乡村振兴战略实施和新技术广泛应用带来的机遇。

2019年,本行将继续按照既定战略规划的目标,借助上市有利契机,努力实现高质量发展。

一是持续深化机构建设布局。在符合监管要求前提下,积极谋划区域内和区域外网点布局,申请子公司牌照,继续探索建设独具经营特色的分支机构,逐步丰富生态体系,打造生态型特色银行和创新型综合银行。

二是深度融入地区发展。紧紧围绕青岛“十五大攻势”安排,对接服务海洋攻势、军民融合发展攻势、乡村振兴攻势、“高端制造业+人工智能”攻势、壮大民营经济攻势、国际航运贸易金融创新中心建设攻势、科技引领城攻势等与本行相关的内容,找准定位,研究方案,细化措施,进一步巩固服务地方经济社会发展金融主力军地位。

三是加大服务创新力度。继续积极申请各类牌照资质,丰富服务手段,提升服务内涵,从规模简单拉动型增长向业务质量与效益双提升的创新驱动增长转变,由渐进式创

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新向颠覆式创新转变,由产品单一创新向全体系、全领域的创新转变。利用科技手段驱动业务变革与运营重构,在前台嵌入客户核心生活场景,提升获客和营销能力;在中台提高产品研发能力,优化客户服务体验;在后台降低运营成本,提升风控水平,实现全行整体经营和管理效率的全面提升。

四是聚焦核心人才,实施人才强行战略,加快人力资源改革,构建以岗位价值、业绩驱动为核心的人力资源体制和激励约束机制,加快建立与战略发展相适应的专业化人才队伍,支撑本行的发展战略落地,并在市场中形成核心竞争优势。与外部机构展开广泛深度合作,利用各方优势,规避劣势,共建生态。通过与持牌机构、金融科技创新企业、投资机构等的交流合作,连同政府和社会机构的参与,共同促进科技创新成果的高效转化,同时反哺金融业发展,提升产业竞争力。

九、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

(一)报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

报告期内,无接待调研、沟通、采访等活动。

(二)报告期末至披露日期间接待调研、沟通、采访等活动登记表

报告期末至披露日期间,无接待调研、沟通、采访等活动。

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第八节 重要事项

一、普通股利润分配及资本公积金转增股本情况

(一)报告期内普通股利润分配政策,特别是现金分红政策的制定、执行或调整情况

本行于2016年8月26日召开的2016年第一次临时股东大会审议通过了《上市后三年内股东分红回报规划》,明确提出,如无重大投资计划或重大现金支出事项发生,最近连续三年以现金方式累计分配的利润不少于该期间实现的年均可分配利润的30%,并符合法律、法规、规范性文件的相关规定。

报告期内,本行现金分红政策未做出调整或变更。

现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求:
分红标准和比例是否明确和清晰:
相关的决策程序和机制是否完备:
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用:
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会,其合法权益是否得到了充分保护:
现金分红政策进行调整或变更的,条件及程序是否合规、透明:

(二)公司近三年(含报告期)的利润分配方案及资本公积金转增股份方案情况

1.2018年利润分配方案:(1)按本年实现净利润的10%提取法定盈余公积金24,061万元;(2)提取一般风险准备44,847万元;(3)按本年实现净利润的10%提取任意盈余公积金24,061万元;(4)以5,555,555,556股为基数,按照每股人民币0.15元(含税)向本行全体普通股股东派发现金股利,共计83,333万元,2018年度不送股,不转增股本。

2.2017年利润分配方案:(1)按本年实现净利润的10%提取法定盈余公积金21,337万元;(2)提取一般风险准备55,728 万元;(3)按本年实现净利润的10%提取任意盈余公积金21,337 万元。按上述预案,2017 年度利润分配总额98,402 万元,结余114,971 万元,增加留存收益。本行2017年度未进行现金分红,未送股,未转增股本。

3.2016年利润分配方案:(1)按本年实现净利润的10%提取法定盈余公积金19,390万元;(2)提取一般风险准备78,818万元;(3)按本年实现净利润的10%提取任意盈余

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公积金19,390万元;按上述预案,2016年度利润分配总额117,598万元,结余76,304万元,结转到下一年度,增加留存收益。本行2016年度未进行现金分红,未送股,未转增股本。

本行近三年(包括本报告期)普通股现金分红情况如下表列示:

单位:千元

分红年度现金分红金额(含税)分红年度合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润占合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润的比率以其他方式现金分红的金额以其他方式现金分红的比例
2018年833,3332,419,00634.45%--
2017年-2,136,450---
2016年-1,926,556---

二、 本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案

每10股送红股数(股)-
每10股派息数(元)(含税)1.50
每10股转增数(股)-
分配预案的股本基数(股)5,555,555,556
现金分红金额(元)(含税)833,333,333.40
以其他方式(如回购股份)现金分红金额(元)-
现金分红总额(含其他方式)(元)833,333,333.40
可分配利润(元)6,069,605,982.89
现金分红总额(含其他方式)占利润分配总额的比例100%
本次现金分红情况
有关具体内容,请查看本行于2019年2月12日在巨潮资讯网(www.cninfo.com.cn)披露的《首次公开发行股票(A股)招股意向书》中“第十五章股利分配政策”。
利润分配或资本公积金转增预案的详细情况说明
根据本行的利润情况、本行公司章程及相关监管规定,并结合本行未来发展,本行2018年度利润分配预案如下: 1.按本年实现净利润的10%提取法定盈余公积金24,061万元; 2.提取一般风险准备44,847万元;

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三、 承诺事项履行情况

1.公司、股东、实际控制人、收购人、董事、监事、高级管理人员或其他关联方在报告期内履行完毕及截至报告期末尚未履行完毕的承诺事项

3.按本年实现净利润的10%提取任意盈余公积金24,061万元;4.以5,555,555,556股为基数,按照每股人民币0.15元(含税)向本行全体普通股股东派发现金股利,共计83,333万元,2018年度不送股,不转增股本。承诺事由

承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况
首次公开发行时所作承诺青岛国信发展(集团)有限责任公司、青岛国际机场集团有限公司股份限售承诺(1)自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内,本公司不转让或者委托他人管理本公司持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份,也不由青岛农商银行回购本公司持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。 (2)如青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价,或者上市后6个月期末收盘价低于发行价,则本公司持有的上述青岛农商银行股票的锁定期限自动延长6个月。 (3)本公司所持青岛农商银行股票在锁定期(自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月)满后两年内减持的,减持价格不低于青岛农商银行首次公开发行A股股票时的发行价。 (4)如本公司确定减持所持青岛农商银行股份的,将通过证券交易所大宗交易系统或集中竞价交易系统等法律法规允许的方式进行。在承诺锁定期届满后两年内减持的,减持价将不低于青岛农商银行首次公开发行境内人民币普通股股票时的发行价(青岛农商银行上市后发生派发股利、转增股本等除息、除权行为的,上述发行价格亦将作相应调整)。如本公司确定减持所持青岛农商银行股份的,将提前将拟减持数量和减持原因等信息以书面方式通知青岛农商银行,并由青岛2019年3月26日见承诺内容正在履行

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承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况
农商银行按照相关法律法规及监管规则履行信息披露义务,自青岛农商银行披露本公司减持意向之日起3个交易日后,本公司方可具体实施减持。
合计持股超过51%以上的股东(除青岛国信发展(集团)有限责任公司、青岛国际机场集团有限公司)股份限售承诺自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内,不转让或者委托他人管理本公司直接或间接持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份,也不由青岛农商银行回购该部分股份。2019年3月26日见承诺内容正在履行
除并列第一大股东外,其他持有本行 5%以上股份的股东(日照钢铁控股集团有限公司、青岛即发集团股份有限公司、城发投资集团有 限公司、巴龙国际集团有限公司、巴龙国际建设集团有限公司)股份限售承诺如本公司确定减持所持青岛农商银行股份的,将通过证券交易所大宗交易系统或集中竞价交易系统等法律法规允许的方式进行,并提前将拟减持数量和减持原因等信息以书面方式通知青岛农商银行,由青岛农商银行按照相关法律法规及监管规则履行信息披露义务,自青岛农商银行披露本公司减持意向之日起3个交易日后,本公司方可具体实施减持。2019年3月26日见承诺内容正在履行
持有本行股份的董事或高级管理人股份限售承诺(1)自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起12个月内,本人不转让或者委托他人管理本人持有的青岛2019年3月见承诺内正在履行

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承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况
农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份,也不由青岛农商银行回购本人持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。 (2)如青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市后6个月内连续20个交易日的收盘价均低于发行价,或者上市后6个月期末收盘价低于发行价,则本人持有的上述青岛农商银行股票的锁定期限自动延长6个月。 (3)上述承诺的锁定期届满后,本人承诺在担任青岛农商银行董事、高级管理人员期间,每年转让的股份不超过本人持有的青岛农商银行股份总数的25%;离职后半年内,不转让本人持有的青岛农商银行股份。 (4)本人所持青岛农商银行股票在锁定期(自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起12个月)满后两年内减持的,减持价格不低于青岛农商银行首次公开发行A股股票时的发行价。26日
持有本行股份的监事股份限售承诺(1)自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起12个月内,本人不转让或者委托他人管理本人持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份,也不由青岛农商银行回购本人持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。 (2)上述承诺的锁定期届满后,本人承诺在担任青岛农商银行监事期间,每年转让的股份不超过本人持有的青岛农商银行股份总数的25%;离职后半年内,不转让本人持有的青岛农商银行股份。2019年3月26日见承诺内容正在履行
持有内部职工股超过5万股的个人股份限售承诺自青岛农商银行首次公开发行的人民币普通股股票(A股)在证券交易所上市之日起,本人所持青岛农商银行股份转让锁定期不低于三年,持股锁定期满后,每年可出售股份不超过持股总数的15%,5年内可出售股份不2019年3月26日见承诺内容正在履行

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承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况
超过持股总数的50%。
申报期间新增股东股份限售承诺自青岛农商银行首次公开发行的A股股票在证券交易所上市之日起36个月内,不转让或者委托他人管理本公司直接或间接持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份,也不由青岛农商银行回购本公司持有的青岛农商银行首次公开发行A股股票前已发行的股份。2019年3月26日见承诺内容正在履行
本行、持股5%以上股东、本行董事(独立董事除外)、高级管理人员稳定股份的承诺严格遵守执行本行股东大会审议通过的《青岛农村商业银行股份有限公司上市后三年内稳定股价预案》,按照该预案的规定履行稳定本行股价的义务。启动稳定股价措施的条件、稳定股价的具体措施等请参看本行首次公开发行股票(A股)招股说明书的相关内容。2019年3月26日见承诺内容正在履行
青岛国信发展(集团)有限责任公司避免同业竞争的承诺在直接或间接持有青岛农商银行5%以上股份的期间内:(1)青岛国信发展(集团)有限责任公司将不会利用以股东身份获取的信 息与青岛农商银行开展业务竞争,并对该信息严格遵守保密义务。不会利用知悉的青岛农商银行信息对青岛农商银行形成不利影响。 (2)青岛国信发展(集团)有限责任公司全力避免与青岛农商银行的不正当竞争或无序竞争;若存在潜在的竞争情况,青岛国信发展(集团)有限责任公司同意通过有效沟通和协调机制制订业务开展的计划和措施,从而有效避免双方在业务上的直接竞争,实现双赢局面。2019年3月26日见承诺内容正在履行
除青岛国信发展(集团)有限责任公司外,其他5%以上股东(青岛国际机场集团有限公司、日照钢铁控避免同业竞争的承诺在直接或间接持有青岛农商银行5%以上股份的期间内:(1)将不从事与青岛农商银行相同或者类似的生产、经营业务,以避免对青岛农商银行的生产经营构成或可能构成直接或间接的业务竞争。 (2)保证将促使我司全资、控股或我司实际控制的其他企业不直接或者间接从事、参与或进行与青岛农商银行的生产、经营相竞争或可能相竞争的任何活动。2019年3月26日见承诺内容正在履行

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承诺事由承诺方承诺类型承诺内容承诺时间承诺期限履行情况
股集团有限公司、青岛即发集团股 份有限公司、城发投资集团有限公司、巴龙国际集团有限公司、巴龙国际建设集 团有限公司)的承诺

2.公司资产或项目存在盈利预测,且报告期仍处在盈利预测期间,公司就资产或项目达到原盈利预测及其原因做出说明本行不存在对资产或项目存在盈利预测、且报告期仍处在盈利预测区间的情况。

四、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

报告期内,本行不存在控股股东及其关联方资金占用的情况。五、董事会、监事会、独立董事(如有)对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”

的说明毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)对本行2018年12月31日的合并及母公司资产负债表,2018年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告,因此本行不存在需要董事会、监事会、独立董事对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”出具说明的情况。六、与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明请参阅“第十三节 财务报告”之“财务报表附注”之“3 主要会计政策和主要会计估计”之“(26)主要会计政策的变更”。

七、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明

报告期内,本行无重大会计差错更正需追溯重述的情况。

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八、与上年度财务报告相比,合并报表范围发生变化的情况说明报告期内,本行合并报表范围无变化。

九、聘任、解聘会计师事务所情况

(一)现聘任的会计师事务所

境内会计师事务所名称毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
境内会计师事务所报酬共计135万元
境内会计师事务所审计服务的连续年限3年
境内会计师事务所注册会计师姓名王立鹏、黄艾舟
境内会计师事务所注册会计师审计服务的连续年限3年

(二)报告期内,本行未改聘会计师事务所

(三)聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况

报告期内,本行未聘请内部控制审计会计师事务所出具年度内部控制审计报告。报告期内,本行聘请招商证券股份有限公司为本行保荐人。报告期内,本行未聘请财务顾问。

十、年度报告披露后面临暂停上市和终止上市情况

本年度报告披露后,本行不存在面临暂停上市或终止上市的情况。十一、破产重整相关事项

本行报告期未发生破产重整相关事项。十二、重大诉讼、仲裁事项

本行在日常业务过程中因收回借款等原因涉及若干诉讼和仲裁事项。本行预计这些诉讼和仲裁事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。截至2018年12月31日,本行作为原告的未决诉讼和仲裁案件合计标的金额为14.73亿元;本行作为原告单笔诉讼标的在1000万以上未决诉讼和仲裁案件共20笔,涉诉金额4.80亿元。本行作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁事项合计标的金额为280.98万元。十三、处罚及整改情况

就本行所知,报告期内,本行及本行的董事、监事及高级管理人员不存在被有权机关调查,被司法机关或纪检部门采取强制措施,被移送司法机关或追究刑事责任,被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选,被环保、安监、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证券交易所公开谴责的情形。

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十四、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况

截至报告期末,本行不存在控股股东或实际控制人。就本行所知,报告期内,本行及本行第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。十五、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况

本行报告期无股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施及其实施情况。十六、重大关联交易

本行严格按照监管机构的有关规定和本行制定的关联交易管理制度开展关联交易。报告期内,本行与关联方发生的关联交易业务均系本行正常经营活动,交易条件及定价水平坚持遵循诚实信用及公允原则,对本行的经营成果和财务状况无重大影响。

(一)与日常业务经营相关的关联交易

1.重大和特别重大关联交易执行情况

(1)本行与一般公司类关联方及其关联企业重大、特别重大关联交易情况如下表:

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单位:万元

一般公司类关联方2018年授信额度2018年末用信敞口余额提供服务备注
城发投资集团有限公司(持股5%以上的主要股东)及其关联方城发集团(青岛)旅游发展有限公司256,86014,600-特别重大关联交易
城发集团(青岛)贸易发展有限公司9,160-
城发投资集团有限公司35,240-
城发集团(青岛)开发投资股份有限公司500-
青岛西海岸文化旅游集团有限公司9,900-
青岛西海岸交通投资建设有限公司59,975-
青岛国信发展(集团)有限责任公司(持股5%以上的主要股东)及其关联方青岛国信金融控股有限公司150,000-541.82(收取租赁费)授信为特别重大关联交易、收取租赁费为重大关联交易
青岛国信置业有限公司--359.21(收取租赁费)重大关联交易
巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司(合计持股5%以上的主要股东)及其关联方巴龙国际集团有限公司128,00056,800376.54(支付工装费)授信为特别重大关联交易、支付工装费为重大关联交易
巴龙国际建设集团有限公司46,300-
青岛一展工贸有限公司12,500-
山东中德信新型材料有限公司12,400-
日照钢铁控股集团有限公司(持股5%以上的主要股东)及其关联方日照钢铁轧钢有限公司185,30040,000-特别重大关联交易
日照钢铁有限公司49,969.75-
青岛捷能汽轮机集团股份有限公司青岛捷能汽轮机集团股份有限公司33,40013,530-重大关联交易

青岛农村商业银行股份有限公司2018年度报告

青岛国际机场集团有限公司(持股5%以上的主要股东)及其关联方青岛国际机场集团有限公司59,30016,803-重大关联交易
青岛即发集团股份有限公司(持股5%以上的主要股东)及其关联方青岛即发集团股份有限公司50,000--重大关联交易
青岛全球财富中心开发建设有限公司(派驻监事的主要股东)及其关联方青岛国鑫财富资产管理有限公司57,7185,000-重大关联交易
青岛全球财富中心开发建设有限公司28,618-
青岛浩基资产管理有限公司15,000-

(2)本行与银行同业类关联方重大关联交易情况如下表:

单位:万元

银行同业类关联方2018年发生重大关联交易金额2018年末该笔重大关联交易面值关联交易发生日关联交易到期日关联交易业务类型
苏州银行股份有限公司20,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司20,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司9,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司40,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司5,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司7,000-2018/01/302018/02/06现券买入
苏州银行股份有限公司55,460-2018/02/142018/02/22债券质押式逆回购
苏州银行股份有限公司20,000-2018/02/272018/03/06现券买入
苏州银行股份有限公司20,000-2018/02/272018/03/06现券买入
威海市商业银行股份有限公司50,000-2018/10/312018/11/01债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司40,740-2018/01/122018/01/15债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司37,200-2018/01/152018/01/16债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司18,800-2018/01/162018/01/17债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司27,900-2018/01/252018/01/26债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司38,400-2018/01/262018/01/29债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司27,900-2018/01/292018/01/30债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司46,500-2018/01/302018/01/31债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司19,600-2018/02/012018/02/02债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司19,600-2018/02/022018/02/05债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司19,600-2018/02/052018/02/06债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司19,600-2018/03/162018/03/19债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司19,400-2018/04/252018/04/26债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司29,100-2018/09/172018/09/18债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司30,000-2018/09/262018/09/27债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司29,100-2018/11/142018/11/15债券质押式正回购
潍坊农村商业银行股份有限公司20,00020,0002018/12/272019/12/27购买本行同业存单
烟台农村商业银行股份有限公司20,000-2018/03/072018/09/07购买本行同业存单

2.内部自然人及其近亲属授信关联交易执行情况

本行内部自然人统计口径包括了董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与授信和资产转移的其他人员。根据2018年12月末本行内部自然人及其近亲属授信业务统计数据,共1,220名董事、监事、高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的其他人员以及上述人员的近亲属关联方在本行有贷款余额85,267.96万元。

3.其他关联方发生一般关联交易情况截至2018年末本行发生的一般关联交易主要有存放同业及其他金融机构款项、可供出售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、应付债券、支付服务费、发放贷款和垫款等,交易余额分别为5,103.86万元、1,010.10万元、14,342.90万元、10,294.80

万元、28,929.22万元、160.00万元和20,414.00万元。

(二)资产或股权收购、出售发生的关联交易

本行报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。

(三)共同对外投资的关联交易

本行报告期未发生共同对外投资的关联交易。

(四)关联债权债务往来

本行报告期不存在非经营性关联债权债务往来。十七、重大合同及其履行情况

(一)托管、承包、租赁事项情况

报告期内,本行无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

(二)重大担保情况

报告期内,除商业银行正常的担保业务外,本行没有其他需要披露的重大担保事项。

(三)委托他人进行现金资产管理情况

1.委托理财情况

报告期内,本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

2.委托贷款情况

报告期内,本行未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。十九、其他重大事项的说明

本行报告期不存在需要说明的其他重大事项。二十、公司子公司重大事项

报告期内,本行子公司无需报告的重大事项。二十一、社会责任情况

(一)履行社会责任情况

2018年,本行不忘服务“三农”、服务社区、服务中小企业、服务地方经济的使命,积极履行企业社会责任,服务客户、回报股东、关爱员工。一是经济责任方面。向“综合金融服务供应商”角色转变,围绕“新旧动能转换”、“军民融合”、“经略海洋”战略,全方位支持区域发展,加大民营企业支持力度,服务“三农”和中小微企业。二是社会责任方面。持续推动银政企合作,积极开展“慈善一日捐”活动,在全辖各营业网点设立学雷

锋志愿服务站,诚信纳税,并履行反洗钱责任。三是股东责任方面。始终将完善公司治理机制作为提升股东价值和增强投资者信心的重要手段,在创造良好经营业绩的同时,不断完善权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理机制;积极推进全面风险管理体系建设,持续加强信用风险管理,逐步强化市场风险管控,坚守风险底线。四是客户责任方面。积极推进业务转型,优化业务结构;强化规范化服务工作,通过多种渠道监督检查,切实提高服务水平;逐步完善消费者权益保护组织管理体系建设,全力提升员工消保意识及技能;切实履行金融宣传职责,帮助不同客户群体系统地了解与自身利益和需求相关的消费权益保护知识。五是员工责任方面。推进民主管理,广开言路,了解员工的所思所想和利益诉求,调动广大员工参与管理的积极性;走访慰问老党员、老职工和困难员工,建立职工之家,维护职工利益;积极开展党建工作,组织各项活动,加强精神文明建设,关注员工成长。六是环境责任方面。重点发展绿色金融,发行绿色金融债,支持绿色产业发展;推进“节约型”银行建设工作,履行勤俭办公责任;大力发展绿色渠道,推广互联网金融产品,加大手机银行推广力度,规范自助机具业务管理,开展移动支付环境建设。

(二)履行精准扶贫社会责任情况

1.精准扶贫规划本行牢固树立金融支持精准扶贫责任意识,坚持发挥地方法人银行“点多、面广、情况熟”的自身优势,以信用工程建设、家庭金融推广、客户信息采集等基础性、战略性工作为依托和载体,充分发挥金融助推脱贫攻坚的积极作用,坚持“脱贫不脱政策”,持续深入开展,助力帮扶对象收入水平不断提升。

2.年度精准扶贫概要本行高度重视金融支持金融扶贫工作,充分结合本地实际,以确保帮扶成效为核心,对照建档立卡贫困户清单,积极开展上门走访,了解致贫原因和金融服务需求,针对经营项目明确的贫困户,开通绿色通道,积极予以满足,全力提供快捷、高效的金融服务。以全市推进的扶贫“百日会战”活动为契机,持续推进金融扶贫工作深入开展。同时,结合“扶贫日”等活动,不断提升金融扶贫工作的宣传覆盖面和影响力。

3.精准扶贫成效

指标计量单位数量/开展情况
一、总体情况981万元-
二、分项投入--
1.产业发展脱贫981万元个人精准扶贫贷款
2.转移就业脱贫--
3.异地搬迁脱贫--
4.教育脱贫--
5.健康扶贫--
6.生态保护扶贫--
7.兜底保障--
8.社会扶贫
9.其他项目--
三、所获奖项(内容、级别)--

4.后续精准扶贫计划本行建立金融扶贫长效机制,坚持“脱贫不脱政策”,持续关注,动态跟进,做到坚持不懈,力度不减,以更加优质全面的金融服务为客户提供强有力的发展支持。同时,将把金融扶贫与乡村振兴工作紧密结合,同步推进,提升帮扶成效。此外,工作中将进一步聚焦“担保难”问题,加大“农担贷”、“农村承包土地的经营权抵押贷款”等产品推广力度,切实提高贷款可得性,持续巩固建档立卡贫困户脱贫成效。二十二、三农金融服务报告

本行高度重视金融支持“三农”经济发展工作,充分发挥地方法人银行优势和支农服务主力军的重要作用,积极承担社会义务,不断增强创新力、执行力,工作开展取得较好成效。

(一)主要工作措施

1.持续加大政策倾斜力度,积极优化支农服务环境。按照“抓政策、明导向、建机制、提服务”的工作思路,把握政策倾斜和服务提升两个着力点,努力从上而下凝聚支农服务工作合力,不断强化工作保障。一方面,强化考核支撑。增设“新增普惠金融领域贷款”指标,专项用于考核包括农户贷款、创业担保贷款、建档立卡贫困户贷款、小微企业主贷款、个体工商户贷款在内的,单户授信小于100万元(含)的贷款投放,对进一步调动积极性,加大支农服务力度发挥了重要作用。同时,充分利用再贷款政策,与支农支小市场定位紧密结合,不断提升支持力度,2018年全行支小再贷款用信29亿元,

重点用于支持普惠金融领域实体经济,取得了较好成效。另一方面,优化服务环境。以全市优化营商服务环境为契机,在全行掀起“一次办好”大讨论,围绕“一张明白纸、最多跑一次、信贷线上走、限时办结”,进一步优化业务流程,简化贷款资料。同时,配套采取了阳光办贷、贷款回访等推动措施,实现了办贷效率的持续提升。此外,进一步优化利率优惠审批机制,以“放权让利”为核心,对小微企业利率定价机制做出修改,上浮不超过20%(含)的小微企业(主)贷款利率定价由分支机构自行审批,支持力度进一步加大。

2.抓好金融服务乡村振兴,打造支农服务重要平台。实施乡村振兴战略是党中央作出的重大决策部署,是新时代做好“三农”工作的新旗帜和总抓手。青岛农商银行高度重视该项工作,积极致力于打造服务乡村振兴战略的“主办银行”,印发了《青岛农商银行支持乡村振兴战略指导意见》,对包括分类支持构建农村现代产业体系、加大乡村振兴金融供给、推动改革创新、支持美丽乡村建设、金融精准扶贫、聚焦风控管理、强化乡村振兴保障等多个方面内容提出了明确要求,为全行做好金融支持乡村振兴工作提供了方向和支持。同时,为建设金融支持乡村振兴工作体系,进一步密切政银合作,强化工作保障,提升服务质量,全行全力推进与地方政府签订《服务“乡村振兴”战略全面合作框架协议》,并相继与平度、莱西、即墨3地政府签约,对更好的凝聚合力,营造氛围,促进乡村振兴工作开展提供了有力保障。此外,将乡村振兴与“一县一品”建设紧密结合,针对主导产业、重点园区、特色项目,积极做好规划,努力在全市培育规模大、效益好、辐射带动能力强的县域特色农业产业。

3.持续推进金融扶贫工作,助力巩固脱贫攻坚成效。充分发挥支农服务主力军优势,不断强化责任意识,始终将金融扶贫作为重要工作,坚持常态长效,持续推进。一是灵活运用“信用工程”扶贫、“企业 +贫困户”扶贫、“法人+经济薄弱村”扶贫、“阳光贷”扶贫四种工作模式,因地制宜,不断加大支持力度,巩固脱贫成效。二是与水库移民贴息政策宣传紧密结合,针对库区移民贷款客户提供贴息政策支持,共计在500余个村庄对金融服务相关政策、产品进行了宣传推介。三是抓好小额扶贫贷款投放工作。莱西支行、平度支行积极与当地扶贫、财政部门对接,共同推出建档立卡贫困户贷款贴息业务,进一步加大了扶贫工作力度。同时,积极参加青岛市组织的扶贫“百日会战”活动,集中力量重点推进金融扶贫,对全市持续巩固脱贫成效发挥了积极作用。

4.全力推行线上办贷模式,优化提升贷款服务水平。支农服务工作中,全行积极革

新思路观念,紧密关注互联网大数据带来的市场经营环境、客户办贷习惯变化,将着力点聚焦于线上办贷模式的创新和突破。在深入开展市场调研和客户细分的基础上,推出了“信e贷”线上办贷业务。该产品具有“信用放款、自助办理、系统审批、随用随贷”的独特优势,依托该产品,全行实现了小额个人贷款业务的线上申请、自动评级授信、线上签约、线上放款、线上还款和线上查询等全流程自动化功能,使农村地区客户也能享受到大数据应用带来的便利,真正促进农民增收、农业增效、农村发展,做到了“让贷款像存款一样方便,服务如朋友一般贴心”,该款产品一经推出就得到了客户的广泛好评。截至2018年12月末,全行累计发放“信e贷”贷款1.15万笔、金额4.85亿元,且业务发展不断提速,为下步抓好产品推广奠定了坚实的市场基础。

5.狠抓金融产品创新推广,持续注入服务提升动力。本行高度重视产品创新工作,通过常态化的市场调研,动态了解市场客户需求变化,并建立了快速响应机制,促进了服务能力的持续提升。2018年7月末,与青岛市农业融资担保有限责任公司合作,从解决“融资难、融资贵、融资慢”的支农、助农服务痛点问题着手,共同创新推出了“农担贷”产品,面向家庭农场、种养大户、农户、农民合作社、农业社会化服务组织,提供专项信贷支持。截至2018年12月末,全行共计发放“农担贷”283笔,余额1.41亿元,在青岛市农业融资担保有限责任公司所有合作银行中,规模占比最高。同时,为进一步减轻涉农客户利息支出的财务负担,自2019年1月1日起,“农担贷”产品利率下调0.5个百分点,做到进一步的利惠涉农客户。同时,全力做好助农履约保证保险贷款、农村承包土地的经营权抵押贷款投放工作,其中农村承包土地的经营权抵押贷款规模突破7亿元。此外,创新推广的拥军贷、林权抵押贷款、渔船抵押贷款等产品均取得较好成绩。

6.持续推动服务渠道下沉,提升基础金融服务水平。将加强渠道建设作为提升金融服务“三农”工作质量的重要举措,坚持自助渠道与传统网点并重,“双管齐下”全力推进。一方面,优化网点布局,强化支农服务。网点是服务“三农”的重要载体,始终坚持“以客户为中心”的服务原则,不断优化营业网点布局,推动服务资源的合理配置,全年改造县域及以下网点29个,支农服务力量不断强化。另一方面,依托自助渠道,下沉服务重心。狠抓金融服务便民点管理,建立专人服务、岗前培训、定期巡检制度,全力确保机具运行效率。开展了金融服务便民点专项自查,在全面搜集开机率、业务量等数据信息的基础上,对78个金融服务便民点进行迁址,对老旧设备进行淘汰,截至2018年12月末,全市共计布设金融服务便民点2,200个,另设现金类自助设备811台,金融服

务力量有效强化,客户服务体验不断提升。

(二)下步工作打算2019年,本行将继续以打造农村金融服务品牌为引领,以提高农村金融市场竞争力为核心,坚持“以客户为中心”的服务原则,坚持改革创新,坚持因类施策,多措并举努力不断提升金融服务“三农”工作成效。

1.强化金融支农服务市场定位。着力建立支农服务长效机制,始终坚持“四个面向”的市场定位,以支持新型农业经营主体为重点,以金融产品的创新推广为动力,以涉农客户需求变化导向,全力推进加快农业生产经营的现代化、集约化发展步伐,持续提升金融支农的特色化、专业化和精细化水平。同时,充分发挥其产业链核心地位优势,加强对上下游客户的集中整合,发挥辐射拉动作用,努力为促进“三农”经济发展提供更大的助力和支持。

2.全力推进金融服务乡村振兴。始终将金融服务乡村振兴作为提升“三农”服务质效的重要抓手,全力以赴,加快推进。该项工作中,尤其要以与部分区市政府签订金融服务乡村振兴战略合作框架协议为契机,抓好后续服务的跟进和落实,统筹推进金融扶贫、拥军优属、自动化办贷、金融服务基础设施建设等方面工作,打造服务标杆,凝聚推动合力,持续提升金融支持乡村振兴工作成效。

3.持续推进线上办贷模式革新。始终把推进自动化办贷业务作为优化信贷结构和革新办贷模式的重要举措,并以此为契机,积极致力于提升客户的服务体验和贷款可得性。工作中,将严格按照2年半的业务推进规划,进一步强化目标管理,加快业务推动。同时,持续开展好“穿透式”的入户校验工作,严把数据信息采集质量关口,强化风险管控,确保信贷资产质量和该项业务的持续稳健发展。

4.持续深入巩固脱贫成效。金融扶贫需要建立常态长效化的帮扶机制。本行在下步金融支持精准扶贫工作中,将紧紧把握“脱贫不脱政策”的精神要求,将帮扶责任落实到单位、落实到人,持续关注,动态跟进,做到坚持不懈,力度不减,并紧密结合客户的经营发展情况和个人意愿,不断完善金融服务方案,做到差异化、定制化,以更加优质全面的金融服务为客户提供强有力的发展保障。

5.努力持续推进服务渠道建设。2019年,本行将以提升农村地区网点形象和服务品质为重点,在持续深入调研农村客户结构、客户分布、需求变化的基础上,加大农村地区网点的改造升级力度,计划全年在农村地区改造网点22个,迁址16个,推动农村

金融服务环境进一步提升。同时,将着力强化金融服务便民点的管理,以提升机具运行效率和涉农客户需求收集与反馈为重点,努力将金融服务便民点打造成为对涉农客户的重要服务平台,促进金融服务渠道的不断下沉,质量持续提升,效果不断显现。

6.强化宣传营造支农服务氛围。充分发挥宣传引导作用,不断积聚金融支持“三农”经济发展正能量,持续营造良好的服务氛围。工作中,将充分发挥线上与线下结合、固定与流动结合、人工与网络结合等多种渠道优势,不断凝聚宣传合力,以普惠金融、支农政策、金融产品等多方面信息为重点,不断打通信息互动双向沟通渠道,帮助广大客户进一步深入了解支农服务信息的同时,也进一步收集客户金融服务需求变动信息,为更好的改进完善服务举措和提升服务质量提供有益参考。

第九节 股份变动及股东情况

一、股份变动情况

本次变动前本次变动增减(+,-)本次变动后
数量比例发行新股送股公积金转股其他小计数量比例
一、有限售条件股份5,000,000,000100.00%-----5,000,000,000100.00%
1、国家持股-----
2、国有法人持股1,400,000,00028.00%-----1,400,000,00028.00%
3、其他内资持股3,600,000,00072.00%-----3,600,000,00072.00%
其中:境内法人持股2,592,600,00051.85%-----2,592,600,00051.85%
境内自然人持股1,007,400,00020.15%-----1,007,400,00020.15%
4、外资持股---------
其中:境外法人持股---------
境外自然人持股---------
二、无限售条件股份---------
1、人民币普通股---------
2、境内上市的外资股---------
3、境外上市的外资股---------
4、其他---------
三、股份总数5,000,000,000100.00%-----5,000,000,000100.00%

本行2019年3月发行上市,报告期内本行未发生股份变动事项。

二、限售股变动情况

报告期内,无限售股变动情况。

三、证券发行与上市情况

(一)报告期内证券发行(不含优先股)情况

报告期内,本行无证券发行情况。(二)公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明报告期内,本行无需要说明的情况。

(三)现存的内部职工股情况

截至报告期末,本行内部职工股东共计2,688名,持股总额246,223,378股,占本行截至报告期末股本总额的4.92%。

四、股东和实际控制人情况

(一)本行股东数量及持股情况

报告期末普通股股东总数(户)3,846年度报告披露日前上一月末普通股股东总数(户)923,143报告期末表决权恢复的优先股股东总数(如有)不适用年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数(如有)不适用
持股5%以上的股东或前10名股东持股情况
股东名称股东性质持股比例报告期末持股数量报告期内增减变动情况持有有限售条件的股份数量持有无限售条件的股份数量质押或冻结情况
股份状态数量
青岛国际机场集团有限公司国有法人10.00%500,000,000500,000,0000
青岛国信发展(集团)有限责任公司国有法人10.00%500,000,000500,000,0000
日照钢铁控股集团有限公司境内非国有法人6.00%300,000,000300,000,0000
青岛即发集团股份有限公司境内非国有法人5.40%270,000,000270,000,0000
城发投资集团有限公司国有法人5.00%250,000,000250,000,0000
巴龙国际集团有限公司境内非国有法人4.50%225,000,000225,000,0000质押225,000,000
巴龙国际建设集团有限公司境内非国有法人3.50%175,000,000175,000,0000质押172,990,000
青岛全球财富中心开发建设有限公司国有法人3.00%150,000,000150,000,0000
青岛国际商务中心有限公司境内非国有法人2.20%110,000,000110,000,0000
青岛天一仁和房地产集团有限公司境内非国有法人1.94%97,000,00097,000,0000
战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东的情况(如有)
上述股东关联关系或一致行动的说明巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人。报告期末,上述两家公司合计持股比例为8%。

注:本行2019年3月上市,故报告期内不存在无限售条件股东。

本行前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

(二)公司控股股东情况

报告期末本行无控股股东。

(三)公司实际控制人情况

报告期末本行无实际控制人。

(四)本行主要股东情况

1.持有本行5%以上股份的股东情况截至2018年12月31日,持有本行5%以上股份的股东为青岛国信发展(集团)有限责任公司、青岛国际机场集团有限公司、日照钢铁控股集团有限公司、青岛即发集团股份有限公司、城发投资集团有限公司,另外巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司作为一致行动人合计持股8%。

(1)青岛国信发展(集团)有限责任公司

报告期末,青岛国信发展(集团)有限责任公司持有本行10.00%的股份,为本行并列第一大股东。青岛国信发展(集团)有限责任公司成立于2008年7月17日,注册资本300,000万元人民币,法定代表人为王建辉。经营范围为:“城乡重大基础设施项目投资建设与运营;政府重大公益项目的投资建设与运营;经营房产、旅游、土地开发等服务业及经批准的非银行金融服务业;经政府批准的国家法律、法规禁止以外的其他资产投资与运营。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

青岛国信发展(集团)有限责任公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会,无一致行动人,其最终受益人为其自身。青岛国信发展(集团)有限责任公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛国信发展(集团)有限责任公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛国信发展(集团)有限责任公司控股子公司青岛国信金融控股有限公司董事长刘冰冰担任本行第三届董事会非执行董事。

(2)青岛国际机场集团有限公司

报告期末,青岛国际机场集团有限公司持有本行10.00%的股份,为本行并列第一大股东。青岛国际机场集团有限公司成立于1998年1月22日,注册资本为533,617万

元人民币,法定代表人为姜军建。经营范围为:“从事机场管理、资产运营管理;航空运输服务;机场管理、资产运营管理;航空运输服务;航空客货运代理服务;自有场地房屋租赁服务;房地产开发(凭资质经营);设计、制作、代理、发布广告经营业务;交通工具意外伤害险、航空货运险;停车场服务;场地房屋租赁及特许经营;物业管理;企业管理咨询;内科(门诊、急诊)、外科(门诊、急诊);住宿、餐饮服务、商务服务、健身娱乐服务;销售:预包装食品;人力资源管理服务;教育信息咨询(不含教育培训);安检职鉴培训;售电。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

青岛国际机场集团有限公司控股股东和实际控制人均为青岛市人民政府国有资产监督管理委员会,无一致行动人,其最终受益人为其自身。青岛国际机场集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛国际机场集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛国际机场集团有限公司董事卢正明担任本行第三届监事会股东监事。

(3)日照钢铁控股集团有限公司

报告期末,日照钢铁控股集团有限公司持有本行6.00%的股份。日照钢铁控股集团有限公司成立于2003年5月14日,注册资本为81,000万元人民币,法定代表人为杜双华。经营范围为:“发电(有效期限以电力业务许可证为准);黑色金属冶炼、压延、加工;冶金产品及副产品、冶金辅助材料、铁合金、五金工具、焦炭生产、销售;煤炭批发经营;金银制品、金属材料、建筑材料(不含危险化学品)、工程机械设备、汽车及配件(九座及以下乘用车除外)销售;硫酸铵生产、销售;普通货物和技术进出口,但国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

日照钢铁控股集团有限公司控股股东为京华日钢控股集团有限公司,实际控制人为杜双华,无一致行动人,其最终受益人为其自身。日照钢铁控股集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与日照钢铁控股集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。日照钢铁控股集团有限公司资本运营部总经理胡文明担任本行第三届董事会非执行董事。

(4)青岛即发集团股份有限公司

报告期末,青岛即发集团股份有限公司持有本行5.40%的股份。青岛即发集团股份有限公司成立于1997年5月27日,注册资本为11,176.75万元人民币,法定代表人为杨为东。经营范围为:“普通货运。纺织品、无纺布及其制品、服装鞋帽、发制品、手套、玩具、机械设备及配件制造、加工;纺纱、织布、坯布及纱线染色产品;刺绣品及服装生产加工;生产、销售化妆品;房地产开发经营、物业管理;批发零售;百货、针纺织品、发制品、五金交电、机电产品、工艺品、棉花(不含籽棉)及棉纺织原料;进出口业务;以自有房屋对外出租;机械设备租赁;初级农产品销售;纺织材料研发技术服务;为园区提供管理服务;园内观光及采摘服务;养老服务;水产养殖及销售;以自有资金投资并进行资产管理;股权投资;(未经金融监管部门依法批准,不得从事向公众吸收存款、融资担保、代客理财等金融服务。)以下限分支机构经营:住宿、餐饮;农作物、蔬菜、果树、花卉苗木种植。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

青岛即发集团股份有限公司控股股东为即发集团有限公司,无实际控制人,无一致行动人,其最终受益人为其自身。青岛即发集团股份有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛即发集团股份有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛即发集团股份有限公司副总经理王珍琳担任本行第三届董事会非执行董事。

(5)城发投资集团有限公司

报告期末,城发投资集团有限公司持有本行5.00%的股份。城发投资集团有限公司成立于2001年7月18日,注册资本为296,562.85万元人民币,法定代表人为贾强。经营范围为:“负责区内财政性投资的基础设施项目建设资金的投资筹资工作;负责公用事业企业的资本运作、上市经营工作;国土资源整治和开发投资;风险投资;基础设施开发投资;房地产开发经营,房屋租赁;物业管理;股权投资管理;旅游开发;影视文化、对外投资合作;货物进出口、技术进出口及代理服务(法律、行政法规禁止的不得经营,法律、行政法规限制经营的,取得许可证后方可经营);电力设备销售及技术服务;批发及零售:预包装食品、饲料、初级农产品(仅限豆类、谷类、薯类)、铁矿石、燃料油(仅限经营重油、渣油,不含储存)、橡胶、木材、一类医疗用品及机械、纺织品、针织品及原料、煤炭及制品、金属及金属矿、化工产品(不含危险品)、汽车零配

件、机械设备及电子产品、生肉、禽蛋、首饰;经营其他无需行政审批即可经营的一般经营项目。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

报告期末,城发投资集团有限公司控股股东和实际控制人均为青岛市黄岛区国有资产管理办公室,无一致行动人,其最终受益人为其自身。城发投资集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与城发投资集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。

(6)巴龙国际集团有限公司

报告期末,巴龙国际集团有限公司持有本行4.50%的股份。巴龙国际集团有限公司成立于1998年12月21日,注册资本为100,000万元人民币,法定代表人为姜俊平。经营范围为:“批发预包装食品(食品流通许可证,有效期限以许可证为准)。制造:服装鞋帽,服装辅料,箱包,工艺品,针织品,布料;批发、零售:日用百货、农副产品、蔬菜水果、生鲜肉、鲜活海产品、食品添加剂、保健用品、化妆品、洗涤用品、建筑材料、厨卫用品、清洁用品(不含危险品)、体育用品、玩具、钟表眼镜、服装鞋帽、特种服装、服装面料、服装辅料、针纺织品、机械设备、电子、电器产品、仪器仪表及零部件,橡塑制品、金银制品;设计、制作、发布国内广告;国际货运代理;仓储服务;普通货运;货物及技术的进出口;经营本企业进料加工和‘三来一补’业务;汽车销售。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

巴龙国际集团有限公司无控股股东,实际控制人为姜俊平,一致行动人为巴龙国际建设集团有限公司,其最终受益人为其自身。巴龙国际集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与巴龙国际集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。巴龙国际集团有限公司董事长担任本行第三届董事会非执行董事。

巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动人,合计持有本行股份40,000万股,占本行总股本的8.00%。

(7)巴龙国际建设集团有限公司

报告期末,巴龙国际建设集团有限公司持有本行3.50%的股份。巴龙国际建设集团有限公司成立于1994年12月5日,注册资本为34,500万元人民币,法定代表人为范振晓。经营范围为:“建筑装修装饰工程;设备安装;土石方工程;房屋建筑工程;市政公用工程;管道工程;(以上项目凭资质经营)。园林绿化;室内外装修;水电暖安装;

家具制作;批发零售:建筑材料,建筑装饰材料,五金交电,电子产品,通讯器材,家用电器,机电设备,仪器仪表,陶瓷制品,卫生洁具,橡胶制品,计算机及配件,通讯网络器材,阀门、管件,制冷设备,压缩机及配件,电线电缆,管道配件,办公设备,日用百货。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。”

巴龙国际建设集团有限公司无控股股东,实际控制人为姜俊平,一致行动人为巴龙国际集团有限公司,其最终受益人为其自身。巴龙国际建设集团有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与巴龙国际建设集团有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。

巴龙国际建设集团有限公司和巴龙国际集团有限公司是一致行动人,合计持有本行股份40,000万股,占本行总股本的8.00%。

2.按监管要求的其他主要股东

青岛全球财富中心开发建设有限公司

报告期末,青岛全球财富中心开发建设有限公司持有本行3.00%的股份。青岛全球财富中心开发建设有限公司成立于2010年6月4日,注册资本为429,154万元人民币,法定代表人为褚衍坤。经营范围为:“区内土地开发建设和投资,房地产开发和经营,国有资产运行和资本运作,房屋租赁,广告牌租赁,发布国内广告业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)”

青岛全球财富中心开发建设有限公司控股股东和实际控制人均为崂山区财政局,无一致行动人,其最终受益人为其自身。青岛全球财富中心开发建设有限公司已按监管规定向本行申报关联方。本行与青岛全球财富中心开发建设有限公司重大关联交易情况请见本报告“第八节重要事项”的“重大关联交易”相关内容。青岛全球财富中心开发建设有限公司董事长褚衍坤担任本行第三届监事会股东监事。

(五)控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况

报告期内,本行不存在控股股东、实际控制人、重组方及其他承诺主体股份限制减持情况。

第十节 优先股相关情况

报告期本行不存在优先股。

第十一节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、 董事、监事和高级管理人员基本情况

姓名职务任职状态性别年龄任期起始日期任期终止日期期初持股数(股)本期增持股份数量(股)本期减持股份数量(股)其他增减变动(股)期末持股数(股)
刘仲生执行董事、董事长现任532012.6.262021.5.28500,000---500,000
刘宗波执行董事、行长现任552012.6.262021.5.28500,000---500,000
贾承刚执行董事、副行长现任542016.8.262021.5.28500,000---500,000
王建华执行董事、副行长现任532012.6.262021.5.28500,000---500,000
刘冰冰非执行董事现任402018.5.292021.5.28-----
徐国君非执行董事离任562015.5.202018.5.29-----
姜俊平非执行董事现任582012.6.262021.5.28-----
胡文明非执行董事现任452012.6.262021.5.28-----
王珍琳非执行董事现任602012.6.262021.5.28-----
栾丕强独立非执行董事现任532018.5.292021.5.28-----
商有光独立非执行董事现任522016.8.262021.5.28-----
彭小军独立非执行董事现任502016.8.262021.5.28-----
林盛独立非执行董事现任612016.8.262021.5.28-----
孙国茂独立非执行董事现任582017.5.262021.5.28-----
胡明独立董事离任542012.6.262018.5.29-----
柳兴刚职工监事、监事长现任542012.6.262021.5.28-----
牟黎明职工监事现任462015.5.202021.5.28-----
马鲁职工监事现任472015.5.202021.5.28450,000---450,000
李庆香外部监事现任442015.5.202021.5.28-----
卢正明股东监事现任552012.6.262021.5.28-----
褚衍坤股东监事现任402016.5.302021.5.28-----
胡明外部监事现任542018.5.292021.5.28-----
李晓澜外部监事现任462018.5.292021.5.28-----
栾丕强外部监事离任532016.8.262018.5.29-----
丁明来副行长现任522012.6.262021.5.28500,000---500,000
李春雷副行长现任422016.8.52021.5.28----
范元钊行长助理现任512015.3.262021.5.28450,000---450,000
姜秀娟行长助理现任492015.3.262021.5.28450,000---450,000
隋功新董事会秘书现任512015.3.262021.5.28450,000---450,000
姜伟风险总监现任492015.3.262021.5.28450,000---450,000

二、本行董事、监事、高级管理人员变动情况

报告期内,本行第二届董事会任期届满,经本行2017年度股东大会选举,当选第三届董事会董事共13名,其中刘仲生先生、刘宗波先生、贾承刚先生、王建华先生为执行董事,刘冰冰先生、姜俊平先生、胡文明先生、王珍琳女士为非执行董事,林盛先生、商有光先生、彭小军先生、孙国茂先生、栾丕强先生为独立非执行董事。徐国君先生于第二届董事会任期届满后不再担任非执行董事。胡明女士于第二届董事会任期届满后不再担任独立非执行董事。

报告期内,本行第二届董事会任期届满,经本行第二届职工代表大会第一次会议选举,柳兴刚先生、马鲁女士、牟黎明先生当选职工监事。经本行2017年度股东大会选举,当选第三届监事会监事5名,其中卢正明先生、褚衍坤先生为股东监事,李庆香女士、胡明女士、李晓澜先生为外部监事。

报告期内,高级管理人员未发生变动。上述变动情况如下表所示:

姓名担任的职务类型日期
胡明原独立非执行董事任期满离任2018年5月29日
胡明外部监事被选举2018年5月29日
栾丕强原外部监事任期满离任2018年5月29日
栾丕强独立非执行董事被选举2018年5月29日
徐国君原非执行董事任期满离任2018年5月29日
刘冰冰非执行董事被选举2018年5月29日
李晓澜外部监事被选举2018年5月29日

三、任职情况

(一)现任董事、监事、高级管理人员简历

1.董事刘仲生先生,1965年9月生,中国国籍,研究生学历,高级经济师。历任中国人民银行山东省分行办事员;中国人民银行日照市分行办公室副科长、计划调研科科长;中国人民银行日照中心支行货币信贷与统计科科长;日照市银监分局统计信息科科长;山东省联社日照办事处副主任(主持工作)、济宁办事处党委书记、主任。2011年1月至2012年6月,任职于青岛市农村信用联社,担任党委书记、理事长。2012年6月至今,担任青岛农商银行党委书记、董事长。

刘宗波先生,1963年10月生,中国国籍,本科学历,高级经济师。历任中国农业银行山东省分行计划处办事员;中国农业银行崂山县支行实习;中国农业银行山东省分行计划处办事员、科员;中国农业银行沾化县支行挂职营业部副主任;中国农业银行山东省分行信托公司综合部科员;中国农业银行山东省分行信托投资公司证券部副经理;山东省农村金融体制改革领导小组办公室科长;中国人民银行山东省分行农村合作金融管理处主任科员;中国人民银行济南分行合作金融机构监管处主任科员、人事教育科科长;山东省信用合作协会筹备办公室副处长;山东省信用合作行业管理办公室副主任;山东省联社政策法规部、业务发展部部长。2009年4月至2012年6月,任职于青岛市农村信用联社,担任党委副书记、主任。2012年6月至今,担任青岛农商银行党委副书记、董事、行长。

贾承刚先生,1964年6月生,中国国籍,本科学历,会计师。历任中国农业银行崂山县支行城阳办事处办事员、夏庄办事处、石老人办事处副主任、会计科副主任级办事员;中国农业银行青岛市分行,历任会计处、合作处副主任科员;中国人民银行青岛市分行农金处主任科员;青岛市农村信用联社财务会计部副经理(主持工作)、经理;山东省联社稽核部、财务会计部副部长;青岛市农村信用联社副主任。2012年6月至今,担任青岛农商银行副行长;2016年8月至今,兼任青岛农商银行董事。

王建华先生,1965年9月生,中国国籍,本科学历,高级经济师。历任中国人民银行青岛市分行金融研究所、调统处科员;国家外汇管理局青岛分局外汇业务处科员、副主任科员;中国人民银行青岛市中心支行银行处副主任科员、金融机构监管一处副主任科员、主任科员;中国人民银行即墨市支行副行长;中国人民银行青岛市中心支行银行监管二处主任科员;青岛银监局银行监管二处主任科员、办公室副主任、政策法规处处长;青岛市农村信用联社副主任;山东省联社办公室副主任;2011年5月至2012年6月,任职于青岛市农村信用联社,担任副主任。2012年6月至今,担任青岛农商银行董事、副行长。

刘冰冰先生,1978年5月生,中国国籍,研究生学历,经济师。历任青岛国信实业有限公司研究发展部职员;青岛国信发展(集团)有限责任公司资本运营部部长助理。2014年1月至2017年4月,任青岛国信金融控股有限公司副总经理。2017年5月至2018年1月,任青岛国信金融控股有限公司党总支书记、副总经理。2018年2月至今,任青岛国信金融控股有限公司董事长、党总支书记。2018年5月至今,担任青岛农商银行董事。

姜俊平先生,1960年1月生,中国国籍,研究生学历,工程师。历任青岛建筑安装工程公司办公室主任、总经理;1991年8月至今,任职于巴龙国际集团有限公司,担任董事长。2012年6月至今,担任青岛农商银行董事。

胡文明先生,1973年12月生,中国国籍,本科学历。历任兆峰陶瓷(日照)瓷质砖有限公司财务部科长、副部长;山东省五莲莲峰瓷砖有限公司财务部部长;日照钢铁控股集团有限公司资本运营部科长、副部长;2012年2月至今,任职于日照钢铁控股集团有限公司,历任资本运营部部长、总经理。2012年6月至今,担任青岛农商银行董事。

王珍琳女士,1958年11月生,中国国籍,研究生学历,高级会计师。历任即墨纺织机械厂出纳;即墨发制品厂财务科会计、科长、处长;1999年7月至今,担任青岛即发集团股份有限公司副总经理。2012年6月至今,担任青岛农商银行董事。

栾丕强先生,1965年6月生,中国国籍,研究生学历,二级律师。历任山东琴岛律师事务所金融证券部主任;山东天润律师事务所主任;北京大成(青岛)律师事务所主任;2014年4月至今,任职于上海锦天城(青岛)律师事务所,担任监委会主任;2016年8月至2018年5月,担任青岛农商银行外部监事。2018年5月至今,担任青岛农商银行独立董事。

商有光先生,1966年3月出生,中国国籍,博士研究生学历。历任辽宁省抚顺师范专科学校数学系教师;中国工商银行抚顺分行会计、信贷部门任职;澳大利亚中央昆士兰大学攻读金融管理硕士;2001年9月至今任中央财经大学金融学院金融工程系副教授、硕士研究生导师。2016年8月至今担任青岛农商银行独立董事。

彭小军先生,1968年8月出生,美国国籍,硕士研究生学历。历任第一资本集团数据及风险管理经理;富国银行风险管理业务经理;Next Card Inc商业规划分析业务副总裁;渣打银行台湾地区董事总经理、全球决策分析业务负责人;新桥资本/深发展银行信用卡中心总裁;益佰利集团大中华区董事总经理,2011年至2015年,任中国银联产品总监、战略顾问。现任BP Hillcrest Advisory LLC(注册地美国)的董事合伙人;2016年8月至今,担任青岛农商银行独立董事。

林盛先生,1957年2月出生,中国国籍,研究生学历。历任青岛中泰集团从事财务核算工作;青岛市审计局办公室文字综合工作(主任科员);青岛市市南区财政局副局长;青岛大信会计师事务所所长(副处级、脱钩改制前);山东大信会计师事务所有限公司主任会计师;大信会计师事务有限公司副主任会计师兼青岛分所主任会计师;2013年12月至今,任立信会计师事务所(特殊普通合伙)合伙人,山东分所、青岛分所首席合伙人、党支部书记。2016年8月至今,担任青岛农商银行独立董事。

孙国茂先生,1960年11月出生,中国国籍,博士研究生学历。曾任山东天同证券有限责任公司总经理助理、副总经理;齐鲁证券有限公司董事、总经理;万家基金管理有限公司党委书记、董事长;济南大学经济学院金融学特聘教授、博士点建设学科带头人、济南大学公司金融研究中心主任、教授;《公司金融研究》(季刊)主编;济南大学商学院教授;山东省资本市场创新发展协同创新中心首席专家;济南大学金融研究院首席专家;山东省资本市场创新发展协同创新中心主任、济南大学金融研究院院长。2016年9月至今任青岛大学经济学院教授。2017年5月至今,担任青岛农商银行独立董事。

2.监事

柳兴刚先生,1964年2月生,中国国籍,本科学历,高级经济师。历任外汇局山东分局青岛口岸业务部办事员、科员、副科长;外汇局青岛分局国际收支管理处副主任科员、主任科员;人民银行青岛市黄岛区支行副行长、党组成员(挂职);外汇局青岛分局副处长、处长;人民银行青岛市中心支行反洗钱处处长;青岛市金融协调办公室副主任;2012年6月至今,担任青岛农商银行监事长。

牟黎明先生,1972年9月生,中国国籍,本科学历,经济师。历任城阳农村信用社会计;城阳区农村信用联社营业部会计、办公室秘书、副主任;青岛市农村信用联社综合部副主任科员;城阳区农村信用联社业务发展部经理;青岛城阳农村合作银行流亭支行行长;青岛市农村信用联社计划信贷部副总经理;青岛城阳农村合作银行行长;2012年8月至今,历任青岛农商银行平度支行行长、胶州支行行长。2015年5月至今,担任青岛农商银行职工监事。

马鲁女士,1971年3月生,中国国籍,本科学历。历任崂山区沙子口信用社储蓄员;崂山区农村信用联社文员;崂山区李村农村信用合作社会计;高科园农村信用联社营业室会计、营业部副主任;青岛市区农村信用联社资金组织科副科长(主持工作);李村农村信用社小村庄分社主任;青岛华丰农村合作银行鞍山路支行、香港中路支行行长;青岛市农村信用联社资产管理部副总经理、总经理;2012年8月至今,历任青岛农商银行资产管理部总经理、风险管理部总经理、公司金融部总经理;2015年5月至今,担任青岛农商银行职工监事。2017年9月至今兼任青岛农商银行投资银行部总经理。

卢正明先生,1963年10月生,中国国籍,研究生学历,注册会计师。历任青岛市国资委(派驻交运集团公司)财务总监;青岛市国资委(派驻青岛市企业发展投资有限公司)财务总监;2007年8月至今,任职于青岛国际机场集团有限公司,曾任总经理助理兼财审处处长、总会计师,现任副总经理。2012年6月至今,担任青岛农商银行股东监事。

褚衍坤先生,1978年7月生,中国国籍,研究生学历,中级会计师。历任崂山风景区管理局会计;崂山区审计局办公室主任;崂山区商务局机关纪检组组长;崂山区中韩街道党委副书记(挂职);崂山区服务业发展局、崂山区金融协调办公室副局长、副主任、局长、主任;2014年11月至今,担任青岛全球财富中心开发建设有限公司董事长。2016年5月至今,担任青岛农商银行股东监事。

李庆香女士,1974年4月生,中国国籍,本科学历,中级会计师、注册会计师。历

任青岛福尔船务有限公司财务部会计;青岛拓普市场研究有限公司市场部督导;青岛瑞泽税务师事务所审计部项目经理;国富浩华会计师事务所(特殊普通合伙)审计部项目经理;大信会计师事务所审计部部门主任;2014年6月至今,任职于青岛城市建设投资(集团)有限责任公司,历任财务部副部长、部长。2015年5月至今,担任青岛农商银行外部监事。

胡明女士,1964年5月生,中国国籍,研究生学历,一级律师。历任中国海洋大学法学院讲师;山东德衡律师事务所金融投资部兼职律师;1997年8月至今,曾担任山东德衡律师事务所主任,现任高级合伙人;2012年6月至2018年5月,担任青岛农商银行独立董事;2018年5月至今,担任青岛农商银行外部监事。

李晓澜先生,1972年1月生,中国国籍,博士研究生学历。历任青岛经济技术开发区工委管委督查室副主任;青岛经济技术开发区财政局副局长;黄岛区辛安街道党工委副书记、办事处主任;2009年3月至2017年6月,任职于青岛市房地产开发管理局,担任党委副书记、纪委书记、副局长;2017年6月至今,担任青岛大学标准化战略研究院、质量与标准化学院院长、教授。2018年5月至今,担任青岛农商银行外部监事。

3.高级管理人员

刘宗波先生,简历请参见本节“董事”部分。

贾承刚先生,简历请参见本节“董事”部分。

王建华先生,简历请参见本节“董事”部分。

丁明来先生,1966年12月生,中国国籍,本科学历,政工师、人力资源管理师。历任中国农业银行青岛市分行市北二支行会计、人事处科员、团委副书记、书记、工会主任科员;青岛市农金体改办综合组负责人;中国人民银行青岛市分行农金处主任科员;2000年6月至2012年6月,任职于青岛市农村信用联社,历任人事教育部副总经理、人事教育部总经理,副主任。2012年6月至今,担任青岛农商银行副行长。

李春雷先生,1976年10月生,中国国籍,博士研究生学历,高级经济师。历任中国农业银行东营市分行垦利县支行营业部会计、信贷部办事员、国际业务部办事员;广东发展银行北京分行个人银行部科员;中国银行业监督管理委员会合作金融机构监管部农村信用社非现场监管处干部、业务综合处主理、综合处副处长、市场准入处副处长、市场准入处调研员;2014年11月调入青岛农商银行工作;2015年1月至今,担任青岛农商银行党委委员;2015年3月至2016年8月,担任青岛农商银行行长助理;2016年8月至今,

担任青岛农商银行副行长。2017年12月至今兼任青岛农商银行烟台分行行长。

范元钊先生,1967年8月生,中国国籍,本科学历,高级经济师。历任城阳区棘洪滩信用社出纳、会计、信贷员;城阳区农村信用联社业务科信贷员;城阳农村信用社信贷员;东城信用社信贷员;城阳区农村信用联社业务科副科长;青岛市农村信用联社计划信贷部副主任科员、主任科员;胶州市农村信用联社主任助理;青岛市农村信用联社计划信贷部负责人、副总经理(主持工作)、总经理;胶州市农村信用联社副主任、主任、理事长;2012年8月至2015年3月,担任青岛农商银行胶州支行行长;2015年3月至2016年1月,担任青岛农商银行行长助理,兼任胶州支行行长。2016年1月至今,担任青岛农商银行行长助理,兼任城阳支行行长。

姜秀娟女士,1969年5月生,中国国籍,本科学历,高级政工师。历任崂山县北宅信用社会计;青岛高科技工业园农村信用联社北宅信用社、沙子口信用社副主任、人事科、财会科副科长(主持工作);青岛市市区农村信用联社财务会计科科长;青岛市农村信用联社财务会计部主任科员、营业部副主任、财务会计部副总经理(主持工作)、总经理;平度市农村信用联社理事长;2012年8月至2015年3月,担任青岛农商银行平度支行行长、即墨支行行长。2015年3月至今,担任青岛农商银行行长助理、即墨支行行长。

隋功新先生,1967年12月生,中国国籍,本科学历,高级经济师。历任中国人民银行崂山区支行计划调研科办事员、办公室秘书、办公室副主任;中国人民银行即墨支行办公室副主任;青岛市高科园联社文秘科、信贷科办事员;青岛市市区农村信用联社文秘科、人秘科副科长;青岛市农村信用联社综合部副主任科员、主任科员、办公室副主任、副主任(主持工作)、主任;2012年8月至2015年3月,担任青岛农商银行办公室主任;2015年3月至 2016年3月,担任青岛农商银行董事会秘书、办公室主任;2016年3月至2016年10月,担任青岛农商银行董事会秘书、青岛农商银行综合管理部、战略发展部总经理;2016年6月至2018年9月兼任深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司董事长;2016年10月至今,担任青岛农商银行董事会秘书、战略发展部总经理。

姜伟先生,1969年10月生,中国国籍,本科学历,会计师。历任青岛海洋渔业公司冻粉厂财务科科员;青岛高科园联社营业部会计、中韩信用社信贷员;青岛市农村信用联社计划信贷部办事员;青岛市农村信用联社计划信贷部副主任科员、主任科员;平度市农村信用联社副主任;青岛市农村信用联社计划信贷部总经理;2012年8月至2015年3

月,历任青岛农商银行授信审批部兼风险管理部总经理、授信审批部总经理、信贷管理部总经理。2015年3月至今,担任青岛农商银行风险总监,兼任信贷管理部总经理。

(二)公司董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况

任职人员姓名股东单位名称在股东单位担任的职务任期起始日期在其他单位是否领取报酬津贴
刘仲生青岛国信发展(集团)有限责任公司董事2012年5月至今
姜俊平巴龙国际集团有限公司执行董事兼总经理1998年12月至今
胡文明日照钢铁控股集团有限公司监事2003年5月至今
王珍琳青岛即发集团股份有限公司董事1997年5月至今
卢正明青岛国际机场集团有限公司董事2015年8月至今
褚衍坤青岛全球财富中心开发建设有限公司董事长2014年11月至今

(三)公司董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况

任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务任期起始日期在其他单位是否领取报酬津贴
刘仲生青岛国信实业有限公司董事2015年6月至今
刘仲生青岛国信发展投资有限公司董事2014年7月至今
刘冰冰久实融资租赁(上海)有限公司董事长2016年12月至今
刘冰冰国信(青岛胶州)金融发展有限公司董事长2015年12月至今
刘冰冰青岛场外市场清算中心有限公司董事2015年9月至今
刘冰冰青岛国信资本投资有限公司董事长兼总经理2018年7月至今
刘冰冰青岛国信融资担保有限公司董事长2018年9月至今
刘冰冰青岛国信金融控股有限公司董事长2018年2月至今
刘冰冰青岛国信创业小额贷款有限公司董事长2018年11月至今
刘冰冰海天(香港)控股有限公司董事2016年8月至今
姜俊平巴龙国际服饰集团有限公司执行董事1998年11月至今
姜俊平青岛巴龙房地产开发有限公司执行董事兼总经理1998年12月至今
姜俊平青岛一展工贸有限公司执行董事兼总经理2006年12月至今
姜俊平青岛巴龙国际贸易有限公司执行董事兼总经理2012年8月至今
姜俊平山东中和通工贸有限公司执行董事兼总经理2009年9月至今
姜俊平山东巴龙园林绿化有限公司执行董事兼总经理2004年3月至今
任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务任期起始日期在其他单位是否领取报酬津贴
姜俊平山东巴龙装饰装潢工程有限公司执行董事兼总经理2012年8月至今
姜俊平山东蓝岛建设有限公司执行董事兼总经理2017年10月至今
姜俊平青岛巴龙绿源科技有限公司执行董事兼经理2018年5月至今
姜俊平青岛轻纺联贸易有限公司监事2015年8月至今
姜俊平济南农村商业银行股份有限公司董事2015年2月至今
姜俊平潍坊农村商业银行股份有限公司董事2012年11月至今
姜俊平烟台农村商业银行股份有限公司董事2013年1月至今
胡文明日照钢铁轧钢有限公司董事长2012年5月至今
胡文明日照钢铁有限公司董事2012年5月至今
胡文明日照京华管业有限公司监事2010年8月至今
胡文明日照型钢有限公司董事2012年5月至今
胡文明日照旭日发电有限公司执行董事兼总经理2012年5月至今
胡文明日照锡玉翔商贸有限公司监事2012年5月至今
王珍琳青岛即墨惠民村镇银行股份有限公司董事2008年10月至今
王珍琳青岛纺织服装材料检测中心有限公司董事2006年8月至今
王珍琳青岛即发服饰销售有限公司董事2002年5月至今
王珍琳青岛凤城置业有限公司董事2016年12月至今
王珍琳青岛即发置业投资有限公司执行董事兼经理2010年9月至今
王珍琳青岛华日彩印有限公司董事2000年7月至今
王珍琳青岛华信印花有限公司董事2001年6月至今
王珍琳青岛即发龙山投资有限公司董事2003年8月至今
王珍琳青岛大有同人投资发展有限公司董事2008年1月至今
王珍琳青岛即发房地产开发有限公司董事2000年7月至今
王珍琳青岛即发龙山染织有限公司董事2003年11月至今
王珍琳青岛华绵水洗制衣有限公司董事2000年10月至今
王珍琳青岛中绵针织有限公司董事2006年5月至今
王珍琳即发集团有限公司董事1999年12月至今
王珍琳青岛即墨诚和小额贷款股份有限公司董事兼总经理2009年1月至今
王珍琳即墨市海立达小额贷款有限公司董事2014年3月至今
王珍琳即墨市捷泰小额贷款有限公司董事2013年11月至今
王珍琳青岛源丰润进出口有限公司监事2010年7月至今
王珍琳青岛即发新恒纺织股份有限公司监事2005年4月至今
栾丕强上海锦天城(青岛)律师事务所高级合伙人、监委会主任2014年4月至今
商有光中央财经大学金融学院金融工程副教授、硕士研究生导师2002年3月至今
任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务任期起始日期在其他单位是否领取报酬津贴
商有光烟台农村商业银行股份有限公司独立董事2016年4月至今
商有光河北宣化工程机械股份有限公司独立董事2018年6月至今
彭小军苏州银行股份有限公司独立董事2016年3月至今
彭小军BP HILLCREST ADVISORY LLC董事合伙人2015年4月至今
彭小军MOMENTUM ADVISORY LIMITED董事2018年1月至今
林盛立信会计师事务所(特殊普通合伙)合伙人、山东分所所长2011年6月至今
林盛立信国际工程咨询(青岛)有限公司董事长2003年8月至今
林盛山东海之信企业管理咨询有限公司执行董事兼总经理2016年5月至今
孙国茂青岛大学经济学院教授2016年9月至今
孙国茂山东省鲁信投资控股集团有限公司股权董事2015年9月至今
孙国茂山东黄金集团财务有限公司独立董事2014年12月至今
孙国茂山东省经科发展(集团)股份有限公司独立董事2016年7月至今
孙国茂威海市商业银行股份有限公司独立董事2017年7月至今
孙国茂浙江久良教育科技股份有限公司独立董事2016年4月至今
孙国茂上海熙德投资管理有限公司董事2011年8月至今
孙国茂山东瀚讯信息技术有限公司董事2014年8月至今
卢正明青岛国际机场实业发展有限公司董事长2014年9月至今
卢正明青岛流亭国际机场有限责任公司董事兼总经理2014年12月至今
卢正明青岛捷能汽轮机集团股份有限公司监事2013年4月至今
卢正明青岛青银金融租赁有限公司监事2017年2月至今
褚衍坤青岛灏桥方木文化传播有限公司执行董事2015年6月至今
褚衍坤青岛灏智开发建设有限公司董事长2016年9月至今
褚衍坤山东林蔚房地产开发有限公司董事长兼总经理2015年1月至今
褚衍坤青岛崂山海港投资有限公司董事长兼总经理2015年9月至今
褚衍坤青岛国鑫财富资产管理有限公司执行董事兼经理2014年12月至今
褚衍坤青岛瑞昌诚投资咨询有限公司董事长兼总经理2015年5月至今
褚衍坤青岛世誉达投资咨询有限公司董事长兼总经理2015年5月至今
任职人员姓名其他单位名称在其他单位担任的职务任期起始日期在其他单位是否领取报酬津贴
褚衍坤青岛睿达通投资咨询有限公司董事长兼总经理2015年5月至今
褚衍坤青岛顺怡通投资咨询有限公司董事长兼总经理2015年5月至今
褚衍坤青岛浩基资产管理有限公司董事长兼总经理2016年3月至今
褚衍坤青岛汇隆华泽投资有限公司董事长兼总经理2016年3月至今
褚衍坤青岛汇隆中宸资产管理有限公司董事长2016年4月至今
褚衍坤山东金融资产交易中心有限公司副董事长2015年9月至今
褚衍坤汇隆国际投资管理有限公司董事长2016年10月至今
褚衍坤青岛财富产品交易中心有限公司执行董事2017年12月至今
褚衍坤青岛桂信达商业保理有限公司执行董事2017年12月至今
褚衍坤山东致金物业管理有限公司董事长2017年2月至今
褚衍坤青岛海院东樾健康产业控股有限公司董事长2018年1月至今
褚衍坤青岛金岭晟桥国际融资租赁有限公司董事长2017年12月至今
褚衍坤青岛赛榕开发建设有限公司执行董事兼总经理2018年7月至今
李庆香青岛城市建设投资(集团)有限责任公司财务部部长2017年4月至今
李庆香青岛红岛开发建设集团有限公司董事2016年3月至今
李庆香青岛启峰科技服务有限公司监事2016年12月至今
李庆香青岛利润国际贸易有限公司监事2016年5月至今
李庆香青岛海创开发建设投资有限公司监事2017年7月至今
胡明山东德衡律师事务所高级合伙人1997年8月至今
胡明国清控股集团有限公司董事2012年11月至今
李晓澜青岛大学标准化战略研究院、质量与标准化学院院长、教授2017年6月至今

(四)公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年证券监管机构处罚的情况

本行现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年不存在被证券监管机构处罚的情况

四、董事、监事、高级管理人员报酬情况

(一)董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据

本行根据2016年度股东大会审议通过的《董事、监事履职费用方案》,为非执行董

事、独立非执行董事、外部和股东监事发放履职费用;《青岛农商银行薪酬管理办法》、《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》由提名与薪酬委员会拟定,董事会审议批准。依据《青岛农商银行薪酬管理办法》、《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》的规定,并根据本行的年度薪酬管理指引、绩效考核办法考核结果对本行执行董事、职工监事和高级管理人员确定及支付其年度薪酬。

(二)公司报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况

单位:万元

序号姓名职务性别年龄任职状态从本行获得的税前薪酬总额是否在本行关联方获取报酬
1刘仲生执行董事、董事长53现任173.66
2刘宗波执行董事、行长55现任150.26
3贾承刚执行董事、副行长54现任105.43
4王建华执行董事、副行长53现任105.41
5刘冰冰非执行董事40现任0.60
6姜俊平非执行董事58现任7.51
7胡文明非执行董事45现任9.30
8王珍琳非执行董事60现任9.30
9商有光独立非执行独立董事52现任16.65
10彭小军独立非执行独立董事50现任14.87
11林盛独立非执行独立董事61现任16.65
12孙国茂独立非执行独立董事58现任1.79
13栾丕强独立非执行独立董事53现任9.30
14徐国君非执行董事56离任-
15柳兴刚职工监事、监事长54现任143.14
16牟黎明职工监事46现任83.63
17马鲁职工监事47现任81.65
18卢正明股东监事55现任8.70
19褚衍坤股东监事40现任9.30
20李庆香外部监事44现任9.30
序号姓名职务性别年龄任职状态从本行获得的税前薪酬总额是否在本行关联方获取报酬
21胡明外部监事54现任16.65
22李晓澜外部监事46现任1.19
23丁明来副行长52现任110.73
24李春雷副行长42现任100.46
25范元钊行长助理51现任81.51
26姜秀娟行长助理49现任79.62
27隋功新董事会秘书51现任83.34
28姜伟风险总监49现任81.87

(三)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况报告期内,本行董事、监事、高级管理人员未被授予股权激励。五、公司员工情况

(一)员工数量、专业构成及教育程度

母公司在职员工的数量(人)5,052
主要子公司在职员工的数量(人)174
在职员工的合计数量(人)5,226
当期领取薪酬员工总人数(人)5,226
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数(人)1,412
专业构成
专业构成类别专业构成人数(人)
管理人员859
业务人员4,117
行政人员250
合计5,226
教育程度
教育程度类别数量(人)
研究生及以上398
本科3,780
专科及以下1,048
合计5,226

(二)薪酬政策本行的薪酬政策与本行的经营目标、战略规划相一致,建立了以健全和完善激励约束机制,防范经营风险、“以岗定薪、按劳取酬”的薪酬管理体系。依据董事会审议通过的《青岛农商银行薪酬管理办法》、《青岛农商银行高管人员薪酬管理办法》等规定,结合本行年度的薪酬管理指引、绩效考核办法等制度对员工的薪酬考核与管理。

本行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入等部分组成。其中,基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本报酬,主要根据员工的劳动投入、服务年限、承担的经营责任、风险因素等确定相应的等级,依据所确定的等级结合每月考勤及日常工作情况进行发放,并实行动态管理。绩效薪酬是依据本行考核办法,根据经营业绩考核和其他综合考核结果支付给员工的报酬,绩效薪酬总额按薪酬管理指引确定的风险成本控制指标对绩效薪酬的约束执行。本行对中高级管理人员及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬实行延期支付制度。福利性收入包括本行为员工缴纳的社会保险费、住房公积金、企业年金等,按国家或当地政府有关法律法规结合本行管理规定执行。本行年度薪酬总额根据董事会批准的年初薪酬预算确定和执行。(三)培训计划本行通过健全培训体系、创新培训模式、建立长效培训机制等措施,提升员工岗位胜任力,增强员工队伍素质,培养多元化岗位人才,为本行发展提供人才保证和人力支撑。一是构建多层次培训体系,报告期内共举办中高管、后备人才、客户经理、综合柜员、新入行员工等培训904项,累计培训近7万人次;二是储备专业人才,组织业务骨干参加高级注册信贷分析师、风险管理师、特许财富管理师考试,有效提升专业能力;三是推动业务合规双提升,利用“网络学院”试题库组织线上考试,有效推动新业务发展及案件防控合规教育双提升;四是开展“每月一讲”, 邀请专家学者授课,全方位提升员工队伍素质;五是建立了“321”培训验证制度,增加培训内容的针对性,确保培训效果的适用性;六是加强内训师队伍建设,充分发挥内训师对全行培训的推动作用,进一步推动我行业务转型发展。

第十二节 公司治理

一、公司治理的基本状况

报告期内,本行按照《公司法》、《证券法》等相关规定的要求,建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理架构,健全了董事会、监事会、高级管理层下设的各专门委员会,不断完善公司治理架构,持续提升公司治理水平。

报告期内,本行通过认真自查,未发现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规范性文件要求存在重大差异。二、相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况

报告期内,本行无实际控制人及控股股东。

1.业务方面:本行有独立完整的业务及自主经营能力。

2.人员方面:本行在人事及工资管理方面独立运作。

3.资产方面:本行拥有独立的经营场所以及配套设施。

4.机构方面:本行设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会以及下设各专门委员会等机构独立运作,职能明确,与股东单位职能部门不存在从属关系。

5.财务方面:本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系,配备了专门的财务人员和审计人员,单独核算。三、同业竞争情况

本行无控股股东,不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业同业竞争情况。

四、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

会议届次会议类型投资者参与比例召开日期披露日期披露索引
2017年度股东大会年度股东大会68.26%2018年5月29日上市前未披露

报告期内,本行不存在优先股,不存在表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会的情况。

五、报告期内独立董事履行职责的情况

(一)独立董事出席董事会及股东大会的情况

独立董事出席董事会及股东大会情况
独立董事姓名本报告期应参加董事会次数亲自出席次数委托出席次数缺席 次数是否连续两次未亲自参加会议列席股东大会次数
林盛1111001
商有光1111001
彭小军1110101
孙国茂99001
栾丕强66000
胡明44001

胡明女士于2018年5月第二届董事会任期届满后不再担任独立董事。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

报告期内独立董事对公司有关事项未提出异议。

(三)独立董事履行职责的其他说明

2018年度独立董事对董事会审议的议题发表了独立意见,在会议及闭会期间提出多项意见和建议,全部得到本行采纳或回应。

日期事项意见类型
2018年2月关于《青岛农商银行2017年利润分配方案》的独立意见同意
2018年2月关于确认公司2017年度的关联交易的独立意见同意
2018年4月关于提名青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会成员的独立意见同意
2018年5月对巴龙国际集团有限公司及其关联企业综合授信特别重大关联交易并调整其2018年日常关联交易预计额度的意见同意
2018年5月关于聘任行长的独立意见同意
2018年5月关于聘任副行长的独立意见同意
2018年5月关于聘任董事会秘书的独立意见同意
2018年5月关于聘任行长助理、风险总监的独立意见同意
2018年5月关于聘任计划财务部、审计部、法律合规部、营业部负责人的独立意见同意
2018年12月关于青岛即发进出口有限公司综合授信重大关联交易的独立意见同意

六、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况

报告期末,本行董事会由13名董事组成,其中独立董事5名。本行董事会下设五个专门委员会:分别为战略规划委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和三农金融服务与消费者权益保护委员会。各委员会分工明确,权责

分明,有效运作。2018年各专门委员会共召开19次会议。其中,战略规划委员会3次,审计委员会3次,风险管理与关联交易控制委员会8次,提名与薪酬委员会3次,三农金融服务与消费者权益保护委员会2次。董事会各专门委员会严格按照《章程》、《董事会议事规则》及各专门委员会工作细则召开会议履行职责,依法合规运作,分别对公司重大发展战略、财务报告及内审内控、合规管理、关联交易管理、风险管控、董事提名、薪酬与考核事项、三农金融服务、消费者权益保护等工作提出意见与建议。

七、监事会工作情况

报告期末,本行监事会由8名监事组成,其中职工监事3名,外部监事3名,股东监事2名,人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设监督委员会和提名委员会。本行监事能够认真履行职责,能够本着对股东负责的精神,对本行财务及董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。报告期内,在监事会的监督活动中未发现公司存在风险,监事会对报告期内的监督事项无异议。

八、高级管理人员的考评及激励情况

报告期末,本行高级管理人员由1名行长、4名副行长、2名行长助理、1名董事会秘书和1名风险总监组成。报告期内,本行董事会及董事会提名与薪酬委员会、监事会对高级管理人员进行履职评价考核,并根据考核结果发放高级管理人员的绩效。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价及约束机制。

九、内部控制评价报告

(一)报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况

报告期内,未发现本行内部控制重大缺陷。

(二)内控自我评价报告

内部控制评价报告全文披露日期2019年4月27日
内部控制评价报告全文披露索引巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)
纳入评价范围单位资产总额占公司合并财务报表资产总额的比例100%
纳入评价范围单位营业收入占公司合并财务报表营业收入的比例100%
缺陷认定标准
类别财务报告非财务报告
定性标准重大缺陷的定性标准:本行董事、监事和高级管理人员的舞弊行为;本行对已公布的财务报告做出有实质性重大影响的更正;财务报表已经或者很可能被注册会计师出具否定意见或者拒绝表示意见;对本行的财务报告内部控制监督无效。重要缺陷的定性标准:本行财务制度或系统存在缺陷;财务报告内部控制重要缺陷未得到整改;其他可能引起财务报告出现重要错报的内部控制缺陷。一般缺陷的定性标准:除上述重大缺陷、重要缺陷之外的其他财务报告内部控制缺陷。重大缺陷的定性标准:违反国家法律法规并受到处罚;重要业务缺乏制度控制或制度系统性失效;重大或重要缺陷未得到整改;媒体频现负面新闻,对本行声誉、股价带来严重的负面影响。重要缺陷的定性标准:违反内部规章,形成显著损失;重要业务的制度设计或系统控制存在较大缺陷;媒体出现负面新闻,对本行声誉、股价带来较大的负面影响。一般缺陷的定性标准:不构成重大缺陷和重要缺陷的其他非财务报告内部控制缺陷。
定量标准重大缺陷定量标准:可能导致财务错报的影响金额大于利润总额的5%(含)。重要缺陷定量标准:可能导致财务错报的影响金额小于利润总额的5%(不含)并大于利润总额的2.5%(不含)。一般缺陷定量标准:可能导致财务错报的影响金额小于利润总额的2.5%(含)。重大缺陷定量标准:因内部控制缺陷本身导致损失金额大于利润总额的5%(含)。重要缺陷定量标准:因内部控制缺陷本身导致损失金额小于利润总额的5%(不含)并大于利润总额的2.5%(不含)。一般缺陷定量标准:因内部控制缺陷本身导致损失金额小于利润总额的2.5%(含)。
财务报告重大缺陷数量(个)-
非财务报告重大缺陷数量(个)-
财务报告重要缺陷数量(个)-
非财务报告重要缺陷数量(个)-

第十三节 财务报告

审计意见类型标准无保留意见
审计报告签署日期2019年4月26日
审计机构名称毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
审计报告文号毕马威华振审字第1900343号
注册会计师姓名王立鹏、黄艾舟

青岛农村商业银行股份有限公司审计报告和财务报表及附注附后。

第十四节 备查文件目录

一、载有本行董事长刘仲生先生签名的2018年度报告;

二、载有本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管财务工作的副行长贾承刚先生、计划财务部负责人袁文波女士签名并盖章的财务报表。

三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

自2018年1月1日至2018年12月31日止年度财务报表

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审计报告

毕马威华振审字第1900343号

青岛农村商业银行股份有限公司全体股东:

一、审计意见

我们审计了后附的青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“青岛农商银行”) 财务报表,包括2018年12月31日的合并及母公司资产负债表,2018年度的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及相关财务报表附注。

我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则 (以下简称“企业会计准则”) 的规定编制,公允反映了青岛农商银行2018年12月31日的合并及母公司财务状况以及2018年度的合并及母公司经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则 (以下简称“审计准则”) 的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于青岛农商银行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断,认为对本期财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。

发放贷款和垫款减值准备的确定
请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
发放贷款和垫款减值准备的确定涉及管理层主观判断。 对于青岛农商银行而言,在确定发放贷款和垫款减值准备时,导致其具有估计不确定性的最重要因素是管理层采用的组合评估模型和个别评估的未来现金流量,尤其是没有设定担保物的发放贷款和垫款,或者可能存在担保物不足情况的发放贷款和垫款。与评价发放贷款和垫款减值准备的确定相关的审计程序中包括以下程序: ? 了解和评价与发放贷款和垫款在审批、记录、监控、分类流程以及减值准备计提相关的关键财务报告内部控制的设计和运行有效性; ? 将管理层用以评估减值准备的贷款数据库总额与总账进行核对,选取样本将单项贷款的信息与相关贷款协议以及其他有关文件进行核对,评价贷款数据库相关信息的准确性;

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款减值准备的确定 (续)请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。

请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
当有客观证据表明除小微企业贷款和垫款之外的公司贷款和垫款发生减值时,管理层采用个别方式评估其减值准备。在运用判断确定减值准备时,管理层会考虑多种因素。这些因素包括可行的清收措施,借款人的财务状况,抵押物的估值,索赔受偿顺序,是否存在其他债权人及其配合程度等。管理层在评估抵押房产的价值时,会参考有资质的第三方评估机构出具的抵押物评估报告,并同时考虑抵押物的市场价格、地理位置及用途。另外,抵押物变现的可执行性、时间和方式也会影响抵押物的估值,从而影响资产负债表日的减值准备金额。? 基于风险导向的方法选取样本进行信贷审阅。我们按照行业分类对贷款和垫款进行分析,选取样本时考虑选取受目前经济下行影响较大的行业作为信贷审阅样本。我们还从已逾期未减值贷款和垫款、不良贷款及其他存在潜在信用风险的贷款和垫款中选取了样本进行审阅。我们利用本所信息技术专家的工作,评价贷款和垫款逾期信息的编制逻辑;

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款减值准备的确定 (续)请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。

请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
以组合方式确定的减值准备很大程度上受到外部宏观环境和青岛农商银行内部信用风险管理策略的影响。青岛农商银行就小微企业贷款和垫款及个人贷款和垫款按组合方式确定的减值准备所作估计考虑了小微企业贷款和垫款及个人贷款和垫款的历史逾期数据、历史损失经验及其他调整因素。青岛农商银行就其他公司贷款和垫款按组合方式确定的减值准备所作估计包括该类公司贷款和垫款的历史损失率、历史衍化期 (即从减值事件发生到识别该减值事件的时间间隔) 及其他调整因素。? 对按照上述标准选取的贷款和垫款样本执行信贷审阅程序,包括向信贷经理询问借款人的经营状况、查阅借款人的财务信息以及搜寻有关借款人业务的市场信息。针对已减值贷款和垫款,评价按个别方式评估的减值准备。我们将管理层持有的房产抵押物的管理层估值与基于房产位置、用途及周边房产的市场价格进行比较,来评价管理层的估值是否适当。我们还评价了抵押物变现的时间及方式,评价其预计可收回现金流,就管理层的回收计划的可靠性进行考量,并考虑管理层认定的其他还款来源;

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项 (续)

发放贷款和垫款减值准备的确定 (续)请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。

请参阅“财务报表附注3、(4) 金融工具;(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注12、发放贷款和垫款”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
由于发放贷款和垫款减值准备的确定存在固有不确定性以及涉及到管理层判断,同时其对青岛农商银行的经营状况和资本状况会产生重要影响,我们将发放贷款和垫款减值准备的确定识别为关键审计事项。? 评价管理层按组合方式评估减值准备时所用模型以及所采用假设的可靠性,审慎评价涉及主观判断的输入参数,从外部寻求支持证据,比对历史损失数据及管理层其他内部记录以及我们以往年度的工作记录。作为上述程序的一部分,我们还询问了管理层对关键假设和输入参数的理由,并考虑在确定经济因素、历史衍化期、历史损失的观察期、历史逾期数据、历史损失经验及其他调整因素时,管理层所运用的判断是否一致。我们将模型中使用的经济因素与市场信息进行比较,评价其是否与市场以及经济发展情况相符。我们还通过跟踪逾期账户从其减值事件发生到将其识别为已减值的全周期来评价历史衍化期。复核按组合方式计提的减值准备的计算,以评价其是否适当; ? 评价财务报表中针对发放贷款和垫款减值准备的相关披露是否符合相关会计准则的披露要求。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项 (续)

结构化主体的合并请参阅“财务报表附注3、(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注56、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。

请参阅“财务报表附注3、(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注56、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
结构化主体通常是为实现具体而明确的目的而设立的,并在确定的范围内开展业务活动。青岛农商银行可能通过发起设立、持有投资或保留权益份额等方式在结构化主体中享有权益。这些结构化主体主要包括理财产品、投资基金、资产管理计划、信托计划或资产支持证券等。 当判断青岛农商银行是否应该将结构化主体纳入合并范围时,管理层应考虑青岛农商银行所承担的风险和享有的报酬,青岛农商银行对结构化主体相关活动拥有的权力,以及通过运用对结构化主体的权力而影响可变回报的程度。这些因素并非完全可以量化,需要综合考虑整体交易的实质内容。与评价结构化主体合并相关的审计程序中包括以下程序: ? 了解和评价有关结构化主体合并的关键财务报告内部控制的设计和运行; ? 选择各种主要产品类型中重要的结构化主体并执行了下列审计程序: — 检查相关合同、内部设立文件以及向投资者披露的信息,以理解结构化主体的设立目的以及青岛农商银行对结构化主体的参与程度,并评价管理层关于青岛农商银行对结构化主体是否拥有权力的判断;

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

三、关键审计事项 (续)

结构化主体的合并 (续)请参阅“财务报表附注3、(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注56、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。

请参阅“财务报表附注3、(25) 主要会计估计及判断”所述的会计政策及“财务报表附注56、未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益”。
关键审计事项在审计中如何应对该事项
由于涉及特定结构化主体的交易较为复杂,并且管理层 在对每个结构化主体的条款及交易实质进行定性评估时需要作出判断,我们将结构化主体的合并识别为关键审计事项。— 分析结构化主体对风险与报酬的结构设计,包括在结构化主体中拥有的资本或对其收益作出的担保、提供流动性支持的安排、佣金的支付和收益的分配等,以评价管理层就青岛农商银行因参与结构化主体的相关活动而拥有的对结构化主体的风险敞口、权力及对可变回报的影响所作的判断; — 检查管理层对结构化主体的分析,包括定性分析,以及管理层对享有结构化主体的经济利益的比重和可变动性的计算,以评价管理层关于青岛农商银行影响其来自结构化主体可变回报的能力判断; — 评价管理层就是否合并结构化主体所作的判断; ? 评价财务报表中针对结构化主体的相关披露是否符合相关会计准则的披露要求。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

四、其他信息

青岛农商银行管理层对其他信息负责。其他信息包括青岛农商银行2018年年度报告中涵盖的信息,但不包括财务报表和我们的审计报告。

我们对财务报表发表的审计意见不涵盖其他信息,我们也不对其他信息发表任何形式的鉴证结论。

结合我们对财务报表的审计,我们的责任是阅读其他信息,在此过程中,考虑其他信息是否与财务报表或我们在审计过程中了解到的情况存在重大不一致或者似乎存在重大错报。

基于我们已执行的工作,如果我们确定其他信息存在重大错报,我们应当报告该事实。在这方面,我们无任何事项需要报告。

五、管理层和治理层对财务报表的责任

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时,管理层负责评估青岛农商银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项 (如适用) ,并运用持续经营假设,除非青岛农商银行计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督青岛农商银行的财务报告过程。

六、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)

在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们也执行以下工作:

(1) 识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应

对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

(2) 了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效

性发表意见。

(3) 评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

(4) 对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能

导致对青岛农商银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致青岛农商银行不能持续经营。

(5) 评价财务报表的总体列报、结构和内容 (包括披露) ,并评价财务报表是否公允反映

相关交易和事项。

(6) 就青岛农商银行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据,以对财务

报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计,并对审计意见承担全部责任。

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审计报告 (续)

毕马威华振审字第1900343号

六、注册会计师对财务报表审计的责任 (续)

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施 (如适用) 。

从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要,因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极少数情形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处,我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

毕马威华振会计师事务所 中国注册会计师

(特殊普通合伙)

(总所盖章)

王立鹏 (项目合伙人)

(签名并盖章)

中国 北京 黄艾舟

(签名并盖章)

2019年4月26日

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青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司资产负债表2018年12月31日

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
资产
现金及存放中央银行款项526,866,03426,904,75626,548,11726,671,391
存放同业及其他金融机构款项69,411,2886,285,4637,509,9574,797,898
拆出资金74,040,3743,774,6464,040,3743,774,646
交易性金融资产88,353,0392,170,3118,353,0392,170,311
衍生金融资产915,2075,51915,2075,519
买入返售金融资产103,518,0319,853,7363,518,0319,853,736
应收利息111,613,1431,138,4141,602,6351,129,391
发放贷款和垫款12130,756,019106,756,866128,421,309104,893,348
可供出售金融资产1344,288,35430,148,64544,288,35430,148,645
持有至到期投资1434,271,90218,401,63734,271,90218,401,637
应收款项类投资1525,111,72439,720,67925,111,72439,720,679
长期股权投资16--357,000357,000
投资性房地产17223223223223
固定资产182,935,9243,091,9742,926,5113,081,549
在建工程19720,958635,221720,958635,221
无形资产2088,78483,82688,78483,826
递延所得税资产21997,7291,057,257988,4791,052,168
其他资产221,152,4321,025,0661,119,866992,456
资产总计294,141,165251,054,239289,882,470247,769,644

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

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青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2018年12月31日

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
负债和股东权益
负债
向中央银行借款242,987,30073,0242,900,000324
同业及其他金融机构存放款项25905,5513,410,0701,005,6533,537,170
拆入资金262,984,1692,565,4972,984,1692,565,497
衍生金融负债926,88834,38926,88834,389
卖出回购金融资产款2714,778,9888,405,73114,778,9888,405,731
吸收存款28192,610,288173,935,299189,210,494171,408,026
应付职工薪酬291,589,4831,454,1101,582,2161,450,215
应交税费30742,360668,322736,398664,642
应付利息312,734,2222,915,1662,715,1982,907,006
应付债券3252,088,31836,989,62652,088,31836,989,626
其他负债331,350,8372,684,4211,343,6602,682,737
负债合计272,798,404233,135,655269,371,982230,645,363
--------------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第3页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司资产负债表 (续)2018年12月31日

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
负债和股东权益 (续)
股东权益
股本345,000,0005,000,0005,000,0005,000,000
资本公积352,221,4432,221,4432,221,4432,221,443
其他综合收益361,212,428232,3441,212,428232,344
盈余公积372,159,0261,705,0402,159,0261,705,040
一般风险准备384,092,3493,532,2564,088,5973,531,312
未分配利润395,828,3834,423,4565,828,9944,434,142
归属于母公司股东权益合计20,513,62917,114,53920,510,48817,124,281
少数股东权益829,132804,045--
股东权益合计21,342,76117,918,58420,510,48817,124,281
--------------------------------------------------------------------
负债和股东权益总计294,141,165251,054,239289,882,470247,769,644

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人
(董事长)

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第4页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司利润表2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
营业收入
利息收入12,035,09010,099,68111,841,9049,971,672
利息支出(5,505,241)(4,311,321)(5,465,199)(4,294,197)
利息净收入406,529,8495,788,3606,376,7055,677,475
--------------------------------------------------------------------
手续费及佣金收入233,426213,388232,440208,155
手续费及佣金支出(84,281)(50,186)(82,785)(49,471)
手续费及佣金净收入41149,145163,202149,655158,684
--------------------------------------------------------------------
其他收益4245,23437,33622,30927,611
投资净收益 / (损失)43632,219(14,386)632,219(14,386)
公允价值变动净收益 / (损失)55,560(39,449)55,560(39,449)
汇兑净收益26,58949,04226,58949,042
其他业务收入17,9729,75817,9719,757
资产处置收益445,50585,2255,50585,225
营业收入合计7,462,0736,079,0887,286,5135,953,959
--------------------------------------------------------------------
营业支出
税金及附加45(79,549)(71,472)(79,076)(71,033)
业务及管理费46(2,405,328)(2,169,534)(2,289,727)(2,080,451)
资产减值损失47(1,932,291)(1,074,583)(1,919,974)(1,046,536)
其他业务支出(457)(297)(42)(128)
营业支出合计(4,417,625)(3,315,886)(4,288,819)(3,198,148)
--------------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第5页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
营业利润3,044,4482,763,2022,997,6942,755,811
加:营业外收入6,69112,2666,64210,738
减:营业外支出(21,971)(9,612)(20,685)(8,974)
利润总额3,029,1682,765,8562,983,6512,757,575
减:所得税费用48(585,075)(625,571)(577,528)(623,843)
净利润2,444,0932,140,2852,406,1232,133,732
归属于母公司股东的净利润2,419,0062,136,4502,406,1232,133,732
少数股东损益25,0873,835--

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第6页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司利润表 (续)2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
其他综合收益的税后净额36980,08429,831980,08429,831
归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额980,08429,831980,08429,831
(一) 不能重分类进损益的其他综合收益
1. 重新计量设定受益计划变动额(28,975)158,420(28,975)158,420
(二) 将重分类进损益的其他综合收益
1. 可供出售金融资产公允价值变动损益1,009,059(128,589)1,009,059(128,589)
归属于少数股东的其他综合收益的税后净额----
综合收益总额3,424,1772,170,1163,386,2072,163,563
归属于母公司股东的综合收益总额3,399,0902,166,2813,386,2072,163,563
归属于少数股东的综合收益总额25,0873,835--
基本及稀释每股收益 (人民币元)490.480.43

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人
(董事长)

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第7页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司现金流量表2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
经营活动产生的现金流量
吸收存款净增加额18,674,98922,915,79517,802,46821,673,537
向中央银行借款净增加额2,914,276-2,899,676-
拆入资金净增加额418,672-418,672-
卖出回购金融资产款净增加额6,373,2574,779,7316,373,2574,779,731
存放中央银行款项净减少额2,318,813-2,369,677-
存放同业及其他金融机构款项净减少额-1,925,454-1,953,733
买入返售金融资产净减少额6,335,705-6,335,705-
收回已核销贷款30,685151,07530,685151,075
收取的利息、手续费及佣金的现金8,550,9977,248,7398,354,7557,119,638
收到的其他与经营活动有关的现金239,8951,635,780216,9211,617,868
经营活动现金流入小计45,857,28938,656,57444,801,81637,295,582
--------------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第8页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
经营活动产生的现金流量 (续)
发放贷款和垫款净增加额(26,303,076)(12,293,033)(25,819,567)(11,212,498)
存放中央银行款项净增加额-(2,859,168)-(2,737,457)
存放同业及其他金融机构款项净增加额(3,479,726)-(3,380,009)-
拆出资金净增加额(1,311,361)(415,042)(1,311,361)(415,042)
交易性金融资产净增加额(6,144,357)(2,180,890)(6,144,357)(2,180,890)
买入返售金融资产净增加额-(8,609,743)-(8,609,743)
同业及其他金融机构存放款项净减少额(2,504,519)(2,242,603)(2,531,517)(2,445,503)
向中央银行借款净减少额-(426,976)-(499,676)
拆入资金净减少额-(1,142,257)-(1,142,257)
支付的利息、手续费及佣金的现金(3,862,359)(3,443,755)(3,831,685)(3,436,828)
支付给职工以及为职工支付的现金(1,319,873)(1,242,325)(1,268,522)(1,206,837)
支付的各项税费(1,212,068)(1,080,737)(1,198,616)(1,074,434)
支付的其他与经营活动有关的现金(2,083,943)(596,760)(2,035,694)(553,936)
经营活动现金流出小计(48,221,282)(36,533,289)(47,521,328)(35,515,101)
--------------------------------------------------------------------
经营活动 (使用) / 产生的现金流量净额50(1)(2,363,993)2,123,285(2,719,512)1,780,481
--------------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第9页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
投资活动产生的现金流量
处置及收回投资收到的现金85,341,35890,019,21585,341,35890,019,215
取得投资收益及利息收到的现金4,403,0333,034,4934,403,0333,034,493
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金11,888380,81411,888380,814
投资活动现金流入小计89,756,27993,434,52289,756,27993,434,522
--------------------------------------------------------------------
投资支付的现金(101,288,946)(105,839,541)(101,288,946)(105,839,541)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金(245,158)(799,405)(237,376)(781,818)
投资活动现金流出小计(101,534,104)(106,638,946)(101,526,322)(106,621,359)
--------------------------------------------------------------------
投资活动使用的现金流量净额(11,777,825)(13,204,424)(11,770,043)(13,186,837)
--------------------------------------------------------------------
筹资活动产生的现金流量
发行债务工具收到的现金68,936,09954,572,42668,936,09954,572,426
筹资活动现金流入小计68,936,09954,572,42668,936,09954,572,426
--------------------------------------------------------------------
偿付债券本金所支付的现金(54,034,048)(38,524,701)(54,034,048)(38,524,701)
偿付债券利息所支付的现金(1,711,466)(736,299)(1,711,466)(736,299)
分配股利所支付的现金-(56)-(56)
筹资活动现金流出小计(55,745,514)(39,261,056)(55,745,514)(39,261,056)
--------------------------------------------------------------------
筹资活动产生的现金流量净额13,190,58515,311,37013,190,58515,311,370
--------------------------------------------------------------------

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第10页

青岛农村商业银行股份有限公司合并及母公司现金流量表 (续)2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
汇率变动对现金及现金等价物的影响16,259(33,205)16,259(33,205)
--------------------------------------------------------------------
现金及现金等价物净 (减少) / 增加额50(2)(934,974)4,197,026(1,282,711)3,871,809
加:年初现金及现金等价物余额14,444,15310,247,12713,031,9239,160,114
年末现金及现金等价物余额50(3)13,509,17914,444,15311,749,21213,031,923

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人
(董事长)

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页

青岛农村商业银行股份有限公司合并股东权益变动表2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

归属于母公司股东的权益
附注股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
2018年1月1日余额5,000,0002,221,443232,3441,705,0403,532,2564,423,45617,114,539804,04517,918,584
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
本年增减变动金额
1. 综合收益总额36--980,084--2,419,0063,399,09025,0873,424,177
2. 利润分配
- 提取盈余公积39---453,986-(453,986)---
- 提取一般风险准备39----560,093(560,093)---
上述1至2小计--980,084453,986560,0931,404,9273,399,09025,0873,424,177
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2018年12月31日余额5,000,0002,221,4431,212,4282,159,0264,092,3495,828,38320,513,629829,13221,342,761

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人 (董事长)行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第12页

青岛农村商业银行股份有限公司合并股东权益变动表2017年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

归属于母公司股东的权益
附注股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润小计少数股东权益股东权益合计
2017年1月1日余额5,000,0002,221,443202,5131,297,7652,743,1313,483,40614,948,258800,21015,748,468
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
本年增减变动金额
1. 综合收益总额36--29,831--2,136,4502,166,2813,8352,170,116
2. 利润分配
- 提取盈余公积39---407,275-(407,275)---
- 提取一般风险准备39----789,125(789,125)---
上述1至2小计--29,831407,275789,125940,0502,166,2813,8352,170,116
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2017年12月31日余额5,000,0002,221,443232,3441,705,0403,532,2564,423,45617,114,539804,04517,918,584

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人 (董事长)行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第13页

青岛农村商业银行股份有限公司母公司股东权益变动表2018年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润合计
2018年1月1日余额5,000,0002,221,443232,3441,705,0403,531,3124,434,14217,124,281
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
本年增减变动金额
1. 综合收益总额36--980,084--2,406,1233,386,207
2. 利润分配
- 提取盈余公积39---453,986-(453,986)-
- 提取一般风险准备39----557,285(557,285)-
上述1至2小计--980,084453,986557,2851,394,8523,386,207
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2018年12月31日余额5,000,0002,221,4431,212,4282,159,0264,088,5975,828,99420,510,488

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人 (董事长)行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第14页

青岛农村商业银行股份有限公司母公司股东权益变动表2017年度

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

附注股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润合计
2017年1月1日余额5,000,0002,221,443202,5131,297,7652,743,1313,495,86614,960,718
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
本年增减变动金额
1. 综合收益总额36--29,831--2,133,7322,163,563
2. 利润分配
- 提取盈余公积39---407,275-(407,275)-
- 提取一般风险准备39----788,181(788,181)-
上述1至2小计--29,831407,275788,181938,2762,163,563
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2017年12月31日余额5,000,0002,221,443232,3441,705,0403,531,3124,434,14217,124,281

本财务报表已于2019年4月26日获本行董事会批准。

刘仲生刘宗波贾承刚袁文波(银行盖章)
法定代表人 (董事长)行长主管财务工作的副行长计划财务部负责人

刊载于第15页至第125页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页

青岛农村商业银行股份有限公司财务报表附注

(除特别注明外,金额单位为人民币千元)

1 基本情况

青岛农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”) ,由原青岛市农村信用合作社联合社、青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银行、胶州市农村信用合作联社、平度市农村信用合作联社、莱西市农村信用合作联社、胶南市农村信用合作联社九家农村合作金融机构 (以下简称“九家行社”) 合并重组设立,2012年6月15日,经《中国银监会关于青岛农村商业银行股份有限公司开业的批复》 (银监复 [2012] 297号) 批复开业,2012年6月26日完成工商注册登记。原九家行社自合并后各自的独立法人资格取消,原有债权债务由本行承继。

本行持有原中国银行业监督管理委员会 (以下简称“原中国银监会”) 青岛监管局颁发的金融许可证,机构编码为:B1333H237020001号,持有青岛市工商行政管理局颁发的营业执照,统一社会信用代码:91370200599001594B号。本行注册地址为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼。截至2018年12月31日本行总股本为人民币50亿元。

截至2018年12月31日,本行下设总行及17家分支机构,主要分布在青岛。本行及其子公司(统称“本集团”) 的主要业务是吸收本外币公众存款;发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事本外币同业拆借;从事银行卡 (借记卡) 业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询及见证业务;基金销售及经原中国银监会批准的其他业务。本行主要在中国境内经营业务,就本报告而言,中国境内不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国澳门特别行政区 (“澳门”) 及台湾。

本报告年度内,本集团子公司的情况参见附注16。

2 财务报表的编制基础

本行以持续经营为基础编制财务报表。

截至2018年

日止年度财务报表

第16页

(1) 遵循企业会计准则的声明

本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2018年12月31日的合并财务状况及财务状况、2018年度的合并经营成果及经营成果和合并现金流量及现金流量。

此外,本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 2014年修订的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定》有关财务报表及其附注的披露要求。

(2) 会计期间

会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

(3) 记账本位币

本行的记账本位币为人民币,编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。除特别注明外,均四舍五入取整到千元。

3 主要会计政策和主要会计估计

(1) 合并财务报表的编制方法

合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定,包括本行及本行控制的子公司及结构化主体。控制,是指本集团拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时,本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利 (包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利) 。子公司及结构化主体的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。

子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。

如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额的,其余额仍冲减少数股东权益。

截至2018年

日止年度财务报表

第17页

当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时,合并时已按照本行的会计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额,包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失,有证据表明该损失是相关资产减值损失的,则全额确认该损失。

对于通过同一控制下企业合并取得的子公司,在编制合并当期财务报表时,以被合并子公司的各项资产、负债在最终控制方财务报表中的账面价值为基础,视同被合并子公司在本行最终控制方对其开始实施控制时纳入本行合并范围,并对合并财务报表的期初数以及前期比较报表进行相应调整。

对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司,在编制合并当期财务报表时,以购买日确定的被购买子公司各项可辨认资产、负债的公允价值为基础自购买日起将被购买子公司纳入本行合并范围。

结构化主体是指在确定主体控制方时,表决权或类似权利不构成决定性因素的主体,例如,当表决权仅与行政管理工作相关,以及相关活动由合同安排主导时。

(2) 现金和现金等价物

现金和现金等价物包括库存现金、存放中央银行可随时支取的备付金、期限短的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金以及持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很小的投资。

(3) 外币折算

本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币,其他外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率或交易发生日的即期汇率的近似汇率折算为人民币。

于资产负债表日,外币货币性项目采用该日的即期汇率折算,汇兑差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,由此产生的汇兑差额,属于可供出售金融资产的外币非货币性项目的差额,计入其他综合收益;其他差额计入当期损益。

截至2018年

日止年度财务报表

第18页

(4) 金融工具

(i) 金融资产及金融负债的确认和计量

金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时,于资产负债表内确认。

本集团在初始确认时按取得资产或承担负债的目的,把金融资产和金融负债分为不同类别:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债、贷款和应收款项、持有至到期投资、可供出售金融资产和其他金融负债。

在初始确认时,金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债,相关交易费用直接计入当期损益;对于其他类别的金融资产或金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。初始确认后,金融资产和金融负债的后续计量如下:

? 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债 (包括交易性金

融资产或金融负债)

本集团持有为了近期内出售或回购的金融资产和金融负债及衍生工具属于此类。但是被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。

初始确认后,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债以公允价值计量,公允价值变动形成的利得或损失计入当期损益。

? 贷款和应收款项

贷款和应收款项指本集团持有的有固定或可确定回收金额且在活跃市场中没有报价的非衍生金融资产,但不包括:

- 准备立即出售或在近期出售的非衍生金融资产,并将其归类为持有作交易用途

的金融资产;

- 于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的

非衍生金融资产;或

- 因债务人信用恶化以外的原因,使本集团可能难以收回几乎所有初始投资的非

衍生金融资产。这些资产分类为可供出售金融资产。

截至2018年

日止年度财务报表

第19页

初始确认后,贷款和应收款项以实际利率法按摊余成本计量。

? 持有至到期投资

持有至到期投资指本集团有明确意图和能力持有至到期的且到期日固定、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产,但不包括:

- 于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的

非衍生金融资产;或

- 符合贷款和应收款项定义的非衍生金融资产。

初始确认后,持有至到期投资以实际利率法按摊余成本计量。

? 可供出售金融资产

本集团将在初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产以及没有归类到其他类别的金融资产分类为可供出售金融资产。

对公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具投资,初始确认后按成本计量;其他可供出售金融资产,初始确认后以公允价值计量,公允价值变动形成的利得或损失,除减值损失和外币货币性金融资产形成的汇兑差额计入当期损益外,其他利得或损失计入其他综合收益,在可供出售金融资产终止确认时转出,计入当期损益。可供出售权益工具投资的现金股利,在被投资单位宣告发放股利时计入当期损益。按实际利率法计算的可供出售金融资产的利息,计入当期损益 (参见附注3(19)(i)) 。

? 其他金融负债

其他金融负债指除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的金融负债。

除财务担保 (参见附注3(17)) 确认的预计负债以外的其他金融负债,初始确认后采用实际利率法按摊余成本计量。

(ii) 金融资产的减值

本集团在资产负债表日对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明该金融资产发生减值时,计提减值准备。

截至2018年

日止年度财务报表

第20页

金融资产发生减值的客观证据,包括但不限于:

(a) 发行方或债务人发生严重财务困难;(b) 债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等;(c) 债务人很可能倒闭或进行其他财务重组;(d) 因发行方发生重大财务困难,该金融资产无法在活跃市场继续交易;(e) 权益工具发行方经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化,

使权益工具投资人可能无法收回投资成本;(f) 权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌等。

? 贷款和应收款项

本集团采用个别方式和组合方式评估贷款和应收款项的减值损失。

个别方式

本集团对单项金额重大的或具有独特信用风险特征的贷款和应收款项采用个别方式评估其减值损失。当有客观证据表明贷款或应收款项发生减值时,该贷款或应收款项的预计未来现金流量 (不包括尚未发生的未来信用损失) 按原实际利率折现的现值低于其账面价值的差额确认为资产减值损失,计入当期损益。

本集团可能无法确定导致减值的单一事件,但本集团可以通过若干事件所产生的综合影响确定该金融资产是否出现减值。

短期贷款和应收款项的预计未来现金流量与其现值相差很小的,在确定相关减值损失时未对其预计未来现金流量进行折现。

计算有抵押的贷款和应收款项的预计未来现金流量的现值时,会反映收回抵押品可能产生的现金流量减去取得及出售抵押品的成本。

组合方式

以组合方式评估减值的贷款和应收款项包括已以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款和应收款项以及没有单独进行减值测试的单项金额不重大的同类贷款和应收款项。以组合方式评估时,贷款和应收款项将根据类似的信用风险特征分类及进行减值测试。减值的客观证据主要包括该组贷款或应收款项虽无法辨认其中的单笔贷款或应收款项的现金流量在减少,但根据已公开的数据对其进行总体评价后发现,该组贷款或应收款项自初始确认以来,其预计未来现金流量确已减少且可计量。

截至2018年

日止年度财务报表

第21页

单项金额并不重大的同类贷款

对于单项金额并不重大的同类贷款,本集团采用滚动率方法评估组合的减值损失。该方法使用对违约概率和历史损失经验进行统计分析计算减值损失;并根据反映当前经济状况的可观察数据以及管理层基于历史经验的判断进行调整。

以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款

单项金额重大的贷款和应收款项,必须经过个别方式评估。如个别方式评估中没有任何发生减值的客观证据或不能可靠地计量发生减值的客观证据对预计未来现金流量的影响,则将其归类为具有类似信用风险特征的金融资产组合,并以组合方式评估其减值损失。此评估涵盖了于资产负债表日出现减值但有待日后才能个别确认已出现减值的贷款和应收款项。

评估组合减值损失的因素包括:

- 具有类似信用风险特征的贷款和应收款项组合的历史损失经验;

- 从出现损失到该损失被识别所需时间;及

- 当前经济及信用环境,以及管理层基于历史经验对目前环境下固有损失的判

断。

从出现损失到该损失被识别所需的时间由管理层结合经营环境及历史经验确定。

当可根据客观证据对金融资产组合中的个别资产确定其减值时,这些资产将会从该金融资产组合中剔除。按组合方式评估减值的资产不包括按个别方式进行减值评估并且已经或继续确认减值损失的资产。

本集团定期审阅和评估所有已发生减值的贷款和应收款项的预计可收回金额的变动及其引起的损失准备的变动。

贷款和应收款项确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已经恢复,且客观上与确认损失后发生的事项有关,本集团将原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

截至2018年

日止年度财务报表

第22页

当采取法律手段和其他必要的追偿措施后仍未能收回贷款或应收款项,在完成所有必要审批程序及确定损失金额后,本集团将对该等贷款或应收款项进行核销,核销时冲减已计提的减值准备。已核销的贷款或应收款项在期后收回时,收回的金额冲减当期资产减值损失。

重组贷款是指本集团因借款人财务状况恶化以至无法按照原贷款条款如期还款而与其酌情重新确定贷款条款的贷款项目,如果条件允许,本集团将力求重组贷款而不是取得担保物的所有权。这可能会涉及展期还款和达成新的贷款条件。一旦对条款进行重新协商,贷款将不再被视为逾期。管理层继续对重组贷款进行审阅,以确保其符合所有条件并且未来付款很可能发生。该贷款继续以单项或组合方式进行减值评估并采用初始实际利率进行计量其减值准备。

? 持有至到期投资

持有至到期投资按下述原则运用个别方式和组合方式评估减值损失。

运用个别方式评估时,当持有至到期投资的预计未来现金流量 (不包括尚未发生的未来信用损失) 按原实际利率折现的现值低于其账面价值时,本集团将该持有至到期投资的账面价值减记至该现值,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益。

当运用组合方式评估持有至到期投资的减值损失时,减值损失金额是根据具有类似信用风险特征的持有至到期投资 (包括以个别方式评估未发生减值的持有至到期投资) 的以往损失经验,并根据反映当前经济状况的可观察数据进行调整确定的。

持有至到期投资确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,本集团将原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

? 可供出售金融资产

可供出售金融资产发生减值时,即使该金融资产没有终止确认,本集团将原直接计入股东权益的因公允价值下降形成的累计损失从股东权益内转出,计入当期损益。

截至2018年

日止年度财务报表

第23页

从股东权益内转出并计入当期损益的累计损失数额等于该金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额后与当期公允价值之间的差额,减去原已计入损益的减值损失后的余额。

对于已确认减值损失的可供出售债务工具,在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关的,本集团将原确认的减值损失予以转回,计入当期损益。可供出售权益工具投资发生的减值损失,不通过损益转回。但是,在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,不得转回。

(iii) 金融资产和金融负债的终止确认

? 终止确认

满足下列条件之一时,本集团终止确认该金融资产:

- 收取该金融资产现金流量的合同权利终止;

- 该金融资产已转移,且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移

给转入方;

- 该金融资产已转移,虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎

所有的风险和报酬,但是放弃了对该金融资产控制。

金融资产整体转移满足终止确认条件的,本集团将下列两项金额的差额计入当期损益:

- 所转移金融资产的账面价值;及

- 因转移而收到的对价,与原直接计入股东权益的公允价值变动累计额之和。

金融负债的现时义务全部或部分已经解除的,本集团终止确认该金融负债或其一部分。

截至2018年

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第24页

? 资产证券化

作为经营活动的一部分,本集团将部分信贷资产证券化,一般是将这些资产出售给结构化主体,然后再由其向投资者发行证券。金融资产终止确认的前提条件参见前述段落。对于未能符合终止确认条件的信贷资产证券化,相关金融资产不终止确认,从第三方投资者筹集的资金作为融资款处理。对于符合部分终止确认条件的信贷资产证券化,本集团在资产负债表上按照本集团的继续涉入程度确认该项金融资产,其余部分终止确认。所转移金融资产整体的账面价值,在终止确认部分和未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分摊,终止确认部分的账面价值与其对价之间的差额计入当期损益。

? 附回购条件的资产转让

附回购条件的金融资产转让,根据交易的经济实质确定是否终止确认。对于将予回购的资产与转让的金融资产相同或实质上相同、回购价格固定或是原转让价格加上合理回报的,本集团不终止确认所转让的金融资产。对于在金融资产转让后只保留了优先按照公允价值回购该金融资产权利的 (在转入方出售该金融资产的前提下) ,本集团终止确认所转让的金融资产。

(iv) 金融资产及金融负债的列报

金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,没有相互抵销。但是,同时满足下列条件的,以相互抵销后的净额在资产负债表内列示:

- 本集团具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利是当前可执行的;及

- 本集团计划以净额结算,或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

(v) 衍生金融工具

衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始确认,并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产,公允价值为负数的确认为一项负债。

当某些嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系,并且该混合工具并非以公允价值计量且其变动计入当期损益时,则该嵌入式衍生金融工具应从主合同中予以分拆,作为独立的衍生金融工具处理。这些嵌入式衍生金融工具以公允价值计量,公允价值的变动计入当期损益。

截至2018年

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来源于衍生金融工具公允价值变动的损益,如果不符合套期会计的要求,应直接计入当期损益。

普通的衍生金融工具主要基于市场普遍采用的估值模型计算公允价值。估值模型的数据尽可能采用可观察市场信息,包括即远期外汇牌价和市场收益率曲线。

(5) 买入返售和卖出回购金融资产 (包括证券借入和借出交易)

买入返售的标的资产不予确认,支付款项作为应收款项于资产负债表中列示,并按照摊余成本计量。

卖出回购金融资产仍在资产负债表内确认,并按适用的会计政策计量。收到的资金在资产负债表内作为负债列示,并按照摊余成本计量。

买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销,相应确认为利息收入和利息支出。

证券借入和借出交易一般均附有抵押,以证券或现金作为抵押品。只有当借出方满足证券的终止确认条件时,与交易对手之间的证券转移才于资产负债表中反映。所支付的现金或收取的现金抵押品分别确认为资产或负债。

如借入的证券后续出售给第三方,偿还债券的责任确认为为交易而持有的金融负债,并按公允价值计量,所形成的利得或损失计入当期损益。

(6) 长期股权投资

(i) 长期股权投资成本确定

对于通过企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资,在初始确认时,对于以支付现金取得的长期股权投资,本集团按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。

(ii) 长期股权投资后续计量及损益确认方法

在本行个别财务报表中,本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量,对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分确认为当期投资收益,但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。

对子公司的投资按照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。

截至2018年

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对子公司投资的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注3(13) 。

在本集团合并财务报表中,对子公司的长期股权投资按附注3(1) 进行处理。

(7) 投资性房地产

本集团将持有的为赚取租金或资本增值,或两者兼有的房地产划分为投资性房地产。本集团采用成本模式计量投资性房地产,即以成本减累计折旧及减值准备 (附注3(13)) 后在资产负债表内列示。本集团将投资性房地产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在使用寿命内按年限平均法计提折旧。

各类投资性房地产的预计使用寿命、预计残值率和折旧率分别为:

预计使用寿命预计净残值率年折旧率
房屋及建筑物20 - 25年3.00% - 5.00%3.80% - 4.85%

(8) 固定资产及在建工程

固定资产指本集团为经营管理而持有的,使用寿命超过一个会计年度的有形资产。

外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的支出。

自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工、符合资本化条件的借款费用和使该项资产达到预定可使用状态前发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产,此前列于在建工程,且不计提折旧。

对于构成固定资产的各组成部分,如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经济利益,适用不同折旧率或折旧方法的,本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。

对于固定资产的后续支出,包括与更换固定资产某组成部分相关的支出,在符合固定资产确认条件时计入固定资产成本,同时将被替换部分的账面价值扣除;与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。

截至2018年

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第27页

本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其预计使用寿命内按年限平均法计提折旧,除非满足持有待售条件,各类固定资产的预计使用寿命、预计净残值率和年折旧率分别为:

类别预计使用寿命预计净残值率年折旧率
房屋及建筑物10 - 25年3.00% - 5.00%3.80% - 9.70%
电子设备3 - 8年0.50%12.44% - 33.17%
其他3 - 10年0.50% - 3.00%9.70% - 33.17%

本集团至少在每年年度终了对固定资产的预计使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。

报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与项目账面金额之间的差额,并于报废或处置日在损益中确认。

(9) 经营租赁

经营租赁租入资产的租金费用在租赁期内按直线法确认为相关资产成本或费用。或有租金在实际发生时计入当期损益。

(10) 无形资产

本集团无形资产为使用寿命有限的无形资产,以成本或合并重组设立基准日评估值减累计摊销及减值准备 (附注3(13)) 后在资产负债表内列示。本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命内摊销,除非满足持有待售条件,无形资产的摊销年限分别为:

资产类别摊销年限
土地使用权40年

(11) 长期待摊费用

长期待摊费用在受益期限内分期平均摊销。

(12) 抵债资产

抵债资产按其公允价值进行初始确认;按其账面价值和可收回金额孰低进行后续计量,对可收回金额低于账面价值的抵债资产,计提减值损失。

截至2018年

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(13) 非金融资产减值准备

本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象,包括:

- 固定资产及在建工程;- 无形资产;- 采用成本模式计量的投资性房地产;- 对子公司的长期股权投资;及- 长期待摊费用等。

本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试,估计资产的可收回金额。

可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合,下同) 的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。有迹象表明单项资产可能发生减值的,本集团以单项资产为基础估计其可收回金额;如难以对单项资产的可收回性进行估计,本集团以该资产所属的资产组或资产组组合为基础确定资产组的可收回金额。

资产组由创造现金流入相关的资产组成,是可以认定的最小资产组合,其产生的现金流入基本上独立于其他资产或者资产组。

资产预计未来现金流量的现值,按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现金流量,选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。

可收回金额的估计结果表明,资产的可收回金额低于其账面价值的,资产的账面价值会减记至可收回金额,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益,同时计提相应的资产减值准备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失,先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉的账面价值,再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比重,按比例抵减其他各项资产的账面价值,但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公允价值减去处置费用后的净额 (如可确定的) 、该资产预计未来现金流量的现值 (如可确定的) 和零三者之中最高者。

资产减值损失一经确认,在以后会计期间不会转回。

截至2018年

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第29页

(14) 公允价值的计量

除特别声明外,本集团按下述原则计量公允价值:

公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。

本集团估计公允价值时,考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征 (包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等) ,并采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本法。

(15) 职工福利

(i) 短期薪酬

本集团在职工提供服务的会计期间,将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金,确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本。

(ii) 离职后福利—设定提存计划

本集团所参与的设定提存计划是按照中国有关法规要求,本集团职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养老保险和失业保险,以及企业年金计划。基本养老保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算。本集团在职工提供服务的会计期间,将应缴存的金额确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本。

(iii) 离职后福利—设定受益计划

本集团根据预期累计福利单位法,采用无偏且相互一致的精算假设对有关人口统计变量和财务变量等做出估计,计量设定受益计划所产生的义务,然后将其予以折现后的现值减去设定受益计划资产 (如有) 公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益计划净负债或净资产。

本集团将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间,对属于服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资产成本,对属于重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益。

截至2018年

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第30页

(iv) 辞退福利

本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系,或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出给予补偿的建议,在下列两者孰早日,确认辞退福利产生的负债,同时计入当期损益:

- 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时;及

- 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划;并且,该重组计划已开始

实施,或已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容,从而使各方形成了对本集团将实施重组的合理预期时。

(16) 所得税

除因企业合并和直接计入所有者权益 (包括其他综合收益) 的交易或者事项产生的所得税外,本集团将当期所得税和递延所得税计入损益。

当期所得税包括根据当期应纳税所得额及税法规定税率计算的预期应交所得税和对以前年度应交所得税的调整。

资产负债表日,如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时,那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。

递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额,包括能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。

如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣亏损) ,则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。商誉的初始确认导致的暂时性差异不产生相关的递延所得税。

资产负债表日,本集团根据递延所得税资产和负债的预期实现或结算方式,根据已颁布的税法规定,按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面金额。

截至2018年

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资产负债表日,本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时,减记的金额予以转回。

资产负债表日,递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列示:

- 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利;

- 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得

税相关或者是与不同的纳税主体相关,但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内,涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债。

(17) 已发出的财务担保、预计负债及或有负债

(i) 已发出的财务担保

财务担保是指由发出人 (“担保人”) 根据债务工具的条款支付指定款项,以补偿担保受益人 (“持有人”) 因某一特定债务人不能偿付到期债务而产生的损失。担保的公允价值 (即已收取的担保费) 初始确认为递延收入,作为其他负债列示。递延收入在期内摊销并于利润表中确认为作出财务担保的收入。此外,当担保持有人可能根据这项担保向本集团提出申索、并且提出的申索金额预期会高于递延收入的账面价值,则按照附注3(17)(ii) 于资产负债表内确认为预计负债。

(ii) 其他预计负债及或有负债

如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务,且该义务的履行很可能会导致经济利益流出本集团,以及有关金额能够可靠地计量,则本集团会确认预计负债。

截至2018年

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预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响重大的,预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时,本集团综合考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范围,且该范围内各种结果发生的可能性相同的,最佳估计数按照该范围内的中间值确定;在其他情况下,最佳估计数分别下列情况处理:

- 或有事项涉及单个项目的,按照最可能发生金额确定;及

- 或有事项涉及多个项目的,按照各种可能结果及相关概率计算确定。

本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核,并按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。

(18) 受托业务

本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺,因为该等资产的风险及收益由客户承担。

本集团通过与客户签订委托贷款协议,由客户向本集团提供资金 (“委托资金”) ,并由本集团按照客户的指示向第三方发放贷款 (“委托贷款”) 。由于本集团并不承担委托贷款及相关委托资金的风险及收益,因此委托贷款及委托资金按其本金记录为资产负债表外项目,而且并未就这些委托贷款计提任何减值准备。

(19) 收入确认

收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的总流入。收入在其金额及相关成本能够可靠计量、相关的经济利益很可能流入本集团、并且同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时,予以确认。

截至2018年

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第33页

(i) 利息收入

金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际利率在发生时计入当期损益。利息收入包括折让或溢价摊销,或生息资产的初始账面金额与到期日金额之间的差异按实际利率基准计算的摊销。

实际利率法,是指在报告期内按照金融资产的实际利率计算其摊余成本及利息收入的方法。实际利率是将金融资产在预计存续期间或更短的期间 (如适用) 内的未来现金流量,折现至该金融资产当前账面价值所使用的利率。在计算实际利率时,本集团会在考虑金融工具的所有合同条款 (如提前还款权、看涨期权、类似期权等) ,但不会考虑未来信用损失的基础上预计未来现金流量。计算项目包括属于实际利率组成部分的订约方之间所支付或收取的所有费用、交易费用和所有其他溢价或折价。

已计提减值准备的资产按照计算相关减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率计算利息收入(“折现回拨”)。

(ii) 手续费及佣金收入

手续费及佣金收入在提供相关服务时确认。

作为对实际利率的调整,本集团对收取的导致形成或取得金融资产的收入或承诺费进行递延。如果本集团在贷款承诺期满时还没有发放贷款,有关收费将确认为手续费及佣金收入。

(iii) 其他收入

其他收入按权责发生制原则确认。

截至2018年

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第34页

(20) 政府补助

政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产,但不包括政府以投资者身份向本集团投入的资本。

政府补助在能够满足政府补助所附条件,并能够收到时,予以确认。

政府补助为货币性资产的,按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的,按照公允价值计量。

本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助,本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益,并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助,如果用于补偿本集团以后期间的相关成本费用或损失的,本集团将其确认为递延收益,并在确认相关成本费用或损失的期间,计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本;否则直接计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本。

(21) 支出确认

(i) 利息支出

金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算,并在相应期间予以确认。

(ii) 其他支出

其他支出按权责发生制原则确认。

(22) 利润分配

资产负债表日后,经审议批准的利润分配方案中拟分配的利润,不确认为资产负债表日的负债,在附注中单独披露。

(23) 关联方

一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的,构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业,不构成关联方。

此外,本行同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。

截至2018年

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(24) 分部报告

本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营分部存在相似经济特征且同时在服务性质、客户类型、提供服务的方式、提供服务受法律及行政法规的影响等方面具有相同或相似性的,可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后确定报告分部。

本集团在编制分部报告时,分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。

(25) 主要会计估计及判断

编制财务报表时,本集团管理层需要运用估计和假设,这些估计和假设会对会计政策的应用及资产、负债、收入、支出的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估,会计估计变更的影响在变更当期和受影响的未来期间予以确认。

(i) 发放贷款和垫款及金融投资 (可供出售金融资产、持有至到期投资以及应收款项类

投资) 的减值损失

本集团定期审阅贷款和垫款及金融投资组合,以评估其是否出现减值损失,并在出现减值情况时评估减值损失的具体金额。减值的客观证据包括显示单项贷款和垫款及金融投资预计未来现金流量出现大幅下降的可观察数据、显示相关金融资产组合中债务人的还款状况出现负面变动的可观察数据,或国家或地区经济状况发生变化引起组合内资产违约等事项。

个别方式评估的贷款和垫款及应收款项类投资减值损失金额为该金融资产预计未来现金流量现值的净减少额。当运用组合方式评估上述金融资产的减值损失时,减值损失金额是根据与该金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验确定,并根据反映当前经济状况的可观察数据以及管理层基于历史经验的判断进行调整。管理层定期审阅预计未来现金流量时采用的方法和假设,以减小估计损失与实际损失之间的差额。

可供出售债务工具的客观减值证据包括投资公允价值的大幅或持续下跌。在确定公允价值是否出现大幅或持续下跌时需要进行判断。在进行判断时,本集团会考虑债务工具投资的历史市场波动记录和债务人的信用情况、财务状况及所属行业表现等因素。

截至2018年

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第36页

(ii) 金融工具的公允价值

对没有交易活跃的市场可提供报价的金融工具需要采用估值技术确定公允价值。估值技术包括采用市场的最新交易信息,参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。本集团制定的估值模型尽可能多地采用市场信息并尽少采用本集团特有数据。但请注意,估值模型使用的部分信息 (例如信用和交易对手风险、风险相关系数等) 需要管理层进行估计。本集团定期审查上述估计和假设,必要时进行调整。

(iii) 持有至到期投资的分类

持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本集团有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。在评价某金融资产是否符合归类为持有至到期投资的条件时,管理层需要做出重大判断。如果对本集团是否有意图和能力持有某项投资至到期日的判断发生偏差,可能会导致整个投资组合被重分类为可供出售金融资产。

(iv) 所得税

确定所得税涉及对某些交易未来税务处理的判断。本集团慎重评估各项交易的税务影响,并计提相应的所得税。本集团定期根据税收法规重新评估这些交易的税务影响。

在估计未来期间能够取得足够的应纳税所得额用以利用可抵扣暂时性差异时,本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限,并以预期收回该资产期间的适用所得税税率为基础计算并确认相关递延所得税资产。本集团需要运用判断来估计未来取得应纳税所得额的时间和金额,并根据现行的税收政策及其他相关政策对未来的适用所得税税率进行合理的估计和判断,以决定应确认的递延所得税资产的金额。如果未来期间实际产生的利润的时间和金额或者实际适用所得税税率与管理层的估计存在差异,该差异将对递延所得税资产的金额产生影响。

截至2018年

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第37页

(v) 非金融资产的减值

本集团定期对非金融资产进行审查,以确定资产账面价值是否高于其可收回金额。如果任何该等迹象存在,有关资产便会视为已减值。

由于本集团不能获得资产 (或资产组) 的可靠公开市价,因此不能可靠估计资产的公允价值。在评估未来现金流的现值时,需要对该资产 (或资产组) 的相关经营收入和成本以及计算现值时使用的折现率等作出重大判断以计算现值。本集团在估计可收回金额时会采用所有能够获得的相关数据,包括根据合理和有依据的假设所作出相关经营收入和成本的预测。

(vi) 折旧及摊销

本集团对投资性房地产、固定资产和无形资产等资产在考虑其残值后,在使用寿命内计提折旧和摊销。本集团定期审阅相关资产的使用寿命,以确定将计入每个报告期的折旧和摊销费用数额。资产使用寿命是本集团根据对同类资产的以往经验并结合预期的技术改变而确定。如果以前的估计发生重大变化,则会在未来期间对折旧和摊销费用进行调整。

(vii) 对结构化主体具有控制的判断

结构化主体是指在确定主体控制方时,表决权或类似权利不构成决定性因素的主体,例如,当表决权仅与行政管理工作相关,以及相关活动由合同安排主导时。

当评估本集团是否控制该结构化主体并将其应该纳入合并范围时,本集团综合考虑了多种因素,例如:决策权范围、其他方持有的权力、按协议提供管理服务而获得的报酬和面临的可变回报风险敞口等。

截至2018年

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(26) 主要会计政策的变更

财政部于2017年及2018年颁布了以下企业会计准则解释及修订:

- 《企业会计准则解释第9号——关于权益法下投资净损失的会计处理》- 《企业会计准则解释第10号——关于以使用固定资产产生的收入为基础的折旧方法》- 《企业会计准则解释第11号——关于以使用无形资产产生的收入为基础的摊销方法》- 《企业会计准则解释第12号——关于关键管理人员服务的提供方与接收方是否为关联

方》(统称“解释第9-12号”)- 《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 15号) 及相关

解读

本集团自2018年1月1日起执行上述企业会计准则解释及修订,根据重要性原则并结合本集团实际情况对会计政策相关内容和相关财务报表项目列报进行调整。本集团采用上述企业会计准则解释及修订的规定未对本集团财务状况和经营成果产生重大影响。

4 税项

本集团适用的主要税费及税率如下:

(1) 增值税

本集团以税法规定的应税服务收入为基础计算销项税额,在扣除当期允许抵扣的进项税额后,差额部分为应交增值税。本行及各子公司增值税主要适用税率为3%或6% 。

(2) 城市维护建设税

按实际缴纳营业税及应交增值税的5%或7%计征。

(3) 教育费附加

教育费附加按实际缴纳营业税及应交增值税的3%计征,地方教育费附加按实际缴纳营业税及应交增值税的2%计征。

(4) 所得税

企业所得税按照应纳税所得额计征,所得税率为25% 。

截至2018年

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5 现金及存放中央银行款项

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
库存现金701,603669,125681,347657,718
----------------------------------------------------------------
存放中央银行款项
- 法定存款准备金(1)20,264,07222,637,83720,019,78722,444,416
- 超额存款准备金(2)5,793,7373,546,1245,740,3613,517,587
- 财政性存款106,62251,670106,62251,670
小计26,164,43126,235,63125,866,77026,013,673
----------------------------------------------------------------
合计26,866,03426,904,75626,548,11726,671,391

(1) 本行按相关规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。于资产负债表日,本行适用的法定

准备金缴存比率如下:

2018年2017年
12月31日12月31日
人民币存款缴存比率11.00%13.50%
外币存款缴存比率5.00%5.00%

本行八家村镇银行子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按中国人民银行厘定的比率执行。

法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。

(2) 超额存款准备金存放于中国人民银行,主要用于资金清算用途。

截至2018年

日止年度财务报表

第40页

6 存放同业及其他金融机构款项

按交易对手类型和所在地区分析

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
存放中国境内款项
- 银行7,525,7954,355,7805,624,4642,868,215
- 其他金融机构1,588,9031,546,9751,588,9031,546,975
存放中国境外款项
- 银行296,590382,708296,590382,708
合计9,411,2886,285,4637,509,9574,797,898

7 拆出资金

按交易对手类型和所在地区分析

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
拆放中国境内款项
- 银行2,740,3743,774,646
- 其他金融机构1,300,000-
合计4,040,3743,774,646

截至2018年

日止年度财务报表

第41页

8 交易性金融资产

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
债券
- 政府212,156-
- 政策性银行202,647-
- 同业及其他金融机构719,59979,872
- 企业7,218,6372,090,439
合计8,353,0392,170,311

9 衍生金融工具

本集团及本行
2018年12月31日2017年12月31日
名义金额公允价值名义金额公允价值
资产负债资产负债
利率衍生工具3,790,00015,207(26,888)1,810,0005,519(3,222)
汇率衍生工具---457,394-(31,167)
合计3,790,00015,207(26,888)2,267,3945,519(34,389)

10 买入返售金融资产

(1) 按交易对手类型和所在地区分析

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
中国境内
- 银行2,133,3716,593,031
- 其他金融机构1,384,6603,260,705
合计3,518,0319,853,736

截至2018年

日止年度财务报表

第42页

(2) 按担保物类型分析

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
债券3,518,0319,853,736
合计3,518,0319,853,736

11 应收利息

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
应收利息产生自:
- 发放贷款和垫款372,347376,970365,062372,710
- 金融投资1,088,485708,5421,088,485708,542
- 其他152,31152,902149,08848,139
合计1,613,1431,138,4141,602,6351,129,391

截至2018年

日止年度财务报表

第43页

12 发放贷款和垫款

(1) 按性质分析

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
公司贷款和垫款93,114,41277,084,52692,676,40476,819,412
----------------------------------------------------------------
个人贷款和垫款
- 个人经营贷款20,053,48918,155,40218,716,89717,044,518
- 个人住房贷款15,011,71613,341,42114,700,81012,965,760
- 个人消费贷款2,563,7892,621,7412,253,6272,461,241
- 个人其他贷款120,529151,963120,529151,963
小计37,749,52334,270,52735,791,86332,623,482
----------------------------------------------------------------
票据贴现6,110,0131,089,5066,110,0131,089,506
----------------------------------------------------------------
发放贷款和垫款总额136,973,948112,444,559134,578,280110,532,400
----------------------------------------------------------------
减:减值损失准备
- 个别方式评估(740,877)(519,756)(740,877)(519,756)
- 组合方式评估(5,477,052)(5,167,937)(5,416,094)(5,119,296)
减值损失准备总额(6,217,929)(5,687,693)(6,156,971)(5,639,052)
----------------------------------------------------------------
发放贷款和垫款账面价值130,756,019106,756,866128,421,309104,893,348

截至2018年

日止年度财务报表

第44页

(2) 按客户行业分布情况分析

本集团本行
2018年12月31日2017年12月31日2018年12月31日2017年12月31日
金额比例金额比例金额比例金额比例
房地产业19,185,75414.01%16,445,92314.63%19,185,75414.26%16,445,92314.88%
批发和零售业16,177,40811.81%14,021,39312.47%15,979,46511.87%13,919,30312.59%
建筑业14,870,23610.86%12,278,85110.92%14,805,85611.00%12,265,82611.10%
制造业14,078,64310.28%12,884,99611.46%14,042,27310.43%12,816,77611.60%
租赁和商务服务业11,296,3128.25%8,211,3427.30%11,263,3128.37%8,211,3427.43%
水利、环境和公共设施管理业6,806,1694.97%5,642,2205.02%6,806,1695.06%5,642,2205.10%
住宿和餐饮业2,620,1091.91%2,362,0872.10%2,603,1091.93%2,342,0872.12%
交通运输、仓储和邮政业2,349,6221.72%1,138,7791.01%2,325,8321.73%1,128,9791.02%
农、林、牧、渔业2,095,7931.53%1,863,7461.66%2,067,9191.54%1,837,5671.66%
其他3,634,3662.65%2,235,1891.98%3,596,7152.67%2,209,3892.00%
公司贷款和垫款小计93,114,41267.99%77,084,52668.55%92,676,40468.86%76,819,41269.50%
个人贷款和垫款37,749,52327.56%34,270,52730.48%35,791,86326.60%32,623,48229.51%
票据贴现6,110,0134.45%1,089,5060.97%6,110,0134.54%1,089,5060.99%
发放贷款和垫款总额136,973,948100.00%112,444,559100.00%134,578,280100.00%110,532,400100.00%

(3) 按担保方式分布情况分析

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
信用贷款8,126,1545,603,5438,092,9285,565,482
保证贷款44,339,78138,404,48643,510,85337,833,276
抵押贷款76,435,45065,803,79774,960,21564,564,383
质押贷款8,072,5632,632,7338,014,2842,569,259
发放贷款和垫款总额136,973,948112,444,559134,578,280110,532,400
----------------------------------------------------------------
减:减值损失准备
- 个别方式评估(740,877)(519,756)(740,877)(519,756)
- 组合方式评估(5,477,052)(5,167,937)(5,416,094)(5,119,296)
减值损失准备总额(6,217,929)(5,687,693)(6,156,971)(5,639,052)
----------------------------------------------------------------
发放贷款和垫款账面价值130,756,019106,756,866128,421,309104,893,348

截至2018年

日止年度财务报表

第45页

(4) 已逾期贷款的逾期期限分析

本集团

2018年12月31日
逾期3个月逾期3个月逾期1年
以内至1年至3年逾期3年
(含3个月)(含1年)(含3年)以上合计
信用贷款1829331471111,373
保证贷款644,432356,442225,658115,2971,341,829
抵押贷款1,154,946307,347325,525262,2612,050,079
质押贷款8,8502,42137,24521,94870,464
合计1,808,410667,143588,575399,6173,463,745
占发放贷款和垫款总额的百分比1.32%0.49%0.43%0.29%2.53%
2017年12月31日
逾期3个月逾期3个月逾期1年
以内至1年至3年逾期3年
(含3个月)(含1年)(含3年)以上合计
信用贷款7962871221111,316
保证贷款670,595270,425484,231304,8981,730,149
抵押贷款1,434,208188,815449,861156,8212,229,705
质押贷款37,245-25,97333,56296,780
合计2,142,844459,527960,187495,3924,057,950
占发放贷款和垫款总额的百分比1.91%0.41%0.85%0.44%3.61%

截至2018年

日止年度财务报表

第46页

本行

2018年12月31日
逾期3个月逾期3个月逾期1年
以内至1年至3年逾期3年
(含3个月)(含1年)(含3年)以上合计
信用贷款1409331471111,331
保证贷款644,315356,442225,658115,2971,341,712
抵押贷款1,154,246307,347325,525262,2612,049,379
质押贷款8,8502,42137,24521,94870,464
合计1,807,551667,143588,575399,6173,462,886
占发放贷款和垫款总额的百分比1.33%0.50%0.44%0.30%2.57%
2017年12月31日
逾期3个月逾期3个月逾期1年
以内至1年至3年逾期3年
(含3个月)(含1年)(含3年)以上合计
信用贷款7962871221111,316
保证贷款670,595270,425484,231304,8981,730,149
抵押贷款1,434,208188,815449,861156,8212,229,705
质押贷款37,245-25,97333,56296,780
合计2,142,844459,527960,187495,3924,057,950
占发放贷款和垫款总额的百分比1.94%0.42%0.87%0.44%3.67%

逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上 (含1天) 的贷款。

截至2018年

日止年度财务报表

第47页

(5) 贷款和垫款及减值损失准备分析

本集团

2018年12月31日
已减值贷款和垫款已减值贷款
按组合方式(注 (ii))和垫款总额
评估损失准备其损失准备其损失准备占贷款和
的贷款和垫款按组合方式按个别方式垫款总额
(注 (i))评估评估总额的百分比
发放贷款和垫款总额134,830,2381,047,0041,096,706136,973,9481.57%
减:减值损失准备(4,687,481)(789,571)(740,877)(6,217,929)
发放贷款和垫款账面价值130,142,757257,433355,829130,756,019
2017年12月31日
已减值贷款和垫款已减值贷款
按组合方式(注 (ii))和垫款总额
评估损失准备其损失准备其损失准备占贷款和
的贷款和垫款按组合方式按个别方式垫款总额
(注 (i))评估评估总额的百分比
发放贷款和垫款总额110,354,7421,320,814769,003112,444,5591.86%
减:减值损失准备(4,251,192)(916,745)(519,756)(5,687,693)
发放贷款和垫款账面价值106,103,550404,069249,247106,756,866

截至2018年

日止年度财务报表

第48页

本行

2018年12月31日
已减值贷款和垫款已减值贷款
按组合方式(注 (ii))和垫款总额
评估损失准备其损失准备其损失准备占贷款和
的贷款和垫款按组合方式按个别方式垫款总额
(注 (i))评估评估总额的百分比
发放贷款和垫款总额132,434,5701,047,0041,096,706134,578,2801.59%
减:减值损失准备(4,626,523)(789,571)(740,877)(6,156,971)
发放贷款和垫款账面价值127,808,047257,433355,829128,421,309
2017年12月31日
已减值贷款和垫款已减值贷款
按组合方式(注 (ii))和垫款总额
评估损失准备其损失准备其损失准备占贷款和
的贷款和垫款按组合方式按个别方式垫款总额
(注 (i))评估评估总额的百分比
发放贷款和垫款总额108,442,5831,320,814769,003110,532,4001.89%
减:减值损失准备(4,202,551)(916,745)(519,756)(5,639,052)
发放贷款和垫款账面价值104,240,032404,069249,247104,893,348

注:

(i) 按组合方式评估损失准备的贷款和垫款相对无重大减值风险。该等贷款和垫款包括

评级为正常或关注的贷款和垫款。

(ii) 已减值贷款和垫款包括有客观证据表明出现减值,并按以下评估方式评估的贷款和

垫款:

- 个别方式评估 (包括评级为次级、可疑或损失的除小微企业贷款和垫款之外的公

司贷款和垫款) ;或

- 组合方式评估,指同类贷款组合 (包括小微企业贷款和垫款及个人贷款和垫款) 。

(iii) 上述注 (i) 及 (ii) 所述的贷款分类的定义见附注53(1) 。

截至2018年

日止年度财务报表

第49页

(6) 减值损失准备变动情况

本集团

2018年2017年
按组合方式已减值贷款和 垫款损失准备按组合方式已减值贷款和 垫款损失准备
评估的贷款和按组合按个别评估的贷款和按组合按个别
垫款损失准备方式评估方式评估合计垫款损失准备方式评估方式评估合计
年初余额4,251,192916,745519,7565,687,6933,892,986873,625502,8035,269,414
本年计提436,289477,1811,037,4001,950,870358,206306,447524,5391,189,192
本年转回--(109,474)(109,474)--(131,145)(131,145)
折现回拨--(16,942)(16,942)--(14,156)(14,156)
本年核销-(611,929)(709,370)(1,321,299)-(93,792)(130,394)(224,186)
本年处置-(2,042)(1,562)(3,604)-(174,832)(377,669)(552,501)
收回已核销-9,61621,06930,685-5,297145,778151,075
年末余额4,687,481789,571740,8776,217,9294,251,192916,745519,7565,687,693

本行

2018年2017年
按组合方式已减值贷款和 垫款损失准备按组合方式已减值贷款和 垫款损失准备
评估的贷款和按组合按个别评估的贷款和按组合按个别
垫款损失准备方式评估方式评估合计垫款损失准备方式评估方式评估合计
年初余额4,202,551916,745519,7565,639,0523,872,392873,625502,8035,248,820
本年计提423,972477,1811,037,4001,938,553330,159306,447524,5391,161,145
本年转回--(109,474)(109,474)--(131,145)(131,145)
折现回拨--(16,942)(16,942)--(14,156)(14,156)
本年核销-(611,929)(709,370)(1,321,299)-(93,792)(130,394)(224,186)
本年处置-(2,042)(1,562)(3,604)-(174,832)(377,669)(552,501)
收回已核销-9,61621,06930,685-5,297145,778151,075
年末余额4,626,523789,571740,8776,156,9714,202,551916,745519,7565,639,052

截至2018年

日止年度财务报表

第50页

13 可供出售金融资产

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
资产管理计划18,195,2008,229,828
债券(1)13,465,67513,860,990
投资基金12,594,2792,891,720
受益权转让计划100,000308,518
金融机构理财产品-4,852,389
权益投资(2)5,2005,200
小计44,360,35430,148,645
减:减值损失准备(72,000)-
合计44,288,35430,148,645

(1) 可供出售债券按发行机构类型分析

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
政府2,722,274934,993
政策性银行3,077,8684,624,563
同业及其他金融机构6,227,7767,809,238
企业1,437,757492,196
合计13,465,67513,860,990

截至2018年

日止年度财务报表

第51页

(2) 本集团持有的非上市可供出售股权投资无市场报价,其公允价值难以可靠计量,该等可供

出售股权投资以成本扣除减值损失 (如有) 列示。

(3) 按公允价值计量的可供出售金融资产

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
成本 / 摊余成本43,121,69630,327,398
公允价值44,283,15430,143,445
累计计入其他综合收益的公允价值 变动金额1,161,458(183,953)

截至2018年

日止年度财务报表

第52页

14 持有至到期投资

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
债券
- 政府22,959,3224,030,981
- 政策性银行8,532,8669,322,856
- 同业及其他金融机构2,479,7754,537,904
- 企业299,939509,896
合计34,271,90218,401,637
公允价值35,078,90617,906,457

15 应收款项类投资

本集团及本行
2018年2017年
12月31日12月31日
资产管理计划17,322,18333,447,301
受益权转让计划5,375,7106,437,974
收益凭证1,381,384-
融资业务债权收益权1,099,797-
其他109,26966,245
小计25,288,34339,951,520
减:减值损失准备(176,619)(230,841)
合计25,111,72439,720,679

截至2018年

日止年度财务报表

第53页

16 长期股权投资

本行
2018年2017年
12月31日12月31日
对子公司的投资357,000357,000

对子公司的投资明细如下:

2018年2017年
12月31日12月31日
日照蓝海村镇银行股份有限公司 (“日照蓝海”)15,00015,000
平阴蓝海村镇银行股份有限公司 (“平阴蓝海”)30,00030,000
济宁蓝海村镇银行股份有限公司 (“济宁蓝海”)31,00031,000
山东金乡蓝海村镇银行股份有限公司 (“金乡蓝海”)31,00031,000
深圳罗湖蓝海村镇银行股份有限公司 (“罗湖蓝海”)125,000125,000
弋阳蓝海村镇银行股份有限公司 (“弋阳蓝海”)42,00042,000
德兴蓝海村镇银行股份有限公司 (“德兴蓝海”)43,00043,000
山东沂南蓝海村镇银行股份有限公司 (“沂南蓝海”)40,00040,000
合计357,000357,000

子公司的背景情况如下:

注册成立日期注册及 经营地点注册 资本本行 持股比例本行 投票权比例业务 范围
日照蓝海(i)2016年01月22日山东日照100,00015.00%60.00%银行业
平阴蓝海(ii)2016年05月16日山东济南100,00030.00%52.00%银行业
济宁蓝海(iii)2016年05年23日山东济宁100,00031.00%54.00%银行业
金乡蓝海(iv)2016年05月23日山东金乡100,00031.00%61.00%银行业
罗湖蓝海(v)2016年06月06日深圳罗湖500,00025.00%59.40%银行业
弋阳蓝海(vi)2016年06月08日江西上饶90,00046.67%52.22%银行业
德兴蓝海(vii)2016年06月08日江西上饶90,00047.78%76.66%银行业
沂南蓝海(viii)2016年06月17日山东临沂100,00040.00%60.00%银行业

截至2018年

日止年度财务报表

第54页

注:

(i) 日照蓝海于2015年12月11日经原中国银监会山东监管局批准同意筹建,本行与日照蓝

海签署流动性支持协议,并且本行与合计持有日照蓝海45.00%股权和表决权的六名股东约定,该六名股东就日照蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对日照蓝海具有控制,并将对日照蓝海的投资分类为对子公司的投资。

(ii) 平阴蓝海于2015年12月11日经原中国银监会山东监管局批准同意筹建,本行与平阴蓝

海签署流动性支持协议,并且本行与合计持有平阴蓝海22.00%股权和表决权的三名股东约定,该三名股东就平阴蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对平阴蓝海具有控制,并将对平阴蓝海的投资分类为对子公司的投资。

(iii) 济宁蓝海于2015年12月11日经原中国银监会山东监管局批准同意筹建,本行向济宁蓝

海出具了本行对济宁蓝海流动性支持的函,并且本行与合计持有济宁蓝海23.00%股权和表决权的五名股东约定,该五名股东就济宁蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对济宁蓝海具有控制,并将对济宁蓝海的投资分类为对子公司的投资。

(iv) 金乡蓝海于2015年12月11日经原中国银监会山东监管局批准同意筹建,本行向金乡蓝

海出具了本行对金乡蓝海流动性支持的函,并且本行与合计持有金乡蓝海30.00%股权和表决权的三名股东约定,该三名股东就金乡蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对金乡蓝海具有控制,并将对金乡蓝海的投资分类为对子公司的投资。

(v) 罗湖蓝海于2015年12月4日经原中国银监会深圳监管局批准同意筹建,本行与罗湖蓝

海签署流动性支持协议,并且本行与合计持有罗湖蓝海34.40%股权和表决权的四名股东约定,该四名股东就罗湖蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对罗湖蓝海具有控制,并将对罗湖蓝海的投资分类为对子公司的投资。

截至2018年

日止年度财务报表

第55页

(vi) 弋阳蓝海于2015年12月23日经原中国银监会江西监管局批准同意筹建,本行向中国人

民银行上饶市中心支行提供同城轧差净额清算资金不足的担保函,承诺在弋阳蓝海同城清算资金不足时予以流动性支持,并且本行与持有弋阳蓝海5.55%股权和表决权的一名股东约定,该股东就弋阳蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对弋阳蓝海具有控制,并将对弋阳蓝海的投资分类为对子公司的投资。

(vii) 德兴蓝海于2015年12月23日经原中国银监会江西监管局批准同意筹建,本行向中国人

民银行上饶市中心支行提供同城轧差净额清算资金不足的担保函,承诺在德兴蓝海同城清算资金不足时予以流动性支持,并且本行与合计持有德兴蓝海28.88%股权和表决权的四名股东约定,该四名股东就德兴蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对德兴蓝海具有控制,并将对德兴蓝海的投资分类为对子公司的投资。(viii) 沂南蓝海于2015年12月11日经原中国银监会山东监管局批准同意筹建,本行与沂南蓝

海签署流动性支持协议,并且本行与合计持有沂南蓝海20.00%股权和表决权的两名股东约定,该两名股东就沂南蓝海的所有重大决策 (包括但不限于财务和经营决策) 跟随本行投票。因此本行对沂南蓝海具有控制,并将对沂南蓝海的投资分类为对子公司的投资。

17 投资性房地产

于2018年12月31日及2017年12月31日,本集团未办妥产权证书的投资性房地产的账面净值均为人民币22.29万元。本集团管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团承继这些资产的权利。

截至2018年

日止年度财务报表

第56页

18 固定资产

本集团
房屋及建筑物电子设备其他合计
成本
2017年1月1日2,097,879472,57894,9632,665,420
本年增加52,01574,4296,975133,419
在建工程转入1,968,87619,7126,1801,994,768
本年处置(321,241)(13,322)(1,378)(335,941)
2017年12月31日3,797,529553,397106,7404,457,666
本年增加9,68656,00110,82976,516
在建工程转入13,0381,16756514,770
本年处置(8,144)(20,039)(4,164)(32,347)
2018年12月31日3,812,109590,526113,9704,516,605
----------------------------------------------------------------
累计折旧
2017年1月1日(790,822)(322,681)(71,995)(1,185,498)
本年计提(149,472)(65,934)(6,691)(222,097)
本年处置63,03711,91888575,840
2017年12月31日(877,257)(376,697)(77,801)(1,331,755)
本年计提(160,096)(72,093)(8,763)(240,952)
本年处置7,60515,2093,14925,963
2018年12月31日(1,029,748)(433,581)(83,415)(1,546,744)
----------------------------------------------------------------
减值准备
2017年1月1日(33,937)--(33,937)
本年变动----
2017年12月31日(33,937)--(33,937)
本年变动----
2018年12月31日(33,937)--(33,937)
----------------------------------------------------------------
账面净值
2017年12月31日2,886,335176,70028,9393,091,974
2018年12月31日2,748,424156,94530,5552,935,924

截至2018年

日止年度财务报表

第57页

本行
房屋及建筑物电子设备其他合计
成本
2017年1月1日2,097,675467,81588,9802,654,470
本年增加52,01571,9055,944129,864
在建工程转入1,968,87619,7126,1801,994,768
本年处置(321,241)(13,322)(1,378)(335,941)
2017年12月31日3,797,325546,11099,7264,443,161
本年增加9,68653,9799,94573,610
在建工程转入13,0381,16756514,770
本年处置(8,144)(20,039)(4,164)(32,347)
2018年12月31日3,811,905581,217106,0724,499,194
----------------------------------------------------------------
累计折旧
2017年1月1日(790,818)(322,297)(71,354)(1,184,469)
本年计提(149,432)(64,284)(5,330)(219,046)
本年处置63,03711,91888575,840
2017年12月31日(877,213)(374,663)(75,799)(1,327,675)
本年计提(160,056)(69,646)(7,332)(237,034)
本年处置7,60515,2093,14925,963
2018年12月31日(1,029,664)(429,100)(79,982)(1,538,746)
----------------------------------------------------------------
减值准备
2017年1月1日(33,937)--(33,937)
本年变动----
2017年12月31日(33,937)--(33,937)
本年变动----
2018年12月31日(33,937)--(33,937)
----------------------------------------------------------------
账面净值
2017年12月31日2,886,175171,44723,9273,081,549
2018年12月31日2,748,304152,11726,0902,926,511

截至2018年

日止年度财务报表

第58页

暂时闲置的固定资产金额如下:

本集团及本行

成本累计折旧减值准备净值
2018年12月31日61,077(24,993)(7,478)28,606
2017年12月31日60,009(23,849)(7,478)28,682

于2018年12月31日及2017年12月31日,本集团未办妥产权证书的房屋及建筑物的账面净值分别为人民币17.84亿元及人民币21.63亿元。于2018年12月31日,本集团未办妥产权证书的房屋及建筑物包括2017年3月转固的账面净值为人民币13.07亿元的位于青岛市崂山区秦岭路6号1号楼的总行办公楼部分楼层及2017年12月新增的账面净值为人民币1.22亿元的城阳区上马街道运营中心等。本集团管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团承继这些资产的权利。

19 在建工程

本集团及本行
2018年2017年
年初余额635,2212,135,222
本年增加101,150498,396
转出至固定资产(14,770)(1,994,768)
其他减少(643)(3,629)
年末余额720,958635,221

于2018年12月31日及2017年12月31日,本集团持有的在建工程无需计提减值准备。

截至2018年

日止年度财务报表

第59页

20 无形资产

本集团及本行
2018年2017年
成本
年初余额85,62097,013
本年增加7,26560,783
本年处置-(72,176)
年末余额92,88585,620
--------------------------------------------
累计摊销
年初余额(1,794)(30,109)
本年摊销(2,307)(8,374)
本年处置-36,689
年末余额(4,101)(1,794)
--------------------------------------------
减值准备
年初余额--
本年计提--
本年处置--
年末余额--
--------------------------------------------
账面净值88,78483,826

截至2018年

日止年度财务报表

第60页

21 递延所得税资产及负债

(1) 按性质分析

本集团
2018年12月31日2017年12月31日
可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异递延所得税 资产 / (负债)可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异递延所得税 资产 / (负债)
递延所得税资产:
资产减值准备4,323,1461,080,7873,379,231844,808
应付职工薪酬738,418184,604715,841178,960
可供出售金融资产公允价值变动--183,95345,988
其他203,38550,84652,44413,111
资产合计5,264,9491,316,2374,331,4691,082,867
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
可供出售金融资产公允价值变动(1,161,458)(290,364)--
固定资产评估增值(84,798)(21,199)(102,441)(25,610)
其他(27,778)(6,945)--
负债合计(1,274,034)(318,508)(102,441)(25,610)
----------------------------------------------------------------
净额3,990,915997,7294,229,0281,057,257

截至2018年

日止年度财务报表

第61页

本行
2018年12月31日2017年12月31日
可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异递延所得税 资产 / (负债)可抵扣 / (应纳税) 暂时性差异递延所得税 资产 / (负债)
递延所得税资产:
资产减值准备4,286,1471,071,5373,358,875839,719
应付职工薪酬738,418184,604715,841178,960
可供出售金融资产公允价值变动--183,95345,988
其他203,38550,84652,44413,111
资产合计5,227,9501,306,9874,311,1131,077,778
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
可供出售金融资产公允价值变动(1,161,458)(290,364)--
固定资产评估增值(84,798)(21,199)(102,441)(25,610)
其他(27,778)(6,945)--
负债合计(1,274,034)(318,508)(102,441)(25,610)
----------------------------------------------------------------
净额3,953,916988,4794,208,6721,052,168

(2) 按变动分析

本集团
2018年 1月1日在利润表 中确认在其他综合 收益中确认2018年 12月31日
递延所得税资产:
资产减值准备844,808235,979-1,080,787
应付职工薪酬178,9601,6174,027184,604
可供出售金融资产公允价值变动45,988-(45,988)-
其他13,11137,735-50,846
小计1,082,867275,331(41,961)1,316,237
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
可供出售金融资产公允价值变动--(290,364)(290,364)
固定资产评估增值(25,610)4,411-(21,199)
其他-(6,945)-(6,945)
小计(25,610)(2,534)(290,364)(318,508)
----------------------------------------------------------------
递延所得税净值1,057,257272,797(332,325)997,729

截至2018年

日止年度财务报表

第62页

本集团
2017年 1月1日在利润表 中确认在其他综合 收益中确认2017年 12月31日
递延所得税资产:
资产减值准备712,812131,996-844,808
应付职工薪酬221,155448(42,643)178,960
可供出售金融资产公允价值变动3,125-42,86345,988
其他9,0954,016-13,111
小计946,187136,4602201,082,867
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
固定资产评估增值(31,127)5,517-(25,610)
小计(31,127)5,517-(25,610)
----------------------------------------------------------------
递延所得税净值915,060141,9772201,057,257
本行
2018年 1月1日在利润表 中确认在其他综合 收益中确认2018年 12月31日
递延所得税资产:
资产减值准备839,719231,818-1,071,537
应付职工薪酬178,9601,6174,027184,604
可供出售金融资产公允价值变动45,988-(45,988)-
其他13,11137,735-50,846
小计1,077,778271,170(41,961)1,306,987
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
可供出售金融资产公允价值变动--(290,364)(290,364)
固定资产评估增值(25,610)4,411-(21,199)
其他-(6,945)-(6,945)
小计(25,610)(2,534)(290,364)(318,508)
----------------------------------------------------------------
递延所得税净值1,052,168268,636(332,325)988,479

截至2018年

日止年度财务报表

第63页

本行
2017年 1月1日在利润表 中确认在其他综合 收益中确认2017年 12月31日
递延所得税资产:
资产减值准备711,173128,546-839,719
应付职工薪酬221,155448(42,643)178,960
可供出售金融资产公允价值变动3,125-42,86345,988
其他9,0954,016-13,111
小计944,548133,0102201,077,778
----------------------------------------------------------------
递延所得税负债:
固定资产评估增值(31,127)5,517-(25,610)
小计(31,127)5,517-(25,610)
----------------------------------------------------------------
递延所得税净值913,421138,5272201,052,168

22 其他资产

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
抵债资产(1)529,650413,372529,650413,372
长期待摊费用(2)408,689423,829386,104399,302
预付账款164,487132,338158,046126,437
其他应收款(3)27,48651,35525,69649,371
其他22,1204,17220,3703,974
合计1,152,4321,025,0661,119,866992,456

截至2018年

日止年度财务报表

第64页

(1) 抵债资产

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
土地使用权及房屋658,882504,775
其他4,6924,692
小计663,574509,467
减:减值准备(133,924)(96,095)
合计529,650413,372

(2) 长期待摊费用

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
待摊租赁费301,336335,102301,270335,102
固定资产改良及大修理支出44,93950,63533,06929,330
其他62,41438,09251,76534,870
合计408,689423,829386,104399,302

(3) 其他应收款按账龄分析

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
1年以内 (含1年)30,45239,56330,35736,951
1年至2年 (含2年)19,35124,21518,94424,843
2年至3年 (含3年)19,33522,69618,04722,696
3年以上23,94825,44623,94825,446
小计93,086111,92091,296109,936
减:减值准备(65,600)(60,565)(65,600)(60,565)
合计27,48651,35525,69649,371

截至2018年

日止年度财务报表

第65页

23 资产减值准备变动表

本集团
2018年本年核销2018年
附注1月1日本年计提本年转回及其他12月31日
发放贷款和垫款125,687,6931,950,870(109,474)(1,311,160)6,217,929
可供出售金融资产13-110,000(16,353)(21,647)72,000
应收款项类投资15230,841-(54,222)-176,619
固定资产1833,937---33,937
其他资产22156,66077,260(25,790)(8,606)199,524
合计6,109,1312,138,130(205,839)(1,341,413)6,700,009
本集团
2017年本年核销2017年
附注1月1日本年计提本年转回及其他12月31日
发放贷款和垫款125,269,4141,189,192(131,145)(639,768)5,687,693
应收款项类投资15206,56024,281--230,841
固定资产1833,937---33,937
其他资产22205,94345,778(53,523)(41,538)156,660
合计5,715,8541,259,251(184,668)(681,306)6,109,131
本行
2018年本年核销2018年
附注1月1日本年计提本年转回及其他12月31日
发放贷款和垫款125,639,0521,938,553(109,474)(1,311,160)6,156,971
可供出售金融资产13-110,000(16,353)(21,647)72,000
应收款项类投资15230,841-(54,222)-176,619
固定资产1833,937---33,937
其他资产22156,66077,260(25,790)(8,606)199,524
合计6,060,4902,125,813(205,839)(1,341,413)6,639,051

截至2018年

日止年度财务报表

第66页

本行
2017年本年核销2017年
附注1月1日本年计提本年转回及其他12月31日
发放贷款和垫款125,248,8201,161,145(131,145)(639,768)5,639,052
应收款项类投资15206,56024,281--230,841
固定资产1833,937---33,937
其他资产22205,94345,778(53,523)(41,538)156,660
合计5,695,2601,231,204(184,668)(681,306)6,060,490

24 向中央银行借款

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
借入支小再贷款2,900,000-2,900,000-
借入扶贫再贷款45,30040,000--
借入支农再贷款42,00032,700--
其他-324-324
合计2,987,30073,0242,900,000324

25 同业及其他金融机构存放款项

按交易对手类型及所在地区分析

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
中国境内存放款项
- 银行859,1221,334,844959,2241,461,944
- 其他金融机构46,4292,075,22646,4292,075,226
合计905,5513,410,0701,005,6533,537,170

截至2018年

日止年度财务报表

第67页

26 拆入资金

按交易对手类型及所在地区分析

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
中国境内拆入款项
- 银行2,984,1692,565,497
合计2,984,1692,565,497

27 卖出回购金融资产款

(1) 按交易对手类型及所在地区分析

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
中国境内
- 银行14,140,9886,913,081
- 其他金融机构638,0001,492,650
合计14,778,9888,405,731

(2) 按担保物类别分析

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
债券11,425,4028,405,731
票据3,353,586-
合计14,778,9888,405,731

截至2018年

日止年度财务报表

第68页

28 吸收存款

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
活期存款
- 公司客户60,146,38345,916,24258,662,35544,819,959
- 个人客户26,558,92825,454,33526,222,51625,052,161
小计86,705,31171,370,57784,884,87169,872,120
------------------------------------------------------------
定期存款
- 公司客户25,044,65426,795,40624,439,17526,401,338
- 个人客户80,793,15675,710,91279,824,34275,076,164
小计105,837,810102,506,318104,263,517101,477,502
------------------------------------------------------------
其他存款67,16758,40462,10658,404
------------------------------------------------------------
合计192,610,288173,935,299189,210,494171,408,026
其中:保证金存款
- 承兑汇票保证金4,908,1612,973,0854,744,4512,973,085
- 信用证保证金447,076400,131447,076400,131
- 保函保证金244,640204,346239,594189,106
- 其他165,098234,422148,655168,256
小计5,764,9753,811,9845,579,7763,730,578

截至2018年

日止年度财务报表

第69页

29 应付职工薪酬

本集团
2018年 1月1日本年计提额本年减少额2018年 12月31日
工资、奖金、津贴及补贴442,619947,724(860,121)530,222
职工福利费7473,807(73,729)152
社会保险费和住房公积金1,259152,867(148,225)5,901
工会经费和职工教育经费15919,689(11,586)8,262
离职后福利 - 设定提存计划(1)5,534166,619(165,781)6,372
离职后福利 - 设定受益计划(2)886,07487,537(26,187)947,424
其他补充退休福利(3)118,3917,003(34,244)91,150
合计1,454,1101,455,246(1,319,873)1,589,483
本集团
2017年 1月1日本年计提额本年减少额2017年 12月31日
工资、奖金、津贴及补贴411,264851,717(820,362)442,619
职工福利费9553,737(53,758)74
社会保险费和住房公积金1,509126,418(126,668)1,259
工会经费和职工教育经费1,27416,320(17,435)159
离职后福利 - 设定提存计划(1)5,149158,962(158,577)5,534
离职后福利 - 设定受益计划(2)1,047,23164,803(225,960)886,074
其他补充退休福利(3)164,364-(45,973)118,391
合计1,630,8861,271,957(1,448,733)1,454,110
本行
2018年 1月1日本年计提额本年减少额2018年 12月31日
工资、奖金、津贴及补贴438,830902,953(818,759)523,024
职工福利费7370,919(70,841)151
社会保险费和住房公积金1,238149,579(144,925)5,892
工会经费和职工教育经费9919,312(11,201)8,210
离职后福利 - 设定提存计划(1)5,510163,220(162,365)6,365
离职后福利 - 设定受益计划(2)886,07487,537(26,187)947,424
其他补充退休福利(3)118,3917,003(34,244)91,150
合计1,450,2151,400,523(1,268,522)1,582,216

截至2018年

日止年度财务报表

第70页

本行
2017年 1月1日本年计提额本年减少额2017年 12月31日
工资、奖金、津贴及补贴410,085821,017(792,272)438,830
职工福利费9451,417(51,438)73
社会保险费和住房公积金1,475124,122(124,359)1,238
工会经费和职工教育经费1,12716,003(17,031)99
离职后福利 - 设定提存计划(1)5,130156,592(156,212)5,510
离职后福利 - 设定受益计划(2)1,047,23164,803(225,960)886,074
其他补充退休福利(3)164,364-(45,973)118,391
合计1,629,5061,233,954(1,413,245)1,450,215

(1) 离职后福利-设定提存计划

本集团
2018年2018年
1月1日本年计提额本年减少额12月31日
基本养老金4,156119,688(118,668)5,176
企业年金1,16443,251(43,327)1,088
失业保险费2143,680(3,786)108
合计5,534166,619(165,781)6,372
本集团
2017年2017年
1月1日本年计提额本年减少额12月31日
基本养老金4,272111,344(111,460)4,156
企业年金68844,691(44,215)1,164
失业保险费1892,927(2,902)214
合计5,149158,962(158,577)5,534

截至2018年

日止年度财务报表

第71页

本行
2018年2018年
1月1日本年计提额本年减少额12月31日
基本养老金4,134116,908(115,872)5,170
企业年金1,16342,714(42,789)1,088
失业保险费2133,598(3,704)107
合计5,510163,220(162,365)6,365
本行
2017年2017年
1月1日本年计提额本年减少额12月31日
基本养老金4,254109,417(109,537)4,134
企业年金68844,302(43,827)1,163
失业保险费1882,873(2,848)213
合计5,130156,592(156,212)5,510

(2) 离职后福利-设定受益计划

本集团向合资格职工提供离职后福利-设定受益计划,主要是生活补贴和供暖补助。本集团根据附注3(15) 的会计政策对有关义务作出会计处理。

(a) 本集团及本行离职后福利-设定受益计划变动如下:

本集团及本行
2018年2017年
年初余额886,0741,047,231
本年支付的褔利(26,187)(24,897)
计入损益的设定受益成本54,53564,803
计入其他综合收益的设定受益成本33,002(201,063)
年末余额947,424886,074

截至2018年

日止年度财务报表

第72页

(b) 本集团及本行采用的主要精算假设为:

补充退休计划

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
退休人员福利费用折现率3.50%4.20%
在职人员福利费用折现率3.50%3.90%
退休人员福利费用增长率3.00%3.00%
在职人员福利费用增长率5.00%5.00%
离职率0.50%0.50%

本集团针对2013年12月31日之前退休人员采用《关于印发 <关于规范退休人员统筹项目外补贴的指导意见> 的通知》 (鲁农信联办 [2007] 249号) 的相关规定。

本集团针对在职人员的补充退休计划即《青岛农商银行退休人员统筹项目外补贴规范方案》自2014年1月1日起实施,该方案适用于2014年1月1日之前已经在职且于2014年1月1日之后退休的人员。

(c) 敏感性分析

于各报告年末,在保持其他假设不变的情况下,下列假设合理的可能的变化将会导致本集团及本行的离职后福利 - 设定受益计划义务现值增加或减少的金额列示如下:

本集团及本行
2018年12月31日2017年12月31日
增加减少增加减少
折现率 (变动50个基点)(52,396)57,506(48,156)52,715
福利费用年增长率 (变动50个基点)44,507(41,036)41,060(37,956)

(3) 其他补充退休福利

本集团向自愿同意在退休年龄前退休的职工,在提前退休日至法定退休日期间支付提前退休褔利金。本集团根据附注3(15)(iv) 的会计政策对有关义务作出会计处理。

本集团针对内部退休人员的福利计划采用《青岛市联社关于员工内部退养工作的实施意见》、《关于调整员工内退政策的通知》 (青农商银办 [2013] 555号) 的相关规定实施。

截至2018年

日止年度财务报表

第73页

30 应交税费

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
应交企业所得税634,395579,496629,507576,765
应交增值税及附加78,81669,03178,07168,231
其他29,14919,79528,82019,646
合计742,360668,322736,398664,642

31 应付利息

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
应付利息产生自:
- 吸收存款2,624,6642,844,6402,605,4972,836,352
- 应付债券82,26642,78182,26642,781
- 其他27,29227,74527,43527,873
合计2,734,2222,915,1662,715,1982,907,006

32 应付债券

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
已发行同业存单(1)47,588,31834,489,626
债务证券(2)4,500,0002,500,000
合计52,088,31836,989,626

截至2018年

日止年度财务报表

第74页

(1) 截至2018年12月31日,本集团未到期同业存单共78笔,账面价值合计为人民

币475.88亿元;截至2017年12月31日,本集团未到期同业存单共72笔,账面价值合计为人民币344.90亿元。于2018年12月31日及2017年12月31日,上述同业存单公允价值分别为人民币476.78亿元及人民币344.11亿元。

(2) 于2015年9月15日,本集团发行二级资本债券人民币15.00亿元,期限为10年,票面

年利率为5.20%,本集团可选择于第五年末赎回该二级资本债券。于2018年12月31日及2017年12月31日,上述二级资本债券的公允价值分别为人民币15.12亿元及人民币14.75亿元。

于2017年7月31日,本集团发行绿色金融债券人民币10.00亿元,期限为3年,票面年利率为4.70%。于2018年12月31日及2017年12月31日,上述绿色金融债券的公允价值为人民币10.11亿元及人民币9.79亿元。

于2018年7月20日,本集团发行绿色金融债券人民币20.00亿元,期限为3年,票面年利率为4.50%。于2018年12月31日,上述绿色金融债券的公允价值为人民币20.19亿元。

33 其他负债

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
代理业务负债645,769301,784645,769301,784
递延收益192,771151,310192,771151,310
收回受托管理资产96,483253,57096,483253,570
代收代付款项72,194107,02072,194107,020
久悬未取款项66,577125,50766,577125,507
黄金融资应付款-1,515,615-1,515,615
其他277,043229,615269,866227,931
合计1,350,8372,684,4211,343,6602,682,737

截至2018年

日止年度财务报表

第75页

34 股本

本行于资产负债表日的股本结构如下:

2018年 12月31日2017年 12月31日
已按面值发行及缴足的法人股股本份数 (千股)3,992,6003,992,600
已按面值发行及缴足的自然人股股本份数 (千股)1,007,4001,007,400
合计5,000,0005,000,000

于2012年5月,本行成立时以每股人民币1.2元的价格发行50亿股面值为每股人民币1元的普通股,新发行股份的溢价人民币10亿元记入资本公积。

35 资本公积

本集团及本行
2018年 12月31日2017年 12月31日
资本溢价1,000,0001,000,000
其他资本公积1,221,4431,221,443
合计2,221,4432,221,443

截至2018年

日止年度财务报表

第76页

36 其他综合收益

本集团及本行
项目归属于 本行股东 的其他综合 收益年初余额2018年发生额归属于 本行股东 的其他综合 收益年末余额
本年 所得税 前发生额减:前期计入 其他综合收益 当期转入损益减: 所得税费用税后 归属于 本行税后 归属于 少数股东
不能重分类进损益的其他综合收益
其中:重新计算设定受益计划变动额370,309(33,002)-4,027(28,975)-341,334
将重分类进损益的其他综合收益
其中:可供出售金融资产 公允价值变动损益(137,965)1,458,811(113,400)(336,352)1,009,059-871,094
合计232,3441,425,809(113,400)(332,325)980,084-1,212,428
本集团及本行
项目归属于 本行股东 的其他综合 收益年初余额2017年发生额归属于 本行股东 的其他综合 收益年末余额
本年 所得税 前发生额减:前期计入 其他综合收益 当期转入损益减: 所得税费用税后 归属于 本行税后 归属于 少数股东
不能重分类进损益的其他综合收益
其中:重新计算设定受益计划变动额211,889201,063-(42,643)158,420-370,309
将重分类进损益的其他综合收益
其中:可供出售金融资产 公允价值变动损益(9,376)(178,924)7,47242,863(128,589)-(137,965)
合计202,51322,1397,47222029,831-232,344

37 盈余公积

于资产负债表日的盈余公积为法定盈余公积金及任意盈余公积金。

根据中华人民共和国公司法及公司章程,本行在弥补以前年度亏损后需按净利润 (按财政部颁布的《企业会计准则》及相关规定厘定) 的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时,可以不再提取。

本行根据股东大会决议案提取任意盈余公积金。

截至2018年

日止年度财务报表

第77页

38 一般风险准备

自2012年7月1日起,根据财政部于2012年3月颁布的《金融企业准备金计提管理办法》(财金 [2012] 20号) 的相关规定,本行需从净利润中提取一般准备作为利润分配,一般准备金不应低于风险资产期末余额的1.5%,并需在五年之内提足。

本行根据股东大会决议案提取一般风险准备。于2018年12月31日,本行的一般风险准备余额为人民币40.89亿元,已达到本行风险资产期末余额的1.5% 。

39 利润分配

(1) 经本行于2019年4月26日举行的第三届董事会第五次会议审议通过,本行截至2018

年12月31日止年度的利润分配方案如下:

- 按税后利润的10% 提取法定盈余公积金;- 提取任意盈余公积金,计人民币24,061万元;- 提取一般风险准备,计人民币44,847万元;- 以5,555,555,556股为基数,向全体股东每股派发现金红利0.15元 (含税) 。

(2) 经本行于2018年5月29日举行的2017年年度股东大会审议通过,本行截至2017年12

月31日止年度的利润分配方案如下:

- 按税后利润的10% 提取法定盈余公积金;- 提取任意盈余公积金,计人民币21,337万元;- 提取一般风险准备,计人民币55,728万元。

(3) 经本行于2017年5月26日举行的2016年年度股东大会审议通过,本行截至2016年12

月31日止年度的利润分配方案如下:

- 按税后利润的10% 提取法定盈余公积金;- 提取任意盈余公积金,计人民币19,390万元;- 提取一般风险准备,计人民币78,818万元。

截至2018年

日止年度财务报表

第78页

40 利息净收入

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
利息收入
存放中央银行款项利息收入366,294358,453362,563356,204
存放同业及其他金融机构款项利息收入299,797202,300264,585170,722
拆出资金利息收入69,39726,11269,39726,112
发放贷款和垫款利息收入
- 公司贷款和垫款4,861,7994,053,2534,832,8064,035,891
- 个人贷款和垫款2,216,3891,946,7972,091,1391,870,027
- 票据贴现57,72060,51357,72060,463
买入返售金融资产利息收入72,35981,45772,35981,457
金融投资利息收入4,091,3353,370,7964,091,3353,370,796
小计12,035,09010,099,68111,841,9049,971,672
------------------------------------------------------------
利息支出
向中央银行借款利息支出(24,117)(7,183)(21,533)(7,058)
同业及其他金融机构存放款项利息支出(121,342)(125,376)(123,989)(130,794)
拆入资金利息支出(103,175)(61,009)(103,175)(61,009)
吸收存款利息支出(3,036,856)(2,785,240)(2,996,751)(2,762,823)
卖出回购金融资产款利息支出(272,158)(291,455)(272,158)(291,455)
应付债券利息支出(1,947,593)(1,041,058)(1,947,593)(1,041,058)
小计(5,505,241)(4,311,321)(5,465,199)(4,294,197)
------------------------------------------------------------
利息净收入6,529,8495,788,3606,376,7055,677,475
其中:已减值金融资产产生的利息收入16,94214,15616,94214,156

截至2018年

日止年度财务报表

第79页

41 手续费及佣金净收入

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
手续费及佣金收入
代理及托管业务手续费107,012116,837107,149116,433
结算与清算手续费83,44568,75082,81464,219
银行卡服务手续费28,87320,95928,80220,959
其他业务手续费14,0966,84213,6756,544
小计233,426213,388232,440208,155
----------------------------------------------------------------
手续费及佣金支出(84,281)(50,186)(82,785)(49,471)
----------------------------------------------------------------
手续费及佣金净收入149,145163,202149,655158,684

42 其他收益

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
与资产相关的政府补助(1)18,35920,20518,35920,205
与收益相关的政府补助(2)26,87517,1313,9507,406
合计45,23437,33622,30927,611

(1) 与资产相关的政府补助

本集团及本行

2018年
补助项目递延收益 年初余额本年新增 补助金额计入其他 收益金额计入营业外 收入金额其他变动递延收益 年末余额
青岛市财源建设项目151,310-(14,289)--137,021
产业扶持基金-59,820(4,070)--55,750
合计151,31059,820(18,359)--192,771

截至2018年

日止年度财务报表

第80页

2017年
补助项目递延收益 年初余额本年新增 补助金额计入其他 收益金额计入营业外 收入金额其他变动递延收益 年末余额
青岛市财源建设项目171,515-(20,205)--151,310
合计171,515-(20,205)--151,310

于2018年12月31日,与资产相关的政府补助为本集团于2013年度至2015年度收到的青岛市财政局与青岛市崂山区财政局根据《青岛市人民政府关于进一步加强财源建设工作的意见》 (青政字 [2012] 58号) 拨付的用于本集团营业网点建设的政府补助及于2018年度收到的青岛市崂山区财政局根据《青岛市崂山区财政局关于下达2017年产业扶持资金的通知》 (青崂财 [2018] 55 号) 拨付的政府补助。

(2) 与收益相关的政府补助

本集团
2018年2017年
补助项目计入其他 收益金额计入营业外 收入金额计入其他 收益金额计入营业外 收入金额
开办费相关补贴--8,548-
财富驿站补贴8,815---
涉农补贴4,042-3,892-
村镇银行租房补贴2,602-4,325-
注册设立补助---2,000
其他11,41666366700
合计26,8756617,1312,700
本行
2018年2017年
补助项目计入其他 收益金额计入营业外 收入金额计入其他 收益金额计入营业外 收入金额
开办费相关补贴--7,040-
注册设立补助---500
上市融资补助1,000---
其他2,95066366700
合计3,950667,4061,200

截至2018年

日止年度财务报表

第81页

43 投资净收益 / (损失)

本集团及本行
2018年2017年
金融资产投资交易差价630,204(16,356)
可供出售权益投资股利收入2,0151,970
合计632,219(14,386)

44 资产处置收益

本集团及本行
2018年2017年
固定资产处置利得5,50541,746
无形资产处置利得-43,479
合计5,50585,225
其中:计入非经常性损益的金额5,50585,225

45 税金及附加

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
房产税34,95430,60934,95130,609
城市维护建设税20,47817,72820,25817,551
教育费附加14,64512,62814,47012,480
地方水利建设基金1,4531,7911,4471,784
其他8,0198,7167,9508,609
合计79,54971,47279,07671,033

截至2018年

日止年度财务报表

第82页

46 业务及管理费

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
职工薪酬费用
- 工资、奖金、津贴和补贴947,724851,717902,953821,017
- 职工福利费73,80753,73770,91951,417
- 社会保险费和住房公积金152,867126,418149,579124,122
- 工会经费和职工教育经费19,68916,32019,31216,003
- 离职后福利-设定提存计划166,619158,962163,220156,592
- 离职后福利-设定受益计划54,53564,80354,53564,803
- 其他补充退休福利7,003(5,345)7,003(5,345)
小计1,422,2441,266,6121,367,5211,228,609
折旧及摊销319,271310,602308,536301,536
租金及物业管理费72,17149,25654,22932,841
其他591,642543,064559,441517,465
合计2,405,3282,169,5342,289,7272,080,451

47 资产减值损失

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
发放贷款和垫款减值损失1,841,3961,058,0471,829,0791,030,000
可供出售金融资产减值损失93,647-93,647-
应收款项类投资减值损失(54,222)24,281(54,222)24,281
其他资产减值损失51,470(7,745)51,470(7,745)
合计1,932,2911,074,5831,919,9741,046,536

截至2018年

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第83页

48 所得税费用

(1) 所得税费用组成:

本集团本行
附注2018年2017年2018年2017年
当期所得税857,872767,548846,164762,370
递延所得税21(2)(272,797)(141,977)(268,636)(138,527)
合计585,075625,571577,528623,843

(2) 所得税费用与会计利润的关系如下:

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
税前利润3,029,1682,765,8562,983,6512,757,575
法定税率25%25%25%25%
按法定税率计算的所得税757,292691,464745,913689,394
----------------------------------------------------------------
不可抵税支出
- 招待费2,9072,7812,2762,325
- 补充养老保险-1,185-1,185
- 其他3,93313,7063,93312,795
不可抵税支出合计6,84017,6726,20916,305
----------------------------------------------------------------
免税收入 (注 (i))(205,310)(62,153)(204,840)(62,143)
未确认递延所得税资产的暂时性差异的影响26,4721,31525,792-
利用以前年度可抵扣亏损(4,673)(2,989)--
汇算清缴差异调整4,454(19,738)4,454(19,713)
----------------------------------------------------------------
所得税585,075625,571577,528623,843

注:

(i) 免税收入包括中国国债、地方政府债利息收入、投资基金分红和境内公司股息收入

等。

截至2018年

日止年度财务报表

第84页

49 基本及稀释每股收益

本集团
2018年2017年
普通股加权平均数 (千股)5,000,0005,000,000
扣除非经常性损益前
- 归属于本行股东的净利润2,419,0062,136,450
- 归属于本行股东的基本及稀释每股收益 (人民币元)0.480.43
扣除非经常性损益后
- 归属于本行股东的净利润2,403,2532,047,838
- 归属于本行股东的基本及稀释每股收益 (人民币元)0.480.41

由于本行于报告期并无任何具有稀释影响的潜在股份,所以基本及稀释每股收益并无任何差异。

50 现金流量表补充资料

(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量:

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
净利润2,444,0932,140,2852,406,1232,133,732
加: 资产减值损失1,932,2911,074,5831,919,9741,046,536
折旧及摊销319,271310,724308,536301,658
折现回拨(16,942)(14,156)(16,942)(14,156)
公允价值变动净 (收益) / 损失(55,560)39,449(55,560)39,449
处置长期资产净收益(5,505)(85,225)(5,505)(85,225)
递延所得税资产净额的增加(272,797)(141,977)(268,636)(138,527)
投资净 (收益) / 损失(632,219)14,386(632,219)14,386
金融投资利息收入(4,091,335)(3,370,796)(4,091,335)(3,370,796)
应付债券利息支出1,947,5931,041,0581,947,5931,041,058
经营性应收项目的增加(28,409,556)(24,060,171)(27,772,081)(22,829,925)
经营性应付项目的增加24,476,67325,175,12523,540,54023,642,291
经营活动 (使用) / 产生的现金流量净额(2,363,993)2,123,285(2,719,512)1,780,481

截至2018年

日止年度财务报表

第85页

(2) 现金及现金等价物净变动情况:

本集团本行
2018年2017年2018年2017年
现金及现金等价物的年末余额13,509,17914,444,15311,749,21213,031,923
减:现金及现金等价物的年初余额(14,444,153)(10,247,127)(13,031,923)(9,160,114)
现金及现金等价物净 (减少) / 增加额(934,974)4,197,026(1,282,711)3,871,809

(3) 现金及现金等价物分析如下:

本集团本行
2018年 12月31日2017年 12月31日2018年 12月31日2017年 12月31日
库存现金701,603669,125681,347657,718
存放中央银行超额存款准备金5,793,7373,546,1245,740,3613,517,587
原到期日不超过三个月的:
- 存放同业及其他金融机构款项4,585,7664,939,6672,899,4313,567,381
- 拆出资金2,228,5363,274,1692,228,5363,274,169
- 同业存单199,5372,015,068199,5372,015,068
现金及现金等价物合计13,509,17914,444,15311,749,21213,031,923

截至2018年

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第86页

51 关联方关系及交易

(1) 关联方关系

(a)主要股东

主要股东的情况:

股东名称经济性质或类型注册地注册资本主营业务法定代表人
(人民币万元)
青岛国际机场集团有限公司 (以下简称“国际机场”)有限责任公司青岛533,617机场管理、资产运营姜军建
青岛国信发展 (集团) 有限责任公司 (以下简称“国信发展”)有限责任公司青岛300,000基础设施建设运营王建辉
日照钢铁控股集团有限公司 (以下简称“日钢控股”)有限责任公司日照81,000发电、金属煤炭生产经营杜双华
青岛即发集团股份有限公司 (以下简称“即发集团”)股份有限公司青岛11,177货运、纺织服装生产经营杨为东
城发投资集团有限公司 (以下简称“城发集团”)有限责任公司青岛296,563基础设施投资筹资贾强
巴龙国际集团有限公司 (以下简称“巴龙国际”)有限责任公司青岛100,000食品批发、服装制造姜俊平
巴龙国际建设集团有限公司 (以下简称“巴龙国际建设”)有限责任公司青岛34,500建筑装修、设备安装范振晓
青岛全球财富中心开发建设有限公司 (以下简称“全球财富”)有限责任公司青岛429,154土地开发、资产运营褚衍坤

截至2018年

日止年度财务报表

第87页

主要股东的持股情况及其变化:

2018年12月31日2017年12月31日
股东名称持股数持股比例持股数持股比例
(万股)(万股)
国际机场50,00010.00%50,00010.00%
国信发展50,00010.00%50,00010.00%
日钢控股30,0006.00%30,0006.00%
即发集团27,0005.40%27,0005.40%
城发集团25,0005.00%25,0005.00%
巴龙国际 (注(i))22,5004.50%22,5004.50%
巴龙国际建设 (注(i))17,5003.50%17,5003.50%
全球财富 (注(ii))15,0003.00%15,0003.00%
合计237,00047.40%237,00047.40%

注:

(i) 巴龙国际和巴龙国际建设属于同一股东集团,持股比例合计8.00%。(ii) 全球财富持股比例为3.00%,同时向本行派驻监事。

主要股东的注册资本及其变化:

股东名称币种2018年 12月31日2017年 12月31日
(人民币万元)(人民币万元)
国际机场人民币533,617533,617
国信发展人民币300,000300,000
日钢控股人民币81,00080,000
即发集团人民币11,17711,177
城发集团人民币296,563296,563
巴龙国际人民币100,000100,000
巴龙国际建设人民币34,50034,500
全球财富人民币429,154429,154

截至2018年

日止年度财务报表

第88页

(b)本行的子公司

有关本行子公司的详细信息载于附注16。

(c)其他关联方

其他关联方可为自然人或法人,包括本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员,以及本行董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员控

制、共同控制或施加重大影响的实体。

(2) 关联方交易及余额

本集团关联方交易主要是发放贷款和吸收存款。本集团与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,其定价原则与独立第三方交易一致。

截至2018年

日止年度财务报表

第89页

主要股东及其控股子公司其他关联方 (不包括以上 主要股东及其控股子公司)
2018年12月31日国际机场 及其 控股子公司国信发展 及其 控股子公司日钢控股 及其 控股子公司即发集团 及其 控股子公司城发集团 及其 控股子公司巴龙国际 及其 控股子公司巴龙国际 建设及其 控股子公司全球财富 及其 控股子公司其他 法人关联方其他 自然人 关联方合计占有关同类 交易金额 / 余额的比例
存放同业及其他金融机构款项--------51,039-51,0390.54%
应收利息226-581-2,2221,4741,2488884951627,2960.45%
发放贷款和垫款168,030-400,000-571,326693,000587,000336,18066,42056,0472,878,0032.10%
可供出售金融资产--------10,101-10,1010.02%
应收款项类投资----593,707--148,406--742,1132.93%
同业及其他金融机构存放款项--------43,327-43,3274.78%
拆入资金--------102,948-102,9483.45%
吸收存款364,05081,215221,89634,140262,2524612,647111,47710,1241,097,8110.57%
应付利息2,65378534177--1712724,4790.16%
应付债券--------289,292-289,2920.56%
其他负债-2,552--------2,5520.19%
表外业务 - 银行承兑汇票--713,854-32,000---225,500-971,3549.65%
主要股东及其控股子公司其他关联方 (不包括以上 主要股东及其控股子公司)
2018年国际机场 及其 控股子公司国信发展 及其 控股子公司日钢控股 及其 控股子公司即发集团 及其 控股子公司城发集团 及其 控股子公司巴龙国际 及其 控股子公司巴龙国际 建设及其 控股子公司全球财富 及其 控股子公司其他 法人关联方其他 自然人 关联方合计占有关同类 交易金额 / 余额的比例
利息收入4,3246,85420,185-62,73343,13535,52931,2099,1202,353215,4421.79%
利息支出11,4213,7162,567831,240263439,5903,95132,9190.60%
手续费及佣金收入347237148026---384411,6150.69%
其他业务收入-6,458--------6,45835.93%

截至2018年

日止年度财务报表

第90页

主要股东及其控股子公司其他关联方 (不包括以上 主要股东及其控股子公司)
2017年12月31日国际机场 及其 控股子公司国信发展 及其 控股子公司日钢控股 及其 控股子公司即发集团 及其 控股子公司城发集团 及其 控股子公司巴龙国际 及其 控股子公司巴龙国际 建设及其 控股子公司全球财富 及其 控股子公司其他 法人关联方其他 自然人 关联方合计占有关同类 交易金额 / 余额的比例
存放同业及其他金融机构款项--------113,842-113,8421.81%
拆出资金--------3,878-3,8780.10%
买入返售金融资产--------194,200-194,2001.97%
应收利息61239653-1791,3727601,3261,8333976,8200.60%
发放贷款和垫款45,530150,000450,000-103,000720,000440,000337,18066,52054,0332,366,2632.10%
可供出售金融资产--------59,700-59,7000.20%
应收款项类投资-------490,633--490,6331.23%
同业及其他金融机构存放款项--------15,483-15,4830.45%
吸收存款614,35515,969126,941100,39460,19833,457425,80912,09511,867981,1270.56%
应付利息2,22924631149445-148473,2950.11%
应付债券--------438,987-438,9871.19%
委托资金----27,000-----27,0000.65%
委托贷款----8,000-----8,0000.19%
表外业务 - 银行承兑汇票--364,000--60,000----424,0006.23%
主要股东及其控股子公司其他关联方 (不包括以上 主要股东及其控股子公司)
2017年国际机场 及其 控股子公司国信发展 及其 控股子公司日钢控股 及其 控股子公司即发集团 及其 控股子公司城发集团 及其 控股子公司巴龙国际 及其 控股子公司巴龙国际 建设及其 控股子公司全球财富 及其 控股子公司其他 法人关联方其他 自然人 关联方合计占有关同类 交易金额 / 余额的比例
利息收入30715,52236,999-1,14733,11025,15834,28117,3741,869165,7671.64%
利息支出11,2131482,760135230859-1,6535,5678022,6450.53%
手续费及佣金收入29670953875830----1,6560.78%

截至2018年

日止年度财务报表

第91页

2018年及2017年,本集团无向上述关联方进行的信贷资产转让。

(3) 本行与子公司之间的交易

2018年 12月31日2017年 12月31日
年末余额:
存放同业及其他金融机构款项-20,000
应收利息-49
同业及其他金融机构存放款项100,102127,100
应付利息159135
2018年2017年
本年交易:
利息收入411399
利息支出2,7127,312
手续费及佣金支出17223

于2018年12月31日,德兴蓝海在中国人民银行德兴支行的一笔信贷政策支持再贷款余额为人民币1,000万元,贷款到期日为2019年9月2日,由本行提供保证担保。

所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。

(4) 关键管理人员薪酬

2018年2017年
关键管理人员薪酬15,11815,831

52 分部报告

本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别,从而进行业务管理。本集团的经营分部已按与内部报送信息一致的方式列报,这些内部报送信息是提供给本集团管理层以向分部分配资源并评价分部业绩。本集团以经营分部为基础,确定了下列报告分部:

截至2018年

日止年度财务报表

第92页

公司银行业务

该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务,包括企业贷款、贸易融

资、存款服务、代理服务及汇款和结算服务。

零售银行业务

该分部向个人客户提供多种金融产品和服务,包括个人贷款、存款服务、银行卡服务、个人理财服务、汇款和结算服务及收付款代理服务等。

资金业务

该分部经营本集团的资金业务,包括于银行间进行同业拆借交易、回购交易、债券投资和买卖。资金业务分部还对本集团流动性头寸进行管理,包括发行债券。

其他业务

该分部主要包括权益投资及相关收益以及不能构成单个报告分部的任何其他业务。

分部资产及负债和分部收入、费用及经营业绩是按照本集团会计政策计量。

内部收费及转让定价是参考市场价格确定,并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以「对外利息净收入 / (支出)」列示,内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以「分部间利息净收入 / (支出)」列示。

分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部,以及可按合理的基准分配至该分部的项目 (除了递延所得税资产之外) 。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。

截至2018年

日止年度财务报表

第93页

本集团
2018年
公司零售
银行业务银行业务资金业务其他业务合计
营业收入
对外利息净收入4,057,136405,0532,067,660-6,529,849
分部间利息净 (支出) / 收入(1,001,891)2,798,755(1,796,864)--
利息净收入3,055,2453,203,808270,796-6,529,849
手续费及佣金净收入70,30775,9032,935-149,145
其他收益10,81316,83217,43215745,234
投资净收益--630,2042,015632,219
公允价值变动净收益--55,560-55,560
汇兑净收益--26,589-26,589
其他业务收入3,79512,8481,329-17,972
资产处置收益9554,318232-5,505
营业收入合计3,141,1153,313,7091,005,0772,1727,462,073
税金及附加(55,458)(16,101)(7,990)-(79,549)
业务及管理费(588,280)(1,617,046)(199,572)(430)(2,405,328)
资产减值损失(1,375,544)(517,323)(39,424)-(1,932,291)
其他业务成本(34)(260)(162)(1)(457)
营业支出合计(2,019,316)(2,150,730)(247,148)(431)(4,417,625)
营业利润1,121,7991,162,979757,9291,7413,044,448
加:营业外收入4,6402463981,4076,691
减:营业外支出(15,038)(4,398)(465)(2,070)(21,971)
利润总额1,111,4011,158,827757,8621,0783,029,168
其他分部信息
- 折旧及摊销55,363250,42613,482-319,271
- 资本性支出42,512192,29410,352-245,158
本集团
2018年12月31日
公司零售
银行业务银行业务资金业务其他业务合计
分部资产108,312,03754,402,020130,424,1735,206293,143,436
递延所得税资产---997,729997,729
资产合计108,312,03754,402,020130,424,1731,002,935294,141,165
分部负债 / 负债合计89,295,492112,203,70671,292,7016,505272,798,404
信贷承诺21,752,5391,206,841--22,959,380

截至2018年

日止年度财务报表

第94页

本集团
2017年
公司零售
银行业务银行业务资金业务其他业务合计
营业收入
对外利息净收入3,459,568167,9892,160,803-5,788,360
分部间利息净 (支出) / 收入(1,264,112)2,504,469(1,240,357)--
利息净收入2,195,4562,672,458920,446-5,788,360
手续费及佣金净收入81,17680,6971,329-163,202
其他收益6,12625,6665,5341037,336
投资净 (损失) / 收益--(16,356)1,970(14,386)
公允价值变动净损失--(39,449)-(39,449)
汇兑净收益--49,042-49,042
其他业务收入4,2895,188281-9,758
资产处置收益16,94164,7173,567-85,225
营业收入合计2,303,9882,848,726924,3941,9806,079,088
税金及附加(50,437)(20,976)(59)-(71,472)
业务及管理费(542,425)(1,435,734)(191,055)(320)(2,169,534)
资产减值损失(719,781)(330,521)(24,281)-(1,074,583)
其他业务成本(51)(167)(79)-(297)
营业支出合计(1,312,694)(1,787,398)(215,474)(320)(3,315,886)
营业利润991,2941,061,328708,9201,6602,763,202
加:营业外收入7,8882,0354581,88512,266
减:营业外支出(7,469)(384)(340)(1,419)(9,612)
利润总额991,7131,062,979709,0382,1262,765,856
其他分部信息
- 折旧及摊销61,765235,95513,004-310,724
- 资本性支出158,905607,04633,454-799,405
本集团
2017年12月31日
公司零售
银行业务银行业务资金业务其他业务合计
分部资产87,019,83751,673,249111,298,6975,199249,996,982
递延所得税资产---1,057,2571,057,257
资产合计87,019,83751,673,249111,298,6971,062,456251,054,239
分部负债 / 负债合计74,724,795106,684,74551,674,38451,731233,135,655
信贷承诺13,395,752685,759--14,081,511

截至2018年

日止年度财务报表

第95页

53 风险管理

本集团金融工具使用方面所面临的主要风险包括:信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险。

本集团金融风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下,在可接受的范围内,优化资本配置,实现股东利益的最大化。

董事会为本集团风险管理政策的最高决策者及通过风险管理与关联交易控制委员会监督本集团的风险管理职能。本集团制定风险管理政策的目的是识别和分析本集团所面对的风险,以设定适当的风险限额和控制,监控本集团的风险水平。本集团会定期重检这些风险管理政策及有关控制系统,以适应市场情况或集团经营活动的改变。

高级管理层为本集团风险管理框架的最高实行者,并直接向董事会报告。根据董事会定下的风险管理策略,高级管理层负责建立及实行风险管理政策及系统,并监管、识别和控制不同业务面对的风险。

(1) 信用风险

信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本集团的义务或承诺而使本集团可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自贷款组合、债券投资组合及各种形式的担保。

信贷业务

董事会是本集团信用风险管理的最高决策机构,负责确定本集团风险偏好及风险管理战略,决定风险管理政策、组织架构及重大风险管理制度,并监督高级管理层贯彻实施。董事会通过风险管理与关联交易控制委员会、战略规划委员会和审计委员会等机构履行部分风险管理职能。信贷管理部及风险管理部负责信用风险管理。前台部门例如公司金融部、零售金融部、国际业务部、金融市场中心及投资理财部等根据本集团的风险管理政策及程序进行信贷业务。

本集团采用贷款风险分类方法管理贷款组合风险。贷款按风险程度分为正常、关注、次级、可疑及损失五类。后三类被视为已减值贷款和垫款,当一项或多项事件发生证明客观减值证据存在,并可能出现损失时,该贷款被界定为已减值贷款和垫款。减值损失准备将视情况以组合或个别方式评估。

截至2018年

日止年度财务报表

第96页

贷款和垫款的五个类别的主要定义列示如下:

正常: 借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注: 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因

素。

次级: 借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本

息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑: 借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

损失: 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能

收回极少部分。

资金业务

本集团的资金业务所面对的信用风险是由投资业务和银行间的业务产生的。本集团通过应用资金业务的内部信用评级设定信用额度来管理信用风险。本集团通过系统实时监控信用风险敞口,并会定期重检及调整信用额度。

(a)最大信用风险敞口

本集团所承受的最大信用风险敞口为报告期末每项金融资产的账面价值。于报告期末就表外项目承受的最大信用风险敞口已在附注55(1)中披露。

(b)本集团发放贷款和垫款、存放同业及其他金融机构款项及拆出资金(「存拆放同业及其他金融机构款项」)、买入返售金融资产和金融投资按信贷质量的分布列示如下:

截至2018年

日止年度财务报表

第97页

本集团
2018年12月31日
发放 贷款和垫款存拆放 同业及其他 金融机构款项买入返售 金融资产金融投资
(注(ii))
已减值
按单项方式评估
已出现减值总额1,096,706---
减值损失准备(740,877)---
净额355,829---
--------------------------------------------------------------------
按组合方式评估
已出现减值总额1,047,004---
减值损失准备(789,571)---
净额257,433---
--------------------------------------------------------------------
已逾期未减值 (注 (i))
逾期3个月以内 (含3个月)1,345,431---
总额1,345,431---
减值损失准备(188,540)---
净额1,156,891---
--------------------------------------------------------------------
未逾期未减值
总额133,484,80713,451,6623,518,031112,268,438
减值损失准备(4,498,941)--(248,619)
净额128,985,86613,451,6623,518,031112,019,819
--------------------------------------------------------------------
账面价值130,756,01913,451,6623,518,031112,019,819

截至2018年

日止年度财务报表

第98页

本集团
2017年12月31日
发放 贷款和垫款存拆放 同业及其他 金融机构款项买入返售 金融资产金融投资
(注(ii))
已减值
按单项方式评估
已出现减值总额769,003---
减值损失准备(519,756)---
净额249,247---
--------------------------------------------------------------------
按组合方式评估
已出现减值总额1,320,814---
减值损失准备(916,745)---
净额404,069---
--------------------------------------------------------------------
已逾期未减值(注 (i))
逾期3个月以内 (含3个月)2,021,694---
逾期3个月至1年 (含1年)6,800---
总额2,028,494---
减值损失准备(280,725)---
净额1,747,769---
--------------------------------------------------------------------
未逾期未减值
总额108,326,24810,060,1099,853,73690,666,913
减值损失准备(3,970,467)--(230,841)
净额104,355,78110,060,1099,853,73690,436,072
--------------------------------------------------------------------
账面价值106,756,86610,060,1099,853,73690,436,072

注:

(i) 于2018年12月31日及2017年12月31日,本集团已逾期未减值的公司类

发放贷款和垫款分别为人民币11.02亿元及人民币16.68亿元,其中抵质押物涵盖部分分别为人民币8.42亿元及人民币13.25亿元,该类贷款所对应抵质押物公允价值分别为人民币15.51亿元及人民币45.86亿元。

截至2018年

日止年度财务报表

第99页

上述抵押物的公允价值是管理层根据抵押物处置经验和目前市场状况对最新可得的外部评估价值进行调整的基础上确定的。

(ii) 金融投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产中的非股权类投资、持有至

到期投资及应收款项类投资。

(2) 市场风险

市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、商品价格和股票价格等) 的不利变动而使本集团表内和表外业务发生损失的风险。

董事会是本集团市场风险管理的决策机构和责任承担机构。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。风险管理与关联交易控制委员会负责在董事会的授权范围内审批本集团市场风险管理的战略、政策和程序,确定银行可以承受的市场风险水平。

本集团市场风险实行“集中统一管理,分级授权实施”的管理模式,总行统一制定市场风险管理政策、授权方案和市场风险限额方案。风险管理部为市场风险的牵头管理部门,负责对总体市场风险状况的监测和报告,通过对本集团市场风险政策、授权和限额的执行情况进行中台监控,对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理,以监控与管理市场风险;风险管理部定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。金融市场中心、投资理财部、国际业务部门及计划财务部门是本集团市场风险管理的主要执行部门,负责根据本集团的市场风险管理办法及批准的市场风险限额,进行交易和管理。

本集团将金融资产分为交易账户和银行账户进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账户,其他则记入银行账户。

本集团使用敏感度分析,利率重定价敞口分析,外汇敞口分析,压力测试等方法来计量、监测市场风险。

敏感度分析是以总体敏感度额度及每个档期敏感度额度控制,按照不同期限分档计算利率风险。

利率重定价敞口分析是衡量利率变动对当期损益影响的一种方法。具体而言,就是将所有生息资产和付息负债按照利率重新定价的期限划分到不同的时间段以匡算未来资产和负债现金流的缺口。

外汇敞口分析是衡量汇率变动对当期损益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配。

截至2018年

日止年度财务报表

第100页

压力测试的结果是采用市场变量的压力变动,对一系列前瞻性的情景进行评估,利用得出结果测量对损益的影响。

(a)利率风险

本集团的利率风险主要包括来自商业银行业务的重定价风险和资金交易头寸的风险。

(i)重定价风险

重定价风险也称为期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,来源于银行资产、负债和表外业务到期期限 (就固定利率而言) 或重新定价期限 (就浮动利率而言) 存在的差异。这种重新定价的不对称使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而变化。

计划财务部门、金融市场中心负责利率风险的识别、计量、监测和管理。本集团定期评估对利率变动敏感的资产及负债重定价缺口以及利率变动对本集团净利息收入的敏感度分析。利率风险管理的主要目的是减少利率变动对净利息收入和经济价值的潜在负面影响。

下表列示资产负债表日资产与负债按预期下一个重定价日期 (或到期日,以较早者为准) 的分布:

截至2018年

日止年度财务报表

第101页

本集团
2018年12月31日
3个月
3个月内至1年1年至5年
合计不计息(含3个月)(含1年)(含5年)5年以上
资产
现金及存放中央银行款项26,866,034744,16926,121,865---
存放同业及其他金融机构款项9,411,288-6,647,7632,763,525--
拆出资金4,040,374-3,137,380902,994--
买入返售金融资产3,518,031-3,518,031---
发放贷款和垫款 (注 (i))130,756,019-112,396,93713,420,5443,643,1631,295,375
金融投资 (注 (ii))112,025,0195,20027,898,07429,156,64932,839,58322,125,513
其他7,524,4007,509,19215,208---
资产总额294,141,1658,258,561179,735,25846,243,71236,482,74623,420,888
------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款2,987,300-2,987,300---
同业及其他金融机构存放款项905,551-527,237378,314--
拆入资金2,984,169-1,395,3061,588,863--
卖出回购金融资产款14,778,988-14,547,989230,999--
吸收存款192,610,28862,105118,421,37242,262,42031,864,391-
应付债券52,088,318-13,097,68734,490,6314,500,000-
其他6,443,7905,674,542539,679229,569--
负债总额272,798,4045,736,647151,516,57079,180,79636,364,391-
------------------------------------------------------------
资产负债缺口21,342,7612,521,91428,218,688(32,937,084)118,35523,420,888

截至2018年

日止年度财务报表

第102页

本集团
2017年12月31日
3个月
3个月内至1年1年至5年
合计不计息(含3个月)(含1年)(含5年)5年以上
资产
现金及存放中央银行款项26,904,756723,62726,181,129---
存放同业及其他金融机构款项6,285,463-5,209,8651,075,598--
拆出资金3,774,646-3,607,413167,233--
买入返售金融资产9,853,736-9,853,736---
发放贷款和垫款 (注 (i))106,756,866-74,063,15927,678,1503,034,8501,980,707
金融投资 (注 (ii))90,441,2725,20020,506,37039,516,20718,429,17011,984,325
其他7,037,5007,031,9815,519---
资产总额251,054,2397,760,808139,427,19168,437,18821,464,02013,965,032
------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款73,024-73,024---
同业及其他金融机构存放款项3,410,070-2,538,243871,827--
拆入资金2,565,497-1,972,822592,675--
卖出回购金融资产款8,405,731-8,405,731---
吸收存款173,935,29958,404103,672,21645,028,12125,176,558-
应付债券36,989,626-12,020,12322,469,5032,500,000-
其他7,756,4085,538,082619,9911,598,335--
负债总额233,135,6555,596,486129,302,15070,560,46127,676,558-
------------------------------------------------------------
资产负债缺口17,918,5842,164,32210,125,041(2,123,273)(6,212,538)13,965,032

注:

(i) 本集团于2018年12月31日及2017年12月31日的「3个月内 (含3

个月)」发放贷款和垫款分别包括逾期贷款和垫款 (扣除减值损失准备后) 人民币17.59亿元及人民币23.71亿元。

(ii) 金融投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资以

及应收款项类投资。

(ii)利率敏感性分析

本集团
税后利润变动2018年 12月31日2017年 12月31日
增加 / (减少)增加 / (减少)
收益率曲线平行上移100个基点(16,852)20,914
收益率曲线平行下移100个基点30,185(20,068)

截至2018年

日止年度财务报表

第103页

本集团
股东权益变动2018年 12月31日2017年 12月31日
增加 / (减少)增加 / (减少)
收益率曲线平行上移100个基点(403,989)(354,447)
收益率曲线平行下移100个基点461,029381,412

上述敏感性分析基于本集团的资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析仅衡量一年内利率变化,反映为一年内本集团资产和负债的重新定价按年化计算对本集团净损益和股东权益的影响。上述敏感度分析基于以下假设:

- 报告期末利率变动适用于本集团所有的金融工具;- 报告期末利率变动100个基点是假定自报告期末起未来12个月的利率变

动;- 所有在三个月内及三个月后但一年内复位价格或到期的资产及负债,均在

各报告期的中间时点复位价格或到期;- 收益率曲线随利率变化而平行移动;- 资产和负债组合并无其他变化;- 其他变量 (包括汇率) 保持不变;及- 该分析不考虑管理层进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设,利率变动导致本集团净损益和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

(b)外汇风险

本集团的外汇风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本集团通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。

截至2018年

日止年度财务报表

第104页

本集团于资产负债表日的外汇风险敞口如下:

本集团
2018年12月31日
人民币美元其他合计
(折合人民币)(折合人民币)(折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项26,814,15047,1664,71826,866,034
存放同业及其他金融机构款项8,948,135338,807124,3469,411,288
拆出资金1,350,0002,690,374-4,040,374
买入返售金融资产3,518,031--3,518,031
发放贷款和垫款130,026,746711,90317,370130,756,019
金融投资 (注 (i))112,025,019--112,025,019
其他7,506,19117,9992107,524,400
资产总额290,188,2723,806,249146,644294,141,165
------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款2,987,300--2,987,300
同业及其他金融机构存放款项326,924560,17718,450905,551
拆入资金1,500,0001,390,00294,1672,984,169
卖出回购金融资产款14,778,988--14,778,988
吸收存款190,932,6821,652,47425,132192,610,288
应付债券52,088,318--52,088,318
其他6,278,699156,1958,8966,443,790
负债总额268,892,9113,758,848146,645272,798,404
------------------------------------------------------------
净头寸21,295,36147,401(1)21,342,761
表外信贷承诺21,413,9551,420,030125,39522,959,380

截至2018年

日止年度财务报表

第105页

本集团
2017年12月31日
人民币美元其他合计
(折合人民币)(折合人民币)(折合人民币)
资产
现金及存放中央银行款项26,841,96258,4804,31426,904,756
存放同业及其他金融机构款项5,749,365510,37925,7196,285,463
拆出资金2,000,0001,770,7683,8783,774,646
买入返售金融资产9,853,736--9,853,736
发放贷款和垫款106,205,795550,757314106,756,866
金融投资 (注 (i))90,441,272--90,441,272
其他7,029,9027,59177,037,500
资产总额248,122,0322,897,97534,232251,054,239
------------------------------------------------------------
负债
向中央银行借款72,700-32473,024
同业及其他金融机构存放款项2,451,146952,1856,7393,410,070
拆入资金1,497,4991,060,6087,3902,565,497
卖出回购金融资产款8,405,731--8,405,731
吸收存款172,649,7771,269,39316,129173,935,299
应付债券36,989,626--36,989,626
其他7,714,26442,13777,756,408
负债总额229,780,7433,324,32330,589233,135,655
------------------------------------------------------------
净头寸18,341,289(426,348)3,64317,918,584
表外信贷承诺12,956,3541,096,12629,03114,081,511

注:

(i) 金融投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款

项类投资。

本集团
税后利润及股东权益变动2018年 12月31日2017年 12月31日
增加 / (减少)增加 / (减少)
汇率上升100个基点52(485)
汇率下降100个基点(52)485

截至2018年

日止年度财务报表

第106页

上述敏感度分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构。有关的分析基于以下简化假设:

- 汇率敏感度是指各币种对人民币汇率波动100个基点而造成的汇兑损益;- 报告期末汇率变动100个基点是假定自报告期末起未来12个月的汇率变

动;- 美元及其他货币对人民币汇率同时同向波动。因此上述敏感度分析中其他

外币以折合美元后的金额计算对本集团净损益及股东权益的可能影响;- 其他变量 (包括利率) 保持不变;及- 不考虑本集团进行的风险管理措施的影响。

由于基于上述假设,汇率变化导致本集团损益和股东权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

(3) 流动性风险

流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。这个风险在清偿能力高的银行亦存在。

本集团流动性管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,将流动性风险控制在本集团可以承受的范围之内,确保以较低的成本,保持充足且适度的流动性。

董事会承担流动性风险管理的最终责任,负责审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序;审批流动性风险信息披露内容。资产负债管理委员会作为高管层下设的专业委员会,负责本集团整体流动性风险的管理工作。计划财务部是流动性风险的日常管理部门,负责拟定流动性风险管理办法,识别、计量和监测流动性风险等。

本集团在流动性日常管理过程中采用指标管理,采用但不限于流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、存贷比、净稳定资金比例、超额备付金率、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例等。

本集团制定流动性风险预警机制,及时采取流动性风险防范措施,确保在各种市场情形下具有充足的流动性。

截至2018年

日止年度财务报表

第107页

(a)到期日分析

本集团的资产与负债于资产负债表日根据相关剩余到期还款日的分析如下:

本集团
2018年12月31日
已逾期 / 无期限实时偿还1个月内 (含1个月)1个月 至3个月 (含3个月)3个月 至1年 (含1年)1年 至5年 (含5年)5年以上合计
(注 (ii))(注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项20,370,6946,495,340-----26,866,034
存放同业及其他金融机构款项-3,668,762987,0001,992,0002,763,526--9,411,288
拆出资金--1,436,3661,701,014902,994--4,040,374
买入返售金融资产--3,518,031----3,518,031
发放贷款和垫款881,609219,0523,544,81110,024,92747,542,00342,755,65325,787,964130,756,019
金融投资 (注 (i))5,200-16,396,57811,501,49728,846,64533,149,58622,125,513112,025,019
其他5,273,2672,816443,175629,349757,40172,097346,2957,524,400
资产总额26,530,77010,385,97026,325,96125,848,78780,812,56975,977,33648,259,772294,141,165
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

截至2018年

日止年度财务报表

第108页

本集团
2018年12月31日
已逾期 / 无期限实时偿还1个月内 (含1个月)1个月 至3个月 (含3个月)3个月 至1年 (含1年)1年 至5年 (含5年)5年以上合计
(注 (ii))(注 (ii))
负债
向中央银行借款--42,000-2,945,300--2,987,300
同业及其他金融机构存放款项-361,46520,625145,147378,314--905,551
拆入资金--579,487815,8201,588,862--2,984,169
卖出回购金融资产款--14,547,989-230,999--14,778,988
吸收存款-86,873,50416,443,84315,166,13042,262,42031,864,391-192,610,288
应付债券--1,247,49111,850,19534,490,6324,500,000-52,088,318
其他-178,9942,036,659638,6001,423,7191,218,393947,4256,443,790
负债总额-87,413,96334,918,09428,615,89283,320,24637,582,784947,425272,798,404
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
净头寸26,530,770(77,027,993)(8,592,133)(2,767,105)(2,507,677)38,394,55247,312,34721,342,761
衍生金融工具的名义金额----2,300,0001,490,000-3,790,000

截至2018年

日止年度财务报表

第109页

本集团
2017年12月31日
已逾期 / 无期限实时偿还1个月内 (含1个月)1个月 至3个月 (含3个月)3个月 至1年 (含1年)1年 至5年 (含5年)5年以上合计
(注 (ii))(注 (ii))
资产
现金及存放中央银行款项22,689,5074,215,249-----26,904,756
存放同业及其他金融机构款项-2,295,2552,189,000725,6101,075,598--6,285,463