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平安银行股份有限公司2014年年度报告 下载公告
公告日期:2015-03-13
平安银行股份有限公司
  2014 年年度报告
                     第一节        重要提示、目录和释义
    1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
    1.2、本行第九届董事会第十一次会议审议了 2014 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出
席董事 14 人,实到董事 13 人。董事赵继臣因事未出席会议,委托董事胡跃飞行使表决权。会议一
致同意此报告。
    1.3、普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内审计准则对本行 2014 年度财务报告
进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
    1.4、本行董事长孙建一、行长邵平、副行长兼首席财务官/会计机构负责人孙先朗保证 2014 年
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    1.5、董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案:拟以本行 2014 年 12 月 31 日的
总股本 11,424,894,787 股为基数,每 10 股派发现金股利人民币 1.74 元(含税),并以资本公积转增
股本每 10 股转增 2 股。
    1.6、请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资
者的实质承诺,请投资者注意投资风险。
                                    目    录
第一节 重要提示、目录和释义 .......................................... 1
第二节 公司简介 ...................................................... 4
第三节 会计数据和财务指标摘要 ........................................ 7
第四节 董事会报告 ................................................... 11
第五节 重要事项 ..................................................... 62
第六节 股份变动及股东情况 ........................................... 69
第七节 优先股相关情况 ............................................... 75
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 ........................... 76
第九节 公司治理 ..................................................... 92
第十节 内部控制 ..................................................... 98
第十一节 财务报告 .................................................. 101
第十二节   备查文件目录 .............................................. 211
                                      释        义
              释义项          指                                释义内容
                                    深圳发展银行股份有限公司(“深圳发展银行”或“深发展”)以吸
 平安银行、本行、本公司       指    收合并原平安银行股份有限公司(“原平安银行”)的方式完成两行
                                    整合并更名后的银行
                                    成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行,吸收合并原平
 深圳发展银行、深发展         指
                                    安银行后更名为平安银行
                                    成立于 1995 年 6 月的跨区域经营的股份制商业银行,于 2012 年 6
 原平安银行                   指
                                    月 12 日注销登记
 中国平安、平安集团           指    中国平安保险(集团)股份有限公司
 央行                         指    中国人民银行
 中国证监会、证监会           指    中国证券监督管理委员会
 中国银监会、银监会           指    中国银行业监督管理委员会
                                   重大风险提示
    本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、国别
风险、法律和合规风险等,本行已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险,具体详见第四
节董事会报告。
                                   第二节          公司简介
       一、公司信息
股票简称                          平安银行                 股票代码
股票上市证券交易所                深圳证券交易所
公司的中文名称                    平安银行股份有限公司
公司的中文简称                    平安银行
公司的外文名称                    Ping An Bank Co., Ltd.
公司的外文名称缩写                PAB
公司的法定代表人                  孙建一
注册资本                          11,424,894,787 元
注册地址                          中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号
注册地址的邮政编码
办公地址                          中国广东省深圳市深南东路 5047 号
办公地址的邮政编码
公司网址                          http://www.bank.pingan.com
电子信箱                          pabdsh@pingan.com.cn
服务热线                          95511 转 3
       二、联系人和联系方式
                                   董事会秘书                              证券事务代表
姓名                  周强                                     吕旭光
                      中国广东省深圳市深南东路 5047 号         中国广东省深圳市深南东路 5047 号
联系地址
                      平安银行董事会办公室                     平安银行董事会办公室
电话                  (0755)82080387                         (0755)82080387
传真                  (0755)82080386                         (0755)82080386
电子信箱              pabdsh@pingan.com.cn                     pabdsh@pingan.com.cn
       三、信息披露及备置地点
                                                               《中国证券报》、《证券时报》、
公司选定的信息披露报纸的名称
                                                               《上海证券报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址                         巨潮资讯网 www.cninfo.com.cn
公司年度报告备置地点                                                    董事会办公室
    四、公司注册变更情况
                                         注册登记        企业法人营业          税务登记        组织机构
                 注册登记日期
                                            地点          执照注册号             号码             代码
                                     深圳市蔡屋围新
首次注册       1987 年 12 月 22 日                      19218537-9                            19218537-9
                                     十坊一号                               (纳税编号)
               2014 年 12 月 19 日 深圳市罗湖区深
报告期末注册                                            440301103098545 440300192185379 19218537-9
               (商事备案登记) 南东路 5047 号
公司上市以来主营业务的变化情况           无变更
(如有)
                                         中国平安为本行的控股股东。
                                         2010 年 5 月,本行原第一大股东 Newbridge Asia AIV III, L.P.
                                     (“新桥投资”)将其所持有的本行 520,414,439 股股份全部过户至
                                     中国平安名下。2010 年 6 月,本行向中国平安控股子公司中国平
                                     安人寿保险股份有限公司(以下简称“平安寿险”)非公开发行
                                     379,580,000 股股份。本次发行后,中国平安及其控股子公司平安
                                     寿险合计持有 1,045,322,687 股本行股份,约占本行发行后总股本
                                     的 29.99%。
历次控股股东的变更情况(如有)           2011 年 7 月,本行完成向中国平安发行 1,638,336,654 股股份
                                     购 买 其 持 有 的 原 平 安 银 行 7,825,181,106 股 股 份 并 向 其 募 集
                                     269,005.23 万元人民币的重大资产重组。本次重大资产重组完成
                                     后,本行总股本增加至 5,123,350,416 股,中国平安及其控股子公
                                     司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份,成为本行的控股股东。
                                         2013 年 12 月,本行向中国平安非公开发行 1,323,384,991 股
                                     股份。本次发行后,本行总股本增加至 9,520,745,656 股。中国平
                                     安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 59%的股份,为本行的
                                     控股股东。
    五、其他有关资料
    1、公司聘请的会计师事务所
会计师事务所名称                     普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)
会计师事务所办公地址                 上海市黄浦区湖滨路 202 号企业天地 2 号楼
签字会计师姓名                       姚文平、朱丽平
    2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构
                                                             签字的保荐
 保荐机构名称                 保荐机构办公地址                               持续督导期间
                                                               代表人
中信证券股份     中国北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 马小龙、梁 2014 年 1 月 9 日起至
有限公司         中国深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦   宗保         2015 年会计年度结束
    3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问
    □适用     √不适用
    六、本报告分别以中、英文编制,在对中外文文本的理解上发生歧义时,以中文文本为准。
                     第三节            会计数据和财务指标摘要
    一、主要会计数据和财务指标
    公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
    √是     □否
    具体参见“第十一节 财务报告”中的“二、重要会计政策和会计估计 37.重要会计政策变更”。
                                                                                  (货币单位:人民币百万元)
                                                                                                  本年同比
                      项   目                           2014 年      2013 年         2012 年
                                                                                                    增减
营业收入                                                   73,407       52,189           39,749      40.66%
资产减值损失前营业利润                                     41,257       26,845           20,673      53.69%
资产减值损失                                               15,011        6,890            3,130     117.87%
营业利润                                                   26,246       19,955           17,543      31.53%
利润总额                                                   26,194       20,040           17,552      30.71%
净利润                                                     19,802       15,231           13,512      30.01%
归属于母公司股东的净利润                                   19,802       15,231           13,403      30.01%
归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润               19,841       15,166           13,385      30.83%
每股指标:
基本每股收益(元)                                           1.73          1.55            1.37      11.61%
稀释每股收益(元)                                           1.73          1.55            1.37      11.61%
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)                       1.74          1.54            1.36      12.99%
现金流情况:
经营活动产生的现金流量净额                                 25,321       91,674          185,838     (72.38%)
每股经营活动产生的现金流量净额(元)                         2.22          8.02           18.89     (72.32%)
    注:本行 2014 年上半年实施完毕 2013 年度利润分配方案,以 2013 年 12 月 31 日的本行总股本 9,521 百万股为
基数,向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.60 元(含税),以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股。上表各
比较期的每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额均按调整后的股数重新计算。
    报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发
生变化且影响所有者权益金额
    □是     √否
   非经常性损益项目及金额
                                                                                       (货币单位:人民币百万元)
                    项   目                       2014 年            2013 年            2012 年          本年同比增减
非流动性资产处置损益(固定资产、抵债资产、
                                                            (8)                11                 32          (172.73%)
长期股权投资处置损益)
或有事项产生的损益(预计负债)                              (6)                53             (37)            (111.32%)
除上述各项之外的其他营业外收入和支出                       (38)                21                 28          (280.95%)
所得税影响                                                  13             (20)                   (5)          165.00%
合计                                                       (39)                65                 18          (160.00%)
    注:非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》的定义计算。
       公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》
定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
       二、盈利能力指标
                                                                                                          (单位:%)
                              项目                           2014 年      2013 年       2012 年          本年同比增减
总资产收益率                                                       0.91         0.81        0.83        +0.10 个百分点
平均总资产收益率                                                   0.97         0.87        0.94        +0.10 个百分点
全面摊薄净资产收益率                                              15.12        13.59       15.81        +1.53 个百分点
全面摊薄净资产收益率(扣除非经常性损益)                          15.15        13.53       15.78        +1.62 个百分点
加权平均净资产收益率                                              16.35        16.57       16.78        -0.22 个百分点
加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)                          16.38        16.50       16.76        -0.12 个百分点
成本收入比(不含营业税)                                          36.33        40.77       39.41        -4.44 个百分点
信贷成本                                                           1.55         0.84        0.45        +0.71 个百分点
净利差(NIS)                                                      2.40         2.14        2.19        +0.26 个百分点
净息差(NIM)                                                      2.57         2.31        2.37        +0.26 个百分点
       注:信贷成本=当期信贷拨备/当期平均贷款余额(含贴现);净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率;
净息差=净利息收入/平均生息资产余额。
     三、资产负债情况
                                                                                       (货币单位:人民币百万元)
                                                                                                        本年末比上年
               项   目           2014 年 12 月 31 日        2013 年 12 月 31 日   2012 年 12 月 31 日
                                                                                                            末增减
一、资产总额                              2,186,459                  1,891,741             1,606,537          15.58%
其中:以公允价值计量且其变动计
      入当期损益的金融资产及衍                30,111                    13,818                 5,205         117.91%
      生金融资产
      持有至到期投资                         207,874                   195,667               103,124           6.24%
      贷款和应收款                        1,563,203                  1,404,731             1,162,415          11.28%
      可供出售金融资产                         1,493                       578                90,007         158.30%
      商誉                                     7,568                     7,568                 7,568                -
      其他                                   376,210                   269,379               238,218          39.66%
二、负债总额                              2,055,510                  1,779,660             1,521,738          15.50%
其中:以公允价值计量且其变动计
      入当期损益的金融负债及衍                 6,921                     6,606                 2,674           4.77%
      生金融负债
      拆入资金                                13,551                    22,633                39,068        (40.13%)
      吸收存款                            1,533,183                  1,217,002             1,021,108          25.98%
      其他                                   501,855                   533,419               458,888         (5.92%)
三、股东权益                                 130,949                   112,081                84,799          16.83%
    每股净资产(元)                           11.46                       9.81                  8.62         16.82%
四、存款总额                              1,533,183                  1,217,002             1,021,108          25.98%
其中:公司存款                            1,280,430                  1,005,337               839,949          27.36%
      零售存款                               252,753                   211,665               181,159          19.41%
五、贷款总额                              1,024,734                    847,289               720,780          20.94%
其中:公司贷款                               639,739                   521,639               494,945          22.64%
          一般性公司贷款                     627,326                   509,301               484,535          23.17%
          贴现                                12,413                    12,338                10,410           0.61%
     零售贷款                                282,096                   238,816               176,110          18.12%
     信用卡应收账款                          102,899                    86,834                49,725          18.50%
贷款减值准备                                 (21,097)                  (15,162)              (12,518)         39.14%
贷款及垫款净值                            1,003,637                    832,127               708,262          20.61%
    注:本行 2014 年上半年实施完毕 2013 年度利润分配方案,以资本公积金向全体股东每 10 股转增 2 股,上表各
比较期的每股净资产按调整后的股数重新计算。
     本行报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原
因发生变化且影响所有者权益金额
     □是    √否
     是否存在公司债
     □是    √否
     四、截至报告期末近三年补充财务指标
                                                                                             (单位:%)
                                                 2014 年12 月31 日    2013 年12 月31 日   2012 年12 月31 日
               财务指标                 标准值
                                                 年末        月均     年末       月均     年末        月均
                   人民币                ≥25     52.51       57.24    50.00      49.72    51.31       58.17
流动性比例         外币                  ≥25     82.49      104.09    44.33      73.23    88.90       79.25
                   本外币                ≥25     53.21       60.28    49.56      50.41    51.99       58.20
流动性覆盖率                             ≥60     80.25      不适用   不适用    不适用    不适用     不适用
含贴现存贷款比例(本外币)(注)         ≤75     65.39       65.85    69.67      69.68    70.64       72.73
不良贷款率                               ≤5       1.02        1.02     0.89       0.97     0.95        0.74
根据《商业银行     资本充足率           ≥10.5    10.86      不适用     9.90    不适用    不适用     不适用
资本管理办法       一级资本充足率       ≥8.5      8.64      不适用     8.56    不适用    不适用     不适用
(试行)》         核心一级资本充足率   ≥7.5      8.64      不适用     8.56    不适用    不适用     不适用
根据《商业银行     资本充足率            ≥8      11.75       11.77    11.04      10.29    11.37       11.43
资本充足率管
                核心资本充足率           ≥4       9.28        9.41     9.41       8.32     8.59        8.53
理办法》等
单一最大客户贷款占资本净额比率           ≤10      2.93      不适用     4.73       4.49     2.95        3.33
最大十家客户贷款占资本净额比率          不适用    19.77      不适用    20.88      23.21    15.60       17.87
累计外汇敞口头寸占资本净额比率           ≤20      0.52      不适用     0.65    不适用      1.38     不适用
正常类贷款迁徙率                        不适用     4.74      不适用     4.78    不适用      2.03     不适用
关注类贷款迁徙率                        不适用    20.16      不适用    37.77    不适用     53.38     不适用
次级类贷款迁徙率                        不适用    55.68      不适用    43.61    不适用     43.28     不适用
可疑类贷款迁徙率                        不适用    98.29      不适用    88.70    不适用     78.22     不适用
成本收入比(不含营业税)                不适用    36.33      不适用    40.77    不适用     39.41     不适用
拨备覆盖率                              不适用   200.90      不适用   201.06    不适用    182.32     不适用
拨贷比                                  不适用     2.06      不适用     1.79    不适用      1.74     不适用
    注:“含贴现存贷款比例(本外币)”根据银监会口径列示。
                                 第四节       董事会报告
       一、2014 年经营情况分析
       (一)总体经营情况概述
       2014 年,国际环境复杂多变,国内全面深化改革,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,
实现了经济社会的持续稳步发展。与此同时,银行业的发展迈入新常态:利率市场化与金融脱媒加
速推进,负债端竞争加剧、成本刚性上升,银行监管更趋于审慎化、严格化,民营银行、互联网金
融的发展也给银行传统模式带来了冲击。
       面对机遇与挑战,本行应势而变,依据“五年规划”和“三步走战略”,秉承“以客户为中心”
的基本理念,稳步推进各项改革,凝聚人心,激发创造力:践行“责任意识、全局意识、创新意识、
协作意识和服务意识”,打造强大总行,塑造特色分行、特色事业部,支撑战略落地;遵循商业银行
经营管理的基本规律,把业务结构调整、组织架构优化与商业模式创新作为主攻方向,调整客户结
构、资产负债结构,深化全面风险管理与依法合规经营;以平安集团综合金融为支撑,发展互联网
时代的新金融,锻铸核心竞争力。
       经过变革、创新、转型、发展,本行在业务规模、盈利能力、产品服务、经营效率等方面均实
现了跨越式的进步,存款增速持续两年领先同业,利润快速增长,中间业务取得长足进步,经营效
率实现质的提升,风险管理架构全面加强,已形成了“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”
的经营特色,“真的不一样”的品牌形象正逐步深化。在由金融时报社主办、中国社科院金融研究所
联合举办的“2014 中国金融机构金牌榜金龙奖”的评选中,本行获得“年度最佳股份制银行”大
奖。
       2014 年,全行经营情况具有以下特点:
    1、规模增长保持稳健,盈利能力显著增强
       报告期末,本行资产总额 21,864.59 亿元,较年初增长 15.58%。存款基础不断夯实,各项存款余
额 15,331.83 亿元,较年初增加 3,161.81 亿元,增幅 25.98%,增量为上年全年增量的 1.6 倍,增速居
同业领先地位,市场份额提升。本行挖掘客户贷款需求,加大投放力度,贷款增速、定价均处于市
场领先水平。各项贷款(含贴现)余额突破万亿,达 10,247.34 亿元,较年初增幅 20.94%。
       盈利能力显著增强,各项收入和盈利指标表现突出:2014 年实现营业收入 734.07 亿元,同比增
长 40.66%;准备前营业利润 412.57 亿元,同比增长 53.69%;净利润 198.02 亿元,同比增长 30.01%。
       中间业务收入占比再创新高:2014 年实现非利息净收入 203.61 亿元,同比增长 77.04%,在营业
收入中的占比由上年的 22.04%提升至 27.74%。投行、托管、票据和黄金租赁等业务成为增长的主要
驱动。
    2、经营效率全面提升,集约发展效果明显
    资源使用效率显著提升:加强资本集约管理,严格控制风险限额,提高全行资本使用效率;根
据市场变化,及时调整贷款基础价格定价政策,对贷款额度实行有弹性的基础额度、专项额度、竞
价额度相结合的管理方式,有效解决了平衡发展、重点发展与高效发展的问题。
    负债结构、资产结构不断优化:灵活调整负债业务管理政策,引导负债结构优化,控制高成本
负债,在基础存款高速增长的同时,同业负债在总负债中的占比较年初下降 8.1 个百分点。坚持同业
业务比例管理,引导资产结构不断优化,小企业、新一贷等高收益贷款占比持续增长,经营效率明
显提高。2014 年,存贷差、净利差、净息差分别同比提升 0.54、0.26、0.26 个百分点。
    投入产出效率大幅改善:在收入快速增长的同时,成本得到有效管控,2014 年成本收入比(不
含营业税)36.33%,同比下降 4.44 个百分点。
    3、专业优势逐步显现,网络金融特色初显
    本行成立了零售大事业部,顺利推行架构改革,建立业务管理、资产负债管理与激励机制,实
现了专业化经营、授权化管理的目标,为大零售业务发展奠定了基础。推进行业事业部布局,对地
产、能源矿产、交通、物流、农业等行业实现了产业链覆盖。响应监管要求,快速完成了金融同业
专营、资产管理事业部改革,对金融同业业务、资产管理业务实施了专营。
    连续推出橙 e 网、行 E 通 2.0、黄金银行、口袋银行等创新产品和服务平台,打造互联网金融特
色,引起了市场的广泛关注。在平台创新方面:打造中小企业线上综合金融服务平台“橙 e 网”,
生意管家、橙 e 记、橙 e 融资、橙 e 财富、移动收款等系统陆续上线,有效开拓了业务与收入增长的
新渠道;通过“行 E 通”互联网平台销售产品 1,260 亿元,提升了同业往来结算量和同业负债活期占
比;推出业内首个集黄金投融资、黄金实物、黄金储蓄、黄金理财为一体的专业化黄金资产管理平
台。在产品创新方面:打造集借记卡、信用卡、理财、移动缴费及掌上生活于一身的移动金融服务
平台“口袋银行”;小额消费信贷资产证券化项目成为国内首单在交易所发行的信贷资产证券化产
品,取得了较好的市场反应;推出增信贷、付融通等系列贸易金融新产品,满足客户多层次需求。
在模式创新方面:启动产业基金商业模式,打造保理云线上平台;成立“金橙保理商俱乐部”,已
吸纳会员 190 余家,占全国商业保理公司数量一半以上。
    4、依托综合金融优势,市场开发硕果累累
    开拓全产业链经营模式:公司业务开拓了全产业链经营模式,通过互联网化产融结合方式,实
现全产业链合作,加大对行业与客户的渗透。
    推进重大综合金融项目:推动重大战略项目落地,银行与平安集团投资系列合作新增落地项目
111 个,投融资金落地规模 1,404 亿元。
    投行托管业务快速增长:推出平安万德债券销售旗舰店,首创信用债券线上簿记、销售公开平
台,市场反应良好;加快全牌照托管银行建设,继 2013 年获得保险资金托管资格后,2014 年获得合
格境外机构投资者(QFII)托管资格,资产托管业务规模和收入同比大幅增长。
    财政业务实现突破:2014 年 12 月成功中标财政部中央财政非税收入收缴代理银行项目,实现了
本行在中央财政代理业务上的历史性突破,为开拓财政业务奠定了良好基础。
    5、资产质量保持稳定,监管指标符合要求
    本行进一步加强全面风险管理,应对各种挑战,多措并举,提升风险管理能力;坚持银行经营
风险控制为本的理念

  附件:公告原文
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