江阴银行：2023年半年度报告摘要

证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2023-038转债代码：128034 转债简称：江银转债

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

2023年半年度报告摘要

本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读半年度报告全文。

一、重要提示

1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2、本行于2023年8月25日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第二次会议，应出席董事11名，实到董事11名，以现场结合通讯表决方式审议通过了关于《2023年半年度报告》及摘要的议案。

3、本行董事长宋萍、行长倪庆华、财务总监及会计机构负责人常惠娟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

4、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。

5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

6、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。

7、本半年度报告未经审计。

8、本行2023年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。

9、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

二、公司基本情况

1、公司简介

股票简称	江阴银行	股票代码		002807
股票上市交易所	深圳证券交易所
联系人和联系方式	董事会秘书		证券事务代表
姓名	卞丹娟		赵静怡、张晶晶
办公地址	江苏省江阴市澄江中路1号银信大厦11楼		江苏省江阴市澄江中路1号银信大厦11楼
电话	0510-86851978		0510-86851978
电子信箱	[e-mail]		[e-mail]

2、主要财务数据和财务指标

（1）主要会计数据和财务指标

公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据

□ 是 √ 否

单位：人民币千元

	2023年1-6月	2022年1-6月	本报告期比上年同期增减	2021年1-6月
营业总收入	2,061,415	2,036,020	1.25%	1,616,373
利润总额	625,153	486,928	28.39%	387,738
归属于上市公司股东的净利润	656,467	574,667	14.23%	470,635
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润	564,578	552,480	2.19%	479,958
经营活动产生的现金流量净额	-4,127,623	470,234	-977.78%	-913,469
基本每股收益（元/股）	0.3022	0.2646	14.21%	0.2167
稀释每股收益（元/股）	0.2656	0.2359	12.59%	0.1943
加权平均净资产收益率	4.48%	4.34%	上升0.14个百分点	3.82%
	2023年6月30日	2022年12月31日	本报告期末比上年度末增减	2021年12月31日
总资产	175,970,428	168,751,396	4.28%	153,127,599
总负债	161,149,131	154,335,869	4.41%	139,961,942
归属于上市公司股东的净资产	14,609,512	14,274,964	2.34%	13,025,795

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其

他业务收入、资产处置收益和其他收益。

2.根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。

（2）吸收存款和发放贷款情况

单位：人民币千元

（3）补充财务指标

监管指标		监管标准	2023年6月末	2022年	2021年
资本状况	资本充足率（%）	≥10.5	13.74	13.90	14.11
	一级资本充足率（%）	≥8.5	12.60	12.78	12.97
	核心一级资本充足率（%）	≥7.5	12.59	12.77	12.96
流动性	流动性比例（本外币）（%）	≥25	89.67	96.80	93.57
	优质流动性资产充足率（%）	≥100	110.66	108.21	110.84

项 目

项 目

2023年6月末

2022年末

2021年末

存款本金总额

存款本金总额	137,379,198	126,708,995	114,458,689
其中：对公活期存款	27,705,711	25,039,116	26,865,569
对公定期存款	20,100,524	18,567,660	19,217,100

活期储蓄存款

活期储蓄存款	14,772,548	15,436,821	12,727,867
定期储蓄存款	63,333,633	54,860,372	47,284,312
其他存款（含保证金存款）	11,466,782	12,805,026	8,363,841

加：应计利息

加：应计利息	2,923,988	3,125,795	2,988,804
存款账面余额	140,303,186	129,834,790	117,447,493

贷款本金总额

贷款本金总额	111,920,698	103,128,878	91,470,973
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）	73,760,931	66,653,559	59,962,561
贴现	15,183,762	13,497,581	10,105,434
个人贷款和垫款	22,976,005	22,977,738	21,402,978

加：应计利息

加：应计利息	156,955	168,910	163,719
减：贷款损失准备	5,279,370	4,580,461	3,919,480

减：应计利息减值准备

减：应计利息减值准备	6,565	6,270	8,260
贷款和垫款账面余额	106,791,718	98,711,057	87,706,952

监管指标		监管标准	2023年6月末	2022年	2021年
	流动性匹配率（%）	≥100	169.13	169.47	161.99

信用风险

信用风险	不良贷款率（%）	≤5	0.98	0.98	1.32
	存贷款比例（本外币）（%）	不适用	81.47	81.39	79.92
	单一客户贷款比例（%）	≤10	3.16	3.22	3.62
	最大十家客户贷款比率（%）	≤50	27.65	28.48	27.82
贷款迁徙率	正常类贷款迁徙率（%）	不适用	1.45	1.14	0.93
	关注类贷款迁徙率（%）	不适用	11.67	12.29	31.81
	次级类贷款迁徙率（%）	不适用	5.75	1.43	6.39
	可疑类贷款迁徙率（%）	不适用	39.31	0.22	1.59
拨备情况	拨备覆盖率（%）	≥150	500.21	469.62	330.62
	贷款拨备比（%）	不适用	4.92	4.60	4.36

盈利能力

盈利能力	成本收入比（%）	≤45	27.12	30.39	33.40
	总资产收益率（%）（未年化）	不适用	0.42	1.00	0.87
	净利差（%）	不适用	1.98	1.94	1.89
	净息差（%）	不适用	2.20	2.18	2.14

注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2、上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为中国银保监会母公司口径指标。

3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

3、公司股东数量及持股情况

单位：股

报告期末普通股股东总数		54,200			报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）			0
前10名股东持股情况
股东名称	股东性质		持股比例	报告期末持有的普通股数量	报告期内增减变动情况	持有有限售条件的普通股数	持有无限售条件的普通股数量	质押、标记或冻结情况
								股份	数量

					量		状态
江阴新锦南投资发展有限公司	境内非国有法人	4.18%	90,892,500	-	-	90,892,500	-	-
江阴开发区申港园区投资有限公司	国有法人	4.10%	88,978,066	88,978,066	-	88,978,066	-	-
江阴长江投资集团有限公司	境内非国有法人	3.24%	70,450,000	-	-	70,450,000	质押	39,606,900
香港中央结算有限公司	境外法人	2.87%	62,383,755	-22,366,200	-	62,383,755	-	-
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司	境内非国有法人	2.85%	61,884,792	-	-	61,884,792	-	-
江阴美纶纱业有限公司	境内非国有法人	1.98%	43,018,500	-	-	43,018,500	-	-
江阴市新国联集团有限公司	国有法人	1.83%	39,742,726	39,742,726	-	39,742,726	-	-
江苏双良科技有限公司	境内非国有法人	1.79%	38,772,778	-	-	38,772,778	-	-
三房巷集团有限公司	境内非国有法人	1.66%	36,133,866	36,133,866	-	36,133,866	-	-
江阴市振宏印染有限公司	境内非国有法人	1.66%	36,133,866	-36,133,866	-	36,133,866	质押	30,111,555
上述股东关联关系或一致行动的说明		未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行动人。
前10名普通股股东参与融资融券业务情况说明（如有）		无

4、控股股东或实际控制人变更情况

控股股东报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

实际控制人报告期内变更

□ 适用 √ 不适用

报告期内，本行无控股股东、无实际控制人。

5、公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

□ 适用 √ 不适用

本行报告期无优先股股东持股情况。

6、在半年度报告批准报出日存续的债券情况

（1）债券基本信息

债券名称	债券简称	债券代码	发行日	到期日	债券余额（万元）	利率
江苏江阴农村商业银行股份有限公司可转换公司债券	江银转债	128034	2018年1月26日	2024年1月26日	175794.76	第一年 0.3% 第二年 0.5%第三年 0.8%第四年 1.0%第五年 1.3%第六年 1.8%

（2）截至报告期末的财务指标

项目	本报告期末	上年末	本报告期末比上年末增减
资产负债率	91.58%	91.46%	上升0.12个百分点

三、重要事项

详见本行2023年半年度报告全文。

四、经营情况讨论与分析

2023年上半年，面对复杂多变的宏观环境和内外部形势，本行经营层牢记服务实体的初心使命，积极响应国家政策号召，继续落实稳住经济增长的要求，持续加大对实体经济服务的资源支持和政策倾斜，保持战略定力，坚定发展信心，坚持以客户为中心，不断加大对中小企业，特别是民营、制造业企业的支持力度，助力推进中国式现代化建设，持续推动全行各项业务高质量发展。

1.立足主责主业，提升服务实体经济质效。本行始终坚持以客户为中心，深耕区域市场，以服务实体经济、践行普惠金融、助企纾困为己任，服务实体经济质效不断提升。一是存款基础不断夯实，存款结构持续优化。2023年6月末，各项存款总量达1373.79亿元，较年初增106.70亿元、增幅8.42%。高付息成本存款占比下降，存款结构持续优化。二是信贷投放有力有效，提升金融服务质效。2023年6月末，贷款总量达1119.21亿元，较年初增87.92亿元，增幅8.53%；母公司涉农与小微企业贷款余额1004.14亿元，较年初净增78.67亿元，增幅8.5%。三是落实网格走访，增户拓面成效显著。重点聚焦“科技型企业”、“微供应链”等5849户重点客群，上下协同、持续推进网格化营销服务，重点推广“芙蓉科创贷”“结算贷”“苏

农贷”等特色产品。

2.立足降本增效，资产负债结构管理成效显著。牢固树立高质量可持续发展理念，不断调整优化资产负债结构，推进业务发展和降本增效齐头并进。扎实推进增收创效深层次、结构化调整，促进盈利指标稳健提升。一是利差、息差逆势增长。2023年6月末，净利差1.98%，同比提升2BP，较上年末提升4BP；净息差2.20%，同比提升1BP，较上年末提升2BP。二是经营效益稳步提增。2023年6月末，营业收入达20.61亿元，较上年同期增长0.25亿元，增幅1.25%，归母净利润达6.56亿元，较上年同期增长0.82亿元，增幅

14.23%。三是狠抓结构优化促进业务发展，将降本增效薄弱环节和关键性指标如“存贷款收付息率”“100万以下贷款占比”等，纳入经营目标考核，动真碰硬，推动降本增效工作落地见效。细化制定本行财务精细化管理全面提升行动实施方案和工作清单，落实针对性举措补短板、强弱项、提质效。

3.立足科技赋能，金融科技支撑持续增强。一是深化场景应用。丰富手机银行场景应用，上线物业缴费功能、接入贵金属商城，推进社保卡三代卡换发与功能加载等。二是加快数币推广进程。成立数字人民币场景推广领导小组，制定2023年数字人民币场景推广方案，开展数字人民币钱包开立绑卡竞赛活动，为后续数币资金回笼夯实基础。三是夯实中台数据支撑。打破内外部数据壁垒和数据隔阂，逐步完善大数据平台、数据集市，引入商机库丰富网格化营销线索，推动外部数据断直连合规治理。四是加快数字化运营。引导客户通过“现场＋远程”操作相结合的方式，实现传统柜面业务远程集中作业的运营模式，将专业化服务能力向前端渠道灵活投射，达到客户体验“零距离”。大力推广线上贷款业务营销，推出“江银e贷

2.0”经营贷产品，与“江小鱼”形成双轮驱动，不断扩大客群覆盖面，提升线上贷款获客能力。2023年6月末新增收银宝实体商户4994户，存量收单商户达5.88万户，其中价值收单商户占比较年初明显提升。手机银行用户累计99.63万户，较年初增长5.58万户，增幅5.93%；手机银行月活跃客户数达36.46万户，线上贷款户数2.97万户，线上贷款余额达24.01亿元。

4.立足稳健发展，风险管控持续向好。坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是资产质量进一步压实。严格落实审慎、真实、及时性原则，做好信贷和非信贷资产分类和监测工作，确保资产分类真实准确、资产分类监测有理有据，及时做好研判分析，积极提出应对措施，不断夯实资产质量，2023年6月末不良贷款率0.98%，与年初持平。二是健全风险管理长效机制。强化风险管理岗位职责，明确前台营销、中台风控、后台内审部门职责，加大风险管理绩效考核与违规追责力度，积极普及全员风险文化意识，筑牢风险入口把关、过程控制和事后监督三道防线。三是打造数字化风险预警平台。紧紧围绕全行数字化转型战略，完善大数据风控体系，先后上线信贷系统二期项目、智能贷后管理系统、风险预警系统、征信衍生指标平台等，促进风险管理更加智能化，大力提升精准风控能力。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

2023年8月25日